第一篇：銀行從業(yè)資格練習(xí)公共基礎(chǔ)

銀行從業(yè)資格練習(xí)公共基礎(chǔ)

單選

1、某商業(yè)銀行由于過(guò)失導(dǎo)致客戶(hù)保管箱毀損，客戶(hù)對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)）

2、未經(jīng)中央銀行批準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得（修改章程及經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍）。

3、客戶(hù)（償還債務(wù)）必然會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。

4、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般5年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。

5、匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是（選擇相應(yīng)的匯率匯率制度）。

6、中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪種貸款居多？（項(xiàng)目貸款）

7、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為（理財(cái)中心，理財(cái)工作室，理財(cái)專(zhuān)柜）。

8、某日的銀行掛牌利率是3.2435%，銀行拆入資金30萬(wàn)元，期限為2天，固定上浮比率為0.0435%，拆入到期利息是（360元）。

9、某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶(hù)的女兒就讀于音樂(lè)學(xué)院后，便贊助其女兒出國(guó)參加維也納新年音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用。這種做法（屬于行賄）。

10、關(guān)于匯率的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示貨幣升值；在 間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值）

11、汽車(chē)金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（銀監(jiān)會(huì)）

12、以下各項(xiàng)個(gè)人所得，（國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息）免納個(gè)人所得稅。

13、

第二篇：銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)習(xí)題匯總

1、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為：秘書(shū)處

2、三大政策性銀行成立于：1994年3、2006.12.31年，中國(guó)郵儲(chǔ)銀行成立

4、貨幣經(jīng)濟(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是：境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)5、2003年，人行將權(quán)利移交給銀監(jiān)會(huì)

6、第一家跨區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是：上海

7、我國(guó)銀行業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放是2006年12月12日。

8、2007年1月全國(guó)金融工作會(huì)議，關(guān)于政策性銀行的是：首先國(guó)開(kāi)行改革

9、我國(guó)第一家全國(guó)性的商業(yè)銀行是：交行

10、修訂后的人民銀行法規(guī)定人民銀行：監(jiān)管黃金市場(chǎng)、監(jiān)管銀行業(yè)間拆解市場(chǎng)和銀行

業(yè)間證券市場(chǎng)。

11、證監(jiān)會(huì) 監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括：證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)濟(jì)公司

12、新中國(guó)第一家外資銀行代表處：日本輸出入銀行 197913、2006年9月 中國(guó)金融期貨交易所 成立。

14、現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量

15、狹義貨幣供應(yīng)量是m116、衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)包括：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

平減指數(shù)

17、我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由組成。

18、目前推動(dòng)整個(gè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)力是投資。

19、我國(guó)貨幣市場(chǎng)不包括股票市場(chǎng)和證券市場(chǎng)。

20、2004年開(kāi)始，我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度。

21、從支出角度看，gdp包括22、2005年7月21日我國(guó)對(duì)人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了一次大的調(diào)整

23、全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)于1994年成立

24、我國(guó)1986年正式開(kāi)始對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)

25、窗口指導(dǎo)以限制貸款的增減額為主要特征

26、從2007年8月15日開(kāi)始，利息稅調(diào)整為

第三篇：銀行從業(yè)資格,公共基礎(chǔ)第一章筆記

2012年4月2日星期一 公共基礎(chǔ)

1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行（PBC）專(zhuān)門(mén)行使中央銀行的職能。

1995年3月18日，中國(guó)人民銀行作為中央銀行以法律行使被確定下來(lái)。

中國(guó)人民銀行的職能：1 制定和執(zhí)行貨幣政策防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)維護(hù)金融穩(wěn)定

中國(guó)人民銀行的職責(zé)：1發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章依法制定和執(zhí)行貨幣政策發(fā)行人民幣，管理人民幣流通監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

8經(jīng)理國(guó)庫(kù)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)

中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（CBRC），即銀監(jiān)會(huì)

銀監(jiān)會(huì) 監(jiān)管理念：“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控，提高透明度”--------三管一提

銀監(jiān)會(huì) 監(jiān)管目標(biāo)：1 通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解4 努力減少金融犯罪

銀監(jiān)會(huì) 監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：1 促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理、有所為，有所不為，減少一切不必要的限制4 鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

銀監(jiān)會(huì) 監(jiān)管措施：1 市場(chǎng)準(zhǔn)入非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管談話信息披露監(jiān)管

中國(guó)的銀行業(yè)自律組織是 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)（CBA）

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)宗旨： 促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)職能：自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為： 會(huì)員大會(huì)

會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)：理事會(huì)日常辦事機(jī)構(gòu)為：秘書(shū)處

第四篇：北京銀行從業(yè)資格《公共基礎(chǔ)》：反洗錢(qián)法考試題

北京銀行從業(yè)資格《公共基礎(chǔ)》：反洗錢(qián)法考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、銀團(tuán)貸款的__是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理的銀行。A．牽頭行 B．副牽頭行 C．代理行 D．參加行

2、某日銀行公布的牌價(jià)為：GBP/USD=1.8107/1.8112。這意味著客戶(hù)在用英鎊兌換美元時(shí)，__。

A．可以與銀行協(xié)商確定匯率

B．按照1.8107和1.8112的中間價(jià)進(jìn)行兌換 C．1英鎊兌換1.8107美元 D．1英鎊兌換1.8112美元

3、下列說(shuō)法不正確的是__。

A．受益人自信托簽署之日起享有信托受益權(quán) B．共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益

C．信托文件對(duì)信托利益的分配比例或者分配方法未作規(guī)定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益

D．全體受益人放棄信托受益權(quán)的，信托終止

4、根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法依賴(lài)程度的不同，內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種。對(duì)于非零售暴露，兩種評(píng)級(jí)法都必須估計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)因素是__。A．違約概率 B．違約損失率 C．違約風(fēng)險(xiǎn)暴露 D．期限

5、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說(shuō)法，不正確的是__。

A．公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?B．公正原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者

C．對(duì)公正原則應(yīng)該把握兩個(gè)方面，一是實(shí)體公正，二是程序公正

D．效率原則是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要以提高銀行業(yè)整體效率為目標(biāo)

6、一般情況下，臨時(shí)貸款的期限不應(yīng)超過(guò)__個(gè)月。A．1 B．3 C．6 D．12

7、甲接受某保險(xiǎn)公司的委托從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，主要從事保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售活動(dòng)，一次，甲在從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)過(guò)程中，接到被保險(xiǎn)人的電話，聲稱(chēng)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，請(qǐng)求支付保險(xiǎn)金，甲直接前往現(xiàn)場(chǎng)勘察，并確定了賠償保險(xiǎn)金數(shù)額，對(duì)于甲的此種行為，下列說(shuō)法正確的是__。A．保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)給付保險(xiǎn)金

B．保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)給付保險(xiǎn)金，但有權(quán)向甲追償

C．保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕支付保險(xiǎn)金，因此所產(chǎn)生的法律責(zé)任出甲承擔(dān) D．被保險(xiǎn)人有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金

8、__是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。A．承兌 B．擔(dān)保 C．信用證 D．信貸承諾

9、下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的表述中，正確的是（）。A．按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日 B．本金計(jì)息起點(diǎn)為分 C．活期存款100元起存 D．利息金額算至分位

10、下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法不正確的是__。A．期權(quán)買(mǎi)方擁有權(quán)力但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約

B．看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買(mǎi)入特定資產(chǎn) C．看漲期權(quán)的賣(mài)方的獲利是有限的

D．看跌期權(quán)的買(mǎi)方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

11、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（）。A．存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納 B．所有存款種類(lèi)，均按復(fù)利計(jì)算利息 C．存款人必須使用實(shí)名 D．定期存款不能提前交取

12、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是貶值。A：功能性 B：實(shí)體性 C：經(jīng)濟(jì)性 D：泡沫 E：著作權(quán)

13、下列有關(guān)中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說(shuō)法中，正確的是__。A．中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 B．中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為 C．中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 D．對(duì)上述三種行為，中國(guó)人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督

14、商業(yè)銀行的資本可以定義為三類(lèi)。其中，強(qiáng)調(diào)對(duì)資本的有償占用，指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本是__。A．經(jīng)濟(jì)資本 B．會(huì)計(jì)資本 C．監(jiān)管資本 D．風(fēng)險(xiǎn)資本

15、借款人的義務(wù)不包括__。A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實(shí)提供貸款人要求的資料

16、下列關(guān)于銀行防范質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的措施的表述中，錯(cuò)誤的是__。A．選擇價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物

B．確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記，并按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記

C．對(duì)難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)性的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)拒絕質(zhì)押 D．動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，只需出質(zhì)人自己到其托管部門(mén)辦理登記

17、下列__理財(cái)產(chǎn)品可以看作是債券與股權(quán)的結(jié)合。A．國(guó)債 B．認(rèn)股權(quán)證

C．可轉(zhuǎn)換公司債券 D．期貨期權(quán)

18、__對(duì)錄入信息的準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。A．中國(guó)人民銀行 B．居民本人 C．錄入人員

D．相關(guān)商業(yè)銀行

19、銀行柜面工作人員李某在對(duì)客戶(hù)解釋什么是避險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)說(shuō)，“避險(xiǎn)產(chǎn)品就是沿右風(fēng)險(xiǎn) 的產(chǎn)品，憑我們銀行的實(shí)力，你這點(diǎn)投資都保證不了，那還能行嗎”李某的這種做法有違__。

A．職業(yè)操守中的“公平對(duì)待”要求 B．職業(yè)操守中的“信息披露”要求 C．職業(yè)操守中的“了解客戶(hù)”要求 D．職業(yè)操守中的“授信盡職”要求

20、風(fēng)險(xiǎn)管理體系的靈魂是__。A．風(fēng)險(xiǎn)文化 B．風(fēng)險(xiǎn)管理策略 C．公司治理結(jié)構(gòu) D．內(nèi)部控制系統(tǒng)

21、健全完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容__。A．強(qiáng)化內(nèi)控意識(shí)，樹(shù)立內(nèi)控優(yōu)先理念 B．完善激勵(lì)約束機(jī)制 C．提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力 D．以上都是

22、下列選項(xiàng)中，屬于資產(chǎn)配置觀念的是__。A．將所有資金分批買(mǎi)進(jìn)不同性質(zhì)的股票 B．將所有資金分批買(mǎi)進(jìn)不同的共同基金 C．將所有資金以不同形式持有 D．將所有資金以不同資產(chǎn)持有

23、綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的水平。A：貸款安全性 B：貸款發(fā)放額 C：存款吸收額 D：貸款盈利性 E：著作權(quán)

24、以下客戶(hù)收入中波動(dòng)性最大的是__。A．一般工資收入 B．津貼

C．退休金收入 D．投資收益

25、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的表述正確的是__。

A．承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體相同 B．資金來(lái)源相同 C．貸款利率不同 D．貸款對(duì)象相同

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，下列說(shuō)法正確的是__。A．是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類(lèi)

B．投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)

C．客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理 D．銀行為客戶(hù)提供投資方向和投資方式，由客戶(hù)自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理 E．分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃

2、下列關(guān)于我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．日息幾毫用萬(wàn)分之幾表示 B．每10毫為1分

C．月息幾厘用千分之幾表示

D．我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是分、毫、厘

3、對(duì)商業(yè)銀行貸款償還可能性存在影響的因素主要包括。A：商業(yè)銀行貸款增長(zhǎng)速度 B：信貸管理水平

C：不良貸款催收能力

D：銀行所在地區(qū)的宏觀經(jīng)濟(jì)走向 E：固定資產(chǎn)迅速變化

4、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶(hù)交易的安全，盡到崗位的職責(zé)包括__。

①不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；

②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)；

③保護(hù)、合理運(yùn)用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途：

④不得違反內(nèi)部交易流程將自己保管的重要憑證、交易密碼和鑰匙交與告知其他人。A．①②③④ B．①②④ C．①②③ D．②④

5、為控制個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查內(nèi)容包括__。A．借款申請(qǐng)人的擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效 B．借款申請(qǐng)人的擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)

C．借款申請(qǐng)人所提交資料的真實(shí)性、合法性 D．借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源是否穩(wěn)定、充足 E．借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效

6、關(guān)于銀行矩陣制的營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)組織形式，下列說(shuō)法正確的是__。A．業(yè)務(wù)部門(mén)間易缺乏溝通效率

B．加強(qiáng)了營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)和信貸業(yè)務(wù)部門(mén)的橫向聯(lián)系 C．增加了費(fèi)用開(kāi)支 D．容易滋長(zhǎng)本位主義

7、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)收入范圍的是__。A．貨幣兌換費(fèi)

B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C．境外匯回的投資本金 D．境外匯回的投資收益

8、企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)中，“毛利率”屬于__。A．流動(dòng)性指標(biāo) B．盈利能力指標(biāo) C．資產(chǎn)管理指標(biāo)

D．長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)

9、借款人提交的貸款展期申請(qǐng)包括。A：展期理由 B：展期期限

C：展期后的還本、付息、付費(fèi)計(jì)劃 D：擬采取的補(bǔ)救措施 E：用于特定目的的貸款

10、進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)有__。A．提貨擔(dān)保 B．打包放款 C．進(jìn)口押匯

D．減免保證金開(kāi)證 E．福費(fèi)廷

11、速動(dòng)比率較高，__。

A．表明企業(yè)的長(zhǎng)期償債能力較強(qiáng)

B．表明企業(yè)擁有較多具有即時(shí)變現(xiàn)能力的資產(chǎn) C．表明企業(yè)的盈利能力較強(qiáng) D．可能是由于企業(yè)的存貨積壓

E．可能是由于企業(yè)持有的現(xiàn)金太多

12、_________不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A．工商銀行 B．建設(shè)銀行 C．招商銀行 D．中國(guó)銀行

13、中國(guó)人民銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)屬于__。A．貨幣市場(chǎng) B．資本市場(chǎng) C．期貨市場(chǎng) D．現(xiàn)貨市場(chǎng) E．票據(jù)市場(chǎng)

14、在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)條線分類(lèi)中，公司金融業(yè)務(wù)種類(lèi)包括__。A．政府融資 B．咨詢(xún)服務(wù) C．資金管理

D．公司和機(jī)構(gòu)融資 E．投資銀行

15、（）是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。A．信用證 B．押匯 C．保理 D．福費(fèi)廷

16、銀行代收代付業(yè)務(wù)分為（）。A．代理基金業(yè)務(wù) B．委托收款 C．資產(chǎn)托管 D．托收承付 E．代收水電費(fèi)

17、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)對(duì)本行從事個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)人員的__要進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。A．操作的合規(guī)性與規(guī)范性 B．勝任能力 C．操守

D．個(gè)人生活 E．家庭成員

18、商業(yè)銀行充實(shí)資本，提高資本充足率，可以采用__的做法。A．發(fā)行優(yōu)先股 B．發(fā)行次級(jí)債券

C．增加交易賬戶(hù)業(yè)務(wù) D．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 E．發(fā)行普通股

19、參照國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的人員必須具備的主要技能包括（）。

A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和分析能力 B．?dāng)?shù)量分析能力 C．價(jià)格核準(zhǔn)能力 D．模型創(chuàng)建能力

E．系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、集成能力

20、不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)，按照貸款五級(jí)分類(lèi)法，被稱(chēng)為不良貸款的是__。A．正常類(lèi)貸款 B．關(guān)注類(lèi)貸款 C．次級(jí)類(lèi)貸款 D．可疑類(lèi)貸款

21、辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括__。A．借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

B．將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

C．不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

D．審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

22、目前國(guó)際銀行業(yè)應(yīng)用比較廣泛的組合模型包括（）。A．Credit Metrics模型

B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．KMV模型 E．ZETA模型

23、理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是__。A．確定客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo) B．資產(chǎn)管理目標(biāo)分析 C．風(fēng)險(xiǎn)分析

D．基本資料收集

24、流動(dòng)性的指標(biāo)中，貸款總額與核心存款比率這一指標(biāo)可以通過(guò)以下哪兩個(gè)指標(biāo)換算得到__ A．現(xiàn)金頭寸指標(biāo) B．核心存款比例

C．貸款總額與總資產(chǎn)比率 D．流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率 25、2008年9月1日，某企業(yè)將持有的面值為10000元、到期日為2008年9月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，假定月貼現(xiàn)利率為0.3%，則銀行實(shí)付貼現(xiàn)金額為_(kāi)_元。A．9985 B．9970 C．9875 D．10000

第五篇：銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)

CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

目

錄

第一篇

第1章 中國(guó)銀行業(yè)概況

一、考試大綱

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

三、練習(xí)題 參考答案

第2章 銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境

一、考試大綱

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

三、練習(xí)題 參考答案

第3章 銀行主要業(yè)務(wù)

一、考試大綱

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

三、練習(xí)題 參考答案

第4章 銀行管理

一、考試大綱

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

三、練習(xí)題 參考答案

第二篇 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

一、考試大綱

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

三、練習(xí)題 參考答案

第三篇 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

一、考試大綱

二、練習(xí)題 參考答案 模擬試題1 模擬試題2 MS User 第 1 頁(yè) 2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

第一篇 銀行知識(shí)與業(yè)務(wù) 第1章 中國(guó)銀行業(yè)概況

一、考試大綱

1.1.1中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

中國(guó)人民銀行

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 1.1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

政策性銀行 大型商業(yè)銀行 中小商業(yè)銀行 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 外資銀行

非銀行金融機(jī)構(gòu)

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

MS User 第 2 頁(yè) 2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

中央銀行:中國(guó)人民銀行

監(jiān)管機(jī)構(gòu):中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 自律組織:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 中國(guó)進(jìn)出口銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 中國(guó)工商銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 中國(guó)銀行 中國(guó)建設(shè)銀行 交通銀行

中信銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行 廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行 華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中閏民生銀行 恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行 政策性銀行

大型商業(yè)銀行

中小型銀行 ·股份制商業(yè)銀行

銀行

中國(guó)銀行業(yè)·城市商業(yè)銀行 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) ·農(nóng)村商業(yè)銀行 ·農(nóng)村合作銀行 ·農(nóng)村信用社 ·村鎮(zhèn)銀行

·農(nóng)村資金互助社 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 外資銀行

·外商獨(dú)資銀行 ·中外合資銀行 ·外國(guó)銀行分行 ·外國(guó)銀行代表處

金融資產(chǎn)管理公司 信托公司 金融租賃公司 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 汽車(chē)金融公司 貨幣經(jīng)紀(jì)公司

MS User 中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司 中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司 中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司 中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司

非銀行企融機(jī)構(gòu)

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

1.1中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織 1.1.1中央銀行

1.中國(guó)人民銀行行使中央銀行職能的時(shí)間、地位的法律確定 2.職能 3.職責(zé)

1.1.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)

1.我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 2.銀監(jiān)會(huì)成立的時(shí)間

3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的實(shí)施、修改時(shí)間 4.監(jiān)管職責(zé) 5.監(jiān)管理念

6.監(jiān)管目標(biāo)及具體監(jiān)管目標(biāo) 7.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

8.監(jiān)管措施及具體內(nèi)容 1.1.3自律組織

1.我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

2.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立的時(shí)間、性質(zhì)及主管單位 3.會(huì)員和準(zhǔn)會(huì)員的申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn) 4.協(xié)會(huì)宗旨 5.組織機(jī)構(gòu) 1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 1.2.1政策性銀行

1.三家政策性銀行的名稱(chēng)、成立時(shí)間、主要任務(wù)

2.2007年全國(guó)金融工作會(huì)議中對(duì)于政策性銀行改革的決定 1.2.2大型商業(yè)銀行

1.五家大型商業(yè)銀行的名稱(chēng)、成立時(shí)間、總部所在地、曾有的專(zhuān)業(yè)銀行特點(diǎn)、上市情況

1.2.3中小商業(yè)銀行

1.中小商業(yè)銀行的種類(lèi)

2.12家股份制商業(yè)銀行的名稱(chēng) 3.股份制商業(yè)銀行的作用

4.城市商業(yè)銀行發(fā)展歷程及發(fā)展趨勢(shì) 1.2.4農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

1.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的種類(lèi)及發(fā)展歷程 2.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社的含義 1.2.5中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 1.批準(zhǔn)成立及掛牌時(shí)間 2.組建基礎(chǔ)及市場(chǎng)定位 1.2.6外資銀行

1.我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處

2.《外資銀行管理?xiàng)l例》及《實(shí)施細(xì)則》生效時(shí)間 3.外資銀行的種類(lèi) 4.外資銀行的業(yè)務(wù)范圍 1.2.7非銀行金融機(jī)構(gòu)

MS User

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

1.非銀行金融機(jī)構(gòu)的種類(lèi)

2.四家金融資產(chǎn)管理公司成立時(shí)間、成立時(shí)的任務(wù)、改革動(dòng)態(tài) 3.我國(guó)第一家信托投資公司及《信托公司管理辦法》

4.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司含義及《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》 5.金融租賃公司含義及《金融租賃公司管理辦法》 6.汽車(chē)金融公司含義及《汽車(chē)金融公司管理辦法》 7.貨幣經(jīng)紀(jì)公司含義及《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》

三、練習(xí)題

(一)單選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.()年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。A.2000 B.2001 C.2002 D.2003 2.()負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。A.中國(guó)人民銀行 B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.國(guó)務(wù)院 D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 3.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢(xún)問(wèn)等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的()。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查 B.監(jiān)管談話 C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D.信息披露監(jiān)管 4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為()。A.會(huì)員大會(huì) B.理事會(huì) C.常務(wù)理事會(huì) D.秘書(shū)處 5.我國(guó)三大政策性銀行成立于()年。A.1994 B.1995 C.1996 D.1998 6.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是()。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C.中國(guó)進(jìn)出口銀行 D.中國(guó)銀行 7.承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C.中國(guó)進(jìn)出口銀行 D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 8.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是 A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

9.關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專(zhuān)業(yè)銀行”分工的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A.中國(guó)工商銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

B.中國(guó)銀行專(zhuān)門(mén)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國(guó)建設(shè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

10.在現(xiàn)稱(chēng)為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是()，截至200'7年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A.中國(guó)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B.中國(guó)銀行，中國(guó)工商銀行 C.交通銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 D.交通銀行，中國(guó)工商銀行 11.關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行

12.近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)是()。A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B.聯(lián)合重組 C.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng) D.以上答案都對(duì) 13.下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是()。A.農(nóng)村商業(yè)銀行 B.農(nóng)村資金互助社 C.農(nóng)村信用社 D.農(nóng)村合作銀行 14.()，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)。A.2006年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日 15.在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是()。A.外商獨(dú)資銀行 B.外國(guó)銀行分行 C.外國(guó)銀行代表處 D.以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍

16.以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法不正確的是()。A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司 17.汽車(chē)金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。A.中國(guó)人民銀行 B.銀監(jiān)會(huì) C.中國(guó)證監(jiān)會(huì) D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 18.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括 A.中國(guó)人民銀行 B.銀監(jiān)會(huì) C.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行 D.中央?yún)R金公司 19.2007年3月20日，()掛牌。

A.渤海銀行 B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C.上海銀行 D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 20.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)()業(yè)務(wù)為主。A.經(jīng)營(yíng)租賃 B.轉(zhuǎn)租賃 C.租賃 D.融資租賃 21.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是()。

A.境外金融機(jī)構(gòu) B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D.境內(nèi)外上市公司 22.第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是()。

A.北京銀行 B.南京銀行 C.上海銀行 D.威海市商業(yè)銀行 23.我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開(kāi)放是在 A.2008年8月8日 B.2006年12月11日 C.2000年1月1日 D.1994年1月1日 24.銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫(xiě)是()。

A.CSRC B.CBRC C.CIRC D.PBOC(二)多選題

在以下各小題所給出的個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定中國(guó)人民銀行的職責(zé)有()。A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B.監(jiān)管黃金市場(chǎng) C.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù) D.監(jiān)管銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng) 2.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括()。A.管風(fēng)險(xiǎn) B.管法人 C.管內(nèi)控 D.提高透明度 3.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露()。

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

A,風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C.董事變更情況 D.其他重大事項(xiàng) 4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)包括()。A.法律工作委員會(huì) B.農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)

C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì) D.銀團(tuán)貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì) 5.我國(guó)大型商業(yè)銀行不包括（）。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 C.中國(guó)建設(shè)銀行 D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 6.2007年1月召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有（）。A.三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革

B.首先推進(jìn)進(jìn)出口銀行改革，以配合我國(guó)的匯率改革

C.首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)

D.首先推進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設(shè) 7.截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有（）。

A.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 B.工商銀行 C.交通銀行 D.中國(guó)進(jìn)出口銀行 8.下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法中正確的是（）。

A.只能吸收社員存款 B.能夠吸引公眾存款 C.只能向社員發(fā)放貸款

D.可以購(gòu)買(mǎi)金融債券

9.根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。A.一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行

B.外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行 C.外國(guó)銀行分行 D.外國(guó)銀行代表處

10.《汽車(chē)金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車(chē)金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。A.接受境內(nèi)公眾存款 B.提供購(gòu)車(chē)貸款 C.發(fā)行金融債券 D.代理政策性銀行業(yè)務(wù) 11.以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的

B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一

C.截至2006年底，我國(guó)仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不能在注冊(cè)城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

D.曾一度稱(chēng)為城市合作銀行，后來(lái)考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行

12.屬于“一行三會(huì)”范疇的是（）。

A.中國(guó)人民銀行 B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.銀行業(yè)協(xié)會(huì) D.社保理事會(huì) 13.近年來(lái)，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行 B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 C.農(nóng)村合作銀行 D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 14.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。

A.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉 B.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模 C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行 D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

（三）判斷題

請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。1.中國(guó)人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）2.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。（）

3.各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。（）

4.截至2007年4月1日，除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。（）

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5.外資在華金融機(jī)構(gòu)不可申請(qǐng)加人中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。（）6.我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是中國(guó)建設(shè)銀行。（）

7.2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。（）8.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。（）9.城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）

10.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)。（）參考答案(一)單選題

1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多選題

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 13AC 14CD(三）判斷題

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第2章 銀行經(jīng)營(yíng)壞境

一、考試大綱 1.2.1經(jīng)濟(jì)環(huán)境

宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu) 經(jīng)濟(jì)全球化 1.2.2金融環(huán)境

金融市場(chǎng) 金融工具 貨幣政策

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二、知識(shí)要點(diǎn)提示

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總位 充分就業(yè)與失業(yè)率

物價(jià)穩(wěn)定一與通貨膨脹率 國(guó)際收支平衡與國(guó)際收支

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展及其衡量指標(biāo)

宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

經(jīng)濟(jì)環(huán)境經(jīng)濟(jì)周期

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

消費(fèi)與投資比例

經(jīng)濟(jì)全球化

金融市場(chǎng)的功能

銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境貨幣資金融通功能 資源配置功能

風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 定價(jià)功能

按期限劃分

按具體的交易工具類(lèi)型劃分 按交易的階段劃分 按交割時(shí)間劃分 按交易場(chǎng)所劃分 貨幣市場(chǎng) 資本市場(chǎng) 其他市場(chǎng)

促進(jìn)作用 挑戰(zhàn)

金融市場(chǎng)的種類(lèi)

金融市場(chǎng) 我國(guó)的金融市場(chǎng)

金融環(huán)境金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的影響 按期限長(zhǎng)短劃分 按融資方式劃分

按投資人所擁有的權(quán)利劃分 按金融工具的職能劃分

最終目標(biāo)

貨幣政策目標(biāo)

操作和中介目標(biāo) 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 存款準(zhǔn)備金 再貸款和再貼現(xiàn)

貨幣政策工具

利率政策 匯率政策 窗口指導(dǎo) 金融工具 貨幣政策

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2.1經(jīng)濟(jì)環(huán)境

1.銀行發(fā)展的根本動(dòng)力

2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)銀行運(yùn)行的意義 2.1.1宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

1.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展四大目標(biāo)及其衡量指標(biāo) 2.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、GDP的定義 3.GDP增長(zhǎng)率的含義 4.常住居民的定義 5.失業(yè)率的定義

6.目前我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率及其計(jì)算公式 7.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)的定義 8.物價(jià)穩(wěn)定、通貨膨脹的定義

9.衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)及各自含義 10.通貨緊縮的定義及影響 11.國(guó)際收支平衡的定義

12.經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目的定義和范圍 13.經(jīng)濟(jì)周期的定義及四個(gè)階段 2.1.2經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的分類(lèi)及劃分標(biāo)準(zhǔn) 2.支出角度的GDP構(gòu)成 2.1.3經(jīng)濟(jì)全球化

1.經(jīng)濟(jì)全球化的定義

2.經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化的關(guān)系及其對(duì)銀行的影響 2.2金融環(huán)境

2.2.1金融市場(chǎng) 1.定義

2.五大功能及最主要、最基本的功能 3.金融市場(chǎng)的種類(lèi)劃分及各類(lèi)市場(chǎng)的含義 4.我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展 5.我國(guó)貨幣市場(chǎng)的構(gòu)成

6.我國(guó)股票市場(chǎng)正式形成的標(biāo)志 7.我國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成立的時(shí)間 8.我國(guó)債券市場(chǎng)的構(gòu)成

9.全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)建立、上海黃金交易所成立的時(shí)間10.我國(guó)期貨市場(chǎng)的構(gòu)成 11.我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的恢復(fù)時(shí)間

12.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用及挑戰(zhàn) 2.2.2金融工具

1.金融工具的種類(lèi)劃分及各類(lèi)型代表

2.債券、股票、可轉(zhuǎn)換公司債券、證券投資基金的定義 2.2.3貨幣政策 1.定義

2.貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制 3.貨幣政策構(gòu)成

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4.貨幣政策目標(biāo)的分類(lèi) 5.我國(guó)貨幣政策工具種類(lèi) 6.貨幣政策的“三大法寶” 7.制定和實(shí)施貨幣政策的步驟

8.一般貨幣政策的最終目標(biāo)及內(nèi)部關(guān)系 9.我國(guó)貨幣政策最終目標(biāo)及其含義

10.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)、中介目標(biāo) 11.基礎(chǔ)貨幣定義及我國(guó)基礎(chǔ)貨幣構(gòu)成

12.貨幣供應(yīng)量定義、層次及各層次包含的范圍 13.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)定義及其對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響方向 14.存款準(zhǔn)備金定義、分類(lèi)及其對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響方向 15.我國(guó)建立存款準(zhǔn)備金制度和實(shí)行的差別存款準(zhǔn)備金率制度 16.再貸款和再貼現(xiàn)的定義 17.再貼現(xiàn)政策的類(lèi)型

18.再貼現(xiàn)政策對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響方向

19.我國(guó)正式開(kāi)展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)的時(shí)間 20.利率的種類(lèi)及各類(lèi)含義 21.我國(guó)利率政策工具的類(lèi)型 22.匯率的種類(lèi)及各種類(lèi)的含義 23.升水、貼水、平價(jià)的含義

24.匯率政策的類(lèi)型及其中最基礎(chǔ)、最核心的政策類(lèi)型 25.2005年7月21日人民幣匯率形成機(jī)制改革 26.窗口指導(dǎo)的定義

三、練習(xí)題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡 C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng) 2.目前，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B.農(nóng)業(yè)戶(hù)口登記失業(yè)率

C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國(guó)人口的比例

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比 3.勞動(dòng)力人口是指（）。

A.年齡在18周歲以上的人的全體

B.年齡在16周歲以上的人的全體

C.年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

D.年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體 4.通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B.充分就業(yè) C.國(guó)際收支平衡 D.物價(jià)穩(wěn)定

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

5.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) B.GDP C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) 6.國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即（）。A.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余

B.可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余

C.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余 D.有巨額的國(guó)際收支赤字，無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余 7.在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，（）是國(guó)際收支中最主要的部分。A.貿(mào)易收支 B.國(guó)外投資 C.勞務(wù)輸出 D.國(guó)外借款 8.目前，在中國(guó)推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是（）。A.消費(fèi) B.投資 C.私人消費(fèi) D.政府消費(fèi)

9.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為（）產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（）產(chǎn)業(yè)。A.三個(gè)，第一 B.三個(gè)，第三 C.二個(gè)，第二 D.三個(gè)，第二

10.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。A.貨幣資金融通 B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理 C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) 11.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類(lèi)錯(cuò)誤的是（）。

A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C.按照金融工具的具體類(lèi)型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng) 12.2006年9月成立的期貨交易所是（）。A.中國(guó)金融期貨交易所 B.上海期貨交易所 C.大連商品交易所 D.鄭州商品交易所 13.下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)

C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具 14.下面屬于間接融資工具的是（）。

A.國(guó)債 B.企業(yè)債券 C.公司股票 D.銀行貸款

15.現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。A.貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣，流通中現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量 16.被稱(chēng)為狹義貨幣供應(yīng)量的是（）。A.基礎(chǔ)貨幣 B.M0 C.M1 D.M2 17.我國(guó)貨幣政策工具主要包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類(lèi)。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) B.存款準(zhǔn)備金 C.再貸款 D.再貼現(xiàn) 18.2007年3月18日中國(guó)人民銀行調(diào)整人民幣存款基準(zhǔn)利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個(gè)利率不屬于（）。

A.官方利率 B.實(shí)際利率 C固定利率 D.長(zhǎng)期利率 19.關(guān)于利率和匯率的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

A.不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率叫固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率叫浮動(dòng)利率

B.不隨各國(guó)貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動(dòng)匯率

C.官方利率是由政府部門(mén)確定的，而市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的D.官方匯率是由政府部門(mén)確定的，而市場(chǎng)匯率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的 20.中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

A.在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)回證券 B.提高存款準(zhǔn)備金率 C.提高再貼現(xiàn)率 D.通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

21.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)（或地區(qū)）（）的增長(zhǎng)。A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出

B.居民收入 C.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入 D.經(jīng)濟(jì)收入 22.物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.生產(chǎn)者物價(jià)水平B.消費(fèi)者物價(jià)水平C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 D.物價(jià)總水平

23.衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組（）的商品價(jià)格的變化幅度。A出廠產(chǎn)品批發(fā) B.與居民生活有關(guān) C.與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān) D.出口和進(jìn)口 24.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括（）。

A.能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為

C.為商業(yè)銀行的客戶(hù)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

25.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣(mài)出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）。A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率 C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策 D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.國(guó)際收支包括（）。

A.貿(mào)易收支 B.勞務(wù)收支 C.外資對(duì)華直接投資 D.對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng) 2.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說(shuō)法正確的有（）。

A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難 B.企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

C.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減 D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大 3.金融市場(chǎng)具有的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能 B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和優(yōu)化資源配置功能 C.風(fēng)險(xiǎn)分散功能 D.定價(jià)功能 4.中央銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)屬于（）。A.貨幣市場(chǎng) B.資本市場(chǎng) C現(xiàn)貨市場(chǎng) D.期貨市場(chǎng) 5.我國(guó)貨幣市場(chǎng)不包括（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) B.股票市場(chǎng) C.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng) D.外匯市場(chǎng) 6.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說(shuō)的Mo不包括（）。

A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金 B.居民活期存款 C.居民定期存款 D.居民金融資產(chǎn)投資 7.我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由（）構(gòu)成。

A.金融機(jī)構(gòu)存人中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金 B.企事業(yè)單位存人銀行的定期存款

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2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

C.流通中現(xiàn)金

D.金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金 8.關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說(shuō)法正確的是（）。A.提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加

B.2004年開(kāi)始，我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

C.存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金

D.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金 9.再貼現(xiàn)政策主要包括（）兩方面的內(nèi)容。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率 B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi) C.再貸款 D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

10.某企業(yè)在市場(chǎng)中通過(guò)利率招標(biāo)的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個(gè)利率屬于（）。

A.遠(yuǎn)期利率 B.實(shí)際利率 C.固定利率 D.長(zhǎng)期利率 11.以下屬于直接融資的是（）。A.企業(yè)從銀行貸款 B.個(gè)人從銀行貸款 C.政府發(fā)行債券 D.企業(yè)發(fā)行股票 12.金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（）的特點(diǎn)。A.償還期短 B.流動(dòng)性強(qiáng) C.收益率高 D.風(fēng)險(xiǎn)小

（三）判斷題

請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。1.在新中國(guó)的金融市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā)展。（）2.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。（）

3.貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時(shí)期內(nèi)同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)。（）

4.我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（）

5.資本市場(chǎng)允許銀行在流動(dòng)性短缺時(shí)，及時(shí)融人所需資金，而在出現(xiàn)流動(dòng)性過(guò)剩時(shí)，又可以及時(shí)將資金運(yùn)用出去，提高盈利性。（）

6.2005年7月21日，我國(guó)對(duì)人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了一次重大改革。在此之前，我國(guó)人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元無(wú)關(guān)。（）

7.存款準(zhǔn)備金率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行可以自由運(yùn)用的資金量，利率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。（）

8.日元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）參考答案

（一）單選題

1A 2A 3D 4D 5B 6C 7A 8B 9B 10B 11D 12A 13D 14D 15D 16C 17C 18B 19B 20A 21C 22D 23B 24B 25A

（二）多選題 1ABCD 2BD 3ABCD 4AC 5BD 6BCD 7ACD 8BD 9AB 10CD 11CD 12ABD(三)判斷題

1T 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8F MS User 第 14 頁(yè) 2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

第3章 銀行主要業(yè)務(wù)

一、考試大綱 1.3.1存款業(yè)務(wù)

個(gè)人存款業(yè)務(wù) 對(duì)公存款業(yè)務(wù) 外幣存款業(yè)務(wù) 1.3.2貸款業(yè)務(wù)

個(gè)人貸款業(yè)務(wù) 公司貸款業(yè)務(wù) 1.3.3其他銀行業(yè)務(wù)

資金業(yè)務(wù) 票據(jù)業(yè)務(wù) 支付結(jié)算業(yè)務(wù) 銀行卡業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù) 托管業(yè)務(wù) 擔(dān)保業(yè)務(wù) 承諾業(yè)務(wù) 咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù) 理財(cái)業(yè)務(wù) 電子銀行業(yè)務(wù)

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

存款業(yè)務(wù)概述

存款業(yè)務(wù)個(gè)人存款業(yè)務(wù)

存款業(yè)務(wù)定義 存款業(yè)務(wù)分類(lèi) 存款基準(zhǔn)利率 基本概念 業(yè)務(wù)分類(lèi) 基本概念 業(yè)務(wù)分類(lèi) 基本概念 外匯儲(chǔ)蓄存款 單位外匯存款 基本概念 貸款業(yè)務(wù)分類(lèi) 貸款基準(zhǔn)利率 業(yè)務(wù)流程 個(gè)人住房貸款 個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款 信用卡透支 個(gè)人助學(xué)貸款 其他個(gè)人貸款 對(duì)公存款業(yè)務(wù)

活期存款 定期存款

定活兩便儲(chǔ)蓄存款 個(gè)人通知存款 教育儲(chǔ)蓄存款

個(gè)人存款、對(duì)公存款 活期存款、定期存款 人民幣存款、外幣存款

單位活期存款

單位定期存款 單位通知存款 單位協(xié)定存款 外幣存款業(yè)務(wù)

貸款業(yè)務(wù)概述

個(gè)人貸款、公司貸款 短期貸款、中長(zhǎng)期貸款 信用貸款和擔(dān)保貸款

銀行主要業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

公司貸款業(yè)務(wù)

其他銀行業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)

票據(jù)業(yè)務(wù)

支付結(jié)算業(yè)務(wù) 銀行卡業(yè)務(wù)

代理業(yè)務(wù)

托管業(yè)務(wù)

擔(dān)保業(yè)務(wù)

承諾業(yè)務(wù)

咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù) 理財(cái)業(yè)務(wù)

電子銀行業(yè)務(wù)

流動(dòng)資金貸款

短期貸款 流動(dòng)資盆循環(huán)貸款

法人賬戶(hù)透支

項(xiàng)目貸款

中長(zhǎng)期貸款 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

信用證 銀團(tuán)貸款 押匯

貿(mào)易融資

保理 福費(fèi)廷

貸款計(jì)息及償還方式

短期資金交易;債券;外匯;金融衍生品 承兌;貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

匯票;本票;支票;匯款;信用證;托收 信用卡;借記卡

代收代付;代理銀行業(yè)務(wù);代理證券業(yè)務(wù);代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);其他代理業(yè)務(wù) 基金托管;代保管 銀行保函;備用信用證

項(xiàng)目貸款承諾;開(kāi)立信貸證明;客戶(hù)授信額度;票據(jù)發(fā)行便利

企業(yè)信息咨詢(xún);資產(chǎn)管理顧問(wèn);財(cái)務(wù)顧問(wèn) 公司理財(cái);個(gè)人理財(cái)

網(wǎng)上銀行;電話銀行;手機(jī)銀行;自助終端

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2013-3-31 MS User CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

3.1存款業(yè)務(wù)

3.1.1存款業(yè)務(wù)概述 1.存款的含義、特點(diǎn) 2.存款業(yè)務(wù)分類(lèi) 3.存款基準(zhǔn)利率 3.1.2個(gè)人存款業(yè)務(wù)

1.個(gè)人存款、儲(chǔ)蓄原則、利息稅、實(shí)名制 2.個(gè)人存款業(yè)務(wù)分類(lèi)

3.活期存款概念、計(jì)息金額、計(jì)息時(shí)間、計(jì)息方式、計(jì)息公式 4.定期存款概念、種類(lèi)、存款利率、計(jì)息規(guī)定

5.其他類(lèi)儲(chǔ)蓄存款：定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款 3.1.3對(duì)公存款業(yè)務(wù) l.對(duì)公存款概念 2.業(yè)務(wù)分類(lèi)

3.單位活期存款概念、賬戶(hù)

4.單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款 3.1.4外幣存款業(yè)務(wù) 1.外幣存款業(yè)務(wù)幣種

2.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)／現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)／現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)／現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)／中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）3.外匯儲(chǔ)蓄存款：《個(gè)人外匯管理辦法》、個(gè)人外匯賬戶(hù)種類(lèi)

4.單位外匯存款：?jiǎn)挝唤?jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù) 3.2貸款業(yè)務(wù)

3.2.1貸款業(yè)務(wù)概述 1.貸款概念、特點(diǎn) 2.貸款業(yè)務(wù)分類(lèi) 3.貸款基準(zhǔn)利率

4.貸款業(yè)務(wù)流程：貸款申請(qǐng)、貸款調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理 3.2.2個(gè)人貸款業(yè)務(wù) 1.個(gè)人貸款概念 2.發(fā)放方式

3.個(gè)人貸款主要品種及有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款、信用卡透支、助學(xué)貸款

4.其他貸款種類(lèi)：個(gè)人住房最高額抵押貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款 5.個(gè)人住房貸款還款方式及還款金額計(jì)算方法 3.2.3公司貸款業(yè)務(wù) 1.業(yè)務(wù)分類(lèi)

2.短期貸款：流動(dòng)資金貸款、流動(dòng)資金循環(huán)貸款、法人賬戶(hù)透支 3.中長(zhǎng)期貸款：項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、銀團(tuán)貸款 4.貿(mào)易融資：信用證、押匯 5.貸款計(jì)息及償還方式

3.3其他銀行業(yè)務(wù) 3.3.1資金業(yè)務(wù) 1.概念、特點(diǎn) 2.業(yè)務(wù)種類(lèi)

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3.資金的投資收益

4.短期資金交易：央行票據(jù)、短期國(guó)債、短期融資券、回購(gòu)／逆回購(gòu)、同業(yè)拆借、貨幣市場(chǎng)基金

5.債券：概念、關(guān)鍵要素、國(guó)債、公司債 6.外匯：概念、即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易

7.金融衍生品：概念、交易目的、期貨、利率互換、貨幣互換、期權(quán) 3.3.2票據(jù)業(yè)務(wù)

1.票據(jù)業(yè)務(wù)概念、種類(lèi)、用途 2.承兌業(yè)務(wù)

3.貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 3.3.3支付結(jié)算業(yè)務(wù) 1.概念

2.常見(jiàn)結(jié)算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收 3.3.4銀行卡業(yè)務(wù)

1.概念、分類(lèi)及功能

2.信用卡概念、分類(lèi)、信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)、信用卡透支 3.借記卡概念、功能 3.3.5代理業(yè)務(wù)

1.代收代付業(yè)務(wù)：服務(wù)方式和項(xiàng)目

2.代理銀行業(yè)務(wù)：代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 3.代理證券業(yè)務(wù)：代理證券資金清算業(yè)務(wù)概念及分類(lèi) 4.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：概念及種類(lèi)

5.其他代理業(yè)務(wù)：委托貸款業(yè)務(wù)、代銷(xiāo)開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)、代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù) 3.3.6托管業(yè)務(wù)

1.基金托管業(yè)務(wù)：概念、費(fèi)用、分類(lèi)

2.代保管業(yè)務(wù)：概念、出租保管箱業(yè)務(wù)、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù) 3.3.7擔(dān)保業(yè)務(wù)

1.銀行保函業(yè)務(wù)：概念、業(yè)務(wù)種類(lèi) 2.備用信用證業(yè)務(wù)：概念、業(yè)務(wù)種類(lèi) 3.3.8承諾業(yè)務(wù) 1.概念

2.業(yè)務(wù)種類(lèi)：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度和票據(jù)發(fā)行便利 3.3.9咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù) 1.概念

2.業(yè)務(wù)種類(lèi)：企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù) 3.3.10理財(cái)業(yè)務(wù) 1.概念

2.公司理財(cái)業(yè)務(wù)：概念及主要業(yè)務(wù)種類(lèi) 3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：概念及主要業(yè)務(wù)種類(lèi) 3.3.11電子銀行業(yè)務(wù)

1.網(wǎng)上銀行：企業(yè)網(wǎng)上銀行、個(gè)人網(wǎng)上銀行 2.電話銀行／客戶(hù)服務(wù)中心 3.手機(jī)銀行 4.自助終端

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

三、練習(xí)題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.存款是銀行最主要的（）。

A.投資業(yè)務(wù) B.風(fēng)險(xiǎn)暴露 C.資金用途 D.資金來(lái)源

2.2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。A.可以自由浮動(dòng) B.可以上浮 C.可以下浮 D.只能有一個(gè) 3.存款業(yè)務(wù)按客戶(hù)類(lèi)型，分為個(gè)人存款和（）。

A.儲(chǔ)蓄存款 B.外幣存款 C.對(duì)公存款 D.定期存款 4.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A.客戶(hù)類(lèi)型不同 B.存款期限不同 C.存款幣種不同 D.賬戶(hù)種類(lèi)不同 5.個(gè)人存款開(kāi)戶(hù)時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱(chēng)為（）。A.存款自愿 B.存款保險(xiǎn)制度 C.存款實(shí)名制 D.存款登記制度 6.以下說(shuō)法不正確的有（）。A.我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制 B.我國(guó)存款利息所得需繳納利息稅

C.我國(guó)利息稅稅率為20% D.利息稅由儲(chǔ)戶(hù)個(gè)人自覺(jué)繳納 7.目前，我國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。

A.10年以上個(gè)人定期存款 B.5年以上個(gè)人定期存款 C.個(gè)人活期存款 D.單位定期存款 8.從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度（）付息。A.首月20日

B.首月21日

C.末月20日

D.末月21日

9.李先生在2007年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20％利息稅后，他能取回的全部金額是（）。A.1000.45元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.48元 10.目前，各家銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。A.積數(shù)計(jì)息法 B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶(hù)余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率

C.由儲(chǔ)戶(hù)自己選擇的計(jì)息方式 D.逐筆計(jì)息法 11.通常，整存整取的定期存款（）。A.期限越長(zhǎng)，則利率越低

B.期限越長(zhǎng)，則利率越高

C.利率高低與期限長(zhǎng)短無(wú)關(guān) D.相同期限，本金越高，則利率越低 12.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息。A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 13.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（）。

A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B.調(diào)整前的利息按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計(jì)算

14.任民在2007年1月8日存人一筆20000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個(gè)月時(shí)，任民取出了10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，任民支取的這10000元利息是多少？（）（征收20％利息稅后）A.6.20元 B.5.30元 C.4.12元 D.4.96元 15.目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶(hù)是且只能是（）。A.在校初一（含初一）以上學(xué)生 B.在校小學(xué)六年級(jí)（含六年級(jí)）以上學(xué)生 C.在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生 D.未人小學(xué)的兒童 16.以下哪種不屬于定期存款類(lèi)型？（）

A.整存整取 B.定活兩便 C.存本取息 D.零存整取 17.單位活期存款賬戶(hù)中的一般存款賬戶(hù)不得辦理（）。A.現(xiàn)金繳存 B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù) C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D.現(xiàn)金支取 18.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。A.美元 B.瑞士法郎 C.法國(guó)法郎 D.歐元

19.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開(kāi)立（）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。A.3個(gè) B.2個(gè) C.1個(gè) D.多個(gè)

20.B股交易專(zhuān)戶(hù)、還貸專(zhuān)戶(hù)和發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù)都屬于（）。

A.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù) B.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù) C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù) D.個(gè)人外匯賬戶(hù) 21.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)限額統(tǒng)一采用以下哪種幣種核定？（）A.美元 B.人民幣

C.我國(guó)銀行開(kāi)辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中任何一種 D.可自由兌換的任何外幣 22.貸款業(yè)務(wù)是（）。

A.銀行最主要的資金來(lái)源 B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) C.銀行的中間業(yè)務(wù) D.銀行最主要的資金運(yùn)用

23.下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類(lèi)正確的是（）。A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款 B.短期貸款和銀團(tuán)貸款 C.短期貸款和中長(zhǎng)期貸款 D.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

24.在銀行貸款五級(jí)分類(lèi)中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A.損失類(lèi)貸款 B.可疑類(lèi)貸款 C.次級(jí)類(lèi)貸款 D.關(guān)注類(lèi)貸款 25.我國(guó)針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款 B.個(gè)人汽車(chē)貸款 C.銀團(tuán)貸款 D.個(gè)人助學(xué)貸款 26.在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人非貸款出資與房?jī)r(jià)款的比例（）。

A.不得低于20% B.不得低于80% C.不得高干80% D.不得高于20% 27.個(gè)人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（）。A.等額本金還款法 B.利隨本清 C.等額本息還款法 D.按月結(jié)算利息，到期一次還本 28.個(gè)人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（）。

A.按月償還貸款本息 B.利隨本清 C.按月結(jié)算利息，到期一次還本 D.按年償還貸款本息

29.小王買(mǎi)房貸款20萬(wàn)元，通過(guò)等額本金還款法支付，貸款期限20年，優(yōu)惠利率5.814％，他每月償還本金部分金額為（）元。A.1000 B.10000 C.833.33 D.2000 30.下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是（）。A.購(gòu)買(mǎi)自用車(chē)貸款期限不得超過(guò)3年 B.自用車(chē)貨款比例不超過(guò)購(gòu)車(chē)價(jià)格的80% MS User

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C.購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)貸款期限不得超過(guò)3年 D.二手車(chē)貸款比例不超過(guò)購(gòu)車(chē)價(jià)格的50% 31.個(gè)人汽乍消費(fèi)貸款中，自用車(chē)、商用車(chē)、二手車(chē)貸款金額占所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例上限分別是（）。

A.50%，70%，80% B.50%，80%，70% C.80%，50%，70% D.80%，70%，50% 32.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.國(guó)家助學(xué)貸款 B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款 C.二手車(chē)消費(fèi)貸款 D.商用車(chē)消費(fèi)貸款 33中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪種貸款居多？（）A.流動(dòng)資金貸款

B.房地產(chǎn)貸款 C.項(xiàng)目貸款 D.銀團(tuán)貸款 34.下列關(guān)于項(xiàng)目貸款還款敘述不正確的是（）。A.可以商定一定的寬限期

B.可采用等額本金還款法

C.寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金 D.寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金

35.（）是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。A.貿(mào)易融資

B.項(xiàng)目貸款

C.中長(zhǎng)期貸款 D.銀團(tuán)貸款 36.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù) B.代理業(yè)務(wù) C.存款業(yè)務(wù) D.資金業(yè)務(wù) 37.資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

38.某人投資某債券，買(mǎi)入價(jià)格為100元，賣(mài)出價(jià)格為110元.期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10% B.20% C.9.1％ D.18.2% 39.短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買(mǎi)賣(mài)（）產(chǎn)品的活動(dòng)。A.債券市場(chǎng) B.股票市場(chǎng) C.資本市場(chǎng) D.貨幣市場(chǎng) 40.中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（）。A普通股票 B.企業(yè)債券 C.金融債 D.現(xiàn)金 41.發(fā)行短期國(guó)債籌集資金的政府部門(mén)一般為（）。A.中國(guó)人民銀行 B.財(cái)政部 C.國(guó)家發(fā)改委 D.國(guó)務(wù)院 42.銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱(chēng)為（）。A.同業(yè)存放 B.同業(yè)存貸 C.同業(yè)拆借 D.同業(yè)回購(gòu)

43.我國(guó)目前正在推行的貨幣指標(biāo)體系—上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫(xiě)為（）。ALABOR B.LIBOR C.Shabor D.Shibor 44.非金融企業(yè)短期融資券期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）。A.91天 B.半年 C.365天 D.一個(gè)月

45.目前我國(guó)銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種是（）。A.中央銀行票據(jù)

B.國(guó)債

C.企業(yè)債 D.金融債 46.關(guān)于匯率的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)

B.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1＝JPY110為直接標(biāo)價(jià)法 C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1＝USDl.96％為間接標(biāo)價(jià)法

D.在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值；在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值

47.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。

A.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù) B.票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù) C.票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù) D.票據(jù)延伸業(yè)務(wù) 48.商業(yè)銀行（）的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。

A.貸款業(yè)務(wù) B.存款業(yè)務(wù) C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

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49.支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A.現(xiàn)金支票 B.轉(zhuǎn)賬支票 C.普通支票 D.旅行支票

50.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.銀行本票 B.銀行承兌匯票 C.支票 D.商業(yè)承兌匯票 51.銀行本票提示付款期限為（）。A.1周 B.2個(gè)月 C.6個(gè)月 D.1年 52.托收屬（），托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。A.商業(yè)信用 B.銀行信用 C.政府信用 D.個(gè)人信用 53.信用卡和借記卡，統(tǒng)稱(chēng)為（）。A.貸記卡 B.銀行卡 C.單位卡 D.準(zhǔn)貸記卡 54.（）要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。A.借記卡 B.貸記卡 C.準(zhǔn)貸記卡 D.信用卡

55.由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是（）。A.貨款業(yè)務(wù) B.貸款承諾業(yè)務(wù) C.委托貸款業(yè)務(wù) D.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù) 56.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性 D.中長(zhǎng)期擴(kuò)張性

57.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A.擔(dān)保業(yè)務(wù) B.代理業(yè)務(wù) C.支付結(jié)算業(yè)務(wù) D.承諾業(yè)務(wù)

58.（）是指商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者（如企業(yè)或政府）的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶(hù)量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。

A.企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù) B.資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù) C.私人銀行業(yè)務(wù) D.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù) 59.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于（）。A.是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù) B.是否先將保管物品密封再交給銀行 C.保管物品的種類(lèi)

D.保管期限不同 60.單位結(jié)算賬戶(hù)中（）是存款人的主辦賬戶(hù)。

A.一般存款賬戶(hù) B.基本存款賬戶(hù) C.專(zhuān)用存款賬戶(hù) D.臨時(shí)存款賬戶(hù) 61.銀行在進(jìn)行客戶(hù)信用評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)采取（）的評(píng)定方法。

A.定性分析 B.定量分析 C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結(jié)合 D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合 62.我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率（）。A.下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理 B.上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理 C.上下限均放開(kāi) D.實(shí)行上下限管理

63.（）又叫做辛迪加貸款。

A.項(xiàng)目貸款 B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款 C.銀團(tuán)貸款 D.貿(mào)易融資貸款

64.（）是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。

A.進(jìn)口押匯 B.出口押匯 C.保理 D.福費(fèi)廷 65.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是（）。

A.保付代理 B.銀行保函 C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn) D.質(zhì)押貸款 66.短期融資券的發(fā)行對(duì)象為（）。A.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者 B.銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者 C.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)個(gè)人投資者 D.國(guó)有大中型企業(yè)

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67.金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得（）的行政許可。A.國(guó)務(wù)院 B.中國(guó)人民銀行 C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 68.看漲期權(quán)買(mǎi)方的最大損失為（）。A.零 B.期權(quán)費(fèi) C.無(wú)窮大 D.以上都不對(duì) 69.期權(quán)的賣(mài)方由于具有將來(lái)為買(mǎi)方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。A.權(quán)利，得到 B.權(quán)利，支付 C.義務(wù)，得到 D.義務(wù)，支付

70.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（）而取得資金的業(yè)務(wù)行為。A.金融同業(yè)

B.中央銀行

C.出票人 D.承競(jìng)?cè)?/p>

71.在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常用（）。A.本票、匯款、信用證 B.本票、信用證、托收

C.匯款、信用證、托收 D.匯票、信用證、支票 72.匯款的三種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款。A.電匯 B.票匯 C.信匯 D.電匯和信匯

73.（）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A.光票托收 B.跟單托收 C.出口托收 D.進(jìn)口托收 74.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代發(fā)工資 B.代理財(cái)政性存款 C.代理財(cái)政投資 D.代銷(xiāo)開(kāi)放式基金 75.關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（）。A.所有商業(yè)銀行都可以開(kāi)辦基金托管業(yè)務(wù)

B.基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費(fèi)

C.基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù) D.商業(yè)銀行不能托管全國(guó)社會(huì)保障基金

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（）。A.遵循取款自由的原則

B.遵循存款有息的原則 C.遵循為存款人保密的原則 D.遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定 2.個(gè)人存款包括（）。

A.協(xié)定存款 B.定期存款 C.活期存款 D.教育儲(chǔ)蓄存款 3.下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的有（）。

A.客戶(hù)可以隨時(shí)支取 B.現(xiàn)實(shí)中通常l元起存 C只能通過(guò)銀行柜面存取 D.分為整存零取和零存整取

4.李先生4月8日存人一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存人一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說(shuō)法正確的是（）。A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法或逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些

C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些

D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多 5.以廠要征收存款利息所得稅的是（）。

A.個(gè)人存本取息定期存款 B.個(gè)人外幣活期存款 C.教育儲(chǔ)蓄存款 D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款 6.單位活期存款賬戶(hù)包括（）。

A.基本存款賬戶(hù) B.一般存款賬戶(hù) C.臨時(shí)存款賬戶(hù) D.專(zhuān)用存款賬戶(hù) 7.單位可以開(kāi)立以哪些用途的專(zhuān)用存款賬戶(hù)？（）

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A.基本建設(shè)基金 B.住房基金 C.社會(huì)保障基金 D.單位銀行卡備用金 8.以下哪些情形，可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)？〔）

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C.注冊(cè)驗(yàn)資 D.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) 9.下列關(guān)于確定銀行貸款利率的iR法止的是（）A.下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理 B.上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理 C.統(tǒng)一使用中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率

D.可在中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率墓礎(chǔ)上向上浮動(dòng)

10.目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A.審貸分離、分級(jí)審批 B.審貸結(jié)合、分級(jí)審批

C.審貸結(jié)合、集中審批 D.審貸分離、集中審批 11.在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有（）。

A.擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力 B.評(píng)估借款人的信用等級(jí) C.借款人的歷史還款記錄 D.發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量

12.銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行（）。A.申請(qǐng)破產(chǎn) B.以資抵債 C.資產(chǎn)置換 D.催討清收 13.下面關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述正確的是（）。

A.可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi) B.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的普通本專(zhuān)科學(xué)生（含高職生）、研究生等 C.國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年 D.個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

14.在銀行中長(zhǎng)期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下可以向銀行申請(qǐng)展期，展期一般（）。

A.不得超過(guò)原貸款期限的一半 B.累計(jì)不得超過(guò)3年

C.不得超過(guò)原貸款期限的四分之一 D.累計(jì)不得超過(guò)5年 15.商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括（）。A.短期資金業(yè)務(wù)

B.債券業(yè)務(wù)

C.外匯業(yè)務(wù)

D.衍生品業(yè)務(wù) 16.投資收益包括（）。

A.現(xiàn)金分配 B.買(mǎi)入價(jià)格 C.資本利得 D.賣(mài)出價(jià)格 17.目前，中央銀行票據(jù)的期限通常為（）。A.七天

B.三個(gè)月 C.六個(gè)月 D.十二個(gè)月 18.與其他債券相比，國(guó)債其有（）等特點(diǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)低 B.流動(dòng)性強(qiáng) C.收益率較高 D.發(fā)行量較小

19.老張準(zhǔn)備出國(guó)旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，工作人員的這種說(shuō)法用的是（）。A.直接標(biāo)價(jià)法 B.間接標(biāo)價(jià)法 C.應(yīng)付標(biāo)價(jià)法 D.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法 20.對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，下面說(shuō)法中正確的（）。A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣 C.利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換 21.外匯交易可分為（）。

A.即期外匯交易 B.近期外匯交易 C.遠(yuǎn)期外匯交易 D.跨期外匯交易 22.票據(jù)業(yè)務(wù)包括以商業(yè)匯票為媒介進(jìn)行的（）業(yè)務(wù)。A.票據(jù)簽發(fā) B.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C.票據(jù)鑒證 D.票據(jù)保管

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23.下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

24.電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用（）的形式，指示匯人行付款給指定收款人。A.匯票

B.SWIFT C.加押電傳 D.快遞 25.銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括（）。

A.為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任

B.為出口商提供掃一包融資服務(wù)

C.對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù) D.為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢(xún)業(yè)務(wù) 26.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。

A.代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài) B.代理保險(xiǎn) C.委托貸款 D.銀行保函 27.客戶(hù)可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)（）。A.憑證式國(guó)債 B.儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）C.柜臺(tái)記賬式國(guó)債 D.開(kāi)放式基金 28.基金托管業(yè)務(wù)包括（）。A.開(kāi)放式基金托管 B.企業(yè)年金托管 C.全國(guó)社會(huì)保障基金托管 D.證券公司受托投資托管

29.備用信用證（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種信用證 B.是保函業(yè)務(wù)替代品

C.主要分為可撤銷(xiāo)的備用信用證和不可撤銷(xiāo)的備用信用證 D.是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為

30.客戶(hù)授信額度按照授信形式不同，包括（）。A.承兌匯票貼現(xiàn)額度 B.進(jìn)（出）口保理額度 C.進(jìn)（出）口押匯額度 D.貸款額度 31.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾 B.開(kāi)立信貸證明 C.客戶(hù)授信額度 D.票據(jù)發(fā)行便利 32.公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.零售銀行業(yè)務(wù) B.現(xiàn)金管理服務(wù) C.理財(cái)計(jì)劃 D.資產(chǎn)管理服務(wù) 33.商業(yè)銀行的企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.驗(yàn)證企業(yè)注冊(cè)資金 B.企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估 C.項(xiàng)目評(píng)估 D.企業(yè)管理咨詢(xún) 34.資產(chǎn)管理顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)包括（）。A.企業(yè)信用等級(jí)評(píng)拈

B:結(jié)構(gòu)性項(xiàng)目融資 C.投資組合建議 D.稅務(wù)服務(wù) 35.商業(yè)銀行為公司提供全而的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將（）等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合。A賬戶(hù)管理

B.投資

C.融資

D.信息服務(wù) 36:關(guān)于手機(jī)銀行和電話銀行，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。A.電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過(guò)電話自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應(yīng)答（客戶(hù)服務(wù)中心）方式為客戶(hù)提供的銀行服務(wù)

B.手機(jī)銀行就是用手機(jī)撥打的電話銀行

C.電話銀行提供的服務(wù)包括各類(lèi)賬戶(hù)之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類(lèi)個(gè)人賬戶(hù)資料的查詢(xún)、個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)等銀行服務(wù)

D.手機(jī)銀行和電話銀行都屬于電子銀行

37.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。

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A.都是一種信用行為 B一具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款 D.都可分為個(gè)人存款和單位存款 38.下列哪些貸款屬于短期貸款？（）

A.流動(dòng)資金貸款 B.項(xiàng)目貸款 C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款 D.法人賬戶(hù)透支 39.貿(mào)易融資貸款形式主要有（）。A.信用證 B.保理 C.貸款承諾 D.福費(fèi)廷

40保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.貿(mào)易融資 B.商業(yè)資信調(diào)查 C.應(yīng)收賬款管理 D.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保 41.貨幣市場(chǎng)基金的主要投資產(chǎn)品有（）。

A.短期債券 B.債券回購(gòu) C.股票 D.央行票據(jù) 42.下列哪些票據(jù)一定是由銀行簽發(fā)的？（）

A.銀行匯票 B.銀行承兌匯票 C.銀行本票 D.支票 43.下列哪些屬于非融資類(lèi)保函？（）A.融資租賃保函 B.預(yù)付款保函 C.延期付款保函 D.經(jīng)營(yíng)租賃保函

（三）判斷題

請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。

1.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，國(guó)內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計(jì)復(fù)利。（）

2.《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。（）

3.如果儲(chǔ)戶(hù)在定期存款到期之前要求支取，通常會(huì)有利息損失。（）4.個(gè)體工商戶(hù)將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對(duì)公存款。（）5.同一存款客戶(hù)只能在銀行開(kāi)立一個(gè)一般存款賬戶(hù)（）

6.一般存款賬戶(hù)只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。（）7.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）

8.外幣存款業(yè)務(wù)中，除了主要的九個(gè)幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存人銀行。（）

9.貸款業(yè)務(wù)按期限可分為短期貸款（一年以?xún)?nèi)，含一年）和中長(zhǎng)期貸款（一年以上）。（）10.等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（）

11.我國(guó)個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款的最高貸款比例為70%，最長(zhǎng)貸款期限為5年。（）

12.國(guó)家助學(xué)貸款按照在校生總數(shù)20%的比例，每人每年最高不超過(guò)6000元的標(biāo)準(zhǔn)。（）13.項(xiàng)目貸款利率在中國(guó)人民銀行同檔次基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以上浮，但不得超過(guò)10%，下浮不作限制。（）

14.銀行的資金業(yè)務(wù)主要分為債券業(yè)務(wù)和股票業(yè)務(wù)。（）

15.目前，短期國(guó)債是中國(guó)人民銀行調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。（）

16.中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認(rèn)購(gòu)。（）17.外匯交易就是指本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣之間的兌換買(mǎi)賣(mài)。（）18.目前大部分國(guó)家的外匯標(biāo)價(jià)都采用間接標(biāo)價(jià)法。（）

19.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)有責(zé)任。（）

20.信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求和指示，向受益人開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件，是一種無(wú)條件的銀行支付承諾。（）21.在銀行的公司理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行運(yùn)用自有資金，為機(jī)構(gòu)客戶(hù)提供投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)（）

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22.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具（）

23.銀行主動(dòng)向借款人推銷(xiāo)貸款，借款人不需要提出書(shū)面貸款申請(qǐng)。（）24.銀行客戶(hù)信用評(píng)級(jí)只能山權(quán)威的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行。（）

25.一般情況下，對(duì)流動(dòng)資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款。（）

26.中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。（）27.銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機(jī)利潤(rùn)。（）28.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（）

29.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第二付款人。（）

30.銀團(tuán)貸款可分為國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款和國(guó)際銀團(tuán)貸款。（）參考答案

（一）單選題

1D 2C 3C 4B 5C 6D 7C 8D 9A 10D 11B 12C 13D 14D 15C 16B 17D 18C 19C 20B 21A 22D 23C 24D 25C 26A 27B 28A 29C 30A 31D 32A 33C 34C 35A 36D 37B 38B 39D 40D 41B 42C 43D 44C 45B 46D 47C 48D 49B 50A 51B 52A 53B 54A 55C 56C 57D 58D 59B 60B 61D 62B 63C 64B 65C 66B 67B 68B 69C 70A 71C 72A 73A 74C 75B

（二）多選題

1ABCD 2BCD 3AB 4AB 5ABD 6ABCD 7ABCD 8ACD 9BD 10A 11ABCD 12ABCD13ABCD 14AB 15ABCD 16AC 17BCD 18AB 19AC 20ABCD 21AC 22ABCD 23CD 24BC 25ABCD 26ABC 27ABCD 28ABCD 29BC 30ABCD 31ABCD 32BCD 33ABCD 34CD 35ABCD 36B 37ACD 38AD 39ABD 40ABCD 41ABD 42AC 43BD

（三）判斷題

1F 2T 3T 4F 5F 6T 7T 8F 9T 10T 11F 12T 13F 14F 15F 16T 17F 18F 19F 20F 21F 22F 23F 24F 25T 26F 27F 29F 29T 30T 第4章 銀行管理

一、考試大綱

1.4.1銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行風(fēng)險(xiǎn)及其種類(lèi) 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理 1.4.2銀行資本管理

銀行資本的構(gòu)成與作用

資本充足率與《巴塞爾新資本協(xié)議》 1.4.3銀行績(jī)效管理

銀行財(cái)務(wù)報(bào)表 銀行績(jī)效評(píng)價(jià) 1.4.4銀行金融創(chuàng)新

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi) 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的 發(fā)展歷程 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織

信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段－>負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段－> 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段－>全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段 全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法 股東大會(huì)、董事會(huì)及專(zhuān)門(mén)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén) 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) 風(fēng)險(xiǎn)控制

銀行資本及其構(gòu)成 作用

巴塞爾委員會(huì)與《巴塞爾資本協(xié)議》 《巴塞爾新資本協(xié)議》

我國(guó)銀行業(yè)的資本監(jiān)管要求 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程

銀行資本的構(gòu)成與作用

銀行資本管理

銀行管理《巴塞爾新資本協(xié)議》 與資本充足率

MS User 銀行績(jī)效評(píng)價(jià)與 銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

銀行績(jī)效管理

銀行財(cái)務(wù)報(bào)表

銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的概念和目的 銀行經(jīng)營(yíng)的股東價(jià)值最大化目標(biāo) 銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”平衡

與財(cái)務(wù)報(bào)表相關(guān)的一些基本概念 銀行財(cái)務(wù)報(bào)表及其結(jié)構(gòu)

反映銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的主要財(cái)務(wù)指標(biāo) 銀行金融創(chuàng)新的概念 銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容

合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶(hù)利益原則、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則 審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶(hù)資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶(hù)教育

銀行金融創(chuàng)新 的概念和內(nèi)容 銀行金融創(chuàng)新 的基本原則 銀行金融創(chuàng)新

客戶(hù)利益保護(hù)

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4.1銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

4.1.1銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi) 1.銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義 2.銀行風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)特性 3.銀行風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)

4.信用風(fēng)險(xiǎn)定義、存在范圍、重要性 5.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)定義、分類(lèi)

6.操作風(fēng)險(xiǎn)定義、分類(lèi)、表現(xiàn)形式及其可轉(zhuǎn)化性 7.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)定義、分類(lèi) 8.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)定義、分類(lèi)和特點(diǎn) 9.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)定義、重要性 10.法律風(fēng)險(xiǎn)定義

11.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)定義及來(lái)源

4.1.2銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷程

1.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的定義及其在銀行管理中的地位

2.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展四個(gè)階段的名稱(chēng)、時(shí)問(wèn)、背景和特點(diǎn) 4.1.3銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理

1.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括的部分及各部分含義 4.1.4銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織 1.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織構(gòu)成

2.股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用 3.高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的兩個(gè)基本準(zhǔn)則 4.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的關(guān)系 5.其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén) 4.1.5銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程

1.風(fēng)險(xiǎn)管理流程的四個(gè)步驟，以及風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職責(zé)分工 2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的兩個(gè)環(huán)節(jié) 3.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法 4.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的意義 5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的兩層含義 6.風(fēng)險(xiǎn)控制的定義和目標(biāo) 4.2銀行資本管理

4.2.1銀行資本的構(gòu)成與作用 1.三種銀行資本的定義

2.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本的界定 3.經(jīng)濟(jì)資本的作用 4.三種銀行資本的關(guān)系 5.銀行資本的作用

4.2.2《巴塞爾新資本協(xié)議》與資本充足率

1.巴塞爾委員會(huì)的全稱(chēng)、成立年份、總部、宗旨和地位 2.《巴塞爾資本協(xié)議》的全稱(chēng)、通過(guò)年份和內(nèi)容

3.《巴塞爾新資本協(xié)議》的全稱(chēng)、通過(guò)年份及新增內(nèi)容 4.資本充足率的計(jì)算公式 5.外部監(jiān)管的要求

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

6.市場(chǎng)約束要求銀行信息披露的范圍

7.《商業(yè)銀行法》中對(duì)銀行資本充足率的要求

8.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面的改進(jìn) 4.3銀行績(jī)效評(píng)價(jià)

4.3.1銀行績(jī)效評(píng)價(jià)與銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo) 1.銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的概念和目的

2.利潤(rùn)最大化目標(biāo)與股東價(jià)值最大化目標(biāo)的關(guān)系 3.《商業(yè)銀行法》中對(duì)銀行“三性”的表述 4.“三性”目標(biāo)的各自定義 5.效益性對(duì)銀行重要性的體現(xiàn) 6.“三性”之間的矛盾與協(xié)調(diào) 4.3.2銀行財(cái)務(wù)報(bào)表 1.會(huì)計(jì)的定義

2.會(huì)計(jì)要素、靜態(tài)要素、動(dòng)態(tài)要素 3.會(huì)計(jì)結(jié)果

4.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)與管理會(huì)計(jì)

5.借貸記賬法的原則及登記方法 6.財(cái)務(wù)報(bào)表的定義及包含內(nèi)容

7.資產(chǎn)負(fù)債表的時(shí)點(diǎn)性及資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的關(guān)系 8.利潤(rùn)表的動(dòng)態(tài)性及收入、成本費(fèi)用和利潤(rùn)的關(guān)系 9.現(xiàn)金流量表的動(dòng)態(tài)性

10.會(huì)計(jì)分期、權(quán)責(zé)發(fā)生制和收付實(shí)現(xiàn)制的含義 11.資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的分類(lèi)

12.資本利潤(rùn)率（ROE）和資產(chǎn)利潤(rùn)率（ROA）的定義 4.4銀行金融創(chuàng)新

4.4.1銀行金融創(chuàng)新的概念和內(nèi)容

1.《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》中對(duì)銀行金融創(chuàng)新的定義 2.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容

3.“部門(mén)銀行”與“流程銀行” 4.扁平化

5.金融產(chǎn)品創(chuàng)新的地位

4.4.2銀行金融創(chuàng)新的基本原則

1.《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》中銀行金融創(chuàng)新的基本原則 4.4.3客戶(hù)利益保護(hù)

1.客戶(hù)利益保護(hù)的五個(gè)方面要求 2.“買(mǎi)者自負(fù)”的含義

三、練習(xí)題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。

A.存款 B.資產(chǎn)和預(yù)期收益 C.聲譽(yù) D.自有資本金 2.關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)法正確的是（）。

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A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi) B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失 D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

3.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將（）看做對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

4.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。A.高級(jí)管理層 B.董事會(huì) C.監(jiān)事會(huì) D.股東大會(huì) 5.關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)”的說(shuō)法正確的是（）。A.核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

B.具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略為一面的決策

D.可以又稱(chēng)為“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)” 6.風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 D.風(fēng)險(xiǎn)控制 7.保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是（）。A.核心資本 B.資本充足率 C.附屬資本 D.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) 8.關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項(xiàng)是正確的？（）A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本 C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

9.以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失？（）A.經(jīng)濟(jì)資本 B.監(jiān)管資本 C.會(huì)計(jì)資本 D.核心資本 10.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。A.少數(shù)股權(quán) B.盈余公積 C.資本公積 D.次級(jí)債務(wù) 11.若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其核心資本不得（）。A.低于400億元 B.低于800億元 C.高于400億元 D.高于800億元 12.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3% 13.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的（）。A.高于，100% B.低于，1/3 C.低于，50% D.高于，50% 14.商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括（）A.公益性目標(biāo) B.安全性目標(biāo) C.效益性目標(biāo) D.流動(dòng)性目標(biāo) 15.下列會(huì)計(jì)要素中反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是（）。A.收入 B.負(fù)債 C.利潤(rùn) D.費(fèi)用

16.銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表是（）。A.利潤(rùn)表 B.資產(chǎn)負(fù)債表 C.現(xiàn)金流量表 D.財(cái)務(wù)報(bào)表附注

17.（）是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金來(lái)確認(rèn)收入和費(fèi)用。A.權(quán)責(zé)發(fā)生制 B.配比原則 C.收付實(shí)現(xiàn)制 D.收付現(xiàn)金制 18.以下不屬于會(huì)計(jì)結(jié)果的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.利潤(rùn)表 C.現(xiàn)金流量表 D.所有者權(quán)益

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

19.下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說(shuō)法正確的是（）。

A.現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表 B.現(xiàn)金流量表反映的是會(huì)計(jì)利潤(rùn)

C.現(xiàn)金流量強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利義務(wù)有沒(méi)有轉(zhuǎn)移

D.一筆業(yè)務(wù)只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動(dòng)，都需要在現(xiàn)金流量表中反映 20.在銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表中，“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于（）。A.所有者權(quán)益 B.流動(dòng)負(fù)債 C.流動(dòng)資產(chǎn) D.長(zhǎng)期資產(chǎn)

21.銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是股東價(jià)值最大化，反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤(rùn)率，公式為（）。

A.凈利潤(rùn)/總資產(chǎn) B.總資產(chǎn)／股東權(quán)益

C.凈利潤(rùn)／總收入 D.凈利潤(rùn)／股東權(quán)益 22.《商業(yè)銀行法》中對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)“三性”原則的表述順序是（）。A.流動(dòng)性、安全性、效益性 B.安全性、效益性、流動(dòng)性 C.效益性、流動(dòng)性、安全性 D.安全性、流動(dòng)性、效益性

23.市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者 C.高級(jí)管理層 D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén) 24.商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是（）

A.制度安排創(chuàng)新 B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新 C.管理模式創(chuàng)新 D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新 25.在我國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)新中，（）。

A.管理模式創(chuàng)新最能為客戶(hù)直接觀察和感受到

B.人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過(guò)各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通過(guò)創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)

C.現(xiàn)在要實(shí)現(xiàn)從“流程銀行”向“部門(mén)銀行”的轉(zhuǎn)變

D.不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

26.為了確保銀行客戶(hù)和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A.合法合規(guī) B.信息充分披露 C.維護(hù)客戶(hù)利益 D.風(fēng)險(xiǎn)可控

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括（）。A.內(nèi)部欺詐 B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈 C.外部欺詐 D.實(shí)物資產(chǎn)損壞 2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.匯率風(fēng)險(xiǎn) C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 3.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法不包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖法 B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償法 C.情景分析法 D.分解分析法 4.關(guān)于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本說(shuō)法正確的有（）A.經(jīng)濟(jì)資本也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本，是防止銀行倒閉的最后防線

B.會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本

C.經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)

D.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

5、《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括（）。

A.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

B.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類(lèi)

D.引入計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

6.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求 B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo) C.外部監(jiān)管 D.市場(chǎng)約束 7.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。A.資本充足率 B.資本構(gòu)成 C.風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略 D.盈利能力 8.有關(guān)現(xiàn)金流量表與利潤(rùn)表說(shuō)法正確的有（）。

A.利潤(rùn)表反映企業(yè)一段時(shí)間內(nèi)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和經(jīng)營(yíng)成果 B.現(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動(dòng)狀況 C.利潤(rùn)表為動(dòng)態(tài)報(bào)表 D.現(xiàn)金流量表為靜態(tài)報(bào)表 9.下列財(cái)務(wù)報(bào)表關(guān)系正確的有（）。

A.資產(chǎn)-股東權(quán)益＝負(fù)債 B.成本費(fèi)用-利潤(rùn)＝收入 C.資產(chǎn)+負(fù)債＝股東權(quán)益 D.收入-利潤(rùn)＝成本費(fèi)用

10.我國(guó)商業(yè)銀行在組織機(jī)構(gòu)改革方面的一個(gè)基本方向是“扁平化”。扁平化組織的優(yōu)勢(shì)在于（）。

A.行政管理層次少 B.冗余人員少 C.每一個(gè)人直接管理的人數(shù)少

D.內(nèi)部信息傳遞快 11.財(cái)務(wù)報(bào)表中的負(fù)債（）。

A.是企業(yè)的潛在義務(wù) B.是企業(yè)的現(xiàn)時(shí)義務(wù) C.是由過(guò)去交易、事項(xiàng)形成的 D.按流動(dòng)性可分為流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債等

12.我國(guó)施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在（）

A.規(guī)定了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù) B.在資本充足率監(jiān)管框架中去掉了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法 D.重新定義了資本范圍

（三）判斷題

請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。

1.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各個(gè)種類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的通盤(pán)管理。（）2.風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過(guò)程，最終由代表資本的股東大會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)責(zé)任。（）

3.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)等。（）4.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的資本充足率等于資本與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例。（）

5.會(huì)計(jì)是指按照會(huì)計(jì)規(guī)范確認(rèn)、計(jì)量、記錄、報(bào)告財(cái)務(wù)信息，并用財(cái)務(wù)信息對(duì)融資、投資、經(jīng)介活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃、組織、實(shí)施和控制的管理活動(dòng)。（）

6.資產(chǎn)負(fù)債表詳細(xì)反映公司在某一個(gè)時(shí)間段（例如2006年）資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的狀況。（）

7.我國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式和金融產(chǎn)品六個(gè)方面。（）

8.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶(hù)的利益放在首位，保證客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。（）

9.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。（）10.從本質(zhì)上來(lái)看，銀行是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。（）

11.銀行現(xiàn)金流量表反映的是銀行一定時(shí)期中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)所產(chǎn)生的利潤(rùn)。（）參考答案

（一）單選題

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

1B 2B 3B 4A 5A 6C 7B 8D 9A 10D 11A 12A 13C 14A 15B 16B 17A 18D 19D 20C 21D 22D 23B 24D 25B 26B

（二）多選題

1ABCD 2ABCD 3AB 4ABCD 5BD 6ACD 7ABCD 8ABC 9AD 10ABD 11BCD 12CD

（三）判斷題

1T 2F 3T 4F 5T 6F 7T 8F 9F 10T 11F

第二篇 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

一、考試大綱

2.1銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢(qián)法律規(guī)定 2.1.1銀行業(yè)監(jiān)督管理措施

2.1.2違反銀行業(yè)管理規(guī)定的懲處措施 2.1.3銀行業(yè)反洗錢(qián)法律規(guī)定 2.2銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定 2.2.1存款業(yè)務(wù)法律法規(guī) 2.2.2授信業(yè)務(wù)法律法規(guī) 2.2.3銀行業(yè)務(wù)禁止 2.3民事法律基本規(guī)定 2.3.1民事權(quán)利主體

2.3.2民事法律行為和代理 2.3.3合同法律制度 2.4商事法律基本規(guī)定 2.4.1公司法律制度 2.4.2破產(chǎn)法律制度 2.4.3票據(jù)法律制度 2.4.4擔(dān)保法律制度

2.5銀行業(yè)犯罪及刑事責(zé)任 2.5.1破壞金融管理秩序罪 2.5.2危害貨幣管理罪

2.5.3破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪 2.5.4破壞銀行管理罪 2.5.5金融詐騙罪

2.5.6銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

中國(guó)人民銀行監(jiān)督 管理措施相關(guān)規(guī)定

直接檢查監(jiān)督權(quán) 建議檢查監(jiān)督權(quán)

在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán) 監(jiān)管對(duì)象范圍 監(jiān)督管理措施 刑事責(zé)任 行政處分 行政處罰

其他行政處理措施

洗錢(qián)概述

《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 違反反洗錢(qián)法律規(guī)定的法律責(zé)任 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢(qián)法律規(guī)定銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理措 施相關(guān)規(guī)定

違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施

反洗錢(qián)法律制度

銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

（一）存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定

銀行業(yè)主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定存款及其辦理原則

存款業(yè)務(wù)的基本法律要求

對(duì)單位存款查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃的條件和程序 存款利率的法律管制

存單糾紛案件的認(rèn)定與處理 存款合同 授信原則 授信審核 貸款法律制度

對(duì)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止 對(duì)商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止 對(duì)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的禁止 對(duì)同一借款人貸款限制

對(duì)關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制 對(duì)商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的限制 對(duì)商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的限制 授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定

銀行業(yè)務(wù)禁止

銀行業(yè)務(wù)限制

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

民事權(quán)利主體

民事權(quán)利主體的概念 自然人 法人

銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

（二）MS User 民事非法人組織

法律民事法律行為 基民事法律行為和代理 代理及其種類(lèi)

本規(guī)合同的概念及特征 定 合同的訂立 合同法律制度

合同的生效 合同的履行 違約責(zé)任 《公司法》概述 公司設(shè)立制度 公司法律制度 公司資本制度 公司的組織機(jī)構(gòu) 《破產(chǎn)法》概述

商公司終止制度

事破產(chǎn)法律制度 《破產(chǎn)法》的實(shí)休性規(guī)定法破產(chǎn)程序

律基《票據(jù)法》概述 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配

本票據(jù)的功能 規(guī)定票據(jù)法律制度

票據(jù)行為 票據(jù)權(quán)利

票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施

擔(dān)保概述 擔(dān)保法律制度 保證 抵押 質(zhì)押

金融犯罪的概念 金融犯罪概述 金融犯罪的種類(lèi) 金融犯罪的構(gòu)成

銀危害貨幣管理罪

行破壞金融管理秩序罪

破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪 業(yè)犯破壞銀行管理罪

罪及集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪 刑事金融詐騙罪

信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪 責(zé)保險(xiǎn)詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪

任 貪污罪

銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪 行賄及受賄罪

簽訂、履行合同失職被騙罪

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第5章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢(qián)法律規(guī)定 5.1中國(guó)人民銀行監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定

1.《中國(guó)人民銀行法》的通過(guò)、實(shí)施及修訂時(shí)間、修訂重點(diǎn) 2.中國(guó)人民銀行直接檢查監(jiān)督權(quán)的范圍 3.中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

4.中國(guó)人民銀行行使全面檢查監(jiān)督權(quán)的特殊情況及措施 5.2銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定

1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的通過(guò)、施行時(shí)間 2.監(jiān)管對(duì)象范圍

3.對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施

4.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接管、重組、撤銷(xiāo)和依法宣告破產(chǎn) 5.審慎性監(jiān)管談話 6.強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露

7.查詢(xún)涉嫌違法賬戶(hù)和申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金 5.3違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施

1.刑事制裁措施、行政處分、行政處罰的概念和種類(lèi) 2.對(duì)銀監(jiān)會(huì)從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施

3.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人的處理措施

4.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處理措施 5.4反洗錢(qián)法律制度

1.洗錢(qián)的概念及其三個(gè)階段 2.洗錢(qián)的常見(jiàn)方式

3.《反洗錢(qián)法》的通過(guò)、施行時(shí)間 4.中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)

5.國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé) 6.反洗錢(qián)義務(wù)的主要內(nèi)容

7.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》的通過(guò)、施行時(shí)間 8.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)

9.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中有關(guān)大額交易、可疑交易和免于報(bào)告交易的規(guī)定

10違反反洗錢(qián)法律規(guī)定的法律責(zé)任 第6章 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定 6.1存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定

1.存款的含義、辦理原則 2.存款業(yè)務(wù)的基本法律要求

3.查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃單位存款的條件和程序 4.存款利率法律管制的主要內(nèi)容 5.利率違法行為的表現(xiàn)形式 6.存單關(guān)系效力認(rèn)定的兩個(gè)要件 7.一般存單糾紛案件的認(rèn)定與處理 8.存款合同的概念、訂立、內(nèi)容和形式 6.2授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定 1.授信原則

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2.授信審核

3.借款人和貸款人各自的權(quán)利、義務(wù)、限制

4.貸款合同的概念、內(nèi)容、抗辯、保全、擔(dān)保、糾紛解決 6.3銀行業(yè)務(wù)禁止

1.對(duì)關(guān)系人的界定及對(duì)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止 2.存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止 3.同業(yè)拆借的禁止性規(guī)定 6.4銀行業(yè)務(wù)限制

1.對(duì)同一借款人的界定及對(duì)同一借款人貸款的限制 2.對(duì)關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制 3.對(duì)投資業(yè)務(wù)的限制 4.對(duì)結(jié)算業(yè)務(wù)的限制

第7章 民事法律基本規(guī)定 7.1民事權(quán)利主體

1.民事權(quán)利主體的類(lèi)別 2.自然人和公民的含義

3.法人的概念、成立要件和分類(lèi) 4.非法人組織的概念 7.2民事法律行為和代理

1.民事法律行為的概念、應(yīng)當(dāng)具備的條件和特征 2.代理的概念、法律特征和種類(lèi) 3.無(wú)權(quán)代理的概念、構(gòu)成要件及后果 4.表見(jiàn)代理的概念、構(gòu)成要件及后果 7.3合同法律制度

1.合同的概念、特征 2.合同訂立應(yīng)遵循的規(guī)定 3.要約、承諾

4.合同成立的時(shí)間與地點(diǎn) 5.合同生效的概念、要件 6.合同成立和生效的關(guān)系 7.合同無(wú)效的情形 8.可撤銷(xiāo)合同的類(lèi)型 9.合同履行的原則

10.合同履行中的抗辯權(quán)、代位權(quán)、撤銷(xiāo)權(quán) 11.違約責(zé)任的承擔(dān)形式 第8章 商事法律基本規(guī)定 8.1公司法律制度

1.《公司法》的修改通過(guò)、施行時(shí)間 2.公司的概念和分類(lèi) 3.公司設(shè)立制度 4.公司資本制度

5.股東會(huì)（股東大會(huì)）、董事會(huì)、經(jīng)理、監(jiān)事會(huì) 6.公司終止制度 8.2破產(chǎn)法律制度

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1.《破產(chǎn)法》的通過(guò)、施行時(shí)間 2.破產(chǎn)的概念 3.破產(chǎn)原因

4.逾期申報(bào)債權(quán)的法律后果 5.債權(quán)人會(huì)議的職權(quán) 6.破產(chǎn)程序的概念與特征

7.重整、和解、破產(chǎn)清算的程序 8.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配順序 8.3票據(jù)法律制度

1.票據(jù)的概念和特征 2.票據(jù)的功能

3.出票、背書(shū)、承兌、保證的概念 4.票據(jù)權(quán)利的內(nèi)容

5.票據(jù)權(quán)利的取得、行使、保全、消滅 6.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施 8.4擔(dān)保法律制度

1.擔(dān)保的概念和五種方式 2.擔(dān)保的種類(lèi)

3.保證的概念和種類(lèi) 4.保證期間 5.抵押的概念 6.抵押登記 7.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn) 8.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的規(guī)定

9.權(quán)利質(zhì)押中可以出質(zhì)的權(quán)利及相關(guān)規(guī)定 第9章 銀行業(yè)犯罪及刑事責(zé)任 9.1金融犯罪概述 1.金融犯罪的概念 2.金融犯罪的種類(lèi)

3.金融犯罪的構(gòu)成（客體、客觀方面、主體、主觀方面）9.2破壞金融管理秩序罪

1.《刑法》及其歷次修正案 2.偽造貨幣罪的定義、構(gòu)成

3.出售、購(gòu)買(mǎi)、運(yùn)輸假幣罪的定義、構(gòu)成

4.金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪的定義、構(gòu)成5.持有、使用假幣罪的定義、構(gòu)成 6.變?cè)熵泿抛锏亩x、構(gòu)成

7.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪的定義、構(gòu)成 8.非法吸收公眾存款罪的定義、構(gòu)成 9.高利轉(zhuǎn)貸罪的定義、構(gòu)成

10.違法發(fā)放貸款罪的定義、構(gòu)成

11.吸收客戶(hù)資金不入賬罪的定義、構(gòu)成 12.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的定義、構(gòu)成 13.非法出具金融票證罪的定義、構(gòu)成

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14.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的定義、構(gòu)成 15.洗錢(qián)罪的定義、構(gòu)成 9.3金融詐騙罪

1.金融詐騙罪的概念及共性 2.集資詐騙罪的定義、構(gòu)成 3.貸款詐騙罪的定義、構(gòu)成 4.信用證詐騙罪的定義、構(gòu)成 5.信用卡詐騙罪的定義、構(gòu)成 6.票據(jù)詐騙罪的定義、構(gòu)成 7.金融憑證詐騙罪的定義、構(gòu)成 8.保險(xiǎn)詐騙罪的定義、構(gòu)成 9.有價(jià)證券詐騙罪的定義、構(gòu)成 9.4銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪 1.貪污罪的定義、構(gòu)成 2.行賄罪的定義、構(gòu)成

3.金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪的定義、構(gòu)成 4.受賄罪的定義、構(gòu)成

5.簽訂、履行合同失職被騙罪的定義、構(gòu)成

三、練習(xí)題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要 求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。1.《中國(guó)人民銀行法修正案》于（）通過(guò)。

A.1995年3月18日 B.2001年12月27日 C.2003年12月27日 D.2005年3月18日 2.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì) 第六次會(huì)議通過(guò)的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是（）。A.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能 B.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使反洗錢(qián)的職能

C.中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀監(jiān)會(huì) D.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

3.銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)為（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年

4.銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)。撤銷(xiāo)是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的（）的行政強(qiáng)制措施。A.停止其營(yíng)業(yè) B.限制其所有業(yè)務(wù) C.終止其法人資格 D.沒(méi)收其所有資產(chǎn)

5.行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的（）。

A.開(kāi)除處分 B.刑事處分 C.行政制裁措施 D.撤職處分 6.行政處罰（）

A.是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯半的行為人的法律制裁

B.是對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.是對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

D.只針對(duì)公民，不針對(duì)法人 7.暫扣或者吊銷(xiāo)執(zhí)照屬于（）

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A.刑事制裁 B.行政處分 C.行政處罰 D.追究民事責(zé)任

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢(xún)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)必須經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu) 負(fù)責(zé)人

C.地方政府

D.當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)

9.對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)，經(jīng)（）批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以?xún)鼋Y(jié)。

A.中國(guó)人民銀行 B.地方政府 C.紀(jì)檢部門(mén) D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

10.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份，而第三方未采取符合《反洗錢(qián)法》要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A.第三方 B.客戶(hù) C.該金融機(jī)構(gòu) D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

11.建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（）的職責(zé)之一。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B.所有商業(yè)銀行 C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) D.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心

12.《反洗錢(qián)法》自（）起施行。A.2006年1月1日 B.2006年6月1日 C.2007年1月1日 D.2007年6月1日 13.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心由（）設(shè)立。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B.財(cái)政部 C.中國(guó)人民銀行 D.國(guó)家外匯管理局 14.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（）。A.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果 B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

15以下不屬于金融機(jī)構(gòu)的反洗餞義務(wù)的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶(hù)身份識(shí)別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷(xiāo)毀個(gè)部資料和記錄

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度 16.國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) D.中國(guó)人民銀行

17.有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)的（）。A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員 B.只能是金融機(jī)構(gòu)

C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu) D.可以是任何單位和個(gè)人 18.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自（）起施行。A.2001年3月1日 B.2003年3月1日 C.2005年3月1日 D.2007年3月1日 19.金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒(méi)有違反反洗錢(qián)規(guī)定的是（）。A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施 B.泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私 C.其他不依法履行職責(zé)的行為 D.按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度

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20.下列屬于大額交易的是（）。

A.一筆25萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金匯款 B.當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬(wàn)元

C.個(gè)人銀行賬戶(hù)之間當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) D.單位銀行賬戶(hù)之間一筆150萬(wàn)元人民幣的轉(zhuǎn)賬

21.（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A.《反洗錢(qián)法》 B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》 D《金融機(jī)構(gòu)大額.交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

22.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其（）進(jìn)行的談話。A.股東

B.董事、高級(jí)管理人員 C.普通工作人員 D.客戶(hù)

23.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益下列行為沒(méi)有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是（）。

A.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢(xún)的存款人存款狀況

B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款 C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息 D.商業(yè)銀行拒絕向客戶(hù)透露同類(lèi)存款客戶(hù)的存款信息

24.人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢(xún)企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢(xún)?nèi)瞬坏茫ǎ〢.借走資料原件 B.抄錄資料原件 C.復(fù)印資料原件 D.對(duì)資料原件照相

25.公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢(xún)企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具（）公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”。A.省級(jí)（含）以上 B.市級(jí)（含）以上 C.縣級(jí)（含）以上 D.鎮(zhèn)級(jí)（含）以上 26.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)（）A.1周B.2周C.1個(gè)月 D.6個(gè)月 27.關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，說(shuō)法正確的是（）。A.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息 B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息 C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開(kāi)始計(jì)算利息

D.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

28.存款客戶(hù)向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是（）。A.要約邀請(qǐng) B.要約 C.承諾 D.合同

29.存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金人賬，并向存款客戶(hù)出具存單或進(jìn)賬單是（）。A.要約邀請(qǐng) B.要約 C.承諾 D.合同

30.由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客戶(hù)制定的格式合同 B.客戶(hù)與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同

C.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同 D.口頭形式 31.借款人的義務(wù)不包括（）。

A.按照借款合同約定用途使用貸款

B.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息 C.接受借款合同以外的附加條件

D.依法如實(shí)提供貸款人要求的資料 32.貸款人的權(quán)利不包括（）

A.要求借款人提供與借款有關(guān)的資料 B.自主決定貸款利率的區(qū)間 C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) D.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

33.貸款人行使不安抗辯權(quán)時(shí)，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，（）對(duì)此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任。A.借款人 B.原擔(dān)保人 C.貸款人 D.人民法院 34.債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)的必要費(fèi)用，由（）承擔(dān)

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A.債權(quán)人 B.債務(wù)人 C.擔(dān)保人 D.人民法院 35.在貸款合同中，撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍（）A.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限 B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限 C.以債權(quán)人的債權(quán)為限 D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

36.《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過(guò)并施行，之后進(jìn)行了修正并自（）年2月1日起施行。A.2000 B.2002 C.2004 D.2007 37.以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說(shuō)法正確的是（）。

A.被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請(qǐng)，并說(shuō)明被凍結(jié)原因，銀行視情況決定是否解凍

B.凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長(zhǎng)凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長(zhǎng)為1年

C逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷(xiāo)凍結(jié)

D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在六個(gè)月凍結(jié)期后解除凍結(jié)

38.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。A.要求保證人歸還貸款本金 B.要求保證人歸還貸款利息 C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財(cái)產(chǎn) 39.實(shí)踐中最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為是（）。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為 D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為 40.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A.不得低于75％ B.不得高于75％ C.不得低于25％ D.不得高于25％

41.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的“關(guān)系人”指的不是（）

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶(hù) D.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

42.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序是（）

A.清算費(fèi)用－所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用－個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息－企業(yè)存款的本金和利息

B.清算費(fèi)用－所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用－企業(yè)存款的本金和利息－個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息

C.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息－企業(yè)存款的本金和利息－清算費(fèi)用－所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用

D.企業(yè)存款的本金和利息－個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息－清算費(fèi)用－所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用

43.A公司委托B銀行為代理人向其客戶(hù)提供服務(wù)，下列情形中A公司不需要對(duì)此服務(wù)過(guò)程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。

A.A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中超越了其代理權(quán)限 但未作否認(rèn)表示

B.A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中行為違法，但不表示反對(duì)

C.B銀行知道A公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行 代理活動(dòng)

D.B銀行的代理期限已過(guò)，但繼續(xù)向A公司客戶(hù)提供服務(wù) 44.下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.全民所有制企業(yè)的子公司 C.股份有限公司 D.股份有限公司的分MS User

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公司

45.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂，（）。

A.張某承擔(dān)民事責(zé)任 B.王某承擔(dān)民事責(zé)任 C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

46.關(guān)于合同生效要件的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

C.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益 D.合同標(biāo)的須確定和可能

47.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是（）。A.無(wú)效的民事行為，從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力 B.被撤銷(xiāo)的民事行為，從行為開(kāi)始起無(wú)效 C.民事行為部分無(wú)效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效 D.顯失公平的民事行為無(wú)效

48.平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱(chēng)為（）。

A.承諾 B.民事行為 C.票據(jù) D.合同

49.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù) D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同 50.合同成立需要具備要約和（）階段 A.執(zhí)行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記

51.關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（）。A.承諾生效時(shí)合同成立 B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的 C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致 D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段 52.下列關(guān)于公司資本制度的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納 B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價(jià) D.公司資本不得任意變更 53.下列有限責(zé)任公司股東人數(shù)不符合《公司法》規(guī)定的（）。A.l個(gè)法人 B.1個(gè)自然人 C.30個(gè)自然人 D.30個(gè)自然人和30個(gè)法人

54.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.都是企業(yè)法人 B.有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為3萬(wàn)元，而股份有限公司最低注冊(cè)資本限額為500萬(wàn)元 C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對(duì)不能變更為有限責(zé)任公司 D.都必須依法制定公司章程

55.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。A.資產(chǎn)收益 B.選擇管理者 C.批準(zhǔn)破產(chǎn) D.參與重大決策

56.根據(jù)《公司法》的規(guī)定股份有限公司采取募集為式設(shè)立的，注冊(cè)資本為（）。

A.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的資本總額 B.在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額 C.在公司登記機(jī)關(guān)登記的個(gè)體股東的貨幣出資額 D.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

57.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，關(guān)于公司公積金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價(jià)款列入資本公積金 B.資本公積金可用于彌補(bǔ)公司虧損C.公積金可用于擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) D.公積金可轉(zhuǎn)為公司資本 58.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）

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A.公司是企業(yè)法人，以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任 B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成日期

C.公司經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)可為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保

D.有限責(zé)任公司的注冊(cè)資木最低限額為人民幣三萬(wàn)元

59.現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自（）年6月1日起施行，原1986年通過(guò)的《破產(chǎn)法（試行）》同時(shí)廢止。

A.1990 B.1995 C.2005 D.2007 60.在破產(chǎn)過(guò)程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)職權(quán)的是（）。A.債權(quán)人會(huì)議 B.破產(chǎn)公司股東會(huì)（股東大會(huì)）C.破產(chǎn)公司董事會(huì) D.人民法院 61.《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起（）。A.三十日內(nèi) B.最短三十日，最長(zhǎng)三個(gè)月 C.最短三個(gè)月，最長(zhǎng)六個(gè)月 D.隨時(shí)申報(bào) 62.《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)不包括（）。A.免償部分債務(wù) B.重整 C.和解 D.破產(chǎn)清算

63.A企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善、無(wú)力償債被人民法院宣告破產(chǎn)、A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠房清算價(jià)位為8000萬(wàn)。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬(wàn)元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬(wàn)元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回()。A.4000萬(wàn)元 B.6000萬(wàn)元 C.8000萬(wàn)元 D.1億元

64.〔）是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

A.中央銀行票據(jù) B.商業(yè)匯票 C.本票 D.銀行匯票

65.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。A.出票人 B.背書(shū)人 C.保證人 D.承兌人

66.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書(shū)的說(shuō)法不正確的是（）。A.背書(shū)是指在票據(jù)背向或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并鑒章的票據(jù)行為

B.以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)

C.背書(shū)人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人不承擔(dān)保證責(zé)任

D.以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé)

67.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（）。A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款 68.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。A.匯票 B.本票 C.發(fā)票 D.支票 69.《擔(dān)保法》于（）年通過(guò)并實(shí)施。A.1993 B.1995 C.1997 D.1999 70.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說(shuō)法，正確的是（）。

A.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十 B.土地所有權(quán)可以抵押 C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在 D.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)

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71.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自（）起生效。A.合同簽訂之日

B.登記之日

C.登記之日后一日 D.合同中約定之日 72.商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，（）。

A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件的擔(dān)保貸款

B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類(lèi)貸款基準(zhǔn)利率提供貸款 C.可以吸收客戶(hù)資金不人賬，直接用于發(fā)放貸款

D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶(hù)中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款

73.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。A.某企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了100萬(wàn)元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率 C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限 D.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)

74.以下哪種行為是觸犯《刑法》的有關(guān)規(guī)定的？（）

A.商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng) B.使用作廢的信用證

C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款 D.銀行工作人員在填寫(xiě)存單的時(shí)候使用不規(guī)范的字體 75.下列行為沒(méi)有違法的是（）。

A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款 B.收買(mǎi)他人信用卡信息資料 C.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明 D.銀行根據(jù)客戶(hù)的指示，運(yùn)用客戶(hù)資金進(jìn)行債券投資 76.偽造貨幣罪侵犯的客體是（）。A.購(gòu)買(mǎi)假幣者 B.金融機(jī)構(gòu) C.貨幣 D.國(guó)家貨幣管理制度 77.下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意 B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位 D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī) 78擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。A.國(guó)家的銀行管理制度 B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度 D.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

79.貪污罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。A.本機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物

B.其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物 C.公共財(cái)物

D.以上都對(duì) 80.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.受賄罪 B.票據(jù)詐騙罪 C.變?cè)熵泿抛?D.簽訂、履行合同失職被騙罪

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)了（中國(guó)人民銀行法修正案》，修正后的《中國(guó)人民銀行法》施行后，中國(guó)人民銀行的主要職能包括（）。A.直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu) B.維護(hù)幣值的穩(wěn)定

C.對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控 D.貨幣政策的制定和執(zhí)行 2.中國(guó)人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

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3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有（）。A.接管 B.重組 C.撤銷(xiāo) D.依法宣告破產(chǎn) 4.刑事責(zé)任包括（）。

A.罰金 B管制 C.沒(méi)收財(cái)產(chǎn) D.拘役 5.行政處分包括（）。

A.警告 B.撤職 C.記大過(guò) D.降級(jí) 6.行政處罰的種類(lèi)有（）。

A.警告 B.罰款 C.行政拘留 D.拘役

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有（）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù) B.限制分配紅利和其他收入 C.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利 D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

8.下列措施中不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（）。A.剝奪政治權(quán)利

B.取消董事、高級(jí)管理人員任職資格 C.禁止從事銀行業(yè)工作 D.經(jīng)濟(jì)處罰

9.在（）的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書(shū) B.檢查人員未出示合法證件 C.檢查人員少于2人 D.檢查人員多于2人

10.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表 B.進(jìn)人銀行進(jìn)行檢查

C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話 D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

11.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露（）。A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng) D.員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果 12.下列關(guān)于反洗錢(qián)敘述正確的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度的反洗錢(qián)義務(wù)

B.各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作

C.對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密 D.只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無(wú)權(quán)舉報(bào)

13.洗錢(qián)者通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括（）。A.購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回 B.匿名存儲(chǔ)

C.控制銀行 D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

14.若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報(bào)告的有（）。

A.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借 B.交易一方為國(guó)家行政機(jī)關(guān)下屬的事業(yè)單位

C.同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的定期存款續(xù)存 D.外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易 15.對(duì)于洗錢(qián)者而言的保密天堂通常具有下列特征（）。

A.有嚴(yán)格的公司法 B.不允許建立空殼公司 C.有嚴(yán)格的公司保密法

D.有寬松的金融規(guī)則 16.常見(jiàn)的洗錢(qián)方式包括（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu) B.偽造商業(yè)票據(jù) C.利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn) D.通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)

17.授信業(yè)務(wù)包括（）。

A.貸款 B.貸款承諾 C.貿(mào)易融資 D.擔(dān)保 18.廣義的貸款法律關(guān)系包括（）。

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A.附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系 B.附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系 C.委托貸款合同法律關(guān)系 D.貸款合同法律關(guān)系 19.借款人的權(quán)利包括（）。

A.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù) B.按合同約定提取和使用全部貸款 C.用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng) D.拒絕借款合同以外的附加條件 20.對(duì)借款人的限制包括（）。

A.不得向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況 B.不得在國(guó)家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入 D.不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款

21.以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說(shuō)法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓?jiǎn)位驂浩盉.任何個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶(hù)存儲(chǔ)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間

D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)

22.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱(chēng)謂中屬于企業(yè)法人的是（）。

A.中國(guó)銀行天津分行 B.中國(guó)工商銀行股份有限公司 C.花旗銀行（中國(guó)）有限公司 D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

23.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件是（）。

A.行為主體為自然人 B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 C.意思表示真實(shí) D.不違反法律或者社會(huì)公共利益

24.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對(duì)第三人的利益造成損害D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng) 25.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括（）。

A.委托代理 B.自愿代理 C.法定代理 D.指定代理 26.表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件包括（）。A.代理人無(wú)代理權(quán) B.相對(duì)人主觀上為善意

C.客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.相對(duì)人基于選項(xiàng)C中所述情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為 27.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的（）。

A.民事行為能力 B.民事權(quán)利能力 C.獨(dú)立的財(cái)產(chǎn) D.名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

28.根據(jù)（合同法》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)合同的情形包括（）。

A.因重大誤解而訂立的 B.在訂立合同時(shí)顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的 D.合同期限屆滿或超出期限

29根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)包括（）。A.對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議 B.決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置 C.執(zhí)行股東會(huì)決議 D.制定公司的基本管理制度

30.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會(huì)作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過(guò)的是（）。

A.修改公司章程 B.公司增加注冊(cè)資本 C.公司合并、分立、解散 D.變更公司形式

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31.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有（）。A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿 B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司分立需要解散 D.依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)

32.某商業(yè)銀行因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善，無(wú)力清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，（）可以向人民法院提出對(duì)其進(jìn)行破產(chǎn)清算申請(qǐng)。A.財(cái)政部 B.國(guó)資委 C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

33.某銀行的貸款客戶(hù)因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善、無(wú)法償還該銀行的債務(wù)，已向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請(qǐng)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.在破產(chǎn)申請(qǐng)受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前該企業(yè)取得的財(cái)產(chǎn)屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)

B.對(duì)于該企業(yè)在破產(chǎn)申請(qǐng)受理三個(gè)月前無(wú)償轉(zhuǎn)讓的一筆財(cái)產(chǎn)，管理人有權(quán)申請(qǐng)撤銷(xiāo) C.銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期

D.自破產(chǎn)申請(qǐng)受理時(shí)銀行對(duì)該客戶(hù)的貸款停止計(jì)息

34根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索權(quán)。A.匯票被拒絕承兌 B.承兌人或者付款人死亡、逃匿 C.承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn) D.承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng) 35.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（）。

A.掛失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起訴訟 36.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（）。

A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉(cāng)單、提單 C.土地所有權(quán) D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 37.破壞金融管理秩序的行為包括（）。

A.個(gè)人以高于銀行同類(lèi)利率支付利息，向公眾集資

B.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買(mǎi)原材料的時(shí)候繼續(xù)使用

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶(hù)財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開(kāi)立了資金賬戶(hù)

38.未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的（）會(huì)受到處罰。A.個(gè)人 B.單位 C.單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員 D.單位的所有工作人員 39.金融犯罪的對(duì)象可以是（）。A.社會(huì)公眾

B.金融機(jī)構(gòu)

C.信用證 D.貨幣 40.下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為？（）

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款 D.商業(yè)銀行在客戶(hù)存款時(shí)許諾先付利息

41.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模ǎ┑茹y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

（三）判斷題

請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。

1.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督無(wú)權(quán)對(duì)個(gè)人的該類(lèi)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。（）

2.銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。（）

3.行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。（）

4.單位銀行賬戶(hù)之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。（）5.按照我國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，只要是大額交易，都應(yīng)當(dāng)報(bào)告。（）

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)情形，不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)MS User

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會(huì)有權(quán)予以撤銷(xiāo)。（）

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)依法有權(quán)對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。（）

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，但無(wú)權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動(dòng)的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。（）9.金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)不包括開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。（）

10.金融機(jī)構(gòu)不需要向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報(bào)即可。（）

11.人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢(xún)企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢(xún)?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”。（）

12.在依法凍結(jié)單位存款時(shí)，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶(hù)的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，應(yīng)當(dāng)在六個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以?xún)鼋Y(jié)的存款，直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。（）

13.若銀行發(fā)現(xiàn)客戶(hù)存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）

14.合同履行中的抗辯權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人行使債權(quán)時(shí)，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債務(wù)人的權(quán)利。（）

15.經(jīng)濟(jì)合同的書(shū)面形式只能是紙質(zhì)載體。（）

16.貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止（暫時(shí)停止）交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。（）

17.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率不得低于8%。（）

18.民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。（）19.《合同法》規(guī)定，當(dāng)債權(quán)債務(wù)同歸于一人時(shí)，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）

20.《合同法》規(guī)定，承諾生效時(shí)合同成立。因此承諾生效的時(shí)間總是等于合同生效的時(shí)間。（）

21.《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請(qǐng)、要約和承諾三個(gè)階段。（）

22.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā)起人認(rèn)購(gòu)公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會(huì)公開(kāi)募集或向特定對(duì)象募集而設(shè)立公司。（）23.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長(zhǎng)。（）24.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。（）

25.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。（）

26.《物權(quán)法》已由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過(guò)，自2007年10月1日起施行。（）27.《擔(dān)保法》中保證是指保證人與債務(wù)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。（）

28.張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲金額大小，都是違法行為。（）

29.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢(qián)，因此自行開(kāi)設(shè)了一個(gè)民間錢(qián)莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。（）

30.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，在外地出差時(shí)，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達(dá)4周之久，不屬于犯罪行為。（）

31.偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。（）32.違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。（）

33.在金融犯罪中，若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

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