第一篇：2013年銀行從業《公共基礎》命題預測試卷-中大網校

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2013年銀行從業《公共基礎》命題預測試卷(1)總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

一、單項選擇題(共90題，每題0．5分。共45分)以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。

(1)銀行業從業人員應該確保其娛樂活動不會產生（）的問題。

A.不明顯屬于奢侈、浪費的消費 B.不屬于色情、賭博的消費 C.不屬于帶有商業賄賂性質的消費 D.假借業務之名，行個人消費之實

(2)關于商業銀行基金托管業務，下列說法正確的是（）。A.所有商業銀行都可以開辦基金托管業務 B.基金管理公司向商業銀行支付基金托管費

C.基金公司辦理有關資金清算、資產估值、會計核算等業務 D.商業銀行不能托管全國社會保障基金

(3)存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是（）。

A.要約邀請 B.要約 C.承諾 D.合同

(4)CBA的中文名稱是（）。A.注冊銀行分析師 B.中國銀行協會 C.中國銀行業公會 D.中國銀行業協會

(5)目前銀行客戶通過銀行營業網點購買的國債不包括（）。

A.記賬式國債

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B.憑證式國債 C.電子式國債 D.無記名國債

(6)關于央行票據描述不正確的是（）。

A.央行票據是中國人民銀行發行的

B.央行票據是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種 C.央行票據發行時將向市場投放資金 D.央行票據到期時將放出基礎貨幣

(7)債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，根據發行人的不同，債券的分類不包括下列哪種?（）A.股債 B.企業債 C.國債 D.金融債

(8)信用卡和借記卡的分類標準是（）。A.發行對象 B.清償方式 C.支付方式 D.結算幣種

(9)定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表 是（）。

A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

(10)下列關于中國的中央銀行的說法，錯誤的是（）。

A.在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的職能

B.中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值

C.中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動 D.中央銀行持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備

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(11)票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據行為。A.出票 B.背書 C.承兌 D.保證

(12)中國人民銀行的職能是中國人民銀行在（）領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。A.中國銀行業監督管理委員會 B.國務院

C.國家發展和改革委員會 D.全國人民代表大會常務委員會

(13)銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的二仁面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（）。

A.銀行保理 B.銀行保函 C.備用信用證 D.進口押匯

(14)禁止銀行用同業拆借拆入的資金用于（）。A.臨時性資金周轉 B.發放固定資產貸款或投資 C.票據清算資金

D.聯行匯差頭寸不足

(15)票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利指的是票據的（）。

A.設權性 B.要式性 C.無因性 D.文義性

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(16)在定期存款中，（）是最典型的代表。

A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

(17)債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償指的是（）。A.留置 B.抵押 C.質押 D.保證

(18)（）是銀行增加核心資本的重要方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。A.發行普通股

B.發行長期次級債券 C.發行非累積優先股 D.留存利潤

(19)以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場是（）。A.資本市場 B.貨幣市場 C.債券市場 D.票據市場

(20)合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照（）承擔保證責任。A.一般保證 B.特殊保證 C.單方責任保證 D.連帶責任保證

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(21)下列不屬于村鎮銀行業務的是（）。A.吸收公眾存款 B.辦理國際結算 C.發放貸款 D.銀行卡業務

(22)關于合同的特征，下列論述錯誤的是（）。

A.銀行營業員甲為了挪用公款而賄賂營業員乙，雙方為此建立了相應的利益交換合同，這個合同依然有效力的

B.合同是以設立、變更、終止民事權利義務關系為目的 C.合同是雙方或多方的民事法律行為 D.合同是一種民事法律行為

(23)下列關于股票的說法正確的是（）。

A.優先股是最普通、最重要的股票種類 B.A股又稱為人民幣特種股票

C.H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國澳門上市的股票

D.我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等

(24)下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。

A.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況 B.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章 C.建立國家反洗錢數據庫

D.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

(25)目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。

A.理財業務屬于資產業務 B.理財業務屬于負債業務 C.理財業務屬于中間業務

D.理財業務整合了負債、資產和中間業務

(26)當銀行業從業人員離職時，下列行為中違反職業操守規定的是（）。

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A.歸還欠費 B.歸還辦公用品 C.依法結算報酬 D.帶走工作資料

(27)銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業客戶做出一個整體評級并據此給出授信額度是（）。

A.債項評級 B.客戶信用評級 C.被動評級 D.集團評級

(28)關于公司的設立，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業執照簽發日期即為公司成立日期

B.設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記

C.工商行政管理機關對符合《公司法》規定條件的，予以登記，發給公司營業執照 D.僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，可以取得法人資格

(29)下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監督的說法，正確的是（）。

A.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關清算管理規定的行為 B.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關反洗錢規定的行為

C.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關人民幣管理規定的行為 D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監督

(30)資本市場主要包括_________和_________。（）A.債券市場；股票市場 B.債券市場；票據市場 C.股票市場；票據市場

D.債券市場；同業拆借市場

(31)禁止商業賄賂是《銀行業從業人員職業操守》中（）基本準則的要求。

A.勤勉盡職

B.專業勝任

C.保護商業秘密與客戶隱私

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D.公平競爭

(32)貸款業務是（）。

A.銀行最主要的資金運用 B.銀行的負債業務 C.銀行的中間業務

D.銀行最主要的資金來源

(33)在定期存款中整存整取業務中整筆存入起存金額應（）元。A.5 B.50 C.1000 D.5000

(34)國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施屬于銀行業金融機構的（）。A.接管 B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產

(35)下列合同不會產生留置權的是（）。

A.保管合同 B.運輸合同 C.勞動合同

D.加工承攬合同

(36)票據追索權是（）請求權。A.第一順序 B.第二順序 C.第三順序 D.第四順序

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(37)下列關于貪污罪的說法，錯誤的是（）。

A.貪污罪是指國家工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財物的行為

B.本罪侵犯的客體是國家機關、國有公司、企業、事業單位工作人員職務行為的廉潔性、不可收買性

C.貪污罪本罪主體是特殊主體

D.貪污罪本罪在主觀方面是故意，一般來說具有非法占有目的，但并不以此作為定罪的依據

(38)在公司貸款中，主要用于企業正常生產經營中經常占用的、長期流動性資金需要的貸款是（）。A.臨時流動資金貸款 B.短期流動資金貸款 C.中期流動資金貸款 D.長期流動資金貸款

(39)關于合規管理，下列表述不正確的是（）。

A.合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致 B.合規管理是商業銀行最重要的風險管理活動

C.商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系

D.商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營

(40)下列不屬于金融市場發展對商業銀行的促進作用的是（）。

A.為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

B.銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C.能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

D.貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

(41)根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任本職工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是（）。

A.外部監管制度 B.中央銀行制度

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C.分業經營制度

D.從業人員資格認證制度

(42)下列說法正確的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低 B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取 C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20% D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

(43)根據《商業銀行法》的規定，未經（）批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

A.國務院 B.財務部

C.中國人民銀行

D.國務院銀行業監督管理機構

(44)關于銀行業金融機構的接管、重組、撤銷和依法宣告破產的監管措施，下列表述不正確階段的是（）。A.企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照《破產法》規定清理債務

B.重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益

C.撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施

D.銀行業金融機構的破產，是指銀行業金融機構符合《破產法》第二條規定的情形，經中國人民銀行向人民法院提出對該金融機構進行破產清算的申請后，被人民法院依法宣告破產的法律行為

(45)中國銀行業監督管理委員會提出的良好監管的標準不包括（）。A.鼓勵公平競爭、反對無序競爭 B.高效、節約地使用一切監管資源 C.努力減少金融犯罪

D.對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制

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(46)在我國，以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標的非金融機構是（）。A.信托公司 B.貨幣經紀公司 C.金融租賃公司

D.金融資產管理公司

(47)教育消費根據對象不同分為（）和子女教育消費兩種。A.個人教育消費 B.親人教育消費 C.企業教育消費 D.老人教育消費

(48)注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事不少于（）人。A.6 B.5 C.4 D.3

(49)關于非國家工作人員受賄罪，下列表述不正確的是（）。

A.索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪

B.犯罪主體為特殊主體，只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員 C.收受他人財物一般是直接收取，不可以是間接收取

D.在客觀上表現為利用職務上的便利，索取或者收受賄賂的行為，或在經濟往來中，違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的行為

(50)銀行企業實施內部控制的基礎是（）。A.內部監督 B.內部環境 C.風險評估 D.控制活動

(51)單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A.期貨交易保證金 B.信托基金

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C.政策性房地產開發資金 D.注冊驗資

(52)根據《公司法》的規定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為（）。

A.在公司登記機關登記的全體發起人認購的資本總額 B.在公司登記機關登記的實收股本總額

C.在公司登記機關登記的個體股東的貨幣出資額 D.在公司登記機關登記的全體發起人的貨幣出資額

(53)要約失效的情形不包括（）。

A.承諾期限屆滿，受要約人未做出承諾 B.要約以對話方式做出 C.拒絕要約的通知到達要約人

D.受要約人對要約的內容做出實質性變更

(54)1996年，（）與中國農業銀行脫離行政隸屬關系，中國農業銀行開始向國有獨資商業銀行轉變。

A.農村合作社 B.農村信用社 C.農村商業銀行 D.農村郵政儲蓄

(55)以下關于行賄、受賄的說法，錯誤的是（）。

A.為上級領導子女留學付所需學費算行賄

B.行賄只是個人的事情，單位不構成行賄

C.行賄人在被追訴前主動交代行賄行為，可以減輕其處罰

D.國家工作人員在國內公務活動中接受禮物，依照國家規定應當交公而不交公的，可能構成受賄罪

(56)商業銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中一個綜合性方法是（）。

A.銀行并購 B.貸款出售 C.貸款證券化

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D.發行可轉換債券

(57)（）政策影響基礎貨幣，進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投餐的超額準備金持有量。

A.法定存款準備金 B.公開市場 C.再貼現 D.再借款

(58)貨幣政策四大目標之間存在矛盾，任何一個國家要想同時實現是很困難的，但其中一致的是（）。A.充分就業與經濟增長 B.物價穩定與經濟增長 C.物價穩定與經濟增長 D.經濟增長與國際收支平衡

(59)我國《票據法》所稱“票據”是指（）。

A.商業票據和銀行票據的統稱 B.匯票、本票、支票 C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據

(60)最常見的利率違法行為是（）。A.變相提高或降低存、貸款利率 B.銀行高于法定利息吸收存款 C.擅自提高或降低存、貸款利率 D.擅自或變相以高利率發行債券

(61)關于福費廷業務，下列說法正確的是（）。A.福費廷業務中，銀行只有部分追索權

B.福費廷業務中，出口商擁有所出售票據的回購權

C.從業務運作實質來看，福費延就是遠期票據貼現，與一般的票據貼現業務相同 D.福費廷業務帶有長期固定利率融資的性質

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(62)關于職務侵占罪和貪污罪，下列表述不正確的是（）。

A.貪污罪的主體只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員，而職務侵占罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員

B.職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業、合伙企業、合資企業、股份制企業等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產

C.職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節特別嚴重的可以處死刑 D.兩者在客觀方面和主觀方面基本相同

(63)中國人民銀行在反洗錢活動中應當（）。

A.建立反洗錢監測分析中心 B.建立客戶身份識別制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D.執行大額交易和可疑交易報告制度

(64)下列關于金融市場功能的說法，錯誤的是（）。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統性風險

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

(65)關于我國公司資本制度特點的描述，正確的是（）。A.《公司法》規定公司設立時，其資本可以不以章程加以確定，但必須由股東認足、繳足(或募足)B.《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C.《公司法》規定公司必須有相當的財產與其資本總額相維持 D.《公司法》強調公司資本可隨經營狀況變化

(66)境內機構原則上可以開立__________經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的限額統一采用__________核定。（）A.一個；歐元 B.一個；美元 C.兩個；人民幣 D.兩個；美元

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(67)以下不屬于禮貌服務內容的是（）。

A.銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求

B.一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解 D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利

(68)合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當事人按照約定履行義務 C.已經成立的合同具有法律約束力 D.合同訂立過程的結束

(69)違反國家對金融市場監督、管理的法律法規，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節嚴重的行為構成（）。A.破壞金融管理秩序罪 B.危害貨幣管理罪 C.破壞銀行管理罪

D.破壞金融市場秩序罪

(70)商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業及其他金融機構的款項叫做（）。A.同業拆入 B.同業拆出 C.存放同業 D.同業存放

(71)根據《反洗錢法》的規定，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有某些行為的，依法給予行政處分。這些行為不包括（）。

A.違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的 C.未按照規定履行客戶身份識別義務的

D.違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的

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(72)沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是（）。A.憑證式國債 B.記賬式國債 C.儲蓄國債 D.實物國債

(73)建立功能強大、動態／交互式的（）系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非 常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。

A.風險識別 B.風險計量 C.風險監測和報告 D.風險控制

(74)下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。

A.詐騙型金融犯罪與規避型金融犯罪 B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪 D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

(75)民事主體依法被宣告破產的資格，是指（）。

A.破產能力 B.破產證明 C.破產清算 D.破產法律

(76)是流通中現金，_______是狹義貨幣。（）A.M₀:M₁ B.M₁:M₀ C.M₀：M₂ D.M₀：M₃

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(77)下列關于銀行業從業人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規定的 B.應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息

C.不得違反法律法規和所在機構客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息 D.為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司

(78)抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸（）所有，不足部分由債務人清償。

A.債權人 B.債務人 C.抵押人 D.第三方

(79)銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定，規定銀行必須持有的資本是（）。

A.會計資本 B.經濟資本 C.監管資本 D.核心資本

(80)農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在（）年。A.1984 B.2003 C.2005 D.2006

(81)商業銀行某支行運行的存貸款利率是由（）。A.中國人民銀行制定的

B.該商業銀行總行根據中國人民銀行制定的利率上下限自行確定的 C.該商業銀行總行隨章制定的

D.該支行根據中國人民銀行制定的利率上下限自行確定的(82)張某在使用信用卡過程中，超過規定的限額進行透支，發卡銀行再三催討欠款，張某故中大網校

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意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（）。

A.是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡 C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡 D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

(83)利率變化直接帶來的風險是（）。A.市場風險 B.信用風險 C.流動性風險 D.操作風險

(84)票據失票人應當在通知掛失止付后（）內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申 請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3日 B.5日 C.15日 D.30日

(85)在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是（）。A.外商獨資銀行 B.外國銀行分行 C.外國銀行代表處

D.以上機構具有相同的業務經營范圍

(86)銀行經營發展的根本動力是（）。A.投融資需求和服務性需求 B.居民與企業儲蓄 C.利息收入 D.股東利益的推動

(87)下列對會計資本的描述，正確的是（）。A.它是銀行資產減去負債的余額 B.它是銀行需要保有的最低資本量

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C.它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量、D.它用于防御銀行的非預期損失

(88)銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息 B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

(89)20世紀80年代之后，銀行風險管理進入（）。

A.資產風險管理階段 B.負債風險管理階段 C.全面風險管理階段 D.資產負債風險管理階段

(90)最早成立的政策性銀行是（）。

A.國家開發銀行 B.中國進出口銀行 C.中國農業發展銀行 D.中國銀行

二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個選項中。有兩項或 兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項。多選、少選、錯選均不得分。

(1)“一行三會”是對（）四家金融管理和監督部門的簡稱。

A.中國銀行業監督管理委員會 B.中國證券監督管理委員會 C.中國銀行 D.中國人民銀行

E.中國保險監督管理委員會

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(2)中國銀行業監督管理委員會的監管對象包括（）。A.金融租賃公司 B.信托投資公司 C.基金公司 D.保險公司 E.政策性銀行

(3)我國金融行業主要的專業監管機構包括（）。A.銀行同業協會

B.中國銀行業監督管理委員會 C.中國證券監督管理委員會 D.中國保險監督管理委員會 E.中國人民銀行

(4)銀行發展的根本動力是經濟發展中的哪些因素?（）A.投融資需求 B.消費者需求 C.技術性需求 D.服務性需求 E.經營者需求

(5)如果預計利率要上調，商業銀行應該（）。

A.減少利率敏感性貸款 B.增加利率敏感性貸款 C.減少利率敏感性存款 D.增加利率敏感性存款 E.以上做法均不正確

(6)下列屬于銀團貸款目的的有（）。

A.分散貸款風險

B.增進各家銀行對借款人的了解 C.提高對銀行的保障 D.提升貸款銀行的知名度 E.穩定市場貨幣流通量

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(7)小王剛參加工作不久，欲借助銀行貸款購買某正處于開發、建設中的商品房作為他的第一套住房，他申請的貸款可能是（）。

A.二手房貸款

B.個人住房公積金貸款 C.個人住房組合貸款 D.個人住房轉讓貸款

E.個人住房最高額抵押貸款

(8)導致合同無效的原因有（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C.以合法形式掩蓋非法目的 D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規的強制性規定

(9)背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（）。A.商業銀行 B.證券交易所 C.保險公司

D.基金管理公司 E.期貨經紀公司

(10)行為人出售、運輸假幣后又使用的，不以（）處罰。A.出售假幣罪 B.運輸假幣罪 C.偽造貨幣罪 D.購買假幣罪 E.使用假幣罪

(11)銀行戰略風險主要來自（）等幾個方面。

A.戰略實施過程的質量 B.銀行戰略目標的整體兼容性 C.為實現戰略目標而動用的資源

D.為實現戰略目標而制定的經營戰略 E.為實現總目標而制定的階段目標

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(12)金融市場按具體交易工具可劃分為（）。A.債券市場 B.黃金市場 C.外匯市場 D.票據市場 E.期貨市場

(13)下列各項中，侵犯客體是國家對貸款的管理制度的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公眾存款罪 B.高利轉貸罪

C.違法發放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪 E.信用證詐騙罪

(14)不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標，按照貸款五級分類法，被稱為不良貸款的是（）。A.正常類貸款 B.關注類貸款 C.次級類貸款 D.可疑類貸款 E.損失類貸款

(15)效益性對銀行的重要性體現在（）。

A.股東要求 B.抵制風險 C.增強實力 D.激勵員工 E.投機投資

(16)具體來看，在金融創新活動中，銀行需要特別注意從以下哪些方面來保護客戶的利益?（）A.審慎盡責 B.客戶教育

C.充分信息披露

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D.客戶資產隔離 E.妥善處理利益沖突

(17)外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。

A.都是一種信用行為

B.具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款 D.都可分為個人存款和單位存款 E.都必須接受外匯管理局的管理

(18)關于宏觀經濟指標，對國內生產總值(GDP)的理解，以下表述正確的有（）。A.本國公民在一定時期內生產活動的最終成果

B.指在一國領土范圍內，常住居民在一定時期內所提供的產品和勞務總值 C.能夠反映一個國家和地區的經濟總體規模、貧富狀況和人民的平均生活水平D.以不變價格表示的產品和勞務總值 E.是衡量通貨膨脹的重要指標

(19)關于附條件的合同和附期限的合同，下列說法正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成立時生效，當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件不成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當地促成條件成就的，視為條件已成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效 D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.采用數據電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統接收數據的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時間，視為到達時間

(20)一般來說，個人貸款業務的還款方式包括（）。

A.等額本息 B.等額利息 C.等額本金 D.差額本息 E.差額本金

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(21)可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同 B.顯失公平的合同

C.因重大誤解而訂立的合同 D.因脅迫而訂立的合同 E.因欺詐而訂立的合同

(22)GDP統計的居民主要包括（）。

A.16歲以上的公民 B.暫住外國的本國公民

C.長期居住在本國但未加入本國國籍的居民 D.居住在本國的公民

E.暫住在本國的外國公民

(23)小王是某銀行分行的信貸經理，行長要求他關照一筆貸款，而他發現該筆貸款明顯不符合規定，則小王的下列做法中正確的有（）。

A.可以書面匯報請示有關領導 B.嚴格按照貸款審批程序辦理

C.下級服從上級，按領導指示辦事

D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監管部門報告

E.可以同該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方

(24)下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?（）A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款 D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率

(25)為了做到法律協助執行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，銀行業從業人員應該做到（）。

A.不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息

B.面臨有關機關協助執行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導 C.確保要求協助執行的事項屬于該請求機關法定權限以內

D.審核協助執行的具體事項，協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應該根據執法人員口頭請求而超范圍協助執行

E.以專業、中立的態度對待任何執行請求，不搪塞、不推諉、更不應該采取向客戶通風報中大網校

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信、協助轉移資產等方面對抗協助執行活動，使其所在機構或個人承擔責任

(26)短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.發行普通金融債券 B.同業拆借 C.發行可轉換債券 D.證券回購協議 E.向中央銀行借款

(27)合同的履行原則，包括下列（）原則。

A.實際履行 B.全面履行 C.協作履行 D.誠實信用 E.情勢變更

(28)洗錢行為的特征主要有（）。

A.方式的多樣性 B.過程的復雜性 C.對象的特定性 D.手段的單一性 E.活動的國際性

(29)下列屬于大型商業銀行的有（）。

A.交通銀行 B.中國民生銀行 C.中國銀行 D.中國工商銀行 E.廣發銀行

(30)國際收支平衡表“資本項目”是指因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增減項目，如 下項目中屬于資本項目的有（）。A.直接投資 B.各類貸款

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C.勞務收支 D.證券投資 E.單方面轉移

(31)《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率 B.資本構成 C.風險敞口 D.盈利能力 E.風險管理策略

(32)根據《物權法》的規定，下列財產不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權

B.正在建造的不動產和船舶 C.荒地承包經營權

D.學校教學樓

E.所有權、使用權不明或者有爭議的財產

(33)下列各項，主觀方面一定是故意的金融犯罪的有（）。A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違反票據承兌、付款、保證罪 D.洗錢罪 E.貸款詐騙罪

(34)下列關于個人助學貸款的規定，正確的有（）。

A.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款 B.國家助學貸款期限最長不得超過5年 C.國家助學貸款發放金額最高為2000元

D.可發放給經濟確實困難的普通本專科學生(含高職生)、研究生 E.可用于支付學雜費和生活費

(35)下列選項中不可能構成有價證券詐騙罪主體的有（）。

A.某公司經理小王

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B.某證券公司員工老李 C.某股份有限公司 D.某城市商業銀行 E.14歲中學生小明

(36)信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露（）。

A.風險管理狀況 B.財務會計報告 C.董事變更情況 D.風險敞口 E.其他重大事項

(37)關于附條件的合同和附期限的合同的說法，不正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件不成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當地促成條件成就的，視為條件已成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效 D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.采用數據電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統接受數據的，該數據電文進人收件人的任何系統的首次時間，視為到達時間

(38)單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金 B.商業承兌匯票保證金 C.信用證保證金 D.黃金交易保證金 E.外匯交易保證金

(39)按投資人所擁有的權力，金融工具可分為（）。A.債券 B.股票

C.可轉讓公司債券 D.證券投資基金 E.短期債券

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(40)利率違規行為的表現形式有（）。A.擅自提高存、貸款利率 B.擅自降低存、貸款利率 C.變相提高或降低存、貸款利率 D.擅自以高利率發行債券 E.變相以高利率發行債券

三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯誤選B。

(1)辦理肉類等國家專項儲備貸款屬于中國農業銀行的業務范圍。

（）

(2)會計資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本 量。（）

(3)再貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的業務行 為，是金融機構間融通資金的一種方式。（）

(4)存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀 行的貨幣創造能力來實現的。

（）

(5)市場風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。（）

(6)“利益沖突”原則要求銀行業從業人員本人及其親屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。

（）

(7)中國銀行業協會是中國銀行業Ih律組織，在華外資金融機構不可以加入中國銀行業協會。（）

(8)企業集團財務公司的服務對象僅限于企業集團成員，但可以向社會吸收存款以及向非成 員單位提供服務。

（）

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(9)中國人民銀行既承擔中央銀行、金融機構監管職能，也承擔商業銀行職能。（）

(10)我國的企業債特指我國境內具有法人資格的上市公司發行的債券。（）

(11)金融租賃公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準，以從事經營租賃業務為主的非 銀行金融機構。

（）

(12)從業務運作的實質來看，福費廷就是即期票據貼現。

（）

(13)定期存款存期內遇有利率調整，則按調整后的相應定期存款利率計息。

（）

(14)國家有關單位需要查詢單位銀行存款時，查詢人可以借走原件，但時間不得超過24個小時。

（）

(15)我國商品期貨市場有大連、鄭州、上海交易所及中國金融期貨交易所。（）

答案和解析

一、單項選擇題(共90題，每題0．5分。共45分)以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。

(1):D 商業活動中正當的娛樂活動是必要的，但銀行業從業人員應該確保其娛樂活動不會產生以下

問題：①明顯屬于奢侈、浪費的消費；②屬于色情、賭博類的消費；③帶有商業賄賂性質的消費；④明顯屬于過于 頻繁的活動；⑤假借業務之名，行個人消費之實；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構形象的行為。所以，選

項D是正確答案。(2):B

只有取得托管資格的銀行才可以辦理基金托管業務。會計核算不屬于基金托管業務范圍。商業銀行可以托管全國社會保障基金。故只有B正確。

(3):B 當事人訂立合同，采取要約和承諾方式，存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑

條應是要約。

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(4):D

CBA是ChinaBankingAssociation的縮寫，中文名稱是中國銀行業協會。故選D。

(5):D 銀行客戶可以通過銀行營業網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記 賬式國債。

(6):C 央行票據是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一般在三年以內的中

短期債券。所以，選項A正確。央行票據是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要 券種。所以，選項8正確。中國人民銀行發行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節金融體系的流 動性，是一種重要的貨幣政策手段。所以，發行央行票據不是向市場投放資金。所以，選項C不正確，選項D 正確。

(7):A

根據發行人的不同，債券可分為企業債、國債和金融債三大類。

(8):B

按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡；按結算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡； 按發行對象可以劃分為單位卡(商務卡)、個人卡；按信息載體可以劃分為磁條卡、芯片卡(智能卡，IC卡)；按資 信等級可以劃分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級；按流通范圍可以劃分為國際卡、地區卡；按持卡人地位和責任可以劃分為主卡、附屬卡。

(9):A

根據不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。(10):B l984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的 職能，作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動，同時還具有持有、管理和經營國家外汀：儲備、黃金儲備的職能。但是中央銀行在管理外匯的過程中使外匯儲備增值并不是唯一職能，外匯儲備并非越多越好，要使其 控制在一個合理的范圍內，不影響我國的金融安全。

(11):C

票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。承兌為匯票所獨有，匯票的發票人和付 款人之間是一種委托關系，發票人簽發匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票到期前向付款人進行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔責任、中大網校

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(12):B 2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規定了中國人民銀行的職能：“中國人 民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。

(13):B 銀行保理是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請

求第三者承擔風險的做法；備用信用證是開證行應借款人的要求．以放款人作為信用證的受益人而開具的一種 特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利；進口押匯

是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進Vl項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據 的方式向其釋放單據并先對外匯款的行為。

(14):B

《商業銀行法》第四十六條第一款規定：“同業拆借，應當遵守中國人民銀行的規定，禁止利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資。”

(15):C 票據的無因性是指：票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票

據就可以行使票據權利。

(16):A 定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，整存整取是最典型的代表。

(17):C

質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權 利處分所得的價款優先受償。

(18):D

核心資本的來源包括發行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤是銀行增加核心資本的重要方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。但一方面，這依賴于銀行具有較高的利潤率；另一方面，提高留存利潤增加核心資本，是一個長期不斷逐漸積累的過程，不可能在短期內起到立竿見影的效果。

(19):B

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場，資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資本金融市場。債券市場屬于資本市場。故A、C選項錯誤。

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(20):D

合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

(21):B

村鎮銀行只能辦理國內結算，而不能辦理國際結算。

(22):A

A屬于惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的行為，此合同無效。

(23):D

普通股是最普通、最重要的股票種類；B股又稱人民幣特種股票；H股是指由中國內地發行、直接在中國香港上市的股票。只有D選項正確。

(24):A B、D選項是國務院金融監督管理機構的反洗錢職責；C選項是中國反洗錢監測分析中心的 職責。

(25):D 理財業務整合了負債、資產和中間業務，而不單純是中間業務。故選D。

(26):D 銀行業從業人員離職時，應當按照規定妥善交接工作。不得擅自帶走所在機構的財物、工作

資料和客戶資源。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。

(27):B 根據題干，銀行是對企業客戶進行評級，故排除債項評級。題干，我們并未看到評級方或

被評對象是集團性質。而上述行為是銀行正常的評級行為，應該不是被動評級。銀行對每一個有貸款需求或 未來可能有貸款需求的企業客戶做出一個整體評級并據此給出授信額度是客戶信用評級。所以，本題的正確

答案為B。

(28):D 根據《公司法》的規定，僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。

(29):D

A、B、C都是中國人民銀行的監管職責。

(30):A 資本市場主要包括債券市場和股票市場；貨幣市場主要包括銀行業間間業拆借市場、銀行間中大網校

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債券回購市場和票據市場。故A選項正確。

(31):D

公平競爭是指銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。A、B、C選項的 要求主要不是針對禁止商業賄賂的，不符合題意。

(32):A 貸款是銀行最主要的資產，貸款業務屬于資產業務，而非負債業務或中間業務，故BC錯誤； 貸款是銀行最主要的資金運用。銀行最主要的資金來源是存款，故D錯誤。

(33):B

style=“color:#444444;font-family:

宋體;font-size:14px;line-height:20px;background-color:#FFFFFF;”>選B。50元起存。此題內容在書本P69頁2013版教材。本題屬于識別記憶類題目。(34):A

按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。其中接管是指國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已經或可能發生 信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。

(35):C 留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債

務的，債權人有權依照法律規定留置財產。留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加 工承攬合同。

(36):B 票據付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現后才能行使的權利，是第二順序請求權。請看書本P243頁。2013版公共基礎。

(37):D 選項D的錯誤在于：貪污罪在主觀方面是故意，并且具有非法占有目的。

(38):C

公司流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。①臨時流動資金貸款：期限在3個月(含)以內，主要用于企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支 付性資金不足。②短期流動資金貸款：期限3個月至1年(不含3個月，含l年)，主要用于企業正常生產經營中用期性、季節性資金的需要。③中期流動資金貸款：期限l年至3年(不含1年，含3年)，主要用于企業正常 生產經營中經常占用的、長期流動性資金需要。

(39):B

合規管理是商業銀行一項核對,的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、中大網校

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市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。合規管理并不是商業銀行最重要的風險管理活動，故B項錯誤。

(40):B 金融市場發展，能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理，能夠為商業銀行的客戶評價及風險提供參考標準，貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過 正常的交易來轉移風險。B選項不是促進作用，而是挑戰。故選8。

(41):D 在國外大多數發達國家，銀行業從業人員資格認證制度已經有上百年的歷史，沒有取得銀行

業從業人員資格認證，就沒有在銀行業找到工作的可能。這種從業人員資格認證制度，從根本上保證了銀行業 從業人員在專業上勝任本職工作，從而為銀行穩健經營打下了良好的基礎。在我國，此項工作由中國銀行業協

會承擔，正處于起步階段。所以，正確答案為D。

(42):D 開戶時不約定存期，一次存人本金，隨時可以支取，銀行根據客戶存款的實際存期按規定計

息，故大多數時候定活兩便儲蓄存款的利息都是要高于活期存款的，所以，選項A是錯誤的。個人通知存款支 取時需要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額，所以，選項8是錯誤的。我國對于教育儲蓄是免收利 息稅的，所以，選項C是錯誤的。教育儲蓄存款的起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。所以，選項 D是正確的。

(43):D 《商業銀行法》第十一條第二款規定，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得

從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

(44):D

銀行業金融機構的破產．是指銀行業金融機構符合《破產法》第二條規定的情形，經國務院金融監督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行破產清算的申請后，被人民法院依法宣告破產的法律行為。A、B、C選項均正確。

(45):C

為規范監管行為，檢驗監管工作成效，在總結國內外銀行監管工作經驗的基礎上，中國銀行業監督管理委員會提出了良好監管的六條標準，包括：①促進金融穩定和金融創新共同發展；②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；③對各類監管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭、反對無序競爭；⑤對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制；⑥高效、節約地使用一切監管資源。C項屬于中國銀行業監督管理委員會提出的具體監管目標。

(46):D 自2000年11月1日起實施的《金融資產管理公司條例》第二條規定：‘‘金融資產管理公司，是 指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資 非銀行金融機構。”同時，第三條規定了其經營目標：“金融資產管理中大網校

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公司以最大限度保全資產、減少損失為主要 經營目標，依法獨立承擔民事責任。”

(47):A

教育消費是家庭消費的重要組成部分，一般來說，它包括對自身的教育消費及對子女的教育消費。除了在學校學習，還包括參加培訓、自學等很多方式。所以，本題的正確答案為A。

(48):D

這是《股份制商業銀行董事會盡職指引》的規定。

(49):C 非國家工作人員受賄罪中的收受他人財物一般是直接收取，但也可以是間接收取；可以是事

前收受，也可以是事后收受。

(50):B

內部環境是企業實施內部控制的基礎，一般包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等。

(51):D

單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。故選D。

(52):B 我國公司制度要求資本法定，即公司在設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認

足、繳足。公司需要到登記機關登記注冊的資本額，叫做公司的注冊資本，也叫法定資本。注冊資本反映的是 公司法人財產權，所有股東投入的資本一律不得抽回，由公司行使財產權。所以，根據《公司法》的規定，股份有 限公司采取募集方式設立的，注冊資本為在公司登記機關登記的實收股本總額。故選B。

(53):B 有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承

諾期限屆滿，受要約人未做出承諾；④受要約人對要約的內容做出實質性變更。

(54):B 1994年中國農業銀行分設中國農業發展銀行，l996年農村信用社與中國農業銀行脫離行政

隸屬關系，中國農業銀行開始向國有獨資商業銀行轉變。

(55):B A選項的行為屬于行賄。單位可以構成單位行賄罪的主體。行賄人在被追訴前主動交代行 賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰。國家工作人員在國內公務活動中接受禮物的情形應當中大網校

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依照國家規定 交公，否則可能構成受賄罪，從而受到刑事處罰。

(56):A 發行可轉換債券增加了附屬資本，從而增加了資本充足率，是分子戰略；把貸款出售和貸款證

券化，都降低了風險加權資產，從而提高資本充足率，是分母戰略。只有銀行并購同時采取了分子對策和分母 對策。

(57):A 法定存款準備金政策影響基礎貨幣，進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投

資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨幣機構的派生存款創造能力。(58):A

貨幣政策四大目標中的任何兩個目標之間都有著一定的矛盾和沖突：(D穩定物價與充分就業這兩個目標之間有著顯著的矛盾；②穩定物價與經濟增長之間也有矛盾；③經濟增長與國際收支平衡之間也常常發生矛盾。只有充分就業與經濟增長是一致的，故A項正確。

(59):B 票據，是指出票人依法簽發，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。

按照《票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。

(60):B

《人民幣利率管理規定》第三十條規定，金融機構的下列行為屬于利率違規行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發行債券的：④其他違反《人 民幣利率管理規定》和國家利率政策的。實踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。

(61):D

在福費廷業務中，出El商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益，I{選項錯誤。銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權，A選項錯誤。從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，但又不同于一般的票據貼現業務，C選項錯誤。福費廷業務中，銀行承擔了拒付的所有風險．帶有長期固定利率融資的性質，D選項正確。

(62):A 職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業或者其他單位的；}國家T作人員，而貪污罪的 主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員。

6(63):A 《金融機構反洗錢規定》規定，中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行下列職

責：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；②建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的 大額交易和可疑交易報告信息；③按照規定向中國人民銀行報告分析結果；④要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；⑤經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；⑥中國人民銀行規定 的其他職責。所以．本題的正確答案為A。

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(64):B

金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，A選項說法正確。金融市場風險分散的功能體現在利用組合投資可以分散非系統性風險，B選項的說法是錯誤的。金融市場的經濟調節功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局，C選項說法正確。金融市場的定價功能即具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，D選項說法正確。

(65):C

公司資本制度特點為：資本法定，公司必須有相當的財產與其資本總額相維持(非貨幣出資不 得高估作價、非貨幣出資的實際價格不得顯著低于公司章程所定價額、股票發行價格不得低于票而金額)；公司 資本不得任意變更，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。

(66):B 單位經常項目外匯賬戶的開戶原則：一個單位只有一個賬戶，限額用美元核定，即境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。

(67):D

D選項屬于公平對待的內容。

(68):C 合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發生法律約束力。

(69):A

破壞金融管理秩序罪，是指違反國家對金融市場監督管理的法律法規，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節嚴重的行為。

(70):C

同業存款也稱同業存放，是指因支付清算和業務合作等需要，由其他金融機構存放于商業銀 行的款項，同業存放屬于商業銀行的負債業務。與同業存放相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。D選項不符合題意。我國的同業拆借是指經中國人民銀行批準進入全國 銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業拆借的雙方分別是同業拆入和同業拆出，同業拆借是商業銀行為調劑短期資金盈缺的需要而進行的。A、B選項不 符合題意。

(71):C

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《反洗錢法》第三十條規定：反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：①違反規定進行檢查、調查或者采取 臨時凍結措施的；②泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的；③違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的；④其他不依法履行職責的行為。

(72):B

本題考查記賬式國債的定義，也可結合題干中給出的信息進行排除。首先，沒有實物形態，可以排除選項A的憑證式國債、選項C的儲蓄國債和選項D的實物國債。此外，題目中強調的特點是利用賬戶進行發行、交易及兌付，儲蓄國債體現不出這一特點。所以，本題的正確答案為B。

(73):C

建立功能強大、動態／交互式的風險監測和報告系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。

(74):D 按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據金融犯罪實施主體的不

同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。

(75):A 破產能力所表示的是一種接受本法調整和規制的主體可能性，具體指債務人所具有的、能夠被

宣告破產的法律資格。

(76):A

我國按流動性不同，將貨幣劃分為三個層次：①M₀是流通中現金；②M₁是狹義貨幣；③M₂被稱為廣義貨幣。

(77):D

銀行業從業人員不得將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。

(78):C 抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務

人清償。

(79):C 監管資本指銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。

(80):A

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1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經營上的靈 活性，此后，在農業銀行的領導下，信用社開始了以“三性”為主要內容的改革。

(81):B

中國人民銀行制定的利率工具主要有：①調整中央銀行基準利率，包括再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率；②調整金融機構的法定存貸款利率；③制定金融機構存貸款利率的 浮動范圍；④制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。而商業銀行某支行運行的存貸款利率是由該商業銀行總行根據中國人民銀行規定的利率上下限自行確定的。

(82):C 信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用

作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。張某的行 為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但并沒有冒用他人的信用卡。所以，選項c符合題意。

(83):A

市場風險指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。利率變化直接帶來的風險即利率風險，屬于市場風險。

(84):A

票據失票人應當在通知掛失止付后3日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催 告，或向人民法院提起訴訟。

(85):A

《外資銀行管理條例》規定：①外商獨資銀行、中外合資銀行按照中國銀行業監督管理委員會批準的業務范圍，可以經營部分或者全部外匯業務和人民幣業務；經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業務。②外國銀行分行按中國銀行業監督管理委員會批準的業務范圍可以經營部分或全部外匯業務和人民幣業務以及除中國境內公民以外客戶的人民幣業務。③外國銀行代表處不屬于外資銀行營業性機構。由此可以知道外商獨資銀行可以經營的業務范圍最廣。

(86):A

銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。

(87):A A選項說的是會計資本；B、D項說的是經濟資本；C項說的是監管資本。(88):C 銀行業從業人員在日常工作中，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定，應肖做到：不中大網校

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在不當時間和地點談論工作話題，C選項符合題意。

(89):C 20世紀80年代之后，隨著銀行業競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀

行開始發現自己可以從事更多的風險中介工作，而不是傳統意義上的期限轉換中介，特別是金融自由化、全球 化浪潮和金融創新的迅猛發展，使銀行面臨的風險呈現多樣化、復雜化、全球化的趨勢，大大增加了銀行風險管 理的復雜性，因此銀行風險管理進入了全面風險管理階段。

(90):A 國家開發銀行成立于1994年3月，中國進出口銀行成立于l994年11月，中國農業發展銀行 成立于1994年11月。中國銀行不是政策性銀行。

二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個選項中。有兩項或 兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項。多選、少選、錯選均不得分。

(1):A,B,D,E “一行三會”是對中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會這四家金融管理和監督部門的簡稱，它們構成了中國金融業分業監管的格局。

(2):A,B,E

《銀行業監督管理法》第二條規定，國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城 市信用合作社、農村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的 其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。基金公司歸中國證監會監管，保險公司歸中國保監會監管。(3):B,C,D

A是銀行業自律組織，E是我國的中央銀行，不是專業的監管機構。目前，我國的金融監管機構包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會。

(4):A,D

銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。

(5):B,C 若利率上調，必然會影響到銀行業務，特別是利率敏感業務。所以，商業銀行應在上調之前

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增加利率敏感性貸款，以增加上調后的貸款利息收入；減少利率敏感性存款，以減少上調后的利息支出，對以后 的上調業務起到一個對沖的作用。因此，本題的正確答案為B、C。

(6):A,B,C,D 穩定市場貨幣流通量屬于中國人民銀行的職責。

(7):B,C 由于小王購買的是正處于開發、建設中的住房，不會是在二級市場上購買的住房(二手房)，而二手房貸款和個人住房轉讓貸款都是在購買二手房時申請的貸款。故選項A和選項D不符合題意。個人 住房最高額抵押貸款，是指銀行向借款人發放的、以借款人自有住房作最高額抵押、可在有效期內和貸款額度

內循環使用的貸款。

4、．ki購買的住房是他的第一套住房，因此他沒有可用做抵押的自有住房。故選項E不符 合題意。個人住房公積金貸款，是按時足額繳存住房公積金的個人在購買、建造各類型住房|_1寸，銀行受住房公

積金管理中心委托向借款人提供的個人住房委托貸款。個人住房組合貸款，是指銀行以公積金存款和信貸資 金為來源，向同一借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款，是個人住房委托貸款和銀行_自營性貸款的組 合。只要小王按時足額繳存住房公積金，個人住房公積金貸款和個人住房組合貸款都可以是其購買該住房的 貸款選擇。所以，選項

8、C符合題意。

(8):A,B,C,D,E

根據《合同法》第五十二條的規定，導致合同無效的原因一般包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損 害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規的強制性規定。

(9):A,B,C,D,E

背信運用受托財產罪，是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業銀行、證券交易所、期貨交 易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構”，個人不能構成本罪的主體。

(10):C,D

根據《刑法》的規定，行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。1_f}l行為人出售、運 輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。

(11):A,B,C,D 銀行戰略風險是指銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適

當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險。戰略風險主要來自四個方面：銀行戰略目 標的整體兼容性；為實現這些目標而制定的經營戰略；為這些目標而動用的資源；戰略實施過程的質量。

(12):A,B,C,D

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金融市場按具體交易工具可劃分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等，按交割時間劃分為現貨市場和期貨市場，故A、B、c、D選項正確。

(13):B,C,E 選項A中，本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。選項D中，本罪侵犯的客體是國家對

存款的管理制度。選項E中，信用證詐騙罪的客體既包括了信用證項下的關系任何一方當事人的財產，也包括 了國家的金融管理制度。選項B、C、E中的侵犯客體均是國家對貸款的管理制度。所以，本題的正確答案為

8、C、E。

(14):C,D,E

我國自2002年開始全面實施貸款五級分類法，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五 類，其中次級、可疑、損失三類稱為“不良貸款”。

(15):A,B,C,D 效益性目標是銀行經營活動的最終目標。效益性對銀行的重要性體現在四個方面：①股

東要求；②抵制風險；③增強實力；④激勵員工。

(16):A,B,C,D,E

需要特別注意從以下方面來保護客戶的利益：審慎盡責，充分信息披露，引導理性消費，客戶資產隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。

(17):A,C,D 外幣和人民幣存款業務除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同點：都是存款人將資

金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，都可將客戶類型分為

4、人存款和單位存 款。所以，本題的正確答案為A、C、D。

(18):B,C 對GDP的理解，需要把握兩點：①區分國內生產和國外生產，區分的標準是“常住居民”(本

國居民和外國居民)。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關。②產品、勞務的計 價采用市場價而不是不變價格。故選B、C。

(19):C,D,E 《合同法》第四十五條規定，附生效條件的合同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就；不正當地促成條件成就 的，視為條件不成就。《合同法》第四十六條規定，附生效期限的合同，自期限屆至時生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。《合同法》第十六條規定，采用數據電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統接收數據 的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時問，視為到達時間。所以，本題的正確答案為C、D、E。

(20):A,C 個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據個人需

求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款 法、隨心還款法等。

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(21):B,C,D,E 可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅

其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂 立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同是無效的合同。(22):B,C,D 在國內生產總值的定義中區分國內生產和國外生產，一般以“常住居民”為標準，只有常住

居民在一年內生產產品和提供勞務所得的收入，才計算在本國的國內生產總值之內。常住居民是指居住在本 國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。所以，本題的正確答案為B、C、D。

(23):A,B,D,E 銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權

利、義務向上級機構或所在機構的監督管理部門直至國家司法機關舉報。

(24):A,B,C,D,E 非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法

指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但

采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支 付利息等手段吸收公眾存款。A、B、C選項屬于主體不合法，D、E選項屬于方式不合法。故選ABCDE。

(25):A,B,C,D,E 根據《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員有義等協助執行，應當熟知銀行

承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍 結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執行機關的執法活動，不泄露執法活動信息。不協助客戶隱匿、轉移

財產。

(26):B,D,E 短期借款主要包括同業拆借、證券回購協議、向中央銀行借款。這些借款期限都是在一年

或一年以下。AC兩項是長期借款，是期限在一年以上的借款。

(27):A,B,C,D,E 合同的履行原則包括實際履行原則、全面履行原則、協作履行原則、誠實信用原則、情勢 變更原則。

(28):A,B,C,E 洗錢行為一般具有方式多樣、過程復雜、對象特定及國際化等特征。

(29):A,C,D 中國工商銀行，中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行統一歸為“國有及國有

控股大型商業銀行”，并稱為“大型商業銀行”或“五大銀行”。BE項屬于股份制商業銀行。

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(30):A,B,D

C、E屬于經常項目。資本項目指一切對外資產和負債的交易活動，包括各闊間股票、債務、證券的交易，以及一國政府、居民或企業在國外的存款。

(31):A,B,C,D,E 《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括資本充足率、資本構成、風險敞口及

風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

(32):A,D,E 《物權法》第一百八十四條規定以下財產不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留

地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事 業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；

⑤依法被查封、扣押、監管的財產；⑥法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。

(33):A,B,D,E 金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。A、B、D、E選項都 是具有主觀方面的圖利意圖。C選項主觀方面一般是故意，也可能是過失。

(34):A,D,E 國家助學貸款的貸款額度為按照每人每學年最高不超過6 000元的標準，貸款期限最長不 得超過10年。

(35):C,D,E 有價證券詐騙罪的主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人，單位不 可以構成本罪。所以，C、D、E三個選項符合題意。

(36):A,B,C,D,E 《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構要如實披露其風險管理狀況、風險敞Vl、財 務會計報告、董事變更情況和其他重大事項，以使得監管部門和客戶更好地了解銀行運營情況。所以，本題的 正確答案為A、B、C、D、E。

(37):A,B 《合同法》第四十五條規定，附生效條件的合同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條

件成就時失效。當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就；不正當地促成條件成就的，視 為條件不成就。《合同法》第四十六條規定，附生效期限的合同，自期限屆至時生效。附終止期限的合同，自期限

屆滿時失效。《合同法》第十六條規定，采用數據電文形式訂立合同，收件人指定系統接收數據電文的．該數據電 文進入該特定系統的時間，視為到達時期；未指定特定系統的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時間視

為到達時間。

(38):A,C,D 保證金存款是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具或提

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供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。按照保證 金擔保對象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。

(39):A,B,C,D 金融工具按投資人所擁有的權力可分為債券、股票、可轉讓公司債券、證券投資基金。

(40):A,B,C,D,E

根據《人民幣利率管理規定》第三十條的規定，金融機構的下列行為屬于利率違規行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發行債券的； ④其他違反《人民幣利率管理規定》和國家利率政策的。

三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯誤選B。

(1):B 應為中國農業發展銀行。(2):B 會計資本是指銀行資產負債中資產減去負債的余額，即所有者權益。

(3):B 應為轉讓給央行，金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的業務行為是轉貼現。

(4):A 存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨

幣創造能力來實現的。因此，本題敘述是正確的。

(5):B 信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

(6):B “利益沖突”原則要求銀行業從業人員不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消

費者的條件或價格與其所在機構進行交易，并非題中所述的“不能接受其所在機構的金融服務”。

(7):B 凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。

(8):B 企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。因此，本題敘述是錯誤的。

(9):B 中國的中央銀行是中國人民銀行(ThePeople’S Bank of China，PBC)，成立于l948年。在 1984年之前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的職能。自1984 年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交至新設立的中國工商銀行。

(10):B 在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由國家發展與改革委員會監督管理的債券。在實踐中，其發債主體為中央政府部門所屬機構、國家獨資企業或國有控中大網校

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股企業，因此，它在很大程度上體現了政府信用。(11):B 應為從事融資租賃。

(12):B 從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。但福費廷又不同于一般的票據貼現業務，如銀行(包買人)放棄了票據追索權，屬于中長期融資，票據金額比較大，只能基于真實貿易背景開立票據，融資的條件較為嚴格，銀行(包買入)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質。

(13):B 定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

(14):B 法院因審理或執行案件，檢察院、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業

單位、機關、團體與案件有關的銀行存款或查閱有關的會計憑證、賬簿等資料時．銀行應積極配合。查詢人必須 出示本人T作證或執行公務證和出具縣級(含)以上法院、檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”，由銀 行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢人不得借走

原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應當依法保守秘密。

(15):A 略。

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第二篇：2011年銀行從業考試《公共基礎》全真模擬試卷-中大網校

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2011年銀行從業考試《公共基礎》全真模擬試卷(4)總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求。

(1)境內機構原則上只能開立（）經常項目外匯賬戶。

(2)某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是（）。

(3)新中國第一家全國性的股份制銀行是（）。

(4)采用數據電文形式訂立合同，收件人指定特定系統接收數據電文的，（）視為到達時間。

(5)關于商業銀行基金托管業務，下列說法中正確的是（）。

(6)目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。

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(7)債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保是（）。

(8)企業信息咨詢業務不包括（）。

(9)根據《公司法》的規定，下列說法不正確的是（）。

(10)銀行外幣存款業務的主要幣種不包括（）。

(11)對借款人的（）貸款需求，銀行必須予以拒絕。

(12)某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。

(13)職務侵占罪中所說的“數額較大”指的是（）。

(14)貸款業務是（）。

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A.銀行最主要的資金來源 B.銀行的中間業務

C.銀行最主要的資金運用 D.銀行的負債業務

(15)企業債的監管機構是（）。

(16)A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務，下列情形中A公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是（）。

(17)在回購交易中，債券買方收益為（）。

(18)我國目前正在推行的貨幣指標體系一上海銀行間同業拆放利率的英文縮寫為（）。

(19)根據貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指（）。

(20)下列關于金融犯罪說法錯誤的是（）。

(21)某商業銀行負責人就讀EMBA課程，為提高案例分析真實性，決定用該行未經審計的中大網校

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經營數據對上市商業銀行的經營業績作一比較分析，這份報告只限于課堂討論使用，此行為（）。

(22)（）是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。

(23)關于利率和匯率的說法錯誤的是（）。

(24)下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是（）。

(25)下列不屬于商品期貨的標的商品的是（）。

(26)中國銀監會可以要求調整高級管理人員的商業銀行是（）。

(27)下列各項中，適用于代理的情形是（）。

(28)《中國人民銀行法修正案》于（）通過。

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(29)在其他情況相同的條件下，商業銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（）。

(30)徐某大學畢業后應聘到一家城市信用社工作，在一起貸款業務中受各種名義的回扣，則徐某的行為有可能構成（）。

(31)某上市銀行從業人員可以對外提供的信息是（）。

(32)下面關于銀行卡的敘述不正確的有（）。

(33)貸后管理的期限是（）。

(34)金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的（）功能。

(35)下列關于銀行績效評價的說法不正確的是（）。

A.運用定量和定性相結合的方法，對銀行的經營業績、管理效果及管理水平進行科學、客觀、公正的考核與評價

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B.確定經營目標是進行銀行績效評價的終點

C.是銀行股東、監管當局和內部經營管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來發展方向，并據以做出決策、采取相應措施的重要工具 D.是實現銀行經營目標的一個重要手段

(36)債權人行使撤銷權的必要費用，由（）承擔。

(37)擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（）。

(38)某銀行客戶經理的下列行為中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中“監管規避”原則的是（）。

(39)消費指標主要有（）。

(40)貸款詐騙罪區別于騙取貸款罪的重要特征在于（）。

(41)以下對監管資本描述正確的是（）。

(42)金融市場分為現貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。

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(43)我國目前的法規規定，商業銀行開辦代客境外理財業務必須向銀監會申請代客理財業務資格，這項規定屬于（）。

(44)流動資金貸款的償還方式多為（）。

(45)存款的計息起點為（）。

(46)《商業銀行法》中對商業銀行經營“三性”原則的表述順序是（）。A.流動性,安全性,效益性 B.安全性,效益性,流動性 C.效益性,流動性,安全性

D.安全性,流動性,效益性

(47)下列關于《巴塞爾新資本協議》的說法不正確的是（）。

(48)對中國人民銀行提出的對金融機構進行檢查監督的建議，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（）內予以回復。

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(49)四大商業銀行中，最早改制為股份有限公司的是（）。

(50)下列關于項目貸款還款敘述不正確的是（）。

(51)信用證開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規定的單據不要承擔的是（）。

(52)存款是銀行最主要的（）。

(53)單位通知存款按照存款人提前通知的期限的長短，可以再分為7天通知存款和．（）。

(54)哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產生的分類?（）

(55)有特殊原因需要延長凍結期的，每次續凍期限最長不得超過（）。

(56)存款是銀行對存款人的（）。

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(57)票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。

(58)在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執行風險管理政策，制訂風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。

(59)下列各資產中，流動性最強的是（）。

(60)商業銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是（）。

(61)活期存款的起存金額為（）。

(62)商業銀行向中央銀行借款有再貼現和（）兩種途徑。

(63)（）是存款人的主辦賬戶。

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(64)銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力是（）。

(65)合同成立需要具備（）和承諾階段。

(66)下列貸款中，貸款期限上限最低的是（）。

(67)某銀行從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法（）。

(68)1979年，新中國第一家信托投資公司是（）。

(69)2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行在（）正式成立。

(70)自1984年1月l日、起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至（）。

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(71)銀行業從業人員接受監管，違規的做法是（）。

(72)根據《反洗錢法》規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（）以上。

(73)金融犯罪侵犯的客體是（）。

(74)銀行業從業人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜（）進行披露。

(75)下列哪些屬于資本市場的特點?（）

(76)孔子日：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業從業人員職業操守》中（）原則的要求相似。

(77)通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經濟目標。

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(78)最近某大銀行一連發生數起惡性案件，某城市商業銀行的小李頭腦靈活，在外出攬存時，對客戶說，“別看他們架子大，內部管理絕對混亂，別看我們店小，精細化管理水平高”。小李的言論不符合（）的要求。

(79)有特殊原因需要延長凍結期的，每次續凍期限最長不得超過（）。

(80)A公司在一年前從B公司處借得款項100萬元，現在B公司因流動性緊張，向A公司要求立即歸還現金。A公司的財務總監打開A公司的當期財務報表，則她首先會查看（）(假設B公司要求還款時恰是A公司一個會計期結束時)。

(81)國民經濟發展的總體目標一般包括（）。

(82)設立公司必須依法制訂公司章程，公司章程對（）不具有約束力。

(83)過去的交易、事項形成的現時義務，履行該義務會導致經濟利益流出銀行，這是（）。

(84)中央銀行的窗口指導以（）為主要特征。

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(85)下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅?（）

(86)以下應計入銀行核心資本的是（）。

(87)根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經營（）業務為主。

(88)禁止商業賄賂是《銀行業從業人員職業操守》中（）基本準則的要求。

(89)現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。

(90)禁止銀行用同行拆借資金用于（）。

在以下各小題所給出的選項中，至少有2個選項符合題目要求。

(1)商業銀行同業拆借市場的特點有（）。

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(2)下列可以作為抵押物的有（）。

(3)與國債相比，公司債（）。

(4)銀行公司治理主體包括（）。

(5)下列措施中屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施的有（）。

(6)下列屬于票據繼受取得的方式有（）。

(7)根據《公司法》的規定，有限責任公司董事會的職責包括（）。

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(8)為了規范監管行為，檢驗監管工作成效，在總結國內外銀行監管工作經驗的基礎上，銀監會成立之初，提出了良好監管的六條標準，其中包括（）。

(9)在貸款業務流程中，銀行需要審核的內容通常有（）。

(10)一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是（）。A.消費者物價指數 B.生產者物價指數 C.國內生產總值

D.國內生產總值物價平減指數 E.居民生活消費指數

(11)信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露（）。

(12)根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的是（）。

(13)目前，央行票據的期限通常有（）。

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(14)下列屬于非法人組織的是（）。

(15)銀行可以進行的代理業務包括（）。

(16)票據權利包括（）。

(17)銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當（）。

(18)有可能構成保險詐騙罪主體的有（）。

(19)中國人民銀行對（）有權進行檢查監督。

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(20)我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（）。

(21)《銀行業監督管理法》規定，銀監會的監督管理措施可以包括（）。

(22)銀行業從業人員常見的不正當競爭方式有（）。

(23)我國銀行的擔保類業務包括（）。

(24)信用卡惡意透支在法律上的界定是（）。

(25)外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。

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(26)金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（）的特點。

(27)如果預計利率要上調，商業銀行應該（）。

(28)商業銀行關系人包括（）。

(29)效益性對銀行的重要性體現在（）。

(30)嚴格意義上，金融衍生品包括（）。

(31)《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

(32)下列屬于可撤銷的合同有（）。

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(33)合同生效的要件有（）。

(34)下述關于農村資金互助社的說法中正確的是（href=“javascript:;”>）。

(35)客戶授信額度按授信形式不同，包括（）。

(36)以下銀行各業務中，存在信用風險的有（）。

(37)以下哪幾家機構屬于《銀行業監督管理法》所稱銀行業金融機構（）

(38)（）在交易之初就可以預計到自己的最大收益。

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(39)銀行業從業人員的下列行為中正確的是（）。

(40)銀行金融創新四個認識原則包括（）。

判斷題（共15題，每小題1分，共15分）

(1)農村資金互助社可以向非社員吸收存款，但不可以發放貸款及辦理其他金融業務。（）

(2)與一般金融機構所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利。（）

(3)中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位執行有關黃金管理規定的行為進行檢查監督，無權對個人的該類行為進行檢查監督。（）

(4)定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會是利息受到損失。（）

(5)《票據法》中票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。（）

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(6)物價穩定是指零通貨膨脹。（）

(7)銀行金融創新應以產品為中心，以盈利為導向。（）

(8)支付結算業務是銀行的中間業務，因此，其主要收入來源是手續費收入。（）

(9)根據客戶了解原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

(10)企業集團財務公司的服務對象僅限于企業集團成員，但可以向社會吸收存款以及向非成員單位提供服務。（）

(11)連帶保證不具有連帶性。（）

(12)凍結銀行存款逾期不辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結。（）

(13)我國的外匯標價方法一般采用的是間接標價法。（）

(14)金融機構不需要向中國反洗錢監測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（）

(15)農村資金互助社可以吸收公眾存款，發放貸款。（）

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答案和解析

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求。(1):A 經常項目外匯賬戶屬于單位外匯存款。境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，賬戶限額統一采用美元核定。(2):C 該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工作人員的職責范圍內，不一定需要滿足。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的態度。工作人員對待客戶應當禮貌服務，對客戶的要求應當耐心說明情況，讓保安驅逐該客戶是不禮貌的行為。(3):A 交通銀行是19B7年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制銀行。(4):D(5):B 基金托管業務是指有托管資格的銀行接受基金管理公司或其他客戶的委托，安全保管所托管基金的資產，并辦理有關資金清算、資產估值、會計核算、監督基金管理人投資運作等業務的經營活動。基金公司向銀行支付基金托管費，一般包括基金托管凈值的一定比例支付。基金托管業務包括證券基金托管業務和其他基金托管業務。證券基金托管業務包括開放式基金和封閉式基金托管業務。其他基金托管業務主要包括：全國社會保障基金、企業年金托管、證券公司所托投資托管、合格境外機構投資者(QFII)證券投資托管。只有取得托管資格的銀行才可以辦理基金托管業務。會計核算不屬于基金托管業務范圍內。商業銀行可以托管全國社會保障基金。(6):C 國家為鼓勵學生接受非義務教育，特開設了教育儲蓄這一存款項，為教育儲蓄存的錢進行補貼從而免征利息稅的。同時作出規定：教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學四年級(含四年級)以上學生。(7):D 注意質押和留置、抵押的區別：質押是債務人為向債權人保證履行而主動主張的，動產要轉移給債權人；留置是債權人的一種權利，是債權人主張的；抵押不轉移動產，還是由債務人占有，而只是將財產抵押出去。(8):D 主要業務包括項目評估、企業信用評估、驗證企業的注冊資金、資金證明、企業管理咨詢等。稅務服務屬于資產管理顧問業務。(9):C 《公司法》第十六條的規定，公司為公司股東或實際控制人提供擔保，必須經股東會或股東大會決議。公司是指股東依照《公司法》的規定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任的企業法人。公司營業執照簽發日期，即為公司成立日期。《公司法》第二十六條規定，有限責任公司注冊資本的最低限額為人民幣三萬元。公司經理只對公司日常經營管理負有總責，他要對董事會負責。而董事會才是公司的業務執行與經營決策機構，負責召集公司日常經營決策。總經理是無權批準為公司股東或實際控制人提供擔保的。這一活動必須經董事會做出決策。(10):C 法國屬于歐元區，法國法郎顯然不在國際市場流通。

目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人選擇上述幣種，按存入日的外匯牌價折算存入。(11):D(12):A 銀行從業人員在向客戶推銷產品時，應進行風險提示。銀行產品由于其特殊性質，必然存在中大網校

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風險。故該銷售人員說產品不存在風險，只強調去年的收益是不負責任的行為，沒有做到向客戶充分提示風險。(13):C C(14):C 存款業務是銀行最主要的資金來源；貸款業務是銀行最主要的資金運用。

(15):D 此題考查的是部門對于金融機構，金融業務的監管分工。特別注意公司債和企業債，是有區別的，對應的監管部門也不相同。企業債不一定是上市公司發行的，例如鐵路建設債券。在我國，公司債的監管機構是證監會；企業債的監管機構是國家發展和改革委員會，銀監會承擔了對銀行業金融機構的監管職責。中國人民銀行則負責制訂和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。此題屬于記憶型題目，記住公司債、企業債對應的監管部門即可。(16):D 此種行為屬于委托代理行為。即根據被代理人的委托授權而產生的代理關系。它一般建立在特定的基礎法律關系之上。而代理人對于代理行為也應該遵循法律。對于被代理人的違法行為，若已經知曉但不反對，仍進行代理活動，需要對自己的代理行為承擔民事責任。ABC都需要承擔民事責任。(17):C 【答案】C(18):D LIBOR是指倫敦銀行同業拆放率。上海銀行間同業拆放利率的英文縮寫為Shibor。其品種包括：隔夜，一周，兩周，一個月，三個月，六個月，九個月及一年。(19):C 此題考查貸款分類的知識點，需重點掌握。

我國自2002年起開始全面實行國際通行的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。其中后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。(20):A 金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。(21):C 此負責人將該行未經審計的的經營數據透露，又因報告只限于課堂討論使用，無盈利目的，因此不能夠成內幕交易，此行為屬于不當披露行為。

(22):D 分析題干的意思顯然該貸款狀況是良好的。(23):B 匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，是以一種貨幣表示另一種貨幣的價格。

(1)按國際貨幣制度的演變劃分，有固定匯率和浮動匯率。①固定匯率，是指由政府制訂和公布，并只能在一定幅度內波動的匯率。②浮動匯率。(2)市場匯率是指由市場供求關系決定的匯率，其漲落基本自由。一國貨幣市場原則上沒有維持匯率水平的義務，但必要時可進行干預。(24):B 農村金融機構包括農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和農村資金互助社。農村商業銀行、農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的，而村鎮銀行和農村資金互助社是2007年批準建設的新機構。(25):B 由以上幾個選項可以看出ACD性質相同，它們都屬于商品，而B屬于金融產品。故推斷應選B。而根據概念，期貨交易分為商品期貨合約(標的商品主要包括農副產品、金屬產品、能源)和金融期貨合約(分為利率期貨、股權類期貨和外匯期貨)。(26):C 【答案】C(27):D 證券公司是以自己名義代替他人買賣股票屬行紀行為；必須由本人親自進行的行為不適用代中大網校

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理；C選項屬于承損行為；證券公司以發行人名義發行股票，屬代理行為。

(28):C 此次修改的重點是將原屬于人民銀行履行的對銀行業的監督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業監督管理委員會；并重新確定了人民銀行的工作重點。(29):B 【答案】B(30):B 因為徐某屬于銀行從業人員，所以徐某行為可能構成金融機構從業人員受賄罪。(31):D 根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。那么什么樣的信息算是商業秘密呢?我們可以通俗的理解：這一信息應當是未公開的，并且如果落到競爭對手手中可能會使本機構的商業利益受到損害。銀行的具體經營規劃關系著銀行下一年的發展方向和發展方式，如重點進入的領域，將開展的新業務等。如果被競爭對手知道了會怎么樣?你的戰略戰術都被對手洞悉了，人家當然是百戰百勝了。客戶名單，沒有聯絡信息，看似沒有什么用處。但實際上客戶名單本身就是一種資源，因為如果競爭對手拿到了它，就相當于找到了一個潛在客戶群，省去了自己尋找目標客戶的麻煩，從而給本機構帶來客戶流失的威脅；銀行高管及中層經理是一個銀行的核心領導力量，如果他們中的人被競爭對手挖走，往往會造成銀行的管理層動蕩，往往還會 同時帶走大批優秀員工，所以這個名單也是不能提供的；大家知道財務報表是要每年公布的，兩年前的財務報表早已經是公開信息，當然可以對外提供了。

(32):B 銀行卡是指銀行發行的具有支付結算、匯兌轉賬、儲蓄等全部或部分功能的信用支付工具。按不同功能分為不同種類。其中按清償方式分為借記卡和信用卡。信用卡分為貸記卡和準貸記卡。貸記卡的透支金額由持卡人的信用度決定，并不涉及備用金額問題。準貸記卡是指持卡人必須按發卡銀行要求存一定金額準備金，準備金賬戶不足時可在信用額度內透支，它也不由備用金額決定透支額，而借記卡是不能用于透支的。(33):D(34):B 【答案】B(35):B 績效評價是銀行實現經營目標的工具和手段，因此，確定經營目標是進行銀行績效評價的起點。(36):B 此題首先可以排除的是c和D，他們并沒有參與到整個過程。債權人行使撤銷權是在債務人對其利益造成損害的情況下進行的，根據公平原則，所以必然由債務人承擔費用。撤銷權是指在債務人放棄其到期債權或者轉讓財產，對債權人造成損害的；或債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可以申請法院予以撤銷債務人行為的權利。撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，其費用由債務人承擔。行使時效：自債權人知道或應該知道撤銷事由之日起1年內行使。自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。(37):B 題干中涉及的是金融機構罪，那么其犯罪客體必然是金融機構，而C、D都屬于金融業務管理范圍，A包括的范圍大于金融機構，只有B是與金融機構對應。擅自成立金融機構罪，是指未經批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為。本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。(38):B 監管規避原則要求銀行業從業人員應當在業務活動中樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、監管規定。ACD都屬于正常業務范圍，是從業人員為客戶提供的理財業務咨詢。而B是幫助客戶不正當避稅，違反了法規，也違反了“監管規避”原則。

(39):A 中大網校

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社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額都屬于消費指標。它通過銷售和儲蓄兩個方面來間接反映消費情況。(40):C 貸款詐騙罪要求具有非法占有目的，騙取貸款罪不具有非法占有目的。(41):C 【答案】C 【解析】A是會計資本，BD指的是經濟資本。

(42):C 根據定義，現貨和期貨是一個時間概念，它主要是以成交后是否立即交割為判斷標準。這里交易場所顯然錯誤，交易階段和期限也許會引起混淆，但這兩個概念都模糊不清，不足以作為判斷標準，再結合概念，我們得出應選C。(43):A(44):C(45):D 存款的利息低于10％，所以規定計息起點為元，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。分段計息算至厘位。合計利息后分以下四舍五人。除活期存款在每季結息日將利息計人本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不管存期多長，一律不計復利。(46):D 考查商業銀行的三性原則需重點掌握。商業銀行由于其特殊性質，面臨著各種風險，其本質就是經營管理風險的機構。所以在商業銀行的經營活動中，安全性是第一位的。同時，流動性目標是指銀行能隨時滿足客戶提取存款，借入貸款，對外支付的需要，保證資金正常流動。這是銀行的業務所決定的。若處理不好流動性問題，也可能危及銀行安全目標。效益目標是銀行經營活動的最終目標，要求銀行經營者盡可能追求利潤最大化，但是這要建立在銀行安全和具有充分的流動性的基礎上。(47):A 《巴塞爾新資本協議》對于統一銀行業的資本及其計量標準做出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求；在最低資本要求基礎上。提出了監管部門的監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”。(48):D(49):C 中國工商銀行于2005年10月28日整體改制為股份有限公司；中國銀行于2004年8月26日中國銀行改制為股份有限公司；中國建設銀行于2004年9月17日整體改制為股份有限公司。(50):C 中長期項目貸款的還款方式可以采用等額本金償還法，也可采用按期結算利息，到期一次償還本金的方式。后者在實踐中較為普遍。對于有的項目，銀行會給予寬限期。即在貸款初期(如前1～2年)，只償還每期利息，不償還本金。出現還款困難時，可提出申請展期(一般不超過原貸款期限一半，累計不超過3年)。(51):D 信用證開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據付款或承兌、授權另一家銀行付款或承兌、授權另一家銀行議付。但不承擔保證出口商品質量的責任。(52):D 銀行由于其特殊的性質，吸取了大量的社會閑散資金來用于資金的融通。除了銀行發起人在設立銀行之初有少量自有資金之外，剩余的絕大部分資金都是來源于存款業務。(53):A(54):A 按照金融犯罪侵犯的客體不同，我們分為危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪和危害貨幣管理制度的犯罪。而詐騙型金融犯罪是屬于按照金融犯罪的行為方式不同而進行的分類。(55):C 【答案】D 【解析】不得用貸款從事股本權益性投資，有價證券和期貨方面的投機經營。

(56):A A

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(57):C 此題考查的是票據發行便利這一融資方式的期限和性質。票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。票據發行便利是商業銀行承諾業務的一種，不是中央銀行票據。票據發行便利屬于貸款承諾業務，是一種具有法律約束效力的中期周轉性票據發行融資的承諾。根據事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協議，借款人可以在一段時期內，以自己的名義周轉性發行短期票據，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。(58):A 在銀行風險管理中，銀行高級管理層的主要職責是負責執行風險管理政策，制訂風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。股東大會確定銀行整體風險的控制原則，現代企業制度的銀行里，設立了一個由上而下的風險管理組織。主要由：股東大會，董事會及其專門委員會，監事會，高級管理層，風險管理部門等部門組成。(59):C 此題考查了資產流動性。

我們知道：根據流動性，我們可以把貨幣資產分為M0，M1，M2，M0是指銀行體系以外各個單位的庫存現金和居民的手持現金之和。M1是指眠加上企業、機關、團體、部隊、學校等單位在銀行的活期存款。M2是指M1加上企業、機關、團體、部隊、學校等單位在銀行的定期存款和城鄉居民個人在銀行的各項儲蓄存款以及證券客戶保證金。各金融資產中，流動性最強的是現金，為M0，屬于貨幣市場的中介。而股票債券期權都屬于資本市場產品，期限較長。(60):B(61):A 【答案】A(62):A 【答案】A(63):A 【答案】A(64):C C(65):B 要約和承諾是合同訂立的兩階段，要重點掌握。(66):C 國家助學貸款上限為10年，一般商業性助學貸款上限為8年；二手車消費貸款上限為3年；商用車消費貸款上限為5年。(67):D 《銀行業從業人員操守》中規定，銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。(68):C 這道題目可以從名稱上初步判斷為Ｃ選項。信托公司意在代人理財。在信托投資公司發展鼎盛時期達到了1000多家。第一家成立的是中國國際信托投資公司。它成立于1979年。由于我國社會信用體系缺乏，它難以起到相應作用。經常出現違規狀況，已經歷5次大規模的清理整頓。(69):C 2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。(70):C 自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，并成立了商業銀行，其分工是：中國工商銀行專門經營工商代貸和個人儲蓄業務；中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯；中國農業銀行專門經營農村金融業務；中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。(71):D 銀行從業人員應積極配合監管部門的監管，包括：銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實，與監管部門建立并保持良好的關系，接受銀行業監管部門的監管。積極配合監管人員現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或毀損有關證明材料。按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和中大網校

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保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。銀行業從業人員應當保證所提供數據、信息完整、真實、準確。不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。第四種行為屬于違規行為。(72):C 【答案】C(73):D(74):B 根據信息披露原則，銀行業從業人員應明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要信息。同時，根據信息保密原則，銀行從業人員在銷售產品時不宜透露其他客戶的名單。簡單地說，ACD三項都是可能會影響到客戶利益，且客戶有權知道的信息，必須進行披露；而B項是其他客戶的隱私，要為客戶保密，不宜向外披露。(75):C 按金融工具期限，我們把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。根據貨幣和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強，相應的期限短，那么風險也小。而資本市場則反之。資本是應用于投資的，它的期限長，流動性相當弱。由于流動性弱，不利于變現，風險必然較高。(76):A 孔子這句話是要求人們講信用，這與誠實信用原則是一致的。銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品德正直，恪守誠實信用的原則。(77):D 通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續的普遍的上漲。通貨膨脹率反映了這一上漲的水平，是衡量物價穩定的宏觀經濟指標。(78):B 以獲得業務為目的批評其他銀行管理混亂，屬于違反公平競爭原則。

(79):C(80):D 公司應該關心的是自身的還款能力，這是一個存量的概念，而A、B、C都反映的是流量水平，只有資產負債表顯示的是存量的概念，應看還有多少資金能夠用來迅速還款。(81):A 衡量宏觀經濟發展目標一般包括4個。即經濟增長、充分就業、物價穩定、國際收支平衡，它們從各個層面反映國民經濟運行狀況，也是國民經濟發展的目標。(82):A A(83):D 【答案】D(84):D 窗口指導以限制貸款增加額為主要特征，不具有法律效力，但是具有強制性。(85):C 下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅?（）(86):A(87):D(88):D 公平競爭基本準則要求銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。(89):D 此題考查貨幣政策的目標。操作，顧名思義，就是中央銀行能夠直接改變的量；中介就是因為操作目標的改變繼而發生改變的量。

現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。即通過調節貨幣供應量來決定基礎貨幣。(90):C C

在以下各小題所給出的選項中，至少有2個選項符合題目要求。(1):A, B, D, E 中大網校

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ABDE(2):A, D BCE均屬于不得抵押物范圍，AD均可抵押。(3):A, B, D 此題是對于債券種類及性質的考查。企業債就發行量上看當然不如國債，風險又高，流動性當然也不如國債。

債券可分為企業債(即公司債)、國債(按償還期不同分為短、中、長期債券)和金融債(是籌措中長期貸款的資金來源)三大類。其中，國債是國家發行的，以國家信用作擔保，風險最低，相應的，其收益也較低，流動性較高。而公司債則反之，其風險高，收益高，流動性不如國債，且沒有國家信譽作保證。(4):A, B, C, E(5):B, C, D, E 剝奪政治權利屬于刑事責任，是對觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施。它不由銀監會行使。B、C、D、E都屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施。(6):A, B, C, E(7):B, C, D 重點要分清董事會和股東大會的職責。股東大會傾向于決定公司戰略性的重大問題，董事會傾向于日常經營決策。B、C、D都屬于董事會職責。但是公司注冊資本是不輕易變動的，要進行任何變更都需由公司股東大會作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并需進行相應變更登記。E也是由股東大會決定的。(8):A, B, C, D, E(9):A, B, C, D, E 題考查銀行在貸款管理流程中貸款審核這一環節的內容。在做這道題時，我

們思考一下有什么問題是會影響貸款的或者說銀行關注什么問題?貸款業務存在信用風險，我們是不是應該考查其信用評級；而在考查貸款人信用評級時借款人的歷史還款記錄應該是重要考量依據。同時，貸款需要擔保，在貸款出現問題時，擔保可以減輕銀行損失。而衡量借款人能否還款，應該對其收入進行預測，準確地說，是衡量其現金流量，只有足夠的現金流量才可能還款。借款人的財務狀況直接關系到其還款的能力。(10):A,B,D 此題考查通貨膨脹指標，我們需要知道只有三個指標是最常用的。一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標有：消費者物價指數、生產者物價指數和國內生產總值物價平減指數，而最常用的還是消費者物價指數。(11):A, B, C, D, E 信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露其風險管理狀況、風險敞口、財務會計報告、董事變更情況和其他重大事項，以使得監管部門和客戶更好了解銀行運營隋況。(12):B, C, E 企業法人是以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。B、C、E都滿足這一定義。而分行不能獨立從事商品生產和經營活動，代辦處則不屬于營業性機構，不以營利為目的，二者都不屬于法人。(13):B, C, D 中央銀行票據是中國人民銀行向銀行發行的短期債券。目前，央行票據是中國人民銀行發行的，吸收銀行部分流動性，回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種。其期限通常為三個月，六個月和十二個月。(14):A, C, D, E B項屬于機關法人。

(15):A, B, C, E 商業銀行代理業務包括代收代付業務；代理銀行業務其中又包括代理政策性銀行業務、代理中央銀行業務、代理商業銀行業務；代理證券業務，包括一級清算業務和二級清算業務；代理保險業務；其他代理業務主要有委托貸款業務和代銷開放式基金業務。(16):A, C AC

(17):A, B, E ABE

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(18):B, C, E BCE

(19):A, B, C, D, E 銀行業主要監管職能由銀監會實施，人民銀行主要負責金融宏觀調控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩定，中國人民銀行仍保留部分監管職能。答案中的各項監管職能都是與上述目標相關的。《中國人民銀行法》對于人民銀行的監督管理職能在第三十二條作出了規定.(20):B, C, D, E 需要記住M0是口徑最窄的貨幣，任何定期的貨幣供應量都不包含在其中。(21):A, B, C, D, E 此類問題除了要熟悉教材，對各項措施有印象之外，如果內容方面沒有過分的措施，基本可以判斷正確。A屬于強制風險披露；B屬于現場監管；C、E屬于審慎性監督管理談話；D屬于強制風險披露。(22):B, C, E BCE(23):C, E CE

(24):A, B, E 符合惡意透支定義。(25):A, C, D 此題考查的是外幣存款業務和人民幣存款業務異同。二者在幣種和管理方式上是不同的。首先，它們的幣種不同，那么在管理方式上面必然也存在著不同。外幣存款業務要更多地考慮國際慣例。外幣和人民幣存款業務除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同點：都是存款人將資金存人銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，都可將客戶類型分為個人存款和單位存款，都可按期限分為活期和定期。(26):A, B, D, E 貨幣市場和資本市場在流動性、期限長短、風險和收益上是完全相反的，前者顯然是保守的選擇。貨幣市場指期限在1年以內的短期債務工具市場，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業票據、回購協議、可轉讓存款證以及國庫券等。貨幣市場工具一般來說是相當安全的資產，適合作為短期閑置資金的投資標的。貨幣市場主要解決市場主體的短期性、臨時性資金需求，所使用的金融工具主要有同業拆借協議、存單、票據、短期國債等，相應的，貨幣市場可分為同業拆借市場、票據市場、可轉讓大額定期存單市場和短期債券市場。貨幣市場中各金融工具的共同特點是期限短、流通性強、交易成本低和風險低。風險是與收益對應的，低風險不可能高收益。(27):B, C 若利率上調，必然會影響到銀行業務，特別是利率敏感業務。我們應在上調之前增加利率敏感性貸款，以增加上調后的貸款利息收入；減少利率敏感性存款，以減少上調后的利息支出，對以后的上調的業務起到一個對沖的作用。(28):A, B, C, D, E(29):A, B, C, D, E 效益性是銀行追求的最終目標。因為，首先，它是股東所要求的。股東投資于企業，肯定會要求回報。其次，良好的效益能幫助銀行抵御風險，在出現問題時用積累收益來進行彌補。再次，良好的收益可以增強銀行的實力和信譽，提高銀行競爭力。最后，只有良好的收益才能保證員工的利益，激勵員工更好的工作。(30):A, B, C, D ABCD

(31):A, B, C, D, E 本題考查對象為《巴塞爾新資本協議》，對資本監管的三大支柱，最低資本要求、外部監管和市場約束應當熟記。

《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括：資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。(32):A, B, C, D 中大網校

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ABCD均為可撤銷合同。(33):A, B, D, E ABDE(34):A,C,D(35):A, B, C, D, E 授信額度是銀行確定的，在一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標。銀行一般要與客戶簽訂授信協議，有效期限按協議規定(通常為一年)，適用于規定期限內的各類授信業務，主要用于解決客戶短期流動資金需要。按授信形式不同分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等。授信額度項下發生具體授信業務時，商業銀行還要按照實際發生業務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續。由于從授信額度轉化為實際授信業務存在一定的不確定性，因而可被視為商業銀行對客戶的一種授信承諾。

(36):A, B, C, D, E 信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。它幾乎存在于銀行的所有業務當中，因而是銀行最復雜、最主要的風險。ABCDE都有交易對手違約或信用質量變化的可能，故都存在信用風險。(37):D, E A是央行，它是行政部門而不屬于銀行業金融機構，B是行業自律組織，C受證監會監管，且是非銀行金融機構。(38):B, C 我們需要了解以上幾種金融產品的概念，買方賣方區別及其交易操作方式方能做出正確的判斷。期權的買方有權在預先規定的未來時間(行權時間)以預先規定的價格(行權價)從另一方買入或向另一方賣出一定數量的某種金融資產(標的資產)，為了取得這一權利，買方需預先支付一定的期權費，賣方應得到一筆期權費。買入金融資產權利的期權叫看漲期權，賣出金融資產權利的期權叫看跌期權。看漲期權和看跌期權的賣方都會事先得到一筆期權費，其收益固定，若金融資產的漲跌與預期不符，買方可以放棄此種權利，但賣方仍可以保留這筆收入，故其最大收益可以預計。而看漲期權買方則可以預計到自己的最大損失即期權費。而期貨合約買方與遠期合約買方都是無法預計其收益損失的。(39):B, D 銀行從業人員之間應尊重同事，包括尊重同事的隱私。銀行業從業人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。c項違背了信息保密原則。同時，從業人員準則要求銀行從業人員離職后仍應恪守誠信、保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。D項屬于協助執行，是符合銀行從業人員行為準則的。(40):A, B, C, E 銀行金融創新需要遵循以下原則：合法合規原則；信息充分披露原則；維護客戶利益原則；風險可控原則；知識產權保護原則；成本可算原則；公平競爭原則；四個“認識”原則，即認識你的客戶、認識你的業務、認識你的風險、認識你的交易對手。判斷題（共15題，每小題1分，共15分）(1):0 農村資金互助社由于其特殊性質，是向社員提供資金方面的服務的。故其不可以向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務、不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。其資金來源主要是吸收社員存款，接受社會捐贈資金和從其他銀行業金融機構融入資金。(2):1(3):0 《中國人民銀行法》在第三十二條規定：中國人民銀行對金融機構及其他單位和個人的一些行為有權進行監督檢查。其中就包括對有關黃金管理規定的行為進行檢查監督。這個管理監督對象不僅包括金融機構以及單位，也包括個人。(4):0 對于提前支取的，由于時間不足，也只能按所存日期當作活期計取利息，利息受到損失。(5):1 《票據法》對票據權利含義內容加以了規定：票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票中大網校

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據金額的權利。包括付款請求權和追索權。(6):0 此題考查大家對于物價穩定的認識。由于經濟的波動性，物價穩定不可能就是零通脹。通貨膨脹是很少的狀況，只能在某些時點實現，它隨著價格的變動很快就會偏離，按這樣說來，經濟不可能實現物價穩定。我們所說的物價穩定只能是物價總水平的大體穩定，即物價大體穩定，沒有出現高通脹。物價穩定不是指零通貨膨脹，是說保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。

(7):0 金融創新是為了滿足客戶的需要，最后也是要通過客戶的認可才能算是成功的，我們在創新時應以客戶為中心。另一方面，金融市場是一個競爭性的市場，產品的優劣都要通過市場的檢驗，在設計金融產品時應以市場為導向。(8):1 中間業務，是指銀行不需動用自己的資金，依托業務、技術、機構、信譽和人才等優勢，以中間人的身份代理客戶承辦收付和其他委托事項，提供各種金融服務并據以收取手續費的業務。它與資產業務、負債業務共同構成商業銀行的三大業務類型。中間業務的主要收入來源都是手續費收入。

中間業務可分為如下九大類：(1)支付結算類中間業務：支票匯票本票；(2)銀行卡業務；(3)代理類中間業務：代理政策性銀行業務，代理中國人民銀行業務，代理商業銀行業務，代收代付業務，代理證券業務，代理保險業務；(4)擔保類中間業務：銀行承兌匯票，備用信用證，商業信用證，各類保函業務；(5)承諾類中間業務：貸款額度，票據發信便利；(6)交易類中間業務：遠期，期貨，期權，互換；(7)基金托管業務；(B)咨詢顧問類業務：企業信息咨詢業務，資產管理顧問業務，財務顧問業務，現金管理業務；(9)其他類中間業務。(9):0(10):0 企業集團財務公司的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。(11):0(12):1(13):0 間接標價法是以一定單位(如1個單位)的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣，我國采用的是直接標價法。指是以一定單位(如1個單位)的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。(14):0 中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心,依法履行：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；按照規定向中國人民銀行報告分析結果；要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；中國人民銀行規定的其他職責。金融機構應向中國反洗錢監測分析中心報告大額交易。(15):0

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第三篇：2010年銀行從業考試《公共基礎》全真模擬試卷-中大網校

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2010年銀行從業考試《公共基礎》全真模擬試卷(2)總分：110分

及格：66分

考試時間：120分

一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意）

(1)五家國有及國有控股大型商業銀行中，資產總額最大(截至2005年年末)的一家是（）。

(2)持有票據的人通過賣出票據得到現款，這種行為稱為（）。

(3)若某銀行風險加權資產為10000億元，則根據《巴塞爾新資本協議》，其核心資本不得（）

(4)計算風險加權資產時，2004年《巴塞爾新資本協議》規定的風險不包括（）。

(5)由法律規定而直接產生的代理關系是（）。

(6)債權人會議的職權不包括（）。

(7)新中國第一家全國性的股份制商業銀行是（）。

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(8)單位賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）萬元以上的轉賬，屬于大額交易。

(9)《關于查詢、凍結、扣劃企事業單位、機關、團體銀行存款的通知》中規定的可以依法查淘、凍結、扣劃單位存款的執法機關不包括（）。

(10)我國《銀行業監督管理法》的監管對象不包括（）。

(11)下列關于股份制商業銀行的描述，有誤的是（）。

(12)在我國目前情況下，商業銀行的經營業務不包括（）。

(13)根據我國《民法通則》，代理的種類不包括（）。

(14)下列關于項目貸款還款敘述不正確的是（）。

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(15)發行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。

(16)目前，最經常被我國各家銀行采用的計算整存整取定期存款利息的方法是（）。

(17)單位不構成犯罪主體的金融犯罪是（）。

(18)政策性銀行的經營目標主要是（）。

(19)存款實名制是指（）。

(20)CBA的中文名稱是（）。

(21)根據《中華人民共和國合同法》，存款人與存款機構訂立存款合同，應當采取（）的方式。

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(22)目前，中國人民銀行有權直接檢查監督金融機構的行為不包括（）。

(23)下列對貸款的概念的理解，錯誤的一項是（）。

(24)正常情況下，銀行會計資本應當（）經濟資本的數量。

(25)（）一般是中長期貸款。

(26)負責監管汽車金融公司的機構是（）。

(27)不能構成破產的原因是（）。

(28)合同當事人應當嚴格按照合同規定的標的履行自己的義務，未經權利人同意，不得以其他標韻代替履行或者支付違約金和賠償金來免除合同規定的義務，這是合同履行的（）。

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(29)下列最能體現中國銀監會“管風險”的監管理念的是（）。

(30)建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，這是（）的職責之一。

(31)為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的（）原則。

(32)按照我國《反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

(33)下列對資本市場的特征的描述正確的是（）。

(34)我國的債券市場由交易所債券市場和（）共同構成

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(35)下列不屬于定期存款的是（）。

(36)行政處分的種類不包括（）。

(37)（）是出票人簽發的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

(38)銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。

(39)下面關于銀行經營“三性”平衡的說法不正確的是（）。

(40)關于商業銀行資本的描述，以下哪一項是正確的？（）

(41)金融市場的最基本、最重要的功能是（）。

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(42)最常見的利率違規行為是（）。

(43)某銀行設置了內部檢舉制度，規定了所有的舉報都必須先交由舉報人所在部門的領導審閱后才能夠逐層上報，請問該行的舉報設計（）。

(44)近幾年，城市商業銀行呈現三個新的發展趨勢。下列選項中不屬于城市商業銀行發展趨勢的是：（）。

(45)下列論述有誤的是（）。

(46)下列對定期存款的描述錯誤的是（）。

(47)中國銀行業協會的英文縮寫是（）。

(48)代理活動會涉及（）。

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(49)在下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》巾保護商業秘密與客戶隱私的原則的是（）。

(50)風險發生時，為了銀行的持續經營，必須化解風險。承擔風險和吸收損失的。第一資金來源是（）。

(51)下列屬于固定收益證券的金融工具是（）。

(52)甲委托乙去銀行取出甲的存款。代理人是（）。

(53)企業A與企業B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業B若擔心企業A不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求企業A向銀行申請（）。

(54)關于表見代理的理解錯誤的是（）。

(55)目前，在中國推動整個經濟增長的主要力量是（）。

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(56)票據持票人轉讓票據權利與他人，屬于票據行為中的（）。

(57)禁止對關系人提供信用貸款，其目的并非是（）。

(58)2007年3月18日中國人民銀行調整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3.96％，這個利率不屬于（）。

(59)貼現屬于（）。

(60)四大國有銀行中未在香港聯合交易所上市的銀行是（）。

(61)1979年，第一家城市信用合作社在（）成立。

(62)銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力，這是（）準則。

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(63)下列關于金融市場分類錯誤的是（）。

(64)2007年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在（）拉開。

(65)下列關于個人存款業務的描述錯誤的是（）。

(66)不屬于以信用基礎為標準對公司分類的是（）。

(67)在國際收支衡量的指標中，構成國際收支最主要的部分的是（）。

(68)商業銀行對單一客戶或地區的表內外各種信用發放形式和本外幣綜合授信，確定最高綜合授信額度，這是指（）。

(69)在直接標價法下，銀行報出的買人價、賣出價和中間價中最高的為（）。

(70)吸收存款是商業銀行最主要的（）。

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(71)下列不屬于單位活期存款的是（）。

(72)中央銀行參與貨幣市場的目的是（）。

(73)債權人行使撤銷權的必要費用的承擔者是（）。

(74)期限為一年以上的住房貸款的還款方式是（）。

(75)某企業被依法宣告破產后，經撥付破產費用和公益債務后，破產財產合計2億元。該企業所欠稅款5000萬元，欠職工工資和勞動保險費用5000萬元，欠某銀行信用貸款償還額為1.5億元，則銀行可以收回的債權為（）億元。

(76)下列關于金融市場的分類正確的是（）。

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(77)過去的交易、事項形成的現實義務，履行該義務預期會導致經濟利益流出銀行，這是（）。

(78)下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（）

(79)（）是國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。

(80)中央銀行票據的流動性次于（）。

(81)在（）業務中，交易雙方都是金融機構。

(82)下列最能體現中國銀監會“管風險”的監管理念的是（）。

(83)下列不屬于金融市場的是（）。

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(84)根據《中華人民共和國公司法》的規定，下列各項表述電，正確的是（）。

(85)我國已經成立的三家政策性銀行，各自有自己特定的職能。下列不屬于此三家政策性銀行的職能的是（）。

(86)銀行業從業人員面對客戶的時候，以下選項中哪一項是不應該做的？（）

(87)中國銀行業監督委員會的職責不包括（）。

(88)保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是（）。

(89)銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員（）。

(90)中國銀監會的全稱是（）。

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二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。每題的備選項中，有兩個或者兩個以上的答案符合題意，至少有一個錯項。錯選或者少選不得分）

(1)以下屬于間接融資工具的是（）。

(2)各銀行從業人員之間適宜的“交流合作”方式有（）。

(3)我國從2002年開始全面實施“貸款五級分類法”.借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款有（）。

(4)借款人的權利包括（）。

(5)下列選項屬于“一行三會”范疇的有（）。

(6)專付結算業務不包括（）

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(7)商業銀行開辦的公司理財業務主要包括（）。

(8)嚴格意義上，金融衍生產品包括（）。

(9)一個完整的銀行業監管體系包括（）。

(10)再貼現政策主要包括（）。

(11)銀行業監督管理的目標包括（）

(12)“專業勝任”要求銀行業從業人員應當具備崗位所需的（）。

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(13)相比于傳統業務，銀行中間業務具有的特點是（）。

(14)銀行業金融機構的反洗錢義務包括（）。

(15)某企業在市場中通過利率招標的方式發行某l0年期債券，最后確定票面利率為5.8%，這個利率屬于（）。

(16)下列屬于商業銀行流動資產的有（）。

(17)單位活期存款賬戶包括（）。

(18)《巴賽爾新資本協議》的新增內容包括（）。

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(19)銀行流動性需求的特征是（）。

(20)以下關于銀行票據業務的說法，正確的有（）。

(21)國內保理主要包括（）。

(22)下列關于貨幣經紀公司的說法，正確的有（）。

(23)老張準備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行的工作人員告訴他，當日l美元兌換6，8265元人民幣，工作人員的這種說法用的是（）。

(24)存款是（）。

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(25)關于會計平衡法則（）。

(26)下列屬于中國銀監會職責的有（）。

(27)銀行金融創新的基本內容包括（）。

(28)近年來，我國城市商業銀行呈現新的發展趨勢，表現在（）。

(29)下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（）。

(30)負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據證明借款人出現（）情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權（或稱不安抗辯權），中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。

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(31)我國《銀行業監督管理法》所稱的銀行業金融機構包括（）。

(32)下列可以作為抵押物的有（）。

(33)下列屬于國際收支中經常項目的有（）。

(34)銀行經營管理過程中所面臨的主要風險包括（）。

(35)狹義的貸款合同主體包括（）。

(36)下列銀行業務中能導致銀行信用風險的是（）。

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(37)我國的金融資產管理公司有（）。

(38)根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，辦理儲蓄業務，應當遵循的原則包括（）。

(39)下列關于信用卡消費信貸的特點，描述正確的有（）。

(40)關于商業銀行的授信原則包括（）。

三、判斷對錯題（共15題，每題1分，共15分）

(1)國有獨資公司是一類特殊的股份有限公司。（）

(2)新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構和銀行管理的要求實行市場化經營管理。（）

(3)在衡量通貨膨脹時，最常用的指標是生產者物價指數。（）

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(4)中國人民銀行依法經理國庫，但不能向政府透支。（）

(5)偽造貨幣罪的行為人均有謀利的目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。（）

(6)企業集團財務公司可以從其他法人和自然人中吸收存款作為本集團使用，為本集團成員單位提供服務（）

(7)很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優惠、便捷的服務，這違反了“公平對待”原則。（）

(8)經濟全球化和金融全球化相互促進，推動了金融市場國際化的快速發展。（）

(9)指定代理的代理人的代理權是被代理人授予的，體現被代理人的意志。（）

(10)相比人的擔保，物的擔保具有更高的可操作性。（）

(11)我國的公司債包含了企業債和金融債。（）

(12)公司經理是公司的法定代理人。（）

(13)定期存款的儲戶在未到期時就將存款取出，要承擔利息損失。（）

(14)改革開放之初，四大國有商業銀行的分工明確，其中中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯（）

(15)貸款人在貸款將受或已受損失時，可以根據合同規定采取貸款免受損失的措施。（）

答案和解析

一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意）

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(1):C 中國工商銀行是資產總額最大的國有及國有控股大型商業銀行。(2):B 貼現是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出票據得到現款。(3):A 《巴塞爾新資本協議》規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。若風險加權總資產為10000億元，則核心資本不得低于10000億元×4%=400億元。

(4):C 略(5):B A是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。C是根據被代理人的委托授權而產生的代理關系。D是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。(6):B 債權人會議行使下列職權：(1)核查債權；(2)申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬；(3)監督管理人；(4)選任和更換債權人委員會成員；(5)決定繼續或者停止債務人的營業；(6)通過重整計劃；(7)通過和解協議；(8)通過債務人財產的管理方案；(9)通過破產財產的變價方案；(10)通過破產財產的分配方案；(11)人民法院認為應當由債權人會議行使的其他職權。

(7):D 交通銀行l987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業銀行。(8):C 大額交易具體包括：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值l0萬美元以上的款項劃轉；交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。(9):D 《關于查詢、凍結、扣劃企事業單位、機關、團體銀行存款的通知》中對公安機關、人民法。院、人民檢察院查詢、凍結、扣劃單位存款的條件和保育作了詳細的規定。不包括政府機關。(10):D 我國《銀行業監督管理法》的監管對象包括在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。(11):B 股份制商業銀行按照股份制原則建立和運行，在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展。

(12):D 股權投資不屬于商業銀行的經營業務。(13):D 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。(14):C 對于有些項目，銀行會給予貸款客戶一定的寬限期，在貸款的初期企業只需償還每期利息，不用償還本金，故A、D選項的敘述正確，C選項的敘述錯誤。項目貸款屬中長期貸款，還中大網校

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款方式可以采用等額本金還款法，故B選項的敘述正確。(15):B 發行短期國債籌集資金的政府部門一般為財政部。

(16):D 銀行多采用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。(17):B 信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪。(18):C 為促進“瓶頸”產業的發展，促進進出口貿易，支持農業生產優化，并促進國家專業銀行向商業銀行的轉化，1994年，我國成立了國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行三家政策性銀行，分別承擔國家重點建設項目融資、支持進出口貿易融資和農業政策性貨款的任務。因此應選C.(19):B 存款實名制是指個人開戶存款時需出示并如實登記身份證件信息。

(20):A CBA是China Banking Association的縮寫，中文名稱是中國銀行業協會。

(21):C 略(22):A 中國人民銀行的直接檢查監督權包括：執行有關存款準備金管理規定的行為；與中國人民銀行特種貸款有關的行為；執行有關人民幣管理規定的行為；執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為；執行有關外匯管理規定的行為；執行有關黃金管理規定的行為；代理中國人民銀行經理國庫的行為；執行有關清算管理規定的行為；執行有關反洗錢規定的行為。(23):A 貸款是銀行最主要的資產運用。(24):D 正常情況下，銀行會計資本應當不小于經濟資本的數量。

(25):C 房地產貸款一般是中長期貸款。(26):B 中國銀監會是負責監管汽車金融公司的機構。(27):D 企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以依法宣告破產。(28):B 全面履行原則又稱正確履行原則或適當履行原則，是指當事人按照合同規定的標的及其質量、數量，由適當的主體在適當的履行期限、履行地點，以適當的履行方式，全面完成合同義務的履行原則。協作履行原則是指當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協助對方當事人履行其債務的履行原則。誠實信用原則是指當事人按照合同約定的條件，切實履行自己所承擔的義務，取得另一方當事人的信任，相互配合履行，共同全面地實現合同的簽訂目的。情勢變更原則是指在合同有效成立后和履行過程中，因不可歸責于雙方當事人的原因而使合同成立的基礎發生變化，如繼續履行合同將會造成顯失公平的后果，在這種情況下，允許當事人變更合同的內容或者解除合同，以消除不公平的后果。

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(29):A B是“提高透明度”，C是“管內控”，D是“管法人”.(30):A 中國反洗錢監測中心的職責之一是建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息。(31):B 根據銀行金融創新中“信息充分披露原則”，為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分，予以充分披露。(32):A 這是我國《反洗錢法》的規定。

(33):A 資本市場的特征是風險性高，收益也高。

(34):D 1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。(35):C 通知存款不屬于定期存款。(36):C C屬于刑事責任。

(37):B 這是商業匯票的定義。

(38):D 銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。

(39):D 流動性和安全性是效益性的基礎和必要條件。

(40):D 銀行通常在三個意義上使用“資本”這個概念，即財務會計、銀行監管和內部風險管理，所對應的概念分別是會計資本、監管資本和經濟資本，但銀行資本并不等于會計資本、監管資本和經濟資本之和。會計資本也稱為賬面資本，指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益；監管資本指銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本；經濟資本指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。(41):A 融通貨幣資金是金融市場最基本、最重要的功能。

(42):A 實踐中最常見的利率違規行為是銀行高于法定利息吸收存款。(43):C 該行的舉報設計缺少保護舉報者的機制，必然失敗。(44):A B、C、D是城市商業銀行呈現出的三個新的發展趨勢。

(45):C C利息稅由存款銀行代扣代繳。

(46):A 中大網校

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提前支取的定期存款計息：支取部分按活期存款利率計付利息。利息是受損失的。(47):B 中國銀行業協會的英文全稱是China Banking AssoCiation，縮寫為CBA.(48):C 略(49):C 只有C違反了保護商業秘密與客戶隱私的原則。(50):C 略(51):D A、B、C都不是固定收益證券。(52):D 代理人是代為他人實施民事法律行為的人。(53):C 履約保函是對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證。

(54):A 表見代理的后果由被代理人承擔。(55):B 在中國，推動整個經濟增長的主要力量是投資。(56):B 承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。保證是指除票據債務人以外的人為擔保票據的履行、以承擔同一內容的票據債務為目的的一種附屬票據行為。

(57):C 禁止對關系人提供信用貸款，目的是為了提高銀行的信貸資產質量，降低風險，創造公平、公開的貸款環境，防止信貸活動中的內幕交易。

(58):D D是扣除通貨膨脹影響以后的利率。(59):B 略(60):B A于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯合交易所同步上市；C于2005年10月27日在香港聯合交易所上市；D于2005年6月23日在香港聯合交易所上市，于2007年5月15日在上海證券交易所上市。(61):D l979年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立。(62):B 銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力，這是專業勝任準則。(63):D 按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。

(64):B 2007年7月農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開。

(65):C 個人存款利息稅沒有取消。(66):C 中大網校

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兩合公司是以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準劃分的。

(67):B 國際收支的衡量指標有很多，其中貿易收支是國際收支中最主要的部分。(68):B A合法性原則是商業銀行開展授信業務應當遵守國家法律、行政法規和監管規章、規則，并遵循安全性、流動性和效益性原則。C統一授權原則是商業銀行應根據統一法人的要求，在其授信業務范圍內對有關授信業務職能部門、分支機構及授信業務崗位進行授權。D誠實信用原則是商業銀行開展授信業務應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。(69):B 在直接標價法下，銀行報出的買人價、賣出價和中間價中最高的為賣出價。

(70):D 貸款是銀行最主要的資金運用。(71):B 單位活期存款包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。(72):C 中央銀行參與貨幣市場的目的是進行公開市場業務，實現貨幣政策目標。

(73):B 債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人承擔。(74):A 期限為一年以上的住房貸款的還款方式是按月償還貸款本息。(75):C 破產財產在優先清償破產費用和公益債務后，依照下列順序清償：①破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用，以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金；②破產人欠繳的除前項規定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款；③普通破產債權。因此銀行只能收回1億元。(76):C A是按交割時間劃分的，B是按期限劃分的，D是按交易場所劃分的。

(77):D 會導致經濟利益流出銀行的應該是負債。(78):B 我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷以及新起步的專業銷售經紀公司代銷三個渠道。

(79):D 這是行政處罰的定義。

(80):D 中央銀行票據的流動性次于現金。A、B、C都是長期金融工具。(81):C 在票據轉貼現業務中，交易雙方都是金融機構。

(82):A B是“提高透明度”，C是“管內控”，D是“管法人”.(83):D D不屬于金融市場。(84):C 分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔；子公司具有法人資格，可以獨立承擔民中大網校

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事責任。(85):B B是中國人民銀行的職能。

(86):C C屬于監管規避，是不允許的。(87):C 存款準備金應該繳存到中央銀行。(88):B 資本充足率是保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標。(89):C 銀行從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

(90):B 中國銀監會的全稱是中國銀行業監督管理委員會，而不是中國銀行監督管理委員會。

二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。每題的備選項中，有兩個或者兩個以上的答案符合題意，至少有一個錯項。錯選或者少選不得分）(1):A, B, E 直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

(2):A, B, D 銀行業從業人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協調會、參加同業聯席會議以及銀行業自律組織等多重途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。(3):C, E A類是貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款；B類是借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款；D類是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的借款。B、C、D三項都屬于不良貸款。(4):B, D, E 借款人的權利：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款；②有權按合同約定提取和使用全部貸款；③有權拒絕借款合同以外的附加條件；④有權向貸款人的上級和人民銀行以及銀行業監督管理機構反映、舉報有關情況；⑤在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務。(5):A, B, E “一行三會”的“一行”指中國人民銀行，“三會”指中國證監會、中國銀監會、中國保監會。(6):A, B B屬于擔保業務。支付結算業務包括票據、匯款、托收、信用證、信用卡等。(7):A, B, E 對公理財業務主要包括金融資信服務、企業咨詢服務、財務顧問服務、現金管理服務和投資理財服務等。C、D屬于個人理財業務。

(8):A, B, C, D Shibor報出的利率是單利、無擔保和批發性的利率。(9):A, C, E B、D不屬于銀行業監管體系。

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(10):A, B 再貼現政策主要包括調整再貼現率和規定再貼現票據的種類。(11):C, D, E 銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。(12):B, C, D 銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。(13):A, B, E 中間業務相比于傳統業務而言，具有以下特點：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔或不直接承擔市場風險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務。(4)以收取服務費(手續費、管理費等)、賺取差價的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，所占的比重日益上升。

(14):A, C, D, E 根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規定，銀行等金融機構在反洗錢方面承擔以下義務：①建立內部反洗錢工作機制和規程；②建立對客戶身份進行識別的工作流程和內部控制制度；③保存客戶的身份資料以及交易記錄；④及時報告大額和可疑交易；⑤協助反洗錢調查；⑥對反洗錢工作的信息進行保密；⑦進行與反洗錢有關的政策、法規宣傳和培訓的工作。(15):C, D, E A遠期利率是從未來的某個時點開始到更遠的時點的利率，也就是未來的利率；B實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率。(16):A, B, E C不屬于免于報告的交易。(17):A, B, C, D E不屬于單位活期存款賬戶。(18):B, D, E A、C原《巴塞爾資本協議》里就有。(19):A, B, C 銀行流動性需求的特征是頻繁性、不確定性和剛性。

(20):A, B, D, E 票據貼現是一種票據轉讓行為，不屬于票據一級市場業務。(21):A, B, C C錯誤，企事業單位有權自主選擇銀行開立基本存款賬戶。(22):A, D, E B、C不屬于貨幣經紀公司的業務范圍。(23):A, C 間接標價法又稱應收標價法，是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。

(24):A, B, D C銀行最主要的利潤來源是貸款；E存款不是銀行與客戶之間的委托代理行為。(25):A, B, E 負債的減少計人借方，所有者權益的增加計人貸方。(26):B, C, D A、E是中國人民銀行的職責。

(27):A, B, C, E 銀行金融創新的內容非常豐富，但從總體上看，我國商業銀行創新主要包括戰略決策創新、中大網校

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制度安排創新、機構設置創新、人員準備創新、管理模式創新和金融產品創新六個方面。(28):A, C, D 我國城市商業銀行呈現新的發展趨勢，表現在引進戰略投資者、跨區域經營和聯合重組。(29):A, D, E 直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣。包括中國在內的世界上絕大多數國家目前都采用直接標價法。間接標價法又稱為應收標價法，是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。

(30):A, B, C, E 貸款人享有的先履行抗辯權，或稱不安抗辯權，是指負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有下列情形之一：①經營狀況嚴重惡化；②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。

(31):A, B, C, D 我國《銀行業監督管理法》所稱的銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

(32):B,D,E A、C不能作為權利質押。(33):C, D, E A、B屬于資本項目。(34):A, B, D, E 銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、合規風險、戰略風險九大類。(35):A, C 單位和個人違反國家利率規定，擅自儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構責令其糾正，并可以根據情節輕重處以罰款、停業整頓、吊銷經營金融業務許可證；情節嚴重、構成犯罪的，依法追究刑事責任。(36):B, C, D A、E不會導致銀行的信用風險。

(37):A, B, D, E 1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達、長城、東方和華融四家資產管理公司，分別收購、管理和處置國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。(38):A, B, C, E 辦理儲蓄業務應當遵循的原則包括存款自愿、取款自由、存款有息和為存款人保密。

(39):A, B, E C應是一般有最低還款要求，D應是短期、小額、無指定用途的信用。(40):A, B, C, E 收入、費用和利潤反映了企業經營成果。

三、判斷對錯題（共15題，每題1分，共15分）(1):0 國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。(2):1 從發展規劃來看，新成立的中國郵政儲蓄銀行將繼續依托郵政網絡經營，按照公司治理架構和商業銀行管理的要求，建立內部控制和風險管理體系，實行市場化經營管理。(3):0 中大網校

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最常用的指標是消費者物價指數。(4):1 中國人民銀行依法經理國庫，但不能向政府透支。

(5):0 偽造貨幣罪，是指違反貨幣管理法規，以真貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為。(6):0 企業集團公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。(7):0 根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。(8):1 經濟全球化和金融全球化相互促進，推動了金融市場國際化的快速發展。(9):0 指定代理是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。代理人享有的代理權是指定的，與被代理人的意志無關，無須委托授權。(10):0 人的擔保主要形式是保證人的保證，在實際工作中具有較高的可操作性。物的擔保操作手續較為煩瑣。(11):0 我國的公司債不包含企業債和金融債。

(12):0 法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織，不是個人。(13):1 定期存款提前支取的部分按活期利率計付利息。(14):1 這是中國銀行早期的職能。

(15):1 這是貸款人的權利。

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第四篇：2012國家公務員《公共基礎知識》命題預測試卷(10)-中大網校

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2012國家公務員《公共基礎知識》命題預測試卷(10)總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

一、單項選擇題(從下面各題選項中選出一個最符合題意的答案，并將相應字母填入括內。每題1分，共30分)

(1)2010年2月25日上午，中共中央政治局常委、中央書記處書記、國家副主席習近平在人民大會堂出席“2010經濟全球化與工會”國際論壇開幕式時強調，（）是實現可持續發展的主體。

(2)社會政治結構的核心問題是（）。A.政治法律制度 B.國家政權類型 C.國家 D.軍隊

(3)能預防腦溢血的食物主要含有（）。A.鈣 B.鐵 C.鋅 D.鉀

(4)關于行政許可的理解，下列說法不正確的是（）。

(5)有中國特色社會主義文化建設的根本目標是（）。A.培養“四有”公民 B.發展教育和科學

C.營造良好的文化環境 D.深化文化體制改革

(6)下面哪個是政府機構？（）A.縣法院

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B.縣委 C.縣婦聯 D.縣建委

(7)除了特殊情況，一般不采取生產配額，因為配額造成的結果是（）。A.損害了消費者的權益 B.形成了不公平競爭 C.影響了他人的消費 D.提高了產品價格

(8)趙某與妻子王某參加朋友的婚禮后，由趙某駕車回家，王某坐在后排座位上。趙某經過一路口，貿然闖紅燈，撞上經過此路口的一學生，王某見狀，對趙某說：“趕緊走，現在沒有人看見。”趙某遂加大油門，狂奔5公里。該學生因得不到及時的救助而死亡。趙某因交通肇事被依法逮捕，請問王某的行為該如何認定？（）A.不構成犯罪

B.成交通肇事罪，但不是共同犯罪 C.與趙某構成交通肇事共同犯罪 D.構成故意殺人罪

(9)以下不是行政法的基本原則的是（）。A.合法性原則 B.強制性原則 C.合理性原則 D.應急性原則

(10)招標人采用邀請招標方式招標的，至少應當向多少個以上的法人或組織發出投標邀請書？（）

(11)中醫說的“望、聞、問、切”中的切，指的是號脈。這里的脈是指（）。A.動脈 B.靜脈 C.毛細血管 D.經絡

(12)上級機關的決議、決定、命令和指示，如有不適合民族自治地方實際情況的，自治機關中大網校

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可以如何處理？（）

A.報經該上級國家機關批難盾變通執行

B.停止執行，并自行制定適合本地區的決議等

C.提請該上級國家機關重新制定適合本地區實際情況的決議等 D.報請國務院決定

(13)社會保障制度是（）。

(14)“一只綿羊帶領的一群獅子，敵不過一頭獅子帶領的一群綿羊。”這句堪稱經典的名言一針見血地點出了領導力對團隊發展的關鍵作用。這說明（）。A.領袖人物是歷史的創造者 B.人民群眾是歷史的創造者 C.要善于把握矛盾的主要方面 D.要善于抓住事物的主要矛盾

(15)在公文辦理工作中，（）既是收文辦理的最后一道程序，又是發文程序的開始。

(16)管理的載體是（）。

(17)當紅、橙、黃、綠、青、藍、紫七種光會聚一點時，該點呈（）。A.黃色 B.綠色 C.紅色 D.白色

(18)在社會主義市場經濟條件下，政府職能的范圍有（）。A.企業的人事管理 B.企業的生產經營管理 C.企業的注冊登記

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D.企業的財務管理

(19)國務院證券監督管理機構或國務院授權的部門應當自受理證券發行申請文件之日（）內作出核準的決定。

(20)按照法律的表達形式和創制方式的不同，法可分為（）。A.國內法和國際法 B.根本法和普通法 C.一般法和特別法 D.成文法和不成文法

(21)行政反饋是（）。

A.行政系統與外部環境之間的協調機制 B.行政系統縱向結構的協調機制 C.行政系統橫向結構的協調機制 D.行政人員的協調機制

(22)鞏固和加強農業基礎地位，促進農業穩定發展和農民持續增收是政府工作的重中之重全面加強“三農”工作要采取的措施不包括（）。

(23)正確發揮意識能動作用最基本的前提是（）。

(24)據心理專家分析：缺乏關愛、缺少交流、生活空虛是大多數未成年人沉迷網絡的主要誘因，事實上孩子們并非天生喜愛這些東西。這說明（）。A.外因是事物變化的根本原因 B.內因是事物變化的根本原因 C.外因是事物變化的重要條件 D.外因在一定條件下決定內因

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(25)中國特色社會主義道路之所以完全正確、之所以能夠引領中國發展進步，關鍵在于（）。

A.堅持黨的領導

B.堅持科學社會主義的基本原則，并根據我國實際和時代特征賦予其鮮明的中國特色 C.黨的思想路線是正確的

D.社會主義制度優越于資本主義制度

(26)夏天從冰箱里取出一瓶啤酒，發現啤酒外面“出汗”，對這種現象正確的解釋是（）。A.酒從瓶中滲出 B.空氣中水蒸氣汽化 C.啤酒瓶上的水汽化

D.空氣中水蒸氣遇冷液化

(27)理性經濟人假設是西方經濟學理論的邏輯基礎，這一理論假設的核心是認為人（）。A.追求經濟利益的最大化 B.追求自我利益的最大化

C.沒有利他心

D.追求經濟利益和社會利益的最大化

(28)農村稅費改革是新中國成立以來我國農村繼實行土地改革、家庭承包經營之后的又一重大改革，土地改革、家庭承包經營及農村稅費改革，從根本上說都是（）。A.以調整農村分配關系為切入點 B.使農民獲得充分的生產經營自主權 C.改革農村舊的經濟體制和分配體制 D.解放和發展農村生產力

(29)擴大就業是我國當前和今后長時期重大而艱巨的任務，是國家實行促進就業的長期戰略和政策，因為（）。

(30)在社會主義市場經濟體制建立以后，國家對企業的管理應以（）為主。A.間接方式 B.直接方式 C.統一管 D.風險控制

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二、多項選擇題(下列各題的選項中至少有兩項是符合題意的，請把所選答案的字母序號填入括號內。每題1．5分，共30分)

(1)甲廠與乙廠簽訂了一份購銷合同，合同總價款20萬元，甲廠向乙廠支付定金3萬元，一方違約需支付總價款3%的違約金。后該合同因乙廠超越經營范圍，被宣告無效，則正確表述是下列哪幾項？（）A.乙廠應返還甲廠定金6萬元 B.乙廠應返還甲廠定金3萬元 C.乙廠應支付甲廠違約金6000元 D.甲廠無權要求乙廠支付違約金6000元

(2)“加快轉變經濟發展方式，推動產業結構優化升級”。以下關于“轉變經濟發展方式”正確的理解是（）。

(3)法與政治的關系是（）。

(4)犯罪主體只能是國家工作人員的有（）。A.非法拘禁罪 B.刑訊逼供罪 C.非法搜查罪

D.侵犯少數民族風俗習慣罪

(5)國債流通轉讓可以采取（）等具體方式。A.國債貼現 B.國債現貨交易 C.國債期貨交易 D.國債回購業務

(6)以下各項依法應接受審計機關審計監督的是（）。A.財政部 B.天津市人民政府 C.中國工商銀行

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D.某私營企業

(7)下列屬于作者人身權的是（）。

(8)精簡與效能原則的含義包括（）。A.轉變政府職能 B.精簡政府機構 C.減少人員編制 D.簡化辦事程序

(9)假如重力突然消失，下列情況不存在的是（）。A.萬馬奔騰 B.川流不息 C.五光十色 D.短斤少兩

(10)下列關于公文格式的表述，不正確的是（）。

A.需會會議討論通過的公文，其成文日期以會議通過日期為準 B.發文機關必須用全稱，不能用簡稱 C.聯合下發的公文，主辦機關加蓋公章即可 D.公文如有附件，應在正文左下方標識

(11)以下關于“勤儉節約，反對浪費”的敘述正確的是（）。

(12)甲由于侵害人的行為而致雙腿截肢，失去工作。下列費用中應由侵害人承擔的是（）。

(13)以下屬于奴隸制國家、封建制國家、資本主義國家相同點的是（）。A.它們都體現全體社會成員的意志

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B.它們都是剝削階級統治被剝削階級的工具 C.它們都是以生產資料私有制為基礎的 D.這些國家的勞動者都沒有人身自由

(14)“三網”融合是（）融合發展，實現三網互聯互通、資源共享，為用戶提供話音、數據和廣播電視等多種服務。

(15)下列案件中屬于共同地域管轄的是（）。A.復議機關改變原具體行政行為的案件

B.因對限制人身自由的行政強制措施不服而提起訴訟的案件

C.因不動產提起訴訟的案件，并且不動產所有地跨連兩個人民法院轄區 D.復議機關維持原具體行政行為的案件

(16)消費者或者其他人因商品缺陷造成人身、財產損害的，可以向（）要求賠償。

(17)亞太經濟合作組織（）。

A.該名稱是1989年11月在堪培拉首次亞太經濟合作部長會議上正式啟用的 B.是由日本和美國首先發起組建的，中國在1991年加入

C.它的目標包括貿易和投資自由化，同時經濟技術合作也是其重要目標 D.它承認多樣性，逐步形成了大家公認的“APEC”獨特的合作方式

(18)通報有以下特點（）。

(19)公文質量在思想內容上應該做到（）。

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(20)下列屬于對公務員行政處分的有（）。

三、判斷題(正確的劃“√”，錯誤的劃“×”。每題1分，共10分)

(1)黨章規定：我國社會各方面的基層單位只要有黨員三人以上的，都要成立黨的基層組織。（）

(2)全國人大常委會有權決定戰爭和和平的問題。（）

(3)我國司法機關依法獨立行使職權就是不受權力機關的監督。（）

(4)法律制裁是指國家專門機關對觸犯刑法者依其所應負的法律責任而采取的懲罰措施。（）

(5)居民委員會和村民委員會是最基層的國家機關。（）

(6)國家的實質是管理公共事務的機關。（）

(7)公共行政組織，具有統一性、系統性和層級性。（）

(8)“函”就是信，不具有正式公文的法定效力。（）

(9)服務群眾是職業道德的核心和基礎，是社會主義主人翁精神的表現。（）

(10)行政機關必然只具有行政主體地位。（）

四、論述題(共15分)

(1)試述社會主義本質的特點和意義。(8分)

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(2)如何看待通貨膨脹現象，請闡述你的看法。(8分)

五、簡答題(共15分)

(1)簡述中國單一制結構形式的特點。(5分)

(2)某居民區共有居民480戶，一年中共發生入室盜竊40余起，縣公安局決定向每戶居民征收治安費100元，由居委會代收。因絕大多數居民不服公安局的決定，居委會便向市公安局申請復議，經復議，市公安局將縣公安局的決定改為治安費按每月每人1元的標準收取。之后仍有350戶居民不服復議決定，準備向法院提起行政訴訟，其他居民認為掏點錢買平安也值得，居委會考慮到和公安局的關系，不再出面。

(3)簡述社會主義民主與法制的相互關系。(5分)

答案和解析

一、單項選擇題(從下面各題選項中選出一個最符合題意的答案，并將相應字母填入括內。每題1分，共30分)(1):A 2010年2月25日上午，中共中央政治局常委、中央書記處書記、國家副主席習近平在人民大會堂出席“2010經濟全球化與工會”國際論壇開幕式并致辭。他強調，廣大勞動者是實現可持續發展的主體。中國工會在穩定經濟和穩定就業方面發揮了不可替代的獨特作用。中國政府支持中國工會同國際和各國工會組織進一步擴大交往、加強合作、增進友誼，為實現世界經濟全面復蘇攜手努力，為推動建設持久和平、共同繁榮的和諧世界作出更大貢獻。

(2):C 國家本質上是階級統治和階級壓迫的工具，國家最主要的內容是各階級在國家中的地位。政治法律制度、國家政權都是國家的表現形式，而軍隊則是國家的重要組成部分和支柱。所以社會政治結構的核心問題是國家問題，本題選C。

(3):D 鉀能排出人體多余的鈉，有利于保持正常血壓，能預防腦溢血。

(4):D 一般認為，行政許可是指在法律一般禁止的情況下，行政主體根據行政相對方的申請，通過頒發許可證或執照等形式，依法賦予特定的行政相對方從事某種活動或實施某種行為的權利或資格的行政行為，它是事前監督管理的方式之一，其一般為要式行政行為。

(5):A 十五大報告中提出建設有中國特色的社會主義文化，以培養“四有”公民為目標。

(6):D A為審判機構，B為黨的機構，C為社會團體。

(7):B 中大網校

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配額有廣義和狹義之分。從廣義上說，配額是對有限資源的一種管理和分配，是對供需不等或者各方不同利益的平衡。例如，當某地旅游或者移民需求過旺時，采取配額制度可以緩解這種壓力；當某種產品供不應求時，實行配額制可以調節不平衡等等。狹義的配額是指在國際貿易范疇內的定義，即一國(地區)為了保護本國產業不因進口產品過量而受損害，或者為了防止本國(地區)產品過度出口而主動或者被動地控制產品進出口數量或者價格。配額的方式多種多樣，有人統計全球實施的配額有2500余種。根據不同的標準，配額有絕對配額與相對配額，關稅配額與非關稅配額等多種分類。

(8):C 根據《最高人民法院關于審理交通肇事刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第5條第2款規定，交通肇事后，單位主管人員、機動車輛所有人、承包人或者乘車人指使肇事人逃逸，致使被害人因得不到救助而死亡的，以交通肇事罪的共犯論處。本案中趙某的行為構成交通肇事罪，而乘車人王某指使肇事人趙某逃逸，致使被害人因得不到救助而死亡，故王某應當以交通肇事罪的共犯論處。故選C項。

(9):B 行政法的基本原則包括：合法性原則、合理性原則和應急性原則。

(10):B 《招標投標法》第l7條規定：“招標人采用邀請招標方式的，應當向三個以上具備承擔招標項目的能力、資信良好的特定的法人或者其他組織發出投標邀請書。”

(11):A 只有“動脈”才能用手感覺到脈動。脈搏跟心跳有關，是心臟搏動波經血管傳遞引起的周圍動脈搏動。

(12):A 《民族區域自治法》第20條規定：“上級國家機關的決議、決定、命令和指示，如有不適合民族自治地方實際情況的，自治機關可以報經該上級國家機關批準，變通執行或者停止執行；該上級國家機關應當在收到報告之日起六十日內給予答復。”(13):A 社會保障制度是政府行為。

(14):D 根據矛盾的方法論要求，做事情要抓住事物的主要矛盾，由于綿羊是一種軟弱的動物，作為首領必然起到決定性作用，近而影響到整體的發揮。

(15):B 公文的批辦是指機關領導人對送批的文件如何處理所作的批示。公文的承辦是指機關有關部門或人員按照來文的要求進行具體工作或辦理復文。承辦這一環節．既是收文辦理的最后一道程序，又是發文程序的開始。公文的注辦是指對公文承辦的情況和結果，由經辦人在公文處理單上所作的簡要說明。考生應熟悉公文辦理工作中的各個環節。

(16):D 管理總是存在于一定的組織之中。正因為我們這個現實世界中普遍存在著紐織，管理也才有存在的必要。在人類社會生產活動中，人們總是或多或少地組織起來，通過協作來達到個人單獨活動所不能收到的效果。協作的有效性是通過管理活動完成和實現的。由此可見管理的載體是組織。故本題答案為D。

(17):D 由一表白光穿過三棱鏡投射到白屏幕上后，分散為紅、橙、黃、綠、青、藍、紫7種色帶。根據光路可逆原理，當紅、橙、黃、綠、青、藍、紫七種光會聚一點時，該點呈白色。

(18):C 中大網校

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社會主義市場經濟條件下，國家政府的職能必然轉變，不再干預企業的經營管理，而更多的是宏觀調控，本題只有C為這種宏觀上的市場準入職能，注意識別篩選。

(19):A 《證券法》第24條規定，國務院證券監督管理機構或者國務院授權的部門應當自受理證券發行申請文件之日起3個月內，依照法定條件和法定程序作出予以核準或者不予核準的決定，發行人根據要求補充、修改發行申請文件的時間不計算在內；不予核準的，應當說明理由。所以選項A正確。

(20):D 劃分成文法與不成文法的標準是法的表達形式和創制方式。成文法是指由國家特定機關制定和公布，并以成文形式出現的法律，因此又稱為，制定法；不成文法是指國家認可其法律效力，但又不具有成文形式的法，一般指習慣法。不成文法還包括同制定法相對應的判例法，即由法院通過判決所確定的判例和先例，這些判例和先例對其后的同類案件具有約束力，但它不是以條文(成文)形式出現的法，因此也屬于不成文法。

(21):A 行政反饋是行政系統與外部環境之間的協調機制，本題是對概念的考查。

(22):B 全面加強“三農”工作要采取以下措施：一要大幅度增加農業農村投入。二要較大幅度提高糧食最低收購價，保持農產品價格合理水平，提高種糧農民積極性。三要進一步增加農業補貼。四要加快新型農業社會化服務體系建設。五要穩定完善農村基本經營制度。B項表述不正確。

(23):C 要想正確發揮意識的能動作用，首先就要正確地認識客觀規律，因而正確答案為C。

(24):C 根據馬克思主義哲學中內外因關系：內因起決定作用。外因是事物變化的重要條件，內因決定外因。由題干最后說孩子并非天生喜歡這些東西可知是外因構成事物變化的條件。

(25):B 題目出自十七大報告，選B。

(26):D 空氣中有大量水蒸氣，由于取出的物體溫度較低，水蒸氣遇冷凝結成小水珠，附在啤酒瓶上。

(27):B 英國古典政治經濟學的奠基人亞當·斯密在他的代表作《國富論》中提出：每個人的一切活動都受“利己心”的支配，每個人追求個人利益會促進整個社會共同利益形成，即所謂“經濟人”的觀點，它是西方經濟學的基本出發點。經濟人假設包括三個方面：一是人的本性是利己的；二是人有完全理性，總要追求利益的最大化、最優化；三是在市場機制比較完善、法律體制完備的情況下，每個人都從自己的利益出發，也能產生利他，越追求自己的利益越能給社會創造財富。“經濟人及其利己心”是市場經濟務件下財富積累和經濟發展的“原動力”，是市場經濟“無形之手”發揮作用的前提。

(28):D 稅和費都是對社會產品的分配和再分配，農村的費改稅也是對農村的分配關系的一次變革，屬于對生產關系的調整。土地改革是對土地所有權的變革，也是對生產關系進行的調整。承包責任制，是對土地使用權關系的調整，也是生產關系的變革，這與農村正在醞釀的土地流轉制度一樣，都是對生產關系進行的調整，目的都是為適應和促進農村生產力發展。所以選D。土地改革不是改革分配體制，所以C項不選。

(29):A 中大網校

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十六大提出就業是民生之本。

(30):A 政府放權讓利努力建設現代企業制度，逐步實現政企分開，使企業真正走向市場，政府不得直接深入企業內部干預企業的合法經營，而應以間接方式為主。

二、多項選擇題(下列各題的選項中至少有兩項是符合題意的，請把所選答案的字母序號填入括號內。每題1．5分，共30分)(1):B, D 合同被宣告無效，因此乙廠不需支付違約金，但是應返還定金。

(2):B, C, D “轉變經濟發展方式”就是要推動產業結構優化升級，實現增長方式由粗放型向集約型的轉變；堅持走中國特色新型工業化道路；堅持擴大國內需求特別是消費需求。

(3):A, C, D B項明顯錯誤。政治制約著法，同時法又服務于政治。一方面，政治關系的發展變化影響著法的發展變化，政治體制的改革制約著法的內容及其變化，政治活動更制約著法的內容及其變化。另一方面，在階級社會中，法調整統治階級與被統治階級、統治階級內部及其與同盟者的關系，以利于統治階級的社會秩序。另外，法不僅在于打擊、制裁各種違法犯罪行為，而且還在調整公共事務關系等方面發揮著重要的作用。

(4):B, D 刑訊逼供罪的主體是司法工作人員，侵犯少數民族風俗習慣罪的主體是國家機關工作人員。

(5):A, B, C, D 國債流通轉讓方式包括國債貼現、國債現貨交易、國債期貨交易、國債回購業務；國債期權交易。

(6):A, B, C 根據《審計法》第2條規定，國務院各部門和地方各級人民政府及其各部門的財政收支，國有的金融機構和企業事業組織的財務收支，以及其他依照本法規定應當接受審計的財政收支、財務收支、應接受審計監督。私營企業不在審計監督范圍內。故ABC正確。

(7):A, B, C, D 著作權包括著作人身權和著作財產權。前者指作者對自己的作品依法所 享有的以人身利益為內容的權利，具體包括：發表權；署名權；修改權；保護作品完整權。著作財產權可分為兩大類：一是再現作品獲得的報酬權；二是演繹權。可知正確答案為ABCD。

(8):A, B, C, D 精簡包括精簡政府機構、減少人員編制和辦事程序，而效能則是在精簡的基礎上轉變政府職能，提高辦事效率。

(9):A, B, D 五光十色與物體的重力無關。

(10):B, C, D 單一作者的公文可以省略發文機關；兩個或兩個以上的機關聯合制發的公文，不得省略，主辦機關必須列于首位，其他協辦單位按本級機關領導人簽發該文的時間順序排列；必須使用機關全稱或規范化簡稱、統稱。B項錯誤。聯合上報的公文，由主辦機關加蓋印章，聯合下發的公文，發文機關都應當加蓋印章，C項錯誤。公文如有附件，在正文的最后一行下邊空1行左空2字標識，D項錯誤。

(11):A, B, C, D 節儉關系到事業的成敗，是培養高尚品德的重要內容，是一種美德，節儉關系到個人的道德問題。

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(12):A, B, C, D 根據《民法通則》第119條規定，侵害公民身體造成傷害的，應 當賠償醫療費、因誤工減少的收入、殘廢者生活補助費等費用；造成死亡的，并應當支付喪葬費，死者生前扶養的人必要的生活費等費用。原題中的所有費用都應當由侵害人承擔，故正確答案為ABCD。

(13):B, C 馬克思主義認為，這三種國家都是建立在生產資料私有制基礎上的，都代表的是統治階級的意志，是剝削階級統治被剝削階級的工具，為其統治服務的。不可能體現全體社會成員的意志。前兩種社會被統治階級強烈的人身依附性，而資本主義的勞動者是有人身自由的。

(14):A, C, D 2010年政府工作報告指出：“三網”融合，是指電信網、廣播電視網和互聯網融合發展，實現三網互聯互通、資源共享，為用戶提供話音、數據和廣播電視等多種服務。加快推進三網融合對于提高國民經濟信息化水平，滿足人民群眾日益多樣的生產、生活服務需求，形成新的經濟增長點，具有重要意義。

(15):A, B, C 《行政訴訟法》對下述情況有共同管轄的規定：(1)經過復議的案件，復議機關改變原決定的，既可以由最初做出具體行政行為的行政機關所在地人民法院管轄，也可由行政復議機關所在地人民法院管轄；(2)當事人對限制人身自由的行政強制措施不服而提起的訴訟，既可以由被告所在地人民法院管轄，也可以由原告所在地人民法院管轄；(3)《行政訴訟法》第l9條規定：“因不動產提起的訴訟，由不動產所在地人民法院管轄”，如果不動產所在地跨連兩個人民法院轄區，就會產生共同管轄問題。

(16):A, B 消費者或者其他人因商品缺陷造成人身、財產損害的可以向生產者或銷售者要求賠償，可以向消費者協會或質量檢查部門投訴，故正確答案為AB。

(17):C, D l989年11月5日至7日，澳大利亞首倡發起，澳大利亞、美國、加拿大、瑤本、韓國、新西蘭和東盟6國在堪培拉舉行亞太經濟合作會議首屆部長級會議，這標志著 亞太經濟合作會議的成立。1991年11月，在漢城亞太經合組織第三屆部長級會議上通過的《漢城宣言》，正式確定該組織的宗旨和目標是：相互依存，共同受益，堅持開放性多邊貿易體制和減少區域內貿易壁壘。1993年6月改名為亞太經濟合作組織，簡稱亞太經合組織或APEC。1991年ll月，中國同中國臺北和中國香港一起正式加入亞太經合組織。l991年11月，亞太經合組織第三屆部長級會議在韓國漢城通過了《漢城宣言》，正式確立該組織的宗旨與目標是：相互依存，共同利益，堅持開放的多邊貿易體制和減少區域貿易壁壘。其議事采取協商一致的做法，合作集中于貿易投資自由化和經濟技術合作等經濟領域

(18):A, B, C 通報具有以下特點：(1)以客觀實在的典型事例說明問題、表達作者意圖。(2)內容要具有時效性。(3)準確的分析和表述各種事物的性質。(4)具有較強的教育性質。

(19):A, C, D 公文質量主要體現在公文的思想內容與文字表達兩個方面。在思想內容方面，應該政策性強、針對性強、科學性強；在文字表達方面，應該結構嚴謹、語言精當、行文規范。

(20):B, D 公務員行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。

三、判斷題(正確的劃“√”，錯誤的劃“×”。每題1分，共10分)(1):0 黨的基層組織，是指黨的企業、農村、機關、學校、科研院所、街道、人民解放軍連隊和其中大網校

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他基層單位建立的黨的基層委員會、總支部委員會、支部委員會。按照《黨章》規定，凡有正式黨員三人以上的企業、農村、機關、學校、科研院所、人民解放軍連隊和其他基層單位，都應當成立黨的基層組織。而此題中只是說黨員，而黨員包括正式黨員和預備黨員。建立黨的基層組織的是正式黨員。所以說是錯的。

(2):0 全國人大有權決定戰爭和和平的問題。

(3):0 司法機關的獨立不是獨立于權力機關的監督，而是獨立于行政機關和社會團體、其他組織或個人。相反權力機關有權監督司法機關，同時司法機關要對其負責。

(4):0 法律制裁是由特定的國家機關對違法者(或違約者)依其所應承擔的法律責任而買施的強制懲罰措施。

(5):0 居民委員會和村民委員會是基層群眾性自治組織，不屬于國家機關。

(6):0 從表面上看，國家是管理公共事務的機關，但實質上它是階級統治的工具。國家不是用來調和階級矛盾的，而是階級矛盾不可調和的產物和表現。

(7):1 作為公共政策的執行機構，公共行政組織具有合法性、強制性、權威性的特征，即行使權力的時候，有法律作為依據；它還具有集中統一性、系統性和層級性的內部特征。

(8):0 函是公文中唯一的平行文，行政公文和黨的機關公文都把函列為主要文種。《國家行政機關公文處理辦法》對函的功能做了如下表述：適用于不相隸屬機關之間商洽工作，詢問和答復問題，請求批準和答復審批事項。(9):0 愛崗敬業是職業道德的核心和基礎，是社會主義主人翁精神的表現。服務群眾是為人民服務的道德核心在職業道德中的具體體現，是職業道德要求的目標指向的最終歸宿，是國家機關工作人員和各個服務行業工作人員必須遵守的道德規范。

(10):0 行政機關可以成為行政法律關系主體，也可以成為民事法律關系主體。

四、論述題(共15分)(1):

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(2):

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五、簡答題(共15分)(1):

>(2):

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(3):

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第五篇：2010年成人高考高起點《物理》命題預測試卷-中大網校

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2010年成人高考高起點《物理》命題預測試卷(2)總分：150分

及格：90分

考試時間：120分

一，單選題。1-15小題，每小題4分，共60分。在每小題給出的四個選項中，只有一項是符合題目要求的。

(1)

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(15)

二，填空題。本題共13小題，16-19每小題6分，20-28題每空3分，共57分。把正確答案填在題中橫線上。

(1)

(2)

(3)

(4)月球繞地球公轉的軌道近似為圓周，圓周的半徑為3．84×105km，公轉周期近似為27．3天，月球繞地球公轉的線速度是______m/s，角速度是rad/s．

(5)

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(6)

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(10)

(11)

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(13)

三，計算題。本題共3小題，共33分。解答要求寫出必要的文字說明，方程式和重要演算步驟。只寫出最后答案，而沒有寫出主要演算過程的，不能得分。

(1)中大網校

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(2)

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答案和解析

一，單選題。1-15小題，每小題4分，共60分。在每小題給出的四個選項中，只有一項是符合題目要求的。(1):C(2):C(3):B(4):D(5):D(6):A(7):C 中大網校

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(8):A(9):B(10):C(11):B(12):C(13):D(14):A(15):B 二，填空題。本題共13小題，16-19每小題6分，20-28題每空3分，共57分。把正確答案填在題中橫線上。(1): 820(2):

(3): 2t 0．5t(4): 1.02×10³2.66×10^-6(5): 7 6(6): 4(7): (8):

(9): (10): 2×10⁸(11): (12): 1.5 11.25(13):

三，計算題。本題共3小題，共33分。解答要求寫出必要的文字說明，方程式和重要演算步驟。只寫出最后答案，而沒有寫出主要演算過程的，不能得分。(1):

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(2):

(3):

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