第一篇：個人理財真題范文

2013年6月銀行從業資格《個人理財》真題及

答案

一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)

1、2007年以來，由于國內的消費物價指數屢創新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續6次加息，金融機構一年期存款基準利率由2.52%升至4.14%，預期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調整建議可以采取()。

A.增加股票配置

B.增加外匯配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

2、影響金融市場長期走勢的唯一因素是()。

A.宏觀經濟因素

B.行業發展狀況

C.企業經濟效益

D.國際經濟形勢

3、張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10 000元的債券型基金，年 收益率為8%，則10年后張先生準備的這筆儲蓄金為()元。

A.14 486.56

B.67 105.4

C.144 865.6

D.156 454.9

4、就投資而言，投資項目的優劣可以用收益和風險來衡量，下列指標可以用來衡量項目優劣的是()。

A.方差

B.標準差

C.預期收益率

D.變異系數5、20世紀60年代，()提出了著名的有效市場假說理論。

A.哈里·馬柯維茨

B.尤金·法瑪

C.夏普、特雷諾和詹森

D.理查德·羅爾

6、在()中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強型有效市場

D.強型有效市場

7、一般選擇開放式指數基金、大型藍籌股股票等的投資者屬于()。

A.穩健型

B.成長型

C.進取型

D.平衡型

8、直接標價法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A.14

B.0.O724

C.3.5

D.0.2857

9、下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是()。

A.某企業從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購買了10 000元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此某人買人100股這個公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15 000元證券投資基金

10、股票價格指數期貨是為了適應人們管理股票的投資風險，尤其是管理(的需要而產生的。

A.系統性風險

B.非系統性風險

C.信用風險

D.財務風險

11、消費者物價指數上漲了，則債券投資者承擔的風險是()。

A.價格風險)

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.違約風險

12、下列關于預算與實際的差異分析的應注意的要點，錯誤的是()。

A.總額差異的重要性小于細目差異

B.要定出追蹤的差異金額和比率門檻

C.依據預算的分類個別分析

D.如果實在無法降低支出，就要設法增加收入

13、下列各項中，不屬于在制訂保險規劃前應考慮的因素的是()。

A.適應性

B.客戶經濟支付能力

C.客戶風險承受能力

D.選擇性

14、下列各類別的銀行理財產品中，投資者面臨風險最小的是()。

A.貨幣型理財產品

B.貸款類銀行信托理財產品

C.股票掛鉤類結構性理財產品

D.QDI1基金掛鉤類理財產品

15、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或著贖回的基金是()。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

16、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是()。

A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風險取決于基金資產的運作

C.基金的非系統性風險為零

D.基金的資產運作無法消滅風險

17、引發金融產品系統性風險的因素不包括()。

A.貨幣與財政政策

B.操作風險

C.戰爭

D.國際金融市場發生“金融危機”

18、以下有關黃金價格的說法中，錯誤的是()。

A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系

B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升

C.一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升

D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲

19、通常，股價的變化要()發行公司盈利的變化。

A.先于

B.同時于

C.滯后于

D.無法確定

20、穩健型投資者為了獲得穩定的現金流，應當投資于()基金。

A.創業基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金

21、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是()。

A.資產負債表

B.損益表

C.現金流量表

D.利潤表

22、以下公式中錯誤的是()。

A.資產—負債=凈資產

B.以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值一資產評估減值

C.普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率

D.復利現值=終值×(1+利率)期限

23、下列各項中，不屬于退休規劃的最大影響因素的是()。

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長率

D.投資報酬率

24、根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為()。

A.資產配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

25、某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的()。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

26、個人理財業務是經()批準的一項銀行中間業務。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.中國證監會

27、證券內幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他組織。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

28、證券公司客戶的交易結算資金應當存放在()，以每個客戶的名義單獨管理。

A.登記結算公司

B.商業銀行

C.證券交易所

D.證券公司

29、以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是()。

A.單獨或者通過合謀，集中資金優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣，操縱證券價格或者證券交易量

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

C.在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

30、守法合規是指銀行業從業人員應當遵守()。

A.法律法規

B.行業自律規范

C.所在機構的規章制度

D.以上選項都應遵守

31、銀行業從業人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽是()準則的內容。

A.誠實信用

B.守法合規

C.勤勉盡職

D.崗位職責

32、銀行業從業人員應當不斷提高業務知識水平，不屬于“熟知業務”規定的內容是()。

A.熟知向客戶推薦的產品特性

B.熟知產品設計過程

C.熟知產品的收益和風險

D.熟知業務處理流程

33、高通貨膨脹下的GDP增長將導致金融市場行情()。

A.上升

B.下跌

C.不變

D.都有可能

34、GDP是指一個國家(或地區)所有()在一定時期內生產活動的最終成果。

A.本國公民

B.國內居民

C.常住居民

D.不包括外國人的常住居民

35、下列不屬于銀行個人理財業務的其他影響因素的是()。

A.其他理財機構理財業務的發展

B.客戶對理財業務的認知度

C.政治、法律與政策環境

D.中介機構發展水平

36、對個人理財業務產生直接影響的微觀因素主要是()。

A.貨幣市場

B.財政政策

C.金融市場

D.利率

37、下列關于年金的說法中，錯誤的是()。

A.年金是一組在某個特定的時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現金流

B.年金的利息不具有時間價值

C.年金終值和現值的計算通常采用復利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

38、王先生去年初以每股20元的價格購買了1 000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為().A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

39、在家庭生命周期各階段的理財規劃中，將家庭核心資產配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的()。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

40、兼具債券和股票特性的融資工具是()。

A.商業票據

B.銀行貸款

C.可轉換公司債券

D.回購協議

41、下列關于個人理財業務與信托業務、商業銀行儲蓄業務的不同點，表述錯誤的是()。

A.個人理財業務中資金的運用是按照合同約定;儲蓄資金的運用是按照銀行需要

B.個人理財業務的風險一般是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的;儲蓄的風險是商業銀行獨立承擔的

C.個人理財業務的受益人和信托業務的受益人都只能是委托人本人

D.個人理財業務中客戶的資產不與商業銀行其他資產嚴格區分相互獨立;而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區分的

42、個人理財業務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是()。

A.理財顧問服務

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

43、下列商業銀行推出的服務或產品中，風險全部由銀行承擔的是()。

A.銀行承兌匯票

B.儲蓄業務

C.保證最低收益的理財計劃

D.保本浮動收益的理財計劃

44、審慎性原則是商業銀行在開展個人理財業務時必須遵循的原則，某銀行的理財經理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是()。

A.了解客戶是偏好風險還是厭惡風險

B.了解客戶的家庭收入、支出和負債情況

C.向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃(產品)

D.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

45、下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是()。

A.綜合理財服務是商業銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

D.在綜合理財服務活動中，商業銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

46、理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括()。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

47、在()中，任何人都不可能通過對公開或內幕信息的分析來獲取超額收益。

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強型有效市場

D.強型有效市場

48、下列金融機構不屬于中國銀監會統一監督管理的是()。

A.城市商業銀行

B.證券投資基金公司

C.信托投資公司

D.金融資產管理公司

49、從法律角度看，保險是一種()行為。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

50、商業銀行開展需要批準的個人理財業務需要相關從業人員具備的資格不包括()。

A.掌握所推介產品的特性

B.具備相應的學歷水平和工作經驗

C.具備相關監管部門要求的行業資格

D.具備國家理財規劃師資格

51、關于商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應()。

A.與銀行資產分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細記錄

52、由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠期支付一定金額給收款人的匯票是()。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業匯票

D.遠期匯票

53、外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構在總行授權范圍內開展業務，其民事責任由()承擔。

A.各分行

B.總行

C.各分行負責人

D.總行或分支機構

54、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任，但不包括()。

A.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

B.商業銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品的

D.挪用單獨管理的客戶資產的

55、個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任不包括()。

A.道義責任

B.刑事責任

C.民事責任

D.行政責任

56、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第：三方投資顧問的，應提前()個工作日向監管部門事前報告。

A.5

B.10

C.15

D.20

57、某銀行從業人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶當年收益的20%作為回報，這名從業人員的行為構成了()。

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

58、個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查()。

A.業務人員操守與勝任能力

B.操作的合規性與規范性

C.是否存在錯誤銷售和不當銷售

D.是否配備必要的人員

59、關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是()。

A.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產晶銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C.商業銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務

60、商業銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度說法不正確的是()。

A.個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C.對于投資金額較大的客戶，審核的權限應根據產品特性和商業銀行風險管理的實際情況制定

D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

61、商業銀行內部監督部門應向()提供獨立的綜合理財業務風險管理評估報告。

A.董事會和高級管理層

B.中國銀監會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業協會

62、下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是()。

A.理財產品的名稱應恰當反映產品屬性

B.理財產品的設計應強調合理性

C.理財產品的風險提示應充分、清晰和準確

D.理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定

63、商業銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不包括()。

A.要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算報告

B.對相關產品的風險收益測算數據進行必要的驗證

C.要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計

D.重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

64、商業銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產品的銷售起點說法正確的是()。

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5 000美元(或等值外幣，以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在3 000美元(或等值外幣)以上

65、下列()行為違反了《商業銀行法》。.A.某集團向中國銀監會申請設立商業銀行

B.某汽車金融公司向中國銀監會申請向汽車消費者提供貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“×x零售銀行”

D.某外資銀行打算在中國境內設立分支機構，向中國銀監會提出申請

66、商業銀行可以在我國境內外設立分支機構，下列關于分支機構的說法錯誤的是()。

A.總行撥付各分支機構營運資金的總和不得超過商業銀行總行資本金總額的50%

B.商業銀行的分支機構不具有獨立的法人資格

C.總行對分支機構實行分級管理的財務制度

D.各分支機構在總行的授權范圍內開展業務

67、商業銀行的經營以()為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.風險性原則

68、商業銀行的自有資金不可以投資于()。

A.公司債券

B.中央銀行票據

C.同業拆借

D.短期融資券

69、以下屬于我國商業銀行可以從事的業務是（A.信托投資

B.股票投資)。

C.企業股權投資

D.購買國債

70、商業銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括()。

A.未經批準辦理結匯、售匯

B.未經批準分立或者合并

C.未經批準在銀行間債券市場發行金融債券

D.違反規定同業拆借

71、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是()。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務所

72、一張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1 000元的債券，若債券發行人在發行1年后將債券贖回，贖回價格為1 060元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

73、在外匯理財產品中，()是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。

A.結構類理財產品

B.浮動收益類理財計劃

C.保證金交易類外匯買賣

D.期權類理財產產品

74、用現金償還債務與用現金購買房產，這兩個行為反映在資產負債表上造成的變化相同的是()。

A.總資產不變

B.凈資產不變

C.資產負債率不變

D.資產負債表中的項目都不變

75、不屬于個人資產配置中的產品組合是()。

A.儲蓄產品組合 B.消費產品組合 C.投資產品組合 D.投機產品組合

76、王先生投資某項目初始投入10 000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復利計算，則其1年后本息和為()元。

A.11 000

B.11 03B

C.11214

D.14 641

77、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

78、下列不屬于客戶財務信息的是()。

A.投資風險認知度

B.當期負債狀況

C.當期收入水平

D.財務狀況未來發展趨勢

79、同樣是10萬元進行投資理財，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因為各自有不同的()。

A.風險預期

B.風險偏好

C.風險認知度

D.實際風險承受能力

80、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業銀行的理財從業人員可以建議該客戶開立()。

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

81、用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產的()。

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～1Q%

D.10%～30%

82、下列關于基金申購的說法，錯誤的是()。

A.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

B.投資者可以在銀行和基金公司的網站上進行基金申購

C.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額

D.基金申購采取“未知價”原則

83、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。

A.即期收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.提前贖回收益率

84、保險兼業代理許可證的有效期限為()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

85、在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用()。

A.單利

B.復利

C.年金

D.普通年金

86、保證收益理財計劃或相關產品中高于同期()的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。

A.貸款利率

B.同業拆借利率

C.儲蓄存款利率

D.市場利率

87、下列關于隨機漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是()。

A.股票價格的變動是隨機的，是不可預測的 B.股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應

C.在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息

D.股價的隨機變化表明了市場是不完全有效的、88、對銀行理財從業人員而言，客戶最重要的非財務信息是()。

A.資產和負債

B.收入與支出

C.房地產升值預期

D.客戶風險厭惡系數

89、銀行從業人員提供理財顧問服務時，應掌握個人財務報表的分析，下列對個人財務報表的理解錯誤的一項是()。

A.需要掌握的個人財務報表包括個人資產負債表和現金流量表

B.個人資產負債表不能反映資產和負債的結構

C.當負債高于所有者權益時，個人有出現財務危機的風險

D.個人現金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

90、現金管理是對現金和流動資產的日常管理，下列關于現金管理的目的，說法錯誤的是()。

A.滿足應急資金的需求

B.滿足未來消費的需求

C.保障家庭生活的安全、穩定

D.滿足財富積累的需求

二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分)

91、當基金宣傳材料中出現()等內容，不符合中國證監會的規定。

A.對該基金投資業績的合理預測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業機構的評價結果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業績

92、個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規定辦理的是()。

A.本人賬戶問資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外匯幣現鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

93、根據《個人所得稅法》的規定，免納個人所得稅的項目有()。

A.國債和國家發行的金融債券利息

B.殘疾、孤老人員所得

C.保險賠償

D.因嚴重自然災害造成重大損失的

E.省級人民政府以上單位頒發的環境保護方面的獎金

94、商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則是()。

A.審慎性原則

B.流動性原則

C.客戶最大利益原則

D.建立風險管理體系原則

E.建立內部控制制度原則

95、理財產品的銷售管理的內容包括()。

A.商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C.商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D.商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

96、商業銀行應在每一會計季度終了編制本年度個人理財業務報告。個人理財業務報告應全面反映()等，并附年度報表。

A.個人理財業務的發展情況

B.理財產品的預期最高情況

C.理財計劃的投資情況

D.理財計劃收益分配情況

E.個人理財業務的綜合收益情況

97、按照規定，商業銀行開展()個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。

A.保證固定收益性理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益性理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品

98、商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期修改;逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取的措施包括()。

A.暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

B.建議商業銀行調整主管理財業務的負責人

C.建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

D.建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人

E.建議商業銀行調整相關內部審計部門負貢人

99、客戶在理財過程中產生的義務性支出包括()。

A.日常生活基本開銷

B.已有負債的本利償還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險的續期保費支出

E.子女就讀私立學校的費用支出

100、貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有()。

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣具有多種用途

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財富的象征

E.投資可能產生投資風險

101、下列現金流人可以看做是年金的有()。

A.每月從社保部門領取的養老金

B.從保險公司領取的養老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

102、下列符合監管當局對個人理財業務規定的有()。

A.商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃

C.商業銀行無需為理財計劃制作明細記錄

D.商業銀行應明確個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產品

E.客戶在辦理一般業務時，若需理財服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員

103、與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在()。

A.綜合理財服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建泌、個人投資產品推介等專業化服務

B.綜合理財服務活動中客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務中產生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財服務更強調個性化的服務

E.按照服務的對象不同，綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃服務兩個類別

104、商業銀行個人理財業務中的理財計劃包括的種類有()。

A.保證收益理財計劃

B.保證最高收益理財規劃

C.投資保險理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.非保本浮動收益理財計劃

105、下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有()。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高

D.票據的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

106、下列關于各類債券風險和收益的敘述，正確的有（A.金融債券的信用風險最小

B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險

C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具)。

D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

E.債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現，從而可能帶來一定損失

107、債券票面的基本要素有()。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發行者名稱

E.到期收益率

108、在確定保險規劃時，可保利益應該符合的要求包括（A.必須是法律認可的利益

B.必須是客觀存在的利益

C.必須是投保人認可的利益

D.必須是可以筏量的利益

E.必須是被投保人認可的利益

109、()因素帶來的股票投資風險屬于非系統風險。

A.CPl上漲

B.發行公司發新股增加資本額

C.公司高層人事變動

D.公司股利政策變化)。

E.央行在市場拋售央行票據

110、關于證券風險的比較，下列說法正確的有()。

A.通常而言，普通股股票的風險要比債券的高

B.持有現金就不會承擔任何風險

C.期權的風險高于其標的資產的風險

D.金融期貨的風險要高于其標的資產的風險

E.政府債券不存在信用風險

111、商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產品(計劃)的說法正確的有()。

A.保證收益理財計劃要求商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率

C.商業銀行推出保證收益理財產品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品

E.商業銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

112、下列關于封閉式基金的說法，正確的有()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式

B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規模基本不變

E.封閉式基金有固定期限

113、下列關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的是()。

A.持續、穩定、高速的GDP增長，證券市場將呈現上升走勢

B.高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

C.宏觀調控下的GDP減速增長，表明調控目標得以順利實現，證券市場平穩漸升

D.當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現正增長轉變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉為上升

E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關系

114、建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法正確的有()。

A.個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業銀行內部要建立各自獨立的監督和審核部門對個人理財業務進行監督審核

C.個人理財業務客戶資產不需要與銀行資產分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D.因業務合作需要，商業銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業銀行接受客戶委托進行個人理財業務，應與客戶簽訂合同

115、在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單，賬單應列明的信息有()。

A.資產變動

B.收入和費用

C.期末資產估值

D.理財計劃投資方向

E.理財計劃收益

116、商業銀行申請開展個人理財業務，應當向中國銀監會報送的材料包括()。

A.有商業銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業務介紹

C.業務實施方案

D.商業銀行內部相關部門的審核意見

E.中國銀監會要求的其他文件和資料

117、商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告，年度報告立包括()。

A.理財計劃的銷售情況

B.理財計劃的投資情況

C.理財計劃的風險監測與控制情況

D.理財計劃的收益分配情況

E.理財業務的綜合收益情況

118、商業銀行開展個人理財業務有以下()情形的，中國銀監會可以依據相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的 C.挪用單獨管理的客戶資產的

D.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

E.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

119、根據個人理財業務的不同，個人理財業務的風險管理主要包括()。

A.個人理財業務人員的風險管理

B.個人理財顧問服務的風險管理

C.綜合理財顧問服務的風險管理

D.個人理財業務產品開發的風險管理

E.個人理財業務產品銷售的風險管理

120、商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，相關人員必須具備的條件有()。

A.具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力

B.充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章

C.理解所推介產品的風險特性

D.遵守從業人員職業道德

E.具備獨立開發理財產品的能力

121、在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括()。

A.購買股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.貨幣市場基金

E.利用貸款額度

122、開發新的理財產品應當編制產品開發報告，產品開發報告應包括()。

A.產品的定義、性質與特征

B.對新產品的風險狀況進行定期評估

C.主要風險及其測算和控制方法

D.風險限笱

E.會計核算與財務管理方法

123、商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品，應對產品提供者的()進行評估。

A.信用狀況

B.經營管理能力

C.市場投資能力

D.市場占有率

E.風險處置能力

124、商業銀行的組織形式有()。

A.個體工商企業

B.合伙制

C.有限責任公司

D.股份有限公司

E.集體企業

125、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循()原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.誠實信用

E.效益

126、商業銀行有以下()情形的，由中國銀監會監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.未經批準設立分支機構

B.違反規定提高利率吸收存款

C.出租、出借經營許可證

D.提供虛假的財務會計報告

E.向關系人發放信用貸款

127、下列選項中屬于銀行業監管措施的有()。

A.要求銀行金融機構報送報表、資料

B.建議中國人民銀行責令停業整頓

C.與銀行業金融機構高管人員談話

D.對有信用危機的銀行業金融機構實行接管或者重組

E.查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶

128、證券交易活動中，下列信息屬于內幕信息的有()。

A.公司定向增發股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉讓

C.公司計劃向關聯公司提供巨額債務擔保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其營業用主要資產的35%做抵押

129、商業銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有（A.凈資本和資本充足率符合有關規定

B.設有專門的基金托管部門

C.取得基金從業資格的專取人員達到法定人數

D.有安全高效的清算、交割系統

E.有完善的內部稽核監控制度和風險控制制度

130、下列對不同理財產品收益性的論述正確的有()。

A.基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高

B.股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金)。

D.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協議分配

E.優先股的收益固定，普通股收益波動大

三、判斷對錯題(共15題，每題1分，共15分)

131、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產的價格。()

132、方差和標準差刻畫的是隨機變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風險。()

133、貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大;一定數量的未來收入距離當期時間越近，貼現率越高，現值越小。()

134、一個國家的政局動蕩會影響到公司股價，這是股票的系統性風險，()

135、證券投資基金本身是一個資產組合。()

136、結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產的表現。()

137、目前我國市場上的理財產品大多數是結構性產品，即商業銀行個人理財產品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產或基礎變量的變化。()

138、政治因素和突發事件是金融產品系統性風險的一個來源。()

139、投資者購買股票最主要的目的是獲得資產保值，避免遭受通貨膨脹的風險。()

140、一個全面的財務規劃涉及保險規劃、稅收規劃、人生事件規劃及投資規劃等財務安排問題，不涉及現金、消費及債務管理。()

141、一般而言，家庭緊急預備金的儲存形式最好是流動性高的資產與貸款額度的搭配。()

142、證券公司客戶交易結算資金應當存放在登記結算公司，以每個客戶的名義單獨立戶管理。()

143、在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于3次。()

144、商業銀行應準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢但是無權要求商業銀行向其提供上述信息。()

145、資本資產定價模型的有效性問題是指現實市場中的風險β與收益是否具有正相關關系。()

一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)

1-5DACDB 6-10ABABA 11-15CACAD 16-20CBDAC 21-25ADBAB 26-30BABDD

31-35CBBCC 36-40CBCCC 41-45CABDD 46-50CDBCD 51-55BBBDA 56-60BCCBB

61-65ADCBC 66-70AAADB 71-75DCABB 76-80BCABD 81-85CACBB 86-90CDDBC

二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分)

A,B,D

系統解析:

《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條規定，基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導性除述或者重大遺漏;②預測基金的證券投資業績;③違規承諾收益或者承擔損失;④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構，或者其他基金管理人募集或者管理的基金;⑤夸大或者片面宣傳基金，違觀使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調集中營銷時間限制的表述;⑥登載單位或者個人的推薦性文字;⑦中國證監會規定的其他情形。因此，A.B、D選項不符合規定。

A,D

系統解析:

《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條規定，個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，按以下規定辦理：①本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理;②個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理。由此可知，A項說法正確;8項說法錯誤。該細則第29條規定，本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯。由此可知，C項說法錯諺：。該細則第31條規定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值5 000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E項說法錯誤。

A,C,E

系統解析:

《個人所得稅法》第四條規定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：①省級人民政府、國務院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發的科學、教育、技術、文化、衛生、體育、環境保護等方面的獎金;②國債和國家發行的金融債券利息;@按照國家統一規定發給的補貼、津貼;④福利費、撫恤金、救濟金;⑤保險賠款;⑥軍人的轉業費、復員費;⑦按照國家統一規定發給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費;⑧依照我國有關法律規定應予免稅的各國駐華使館、領事館的外交代表、領事官員和其他人員的所得;⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協議中規定免稅的所得;⑩經國務院財政部門批準免稅的所得。由此可知，A、C、E選項正確。

A,D,E

系統解析:

《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四條規疋，商業銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業務。該辦法第五條規定，商業銀行開展個人理財業務，應建立相應的風險管理體系和內部控制制度，嚴格實行授權管理制度。因此A、D、E正確。

A,D

系統解析:

客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，但必須列明商業銀行的意見，因此B項說法錯誤;商業銀行不應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品，因此C項說法錯誤;商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果，因此E項說法錯誤。

A,C,D,E

系統解析:

《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十九條規定，商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告。個人理財業務年度報告，應全面反映本年度個人理財業務的發展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業務的綜合收益情況等，并附年度報袁。由此可知，A、C、D、E正確。

A,B,E

系統解析:

《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十六條一規定，商業銀行開展以下個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批準：①保證收益理財計劃;②為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的新的投資性產品;③需經中國銀行業監督管理委員會批準的其他個人理財業務。由此可知，A、B、E正確。

A,C,D,E

系統解析:

《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第64條規定，商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取下列措施：①暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品;②建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人;③建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。

A,B,D

系統解析:

客戶在理財過程中會產生兩種支出：義務性支出和選擇性支出。義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優先滿足的支出，包括A、B、D三項內容。C項和E項內容屬于選擇性支出。’

A,C,E

系統解析:

通常將一定數量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報，因此貨幣占用具有機會成本;②通貨膨脹可能造成貨幣貶值;③投資可能產生投資風險，需要提供風險補償。因此A、C、E正確。101

A,B,C,D,E

系統解析:

年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現金流。A、B、C、D、E五個選項中的現金流入均符合這一定義，因此都可以視為年金。

A,B,D,E

系統解析:

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的規定可知，A、B、D、E項是符合監管規定的;商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄，因此C選項說法錯誤。

B,D,E

系統解析:

綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，因此A項說法錯誤;在綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，因此8項說法正確;綜合理財服務允許商業銀行與客戶共擔風險與收益，因此C項說法錯誤;綜合理財服務更加強調個性化服務，因此D項說法正確;綜合理財服務又可以分為私人銀行服務和理財計劃服務，因此E項說法正確。

A,D,E

系統解析:

按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。因此A、D、E項正確。而銀行理財產品(計劃)通常不保證最高收益。

A,B,C,E

系統解析:

銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據的第一債務人，出票人只負第二責任，因此A項說法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉讓或貼現。若發生某些特殊的情況，導致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進行追索，因此B項說法正確。對于持有銀行承兌江票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現;在資金充裕時，可以將匯票持有到期，因此C項說法正確，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據的第一債務人，因此D項說法錯誤。

B,D,E

系統解析:

國債是風險最小的債券，被稱為“金邊債券”，因此A項說法錯誤;附息債券定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益債券，其名義收益率不變，但債券的市場價格是頻繁變動的，所以其實際收益率是不確定的，因此附息債券也是一種風險證券，所以B項說法正確;通貨膨脹使債券的實際收益率下降，長期債券面臨的風險之一是通貨膨脹風險。因此C項說法錯誤;利率風險也叫價格風險，是指市場利率變化對債券價格的影響，債券價格與利率變化成反比，因此D項說法正確;流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券，以提前收回本金和實現投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場上轉讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動性風險，因此E項說法正確。

A,B,C,D

系統解析:

債券票面上的四個基本要素是：債券的票面價值即票面金額、債券的到期期限、債券的票面利率和債券發行者的名稱。

A,B,D

系統解析:

一般來說，各國保險法律都規定，只有對保險標的有保利益才能為其投保;否則，這種投保行為是無效的。所謂可保利益，是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益。可保利益應該符合三個要求：①必須是法律認可的利益;②必須是客觀存在的利益;③必須是可以衡量的利益。

B,C,D

系統解析:

影響股票價格的因素包括公司自身因素和宏觀經濟因素。其中，公司自身因素造成的風險為非系統風險，包括公司盈利水平、公司資產凈值、公司的派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動等因素。CPl上漲和央行公開市場操作造成的風險都屬于系統風險。

A,C,D

系統解析:

基礎金融工具中，股票風險最高，因此A項說法正確;持有現金承擔通貨膨脹風險，因此B項說法錯誤;金融衍生產品由于自身交易機制的特殊性，風險通常高于基礎金融資產工具，因此C、D項說法正確;政府債券有國家信譽作為擔保，通常風險較小，但是當國家政局動蕩、宏觀經濟形勢惡化時，政府無力償還債務，政府債券亦存在信用風險，因此E項說法錯誤。

A,D,E

系統解析:

《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十四條規定，保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

A,C,D,E

系統解析:

封閉式基金的基金規模固定，有固定存續期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合進行長期投資;開放式基金規模不固定，投資者在存續期內可隨時申購基金單位。

A,C,D

系統解析:

當經濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現為高的通貨膨脹率，這是經濟形勢惡化的征兆，此時經濟中的各種矛盾會突出地表現出來，企業經營將面臨困境，居民實際收入也將降低，失衡的經濟增長必將導致證券市場行情下跌，i3項說法錯誤。

A,B,E

系統解析:

商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理;除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄，所以C、D選項錯誤。

A,B,C

系統解析:

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十八條的規定，在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。

A,B,C,D,E

A,B,D,E

系統解析:

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十八條和第五十九條的規定，理財計劃的風險監測與控制情況是商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告中的內容。

A,B,C

系統解析:

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六一一一條和第六十二條的規定可知，商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，銀行業監督管理機構可依據《銀行業監督管理法》第47條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的;②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產的。

B,C,D,E

系統解析:

根據個人理財業務的不同，個人理財業務的風險管理主要包括個人理財顧問服務的風險管理、綜合理財顧問服務的風險管理和個人理財業務產品(計劃)風險管理。其中，個人理財業務產品(計劃)風險管理包括個人理財業務產品開發的風險管理和個人理財業務產品銷售的風險管理。

A,B,C,D

系統解析:

根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十九條的規定，商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關業務人員具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力，充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章，理解所推介產品的風險特性，遵守職業道德。121 B,C,D,E

系統解析:

緊急預備金是為了應對失業或失能導致的工作收入中斷，或者緊急醫療、意外所導致的超支費用等緊急狀況下的急需資金。因此，緊急預備金的儲備首先考慮的是資金的流動性及安全性。緊急預備金可以用兩種方式來儲備：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。一般而言，股票的流動性較高，但是短期內風險很大。A項不符合題意。

A,C,D,E

系統解析:

根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第59條和第60條的規定可知，在新產品推出后，才需要對新產品的風險狀況進行定期評估，故B項不選。

A,B,C,E

系統解析:

《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第52條規定，商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。

C,D

系統解析:

我國商業銀行的組織形式有兩種：有限責任公司和股份有限公司。

A,B,C,D

系統解析:

《商業銀行法》第五條規定：“商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。”

A,B,C,E

系統解析:

《商業銀行法》第七十四條規定，商業銀行有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200彳元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：①未經批準設立分支機構的;②未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報批的;③違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的;④出租、出借經營許可證的;⑤未經批準買賣、代理買賣外匯的;⑥未經批準買賣政府債券或者發行、買賣金融債券的;⑦違反國家規定從事信托投資和證券經營業務、向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資的;⑧向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件的。

A,C,D,E

系統解析:

中國銀行業監管措施主要有：①要求銀行金融機構報送報表、資料;②現場檢查;③與銀行業金融機構高管人員談話制度;④責令銀行業金融機構依法披露信息;⑤對違規行為處理、處罰;⑥對有信用危機的銀行業金融機構實行接管或者重組;⑦對有嚴

A,B,C,E

系統解析:

根據《證券法》第七十五條對內幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內幕消息。

A,B,C,D,E

A,B,C,E

系統解析:

信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有。

三、判斷對錯題(共15題，每題1分，共15分)

對

對

第二篇：2008年《個人理財》考試真題試卷

一、判斷題（正確的打“√”，錯誤的打“X”）

1、個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。（√）

2、稅收最小化通常是遺產規劃的一個重要動機，也是遺產規劃的惟一目標。（X）

3、將終值轉換為現值的過程被稱為“折現”。（√）

4、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。（X）

5、預期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。（X）

6、優先認股權是上市公司給予優先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數量該公司股票的權利。（X）

7、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。（X）

8、商業銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業務。（√）

9、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。（√）

10、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構成的。（X）

11、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（X）

12、按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（√）

13、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。（X）

14、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。（X）

15、中銀理財營銷渠道的主體是統一標識的物理網點。（√）

16、知識營銷原則是指，理財客戶經理在營銷過程中，使客戶在獲得物質上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。（X）

17、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經理、理財產品經理、柜員和引領員。（√）

18、理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并不會直接影響理財服務水平。（X）

19、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協議書、印章等文件和物品。（X）

20、理財客戶經理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯系。（X）

21、期權費是指期權的執行價格。（X）

22、內在價值是市場價格與期權執行價格之間的差額，而期權價值與內在價值之差即是時間價值。（√）

23、一國的國際收支處于順差狀態，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態，則本幣求大于供，將升值。（X）

24、生產物價指數與本國匯率走向的關系并不確定，指數比預期高，可能導致匯率上升，也可能導致匯率下降。（√）

25、零售物價指數是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（X）

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。（X）

27、耐用品是指能夠持續使用三年或三年以上的產品，如計算機、飛機等。（√）

28、標準普爾500指數對美元匯率的影響最大。（X）

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。（X）

30、上海黃金交易所是國內的一級黃金市場。（√）

31、黃金具有價值穩定、流動性高的優點，是對付通貨膨脹的有效手段。（√）

32、標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現是市場成熟的表現。（√）

33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（X）

34、商業銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業所生產的標金，或由商業銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。（√）

35、風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。（√）

36、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。（√）

37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（X）

38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關情況。（√)

39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損失的原因。（X）

40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（√）

41、從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。（√）

42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。（X）

43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質。（X）

44、投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（√）

45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數高于預計數時所產生的盈余。（X）

46、已參加社會醫療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。（√）

47、投保人只要根據自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。（X）

48、較低的免賠額反而可能導致重大損失得不到足夠的賠償。（√）

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯系的活動而產生的證券。（X）

50、商品證券是證明持有人有商品使用權或所有權的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權，持有人對這種證券所代表的商品所有權受法律保護。（√）

51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上

市的證券。（X）

52、股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經濟分配請求權的資本證券。（√）

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網絡買賣股票。（√）

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票。（X）

55、身份證號碼與資金賬戶號碼（股東卡號）一一對應，不允許重復開戶。（X）

56、債券的性質是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。（X）

57、一般而言，可轉換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業發行可轉債有助于降低其籌資成本。（√）

58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（X）

59、根據我國證券交易規則規定，企業信用必須在A級以上才有資格向社會公開發行債券。（√）

60、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。（√）61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。（X）

62、居民個人擁有的普通標準住宅，在轉讓時暫減半計征土地增值稅。（X）

63、物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子。（√）

64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（√）65、根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。（X）66、收藏品的發行量越大，存世量也越大。（X）

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（X）

68、個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（√）

69、對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（X）

70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（√）

71、理財客戶經理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。（√）

72、亞文化由具有共同工作經歷和環境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區域等四種。（X）

73、理財客戶經理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。（X）

74、客戶提出的理財目標“2007年成為中產階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。（√）

75、計算負債收入比率時應采用稅后收入。（X）

76、在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態度冷淡。（√）

二、單項選擇題：

1、以下國內機構中無法提供理財服務的是____D_____。

A、基金公司

B、保險公司

C、信托公司

D、律師事務所

2、與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是____B_____。

A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產。

C、信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。

3、“中銀理財”的品牌價值主要體現在____C_____。

A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創造財富的經營理念”兩個方面

B、“高貴品牌，全球網絡，專業資訊，貴賓服務”四個方面

C、“百年品牌，全球網絡，專業智慧，尊貴服務”四個方面

D、以上都不正確

4、“中銀理財”的經營層級分為____C_____。

A、理財中心、大戶室

B、理財中心、大戶室、理財專柜

C、理財中心、理財工作室、理財專柜

D、理財中心、理財工作室

5、以下哪一選項不屬于個人理財規劃的內容？____B_____

A、教育投資規劃

B、健康規劃

C、退休規劃

D、居住規劃

6、我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險，是根據____C_____的不同進行區分。

A、承保對象

B、風險損失原因

C、風險損害對象

D、風險損失結果

7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為____B_____。

A、投機風險 B、純粹風險

C、偶然風險

D、意外風險

8、標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標II、綜合理財計劃的策略整合

III、客戶關系的建立IV、分析客戶現行財務狀況V、提出理財計劃VI、執行和監控理財計劃。正確的次序應為

____D_____。

A、I，III，VI，V，IV，II

B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV

D、III，I，IV，II，V，VI

9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是____A_____。

A、資產負債表

B、損益表

C、現金流量表

D、利潤分配表

10、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是____A_____。

A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加。

B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。

D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。

11、單利和復利的區別在于____D_____。

A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日 B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算

12、某公司債券年利率為12％，每季復利一次，其實際利率為____D_____。

A、7.66%

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

13、投資本金20萬，在年復利5.5%情況下，大約需要____B_____年可使本金達到40萬元。A、14.4

B、13.09 C、13.5

D、14.21

14、以下關于年金的說法，錯誤的是____D_____。

A、在每期期初發生的等額支付稱為預付年金。

B、在每期期末發生的等額支付稱為普通年金。

C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8。

15、以下公式中錯誤的是____D_____。

A、資產-負債=凈資產

B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值（-資產評估減值）

C、普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率 D、復利現值=終值×（1+利率）期限

16、在普通年金現值系數的基礎上，期數減

1、系數加1的計算結果，應當等于____B_____。

A、遞延年金現值系數

B、預付年金現值系數

C、永續年金現值系數

D、以上都不正確

17、以下關于年金的說法正確的是____B_____。

A、普通年金的現值大于預付年金的現值。

B、預付年金的現值大于普通年金的現值。

C、普通年金的終值大于預付年金的終值。

D、A和C都正確。

18、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2004年1月

1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為____C_____。A、10% B、13% C、16% D、15%

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是____B_____。

A、銀行存款

B、普通股

C、公司債券

D、優先股

20、一種匯率通常有____C_____位有效數字。A、3 B、4 C、5 D、6

41、“信號效應”_____D____。

A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段

B、是不改變現有貨幣政策的外匯市場干預手段

C、有時會失效

D、以上都正確

42、美國商業銀行在緊急情況下向美聯儲申請貸款，美聯儲收取的利率是____A_____。

A、貼現率

B、優惠利率

C、短債收益率

D、聯邦基金利率

43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉移情況的項目是____A_____。

A、經常賬戶

B、資金賬戶

C、平衡賬戶

D“錯誤與遺漏”賬戶

44、上海黃金交易所實行____B_____組織形式。

A、法人制

B、會員制

C、代表制

D、公司制

45、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為____D_____。

A、美元/盎司

B、美元/克

C、人民幣元/兩

D、人民幣元/克

46、上海黃金交易所____B_____會員可進行自營和代理業務及批準的其他業務。

A、綜合類

B、金融類

C、自營類

D、做市商

47、上海黃金交易所_____A____會員可進行自營和代理業務。

A、綜合類

B、金融類

C、自營類

D、做市商

48、_____C____不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A、工商銀行

B、建設銀行 C、招商銀行

D、中國銀行

49、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是____D_____。

A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。

B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。

C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。

D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是____C_____。

A、司馬兩單位 B、托拉

C、金衡制單位

D、K值單位 51、24K金的實際含金量為____B_____。

A、100%

B、99.99%

C、99.9%

D、99.5%

52、在風險管理手段中，保險屬于_____D____手段。

A、風險分散

B、風險控制

C、風險回避

D、風險轉移

53、投保人或被保險人對____C_____應當具有法律上承認的經濟利益。

A、保險事故

B、保險責任

C、保險標的

D、保險風險

54、根據可保利益原則，我們無法為_____C____投保。

A、家用電器

B、租用的別人的房屋

C、公共廣場的雕塑

D、自己的房產

55、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為____D_____。

A、投保人是被保險人，也是受益人

B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人

56、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為____C_____。

A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主

C、太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬

57、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是____B_____。

A、被汽車撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞

D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞

58、某人投保了一份生死兩全保險，后經醫院診斷為突發性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是____A_____。

A、精神分裂癥 B、自殺

C、精神分裂癥和自殺

D、由于精神分裂癥引起的自殺

59、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是____A_____。

A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。

B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務。

C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。

D、定期壽險沒有現金價值，不具有儲蓄性的特點。

60、在相同保額和投保條件下，_____D____保費最低。

A、年金保險

B、終身壽險

C、兩全保險

D、定期壽險

第三篇：2011銀行從業個人理財真題+預測題匯總

個人理財真題2010年

(總分100, 考試時間90分鐘)

一、單選題

(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選項)。

1.下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是()。

A 抗系統風險的能力弱 B 具有內在價值和實用性

C 存在市場不充分風險和自然風險 D 收益和股票市場的收益負相關

[解析] A項的錯誤在于抗系統風險的能力強。2.以下國內機構中無法提供理財服務的是()。A 銀行 B 保險公司 C 依托公司 D 律師事務所

3.關于債券，以下說法正確的是()。

A 一般來說，企業債券的收益率低于政府債券 B 附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險

C 市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險

D 可以用發行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發行價格就越高[解析] A項的錯誤在于企業債券的收益率高于政府債券。B項的錯誤在于付息債券依然存在利率風險。C項的錯誤在于并不是債權的利率風險。4.下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不正確的是()。

A 貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(包括1年)的有價證券市場 B 在期限相同的情況下，短期政府債券利率＜回購協議利率、＜銀行承兌匯票利率＜同業拆借利率 C 在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關D 貨幣市場工具又被稱為“準貨幣” 答案:C 5.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是()。

A 收入型基金B 成長型基金C 債券型基金 D 封閉型基金

6.遠期利率協議交易中，若參照利率為5.37%，協議利率為5.36%，利息支付天數為90天，假定天數基數為360天，名義借貸本金為1 000萬元，則現金結算額為()元。A 246.7 7.以下關于債券的分類不正確的是(C)。A 按債券發行主體可分為政府債券、金融債券、公

司債券和國際債券等

B 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券和可贖回債券等

D 按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等

[解析] 可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發行人的贖回權利劃分的。它的發行人有權在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回，可認為是債券與看漲期權的結合體。

8.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的(C)。A 集聚功能，資源配置功能 B 財富功能，資源配置功能 C 集聚功能，反映功能 D 財富功能，反映功能

[解析] 資金的蓄水池就是引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產的資金，即集聚功能。國民經濟的晴雨表是指金融市場是國民經濟景氣度指標的重要信號系統，即反映功能。

9.已知某債券折價發行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為()。A 7.5% B 8% C 9.1%

[解析] 折價發行的債券，其實際到期收益率高于票面利率。估算題，記住結論直接到選項中找符合條件的選項。

10.已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是一只()。

A 開放式基金B 公募基金C 國際基金D 成長型基金

[解析] 成長型基金是以資本長期增值作為投資目標的基金，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業的股票。這類基金一般很少分紅，經常將投資所得的股息、紅利和盈利進行再投資，以實現資本增值。現金是增值價值較小的資產，因此成長型基金一般很少持有現金。其他項都不是按照投資對象分類的，因此無法判斷其現金持有量。

11.以下關于外匯市場及外匯產品的說法正確的是(D)。A 目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位 B 為穩定匯價，當外匯市場的外匯供給持續大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外匯 C 遠期外匯交易的交割期一般按周計算

D 國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

[解析] 本題考查外匯市場的交易機制。外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。中央銀行應當在 外匯市場上買入外匯，以增加外匯需求。遠期外匯交易的交割期一般按月計算。

12.一般情況下，可轉換債券的風險()。A 高于股票 B 低于普通債券 C 高于國債 D 低于儲蓄產品 答案:C [解析] 可轉換債券是可轉換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股票的企業債券。可轉換債券兼有債券和股票的特征。

可轉換債券的風險主要有：

(一)可轉債的投資者要承擔股價波動的風險。(二)利息損失風險。當股價下跌到轉換價格以下時，可轉債投資者被迫轉為債券投資者。因可轉債利率一般低于同等級的普通債券利率，所以會給投資者帶來利息損失。(三)提前贖回的風險。許多可轉債都規定了發行者可以在發行一段時間之后，以某一價格贖回債券。提前贖回限定了投資者的最高收益率。最后，強制轉換風險。綜合來看，可轉換債券的風險高于普通債券，但低于股票。國債是債券中風險最低的，儲蓄產品的風險低于債券。

13.房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的(B)。A 價值升值效應 B 財務杠桿效應 C 現金流和稅收效應 D 風險效應

[解析] 本題考查房地產投資的特點。財務杠桿效應是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數倍于自有資金的收益。當房地產收益高于借款成本時，杠桿投資的價值優勢十分明顯。價值升值效應是指某些房地產，特別是土地，升值非常快。在很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要大大高于凈現金流的影響。其他兩項不是房地產投資的特點。

14.金融市場可以按照()分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A 金融市場的重要性 B 金融產品的期限

C 金融產品交易的交割方式 D 金融工具發行和流通特征 答案:D [解析] 發行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投

資者不通過經紀人直接進行交易的市場。

15.將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是()。

A 按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券

B 按金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單

C 按金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品

D 按金融產品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款 答案:D

[解析] 可轉換債券的風險大于儲蓄產品。定期存款的流動性小于大額可轉讓存單。期貨和外幣理財計劃的收益不確定，無法比較大小。16.注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是()。

A 收入型基金B 指數型基金 C 成長型基金D平衡型基金

[解析] 本題考查不同基金的特點。

收入型基金是主要投資于可帶來現金收入的有價證券，以獲取當期的最大收入為目的，以追求基金當期收入為投資目標的基金，這類基金的成長性較弱，但風險相應也較低。指數型基金是一種以擬合目標指數、跟蹤目標指數變化為原則，實現與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩定收益為目標。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具，如債券、可轉換公司債券等，以獲取穩定的利息收益，控制風險，其他的部分則投資股票，以追求資本利得。

概念描述題。關鍵字對應法，“長期成長”對應“成長型基金”。

17.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結構性理財產品(一年按360天計算)，該理財產品與LIBOR掛鉤，協議規定，當LIBOR處于2%～2.75%區間時，給予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%區間，則按低收益率2%計算。若實際一年中LIBOR在2%～2.75%區間為90天，則該產品投資者的收益為()美元。1500 答案:B

18.下列描述中，適于描述開放式基金的有()個，適于描述封閉式基金的有()個。①基金的資金規模具有可變性； ②在證券交易所按市價買賣； ③所募集到的資金可全部用于投資； ④受益憑證可贖回； ⑤依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產； ⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道。B 3，2

[解析] ①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發行以后基金持有者可隨時向基金管理公司或銷售機構申購或要求贖回基金份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經發售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購。但投資者可以在證券交易所交易已發行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點。

19.下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是(D)。

A 抗系統風險的能力強 B 具有內在價值和實用性

C 存在市場不充分風險和自然風險 D 收益和股票市場的收益正相關

[解析] 黃金的收益和股票的收益不相關甚至負相關。

20.下列不屬于人身保險的是(:D)。A 人壽保險B 意外傷害保險 C 健康保險D 責任保險

[解析] 責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害賠償責任。

21.保險產品具有其他投資理財工具不可替代的(C)。

A 投資功能B 套利功能C 保障功能D 儲蓄功能 [解析] 保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。購買保險產品，一方面消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計劃的安排家庭生活；另一方面，一旦保險事故發生，個人和家庭可以及時得到保險公司的補償或給付，迅速恢復安定的生活。分析題干，這個問題可以分為兩部分，首先應該是保險產品具有的功能，再則這個功能應該是保險所特有的，其他產品無法替代的，根據這兩個原則，選項中排除即可。實際上，本題用第二個條件排除就可以了。黃金、房地產、證券等具有投資功能；衍生品有套利功能；儲蓄存款有儲蓄功能；只有保障功能是保險產品獨有的。

22.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權股價平均法(以基期交易量為權數，基期市場股價指數為100)計算的該市場股價指數為()。142．6 [解析] 根據加權股價平均法的計算公式：

23.(A)是指如果期權立即執行，買方具有正的現金流(這里暫不考慮期權費因素)。

A 溢價期權B平價期權C 折價期權D 貨幣期權 [解析] 溢價期權又叫實值期權或正值期權，是指

內在價值大于。的期權。買權時，指協議價格低于市場買入價格。賣權時，指協議價格高于市場賣出價格。折價期權的含義正好相反。平價期權的協議價格與市場價格相等。

24.我國《公司法》規定，公司本次發行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產額的(40%)。

[解析] 見《公司法》對于發行債券的規定。25.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是(D)。

A 會計師事務所B 投資顧問咨詢公司 C 律師事務所D 有價證券承銷入

[解析] 交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機構。服務中介本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，其他幾項都是服務中介。注意區分交易中介和服務中介。

26.下列關于債券贖回的說法，不正確的是(C)。A 有的債券契約賦予發行人在到期日前全部或部分贖回已發行債券的權利

B 附有贖回權的債券的潛在資本增值有限 C 在保護期內，發行人可以行使贖回權

D 發行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金

[解析] 可贖回債券在發行時就約定發行人有權在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時候，債務人如果認為將債券贖回并且按照較低的利率重新發行債券，比按現有的債券票面利率繼續支付利息要合算，就會將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發行人行使贖回權就可以按照較低的市場利率籌集資金。

可贖回條款通常在債券發行幾年之后才開始生效，生效前的這段時間稱為保護期，保護期內發行人不能行使贖回權。27.一張5年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1 000元的債券，若債券發行人在發行1年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為(26.3%)。答案:C

[解析] 根據可贖回收益率的計算公式，950=(1 000×10%+1 100)÷(1+r)，r即為提前贖回的收益率。r=1200÷950－1=26.3%。28.在外匯理財產品中，(A)是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。A 結構類投資工具B 浮動收益類產品 C 實盤外匯買賣D 期權類產品 [解析] 結構類外匯理財產品的定義。其特點就是基礎工具與衍生工具的結合。

29.下列關于債務管理的說法中，不正確的是(B)。

A 總負債一般不應超過凈資產

B 短期債務和長期債務的比例應為0.4 C 當債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善

D 還貸款的期限不要超過退休的年齡

[解析] 短期債務和長期債務的合理比例沒有一定之規，要充分考慮債務的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務資源的時間特性要匹配。30.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()。

A 普通債券普通股票國債 B 國債普通債券普通股票 C 普通股票國債普通債券 D 普通股票普通債券國債 答案:B [解析] 一般而言，高風險總是伴隨著高收益。國債的風險最小，其收益也最低；股票風險最大，收益最高。31.下列屬于金融市場客體的是(C)。A 居民個人B 金融機構

C 貨幣頭寸D 會計師事務所

[解析] 金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民和金融機構是金融主體，會計師事務所是金融市場上的服務中介。32.下列不是現貨期權的是(D)。A 外匯期權B 利率期權

C 股指期權D 股指期貨期權

[解析] 現貨期權是以現貨為標的物的期權。D是期貨期權。答案非常明顯，D項已經明確說了是期貨期權，當然就不是現貨期權。

33.下列關于可轉換債券收益的說法，不正確的是()。

A 可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息 B 可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東 C 可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似

D 可轉換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結構之間作出靈活選擇的投資者 答案:C [解析] 可轉換債券轉換為股票后就具備了股票的一切特點，獲得股票的收益。

34.假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61 051元，則他需要在接下來的5年內每年年末存入銀行(10000)元。(不考慮利息稅)[解析] 本題考查普通年金的計算。根據普通年金終值計算公式，61051=A×∑(1+10%)T，T=0，1，2，3，4，其中A就是每年末存入銀行的金額，計算得A=10000。

35.用現金償還債務與用現金購買資產反映在資產負債表上的相同變化是(B)。A 總資產都不變 B 凈資產都不變 C 資產負債率都不變

D 都不改變資產負債表中的項目

[解析] 用現金償還債務，資產負債表上現金資產減少，負債減少，且二者金額相同；用現金購買資產，資產負債表上負債不變，現金資產減少，其他資產增加，總資產不變。凈資產=資產－負債，兩種情況下的凈資產都不發生改變。36.一般來說，處于(D)的投資入的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。

A 少年成長期B 青年成長期

C 中年穩健期D 退休養老期

[解析] 本題考查生命周期理論在個人理財中的應用。最好結合實際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。少年成長期，顧名思義，這個人群的特點是沒有或有較低的收入，富余的一點錢就都存到銀行里，基本沒有理財需求；而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔高風險，獲得高收益；人到中年，開始追求穩定，風險厭惡程度提高；退休養老，沒有收入來源。當然要盡力保全已有財產，高度厭惡風險。

37.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還()元。D 379079

[解析] 本題考查普通年金現值的計算。根據公式，現值=∑100 000÷(1+10%)T，T=1，2，3，4，5。計算得現值為379079元。

38.某企業有流動資產200萬元，其中現金50萬元，應收款60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元。則該企業的速動比率為(1)。

39.企業經營活動現金流出不包括()。A 支付供應商的貨款 B 支付雇員的工資 C 支付的股利 D 支付的稅款 答案:C

[解析] 支付的股利屬于籌資活動現金流量。40.各資產收益的相關性()影響組合的預期收益，()影響組合的風險。B 不會，會

[解析] 預期收益率等于各資產收益率以所占份額為權數加權平均的結果，資產的相關性不影響組合的預期收益。但是，相關性會影響到組合的風險，這一點可以通過計算公式看出，也可以從以下的舉例說明中理解。假設一個投資組合有兩種證券組成，二者完全負相關，即它們的波動正好反向同幅度，因此它們的風險可以互相抵消；如果二者完全正相關，則二者波動方向和幅度相同，組合的風險等于二者風險的加總。顯然兩種證券相關性不同，組合的風險不同，即資產收益相關性影響組合的風險。

41.李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。C 10.38% [解析] 該項目的有效年利率實際上即是按照復利計算的年利率。設有效年利率為R，則100×(1+R)5=100×(1+10%÷4)20，計算得R=10.38%。

42.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是(B)。A 按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B 按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C 按照等額本息還款法，月供金額逐期下降 D 按照等額本金還款法，月供金額每期相等 [解析] 等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。兩種還款方式的區別：

等額本金還款法在整個還款期內每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少；本息合計逐月遞減。

等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計每月相等。本題屬于教材以外的補充內容，但由于分期償還房貸問題比較常用，希望大家花一點時間掌握。43.某項目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為()元。

[解析] 根據復利計算公式，本息和=1000×(1+8%÷4)4=1 082.43(元)44.下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是(D)。

A 汽車B 房地產C 保險費D 定期存款

[解析] 流動資產是指能夠在1年內耗用或變現的資產。汽車和房地產都是耐用品，保險費是費用，不是資產，而且保險產品也屬于非流動資產。個人資產負債表中的流動資產包括：銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財產品。

45.下列不屬于客戶財務信息的是(A)。A 投資風險偏好B 當期財務安排 C 當期收入狀況D 財務狀況未來發展趨勢 [解析] 投資風險偏好屬于客戶的風險特征。46.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的(A)。

A 實際風險承受能力 B 風險偏好 C 風險分散 D 風險認知

[解析] 實際風險承受能力是客戶的風險特征之一，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補。

風險認知和風險偏好也是客戶的風鹼特征。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態度，風險認知反映的是客戶主觀上對風險的度量。本題不能選擇B、D，因為二者反映的是主觀看法，而不是客觀事實。退休人員的風險偏好和認知程度有可能和富翁相同。

47.為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業銀行的理財業務人員會建議客戶開立(A)。

A 信用卡賬戶B 扣款賬戶C 定期存款賬D 交易賬戶

[解析] 信用卡可以通過現金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。

48.下列關于客戶信息收集的說法，不正確的是(A)。

A 為了得到真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫

B 在客戶填寫調查表之前，從業人員應對有關項目加以解析

C 如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D 宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得

[解析] 數據調查表的內容較為專業，所以可以采用從業人員提問，客戶回答，然后從業人員填寫的方式來進行。

49.下列關于退休規劃說法正確的是(A)。A 計劃開始不宜太遲 B 規劃期應當在5年左右 C 投資應當極其保守

D 對投資和風險應當相當樂觀

[解析] 退休的規劃期一般為10～20年。投資極其保守、對風險和投資太過樂觀是客戶在退休規劃中的誤區。

其實這個題的出題者已經在選項中顯示出了對錯的傾向。像C、D包含“極其”、“相當”這類字眼的選項，說得太極端了，肯定不會是正確的選項。而B項，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

50.面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當的是()。

A 對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說 B 對優柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C 對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去證明、引導 D 對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視 答案:A [解析] 對于這種人，能說多少就說多少，他們有時反而是最容易成功的那種忠實客戶。刻意誘使對方多說可能會引起對方的反感。51.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是(C)。

A 您的未來職業發展情況如何 B 您選擇股票的標準是什么 C 您是否曾經投資于成長型股票 D 您通常怎樣安排自己的富余資金

[解析] 開放性問題是沒有固定答案，能夠引導客戶多說一些的問題。C項是回答是不是，對不對的問題，答案的范圍已經給定，屬于封閉性問題。52.孔子曰：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業從業人員職業操守》中(A)原則的要求相似。A 誠實信用B 守法合規 C 專業勝任D 勤勉盡職

[解析] “信”即誠實信用。53.下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保護商業秘密與客戶隱私的原則的是()。A 某銀行工人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資 B 某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理

C 某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B D 某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算了貸款利率 答案:C [解析] A項違反了內幕交易的規定。B項違反了崗位職責的規定。D項是工作中的失誤，不屬于違反職業操守的做法。54.根據《銀行業從業人員職業操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業務人員不得(C)。A 與本行專家討論股票走勢 B 利用本行電腦操作股票買賣

C 利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票

D 在本行上網查看股票信息

[解析] 銀行業從業人員不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

55.銀行個人理財業務人員的下列做法正確的是()。

A 為朋友提供擔保

B 利用職務便利為朋友辦理優惠貸款 C 利用客戶名義為自己買賣證券 D 將自己的賬戶與客戶賬戶合并 答案:A

[解析] 為朋友提供擔保是個人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優于普通金融消費者的條件與所在機構進行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產。

56.下列關于合同訂立的說法，不正確的是()。A 當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B 當事人必須本人訂立合同，不得代理

C 當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用 D 當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

答案:B[解析] 根據《合同法》，當事人依法可委托代理人訂立合同。

57.根據《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是(D)。

A 單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券 B 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C 在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易 D 為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

[解析] 所謂操縱市場，是指少數人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優勢或者濫用職權，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。D項屬于欺詐客戶行為。

58.下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是(B)。

A 管理人對基金財產具有經營管理權 B 管理人對基金運營收益承擔投資風險 C 托管人對基金財產具有保管權

D 投資人對基金運營收益享有收益權

[解析] 這個題可以用常識來回答，我們日常購買基金都是有風險的，收益的風險是自擔的，而不是基金公司承擔。

根據《證券投資基金法》規定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔風險。59.下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是(C)。

A 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監督管理機構、期貨交易所規定的標準

B 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放 C 期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D 期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有 [解析] C、D矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規定標準向交易所繳納的資金，用于結算和保證履約，歸客戶所有。

60.根據《保險代理機構管理規定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，對其業務人員，銷售前培訓時間不得少于()小時。

A 12[解析] 見《保險代理機構管理規定》第八十二條。轉

61.根據《證券法》，下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法，不正確的是()。

A 證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理

B 證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產

C 禁止任何單位或者個人以任伺形式挪用客戶的交易結算資金和證券

D 證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產 答案:A [解析] 客戶交易結算賬戶是指存管銀行為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結算資金存管賬戶。證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。

客戶交易結算資金是客戶的錢，當然不能以證券公司的名義開立賬戶，否則無法保證客戶資金的安全，也無法獲得客戶的信任。62.根據《信托法》，受托人以(C)為限向受益人承擔支付信托利益的義務。

A 委托人固有財產B 受托人固有財產 C 信托財產D 信托財產和受托人固有財產

[解析] 受托人和委托人之間的權利和義務的標的物是信托財產。

63.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由(C)承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A 第三方B 客戶C 該金融機構

D 該金融機構和第三方按比例

[解析] 見《反洗錢法》第十七條。64.根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》中的規定，境外理財資金匯回后，(A)。A 商業銀行應將投資本金和收益支付給投資者 B 商業銀行一律以外匯支付給投資者 C 投資者以外匯投資的，商業銀行結匯后支付給投資者

D 投資者以外匯投資的，商業銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

[解析] 商業銀行代客境外理財業務，是指具有代客境外理財資格的商業銀行，受境內機構和居民個人委托，以其資金在境外進行規定的金融產品年投資的金融活動。按照規定，投資者以人民幣投資購匯投資的，商業銀行結匯后支付給投資者；投資者以外匯投資的，商業銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶關閉的，可劃入投資者指定的賬戶。65.基金公司發行封閉式基金時，應當自收到中國證監會核準文件之日起()個月內進行基金募集活動；基金公司發行開放式基金時，應當自收到中國證監會核準文件之日起()個月內進行基金募集活動。C 6，6

[解析] 根據《爭取投資基金法》的規定，不管是開放式基金還是封閉式基金，基金管理人應當自收到核準文件之日起6個月內進行基金募集。66.下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是()。

A 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任 B 代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任 C 沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任

D 第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任 答案:D

[解析] 見《民法通則》代理的法律責任。D項應當由第三人和代理人負連帶責任。

67.2007年1—11月，在美國工作的小李每月給國內的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8 000美元，則小李妻子可以將()美元兌換成人民幣。

[解析] 本題實際考查的是對結匯和境內個人購匯總額管理的內容。根據《個人外匯管理辦法實施細則》，個人結匯的額度為每人每年等值5萬美元。小李妻子前十一個月已累計結匯44000美元，故最后一個月只能結匯6000美元。這道題其實很簡單，但它繞了個彎子，考的是個人結匯總限額，需要大家在讀題時抓住主要信息，弄清楚出題的考點。要做到這一點，首先要對個人外匯管理限額很熟悉，其次讀題時要抓住重點。

68.下列關于分業經營、分業管理的說法，正確的是(A)。

A 證券公司的業務與銀行、保險、信托相互獨立經營

B 證券公司可以經營信托業務，但不得經營保險業務和銀行業務

C 證券公司可以經營銀行業務和信托業務，但不得經營保險業務

D 證券公司可以經營銀行、保險、信托等業務 [解析] 分業就是指證券、銀行、保險、信托各自獨立經營自己的業務，不許交叉經營。69.在保險業務相關要素中，(A)只能由單位擔任，不能是個人。

A 保險經紀人B 保險代理人C 被保險人D 受益人 答案: [解析] 保險經紀人是給予投保人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。

保險合同的代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或個人。

被保險人是保險合同保障的對象，受益人是保險賠償的對象，二者都可以是個人。70.對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過()小時。B 48 [解析] 見《反洗錢法》該規定既可以保證反洗錢工作的正常進行，又注意保障了公民和法人的合法權益。

71.個人所得稅的應納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，根據《個人所得稅法》規定，2008年3月，若個人收入超過()元，應繳納個人所得稅D 2000 [解析] 根據2008年3月1日起生效的《個人所得稅法》，工資、薪金所得的個人所得稅起征點為2000元，勞務報酬等起征點為800元。

72.下列不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是()。A 貨幣兌換費

B 商業銀行劃入的外匯資金 C 境外匯回的投資本金 D 境外匯回的投資收益

答案:A

[解析] 見《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第二十三條商業銀行境內托管賬戶的收入范圍是：商業銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規定的其他收入。73.對于銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，監管機構可以對其采取的措施不包括(C)。

A 責令暫停部分業務

B 限制分配紅利和其他收入 C 限制發放員工工資 D 限制資產轉讓

[解析] 《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》法律責任中的第六十三條。非員工的失職，監管機構不能限制發放員工工資。

74.()的目的是對銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。A 接管B 撤銷C 重組D 依法宣告破產 答案:C

[解析] 本題考查《銀行業監督管理辦法》對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式的規定。接管是指國務院銀行業監督管理機構對銀行采取的整頓和改組措施。

撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。

重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，改變銀行業金融機構的資本結構，合理解決債務困難，以便使該金融機構擺脫其所面臨的財務困難，并繼續經營。重組是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。

依法宣告破產是指金融機構資不抵債時經過申請，由法院宣告破產。75.《巴塞爾新資本協議》提出的資本監管新三大支柱不包括(B)。

A 市場約束B 輿論監督

C 最低監管資本要求D 資本充足率監督檢查 [解析] 新巴塞爾協議框架的三大支柱具體為：(一)對銀行提出了最低資本要求，即最低資本充足率達到8%。目的是使銀行對風險更敏感，使其運作更有效。

(二)加大對銀行監管的力度。監管者通過監測決定銀行內部能否合理運行，并對其提出改進的方案。(三)對銀行實行更嚴格的市場約束。要求銀行提高信息的透明度，使外界對它的財務、管理等有更好的了解。76.下列商業銀行銷售管理理財產品(計劃)的做法，不正確的是()A 向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品

B 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制訂專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可 C 向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。

D 主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品 答案:D [解析] 根據個人理財業務風險管理的要求，對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。

77.銀行業個人理財業務人員的下列做法需要負刑事責任的是(A)。

A 利用個人理財業務進行洗錢活動

B 銷售理財產品時使用虛假性的預測數據 C 從事未經批準的個人理財業務

D 銷售理財產品時未透露理財產品的風險

[解析] B、C、D都是情節嚴重、造成重大損失時才要負刑事責任。A項觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪。

78.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少應包括以下語句()。A “本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資” B “本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責” C “投資有風險，入市須謹慎” D “本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資” 答案:A [解析] 見《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十條。本題可采用排除法。首先排除C項，商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險，C項的說法太過籠統，不具有針對性。B、D的問題是一樣的，沒有投資結果，即本金或收益的情況，且B項的說法過于推卸責任，因為保證收益理財計劃由保證收益引起的風險是由銀行承擔的。

79.商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規定，向(A)。

A 所在地銀監會派出機構報告 B 所在地銀監會派出機構備案 C 所在地中國人民銀行分行報告 D 所在地中國人民銀行分行備案 [解析] 見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十三條。

80.下列關于個人理財業務和儲蓄業務區別的說法，正確的是()。

A 個人理財業務是銀行的負債業務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式

B 個人理財業務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C 個人理財業務的風險一般是商業銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的

D 個人理財業務中客戶的資產與商業銀行其他資產不嚴格區分，儲蓄財產與商業銀行的財產嚴格區分

答案:B

[解析] 個人理財業務中的資金運用是按照理財合同的約定進行的，儲蓄的運用方向不固定。儲蓄是銀行的負債業務，個人理財業務是銀行向客戶提供的一種服務。個人理財業務的風險一般是由客戶自己承擔或銀行和客戶共同承擔。儲蓄是銀行的一項負債，個人理財業務中客戶的資產與銀行其他資產嚴格區分。

81.下列關于內部控制的說法，不正確的是()。A 對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管

B 商業銀行內部可以根據人力、物力決定是否建立各自獨立的監督和審核部門

C 應當將銀行資產與客戶資產分開管理

D 商業銀行接受客戶委托進行的個人理財業務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權 答案:B

[解析] 商業銀行必須建立各自獨立的監督和審核部門。

82.中國人民銀行對商業銀行的監督管理不包括()。

A 直接審批、監管商業銀行

B 監督商業銀行執行有關人民幣管理規定的行為 C 監督商業銀行代理中國人民銀行經理國庫的行為

D 監督商業銀行執行有關反洗錢規定的行為 答案:A

[解析] 銀監會負責直接審批、監管商業銀行。83.下列不屬于銀行業金融機構需要如實向社會公眾披露的信息的是()。A 具體經營規劃 B 財務會計報告 C 風險管理狀況 D 董事和高級管理人員變更 答案:A [解析] 見《銀行業監督管理辦法》第三十六條關于強制風險披露的規定。商業銀行具體的經營規劃屬于商業機密，不能向社會披露。

84.商業銀行應按()準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。B 季度

解析] 見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十九條。

85.商業銀行下列做法正確的是()。

A 將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售 B 將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C 無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D 將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部分相分離 答案:D [解析] 結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生產品風險程度不同，將二者相分離有助于更好地監控和管理風險。

一般儲蓄存款產品不屬于單獨的理財計劃，銀行不能強制搭售。根據審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件的高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。86.商業銀行下列做法不正確的是()A 銷售不能獨立測算的理財計劃

B 設置理財計劃的期限和銷售起點金額

C 對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算 D 提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數據

答案:A [解析] 對于不能獨立測算的理財計劃，商業銀行不應銷售。

87.商業銀行最遲應在銷售理財計劃前()日，將相關材料按照有關業務報告的程序規定報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。D 10 [解析] 見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十二條。

88.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應(C)。

A 盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業務人員 B 主動為客戶解答

C 將客戶移交理財業務人員 D 拒絕客戶的提問 [解析] 見《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十條商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一

般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意

見，銷售理財計劃。

89.下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是()。

A 建立銷售理財產品的分級審核批準制度

B 采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額

C 設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額 D 建立必要的委托投資跟蹤審計制度 答案:B

[解析] 市場風險限額中應至少包括風險價值限額。

90.下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是()。

A 商業銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃 B 商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度

C 商業銀行設立的可承受的風險程度是定性指標 D 商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任 答案:C

[解析] 應為定量指標。定性指標無法準確衡量可承受的風險程度。

二、多選題

(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項)。

1.下列關于理財顧問服務的說法，正確的有()。A 客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化

B 銀行通過理財顧問服務實現客戶關系管理目標，進而提高銀行經營業績

C 商業銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議

D 商業銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益 E 理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

答案:B,C,D,E

[解析] 客戶尋求顧問服務的根本目的是實現人生目標中的經濟目標，管理人生財務風險，降低對財務狀況的焦慮，進而實現財務自由。

B是銀行提供理財顧問服務的目的。C、D、E分別是理財顧問服務的顧問性、長期性和綜合性。2.短期政府債券二級市場的參與者包括(A,B,C,D,E)。

A 中央銀行B 其他國家的政府

C 商業銀行D 保險公司E 個人投資者

3.小李投資30000元購買某基金，購買時基金的 單位凈資產值為1.14元。已知5個月后，小李一次性賣出全部基金，賣出時基金的單位凈資產值上升為1.91元。該基金的費率結構如下所示，不考慮基金管理費、托管費等其他費用，則下列說法中正確的有(A,C,D,E)。

A 申購費率B 申購金額C 申購費率D 100萬以下 E 1.07%F 100萬(含)以上～500萬以下G 1.40%H 500萬(含以上)I 1.20%J 贖回費率L 贖回期限M 贖回費率N 0～１年O 0.5%P 0～3年Q 0.25%R 3年以上S 0 [解析] 題中給出了贖回費率和期限，表明該基金的份額是可贖回的，即該基金為開放式基金。由于不考慮基金管理費、托管費等其他費用，基金單位份額的買入價=基金的單位資產凈值+申購費用=1.14+1.14×1.7%=1.15938元，小李買入的基金份數=30000÷1.15938=25 875.899。小李賣出基金時的基金份額價格=基金的單位資產凈值－贖回費用 =1.91－1.91×0.5%=1.90045元，贖回費用=25 875.899×1.91×0.5%≈247.12元，小李投資該基金的凈收益率：(1.90045×25 875.899－30000)÷30000≈63.9%。圖表題，這類題目相對來說難度要大一些，因為既考查從圖表中獲取信息的能力，而且往往需要一定量的計算。應對的方式就是逐項考查，根據選項的問題到圖表中找到相關信息，然后計算判斷該選項是否正確。

4.債券市場的功能包括()。A 是債券流通和變現的理想場所 B 是聚集資金的重要場所

C 能夠反映企業經營實力和財務狀況

D 是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所 E 是進行套期保值、規避風險的重要場所 答案:A,B,C,D [解析] 套期保值、規避風險是金融衍生品市場的功能。

5.黃金投資的方式有(A,B,C,D,E)。

A 條塊現貨B 純金幣C 黃金基金D 黃金存折 E 紀念金幣

[解析] 以上都是黃金投資的方式，其中純金幣和紀念金幣都屬于金幣投資。

6.保險產品的功能包括(A,B,C,D)。

A 轉移風險B 分攤損失C 補償損失D 融通資金 E 套期保值

[解析] 套期保值是金融衍生品的功能。轉移風險，分攤損失的功能是指投保人通過支出一定的保險費，可以將偶然的災害事故或人身傷害的經濟損失平均分攤給所有參加投保的人。補償損失是指保險人通過將所收取的保費建立起保險基金，使基金資產保值增值，從而對少數成員遭受的損失給予經濟補償。

融通資金是指保險產品也是一種投資品，保險人可以利用保費收取和賠償給付之間的時間差進行投資，同時投資人購買某些保險產品可獲得預期的保證金。

7.一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的有(AD)。

A 土地供給減少B 經濟衰退C 房地產需求下降 D 房地產周邊交通狀況大幅改善E 居民收入下降 [解析] 土地供給減少會導致土地價格上升，房地產成本上升，價格升高。經濟衰退、居民收入下降都會帶來房地產需求下降，從而降低房地產價格。房地產周邊交通狀況改善會增加房地產需求，導致價格上升。

8.影響股票價格波動的微觀因素有(A,B,C,D,E A 增資B 股票分割C 派息政策D 盈利水平E 資產凈值

[解析] 影響股票價格波動的微觀因素是指公司自身的因素，以上都是。大家應結合教材理解各種因素影響股價的方式。

9.貸款信托理財產品通常采用的貸款信托方式有(ABCDE)。

A 信用貸款B 抵押貸款C 賣方信貸

D 票據貼現E 保證貸款

[解析] 以上都是。本題實際上問的是提供貸款的方式。信用貸款指單位憑借自身良好信用申請貸款。抵押貸款是由抵押物的貸款。保證貸款是有保證人的貸款。票據貼現是指以未到期的銀行或商業承兌匯票貼現而發放的貸款。賣方信貸是指信托公司對賣方企業在國家政策范圍內設小商品而產生資金需要時發放的貸款。

10.下列關于即期外匯交易的說法，正確的有()A 即期外匯交易的匯率稱為現匯匯率

B 即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

C 外匯銀行同業間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割

D 英鎊采用直接報價法 E 即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交 答案:A,B,E [解析] C項應當是第二日辦理。D項英鎊采用間接標價法。

11.一般來說，國債發行方式有(A,B,C,D,E)。A 直接發行B 代銷發行C 承購包銷發行

D 競爭性招標拍賣發行E 非競爭性招標拍賣發行 [解析] 以上都是。D、E是招標拍賣發行的兩種。12.結構性金融衍生品的特點包括(B,C,D)A 一般風險很低B 以場外交易為主 C 傳統金融工具與衍生工具相結合D 靈活性強 E 無風險

[解析] 結構性金融衍生品因為包含了衍生工具，一般風險較高。

13.銀行承兌匯票的特點包括(A,B,C)。A 安全性高B 信用度高C 靈活性好

D 流動性差E 期限長

[解析] 銀行承兌匯票是貨幣市場上的交易工具，期限短，流動性好。

14.金融期貨和金融遠期合約的重要區別在于()。

A 金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能降低風險

B 金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內進行交易

C 金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執行

D 金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

E 金融遠期合約的二級市場非常活躍，金融期貨合約的二級市場非常不活躍 答案:B,C [解析] 金融期貨是標準化的金融遠期合約，一般在交易所里進行。由于其標準性，金融期貨的流動性較強，二級市場活躍。期貨合約實行每日結算制度，盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執行。遠期交易主要是為了避險，所以一般都進行實物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進行實物交割，到期日前平倉即可。

15.以下屬于資本市場的有(A,B,D)。A 中長期國債市場B 中長期公司債市場

C 商業票據市場D 股票市場E 同業拆借市場 [解析] 資本市場上的工具期限在1年以上。商業票據市場和同業拆借市場屬于貨幣市場。16.基金的流動性風險表現在()。A 基金組合中股票價格的波動 B 基金組合中債券價格的波動

C 開放式基金可能發生巨額贖回導致贖回時間延長

D 封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售 E 基金管理人操作失誤 答案:C,D [解析] A、B是基金的價格波動風險。E是操作風險。

基金的流動性風險就是不能及時變現或變現會有很大損失的風險。

17.投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括(A,B,C)。

A 保費中含有投資保費B 同時具有保障功能和投資功能

C 給付的保險金由風險保障金和投資收益組成 D 費用較低E 流動性較強

[解析] 投資型保險產品由于兼具了投資性和保障性，其費用往往較高。保障型保險產品屬于長期投資，流動性較差。

18.利用個人客戶的資產負債表可以明確(A,C,D,E)。

A 客戶的償付比例B 儲蓄比例 C 資產D 負債E 凈資產

[解析] 資產負債表可以反映資產和負債情況。償付比例等于以償還債務占現有負債的比例。凈資產等于資產減負債。

19.下列屬于企業獲利能力指標的有()A 銷售凈利率B 資產凈利率

C 每股收益D 銷售毛利率E 市盈率 答案:A,B,C,D

[解析] 市盈率=股票價格÷每股盈利，市盈率通常用來作為比較不同價格的股票是否被高估或者低估的指標，不屬于企業獲利能力指標。20.某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。A 負債比率為52.2%B 凈資產32萬元 C 固定資產30萬元D 總負債33萬元 E 總資產64萬元 答案:A,B

[解析] 負債比率=總負債÷總資產，(投資借款+信用卡賬款余額+房貸余額)÷(股票投資+自用住宅價值)=(3+2+30)÷(7+60)=35÷67=52.2%，凈資產=總資產－總負債=67－35=32，固定資產等于住宅價值60萬元。

這道題計算不難，只要注意分清哪些是資產項目，哪些是負債項目就可以了。

21.當其他條件不變時，(A,B,E)會導致流動比率上升，但并不意味著企業能夠將這些流動資產轉化為現金。

A 企業存貨積壓B 應收賬款增加

C 應付賬款增加D 短期借款增加E 待攤費用增加 [解析] 流動比率=流動資產÷流動負債。存貨、應收賬款和待攤費用都計入流動資產，但它們不一定能轉化為現金。

22.個人或家庭在生命周期內綜合考慮其

(A,B,C,D,E)等因素來決定其目前的消費和儲蓄。A 現在收入B 將來收入C 可預期開支D 工作時間 E 退休時間

23.根據貨幣的時間價值理論，影響現值大小的因素主要有(B,D)。

A 市盈率B 投資年限C 資產/負債比率

D 投資收益率E 通貨膨脹率

[解析] 一筆投資的現值=∑各期現金流÷(1+R)N，其中，R為投資收益率，N為投資年限。

24.下列對年金分類對應關系正確的有(B,C)。A 按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金 B 按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金

C 按照持續期，劃分為有限年金和無限年金 D 按照每期年金額發生的時間，劃分為確定年金和不確定年金

E 按照年金發生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等

[解析] 按照起訖日期是否確定，分為確定年金和不確定年金；按照每期年金額發生的時間，分為先付年金和后付年金；按照發生期間與計息期是否一致，分為簡單年金和一般年金。

25.稅收規劃的方法和手段有(A,C,D)。A 避稅規劃B 逃稅規劃C 節稅規劃 D 轉嫁規劃E 漏稅規劃

[解析] 避稅規劃是為客戶制訂的理財計劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規劃。節稅規劃是指理財規劃采用合法手段利用稅收優惠和稅收懲罰等傾斜調控政策，為客戶獲取稅收利益。轉嫁規劃即理財計劃采用純經濟的手段，利用價格杠桿，將稅負轉給消費者或轉給供應商或自我消轉的規劃。

B、E顯然是錯的。就算我們不是學法律的，至少也該知道逃稅、漏稅是違法行為。

26.下列需要列入個人現金流量表的項目有(A,B,C,D,E)。

A 工資收入B 房貸支付C 人壽保險現金價值的積累

D 股權投資的資本利得E 利息收入

[解析] 現金流量表用來記錄現金的流入流出。27.了解客戶包含的內容有()。A 目標客戶的金融需求的主要內容 B 目標客戶的短期金融需求目標 C 目標客戶的長期金融需求目標 D 目標客戶的經濟現狀

E 本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現 答案:A,B,C,D,E 28.銀行個人理財從業人員接受(A,B,C,D,E)的監督。

A 所在機構B 銀行業協會C 銀監會D 當地銀監局 E 社會公眾

[解析] 個人理財從業人員作為銀行業從業人員要

接受來自所在機構、監管部門、同業協會以及客戶的共同監督。29.根據《銀行業從業人員職業操守》中“了解客戶”的要求，銀行業從業人員應當了解客戶的(A,B,C,D,E)。

A 財務狀況B 風險承受能力C 資金用途 D 賬戶是否會被第三方控制使用E 業務單據 30.銀行業從業人員面對監管者的監管應當(A,B,C,D)。

A 接受監管B 配合現場檢查C 配合非現場監管 D 禁止賄賂E 保守客戶秘密，拒絕詢問

[解析] E項，應當保護客戶秘密，但也要協助有權力了解客戶信息的有關部門的調查，如實匯報相關情況。

31.銀行業從業人員職業操守的宗旨包括()。A 提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準

B 建立健康的銀行業企業文化和信用文化 C 維護銀行業良好信譽 D 促進銀行業的健康發展

E 規范銀行業從業人員職業行為 答案:A,B,C,D,E

[解析] 記憶題。可從針對從業人員、文化和銀行業三個方面記憶。

32.我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采用(B,C)兩種形式。

A 超額累退稅率B 超額累進稅率C 比例稅率 D 定額稅率E 人頭稅

[解析] 超額累進稅率是在一定額度以上，稅率隨納稅額增加而逐漸增高的征稅方式，比例稅率是按照固定比例征稅的方式。工資、薪金等采用超額累進稅率，儲蓄利息收入等采用比例稅率。33.下列屬于無效合同的情形有()。A 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B 惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C 以合法形式掩蓋非法目的 D 損害社會公共利益

E 違反法律、行政法規的強制性規定 答案:A,B,C,D,E

[解析] 以上都是，大家應當注意記憶。

無效合同的情形可以總結為侵犯合同當事人以外的其他人的利益或違反法律法規。

34.銀監會進行現場檢查時，在()的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。A 檢查人員未出示檢查通知書 B 檢查人員未出示合法證件 C 檢查人員少于2人 D 檢查人員多于2人 E 檢查人員未提前預約 答案:A,B,C [解析] 見《商業銀行監督管理法》。或用排除法，檢察人員較多或未提前預約顯然不能成為拒絕檢查的理由。

35.《公司法》規定，公司破產應至少滿足()之一。

A 公司連續3年虧損 B 公司不能清償到期債務

C 公司因解散而清算，資不抵債 D 公司未來5年預測都無盈利 E 公司產權比率大于1 答案:B,C [解析] 破產的基本條件是不能償還債務(清算前或清算后)。

36.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有()。

A 代理人不履行職責而給被代理人造成了損害 B 代理人超越代理權實施民事行為，但經過被代理人追認

C 代理人代理權終止后實施民事行為，但經過被代理人追認

D 代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E 代理人沒有代理權而實施民事行為，但經過被代理人追認 答案:A,D [解析] 《民法通則》中關于代理的法律責任的規定。B、C、E經過被代理人追認，應當由被代理人承擔民事責任。

37.下列行為違反《商業銀行法》的有()。A 無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息 B 非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款

C 向境內非銀行金融機構和企業投資

D 向關系人發放擔保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

E 拒絕中國人民銀行稽核、檢查監督 答案:A,B,C,E [解析] A、B、E項都沒有盡到銀行應盡的義務。C項，商業銀行禁止向非金融機構和企業投資。38.下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括()。

A 殘疾、孤老人員和烈屬的所得 B 軍人的轉業費、復員費 C 保險賠款

D 福利費、撫恤金、救濟金

E 國債和國家發行的金融債券的利息 答案:B,C,D,E

[解析] 記憶題。見《個人所得稅法》。39.基金代銷機構在基金銷售活動中，不正確的做法有(A,B,C,D,E)。A 附送實物B 抽獎銷售

C 以低于成本價銷售D 認購費打折E 附送基金份額

[解析] 以上各項都違反了《證券投資基金銷售管理辦法》。

40.商業銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業務有(A,B,C)。

A 推介銀行產品B 介紹銀行綜合信息

C 介紹理財產品D 收取客戶填寫的申請文件 E 簽訂產品合同 [解析] 按照《商業銀行外部營銷業務指導意見》，外部營銷的業務范圍僅限于銀行綜合信息的介紹，推介銀行產品，尋找和開拓客戶質量，分發空白的金融產品與服務的申請文件。不得收取已經消費者填寫的金融產品與服務的申請文件，不得接觸現金及其他銀行業務憑證和法律文件。

三、判斷題

1.若本幣大幅貶值,則持有一定比例的外匯資產可以減小本幣貶值的影響。(對)

[解析] 本幣貶值即外幣升值，外匯資產價值升高可部分抵消本幣資產價值的下降。

2.金融市場最主要的交易機制是價格機制。(對)[解析] 金融市場的基礎是價格機制，在外匯市場上表現為匯率機制，債券市場上表現為利率機制。3.成長型基金的說法強調為投資者帶來經常性收益，所以常按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。(錯)

[解析] 題中描述的是收入型基金。成長型基金注重資本增值和長期收益，很少派股息，一般分派股票等。

4.投資于房地產需要承擔經濟周期性變動所帶來的購買力下降的風險。(對)

[解析] 房地產價格是隨周期波動的，具有一定的保值性。

5.一般來說，商業銀行推出的人民幣理計劃等結構性金融衍生品的流動性都比較好。(錯)[解析] 結構性金融衍生品風險較高，流動性較差。6.企業利潤表中銷售收入大幅增長，現金流量表中經營活動的現金流入可能沒有相應增加。(對)[解析] 利潤表編制的基礎是權責發生制，現金流量表的基礎是收付實現制，二者可能出現不一致。7.客戶所在地區的經濟情況不太穩定，因而在預測客戶的股票投資收益時，人員只能用上1年的數值作為參考。(錯)

[解析] 應當用近幾年的歷史數據的平均值。8.銀行不能為監管人員安排食宿。如果確需要提供，則銀行業從業人員可以為其報銷因公費用。(錯)[解析] 銀行業從業人員不能為監管人員報銷費用。

9.《商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。(錯)[解析] 應當為存款自愿、取款自由。

10.保證收益理財產品(計劃)的銷售起點金額，應在5萬元人民幣以上。(對)11.投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。(錯)[解析] 按是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金。按設立的依據分為公司型基金和契約型基金。12.金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。(錯)[解析] 金融衍生品交易所如期貨交易所，本身不參與金融衍生品的交易。

13.投資者可以通過買入股票現貨，賣出股票價格指數期貨，在一定程度上抵消股票價格變動的風險損失。(對)[解析] 股價指數大體反映了市場價格的整體變動，可以用來進行套期保值，降低系統性風險。但套期保值成功的前提是，投資者買入的股票種類與賣出的殷指期貨所包含的股票種類相同。

14.金融遠期合約中，將來賣出資產的一方稱為“多方”。(錯)[解析] 賣出的稱“空方”，買進的稱“多方”。15.金融遠期合約是為了賺取交易價差而產生的。錯

[解析] 遠期合約是為規避價格風險而產生的。

第四篇：2005-2009個人理財判斷題真題精選(打印)

2005-2009個人理財判斷題真題精選

判斷題（正確的打“√”，錯誤的打“X”）

1、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資X

2、按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。√

3、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。X

4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。X

5、中銀理財營銷渠道的主體是統一標識的物理網點。√

6、知識營銷原則是指，理財客戶經理在營銷過程中，使客戶在獲得物質上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。X

7、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經理、理財產品經理、柜員和引領員。√

8、理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并不會直接影響理財服務水平X

9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協議書、印章等文件和物品。X

10、理財客戶經理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯系X

11、個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。√

12、稅收最小化通常是遺產規劃的一個重要動機，也是遺產規劃的惟一目標。X

13、將終值轉換為現值的過程被稱為“折現”。√

14、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。X

15、預期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。X

16、優先認股權是上市公司給予優先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數量該公司股票的權利。X

18、商業銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業務。√

19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。√ 20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構成的X

21、期權費是指期權的執行價格。X

22、內在價值是市場價格與期權執行價格之間的差額，而期權價值與內在價值之差即是時間價值。√

23、一國的國際收支處于順差狀態，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態，則本幣求大于供，將升值。X

24、生產物價指數與本國匯率走向的關系并不確定，指數比預期高，可能導致匯率上升，也可能導致匯率下降。√

25、零售物價指數是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。X

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。X

27、耐用品是指能夠持續使用三年或三年以上的產品，如計算機、飛機等√

28、標準普爾500指數對美元匯率的影響最大。X

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。

30、上海黃金交易所是國內的一級黃金市場。√

31、黃金具有價值穩定、流動性高的優點，是對付通貨膨脹的有效手段。√

32、標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現是市場成熟的表現。√

33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割X

34、商業銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業所生產的標金，或由商業銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物√

35、風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。√

36、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。√

37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。X

38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關情況。√

39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損失的原因。X 40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。√

41、從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。√

42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。X

43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質。X

44、投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。√

45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數高于預計數時所產生的盈余。X

46、已參加社會醫療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。√

47、投保人只要根據自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額．X

48、較低的免賠額反而可能導致重大損失得不到足夠的賠償。√

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯系的活動而產生的證券。X 50、商品證券是證明持有人有商品使用權或所有權的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權，持有人對這種證券所代表的商品所有權受法律保護。√

51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。X

52、股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經濟分配請求權的資本證券。√

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網絡買賣股票。√

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票X

55、身份證號碼與資金賬戶號碼（股東卡號）一一對應，不允許重復開戶。X

56、債券的性質是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。X

57、一般而言，可轉換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業發行可轉債有助于降低其籌資成本。√

58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。X

59、根據我國證券交易規則規定，企業信用必須在A級以上才有資格向社會公開發行債券。√

60、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。√ 61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金．X 62、居民個人擁有的普通標準住宅，在轉讓時暫減半計征土地增值稅。X 63、物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子．√

64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。√ 65、根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。X 66、收藏品的發行量越大，存世量也越大。X 67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。X 68、個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。√ 69、對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。X 70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。√ 71、理財客戶經理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。√

72、亞文化由具有共同工作經歷和環境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區域等四種。X 73、理財客戶經理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。X 74、客戶提出的理財目標“2007年成為中產階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。√

75、計算負債收入比率時應采用稅后收入。X 76、在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態度冷淡。√

第五篇：2013銀行從業資格考試真題個人理財6月DOC

一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)

1、2007年以來，由于國內的消費物價指數屢創新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續6次加息，金融機構一年期存款基準利率由2.52%升至4.14%，預期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調整建議可以采取()。

A.增加股票配置

B.增加外匯配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

2、影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）。

A.宏觀經濟因素

B.行業發展狀況

C.企業經濟效益

D.國際經濟形勢

3、張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10 000元的債券型基金，年 收益率為8%，則10年后張先生準備的這筆儲蓄金為()元。

A.14 486.56

B.67 105.4

C.144 865.6

D.156 454.9

4、就投資而言，投資項目的優劣可以用收益和風險來衡量，下列指標可以用來衡量項目優劣的是()。

A.方差

B.標準差

C.預期收益率

D.變異系數5、20世紀60年代，()提出了著名的有效市場假說理論。

A.哈里·馬柯維茨

B.尤金·法瑪

C.夏普、特雷諾和詹森

D.理查德·羅爾

6、在（）中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強型有效市場

D.強型有效市場

7、一般選擇開放式指數基金、大型藍籌股股票等的投資者屬于（）。

A.穩健型

B.成長型

C.進取型

D.平衡型

8、直接標價法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為（）。

A.14

B.0.O724

C.3.5

D.0.2857

9、下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是（）。

A.某企業從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購買了10 000元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此某人買人100股這個公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15 000元證券投資基金

10、股票價格指數期貨是為了適應人們管理股票的投資風險，尤其是管理（）的需要而產生的。

A.系統性風險

B.非系統性風險

C.信用風險

D.財務風險

11、消費者物價指數上漲了，則債券投資者承擔的風險是（）。

A.價格風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.違約風險

12、下列關于預算與實際的差異分析的應注意的要點，錯誤的是（）。

A.總額差異的重要性小于細目差異

B.要定出追蹤的差異金額和比率門檻

C.依據預算的分類個別分析

D.如果實在無法降低支出，就要設法增加收入

13、下列各項中，不屬于在制訂保險規劃前應考慮的因素的是（）。

A.適應性

B.客戶經濟支付能力

C.客戶風險承受能力

D.選擇性

14、下列各類別的銀行理財產品中，投資者面臨風險最小的是（）。

A.貨幣型理財產品

B.貸款類銀行信托理財產品

C.股票掛鉤類結構性理財產品

D.QDI1基金掛鉤類理財產品

15、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或著贖回的基金是（）。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

16、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（）。

A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風險取決于基金資產的運作

C.基金的非系統性風險為零

D.基金的資產運作無法消滅風險

17、引發金融產品系統性風險的因素不包括（）。

A.貨幣與財政政策

B.操作風險

C.戰爭

D.國際金融市場發生“金融危機”

18、以下有關黃金價格的說法中，錯誤的是（）。

A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系

B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升

C.一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升

D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲

19、通常，股價的變化要（）發行公司盈利的變化。

A.先于

B.同時于

C.滯后于

D.無法確定

20、穩健型投資者為了獲得穩定的現金流，應當投資于（）基金。

A.創業基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金

21、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（）。

A.資產負債表

B.損益表

C.現金流量表

D.利潤表

22、以下公式中錯誤的是（）。

A.資產—負債=凈資產

B以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值一資產評估減值

C.普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率

D.復利現值=終值×(1+利率)期限

23、下列各項中，不屬于退休規劃的最大影響因素的是（）。

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長率

D.投資報酬率

24、根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為（）。

A.資產配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

25、某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

26、個人理財業務是經（）批準的一項銀行中間業務。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.中國證監會

27、證券內幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他組織。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

28、證券公司客戶的交易結算資金應當存放在（），以每個客戶的名義單獨管理。

A.登記結算公司

B.商業銀行

C.證券交易所

D.證券公司

29、以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是（）。

A.單獨或者通過合謀，集中資金優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣，操縱證券價格或者證券交易量

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

C.在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

30、守法合規是指銀行業從業人員應當遵守（）。

A.法律法規

B.行業自律規范

C.所在機構的規章制度

D.以上選項都應遵守

31、銀行業從業人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽是()準則的內容。

A.誠實信用

B.守法合規

C.勤勉盡職

D.崗位職責

32、銀行業從業人員應當不斷提高業務知識水平，不屬于“熟知業務”規定的內容是（）。

A.熟知向客戶推薦的產品特性

B.熟知產品設計過程

C.熟知產品的收益和風險

D.熟知業務處理流程

33、高通貨膨脹下的GDP增長將導致金融市場行情（）。

A.上升

B.下跌

C.不變

D.都有可能

34、GDP是指一個國家(或地區)所有（）在一定時期內生產活動的最終成果。

A.本國公民

B.國內居民

C.常住居民

D.不包括外國人的常住居民

35、下列不屬于銀行個人理財業務的其他影響因素的是（）。

A.其他理財機構理財業務的發展

B.客戶對理財業務的認知度

C.政治、法律與政策環境

D.中介機構發展水平

36、對個人理財業務產生直接影響的微觀因素主要是（）。

A.貨幣市場

B.財政政策

C.金融市場

D.利率

37、下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。

A.年金是一組在某個特定的時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現金流

B.年金的利息不具有時間價值

C.年金終值和現值的計算通常采用復利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

38、王先生去年初以每股20元的價格購買了1 000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）.A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

39、在家庭生命周期各階段的理財規劃中，將家庭核心資產配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的()。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

40、兼具債券和股票特性的融資工具是（）。

A.商業票據

B.銀行貸款

C.可轉換公司債券

D.回購協議

41、下列關于個人理財業務與信托業務、商業銀行儲蓄業務的不同點，表述錯誤的是（）。

A.個人理財業務中資金的運用是按照合同約定;儲蓄資金的運用是按照銀行需要

B.個人理財業務的風險一般是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的;儲蓄的風險是商業銀行獨立承擔的

C.個人理財業務的受益人和信托業務的受益人都只能是委托人本人

D.個人理財業務中客戶的資產不與商業銀行其他資產嚴格區分相互獨立;而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區分的

42、個人理財業務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是()。

A.理財顧問服務

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

43、下列商業銀行推出的服務或產品中，風險全部由銀行承擔的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.儲蓄業務

C.保證最低收益的理財計劃

D.保本浮動收益的理財計劃

44、審慎性原則是商業銀行在開展個人理財業務時必須遵循的原則，某銀行的理財經理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是（）。

A.了解客戶是偏好風險還是厭惡風險

B.了解客戶的家庭收入、支出和負債情況

C.向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃(產品)

D.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

45、下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）。

A.綜合理財服務是商業銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

D.在綜合理財服務活動中，商業銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

46、理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

47、在（）中，任何人都不可能通過對公開或內幕信息的分析來獲取超額收益。

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強型有效市場

D.強型有效市場

48、下列金融機構不屬于中國銀監會統一監督管理的是（）。

A.城市商業銀行

B.證券投資基金公司

C.信托投資公司

D.金融資產管理公司

49、從法律角度看，保險是一種（）行為。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

50、商業銀行開展需要批準的個人理財業務需要相關從業人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產品的特性

B.具備相應的學歷水平和工作經驗

C.具備相關監管部門要求的行業資格

D.具備國家理財規劃師資格

51、關于商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應（）。

A.與銀行資產分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細記錄

52、由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠期支付一定金額給收款人的匯票是（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業匯票

D.遠期匯票

53、外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構在總行授權范圍內開展業務，其民事責任由（）承擔。

A.各分行

B.總行

C.各分行負責人

D.總行或分支機構

54、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任，但不包括（）。

A.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

B.商業銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品

D.挪用單獨管理的客戶資產的

55、個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任不包括（）。

A.道義責任

B.刑事責任

C.民事責任

D.行政責任

56、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第：三方投資顧問的，應提前（）個工作日向監管部門事前報告。

A.5

B.10

C.15

D.20

57、某銀行從業人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶當年收益的20%作為回報，這名從業人員的行為構成了（）。

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

58、個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查（）。

A.業務人員操守與勝任能力

B.操作的合規性與規范性

C.是否存在錯誤銷售和不當銷售

D.是否配備必要的人員

59、關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是（）。

A.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產晶銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C.商業銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務

60、商業銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度說法不正確的是（）。

A.個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C.對于投資金額較大的客戶，審核的權限應根據產品特性和商業銀行風險管理的實際情況制定

D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

61、商業銀行內部監督部門應向（）提供獨立的綜合理財業務風險管理評估報告。

A.董事會和高級管理層

B.中國銀監會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業協會

62、下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財產品的名稱應恰當反映產品屬性

B.理財產品的設計應強調合理性

C.理財產品的風險提示應充分、清晰和準確

D.理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定

63、商業銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不包括（）。

A.要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算報告

B.對相關產品的風險收益測算數據進行必要的驗證

C.要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計

D.重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

64、商業銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產品的銷售起點說法正確的是（）。

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5 000美元(或等值外幣，以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在3 000美元(或等值外幣)以上

65、下列（）行為違反了《商業銀行法》。.A.某集團向中國銀監會申請設立商業銀行

B.某汽車金融公司向中國銀監會申請向汽車消費者提供貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“×x零售銀行”

D.某外資銀行打算在中國境內設立分支機構，向中國銀監會提出申請

66、商業銀行可以在我國境內外設立分支機構，下列關于分支機構的說法錯誤的是（）。

A.總行撥付各分支機構營運資金的總和不得超過商業銀行總行資本金總額的50%

B.商業銀行的分支機構不具有獨立的法人資格

C.總行對分支機構實行分級管理的財務制度

D.各分支機構在總行的授權范圍內開展業務

67、商業銀行的經營以（）為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.風險性原則

68、商業銀行的自有資金不可以投資于（）。

A.公司債券

B.中央銀行票據

C.同業拆借

D.短期融資券

69、以下屬于我國商業銀行可以從事的業務是（）。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業股權投資

D.購買國債

70、商業銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括（）。

A.未經批準辦理結匯、售匯

B.未經批準分立或者合并

C.未經批準在銀行間債券市場發行金融債券

D.違反規定同業拆借

71、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務所

72、一張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1 000元的債券，若債券發行人在發行1年后將債券贖回，贖回價格為1 060元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

73、在外匯理財產品中，（）是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。

A結構類理財產品

B.浮動收益類理財計劃

C.保證金交易類外匯買賣

D.期權類理財產產品

74、用現金償還債務與用現金購買房產，這兩個行為反映在資產負債表上造成的變化相同的是（）。

A.總資產不變

B.凈資產不變

C.資產負債率不變

D.資產負債表中的項目都不變

75、不屬于個人資產配置中的產品組合是（）。

A.儲蓄產品組合 B.消費產品組合 C.投資產品組合 D.投機產品組合 76、王先生投資某項目初始投入10 000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復利計算，則其1年后本息和為（）元。

A.11 000

B.11 03B

C.11214

D.14 641

77、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

78、下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.投資風險認知度

B.當期負債狀況

C.當期收入水平

D.財務狀況未來發展趨勢

79、同樣是10萬元進行投資理財，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因為各自有不同的（）。

A.風險預期

B.風險偏好

C.風險認知度

D.實際風險承受能力

80、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業銀行的理財從業人員可以建議該客戶開立（）。

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

81、用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產的（）。

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～1Q%

D.10%～30%

82、下列關于基金申購的說法，錯誤的是（）。

A.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

B.投資者可以在銀行和基金公司的網站上進行基金申購

C.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額

D.基金申購采取“未知價”原則

83、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。

A.即期收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.提前贖回收益率

84、保險兼業代理許可證的有效期限為（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

85、在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用（）。

A.單利

B.復利

C.年金

D.普通年金

86、保證收益理財計劃或相關產品中高于同期（）的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。

A.貸款利率

B.同業拆借利率

C.儲蓄存款利率

D.市場利率

87、下列關于隨機漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是（）。

A.股票價格的變動是隨機的，是不可預測的

B.股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應

C.在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息

D.股價的隨機變化表明了市場是不完全有效的、88、對銀行理財從業人員而言，客戶最重要的非財務信息是（）。

A.資產和負債

B.收入與支出

C.房地產升值預期

D.客戶風險厭惡系數

89、銀行從業人員提供理財顧問服務時，應掌握個人財務報表的分析，下列對個人財務報表的理解錯誤的一項是（）。

A.需要掌握的個人財務報表包括個人資產負債表和現金流量表

B.個人資產負債表不能反映資產和負債的結構

C.當負債高于所有者權益時，個人有出現財務危機的風險

D.個人現金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

90、現金管理是對現金和流動資產的日常管理，下列關于現金管理的目的，說法錯誤的是（）。

A.滿足應急資金的需求

B.滿足未來消費的需求

C.保障家庭生活的安全、穩定

D.滿足財富積累的需求

二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分)

91、當基金宣傳材料中出現（）等內容，不符合中國證監會的規定。

A.對該基金投資業績的合理預測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業機構的評價結果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業績

92、個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規定辦理的是（）。

A.本人賬戶問資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外匯幣現鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

93、根據《個人所得稅法》的規定，免納個人所得稅的項目有（）。

A.國債和國家發行的金融債券利息

B.殘疾、孤老人員所得

C.保險賠償

D.因嚴重自然災害造成重大損失的 E.省級人民政府以上單位頒發的環境保護方面的獎金

94、商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則是（）。

A.審慎性原則

B.流動性原則

C.客戶最大利益原則

D.建立風險管理體系原則

E.建立內部控制制度原則

95、理財產品的銷售管理的內容包括（）。

A.商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C.商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D.商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

96、商業銀行應在每一會計季度終了編制本個人理財業務報告。個人理財業務報告應全面反映（）等，并附報表。

A.個人理財業務的發展情況

B.理財產品的預期最高情況

C.理財計劃的投資情況

D.理財計劃收益分配情況

E.個人理財業務的綜合收益情況

97、按照規定，商業銀行開展（）個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。

A.保證固定收益性理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益性理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品

98、商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期修改;逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取的措施包括（）。

A.暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

B.建議商業銀行調整主管理財業務的負責人

C.建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

D.建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人

E.建議商業銀行調整相關內部審計部門負貢人

99、客戶在理財過程中產生的義務性支出包括（）。

A.日常生活基本開銷

B.已有負債的本利償還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險的續期保費支出

E.子女就讀私立學校的費用支出

100、貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有（）。

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣具有多種用途

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財富的象征

E.投資可能產生投資風險

101、下列現金流人可以看做是年金的有（）。

A.每月從社保部門領取的養老金

B.從保險公司領取的養老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

102、下列符合監管當局對個人理財業務規定的有（）。

A.商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃

C.商業銀行無需為理財計劃制作明細記錄

D.商業銀行應明確個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產品

E.客戶在辦理一般業務時，若需理財服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員

103、與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在（）。

A.綜合理財服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建泌、個人投資產品推介等專業化服務

B.綜合理財服務活動中客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務中產生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財服務更強調個性化的服務

E.按照服務的對象不同，綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃服務兩個類別

104、商業銀行個人理財業務中的理財計劃包括的種類有（）。

A.保證收益理財計劃

B.保證最高收益理財規劃

C.投資保險理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.非保本浮動收益理財計劃

105、下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高

D.票據的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

106、下列關于各類債券風險和收益的敘述，正確的有（）。

A.金融債券的信用風險最小

B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險

C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

E.債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現，從而可能帶來一定損失

107、債券票面的基本要素有（）。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發行者名稱

E.到期收益率

108、在確定保險規劃時，可保利益應該符合的要求包括（）。

A.必須是法律認可的利益

B.必須是客觀存在的利益

C.必須是投保人認可的利益

D.必須是可以筏量的利益

E.必須是被投保人認可的利益

109、（）因素帶來的股票投資風險屬于非系統風險。

A.CPl上漲

B.發行公司發新股增加資本額

C.公司高層人事變動

D.公司股利政策變化

E.央行在市場拋售央行票據

110、關于證券風險的比較，下列說法正確的有（）。

A.通常而言，普通股股票的風險要比債券的高

B.持有現金就不會承擔任何風險

C.期權的風險高于其標的資產的風險

D.金融期貨的風險要高于其標的資產的風險

E.政府債券不存在信用風險

111、商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產品(計劃)的說法正確的有()。

A.保證收益理財計劃要求商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率

C.商業銀行推出保證收益理財產品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品

E.商業銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

112、下列關于封閉式基金的說法，正確的有（）。

A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式

B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規模基本不變

E.封閉式基金有固定期限

113、下列關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的是（）。

A.持續、穩定、高速的GDP增長，證券市場將呈現上升走勢

B.高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

C.宏觀調控下的GDP減速增長，表明調控目標得以順利實現，證券市場平穩漸升

D.當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現正增長轉變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉為上升

E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關系

114、建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法正確的有（）。

A.個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業銀行內部要建立各自獨立的監督和審核部門對個人理財業務進行監督審核

C.個人理財業務客戶資產不需要與銀行資產分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D.因業務合作需要，商業銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業銀行接受客戶委托進行個人理財業務，應與客戶簽訂合同

115、在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單，賬單應列明的信息有（）。

A.資產變動

B.收入和費用

C.期末資產估值

D.理財計劃投資方向

E.理財計劃收益

116、商業銀行申請開展個人理財業務，應當向中國銀監會報送的材料包括（）。

A.有商業銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業務介紹

C.業務實施方案

D.商業銀行內部相關部門的審核意見

E.中國銀監會要求的其他文件和資料

117、商業銀行應在每一會計終了編制本個人理財業務報告，報告立包括（）。

A.理財計劃的銷售情況

B.理財計劃的投資情況

C.理財計劃的風險監測與控制情況

D.理財計劃的收益分配情況

E.理財業務的綜合收益情況

118、商業銀行開展個人理財業務有以下（）情形的，中國銀監會可以依據相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產的

D.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

E.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

119、根據個人理財業務的不同，個人理財業務的風險管理主要包括（）。

A.個人理財業務人員的風險管理

B.個人理財顧問服務的風險管理

C.綜合理財顧問服務的風險管理

D.個人理財業務產品開發的風險管理

E.個人理財業務產品銷售的風險管理

120、商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，相關人員必須具備的條件有（）。

A.具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力

B.充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章

C.理解所推介產品的風險特性

121、在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括（）。

A.購買股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.貨幣市場基金

E.利用貸款額度

122、開發新的理財產品應當編制產品開發報告，產品開發報告應包括（）。

A.產品的定義、性質與特征

B.對新產品的風險狀況進行定期評估

C.主要風險及其測算和控制方法

D.風險限笱

E.會計核算與財務管理方法

123、商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品，應對產品提供者的（）進行評估。

A.信用狀況

B.經營管理能力

C.市場投資能力

D.市場占有率

E.風險處置能力

124、商業銀行的組織形式有（）。

A.個體工商企業

B.合伙制

C.有限責任公司

D.股份有限公司

E.集體企業

125、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循（）原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.誠實信用

E.效益

126、商業銀行有以下（）情形的，由中國銀監會監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.未經批準設立分支機構

B.違反規定提高利率吸收存款

C.出租、出借經營許可證

D.提供虛假的財務會計報告

E.向關系人發放信用貸款

127、下列選項中屬于銀行業監管措施的有（）。

A.要求銀行金融機構報送報表、資料

B.建議中國人民銀行責令停業整頓

C.與銀行業金融機構高管人員談話

D.對有信用危機的銀行業金融機構實行接管或者重組

E.查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶

128、證券交易活動中，下列信息屬于內幕信息的有（）。

A.公司定向增發股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉讓

C.公司計劃向關聯公司提供巨額債務擔保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其營業用主要資產的35%做抵押

129、商業銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有（）。

A.凈資本和資本充足率符合有關規定

B.設有專門的基金托管部門

C.取得基金從業資格的專取人員達到法定人數

D.有安全高效的清算、交割系統

E.有完善的內部稽核監控制度和風險控制制度

130、下列對不同理財產品收益性的論述正確的有（）。

A.基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高

B.股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協議分配

E.優先股的收益固定，普通股收益波動大

三、判斷對錯題(共15題，每題1分，共15分)

131、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產的價格。（）

132、方差和標準差刻畫的是隨機變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風險。（）

133、貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大;一定數量的未來收入距離當期時間越近，貼現率越高，現值越小。（）

134、一個國家的政局動蕩會影響到公司股價，這是股票的系統性風險，（）

135、證券投資基金本身是一個資產組合。（）

136、結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產的表現。（）

137、目前我國市場上的理財產品大多數是結構性產品，即商業銀行個人理財產品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產

或基礎變量的變化。（）

138、政治因素和突發事件是金融產品系統性風險的一個來源。（）

139、投資者購買股票最主要的目的是獲得資產保值，避免遭受通貨膨脹的風險。（）

140、一個全面的財務規劃涉及保險規劃、稅收規劃、人生事件規劃及投資規劃等財務安排問題，不涉及現金、消費及債務管理。()

141、一般而言，家庭緊急預備金的儲存形式最好是流動性高的資產與貸款額度的搭配。（）

142、證券公司客戶交易結算資金應當存放在登記結算公司，以每個客戶的名義單獨立戶管理。（）

143、在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于3次。（）

144、商業銀行應準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢但是無權要求商業銀行向其提供上述信息。()

145、資本資產定價模型的有效性問題是指現實市場中的風險β與收益是否具有正相關關系。()

D.遵守從業人員職業道德

E.具備獨立開發理財產品的能力