第一篇：銀行從業(yè)資格證考試《公共基礎(chǔ)》真題及答案解析二

第9章 概述及銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則

歷年真題

一、單項(xiàng)選擇題

【真題1】制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員()，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。”

A．職業(yè)紀(jì)律；職業(yè)道德B．職業(yè)行為；職業(yè)道德水準(zhǔn)

C．職業(yè)操守；職業(yè)紀(jì)律D．職業(yè)道德；職業(yè)操守水平

【真題2】我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過并實(shí)施。

A．1995年3月B．2000年8月C．2003年4月D．2007年2月

【真題3】銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A．銀行工作人員B．信托公司工作人員C．貨幣經(jīng)紀(jì)公司工作人員D．證券公司工作人員

【真題4】孔子日“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。

A．誠實(shí)信用B．守法合規(guī)C．專業(yè)勝任D．勤勉盡職

【真題5】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格、能力是()準(zhǔn)則。

A．守法合規(guī)B．專業(yè)勝任C．勤勉盡職D．誠實(shí)信用

【真題6】以下哪些明顯違背了“勤勉盡職”的要求()。

A．對所在機(jī)關(guān)誠實(shí)信用

B．在工作時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容

C．切實(shí)履行崗位職責(zé)

D．維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

【真題7】在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

A．愛崗敬業(yè)B．公平競爭C．誠信D．熟知業(yè)務(wù)

【真題8】禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的基本準(zhǔn)則要求。

A．守法合規(guī)B．公平競爭C．勤勉盡職D．誠實(shí)信用

【真題9】在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。

A．某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

B．某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C．某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D．某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計(jì)算了貸款利率

二、多項(xiàng)選擇題

【真題1】依《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列各項(xiàng)屬于從業(yè)基本準(zhǔn)則的是()。

A．誠實(shí)信用B．守法合規(guī)C．專業(yè)勝任D．勤勉盡職E．公平對待

一、單項(xiàng)選擇題

1.B 2.D 3.D 4.A 5.B 6.B 7.C 8.B 9.C

3．【解析】下列非銀行金融機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司都屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，故選D。

8．【解析】公平競爭準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

9．【解析】A選項(xiàng)屬于內(nèi)幕交易，B選項(xiàng)屬于沒有盡到崗位職責(zé)，D選項(xiàng)屬于工作失誤，都不涉及商業(yè)秘密和客戶隱私。

二、多項(xiàng)選擇題

1．ABCD

1．【解析】銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則具體包括：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭；注意審題，E選項(xiàng)“公平對待”不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則，而“公平競爭”則屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則。

第10章 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

歷年真題

一、單項(xiàng)選擇題

【真題1】銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是()。

A.客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈

B．節(jié)日客戶送來賀卡

C．在談業(yè)務(wù)時主動提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)

D．接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時給予優(yōu)惠

【真題2】銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。

A．應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

C．應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

D．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告

【真題3】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”的原則的是()。

A．因?yàn)楫a(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差另n

B．在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C．設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來

D．耐心公平的對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

【真題4】某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)40%，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為的評價正確的是()。

A．沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險

B．由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險

C．該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的D．以上說法都不對

【真題5】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括()。

A．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

B．如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C．了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D．必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費(fèi)情況

【真題6】法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款情況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A．反洗錢B．協(xié)助執(zhí)行C．內(nèi)幕交易D．監(jiān)管規(guī)避

【真題7】某上市銀行職員張某與另一家上市銀行職員劉某在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們()。

A．可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的數(shù)據(jù)以及將要公布的數(shù)據(jù)

B．只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C．可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D．可以稍帶夸張的宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢

【真題8】張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行從業(yè)人員，張某認(rèn)為()。

A．該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

B．這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C．自己也加入這種低利率放貸活動

D．應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

【真題9】某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為()。

A．因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的B．不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實(shí)費(fèi)用

C．如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的D．是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理沒有浪費(fèi)

【真題10】近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，()。

A．張某本著誠實(shí)信用原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況如實(shí)匯報

B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

C．如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況如實(shí)匯報

D．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

二、多項(xiàng)選擇題

【真題l】()，銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。

A．在受雇期間B．在離職后

C．在受雇期間與離職后D．遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

E．積極配合執(zhí)法機(jī)關(guān)的調(diào)查活動，提供相應(yīng)資料

【真題2】下列哪些信息屬于內(nèi)幕信息()。

A．經(jīng)營方針的重大變化B．經(jīng)營范圍的重大變化

C．重大投資行為D．面臨的重大訴訟

E．重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定

【真題3】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定，在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得()

A．利用兼職崗位為本人謀取不當(dāng)利益

B．利用兼職崗位為本職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益

C．利用本職崗位為本人謀取利益

D．利用本職崗位為兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益

E．利用本職崗位或兼職崗位為自己謀取利益

【真題4】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的()

A．特征和收益B．風(fēng)險C．法律關(guān)系D．業(yè)務(wù)處理流程E．風(fēng)險控制框架

【‘真題5】銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關(guān)信息保密的規(guī)定()。

A．向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個人信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令

D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的E．銀行工作人員經(jīng)客戶允許后：將客戶有關(guān)信息提供給保險公司

【真題6】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員()。

A． 任何情況下均不得引用同事的工作成果

B．和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)

C．尊重同事的個人隱私

D．尊重同事的工作方式和工作成果

E．和其他部門同事分享和交流客戶信息

三、判斷題

【真題1】銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并獲得著作權(quán)的論文及著述時，若是在內(nèi)部文稿中交流，則不必提及來源。()

A．對B．錯

【真題2】某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。()

A．對B．錯

【真題3】某銀行業(yè)務(wù)人員向當(dāng)?shù)匾患壹瘓F(tuán)公司爭取存款的時候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國外旅游一次，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。()

A．對B．錯

【真題4】銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗；還可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識產(chǎn)權(quán)。()

A．對B．錯

【真題5】銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場監(jiān)管的時候，提供的數(shù)據(jù)一定要真實(shí)、準(zhǔn)確，但不必很完整。()

A．對B．錯

參考答案與解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.B 2.C 3.B 4.A 5.D 6.B 7.C 8.D 9.B 10.D

1．【解析】節(jié)日賀卡符合商業(yè)習(xí)慣，且不會影響正常交易。

2．【解析】“相互監(jiān)督”規(guī)定對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。

5．【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)物狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

6．【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

7．【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

二、多項(xiàng)選擇題

1.ABCE 2.ABCDE 3.ABD 4.ABCDE 5.ABCD 6.CD

1．【解析】本題涉及信息保密原則和協(xié)助執(zhí)行原則。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息；在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)并按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動。

3．【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定，在允許的范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。

4．【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。

三、判斷題

1．B2．B3．B4．A5．B

1．【解析】在引用同事的論文及著述時，應(yīng)先征得同事同意，并注明來源。

2．【解析】也屬于內(nèi)幕交易，屬于違規(guī)行為。

3．【解析】在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循的原則包括：禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感。該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。因此屬于違規(guī)行為，不是正常的營銷手段。

5．【解析】銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場監(jiān)管的時候，提供的數(shù)據(jù)一定要真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第11章 附則

歷年真題

一、單項(xiàng)選擇題

【真題1】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負(fù)責(zé)解釋。

A．中國銀監(jiān)會B．中國人民銀行C．各銀行黨委D．中國銀行業(yè)協(xié)會

二、多項(xiàng)選擇題

【真題1】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的生效日期是()。

A．第五次會員大會B．第六次會員大會

C．第七次會員大會D．2005年4月29日

E．2007年2月9日

參考答案與解析

一、單項(xiàng)選擇題

1．D

二、多項(xiàng)選擇題

1．BE

9—11章全真模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題

1．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員()，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。

A．職業(yè)紀(jì)律B．職業(yè)行為c．職業(yè)操守D-職業(yè)道德

2．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的生效日期是()。

A．第五次會員大會B．第六次會員大會C．第七次會員大會D．第八次會員大會

3．下列有關(guān)信息保密的說法錯誤的是()。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B．在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息

C．在離職后也要受信息保密的約束

D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的4．以下哪一項(xiàng)不屬于公平競爭行為()。

A．某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B．某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

c．某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎品

D．某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成5．以下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定()。

A．某銀行代理銷售一支基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者

B．在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

c．銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

D．銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

6．下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括()。

A．遵守法律法規(guī)B．遵守行業(yè)自律規(guī)范

c．遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度D．以上都應(yīng)遵守

7．某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠?yàn)槔碛桑Y貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。

A認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B．認(rèn)為這是不合理的邀請，堅(jiān)決不能做

C．耐心向客戶解釋，如果是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間的工作場所進(jìn)行．

D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

8銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是()。

A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B．銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風(fēng)險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險

C．熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

D．熟知業(yè)務(wù)處理流程

9．以下哪一項(xiàng)關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法不正確()。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私

C．銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶目行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務(wù)．

10．工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。

A．應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額．．

B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

C．應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

D．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告

11.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時，采取的正確行為有()。

A．先按正常渠道反映與申訴B．偷拍竊聽，積極收集對自已有利的證據(jù)

C．立即向媒體公開披露所受冤屈D．以上方式都正確

12.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸Hf，遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是()。

A．為不落后于對方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策

B．在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料

C．為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等信息

D．與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

13.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間()競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中．，不得使用不正當(dāng)競爭手段。

A．公開、公正、公平B．合理、合法、合規(guī)-

C．公平競爭、互利互惠 D．公平、有序

14.下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說法錯誤的是()a

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定

B．不能代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

C．不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

D．不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息

15.下列哪項(xiàng)原則不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系應(yīng)當(dāng)遵循的是()。

A．誠實(shí)守信B．公平合理C．效益優(yōu)先D．客戶利益至上

16．《銀行業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指()。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力

C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

17.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)()。

A．開除B．通報同業(yè) C．解除勞動合同D．罰款

18．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職不應(yīng)該包括()。

A．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況‘

B．如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C．了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D．必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費(fèi)情況

19.下列哪種行為是明顯違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定的()。

A．銀行從業(yè)人員不得以明示或暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

B．明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助

C．銀行從業(yè)人員不得向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議“

D．銀行從業(yè)人員不得利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為自己的親朋好友提供方便

20.銀行的一個團(tuán)隊(duì)中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享？()

A．不應(yīng)當(dāng)與其共享。

B．該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C．應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員

D．可以與其分享部分成果，當(dāng)工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

二、多項(xiàng)選擇題

1．依《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列各項(xiàng)屬于從業(yè)基本準(zhǔn)則的是()。

A．誠實(shí)信用B．守法合規(guī)C．專業(yè)勝任D．勤勉盡職E．公平對待

2．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定，在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得()

A．利用兼職崗位為本人謀取不當(dāng)利益

B．利用兼職崗位為本職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益

C．利用本職崗位為本人謀取利益

D．利用本職崗位為兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益

E．利用本職崗位或兼職崗位為自己謀取利益

3．下列哪些信息屬于內(nèi)幕信息()。

A．經(jīng)營方針的重大變化B．經(jīng)營范圍的重大變化

C．重大投資行為D．面臨的重大訴訟

E．重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定

4．在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，做到()。

A．不在不當(dāng)時間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}

B．不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項(xiàng)信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息

C．不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友

D．按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔

E．不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益

5．根據(jù)風(fēng)險控制的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的()。

A．財(cái)務(wù)狀況B．業(yè)務(wù)狀況 C．業(yè)務(wù)單據(jù)D．客戶的風(fēng)險承受能力E．個人隱私

6．合規(guī)風(fēng)險是指銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則而可能遭受()的風(fēng)險。

A．法律制裁B．行政處罰C．財(cái)產(chǎn)損失D．聲譽(yù)損失E．人才流失

7．銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進(jìn)行娛樂活動或提供交通工具、旅游等其他方面的便利時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則()。

A．屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例

B．不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感

C．這些活動不能是吃飯、喝酒以及色情活動

D．這些活動一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

E．根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)

8．下列選項(xiàng)中，屬于客戶隱私的是()。

A．客戶的住址B．客戶的婚姻狀況C．客戶的身份證號碼D．客戶的財(cái)務(wù)狀況E．客戶的聯(lián)系電話

9．“勤勉盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)()。

A．對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)B．切實(shí)履行崗位職責(zé)

C．維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)D．不違反法律法規(guī)

E．具備所需的職業(yè)判斷能力

10.不能制止同事違規(guī)行為的要及時報告()。

A．銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會B．其他同事C．所在機(jī)構(gòu)D．單位領(lǐng)導(dǎo)E．公安部門

三、判斷題

1．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。()

A．對B．錯

2．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。()

A．對B．錯

3．銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)無條件滿足客戶要求。()

A．對B．錯

4．銀行業(yè)從業(yè)人員可以在同業(yè)之間交換客戶資料及其交易信息。()

A．對B．錯

5．在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。()

A．對B．錯

6．銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()

A．對B．錯

7．銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)受到不公正待遇時，應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門反映。()

A．對B．錯

8．銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中，不得只宣傳客戶可能獲利的信息，隱瞞或不客觀提示業(yè)務(wù)風(fēng)險。()

A．對B．錯

9．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受監(jiān)管部門的監(jiān)管。()

A．對B．錯

10.對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒；情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報銀監(jiān)會。()

A．對B．錯

參考答案與解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.B 2.B 3.D 4.D 5.D 6.D 7.C 8.B 9.D 10.C 11.A 12.D 13.D 14.B 15.C 16.D

17．B 18．D19．B 20．C

2．【解析】自2007年2月9日中國銀行業(yè)協(xié)會第六次會員大會審議通過之日起生效。

3．【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

8．【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。

9．【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

11.【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。

13.【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。

14.【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息；而B選項(xiàng)錯誤，在單位允許的情況下，可以代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪。，二、多項(xiàng)選擇題

1.ABCD2.ABD3.ABCDE4.ABCDE5.ABCD6.ABCD 7.ABDE8.ABCDE9.ABC 10.ACE

2．【解析】CE選項(xiàng)都錯誤，規(guī)定要求不允許從業(yè)人員謀取不當(dāng)利益，但允許從業(yè)人員利用本職或兼職崗位謀取利益，只要合法即可。

三、判斷題

1.B2.A 3.B 4.B 5.A 6.B 7.B8.A 9.A10.B

1．【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋。

2．【解析】屬于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定，正確。

3．【解析】客戶提出無理要求時，銀行從業(yè)人員沒有必要無條件接受，可耐心向客戶解釋。

4．【解析】違反了為客戶保密原則。

6．【解析】在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，并且確保其價值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。

7．【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)受到不公正待遇時，應(yīng)首先通過內(nèi)部調(diào)節(jié)，向上一級主管部門反映問題。

10.【解析】對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。

第二篇：銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》2011真題精選及解析

更多銀行從業(yè)考試資料，敬請關(guān)注大家網(wǎng)論壇http://club.topsage.com/forum-188-1.html 單選題

1.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括（）。A.能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C.為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險 答案：B 解釋：金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理;為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標(biāo)準(zhǔn);貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險等。2.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（）。A.授信業(yè)務(wù) B.受信業(yè)務(wù) C.表外業(yè)務(wù) D.中間業(yè)務(wù) 答案：A 解釋：個人授信是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔(dān)保，事先給客戶核準(zhǔn)一個額度，在一定時期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。

3.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)？ A.國家開發(fā)銀行 B.中國進(jìn)出口銀行 C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.中國人民銀行 答案：A 解釋：1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。4.以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是（）。

A.我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

www.tmdps.cn D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力 答案：B 解釋：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故B選項(xiàng)說法錯誤。A、C、D選項(xiàng)說法均正確。

5.銀團(tuán)貸款的主要成員中，（）負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。A.參加行 B.牽頭行 C.副牽頭行 D.代理行 答案：B 解釋：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D選項(xiàng)錯誤。

6.下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是（）。A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款 答案：D 解釋：一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動資金貸款，故D選項(xiàng)的說法錯誤。

7.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（）A.基金公司直銷 B.保險公司代銷 C.銀行及證券公司代銷 D.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷 答案：B 解釋：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個渠道。

8.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn) B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償 D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有 答案：A

www.tmdps.cn 解釋：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。9.（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A.資本利潤率 B.資本充足率 C.不良貸款率 D.資產(chǎn)負(fù)債率 答案：C 解釋：資本利潤率是衡量盈利能力的指標(biāo)。資產(chǎn)負(fù)債率是衡量杠桿比例的指標(biāo)。資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標(biāo)

10.銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金 B.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

C.以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價差的方式獲得收益 D.銀行作為信用活動的一方參與其中 答案：D 解釋：在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。

1.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。A.A股 B.B股 C.H股 D.N股 答案：C 解釋：A股是以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B股是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供外國或港澳臺地區(qū)的投資者買賣的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。2.下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則 B.流動性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件

C.一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低 D.效益性是安全性和流動性的最終目標(biāo)和重要保證 答案：B 解釋：流動性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件。

www.tmdps.cn 3.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi) C.現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的 D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的 答案：B 解釋：現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯。現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不同。但有些銀行的賣出價卻只有一種

4.農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在（）年。A.1984 B.2003 C.2005 D.2006 答案：A 解釋：1984年，國務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營上的靈活性，此后，在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，信用社開始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。5.我國加入世界貿(mào)易組織過渡期結(jié)束是在（）年。A.2004 B.2001 C.2005 D.2006 答案：D 解釋：2001年12月11日，我國正式加入世界貿(mào)易組織，2006年12月11日，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束。

6.下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（）。A.中國銀行 B.招商銀行 C.中國工商銀行 D.中國建設(shè)銀行 答案：D 解釋：中國銀行2006年7月5日在上交所上市，招商銀行2002年4月9日在上交所上市，中國工商銀行2006年10月27日在上交所上市。7.最早成立的政策性銀行是（）。A.國家開發(fā)銀行 B.中國進(jìn)出口銀行 C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

www.tmdps.cn D.中國銀行 答案：A 解釋：國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國進(jìn)出口銀行成立于1994年11月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。中國銀行不是政策性銀行。8.城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)是在（）年。A.2002 B.2003 C.2005 D.2006 答案：D 解釋：2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

9.不屬于中國郵政儲蓄市場定位的是（）。A.零售業(yè)務(wù) B.中間業(yè)務(wù)

C.發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品 D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè) 答案：C 解釋：中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

10.下列屬于中國銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是（）。A.秘書處 B.理事會

C.中小企業(yè)貸款工作委員會 D.銀團(tuán)貸款與交易委員會 答案：D 解釋：截至2007年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有5個專業(yè)委員會，即法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會。多選題

1.匯款的方式主要有（）。A.電匯 B.票匯 C.信匯

www.tmdps.cn D.信用證 答案：ABC 答案解析：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。

2.福費(fèi)廷的英文意為放棄，這種放棄包括（）。A.出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益 B.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益 C.銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán) D.銀行賣斷票據(jù)，放棄對進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán) 答案：BC 答案解析：福費(fèi)廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;銀行（包買人）買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。

3.負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)（或稱不安抗辯權(quán)），中止交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保？（）A.經(jīng)營狀況惡化

D.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù) C.喪失商業(yè)信譽(yù) D.對外投資失敗 答案：ABC 答案解析：貸款人可以行使不安抗辯權(quán)的情形除了ABC外，還包括借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款。

4.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是（）。A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款 B.上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露 C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D.提供不完整的財(cái)務(wù)報表，以獲取銀行貸款 答案：ACD 答案解析：董事長變更未披露不屬于金融詐騙，沒有違反《刑法》。但也是沒有遵循信息披露的要求。

5.關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是（）。A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆人資金只能用于發(fā)放流動資金貸款 C.隔夜拆借一般不需要抵押 D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定 答案：ABD

www.tmdps.cn 答案解析：同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。6.下列屬于中國人民銀行上海總部職責(zé)的有（）。A.金融市場數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計(jì) B.維護(hù)支付清算系統(tǒng) C.研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新 D.防范跨市場風(fēng)險 E.監(jiān)督管理國有資產(chǎn) 答案：ACD 答案解析：見中國人民銀行上海總部的職責(zé)，B是中國人民銀行的職責(zé)，E是金融資產(chǎn)管理公司的職責(zé)。

7.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是（）。A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì) 答案：CD 答案解析：福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益。8.銀行發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的哪些因素？（）A.投融資需求 B.消費(fèi)者需求 C.技術(shù)性需求 D.服務(wù)性需求 答案：AD 答案解析：銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。

9.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（）。A.公平競爭原則 B.合法合規(guī)原則 C.成本可算原則 D.四個“認(rèn)識”原則 答案：ABCD 答案解析：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)，公平競爭，知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)，成本可算，風(fēng)險可控，信息充分披露，維護(hù)客戶利益，四個認(rèn)識原則。

10.具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下哪些方面來保護(hù)客戶的利益？

www.tmdps.cn（）A.審慎盡責(zé) B.客戶教育 C.充分信息披露 D.客戶資產(chǎn)隔離 答案：ABCD 答案解析：需要特別注意從以下方面來保護(hù)客戶的利益：審慎盡責(zé)，充分信息披露，引導(dǎo)理性消費(fèi)，客戶資產(chǎn)隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。

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第三篇：銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)2012下半年真題及答案

2012年10月銀行業(yè)從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》真題及答案

一：單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)。不選、錯選均不得分。(共90題，每題0．5分。共45分)1．下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是()。

A．中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)

B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D．中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

2．下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是()。

A．在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B．打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

C．在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D．由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

3．根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是()。

A．監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B．發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C．開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

D．維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

4．中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是()。

A．會員大會

B．理事會

C．常務(wù)理事會

D．專業(yè)委員會

5．反映銀行股東價值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是()。

A．資產(chǎn)負(fù)債比率

B．流動比率

C．資本利潤率

D．資產(chǎn)利潤率

6．下列說法中，錯誤的是()。

A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息

B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息

C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門

提供客戶的信息

7．下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯誤的是()。

A．經(jīng)濟(jì)增長一國民生產(chǎn)總值

B．充分就業(yè)一失業(yè)率

C．物價穩(wěn)定一通貨膨脹

D．國際收支平衡一國際收支

8．某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為()。

A．3% B．3．2% C．3．5% D．3．8% 9．在委托貸款中，商業(yè)銀行()。

A．獲手續(xù)費(fèi)收入

B．與借款人商定貸款條件

C．獲利益收入

D．承擔(dān)貸款風(fēng)險

10．下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是()。

A．證券投資基金托管

B．QFIL投資托管

C．自營買賣基金

D．社保基金托管

11．從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。

A．私人消費(fèi)

B．政府消費(fèi)

C．固定資本形成D．存貨增加

12．下列不屬于我國貨幣市場的是()。

A．銀行間同業(yè)拆借市場

B．銀行間債券回購市場

C．銀行間債券市場

D．票據(jù)市場

13．同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于()范疇。

A．資本市場

B．長期資金融通市場

C．貸款市場

D．貨幣市場

14．根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)()。

A．耐心說明情況，取得理解和諒解

B．直接拒絕

C．全力滿足

D．向上級匯報，由上級設(shè)法解決

15．下列關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是()。

A．短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B．短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C．銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益

D．短期國債二級市場上的交易不十分活躍

16． 增發(fā)()會分散原股東的控制權(quán)。

A．普通股

B．無表決權(quán)的優(yōu)先股

C．可贖回公司債券

D．普通債券

17．商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做()。

A．同業(yè)拆人

B．同業(yè)拆出

C．存放同業(yè)

D．同業(yè)存放

18．某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。A．10% B．20% C．9.1% D．18.2% 19．下列儲蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是()。

A．3年期整存整取的定期存款

B．6年期的教育儲蓄存款

C．活期存款

D．定活兩便儲蓄存款

20．定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是()。

A．整存整取

B．零存整取

C．整存零取

D．存本取息

21．司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。

A．允許復(fù)制抄寫資料

B．允許借取資料

C．憑縣級以上“協(xié)查通知” D．憑身份證查詢

22．中國人民銀行的職能不包括()。

A．制定和執(zhí)行貨幣政策

B．通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場信心

C．防范和化解金融風(fēng)險

D．維護(hù)金融穩(wěn)定

23．某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠?yàn)槔碛桑Y貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。

A．認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B．認(rèn)為這是不合理的邀請，堅(jiān)決不能做

C．認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進(jìn)行

D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

24．2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于()，發(fā)行票據(jù)會()。

A．利率政策；增加貨幣供應(yīng)量

B．公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量

C．公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量

D．利率政策；減少貨幣供應(yīng)量

25．抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是()。

A．賣有價證券

B．買有價證券

C．允許提前支取特種存款

D．提前兌付央行票據(jù)

26．2004年實(shí)行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)不超過核心資本的()。

A．30% B．50% C．20% D．10% 27．期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的()，所以應(yīng)()一筆期權(quán)費(fèi)。

A．權(quán)利，得到

B．權(quán)利，支付

C．義務(wù)，得到

D．義務(wù)，支付

28．已知銀行的一個團(tuán)隊(duì)中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?()

A．可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

B．該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C．應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員

D．不應(yīng)當(dāng)與其共享

29．()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A．單位活期存款

B．單位定期存款

C．單位通知存款

D．保證金存款

30．下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯誤的是()。

A．公司債的風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)，風(fēng)險比國債要高

B．我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債

C．我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定

D．我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會

31．由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將()看作對其市場價值最大的威脅。

A．市場風(fēng)險

B．聲譽(yù)風(fēng)險

C．法律風(fēng)險

D．流動性風(fēng)險

32．在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動中不存在的風(fēng)險是()。

A．信用風(fēng)險

B．操作風(fēng)險

C．國家風(fēng)險

D．法律風(fēng)險

33．按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得()。A．高于800億元

B．低于800億元

C．高于400億元

D．低于400億元

34．在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A．法定存款準(zhǔn)備金政策

B．公開市場操作

C．再貼現(xiàn)政策

D．再借款政策

35．商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過()。

A．1周B．2周C．1個月

D．6個月

36．由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括()。

A．證券公司

B．基金公司

C．期貨公司

D．信托公司

37．消費(fèi)指標(biāo)主要包括()。

A．社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

B．社會消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額

C．社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

D．消費(fèi)品零售總額、儲蓄存款余額

38．在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A．票據(jù)發(fā)行便利

B．票據(jù)貼現(xiàn)

C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D．票據(jù)承兌

39．銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是()。

A．銀行保理

B．銀行保函

C．備用信用證

D．進(jìn)口押匯

40．商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為()。A．私人銀行業(yè)務(wù)

B．綜合理財(cái)服務(wù)

C．財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

D．理財(cái)計(jì)劃

41．個人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。A．70%；50% B．80%；70% C．50%；70% D．70%；80% 42．下列貸款中，貸款期限上限最高的是()。

A．商用車消費(fèi)貸款

B．一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C．二手車消費(fèi)貸款

D．國家助學(xué)貸款

43．銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為()。

A．電匯

B．票匯

C．信匯

D．押匯

44．下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是()。

A．信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B．信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物

C．信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

D．信用證依附于貿(mào)易合同

45．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息，是()的職責(zé)之一。

A．銀監(jiān)會

B．商業(yè)銀行

C．中國銀行業(yè)協(xié)會

D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心

46．某商業(yè)銀行2007年?duì)I業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本3000萬元，營業(yè)費(fèi)用2000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為()萬元。

A．2800 B．3200 C．3000 D．5000 47．企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。

A．中國人民銀行

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C．證監(jiān)會

D．國家發(fā)展和改革委員會

48．擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是()。

A．國家對貸款的管理制度

B．國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

C．國家對存款的管理制度

D．國家的銀行管理制度

49．下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是()。

A．與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)

B．投資者一般在預(yù)期價格上升時，購人看跌期權(quán)

C．期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)

D．美式期權(quán)是目前較為流行的方式

50．票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為()。

A．零壹拾月零貳拾日

B．拾月貳拾日

C．壹拾月貳拾日

D．壹拾月零貳拾日

51．下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響?()A．國民經(jīng)濟(jì)的增長速度

B．國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量

C．國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性

D．是否出現(xiàn)順差

52．發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為()。

A．中國人民銀行

B．財(cái)政部

C．國家發(fā)改委

D．國務(wù)院

53．利率變化直接帶來的風(fēng)險是()A．市場風(fēng)險

B．信用風(fēng)險

C．流動性風(fēng)險

D．操作風(fēng)險

54．企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請()。

A．項(xiàng)目貸款承諾

B．開立信貸證明

C．履約保函

D．借款保函

55．由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險是()。

A．市場風(fēng)險

B．信用風(fēng)險

C．聲譽(yù)風(fēng)險

D．操作風(fēng)險

56．20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風(fēng)險管理進(jìn)入()。

A．資產(chǎn)風(fēng)險管理階段

B．負(fù)債風(fēng)險管理階段

C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段

D．全面風(fēng)險管理階段

57．在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)()。

A．資產(chǎn)的高收益

B．保持資產(chǎn)的流動性

C．資產(chǎn)的低風(fēng)險

D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向

58．按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的()繳納失業(yè)保險金。

A．6% B．2% C．3% D．5% 59．下列不屬于未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的處理措施是()。

A．由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正

B．處以20萬元以上50萬元以下罰款

C．尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得

D．情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

60．按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是()。

A．個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

B．金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

C．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值10萬美元的轉(zhuǎn)賬

D．交易一方為個人當(dāng)E1累計(jì)等值5000美元的跨境交易

61．某客戶在2007年2月1 日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是()。

A．1000．48元

B．1000．60元

C．1000．56元

D．1000．45元

62．下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法，不正確的是()。

A．銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法

B．財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析

C．非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析

D．財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等

63．下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是()。

A．實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理

B．促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)

C．確保依法合規(guī)經(jīng)營

D．使銀行的收益最大化

64．民事權(quán)利主體不包括()。

A．非法人組織

B．自然人

C．公民

D．法人

65．中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，()。

A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

66．貸后管理的期限是()。

A．從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止

B．從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止

C．從貸款問題出現(xiàn)之E1到不良貸款重組完成之時為止

D．從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時為止

67．關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，下列說法正確的是()。

A．商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因?yàn)橥顿Y的風(fēng)險較低

B．存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)

C．存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D．商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)

68．2006年4月26日，()開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

A．上海銀行寧波分行

B．北京銀行天津分行

C．徽商銀行

D．江蘇銀行

69．()是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

A．抵押權(quán)

B．質(zhì)押權(quán)

C．保證

D．留置權(quán)

70．信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是()。

A．發(fā)行對象

B．清償方式

C．支付方式

D．結(jié)算幣種

71．貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是()。

A．借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B．借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金

C．借款人喪失商業(yè)信譽(yù)

D．借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益

72．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過()。

A．75% B．50% C．25% D．10% 73．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是()。

A．告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

B．告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況

C．幫助客戶分析匯率波動趨勢

D．告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財(cái)務(wù)狀況

74．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負(fù)責(zé)解釋。

A．各銀行黨委

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C．中國銀行業(yè)協(xié)會

D．中國人民銀行

75．我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。

A．培植階段

B．處置階段

C．融合階段

D．清洗階段

76．商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭行為不包括()。

A．有獎儲蓄

B．放松現(xiàn)金管理

C．對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票

D．降低利率吸收儲蓄

77．下列企業(yè)中屬于非法人組織的是()。

A．中國人壽保險公司

B．中國工商銀行

C．中國人民銀行石家莊支行

D．中國投資有限責(zé)任公司

78．關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是()。

A．第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件

B．無權(quán)代理行為人的行為是違法的

C．在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

D．無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果

79．某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是()。

A．為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

B．建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C．建議投資國債

D．為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃

80．銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，()。

A．應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時地告訴客戶

B．應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

C．若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置

D．不應(yīng)當(dāng)理會客戶錯誤的投訴和建議

81．國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī) 定。

A．風(fēng)險提示

B．協(xié)助執(zhí)行

C．授信盡職

D．信息披露

82．1998年12月，全國人大常委會頒布了()，增設(shè)了()。

A．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購?fù)鈪R罪

B．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購?fù)鈪R罪

C．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪

D．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪

83．關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是()。

A．要約可以撤銷和撤回

B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C．撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

D．受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回

84．公司成立的日期是()。

A．發(fā)起人發(fā)起的日期

B．發(fā)起人提交申請的日期

C．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期

D．公司第一天正式營業(yè)的日期

85．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于()。

A．誠實(shí)信用

B．勤勉盡職

C．專業(yè)勝任

D．公平競爭

86．以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是()。

A．我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

D．M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力

87．陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。

A．屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工作

B．屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

C．與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

D．違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

88．某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于()。

A．偽造貨幣罪

B．持有假幣罪

C．變造貨幣罪

D．使用假幣罪

89．某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。

A．主體不合法

B．方式不合法

C．客體不合法

D．以上皆不屬于

90．某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是()。

A．應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)過問

C．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告

D．應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)1．發(fā)行金融債券的主體有()。

A．政策性銀行

B.中央銀行

C．商業(yè)銀行

D．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

E．其他金融機(jī)構(gòu)

2．下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是()。

A．管風(fēng)險

B．提高透明度

C．管機(jī)構(gòu)

D．管法人

E．管內(nèi)控

3．近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有()。

A．引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B．聯(lián)合重組

C．跨區(qū)域經(jīng)營

D．上市

E．去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名

4．中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括()。

A．中國人民銀行

B．銀監(jiān)會

C．中國銀行

D．中央?yún)R金公司

E．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

5．國際收支包括()。

A．貿(mào)易收支

B．勞務(wù)收支

C．外資對華直接投資

D．對其他國家的捐贈

E．世行貸款

6．企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供()等銀行業(yè)務(wù)。

A．賬戶管理

B．收款付款

C．支付結(jié)算

D．集團(tuán)理財(cái)

E．代發(fā)工資

7．以下屬于財(cái)政政策工具的有()。

A．公開市場業(yè)務(wù)

B．稅收

C．政府債券

D．匯率政策

E．政府支出

8．中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，采取的下列政策中，錯誤的有()。

A．公開市場賣出證券

B．降低法定存款準(zhǔn)備金率

C．提高再貼現(xiàn)率

D．降低再貸款利率

E．勸說商業(yè)銀行限制貸款

9．我國基礎(chǔ)貨幣由()三部分構(gòu)成。

A．金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B．銀行卡項(xiàng)下的個人人民幣活期儲蓄存款

C．流通中的現(xiàn)金

D．金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

E．證券公司保證金存款

10．出票包括()行為。

A．保證

B．做成C．承兌

D．交付

E．背書

11．商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括()。

A．內(nèi)部控制環(huán)境

B．風(fēng)險識別與評估

C．內(nèi)部控制措施

D．信息交流與反饋

E．監(jiān)督評價與糾正

12．關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是()。

A．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B．出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C．銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追

索權(quán)的貼現(xiàn)

D．銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E．從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

13．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括()。

A．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

B．核心資本充足率不低于4% C．資本充足率不低于8% D．最近三年連續(xù)盈利

E．最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

14．債券投資收益率包括()。

A．票面收益率

B．即期收益率

C．持有期收益率

D．到期收益率

E．名義收益率

15．相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有()。

A．不使用銀行的自有資金

B．不承擔(dān)市場風(fēng)險

C．占用銀行自有資本

D．種類多、范圍廣，所占的比重日益上升

E．以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益

16．《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(．)。

A．資本充足率

B．資本構(gòu)成C．風(fēng)險敞口

D．盈利能力

E．風(fēng)險管理策略

17．根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是()。

A．分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議

B．?dāng)M定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序

C．按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備

D．制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理

E．負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

18．商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()。

A．股東

B．董事

C．高級管理人員

D．客戶

E．職工

19．巴塞爾條約的三大支柱是()。

A．內(nèi)部控制

B．最低資本要求

C．信息披露

D．外部監(jiān)管

E．市場約束

20．GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人?()A．16歲以上的公民

B．暫住外國的本國公民

C．長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

D．居住在本國的公民

E．暫住在本國的外國公民

21．在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有()。

A．縮小資產(chǎn)總規(guī)模

B．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C．發(fā)行普通股

D．將持有的國債換成企業(yè)債券

E．貸款證券化

22．存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有()。

A．形式要件

B．實(shí)質(zhì)要件

C．法律要件

D．合同要件

E．客觀要件

23．以下屬于間接融資工具的有()。

A．銀行債券

B．銀行承兌匯票

C．可轉(zhuǎn)讓大額存單

D．企業(yè)債券

E．人壽保險單

24．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告致使洗錢后果發(fā)生的，處以()。

A．50萬元以上500萬元以下罰款

B．對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款

C．對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

D．情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

E．處以20萬元以上50萬元以下罰款

25．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有()情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的行為

B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為

D．未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的

E．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為

26．按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了()原則。

A．分類實(shí)施

B．分層推進(jìn)

C．分步達(dá)標(biāo)

D．循序漸進(jìn)

E．東部地區(qū)率先實(shí)施

27．銀行代收代付業(yè)務(wù)分為()。

A．代理基金業(yè)務(wù)

B.委托收款

C．資產(chǎn)托管

D．托收承付

E．代收水電費(fèi)

28．主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。

A．集資詐騙罪

B．非法出具金融票證罪

C．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D．洗錢罪

E．貸款詐騙罪

29．債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請破產(chǎn)的，下列說法正確的有()。

A．只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請

B．破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審

C．破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作

D．破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)

E．破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算

30．實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為()。

A．以抵押物折價受償

B．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C．變賣抵押物以變賣所得價款受償

D．要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

E．要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

31．中國銀行體系由()組成。

A．中央銀行

B．監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C．自律組織

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E．投資銀行

32．中國人民銀行的主要職責(zé)有()。

A．制定貨幣政策

B．服務(wù)工商企業(yè)

C．防范金融危機(jī)

D．維護(hù)金融穩(wěn)定

E．辦理居民存款

33．混合資本債券計(jì)人商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是()。

A．債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后

B．商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20% C．債券不可由持有者主動回售

D．商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保

E．商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應(yīng)付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)

34．金融犯罪的特殊主體包括()。

A．自然人

B．單位

C．銀行

D．銀行工作人員

E．其他金融機(jī)構(gòu)

35．可撤銷的合同的類型有()。

A．損害社會公共利益的合同

B．顯失公平的合同

C．因重大誤解訂立的合同

D．因脅迫而訂立的合同

E．因欺詐而訂立的合同

36．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有()。

A．土地所有權(quán)

B．正在建造的房屋

C．已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備

D．學(xué)校教學(xué)樓

E．荒地承包經(jīng)營權(quán)

37．作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是()。

A．不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B．在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之

C．省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見

D．不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E．不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

38．銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)()。

A．理解并接受，積極配合監(jiān)管

B．面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕

C.積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料

D．所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見

E．在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、內(nèi)容、頻率和保密級別分別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報告制度

39．下列屬于我國的商品期貨市場的是()。

A．大連商品交易所

B．鄭州商品交易所

C．上海期貨交易所

D．中國金融期貨交易所

E．天津期貨交易所

40．銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的()。

A．所在區(qū)域的信用環(huán)境

B．財(cái)務(wù)狀況

C．信用記錄

D．收入來源

E．風(fēng)險承受能力

三、判斷題。請對以下各項(xiàng)的描述做出判斷，正確的為A。錯誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)1．中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可

以加人中國銀行業(yè)協(xié)會。()2．存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。()3．以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。()4．《物權(quán)法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1 日施行。

5．中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。()6．活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高。()7．不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。()8．同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。()9.合同成立是合同生效的前提。()10．法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會決定。()11．銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。()12．單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。()13．臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()14．銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。()

15．次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。()《公共基礎(chǔ)》真題專家解析

一、單項(xiàng)選擇題

1．[解析]答案為B。改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建 設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國銀行專 門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職 能。

2．[解析]答案為D。A、B、C選項(xiàng)都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說法。截至2007年底，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)約7萬余億元，而僅原 四大國有商業(yè)銀行之一的中國工商銀行總資產(chǎn)就超過8萬億元。可見，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過并且短期內(nèi)不會超過原四大國有商業(yè)銀行。

3．[解析]答案為C。開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動是中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。

4．[解析]答案為A。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準(zhǔn)會員組成。會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會；理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)；根據(jù)工作需要，中國

銀行業(yè)協(xié)會設(shè)立了10個專業(yè)委員會。

5．[解析]答案為C。銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤率。

6．[解析]答案為D。客戶信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門，但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查除外。

7．[解析]答案為A。衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，不是國民生產(chǎn)總值。

8．[解析]答案為B。我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)(450萬)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)之和的百分比，即15/(450+15)×100%≈3．2%。9． [解析]答案為A。根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對 象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

10．[解析]答案為C。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè) 務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)投資 托管等。

11．[解析]答案為C。從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資產(chǎn)形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。

12．[解析]答案為C。我國的貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。

13．[解析]答案為D。貨幣市場的融資期限在一年以下，細(xì)分為短期國庫券市場、商業(yè)票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場以及歐洲美元市場等。14．[解析]答案為A。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。15．[解析]答案為D。短期國債的二級市場交易非常活躍。16．[解析]答案為A。持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)普通股會分散原股東的控制權(quán)。

17． [解析]答案為C。同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與此 相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)不符合題意。我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間 同業(yè)

拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑 短期資金盈缺的需要而進(jìn)行的。A、B選項(xiàng)不符合題意。18．[

解

析

]

答

案

為

B

。

19．[解析]答案為C。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。20．[解析]答案為A。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

21． [解析]答案為A。查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會計(jì)憑證、賬簿等資料時，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、人 民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳?原件，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。22．[解析]答案為B。2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)

下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。”B選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)。

23． [解析]答案為C。該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿足，A選項(xiàng)錯誤。盡管該客戶的要求不合 理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅(jiān)決不能做”的態(tài)度，B選項(xiàng)錯誤。工作人員對待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對客戶的要求應(yīng) 當(dāng)耐心說明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，D選項(xiàng)錯誤。24．[解析]答案為B。公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出有價 證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因詫中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場業(yè)務(wù)，發(fā)行 央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。

25．[解析]答案為A。抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開市場操作；而B、C、D三項(xiàng)措施將增加市場流動資金，屬于擴(kuò)張性的公開市場操作。

26．[解析]答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%。

27．[解析]答案為C。對賣方來講，由于承擔(dān)在將來辦買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費(fèi)。買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)以得到購買期權(quán)的權(quán)利。

28．[解析]答案為C。“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

29．[解析]答案為A。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。30． [解析]答案為B。我國的公司債是依據(jù)《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司和股份有限公司發(fā)行的債券，其發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國 證監(jiān)會，C、D選項(xiàng)說法正確。公司債沒有國家信譽(yù)作擔(dān)保，風(fēng)險一般比國債要高，收益率一般也高于國債，A選項(xiàng)說法正確。目前，我的公司債范圍是特定的，并 非廣義上的公司債即不包括企業(yè)債和金融債，B選項(xiàng)說法是錯誤的。31．[解析]答案為B。由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅。

32．[解析]答案為C。國家風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)主體在與非經(jīng)濟(jì)主體居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險。

33．[解析]答案為D。《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。若風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)為10000，則核心資本不得低于10000×4%；400(45元)。

34． [解析]答案為A。法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響

商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣 機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。存款準(zhǔn)備金政策對貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。

35．[解析]答案為D。凍結(jié)應(yīng)以人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的證件為證。6個月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動解凍。每次續(xù)凍不得超過6個月。

36．[解析]答案為D。中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。37．[解析]答案為A。社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額都屬于消費(fèi)指標(biāo)。它通過銷售和儲蓄兩個方面來間接反映消費(fèi)情況。38． [解析]答案為C。此題考查對各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解。需要熟記各項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金 的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項(xiàng)具有法律約束力的承諾，期限一般為3～5年，銀行 保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負(fù)責(zé)包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易對方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。

39．[解析]答案為B。銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款

時，出口方為了規(guī) 避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者承擔(dān)風(fēng)險的做法。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信甩證，以保證在借款 人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有 的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先對外匯款的行為。

40．[解析]答案為C。私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不 限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行個人理財(cái)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ) 上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ) 上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。41．[解析]答案為A。貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。

42．[解析]答案為D。國家助學(xué)貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不超過8年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。43．[解析]答案為A。電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加

押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。

44． [解析]答案為B。信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的 銀行支付承諾，A選項(xiàng)錯誤。信用證的主要特點(diǎn)包括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。B選 項(xiàng)正確。D選項(xiàng)錯誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。C選項(xiàng)錯誤。

45．[解析]答案為D。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；②建立國家 反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；③按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果；④要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易 和可疑交易報告；⑤經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。46．[解析]答案為B。營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本-營業(yè)費(fèi)用+投資收益。代入計(jì)算得8000-3000-2000+200=3200(萬元)。

47．[解析]答案為D。在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債券，在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

48．[解析]答案為B。A選項(xiàng)中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度；C選項(xiàng)中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度；D選項(xiàng)中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

49． [解析]答案為C。期權(quán)的買方只有權(quán)利沒有義務(wù)，這點(diǎn)是期權(quán)與遠(yuǎn)期、期貨所不同的，A選項(xiàng)說法錯誤。投資者一般在預(yù)期價格上升時購入看漲期權(quán)，B選項(xiàng)說法 錯誤。目前較為通行的是歐式期權(quán)，D選項(xiàng)說法錯誤。期權(quán)是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，即期權(quán)費(fèi)，C選項(xiàng)說法正確。

50．[解析]答案為A。票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加零。

51．[解析]答案為D。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。D選項(xiàng)屬于國際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行影響。52．[解析]答案為B。中國人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣。國家發(fā)展與改革委員會負(fù)責(zé)一些重大建設(shè)項(xiàng)目的立項(xiàng)工作。國務(wù)院是國家最高行政機(jī)關(guān)，管理國家各個方面，不負(fù)責(zé)具體經(jīng)濟(jì)金融業(yè)務(wù)。財(cái)政部才是通過發(fā)行短期國債等來籌集資金實(shí)現(xiàn)財(cái)政政策的部門。

53．[解析]答案為A。市場風(fēng)險指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的

風(fēng)險。利率變化直接帶來的風(fēng)險即利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險。54． [解析]答案為C。銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償 責(zé)任。履約保函是指對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證，符合題目要求。C選項(xiàng)符合題意。項(xiàng)目貸款承諾主要是為了客戶報批項(xiàng)目可行 性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。A選項(xiàng)不符合題意。開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)資格 預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。B選項(xiàng)不符合題意。借款保函是指擔(dān)保借款人(申請人)向貸 款人(受益人)按貸款合同的規(guī)定償還貸款本息。D選項(xiàng)不符合題意。

55．[解析]答案為B。信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要風(fēng)險，它是指由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化從而給銀行帶來損失的風(fēng)險。56．[解析]答案為C。20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動不斷加大，在這種情況下，單一的負(fù)債風(fēng)險管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，資產(chǎn)風(fēng)險管理穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理應(yīng)運(yùn)而生。

57．[解析]答案為B。資產(chǎn)風(fēng)險管理偏重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)保持資產(chǎn)的流動性。

58．[解析]答案為B。《失業(yè)保險條例》規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位

按照本單位工資總額2%繳納失業(yè)保險費(fèi)。城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位職工按照本人工資的1%繳納失業(yè)保險費(fèi)。

59． [解析]答案為C。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬 元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

60．[解析]答案為A。根據(jù) 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易屬于免于報告的交易，8選項(xiàng)說法錯誤。單位銀行賬戶之間單筆或者 當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬為大額交易，C選項(xiàng)說法錯誤。根據(jù)規(guī)定，交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以 上的跨境交易為大額交易，D選項(xiàng)說法錯誤。個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)為大 額交易，A選項(xiàng)正確。61．[解析]答案為D。若使用積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為28天。稅后利息為：1000×(0．72%÷360)×28-0．56。扣掉利息稅后為0．448。故取回的全部金額為1000+0．448=1000．448≈1000．45元。62．[解析]答案為D。銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法。宏觀分析、行業(yè)分析是屬于非財(cái)務(wù)分析。

63．[解析]答案為D。合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險管理活動。使銀行收益最大化顯然不是風(fēng)險管理的目標(biāo)，風(fēng)險管理是希望銀

行收益與風(fēng)險相匹配。A、B、C三項(xiàng)均屬于合規(guī)管理的目標(biāo)。64．[解析]答案為C。民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人及非法人組織。C選項(xiàng)公民屬于憲法上的概念。

65．[解析]答案為D。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要補(bǔ)繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

66．[解析]答案為A。貸后管理是從貸款發(fā)放之時到貸款本息收回之時為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時。

67．[解析]答案為C。商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)互收付，而不是投資，A選項(xiàng)說法錯誤。存放同業(yè)是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分，屬于活期存款的性質(zhì)，C選項(xiàng)說法正確，B、D選項(xiàng)說法錯誤。

68．[解析]答案為A。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

69．[解析]答案為D。A選項(xiàng)抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)；B選項(xiàng)質(zhì)押既有動產(chǎn)質(zhì)押，也有權(quán)利質(zhì)押，可以轉(zhuǎn)移動產(chǎn)占有權(quán)，也可對權(quán)利進(jìn)行登記；C選項(xiàng)保證是第三者對債務(wù)人不履行債務(wù)時，承擔(dān)責(zé)任。

70． [解析]答案為B。按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡；按

第四篇：2011年銀行從業(yè)資格證考試《公共基礎(chǔ)》模擬試題及答案解析

考吧網(wǎng)http://www.tmdps.cn/ 為了幫助廣大考生在2011年銀行從業(yè)考試中取得好的成績，全面的了解2011年銀行從業(yè)資格考試的相關(guān)重點(diǎn)，考吧網(wǎng)小編特從互聯(lián)網(wǎng)搜集比較權(quán)威的試題供大家參閱，希望對大家都所幫助。

一、單項(xiàng)選擇題

1.銀行的經(jīng)營目標(biāo)是股東價值最大化，反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資

本利潤率，公式為【D】

A.凈利潤÷總資產(chǎn)

B.總資產(chǎn)÷股東權(quán)益

C.凈利潤÷總收入

D.凈利潤÷股東權(quán)益

【答案解析】：資本利潤率的公式為凈利潤/股東權(quán)益。

2.2007年全國金融工作會議決定，首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)對政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行【A】

A.招標(biāo)制

B.指導(dǎo)制

C.合同制

D.股份制

【答案解析】：2007年全國金融工作會議決定，首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行招標(biāo)制。3.關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)下列說法錯誤的是【B】

A.銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)

B.是銀行重要的資金運(yùn)用，銀行可以買人證券獲得投資收益

C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)

D.既面臨市場風(fēng)險，也面臨信用風(fēng)險和操作風(fēng)險 【答案解析】：B不屬于銀行的資金業(yè)務(wù)。

4.A企業(yè)由于經(jīng)營不善、無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元8銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠房清算價值為8000萬A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費(fèi)用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元則B銀行可收回【C】

A.4000萬元

B.6000萬元

C.8000萬元

D.1億元

【答案解析】：有擔(dān)保的債權(quán)可以優(yōu)先受償。

5.【B】是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或

持票人的票據(jù)

A.中央銀行票據(jù)

B.商業(yè)匯票

C.本票

D.銀行匯票

【答案解析】：這是商業(yè)匯票的定義。

6.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員【C】

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

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C.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告

【答案解析】：銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。

7.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時，采取的正確行為有【A】

A.先按正常渠道反映與申訴

B.偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體披露所受冤屈

D.以上方式都正確

【答案解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。8.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為【B】

A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

B.非盈利性機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

C.非盈利性機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

【答案解析】：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會、法學(xué)會中兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。

9.某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為【B】

A.因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 B.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實(shí)費(fèi)用

C.如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的 D.是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi)

【答案解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應(yīng)當(dāng)節(jié)偷支出并誠實(shí)記錄，不得向所在機(jī)構(gòu)申報不實(shí)費(fèi)用。10.近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪在這種情況下，【D】

A.張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

【答案解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。11.關(guān)于合同的理解，錯誤的是【C】

A.合同是一種協(xié)議

B.參與合同的主體必須是平等的 C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系

D.合同涉及主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

【答案解析】：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。12.關(guān)于合同的特征，下列論述錯誤的是【A】

A.銀行營業(yè)員甲為了挪用公款而賄賂營業(yè)員乙，雙方為此建立了相應(yīng)的利益交換合同，這個合同依然有效力的

B.合同是以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

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C.合同是雙方或多方的民事法律行為

D.合同是一種民事法律行為

【答案解析】：A屬于惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的行為，此合同無效。13.中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布外匯匯率【B】

A.買入價

B.中間價

C.賣出價

D.買入價、賣出價和中間價

【答案解析】：中間價(基準(zhǔn)價)是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心公布的當(dāng)日外匯牌價。現(xiàn)匯買人價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。

14.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過程其中，審查的內(nèi)容不包括【B】

A.客戶的資信情況

B.客戶的家庭情況

C.交易背景情況

D.擔(dān)保情況

【答案解析】：B客戶的家庭情況不屬于審查的內(nèi)容。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法中，錯誤的是【D】

A.銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法

B.財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析

C.非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析

D.財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等

【答案解析】：信貸分析中的非財(cái)務(wù)分析重點(diǎn)分析影響貸款風(fēng)險未來變化的各種非數(shù)據(jù)化信息.主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等。16.目前我國對個人的貸款不包括【B】

A.住房貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.助學(xué)貸款

D.汽車貸款

【答案解析】：B銀團(tuán)貸款只對單位。

17.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種【B】

A.托管行為

B.信用行為

C.代理行為

D.票據(jù)行為

【答案解析】：存款是存款人恭于對銀行的信任而將資金存入的一種信用行為。18.以下不是儲蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是【C】

A.個人通知存款業(yè)務(wù)

B.整存零取業(yè)務(wù)

C.單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)

D.教育儲蓄存款業(yè)務(wù)

【答案解析】：單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。考吧網(wǎng)http://www.tmdps.cn/ 19.下列有關(guān)中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是【D】

A.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

B.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督 【答案解析】：A、B、C都是中國人民銀行的監(jiān)管職責(zé)。

20.原我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行，經(jīng)修改后，現(xiàn)行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自【D】起施行

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

【答案解析】：現(xiàn)行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2007/年1月1日起施行。

二、多項(xiàng)選擇題

1.下列非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受到中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)督管理的是【ADE】

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.會計(jì)師事務(wù)所

C.保險索賠咨詢公司

D.汽車金融公司

E.信托公司

【答案解析】：B、C均不屬于非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。2.以下屬于間接融資工具的是【ABE】

A.銀團(tuán)貸款

B.銀行貸款

C.股票

D.債券

E.承諾

【答案解析】：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽險單等。

3.2003年12月27日修訂后的《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行的職能有【ACD】

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.制定和執(zhí)行財(cái)政政策

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.制定和執(zhí)行貨幣政策

E.監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 【答案解析】：E是中國銀監(jiān)會的職責(zé)。

4.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)的是【ABCD】

A.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作

B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締

C.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制 【答案解析】：E是中國銀監(jiān)會的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

5.1994年我國成立三家政策性銀行的目的是【ABCD】

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A.促進(jìn)“瓶頸”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

B.促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易

C.支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化

D.促進(jìn)國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化

E.擴(kuò)大市場競爭的領(lǐng)域

【答案解析】：為促進(jìn)“瓶頸”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化，并促進(jìn)國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化，1994年我國成立了國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括【ADE】

A.機(jī)構(gòu)

B.設(shè)備

C.信息

D.業(yè)務(wù)

E.高級管理人員

【答案解析】：市場準(zhǔn)人包括機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。

7.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是【ACD】

A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露

C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D.提供不完整的財(cái)務(wù)報表，以獲取銀行貸款

E.套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人

【答案解析】：金融詐騙罪作為類罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。8.銀行從業(yè)人員的下列做法正確的是【ABD】

A.對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C.熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

D.為客戶信息保密

E.對風(fēng)險性理財(cái)產(chǎn)品的收益率做出承諾

【答案解析】：C銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。E向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

9.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是【CDE】

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險

【答案解析】：A福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于貸款業(yè)務(wù)。B出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益。10.金融市場的發(fā)展對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理提出挑戰(zhàn)，表現(xiàn)在【ABCD】

A.金融市場的波動加大銀行風(fēng)險管理的難度

B.金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件

C.大量儲蓄者將資金投資于資本市場，減少銀行的資金來源

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D.大量優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上直接融資，減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失

E.居民收入的增加，會增加對銀行理財(cái)產(chǎn)品的需求

【答案解析】：金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)：(1)隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負(fù)債價值的影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險管理的難度也將越來越大。(2)金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件。(3)隨著資本市場的發(fā)展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

11.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)及其衡量指標(biāo)一般包括【ACD】

A.經(jīng)濟(jì)增長一國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.貨幣供應(yīng)量一市場利率

C.充分就業(yè)一失業(yè)率

D.物價穩(wěn)定一通貨膨脹率

E.國際收支平衡一匯率

【答案解析】：E應(yīng)為國際收支平衡一國際收支。

12.《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)通常有【ABD】

A.消費(fèi)者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.股票價格指數(shù)

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

E.人民幣對美元匯率

【答案解析】：衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)與衡量通貨膨脹的指標(biāo)一樣。13.下列銀行業(yè)務(wù)中能導(dǎo)致銀行信用風(fēng)險的是【BCD】

A.存款

B.貸款

C.承諾

D.擔(dān)保

E.結(jié)算

【答案解析】：A、E不會導(dǎo)致銀行的信用風(fēng)險。14.關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是【ABD】

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

E.屬于貨幣市場范疇

【答案解析】：A我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆借利率不是由中央銀行預(yù)先規(guī)定的，從2007年1月4日起正式運(yùn)行的上海銀行間同業(yè)拆放利率在每個交易日的上午11：30通過上海銀行問同業(yè)拆放利率網(wǎng)對外發(fā)布。

15.下列關(guān)于外匯標(biāo)價方法的表述，正確的是【ADE】

A.在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的為外匯買人價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

B.直接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法

C.間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法

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D.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法

E.英國的英鎊采用的是間接標(biāo)價法

【答案解析】：直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣。包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標(biāo)價法。間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法，是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。

16.國際收支平衡表“資本項(xiàng)目”是指因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目，如下項(xiàng)目中屬于資本項(xiàng)目的有【ABD】

A.直接投資

B.各類貸款

C.勞務(wù)收支

D.證券投資

E.單方面轉(zhuǎn)移

【答案解析】：C、E屬于經(jīng)常項(xiàng)目。17.銀行全面風(fēng)險管理的核心包括【ABCD】

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全新的風(fēng)險管理方法

E.全角度的風(fēng)險測量模型

【答案解析】：銀行全面風(fēng)險管理的核心包括全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程和全新的風(fēng)險管理方法。

18.下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有【ACE】

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.農(nóng)村資金互助社

D.鄉(xiāng)村銀行

E.村鎮(zhèn)銀行

【答案解析】：B是大型商業(yè)銀行，D不是正確的銀行名稱。19.國際收支中的“居民”是指在國內(nèi)居住一定時間以上的【AD】

A.自然人

B.社會團(tuán)體

C.無國籍人

D.法人

E.商業(yè)機(jī)構(gòu)

【答案解析】：國際收支中的“居民”是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。

20.不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)，按照貸款五級分類法，被稱為不良貸款的是【CDE】

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

【答案解析】：我國自2002年開始全面實(shí)施貸款五級分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中次級、可疑、損失三類稱為“不良貸款”。

三、判斷對錯題

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1、貸款人在貸款將受或已受損失時，可以按合同規(guī)定采取使貸款免受損失的措施【√】 【答案解析】：這是貸款人的權(quán)利。

2、借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化時，貸款人享有不安抗辯權(quán)【√】

【答案解析】：貸款人在借款人有下列情形之一時可以行使不安抗辯權(quán)：經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);喪失商業(yè)信譽(yù);有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

3、在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展【√】

【答案解析】：我國貨幣市場的發(fā)展是從l984年同業(yè)拆借市場開始的，1990年年底上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立標(biāo)志著我國資本市場正式形成。

4、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率【√】 【答案解析】：現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的成本不一樣，所以仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進(jìn)行獨(dú)立核算。

5、中國銀行和中國進(jìn)出口銀行都是以經(jīng)營進(jìn)出口信貸業(yè)務(wù)為特色的國有銀行【√】

【答案解析】：中國進(jìn)出口銀行主要的業(yè)務(wù)包括辦理出13信貸，1979年中國銀行成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行，兩家銀行都是國有銀行。

6、統(tǒng)計(jì)GDP以常住居民為標(biāo)準(zhǔn)，常住居民是指在國境內(nèi)居住滿一年的人【×】

【答案解析】：常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。

7、在衡量通貨膨脹時，最常用的指標(biāo)是生產(chǎn)者物價指數(shù)【×】 【答案解析】：最常用的指標(biāo)是消費(fèi)者物價指數(shù)。

8、我國的進(jìn)口與出口的數(shù)量和結(jié)構(gòu)對國內(nèi)總供求有重大影響【√】

【答案解析】：進(jìn)出口總量及其增長是衡量一國經(jīng)濟(jì)開放程度的重要指標(biāo)，且進(jìn)口和出口的數(shù)量與結(jié)構(gòu)直接對國內(nèi)總供需產(chǎn)生重大的影響。

9、定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，則按調(diào)整后的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息【×】

【答案解析】：定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

10、受要約人對要約作出實(shí)質(zhì)性變更，相當(dāng)于作出新的要約【√】

【答案解析】：受要約人對要約的內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更，則原要約失效，新的要約產(chǎn)生。

11、合同生效是合同成立的前提【×】 【答案解析】：合同成立是合同生效的前提。

12、以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為中資公司和外資公司【×】 【答案解析】：以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為本國公司和外國公司。

13、國有獨(dú)資公司是一類特殊的股份有限公司【×】 【答案解析】：國有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。

14、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配【√】 【答案解析】：這是我國《企業(yè)破產(chǎn)法》第123條的規(guī)定。

15、客戶隱私保護(hù)是商業(yè)銀行必須履行的一項(xiàng)重要義務(wù)【√】

【答案解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。

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第五篇：銀行從業(yè)資格證考試公共基礎(chǔ)試題及答案1

銀行從業(yè)資格證考試公共基礎(chǔ)試題及答案

一、單選題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分。

1.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖仟?)。

A.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家入賬戶后結(jié)匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

2.我國的銀行自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會(ChinA BAnking AssoCiA.tion,CBA.)，成立于 年，是在 登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體。()

A.2000;民政部

B.2000;國家工商管理局

C.2001;民政部

D.2001;國家工商管理局

3.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是()。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國銀行

4.()，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

5.()是我國第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行。

A.匯豐銀行

B.渣打銀行

C.瑞士銀行

D.日本輸出入銀行

6.某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式為()。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.以上方法沒有差別

7.貸款業(yè)務(wù)是()。

A.銀行最主要的資金來源

B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

C.銀行的中間業(yè)務(wù)

D.銀行最主要的資金運(yùn)用

8.我國貨幣政策有“三大法寶”，其中最精確、可以用來微調(diào)貨幣供應(yīng)量的是()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.再貼現(xiàn)

C.存款準(zhǔn)備金

D.基準(zhǔn)利率

9.李小姐在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是()元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

10.以下哪一項(xiàng)明顯違反了“勤勉盡職”的要求?()

A.對所在機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用

B.在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容

C.切實(shí)履行崗位職責(zé)

D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

11.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險是()。

A.操作風(fēng)險 B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險 D.價格風(fēng)險 

12.下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅?()

A.定活兩便儲蓄存款 B.個人通知存款

C.教育儲蓄存款 D.存本取息

13.不屬于銀行最主要的三大風(fēng)險的是()。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

14.托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)，可見托收屬于()。

A.商業(yè)信用

B.銀行信用

C.政府信用

D.個人信用

15.在銀行的財(cái)務(wù)報表中，“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于()。

A.所有者權(quán)益

B.流動負(fù)債

C.流動資產(chǎn)

D.長期資產(chǎn)

16.下列關(guān)于貪污罪的說法中，說法錯誤的是()。

A.貪污罪是指國家工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財(cái)物的行為

B.本罪侵犯的客體是國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位工作人員職務(wù)行為的廉價性，不可收買性

C.貪污罪本罪主體是特殊主體

D.貪污罪本罪在主觀方面是故意，一般來說具有非法占有目的，但并不以此作為定罪的依據(jù)

17.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

18.存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單是()。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

19.信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括()。

A.銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B.開證行是首要付款人

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括()。

A.資產(chǎn)收益 B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn) D.參與重大決策 21.在銀行風(fēng)險管理中，銀行()的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.股東大會

22.下列關(guān)于股票分類錯誤的是()。

A.A.股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

B. B.股是以外幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國美國紐約上市的股票 

23.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時，采取的正確行為有()。

A.先按正常渠道反映與申訴

B.偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體披露所受冤屈

D.以上方式都正確 

24.中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括()。

A.直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)

D.隨時檢查權(quán) 

25.下列會計(jì)要素中反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是()。

A.收入 B.負(fù)債

C.利潤 D.費(fèi)用

26.以下說法正確的是()。

A.債權(quán)人未申報債權(quán)的，就喪失了申報權(quán)

B.債權(quán)人未申報債權(quán)的，可以申請對此前已進(jìn)行的分配進(jìn)行補(bǔ)充分配

C.為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報債權(quán)的費(fèi)用，由補(bǔ)充申報人承擔(dān)

D.債權(quán)申報期限只有30天 

27.對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過()小時。

A.96

B.72

C.48

D.24

28.下列屬于大額交易的是()。

A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

B.當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬元

C.個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬 

29.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以()。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以 en.Examw.CoM

30.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過()進(jìn)行管理”。

A.外匯儲蓄賬戶 B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項(xiàng)目賬戶 D.現(xiàn)匯賬戶

31.()是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。

A.結(jié)匯 B.售匯

C.購匯 D.以上都不對 

32.不需要委托授權(quán)的代理是()。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.批定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

D.法定代理和委托代理

33.風(fēng)險價值是()。

A.資金經(jīng)過一定時間的投資和再投資所獲得的增值

B.投資者冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得全部報酬

C.投資者經(jīng)過投資獲得的資金時間價值

D.投資者冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得的超過資金時間價值的額外報酬

34.資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)類項(xiàng)目的排列標(biāo)準(zhǔn)是()。

A.按投資人擁有的永久性程度先長后短的順序排列

B.資產(chǎn)按照流動性的程度大小由強(qiáng)到弱排列順序

C.按資產(chǎn)獲得的疑難程度排列順序

D.按各類資產(chǎn)總量的大小排列順序

35.票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的()功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.結(jié)算作用

D.融資作用

36.下列中是非融資類保函的是()。

A.借款保函 B.授信額度保函

C.履約保函 D.延期付款保函

37.銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是()。

A.銀行匯票 B.銀行保函

C.信用證 D.銀行本票

38.下列不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》制定宗旨的是()。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C.加強(qiáng)風(fēng)險控制

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化 

39.下列說法中，錯誤的一項(xiàng)是()。

A. 任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易

B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息

C.客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

40.企業(yè)A.與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B.若擔(dān)心企業(yè)A.不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A.向銀行申請()。

A.項(xiàng)目貸款承諾B.開立信貸證明

C.履約保函 D.借款保函

41.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是()。

A.A股 B.B股

C.H股 D.D股 

42.我國金融機(jī)構(gòu)體系的經(jīng)營主體是()。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.信托公司

43.1979年，新中國第一家信托投資公司是()。

A.上海國際信托投資公司 B.廣州國際信托投資公司

C.中國國際信托投資公司 D.中華國際信托投資公司 

44.下面哪組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)是錯誤的?()。

A.經(jīng)濟(jì)增長——國民生產(chǎn)總值 B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹 D.國際收支平衡——國際收支

45.《中國人民銀行法修正案》于()通過。

A.1995年3月18日 B.2001年12月27日

C.2003年12月27日 D.2005年3月18日 

46.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是()。

A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

D.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán) 

47.我國銀行業(yè)正式全面對外開放的時間是()。

A.2008年8月8日

B.2006年12月11日

C.2001年9月10日

D.1994年5月10日

48.關(guān)于金融市場的功能，下列說法不正確的是()。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險

C.金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能

D.金融市場借助貨幣資金的流動和配臵可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

49.個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示的證件是()。

A.學(xué)生證 B.身份證

C.軍人證 D.戶口本

50.存款的計(jì)息起點(diǎn)為()。

A.厘B.分

C.角D.元 

51.下列貨幣政策操作中，會引起貨幣供應(yīng)量增加的是()。

A.提高法定存款準(zhǔn)備率

B.提高再貼現(xiàn)率

C.降低再貼現(xiàn)率

D.中央銀行賣出債券

52.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是()。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

53.金融市場功能不包括()。

A.融通貨幣資金 B.優(yōu)化資源配臵

C.風(fēng)險分散 D.保險功能

54.假設(shè)某銀行今年的凈利潤為5000萬元，負(fù)債總額為450000萬元，股東權(quán)益總額為50000萬元，則該銀行資產(chǎn)利潤率為()。

A.1%

B.2.5%

C.3.5%

D.5%

55.貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款一般采用()。

A.出口托收

B.進(jìn)口托收

C.光票托收

D.跟單托收

56.關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項(xiàng)是正確的?()

A.銀行資本等于會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求 

57.以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失?()

A.經(jīng)濟(jì)資本 B.監(jiān)管資本

C.會計(jì)資本 D.核心資本

58.直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標(biāo)價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2857

59.匯款的三種方式中，()多用于急需用款和大額匯款。

A.電匯 B.票匯

C.信匯 D.電匯和信匯

60.國民經(jīng)濟(jì)可以分為()產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于()產(chǎn)業(yè)。

A.三個;第一 B.三個;第三

C.二個;第二D.三個;第二  61.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括()。

A.項(xiàng)目評估 B.企業(yè)信用評估

C.驗(yàn)證企業(yè)的注冊資金 D.稅務(wù)服務(wù) 

62.()廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。

A.光票托收 B.跟單托收

C.出口托收 D.進(jìn)口托收

63.《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起()。

A.三十日內(nèi)

B.最短三十日，最長三個月

C.最短三個月，最長六個月

D.隨時申報

64.《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括()。

A.免償部分債務(wù) B.重整

C.和解 D.破產(chǎn)清算

65.下列計(jì)算公式中，表示正確的是()。

A.資產(chǎn)收益率=利潤/資產(chǎn)總額×100%

B.銀行利潤率=稅后凈利/資本總額×100%

C.每股股利=(稅后凈利潤-優(yōu)先股股利)/普通股流通在外的股數(shù)

D.每股凈資產(chǎn)=股東權(quán)益總額/流通在外的普通股股數(shù)

66.發(fā)放()時，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量。

A.公司貸款

B.項(xiàng)目貸款

C.關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款

D.助學(xué)貸款

67.單位結(jié)算賬戶中()是存款人的主辦賬戶。

A.一般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

68.對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的()，銀監(jiān)會有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為

B.違反銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

C.違反有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

D.違反有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 

69.關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是()。

A.承諾生效時合同成立

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段 

70.偽造貨幣罪侵犯的對象不是()。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.人民幣

C.境外貨幣

D.紙幣和硬幣

71.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。

A.私人消費(fèi)

B.投資的固定資本形成

C.投資的存貨增加

D.政府消費(fèi)

72.從支出角度看，()不是GD.P構(gòu)成的三大部分之一。

A.消費(fèi) B.投資

C.凈進(jìn)口 D.凈出口 

73.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過()。

A.3個月

B.2周 C.10天

D.6個月

74.信用證開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)不要承擔(dān)的是()。

A.向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款或承兌

B.授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌

C.授權(quán)另一銀行議付

D.保證出口商品的質(zhì)量

75.在票據(jù)使用中，為了獲得收款人的認(rèn)可，往往需要經(jīng)過銀行承兌，以提升票據(jù)信用等級，進(jìn)而增強(qiáng)變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為()。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.銀行承兌匯票

D.商業(yè)承兌匯票

76.作為一名信貸人員，()是不正確的。

A.按照要求對客戶信貸資料進(jìn)行歸檔

B.審核客戶資料，促進(jìn)交易達(dá)成

C.對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議

D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料 

77.某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是()。

A.所在銀行下一具體經(jīng)營規(guī)劃

B.沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單

C.所在銀行高管及中層經(jīng)理名單

D.所在銀行兩年前的財(cái)務(wù)報表

78.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。

A.代發(fā)工資

B.代理財(cái)政性存款

C.代理財(cái)政投資

D.代銷開放式基金

79.匯率變化一個最重要的影響就是對()的影響。

A.消費(fèi)者 B.股民

C.貿(mào)易 D.外匯賣家 

80.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是()。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅(jiān)持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則

D.當(dāng)事人必須親自訂立合同 

81.銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是()。

A.利用在銀行從事個人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

B.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問

C.將從事個人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事

D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

82.以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

83.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是()。

A.股票 B.商業(yè)匯票

C.期權(quán) D.期貨

84.銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是()。

A.債項(xiàng)評級 B.客戶信用評級

C.被動評級 D.集團(tuán)評級

85.關(guān)于重整的描述不正確的是()。

A.債務(wù)人或者債權(quán)人可直接向人民法院申請對債務(wù)人進(jìn)行重整

B.在重整期間，債務(wù)人的出資人不得請求投資收益的分配

C.占債務(wù)人注冊資本十分之一以上的出資人也可以向人民法院申請重整

D.在重整期間，債務(wù)人或者管理人不得設(shè)定任何擔(dān)保 

86.2006年9月成立的期貨交易所是()。

A.中國金融期貨交易所

B.上海期貨交易所

C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所

87.下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是()。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具 

88.行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于()。

A.票據(jù)詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.民事糾紛

D.詐騙罪

89.下列哪個選項(xiàng)不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則?()。

A.誠實(shí)信用、守法合規(guī)

B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)

C.專業(yè)勝任、勤勉盡職

D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

90.我國上市銀行的經(jīng)營目標(biāo)普遍為()。

A.資產(chǎn)最大化外語學(xué)習(xí)網(wǎng)

B.利潤最大化

C.股東價值最大化

D.公司價值最大化

二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯選均不得分。

1.下列關(guān)于銀行資金業(yè)務(wù)的說法，不正確的有()。

A.銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)

B.資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金運(yùn)用，銀行可以買入債券獲得投資收益

C.資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)

D.資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是信用風(fēng)險

E.銀行開展資金業(yè)務(wù)面臨著從業(yè)人員的操作風(fēng)險 

2.基金托管業(yè)務(wù)包括()。

A.開放式基金托管

B.企業(yè)年金托管

C.全國社會保障基金托管

D.證券公司受托投資托管

E.QFII證券投資托管

3.關(guān)于表見代理的理解正確的是()。

A.表見代理的后果由代理人承擔(dān)

B.對被代理人而方，表見代理產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果

C.表見代理涉及三方當(dāng)事人

D.相對人主觀上必須為善意

E.表見代理實(shí)質(zhì)上是廣義無權(quán)代理的一種 

4.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債的有()。

A.存放中央銀行款項(xiàng) B.活期存款

C.中長期貸款

D.存放同業(yè)款項(xiàng)E.同業(yè)存放款項(xiàng)

5.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員()。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)

C.尊重同事的個人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門同事分享和交流客戶信息

6.下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是()。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

7.衡量商業(yè)銀行盈利能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要有()。

A.資產(chǎn)收益率 B.資本收益率

C.銀行利潤率、市盈率

D.非利息凈收入率E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)

8.共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括()。

A.《公司法》 B.《物權(quán)法》

C.《民法通則》 D.《擔(dān)保法》司法解釋

E.《治安管理處罰條例》

9.下列單位不能作為保證人的有()。

A.縣公安局

B.醫(yī)院 C.校辦企業(yè)

D.學(xué)校

E.藥店

10.銀行業(yè)從業(yè)人員所要遵守的法律法規(guī)包括適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、()。

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.職業(yè)操守

C.行為守則

D.行業(yè)慣例

E.職業(yè)操守

11.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險定義正確的有()。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險

E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險

12.以下說法正確的是()。

A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

C. 程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定 

D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

E. 義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定

13.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處臵的方式有()。

A.接管 B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)E.罰款

14.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()。

A.違約金責(zé)任 B.賠償損失

C.強(qiáng)制履行

D.定金責(zé)任E.采取補(bǔ)救措施

15.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)()的一致性。

A.賬賬之間

B.表實(shí)之間

C.賬實(shí)之間

D.賬表之間

E.內(nèi)外之間

16.以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響?()

A. 某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為 這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請材料，以順利提交審核

E.某銀行客戶經(jīng)理熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

17.可以開立臨時存款賬戶的情形包括()。

A.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu) B.異地臨時經(jīng)營活動

C.異地業(yè)務(wù)往來

D.注冊驗(yàn)資E.開設(shè)分公司

18.中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職能主要包括()。

A.服務(wù)

B.監(jiān)管

C.維權(quán)

D.自律

E.協(xié)調(diào)

19.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()。

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額交易和可疑交易

E.遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

20.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金分為()。

A.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額存款準(zhǔn)備金

D.流通中現(xiàn)金

E.居民和企業(yè)的定期存款

21.我國金融信托機(jī)構(gòu)可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具體包括()。

A.財(cái)政部門委托投資或借款的信托資金存款

B.企業(yè)主管部門委托投資或借款的信托資金存款

C.科研單位的科研基金存款

D.勞動保險機(jī)構(gòu)的勞動保險基金存款

E.各種學(xué)會、基金會的基金存款

22.存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有()。

A.形式要件 B.實(shí)質(zhì)要件

C.法律要件

D.合同要件E.客觀要件

23.根據(jù)《合同法》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括()。

A.因重大誤解而訂立的

B.在訂立合同時顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的

D.合同期限屆滿或超出期限

E.乘人之危的合同

24.銀行同業(yè)拆借市場的特征主要包括()。

A.范圍小

B.期限短

C.計(jì)息方法特殊

D.通常無抵押或擔(dān)保放款

E.風(fēng)險高

25.對于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責(zé)任的形式包括()。

A.刑事責(zé)任 B.民事責(zé)任

C.行政處分

D.行政處罰E.其他行政處理措施

26.債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進(jìn)行()的申請。

A.重整 B.和解

C.破產(chǎn)清算

D.禁止其破產(chǎn)E.收購

27.假定一國經(jīng)濟(jì)外部均衡而且其他條件不變，如果本國未出現(xiàn)通貨膨脹，國外出現(xiàn)通貨膨脹，則()。

A.本幣匯價高估

B.本幣匯價低估

C.有利于進(jìn)口而不利于出口

D.有利于出口而不利于進(jìn)口

E.會導(dǎo)致國際收支順差 

28.下面關(guān)于個人活期存款的說法正確的是()。

A.客戶可以隨時支取 B.現(xiàn)實(shí)中通常1元起存

C.只能通過銀行柜面存取 D.分為整存零取和零存整取

E.按季度結(jié)息

29.以下說法正確的是()。

A.存單是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證

B.存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件

C.存單是用來證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在

D.形式要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性

E.實(shí)質(zhì)要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實(shí)性

30.下列屬于整存零取定期儲蓄特點(diǎn)的是()。

A.存期長

B.金額較大

C.計(jì)劃性強(qiáng)

D.流動性好

E.利率較高

31.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括()。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟E.行使追索

32.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。

A.匯票、本票、支票

B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)

33.票據(jù)按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，可以分為()。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.商業(yè)票據(jù)

E.銀行票據(jù) 

34.下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是()。

A.對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價值影響會不斷加大

B.銀行風(fēng)險管理難度會加大

C.會放大銀行的風(fēng)險事件

D.會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失

E.會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

35.客戶可以通過銀行網(wǎng)點(diǎn)購買()。

A.憑證式國債 B儲蓄國債(電子式)

C.柜臺記賬式國債D開放式基金

E.財(cái)產(chǎn)保險

36.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，()。

A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

E.情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會

37.再貼現(xiàn)政策主要包括()。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率B規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.再貸款 D調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

E.中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券

38.經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是()。

A.防止銀行倒閉的最后防線

B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反映

E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

39.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表現(xiàn)包括()。

A.內(nèi)部欺詐B業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

C.外部欺詐D實(shí)物資產(chǎn)損壞考試論壇

E.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題

40.()在交易之初就可以預(yù)計(jì)到自己的最大收益。

A.看漲期權(quán)買方B看漲期權(quán)賣方

C.看跌期權(quán)賣方D期貨合約買方

E.遠(yuǎn)期合約買方

三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。

1.“信息保密”是要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間，不得透露任何客戶資料和交易信息。()

A.對B.錯

2.目前，我國已經(jīng)不再使用的匯款結(jié)算方式是電匯。()

A.對B.錯

3.A企業(yè)向B企業(yè)提供商品，B企業(yè)給予A企業(yè)一張轉(zhuǎn)賬支票，則A企業(yè)可直接到B企業(yè)開立賬戶的銀行當(dāng)場兌付支票領(lǐng)取現(xiàn)金。()

A.對B.錯

4.對違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報銀監(jiān)會。()

A.對B.錯

5.銀行的流動性需求具有剛性，這表現(xiàn)為一旦銀行不能滿足客戶提取存款的需要，就有可能導(dǎo)致擠兌，最終引起銀行破產(chǎn)。()

A.對B.錯

6.股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓;出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得價款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。()

A.對B.錯

7.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶和凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

A.對B.錯

8.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以約定定金作為債權(quán)的擔(dān)保，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)全額返還定金。()

A.對B.錯

9.短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據(jù)和短期國債低。()

A.對B.錯

10.優(yōu)惠利率是指低于一般利率水平的利率。()

A.對B.錯

11.同樣是10000元存款，分別存為三個月期(自動轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計(jì)入本金重新作為計(jì)算起點(diǎn)，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。()

A.對B.錯

12.除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。()

A.對B.錯

13定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會是利息受到損失。()

A對B.錯http://www.tmdps.cn

14目前，包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家都采用間接標(biāo)價法。()

A對B.錯

15CDM：自動柜員機(jī)，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)。()

A對B.錯

一、單選題

1A【解析】監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。

2A【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會(China Banking Association,CBA)成立于2000年5月，是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，是中國銀行業(yè)自律組織。

3C【解析】三大政策性銀行分別是：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。它們分別承擔(dān)：國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資，支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)，中國銀行不是政策性銀行，屬于四大商業(yè)銀行之一。

4A【解析】郵政儲蓄以“銀行”的概念在我們身邊出現(xiàn)，是比較陌生的，所以初步判斷應(yīng)該是近一兩年的事情，這樣其他三項(xiàng)都自然被排除。

5D【解析】1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處，是我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。

6A【解析】電匯、票匯、信匯是三種主要的匯款方式。電匯特點(diǎn)是交款迅速，安全可靠，費(fèi)用高。多用于急需匯款和大額匯款。所以我們應(yīng)選擇A。票匯是指應(yīng)匯款人申請由匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人親自寄送或親自攜帶出國，憑票取款。其特點(diǎn)是主要用于國外業(yè)務(wù)，由匯款人親自受理。信匯是指匯出行應(yīng)匯款人申請，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。包括我國在內(nèi)的許多國家都基本不再使用信匯了。

7D【解析】存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來源，也是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。而貸款業(yè)務(wù)則是銀行最主要的資金運(yùn)用。銀行資金除用于貸款業(yè)務(wù)外，也用于投資業(yè)務(wù)。而銀行的中間業(yè)務(wù)則是向客戶提供服務(wù)。

8A【解析】公開市場操作是指貨幣當(dāng)局根據(jù)當(dāng)時的經(jīng)濟(jì)狀況而決定在金融市場上出售或購入政府債券，特別是短期國庫券，用以影響基礎(chǔ)貨幣，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率，達(dá)到宏觀調(diào)控的目的。同法定存款準(zhǔn)備金率和貼現(xiàn)窗口相比，公開市場業(yè)務(wù)具有明顯的優(yōu)越性：①可以直接調(diào)控銀行系統(tǒng)的準(zhǔn)備金率;②中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)可以“主動出擊”，避免了貼現(xiàn)機(jī)制的“被動等待”;③通過公開市場業(yè)務(wù)，中央銀行可以對貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)，避免法定準(zhǔn)備金率政策的震動效應(yīng);④中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)可以進(jìn)行連續(xù)性、經(jīng)常性以及試探性的操作，也可以進(jìn)行逆向操作，以靈活調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。

9A【解析】若使用積數(shù)計(jì)算息法，則計(jì)算天數(shù)為28天。計(jì)算過程中，利息金額算至分位，分以下屬數(shù)四舍五入。因此，李小姐取回的全部金額為：

1000+1000×28360×072%×(1-5%)=100053(元)。

10B【解析】勤勉盡職是指銀行從業(yè)人員應(yīng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。A、C、D都是積極的態(tài)度，是勤勉盡職的具體要求。只有B明顯違反 公司制度，影響公司利益。故選B。

11A【解析】操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險，存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面，即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險。

12C【解析】國家為了鼓勵教育，對于父母給子女接受非義務(wù)教育而存的錢是免征利息稅的，其他存款都不具備特殊意義。國家對其進(jìn)行特別鼓勵。

13D【解析】對于大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)之中，是銀行風(fēng)險最復(fù)雜也最主要的風(fēng)險種類。市場風(fēng)險是指市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)可能發(fā)生損失的風(fēng)險。包括利率、匯率、股票價格、商品價格變動帶來的風(fēng)險。也是銀行面臨的主要風(fēng)險種類。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險，存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面，且具有可轉(zhuǎn)性，即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險。這是銀行面臨的最主要的三大風(fēng)險。

戰(zhàn)略風(fēng)險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。

14A【解析】貨款能否收到完全取決于進(jìn)口人的信用，銀行對托收款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

15C【解析】存放中央銀行款項(xiàng)是商業(yè)銀行存放在中央銀行的存款，首先，這屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)，其次，這筆資產(chǎn)可以方便的變現(xiàn)，是為了保證商業(yè)銀行資金的流動性而存放的，故屬于流動資產(chǎn)。16D【解析】A說明了貪污罪的性質(zhì)。B本罪侵犯的客體是國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位工作人員職務(wù)行為的廉價性，不可收買性。本罪的行為對象是公共財(cái)物。C本罪主體是特殊主體，為國家工作人員，或受國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理，經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員。A、B、C均正確。D本罪在主觀方面是故意，并且具有非法占有目的。

17B【解析】須知合同完成要經(jīng)歷要約和承諾兩個階段，而轉(zhuǎn)賬憑證和存款憑條是客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的，只有提供之后才能辦理業(yè)務(wù)，故應(yīng)屬于要約。

18C【解析】承諾是受要約人同意要約的意思表示。即受約人同意接受要約的全部條件而與要約人成立合同。這時銀行已經(jīng)接受了客戶的存款憑條，并開展了業(yè)務(wù)，說明受約人已經(jīng)同意了要約的全部條件。開具存單或進(jìn)賬單，合同成立。屬于承諾。

19D【解析】信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

20C【解析】《公司法》第一百八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財(cái)產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財(cái)產(chǎn)不足清償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民法院。可見裁定宣告破產(chǎn)是人民法院的職責(zé)，故D選項(xiàng)的表述錯誤。

作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當(dāng)然享有資產(chǎn)受益權(quán)。

21A【解析】在銀行風(fēng)險管理中，銀行高級管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況。董事會是銀行的最高風(fēng)險管理決策機(jī)構(gòu)，因此，B項(xiàng)錯誤;監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)全面了解銀行的風(fēng)險管理狀況等，因此，C項(xiàng)錯誤;股東大會確定銀行整體風(fēng)險的控制原則，因此，D項(xiàng)錯誤。

22B【解析】股票是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認(rèn)購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉(zhuǎn)讓和出售。按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股(股東紅利隨公司盈利多少而增減，能夠參與公司的決策)和優(yōu)先股(股息與公司盈利狀況無關(guān)，沒有參與公司決策的表決權(quán)，公司解散時可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn));根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為A股(國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購和交易)、B股(國內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和交易)、H股(中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票)、N股(中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票)。

23A【解析】爭議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。B選項(xiàng)中偷拍竊聽的做法是不恰當(dāng)?shù)摹選項(xiàng)的做法沒有按照正常的渠道和程序。銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)按正常渠道反映和申訴。首先應(yīng)通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級主管部門反映問題。

24D【解析】《中國人民銀行法》第三十二條、三十三條、三十四條分別規(guī)定了中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)、特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。

25B【解析】收入，利潤，費(fèi)用都屬于流量。反映的是企業(yè)在一段時間的經(jīng)營狀況，是不斷變化的，而負(fù)債屬于存量。它在一段時間內(nèi)很少變化，反映的是一個時點(diǎn)的情況，屬于資產(chǎn)負(fù)債表的內(nèi)容。

26C【解析】A債權(quán)人未申報債權(quán)的，可以在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)最后分配前補(bǔ)充申報;B但此前已進(jìn)行的分配，不在對其補(bǔ)充分配。為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報債權(quán)的費(fèi)用，由補(bǔ)充申報人承擔(dān)。D人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算，最短不得少于30日，最長不得超過3個月。故選C。

27C【解析】《反洗錢法》第二十六條規(guī)定，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報案。客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)不得超過四十八小時。

28A【解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》列舉了大額交易的標(biāo)準(zhǔn)。A選項(xiàng)所述交易超過了單筆現(xiàn)金匯款20萬元人民幣的限額，為大額交易。

29C【解析】A銀行從業(yè)人員應(yīng)該愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害，浪費(fèi)，侵占，挪用，濫用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。在離職時，不得擅自帶走公司財(cái)物。

B此種行為不妥當(dāng)。有收受不當(dāng)禮物和商業(yè)賄賂的嫌疑。

而C是銀行從業(yè)人員之間的相互監(jiān)督，是正確且應(yīng)該的。

30A【解析】《個人外匯管理辦法》對個人外匯收支活動主要進(jìn)行了四方面的調(diào)整和改進(jìn)：

一是在對個人購匯實(shí)行總額管理的基礎(chǔ)上，實(shí)行個人結(jié)匯總額管理。總額內(nèi)的，憑本人有效身份證件直接在銀行辦理;超過總額的，經(jīng)常項(xiàng)下的銀行還要審核相關(guān)證明材料，資本項(xiàng)下的需經(jīng)必要的核準(zhǔn)。

二是對個人經(jīng)常項(xiàng)下外匯收支區(qū)分經(jīng)營性和非經(jīng)營性外匯進(jìn)行管理，對個人貿(mào)易項(xiàng)下經(jīng)營性外匯收支給予充分便利，對貿(mào)易以外的其他經(jīng)常項(xiàng)下非經(jīng)營性外匯收支進(jìn)行相關(guān)審核。

三是不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。

四是啟用個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)，為實(shí)行總額管理提供技術(shù)保障。要求銀行必須通過該信息系統(tǒng)辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

31A【解析】售匯是指外匯指定銀行將外匯賣給外匯使用者，并根據(jù)交易行為發(fā)生之日的人民幣匯率收取等值人民幣的行為。購匯就是購買外匯的行為。

32C【解析】法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，指定代理是代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系，法定代理和指定代理分別是基于法律規(guī)定或者有關(guān)機(jī)關(guān)指定產(chǎn)生的，不需要委托授權(quán)即可產(chǎn)生，委托代理則需要被代理人的授權(quán)。

33D【解析】風(fēng)險價值是相對于無風(fēng)險收益而言的。投資者在進(jìn)行投資時可以選擇不同的投資方式，承擔(dān)不同的風(fēng)險。將資金投資于無風(fēng)險項(xiàng)目能夠獲得的收益稱為資金時間價值，因?yàn)榇藭r投資者沒有承擔(dān)風(fēng)險，所獲得的收益全部是對使用資金的時間的補(bǔ)償;而當(dāng)投資者選擇投資于風(fēng)險項(xiàng)目時，不僅要求獲得資金的時間價值，還要對他們承擔(dān)的風(fēng)險要求一定的補(bǔ)償，這部分對于風(fēng)險的補(bǔ)償就是風(fēng)險價值。即風(fēng)險價值應(yīng)當(dāng)是投資者冒風(fēng)險進(jìn)行投資獲得的收益中超出資金時間價值的部分。

34B【解析】資產(chǎn)負(fù)債表的作用是要為企業(yè)運(yùn)營提供重要的會計(jì)信息，該信息應(yīng)該最能反映這個企業(yè)的狀況，為日常的運(yùn)營管理提供參考依據(jù)。從這個角度出發(fā)，資產(chǎn)流動性應(yīng)當(dāng)是企業(yè)最為關(guān)心的。企業(yè)必須保持一定的資產(chǎn)流動性，才能應(yīng)付可能出現(xiàn)的債務(wù)清償或意外事件，避免資不抵債導(dǎo)致破產(chǎn)。因此，資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)類項(xiàng)目的排列標(biāo)準(zhǔn)是資產(chǎn)按照流動性的程度大小由強(qiáng)到弱排列順序。而資產(chǎn)擁有的永久性程度、資產(chǎn)獲得的難易程度以及總量大小都不是影響企業(yè)日常運(yùn)營的關(guān)鍵因素。

35D【解析】貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行對票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，以票據(jù)為抵押，向持有人提供貸款的一種方式。這其實(shí)就是融資的一種手段，體現(xiàn)了票據(jù)的融資功能。

36C【解析】非融資類保函包括投標(biāo)保函(多用于公開招標(biāo)工程承包和物資采購合同項(xiàng)下根據(jù)標(biāo)書要求擔(dān)保)，預(yù)付款保函(申請人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款保證責(zé)任)，履約保函(為保函申請人誠信、履約保證)，關(guān)稅保函(為進(jìn)學(xué)口物品繳納關(guān)稅擔(dān)保)，即期付款保函(保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函)、經(jīng)營 租賃保函(經(jīng)營租賃合同項(xiàng)下支付租金擔(dān)保)、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。

37B【解析】銀行匯票是指出票銀行簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行保函是指銀行應(yīng)申請人要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。信用證指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。銀行本票是指由銀行簽發(fā)、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。提示付款期限為兩個月。

38C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確指出，該操守的制定宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。”

39D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動。

40C【解析】履約保函為保函申請人誠信、履約保證。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函來促使其保證履行義務(wù)。

41C【解析】根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為A股(國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購和交易)、B股(國內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和交易)、H股(中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票)、N股(中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票)。

42B【解析】我國金融機(jī)構(gòu)體系是以中央銀行為核心，政策性金融與商業(yè)性金融分離，以國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融機(jī)構(gòu)體系。因此，B項(xiàng)商業(yè)銀行為我國金融機(jī)構(gòu)體系的經(jīng)營主體。

43C【解析】信托公司意在代入理財(cái)。在信托投資公司發(fā)展鼎盛時期達(dá)到了1000多家。第一家成立的是中國國際信托投資公司。它成立于1979年。由于我國社會信用體系缺乏，它難以起到相應(yīng)作用。經(jīng)常出現(xiàn)違規(guī)狀況，已經(jīng)歷5次大規(guī)模的清理整頓。

44A【解析】衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)一般包括4個。即是經(jīng)濟(jì)增長，充分就業(yè)，物價穩(wěn)定，國際收支平衡。衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的，以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值，它是以國土范圍為計(jì)量標(biāo)志的。而國民生產(chǎn)總值是指中國公民在境內(nèi)境外一定時期內(nèi)生產(chǎn)的總值。兩者計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)不同。我們以國土范圍為標(biāo)準(zhǔn)來反映整體經(jīng)濟(jì)狀況。

45C【解析】此次修改的重點(diǎn)是將原屬于人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會;并重新確定了人民銀行的工作重點(diǎn)。

46C【解析】此次修改的重點(diǎn)是將原屬于人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會;中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策制定和實(shí)施，維護(hù)幣值穩(wěn)定，以及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場繁榮發(fā)展。這一職能的移交有助于對銀行業(yè)實(shí)行更好的監(jiān)管，在監(jiān)管時也具有更大獨(dú)立性。

47B【解析】2006年12月11日，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束，國務(wù)院頒布的《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》及銀監(jiān)會發(fā)布的《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》正式生效，取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制，允許外資銀行對所有客戶提供人民幣服務(wù)，取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制，標(biāo)志著中國正式全面開放銀行業(yè)。

48C【解析】金融市場最基本的功能是滿足社會再生產(chǎn)過程中的投融資需求，促進(jìn)資本的集中與轉(zhuǎn)移。具體來看，金融市場主要有五個方面的功能：有效地動員籌集資金;合理配臵和引導(dǎo)資金;靈活調(diào)度和轉(zhuǎn)化資金;實(shí)現(xiàn)風(fēng)險分散，降低交易成本;實(shí)施宏觀調(diào)控。商品價格等重要價格信號的決定是商品市場的功能。

49B【解析】國務(wù)院頒布的《個人存款賬號實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)出示本人身份證，使用實(shí)名。

50D【解析】存款的利息低于10%，所以規(guī)定計(jì)息起點(diǎn)為元，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位。合計(jì)利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為 下季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不管存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。

51C【解析】A項(xiàng)提高法定存款準(zhǔn)備率使得貨幣乘數(shù)減少，從而貨幣供應(yīng)量減少;B項(xiàng)提高再貼現(xiàn)率，使得商業(yè)銀行的貼現(xiàn)成本上升，減少商業(yè)銀行的貼現(xiàn)，使得貨幣供應(yīng)量減少，反之，降低貼現(xiàn)率使得貨幣供應(yīng)量增加;D項(xiàng)中央銀行賣出債券，回收貨幣，使得貨幣供應(yīng)量減少。

52C【解析】福費(fèi)廷是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)，從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

53D【解析】金融市場一方面為社會上資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會，另一方面也為資金的富余一方提供了投資機(jī)會，為資金的需求方和供給方搭起了一座橋梁。融資功能是金融市場的基本功能，至于其他功能均從融資功能中衍化出來的，如優(yōu)化資源配臵、風(fēng)險分散、定價功能。保險不屬于金融市場業(yè)務(wù)。

54A【解析】資產(chǎn)利潤率=凈利潤÷總資產(chǎn)，該銀行的資產(chǎn)利潤率=5000÷5000000×100%=1%，式中，總資產(chǎn)=450000+50000=500000(萬元)。

55C【解析】A項(xiàng)出口托收是指我國只限于滯銷商品和新、小商品及要進(jìn)入競爭激烈市場的商品;B項(xiàng)進(jìn)口托收主要用于購買舊船的貿(mào)易;C項(xiàng)光票托收是指僅附金融單據(jù)，用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款;D項(xiàng)跟單托收是指附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)，用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入。

56D【解析】A會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本從不同角度的定義。B經(jīng)濟(jì)資本取決于銀行的內(nèi)部管理人員計(jì)算的銀行所承擔(dān)風(fēng)險。C會計(jì)資本通常大于經(jīng)濟(jì)資本。當(dāng)小于時意味著銀行面臨破產(chǎn)的危險。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

57A【解析】會計(jì)資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債的余額，即所有者權(quán)益。經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計(jì)算的，銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

58A【解析】直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣，則有1英鎊=14元人民幣，因此，選擇A項(xiàng)。

59A【解析】電匯是指采用加押電傳或SWIFT形式指示匯入行付款給指定收款人。交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。這種方式多用于急需用款和大額匯款;票匯是指匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款;信匯是指匯出行將信匯委托書通過郵局或快遞傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。但是這種方式目前基本不再使用。

60B【解析】國民經(jīng)濟(jì)分為三個產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)林牧漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)指采礦業(yè)、制造業(yè)、電力燃?xì)夂退纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的產(chǎn)業(yè)。而金融業(yè)就屬于第三產(chǎn)業(yè)。

61D【解析】主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評估、企業(yè)信用評估、驗(yàn)證企業(yè)的注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)。

62A【解析】托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或(和)商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或者代理行向收款人收取款項(xiàng)。根據(jù)所附單據(jù)不同，分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，它廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。

63B【解析】《破產(chǎn)法》第四十五條：人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。債權(quán)人未申報債權(quán)的，可以在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)最后分配前補(bǔ)充申報，但此前已進(jìn)行的分配，不在對其補(bǔ)充分配。為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報債權(quán)的費(fèi)用，由補(bǔ)充申報人承擔(dān)。

64A【解析】《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照規(guī)定清償債務(wù)，債務(wù)人可以向人民法院提出重整、和解或者破產(chǎn)清算申請;債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人重整或者破產(chǎn)清算的申請。

65D【解析】A項(xiàng)應(yīng)為：資產(chǎn)收益率=純利潤/資產(chǎn)總額×100%;B項(xiàng)應(yīng)為：銀行利潤率=稅后凈利/總收入×100%;C項(xiàng)應(yīng)為：每股股利=當(dāng)期分配利潤/總股本，每股收益=(稅后利潤-優(yōu)先股股利)/發(fā)行在外的 普通股平均股額 66A【解析】此題可以看出B和C都屬于A，不夠全面，被排除。而題干給出的“資產(chǎn)負(fù)債狀況”“現(xiàn)金流量”說明貸款對象并非個人，故選A。

67B【解析】基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。也即為他的主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要而開立的;專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的;臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立。

68A【解析】BCD三項(xiàng)應(yīng)由中國人民銀行檢查監(jiān)督。

69D【解析】合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束。即是以承諾生效為標(biāo)志。雙方在訂立合同時必須依法進(jìn)行，并且達(dá)成一致意見。合同成立要經(jīng)歷要約和承諾兩個階段。

70A【解析】偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣樣式制造假幣冒充真幣的行為。本罪侵犯的對象是可在國內(nèi)市場流通或兌換的人民幣和境外貨幣，包括紙幣和硬幣。

71B【解析】私人購買住房不屬于政府消費(fèi)，排除D。投資的固定資本形成及投資的存貨增加，都屬于投資。但是住房是耐用品，它不同于普通消費(fèi)品，有很長的使用時限，類似于固定資產(chǎn)的性質(zhì)。因此，在統(tǒng)計(jì)過程中，購買住房的支出不包括在私人消費(fèi)里面，而是計(jì)入投資的固定資本形成。

72C【解析】GDP也就是國內(nèi)生產(chǎn)總值，通常對GDP的定義為：一定時期內(nèi)(一個季度或一年)，一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)中所生產(chǎn)出的全部最終產(chǎn)品和提供勞務(wù)的市場價值的總值。用支出法計(jì)算：GDP=總消費(fèi)+總投資+政府購買支出+凈出口(C+I+G+X-M)。而凈進(jìn)口是本國購買外國商品數(shù)量，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)的商品，反映的是外國的生產(chǎn)，出口才能反映本國生產(chǎn)。

73D【解析】《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》有關(guān)凍結(jié)單位存款的規(guī)定，凍結(jié)單位存款的期限不超過六個月。

74D【解析】信用證開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。但不承擔(dān)保證出口商品質(zhì)量的責(zé)任。選D。

75C【解析】銀行匯票是由銀行簽發(fā)，不屬于商業(yè)匯票，因此排除A;銀行本票是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)，不屬于匯票，排除B;商業(yè)承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，由銀行以外的付款人承兌，與題目要求不一致，排除D;銀行承兌匯票是指在票據(jù)使用中，為了獲得收款人的認(rèn)可，往往需要經(jīng)過銀行承兌，以提升票據(jù)信用等級，進(jìn)而增強(qiáng)變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票。故選C。

76D【解析】選項(xiàng)A、B、C，從業(yè)務(wù)要求這一知識點(diǎn)來看，他們都是進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)所應(yīng)該完成的工作;從職業(yè)準(zhǔn)則知識點(diǎn)來看，符合了解客戶和勤勉盡職原則。而D屬于違規(guī)行為，他違反了監(jiān)管規(guī)避原則。

77D【解析】A項(xiàng)，銀行的具體經(jīng)營規(guī)劃關(guān)系著銀行下一年的發(fā)展方向和發(fā)展方式，如重點(diǎn)進(jìn)入的領(lǐng)域，將開展的新業(yè)務(wù)等。如果被競爭對手知道了會怎么樣?你的戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)都被對手洞悉了，人家當(dāng)然是百戰(zhàn)百勝了。所以，A項(xiàng)是絕對不能對外提供的;B項(xiàng)，客戶名單，沒有聯(lián)絡(luò)信息，看似沒有什么用處。但實(shí)際上客戶名單本身就是一種資源，因?yàn)槿绻偁帉κ帜玫搅怂拖喈?dāng)于找到了一個潛在客戶群，省去了自己尋找目標(biāo)客戶的麻煩，從而給本機(jī)構(gòu)帶來客戶流失的威脅;C項(xiàng)，銀行高管及中層經(jīng)理是一個銀行的核心領(lǐng)導(dǎo)力量，如果他們中的人被競爭對手挖走，往往會造成銀行的管理層動蕩，往往還會同時帶走大批優(yōu)秀員工，所以這個名單也是不能提供的;D項(xiàng)，財(cái)務(wù)報表是要每年公布的，兩年前的財(cái)務(wù)報表早已經(jīng)是公開信息，當(dāng)然可以對外提供了。

78C【解析】代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)，故A選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。

79D【解析】匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及到兩國貨幣。而消費(fèi)者，股民，貿(mào)易雖然都涉及到對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國內(nèi)部分，對外交易只是其中一小部分產(chǎn)只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。

80D【解析】合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。根據(jù)《合同法》第三條、第四條、第五條規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，當(dāng)事人依法享有 自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個人不得非法干預(yù)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。第九條規(guī)定，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。

81B【解析】按照規(guī)定，銀行從業(yè)人員在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。根據(jù)以上規(guī)定，只有B是正確的。

82C【解析】監(jiān)管資本是銀行當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。A說的是會計(jì)資本。BD說的是經(jīng)濟(jì)資本。

83A【解析】按職能劃分，金融工具可分為三類：一類用于投資籌資，如股票;一類用于支付，便于商品流通，主要指各種票據(jù);一類用于保值投機(jī)，如期權(quán)期貨等衍生金融工具。

84B【解析】根據(jù)題干，銀行是對企業(yè)客戶進(jìn)行評級，故排除債項(xiàng)評級。教材中并未給出債項(xiàng)評級，被動評級和集體評級的概念。分析題干，我們并未看到評級方或被評對象是集團(tuán)性質(zhì)，故排除D。而上述行為是銀行正常的評級行為，應(yīng)該不是被動評級。只有B與題干聯(lián)系最緊。

85D【解析】根據(jù)《破產(chǎn)法》規(guī)定，債務(wù)人、倆權(quán)人或者占債務(wù)人注冊資本十分之一的出資人都有權(quán)依照《破產(chǎn)法》規(guī)定，直接向人民法院申請對債務(wù)人進(jìn)行重整。重整期間，債務(wù)人為了繼續(xù)營業(yè)而借款的，可以為該貸款設(shè)定擔(dān)保。

86A【解析】我國的商品期貨市場起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國金融期貨交易所。其中，中國金融期貨交易所成立于2006年9月。

87D【解析】依題知，A貸款是通過銀行實(shí)現(xiàn)的融資，故正確。B股票是一種融資方式，并未通過金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)屬直接融資工具，正確。而貨幣市場與資本市場是通過時限來劃分的，C正確。D債券回購是指交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)。與“回購”相伴的都是短期資金的融通。

88A【解析】票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

89B【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。而信息保密、熟知業(yè)務(wù)屬于銀行人員在處理與客戶關(guān)系時應(yīng)遵守的原則。

90C【解析】銀行由于其特殊性質(zhì)，與企業(yè)在經(jīng)營管理方面都有很大差異。資產(chǎn)最大化并不能說明經(jīng)營的好壞，而公司價值最大化更加難以衡量。這道題容易在B、C之間難以取舍。通常會錯誤的選擇B。但是利潤最大化具有很大局限性。首先，利潤是一個會計(jì)概念，在計(jì)算過程中可能嚴(yán)重失真，其次，這是一個事后評價指標(biāo)，缺乏前瞻性。最后，利潤總是與風(fēng)險對應(yīng)。利潤最大化可能意味著風(fēng)險最大化，這是銀行要努力避免的，所以用股東價值最大化替代。

81B【解析】按照規(guī)定，銀行從業(yè)人員在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。根據(jù)以上規(guī)定，只有B是正確的。

82C【解析】監(jiān)管資本是銀行當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。A說的是會計(jì)資本。BD說的是經(jīng)濟(jì)資本。

83A【解析】按職能劃分，金融工具可分為三類：一類用于投資籌資，如股票;一類用于支付，便于商品流通，主要指各種票據(jù);一類用于保值投機(jī)，如期權(quán)期貨等衍生金融工具。

84B【解析】根據(jù)題干，銀行是對企業(yè)客戶進(jìn)行評級，故排除債項(xiàng)評級。教材中并未給出債項(xiàng)評級，被動評級和集體評級的概念。分析題干，我們并未看到評級方或被評對象是集團(tuán)性質(zhì)，故排除D。而上述行為是銀行正常的評級行為，應(yīng)該不是被動評級。只有B與題干聯(lián)系最緊。

85D【解析】根據(jù)《破產(chǎn)法》規(guī)定，債務(wù)人、倆權(quán)人或者占債務(wù)人注冊資本十分之一的出資人都有權(quán)依照《破產(chǎn)法》規(guī)定，直接向人民法院申請對債務(wù)人進(jìn)行重整。重整期間，債務(wù)人為了繼續(xù)營業(yè)而借款的，可以為該貸款設(shè)定擔(dān)保。

86A【解析】我國的商品期貨市場起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國金融期貨交易所。其中，中國金融期貨交易所成立于2006年9月。

87D【解析】依題知，A貸款是通過銀行實(shí)現(xiàn)的融資，故正確。B股票是一種融資方式，并未通過金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)屬直接融資工具，正確。而貨幣市場與資本市場是通過時限來劃分的，C正確。D債券回 購是指交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)。與“回購”相伴的都是短期資金的融通。

88A【解析】票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

89B【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。而信息保密、熟知業(yè)務(wù)屬于銀行人員在處理與客戶關(guān)系時應(yīng)遵守的原則。

90C【解析】銀行由于其特殊性質(zhì)，與企業(yè)在經(jīng)營管理方面都有很大差異。資產(chǎn)最大化并不能說明經(jīng)營的好壞，而公司價值最大化更加難以衡量。這道題容易在B、C之間難以取舍。通常會錯誤的選擇B。但是利潤最大化具有很大局限性。首先，利潤是一個會計(jì)概念，在計(jì)算過程中可能嚴(yán)重失真，其次，這是一個事后評價指標(biāo)，缺乏前瞻性。最后，利潤總是與風(fēng)險對應(yīng)。利潤最大化可能意味著風(fēng)險最大化，這是銀行要努力避免的，所以用股東價值最大化替代。

二、多選題

1AD【解析】A，資金業(yè)務(wù)不包括銀行貸款，因而不是所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)。D，資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是市場風(fēng)險。

2ABCDE【解析】指有托管資格的銀行接受基金管理公司或其他客戶的委托，安全保管所托管基金的資產(chǎn)，并辦理有關(guān)清算、資產(chǎn)估值、會計(jì)核算、監(jiān)督基金管理人投資運(yùn)作等業(yè)務(wù)。基金公司按基金托管凈值的一定比例向銀行支付基金托管費(fèi)。除開放式和封閉式基金托管業(yè)務(wù)還有其他基金托管業(yè)務(wù)，包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)證券投資托管、企業(yè)年金托管等。

3BCDE【解析】表見代理是指對于無權(quán)代理人的代理行為，如果善意相對人有理由相信其有代理權(quán)，則可以向本人主張代理的效力，要求本人承擔(dān)責(zé)任;表見代理被認(rèn)定成立后，其在法律上產(chǎn)生的后果同有權(quán)代理的法律后果一樣，即由被代理人對代理人實(shí)施的代理行為承擔(dān)民事責(zé)任。

4BE【解析】負(fù)債是銀行的資金來源，資產(chǎn)是銀行的資金運(yùn)用。A、D是商業(yè)銀行的流動資產(chǎn)，C是商業(yè)銀行的長期資產(chǎn)。

5CD【解析】A是錯的，同事之間可以相互合作，借鑒對方工作成果。但是要在取得對方同意情況下。B是團(tuán)結(jié)合作的要求。E違反了保護(hù)客戶信息的要求。

6ABD【解析】根據(jù)《公司法》規(guī)定，題中四項(xiàng)均為公司可以解散的情形。公司解散的情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。

7ABCD【解析】商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是股東價值最大化，反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤率。而銀行利潤率、資產(chǎn)利潤率和市盈率也是重要的指標(biāo)。由于商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)，它的經(jīng)營活動與一般企業(yè)有區(qū)別，其業(yè)務(wù)有很多一部分來自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來反映該銀行的業(yè)務(wù)能力。

8BCD【解析】《物權(quán)法》、《民法通則》和《擔(dān)保法》司法解釋共同構(gòu)成了我國擔(dān)保法律制度。

9ABD【解析】《中華人民共和國擔(dān)保法》第八條規(guī)定，國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。第九條規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人。

10ABCE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

11ABCD【解析】合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險管理的任務(wù)正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責(zé)包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風(fēng)險的識別、監(jiān)測與評估、梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。

12ABC【解析】法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定;法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定;法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。說法正確的是A、B、C。

13ABCD【解析】針對不同情況，銀行會對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處臵，以減緩風(fēng)險，保 護(hù)客戶利益，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。具體包括A、B、C、D。接管指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對銀行采取的整頓和改組措施。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，通過合并、兼并、收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，擺脫財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的法人資格的金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。依法宣告破產(chǎn)是指符合《破產(chǎn)法》的規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)向人民法院提出對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組或者破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院宣告破產(chǎn)的法律行為。

14ABCDE【解析】違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)和履行不符合合同義務(wù)約定時，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或賠償損失等民事責(zé)任。其形式有：違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任和采取補(bǔ)救措施。

15ACD【解析】在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬實(shí)之間、賬表之間一致性。16AC【解析】依題知，A會增加銀行經(jīng)營過程中的風(fēng)險。給銀行帶來了信用風(fēng)險，同時該從業(yè)人員的行為也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守。這一操守要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)依法樹立合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。C也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守，使銀行可能蒙受損失。

17ABD【解析】臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：(1)設(shè)立臨時機(jī)構(gòu);(2)異地臨時經(jīng)營活動;(3)注冊驗(yàn)資。該種賬戶有效期最長不超過兩年。

18ACDE【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

19BD【解析】銀行從業(yè)人員應(yīng)有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照所在機(jī)構(gòu)要求，報告大額交易和可疑交易。A屬于崗位職責(zé)的規(guī)定，CE屬于信息保密規(guī)定。

20BC【解析】存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。準(zhǔn)備金是為了保證支付的。商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力與中央銀行投放的基礎(chǔ)貨幣量存在著乘數(shù)關(guān)系，而乘數(shù)的大小則與存款準(zhǔn)備金率成反比，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金、超額存款準(zhǔn)備金兩部分。

21ABCDE【解析】信托公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)主要包括經(jīng)營資金和財(cái)產(chǎn)委托、代理資產(chǎn)保管、金融租賃、經(jīng)濟(jì)咨詢、證券發(fā)行以及投資等。金融信托機(jī)構(gòu)可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款。具體有：①財(cái)政部門委托投資或借款的信托資金存款;②企業(yè)主管部門委托投資或借款的信托資金存款;③勞動保險機(jī)構(gòu)的勞動保險基金存款;④科研單位的科研基金存款;⑤各種學(xué)會、基金會的基金存款;⑥100萬元以上的企業(yè)存款。

22AB【解析】存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。

23ABCE【解析】根據(jù)《合同法》規(guī)定，一旦發(fā)生以下情形，一方當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同。包括：因重大誤解而訂立的;在訂立合同時顯失公平的;一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的。

24ABCD【解析】銀行同業(yè)拆借市場的特征主要有：范圍小、期限特別短、特殊的計(jì)息方法、同業(yè)拆借一般采用信用放款方式進(jìn)行、沒有抵押或擔(dān)保、交易數(shù)額大。

25ABCE【解析】追究法律責(zé)任的形式包括刑事責(zé)任、民事責(zé)任、行政處罰和其他行政處理措施。行政處分是指國家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位對所屬的工作人員和職工的違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施，不涉及法律責(zé)任問題。

26AC【解析】債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進(jìn)行重整和破產(chǎn)清算的申請。而和解是為了中止破產(chǎn)程序進(jìn)入整頓階段，避免破產(chǎn)所采取的措施是由債務(wù)人在申請破產(chǎn)時到破產(chǎn)分配開始前提出的。而債權(quán)人是不會也不能提出禁止債務(wù)人破產(chǎn)的申請的。

27BDE【解析】本國未出現(xiàn)通貨膨脹，本幣購買力上升，匯價沒有上升，說明本幣低估，進(jìn)而有利于出口不利于進(jìn)口，從而導(dǎo)致國際收支順差。

28ABE【解析】活期存款是指不規(guī)定存款期限，個人隨時可以存取的存款。現(xiàn)實(shí)中通常1元起存，以存折或銀行卡作為取款憑證，部分銀行的客戶可以憑借銀行卡或存折在全國各網(wǎng)點(diǎn)通存通取。除了柜面，我們也可以在服務(wù)終端ATM機(jī)上提取。按季度結(jié)息每季度末20日為結(jié)息日，次日付息。而零存整取屬于定期存款的方式。

29ABC【解析】存單是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證。用來證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在。

存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式、版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。D、E混淆了形式要件和實(shí)質(zhì)要件。

30BCE【解析】整存整取定期儲蓄是指約定存期、整筆存入，到期一次性支取息的一種儲蓄。其特點(diǎn)是金額較大，存期長，存款穩(wěn)定性強(qiáng)，利率較高。

31ABD【解析】票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。其中，掛失支付是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明厲害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間向法院申報，就不能以相關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護(hù)。公示催告應(yīng)向票據(jù)支付地的基層人民法院申請。票據(jù)喪失后，也可提起民事訴訟，請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。仿真制造屬于違法行為，屬于偽造、變造金融票據(jù)罪。追索權(quán)是持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。

32ABDE【解析】根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)押中，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、本票、支票;(2)債券、存款單;(3)倉單、提單;(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);(6)應(yīng)收賬款;(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

33CD【解析】按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，票據(jù)可分為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)：商業(yè)票據(jù)是因商品交易而發(fā)生的票據(jù)，包括商業(yè)匯票、商業(yè)本票等;銀行票據(jù)是由銀行簽發(fā)并承擔(dān)付款義務(wù)的票據(jù)，包括銀行匯票、銀行本票等。

34ABCD【解析】金融市場的發(fā)展在很大程度上促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展。但是，同時也給他帶來了挑戰(zhàn)：(1)隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價值影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險管理難度也會加大。銀行上市股價債券價格變動會導(dǎo)致經(jīng)營者短時行為，不利于銀行的長期發(fā)展。(2)金融市場會放大銀行的風(fēng)險事件，嚴(yán)重時可能會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰。(3)隨著資本市場發(fā)展，一方面大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資本來源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場籌集資金，會減少在銀行貸款，導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

35ABCDE【解析】銀行的代理業(yè)務(wù)種類豐富。包括代收代付，代理銀行，代理證券，代理保險，委托貸款和開放式基金等。基本上與我們生活相關(guān)的金融服務(wù)，都可以通過銀行網(wǎng)點(diǎn)獲得。銀行設(shè)立了許多網(wǎng)點(diǎn)為客戶提供服務(wù)，客戶可以在這些營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買銀行產(chǎn)品或銀行代理其他金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品。A、B、C、D、E都可以在網(wǎng)點(diǎn)購買。

36BDE【解析】《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會。

37AB【解析】再貼現(xiàn)指金融機(jī)構(gòu)為取得資金，將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為。再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容，一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整影響商業(yè)銀行融入資金的成本;二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動。

38ACD【解析】經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的臵信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該有的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線，是銀行需要保有的最低資本量，是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反映;B項(xiàng)資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會計(jì)資本，也稱賬面資本;E項(xiàng)維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。故選ACD三項(xiàng)。

39ABCDE【解析】操作風(fēng)險指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的 風(fēng)險。分為人員、系統(tǒng)、流程、外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐、外部欺詐、聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。ABCDE都是其具體表現(xiàn)。

40BC【解析】看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的賣方都會事先得到一筆期權(quán)費(fèi)，其收益固定，若金融資產(chǎn)的漲跌與預(yù)期不符，買方可以放棄此種權(quán)利，但賣方仍可以保留這筆收入，故其最大收益可以預(yù)計(jì)。選BC。而看漲期權(quán)買方則可以預(yù)計(jì)到自己的最大損失即期權(quán)費(fèi)。而期貨合約買方與遠(yuǎn)期合約買方都是無法預(yù)計(jì)其收益損失的。

三、判斷題

1B【解析】“信息保密”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。但在履行法定協(xié)助義務(wù)時，可以向主管機(jī)關(guān)提供必要的協(xié)助，包括提供相關(guān)的客戶信息及交易信息。

2B【解析】匯款方式包括：電匯，信匯和票匯。電匯：采用加押電傳或SWIFT形式指示匯入行付款給指定收款人。交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。信匯：匯出行將信匯委托書通過郵局或快遞傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。目前基本不再使用的匯款方式為信匯。

3B【解析】轉(zhuǎn)賬支票必須是收票銀行向支票賬戶所在的銀行要求兌付后，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入收款人的賬戶，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。

4B【解析】對違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。

5A6A

7B【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶;對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

8B【解析】《擔(dān)保法》第八十九條規(guī)定：“當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還走金。”

9B【解析】短期融資券的收益率比央行票據(jù)和短期國債高。

10B【解析】所謂優(yōu)惠利率，是指中央銀行對國家擬重點(diǎn)發(fā)展的某些經(jīng)濟(jì)部門、行業(yè)或產(chǎn)品制定較低的利率，目的在于刺激這些部門的生產(chǎn)，****無能它們的積極性，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整。雖然通常情況下，優(yōu)惠利率都低于一般利率水平，但是不能說低于一般利率水平的利率都是優(yōu)惠利率。

11B【解析】一般情況下，三個月期(自動轉(zhuǎn)存)的利息計(jì)入本金，因此計(jì)息本金較高;但同時一年期存款利率高于三個月期存款利率。因此，題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。

12A外語學(xué)習(xí)網(wǎng)

13B【解析】對于提前支取的，由于時間不足，也只能按所存日期當(dāng)作活期計(jì)取利息，利息受到損失。

14B【解析】間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。目前，世界上大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法。只有美國、英國、澳大利亞、新加坡等少數(shù)國家采用間接標(biāo)價法。

15B【解析】自動柜員機(jī)的簡稱為ATM;而CDM是自動取款機(jī)的簡稱。