第一篇：2010年上半年銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》真題-中大網(wǎng)校

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2010年上半年銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》真題

總分：100分

及格：60分

考試時(shí)間：120分

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求。

(1)下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是（）。

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定 C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

(2)下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是（）。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

(3)根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場 B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng) D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

(4)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是（）。A.會(huì)員大會(huì) B.理事會(huì) C.常務(wù)理事會(huì) D.專業(yè)委員會(huì)

(5)反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率 B.流動(dòng)比率 C.資本利潤率 D.資產(chǎn)利潤率

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(6)下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

(7)下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長一國民生產(chǎn)總值 B.充分就業(yè)一失業(yè)率 C.物價(jià)穩(wěn)定一通貨膨脹

D.國際收支平衡一國際收支

(8)某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（）。

A.3% B.3．2% C.3．5% D.3．8%

(9)在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。

A.獲手續(xù)費(fèi)收入

B.與借款人商定貸款條件 C.獲利益收入 D.承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

(10)下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是（）。

A.證券投資基金托管 B.QFII投資托管 C.自營買賣基金 D.社?；鹜泄?/p>

(11)從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。

A.私人消費(fèi) B.政府消費(fèi) C.固定資本形成 D.存貨增加

(12)下列不屬于我國貨幣市場的是（）。

A.銀行間同業(yè)拆借市場 B.銀行間債券回購市場 C.銀行間債券市場

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D.票據(jù)市場

(13)同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）范疇。

A.資本市場

B.長期資金融通市場 C.貸款市場 D.貨幣市場

(14)根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。

A.耐心說明情況，取得理解和諒解 B.直接拒絕 C.全力滿足

D.向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

(15)下列關(guān)于短期國債的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券 B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C.銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益 D.短期國債二級(jí)市場上的交易不十分活躍

(16)增發(fā)（）會(huì)分散原股東的控制權(quán)。

A.普通股

B.無表決權(quán)的優(yōu)先股 C.可贖回公司債券 D.普通債券

(17)商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做（）。

A.同業(yè)拆入 B.同業(yè)拆出 C.同業(yè)存放 D.同業(yè)拆借

(18)某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10% B.20% C.9.1% 中大網(wǎng)校

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D.18.2%

(19)下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是（）。

A.3年期整存整取的定期存款 B.6年期的教育儲(chǔ)蓄存款 C.活期存款

D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

(20)定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是（）。

A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

(21)司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。

A.允許復(fù)制抄寫資料 B.允許借取資料

C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知” D.憑身份證查詢

(22)中國人民銀行的職能不包括（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場信心 C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) D.維護(hù)金融穩(wěn)定

(23)某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求 B.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做

C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行 D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

(24)2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于（），發(fā)行票據(jù)會(huì)（）。

A.利率政策；增加貨幣供應(yīng)量 B.公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量

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C.公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量 D.利率政策；減少貨幣供應(yīng)量

(25)抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是（）。

A.賣有價(jià)證券 B.買有價(jià)證券

C.允許提前支取特種存款 D.提前兌付央行票據(jù)

(26)2004年實(shí)行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不超過核心資本的（）。

A.30% B.50% C.20% D.10%

(27)期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。

A.權(quán)利，得到 B.權(quán)利，支付 C.義務(wù)，得到 D.義務(wù)，支付

(28)已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競爭對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?（）

A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員 D.不應(yīng)當(dāng)與其共享

(29)（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.保證金存款

(30)下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯(cuò)誤的是（）。

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A.公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)比國債要高 B.我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債

C.我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定 D.我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會(huì)

(31)由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，因此，銀行通常將（）看作對(duì)其市場價(jià)值最大的威脅。

A.市場風(fēng)險(xiǎn) B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

(32)在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn) C.國家風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)

(33)按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得（）。

A.高于800億元 B.低于800億元 C.高于400億元 D.低于400億元

(34)在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策 B.公開市場操作 C.再貼現(xiàn)政策 D.再借款政策

(35)商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過（）。

A.1周 B.2周 C.1個(gè)月 D.6個(gè)月

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(36)由中國證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.證券公司 B.基金公司 C.期貨公司 D.信托公司

(37)消費(fèi)指標(biāo)主要包括（）。

A.社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額 B.社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額 C.社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額 D.消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額

(38)在（）業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A.票據(jù)發(fā)行便利 B.票據(jù)貼現(xiàn) C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D.票據(jù)承兌

(39)銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是（）。

A.銀行保理 B.銀行保函 C.備用信用證 D.進(jìn)口押匯

(40)商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為（）。

A.私人銀行業(yè)務(wù) B.綜合理財(cái)服務(wù) C.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù) D.理財(cái)計(jì)劃

(41)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是（）。

A.70%；50% B.80%；70% C.50%；70% D.70%；80%

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(42)下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。

A.商用車消費(fèi)貸款 B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款 C.二手車消費(fèi)貸款 D.國家助學(xué)貸款

(43)銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。

A.電匯 B.票匯 C.信匯 D.押匯

(44)下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是（）。

A.信用證是一種無條件的銀行支付承諾 B.信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物 C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任 D.信用證依附于貿(mào)易合同

(45)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是（）的職責(zé)之一。

A.銀監(jiān)會(huì) B.商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

(46)某商業(yè)銀行2007年?duì)I業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本3000萬元，營業(yè)費(fèi)用2000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為（）萬元。

A.2800 B.3200 C.3000 D.5000

(47)企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.證監(jiān)會(huì)

D.國家發(fā)展和改革委員會(huì)

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(48)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。

A.國家對(duì)貸款的管理制度

B.國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度 C.國家對(duì)存款的管理制度 D.國家的銀行管理制度

(49)下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是（）。

A.與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù) B.投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購入看跌期權(quán)

C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi) D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式

(50)票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為（）。

A.零壹拾月零貳拾日 B.拾月貳拾日 C.壹拾月貳拾日 D.壹拾月零貳拾日

(51)下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響?（）A.國民經(jīng)濟(jì)的增長速度 B.國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量 C.國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性 D.是否出現(xiàn)順差

(52)發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。

A.中國人民銀行 B.財(cái)政部 C.國家發(fā)改委 D.國務(wù)院

(53)利率變化直接帶來的風(fēng)險(xiǎn)是（）A.市場風(fēng)險(xiǎn) B.信用風(fēng)險(xiǎn) C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)

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(54)企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請(qǐng)（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.履約保函 D.借款保函

(55)由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn) B.信用風(fēng)險(xiǎn) C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)

(56)20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

(57)在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)（）。

A.資產(chǎn)的高收益 B.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性 C.資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn) D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

(58)按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。

A.6% B.2% C.3% D.5%

(59)下列不屬于未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的處理措施是（）。

A.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正 B.處以20萬元以上50萬元以下罰款

C.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒收違法所得

D.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

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(60)按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。

A.個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) B.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值10萬美元的轉(zhuǎn)賬 D.交易一方為個(gè)人當(dāng)日累計(jì)等值5000美元的跨境交易

(61)某客戶在2007年2月1 日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）。

A.1000．48元 B.1000．60元 C.1000．56元 D.1000．45元

(62)下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法，不正確的是（）。

A.銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法 B.財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析 C.非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析

D.財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等

(63)下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是（）。

A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理 B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè) C.確保依法合規(guī)經(jīng)營 D.使銀行的收益最大化

(64)民事權(quán)利主體不包括（）。

A.非法人組織 B.自然人 C.公民 D.法人

(65)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，（）。

A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

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(66)貸后管理的期限是（）。

A.從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止

B.從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止 C.從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止 D.從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止

(67)關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，下列說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因?yàn)橥顿Y的風(fēng)險(xiǎn)較低 B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù) C.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)

(68)2006年4月26日，（）開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

A.上海銀行寧波分行 B.北京銀行天津分行 C.徽商銀行 D.江蘇銀行

(69)（）是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán) B.質(zhì)押權(quán) C.保證 D.留置權(quán)

(70)信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.發(fā)行對(duì)象 B.清償方式 C.支付方式 D.結(jié)算幣種

(71)貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是（）。

A.借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化 B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金 C.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)

D.借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益

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(72)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.75% B.50% C.25% D.10%

(73)下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是（）。

A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為 B.告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況 C.幫助客戶分析匯率波動(dòng)趨勢

D.告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財(cái)務(wù)狀況

(74)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負(fù)責(zé)解釋。

A.各銀行黨委

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) D.中國人民銀行

(75)我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的（）。

A.培植階段 B.處置階段 C.融合階段 D.清洗階段

(76)商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭行為不包括（）。

A.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄 B.放松現(xiàn)金管理

C.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票 D.降低利率吸收儲(chǔ)蓄

(77)下列企業(yè)中屬于非法人組織的是（）。

A.中國人壽保險(xiǎn)公司 B.中國工商銀行

C.中國人民銀行石家莊支行 D.中國投資有限責(zé)任公司

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(78)關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是（）。

A.第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件 B.無權(quán)代理行為人的行為是違法的

C.在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

D.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果

(79)某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是（）。

A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅 C.建議投資國債

D.為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃

(80)銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，（）。

A.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶

B.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶 C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置 D.不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

(81)國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

A.風(fēng)險(xiǎn)提示 B.協(xié)助執(zhí)行 C.授信盡職 D.信息披露

(82)1998年12月，全國人大常委會(huì)頒布了（），增設(shè)了（）。

A.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購?fù)鈪R罪 B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購?fù)鈪R罪 C.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪

D.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪

(83)關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效 D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回

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(84)公司成立的日期是（）。

A.發(fā)起人發(fā)起的日期 B.發(fā)起人提交申請(qǐng)的日期 C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期 D.公司第一天正式營業(yè)的日期

(85)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力屬于（）。

A.誠實(shí)信用 B.勤勉盡職 C.專業(yè)勝任 D.公平競爭

(86)以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是（）。

A.我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力

(87)陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于兼職工作 B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份 C.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作 D.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

(88)某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于（）。

A.偽造貨幣罪 B.持有假幣罪 C.變?cè)熵泿抛?D.使用假幣罪

(89)某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲(chǔ)戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（）。

A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于

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(90)某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告 B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)過問

C.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告 D.應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求。

(1)發(fā)行金融債券的主體有（）。

A.政策性銀行 B.中央銀行 C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 E.其他金融機(jī)構(gòu)

(2)下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是（）。

A.管風(fēng)險(xiǎn) B.提高透明度 C.管機(jī)構(gòu) D.管法人 E.管內(nèi)控

(3)近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有（）。A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B.聯(lián)合重組 C.跨區(qū)域經(jīng)營 D.上市

E.去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名

(4)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括（）。

A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會(huì) C.中國銀行

D.中央?yún)R金公司 E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

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(5)國際收支包括（）。

A.貿(mào)易收支 B.勞務(wù)收支

C.外資對(duì)華直接投資 D.對(duì)其他國家的捐贈(zèng) E.世行貸款

(6)企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供（）等銀行業(yè)務(wù)。

A.賬戶管理 B.收款付款 C.支付結(jié)算 D.集團(tuán)理財(cái) E.代發(fā)工資

(7)以下屬于財(cái)政政策工具的有（）。

A.公開市場業(yè)務(wù) B.稅收 C.政府債券 D.匯率政策 E.政府支出

(8)中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策中，錯(cuò)誤的有（）。

A.公開市場賣出證券 B.降低法定存款準(zhǔn)備金率 C.提高再貼現(xiàn)率 D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

(9)我國基礎(chǔ)貨幣由（）三部分構(gòu)成。

A.金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金 B.銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款 C.流通中的現(xiàn)金

D.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金 E.證券公司保證金存款

(10)出票包括（）行為。

A.保證 B.做成 C.承兌

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D.交付 E.背書

(11)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。

A.內(nèi)部控制環(huán)境 B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 C.內(nèi)部控制措施 D.信息交流與反饋 E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

(12)關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì) E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

(13)商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足 B.核心資本充足率不低于4% C.資本充足率不低于8% D.最近三年連續(xù)盈利

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

(14)債券投資收益率包括（）。

A.票面收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 E.名義收益率

(15)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有（）。

A.不使用銀行的自有資金 B.不承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn) C.占用銀行自有資本

D.種類多、范圍廣，所占的比重日益上升 E.以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益

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(16)《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(．)。

A.資本充足率 B.資本構(gòu)成 C.風(fēng)險(xiǎn)敞口 D.盈利能力 E.風(fēng)險(xiǎn)管理策略

(17)根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（）。

A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議 B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序 C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲(chǔ)備

D.制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理 E.負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

(18)商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括（）。

A.股東 B.董事

C.高級(jí)管理人員 D.客戶 E.職工

(19)巴塞爾條約的三大支柱是（）。

A.內(nèi)部控制 B.最低資本要求 C.信息披露 D.外部監(jiān)管 E.市場約束

(20)GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人?（）A.16歲以上的公民 B.暫住外國的本國公民

C.長期居住在本國但未加入本國國籍的居民 D.居住在本國的公民 E.暫住在本國的外國公民

(21)在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有（）。

A.縮小資產(chǎn)總規(guī)模 B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

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C.發(fā)行普通股

D.將持有的國債換成企業(yè)債券 E.貸款證券化

(22)存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有（）。

A.形式要件 B.實(shí)質(zhì)要件 C.法律要件 D.合同要件 E.客觀要件

(23)以下屬于間接融資工具的有（）。

A.銀行債券 B.銀行承兌匯票 C.可轉(zhuǎn)讓大額存單 D.企業(yè)債券 E.人壽保險(xiǎn)單

(24)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢后果發(fā)生的，處以（）。

A.50萬元以上500萬元以下罰款

B.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款 C.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款 D.情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

E.處以20萬元以上50萬元以下罰款

(25)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的行為 B.濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為 D.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的

E.違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為

(26)按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會(huì)確立了（）原則。

A.分類實(shí)施 B.分層推進(jìn) C.分步達(dá)標(biāo)

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D.循序漸進(jìn)

E.東部地區(qū)率先實(shí)施

(27)銀行代收代付業(yè)務(wù)分為（）。

A.代理基金業(yè)務(wù) B.委托收款 C.資產(chǎn)托管 D.托收承付 E.代收水電費(fèi)

(28)主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪 D.洗錢罪 E.貸款詐騙罪

(29)債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請(qǐng)破產(chǎn)的，下列說法正確的有（）。

A.只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng) B.破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審

C.破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作 D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)

E.破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算

(30)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為（）。

A.以抵押物折價(jià)受償

B.拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償 C.變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償 D.要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償 E.要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

(31)中國銀行體系由（）組成。

A.中央銀行 B.監(jiān)管機(jī)構(gòu) C.自律組織

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) E.投資銀行

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(32)中國人民銀行的主要職責(zé)有（）。

A.制定貨幣政策 B.服務(wù)工商企業(yè) C.防范金融危機(jī) D.維護(hù)金融穩(wěn)定 E.辦理居民存款

(33)混合資本債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是（）。

A.債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后

B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20% C.債券不可由持有者主動(dòng)回售

D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保

E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

(34)金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.自然人 B.單位 C.銀行

D.銀行工作人員 E.其他金融機(jī)構(gòu)

(35)可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會(huì)公共利益的合同 B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同 D.因脅迫而訂立的合同 E.因欺詐而訂立的合同

(36)根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權(quán) B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備 D.學(xué)校教學(xué)樓 E.荒地承包經(jīng)營權(quán)

(37)作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是（）。

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A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議 B.在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之 C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見

D.不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面 E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

(38)銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)（）。

A.理解并接受，積極配合監(jiān)管

B.面對(duì)監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕 C.積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料

D.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見 E.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、內(nèi)容、頻率和保密級(jí)別分別報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

(39)下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。

A.大連商品交易所 B.鄭州商品交易所 C.上海期貨交易所

D.中國金融期貨交易所 E.天津期貨交易所

(40)銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的（）。

A.所在區(qū)域的信用環(huán)境 B.財(cái)務(wù)狀況 C.信用記錄 D.收入來源 E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用√表示，錯(cuò)誤的用×表示。

(1)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加人中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。（）

(2)存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。（）

(3)以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。（）

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(4)《物權(quán)法》由全國人民代表大會(huì)于2007年3月通過，自2007年10月1 日施行。

(5)中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。（）

(6)活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高。（）

(7)不可撤銷的備用信用證，對(duì)受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

(8)同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

(9)合同成立是合同生效的前提。（）

(10)法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會(huì)決定。（）

(11)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。（）

(12)單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（）

(13)臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過3年。（）

(14)銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款時(shí)，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請(qǐng)。（）

(15)次級(jí)、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。（）

答案和解析

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在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求。(1):B 答案為B。改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職能。

(2):D 答案為D。A、B、C選項(xiàng)都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說法。截至2007年底，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)約7萬余億元，而僅原四大國有商業(yè)銀行之一的中國工商銀行總資產(chǎn)就超過8萬億元?？梢姡煞葜粕虡I(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過并且短期內(nèi)不會(huì)超過原四大國有商業(yè)銀行。

(3):C 答案為C。開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)是中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。

(4):B 答案為B。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)；理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)；根據(jù)工作需要，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立了10個(gè)專業(yè)委員會(huì)。(5):C 答案為C。銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤率。

(6):D 答案為D?？蛻粜畔⒌恼莆沼兄谑谛艠I(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門，但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查除外。

(7):A 答案為A。衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，不是國民生產(chǎn)總值。

(8):B 答案為B。我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)(450萬)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)之和的百分比，即15/(450+15)×100%≈3．2%。

(9):A 答案為A。根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

(10):C 答案為C。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)投資托管等。(11):C 答案為C。從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資產(chǎn)形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。

(12):C 答案為C。我國的貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。

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(13):D 答案為D。貨幣市場的融資期限在一年以下，細(xì)分為短期國庫券市場、商業(yè)票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場以及歐洲美元市場等。

(14):A 答案為A?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

(15):D 答案為D。短期國債的二級(jí)市場交易非?；钴S。

(16):A 答案為A。持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)普通股會(huì)分散原股東的控制權(quán)。

(17):C 答案為C。同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)不符合題意。我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進(jìn)行的。A、B選項(xiàng)不符合題意。(18):B 持有其收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）/購買價(jià)格*100%（本解析由豆豆靖提供）(19):C 答案為C。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。

(20):A 答案為A。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

(21):A 答案為A。查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料時(shí)，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對(duì)銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。

(22):B 答案為B。2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！盉選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。

(23):C 答案為C。該男性客戶邀請(qǐng)銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿足，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅(jiān)決不能做”的態(tài)度，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。工作中大網(wǎng)校

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人員對(duì)待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對(duì)客戶的要求應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

(24):B 答案為B。公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因詫中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。

(25):A 答案為A。抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開市場操作；而B、C、D三項(xiàng)措施將增加市場流動(dòng)資金，屬于擴(kuò)張性的公開市場操作。

(26):B 答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50%。

(27):C 答案為C。對(duì)賣方來講，由于承擔(dān)在將來辦買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費(fèi)。買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)以得到購買期權(quán)的權(quán)利。

(28):C 答案為C。“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

(29):A 答案為A。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

(30):B 答案為B。我國的公司債是依據(jù)《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司和股份有限公司發(fā)行的債券，其發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會(huì)，C、D選項(xiàng)說法正確。公司債沒有國家信譽(yù)作擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)一般比國債要高，收益率一般也高于國債，A選項(xiàng)說法正確。目前，我的公司債范圍是特定的，并非廣義上的公司債即不包括企業(yè)債和金融債，B選項(xiàng)說法是錯(cuò)誤的。

(31):B 答案為B。由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場價(jià)值最大的威脅。

(32):C 答案為C。國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非經(jīng)濟(jì)主體居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)。

(33):D 答案為D。《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000，則核心資本不得低于10000×4%=400(45元)。

(34):A 答案為A。法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。存款準(zhǔn)備金政策對(duì)貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。

(35):D 中大網(wǎng)校

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答案為D。凍結(jié)應(yīng)以人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的證件為證。6個(gè)月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動(dòng)解凍。每次續(xù)凍不得超過6個(gè)月。

(36):D 答案為D。中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

(37):A 答案為A。社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額都屬于消費(fèi)指標(biāo)。它通過銷售和儲(chǔ)蓄兩個(gè)方面來間接反映消費(fèi)情況。

(38):C 答案為C。此題考查對(duì)各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解。需要熟記各項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項(xiàng)具有法律約束力的承諾，期限一般為3～5年，銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負(fù)責(zé)包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易對(duì)方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。

(39):B 答案為B。銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信甩證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先對(duì)外匯款的行為。

(40):C 答案為C。私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。(41):A 答案為A。貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。(42):D 答案為D。國家助學(xué)貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不超過8年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

(43):A 答案為A。電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。

(44):B 答案為B。信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用證的主要特點(diǎn)包括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理中大網(wǎng)校

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中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。B選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

(45):D 答案為D。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；③按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；④要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；⑤經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

(46):B 答案為B。營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本-營業(yè)費(fèi)用+投資收益。代入計(jì)算得8000-3000-2000+200=3200(萬元)。

(47):D 答案為D。在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券，在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

(48):B 答案為B。A選項(xiàng)中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對(duì)貸款的管理制度；C選項(xiàng)中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對(duì)存款的管理制度；D選項(xiàng)中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

(49):C 答案為C。期權(quán)的買方只有權(quán)利沒有義務(wù)，這點(diǎn)是期權(quán)與遠(yuǎn)期、期貨所不同的，A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購入看漲期權(quán)，B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。目前較為通行的是歐式期權(quán)，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。期權(quán)是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，即期權(quán)費(fèi)，C選項(xiàng)說法正確。

(50):A 答案為A。票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加零。

(51):D 答案為D。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。D選項(xiàng)屬于國際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響。

(52):B 答案為B。中國人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣。國家發(fā)展與改革委員會(huì)負(fù)責(zé)一些重大建設(shè)項(xiàng)目的立項(xiàng)工作。國務(wù)院是國家最高行政機(jī)關(guān)，管理國家各個(gè)方面，不負(fù)責(zé)具體經(jīng)濟(jì)金融業(yè)務(wù)。財(cái)政部才是通過發(fā)行短期國債等來籌集資金實(shí)現(xiàn)財(cái)政政策的部門。

(53):A 答案為A。市場風(fēng)險(xiǎn)指因市場價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率變化直接帶來的風(fēng)險(xiǎn)即利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。

(54):C 答案為C。銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。履約保函是指對(duì)保函申請(qǐng)人誠信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證，符合題目要求。C選項(xiàng)符合題意。項(xiàng)目貸款承諾主要是為了客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。A選項(xiàng)不符合題意。開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主中大網(wǎng)校

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中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。B選項(xiàng)不符合題意。借款保函是指擔(dān)保借款人(申請(qǐng)人)向貸款人(受益人)按貸款合同的規(guī)定償還貸款本息。D選項(xiàng)不符合題意。

(55):B 答案為B。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，它是指由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。

(56):C 答案為C。20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動(dòng)不斷加大，在這種情況下，單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)運(yùn)而生。

(57):B 答案為B。資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理偏重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。

(58):B 答案為B?！妒I(yè)保險(xiǎn)條例》規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位按照本單位工資總額2%繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位職工按照本人工資的1%繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。

(59):C 答案為C。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

(60):A 答案為A。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易屬于免于報(bào)告的交易，B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬為大額交易，C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。根據(jù)規(guī)定，交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易為大額交易，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)為大額交易，A選項(xiàng)正確。

(61):D 答案為D。若使用積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為28天。稅后利息為：1000×(0．72%÷360)×28-0．56。扣掉利息稅后為0．448。故取回的全部金額為1000+0．448=1000．448≈1000．45元。

(62):D 答案為D。銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法。宏觀分析、行業(yè)分析是屬于非財(cái)務(wù)分析。

(63):D 答案為D。合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。使銀行收益最大化顯然不是風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理是希望銀行收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配。A、B、C三項(xiàng)均屬于合規(guī)管理的目標(biāo)。

(64):C 答案為C。民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人及非法人組織。C選項(xiàng)公民屬于憲法上的概念。

(65):D 答案為D。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要補(bǔ)繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條中大網(wǎng)校

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件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

(66):A 答案為A。貸后管理是從貸款發(fā)放之時(shí)到貸款本息收回之時(shí)為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)。

(67):C 答案為C。商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)互收付，而不是投資，A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。存放同業(yè)是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分，屬于活期存款的性質(zhì)，C選項(xiàng)說法正確，B、D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

(68):A 答案為A。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

(69):D 答案為D。A選項(xiàng)抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)；B選項(xiàng)質(zhì)押既有動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，也有權(quán)利質(zhì)押，可以轉(zhuǎn)移動(dòng)產(chǎn)占有權(quán)，也可對(duì)權(quán)利進(jìn)行登記；C選項(xiàng)保證是第三者對(duì)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，承擔(dān)責(zé)任。

(70):B 答案為B。按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡；按結(jié)算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡；按發(fā)行對(duì)象可以劃分為單位卡(商務(wù)卡)、個(gè)人卡；按信息載體可以劃分為磁條卡、芯片卡(智能卡，IC卡)；按資信等級(jí)可以劃分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級(jí)；按流通范圍可以劃分為國際卡、地區(qū)卡；按持卡人地位和責(zé)任可以劃分為主卡、附屬卡。

(71):D 答案為D。在下列情況下，貸款人享有先履行抗辯權(quán)：借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化，借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，借款人喪失商業(yè)信譽(yù)，以及有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款的。

(72):D 答案為D?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%，以此分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

(73):A 答案為A。內(nèi)部信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。

(74):C 答案為C?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定并公布，其解釋權(quán)必然屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。

(75):B 答案為B。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

(76):D 答案為D。A、B、C選項(xiàng)都屬于不正當(dāng)競爭行為。

(77):C 答案為C。法人是具有民事權(quán)利和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。非法人組織是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)的組織。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用(中華人民共和國民事訴訟法)若干問題的意見》第四十條的規(guī)定，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)，中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)立在各地的分支機(jī)構(gòu)，中國人民保險(xiǎn)公司設(shè)立在各地的分支機(jī)構(gòu)等為非法人組織。

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(78):D 答案為D。無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為。根據(jù)無權(quán)代理的構(gòu)成要件，行為人的行為不違法，第三人須為善意且無過失。根據(jù)《合同法》第四十八條第二款的規(guī)定，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。如果．得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。如果經(jīng)被代理人追認(rèn)，則被代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

(79):B 答案為B。監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。A、C、D三項(xiàng)都屬于正常業(yè)務(wù)范圍，是從業(yè)人員為客戶提供的理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢。而B選項(xiàng)是幫助客戶不正當(dāng)避稅，違反了法規(guī)，也違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。

(80):A 答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。B、C、D選項(xiàng)均違反了客戶投訴原則。

(81):B 答案為B。“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

(82):A 答案為A。1998年12月，全國人大常委會(huì)頒布了《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，增設(shè)了騙購?fù)鈪R罪。

(83):D 答案為D。要約可以撤回，撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。要約可以撤銷，撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷。A、B、C選項(xiàng)正確。受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約失效。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

(84):C 答案為C。設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序，根據(jù)《公司法》的規(guī)定，設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記。工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期，即為公司成立日期，同時(shí)也為公司取得法人資格的日期。

(85):C 答案為C。專業(yè)勝任準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。

(86):B 答案為B。現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

(87):B 答案為B。將一半以上時(shí)間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當(dāng)?shù)摹ｃy行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。

(88):C 答案為C。對(duì)貨幣采用挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變?cè)熵泿抛?。因此，張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為觸犯了變?cè)熵泿抛铩?/p>

(89):B 中大網(wǎng)校

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答案為B。非法吸收公眾存款罪的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。

(90):A 答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)、或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求。(1):A, C, D, E 答案為ACDE。我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券(在銀行間市場發(fā)行)，發(fā)行前需獲得銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前需先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。

(2):A, B, D, E 答案為ABDE。A選項(xiàng)管風(fēng)險(xiǎn)，即堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置；B選項(xiàng)提高透明度，即加強(qiáng)信息披露和透明度建設(shè)，通過加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度；C選項(xiàng)不屬于其監(jiān)管理念；D選項(xiàng)管法人，即堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行金融機(jī)構(gòu)總體金融風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解，并通過法人實(shí)施對(duì)整個(gè)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制；E選項(xiàng)管內(nèi)控，即堅(jiān)持促進(jìn)銀行內(nèi)控機(jī)制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線。

(3):A,B,C(4):C, E 答案為CE。目前，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行。C、E選項(xiàng)符合題意。中國人民銀行是中央銀行，A選項(xiàng)不符合題意。銀監(jiān)會(huì)是中國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，B選項(xiàng)不符合題意。中央?yún)R金公司是2003年12月16日經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)組建的國有獨(dú)資投資公司，也不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。D選項(xiàng)不符合題意。

(5):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng))。資本項(xiàng)目包括直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

(6):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結(jié)算、集團(tuán)理財(cái)、代發(fā)工資。

(7):B, C, E 答案為BCE。財(cái)政政策是一國政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，主要包括財(cái)政收入與財(cái)政支出政策，可以運(yùn)用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場業(yè)務(wù)與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。

(8):A, C, E 答案為ACE。中央銀行在公開市場賣出證券，會(huì)減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少，A選項(xiàng)符合題意。中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進(jìn)而增加了市場的貨幣供應(yīng)量。B、D選項(xiàng)不符合題意。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場貨幣供應(yīng)量減少，C選項(xiàng)符合題意。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，中大網(wǎng)校

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引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少，E選項(xiàng)符合題意。

(9):A, C, D 答案為ACD。我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金。

(10):B, D 答案為BD。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。保證、承兌和背書均是與出票并列的票據(jù)行為。

(11):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。

(12):B, C, D, E 答案為BCDE。福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款。

(13):A, B, D, E 答案為ABDE。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制；核心資本充足率不低于4%；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。

(14):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱票面收益率。

(15):A, B, D, E 答案為ABDE。除A、B、D、E外，銀行中間業(yè)務(wù)還具有“以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)”的特點(diǎn)。

(16):A, B, C, D, E 答案為ABCDE?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

(17):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。以上選項(xiàng)的內(nèi)容，都屬于國家外匯管理局的職責(zé)。

(18):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級(jí)管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。

(19):B, D, E 答案為BDE。巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求(第一支柱)、外部監(jiān)管(第二支柱)、市場約束(第三支柱)。

(20):B, C, D 答案為BCD。常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。

(21):A, B, C, E 答案為ABCE。在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能夠起到立竿見影的效果。A選項(xiàng)符合題意。上述做法會(huì)影響到商業(yè)銀行的盈利能力，也可能使股東或社會(huì)公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的問題，甚至陷入財(cái)務(wù)困難。銀行降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。E選項(xiàng)符合題意，國債風(fēng)險(xiǎn)較低，企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)較高，出售國債并購買企業(yè)債券的方法增加了風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)。D選項(xiàng)不符合題意。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加核心資本(包括發(fā)行普通股、非累積優(yōu)先股)和附屬資本(包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和中大網(wǎng)校

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長期次級(jí)債券)。B、C選項(xiàng)符合題意。

(22):A, B 答案為AB。此題考查存單認(rèn)證效力的兩個(gè)要件。形式要件和實(shí)質(zhì)要件是相互對(duì)應(yīng)的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復(fù)。存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。

(23):A, B, C, E 答案為ABCE。企業(yè)債券是企業(yè)在證券市場直接融資，屬于直接融資工具。

(24):A, C, D 答案為ACD。根據(jù)《反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照有關(guān)規(guī)定履行反洗錢職責(zé)，致使洗錢后果發(fā)生的，處以50萬元以上500萬元以下罰款。并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證。

(25):A, B, C, E 答案為ABCE。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的；③未依照本法第二十八條規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的；⑥違反本法第四十二條規(guī)定的有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的；⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。D選項(xiàng)的未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的約束，故D選項(xiàng)不符合題意。

(26):A, B, C 答案為ABC。我國正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來，中國銀監(jiān)會(huì)確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的原則。

(27):B,D 答案為BD。代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩類。(28):A, B, D, E 答案為ABDE。主要考查對(duì)幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是

在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。A、B、D、E選項(xiàng)都是具有主觀方面的圖利意圖。C選項(xiàng)主觀方面一般是故意，也可能是過失。

(29):B, C, E 答案為BCE。一旦債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，符合法定的破產(chǎn)條件，則債權(quán)人或債務(wù)人都可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

(30):A, B, C 答案為ABC。抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實(shí)現(xiàn)的。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

(31):A, B, C, D 答案為ABCD。中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成。

(32):A, C, D 答案為ACD。B選項(xiàng)是工商銀行的職責(zé)，E選項(xiàng)是商業(yè)銀行等的職責(zé)。

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(33):B,D,E 答案為BDE。商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計(jì)入附屬資本，需要滿足三個(gè)條件：①商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬瓷本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%；②商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保；③商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。A、C選頂是可轉(zhuǎn)換債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件。

(34):C,D,E 答案為CDE。金融犯罪的一般主體，包括自然人和單位；金融犯罪的特殊主體包括銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

(35):B, C, D, E 答案為BCDE?？沙蜂N的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其一效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會(huì)公共利益的合同是無效的合同。

(36):A, D 答案為AD。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條的規(guī)定，荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)、正在建造不動(dòng)產(chǎn)和船舶、航空器也可歸入可抵押物。B、E選項(xiàng)不符合題意?！段餀?quán)法》還對(duì)某些特殊類型的抵押人及其動(dòng)產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定，即經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備。原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備就屬于“將有”的生產(chǎn)設(shè)備，可以抵押。C選項(xiàng)不符合題意。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施不得抵押。A、D選項(xiàng)符合題意。

(37):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。以上選項(xiàng)做法均違反了授信盡職的要求。

(38):A, B, C, D, E 答案為ABCDE。以上選項(xiàng)的做法均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管、配合現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定。

(39):A, B, C, D 答案為ABCD。我國商品期貨市場目前只有這四個(gè)，必須要掌握，我國的商品期貨市場起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。

(40):A, B, C, D, E ABCDE?！傲私饪蛻簟痹瓌t要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。“授信盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所在行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用√表示，錯(cuò)誤的用×表示。(1):0 [解析]答案為B。凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。

(2):1 [解析]答案為A。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額存款準(zhǔn)備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸中大網(wǎng)校

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款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。因此，存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。

(3):0 [解析]答案為B。以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為母公司和子公司。

(4):1 [解析]答案為A。題干說法正確。

(5):0 [解析]答案為B。名義利率是以貨幣表示的利率，實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率。

(6):1 [解析]答案為A。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，相對(duì)于年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高，實(shí)際上提高了儲(chǔ)戶的利息收益。

(7):1 [解析]答案為A。不可撤銷的備用信用證是指開證行不可以單方面撤銷間或修改信用證。對(duì)受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。

(8):0 [解析]答案為B。針對(duì)同一動(dòng)產(chǎn)同時(shí)存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況，《物拇法》規(guī)定留置權(quán)人優(yōu)先受償。

(9):1 [解析]答案為A。合同生效是指依法有效的合同當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。一個(gè)合同只有成立了才能考慮其效辦性。但是合同成立不意味著合同一定生效，它有可能是無兼合同。

(10):0 [解析]答案為B。法定存款準(zhǔn)備金率是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個(gè)比例子通常是由中國人民銀行決定的。

(11):0 [解析]答案為B。銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款

(12):0 [解析]答案為B。單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。

(13):0 [解析]答案為B。臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

(14):0 [解析]答案為B。無論是借款人主動(dòng)找銀行要求貸款，還是銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面申請(qǐng)。

(15):1 [解析]答案為A。我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

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第二篇：銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)歷年真題

2006年銀行從業(yè)資格考試試題及答案

1.自1984年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至（C）: A 中國銀行 B 交通銀行 C 工商銀行 D 建設(shè)銀行 2.下面哪些是屬于中國人民銀行的職責(zé)范圍:(ABCDE)A.發(fā)布與履行其職責(zé)相關(guān)的命令和規(guī)章 B.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通 C.監(jiān)督管理黃金市場

D.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測E.從事有關(guān)的國際金融活動(dòng) 3.下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是:(ABDE)A.管風(fēng)險(xiǎn) B.提高透明度 C.管機(jī)構(gòu) D.管法人E、管內(nèi)控 4.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的基本目標(biāo)(B)A(對(duì))B(錯(cuò))

銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的最終效果或最終狀態(tài)：

1、審慎有效監(jiān)管，保護(hù)存款人和消費(fèi)者利益；

2、增進(jìn)市場信心；

3、通過宣傳教育工作和相關(guān)信息批露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融了解；

4、努力減少金融犯罪

5.下列屬于市場準(zhǔn)入的有:(ABD)A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入 C.法人準(zhǔn)入 D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入 E.技術(shù)準(zhǔn)入 6.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位的有:(ABCEF)A.政策性銀行 B.商業(yè)銀行

C.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行

D.農(nóng)村資金互助社E.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司F.資產(chǎn)管理公司

G.農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)合社（不包括村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社）；準(zhǔn)單位包括各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)

7.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)(B)A(對(duì))B(錯(cuò))中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)

8、下列屬于銀行金融機(jī)構(gòu)的是：（ABEF）非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

A、中國進(jìn)出口銀行B、村鎮(zhèn)銀行C、資產(chǎn)管理公司D、汽車金融公司E、交通銀行F、農(nóng)村信用聯(lián)合社H、金融租賃公司

9、國家開發(fā)銀行所承擔(dān)的任務(wù)是：（B）

A、農(nóng)業(yè)政策性貸款B、國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資C、支持進(jìn)出口貿(mào)易D、支持國家開發(fā)項(xiàng)目融資

10、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)（A）A（對(duì)）B（錯(cuò)）

11、按照“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)該先推進(jìn)（A）改革 A、國家開發(fā)銀行 B、中國進(jìn)出口銀行 C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D、中國銀行

12、下面哪家大型商業(yè)銀行還未在交易所上市(B)A、工商銀行 B、農(nóng)業(yè)銀行 C、中國銀行 D、建設(shè)銀行 E、交通銀行

13、下面哪家大型商業(yè)銀行既在上海交易所上市，又在香港聯(lián)合交易所上市 A、工商銀行

B、農(nóng)業(yè)銀行 C、中國銀行 D、建設(shè)銀行(只在香港聯(lián)合交易所上市)E、交通銀行

14、新中國第一家全國性的股份制銀行是：（A）

A、交通銀行 B、招商銀行 C、恒豐銀行 D、中信銀行

15、城市商業(yè)銀行是在原城市信用社的基礎(chǔ)上組建并發(fā)展的（A）A（對(duì)）B（錯(cuò)）16、1979年，我國第一家城市信用社在（D）成立。

A、廣東——廣州B、江蘇——淮安C、山東——青島D、河南——駐馬店

17、城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出的新的發(fā)展趨勢是：（ABD）A、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B、跨區(qū)域經(jīng)營 C、體制創(chuàng)新 D、聯(lián)合重組 E、擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模

18、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是（D）年批準(zhǔn)設(shè)立的 A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 19、2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行在（C）正式成立 A、江蘇揚(yáng)州市農(nóng)村商業(yè)銀行

B、廣東潮州市農(nóng)村商業(yè)銀行C、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行D、甘肅張掖市農(nóng)村商業(yè)銀行 20、農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款，但不可以發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。（B）A（對(duì)）B（錯(cuò)）

農(nóng)村資金互助社不可以向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)、不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保

21、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以（E）和（C）業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

A、存款 B、貸款 C、中間 D、結(jié)算 E、零售 F、咨詢

22、我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處是：（B）

A、東亞銀行 B、日本輸出入銀行 C、花旗銀行 D、匯豐銀行

23、下列屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的有：（ABD）

A、外商獨(dú)資銀行B、中外合資銀行C、外國銀行代表處D、外國銀行分行

24、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經(jīng)營部分或全部人民幣業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)。（B）A（對(duì)）B（錯(cuò)）

外國銀行分行可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)以及除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)

25、我國的金融資產(chǎn)管理公司有：（ABDF）

A、信達(dá)資產(chǎn)管理公司B、華融資產(chǎn)管理公司C、華夏資產(chǎn)管理公司D、長城資產(chǎn)管理公司E、中華資產(chǎn)管理公司F、東方資產(chǎn)管理公司

26、我國的信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過（B）次大規(guī)模的清理整頓。A、4 B、5 C、6 D、7 27、1979年，新中國第一家信托投資公司是：（C）A、上海國際信托投資公司B、廣州國際信托投資公司 C、中國國際信托投資公司D、中華國際信托投資公司

28、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，但可以向社會(huì)吸收存款以及向非成員單位提供服務(wù)。（B）A（對(duì)）B（錯(cuò)）

服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

29、下面屬于非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有：（ABCDEG）

A、金融資產(chǎn)管理公司B、汽車金融公司C、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D、金融租賃公司E、信托公司F、保險(xiǎn)公司G、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

30、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括以下哪幾個(gè)方面？（ABC）

A、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平B、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩rC、經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景D、經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度E、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

31、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括：（ABDE）

A、經(jīng)濟(jì)增長B、物價(jià)穩(wěn)定C、國際收支D、充分就業(yè)E、國際收支平衡F、提高貨幣供應(yīng)量

32、下面哪組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)是錯(cuò)誤的？（A）A、經(jīng)濟(jì)增長——國民生產(chǎn)總值(應(yīng)為國內(nèi)生產(chǎn)總值)B、充分就業(yè)——失業(yè)率C、物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹D、國際收支平衡——國際收支

33、GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)。（B）A（對(duì)）B（錯(cuò)）

GDP是衡量一國整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)，其增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

34、我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為：（C）

A、國民失業(yè)率B、公民失業(yè)率C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D、城鄉(xiāng)失業(yè)率

35、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)：（ABD）

A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C、國內(nèi)生產(chǎn)總值D、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)E、居民生活消費(fèi)指數(shù)

36、在衡量通貨膨脹時(shí)，生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。(B)A、（對(duì)）B、（錯(cuò)）消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

37、下列屬于國際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有：（CDE）

A、直接投資B、企業(yè)信貸C、勞務(wù)收支D、匯款E、貿(mào)易收支F、政府借款 經(jīng)常項(xiàng)目：貿(mào)易、勞務(wù)（運(yùn)輸、旅游）、單方面轉(zhuǎn)移（匯款、捐贈(zèng)）；資本項(xiàng)目：直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸

38、在國際收支的衡量指標(biāo)中，貿(mào)易收支（即進(jìn)出口額）是其最主要的部分。A)A、（對(duì)）B、（錯(cuò)）

39、經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指：（C）

A、繁榮—衰退—蕭條—崩潰B、繁榮—蕭條—衰退—崩潰C、繁榮—衰退—蕭條—復(fù)蘇D、繁榮—蕭條—衰退—復(fù)蘇 40、下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是：（ABCDEFGJ）

A、產(chǎn)業(yè)B、產(chǎn)品C、分配D、所有制E、城鄉(xiāng)F、消費(fèi)G、技術(shù)H、生產(chǎn)結(jié)構(gòu)I、體制結(jié)構(gòu)J、地區(qū)

41、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。(A)A（對(duì)）B（錯(cuò)）

42、下列屬于第二產(chǎn)業(yè)的行業(yè)有：（ABF）

A、建筑業(yè)B、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、采礦業(yè)，C、房地產(chǎn)業(yè)D、郵政業(yè)E、國際組織F、制造業(yè)

43、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有：（ABC）A、第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長

B、第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中占比重較低

C、銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制

D、銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品開發(fā)程度低E、銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

44、在我國，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是：（C）A、生產(chǎn) B、消費(fèi) C、投資 D、供給

45、下列屬于金融市場功能的有：（ABCDF）

A、資源配置功能B、定價(jià)功能C、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)管理功能D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E、市場引導(dǎo)功能F、貨幣資金融通功能

46、金融市場最主要、最基本的功能是：（A）

A、貨幣資金融通功能B、資源配置功能C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D、定價(jià)功能

47、下列哪些屬于資本市場的特點(diǎn)(C)

A、償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小B、償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高 C、償還期長、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高D、償還期長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

48、我國的貨幣市場主要包括：（ABC）

A、銀行間債券回購市場B、票據(jù)市場C、銀行間同業(yè)拆借市場D、外匯市場E、交易所市場

49、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為：（ABCEFG）A、債券市場B、股票市場

C、外匯市場D、交易所市場E、黃金市場F、保險(xiǎn)市場G、票據(jù)市場H、期貨市場 50、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（C）來劃分的 A、交易的階段B、交易場所C、交割時(shí)間D、期限 2006年銀行從業(yè)資格考試試題及答案

51、場內(nèi)交易市場又稱柜臺(tái)市場(B)A（對(duì)）B（錯(cuò)）

有形市場。場外交易市場又稱柜臺(tái)市場或無形市場 52、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國（B）市場正式形成。

A、債券 B、股票 C、黃金 D、保險(xiǎn)

53、目前，我國已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體，場外市場交易所市場并存的資本市場(A)A（對(duì)）B（錯(cuò)）

54、下列屬于我國的商品期貨市場的是：（ABCD）A、大連B、鄭州C、上海D、中國金融

55、資本市場是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的基礎(chǔ)(B)A（對(duì)）B（錯(cuò)）

56、下列屬于金融市場發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是：（ABCDF）A、對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大

B、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大C、會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件D、會(huì)減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失

E、會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰F、不利于銀行的長期發(fā)展

57、下列屬于短期金融工具的是：（ADE）

A、商業(yè)票據(jù)B、股票C、企業(yè)債券D、回購協(xié)議E、銀行承兌匯票

58、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是：（AC）

A、企業(yè)債券B、商業(yè)票據(jù)C、股票D、可轉(zhuǎn)讓大額存單E、回購協(xié)議

59、可轉(zhuǎn)讓大額存單既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具(A)A（對(duì)）B（錯(cuò)）可轉(zhuǎn)讓大額存單與銀行承兌匯票既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具 60、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為：（ABD）A、債權(quán)工具B、股權(quán)工具C、衍生金融工具D、混合工具

61、債券的構(gòu)成要件是：（ACDE）

A、利率 B、匯率 C、期限 D、面額 E、發(fā)行機(jī)構(gòu) F、發(fā)行日期

62、發(fā)行金融債券的目的是為了籌措：（D）

A、短期貸款 B、中期貸款 C、長期貸款 D、中長期貸款 2007年銀行從業(yè)資格認(rèn)證公共基礎(chǔ)考試試題

一、考試時(shí)間：考試時(shí)間為120分鐘

二、試題類型及分值：單選題90題，每題0.5分;多項(xiàng)選擇題40題，每題1分 答錯(cuò)、少選、多選均不給分;判斷題15題，每小題1分，答對(duì)得1分，答錯(cuò)不得分也不扣分，試卷總分100分

1、資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是：()

A、市場風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn)

2、資金業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)種類不同可分為：()

A、短期資金業(yè)務(wù) B、中長期資金業(yè)務(wù) C、債券業(yè)務(wù) D、外匯業(yè)務(wù) E、衍生品業(yè)務(wù) F、股票業(yè)務(wù)

3、遠(yuǎn)期交易既是外匯業(yè)務(wù)的內(nèi)容，也是衍生品業(yè)務(wù)的內(nèi)容 A(對(duì))B(錯(cuò))

4、下列屬于短期資金交易業(yè)務(wù)的是：()

A、中央銀行票據(jù) B、短期國債 C、短期融資券 D、國債 E、貨幣市場基金 F、期權(quán) G、信用衍生品 H、回購/逆回購

5、資金的投資收益通常包括：()

A、資本利得 B、紅利 C、利息 D、未分配利潤

6、關(guān)于持有到期收益率的公式，下列正確的是：()

A、持有到期收益率=(賣出價(jià)格-買入價(jià)格+現(xiàn)金分配)/賣出價(jià)格*100%

B、持有到期收益率=(買入價(jià)格-賣出價(jià)格+現(xiàn)金分配)/買入價(jià)格*100%

C、持有到期收益率=(賣出價(jià)格-買入價(jià)格+現(xiàn)金分配)/買入價(jià)格*100%

D、持有到期收益率=(買入價(jià)格-賣出價(jià)格+現(xiàn)金分配)/賣出價(jià)格*100%

7、下列各資產(chǎn)中，流動(dòng)性最強(qiáng)的是：()

A、股票 B、債券 C、現(xiàn)金 D、期權(quán)

8、基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素包括：()

A、流通中現(xiàn)金 B、存款銀行在央行的存款 C、存款銀行持有的貨幣 D、國債

9、央行票據(jù)的期限通常為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月 A(對(duì))B(錯(cuò))

10、作為一種貨幣政策工具，央行定向票據(jù)具有：()

A、相對(duì)市場化 B、相對(duì)非市場化 C、強(qiáng)制性 D、隨意性

11、短期國債的發(fā)行主體是中國人民銀行 A(對(duì))B(錯(cuò))

12、下列屬于短期融資券的發(fā)行對(duì)象的有：()

A、證券公司 B、基金公司 C、保險(xiǎn)公司 D、財(cái)務(wù)公司

13、下列收益率最高的是：()

A、中央銀行票據(jù)B、短期國債C、短期融資券

D、回購協(xié)議

14、回購協(xié)議的期限通常為隔夜或幾天

A(對(duì))B(錯(cuò))

15、下列關(guān)于同業(yè)拆借，說法錯(cuò)誤的是：

A、同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

B、在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率

D、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行

16、貨幣市場基金的主要投資對(duì)象是：()

A、銀行存款 B、短期債券 C、債券回購 D、央行票據(jù)

1、A

2、ACDE

3、A

4、ABCEH

5、ABC

6、C

7、C

8、ABC

9、B

10、BC

11、A

12、ABCD

13、C

14、A

15、C

16、ABCD

1、公司貸款包括：()

A、短期貸款 B、中長期貸款 C、貿(mào)易融資 D、房地產(chǎn)貸款

2、流動(dòng)資金循環(huán)貸款實(shí)行()原則

A、總量控制 B、分次發(fā)放 C、逐筆歸還 D、良性循環(huán)

3、申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人須在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量。()

A(對(duì))B(錯(cuò))

4、一般情況下，對(duì)流動(dòng)資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)和法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力以及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款。()

A(對(duì))B(錯(cuò))

5、下列屬于項(xiàng)目貸款的用途的有：()

A、新建固定資產(chǎn) B、重建固定資產(chǎn) C、購置固定資產(chǎn) D、改造固定資產(chǎn)

6、項(xiàng)目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過()

A、5% B、10% C、15% D、20%

7、下列屬于銀團(tuán)貸款的目的的是：()

A、分散貸款風(fēng)險(xiǎn)B、增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解 C、提高對(duì)銀行的保障 D、提升貸款銀行的知名度

8、在銀團(tuán)的主要成員中，哪種成員是專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的。()

A、牽頭行 B、代理行 C、參加行 D、安排行

9、現(xiàn)在我國銀行基本上開立的信用證業(yè)務(wù)種類有：()

A、不可撤銷的信用證 B、可撤銷的信用證

C、光票信用證 D、跟單信用證E、可轉(zhuǎn)讓信用證 F、不可轉(zhuǎn)讓信用證

10、中國第一家在美國辦理保理業(yè)務(wù)的公司是：()

A、中國保理國際公司B、中國外貿(mào)資產(chǎn)管理公司 C、中國絲綢公司 D、中國對(duì)外貿(mào)易公司

11、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。()

A(對(duì))B(錯(cuò))

1.ABCD 2.ABCD 3.A 4.A 5.ACD 6.B 7.ABCD8.B 9.ADF10.C 11.B

1、個(gè)人貸款可由銀行直接向個(gè)人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。()

A(對(duì))B(錯(cuò))

2、我國針對(duì)的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要有：()

A、個(gè)人助學(xué)貸款 B、住房貸款 C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D、信用卡透支 E、汽車消費(fèi)貸款 F、項(xiàng)目貸款

3、個(gè)人住房貸款與房價(jià)款的比例最高為：()

A、50% B、60% C、70% D、80% 4、2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率實(shí)行()

A、上限放開，下限管理 B、上限放開，上限管理 C、下限放開，上限管理

D、下限放開，下限管理

5、貸款期限在一年以上的住房貸款，可采用的還款方式為：()

A、利隨本清 B、等額本金還款 C、等額本息還款 D、按季還款

6、《汽車貸款管理規(guī)定》規(guī)定，發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的()

A、50% B、60% C、70% D、80%

7、二手車貸款期限(含展期)不得超過5年

A(對(duì))B(錯(cuò))

8、下列屬于個(gè)人助學(xué)貸款的貸款對(duì)象為：()

A、研究生 B、接受各類教育培訓(xùn)的自然人

C、接受非義務(wù)教育的學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

D、攻讀第二學(xué)士學(xué)位的在校學(xué)生

9、國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生，畢業(yè)后，在6年內(nèi)必須還清。()

A(對(duì))B(錯(cuò))

10、個(gè)人助業(yè)貸款的貸款對(duì)象為：()

A、合伙企業(yè)合伙人B、中外合資企業(yè)投資人 C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人D、個(gè)體工商戶

1、A

2、ABDE

3、D

4、A

5、BC

6、C7、B

8、ABCD

9、B

10、ACD

1、按貸款期限，可將貸款業(yè)務(wù)分為：()

A、個(gè)人貸款 B、短期貸款 C、中長期貸款 D、信用貸款

2、目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行()相結(jié)合 A、集中授權(quán)管理

B、統(tǒng)一授信管理C、審貸分離 D、分級(jí)審批 E、貸款管理責(zé)任制

3、貸款業(yè)務(wù)流程的順序是貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理。()

A(對(duì))B(錯(cuò))

4、貸款申請(qǐng)書應(yīng)包含的內(nèi)容有：()

A、借款用途 B、借款金額 C、償還期限 D、還款方式 E、償還能力

5、下列屬于貸款業(yè)務(wù)的審核內(nèi)容的有：()

A、擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力 B、借款人的信用等級(jí) C、預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

D、關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況 E、貸款項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告

6、貸款調(diào)查中的信用評(píng)級(jí)發(fā)生在客戶信用評(píng)級(jí)之前。()

A(對(duì))B(錯(cuò))

7、我國銀行的貸款評(píng)價(jià)多采用()評(píng)定。

A、內(nèi)部信用等級(jí)B、外部信用等級(jí)C、定量分析法D、定性分析法

8、一般來說，貸款的批準(zhǔn)由信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行。()

A(對(duì))B(錯(cuò))

9、貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照()有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。

A、《中華人民共和國公司法》B、《中華人民共和國銀行法》

C、《中華人民共和國合同法》D、《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》

10、貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回的次日為止的貸款管理。()

A(對(duì))B(錯(cuò))

11、被稱為“不良貸款”的有：()

A、正常貸款 B、關(guān)注貸款 C、次級(jí)貸款 D、可疑貸款 E、損失貸款

12、下列屬于銀行資產(chǎn)保全的有：()

A、依法收貸 B、申請(qǐng)破產(chǎn) C、呆賬核銷 D、資產(chǎn)置換 E、以資抵債 F、資產(chǎn)重組 G、出售和變賣

1.BC 2.ABCDE 3.B 4.ABDE 5.ABCDE 6.A 7.A 8.B9.C10.B11.CDE12.ABCDEFG

1、對(duì)公存款的存款人有：()

A、企業(yè) B、機(jī)關(guān) C、團(tuán)體 D、個(gè)體工商戶 E、部隊(duì) F、中央銀行

2、單位活期存款的賬戶有：()

A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶

3、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有：()

A、居民委員會(huì) B、外國駐華機(jī)構(gòu) C、機(jī)關(guān) D、企業(yè)法人 E、非法人企業(yè) F、武警部隊(duì)G、民辦企業(yè) H、異地常設(shè)機(jī)構(gòu)

4、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個(gè)基本存款賬戶。()

A(對(duì))B(錯(cuò))

5、關(guān)于一般存款賬戶，下列正確的是：()

A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取 B、可辦理現(xiàn)金繳存，但不可現(xiàn)金支取

C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取 D、不可辦理現(xiàn)金繳存，但可現(xiàn)金支取

6、信托基金、社會(huì)保障基金以及證券投資基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。()

A(對(duì))B(錯(cuò))

7、可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：()

A、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng) C、異地業(yè)務(wù)往來 D、注冊(cè)驗(yàn)資

8、下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同正確的是：()

A、存款幣種不同 B、具體管理方式相同 C、客戶類型不同 D、存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同

9、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有8種。()

A(對(duì))B(錯(cuò))

10、在外匯儲(chǔ)蓄存款中，結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款，儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。()

A(對(duì))B(錯(cuò))

11、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立()經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。

A、一個(gè) B、二個(gè) C、三個(gè) D、多個(gè)

12、下列屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶的有：()

A、還貸專戶 B、B股交易專戶 C、貸款專戶 D、發(fā)行外幣股票專戶

1.ABCDE 2.ABCD 3.ABCDEFH 4.B 5.B 6.B 7.ABD 8.A 9.B 10.A 11.A 12.ABCD

1、存款是銀行對(duì)存款人的：()

A、資產(chǎn)B、負(fù)債 C、信用 D、管理

2、按客戶類型，存款業(yè)務(wù)可分為：()

A、個(gè)人存款 B、對(duì)公存款 C、人民幣存款 D、外幣存款 E、活期存款 F、定期存款 3、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的()，允許金融機(jī)構(gòu)()存款利率。

A、上限，上浮B、上限，下浮 C、下限，上浮 D、下限，下浮

4、個(gè)人存款又叫()

A、活期存款 B、定期存款 C、人民幣存款 D、儲(chǔ)蓄存款

5、從我國境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納稅率為()的儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。

A、10% B、15% C、20% D、25%

6、個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示的證件是：()

A、學(xué)生證 B、身份證 C、軍人證 D、戶口本

7、個(gè)人存款分為：()

A、活期存款B、整存整取 C、存本取息

D、個(gè)人通知存款 E、教育儲(chǔ)蓄存款 F、定活兩便儲(chǔ)蓄存款

8、所有銀行的客戶都可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。()

A(對(duì))B(錯(cuò))

9、存款的記息起點(diǎn)為()

A、厘 B、分 C、角 D、元

10、除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利

A(對(duì))B(錯(cuò))

11、下列屬于我國活期存款的結(jié)息日和計(jì)息方式分別是：()

A、3月20日，逐筆計(jì)息 B、6月20日，積數(shù)計(jì)息 C、9月21日，積數(shù)計(jì)息

D、12月20日，逐筆計(jì)息

12、在定期存款中，()是最典型的代表。

A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

13、整存整取的起存金額為：()

A、5元 B、50元 C、100元 D、500元

14、定期存款的儲(chǔ)戶如果在存款到期前要求提前支取，則會(huì)受到限制，但不會(huì)是利息受到損失。

A(對(duì))B(錯(cuò))

15、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是：()

A、利息都會(huì)受到損失 B、利息都不會(huì)受到損失

C、提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金

D、提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并全部計(jì)入本金

16、下面哪一種類型的存款免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅()

A、定活兩便儲(chǔ)蓄存款 B、個(gè)人通知存款 C、教育儲(chǔ)蓄存款 D、存本取息

17、定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息一般低于活期儲(chǔ)蓄存款的利息。

A(對(duì))B(錯(cuò))

18、目前，我國銀行的個(gè)人通知存款提供的品種有：()

A、一天 B、三天 C、五天 D、七天

19、教育儲(chǔ)蓄存款屬于()定期儲(chǔ)蓄存款

A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

20、目前，我國各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算()利息

A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活兩便儲(chǔ)蓄存款 D、個(gè)人通知存款

1、B

2、AB

3、D

4、D

5、C 6B、7、ABCDEF8、B9、D10、A11、B12、A

13、B

14、B

15、C

16、C

17、B

18、AD

19、C 20、B

1、中央銀行在金融市場上買賣有價(jià)證券的行為屬于：()

A、公開市場業(yè)務(wù) B、存款準(zhǔn)備金C、窗口指導(dǎo)D、再貼現(xiàn)

2、中央銀行票據(jù)的特點(diǎn)有：()

A、無風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性低 B、無風(fēng)險(xiǎn)、期限長、流動(dòng)性低 C、無風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高 D、無風(fēng)險(xiǎn)、期限長、流動(dòng)性高

3、商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括：()

A、商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金 B、法定存款準(zhǔn)備金 C、超額存款準(zhǔn)備金 D、流通中現(xiàn)金

4、商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要用于：()

A、支付清算 B、頭寸調(diào)撥 C、資產(chǎn)運(yùn)用 D、作為備用資金

5、存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。

A(對(duì))B(錯(cuò))

6、下列屬于再貸款的類別的是：()

A、解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款 B、為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款

C、用于短期流動(dòng)的貸款 D、對(duì)地方政府的專項(xiàng)貸款

7、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有：()

A、會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B、會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn) C、會(huì)使市場利率相應(yīng)上升

D、會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快 E、會(huì)縮減市場貨幣供應(yīng)量

8、銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有：()

A、市場利率 B、官方利率 C、公定利率 D、實(shí)際利率

9、我們通常所說的利率是指：()

A、市場利率 B、名義利率 C、實(shí)際利率 D、固定利率

10、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：()

A、調(diào)整中央基準(zhǔn)利率B、調(diào)整市場利率C、調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

D、制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍E、制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整F、制定相關(guān)政策對(duì)利率體制進(jìn)行必要的改革

11、匯率之所以重要，是因?yàn)閰R率將同一種商品的國內(nèi)價(jià)格與國外價(jià)格聯(lián)系起來。

A(對(duì))B(錯(cuò))

12、確定適當(dāng)?shù)膮R率水平是匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分。

A(對(duì))B(錯(cuò))

13、中央銀行的窗口指導(dǎo)以()為主要特征。

A、限制存款增減額B、限制貸款增減額 C、限制存貸款增減額 D、限制貸款增加額

A C

ABC

ABCD

A

ABCD

ABCE

C

B

ACDE A

B

B

1、貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)()目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。

A、貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B、宏觀經(jīng)濟(jì)C、特定經(jīng)濟(jì)D、經(jīng)濟(jì)發(fā)展

2、貨幣政策目標(biāo)包括：()

A、操作目標(biāo)B、中介目標(biāo)C、最終目標(biāo)D、階段目標(biāo)

3、下列屬于我國貨幣政策工具的有：()

A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、再貸款

C、再貼現(xiàn)D、公開市場業(yè)務(wù)E、利率政策 F、匯率政策G、窗口指導(dǎo)

4、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有：()

A、公開市場業(yè)務(wù) B、再貸款 C、再貼現(xiàn) D、存款準(zhǔn)備金 E、窗口指導(dǎo)

F、利率政策G、匯率政策

5、我國貨幣政策的最終目標(biāo)與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)是相同的 A()B()

6、對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是：()A、人民幣幣值穩(wěn)定 B、外幣幣值穩(wěn)定 C、國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定 D、匯率穩(wěn)定

7、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是：()

A、基礎(chǔ)貨幣 B、存款準(zhǔn)備金 C、貨幣供應(yīng)量 D、充分就業(yè)

8、我國基礎(chǔ)貨幣由()構(gòu)成

A、存款準(zhǔn)備金 B、流通中現(xiàn)金 C、金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金 D、外匯資金

9、貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)段上全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。

A()B()

10、一般所說的貨幣供應(yīng)量是指：()

A、M0 B、M1 C、M2 D、M3

1、C

2、ABC

3、ABCDEFG4、ACD5、A6、C7、C8、ABC9、B10、C

1生產(chǎn)資料包括企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)中的勞動(dòng)工具和勞動(dòng)對(duì)象，因此生產(chǎn)資料市場屬于生產(chǎn)要素市場?！?。2房地產(chǎn)市場是指房地產(chǎn)品買賣的市場。×。3只要所有權(quán)能夠完全界定清楚，就可以消除外部性導(dǎo)致的市場失靈?！?。4充分就業(yè)是指經(jīng)濟(jì)中完全不存在失業(yè)。×。5中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量最經(jīng)常使用的工具是公開市場業(yè)務(wù)?！獭?統(tǒng)計(jì)報(bào)表法是一種全面統(tǒng)計(jì)調(diào)查法。√。7典型調(diào)查是一種非全面調(diào)查，它是對(duì)調(diào)查對(duì)象總體中的那些在總體標(biāo)志總量中占有絕大比重的少數(shù)單位所進(jìn)行的調(diào)查?！?。8勞動(dòng)生產(chǎn)率指數(shù)是一種質(zhì)量指標(biāo)指數(shù)?！?。9資產(chǎn)負(fù)債率和權(quán)益負(fù)債率都是長期償債能力指標(biāo)?！?。10市場表現(xiàn)指標(biāo)是反映股東的投資收益和市場對(duì)公司評(píng)價(jià)的指標(biāo)。√。1生產(chǎn)資料市場具有以下哪些特點(diǎn)：A派生性B專門性C穩(wěn)定性D集中性選ABCD。2宏觀經(jīng)濟(jì)政宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)包括：A物價(jià)穩(wěn)定B經(jīng)濟(jì)增長C充分就業(yè)D國際收支平衡選ABCD。3市場運(yùn)行機(jī)制主要包括：A價(jià)格機(jī)制B工資機(jī)制C利率機(jī)制D競爭機(jī)制E風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制選ABCDE。

1.自1984年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至:(C)A 中國銀行 B 交通銀行 C 工商銀行 D 建設(shè)銀行

2.下面哪些是屬于中國人民銀行的職責(zé)范圍:(ABCDE)A.發(fā)布與履行其職責(zé)相關(guān)的命令和規(guī)章B.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通C.監(jiān)督管理黃金市場D.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測E.從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)

3.下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是:(ABDE)A.管風(fēng)險(xiǎn) B.提高透明度 C.管機(jī)構(gòu) D.管法人E、管內(nèi)控

4.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的基本目標(biāo)(B)A(對(duì))B(錯(cuò))銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的最終效果或最終狀態(tài)：

1、審慎有效監(jiān)管，保護(hù)存款人和消費(fèi)者利益；

2、增進(jìn)市場信心；

3、通過宣傳教育工作和相關(guān)信息批露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融了解；

4、努力減少金融犯罪

5.下列屬于市場準(zhǔn)入的有:(ABD)A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.法人準(zhǔn)入 D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

E.技術(shù)準(zhǔn)入

6.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位的有:(ABCEF)A.政策性銀行B.商業(yè)銀行C.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行D.農(nóng)村資金互助社E.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司F.資產(chǎn)管理公司G、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)合社（不包括村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社）；準(zhǔn)單位包括各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)

7.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)(B)A(對(duì))B(錯(cuò))中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)

8、下列屬于銀行金融機(jī)構(gòu)的是：（ABEF）非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

A、中國進(jìn)出口銀行B、村鎮(zhèn)銀行C、資產(chǎn)管理公司D、汽車金融公司E、交通銀行F、農(nóng)村信用聯(lián)合社H、金融租賃公司

9、國家開發(fā)銀行所承擔(dān)的任務(wù)是：（B）

A、農(nóng)業(yè)政策性貸款B、國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資C、支持進(jìn)出口貿(mào)易D、支持國家開發(fā)項(xiàng)目融資

10、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)（A）A（對(duì)）B（錯(cuò)）

11、按照“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)該先推進(jìn)（A）改革。A、國家開發(fā)銀行 B、中國進(jìn)出口銀行 C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D、中國銀行

12、下面哪家大型商業(yè)銀行還未在交易所上市(B)A、工商銀行 B、農(nóng)業(yè)銀行 C、中國銀行 D、建設(shè)銀行 E、交通銀行

13、下面哪家大型商業(yè)銀行既在上海交易所上市，又在香港聯(lián)合交易所上市

A、工商銀行 B、農(nóng)業(yè)銀行 C、中國銀行 D、建設(shè)銀行(只在香港聯(lián)合交易所上市)E、交通銀行

14、新中國第一家全國性的股份制銀行是：（A）A、交通銀行 B、招商銀行 C、恒豐銀行 D、中信銀行

15、城市商業(yè)銀行是在原城市信用社的基礎(chǔ)上組建并發(fā)展的（A）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）16、1979年，我國第一家城市信用社在（D）成立。A、廣東——廣州B、江蘇——淮安C、山東——青島D、河南——駐馬店

17、城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出的新的發(fā)展趨勢是：（ABD）A、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B、跨區(qū)域經(jīng)營

C、體制創(chuàng)新

D、聯(lián)合重組

E、擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模

18、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是（D）年批準(zhǔn)設(shè)立的A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 19、2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行在（C）正式成立A、江蘇揚(yáng)州市農(nóng)村商業(yè)銀行B、廣東潮州市農(nóng)村商業(yè)銀行C、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行D、甘肅張掖市農(nóng)村商業(yè)銀行 20、農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款，但不可以發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。（B）A（對(duì)）B（錯(cuò)）農(nóng)村資金互助社不可以向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)、不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保

21、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以（E）和（C）業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。A、存款 B、貸款 C、中間 D、結(jié)算 E、零售 F、咨詢

22、我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處是：（B）A、東亞銀行 B、日本輸出入銀行 C、花旗銀行 D、匯豐銀行

23、下列屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的有：（ABD）A、外商獨(dú)資銀行B、中外合資銀行C、外國銀行代表處D、外國銀行分行

24、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經(jīng)營部分或全部人民幣業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)。（B）A（對(duì)）B（錯(cuò)）外國銀行分行可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)以及除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)

25、我國的金融資產(chǎn)管理公司有：（ABDF）A、信達(dá)資產(chǎn)管理公司B、華融資產(chǎn)管理公司C、華夏資產(chǎn)管理公司D、長城資產(chǎn)管理公司E、中華資產(chǎn)管理公司F、東方資產(chǎn)管理公司

26、我國的信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過（B）次大規(guī)模的清理整頓。A、4 B、5 C、6 D、7 27、1979年，新中國第一家信托投資公司是：（C）A、上海國際信托投資公司B、廣州國際信托投資公司C、中國國際信托投資公司D、中華國際信托投資公司

28、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，但可以向社會(huì)吸收存款以及向非成員單位提供服務(wù)。（B）A（對(duì)）B（錯(cuò)）服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

29、下面屬于非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有：（ABCDEG）A、金融資產(chǎn)管理公司B、汽車金融公司C、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D、金融租賃公司E、信托公司F、保險(xiǎn)公司G、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

30、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括以下哪幾個(gè)方面？（ABC）A、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平B、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩rC、經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景D、經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度E、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

31、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括：（ABDE）A、經(jīng)濟(jì)增長B、物價(jià)穩(wěn)定C、國際收支D、充分就業(yè)E、國際收支平衡F、提高貨幣供應(yīng)量

32、下面哪組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)是錯(cuò)誤的？（A）A、經(jīng)濟(jì)增長——國

民生產(chǎn)總值(應(yīng)為國內(nèi)生產(chǎn)總值)B、充分就業(yè)——失業(yè)率C、物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹D、國際收支平衡——國際收支

33、GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)。（B）A（對(duì)）B（錯(cuò)）GDP是衡量一國整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)，其增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

34、我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為：（C）A、國民失業(yè)率B、公民失業(yè)率C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D、城鄉(xiāng)失業(yè)率

35、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)：（ABD）A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C、國內(nèi)生產(chǎn)總值D、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)E、居民生活消費(fèi)指數(shù)

36、在衡量通貨膨脹時(shí)，生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。(B)A、（對(duì)）B、（錯(cuò)）消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

37、下列屬于國際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有：（CDE）A、直接投資B、企業(yè)信貸C、勞務(wù)收支D、匯款E、貿(mào)易收支F、政府借款***經(jīng)常項(xiàng)目：貿(mào)易、勞務(wù)（運(yùn)輸、旅游）、單方面轉(zhuǎn)移（匯款、捐贈(zèng)）；資本項(xiàng)目：直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸

38、在國際收支的衡量指標(biāo)中，貿(mào)易收支（即進(jìn)出口額）是其最主要的部分。(A)A（對(duì)）B、（錯(cuò)）

39、經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指：（C）A、繁榮—衰退—蕭條—崩潰B、繁榮—蕭條—衰退—崩潰C、繁榮—衰退—蕭條—復(fù)蘇D、繁榮—蕭條—衰退—復(fù)蘇 40、下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是：（ABCDEFGJ）A、產(chǎn)業(yè)B、產(chǎn)品C、分配D、所有制E、城鄉(xiāng)F、消費(fèi)G、技術(shù)H、生產(chǎn)結(jié)構(gòu)I、體制結(jié)構(gòu)J、地區(qū)

41、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。(A)A（對(duì)）B（錯(cuò)）

42、下列屬于第二產(chǎn)業(yè)的行業(yè)有：（ABF）A、建筑業(yè)B、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、采礦業(yè)，C、房地產(chǎn)業(yè)D、郵政業(yè)E、國際組織F、制造業(yè)

43、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有：（ABC）A、第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長B、第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中占比重較低C、銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制D、銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品開發(fā)程度低E、銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

44、在我國，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是：（C）A、生產(chǎn)

B、消費(fèi)

C、投資

D、供給

45、下列屬于金融市場功能的有：（ABCDF）A、資源配置功能B、定價(jià)功能C、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)管理功能D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E、市場引導(dǎo)功能F、貨幣資金融通功能

46、金融市場最主要、最基本的功能是：（A）A、貨幣資金融通功能B、資源配置功能C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D、定價(jià)功能

47、下列哪些屬于資本市場的特點(diǎn)(C)A、償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小B、償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高C、償還期長、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高D、償還期長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

48、我國的貨幣市場主要包括：（ABC）A、銀行間債券回購市場B、票據(jù)市場C、銀行間同業(yè)拆借市場D、外匯市場E、交易所市場

49、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為：（ABCEFG）A、債券市場B、股票市場C、外匯市場D、交易所市場E、黃金市場F、保險(xiǎn)市場G、票據(jù)市場H、期貨市場 50、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（C）來劃分的A、交易的階段B、交易場所C、交割時(shí)間D、期限

51、場內(nèi)交易市場又稱柜臺(tái)市場(B)A（對(duì)）

B（錯(cuò)）有形市場。場外交易市場又稱柜臺(tái)市場或無形市場 52、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國（B）市場正式

形成。A、債券 B、股票 C、黃金 D、保險(xiǎn)

53、目前，我國已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體，場外市場交易所市場并存的資本市場(A)A（對(duì)）B（錯(cuò)）

54、下列屬于我國的商品期貨市場的是：（ABCD）A、大連B、鄭州C、上海D、中國金融

55、資本市場是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的基礎(chǔ)(B)A（對(duì)）B（錯(cuò)）

56、下列屬于金融市場發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是：（ABCDF）A、對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大B、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大C、會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件D、會(huì)減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失E、會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰F、不利于銀行的長期發(fā)展

57、下列屬于短期金融工具的是：（ADE）A、商業(yè)票據(jù)B、股票C、企業(yè)債券D、回購協(xié)議E、銀行承兌匯票

58、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是：（AC）A、企業(yè)債券B、商業(yè)票據(jù)C、股票D、可轉(zhuǎn)讓大額存單E、回購協(xié)議

59、可轉(zhuǎn)讓大額存單既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具(A)A（對(duì)）B（錯(cuò)）可轉(zhuǎn)讓大額存單與銀行承兌匯票既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具60、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為：（ABD）A、債權(quán)工具B、股權(quán)工具C、衍生金融工具D、混合工具

61、債券的構(gòu)成要件是：（ACDE）A、利率 B、匯率 C、期限

D、面額

E、發(fā)行機(jī)構(gòu)

F、發(fā)行日期

62、發(fā)行金融債券的目的是為了籌措：（D）A、短期貸款 B、中期貸款 C、長期貸款

D、中長期貸款

63、可轉(zhuǎn)換公司債券只有債券的特性(B)A（對(duì)）B（錯(cuò)）兼具債券與股票特性 64、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是：（B）A、用于保值、投機(jī)目的—期權(quán)、期貨B、用于支付—回購協(xié)議C、用于投資、籌資—可轉(zhuǎn)換公司債券D、用于商品流通—銀行承兌匯票***金融工具中，按職能劃分：用于投資和籌資；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投機(jī)

65、貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)（C）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。A、貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B、宏觀經(jīng)濟(jì)C、特定經(jīng)濟(jì)D、經(jīng)濟(jì)發(fā)展 66、貨幣政策目標(biāo)包括：（ABC）A、操作目標(biāo)B、中介目標(biāo)C、最終目標(biāo)D、階段目標(biāo) 67、下列屬于我國貨幣政策工具的有：（ABCDEFG）A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、再貸款C、再貼現(xiàn)D、公開市場業(yè)務(wù)E、利率政策F、匯率政策G、窗口指導(dǎo) 68、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有：（ACD）A、公開市場業(yè)務(wù)B、再貸款C、再貼現(xiàn)D、存款準(zhǔn)備金E、窗口指導(dǎo)F、利率政策G、匯率政策

69、我國貨幣政策的最終目標(biāo)與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)是相同的（A）A（對(duì)）B（錯(cuò)）目標(biāo)：經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定與國際收支平衡 70、對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是：（C）A、人民幣幣值穩(wěn)定B、外幣幣值穩(wěn)定C、國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定D、匯率穩(wěn)定（是對(duì)外幣值穩(wěn)定）

71、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是：（C）A、基礎(chǔ)貨幣（是貨幣政策的操作目標(biāo)）、存款準(zhǔn)備金C、貨幣供應(yīng)量D、充分就業(yè)

72、我國基礎(chǔ)貨幣由（ABC）構(gòu)成A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、流通中現(xiàn)金C、金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金D、外匯資金 73、貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)段上全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。A（對(duì)）B（錯(cuò)）

時(shí)點(diǎn)

74、一般所說的貨幣供應(yīng)量是指：（C）A、M0

B、M1 C、M2 D、M3 75、中央銀行在金融市場上買賣有價(jià)證券的行為屬于：（A）A、公開市場業(yè)務(wù)B、存款準(zhǔn)備金C、窗口指導(dǎo)D、再貼現(xiàn) 76、中央銀行票據(jù)的特點(diǎn)有：（C）A、無風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性低B、無風(fēng)險(xiǎn)、期限長、流動(dòng)性低C、無風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高D、無風(fēng)險(xiǎn)、期限長、流動(dòng)性高 77、商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金分為：（BC）A、商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金B(yǎng)、法定存款準(zhǔn)備金C、超額存款準(zhǔn)備金D、流通中現(xiàn)金

78、商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要用于：（ABC）A、支付清算B、頭寸調(diào)撥C、作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金 79、存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。(A)A（對(duì)）B（錯(cuò)）80、下列屬于再貸款的類別的是：（ABCD）A、解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款B、為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款C、用于短期流動(dòng)的貸款(屬特定目的貸款)D、對(duì)地方政府的專項(xiàng)貸款(屬特定目的貸款)81、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有：（ABCE）A、會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B、會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C、會(huì)使市場利率相應(yīng)上升D、會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快（整個(gè)社會(huì)投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢）E、會(huì)縮減市場貨幣供應(yīng)量 82、銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有：（C）A、市場利率B、官方利率C、公定利率D、實(shí)際利率

83、我們通常所說的利率是指：（B）A、市場利率B、名義利率C、實(shí)際利率(指扣除通脹影響后利率)D、固定利率

84、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：（ACDE）A、調(diào)整中央基準(zhǔn)利率（含再貸款、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額準(zhǔn)備金利率）B、調(diào)整市場利率C、調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率D、制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍E、制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整F、制定相關(guān)政策對(duì)利率體制進(jìn)行必要的改革

85、匯率之所以重要，是因?yàn)閰R率將同一種商品的國內(nèi)價(jià)格與國外價(jià)格聯(lián)系起來。(A)A（對(duì)）B（錯(cuò)）

86、確定適當(dāng)?shù)膮R率水平是匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分。(B)A（對(duì)）B（錯(cuò)）選擇匯率制度***匯率政策含：選擇匯率制度、確定匯率水平、促進(jìn)國際收支平衡

87、中央銀行的窗口指導(dǎo)以（B）為主要特征。A、限制存款增減額B、限制貸款增減額C、限制存貸款增減額D、限制貸款增加額 88、存款是銀行對(duì)存款人的：（B）A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、信用D、管理 89、按客戶類型，存款業(yè)務(wù)可分為：（AB）A、個(gè)人存款B、對(duì)公存款C、人民幣存款D、外幣存款E、活期存款F、定期存款 90、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的（D），允許金融機(jī)構(gòu)（D）存款利率。A、上限，上浮B、上限，下浮C、下限，上浮D、下限，下浮 91、個(gè)人存款又叫（D）A、活期存款B、定期存款C、人民幣存款D、儲(chǔ)蓄存款

92、從我國境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納稅率為（C）的儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。A、10% B、15% C、20% D、25% 93、個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示的證件是：（B）A、學(xué)生證B、身份證C、軍人證D、戶口本 94、個(gè)人存款分為：（ABCDEF）A、活期存款B、整存整取C、存本取息D、個(gè)人通知存款E、教育儲(chǔ)蓄存款F、定活兩便儲(chǔ)蓄存款

95、所有銀行的客戶都可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。（B）A（對(duì)）B（錯(cuò)）96、存款的記息起點(diǎn)為（D）A、厘

B、分 C、角 D、元 97、除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利（A）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）98、下列屬于我國活期存款的結(jié)息日和計(jì)息方式分別是：（B）A、3月20日，逐筆計(jì)息B、6月20日，積數(shù)計(jì)息C、9月21日，積數(shù)計(jì)息D、12月20日，逐筆計(jì)息(此計(jì)息法多計(jì)算整存整取計(jì)息)99、在定期存款中，（A）是最典型的代表。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息

100、整存整取的起存金額為：（B）A、5元 B、50元 C、100元 D、500元

101、定期存款的儲(chǔ)戶如果在存款到期前要求提前支取，則會(huì)受到限制，但不會(huì)是利息受到損失。（B）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

102、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是：（C）A、利息都會(huì)受到損失B、利息都不會(huì)受到損失C、提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金D、提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并全部計(jì)入本金

103、下面哪一種類型的存款免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅（C）A、定活兩便儲(chǔ)蓄存款B、個(gè)人通知存款C、教育儲(chǔ)蓄存款D、存本取息

104、定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息一般低于活期儲(chǔ)蓄存款的利息。（B）A（對(duì)）B（錯(cuò)）105、目前，我國銀行的個(gè)人通知存款提供的品種有：（AD）A、一天

B、三天

C、五天

D、七天 106、教育儲(chǔ)蓄存款屬于（C）定期儲(chǔ)蓄存款A(yù)、整存整取 B、整存零取 C、零存整取

D、存本取息

107、目前，我國各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算（B）利息A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活兩便儲(chǔ)蓄存款 D、個(gè)人通知存款 108、對(duì)公存款的存款人有：（ABCDE）A、企業(yè) B、機(jī)關(guān) C、團(tuán)體 D、個(gè)體工商戶 E、部隊(duì) F、中央銀行

109、單位活期存款的賬戶有：（ABCD）A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶

110、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有：（ABCDEFH）A、居民委員會(huì) B、外國駐華機(jī)構(gòu) C、機(jī)關(guān) D、企業(yè)法人 E、非法人企業(yè) F、武警部隊(duì)G、民辦企業(yè)(應(yīng)為民辦非企業(yè)組織)H、異地常設(shè)機(jī)構(gòu)

111、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個(gè)基本存款賬戶。（B）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）112、關(guān)于一般存款賬戶，下列正確的是：（B）A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B、可辦理現(xiàn)金繳存，但不可現(xiàn)金支取C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D、不可辦理現(xiàn)金繳存，但可現(xiàn)金支取

113、信托基金、社會(huì)保障基金以及證券投資基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（A）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

114、可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：（ABD）A、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng) C、異地業(yè)務(wù)往來 D、注冊(cè)驗(yàn)資

115、下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同正確的是：（AB）A、存款幣種不同 B、具體管理方式不相同 C、客戶類型不同 D、存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同 116、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有8種。（B）A（對(duì)）B（錯(cuò)）9種：美、歐、日、港、英、澳、加、瑞、新

117、在外匯儲(chǔ)蓄存款中，結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款，儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)

行轉(zhuǎn)賬。（A）A（對(duì)）B（錯(cuò)）118、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立（A）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。A、一個(gè)

B、二個(gè) C、三個(gè) D、多個(gè) 119、下列屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶的有：（ACDE）A、還貸專戶 B、B股交易專戶 C、貸款專戶 D、發(fā)行外幣股票專戶E、B股交易專戶 120、1、資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是：（A）A、市場風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn)

121、資金業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)種類不同可分為：（ACDE）A、短期資金業(yè)務(wù)B、中長期資金業(yè)務(wù)C、債券業(yè)務(wù)D、外匯業(yè)務(wù)E、衍生品業(yè)務(wù)F、股票業(yè)務(wù)

122、遠(yuǎn)期交易既是外匯業(yè)務(wù)的內(nèi)容，也是衍生品業(yè)務(wù)的內(nèi)容(A)A（對(duì)）

B（錯(cuò)）123、下列屬于短期資金交易業(yè)務(wù)的是：（ABCEH）A、中央銀行票據(jù)B、短期國債C、短期融資券D、國債(屬債券業(yè)務(wù))E、貨幣市場基金F、期權(quán)G、信用衍生品H、回購/逆回購I、同業(yè)拆借

124、資金的投資收益通常包括：（ABC）A、資本利得B、紅利C、利息D、未分配利潤

紅利與利息都屬現(xiàn)金分配

125、關(guān)于持有到期收益率的公式，下列正確的是：（C）A、持有到期收益率=（賣出價(jià)格-買入價(jià)格+現(xiàn)金分配）/賣出價(jià)格*100%B、持有到期收益率=（買入價(jià)格-賣出價(jià)格+現(xiàn)金分配）/買入價(jià)格*100%C、持有到期收益率=（賣出價(jià)格-買入價(jià)格+現(xiàn)金分配）/買入價(jià)格*100%D、持有到期收益率=（買入價(jià)格-賣出價(jià)格+現(xiàn)金分配）/賣出價(jià)格*100% 126、下列各資產(chǎn)中，流動(dòng)性最強(qiáng)的是：（C）A、股票 B、債券 C、現(xiàn)金 D、期權(quán) 127、基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素包括：（ABC）A、流通中現(xiàn)金B(yǎng)、存款銀行在央行的存款C、存款銀行持有的貨幣D、國債

128、央行票據(jù)的期限通常為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月(B)A（對(duì)）B（錯(cuò)）12個(gè)月與短期國債同

129、作為一種貨幣政策工具，央行定向票據(jù)具有：（B）A、相對(duì)市場化 B、相對(duì)非市場化 C、強(qiáng)制性 D、隨意性

130、下列屬于債券的組成要素有：（ABCDEFG）A、到期期限B、票面利率C、付息方式（貼現(xiàn)、附息、利隨本清）D、收益率E、發(fā)行人F、價(jià)格G、票面價(jià)值 131、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是：（C）A、公司債B、企業(yè)債C、國債D、金融債

132、投資國債免繳利息稅（A）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

133、與國債相比，公司債（ABD）A、風(fēng)險(xiǎn)高 B、收益高 C、流動(dòng)性高 D、沒有國家信譽(yù)擔(dān)保

134、國際市場通常采用（A）方法對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。A、債券信用評(píng)級(jí)B、債券風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)法C、內(nèi)部評(píng)級(jí)法D、外部評(píng)級(jí)法

135、在我國，公司債和企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)都是證監(jiān)會(huì)（B）A（對(duì)）Ｂ（錯(cuò)）公司債:證監(jiān)會(huì)；企業(yè)債：國家發(fā)展和改革委員會(huì) 136、發(fā)行金融債券的主體有：（ACD）Ａ、政策性銀行Ｂ、中央銀行Ｃ、商業(yè)銀行Ｄ、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他 金融機(jī)構(gòu)

137、我國的外匯標(biāo)價(jià)方法一般采用的是間接標(biāo)價(jià)法（B）A（對(duì)）Ｂ（錯(cuò)）直接標(biāo)價(jià)法 138、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來進(jìn)行保值或投機(jī)。（A）A（對(duì)）Ｂ（錯(cuò)）

139、下列不屬于商品期貨的標(biāo)的商品的是：（ACD）Ａ、大豆、小麥（農(nóng)副產(chǎn)品）B、利率期貨(與股權(quán)類期貨和外匯期貨同屬金融期貨)Ｃ、原油（能源）Ｄ、銅、鋼材（金屬產(chǎn)品）

140、票據(jù)的延伸業(yè)務(wù)主要有：（BCE）A、貼現(xiàn)B、鑒證C、保管D、承兌E、咨詢F、簽發(fā)

141、票據(jù)的承兌業(yè)務(wù)通常由商業(yè)銀行的信貸部門負(fù)責(zé)。（A）A（對(duì)）B（錯(cuò)）142、支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，因此，其主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。（A）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

143、所謂傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指：（ABCF）A、匯票 B、本票 C、支票 D、托收 E、信用證 F、匯款

144、銀行本票提示付款期限為：（A）A、兩個(gè)月B、三個(gè)月C、四個(gè)月D、五個(gè)月 145、匯款的方式主要有：（ABC）A、電匯B、票匯C、信匯D、信用證 146、目前，我國已經(jīng)不再使用的匯款結(jié)算方式是電匯(B)A、（對(duì)）B、（錯(cuò)）信匯 147、銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括：（ABCD）A、開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任B、開證行為出口商提供打包融資服務(wù)C、對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)D、可以為信用證使用的各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)

148、光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，而跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)票據(jù)。（A）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

149、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是：（C）A、零壹拾壹月零貳拾日B、零壹拾壹月貳拾日C、壹拾壹月零貳拾日D、壹拾壹月貳拾日 150、短期國債的發(fā)行主體是中國人民銀行(B)A（對(duì)）B（錯(cuò)）

151、李先生在2007年2月1日存入一筆1,000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率0、72%，則他能取回的全部金額是（）。（扣除20%利息稅后）A、1,000、45元B、1,000、60元C、1,000、56元D、1,000、48元 152、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（D）。A、現(xiàn)金繳存B、借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C、轉(zhuǎn)賬結(jié)算D、現(xiàn)金支取

153、銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（C）。A、美元B、瑞士法郎C、法國法郎D、歐元

154、個(gè)人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（）。A、按月償還貸款本息(又分為等額本息還款與等額本金還款)B、利隨本清（貸款期限在一年及以下的）C、按月結(jié)算利息，到期一次還本D、按年償還貸款本息 155、（C）又叫做辛迪加貸款。A、項(xiàng)目貸款B、流動(dòng)資金循環(huán)貸款C、銀團(tuán)貸款D、貿(mào)易融資貸款 156、（B）是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。A、進(jìn)口押匯B、出口押匯C、保理D、福費(fèi)廷 157、關(guān)于匯率的下列說法中錯(cuò)誤的是（D）。A、匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)B、日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價(jià)法C、英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1、96為間接標(biāo)價(jià)法(采用間接標(biāo)價(jià)法有：英鎊、新加坡元、澳大利亞兌美元)D、在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

158、商業(yè)銀行（D）的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。A、貸款業(yè)務(wù)B、存款業(yè)務(wù)C、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

159、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于（B）。A、是保管在保險(xiǎn)箱庫還是保管在普通倉庫B、是否先將保管物品密封再交給銀行C、保管物品的種類D、保管期限不同 160、匯款的三種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款。A、電匯B、票匯C、信匯D、電匯和信匯

161、個(gè)人存款包括（）。A、協(xié)定存款B、定期存款C、活期存款D、教育儲(chǔ)蓄存款

162、下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的是（）。A、下限放開，實(shí)行上限管理B、上限放開，實(shí)行下限管理C、統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率D、可在中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng) 163、下列哪些貸款屬于短期貸款？（）。A、流動(dòng)資金貸款B、項(xiàng)目貸款C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款D、法人賬戶透支

164、客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買（）。A、憑證式國債B、儲(chǔ)蓄國債（電子式）C、柜臺(tái)記賬式國債D、開放式基金

165、關(guān)于手機(jī)銀行和電話銀行，下列說法錯(cuò)誤的有（）。A、電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答（客戶服務(wù)中心）方式為客戶提供的銀行服務(wù)B、手機(jī)銀行就是用手機(jī)撥打的電話銀行C、電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類個(gè)人賬戶資料的查詢、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣等銀行服務(wù)D、手機(jī)銀行和電話銀行都屬于電子銀行 166、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。（）

167、同一存款客戶只能在銀行開立一個(gè)一般存款賬戶。（）

168、等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（）

169、目前，短期國債是中國人民銀行調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。（）

170、在銀行的公司理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行運(yùn)用自有資金，為機(jī)構(gòu)客戶提供投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。（）

171、金融市場最主要、最基本的功能是(A)。A、融通貨幣資金

B、優(yōu)化資源配置C、風(fēng)險(xiǎn)分散 D、定價(jià)功能

***金融市場一方面為社會(huì)上資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)，另一方面也為資金的富余一方提供了投資機(jī)會(huì)，為資金的需求方和供給方搭起了一座橋梁。融資功能是金融市場的基本功能，至于其他功能均從融資功能中衍化出來的。172、假設(shè)某銀行今年的凈利潤為5 000萬元，負(fù)債總額為450 000萬元，股東權(quán)益總額為50 000萬元，則該銀行資產(chǎn)利潤率為(A)。A．1% B．

2、5% C．

3、5% D．5%

資產(chǎn)利潤率＝凈利潤/總資產(chǎn)，該銀行的資產(chǎn)利潤率＝5 000/500 0000×100%＝1%，式中，總資產(chǎn)＝450 000＋50 000＝500 000萬元。173、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的理解，以下表述中正確的有(BC)。A．本國公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果B．指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，常住居民在一定時(shí)期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務(wù)總值C．能夠反映一個(gè)國家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平D．以不變價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

對(duì)GDP的理解，要把握兩點(diǎn)：（1）區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，區(qū)分的標(biāo)準(zhǔn)是“常住居民”（本國居民和外國居民）。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關(guān)；（2）產(chǎn)品、勞務(wù)的計(jì)價(jià)采用市場價(jià)而不是不變價(jià)格。

174、下列情形中，哪些可以使公司解散(BCD)。A、清償?shù)狡趥鶆?wù)B、公司違反法律、行政法規(guī)，被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，責(zé)令關(guān)閉或被撤消的C、股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散D、因公司合并或者分立需要解散的 A選項(xiàng)屬于公司破產(chǎn)的情形。本題考核點(diǎn)是公司解散的事由。175、為促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，同時(shí)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的四大目標(biāo)，是較為理想的選擇。(×)貨幣政策四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟(jì)條件下要同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)幾乎是不可能的。因此，在不同的環(huán)境或條件下，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重，目標(biāo)與目標(biāo)之間有某種置換性和替代性。

177、項(xiàng)目貸款一般是中長期貸款。(√)所謂“項(xiàng)目”，指企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)等項(xiàng)目，屬固定資產(chǎn)投資，一般都是中長期項(xiàng)目。當(dāng)然，“一般”也不排除“個(gè)別”、“例外”，如也有用于項(xiàng)目臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)的短期借款。

178、個(gè)人貸款可由銀行直接向個(gè)人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。（T）179、我國針對(duì)的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要有：（ADE）A、個(gè)人助學(xué)貸款 B、住房貸款 C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D、信用卡透支 E、汽車消費(fèi)貸款 F、項(xiàng)目貸款 180、個(gè)人住房貸款與房價(jià)款的比例最高為：（）A、50% B、60% C、70% D、80% 181、2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率實(shí)行（A）A、上限放開，下限管理B、上限放開，上限管理C、下限放開，上限管理D、下限放開，下限管理 182、貸款期限在一年以上的住房貸款，可采用的還款方式為：（BC）A、利隨本清B、等額本金還款C、等額本息還款D、按季還款 183、《汽車貸款管理規(guī)定》規(guī)定，發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的（C）A、50%（二手）B、60% C、70% D、80%(自用)184、二手車貸款期限（含展期）不得超過5年（F）3年 185、下列屬于個(gè)人助學(xué)貸款的貸款對(duì)象為：（ABCD）A、研究生B、準(zhǔn)備接受各類教育培訓(xùn)的自然人C、接受非義務(wù)教育的學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人D、攻讀第二學(xué)士學(xué)位的在校學(xué)生 186、國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生，畢業(yè)后，在6年內(nèi)必須還清。（F）視就業(yè)情況，在1-2年后開始還貸，6年內(nèi)還清

187、個(gè)人經(jīng)營性貸款的貸款對(duì)象為：（ACD）A、合伙企業(yè)合伙人B、中外合資企業(yè)投資人C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人D、個(gè)體工商戶

188、中國人民銀行成立 1948 年，1984年之前中國人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄的職能,《中國人民銀行法》1995年3月18日 正式實(shí)行，中國銀行監(jiān)督委員會(huì)成立于2003年4月，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》2004年2月1日正式實(shí)行。

189、機(jī)構(gòu)英文簡稱：中國人民銀行PBC，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)CBRC，中國工商銀行ICBC，中國建設(shè)銀行CCB，中國銀行BOC，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)CBA，中國農(nóng)業(yè)銀行ABC 交通銀行BOCOM 190、法律規(guī)定中國人民銀行職能： 在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定

191、法律規(guī)定中國人民銀行履行下列職責(zé):（ABCDEFGHIJKLM）A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策； C.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通；D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；E.實(shí)施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場； F.監(jiān)督管理黃金市場； G.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備； H.經(jīng)理國庫； I.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；J.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；K.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測；L.作為國家的中央銀行,從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；M.國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

192、在下列（C）情況下，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管？A．嚴(yán)重違法經(jīng)營（撤銷）B重大違約行為 C．可能發(fā)生信用危機(jī) D 擅自開辦新業(yè)務(wù)

193、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（ABCD）A.商業(yè)銀行B.城市信用合作社C.村信用合作社D.吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以E.政策性銀行F.貸款公司G.財(cái)務(wù)公司F信托投資公司H金融租賃公司

194、我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是（AB）A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。B.銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力 C..維護(hù)金融穩(wěn)定D.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

195、銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是(C)A市場風(fēng)險(xiǎn)B操作風(fēng)險(xiǎn)C信用風(fēng)險(xiǎn)(也是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類)D價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

196、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是：（A）A操作風(fēng)險(xiǎn)B市場風(fēng)險(xiǎn)C信用風(fēng)險(xiǎn)D價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 197、操作風(fēng)險(xiǎn)分為：（ABCD）A人員風(fēng)險(xiǎn)B系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C流程風(fēng)險(xiǎn)D外部事件引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

198、國家風(fēng)險(xiǎn)分為：（ABC）A政治風(fēng)險(xiǎn)B社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)C經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D道德風(fēng)險(xiǎn) 199、銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)市場價(jià)值最大的威脅（A）A(對(duì))B(錯(cuò))200、銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是：（D）A銀行人員管理B銀行資產(chǎn)管理C銀行系統(tǒng)管理D銀行風(fēng)險(xiǎn)管理(隨銀行產(chǎn)生而產(chǎn)生，發(fā)展而發(fā)展)201、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理越來越重視定性分析,通過內(nèi)部模型來識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn).（B）A對(duì)B錯(cuò)***應(yīng)為定量分析

202、(B)對(duì)股東大會(huì)(經(jīng)營管理決策機(jī)構(gòu))負(fù)責(zé)A董事會(huì)B監(jiān)事會(huì)C高級(jí)管理層D董事長 203、建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的兩個(gè)基本準(zhǔn)則：（AB）A風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性（以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略）B風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán),以降低操作風(fēng)險(xiǎn)C風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán),為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)D風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán),為了降低信用風(fēng)險(xiǎn)

204、風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的采集、分析和報(bào)告（A）A對(duì)B錯(cuò) 205、銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括：（ACEB）A風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B風(fēng)險(xiǎn)控制C風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察E風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測 206、在日常的風(fēng)險(xiǎn)管理操作中,具體的風(fēng)險(xiǎn)管理控制措施采取從高級(jí)管理層到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)到基層業(yè)務(wù)單位的三級(jí)管理方式（B）A對(duì)B錯(cuò)(從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，最終到達(dá)高級(jí)管理層)207、防止銀行倒閉的最后防線是：（C）A會(huì)計(jì)資本B監(jiān)管資本C經(jīng)濟(jì)資本D風(fēng)險(xiǎn)資本(經(jīng)濟(jì)資本也稱風(fēng)險(xiǎn)資本)208、在正常狀況下,銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量（A）A對(duì)B錯(cuò) 209、銀行資本的作用（ABCDE）A滿足銀行正常經(jīng)營對(duì)長期資金的需要B吸收損失C限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D維持市場信心E為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

210、現(xiàn)代銀行風(fēng)險(xiǎn)過程中,都是由代表資本的(A)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任 A董事會(huì)B股東大會(huì)C監(jiān)事會(huì)D理事會(huì)

211、衡量單家銀行乃至整個(gè)銀行體系穩(wěn)健性最重要的指標(biāo)是巴塞爾新資本協(xié)議（B）A對(duì)B錯(cuò)

212、資本監(jiān)管的三大支柱是（ACD）A最低資本要求B資本充足率C外部監(jiān)管D市場約束

213、根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議要求,我國各家銀行已經(jīng)于2007年1月1日達(dá)到了最低資本要求（B）A對(duì)B錯(cuò)****只是要求銀行最遲在2007年1月1日達(dá)到了最低資本要求

214、我國的銀行均把股東價(jià)值最大化作為經(jīng)營目標(biāo)（B）A對(duì)B錯(cuò)（我國改制上市以后的銀行）

215、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（CBA）A效益性B流動(dòng)性C安全性D穩(wěn)健性

216、相對(duì)于一般企業(yè),銀行的流動(dòng)性表現(xiàn)突出的原因是(BDE)A流動(dòng)性需求的穩(wěn)定性B流動(dòng)性需求的頻繁性C流動(dòng)性需求的確定性D流動(dòng)性需求的不確定性E流動(dòng)性需求的剛性

217、效益性對(duì)銀行的重要性體現(xiàn)在：（ABCD）A股東要求B抵御風(fēng)險(xiǎn)C增強(qiáng)實(shí)力D激勵(lì)員工

218、屬于一致的是：（A）A流動(dòng)性和安全性B流動(dòng)性和效益性C安全性和效益性D都

不一致

219、會(huì)計(jì)結(jié)果包括：（BCD）A財(cái)務(wù)狀況表B資產(chǎn)負(fù)債表C利潤表D現(xiàn)金流量表 220、屬于靜態(tài)報(bào)表的是：（A）A資產(chǎn)負(fù)債表B利潤表C現(xiàn)金流量表D財(cái)務(wù)狀況表 221、銀行的負(fù)債分為：（BC）A短期負(fù)債B長期負(fù)債C流動(dòng)負(fù)債D流動(dòng)資產(chǎn)

222、資本利潤率是利潤與總資產(chǎn)之比(B)A對(duì)B錯(cuò)(資本利潤率=凈利潤/股東權(quán)益；資產(chǎn)利潤率=凈利潤/總資產(chǎn)；股權(quán)乘數(shù)=總資產(chǎn)/股東權(quán)益)

1、（D）年中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。A、2000B、2001C、2002D、2003

2、（B）負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、國務(wù)院D、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

3、銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的（A）。A、現(xiàn)場檢查B、監(jiān)管談話C、非現(xiàn)場監(jiān)管D、信息披露監(jiān)管

4、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為（D）。A、會(huì)員大會(huì)B、理事會(huì)C、常務(wù)理事會(huì)D、秘書處

5、我國三大政策性銀行成立于（A）年A、1994B、1995C、1996D、1998

6、修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)有（BD）。A、監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B、監(jiān)管黃金市場C、監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)D、監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

7、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括（ABCD）。A、管風(fēng)險(xiǎn)B、管法人C、管內(nèi)控D、提高透明度

8、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（ABCD）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況B、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C、董事變更情況D、其他重大事項(xiàng)

9、中國銀行協(xié)會(huì)設(shè)有的專業(yè)委員會(huì)包括（AECBD）。A、法律工作委員會(huì)B、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)C、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)D、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)E、自律工作委員會(huì)

10、我國大型商業(yè)銀行不包括（AD）。A、國家開發(fā)銀行B、中國農(nóng)業(yè)銀行C、中國建設(shè)銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

11、中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（F）

12、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。（T）

13、各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。（F）應(yīng)為準(zhǔn)會(huì)員單位

14、截至2007年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。（T）

15、外資在華金融機(jī)構(gòu)不可申請(qǐng)加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。（F）凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員

第三篇：銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)歷年真題

銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)真題2007年

一、單選題

1．1979年，第一家城市信用合作社在()成立。

A．廣西賀州

B．河北邢臺(tái)

C．江蘇常州

D．河南駐馬店

答案：D

解釋：1979年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立。

2．國際市場通常采用()對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。

A．債券信用評(píng)級(jí)法

B．債券風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)法

C．內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D．外部評(píng)級(jí)法

答案：A

解釋：國際市場通常采用債券信用評(píng)級(jí)方法對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。

3．金融市場發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括()。

A．能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C．為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D．貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解釋：金融市場發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理；為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)；貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)等。

4．商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。

A．授信業(yè)務(wù)

B．受信業(yè)務(wù)

C．表外業(yè)務(wù)

D．中間業(yè)務(wù)

答案：A

解釋：個(gè)人授信是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔(dān)保，事先給客戶核準(zhǔn)一個(gè)額度，在一定時(shí)期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。

5．中國人民銀行上?？偛砍闪⒂?005年8月10日，其主要職責(zé)包括()。

A．制定和執(zhí)行貨幣政策

B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C．經(jīng)理國庫

D．組織實(shí)施中央銀行公開市場操作

答案：D

解釋：制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；經(jīng)理國庫都是中國人民銀行總行的職責(zé)，故A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

6．1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和()的部分不良資產(chǎn)。

A．國家開發(fā)銀行

B．中國進(jìn)出口銀行

C．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D．中國人民銀行

答案：A

解釋：1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

7．以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是()。

A．我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

D．M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力

答案：B

解釋：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。A、C、D選項(xiàng)說法均正確。

8．()是指單位類客戶在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款

日期和金額方能支取的存款類型。

A．單位活期存款

B．單位定期存款

C．單位通知存款

D．單位協(xié)定存款

答案：C

解釋：單位通知存款是指單位類客戶在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

9．銀團(tuán)貸款的主要成員中，()負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。

A．參加行

B．牽頭行

C．副牽頭行

D．代理行

答案：B

解釋：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

10．下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，錯(cuò)誤的是()。

A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)性資金需要

C．申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D．一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款

答案：D

解釋：一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款，故D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。

11．下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯(cuò)誤的是()。

A．同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B．借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出

C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

D．同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

答案：C

解釋：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行。

12．下列渠道中，哪一個(gè)不是我國開放式基金的銷售渠道?()

A．基金公司直銷

B．保險(xiǎn)公司代銷

C．銀行及證券公司代銷

D．專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷

答案：B

解釋：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個(gè)渠道。

13．監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、()五個(gè)階段。

A．檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理

B．檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施

C．檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理

D．檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施

答案：C

解釋：規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。

14．我國規(guī)定計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的()。

A．100％

B．50％

C．20％

D．10％

答案：B

15．調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率?()

A．再貸款利率

B．存款準(zhǔn)備金利率

C．超額存款準(zhǔn)備金利率

D．金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

答案：D

解釋：調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率與調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率都是中國人民銀行采用的主要利率工具，金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率是指金融機(jī)構(gòu)針對(duì)客戶辦理存貸款等業(yè)務(wù)時(shí)采用的利率，中央銀行基準(zhǔn)利率是指中國人民銀行針對(duì)金融機(jī)構(gòu)辦理存貸款等業(yè)務(wù)時(shí)采用的利率，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。中央銀行基準(zhǔn)利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率

16．()是指客戶把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價(jià)賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。

A．結(jié)匯

B．售匯

C．購匯

D．以上都不對(duì)

答案：A

解釋：結(jié)匯是指客戶把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價(jià)賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。售匯是指銀行按照對(duì)外公布的賣出價(jià)將外匯賣給客戶。此時(shí)，從客戶的角度來講，相當(dāng)于用人民幣向銀行購買外匯，所以客戶是在購匯，故B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

17．下列關(guān)于“按揭”的說法，錯(cuò)誤的是()。

A．按揭原是地方方言，多見于我國的香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)，20世紀(jì)80年代以來，逐步傳人中國大陸境內(nèi)

B．廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質(zhì)押

C．狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人(抵押人)名下

D．住房按揭貸款又叫房地產(chǎn)抵押貸款

答案：B

解釋：廣義的按揭是指任何形式的質(zhì)押和抵押。

18．公司成立日期是()。

A．公司資本繳足的日期

B．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C．公司向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期

D．公司正式對(duì)外營業(yè)的日期

答案：B

解釋：公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。

19．下列關(guān)于非法人組織的敘述，正確的是()。

A．非法人組織不能進(jìn)行民事活動(dòng)

B．非法人組織不能以自己的名義進(jìn)行活動(dòng)

C．非法人組織不具有法人資格

D．非法人組織無須依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照

答案：C

解釋：非法人組織又稱非法人團(tuán)體，是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)的組織，故A、B選項(xiàng)錯(cuò)誤，C選項(xiàng)正確。私營獨(dú)資企業(yè)、合伙組織、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等非法人組織均需依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

20．無效合同的法律效力()。

A．自登記時(shí)無效

B．自履行時(shí)無效

C．自訂立時(shí)無效

D．自被確認(rèn)無效時(shí)無效

答案：C

解釋：無效的合同自始沒有法律約束力。此時(shí)的“始”應(yīng)為合同訂立時(shí)。

21．()是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，或銀

行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。

A．流動(dòng)資金貸款

B．流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C．法人賬戶透支

D．項(xiàng)目貸款

答案：A

解釋：見流動(dòng)資金貸款的定義。

22．產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是()的含義。

A．買者自負(fù)

B．資產(chǎn)隔離

C．客戶自負(fù)

D．公平消費(fèi)

答案：A

解釋：買者自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是買者自負(fù)的含義。

23．《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地()為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

A．減少不良資產(chǎn)

B．保全資產(chǎn)，減少損失．

C．發(fā)揮自身優(yōu)勢

D．規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

24．某非政府的民間金融組織確定的利率屬于()。

A．市場利率

B．公定利率

C．官方利率

D．法定利率

答案：B

解釋：公定利率是非政府的民間金融組織確定的利率。

25．2007年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在()拉開。

A．河南

B．江蘇

C．浙江

D．安徽

答案：B

26．下列哪一項(xiàng)不屬于《中國人民銀行法》第二條規(guī)定的中國人民銀行的職能?()

A．制定和執(zhí)行貨幣政策

B．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C．管理中央公共財(cái)政支出

D．維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：C

解釋：管理財(cái)政支出是財(cái)政部的職能。

27．以下哪項(xiàng)事件是在1988年發(fā)生的?()

A．巴塞爾銀行委員會(huì)成立

B．《巴塞爾資本協(xié)議》通過

C．《巴塞爾新資本協(xié)議》通過

D．我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施

答案：B

解釋：A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。

28．銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A．不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B．不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)

C．以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價(jià)差的方式獲得收益

D．銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中

答案：D

解釋：在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。

29．下列關(guān)于我國金融債的說法，錯(cuò)誤的是()

A．金融債是在銀行間市場上發(fā)行的

B．金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可

C．銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金

D．金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具

答案：B

解釋：必須獲得中國人民銀行的行政許可。

30．根據(jù)國務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為()。

A．18％

B．5％

C．15％

D．25％

答案：B 31．2007年全國金融工作會(huì)議決定，首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行()

A．招標(biāo)制

B．指導(dǎo)制

C．合同制

D．股份制

答案：A

32．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是按照國家的法律法規(guī)，以()為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

A．國家政策

B．國家信用

C．國家方針

D．國家信貸

答案：B

33．我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)

略轉(zhuǎn)型，以及實(shí)現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動(dòng)和提升國內(nèi)()需求的程度。

A．固定資產(chǎn)投資

B．私人投資

C個(gè)人消費(fèi)

D．政府消費(fèi)

答案：C

34．由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是()

A．A股

B．B股

C．H股

D．N股

答案：C

解釋：A股是以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B股是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供外國或港澳臺(tái)地區(qū)的投資者買賣的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

35．下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不正確的是()

A．商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則

B．流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件

C．一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低

D．效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證

答案：B

解釋：流動(dòng)性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件。

36．票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括()。

A．客戶的資信情況

B．客戶的家庭情況

C．交易背景情況

D．擔(dān)保情況

答案：B

解釋：商業(yè)銀行在面對(duì)承兌申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保情況進(jìn)行審查。

37．下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A．銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法

B．財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析

C．非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析

D．財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等

答案：D

解釋：應(yīng)為非財(cái)務(wù)分析。

38．個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。

A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

C．現(xiàn)匯買人價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)總是相同的 D．現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的 答案：B

解釋：現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯?，F(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同。但有些銀行的賣出價(jià)卻只有一觥

39．對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由()按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

A．人民法院

B．人民檢察院

C．公安機(jī)關(guān)

D．銀監(jiān)會(huì)

答案：A

40．債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括下列哪種?()

A．股債

B．企業(yè)債

C．國債

D．金融債

答案：A

解釋：股票和債券是不一樣的。

來源:多智教育-銀行從業(yè)站41．()是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人。

A．董事長

B．監(jiān)事會(huì)

C．銀行行長

D．最大股東

答案：C

解釋：注意是具體風(fēng)險(xiǎn)，銀行行長是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人。

42．匯率波動(dòng)受黃金輸送費(fèi)用的限制，各國國際收支能夠自動(dòng)調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是()。

A．信用本位制

B．金本位制

C．布雷頓森林體系

D．牙買加體系

答案：B

解釋：金本位制下，貨幣與黃金掛鉤，匯率受黃金價(jià)格以及其他費(fèi)用的影響。

43．銀行股東最關(guān)心的財(cái)務(wù)指標(biāo)是()。

A．資產(chǎn)利潤率

B．資本利潤率

C．資產(chǎn)利用率

D．收入利潤率

答案：B

解釋：銀行股東是資本的提供者。

44．銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)()，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施。

A．全部資產(chǎn)

B．已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)

C．核心資產(chǎn)

D．固定資產(chǎn)

答案：B

45．應(yīng)合同當(dāng)事人的請(qǐng)求，由人民法院予以撤銷的合同()。

A．自始沒有法律約束力

B．自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力

C．自人民法院受理請(qǐng)求之日起沒有法律約束力

D．自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

答案：D

46．社會(huì)保險(xiǎn)是一種()行為，具有繳費(fèi)低、保障面廣的優(yōu)點(diǎn)，但被保險(xiǎn)人只能得到一種最基本的保障。

A．政府

B．個(gè)人

C．企業(yè)

D．國際

答案：A

47．《中國人民銀行法》對(duì)貨幣政策的目標(biāo)的規(guī)定是()。

A．經(jīng)濟(jì)增長

B．充分就業(yè)

C．匯率穩(wěn)定

D．保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

答案：D

48．在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)()。

A．資產(chǎn)的高收益

B．保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

C．資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)

D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向

答案：B

49．民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指()。

A．破產(chǎn)能力

B．破產(chǎn)證明

C．破產(chǎn)清算

D．破產(chǎn)法律

答案：A

50．根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是()。

A．外部監(jiān)管制度

B．中央銀行制度

C．分業(yè)經(jīng)營制度

D．從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

答案：D 51．判斷洗錢行為的直觀標(biāo)準(zhǔn)是()

A．客戶身份

B．客戶表情

C．可疑大額交易

D．交易目的

答案：D

52．在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其狀況的機(jī)構(gòu)是()

A．監(jiān)事會(huì)

B．董事會(huì)

C．高級(jí)管理層

D．股東大會(huì)

答案：C

53．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在()登記注冊(cè)的。

A．財(cái)政部

B．民政部

C．中國人民銀行

D．國務(wù)院

答案：B

54．從()開始，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能。

A．1948年1月1日

B．1949年10月日

C．1984年1月1日

D．1950年8月6日

答案：C

55．從()年開始，中國銀監(jiān)會(huì)開始監(jiān)管我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A．2001

B．1948

C．1949

D．2003

答案：D

56．國家開發(fā)銀行成立于()年。

A．1984

B．1990

C．1991

D．1994

答案：D

57．中國進(jìn)出口銀行成立于()年。

A．1984

B．1994

C．2001

D．2004

答案：B

58．農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在()年。

A．1984

B．2003

C．2005

D．2006

答案：A

解釋：1984年，國務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營上的靈活性，此后，在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，信用社開始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。

59．農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在()拉開。

A．安徽?。?/p>

B．江蘇省

C．河南?。?/p>

D．上海市

答案：B

解釋：2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開。

60．我國加入世界貿(mào)易組織過渡期結(jié)束是在()年。

A．2004

B．2001

C．2005

D．2006

答案：D

解釋：2001年12月11日，我國正式加入世界貿(mào)易組織，2006年12月11日，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束。

61．截至2006年12月底，共有()家外資銀行入股中資銀行。

A．27

B．42

C．37

D．26

答案：A

62．截至2006年12月底，共有()家外國銀行在中國設(shè)立了分行。

A．27

B．74

C．84

D．26

答案：B

63．《金融租賃公司管理辦法》于()正式實(shí)施。

A．2006年12月1日

B．2005年12月31日

C．2007年3月1日

D．2006年3月12日

答案：C

64．外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)不包括()。

A．外商獨(dú)資銀行

B．代表處

C．中外合資銀行

D．外國銀行分行

答案：B

解釋：外資銀行的營業(yè)性包括外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行。

65．下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有()。

A．中國銀行

B．招商銀行

C．中國工商銀行

D．中國建設(shè)銀行

答案：D

解釋：中國銀行2006年7月5日在上交所上市，招商銀行2002年4月9日在上交所上市，中國工商銀行2006年10月27日在上交所上市。

66．下列不屬于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的是()。

A．出口信貸

B．提供對(duì)外擔(dān)保

C．辦理國際銀行間貸款

D．發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)貸款

答案：D

解釋：發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)貸款是國家開發(fā)銀行的職責(zé)。

67．中國銀行業(yè)不包括()。

A．中央銀行

B．投資銀行

C．自律組織

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

答案：B

68．下列不屬于中國人民銀行主要職責(zé)的是()。

A．制定貨幣政策

B．服務(wù)工商企業(yè)

C．防范金融危機(jī)

D．維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B

解釋：服務(wù)工商企業(yè)現(xiàn)在是工商銀行和其他商業(yè)銀行的主要職責(zé)。

69．最早成立的政策性銀行是()。

A．國家開發(fā)銀行

B．中國進(jìn)出口銀行

C．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D．中國銀行

答案：A

解釋：國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國進(jìn)出口銀行成立于1994年11月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。中國銀行不是政策性銀行。

70．城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)是在()年。

A．2002

B．2003

C．2005

D．2006

答案：D

解釋：2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

71．農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在()的領(lǐng)導(dǎo)下。

A．國務(wù)院

B．中國銀監(jiān)會(huì)

C．中國人民銀行

D．中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：D

72．全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行成立于()年。

A．1984

B．2001

C．2005

D．2003

答案：B

解釋：2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。

73．全國第一家農(nóng)村合作銀行成立于()年。

A．1984

B．2001

C．2005

D．2003

答案：D

解釋：2003年4月8日，我國第一家農(nóng)村合作銀行寧波斳州農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立。

74．新中國第一家信托投資公司成立于()年。

A．1979

B．1978

C．1999

D．1986

答案：A

解釋：1979年，新中國第一家信托投資公司中國國際信托投資公司成立。

75．下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的是()。

A．吸收公眾存款

B．辦理國際結(jié)算

C．發(fā)放貸款

D．銀行卡業(yè)務(wù)

答案：B

解釋：村鎮(zhèn)銀行只能辦理國內(nèi)結(jié)算，而不能辦理國際結(jié)算。

76．不屬于中國郵政儲(chǔ)蓄市場定位的是()。

A．零售業(yè)務(wù)

B．中間業(yè)務(wù)

C．發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品

D．支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

答案：C

解釋：中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

77．下列屬于中國銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)的是()。

A．秘書處

B．理事會(huì)

C．中小企業(yè)貸款工作委員會(huì)

D．銀團(tuán)貸款與交易委員會(huì)

答案：D

解釋：截至2007年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有5個(gè)專業(yè)委員會(huì)，即法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)。

78．中小商業(yè)銀行包括()。

A．股份制商業(yè)銀行

B．住房儲(chǔ)蓄銀行

C．村鎮(zhèn)銀行

D．農(nóng)業(yè)合作銀行

答案：A

解釋：中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。

79．衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，下列是對(duì)GDP的表述，正確的是()。

A．GDP是指一國(或地區(qū))所有公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

B．GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

C．GDP增長率是反映一定時(shí)期內(nèi)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕對(duì)水平的指標(biāo)

D．GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總數(shù)量

答案：B

解釋：GDP是指一國或地區(qū)所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。GDP增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。

80．下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。

A．通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲

B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度

C．通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

D．通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大

答案：A

解釋：B中應(yīng)為批發(fā)價(jià)格。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是使用最多最普遍的，沒有說是最好的。通貨緊縮與通貨膨脹一樣對(duì)經(jīng)濟(jì)有著不利的影響。

二、多選題

1．下列屬于基本存款賬戶的存款人的有()。

A．居民委員會(huì)

B．外國駐華機(jī)構(gòu)

C．機(jī)關(guān)

D．企業(yè)法人

答案：ABCD

解釋：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)法人，機(jī)關(guān)，事業(yè)單位，團(tuán)級(jí)（含）以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)，社會(huì)團(tuán)體，民辦非企業(yè)組織，異

地常設(shè)機(jī)構(gòu)，外國駐華機(jī)構(gòu)，個(gè)體工商戶，居民委員會(huì)，村民委員會(huì)，社區(qū)委員會(huì)，單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，其他組織。

2．匯款的方式主要有()。

A．電匯

B．票匯

C．信匯

D．信用證

答案：ABC

解釋：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。

3．發(fā)行金融債券的主體有()

A．政策性銀行

B．中央銀行

C．商業(yè)銀行

D．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)

答案：ACD

解釋：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。

4．下列屬于國際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有()

A．直接投資

B．企業(yè)信貸

C．勞務(wù)收支

D．匯款

答案：CD

解釋：勞務(wù)收支和匯款是國際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目。

5．下列屬于我國的商品期貨市場的是()

A．大連

B．鄭州

C．上海

D．中國金融

答案：ABCD

解釋：四個(gè)選項(xiàng)全屬于我國的商品期貨市場。

6．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括()

A．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B．實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料

C．對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

D．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明

答案：ABCD

解釋：四個(gè)選項(xiàng)全是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施。

7．福費(fèi)廷的英文意為放棄，這種放棄包括()

A．出口商買斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B．出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C．銀行買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

D．銀行賣斷票據(jù)，放棄對(duì)進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

答案：BC

解釋：福費(fèi)廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行（包買人）買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

8．根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本()

A．是防止銀行倒閉的最后防線

B．是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C．是銀行需要保有的最低資本量

D．是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映

答案：ACD

解釋：B描述的是會(huì)計(jì)資本。

9．下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是()

A．在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買人價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

B．直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

C．間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

D．大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法

答案：AD

解釋：間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。

10．負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時(shí)，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán))，中止交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保?()

A．經(jīng)營狀況惡化

D．轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C．喪失商業(yè)信譽(yù)

D．對(duì)外投資失敗

答案：ABC

解釋：貸款人可以行使不安抗辯權(quán)的情形除了ABC外，還包括借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款。11．關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法則()

A．根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求，通用的借貸記賬方法

B．借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等

C．負(fù)債記錄于賬戶借方

D．所有者權(quán)益計(jì)人貸方

答案：AB

解釋：負(fù)債的減少計(jì)入借方，所有者權(quán)益的增加計(jì)入貸方。

12．根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()

A．匯票、本票、支票

B．存款單、倉單、提單

C．土地所有權(quán)

D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

答案：ABD

解釋：可以質(zhì)押的權(quán)利不包括不動(dòng)產(chǎn)。

13．代理的法律特征是()

A．代理行為能夠引起民事法律后果

B．代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)

C．代理人獨(dú)立意思表示

D。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

答案：ABD

解釋：代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示。

14．根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是()

A．編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B．上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露

C．自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D．提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

答案：ACD

解釋：董事長變更未披露不屬于金融詐騙，沒有違反《刑法》。但也是沒有遵循信息披露的要求。

15．下列哪些組織機(jī)構(gòu)具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理職能?()

A．監(jiān)事會(huì)

B．監(jiān)察室

C．財(cái)務(wù)控制部

D．內(nèi)部審計(jì)部

答案：ACD

16．關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是()

A．拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B．拆人資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款

C．隔夜拆借一般不需要抵押

D．拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

答案：ABD

解釋：同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入資金用來滿足暫時(shí)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。

17．目前我國對(duì)利率管制的規(guī)定有()

A．中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)

B．銀監(jiān)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)

C．商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率

D．商業(yè)銀行可以自由提高存款利率

答案：ACD

解釋：B中應(yīng)為央行。

18．中小商業(yè)銀行包括()

A．股份制商業(yè)銀行

B．住房儲(chǔ)蓄銀行

C．城市商業(yè)銀行

D．農(nóng)業(yè)合作銀行

E．中國郵政儲(chǔ)蓄銀行

答案：AC

解釋：中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。

19．下列屬于中國人民銀行上海總部職責(zé)的有()

A．金融統(tǒng)計(jì)

B．維護(hù)支付清算系統(tǒng)

C．公開市場操作

D．防范跨市場風(fēng)險(xiǎn)

E．監(jiān)督上海證券交易所

答案：CD

解釋：ABC是中國人民銀行的職責(zé)。

20．下列屬于中國人民銀行上海總部職責(zé)的有()

A．金融市場數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計(jì)

B．維護(hù)支付清算系統(tǒng)

C．研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新

D．防范跨市場風(fēng)險(xiǎn)

E．監(jiān)督管理國有資產(chǎn)

答案：ACD

解釋：見中國人民銀行上?？偛康穆氊?zé)，B是中國人民銀行的職責(zé)，E是金融資產(chǎn)管理公司的職責(zé)。

21．中國銀行業(yè)由()組成。

A．中央銀行

B．監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C．自律組織

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E．投資銀行

答案：ABCD

解釋：中國銀行業(yè)不包括投資銀行。

22．中國人民銀行的主要職責(zé)有()

A．制定貨幣政策

B．服務(wù)工商企業(yè)

C．防范金融危機(jī)

D．維護(hù)金融穩(wěn)定

E．辦理居民存款

答案：ACD

解釋：B是工商銀行的職責(zé)，E是商業(yè)銀行等的職責(zé)。

23．我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括()

A．銀行同業(yè)協(xié)會(huì)

B．中國銀監(jiān)會(huì)

C．中國證監(jiān)會(huì)

D．中國保監(jiān)會(huì)

E．中國人民銀行

答案：BCD

解釋：A是銀行業(yè)自律組織，E是我國的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

24.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是()

A．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B．出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

C．銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D．銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

答案：CD

解釋：福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益。

25．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)()

A．建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程

B．及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

C．建立客戶身份資料和交易記錄

D．協(xié)助反洗錢調(diào)查

答案：ABCD

26．目前在我國，()需要征收個(gè)人所得稅。

A．獎(jiǎng)金

B．津貼

C．年終加薪

D．保險(xiǎn)金

答案：ABC

27．基金的基本當(dāng)事人包括()

A．證券交易所

B．基金投資人

C．基金管理人

D．基金托管人

答案：BCD

解釋：證交所不是基金的基本當(dāng)事人。

28．國際收支包括()

A．貿(mào)易收支

B．勞務(wù)收支

C．外資對(duì)華直接投資

D．對(duì)其他國家的捐贈(zèng)

答案：ABCD

解釋：ABD屬于國際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目，C屬于資本項(xiàng)目。

29．銀行發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的哪些因素?()

A．投融資需求

B．消費(fèi)者需求

C．技術(shù)性需求

D．服務(wù)性需求

答案：AD

解釋：銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。

30．銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措施，以()

A．化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B．規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C．化解和規(guī)避負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

D．最大限度地減少損失

答案：ABD

解釋：資產(chǎn)保全跟負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)沒有關(guān)系。31．下面哪些屬于股東大會(huì)的職能?()

A．更換董事

B．審議監(jiān)事會(huì)報(bào)告

C．審議銀行財(cái)務(wù)預(yù)算

D．確定銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的控制原則

答案：ABCD

32．效益性對(duì)銀行的重要性主要體現(xiàn)在()

A．股東要求

B．抵御風(fēng)險(xiǎn)

C．增強(qiáng)實(shí)力

D．激勵(lì)員工

答案：ABCD

33．被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是()

A．有嚴(yán)格的銀行保密法

B．有寬松的金融規(guī)則

C．有政治后臺(tái)的支持

D．有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

答案：ABD

34．《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列哪些行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督?()

A．執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B．與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

C．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

答案：ABCD

35．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括()

A．辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款

B．辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款

C．在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金

D．辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款

答案：ABD

36．銀行金融創(chuàng)新的基本原則有()

A．公平競爭原則

B．合法合規(guī)原則

C．成本可算原則

D．四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則

答案：ABCD

解釋：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)，公平競爭，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，成本可算，風(fēng)險(xiǎn)可控，信息充分披露，維護(hù)客戶利益，四個(gè)認(rèn)識(shí)原則。

37．《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括()

A．引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B．將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

C．將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D．在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求

答案：ABCD

38．銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括()

A．貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況

B．運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)

C．對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測、分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況

D．明確貸后責(zé)任，避免重放輕管

答案：ABCD

39．借款人向銀行提出的書面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括()

A．借款金額

B．借款用途

C．償還能力

D．還款方式

答案：ABCD

40．具體來看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從以下哪些方面來保護(hù)客戶的利益?()

A．審慎盡責(zé)

B．客戶教育

C．充分信息披露

D．客戶資產(chǎn)隔離

答案：ABCD

解釋：需要特別注意從以下方面來保護(hù)客戶的利益：審慎盡責(zé)，充分信息披露，引導(dǎo)理性消費(fèi)，客戶資產(chǎn)隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。

公共基礎(chǔ)歷年真題2008年

一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0、5分)以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1、被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。

A、基礎(chǔ)貨幣 B、M0 C、M1 D、M2

2、在匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是()。

A、確定適當(dāng)?shù)膮R率水平B、促進(jìn)國際收支平衡

C、保持人民幣匯率穩(wěn)定 D、選擇相應(yīng)的匯率制度

3、下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有()個(gè)。

①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

A、3 B、4 C、5 D、6

4、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是()。

A、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B、聯(lián)合重組 C、跨區(qū)域經(jīng)營 D、以上答案都對(duì)

5、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是()。

A、在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B、打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

C、在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D、由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

6、物價(jià)穩(wěn)定是指()。

A、零通貨膨脹 B、零通貨緊縮 C、保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定 D、保持基本生活資料價(jià)格不變

7、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。

A、會(huì)員大會(huì) B、理事會(huì) C、監(jiān)事會(huì) D、會(huì)長

8、下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是()。

A、股票 B、商業(yè)匯票 C、期權(quán) D、期貨

9、()，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)。

A、2006。年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日

10、自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至()。

A、中國銀行 B、交通銀行 C、中國工商銀行 D、中國建設(shè)銀行

11、存款是銀行對(duì)存款人的()。

A、資產(chǎn) B、負(fù)債 C、信用 D、管理

12、下列對(duì)于目前我國銀行信貸管理的環(huán)節(jié)描述不正確的是()。

A、集中授權(quán)管理 B、分散授信管理 C、審貸分離 D、分級(jí)審批

13、()彼此互稱為聯(lián)行。

A、兩家不同國的銀行之間 B、兩家不同的國內(nèi)銀行之間

C、同一家銀行的不同部門之間 D、同一家銀行的總、分、支行之間

14、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括()。

A、國家開發(fā)銀行 B、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

C、北京銀行 D、江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)

15、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，市場的反應(yīng)通常是()

A、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

B、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

C、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

D、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

16、下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的是()

A、土地所有權(quán)

B、集體所有土地使用權(quán)

C、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)物

D、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

17、客戶與銀行事先不約定存期，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。這是()。

A、活期存款 B、定期存款 C、協(xié)定存款 D、通知存款

18、2006年，我國新推出的國債形式是()。

A、記賬式國債 B、憑證式國債 C、電子式國債 D、實(shí)物式國債

19、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。

A、擔(dān)保業(yè)務(wù) B、代理業(yè)務(wù) C、支付結(jié)算業(yè)務(wù) D、承諾業(yè)務(wù)

20、中央銀行可以采取()的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

A、在公開市場上買人證券 B、提高存款準(zhǔn)備金率

C、提高再貼現(xiàn)率 D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

21、按復(fù)利計(jì)算，年利率為3%，5年后的1 000元的現(xiàn)值為()。

A、860、32元 B、862、21元 C、869、56元 D、870、73元

22、某單位欲開立賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，則銀行可以建議其開立()。

A、企業(yè)定期存款賬戶 B、基本存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、多個(gè)此用途的賬戶

23、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，()。

A、處5萬元以上10萬元以下罰款 B、處10萬元以上20萬元以下罰款

C、處10萬元以上30萬元以下罰款 D、處20萬元以上50萬元以下罰款

24、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括()。

A、少數(shù)股權(quán) B、盈余公積 C、資本公積 D、次級(jí)債務(wù)

25、目前，我國各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算()利息。

A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活兩便儲(chǔ)蓄存款 D、個(gè)人通知存款

26、存款合同中的債務(wù)人是()。

A、儲(chǔ)戶 B、存款機(jī)構(gòu) C、銀行柜員 D、存款單位

27、銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長為()年。

A、1 B、2 C、3 D、5

28、準(zhǔn)貸記卡透支()。

A、不享受免息還款期 B、享受最低還款額待遇 ‘

C、透支按月計(jì)收復(fù)利 D、享受免息還款期

29、國家助學(xué)貸款一般在()內(nèi)還清。

A、5年 B、8年 C、6年 D、10年

30、理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和()的理財(cái)目’標(biāo)。

A、可以實(shí)現(xiàn) B、期望實(shí)現(xiàn) C、可能實(shí)現(xiàn) D、不可以實(shí)現(xiàn)

31、部分受益人放棄信托受益權(quán)后，放棄的部分信托受益權(quán)首先應(yīng)該歸()。

A、委托人 B、委托人的繼承人 C、信托文件規(guī)定的人 D、其他受益人

32、金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是()o A、擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

B、泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私

C、其他不依法履行職責(zé)的行為

D、按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

33、流動(dòng)資金貸款的償還方式多為()。

A、每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 B、本息一次還清

C、按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本 D、等額本金還款法

34、下列有關(guān)中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是()。

A、中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

B、中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C、中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D、對(duì)上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督

35、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。

A、現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B、現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

C、現(xiàn)匯買人價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)總是相同的D-現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的36、下列屬于大額交易的是()。

A、一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

B、當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬元

C、個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

D、單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

37、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量()的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn)

38、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其區(qū)別主要在于()。

A、是保管在保險(xiǎn)箱庫還是保管在普通倉庫

B、是否先將保管物品密封再交給銀行

C、保管物品的種類

D、保管期限不同

39、備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯(cuò)誤的是()。

A、備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人

B、只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付

C 備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

D 一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任

40、非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過()。

A、60 B、91天 C、360天 D、365天

41、經(jīng)濟(jì)處于()階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會(huì)購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模

不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。

A、繁榮 B、衰退 C、蕭條 D、復(fù)蘇

42、有權(quán)決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程的是()

A、董事會(huì) B、股東大會(huì) C、監(jiān)事會(huì) D、職代會(huì)

43、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由()承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A、第三方 B、客戶 C、該金融機(jī)構(gòu) D、直接經(jīng)辦人

44、如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在()的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。

A、一個(gè)月 B、三個(gè)月 C、六個(gè)月 D、九個(gè)月

45、下列說法正確的是()。

A、定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款低

B、個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取

C、教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為20%

D、教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬元

46、以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是()。

A、我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C、貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

D、M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力

47、下列關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是()。

A、承諾生效時(shí)合同成立

B、雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的 C、當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D、合同的成立不必須具備要約和承諾階段

48、一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是()。

A、項(xiàng)目貸款承諾 B、開立信貸證明

C、客戶授信額度 D、票據(jù)發(fā)行便利

49、下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是()。

A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù)

B、各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C、對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

D、任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)

50、合同成立的地點(diǎn)是()。

A、要約生效的地點(diǎn) B、收據(jù)人的主營業(yè)地

C、承諾生效的地點(diǎn) D、對(duì)方的經(jīng)常居住地

51、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。

A、中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 B、中國銀行，中國工商銀行

C、交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 D、交通銀行，中國工商銀行

52、下列關(guān)于資本構(gòu)成的說法，不正確的()。

A、少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分

B、優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票

C、未分配利潤指商業(yè)銀行以前實(shí)現(xiàn)的未分配利潤或未彌補(bǔ)虧損

D、計(jì)人附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可以由持有者主動(dòng)回售未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)同意發(fā)行人不準(zhǔn)贖回

53、以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自()設(shè)立。

A、質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)物所有權(quán)時(shí) B、應(yīng)收憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)

C、信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí) D、財(cái)政部門辦理質(zhì)物登記時(shí)

54、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為()。

A、在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額

B、在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額

C、在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體股東的貨幣出資額

D、在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

55、2006年9月成立的期貨交易所是()。

A、中國金融期貨交易所 B、上海期貨交易所

C、大連期貨交易所 D、鄭州期貨交易所

56、我國目前的法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格，這項(xiàng)規(guī)定屬于()。

A、禁止性規(guī)定 B、程序性規(guī)定 C、義務(wù)性規(guī)定 D、授權(quán)性規(guī)定

57、風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的()職能。

A、重要 B、核心 C、根本 D、附屬

58、當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)的權(quán)利稱為()。

A、抗辯權(quán) B、不安抗辯權(quán) C、代位權(quán) D、撤銷權(quán)

59、借款人的義務(wù)不包括()。

A、按照借款合同約定用途使用貸款

B、按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息

C、接受借款合同以外的附加條件

D、依法如實(shí)提供貸款人要求的資料

60、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A、貨幣資金融通功能 B、資源配置功能 C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 D、定價(jià)功能 61、目前我國銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長期投資品種是()。

A、中央銀行票據(jù) B、國債 C、企業(yè)債 D、金融債

62、在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”職權(quán)的是()。

A、債權(quán)人會(huì)議 B、破產(chǎn)公司股東會(huì)(股東大會(huì))

C、破產(chǎn)公司董事會(huì) D、人民法院

63、以下不是股東大會(huì)職能的是()。

A、決定銀行的經(jīng)營方針和發(fā)展戰(zhàn)略

B、選舉更換董事會(huì)

C、確定銀行整體的控制原則

D、對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控

64、銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競爭對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享()。

A、不應(yīng)當(dāng)與其共享

B、該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C、應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員

D、可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

65、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)可能發(fā)生

B、對(duì)商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

C、信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最復(fù)雜和最重要的風(fēng)險(xiǎn)

D、交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)66、2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為()。

A、違法行為 B、違規(guī)行為 C、品行不端 D、執(zhí)業(yè)水平低下

67、某商業(yè)銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)代理幾家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，在某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員乙承諾每月給銀行員工李某好處費(fèi)500元后，李某就專心賣這家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，李某的做法有違()。

A、利益沖突 B、誠實(shí)信用 C、公平競爭 D、職業(yè)道德

68、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是()。

A、都是企業(yè)法人

B、有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為3萬元，而股份有限公司注冊(cè)資本最低限額為500萬元

C、有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責(zé)任公司

D、都必須依法制定公司章程

69、以下各項(xiàng)說法不正確的是()。

A、資本利潤率是資產(chǎn)利潤率與股權(quán)乘數(shù)的積

B、資本利潤率越大，則銀行資本的盈利水平越高

C、資產(chǎn)利潤率越大，則銀行資產(chǎn)的盈利能力越高

D、股權(quán)乘數(shù)越小，則銀行資本利潤率越高

70、銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有()。

A、市場利率 B、官方利率 C、公定利率 D、實(shí)際利率

71、侵權(quán)行為是不法()非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。

A、侵害他人 B、侵害公眾 C、侵害合伙人 D、占有

72、張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某應(yīng)()。

A、認(rèn)為該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為

B、認(rèn)為此情況屬自己職責(zé)范圍之外，不應(yīng)干預(yù)

C、認(rèn)為此做法違反了相關(guān)法規(guī)，自己不應(yīng)參與，但為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)不應(yīng)舉報(bào)

D、應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)

73、要約可以撤銷的情形是()。

A、撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人

B 要約人確定了承諾期限

C、要約人以其他形式明示要約不可撤銷

D、受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作

74、A企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價(jià)值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4千萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回()。

A、4千萬元 B、6千萬元 C、8千萬元 D、l億元

75、消費(fèi)指標(biāo)主要有()。

A、社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額

B、社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額

C、社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額

D、消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額

76、下列不屬于事業(yè)單位法人的有()。

A、國有公司 B、市人民醫(yī)院

C、某重點(diǎn)中學(xué) D、省發(fā)展改革委員會(huì)

77、某銀行故意向反洗錢行政主管部門提供虛假材料，其情節(jié)很嚴(yán)重。按《反洗錢法》，應(yīng)對(duì)該銀行處以20萬元以上50萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處以()的罰款。

A、l萬元以上3萬元以下 B、3萬元以上5萬元以下

C、l萬元以上5萬元以下 D、5萬元以上

78、某銀行設(shè)置了內(nèi)部舉報(bào)制度，規(guī)定所有舉報(bào)都先須交由舉報(bào)人所在部門領(lǐng)導(dǎo)審閱后才能逐層上報(bào)，請(qǐng)問該行的舉報(bào)制度設(shè)計(jì)()。

A、流程合理、便于下情上達(dá)

B、流轉(zhuǎn)時(shí)間太慢、效率有待提高

C、缺少保護(hù)舉報(bào)者的機(jī)制，必然失敗

D、便于領(lǐng)導(dǎo)對(duì)舉報(bào)把關(guān)、提供舉報(bào)質(zhì)量

79、下列哪項(xiàng)解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)()。

A、公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B、股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C、因公司合并需要解散

D、公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

80、在下列融資方式中，()不適合于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。

A、賣出持有的央行票據(jù) B、同業(yè)拆入資金

C、上市發(fā)行股票 D、將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

81、經(jīng)營者銷售產(chǎn)品可以給中間人傭金，但在()情況下該行為將被認(rèn)為是商業(yè)賄賂。

A、直接坐扣價(jià)款 B、沒有經(jīng)過領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)

C、沒有如實(shí)入賬 D、直接支付現(xiàn)金

82、某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為()。

A、因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 B、不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用

C、如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的 D、是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi)

83、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”規(guī)定的是()。

A、利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

B、擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的顧問

C、將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給所兼職單位的同事

D、每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

84、某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)()。

A、暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣爭取拉回客戶

B、對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn)

C、繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹

D、拒絕企業(yè)對(duì)A銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落人B銀行

85、代理活動(dòng)涉及的代理法律關(guān)系包含的內(nèi)容包括()。

A、被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B、代理人與第三人所為的民事法律行為

C、被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D、以上都是

86、對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A、企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B、企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲(chǔ)

D、商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

87、某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。

A、中國人民銀行 B、最高人民法院 C、中國銀監(jiān)會(huì) D、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

88、根據(jù)《破產(chǎn)法》規(guī)定，下列描述不正確的是()。

A、債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于30日，最長不得超過3個(gè)月

B、債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，可以在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)最后分配前補(bǔ)充申報(bào)

C、債權(quán)人補(bǔ)充申報(bào)不再對(duì)其補(bǔ)充分配此前已進(jìn)行的分配

D、補(bǔ)充申報(bào)人不必承擔(dān)為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)的費(fèi)用

89、下列關(guān)于物價(jià)穩(wěn)定的說法，正確的是()

A、物價(jià)穩(wěn)定是指物價(jià)的大體穩(wěn)定

B、物價(jià)穩(wěn)定是指通貨膨脹率為零

C、通貨緊縮會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D、物價(jià)穩(wěn)定只能用消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)進(jìn)行衡量

90、某上市商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人正在某大學(xué)參加EMBA課程學(xué)習(xí)，為提高本學(xué)年案例分析的真實(shí)性，他決定用該行最新的還未經(jīng)審計(jì)的經(jīng)營數(shù)據(jù)對(duì)國內(nèi)上市商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)績作比較分析，而且他的這份分析報(bào)告只限于課堂討論用，該財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人的行為()。

A、符合EMBA管理規(guī)定

B、涉及不當(dāng)披露

C、違反了“內(nèi)幕交易”

D、違反了“商業(yè)秘密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)”

二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分)

以下各小題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1、國際收支中的資本項(xiàng)目集中反映了一國同國外資金往來的情況，主要有()。

A、政府和銀行的借款 B、企業(yè)信貸

C、直接投資 D、勞務(wù)收支 E、貿(mào)易收支

2、下列屬于我國貨幣政策工具的有()。

A、窗口指導(dǎo) B、匯率政策

C、再貼現(xiàn) D、公開市場業(yè)務(wù) E、存款準(zhǔn)備金

3、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括()。

A、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B、實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

D、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明

E、收集有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用一定的技術(shù)方法研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的總體狀況

4、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括()。

A、經(jīng)濟(jì)增長 B、充分就業(yè)

C、通貨膨脹和緩 D、物價(jià)穩(wěn)定 E、國際收支平衡

5、近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有()。

A、農(nóng)村商業(yè)銀行 B、中國農(nóng)業(yè)銀行

C、農(nóng)村合作銀行 D、農(nóng)村資金互助社 E、村鎮(zhèn)銀行

6、下列機(jī)構(gòu)類型中，屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象的有(?)。

A、中央銀行 B、政策性銀行

C、信托公司 D、投資咨詢公司

E、金融資產(chǎn)管理公司

7、我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括()。

A、庫存現(xiàn)金 B、債券

C、貸款 D、存放中央銀行款項(xiàng)

E、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

8、市場風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、匯率風(fēng)險(xiǎn)

C、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E、執(zhí)行、交割及流程管理不完善

9、一般來說，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型

和進(jìn)取型。其中成長型資產(chǎn)高于50%的類型有()。

A、保守型 B、輕度保守型

C、中立型 D、輕度進(jìn)取型 E、進(jìn)取型

10、下列屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有()。

A、持有、管理外匯儲(chǔ)備

B、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理

C、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

D、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)管

E、指導(dǎo)、部署反洗錢工作

11、根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為()。

A、企業(yè)債 B、個(gè)人債 C、國債

D、金融債 E、外債

12、下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的有()。A、下限放開，實(shí)行上限管理 B、上限放開，實(shí)行下限管理

C、統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率

D、可在中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng) E、可以自行制定基準(zhǔn)利率

13、()在交易之初就能夠預(yù)計(jì)自己的最大收益。A、期貨合約買方 B、看漲期權(quán)賣方

C、看跌期權(quán)賣方 D、看漲期權(quán)買方 E、遠(yuǎn)期合約買方

14、下列有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管、監(jiān)督的有()。A、中國人民銀行 B、中國銀監(jiān)會(huì)

C、國有資產(chǎn)管理委員會(huì) D、國家審計(jì)部門 E、地方政府

15、在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有()。A、擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力 B、評(píng)估借款人的信用等級(jí) C、借款人的歷史還款記錄

D、發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量 E、借款人的家庭婚姻狀況

16、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。A、匯票、本票、支票 B、存款單、倉單、提單 C、土地所有權(quán) D、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 E、應(yīng)收賬款

17、下列屬于非法人組織的有()。

A、中國工商銀行某市開發(fā)區(qū)分行B、中國抗癌協(xié)會(huì) C、中國人民銀行D、環(huán)球律師事務(wù)所 E、法國家樂福超市北京中心店

18、單位活期存款賬戶包括()o A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶

C、臨時(shí)存款賬戶 D、專用存款賬戶 E、定活兩便賬戶

19、金融犯罪的對(duì)象可以包括()。A、社會(huì)公眾B、金融機(jī)構(gòu) C、信用證D、貨幣 E、票據(jù)

20、債權(quán)人會(huì)議通過和解協(xié)議的法定條件是()o A、由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意 B、由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人2/3以上同意 C、由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人全體同意

D、同意的債權(quán)人所代表的債權(quán)額占無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的1/2以上 E、同意的債權(quán)人所代表的債權(quán)額占無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3以上

21、金融機(jī)構(gòu)可以通過()轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。A、購買保險(xiǎn) B、規(guī)定業(yè)務(wù)限額

C、分散化投資 D、要求對(duì)方開立備用信用證 E、要求第三方提供擔(dān)保

22、下列關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法則說法正確的是()。A、根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求，通用的借貸記賬方法 B、借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等 C、負(fù)債記錄于賬戶借方 D、所有者權(quán)益記入貸方 E、資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益

23、如果預(yù)計(jì)利率要上調(diào)，則商業(yè)銀行應(yīng)該()。A、減少利率敏感性貸款 B、增加利率敏感性貸款 C、減少利率敏感性存款 D、增加利率敏感性存款 E、以上做法均不正確

24、破壞金融管理秩序的行為包括()。

A、個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B、某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時(shí)繼續(xù)使用

C、銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D、銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E、違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

25、商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括()。

A、商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金 B、法定存款準(zhǔn)備金、C、超額存款準(zhǔn)備金 D、流通中現(xiàn)金 E、個(gè)人住房公積金

26、下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有()。A、客戶可以隨時(shí)支取 B、現(xiàn)實(shí)中通常1元起存

C、只能通過銀行柜面存取 D、分為整存零取和零存整取 E、以存折或銀行卡作為存取憑證

27、下列關(guān)于公民和法人的不同之處，正確的有()。A、公民是個(gè)人，法人是組織

B、公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力 C、公民不一定具有民事權(quán)利能力，而法人一定具有民事權(quán)利能力 D、法人必須有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，但公民不一定 E、公民是自然存在的生命體，法人需依法成立

28、下列屬于銀團(tuán)貸款的目的的有()。

A、分散貸款風(fēng)險(xiǎn) B、增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解 C、提高對(duì)銀行的保障 D、提升貸款銀行的知名度 E、穩(wěn)定市場貨幣流通量

29、表見代理的構(gòu)成要件包括()。A、代理人無代理權(quán) B、相對(duì)人主觀上為善意

C、代理人取得被代理人的授權(quán)

D、客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形 E、被代理人事后對(duì)代理行為進(jìn)行了追認(rèn) 30、我國針對(duì)個(gè)人貸款的業(yè)務(wù)主要有()。A、個(gè)人助學(xué)貸款 B、住房貸款 C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D、信用卡透支 E、汽車消費(fèi)貸款

31、法律對(duì)商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了多項(xiàng)控制，下列屬于貸款人不得對(duì)其發(fā)放貸款的情形有()。

A、對(duì)關(guān)系人發(fā)放貸款

B、股份制改造中未落實(shí)原有貸款債務(wù)的企業(yè)提出的新的貸款申請(qǐng)

C、在嚴(yán)格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D、雖然有污染，但已經(jīng)取得環(huán)保部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目

E、委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款

32、一般保證人在()情況下不得行使先訴抗辯權(quán)。

A、法院判決保證人擔(dān)保的債務(wù)非法

B、債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難

C、保證人以書面形式放棄上述權(quán)利

D、保證人事后發(fā)現(xiàn)該債務(wù)還有第三人以物作擔(dān)保

E、人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序

33、我國銀行信貨管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、()、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。

A、分級(jí)審批 B、審貸分離

C、統(tǒng)一授信管理 D、分級(jí)授信 E、統(tǒng)一審批

34、我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息，也包括()。

A、客戶的個(gè)人癖好

C、賬戶交易信息

E、客戶是否在境外有存款

B、客戶身份信息

D、客戶對(duì)社會(huì)的態(tài)度

35、某銀行的內(nèi)部人員王某參與了與章某的貸款詐騙犯罪行為，王某可能涉及的罪名有()。

A、貸款詐騙罪 B、盜竊罪

C、職務(wù)侵占罪 D、騙取貸款罪 E、貪污罪

36、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則包括()。

A、誠實(shí)信用 B、守法合規(guī)

C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職 E、公平競爭

37、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則()。

A、屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例

B、不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感

C、根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)

D、這些活動(dòng)一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

E、滿足客戶的一切要求

38、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括()。

A、提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

B、建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

C、維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

D、促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

E、規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

39、下列行為沒有違反“公平對(duì)待”原則的有()。

A、為外國客戶制定較高費(fèi)率’

B、對(duì)小客戶的小額業(yè)務(wù)拒絕辦理

C、為VIP客戶提供貴賓理財(cái)室

D、為殘疾人開設(shè)特別服務(wù)窗口

E、為VIP客戶提供專業(yè)理財(cái)師服務(wù)

40、根據(jù)始艮行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，下列做法不當(dāng)?shù)挠?)。

A、邀請(qǐng)客戶在員工餐廳吃工作餐

B、客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求

C、每天都有與客戶的娛樂活動(dòng)

D、在過年時(shí)向客戶寄送賀年卡并打電話問候

E、贈(zèng)送客戶當(dāng)?shù)厣虉鱿M(fèi)卡

三、判斷題(共15題，每題1分)

請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用√表示，錯(cuò)誤的用×表示。

1、銀行業(yè)從業(yè)人員在任何情況下都不得收受客戶的禮物。()

2、中國銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)包括實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。()

3、直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票和可轉(zhuǎn)讓大額定期存單等。()

4、中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率，都是減少市場貨幣供應(yīng)量的操作。()

5、2000年4月1日，根據(jù)國家有關(guān)文件的規(guī)定，我國的金融機(jī)構(gòu)開始實(shí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制。()

6、我國銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)分為銀行保函業(yè)務(wù)和備用信用證業(yè)務(wù)。()

7、銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。()

8、同業(yè)拆借是銀行為獲得長期穩(wěn)定的資金而相互之間進(jìn)行的資金借貸。()

9、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。()

10、對(duì)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行，銀監(jiān)會(huì)可以依法促成其重組。()

11、證券投資基金托管業(yè)務(wù)是指有托管資格的銀行接受基金投資人的直接委托直接管理基金投資運(yùn)作并安全保管基金資產(chǎn)的業(yè)務(wù)。()

12、同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，則屬于免于大額交易報(bào)告。()

13、商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。()

14、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的合規(guī)中的“規(guī)”僅指法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章。()

15、我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。()

參考答案

一、單項(xiàng)選擇題

1、C

2、D

3、A

4、D

5、D

6、C

7、A

8、A

9、A

10、C

11、B

12、B

13、D

14、D

15、C

16、D

17、D

18、C

19、D 20、A

21、B

22、B

23、C

24、D

25、B

26、B

27、B

28、A

29、C 30、B

31、C

32、D

33、C

34、D

35、B

36、A

37、A

38、B

39、A 40、D

41、A

42、B

43、C

44、C

45、D

46、B

47、D

48、D

49、B 50、C

51、C

52、A

53、C

54、B

55、A

56、B

57、B

58、C

59、C 60、A 61、B 62、A 63、D 64、C 65、C 66、B 67、C 68、C 69、D 70、C 71、A 72、D 73、A 74、C 75、A 76、A 77、C 78、C 79、C 80、C 81、C 82、B 83、B 84、C 85、D 86、B 87、D 88、D 89、A 90、B

二、多項(xiàng)選擇題

1、ABC

2、ABCDE

3、ABCDE

4、ABDE

5、AC

6、BCE

7、ADE

8、ABCD

9、CDE

10、BCD

11、ACD

12、BD

13、BC

14、ABDE

15、ABCD

16、ABDE

17、ABDE

18、ABCD

19、ABCDE 20、AE

21、ABC

22、ABE

23、BC

24、ABE

25、ABC

26、ABE

27、ABDE

28、ABCD

29、ABD 30、ABDE

31、BE

32、BCE

33、ABC

34、BC

35、ACE

36、ABCDE

37、ABCD

38、ABCDE

39、CDE 40、BCE

三、判斷題

1、×

2、×

3、×

4、√

5、√

6、√

7、×

8、×

9、√

10、√

11、×

12、√

13、√

14、×

15、×

第四篇：2011年銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)真題

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》真題

以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。

1.對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過()上漲幅度的衡量來進(jìn)行。

A 一般物價(jià)水平

B 食品價(jià)格

C 生活用品價(jià)格

D 生產(chǎn)資料價(jià)格

答案:A

2.儲(chǔ)戶應(yīng)當(dāng)繳納的存款利息所得稅，由()代扣代繳。

A 稅務(wù)局

B 儲(chǔ)戶委托稅務(wù)局

C 存款銀行

D 儲(chǔ)戶委托銀行

答案:C

3.在回購交易中，債券買方收益為()。

A 買賣差價(jià)減手續(xù)費(fèi)

B 利息收入

C 買賣差價(jià)與利息收入

D 投資收益

答案:C

4.商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。

A 發(fā)行銀行券

B 向中央銀行借款

C 存款

D 同業(yè)拆借

答案:C

5.由下表數(shù)據(jù)可知，2004年的國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)與2003年的國內(nèi)生產(chǎn)總物價(jià)平減指數(shù)相比()基年=1978年 年份按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的GDP按基年不變價(jià)格計(jì)算的GDP

200110.973.00

200212.033.27

200313.583.60

200415.993.96

200518.314.37

A.上升了約2%

B.下降了約7%

C.上升了約7%

D.下降了約2%

[解析] GDP平減指數(shù)=名義GDP÷實(shí)際GDP，因此，2004年的GDP平減指數(shù)為4.04，2003年的為3.77，因此變化率為(4.04-3.77)÷3.77=7%。

6.下列屬于泄露客戶信息的行為是()。

A 銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友

B 小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

C 反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D 某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

答案:A

[解析] 《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。A選項(xiàng)行為違反了這項(xiàng)規(guī)定。

7.存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種()。

A 托管行為

B 信用行為

C 代理行為

D 票據(jù)行為

答案:B

[解析] 存款屬于信用行為，它是基于信任而產(chǎn)生的，同時(shí)也面臨著信用風(fēng)險(xiǎn);而托管行為，代理行為都屬于服務(wù)性質(zhì)的行為，在銀行業(yè)務(wù)中屬于中間業(yè)務(wù)。

8.根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是()。

A 外部監(jiān)管制度

B 中央銀行制度

C 分業(yè)經(jīng)營制度

D 從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

答案:D

[解析] 本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D項(xiàng)，它對(duì)銀行從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，在一定程度上減少操作風(fēng)險(xiǎn)。外部監(jiān)管制度是從外部對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對(duì)金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營制度則使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好的提供專業(yè)服務(wù)。金融分業(yè)是指銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等各種金融部門只從事專業(yè)經(jīng)營，不得跨行業(yè)從事營利活動(dòng)。

9.銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有()。

A 市場利率

B 官方利率

C 公定利率

D 實(shí)際利率

答案:C

[解析] 公定利率是介乎市場利率與官定利率之間、由非政府部門的金融行業(yè)自律性組織所確定的利率。這種利率的約束范圍有限，一般只對(duì)該公會(huì)會(huì)員有約束力。銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于金融行業(yè)自律性組織，故其確定的利率屬于公定利率。

10.零存整取的起存金額為()。

A 5元

B 50元

C 100元

D 500元

答案:A

[解析] 零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。

11.在銀團(tuán)的主要成員中，哪種成員是專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的?()

A 牽頭行

B 代理行

C 參加行

D 安排行

答案:A

[解析] 銀團(tuán)的主要成員有牽頭行、代理行、參加行，還有安排行、副牽頭行、經(jīng)理行等(負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，通常由牽頭行擔(dān)任)。

12.下列關(guān)于同業(yè)拆借，說法錯(cuò)誤的是()。

A 同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

B 在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C 上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率

D 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行

答案:C

[解析] 同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率。在國際貨幣市場上最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)，我國正在推行的人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系為上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式運(yùn)行，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月及1年)。

13.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。

A 不得低于75%

B 不得高于75%

C 不得低于25%

D 不得高于25%

答案:B

[解析] 《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行存貸比，即商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。

14.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以()和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

A 存款

B 貸款

C 結(jié)算

D 零售

答案:D

[解析] 2007年3月20日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

15.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。

A 代發(fā)工資

B 代理財(cái)政性存款

C 代理財(cái)政投資

D 代銷開放式基金

答案:C

[解析] 代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。

16.匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)()的影響。

A 消費(fèi)者

B 股民

C 貿(mào)易

D 外匯賣家

答案:D

[解析] 匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費(fèi)者，股民，貿(mào)易雖然都涉及對(duì)外部分也會(huì)受到匯率變動(dòng)的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國內(nèi)部分，對(duì)外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。

17.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及()。

A 凈資產(chǎn)

B 資產(chǎn)

C 銀行存款

D 股票資產(chǎn)

答案:A

[解析] 教材并未列出個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的具體構(gòu)成，做此題可參考資產(chǎn)負(fù)債表這一知識(shí)點(diǎn)。在會(huì)計(jì)科目中，資產(chǎn)負(fù)債表包含了資產(chǎn)，負(fù)債和所有者權(quán)益這幾個(gè)因素，資產(chǎn)減去負(fù)債得所有者權(quán)益。我們推斷，個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成應(yīng)與其相似。只不過內(nèi)容簡單一些，選項(xiàng)并未給出所有者權(quán)益這一概念。而個(gè)人資產(chǎn)比較簡單，其所有者權(quán)益實(shí)際就是個(gè)人凈資產(chǎn)，題干已經(jīng)出現(xiàn)資產(chǎn)，故肯定不選B。C包括的范圍太小，而D更是不正確。

18.教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為()和子女教育消費(fèi)兩種。

A 個(gè)人教育消費(fèi)

B 親人教育消費(fèi)

C 企業(yè)教育消費(fèi)

D 老人教育消費(fèi)

答案:A

[解析] 本題考查了教育消費(fèi)的構(gòu)成。根據(jù)題干所進(jìn)行的劃分，它將教育消費(fèi)劃分為子女教育消費(fèi)和另一項(xiàng)，那么我們要選出的就應(yīng)該是與子女所對(duì)應(yīng)的對(duì)象;但是根據(jù)習(xí)慣說法，親人也包括子女，而個(gè)人指的是本人，跟子女對(duì)應(yīng)較好;教育消費(fèi)是家庭消費(fèi)的重要組成部分，一般來說，它包括對(duì)自身的教育消費(fèi)及對(duì)子女的教育消費(fèi)。除了在學(xué)校學(xué)習(xí)也包括參加培訓(xùn)，自學(xué)等很多方式。

19.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是()。

A 將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

B 在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C 離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)

D 妥善保管客戶交易信息檔案

答案:C

[解析] 即使離職后也不得向新單位透露原工作單位的客戶信息。

20.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是()。

A 風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)

B 組織架構(gòu)基礎(chǔ)

C 公司治理基礎(chǔ)

D 風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)

答案:C

[解析] 本題考查了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的構(gòu)成。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然其中也包括了風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，但與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系沒有直接的關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)治理，風(fēng)險(xiǎn)文化。而組織架構(gòu)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)也有很大的影響。一個(gè)合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險(xiǎn)，故也應(yīng)包括其中。進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以最小成本獲取盡可能最大收益的行為總合。

21.我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的()。

A 培植階段

B 處置階段

C 融合階段

D 清洗階段

答案:B

[解析] 洗錢活動(dòng)分為處置階段，培植階段和融合階段。處置階段是將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最易被偵查到的階段。

22.下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A 為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B 由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C 被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D 公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

答案:C

[解析] 本題考查了空殼公司的特點(diǎn)。公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實(shí)所有人，沒有實(shí)際權(quán)力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對(duì)公司的真實(shí)所有人更是一無所知。空殼公司亦稱提名人公司(指為匿名公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu))。

23.承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是()。

A 貸款調(diào)查人員

B 貸款評(píng)估人員

C 貸款審查人員

D 貸款發(fā)放人員

答案:D

[解析] 貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要準(zhǔn)確的寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時(shí)將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時(shí)，承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。

24.對(duì)借款人的限制說法不正確的是()。

A 不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表

B 一般不得用貸款從事股本權(quán)益性投資

C 可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款

D 不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

答案:C

[解析] 借款人享有權(quán)利，履行義務(wù)，同時(shí)也受到限制。借款人限制之一是：借款人不可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款的。這也是為了減小風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行運(yùn)營安全。

25.禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于()。

A 臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

B 固定資產(chǎn)貸款或投資

C 票據(jù)清算資金

D 聯(lián)行匯差頭寸不足

答案:B

[解析] 固定資產(chǎn)貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還

26.以下哪項(xiàng)不是以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)劃分的?()

A 人合公司

B 資合公司

C 兩合公司

D 人合兼資合公司

答案:C

[解析] 本題考查了按公司信用基礎(chǔ)分類的公司類型。以公司信用基礎(chǔ)分類，可分為人合公司，資合公司，人合兼資合公司。兩合公司的劃分標(biāo)準(zhǔn)是公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式。

簡單了解：兩合公司是以共同商號(hào)進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)的公司，其股東的一人或數(shù)人以其一定的出資財(cái)產(chǎn)數(shù)額而對(duì)公司的債務(wù)負(fù)責(zé)任(有限責(zé)任股東)，其他股東負(fù)無限責(zé)任，簡單說就是有無限責(zé)任和有限責(zé)任兩類股東存在的公司。人合公司，是指以股東的個(gè)人信用為公司信用基礎(chǔ)的公司，無限責(zé)任公司是最典型的人合公司。資合公司，是指以公司的資本為公司信用基礎(chǔ)的公司，有限責(zé)任公司和股份有限公司均屬資合公司。

27.以下哪項(xiàng)不是我國《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的?()

A 無限責(zé)任公司

B 股份有限公司

C 有限責(zé)任公司

D 國有獨(dú)資公司

答案:A

[解析] 我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類，而國有獨(dú)資公司也屬于有限責(zé)任公司。

28.關(guān)于我國公司資本制度特點(diǎn)的描述不正確的是()。

A 《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足(或募足)

B 《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C 《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

D 《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

答案:B

[解析] 公司資本制度特點(diǎn)：資本法定，公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持(非貨幣出資不得高估作價(jià)、非貨幣出資的實(shí)際價(jià)格不得顯著低于公司章程所定價(jià)額、股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額);公司資本不得任意變更，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。

29.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是()。

A 人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

B 操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C 操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

D 操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)簡單

答案:A

[解析] 商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定，只說損失小是不對(duì)的。銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，而是信用風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能籠統(tǒng)地說操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡單。

30.下列選項(xiàng)中，()不屬于銀行二級(jí)資本。

A 留存盈余

B 累積性優(yōu)先股

C 儲(chǔ)備重估增值

D 損失準(zhǔn)備金

答案:B

[解析] 二級(jí)資本是衡量銀行資本充足狀況的指標(biāo)，二級(jí)資本是銀行的次等資本，包括未披露準(zhǔn)備金、一般損失準(zhǔn)備金、從屬有期債務(wù)等等。累積性優(yōu)先股不屬于二級(jí)資本，非累積性優(yōu)先股才屬于。

請(qǐng)對(duì)以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于客戶授信的審批或交易的完成，同時(shí)這些信息可以提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。()

A.對(duì) B.錯(cuò)

答案:錯(cuò)誤

[解析] 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中規(guī)定，客戶的信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門，要保守客戶信息。

2.商業(yè)秘密是指能夠?yàn)闄?quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益的技術(shù)信息。()

A.對(duì) B.錯(cuò)

答案:錯(cuò)誤

[解析] 商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、但能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。

3.股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓;出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得價(jià)款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。()

A.對(duì) B.錯(cuò)

答案:正確

[解析] 權(quán)利質(zhì)押：票據(jù)質(zhì)押，包括匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人或辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立;基金份額、股權(quán)質(zhì)押，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)或工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立，出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓;知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，包括商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立，出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓;應(yīng)收賬款質(zhì)押，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立，出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓。

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予重組將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以重組。()

A.對(duì) B.錯(cuò)

答案:錯(cuò)誤

[解析] 這種情形國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)為有權(quán)予以撤銷，而不是重組。

5.接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項(xiàng)補(bǔ)救措施。()

A.對(duì) B.錯(cuò)

答案:錯(cuò)誤

[解析] 接管是預(yù)防性拯救措施，不是補(bǔ)救措施。

6.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。()

A.對(duì) B.錯(cuò)

答案:錯(cuò)誤

[解析] 要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷。

7.銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具的風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性。()

A.對(duì) B.錯(cuò)

答案:正確

[解析] 銀行這樣做才能達(dá)到為客戶保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)，因此正確。

8.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以約定定金作為債權(quán)的擔(dān)保，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)全額返還定金。()

A.對(duì) B.錯(cuò)

答案:錯(cuò)誤

[解析] 《擔(dān)保法》第八十九條規(guī)定：“當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金?！?/p>

9.國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。()

A.對(duì) B.錯(cuò)

答案:錯(cuò)誤

[解析] 國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。

10.行為人偽造出的物品如果不足以使一般人認(rèn)為是貨幣的，不構(gòu)成偽造貨幣罪。()

A.對(duì) B.錯(cuò)

答案:正確

[解析] 行為人偽造出的物品如果不足以使一般人認(rèn)為是貨幣的，因?yàn)槠洳蛔阋员蝗苏J(rèn)為是貨幣，故不可能進(jìn)入市場交換流通，影響金融秩序，損害他****利，也就不構(gòu)成偽造貨幣罪。

11.短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據(jù)和短期國債低。()

A.對(duì) B.錯(cuò)

答案:錯(cuò)誤

[解析] 短期融資券的收益率比央行票據(jù)和短期國債高。

12.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。()

A.對(duì) B.錯(cuò)

答案:錯(cuò)誤

[解析] 應(yīng)為轉(zhuǎn)讓給央行，金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

13.轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)賬支票收款人在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后只能轉(zhuǎn)賬。()

A.對(duì) B.錯(cuò)

答案:錯(cuò)誤

[解析] 轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用，不是只能轉(zhuǎn)賬。

14.同樣是10000 存款，分別存為三個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)入本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。()

A.對(duì) B.錯(cuò)

答案:錯(cuò)誤

[解析] 一般情況下，三個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)的利息計(jì)入本金，因此計(jì)息本金較高;但同時(shí)一年期存款利率高于三個(gè)月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。

15.某企業(yè)財(cái)務(wù)狀況持續(xù)惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業(yè)制作了一份證明企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好的報(bào)表，幫企業(yè)從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙罪。()

A.對(duì) B.錯(cuò)

答案:正確

[解析] 此題考查的是貸款詐騙罪這一知識(shí)點(diǎn)。王某偽造了虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表幫助企業(yè)獲得銀行貸款，屬于貸款詐騙行為。而根據(jù)王某的行為，我們還可以從銀行從業(yè)人員準(zhǔn)則的知識(shí)點(diǎn)來考究這個(gè)問題。王某的行為明顯違背了誠實(shí)信用守法合規(guī)的原則，損害了銀行的利益。同時(shí)，沒有處理好與銀行關(guān)系，不符合忠于職守的客觀要求，違背了法律法規(guī)。貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。多選題

以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。

1.目前個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分有()。

A 外匯結(jié)算賬戶

B 境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

C 資本項(xiàng)目賬戶

D 境外個(gè)人外匯賬戶

E 外匯儲(chǔ)蓄賬戶

答案:A,C,E

[解析] 按賬戶性質(zhì)區(qū)分有外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶。B、D是按主體類別區(qū)分的。

2.項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，主要有()。

A 流動(dòng)資金貸款

B 基本建設(shè)貸款

C 技術(shù)改造貸款

D 房地產(chǎn)開發(fā)貸款

E 貿(mào)易融資貸款

答案:B,C

[解析] 本題考查項(xiàng)目貸款的分類。項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，主要分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款。流動(dòng)資金貸款是短期貸款，而項(xiàng)目貸款屬于中長期貸款。項(xiàng)目貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款都屬于中長期貸款。他們的目的不一樣，房地產(chǎn)貸款主要是用于房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動(dòng)的。貿(mào)易融資貸款則用于貿(mào)易融資方面，屬于短期貸款。項(xiàng)目貸款是指用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款等。房地產(chǎn)開發(fā)貸款分為住房開發(fā)貸款、商用房開發(fā)貸款。

3.根據(jù)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》會(huì)計(jì)要素包括()。

A 資產(chǎn)和負(fù)債

B 所有者權(quán)益

C 收入和費(fèi)用

D 利潤

E 現(xiàn)金流

答案:A,B,C,D

[解析] A、B選項(xiàng)是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素，C、D選項(xiàng)是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動(dòng)態(tài)要素。

4.下列屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是()。

A 存放聯(lián)行款項(xiàng)

B 逾期貸款

C 同業(yè)拆入

D 短期貸款

E 買人返售證券

答案:A,C,D,E

[解析] 流動(dòng)資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者越過一年的一個(gè)營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運(yùn)用的資產(chǎn)，是企業(yè)資產(chǎn)中必不可少的組成部分。流動(dòng)資產(chǎn)的內(nèi)容包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等。

5.衡量商業(yè)銀行盈利能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要有()。

A 資產(chǎn)收益率

B 資本收益率

C 銀行利潤率、市盈率

D 非利息凈收入率

E 普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)

答案:A,B,C,D

[解析] 此題考查商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中衡量商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo)。商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是股東價(jià)值最大化，反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤率。而銀行利潤率、資產(chǎn)利潤率和市盈率也是重要的指標(biāo)。由于商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)，它的經(jīng)營活動(dòng)與一般企業(yè)有區(qū)別，其業(yè)務(wù)有很多一部分來自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來反映該銀行的業(yè)務(wù)能力。

6.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取()措施。

A 直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

B 申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

C 申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

D 直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)態(tài)

E 申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

答案:A,C

[解析] 詳見《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十條規(guī)定。

7.共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括()。

A 《公司法》

B 《物權(quán)法》

C 《民法通則》

D 《擔(dān)保法》司法解釋

E 《治安管理處罰條例》

答案:B,C,D

[解析] 《物權(quán)法》、《民法通則》和《擔(dān)保法》司法解釋共同構(gòu)成了我國擔(dān)保法律制度。

8.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有()特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)。

A 有嚴(yán)格的銀行保密法

B 沒有資本管制

C 有寬松的金融規(guī)則

D 有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E 政治上持中立態(tài)度

答案:A,C,D

[解析] 保密天堂的特征是：嚴(yán)格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴(yán)格的公司保密法。

9.利率違法行為的表現(xiàn)形式有()。

A 擅自提高存、貸款利率

B 擅自降低存、貸款利率

C 變相提高或降低存、貸款利率

D 擅自以高利率發(fā)行債券

E 變相以高利率發(fā)行債券

答案:A,B,C,D,E

[解析] 利率違法行為的表現(xiàn)形式包括擅自提高或降低存款利率、變相提高或降低存款利率、擅自或變相以高利率發(fā)行債券、其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的行為。

10.()是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。

A 轉(zhuǎn)賬憑條

B 存款憑條

C 進(jìn)賬單

D 存單

E 提單

答案:C,D

[解析] 根據(jù)題目我們看出我們要選出的答案與存款有關(guān)。而存款憑條是在辦理業(yè)務(wù)時(shí)填寫個(gè)人信息的單子，填寫之后才能辦理業(yè)務(wù)，相當(dāng)于辦理存款合同的要約，不能構(gòu)成債權(quán)的法律憑證，更不是存款合同。存單是儲(chǔ)戶辦理存款和取款的憑據(jù)。進(jìn)賬單對(duì)于企業(yè)來講是在銀行存入存款和企業(yè)財(cái)務(wù)人員記賬的依據(jù)，對(duì)于銀行來講是企業(yè)已在銀行存入存款的做賬憑證。存單或進(jìn)賬單是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。提單是在對(duì)外貿(mào)易中，運(yùn)輸部門承運(yùn)貨物時(shí)簽發(fā)給發(fā)貨人的一種憑證。

11.狹義的貸款主體包括()。

A 貸款委托人

B 借款人

C 貸款人

D 貸款擔(dān)保人

E 貸款保證人

答案:B,C

[解析] 貸款主體，即借款合同主體，是指借款人和貸款人。借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。貸款人是指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)，不包括國家政策性銀行、外資金融機(jī)構(gòu)(含外資、中外合資、外國金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等)。

12.商業(yè)銀行關(guān)系人包括()。

A 商業(yè)銀行的董事

B 商業(yè)銀行的管理人員

C 信貸業(yè)務(wù)人員

D 商業(yè)銀行的董事投資的公司

E 商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬

答案:A,B,C,D,E

[解析] 商業(yè)銀行的關(guān)系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;前項(xiàng)所列人員投資或任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織。

13.民事法律行為包括公民或者法人()民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

A 設(shè)立

B 變更

C 終止

D 代理

E 中止

答案:A,B,C

[解析] 民事法律行為指公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

14.無權(quán)代理的構(gòu)成要件為()。

A 行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由

B 行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C 第三人須為善意且無過失

D 行為人的行為不違法

E 行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案:A,B,C,D,E

[解析] 無權(quán)代理，指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人(善意且無過失)進(jìn)行代理行為(不違法)。無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果;若相對(duì)人催告被代理人追認(rèn)，但得不到本人追認(rèn)，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。

15.票據(jù)是()。

A 設(shè)權(quán)證券

B 要式證券

C 無因證券

D 流通證券

E 文義證券

答案:A,B,C,D,E

[解析] 狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。包括匯票、本票、支票，是完全有價(jià)證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。

16.票據(jù)的功能包括()。

A 匯兌作用

B 支付與結(jié)算作用

C 融資作用

D 替代貨幣作用

E 信用作用

答案:A,B,C,D,E

[解析] 票據(jù)功能包括匯兌(異地支付)作用、支付與結(jié)算作用、融資作用(貼現(xiàn))、替代貨幣作用(代替現(xiàn)金支付與結(jié)算，背書使之能流通)、信用作用(轉(zhuǎn)讓)。

17.先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括()。

A 債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難

B 人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序

C 保證人以書面形式放棄上述權(quán)利

D 主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)能夠清償

E 與主債務(wù)并無連帶關(guān)系的保證債務(wù)

答案:A,B,C

[解析] 本題反映了先訴抗辯權(quán)的行使情況。債務(wù)人住所變更，無法先就主債務(wù)人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行賠償，故無法行使。債務(wù)人已經(jīng)破產(chǎn)中止執(zhí)行程序了，先訴抗辯權(quán)沒有實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)了。保證人書面放棄該權(quán)利自然無法實(shí)現(xiàn)。所謂先訴抗辯權(quán)，又稱為檢索抗辯權(quán)，是指當(dāng)債權(quán)人向保證人請(qǐng)求履行保證債務(wù)時(shí)，保證人基于先訴抗辯權(quán)，可以拒絕債權(quán)人的請(qǐng)求，而要求債權(quán)人先就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行，只有在主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被執(zhí)行以后仍不夠清償債務(wù)時(shí)，保證人才應(yīng)就剩余部分的債務(wù)負(fù)責(zé)。在保證人享有先訴抗辯權(quán)的情況下，保證人所承擔(dān)的只是補(bǔ)充責(zé)任，在主債務(wù)人有資產(chǎn)清償其全部債務(wù)時(shí)，甚至保證人將不負(fù)責(zé)任。因此先訴抗辯權(quán)的存在，大大地減輕了保證人的責(zé)任，從而對(duì)鼓勵(lì)擔(dān)保、保障債權(quán)發(fā)揮了重要作用。

18.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為()。

A 以抵押物折價(jià)受償

B 拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償

C 變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償

D 要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

E 要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

答案:A,B,C

[解析] 抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)主要方式有以抵押物折價(jià)受償、拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償、變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償。

19.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以()處罰。

A 出售假幣罪

B 運(yùn)輸假幣罪

C 偽造貨幣罪

D 購買假幣罪

E 使用假幣罪

答案:A,D,E

[解析] 出售假幣罪、運(yùn)輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。

20.王某按照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為()。

A 是偽造金融票證的行為

B 是合法的，因?yàn)樽约涸阢y行有抵押

C 是不合法的

D 屬金融詐騙行為

E 屬于洗錢行為

答案:A,C,D

[解析] 王某自己印制存單屬于偽造金融票證的行為。以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。洗錢是將其他途徑得來的非法收入通過借用金融機(jī)構(gòu)等手段合法化，而這里王某的做法是直接向金融機(jī)構(gòu)騙取貸款，因此不屬于洗錢行為

第五篇：2010年銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》全真模擬試卷-中大網(wǎng)校

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2010年銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》全真模擬試卷(2)總分：110分

及格：66分

考試時(shí)間：120分

一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意）

(1)五家國有及國有控股大型商業(yè)銀行中，資產(chǎn)總額最大(截至2005年年末)的一家是（）。

(2)持有票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，這種行為稱為（）。

(3)若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其核心資本不得（）

(4)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

(5)由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

(6)債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)不包括（）。

(7)新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是（）。

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(8)單位賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（）萬元以上的轉(zhuǎn)賬，屬于大額交易。

(9)《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》中規(guī)定的可以依法查淘、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)不包括（）。

(10)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象不包括（）。

(11)下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的描述，有誤的是（）。

(12)在我國目前情況下，商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（）。

(13)根據(jù)我國《民法通則》，代理的種類不包括（）。

(14)下列關(guān)于項(xiàng)目貸款還款敘述不正確的是（）。

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(15)發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。

(16)目前，最經(jīng)常被我國各家銀行采用的計(jì)算整存整取定期存款利息的方法是（）。

(17)單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪是（）。

(18)政策性銀行的經(jīng)營目標(biāo)主要是（）。

(19)存款實(shí)名制是指（）。

(20)CBA的中文名稱是（）。

(21)根據(jù)《中華人民共和國合同法》，存款人與存款機(jī)構(gòu)訂立存款合同，應(yīng)當(dāng)采取（）的方式。

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(22)目前，中國人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為不包括（）。

(23)下列對(duì)貸款的概念的理解，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）。

(24)正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)（）經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。

(25)（）一般是中長期貸款。

(26)負(fù)責(zé)監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)是（）。

(27)不能構(gòu)成破產(chǎn)的原因是（）。

(28)合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照合同規(guī)定的標(biāo)的履行自己的義務(wù)，未經(jīng)權(quán)利人同意，不得以其他標(biāo)韻代替履行或者支付違約金和賠償金來免除合同規(guī)定的義務(wù)，這是合同履行的（）。

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(29)下列最能體現(xiàn)中國銀監(jiān)會(huì)“管風(fēng)險(xiǎn)”的監(jiān)管理念的是（）。

(30)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，這是（）的職責(zé)之一。

(31)為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

(32)按照我國《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

(33)下列對(duì)資本市場的特征的描述正確的是（）。

(34)我國的債券市場由交易所債券市場和（）共同構(gòu)成

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(35)下列不屬于定期存款的是（）。

(36)行政處分的種類不包括（）。

(37)（）是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

(38)銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說法正確的是（）。

(39)下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不正確的是（）。

(40)關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項(xiàng)是正確的？（）

(41)金融市場的最基本、最重要的功能是（）。

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(42)最常見的利率違規(guī)行為是（）。

(43)某銀行設(shè)置了內(nèi)部檢舉制度，規(guī)定了所有的舉報(bào)都必須先交由舉報(bào)人所在部門的領(lǐng)導(dǎo)審閱后才能夠逐層上報(bào)，請(qǐng)問該行的舉報(bào)設(shè)計(jì)（）。

(44)近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)三個(gè)新的發(fā)展趨勢。下列選項(xiàng)中不屬于城市商業(yè)銀行發(fā)展趨勢的是：（）。

(45)下列論述有誤的是（）。

(46)下列對(duì)定期存款的描述錯(cuò)誤的是（）。

(47)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的英文縮寫是（）。

(48)代理活動(dòng)會(huì)涉及（）。

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(49)在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》巾保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。

(50)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，為了銀行的持續(xù)經(jīng)營，必須化解風(fēng)險(xiǎn)。承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的。第一資金來源是（）。

(51)下列屬于固定收益證券的金融工具是（）。

(52)甲委托乙去銀行取出甲的存款。代理人是（）。

(53)企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請(qǐng)（）。

(54)關(guān)于表見代理的理解錯(cuò)誤的是（）。

(55)目前，在中國推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是（）。

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(56)票據(jù)持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人，屬于票據(jù)行為中的（）。

(57)禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款，其目的并非是（）。

(58)2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準(zhǔn)利率，其中3年期整存整取為3.96％，這個(gè)利率不屬于（）。

(59)貼現(xiàn)屬于（）。

(60)四大國有銀行中未在香港聯(lián)合交易所上市的銀行是（）。

(61)1979年，第一家城市信用合作社在（）成立。

(62)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力，這是（）準(zhǔn)則。

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(63)下列關(guān)于金融市場分類錯(cuò)誤的是（）。

(64)2007年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在（）拉開。

(65)下列關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的描述錯(cuò)誤的是（）。

(66)不屬于以信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)公司分類的是（）。

(67)在國際收支衡量的指標(biāo)中，構(gòu)成國際收支最主要的部分的是（）。

(68)商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或地區(qū)的表內(nèi)外各種信用發(fā)放形式和本外幣綜合授信，確定最高綜合授信額度，這是指（）。

(69)在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買人價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)中最高的為（）。

(70)吸收存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

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(71)下列不屬于單位活期存款的是（）。

(72)中央銀行參與貨幣市場的目的是（）。

(73)債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用的承擔(dān)者是（）。

(74)期限為一年以上的住房貸款的還款方式是（）。

(75)某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和公益?zhèn)鶆?wù)后，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)2億元。該企業(yè)所欠稅款5000萬元，欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用5000萬元，欠某銀行信用貸款償還額為1.5億元，則銀行可以收回的債權(quán)為（）億元。

(76)下列關(guān)于金融市場的分類正確的是（）。

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(77)過去的交易、事項(xiàng)形成的現(xiàn)實(shí)義務(wù)，履行該義務(wù)預(yù)期會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出銀行，這是（）。

(78)下列渠道中，哪一個(gè)不是我國開放式基金的銷售渠道？（）

(79)（）是國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。

(80)中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（）。

(81)在（）業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

(82)下列最能體現(xiàn)中國銀監(jiān)會(huì)“管風(fēng)險(xiǎn)”的監(jiān)管理念的是（）。

(83)下列不屬于金融市場的是（）。

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(84)根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述電，正確的是（）。

(85)我國已經(jīng)成立的三家政策性銀行，各自有自己特定的職能。下列不屬于此三家政策性銀行的職能的是（）。

(86)銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，以下選項(xiàng)中哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的？（）

(87)中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)的職責(zé)不包括（）。

(88)保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是（）。

(89)銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（）。

(90)中國銀監(jiān)會(huì)的全稱是（）。

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二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。每題的備選項(xiàng)中，有兩個(gè)或者兩個(gè)以上的答案符合題意，至少有一個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選或者少選不得分）

(1)以下屬于間接融資工具的是（）。

(2)各銀行從業(yè)人員之間適宜的“交流合作”方式有（）。

(3)我國從2002年開始全面實(shí)施“貸款五級(jí)分類法”.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款有（）。

(4)借款人的權(quán)利包括（）。

(5)下列選項(xiàng)屬于“一行三會(huì)”范疇的有（）。

(6)專付結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）

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(7)商業(yè)銀行開辦的公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括（）。

(8)嚴(yán)格意義上，金融衍生產(chǎn)品包括（）。

(9)一個(gè)完整的銀行業(yè)監(jiān)管體系包括（）。

(10)再貼現(xiàn)政策主要包括（）。

(11)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）

(12)“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的（）。

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(13)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)是（）。

(14)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括（）。

(15)某企業(yè)在市場中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行某l0年期債券，最后確定票面利率為5.8%，這個(gè)利率屬于（）。

(16)下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)的有（）。

(17)單位活期存款賬戶包括（）。

(18)《巴賽爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括（）。

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(19)銀行流動(dòng)性需求的特征是（）。

(20)以下關(guān)于銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。

(21)國內(nèi)保理主要包括（）。

(22)下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法，正確的有（）。

(23)老張準(zhǔn)備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行的工作人員告訴他，當(dāng)日l美元兌換6，8265元人民幣，工作人員的這種說法用的是（）。

(24)存款是（）。

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(25)關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法則（）。

(26)下列屬于中國銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有（）。

(27)銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括（）。

(28)近年來，我國城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)新的發(fā)展趨勢，表現(xiàn)在（）。

(29)下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是（）。

(30)負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)（）情形之一時(shí)，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)（或稱不安抗辯權(quán)），中止交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

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(31)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括（）。

(32)下列可以作為抵押物的有（）。

(33)下列屬于國際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有（）。

(34)銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

(35)狹義的貸款合同主體包括（）。

(36)下列銀行業(yè)務(wù)中能導(dǎo)致銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

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(37)我國的金融資產(chǎn)管理公司有（）。

(38)根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。

(39)下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述正確的有（）。

(40)關(guān)于商業(yè)銀行的授信原則包括（）。

三、判斷對(duì)錯(cuò)題（共15題，每題1分，共15分）

(1)國有獨(dú)資公司是一類特殊的股份有限公司。（）

(2)新成立的中國郵政儲(chǔ)蓄銀行將按照公司治理架構(gòu)和銀行管理的要求實(shí)行市場化經(jīng)營管理。（）

(3)在衡量通貨膨脹時(shí)，最常用的指標(biāo)是生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)。（）

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(4)中國人民銀行依法經(jīng)理國庫，但不能向政府透支。（）

(5)偽造貨幣罪的行為人均有謀利的目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。（）

(6)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以從其他法人和自然人中吸收存款作為本集團(tuán)使用，為本集團(tuán)成員單位提供服務(wù)（）

(7)很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務(wù)，這違反了“公平對(duì)待”原則。（）

(8)經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化相互促進(jìn)，推動(dòng)了金融市場國際化的快速發(fā)展。（）

(9)指定代理的代理人的代理權(quán)是被代理人授予的，體現(xiàn)被代理人的意志。（）

(10)相比人的擔(dān)保，物的擔(dān)保具有更高的可操作性。（）

(11)我國的公司債包含了企業(yè)債和金融債。（）

(12)公司經(jīng)理是公司的法定代理人。（）

(13)定期存款的儲(chǔ)戶在未到期時(shí)就將存款取出，要承擔(dān)利息損失。（）

(14)改革開放之初，四大國有商業(yè)銀行的分工明確，其中中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯（）

(15)貸款人在貸款將受或已受損失時(shí)，可以根據(jù)合同規(guī)定采取貸款免受損失的措施。（）

答案和解析

一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意）

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(1):C 中國工商銀行是資產(chǎn)總額最大的國有及國有控股大型商業(yè)銀行。(2):B 貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。(3):A 《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元，則核心資本不得低于10000億元×4%=400億元。

(4):C 略(5):B A是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。C是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。D是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。(6):B 債權(quán)人會(huì)議行使下列職權(quán)：(1)核查債權(quán)；(2)申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬；(3)監(jiān)督管理人；(4)選任和更換債權(quán)人委員會(huì)成員；(5)決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)；(6)通過重整計(jì)劃；(7)通過和解協(xié)議；(8)通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案；(9)通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案；(10)通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案；(11)人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由債權(quán)人會(huì)議行使的其他職權(quán)。

(7):D 交通銀行l(wèi)987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行。(8):C 大額交易具體包括：單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；個(gè)人銀行賬戶之間，以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值l0萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。(9):D 《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》中對(duì)公安機(jī)關(guān)、人民法。院、人民檢察院查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的條件和保育作了詳細(xì)的規(guī)定。不包括政府機(jī)關(guān)。(10):D 我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。(11):B 股份制商業(yè)銀行按照股份制原則建立和運(yùn)行，在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。

(12):D 股權(quán)投資不屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)。(13):D 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。(14):C 對(duì)于有些項(xiàng)目，銀行會(huì)給予貸款客戶一定的寬限期，在貸款的初期企業(yè)只需償還每期利息，不用償還本金，故A、D選項(xiàng)的敘述正確，C選項(xiàng)的敘述錯(cuò)誤。項(xiàng)目貸款屬中長期貸款，還中大網(wǎng)校

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款方式可以采用等額本金還款法，故B選項(xiàng)的敘述正確。(15):B 發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為財(cái)政部。

(16):D 銀行多采用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。(17):B 信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。(18):C 為促進(jìn)“瓶頸”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化，并促進(jìn)國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化，1994年，我國成立了國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，分別承擔(dān)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貨款的任務(wù)。因此應(yīng)選C.(19):B 存款實(shí)名制是指個(gè)人開戶存款時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息。

(20):A CBA是China Banking Association的縮寫，中文名稱是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。

(21):C 略(22):A 中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)包括：執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。(23):A 貸款是銀行最主要的資產(chǎn)運(yùn)用。(24):D 正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。

(25):C 房地產(chǎn)貸款一般是中長期貸款。(26):B 中國銀監(jiān)會(huì)是負(fù)責(zé)監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)。(27):D 企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以依法宣告破產(chǎn)。(28):B 全面履行原則又稱正確履行原則或適當(dāng)履行原則，是指當(dāng)事人按照合同規(guī)定的標(biāo)的及其質(zhì)量、數(shù)量，由適當(dāng)?shù)闹黧w在適當(dāng)?shù)穆男衅谙蕖⒙男械攸c(diǎn)，以適當(dāng)?shù)穆男蟹绞剑嫱瓿珊贤x務(wù)的履行原則。協(xié)作履行原則是指當(dāng)事人不僅適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實(shí)信用原則的要求協(xié)助對(duì)方當(dāng)事人履行其債務(wù)的履行原則。誠實(shí)信用原則是指當(dāng)事人按照合同約定的條件，切實(shí)履行自己所承擔(dān)的義務(wù)，取得另一方當(dāng)事人的信任，相互配合履行，共同全面地實(shí)現(xiàn)合同的簽訂目的。情勢變更原則是指在合同有效成立后和履行過程中，因不可歸責(zé)于雙方當(dāng)事人的原因而使合同成立的基礎(chǔ)發(fā)生變化，如繼續(xù)履行合同將會(huì)造成顯失公平的后果，在這種情況下，允許當(dāng)事人變更合同的內(nèi)容或者解除合同，以消除不公平的后果。

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(29):A B是“提高透明度”，C是“管內(nèi)控”，D是“管法人”.(30):A 中國反洗錢監(jiān)測中心的職責(zé)之一是建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息。(31):B 根據(jù)銀行金融創(chuàng)新中“信息充分披露原則”，為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分，予以充分披露。(32):A 這是我國《反洗錢法》的規(guī)定。

(33):A 資本市場的特征是風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高。

(34):D 1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。(35):C 通知存款不屬于定期存款。(36):C C屬于刑事責(zé)任。

(37):B 這是商業(yè)匯票的定義。

(38):D 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。

(39):D 流動(dòng)性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件。

(40):D 銀行通常在三個(gè)意義上使用“資本”這個(gè)概念，即財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，所對(duì)應(yīng)的概念分別是會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本，但銀行資本并不等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和。會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益；監(jiān)管資本指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本；經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。(41):A 融通貨幣資金是金融市場最基本、最重要的功能。

(42):A 實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款。(43):C 該行的舉報(bào)設(shè)計(jì)缺少保護(hù)舉報(bào)者的機(jī)制，必然失敗。(44):A B、C、D是城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出的三個(gè)新的發(fā)展趨勢。

(45):C C利息稅由存款銀行代扣代繳。

(46):A 中大網(wǎng)校

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提前支取的定期存款計(jì)息：支取部分按活期存款利率計(jì)付利息。利息是受損失的。(47):B 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的英文全稱是China Banking AssoCiation，縮寫為CBA.(48):C 略(49):C 只有C違反了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則。(50):C 略(51):D A、B、C都不是固定收益證券。(52):D 代理人是代為他人實(shí)施民事法律行為的人。(53):C 履約保函是對(duì)保函申請(qǐng)人誠信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。

(54):A 表見代理的后果由被代理人承擔(dān)。(55):B 在中國，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是投資。(56):B 承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。保證是指除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為。

(57):C 禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款，目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造公平、公開的貸款環(huán)境，防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易。

(58):D D是扣除通貨膨脹影響以后的利率。(59):B 略(60):B A于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市；C于2005年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市；D于2005年6月23日在香港聯(lián)合交易所上市，于2007年5月15日在上海證券交易所上市。(61):D l979年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立。(62):B 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力，這是專業(yè)勝任準(zhǔn)則。(63):D 按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。

(64):B 2007年7月農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開。

(65):C 個(gè)人存款利息稅沒有取消。(66):C 中大網(wǎng)校

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兩合公司是以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)劃分的。

(67):B 國際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。(68):B A合法性原則是商業(yè)銀行開展授信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守國家法律、行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則，并遵循安全性、流動(dòng)性和效益性原則。C統(tǒng)一授權(quán)原則是商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對(duì)有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)。D誠實(shí)信用原則是商業(yè)銀行開展授信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。(69):B 在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買人價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)中最高的為賣出價(jià)。

(70):D 貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用。(71):B 單位活期存款包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。(72):C 中央銀行參與貨幣市場的目的是進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。

(73):B 債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人承擔(dān)。(74):A 期限為一年以上的住房貸款的還款方式是按月償還貸款本息。(75):C 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和公益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；③普通破產(chǎn)債權(quán)。因此銀行只能收回1億元。(76):C A是按交割時(shí)間劃分的，B是按期限劃分的，D是按交易場所劃分的。

(77):D 會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出銀行的應(yīng)該是負(fù)債。(78):B 我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個(gè)渠道。

(79):D 這是行政處罰的定義。

(80):D 中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于現(xiàn)金。A、B、C都是長期金融工具。(81):C 在票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

(82):A B是“提高透明度”，C是“管內(nèi)控”，D是“管法人”.(83):D D不屬于金融市場。(84):C 分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)；子公司具有法人資格，可以獨(dú)立承擔(dān)民中大網(wǎng)校

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事責(zé)任。(85):B B是中國人民銀行的職能。

(86):C C屬于監(jiān)管規(guī)避，是不允許的。(87):C 存款準(zhǔn)備金應(yīng)該繳存到中央銀行。(88):B 資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。(89):C 銀行從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

(90):B 中國銀監(jiān)會(huì)的全稱是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，而不是中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)。

二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。每題的備選項(xiàng)中，有兩個(gè)或者兩個(gè)以上的答案符合題意，至少有一個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選或者少選不得分）(1):A, B, E 直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

(2):A, B, D 銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開專題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多重途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。(3):C, E A類是貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款；B類是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款；D類是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的借款。B、C、D三項(xiàng)都屬于不良貸款。(4):B, D, E 借款人的權(quán)利：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款；②有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；③有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；④有權(quán)向貸款人的上級(jí)和人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映、舉報(bào)有關(guān)情況；⑤在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。(5):A, B, E “一行三會(huì)”的“一行”指中國人民銀行，“三會(huì)”指中國證監(jiān)會(huì)、中國銀監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)。(6):A, B B屬于擔(dān)保業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)包括票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等。(7):A, B, E 對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等。C、D屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

(8):A, B, C, D Shibor報(bào)出的利率是單利、無擔(dān)保和批發(fā)性的利率。(9):A, C, E B、D不屬于銀行業(yè)監(jiān)管體系。

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(10):A, B 再貼現(xiàn)政策主要包括調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。(11):C, D, E 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。(12):B, C, D 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。(13):A, B, E 中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)：(1)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。(2)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。(4)以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取差價(jià)的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，所占的比重日益上升。

(14):A, C, D, E 根據(jù)我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)以下義務(wù)：①建立內(nèi)部反洗錢工作機(jī)制和規(guī)程；②建立對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別的工作流程和內(nèi)部控制制度；③保存客戶的身份資料以及交易記錄；④及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易；⑤協(xié)助反洗錢調(diào)查；⑥對(duì)反洗錢工作的信息進(jìn)行保密；⑦進(jìn)行與反洗錢有關(guān)的政策、法規(guī)宣傳和培訓(xùn)的工作。(15):C, D, E A遠(yuǎn)期利率是從未來的某個(gè)時(shí)點(diǎn)開始到更遠(yuǎn)的時(shí)點(diǎn)的利率，也就是未來的利率；B實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率。(16):A, B, E C不屬于免于報(bào)告的交易。(17):A, B, C, D E不屬于單位活期存款賬戶。(18):B, D, E A、C原《巴塞爾資本協(xié)議》里就有。(19):A, B, C 銀行流動(dòng)性需求的特征是頻繁性、不確定性和剛性。

(20):A, B, D, E 票據(jù)貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，不屬于票據(jù)一級(jí)市場業(yè)務(wù)。(21):A, B, C C錯(cuò)誤，企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開立基本存款賬戶。(22):A, D, E B、C不屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍。(23):A, C 間接標(biāo)價(jià)法又稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。

(24):A, B, D C銀行最主要的利潤來源是貸款；E存款不是銀行與客戶之間的委托代理行為。(25):A, B, E 負(fù)債的減少計(jì)人借方，所有者權(quán)益的增加計(jì)人貸方。(26):B, C, D A、E是中國人民銀行的職責(zé)。

(27):A, B, C, E 銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容非常豐富，但從總體上看，我國商業(yè)銀行創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、中大網(wǎng)校

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制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面。(28):A, C, D 我國城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)新的發(fā)展趨勢，表現(xiàn)在引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營和聯(lián)合重組。(29):A, D, E 直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣。包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。

(30):A, B, C, E 貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

(31):A, B, C, D 我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

(32):B,D,E A、C不能作為權(quán)利質(zhì)押。(33):C, D, E A、B屬于資本項(xiàng)目。(34):A, B, D, E 銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)九大類。(35):A, C 單位和個(gè)人違反國家利率規(guī)定，擅自儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。(36):B, C, D A、E不會(huì)導(dǎo)致銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。

(37):A, B, D, E 1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)、長城、東方和華融四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。(38):A, B, C, E 辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括存款自愿、取款自由、存款有息和為存款人保密。

(39):A, B, E C應(yīng)是一般有最低還款要求，D應(yīng)是短期、小額、無指定用途的信用。(40):A, B, C, E 收入、費(fèi)用和利潤反映了企業(yè)經(jīng)營成果。

三、判斷對(duì)錯(cuò)題（共15題，每題1分，共15分）(1):0 國有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。(2):1 從發(fā)展規(guī)劃來看，新成立的中國郵政儲(chǔ)蓄銀行將繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營，按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求，建立內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)行市場化經(jīng)營管理。(3):0 中大網(wǎng)校

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最常用的指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。(4):1 中國人民銀行依法經(jīng)理國庫，但不能向政府透支。

(5):0 偽造貨幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，以真貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為。(6):0 企業(yè)集團(tuán)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。(7):0 根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。(8):1 經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化相互促進(jìn)，推動(dòng)了金融市場國際化的快速發(fā)展。(9):0 指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。代理人享有的代理權(quán)是指定的，與被代理人的意志無關(guān)，無須委托授權(quán)。(10):0 人的擔(dān)保主要形式是保證人的保證，在實(shí)際工作中具有較高的可操作性。物的擔(dān)保操作手續(xù)較為煩瑣。(11):0 我國的公司債不包含企業(yè)債和金融債。

(12):0 法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織，不是個(gè)人。(13):1 定期存款提前支取的部分按活期利率計(jì)付利息。(14):1 這是中國銀行早期的職能。

(15):1 這是貸款人的權(quán)利。

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