第一篇：浙江省2017年上半年銀行從業《個人理財》：名義利率考試試題

浙江省2017年上半年銀行從業《個人理財》：名義利率考

試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、股票交易程序中所包括的主要環節有：

Ⅰ．交割

Ⅱ．委托

Ⅲ．證券賬戶開戶

Ⅳ．資金賬戶開戶

Ⅴ．過戶

Ⅵ．交易

正確的順序為_________。A．Ⅳ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅴ B．Ⅲ，Ⅳ，Ⅰ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ C．Ⅲ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅵ，Ⅰ，Ⅴ D．Ⅴ，Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ，Ⅵ，Ⅰ

2、“中銀理財”的品牌價值主要體現在__。

A．“以客戶為中心的經營思路和智慧創造財富的經營理念”兩個方面 B．“高貴品牌，全球網絡，專業資訊，貴賓服務”四個方面 C．“百年品牌，全球網絡，專業智慧，尊貴服務”四個方面 D．以上都不正確

3、按照__劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉讓貸款。A．住房交易形態 B．資金來源

C．貸款利率的確定方式 D．貸款對象

4、某公司2009年初擁有總資產8500萬元，總負債4500萬元，公司2008全年共實現銷售凈利潤600萬元，計劃將其中270萬元發放紅利，則公司的可持續增長率為。A：3．25％ B：4％ C：7．24％ D：8．99％ E：著作權

5、藍天公司向銀行申請1000萬元的貸款，為期3個月。這一天倫敦銀行3個月同業拆借利率為7%，那么藍天公司貸款利率是__。A．7% B．7%+違約風險溢價 C．7%+銀行短期利潤

D．7%+違約風險溢價+銀行短期利潤

6、在基金認購時，一般采用的原則是__。A．份額認購、金額發行 B．份額認購、份額發行 C．金額認購、份額發行 D．金額認購、面額發行

7、操作風險與內部控制自我評估常用的方法不包括__。A．流程分析法 B．德爾菲法 C．引導會議法 D．隨機法

8、從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談業務并簽訂合同，該代理屬于（）。A．指定代理 B．委托代理 C．業務代理 D．法定代理

9、按照我國相關法規規定，銀行貸款風險分類不包括。A：正常類 B：損失類 C：跟蹤類 D：可疑類 E：著作權

10、根據世界市場研究中心的國別風險計算方法，某國的政治風險為2.5，經濟風險為2，法律風險為2，稅收風險為1.5，運作風險為3，安全性為1.5，則該國的國別風險為（）。A．2.50 B．2.15 C．2 D．1.25

11、下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是__。A．根據就業狀況，大企業高管＞傭金收入者＞失業者 B．根據置業狀況，自宅無房貸＞無自宅＞投資不動產 C．根據家庭負擔，未婚＞雙薪無子女＞單薪有子女

D．根據投資知識，有專業執照并從業多年＞財經專業剛畢業＞醫學院在校生

12、在下列貸款中，貸款期限上限最高的是__。A．國家助學貸款

B．一般商業性助學貸款 C．二手車消費貸款 D．商用車消費貸款

13、根據我國監管機構的要求，商業銀行可以選擇的計量操作風險監管資本的方法不包括__。A．高級計量法 B．標準法

C．替代標準法 D．內部評級法

14、基金轉換的基礎是__。A．基金份額 B．基金份額凈值 C．基金市價 D．基金轉換比例

15、個人使用征信系統查詢個人信用報告可以到__查詢，或直接向征信中心提出書面查詢申請。

A．中國人民銀行分支行征信管理部門 B．任意一家商業銀行 C．當地銀監會分支機構 D．縣級以上人民政府

16、以下敘述不正確的是__。A．情景可以人為隨意設定

B．情景可以直接使用歷史上發生過的事件

C．情景可以通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到 D．情景可以從對市場風險要素歷史數據變動的統計分析中得到

17、李先生在去年以每股10元的價格購買了100股的中國電信股票，過去一年中得到的每股0.20元的紅利，年底時，股票價格為每股15元，則持有期收益率為__。A．45% B．50% C．52% D．55%

18、采用回收現金流法計算違約損失率時，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風險暴露為1.2億元，則違約損失率為__。A．13.33% B．16.67% C．30.00% D．83.33%

19、項目生產條件分析主要是指項目建成投產后，對生產經營過程中所需要的物資條件和__條件進行的分析。A．銷售 B．生產 C．經濟 D．供應

20、薛小姐為自己的房屋在A、B兩家保險公司分別投保了火災險80萬元、60萬元，出險時房屋價值100萬元，火災導致房屋損失40萬元，則下列說法錯誤的是__。

A．薛小姐對自己的房屋的火災風險進行了重復投保

B．出險時，保險價值小于兩家保險公司保險金額的總和，所以出現了超額投保的狀況

C．B保險公司根據重復保險的比例分攤原則，應該賠償的比例是60/(80+60)D．兩家保險公司賠償金額和為(80+60)/100×40，即56萬元

21、__主要是將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案。A．盈虧平衡點比較法 B．多因素評比法 C．凈現值比較法 D．效益成本評比法

22、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是__。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．單位協定存款

23、__年12月，銀監會允許獲得衍生品業務許可證的銀行發行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為以后中國銀行業理財產品的大發展提供了制度上的保證。A．2002 B．2004 C．2005 D．2006

24、股指期貨的交割方式是__。A．以某種股票交割 B．以股票組合交割 C．以現金交割

D．以股票指數交割

25、在以下各項中，不屬于個人教育貸款的發放對象的是__。A．在讀學生

B．即將就讀的學生 C．在讀學生的直系親屬 D．在讀學生的法定監護人

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列關于確定銀行貸款利率的說法正確的是__。A．可在中國人民銀行規定的基準利率基礎上向上浮動 B．上限放開，實行下限管理

C．統一使用中國人民銀行規定的基準利率 D．下限放開，實行上限管理

2、下列選項關于商業銀行設定獨立的內部審計部門，說法不正確的是__。A．商業銀行設定獨立的內部審計部門，主要負責定期檢查評估商業銀行的操作風險管理體系運作情況 B．商業銀行設定獨立的內部審計部門，主要負責監督操作管理政策的執行情況，對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估

C．商業銀行設定獨立的內部審計部門，不能直接向董事會報告操作風險管理體系運行效果的評估情況

D．商業銀行設定獨立的內部審計部門，不直接負責或參與其他部門的操作風險管理

3、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續，與此相關的正確規定為_________。A．在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

B．在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。

C．在5天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

D．在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。

4、風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發生變化時可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在的最大風險。下列選項是其主要的模型技術的是（）。A．VaR方法 B．歷史模擬法 C．蒙特卡洛法

D．方差—協方差 E．相關性模型

5、貸款風險分類最核心的內容就是。A：基本信貸分析 B：還款能力分析 C：還款可能性分析 D：確定分類結果 E：著作權

6、如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為__。A．12% B．-12% C．2% D．-2%

7、下列選項中，__不是銀行業從業人員與同事相處中應遵守的準則。A．相互尊重 B．團結合作 C．公平競爭 D．相互監督

8、下列關于抵押物估價的一般做法的說法，錯誤的是__。A．可由抵押人與銀行雙方協商確定抵押物的價值 B．可委托具有評估資格的中介機構給予評估 C．可由銀行自行評估 D．可由抵押人自行評估

9、下列屬于個人教育貸款中的操作風險的有__。A．借款人身份弄虛作假

B．擔保物共有人或所有人未授權

C．不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放 D．審批手續不全的情況下發放貸款 E．逾期貸款催收不力

10、下列__屬于銀行實現保護客戶利益的內容。A．引導理性消費 B．客戶資產隔離 C．審慎盡責

D．充分信息披露 E．妥善處理利益沖突

11、關于個人資產配置中的三大產品組合，下列說法正確的是__。A．低風險、高流動性產品組合收益率低，不能對抗通貨膨脹 B．投機組合中配置的資產一般不超過個人或家庭資產總額的15% C．投資產品組合的風險可控，但收益較低

D．對日常的必要生活開支等應配置部分安全性高、流動性好的產品組合 E．投資產品組合能夠在可承受的風險范圍內獲得超過通貨膨脹的投資回報

12、某銀行資產為100億元，資產加權平均久期為5年，負債為90億元，負債加權平均久期為4年，根據久期分析方法，當市場利率下降時，銀行的流動性__。A．加強 B．減弱 C．不變

D．無法確定

13、參照國際最佳實踐，個人客戶評分所采用的統計方法包括__。A．回歸分析 B．KPMG模型 C．死亡率模型 D．K臨近值 E．神經網絡模型

14、個人信用貸款期限一般為__，最長不超過__。A．半年、二年 B．半年、三年 C．一年、三年 D．一年、五年

15、保理業務是一項集__于一體的綜合性金融服務。A．信用風險擔保 B．商業資信調查 C．應收賬款管理 D．貿易融資

16、下列關于質押的說法，不正確的是。

A：質押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優先受償的權利

B：設立質權的人稱為質權人

C：質押擔保的范圍包括質物保管費用

D：以質物作擔保所發放的貸款為質押貸款 E：著作權

17、備用信用證主要分為。A：可撤銷的備用信用證 B：不可撤銷的備用信用證 C：可轉讓的備用信用證 D：對開的備用信用證 E：循環備用信用證

18、在貸款業務流程中，銀行需要審核的內容通常有__。A．擔保的質量和法律效力 B．評估借款人的信用等級 C．借款人的歷史還款記錄

D．發放公司貸款時，要預測借款人的現金流量 E．借款人的家庭婚姻狀況

19、對于高經營杠桿的成熟行業來說，保證盈利能力的關鍵因素是__。A．成本控制

B．維持市場占有率 C．加大廣告宣傳力度 D．降價促銷

20、在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是__。A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機構具有相同的業務經營范圍

21、私人銀行業務包括__。A．個人按揭業務 B．提供離岸基金

C．子女教育顧問服務 D．稅務籌劃服務

22、下列關于資本資產定價模型E(Ri)=Rf+β[E(RM)－Rf]的說法，正確的有__。A．它表明某種證券的期望收益與該種證券的貝塔系數線性相關

B．如果β=0，那么E(Ri)=Rf，這表明該金融資產的期望收益率等于無風險收益率

C．如果β=1，那么E(Ri)=E(RM)，這表明該金融資產的期望收益率等于市場平均收益率

D．證券市場線的斜率是無風險收益率 E．證券市場線的截距是E(RM)－Rf

23、下列各選項中屬于我國商業銀行現金資產的有__。A．庫存現金

B．法定存款準備金 C．超額準備金 D．已發放的貸款

E．存放同業及其他金融機構款項

24、貸款檔案管理的具體要求包括。A：信貸檔案實行集中統一管理

B：借閱人在調閱過程中，檔案資料不得帶出檔案室 C：信貸檔案采取分段管理和專人負責的管理模式 D：信貸檔案采取按時交接和定期檢查的管理模式 E：用于特定目的的貸款

25、下列不屬于事業單位法人的有__。A．國有公司 B．市人民醫院 C．某重點中學

D．省發展改革委員會

第二篇：銀行從業考試《個人理財》第九章試題

銀行從業考試《個人理財》第九章試題

一、單選題 共 23 題

題號: 1 本題分數:0.61 分

商業銀行應根據有關規定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于（）

A、10小時

B、20小時

C、30小時

D、40小時

答案要點：

標準答案：B

您的答案：A

本題得分：0 分

題號: 2 本題分數:0.61 分

商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照（）管理和使用。

A、商業銀行需要

B、理財人員意向

C、理財合同約定

D、客戶投資目標

答案要點：

標準答案：C

您的答案：C

本題得分：.61 分

題號: 3 本題分數:0.61 分

下列行為不符合商業銀行審慎經營原則的是（）

A、商業銀行在涉及個人理財產品、開展涉及代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B、商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品

C、區分一般性業務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

D、商業銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料

答案要點：

標準答案：B

您的答案：D

本題得分：0 分

題號: 4 本題分數:0.61 分

商業應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（）重新確認一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

答案要點：

標準答案：C

您的答案：B

本題得分：0 分

題號: 5 本題分數:0.61 分

在理財產品（計劃）的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案要點：

標準答案：A

您的答案：B

本題得分：0 分

題號: 6 本題分數:0.61 分

商業銀行應按（）準備理財產品各投資工具的賬務報表、市場表現情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、半

D、

答案要點：

標準答案：B

您的答案：A

本題得分：0 分

題號: 7 本題分數:0.61 分

商業銀行開展保證收益型理財計劃等個人理財業務，應向（）申請批準

A、中國人民銀行

B、中國證監會

C、中國銀監會

D、中國銀行業協會

答案要點：

標準答案：C

您的答案：C

本題得分：.61 分

題號: 8 本題分數:0.61 分

（）開辦需要批準的個人理財業務，應有其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，由中國銀行業監督管理委員會審批。

A、中資商業銀行（不包括城市商業銀行和農村商業銀行）

B、城市商業銀行

C、農村商業銀行

D、外資獨資銀行

答案要點：

標準答案：D

您的答案：D

本題得分：.61 分

題號: 9 本題分數:0.61 分

商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并與下一季度的（）內，將有關分析報告報送中國銀行業監督委員會。

A、第一周

B、第一個月前10日

C、第一個月前20日

D、第一個月

答案要點：

標準答案：D

您的答案：B

本題得分：0 分

題號: 10 本題分數:0.61 分

商業銀行應在每一會計終了編制本個人理財業務報告。報告和相關報表應于下一的（）前報中國銀行業監督管理委員會。

A、1月底

B、2月底

C、3月底

D、4月底

答案要點：

標準答案：B

您的答案：A

本題得分：0 分

題號: 11 本題分數:0.61 分

根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上。

A、3萬元

B、4萬元

C、5萬元

D、6萬元

答案要點：

標準答案：C

您的答案：C

本題得分：.61 分

題號: 12 本題分數:0.61 分

根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在（）美元（或等值外幣）以上。

A、6000

B、5000

C、4000

D、3000

答案要點：

標準答案：B

您的答案：C

本題得分：0 分

題號: 13 本題分數:0.61 分

對于（），風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

A、保證收益型理財計劃

B、非保本浮動收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、保本固定收益理財計劃

答案要點：

標準答案：B

您的答案：B

本題得分：.61 分

題號: 14 本題分數:0.61 分

商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于（），風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承認的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

A、保證收益型理財計劃

B、非保本浮動收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、保本固定收益理財計劃

答案要點：

標準答案：A

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 15 本題分數:0.61 分

商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括（）

A、交易限額

B、錯配限額

C、止損限額

D、風險價值限額

答案要點：

標準答案：D

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 16 本題分數:0.61 分

商業銀行可以根據實際業務情況確定流動性風險的管理，但流動性風險限額至少包括（）。

A、期限錯配限額

B、止損限額

C、期權限額

D、風險價值限額

答案要點：

標準答案：A

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 17 本題分數:0.61 分

對商業銀行投資研發新理財產品描述，錯誤的是（）。

A、在進行新產品開發之前，商業銀行應就產品開發的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監會批準

B、新產品的開發應編制產品開發報告，并經有關部門審核簽字

C、商業銀行按需要研發新投資品的介紹和宣傳資料，并按內部管理有關規定經相關部門審核批準

D、在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估

答案要點：

標準答案：A

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 18 本題分數:0.61 分

商業銀行開展個人理財業務應經（）批準同意，并接受其監督管理。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業協會

C、國務院

D、銀監會

答案要點：

標準答案：D

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 19 本題分數:0.61 分

外資獨資銀行及其分行開辦需要批準的個人理財業務，應按照有關外資銀行業務審批程序的規定，報（）審批。

A、中國人民銀行

B、中國銀監會

C、中國證監會

D、國家外匯管理局

答案要點：

標準答案：B

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 20 本題分數:0.61 分

銀監會通過實行（），對我國商業銀行開展個人理財業務進行監督管理。

A、審批制和報告制

B、注冊制和報告制

C、審批制和注冊制

D、等級制和報告制

答案要點：

標準答案：A

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 21 本題分數:0.61 分

信譽良好、近（）內未發生損害客戶利益的重大事件的商業銀行，可以向銀監會申請開展需批準的個人理財業務。

A、3年

B、2年

C、1年

D、半年

答案要點：

標準答案：B

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 22 本題分數:0.61 分

商業銀行開展不需要審批的理財計劃前，也應向銀監會報告。商業銀行最遲應在銷售理財計劃前（），將規定資料按照有關業務報告的程序規定報送銀監會或其派出機構。

A、5日

B、10日

C、15日

D、20日

答案要點：

標準答案：B

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 23 本題分數:0.61 分

商業銀行應按（）對個人理財業務進行統計分析，并在規定當日期內將有關統計分析報告報送銀監會。

A、月度

B、季度

C、半

D、

答案要點：

標準答案：B

您的答案：

本題得分：0 分

二、多選題 共 30 題

題號: 24 本題分數:1.21 分

商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則是（）。

A、審慎性原則

B、流動性原則

C、客戶最大利益原則

D、建立風險管理體系原則

E、建立內部控制制度原則

答案要點：

標準答案：ADE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 25 本題分數:1.21 分

下列關于個人理財業務風險管理的基本要求的表述，正確的有（）。

A、在個人理財業務活動中，商業銀行要實行全面、全程的風險管理

B、商業銀行對各類個人理財業務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求

C、商業銀行應該建立健全個人理財業務風險管理體系，并將個人理財業務風險納入商業銀行整體風險管理體系中

D、為了加強管理，商業銀行要根據自身業務發展戰略、風險管理方式和所開展的個人理財業務特點，制定具體的和有針對性的內部風險管理制度和風險管理規程

E、商業銀行在開展個人理財業務時，應遵守法律、行政法規和國家有關政策規定

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 26 本題分數:1.21 分

商業銀行要根據自身業務發展戰略、風險管理方式和所開展的個人理財業務特點，制定具體的和有針對性的內部風險管理制度和風險管理規程。需要強調的方面有（）。

A、商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施

B、商業銀行應建立個人理財業務分析、審核與報告制度

C、商業銀行應保存完備個人理財業務服務記錄

D、商業銀行應當將銀行資產與客戶資產合并管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權

E、商業銀行應接受客戶的委托進行投資操作和資產管理等個人理財業務，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權

答案要點：

標準答案：ABCE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 27 本題分數:1.21 分

商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨（）等主要風險。

A、法律風險

B、操作風險

C、聲譽風險

D、市場風險

E、流動性風險

答案要點：

標準答案：ABC

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 28 本題分數:1.21 分

理財計劃或產品包含的相關交易工具的風險主要有（）。

A、市場風險

B、信用風險

C、操作風險

D、流動性風險

E、商業銀行進行有關投資操作所面臨的其他風險

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 29 本題分數:1.21 分

個人理財業務要求建立的內部控制制度包括（）。

A、個人理財業務的分析、審核、報告制度

B、內部監督和獨立審核制度

C、資產分開管理制度

D、業務記錄制度

E、充分授權制度

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 30 本題分數:1.21 分

商業銀行個人理財業務人員從崗位范圍看，大致包括（）。

A、為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員

B、辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業務人員

C、銷售理財計劃或投資性產品的業務人員

D、一般產品銷售和服務的業務人員

E、其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員

答案要點：

標準答案：ACE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 31 本題分數:1.21 分

商業銀行應保證個人理財業務人員具備的資格包括（）。

A、充分認識和了解所從事業務的相關法律法規、行政規章和監管要求等

B、遵守個人理財業務人員職業道德操守標準或守則

C、理解所推介產品的風險特性

D、具備相應的學歷水平、專業知識

E、具備必要的行業經驗和管理能力

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 32 本題分數:1.21 分

商業銀行開展個人理財業務的必備條件包括（）。

A、機構建設，建立健全個人理財業務管理體系，明確個人理財業務的管理部門及相關部門和人員的責任

B、制度建設，分別制定理財顧問和綜合理財服務的管理規章制度

C、人員要求，建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度

D、技術保障，具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力

E、個人理財資金的使用和核算管理

答案要點：

標準答案：ABCDE

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本題得分：0 分

題號: 33 本題分數:1.21 分

理財產品的銷售管理的內容包括（）。

A、商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C、商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D、商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E、商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

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標準答案：AD

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本題得分：0 分

題號: 34 本題分數:1.21 分

下列關于合理銷售理財計劃（產品）的表述，正確的有（）。

A、商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資清醒和投資結果

B、對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品

C、客戶主動要求了解或購買有關產品時，商業銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品

D、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他必要的說明事項，雙方簽字認可

E、商業銀行向客戶提供理財顧問業務，應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

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標準答案：ABCDE

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題號: 35 本題分數:1.21 分

關于規范理財顧問服務業務操作程序的表述，正確的是（）。

A、應區分理財顧問服務于一般性業務咨詢活動

B、必要時，一般產品銷售和服務人員可以協助理財人員向客戶提供理財顧問意見

C、在理財顧問服務中，商業銀行向客戶提供財務分析與規劃，發揮客戶理財顧問的作用

D、在理財顧問服務中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業銀行個人理財業務人員的影響

E、在理財顧問服務中，商業銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業務的服務辦法

答案要點：

標準答案：ABCD

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題號: 36 本題分數:1.21 分

關于規范綜合理財服務業務操作程序的表述中，正確的是（）。

A、商業銀行應建立健全綜合理財服務的內部監督部門和審計部門，獨立于理財產品的運營部門。適時對理財產品的運營情況進行監督檢查和審計，并向董事會匯報

B、商業銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產品的最高銷售額

C、商業銀行應充分、清晰、準確的提示綜合理財服務和理財產品的風險

D、商業銀行應采用多重指標管理市場限額

E、商業銀行個人理財顧問人員應根據本行理財發展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業銀行應銷售哪類型的理財計劃

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標準答案：ACD

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題號: 37 本題分數:1.21 分

針對個人理財顧問服務的內容和涉及到的風險種類，商業銀行的風險管理主要體現在（）等方面。

A、建立內部監督審核機制

B、根據客戶特點進行分層

C、健全個人理財業務人員管理制度

D、了解產品和客戶并合理銷售

E、進行明確的風險揭示

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標準答案：ABCDE

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題號: 38 本題分數:1.21 分

針對綜合理財服務的內容和涉及到的風險種類，商業銀行的風險管理主要體現在（）等方面。

A、健全內部風險監控機制

B、合理確定理財計劃和銷售起點

C、進行綜合理財服務和理財計劃的風險提示

D、制定風險限額管理制度

E、不同部門和崗位獨立運行

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標準答案：ABCDE

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題號: 39 本題分數:1.21 分

商業銀行應綜合的分析投資理財產品，確定不同投資產品的起點銷售金額，下列正確的是（）。

A、保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B、保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上

C、非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應該在3萬元以上

D、非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應該在3000美元（或等值外幣）以上

E、其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額因不低于保證收益型理財計劃的起點金額

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標準答案：BD

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題號: 40 本題分數:1.21 分

商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險限額可以采用（）等。

A、交易限額

B、止損限額

C、錯配限額

D、期權限額

E、風險價值限額

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標準答案：ABCDE

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本題得分：0 分

題號: 41 本題分數:1.21 分

商業銀行理財產品的開發利用應當編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字。產品開發報告的內容要詳細，包括（）等。

A、新產品的定義、性質與特征

B、目標客戶及銷售方式

C、主要風險與測算和控制方法

D、新產品的介紹宣傳材料

E、風險限額

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標準答案：ABCE

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題號: 42 本題分數:1.21 分

商業銀行投資研發新的理財產品，應當編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字。其報告應詳細說明的內容包括（）等。

A、目標客戶及銷售方式

B、風險控制部門對相關風險的管理權利與責任

C、產品開發的背景和可行性

D、后續服務

E、應急計劃

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標準答案：ABDE

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題號: 43 本題分數:1.21 分

在我國，商業銀行開展個人理財業務實行（）。

A、審批制

B、注冊制

C、報告制

D、登記制

E、等級制

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標準答案：AC

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題號: 44 本題分數:1.21 分

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的條件包括（）。

A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B、有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級人員、從業人員

C、具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

D、信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

E、銀監會規定的其他審慎性條件

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標準答案：ABCE

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本題得分：0 分

題號: 45 本題分數:1.21 分

按照規定，商業銀行開展（）個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。

A、保證固定收益性理財計劃

B、保證最低收益理財計劃

C、保本浮動收益性理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

E、為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品

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標準答案：ABE

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題號: 46 本題分數:1.21 分

按規定，商業銀行最遲在銷售計劃前10日，將（）資料按照有關業務報告的程序報送中國銀行監督委員或其派出機構。

A、理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明

B、理財計劃擬銷售規模、資金成本與收益測算，以及相關計算說明

C、擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

D、擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料

E、銀監會要求的其他材料

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標準答案：ABCE

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題號: 47 本題分數:1.21 分

24.可以采用多樣化方式對（）進行調查。

A、商業銀行從事產品咨詢、財務規劃、或投資顧問服務業務人員的專業勝任能力、操守情況

B、商業銀行從事產品咨詢、財務規劃、或投資顧問服務對投資者的保護情況

C、商業銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產管理的業務活動，客戶授權的充分性和合規性，操作程序的規范性，以及客戶資產保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況等

D、商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況

E、商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關產品風險的控制情況

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標準答案：ABCDE

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本題得分：0 分

題號: 48 本題分數:1.21 分

商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，至少應包括的內容有（）

等。

A、當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B、當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況

C、相關風險監測與控制情況

D、當期理財產品的收益分配和終止情況

E、涉及的法律訴訟情況

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標準答案：ABCDE

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本題得分：0 分

題號: 49 本題分數:1.21 分

商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應包括的內容有（）等。

A、當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B、相關風險監測與控制情況

C、當期理財計劃的收益分配和終止情況

D、涉及法律訴訟情況

E、其他重大事項

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標準答案：ABCDE

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本題得分：0 分

題號: 50 本題分數:1.21 分

商業銀行開展個人理財業務有（）情形之一的，銀行業監督管理機構可依據《中華人民共和國銀行監督管理法》和《金融違反行為處罰辦法》的相關規定，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A、違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的

B、未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的

C、泄漏或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的 D、利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的 E、未按規定進行客戶評估的 答案要點：

標準答案：ABCD

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本題得分：0 分

題號: 51 本題分數:1.21 分

商業銀行開展個人理財業務有（）情形之一的，由銀行監督管理機構依據《中華人民共和國銀行監督管理法》的規定實施處罰。

A、違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

B、將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

C、提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

D、挪用單獨管理的客戶資產的

E、未按規定進行風險解釋和信息披露的 答案要點：

標準答案：ABCE

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本題得分：0 分

題號: 52 本題分數:1.21 分

商業銀行違反審慎經營原則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取（）措施。

A、暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

B、建議商業銀行調整主管理財業務的負責人

C、建議商業商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

D、建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人

E、建議商業銀行調整相關內部審計部門負責人

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標準答案：ACDE

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題號: 53 本題分數:1.21 分

商業銀行開展個人理財業務有（）情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律法規或者合同的約定承擔責任。

A、商業銀行向客戶提供虛假的產品介紹材料和宣傳材料的

B、商業銀行未保存有關客戶評估紀錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的

C、商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

D、不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的

E、商業銀行未按客戶的意愿進行資產投資管理的 答案要點：

標準答案：BCD

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三、判斷題 共 41 題

題號: 54 本題分數:1.21 分

商業銀行個人理財業務人員應滿足的資格要求包括具備相應的的學歷水平和工作經驗。（）

1、錯

2、對

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標準答案：對

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題號: 55 本題分數:1.21 分

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行應保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于25小時。（）

1、錯

2、對

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標準答案：錯

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題號: 56 本題分數:1.21 分

商業銀行應對理財顧問服務和綜合理財服務制定相同的管理規章制度。（）

1、錯

2、對

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標準答案：對

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題號: 57 本題分數:1.21 分

商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃于本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）

1、錯

2、對

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標準答案：錯

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題號: 58 本題分數:1.21 分

在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于3次。（）

1、錯

2、對

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題號: 59 本題分數:1.21 分

財計劃個投資工具的財務報表、市場表現及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。（）

1、錯

2、對

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題號: 60 本題分數:1.21 分

在我國，商業銀行開展個人理財業務實行審批制和報告制。（）

1、錯

2、對

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標準答案：對

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本題得分：0 分

題號: 61 本題分數:1.21 分

審批制就是商業銀行開展個人理財業務應按規定報銀監會批準。（）

1、錯

2、對

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標準答案：對

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題號: 62 本題分數:1.21 分

報告制度就是商業銀行要按規定將個人理財業務的結果報送銀監會。（）

1、錯

2、對

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標準答案：對

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題號: 63 本題分數:1.21 分

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，目前商業銀行開展各種個人理財業務，應向中國人民銀行申請批準。（）

1、錯

2、對

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題號: 64 本題分數:1.21 分

中資商業銀行（包括城市商業銀行、農村商業銀行）開辦需要批準的個人理財業務，應向其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，由中國銀行業監督委員會審批。（）

1、錯

2、對

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標準答案：對

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題號: 65 本題分數:1.21 分

在我國，商業銀行開展需要審批的個人理財業務應具備以下條件：具有相應的風險管理體系和內部控制制度；有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員；具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系；信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件；中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。（）

1、錯

2、對

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標準答案：對

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本題得分：0 分

題號: 66 本題分數:1.21 分

中資商業銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展相應的個人理財業務。（）

1、錯

2、對

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題號: 67 本題分數:1.21 分

外資銀行分支機構可以根據其總行或地區總部等的授權開展相應的個人理財業務。（）

1、錯

2、對

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題號: 68 本題分數:1.21 分

商業銀行分支機構開展有關個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，向所在地中國銀監會報告。（）

1、錯

2、對

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題號: 69 本題分數:1.21 分

中國銀行業協會是國家商業銀行個人理財業務的監督管理部門。（）

1、錯

2、對

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題號: 70 本題分數:1.21 分

商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的第一個星期內，將有關統計分析報告報送中國銀行業監督管理委員會。（）

1、錯

2、對

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題號: 71 本題分數:1.21 分

商業銀行應在每一會計終了編織本個人理財業務報告。（）

1、錯

2、對

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題號: 72 本題分數:1.21 分

商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。（）

1、錯

2、對

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標準答案：對

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題號: 73 本題分數:1.21 分

商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每2年重新確認一次。（）

1、錯

2、對

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題號: 74 本題分數:1.21 分

商業銀行應當將銀行資產與客戶資產合并共同管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。（）

1、錯

2、對

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題號: 75 本題分數:1.21 分

商業銀行內部審計部門對個人理財顧問服務的專業審計，應制定審計規范，并保證審計活動的獨立性。（）

1、錯

2、對

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題號: 76 本題分數:1.21 分

商業銀行開展個人理財顧問服務，應根據客戶的特點進行分層。（）

1、錯

2、對

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題號: 77 本題分數:1.21 分

商業銀行向客戶提供理財顧問服務時，應調查了解客戶的財務狀況、投資經驗、投資目的，以及相關風險的認知和承受能力。（）

1、錯

2、對

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題號: 78 本題分數:1.21 分

商業銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。（）

1、錯

2、對

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題號: 79 本題分數:1.21 分

保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上。（）

1、錯

2、對

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題號: 80 本題分數:1.21 分

對于保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你這能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”（）

1、錯

2、對

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題號: 81 本題分數:1.21 分

商業銀行應多采用多重指標管理市場風險限額，在所采用的風險限額指標中，至少包括止損限額。（）

1、錯

2、對

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題號: 82 本題分數:1.21 分

商業銀行對信用風險限額的管理，應當包括結算前信用風險限額和結算信用風險限額。（）

1、錯

2、對

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題號: 83 本題分數:1.21 分

商業銀行的各相關部門都應在規定的限額內進行交易，任何突破限額的交易都應當按照有關規定事先審批。（）

1、錯

2、對

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題號: 84 本題分數:1.21 分

商業銀行理財計劃風險分析部門、研究部門應當與理財計劃的銷售部門、交易部門分開，保證有關風險評估分析、市場研究等的客觀性。（）

1、錯

2、對

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題號: 85 本題分數:1.21 分

商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率低于銀行活期儲蓄存款利率的理財計劃。（）

1、錯

2、對

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題號: 86 本題分數:1.21 分

未經客戶書面許可，商業銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。（）

1、錯

2、對

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題號: 87 本題分數:1.21 分

商業銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告。（）

1、錯

2、對

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題號: 88 本題分數:1.21 分

商業銀行研發新的投資產品，應當制定產品開發審批程序與規范，在進行任何新的投資產品開發之前，都應當就產品的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準。（）

1、錯

2、對

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題號: 89 本題分數:1.21 分

商業銀行開展非保證收益理財計劃的個人理財業務，應向銀監會申請批準。（）

1、錯

2、對

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題號: 90 本題分數:1.21 分

商業銀行開展不需要審批的個人理財業務之前，也應向銀監會及時報告。（）

1、錯

2、對

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題號: 91 本題分數:1.21 分

商業銀行分支機構開展個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，按照相關規定，向所在地銀監會派出機構報告。（）

1、錯

2、對

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題號: 92 本題分數:1.21 分

商業銀行編制的個人理財業務報告和相關報表應于下一3月底前報中國銀監會。（）

1、錯

2、對

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題號: 93 本題分數:1.21 分

商業銀行違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品，銀行業監督管理機構依據《金融違法行為處罰辦法》的規定實施處罰。（）

1、錯

2、對

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題號: 94 本題分數:1.21 分

商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的風險包括：法律風險，操作風險和聲譽風險。（）

1、錯

2、對

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第三篇：2014銀行從業資格考試《個人理財》每日一練：利率

銀行從業資格考試培訓 http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014銀行從業資格考試《個人理財》每日一練：利率

判斷題

利率作為貨幣資金價格的表現形式，在市場機制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致。（）

對

錯

【正確答案】A

【答案解析】利率作為貨幣資金價格的表現形式，在市場機制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致。

第四篇：2009年銀行從業考試《個人理財》模擬試題

09銀行從業《個人理財》預熱題（7）

多項選擇題

1、中國銀行理財客戶經理的崗位職責包括____BD_____。

A、根據客戶需要，及時有效地向客戶提供專業化的個人財務管理、咨詢和建議等，在法律、法規、銀行各項規章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作

B、遇疑難的專業問題，積極與理財產品經理合作，共同向理財客戶提供服務 C、負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作

D、收集同業信息，研究客戶現實情況和未來發展，發掘他們的潛在需求，及時反饋至產品管理部門。

2、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。____BCD_____ A、政府機關或事業單位處級以上領導干部

B、注冊資本在1000萬元以上企業的總經理等高層管理人員，并經上級分行個人金融部特殊批準

C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上

D、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上

3、中銀理財的風險點目前主要來自于____ABCD_____。A、理財服務流程 B、客戶管理 C、理財服務人員 D、理財服務系統

4、以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有____BCD_____。

A、各級理財服務機構的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網點的柜臺業務相同。

B、所有由“中銀理財”的策略聯盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。

C、理財從業人員不得在理財中心（室）現場之外為理財客戶辦理有關理財業務和提供服務。D、“中銀理財服務協議”的文本格式及內容由總行統一制定，版本維護由省行負責。

5、國內外消費者購買住宅的原因包括____ABCD_____。A、自住 B、合理避稅 C、對外出租獲取租金 D、投機獲取資本利得

6、以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有_____ABD____。A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等 B、貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性 D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

7、關于遞延年金，下列說法正確的有____AC_____。

A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發生的系列等額收付款項 B、遞延年金終值的大小與遞延期無關 C、遞延年金現值的大小與遞延期有關 D、遞延期越長，遞延年金的現值越大

8、外匯市場產生的原因包括___ACD______。A、投機 B、央行干預 C、貿易和投資 D、對沖

9、以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是____BC_____。A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式。

C、中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、盈利性的事業法人。D、非金融企業也可申請成為中國外匯交易中心的會員。

10、以下有關外匯期權交易的說法正確的是____ABC_____。

A、外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。B、期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利。C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。D、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。

V

第五篇：2011銀行從業考試個人理財金融衍生品模擬試題

一、單項選擇題

1.20世紀70年代以來金融衍生產品迅速發展最主要最直接的原因是（）： A.基礎金融產品的品種越來越豐富 B.匯率與利率波動的加劇使規避市場風險變得非常必要

C.基礎金融產品交易量的擴大 D.世界經濟一體化的發展趨勢使得金融朝著全球化的趨勢發展

2.在金融衍生產品交易中，由合約中的一方違約所造成的風險被稱為（）： A.信用風險 B.流動性風險 C.操作風險 D.結算風險 3.以下關于金融衍生產品分類的說法錯誤的是（）： A.按交易的場所分為場內交易類和場外交易類 B.按產品性質分為遠期義務類和或有權利類

C.按指向的基礎資產分為外匯衍生產品，利率衍生產品以及股票衍生產品 D.期權產品都是場外交易產品

4.以下幾種外匯衍生工具中，履約風險最大的是（）： A.遠期外匯合約 B.外匯期貨合約 C.外匯期權 D.貨幣互換協議 5.在運用利率期貨時，遠期存款人采取怎樣的套期保值策略（）：

A.為規避利率上漲的風險而賣出利率期貨合約 B.為規避利率下跌的風險而賣出利率期貨合約

C.為規避利率上漲的風險而買入利率期貨合約 D.為規避利率下跌的風險而買入利率期貨合約

6.以下關于利率期貨的說法錯誤的是（）：

A.按所指向的基礎資產的期限，利率期貨可分為短期利率期貨和長期利率期貨。B.短期利率期貨就是短期國債期貨和歐洲美元期貨 C.長期利率期貨包括中期國債期貨和長期國債期貨 D.利率期貨的標的資產都是固定收益證券

7.標準的美國短期國庫券期貨合約的面額為 100 萬美元，期限為 90 天，最小價格波動幅度 為一個基點（即0.01%），則利率每波動一點所帶來的一份合約價格的變動為多少（）：

A.32.5美元 B.100美元 C.25美元 D.50美元 8.股指期貨的交割方式是（）：

A.以某種股票交割 B.以股票組合交割 C.以現金交割 D.以股票指數交割

9.一個投資者在美國國際貨幣市場（IMM）上以￡1＝$1.5000的價格賣出一份英鎊期貨合約，支付了$2000的保證金，并持有到期。交割日的結算價為￡1＝$1.4500，請問如果此時平倉，則該投資者的盈虧情況是（）：（每份英鎊合約的面值為62，500英鎊）

A.贏利$100 B.贏利$3125 C.虧損$100 D虧損$3125 10.以下關于期貨的結算說法錯誤的是（）：

A.期貨的結算實行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當天的盈虧是將交易所結算價與客戶開倉價比較的結果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結算價與當天結算價比較的結果。

B.客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出。

C.期貨的結算實行每日結算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當客戶處于贏利狀態時，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數額，則客戶可以將超過部分體現；當處于虧損狀態時，一旦保證金余額低于維持保證金的數額，則客戶必須追加保證金，否則就會被強制平倉。

D.客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數額與最終數額之差。11.以下關于互換交易的作用說法錯誤的是（）： A.可以繞開外匯管制 B.具有價格發現的功能

C.基于比較優勢的原理降低長期資金籌措成本 D.在資產、負債管理中防范利率、匯率風險

12.A公司在歐洲債券市場上發行美元債券需要支付12%的固定利率，如在歐洲美元市場上向銀行借款則需支付LIBOR+50bp的浮動利率；B公司在歐洲債券市場上發行美元債券需要支付11%的固定利率，如在歐洲美元市場上向銀行借款則需支付LIBOR+10bp的浮動利率，則以下哪種說法是正確的（）：

A.A B公司可以進行貨幣互換 B.A B兩公司不存在做利率互換的必要

C.A公司發行固定利率的歐洲美元債券，B公司以浮動利率在歐洲美元市場上貸款，之后雙方再進行利率互換來降低各自的融資成本

D.A公司以浮動利率在歐洲美元市場上貸款，B公司發行固定利率的歐洲美元債券，之后雙方再進行利率互換來降低各自的融資成本

13.以下關于期權特點的說法不正確的是（）： A.交易的對象是抽象的商品——執行或放棄合約的權利 B.期權合約不存在交易對手風險

C.期權合約賦予交易雙方的權利和義務不對等 D.期權合約使交易雙方承擔的虧損及獲取的收益不對稱

14.一個日本出口商預計3月份后會收到一筆美元結算款，為了防止美元貶值，他在1月初以1$=118.26￥的協議價買入了一份美元的看跌期權，到2月初，市場上美元兌日元的匯率為1$=118.58￥，請問此時這份期權處于（）：

A.實值 B.平價 C.虛值 D.無法判斷

15.一個投資者以13美元購入一份看漲期權，標的資產協定價格為90美元，而該資產的市場定價為100美元，則該期權的內在價值和時間價值分別是（）：

A.內在價值為3，時間價值為10 B.內在價值為0，時間價值為13 C.內在價值為10，時間價值為3 D.內在價值為13，時間價值為0 16.若一份期權的標的資產市場價格為100，一般而言，期權的協定價格低于100越多，則（）：

A.看漲期權和看跌期權的期權費都越高 B.看漲期權和看跌期權的期權費都越低 C.看漲期權的期權費越低，看跌期權的期權費越高 D.看漲期權的期權費越高，看跌期權的期權費越低

17.為規避美元利率上升的風險，固定利率債權人應選用以下哪種期權（）： A.美元看漲期權 B.美元看跌期權 C.利率封頂期權 D.利率保底期權 18.下列關于利率保底期權的說法中錯誤的是（）：

A.利率保底期權是用于防范利率下跌的風險的 B.在套期保值中適用于固定利率債權人，浮動利率債務人

C.在套期保值中適用于固定利率債務人，浮動利率債權人 D.屬場外交易工具 19.對于騎墻套利策略的理解錯誤的是（）：

A.該策略中同時買入兩份期權，一份為看漲期權，一份為看跌期權 B.兩份期權的協議價格相同，合約指向的標的資產的金額也相同 C.兩份期權具有相同的有效期 D.該策略適用于利率變化不大的時期 20.領子期權是指（）：

A.同時買入一個利率封頂期權和一個利率保底期權 B.同時賣出一個利率封頂期權和一個利率保底期權 C.在賣出一個利率封頂期權的同時買入一個利率保底期權 D.在買入一個利率封頂期權的同時賣出一個利率保底期權 21.最早出現的交易所交易的金融期貨品種是（）。A.貨幣期貨 B.國債期貨 C.股指期貨 D.利率期貨

二、多項選擇題

1.金融衍生產品交易所涉及的風險有（）：

A．市場風險 B．信用風險或對手風險 C．流動性風險 D．操作風險 E．結算風險與法律風險

2.場內金融衍生產品交易有哪些特點（）：

A．對于套期保值者來說，每筆交易都可以精確貼合交易者的個性化需求 B．合約標準化，市場流動性高 C．交易所集中撮合交易，交易效率高

D．通過中央結算系統進行實時結算，資產價格波動幅度小 E．門檻較高，參與者一般為金融機構和知名跨國公司 3.以下關于金融期貨的說法正確的有（）： A.金融期貨屬于遠期義務類金融衍生工具 B.所有的金融期貨都是場內交易的

C.金融期貨分為外匯期貨、利率期貨和股指期貨三大類

D.外匯期貨的品種有英鎊期貨合約，歐元期貨合約，日元期貨合約，瑞士期貨合約等 E.利率期貨中比較活躍的品種有美國國債（包括短期、中期、長期）期貨合約，英國金邊債權期貨合約，歐洲美元期貨合約等。

4.金融期貨交易的特點中，與保證金交易制度相關的是（）：

A．交易成本低 B．市場效率高 C．具有規避風險的職能 D．具有杠桿效應 E．具有高風險性

5.以下關于外匯期貨保證金制度的說法正確的有（）：

A.交易所對會員設定起始保證金和維持保證金 B.起始保證金與維持保證金數額應該相同

C.交易所可以對套期保值交易和投機交易設定不同的保證金額度

D.期貨經紀人自己決定對客戶的保證金要求 E.保證金是可以以交易所認可的證券充當的

6.在進行外匯期貨交易時，交易者應該明確標準化合約的基本要素，這些基本要素包括（）：

A．合約指向的外匯幣種 B．每份合約的面值 C．合約的交割月份，以及合約的最后交易日

D．合約最小價格波動幅度和單日最大波幅 E．每份合約要求的保證金數額

7.以下關于美國國際貨幣市場（IMM）交易的外匯合約面值、最小波動刻度及刻度值的說法錯誤的是（）：

A.英鎊期貨合約的面值是62，500英鎊，最小波動刻度為0.0001，刻度值為6.25美元 B.歐元期貨合約的面值是125，000歐元，最小波動刻度為0.0001，刻度值為12.5美元

C.日元期貨合約的面值是125，000，000日元，最小波動刻度為0.000，001，刻度值為12.5美元

D.瑞士法郎合約的面值是125，000瑞士法郎，最小波動刻度為0.0001，刻度值為12.5美元

E.加元和澳元合約的面值都是100，000加元/澳元，最小波動刻度為0.0001，刻度值為10美元

8.一個完整的金融期權合約應至少包含以下哪些要件（）：

A．期權的性質，即明確是買權還是賣權 B．期權的價格，即期權費 C．標的資產的協議價格

D．期權的合約金額 E．期權的開始日、到期日及交割日，是歐式期權還是美式期權 9.假設一個歐洲出口商將在3個月后收到一筆美元付款，為防范美元貶值的風險，他可以采取以下哪些策略（）：A．以當前的銀行遠期美元報價賣出3個月期的美元 B．在期貨市場上買入3個月期的歐元

C．在期貨市場上賣出3個月期的歐元D．買入3 個月期的美元的看跌期權 E．賣出3 個月期的美元的看漲期權

10.以下有關外匯“期權寶”的說法中正確的是（）： A.是一種保本型的外匯存款投資產品，不存在本金損失的風險。

B.其核心的運作是客戶授權銀行以外匯存款的利息在外匯期權市場上買入期權進行投機。

C.買入的只能是看跌期權而不能是看漲期權。

D.匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產品的銀行對匯率走勢的判斷是否準確是客戶能否贏利的關鍵。

E.由于總歸是買入期權，如果不行權，就意味著有一部分存款利息被用作期權費而消耗；只有行權才可能在原有利息的基礎上有超額的贏利。而行權就意味著運用銀行的外匯資源，從這個意義上講““期權寶”的其實利用了銀行的外匯資源。

11.以下關于外匯“兩得寶”的說法中正確的是（）：

A.在外匯“兩得寶”交易中，實際上是銀行代表者客戶與第三方就匯率的變動進行博弈。

B.在外匯“兩得寶”交易中，實際上是客戶和銀行就匯率的變動進行博弈。C.其運作的核心是客戶根據自己的判斷向銀行賣出一份期權，期望匯率的變動使銀行放棄行權，從而在存款利息之外獲得期權費的收入。

D.如果銀行不行權則客戶的收益率肯定高于同期存款利率，一旦銀行行權，則客戶首先是會損失所得的期權費，進而可能損失存款利息，更有盛者還可能損失存款的本金。

E.通常只有信用級別極高的機構或公司才能充當期權的賣方，但在外匯“兩得寶”交易中，個人存款客戶卻得以成為期權的賣方，這是因為其外匯存款是在銀行控制之下的，實際上起到了保證金的作用。

三、判斷題

1.金融衍生產品市場上存在大量的投機交易，投機交易的存在破壞了市場秩序。（）2.金融期貨交易都是在場內進行的，金融期權交易都是在場外進行的。（）3.期貨對于現貨的套期保值功能建立在期貨與現貨價格變動方向相同的原理。（）4.遠期借款人為規避利率上漲的風險，應該買入利率期貨合約。（）5.債權人和債務人都可以運用利率期貨進行套期保值。（）6.外匯期貨交易的報價慣例是一律將美元作為基礎貨幣。（）

7.在外匯期貨市場上，合約指向的外匯匯率波動一個點就是指該外匯兌美元的匯率波動萬分之一。（）

8.一份股指期貨合約的面值是固定的。（）

9.在單純的利率互換中，作為金融衍生工具的杠桿效應體現在互換中只對換利息的支付，而不涉及本金的對換。（）

10.市場定價的不一致為互換交易的開展提供了空間，互換對于參與交易的雙方來說是一個雙贏。（）

11.期權交易的杠桿效應體現在期權費往往只占期貨所指向的標的資產的一個很小的比例。（）

12.假如一投資者手中持有英鎊，為防止英鎊貶值，他可以賣出英鎊期貨合約，也可以買入 英鎊看跌期權，如果期貨的開倉價與期權的協議價相同，則運用這兩種外匯衍生產品保值的效果是完全一樣的。（）

13.相對于利率互換市場，利率期權市場對參與者的信用評級要求更高。（）14.外匯“期權寶”適合外匯市場波動較大時進行投資。（）

15.在外匯“兩得寶”交易中，銀行對匯率的判斷是否正確至關重要。（）

一、單項選擇題

1.（B）2.（A）3.（D）4.（A）5.（D）6.（B）7.（C）8.（C）9.（B）10.（D）11.（B）12.（B）13.（C）14.（C）15.（D）16.（C）17.（D）18.（B）19.（D）20.（D）21.（A）

二、多項選擇題

1.（ABCDE）：2.（BCD）：3.（ABCDE）：4.（DE）：5.（ACDE）：6.（ABCDE）： 7.（ABCDE）：8.（ABCDE）：9.（ABDE）：10.（ABDE）：11.（BCDE）：

三、判斷題

1.（×）2.（×）3.（√）4.（×）5.（√）6.（×）7.（×）8.（×）9.（√）10.（√）11.（√）12.（×）13.（×）14.（√）15.（×）