第一篇：2010年下半年銀行從業考試《個人理財》真題[推薦]

2010年下半年銀行從業考試《個人理財》真題

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項。不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)第 1 題 我國商業銀行可以從事的業務有（）。

------------------A．信托投資 B．股票投資 C．企業股權投資 D．購買國債 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。根據《商業銀行法》第四十三條規定，我國金融業實行分業經營原則。商業銀行不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資。

第 2 題 商業銀行可以在我國境內外設立分支機構，下列關于分支機構的說法，錯誤的是（）。

------------------A．總行撥付給分支機構的營運資金的總和不得超過商業銀行總行資本金總額的50% B．商業銀行的分支機構不具有獨立的法人資格 C．總行對分支機構實行分級管理的財務制度 D．各分支機構在總行的授權范圍內開展業務 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。《商業銀行法》規定總行撥付給分支機構的營運資金的總和不得超過商業銀行總行資本金總額的60%。

第 3 題 商業銀行的自有資金不可以投資（）。

------------------A．公司債券 B．中央銀行票據 C．同業拆借 D．短期融資券 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。《商業銀行法》規定商業銀行不能投資公司債券。

第 4 題 商業銀行的經營以（）為第一要旨。

------------------A．安全性原則 B．流動性原則 C．效益性原則 D．風險性原則 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。《商業銀行法》第四條規定，安全性原則是商業銀行所作任何資產業務的第一要旨。

第 5 題 金融期貨中不包括（）。

------------------A．股指期貨 B．利率期貨 C．外匯期貨 D．債券期貨 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。目前，國際市場上最主要、最典型的金融期貨交易品種有：利率期貨、外匯期貨和股票價格指數期貨，不包括債券期貨。利率期貨的基礎資產是價格隨市場利率波動的債券產品。利率期貨交易者采取與現貨市場相反的方向買賣利率期貨，以對沖現在持有或計劃持有的債券類資產的價格風險。外匯期貨也稱貨幣期貨，規定將來在指定月份買入或賣出規定金額外幣的期貨合約。股票價格指數期貨，是以反映股票價格水平的股票指數為基礎資產的期貨交易合約。

第 6 題 銀行業監管機構實施現場檢查措施時，檢查人員不得少于（）人，并應當出示合法證件和檢查通知書。

------------------A．2 B．3 C．5 D．10 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。銀行業監管機構實施現場檢查措施時，現場檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

第 7 題 商業銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括（）。------------------A．未經批準辦理結匯、售匯 B．未經批準分立或者合并

C．未經批準在銀行間債券市場發行金融債券 D．違反規定同業拆借 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。根據《商業銀行法》第七十四條規定，未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報批的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正。

第 8 題 下列行為違反了《商業銀行法》的是（）

------------------A．某集團向中國銀監會申請設立商業銀行

B．某汽車金融公司向中國銀監會申請向汽車消費者提供貸款 C．某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”

D．某外資銀行打算在中國境內設立分支機構，向中國銀監會提出申請 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。根據《商業銀行法》第十一條規定可知，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

第 9 題 中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除（）元費用后的余額，為應納稅所得額。

------------------A．800 B．1200 C．1600 D．2000 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。自2008年3月1日起，個人所得稅起征點由1600元提高至2000元，新的個人所得稅法規定，工資、薪金所得，以每月收入額減除費用標準2000元后的額，為應納稅所得額。

第 10 題 保險代理機構及其分支機構應當妥善保管業務檔案、有關業務經營的原始憑證及其有關資料，保管期限自保險代理關系終止之日起汁算，不得少于（）。

------------------A．5年 B．7年 C．10年 D．15年 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。《保險代理機構管理規定》第一百零五條規定，保險代理機構及其分支機構應當妥善保管業務檔案、有關業務經營的原始憑證及其有關資料，保管期限自保險代理關系終止之日起計算，不得少于10年。

第 11 題 在理財產品(計劃)的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單，提供應不少于兩次，并且至少（）提供一次。

------------------A．每月 B．每季度 C．每半年 D．每年 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十八條規定，在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業銀行與客戶另有約定的除外。

第 12 題 按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規定的是（）。------------------A．銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，相關材料至少保存5年備查

B．境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，超過規定金額時，憑本人有效身份證件向當地外匯局事前報備 C．境外個人在境內取得的經常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D．境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。《個人外匯管理辦法》第十五條規定。境外個人將原兌換未使用完 的人民幣兌回外幣現鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理；超過規定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。因此B項說法錯誤。

第 13 題 對個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）。------------------A．1萬美元 B．3萬美元 C．5萬美元 D．10萬美元 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。《個人外匯管理辦法實施細則》第二條規定，對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

第 14 題 以下監管措施中不屬于銀行業現場檢奄的是（）。------------------A．要求銀行業金融機構報送報表、資料 B．進入銀行業金融機構進行檢查 C．詢問銀行業金融機構的工作人員

D．查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。要求銀行業金融機構報送報表、資料不屬于現場檢查。

第 15 題 銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構按照規定，如實向社會公眾披露的信息不包括（）。

------------------A．財務會計報告 B．風險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更

D．公司近期擬進行的重大收購、兼許決策 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。一般公司的重大收購、兼并決策屬于內幕信息，事后才能公布。

第 16 題 以下不屬于個人/家庭資產項目的是（）。

------------------A．收藏品 B．汽車 C．按揭房產 D．租借的房屋 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。判斷一項資產是否屬于個人／家庭資產，必須判斷這個項目的所有權歸屬。租借的房屋，只有使用權而沒有所有權，因此不屬于個人／家庭資產項目。

第 17 題 商業銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不包括（）------------------A．要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算報告 B．對相關產品的風險收益測算數據進行必要的驗證

C．要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計 D．重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十四條規定，可知C項不正確。

第 18 題 商業銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產產品的銷售起點，說法正確的是（）。

------------------A．保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B．保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上 C．保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上

D．保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十四條規定可知，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財產品和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額。

第 19 題 商業銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度，說法不正確的是（）。

------------------A．個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人

B．對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C．審核的權限，應根據產品特性和商業銀行風險管理的實際情況制定 D．審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。商業銀行開展個人理財顧問服務，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應經其他相關部門或者商業銀行主管理

財業務的負責人審核。

第 20 題 關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是（）。

------------------A．商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限 B．客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C．商業銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃 D．如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務

答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十條規定可知。客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交給理財業務人員。

第 21 題 理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優先順序的主觀評價，下列關于理財價值觀的說法，錯誤的是（）。

------------------A．理財價值觀因人而異

B．理財規劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀

C．客戶在理財過程中會產生義務性支出和選擇性支出

D．根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀

答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。理財價值觀因人而異，沒有對錯標準，理財規劃師的責任不在于改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務特征和理財方式。因此，B項說法錯誤。

第 22 題 客戶交易結算賬戶是指存管（）為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結算資金存管專戶。

------------------A．商業銀行 B．證券公司

C．中央登記結算公司 D．中國銀監會 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。根據《證券法》第一百三十九奈規定可知，證券公司客戶的結算資金應當存放在商業銀行。

第 23 題 商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括（）。

------------------A．交易限額 B．錯配限額 C．止損限額

D．風險價值限額 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第四十一條規定，商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額。市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。

第 24 題 金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度，下列選項不正確的是（）。------------------A．客戶由他人代理辦理業務時，應當同時對代理人和被代理人的身份證件進行核對并登記

B．不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

C．要求金融機構為其提供一次性金融服務時，可以不提供身份證件

D．對先前獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應當重新識別客戶身份 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。根據《反洗錢法》第十六條可知，任何單位和個人在與金融機構建立關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

第 25 題 某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的股票價格造成重大打壓，銀行業從業人員小張的做法不屬于利用內幕消息進行交易的是（）。

------------------A．將自己所持有的該銀行的股票全部清倉 B．將董事貪污的信息告訴了自己的家人

C．一個客戶打算買該銀行的股票，向其咨詢，小張建議他投資要謹慎但沒提及到貪污事件

D．建議他的一個大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。C選項不屬于利用內幕消息進行的證券交易活動。

第 26 題 關于商業銀行開辦代客境外理財業務管理，下列描述正確的是（）。------------------A．商業銀行取得代客境外理財業務資格后，向境內機構發售理財產品，準入管理適用審批制

B．商業銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業務，應向銀監會申請代客境外理財購匯額度

C．商業銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進行境外理財的，其委托的金額不計入經批準的投資購匯額度

D．在批準的購匯額度內，商業銀行可向投資者發行以外匯標價的境外理財產品，并統一辦理購匯手續

答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第十二條規定，商業銀行取得代客境夕卜理財業務資格后，向境內機構發售理財產品，準入管理適用報告制因此A項說法錯誤。《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第十三條規定，商業銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業務，應向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。所以B項說法錯誤。《商業銀行開辦代客境夕1-at財業務管理暫行辦法》第十五條規定．在批準的購匯額度內，商業銀行可向投資者發行以人民幣標價的境外理財產品。所以D項說法錯誤。本題正確答案為C。

第 27 題 外商獨資銀行、中外合資銀行經（）批準，可以經營結匯、售匯業務。------------------A．中國人民銀行 B．國家外匯管理局 C．中國銀監會

D．中國銀行業協會 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。根據《外資銀行管理條例》第二十九條和第三十一條規定可知，外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經營結匯、售匯也務，需要經過中國人民銀行批準。

第 28 題 證券公司及其從業人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是（）。------------------A．沒有在規定時間內向客戶提供交易的書面確認文件 B．挪用客戶所委托買賣的證券

C．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣 D．利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。根據《證券法》第七十九條規定可知，D選項不屬于損害客戶利益的欺詐行為，屬于利用內幕消息進行交易。

第 29 題（）對證券投資基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見。------------------A．基金管理人 B．基金托管人 C．基金持有人

D．中央登記結算公司 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。根據《證券投資基金法》第二十九條規定可知，基金托管人應當履行的職責包括，對證券投資基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見。

第 30 題 證券公司應當妥善保存客戶開戶資料，委托記錄，交易記錄和與內部管理、業務經營有關的各項資料。資料的保存期限不得少于（）。

------------------A．五年 B．十年 C．十五年 D．二十年 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。根據《證券法》第一百三十九條規定可知，證券公司保存客戶資料料的期限不得少于二十年。

第 31 題 未經法定機關核準，擅自公開或者變相公開發行證券的，責令停止發行，退還所募資金并加算（），處以排法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。

------------------A．銀行同期貸款利息 B．銀行同期存款利息 C．銀行同期貼現利息 D．銀行同期拆借利息 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。根據《證券法》第一百八十條規定可知，擅自發行證券的，應退還所募資金并加算銀行同期存款利息。

第 32 題 金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。

------------------A．金融市場構成要素

B．金融工具發行和流通特征 C．金融市場交易標的物

D．金融商品交易的分割方式 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。金融市場按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、行生品市場、保險市場和黃金市場。

第 33 題 綜合理財計劃市場風險控制方法有（）。

------------------A．商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，在風險限額指標中至少應包含錯配限額

B．商業銀行除了制定銀行可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理權限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財產品的限額

C．商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額管理，但流動性風險限額應至少包括風險價值限額

D．對未事先審批而突破風險價值限額的交易，應記錄檢查 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第四十一條規定，所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。所以A項說法錯誤。《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第四十二條規定，商業銀行除應制定銀行總體可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理權限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財計劃或立品的風險限額。因此B項說法正確。《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第四十四條規定，商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括期限錯配限額；所以C項說法錯誤。《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第四十五條覘定，對于未事先審批而突破交易限額的交易，應予以記錄并調查處理。因此D項說法錯誤。

第 34 題 商業銀行受投資者委托以人民幣購汀辦理代客境外理財業務，應向（）申請代客境外理財購匯額度。

------------------A．中國人民銀行 B．國家外匯管理局 C．中國銀監會

D．中國銀行業協會 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第十三條規定可知，商業銀行應向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。

第 35 題 某銀行某日超額準備金短缺，通過同業市場拆借資金，當日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是多少?（）

------------------A．543元 B．548元 C．560元 D．570元 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。拆入利率=9.925%-0.075石≈10%。拆入到期利息=200000010%×1/365≈548(元)。

第 36 題 一張10年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發行人在發行一年后將債券贖回，贖回價格為1060元,且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。

------------------A．6.3% B．11.6% C．22.1% D．20% 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】： 22.1%。

第 37 題 下列不屬于客戶財務信息的是（）

------------------A．投資風險認知度 B．當期負債狀況 C．當期收入水平

D．財務狀況未來發展趨勢 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。投資風險認知度是客戶主觀上對客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標，因此不屬于客戶財務信息。

第 38 題 某銀行業從業人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶年收益的20%作為回報，這名從業人員的行為構成了（）。

------------------A．貪污罪 B．行賄罪 C．受賄罪 D．詐騙罪 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。根據《刑法》第一百四十八條第一款規定．銀行或者其他金融機構的工作人員在金融業務活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人牟取利益的，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣、收付費，歸個人所有的，構成公司、企業人員受賄罪。

第 39 題 保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的（）。------------------A．保障功能 B．投機功能 C．儲蓄功能 D．投資功能 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。在日常生活中，個人和家庭通過購買保險產品，將風險轉移給保險公司而具有保障功能。

第 40 題 不屬于個人資產配置中的產品組合是（）。------------------A．儲蓄產品組合 B．消費產品組合 C．投資產品組合 D．投機產品組合答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。資產配置是依據所要達到的理財目標，按資產的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產上，構建達到增強投資組合報酬與控制風險的資產投資組合。消費產品不屬于資產配置范圍內。第 41 題 以下（）不屬于《中國銀行業從業人員職業操守》中的從業基本準則。

------------------A．專業勝任 B．勤勉盡職 C．公平競爭 D．信息保密 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。從業人員應遵守的基本準則有誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密和隱私、公平競爭。所以D項不符合題意。

第 42 題 應當先履行債務的合同一方已經掌握確鑿的證據證明合同對方的經濟狀況，嚴重惡化，所以先行終止了債務履行，這種權利是指（）。

------------------A．不安抗辯權 B．同時履行抗辯權 C．先履行抗辯權 D．后履行抗辯權 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。根據《合同法》中關于合同履行抗辯權的規定可知．不安抗辯權指應當先履行債務的當事人，有確切證據證明合同對方的經濟狀況嚴重惡化，可以中止履行；同時履行抗辯權指當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行；先履行抗辯權指當事人互負債務，有先后履行順序。先履行一方未履行的．后履行一方有權拒絕其履行要求。A選項符合題意。

第 43 題 收藏品的投資在國內越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法，不正確的是（）。

------------------A．流動性較差

B．價格波動主要受市場偏好的影響 C．需要投資者有相當高程度的鑒別能力

D．收益率較高，適合普通投資者的投資理財 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。古玩、字畫、玉器和陶瓷等收藏品的價值一般都比較高，投資人要具有相當的經濟實力，不適合普通投資者的投資理財。

第 44 題 商業銀行開展以下個人理財業務，不需要向中國銀監會申請批準的是（）。------------------A．保證收益理財計劃 B．保證最低收益理財計劃 C．保本浮動收益理財計劃 D．非保本浮動收益理財計劃 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十六條規定可知，非保本浮動收益理財計劃是需要報告的個人理財業務，不需要申請批準。

第 45 題 銀行業從業人員職業操守的宗旨是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和（）。

------------------A．職業道德水準 B．職業操守水平C．職業紀律規范 D．從業基本原則 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。銀行業從業人員職業操守是屬于職業道德范圍內，銀行業從業人員職業操守的宗旨是規范銀行業從業人員職業行為．提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準。

第 46 題 商業銀行開展需要批準的個人理財業務需要相關從業人員具備的資格不包括（）。

------------------A．掌握所推介產品的特征

B．具備相應的學歷水平和工作經驗 C．具備相關監管部門要求的行業資格 D．具備國家理財規劃師資格 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十四條規定可知，對個人理財業務人員應滿足的資格要求中不包括具備國家理財規劃師資格。

第 47 題 保證收益理財產品對客戶是有附加條件的，商業銀行不可以采取的附加條件是（）。

------------------A．與本行儲蓄存款進行搭配銷售 B．對理財計劃期限做出調整 C．對理財計劃的幣種進行轉換 D．選擇最終支付貨幣和工具 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十三條和第二十五條可知，商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權等，但一般理財計劃不得與本行儲蓄存款進行搭配銷售。

第 48 題 個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規模較大，同時個人客戶需求與經濟波動的關聯度低。這體現了商業銀行個人理財業務（）。

------------------A．需求的分散性與低風險性 B．需求的廣泛性與動態性 C．需求的交融性和與放開性 D．需求的差異性與層次性 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。題干內容體現了商業銀行個人理財業務需求的分散性與低風險性。

第 49 題 個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任不包括（）。------------------A．道義責任 B．刑事責任 C．民事責任 D．行政責任 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任主要有刑事責任、民事責任和行政責任。

第 50 題 對貪污犯罪的，依據情節輕重，分別依照《刑法》規定處罰，下列處罰決定錯誤的是（）。

------------------A．個人貪污數額在十萬元以上的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產

B．個人貪污數額在五萬元以上不滿十萬元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產

C．個人貪污數額在五千元以上不滿五萬元的，處一年以上七年以下有期徒刑 D．對多次貪污未經處理的，按貪污數額最大的那次處罰 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。依據《刑法》第三百八十三條規定，對多次貪污未經處理的，按照累積貪污數額處罰。

第 51 題 《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任，但不包括（）。

------------------A．商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料 B．商業銀行未按客戶指令進行操作

C．不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品的 D．挪用單獨管理的客戶資產的 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六十五條和第六十條規定可知，挪用單獨管理的客戶資產可能構成犯罪，依法追究刑事責任。

第 52 題 遠期外匯交易的交割期一般按（）計算。

------------------A．年 B．季 C．月 D．日 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。遠期外匯交易的交割期一般按月計算，從1個月至6個月不等，最普通為3個月，最長不超過1年(超過1年的超遠期外匯極少)。

第 53 題 年金終值和現值的計算通常采用（）的形式。------------------A．單利 B．復利 C．貼現 D．折現 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。每年的年金現金的利息也具有時間價值。因此，年金終值和現值的計算通常采用復利的形式。因此B項正確。

第 54 題 持有后享受型理財價值觀客戶的理財目標是（）。------------------A．退休規劃 B．目前消費 C．購房規劃 D．教育金規劃 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。后享受型理財價值觀的理財特征是習慣于將大部分選擇性支出都存起來，期待退休后享受更高品質的生活水平，因此理財目標是退休規劃。A項正確。

第 55 題 下列對稅收規劃的表述，有誤的一項是（）。------------------A．稅收規劃的前提是依法納稅

B．稅收規劃是從節流的角度增加客戶的財務自由度 C．因為稅收規劃有稅法可依，所以是無風險的 D．目的性原則是稅收規劃的根本原則 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。稅收規劃是指在納稅行為發生前，在不違反法律、法規的前提下，通過對納稅主體的經營活動或投資行為等納稅事項做出事先安排，以達到少納稅和遞延交納的一系列規劃活動。稅收規劃的原則有合法性原則、目的性原則、規劃性原則和綜合性原則。節稅與風險并存，節稅越多的方案往往也是風險越大的方案。因此C項說法錯誤。

第 56 題 某客戶購房奉息支出占收入25%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房了，則此客戶的理財價值觀屬于（）。

------------------A．先享受型 B．后享受型 C．購房型

D．以予女為中心型 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。購房型客戶的理財目標是購房規劃，這類客戶的義務性支出以房貸為主，或將選擇性支出都儲蓄起來準備購房。

第 57 題 關于商業銀行銷售理財汁劃匯集的理財資金，應（）。------------------A．與銀行資產分開管理

B．按照理財合同約定管理和使用 C．進行正常的會計核算

D．為每一個理財計劃制作明細記錄 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十七條規定，商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同約定管理和使用。

第 58 題 李先生將10000元存入銀行。假設銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利汁算，5年后能取到的總額為（）。

------------------A．12500元 B．10500元 C．12000元 D．12760元 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。5年后李先生可以取到本金加上利息為10000×(1+5%×5)=12500(元)。

第 59 題 交易者只能在期權到期日辦理交割的期權交易稱為（）。------------------A．美式期權 B．英式期權 C．定期期權 D．歐式期權 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。金融期權按期權到期日劃分，可分為歐式期權和美式期權。歐式期權是期權的持有者只有在期權到期日才能執行期權。美式期權則允許期權持有者在期權到期目前的任何時間執行期權。對期權的購買者來說，美式期權比歐式期權更有利，相反，對期權出售者來說，美式期權比歐式期權的風險更大。

第 60 題 買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。

------------------A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．贖回收益率 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。債券持有期收益率，是持有債券一段時間后出現增值后的收益，等于持有期內實際收益額與債券買進價格的比率。C項符合題意。

第 61 題 用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產的（）。

------------------A．1%～3% B．3%～5% C．5%～10% D．10%～30% 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產的5%～10%。

第 62 題 銀行業從業人員提供理財顧問服務時，應掌握個人財務報表的分析。下列對個人財務報表的理解，錯誤的一項是（）。

------------------A．需要掌握的個人財務報表包括個人資產負債表和現金流量表 B．個人資產負債表不能反映資產和負債的結構

C．當負債高于所有者權益時，個人有可能出現財務危機的風險 D．個人現金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。個人資產負債表不僅反映了資產和負債信息，而且反映了資產和負債的結構。

第 63 題 以下關于債券說法，錯誤的是（）。

------------------A．債權的可贖回條款對發行者不利

B．債權的名義收益是固定的，但也是有風險的 C．國債的收益率通常要比同期限的公司債券低 D．投資國債可以享受稅收優惠 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。可贖回條款賦予發行人在利率下降時贖回債券，則投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此投資者將蒙受再投資風險。同時，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。因此，債權的可贖回條款對發行者有利，對投資者不利，A項說法錯誤。

第 64 題 下列關于可贖回債券的說法，錯誤的是（）。------------------A．可贖回債券的贖回權實際上是投資者出售給發行人的一個期權

B．當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發行人選擇贖同權的價值 C．通常可贖回債券的發行人在市場利率上升時行使贖回權

D．債券的可贖回條款降低了債券的內在價值和投資者的實際收益率 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。當市場利率下降時(而非市場利率上升)，由于債券的價格上升，通常可贖回債券的發行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權，故選C。

第 65 題 下列債券不含有期權的是（）。

------------------A．可轉換債券

B．附新股認股權的債券 C．抵押債券 D．可贖回債券 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。債券附有期權，是指債券發行者在發行債券時賦予了債券對未來某一項權利的選擇權。含有期權的債券通常包括可轉換債券、附新股認股權的債券和可贖回債券。抵押債券并沒有對未來某一項權利的選擇權，因此不合期枳。

第 66 題 衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活的轉讓債券的難易程度的指標是（）。

------------------A．償還性 B．收益性 C．流動性 D．安全性 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。債券流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，轉讓出債券收回本息的靈活性，它主要取決于市場對轉讓所提供的便利程度。

第 67 題 下列行為中，（）違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。------------------A．向同事打聽客戶的個人信息和交易信息 B．做專業分析和統計時用了某個客戶的信息

C．了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況

D．與同事通過電子郵件發送銀行在網上已公布的財務數據 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。根據《中國銀行業從業人員職業操守》第八條和第四十二條規定可知，A選項符合題意。

第 68 題 保險兼業代理許可證的有效期限為（）年。------------------A．1 B．3 C．5 D．10 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。中國保監會對核準取得保險兼業代理資格的單位頒發保險兼業代理許可證。保險兼業代理許可證的有效期限為3年，保險兼業代理人應在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜。

第 69 題 關于市場利率對經濟各方面的影響，以下說法錯誤的是（）。------------------A．市場基準利率是金融資產定價的基礎

B．當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款 C．市場利率的提高會促進房地產市場擴大投資 D．市場利率提高會導致債券的價格下降 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。市場利率的提高會使企業的融資成本增加，房地產市場是一個需要大量資金的市場，資金來源中很大一部分是銀行借款，因此，市場利率的提高會促使房地產市場減少投資。C項說法錯誤。

第 70 題 下面（）業務不屬于衍生型外匯交易業務。------------------A．外匯期權交易 B．外匯期貨交易 C．外匯掉期交易 D．擇期交易 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。擇期交易屬于遠期外匯交易的一種交割方式，不屬于衍生型外匯交易業務；衍生型外匯交易包括外匯掉期交易、外匯期貨交易和外匯期權交易。

第 71 題 關于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。

------------------A．貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年

B．貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低 C．貨幣市場可以看作為貨幣資金的批發市場 D．同業拆借市場是貨幣市場的一個組成部分 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。貨幣市場指期限在1年以內的短期債務工具市場，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業票據、回購協議、可轉讓存款證以及國庫券等。貨幣市場工具一般來說是相當安全的資產，適合作為短期閑置資金的投資標的。流動性要求高于資本市場金融工具的流動性．因此B項說法有誤

第 72 題 對于違反《中國銀行業從業人員職業操守》的從業人員，可以采取的措施是（）。

------------------A．中國銀監會通報同業 B．中國人民銀行通報同業 C．所在機構通報同業

D．中國銀行業協會通報同業 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。根據《中國銀行業從業人員職業噪守》第四十七條規定可知，D選項正確。

第 73 題 根據我國《證券法》規定，下列不屬于證券交易內部信息的知情人是（）。------------------A．發行股票的公司的監事 B．持有公司1%股份的股東 C．中國證監會的工作人員 D．承銷其股份的證券公司 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。我國《證券法》第七十四條對內幕信息的知情人進行了明確的規定，證券交易內幕信息的知情人包括：(一)發行人的董事、監事、高級管理人員；(二)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監事、高級管理人員；(三)發行人控股的公司及其董事、監事、高級管理人員；(四)由于所任公司職務可以獲取公司有關內幕信息的人員；(五)證券監督管理機構工作人員以及由于法定職責對證券的發行、交易進行管理的其他人員；(六)保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結算機構、證券服務機構的有關人員；(七)國務院證券監督管理機構規定的其他人。由此可知，B項中的持有上市公司1%股份的股東不屬于內幕信息的知情人。

第 74 題 某折價發行的附息債券，票面利率是6%．則實際的到期收益率可能是（）------------------A．6% B．6.25% C．5.6% D．以上都不可能 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。折價發行的債券．實際的到期r收益率高于票面利率。

第 75 題 理財人員向客戶提供理財顧問服務后，客戶根據理財顧問服務來管理和運用資金，所產生的收益和風險由（）承擔。

------------------A．客戶 B．銀行

C．銀行與客戶協商 D．銀行與客戶共同 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定．銀行提供的理財顧問服務中，收益和風險由客戶承擔，A選項正確。

第 76 題 商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監會可以采取的處置方式是（）。

------------------A．接管 B．重組 C．撤銷

D．宣告破產 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。根據《商業銀行法》第六十四條的規定，商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監會可以對該銀行實行接管。

第 77 題 貼現發行的零息債券一般（）債券的麗值。------------------A．低于 B．高于 C．等于

D．無法比較 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。債券以貼現發行，即以低于面值的價格發行。到期按面值償還，面值與發行價之間的差額，即為債券利息。這是國庫券的發行和定價方式。

第 78 題 中國銀監會有權對金融機構以及其他單位和個人的（）行為進行監測監督。

------------------A．有關存款準備金管理規定的行為

B．有關銀行間同業拆借市場管理規定的行為 C．有關反洗錢規定的行為

D．有關金融機構設立分支機構的行為 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。根據《中國人民銀行法》第三十二條規定可知，金融機構設立分支機構的監管屬于中國銀監會的監管職責。

第 79 題 金融市場的（）是指金融市場具有資金蓄水池的作用。------------------A．集聚功能 B．融通資金功能 C．調節功能 D．配置功能 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。金融市場的集聚功能指金融市場有引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產的資金集合功能，即指金融市場的集聚功能具有資金蓄水池的作用，A項符合題意。

第 80 題 商業銀行內部監督部門應向（）提供獨立的綜合理財業務風險管理評估報告。

------------------A．董事會和高級管理層 B．中國銀監會 C．中國人民銀行 D．中國銀行業協會 答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。略 第 81 題 我國市場的證券投資基金均為（）。

------------------A．公司型基金 B．契約型基金 C．開放式基金 D．憑證式國債 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。依據法律形式的不同，基金可分為契約型基金和公司型基金。公司型基金以美國的投資公司為代表，我國目前設立的基金則為契約型基金。因此，我國市場的證券投資基金均為契約型基金，因此B選項正確。

第 82 題 相信市場有效的投資人通常會采取（）。

------------------A．主動投資策略 B．被動投資策略 C．積極投資策略

D．技術分析投資策略 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B投資者的投資策略的制定與市場是否有效有密切的關系。相信市場有效的投資人通常采取被動投資策略。因為他們認為主動管理基本上是白費精力，該策略不試圖戰勝市場，取得超額收益，而是建立一個充分分散化的證券投資組合，以取得市場的平均收益。如常見的指數基金。

第 83 題 2007年，上證綜合指數升到5000點時，大批投資者還是蜂擁進入股市。2008年，上證綜合指數跌破2000點時，中小投資者紛紛恐慌性的將所持有的股票拋出。這些行為,反映了投資者的（）。

------------------A．風險偏好 B．風險認知度 C．風險承受能力 D．風險承受態度 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。上證綜合指教升到5000點時，股票市場已積累了大量的風險，投資者此時并沒有充分意識到高風險的存在，而進行股票投資。上證綜合指數跌破2000點時，股票市場積累的風險已得到很大程度上的釋放，此時投資者退出膠市，說明其高估了風險。這反映了投資者的風險認知度。風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的基本度量。也是影響人們對風險態度的心理因素。同一個風險每個人對其秋知的，水平是不一樣的，人們對風險的認知水平往往取決于其個人的生活經驗和知識結構。

第 84 題 下列金融機構不屬于中國銀監會統一監督管理的是（）。------------------A．城市商業銀行 B．證券投資基金公司 C．信托投資公司

D．金融資產管理公司 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。證券投資基金公司屬于中國證監會的監管范圍內。

第 85 題 收集客戶信息是銀行提供理財顧問服務的第一步，下列關于收集客戶個人信息的方法，不包括（）。

------------------A．填寫數據調查表 B．與客戶交談

C．向客戶的親朋好友打聽 D．使用心理測試問卷 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。略 第 86 題 理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。------------------A．信用風險 B．操作風險 C．聲譽風險 D．流動性風險 答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。聲譽風險是商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的風險。

第 87 題 債券的利率風險通常包括再投資風險和（）。------------------A．提前贖回風險 B．價格風險 C．信用風險

D．通貨膨脹風險 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。債券會面臨利率風險、信用風險、提前贖回風險以及通貨膨脹風險。

利率風險是指利率變動給債券價格帶來的風險。債券的價格與市場利率變動密切相關，且呈反方向變動。當市場利率上升時，大部分債券的價格會下降；當市場利率降低時，債券的價格通常會上升。債券的利率風險通常包括再投資風險和價格風險。

第 88 題 下列商業銀行推出的服務或產品中，風險全部由銀行來承擔的是（）。------------------A．銀行承兌匯票 B．儲蓄業務

C．保證最低收益的理財計劃 D．保本浮動收益的理財計劃 答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。銀行承兌匯票的第一債務人是銀行，出票人負有第二責任；儲蓄業務是銀行的負債業務，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔全部風險；《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第十二條和第十四條規定，保證最低收益的理財計劃和保本浮動收益的理財計劃的風險由銀行和客戶共同承擔。

第 89 題 某銀行的理財經理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是（）．------------------A．了解客戶是偏好風險還是厭惡風險 B．了解客戶的家庭收入、支出和負債情況 C．向客戶仔緬介紹銀行的各種理財計劃(產品)D．牛市行情下，建議對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金 答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。商業銀行開展個人理財業務應向客戶銷售適宜的投資產品，建議一對退休夫婦將退休金全部申購股票型基金，違反了審慎性原則。

第 90 題 下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）。------------------A．綜合理財服務是商業銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

B．在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

C．在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔 D．在綜合理財服務活動中，商業銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第十條規定，商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)第 91 題 一個完整的退休規劃包括（）等內容。

------------------A．工作生涯設計 B．退休后生活設計

C．自籌退休金部分的儲蓄設計 D．自籌退休金部分的投資設計 答案【A,B,C,D】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C,D【參考解析】：答案為ABCD。退休規劃是為了退休后能享受到充分的財務自由而設計的理財規劃。一個完整的退休規劃，包括工作生涯設計、退休后生活設計及自籌退休金部分的儲蓄投資設計。

第 92 題 增強型新股申購產品可以申購的對象有（）。------------------A．國債 B．可分離債 C．可轉債

D．中央銀行票據 E．新股 答案【A,B,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C,D,E【參考解析】：答案為ABCDE。增強型新股申購理財產品主要是為了增強信托資金的使用效率，而作為新股發行間歇期資金使用途徑的一種探索。在新股發行空當，產品可投資于債券、回購、貸款信托、票據信托等固定收益類產品。因此，ABCDE五個選項的金融工具都可以作為增強型新股申購理財產品的申購對象。

第 93 題 商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產品(計劃)的說法，正確的有（）。

------------------A．保證收益理財計劃要求商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付同定收益 B．商業銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C．商業銀行推出保證收益理財產品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益 D．商業銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品

E．商業銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

答案【A,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,D,E【參考解析】：答案為ADE。根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第十二條規定，保證收益理財計劃中，商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。所以BC選項錯誤。

第 94 題 證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財產品，下列關于基金的特征，正確的有（）。

------------------A．小額投資，費用低廉 B．多元化投資，分散風險 C．專業化管理，規范化操作 D．變現能力強

E．基金財產具有獨立性，安全性高 答案【A,B,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C,D,E【參考解析】：答案為ABCDE。略

第 95 題 目前，銀行代理的保險險種中，占據主流的是（）。------------------A．房貸險 B．家庭財產險 C．分紅險 D．萬能險 E．投連險 答案【C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：C,D,E【參考解析】：答案為CDE。目前，銀行主要代理的險種包括壽險和財險。占據市場主流的三大險種全部來自壽險，包括分紅險、萬能險和投連險。財險是目前各家銀行正大力發展的險種。

第 96 題 在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單，賬單應列明（）。

------------------A．資產變動 B．收入和費用 C．期末資產估值

D．理財計劃投資方向 E．理財計劃收益 答案【A,B,C】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C【參考解析】：答案為ABC。根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十八條規定，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等。

第 97 題 個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規定辦理的是（）。------------------A．本人賬戶間資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B．個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方有效身份證件辦理

C．本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D．個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E．個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

答案【A,D】【您的答案】：空【參考答案】：A,D【參考解析】：答案為AD。《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條規定，個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，按以下規定辦理：①本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理；②個人與其直系親屬賬戶問的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理。因此可知，A項說法正確，B項說法錯誤。《個人外匯管理辦法實施細則》第二十九條規定，本人外匯結算賬戶與正儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯。由此可知，C項說法錯誤。《個人外匯管理辦法實施細則》第三十一條規定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E項說法錯誤。

第 98 題 商業銀行的組織形式有（）。

------------------A．個體工商企業 B．合伙制

C．有限責任公司 D．股份有限公司 E．集體企業 答案【C,D】【您的答案】：空【參考答案】：C,D【參考解析】：答案為CD。《商業銀行法》明確規定，我國商業銀行的組織形式有兩種，一是有限責任公司；一是股份有限公司。

第 99 題 商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則是（）。------------------A．審慎性原則 B．流動性原則

C．客戶最大利益原則

D．建立風險管理體系原則 E．建立內部控制制度原則 答案【A,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,D,E【參考解析】：答案為ADE。根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定可知，商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則有審慎性原則、建立風險管理體系原則和建立內部控制制度原則。

第 100 題 根據個人理財業務的不同，個人理財業務的風險管理主要包括（）。------------------A．個人理財業務人員的風險管理 B．個人理財顧問服務的風險管理 C．綜合理財顧問服務的風險管理

D．個人理財業務產品開發的風險管理 E．個人理財業務產品銷售的風險管理 答案【B,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：B,C,D,E【參考解析】：答案為BCDE。根據個人理財業務的不同，個人理財業務的風險管理主要包括個人理財顧問服務的風險管理、綜合理財顧問服務的風險管理和個人理財業務產品(計劃)風險管理，其中個人理財業務產品(計劃)風險管理包括個人理財業務產品開發的風險管理和個人理財業務產品銷售的風險管理。

第 101 題 商業銀行應在每一一會計季度終了編制本年度個人理財業務報告。個人理財業務報告應全面反映（）等，并附年度報表。

------------------A．個人理財業務的發展情況 B．理財產品的預期最高情況 C．理財產品的投資情況 D．理財產品收益分配情況

E．個人理財業務的綜合收益情況 答案【A,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,C,D,E【參考解析】：答案為ACDE。《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十九條規定，商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告。個人理財業務年度報告，應全面反映本年度個人理財業務的發展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業務的綜合收益情況等，并附年度報表。

第 102 題 基金收益分配的形式一般包括（）。

------------------A．分配現金 B．現金分紅 C．分配利息

D．分配基金單位 E．紅利再投資 答案【A,B,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,D,E【參考解析】：答案為ABDE。基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規定可以扣除的費用等項目后的余額。基金收益分配一般有分配現金(現金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。

第 103 題 客戶在理財過程中產生的義務性支出包括（）。------------------A．日常生活基本開銷

B．已有負債的本利攤還支出 C．購買高檔車支出

D．已有保險的續期保費支出 E．子女就讀私立學校的費用支出 答案【A,B,D】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,D【參考解析】：答案為ABD。客戶在理財過程中會產生兩種支出：義務性支出和選擇性支出。義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優先滿足的支出，包括ABD三項內容。C項和E項內容屬于選擇性支出。第 104 題 某投資者以貼現形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為950元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能、勾（）。

------------------A．1000元 B．950元 C．930元 D．900元 E．890元 答案【C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：C,D,E【參考解析】：答案為CDE。由于可提前贖回債券賦予了發行人可以贖回的權利，這對投資者來說是不利的，因此債券的價格要比其他條件與可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格低。

第 105 題 以下的現金流入可以看作是年金的有（）。------------------A．每月從社保部門領取的養老金 B．從保險公司領取的養老金

C．每個月定期定額繳納的房屋貸款月供 D．基金的定額定投 E．每月固定的房租 答案【A,B,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C,D,E【參考解析】：答案為ABCDE。年金是在某個特定的時問段內一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現金流。ABCDE五個選項中的現金流入都符合這一定義，因此可以視為年金。

第 106 題 開發新的理財產品應當編制產品開發報告，產品開發報告應包括（）。------------------A．產品的定義、性質與特征

B．對新產品的風險狀況進行定期評估 C．主要風險測算和控制方法 D．風險限額

E．會計核算與財務管理方法 答案【A,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,C,D,E【參考解析】：答案為ACDE。根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十八條和第五十九條規定可知，在新產品推出后，才需要對新產品的風險狀況進行定期評估，故B項不在產品開發報告中體現。

第 107 題 下列（）因素將會使債券的發行利率提高。------------------A．債券的期限長 B．債券有擔保

C．債券發行機構的信譽高

D．債券發行機構面臨的市場風險較大 E．債券附有可轉換成股票的條款 答案【A,D】【您的答案】：空【參考答案】：A,D【參考解析】：答案為AD。債券的發行利率是債券投資者獲得的收益率，風險和收益是相伴的，發行利率提高，意味著債券的風險加大；債券的期限長和債券發行機構面臨的市場風險較大能使債券的發行利率提高。

第 108 題 商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告，年度報告應包括（）。

------------------A．理財計劃的銷售情況 B．理財計劃的投資情況

C．理財計劃的風險監督與控制情況 D．理財計劃的收益分配情況 E．理財業務的綜合收益情況 答案【A,B,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,D,E【參考解析】：答案為ABDE。由《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十三條和第五十九條規定可知，理財計劃的風險監督與控制情況是商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告中的內容。

第 109 題 在開放經濟體系下，一國出現持續國際收支順差，導致本幣升值的情況下會選擇的理財策略是（）。

------------------A．減少儲蓄 B．減少債券配置 C．減少股票配置 D．增加基金配置 E．增加外匯配置 答案【A,D】【您的答案】：空【參考答案】：A,D【參考解析】：答案為AD。一國出現持續順差、本幣升值，說明該國的經濟發展狀況還比較好，因此應該投資收益比較高的金融產品，同時，應該增持本幣，而減少外匯投資。

第 110 題 以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是（）。------------------A．票據的主債務人是銀行

B．票據以銀行信用為基礎，信用風險較低 C．可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高 D．票據的承兌人是出票人，安全性較高

E．對借款人而言，使翔銀行承兌的成本要低于銀行貸款 答案【A,B,C,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C,E【參考解析】：答案為ABCE。銀行承兌匯票是銀行對表現期的票據予以承兌。以自己的信用為擔保，成為票據的第一債務人，出票人只負第二責任，因此A項說法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉讓或貼現，若發生某些特殊的情況，導致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進行追索，因此B項說法正確。對于持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現；在資金充裕時，可以將匯票持有到期，因此C項說法正確。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據的第一債務人，因此D項說法錯誤。

第 111 題 下列關于各類債券的風險和收益的敘述，正確的是（）。------------------A．金融債券的信用風險是最小的

B．附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險 C．長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D．債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

E．債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回僨券投資，則需要在債券市場折現，從而可能帶來一定損失

答案【B,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：B,D,E【參考解析】：答案為BDE。國債是風險最小的債券，被稱為“金邊債券”，因此A項說法錯誤；付息債券的定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益債券，其名義收益率不變，但債券的市場價格是頻繁變動的。所以其實際收益率是不確定的，因此債券是

一種風險證券，所以B項說法正確；通貨膨脹使債券的實際收益率下降，長期債券面臨的風險之一是通貨膨脹風險，因此C項說法錯誤；利率風險也叫價格風險。是指市場利率變化對債券價格的影響，債券價格與利率變化成反比，因此D項說法正確；流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的安際狀況，靈活地轉讓債券，以提前收回本金和實現投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場上轉讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動性風險，因此E項說法正確。

第 112 題 商業銀行開展個人理財業務，應遵守（）。------------------A．法律 B．仲裁 C．調解

D．行政法規

E．國家有關政策規定 答案【A,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,D,E【參考解析】：答案為ADE。《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第三條規定，商業銀行開展個人理財業務，應遵守法律、行政法規和國家有關政策規定。

第 113 題 下列（）因素帶來的股票投資風險屬于非系統風險。------------------A．CPI上漲

B．發行公司發新股增加資本額 C．公司高層人事變動 D．公司股利政策變化

E．央行在市場拋售央行票據 答案【B,C,D】【您的答案】：空【參考答案】：B,C,D【參考解析】：答案為BCD0影響股票價格的因素包括公司自身因素和宏觀經濟因素。其中公司自身因素造成的風險為非系統風險，包括公司盈利水平、公司資產凈值、公司的派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動等因素。CP1上漲和央行公開市場操作造成的風險都屬于系統風險。

第 114 題 下列關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述，正確的有（）。------------------A．在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產 B．在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好 C．當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品

D．當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產避免經濟波動造成損失 E．當經濟衰退時，企業虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市 答案【A,B,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,E【參考解析】：答案為ABE。經濟處于景氣周期時應考慮期望收益率比較高的產品，比如說股票、房產，期待它增值，在經濟比較衰敗的時候，則應該考慮增持固定收益類產品。

第 115 題 商業銀行有下列（）情形之一的，由中國銀監會監督管理機構責令改正，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以F的罰款；情節特別嚴重或者預期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

------------------A．未經批準設立分支機構 B．違反規定提高利率 C．出租、出借經營許可證 D．提供虛假的財務會計報告 E．向關系人發放信用貸款 答案【A,B,C,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C,E【參考解析】：答案為ABCE。根據《商業銀行法》第七十五條規定可知，提供虛假的財務會計報告，處二十萬元以上五十萬元以下罰款。

第 116 題 在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括（）。------------------A．購買股票 B．活期存款 C．短期定期存款 D．貨幣市場基金 E．利用貸款額度 答案【B,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：B,C,D,E【參考解析】：答案為BCDE。緊急預備金是為了應對失業或可能導致的工作收入中斷，或者緊急醫療、意外所導致的超支費用等緊急狀況下的急需資金。因此。緊急預備金的儲備首先考慮的是資金的流動性及安全性。緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度。一般而言，股票的流動性較高但是短期內，風險很大。A項不符合題意。

第 117 題 商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品，應對產品提供者的（）進行評估。

------------------A．信用狀況 B．經營管理能力 C．市場投資能力 D．市場占有率 E．風險處置能力 答案【A,B,C,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C,E【參考解析】：答案為ABCE。根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十二條規定可知，商業銀行不需要評估金融機構的市場占有率。

第 118 題 通過資產配置可穩健地增強投資組合的報酬率，資產配置的基本步驟包括（）。

------------------A．調查了解客戶 B．建立生活儲備金 C．建立保險保障

D．建立多元化的產品組合 E．建立長期投資儲備 答案【A,B,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C,D,E【參考解析】：答案為ABCDE。在為客戶進行資產配置和產品組合前，需要調查了解客戶的個人基本情況，客戶的基本情況是進行客戶資產配置的基礎和前提；不能把全部資產用于投資而不顧基本的生活需要，因此，客戶進行投資前，一定要預留一部分資金用于生活保障，立儲備金，為投資設立一道防火墻；建立家庭基本生活保障儲備后，還需要建立各種保險保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻；建立了短期現金儲備和中長期保險保障后，客戶剩余的資產就是可投資資產。可以用這部分閑置資金來購買理財產品；理財投資需要建立多元化的產品組合。ABCDE是資產配置的五個完整步驟。

第 119 題 理財產品的流動性、投資方向和交易機制等自身特點都會影響到其收益率，下列說法正確的是（）。

------------------A．理財產品的收益與風險特征通常一致，高收益伴隨著高風險 B．理財產品的流動性對其收益率的影響可以忽略

C．股票基金分散了風險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率 D．公司債的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率

E．金融衍生產品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率

答案【A,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,D,E【參考解析】：答案為ADE。理財產品的流動性是指理財產品的變現能力和二級市場的活躍程度。流動性的高低會影響到理財產品的風險和收益。股票基金由于分散了風險，它的收益率會在個股收益率的最低值和最高值之間，不總是低于個股收益率。

第 120 題 理財規劃師制定個人稅收規劃應遵循的原則包括（）。------------------A．合法性原則 B．節稅性原則 C．規劃性原則 D．綜合性原則 E．目的性原則 答案【A,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,C,D,E【參考解析】：答案為ACDE。銀行業從業人員在為客戶進行稅收規劃時，應該遵循一定的原則．從稅法的基本原則，即稅收法定原則、社會政策原則和稅收效率原則出發來定義稅收規劃的基本原則，應該遵循合法性原則、目的性原則、規劃性原則及綜合性原則，這些原則賦予了稅收規劃其本身及區別于其他節稅手段的最本質的特征。

第 121 題 依據我國《個人所得稅法》規定，下列免征個人所得稅的是（）。------------------A．持有國家發行的金融債券而獲得的利息 B．退休工資 C．保險賠款 D．年終獎金

E．各種投資理財產品分紅 答案【A,B,C】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C【參考解析】：答案為ABC。《個人所得稅法》第四條規定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：①省級人民政府、國務院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發的科學、教育、技術、文化、衛生、體育、環境保護等方面的獎金；②國債和國家發行的金融債券利息；③按照國家統一規定發給的補貼、津貼；④福利費、撫恤金、救濟金；⑤保險賠款；⑥軍人的轉業費、復員費；⑦按照國家統一規定發給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費；⑧依照我國有關法律規定應予免稅的各國駐華使館、領事館的外交代表、領事官員和其他人員的所得；⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協議中規定免稅的所得；⑩經國務院財政部門批準免稅的所得。

第 122 題 下列選項中屬于銀行業監管措施的有（）。------------------A．要求銀行金融機構報送報表、資料 B．建議中國人民銀行責令停業整頓 C．與銀行業金融機構高管人員談話

D．對有信用危機的銀行業金融機構實行接管或者重組 E．查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶 答案【A,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,C,D,E【參考解析】：答案為ACDE。銀行業監管措施主要有：①要求銀行金融機構報送報表、資料；②現場檢查；③與銀行業金融機構高管人員談話；④責今銀行業金融機構依法披露信息；⑤對違規行為處理、處罰；⑥對有信用危機的銀行業金融機構實行接管或者重組；⑦對有嚴重違法經營、經營管理不善的銀行業金融機構予以撤銷；⑧查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶。

第 123 題 按照職業操守規定，銀行業從業人員（）為其他崗位人員代為履行職責。------------------A．可以

B．經內部職責調整可以 C．經過適當批準可以 D．緊急情況可以 E．特殊情況可以 答案【B,C】【您的答案】：空【參考答案】：B,C【參考解析】：答案為BC。根據《銀行業從業人員職業操守》第十二條規定，銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易的安全。做到：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

第 124 題 《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》規定從事境外理財的商業銀行應（）。

------------------A．在收到外匯局購匯額度的批準后，與境內托管人簽訂托管協議，開設托管帳戶，在境內托管賬戶開設之日起10日內，向外匯局報送正式托管協議

B．在發售產品時，向投資者全面詳細的告知投資計劃、產品特征、相關風險，由投資者自主選擇

C．定期向投資者披露投資狀況、投資表現、風險狀況等信息 D．按規定履行結售匯統計報告義務

E．購買的境外金融產品，必須符合中國銀監會的相關風險管理規定 答案【B,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：B,C,D,E【參考解析】：答案為BCDE。根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第二十二條規定，商業銀行在境內托管賬戶開設之日起5日內．向外匯局報送正式托管協議。

第 125 題 按照《期貨交易管理條例》規定，期貨交易所不得（）。------------------A．直接或間接的參與期貨交易 B．從事信托投資 C．股票投資

D．非自用不動產投資

E．從事與期貨業務無關的活動 答案【A,B,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C,D,E【參考解析】：答案為ABCDE。期貨交易所是買賣期貨合約的場所，是按照其章程的規定實行自律管理的非營利組織。按照《期貨交易管理條例》第十條規定，期貨交易所不得直接或者間接參與期貨交易。未經國務院期貨監督管理機構審核并報國務院批準，期貨交易所不得從事信托投資、股票投資、非自用不動產投資等與其職責無關的業務。

第 126 題 在銀行代理的信托理財產品中，產品面臨的風險主要有（）。------------------A．投資項目風險 B．項目主體風險 C．信托公司風險 D．銀行信用風險 E．流動性風險 答案【A,B,C,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C,E【參考解析】：答案為ABCE。信托產品面臨的風險主要有投資項目風險、項目主體風險、信托公司風險和流動性風險。項目自身的風險是信托產品的最大風險之一；項目主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿在很大程度上影響信托產品的安全程度；信托公司的風險主要包括項目評估風險和信托產品的設計風險；信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險。因此，ABCE選項正確。

第 127 題 商業銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有（）。------------------A．凈資本和資本充足率符合有關規定 B．設有專門的基金托管部門

C．取得基金從業資格的專業人員達到法定人數 D．有安全高效的清算、交割系統 E．有完善的內部稽核監控制度和風險控制制度 答案【A,B,C,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C,D,E【參考解析】：答案為ABCDE。根據《證券投資基金法》第二十六條規定可知，ABCDE五個選項全部是商業銀行申請取得基金托管資格應具備的條件。

第 128 題 保險代理機構在開展代理業務過程中，下列情形屬于不正當競爭行為的是（）。

------------------A．虛假廣告、虛假宣傳

B．以本機構名義銷售保險產品 C．向保險公司返回手續費

D．承諾給予投保人保險合同規定以外的利益 E．在許可業務范圍、經營區域內代理保險業務 答案【A,C,D】【您的答案】：空【參考答案】：A,C,D【參考解析】：答案為ACD。《保險代理機構管理規定》第一百零二條規定，保險代理機構、保險代理分支機構及其業務人員在開展保險代理業務過程中，不得有下列不正當競爭行為：①虛假廣告、虛假宣傳；②捏造、散布虛假事實，損害其他保險中介機構的商業信譽；③利用行政權力、行業優勢地位或者職業便利以及其他不正當手段，強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險中介機構正當的經營活動；④給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規定以外的其他利益；⑤超出許可證載明的業務范圍、經營區域從事保險代理業務；⑥向保險公司及其工作人員返回手續費或者變相返回手續費；⑦其他不正當競爭行為。

第 129 題 商業銀行開展個人理財業務有下列（）情形之一的，由銀行監督管理機構依據《銀行監督管理法》的規定實施處罰。

------------------A．違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

B．將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

C．提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的 D．挪用單獨管理的客戶資產的

E．未按規定進行風險揭示和信息披露的 答案【A,B,C,E】【您的答案】：空【參考答案】：A,B,C,E【參考解析】：答案為ABCE。《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六十二條規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的由銀行業監督管理機構依據《銀行業監督管理法》的規定實施處罰：①違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的；②將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的；③提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的；④未按規定進行風險揭示和信息披露的；⑤未按規定進行客戶評估的。

第 130 題 下列有關證券流通市場的組織方式的說法，正確的有（）。------------------A．場內交易包括證券交易所交易和柜臺交易 B．場外交易是指在證券交易所以外進行的交易

C．在各國金融市場的發展歷程中，無論是參與者、交易品種還是交易數量，場內交易均占主導地位

D．證券交易所在二級市場上處于核心地位 E．場外交易是二級市場的基礎與主體

答案【B,D,E】【您的答案】：空【參考答案】：B,D,E【參考解析】：答案為BDE。柜臺交易屬于場外交易，A項錯誤；隨著交易品種的擴大和現代通訊技術的發展，場外交易已經占主導地位，C項錯誤。

三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A，錯誤的為B。(共15題，每題1分。共15分)第 131 題 按外匯買賣交割期的不同，匯率可分為短期匯率和長期匯率。（）答案【×】【您的答案】：空【參考答案】：×【參考解析】：答案為B。按外匯買賣的交割期限來劃分，匯率可分為即期匯率與遠期匯率。所謂交割，是指買賣雙方履行交易契約，進行錢貨兩清的授受為。外匯買賣的交割是指購買外匯者付出本國貨幣、出售外匯者付出外匯的行為。由于交割日期不同匯率就有差異。

第 132 題 多元化投資策略可以有效地降低風險，直到消除所有風險。（）答案【×】【您的答案】：空【參考答案】：×【參考解析】：答案為B。多元化投資策略可以降低市場的非系統性風險，但不能降低市場的系統性風險，因此，多元化投資策略不能消滅所有風險。

第 133 題 基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是QDII基金。（）

答案【×】【您的答案】：空【參考答案】：×【參考解析】：答案為B。經中國證監會批準可以在境內募集資金進行境外證券投資的機構被稱為“合格境內機構投資者”，簡稱QDI1。QDI1是在我國人民幣沒有實現可自由兌換、資本項目尚未開放的情況下，有限度的允許境內投資者投資境外證券市場的一項過渡性的制度安排。

第 134 題 理財客戶將資金投資于貨幣市場，既可以保障資金的流動性，又可以獲得資金的時間價值。（）

答案【√】【您的答案】：空【參考答案】：√【參考解析】：答案為A。貨幣市場是短期投資市場，通常在1年以下，因此具有充分的流動性。投資于貨幣市場沒有承擔高風險，因此只能獲得貨幣單純的時間價值。

第 135 題 標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現是市場成熟的表現。（）答案【√】【您的答案】：空【參考答案】：√【參考解析】：答案為A。“標金”是“標準條金”的簡稱，是黃金市場為使場內買賣交易行為規范化、計價結算國際化、清算交收標準化而要求進場的交易標準物，必須按規定的形狀、規格、成色、重量等要素精煉加工成的條狀金，它的出現是市場成熟的表現，是黃金市場最主要的投資品種。

第 136 題 商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業務管理，衍生交易部分應按照中間業務管理。（）

答案【×】【您的答案】：空【參考答案】：×【參考解析】：答案為B。《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十二條規定，衍生交易部分應按照金融衍生產品業務管理。

第 137 題 債券的性質是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。（）

答案【×】【您的答案】：空【參考答案】：×【參考解析】：答案為B。債券的性質是債權性質。

第 138 題 目前，我國的債券流通市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（）

答案【×】【您的答案】：空【參考答案】：×【參考解析】：答案為B。目前，我國債券流通市場由三部分組成，即滬深證券交易所市場、銀行間交易市場和證券經營機構柜臺交易市場。

第 139 題 商業銀行開展個人理財顧問服務，應根據客戶的經濟狀況，風險認知能力和承受能力等，對客戶進行分層，明確每類個人理財顧問服務適宜的客戶群體，以使理財產品的銷售額最大化。（）

答案【×】【您的答案】：空【參考答案】：×【參考解析】：答案為B。商業銀行開展個人理財顧問服務，對客戶實行分層管理，是為了防止由于錯誤銷售損害客戶利益。

第 140 題 總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（）答案【√】【您的答案】：空【參考答案】：√【參考解析】：答案為A。保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能，因此，保險更注重的是保障。

第 141 題 按復利計算時，每一期本金的數額是相同的。（）答案【×】【您的答案】：空【參考答案】：×【參考解析】：答案為B。復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是不同的。

第 142 題 商業銀行應不定期地對內部風險監控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進行審核和測試。（）

答案【×】【您的答案】：空【參考答案】：×【參考解析】：答案為B。商業銀行應定期對內部風險監控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進行審核和測試。

第 143 題 銀行業監督管理的目標包括兩個方面：一是維護公眾對銀行業的信心：二是提高銀行業盈利能力。（）

答案【×】【您的答案】：空【參考答案】：×【參考解析】：答案為B。《商業銀行法》第三條規定，銀行業監督管理的目標包括兩個方面：一是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心；二是保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。

第 144 題 金融市場上有固定的貨幣資金供應者和需求者，并且角色不會發生變化。（）

答案【×】【您的答案】：空【參考答案】：×【參考解析】：答案為B。金融市場上的交易主體的角色是可變的，譬如一般企業是資金的需求方，但當企業資金有閑置的時候，企業也可以成為資金的供給方。

第 145 題 一般而言，客戶年齡越大，個人財力越雄厚，所能夠承受的投資風險越高。（）

答案【×】【您的答案】：空【參考答案】：×【參考解析】：答案為B。事實上，客戶年齡較大，做事比較穩重，心態趨于保守，因而也不愿或不允許冒大的風險。財富水平只能影響絕對風險承受能力，而相對風險承受能力未必隨著財富的增加而增加。

第二篇：2011銀行從業個人理財真題+預測題匯總

個人理財真題2010年

(總分100, 考試時間90分鐘)

一、單選題

(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選項)。

1.下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是()。

A 抗系統風險的能力弱 B 具有內在價值和實用性

C 存在市場不充分風險和自然風險 D 收益和股票市場的收益負相關

[解析] A項的錯誤在于抗系統風險的能力強。2.以下國內機構中無法提供理財服務的是()。A 銀行 B 保險公司 C 依托公司 D 律師事務所

3.關于債券，以下說法正確的是()。

A 一般來說，企業債券的收益率低于政府債券 B 附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險

C 市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險

D 可以用發行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發行價格就越高[解析] A項的錯誤在于企業債券的收益率高于政府債券。B項的錯誤在于付息債券依然存在利率風險。C項的錯誤在于并不是債權的利率風險。4.下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不正確的是()。

A 貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(包括1年)的有價證券市場 B 在期限相同的情況下，短期政府債券利率＜回購協議利率、＜銀行承兌匯票利率＜同業拆借利率 C 在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關D 貨幣市場工具又被稱為“準貨幣” 答案:C 5.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是()。

A 收入型基金B 成長型基金C 債券型基金 D 封閉型基金

6.遠期利率協議交易中，若參照利率為5.37%，協議利率為5.36%，利息支付天數為90天，假定天數基數為360天，名義借貸本金為1 000萬元，則現金結算額為()元。A 246.7 7.以下關于債券的分類不正確的是(C)。A 按債券發行主體可分為政府債券、金融債券、公

司債券和國際債券等

B 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券和可贖回債券等

D 按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等

[解析] 可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發行人的贖回權利劃分的。它的發行人有權在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回，可認為是債券與看漲期權的結合體。

8.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的(C)。A 集聚功能，資源配置功能 B 財富功能，資源配置功能 C 集聚功能，反映功能 D 財富功能，反映功能

[解析] 資金的蓄水池就是引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產的資金，即集聚功能。國民經濟的晴雨表是指金融市場是國民經濟景氣度指標的重要信號系統，即反映功能。

9.已知某債券折價發行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為()。A 7.5% B 8% C 9.1%

[解析] 折價發行的債券，其實際到期收益率高于票面利率。估算題，記住結論直接到選項中找符合條件的選項。

10.已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是一只()。

A 開放式基金B 公募基金C 國際基金D 成長型基金

[解析] 成長型基金是以資本長期增值作為投資目標的基金，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業的股票。這類基金一般很少分紅，經常將投資所得的股息、紅利和盈利進行再投資，以實現資本增值。現金是增值價值較小的資產，因此成長型基金一般很少持有現金。其他項都不是按照投資對象分類的，因此無法判斷其現金持有量。

11.以下關于外匯市場及外匯產品的說法正確的是(D)。A 目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位 B 為穩定匯價，當外匯市場的外匯供給持續大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外匯 C 遠期外匯交易的交割期一般按周計算

D 國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

[解析] 本題考查外匯市場的交易機制。外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。中央銀行應當在 外匯市場上買入外匯，以增加外匯需求。遠期外匯交易的交割期一般按月計算。

12.一般情況下，可轉換債券的風險()。A 高于股票 B 低于普通債券 C 高于國債 D 低于儲蓄產品 答案:C [解析] 可轉換債券是可轉換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股票的企業債券。可轉換債券兼有債券和股票的特征。

可轉換債券的風險主要有：

(一)可轉債的投資者要承擔股價波動的風險。(二)利息損失風險。當股價下跌到轉換價格以下時，可轉債投資者被迫轉為債券投資者。因可轉債利率一般低于同等級的普通債券利率，所以會給投資者帶來利息損失。(三)提前贖回的風險。許多可轉債都規定了發行者可以在發行一段時間之后，以某一價格贖回債券。提前贖回限定了投資者的最高收益率。最后，強制轉換風險。綜合來看，可轉換債券的風險高于普通債券，但低于股票。國債是債券中風險最低的，儲蓄產品的風險低于債券。

13.房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的(B)。A 價值升值效應 B 財務杠桿效應 C 現金流和稅收效應 D 風險效應

[解析] 本題考查房地產投資的特點。財務杠桿效應是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數倍于自有資金的收益。當房地產收益高于借款成本時，杠桿投資的價值優勢十分明顯。價值升值效應是指某些房地產，特別是土地，升值非常快。在很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要大大高于凈現金流的影響。其他兩項不是房地產投資的特點。

14.金融市場可以按照()分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A 金融市場的重要性 B 金融產品的期限

C 金融產品交易的交割方式 D 金融工具發行和流通特征 答案:D [解析] 發行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投

資者不通過經紀人直接進行交易的市場。

15.將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是()。

A 按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券

B 按金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單

C 按金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品

D 按金融產品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款 答案:D

[解析] 可轉換債券的風險大于儲蓄產品。定期存款的流動性小于大額可轉讓存單。期貨和外幣理財計劃的收益不確定，無法比較大小。16.注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是()。

A 收入型基金B 指數型基金 C 成長型基金D平衡型基金

[解析] 本題考查不同基金的特點。

收入型基金是主要投資于可帶來現金收入的有價證券，以獲取當期的最大收入為目的，以追求基金當期收入為投資目標的基金，這類基金的成長性較弱，但風險相應也較低。指數型基金是一種以擬合目標指數、跟蹤目標指數變化為原則，實現與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩定收益為目標。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具，如債券、可轉換公司債券等，以獲取穩定的利息收益，控制風險，其他的部分則投資股票，以追求資本利得。

概念描述題。關鍵字對應法，“長期成長”對應“成長型基金”。

17.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結構性理財產品(一年按360天計算)，該理財產品與LIBOR掛鉤，協議規定，當LIBOR處于2%～2.75%區間時，給予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%區間，則按低收益率2%計算。若實際一年中LIBOR在2%～2.75%區間為90天，則該產品投資者的收益為()美元。1500 答案:B

18.下列描述中，適于描述開放式基金的有()個，適于描述封閉式基金的有()個。①基金的資金規模具有可變性； ②在證券交易所按市價買賣； ③所募集到的資金可全部用于投資； ④受益憑證可贖回； ⑤依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產； ⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道。B 3，2

[解析] ①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發行以后基金持有者可隨時向基金管理公司或銷售機構申購或要求贖回基金份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經發售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購。但投資者可以在證券交易所交易已發行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點。

19.下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是(D)。

A 抗系統風險的能力強 B 具有內在價值和實用性

C 存在市場不充分風險和自然風險 D 收益和股票市場的收益正相關

[解析] 黃金的收益和股票的收益不相關甚至負相關。

20.下列不屬于人身保險的是(:D)。A 人壽保險B 意外傷害保險 C 健康保險D 責任保險

[解析] 責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害賠償責任。

21.保險產品具有其他投資理財工具不可替代的(C)。

A 投資功能B 套利功能C 保障功能D 儲蓄功能 [解析] 保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。購買保險產品，一方面消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計劃的安排家庭生活；另一方面，一旦保險事故發生，個人和家庭可以及時得到保險公司的補償或給付，迅速恢復安定的生活。分析題干，這個問題可以分為兩部分，首先應該是保險產品具有的功能，再則這個功能應該是保險所特有的，其他產品無法替代的，根據這兩個原則，選項中排除即可。實際上，本題用第二個條件排除就可以了。黃金、房地產、證券等具有投資功能；衍生品有套利功能；儲蓄存款有儲蓄功能；只有保障功能是保險產品獨有的。

22.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權股價平均法(以基期交易量為權數，基期市場股價指數為100)計算的該市場股價指數為()。142．6 [解析] 根據加權股價平均法的計算公式：

23.(A)是指如果期權立即執行，買方具有正的現金流(這里暫不考慮期權費因素)。

A 溢價期權B平價期權C 折價期權D 貨幣期權 [解析] 溢價期權又叫實值期權或正值期權，是指

內在價值大于。的期權。買權時，指協議價格低于市場買入價格。賣權時，指協議價格高于市場賣出價格。折價期權的含義正好相反。平價期權的協議價格與市場價格相等。

24.我國《公司法》規定，公司本次發行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產額的(40%)。

[解析] 見《公司法》對于發行債券的規定。25.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是(D)。

A 會計師事務所B 投資顧問咨詢公司 C 律師事務所D 有價證券承銷入

[解析] 交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機構。服務中介本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，其他幾項都是服務中介。注意區分交易中介和服務中介。

26.下列關于債券贖回的說法，不正確的是(C)。A 有的債券契約賦予發行人在到期日前全部或部分贖回已發行債券的權利

B 附有贖回權的債券的潛在資本增值有限 C 在保護期內，發行人可以行使贖回權

D 發行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金

[解析] 可贖回債券在發行時就約定發行人有權在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時候，債務人如果認為將債券贖回并且按照較低的利率重新發行債券，比按現有的債券票面利率繼續支付利息要合算，就會將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發行人行使贖回權就可以按照較低的市場利率籌集資金。

可贖回條款通常在債券發行幾年之后才開始生效，生效前的這段時間稱為保護期，保護期內發行人不能行使贖回權。27.一張5年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1 000元的債券，若債券發行人在發行1年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為(26.3%)。答案:C

[解析] 根據可贖回收益率的計算公式，950=(1 000×10%+1 100)÷(1+r)，r即為提前贖回的收益率。r=1200÷950－1=26.3%。28.在外匯理財產品中，(A)是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。A 結構類投資工具B 浮動收益類產品 C 實盤外匯買賣D 期權類產品 [解析] 結構類外匯理財產品的定義。其特點就是基礎工具與衍生工具的結合。

29.下列關于債務管理的說法中，不正確的是(B)。

A 總負債一般不應超過凈資產

B 短期債務和長期債務的比例應為0.4 C 當債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善

D 還貸款的期限不要超過退休的年齡

[解析] 短期債務和長期債務的合理比例沒有一定之規，要充分考慮債務的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務資源的時間特性要匹配。30.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()。

A 普通債券普通股票國債 B 國債普通債券普通股票 C 普通股票國債普通債券 D 普通股票普通債券國債 答案:B [解析] 一般而言，高風險總是伴隨著高收益。國債的風險最小，其收益也最低；股票風險最大，收益最高。31.下列屬于金融市場客體的是(C)。A 居民個人B 金融機構

C 貨幣頭寸D 會計師事務所

[解析] 金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民和金融機構是金融主體，會計師事務所是金融市場上的服務中介。32.下列不是現貨期權的是(D)。A 外匯期權B 利率期權

C 股指期權D 股指期貨期權

[解析] 現貨期權是以現貨為標的物的期權。D是期貨期權。答案非常明顯，D項已經明確說了是期貨期權，當然就不是現貨期權。

33.下列關于可轉換債券收益的說法，不正確的是()。

A 可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息 B 可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東 C 可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似

D 可轉換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結構之間作出靈活選擇的投資者 答案:C [解析] 可轉換債券轉換為股票后就具備了股票的一切特點，獲得股票的收益。

34.假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61 051元，則他需要在接下來的5年內每年年末存入銀行(10000)元。(不考慮利息稅)[解析] 本題考查普通年金的計算。根據普通年金終值計算公式，61051=A×∑(1+10%)T，T=0，1，2，3，4，其中A就是每年末存入銀行的金額，計算得A=10000。

35.用現金償還債務與用現金購買資產反映在資產負債表上的相同變化是(B)。A 總資產都不變 B 凈資產都不變 C 資產負債率都不變

D 都不改變資產負債表中的項目

[解析] 用現金償還債務，資產負債表上現金資產減少，負債減少，且二者金額相同；用現金購買資產，資產負債表上負債不變，現金資產減少，其他資產增加，總資產不變。凈資產=資產－負債，兩種情況下的凈資產都不發生改變。36.一般來說，處于(D)的投資入的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。

A 少年成長期B 青年成長期

C 中年穩健期D 退休養老期

[解析] 本題考查生命周期理論在個人理財中的應用。最好結合實際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。少年成長期，顧名思義，這個人群的特點是沒有或有較低的收入，富余的一點錢就都存到銀行里，基本沒有理財需求；而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔高風險，獲得高收益；人到中年，開始追求穩定，風險厭惡程度提高；退休養老，沒有收入來源。當然要盡力保全已有財產，高度厭惡風險。

37.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還()元。D 379079

[解析] 本題考查普通年金現值的計算。根據公式，現值=∑100 000÷(1+10%)T，T=1，2，3，4，5。計算得現值為379079元。

38.某企業有流動資產200萬元，其中現金50萬元，應收款60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元。則該企業的速動比率為(1)。

39.企業經營活動現金流出不包括()。A 支付供應商的貨款 B 支付雇員的工資 C 支付的股利 D 支付的稅款 答案:C

[解析] 支付的股利屬于籌資活動現金流量。40.各資產收益的相關性()影響組合的預期收益，()影響組合的風險。B 不會，會

[解析] 預期收益率等于各資產收益率以所占份額為權數加權平均的結果，資產的相關性不影響組合的預期收益。但是，相關性會影響到組合的風險，這一點可以通過計算公式看出，也可以從以下的舉例說明中理解。假設一個投資組合有兩種證券組成，二者完全負相關，即它們的波動正好反向同幅度，因此它們的風險可以互相抵消；如果二者完全正相關，則二者波動方向和幅度相同，組合的風險等于二者風險的加總。顯然兩種證券相關性不同，組合的風險不同，即資產收益相關性影響組合的風險。

41.李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。C 10.38% [解析] 該項目的有效年利率實際上即是按照復利計算的年利率。設有效年利率為R，則100×(1+R)5=100×(1+10%÷4)20，計算得R=10.38%。

42.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是(B)。A 按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B 按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C 按照等額本息還款法，月供金額逐期下降 D 按照等額本金還款法，月供金額每期相等 [解析] 等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。兩種還款方式的區別：

等額本金還款法在整個還款期內每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少；本息合計逐月遞減。

等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計每月相等。本題屬于教材以外的補充內容，但由于分期償還房貸問題比較常用，希望大家花一點時間掌握。43.某項目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為()元。

[解析] 根據復利計算公式，本息和=1000×(1+8%÷4)4=1 082.43(元)44.下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是(D)。

A 汽車B 房地產C 保險費D 定期存款

[解析] 流動資產是指能夠在1年內耗用或變現的資產。汽車和房地產都是耐用品，保險費是費用，不是資產，而且保險產品也屬于非流動資產。個人資產負債表中的流動資產包括：銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財產品。

45.下列不屬于客戶財務信息的是(A)。A 投資風險偏好B 當期財務安排 C 當期收入狀況D 財務狀況未來發展趨勢 [解析] 投資風險偏好屬于客戶的風險特征。46.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的(A)。

A 實際風險承受能力 B 風險偏好 C 風險分散 D 風險認知

[解析] 實際風險承受能力是客戶的風險特征之一，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補。

風險認知和風險偏好也是客戶的風鹼特征。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態度，風險認知反映的是客戶主觀上對風險的度量。本題不能選擇B、D，因為二者反映的是主觀看法，而不是客觀事實。退休人員的風險偏好和認知程度有可能和富翁相同。

47.為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業銀行的理財業務人員會建議客戶開立(A)。

A 信用卡賬戶B 扣款賬戶C 定期存款賬D 交易賬戶

[解析] 信用卡可以通過現金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。

48.下列關于客戶信息收集的說法，不正確的是(A)。

A 為了得到真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫

B 在客戶填寫調查表之前，從業人員應對有關項目加以解析

C 如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D 宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得

[解析] 數據調查表的內容較為專業，所以可以采用從業人員提問，客戶回答，然后從業人員填寫的方式來進行。

49.下列關于退休規劃說法正確的是(A)。A 計劃開始不宜太遲 B 規劃期應當在5年左右 C 投資應當極其保守

D 對投資和風險應當相當樂觀

[解析] 退休的規劃期一般為10～20年。投資極其保守、對風險和投資太過樂觀是客戶在退休規劃中的誤區。

其實這個題的出題者已經在選項中顯示出了對錯的傾向。像C、D包含“極其”、“相當”這類字眼的選項，說得太極端了，肯定不會是正確的選項。而B項，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

50.面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當的是()。

A 對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說 B 對優柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C 對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去證明、引導 D 對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視 答案:A [解析] 對于這種人，能說多少就說多少，他們有時反而是最容易成功的那種忠實客戶。刻意誘使對方多說可能會引起對方的反感。51.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是(C)。

A 您的未來職業發展情況如何 B 您選擇股票的標準是什么 C 您是否曾經投資于成長型股票 D 您通常怎樣安排自己的富余資金

[解析] 開放性問題是沒有固定答案，能夠引導客戶多說一些的問題。C項是回答是不是，對不對的問題，答案的范圍已經給定，屬于封閉性問題。52.孔子曰：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業從業人員職業操守》中(A)原則的要求相似。A 誠實信用B 守法合規 C 專業勝任D 勤勉盡職

[解析] “信”即誠實信用。53.下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保護商業秘密與客戶隱私的原則的是()。A 某銀行工人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資 B 某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理

C 某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B D 某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算了貸款利率 答案:C [解析] A項違反了內幕交易的規定。B項違反了崗位職責的規定。D項是工作中的失誤，不屬于違反職業操守的做法。54.根據《銀行業從業人員職業操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業務人員不得(C)。A 與本行專家討論股票走勢 B 利用本行電腦操作股票買賣

C 利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票

D 在本行上網查看股票信息

[解析] 銀行業從業人員不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

55.銀行個人理財業務人員的下列做法正確的是()。

A 為朋友提供擔保

B 利用職務便利為朋友辦理優惠貸款 C 利用客戶名義為自己買賣證券 D 將自己的賬戶與客戶賬戶合并 答案:A

[解析] 為朋友提供擔保是個人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優于普通金融消費者的條件與所在機構進行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產。

56.下列關于合同訂立的說法，不正確的是()。A 當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B 當事人必須本人訂立合同，不得代理

C 當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用 D 當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

答案:B[解析] 根據《合同法》，當事人依法可委托代理人訂立合同。

57.根據《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是(D)。

A 單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券 B 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C 在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易 D 為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

[解析] 所謂操縱市場，是指少數人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優勢或者濫用職權，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。D項屬于欺詐客戶行為。

58.下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是(B)。

A 管理人對基金財產具有經營管理權 B 管理人對基金運營收益承擔投資風險 C 托管人對基金財產具有保管權

D 投資人對基金運營收益享有收益權

[解析] 這個題可以用常識來回答，我們日常購買基金都是有風險的，收益的風險是自擔的，而不是基金公司承擔。

根據《證券投資基金法》規定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔風險。59.下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是(C)。

A 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監督管理機構、期貨交易所規定的標準

B 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放 C 期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D 期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有 [解析] C、D矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規定標準向交易所繳納的資金，用于結算和保證履約，歸客戶所有。

60.根據《保險代理機構管理規定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，對其業務人員，銷售前培訓時間不得少于()小時。

A 12[解析] 見《保險代理機構管理規定》第八十二條。轉

61.根據《證券法》，下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法，不正確的是()。

A 證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理

B 證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產

C 禁止任何單位或者個人以任伺形式挪用客戶的交易結算資金和證券

D 證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產 答案:A [解析] 客戶交易結算賬戶是指存管銀行為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結算資金存管賬戶。證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。

客戶交易結算資金是客戶的錢，當然不能以證券公司的名義開立賬戶，否則無法保證客戶資金的安全，也無法獲得客戶的信任。62.根據《信托法》，受托人以(C)為限向受益人承擔支付信托利益的義務。

A 委托人固有財產B 受托人固有財產 C 信托財產D 信托財產和受托人固有財產

[解析] 受托人和委托人之間的權利和義務的標的物是信托財產。

63.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由(C)承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A 第三方B 客戶C 該金融機構

D 該金融機構和第三方按比例

[解析] 見《反洗錢法》第十七條。64.根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》中的規定，境外理財資金匯回后，(A)。A 商業銀行應將投資本金和收益支付給投資者 B 商業銀行一律以外匯支付給投資者 C 投資者以外匯投資的，商業銀行結匯后支付給投資者

D 投資者以外匯投資的，商業銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

[解析] 商業銀行代客境外理財業務，是指具有代客境外理財資格的商業銀行，受境內機構和居民個人委托，以其資金在境外進行規定的金融產品年投資的金融活動。按照規定，投資者以人民幣投資購匯投資的，商業銀行結匯后支付給投資者；投資者以外匯投資的，商業銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶關閉的，可劃入投資者指定的賬戶。65.基金公司發行封閉式基金時，應當自收到中國證監會核準文件之日起()個月內進行基金募集活動；基金公司發行開放式基金時，應當自收到中國證監會核準文件之日起()個月內進行基金募集活動。C 6，6

[解析] 根據《爭取投資基金法》的規定，不管是開放式基金還是封閉式基金，基金管理人應當自收到核準文件之日起6個月內進行基金募集。66.下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是()。

A 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任 B 代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任 C 沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任

D 第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任 答案:D

[解析] 見《民法通則》代理的法律責任。D項應當由第三人和代理人負連帶責任。

67.2007年1—11月，在美國工作的小李每月給國內的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8 000美元，則小李妻子可以將()美元兌換成人民幣。

[解析] 本題實際考查的是對結匯和境內個人購匯總額管理的內容。根據《個人外匯管理辦法實施細則》，個人結匯的額度為每人每年等值5萬美元。小李妻子前十一個月已累計結匯44000美元，故最后一個月只能結匯6000美元。這道題其實很簡單，但它繞了個彎子，考的是個人結匯總限額，需要大家在讀題時抓住主要信息，弄清楚出題的考點。要做到這一點，首先要對個人外匯管理限額很熟悉，其次讀題時要抓住重點。

68.下列關于分業經營、分業管理的說法，正確的是(A)。

A 證券公司的業務與銀行、保險、信托相互獨立經營

B 證券公司可以經營信托業務，但不得經營保險業務和銀行業務

C 證券公司可以經營銀行業務和信托業務，但不得經營保險業務

D 證券公司可以經營銀行、保險、信托等業務 [解析] 分業就是指證券、銀行、保險、信托各自獨立經營自己的業務，不許交叉經營。69.在保險業務相關要素中，(A)只能由單位擔任，不能是個人。

A 保險經紀人B 保險代理人C 被保險人D 受益人 答案: [解析] 保險經紀人是給予投保人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。

保險合同的代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或個人。

被保險人是保險合同保障的對象，受益人是保險賠償的對象，二者都可以是個人。70.對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過()小時。B 48 [解析] 見《反洗錢法》該規定既可以保證反洗錢工作的正常進行，又注意保障了公民和法人的合法權益。

71.個人所得稅的應納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，根據《個人所得稅法》規定，2008年3月，若個人收入超過()元，應繳納個人所得稅D 2000 [解析] 根據2008年3月1日起生效的《個人所得稅法》，工資、薪金所得的個人所得稅起征點為2000元，勞務報酬等起征點為800元。

72.下列不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是()。A 貨幣兌換費

B 商業銀行劃入的外匯資金 C 境外匯回的投資本金 D 境外匯回的投資收益

答案:A

[解析] 見《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第二十三條商業銀行境內托管賬戶的收入范圍是：商業銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規定的其他收入。73.對于銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，監管機構可以對其采取的措施不包括(C)。

A 責令暫停部分業務

B 限制分配紅利和其他收入 C 限制發放員工工資 D 限制資產轉讓

[解析] 《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》法律責任中的第六十三條。非員工的失職，監管機構不能限制發放員工工資。

74.()的目的是對銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。A 接管B 撤銷C 重組D 依法宣告破產 答案:C

[解析] 本題考查《銀行業監督管理辦法》對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式的規定。接管是指國務院銀行業監督管理機構對銀行采取的整頓和改組措施。

撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。

重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，改變銀行業金融機構的資本結構，合理解決債務困難，以便使該金融機構擺脫其所面臨的財務困難，并繼續經營。重組是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。

依法宣告破產是指金融機構資不抵債時經過申請，由法院宣告破產。75.《巴塞爾新資本協議》提出的資本監管新三大支柱不包括(B)。

A 市場約束B 輿論監督

C 最低監管資本要求D 資本充足率監督檢查 [解析] 新巴塞爾協議框架的三大支柱具體為：(一)對銀行提出了最低資本要求，即最低資本充足率達到8%。目的是使銀行對風險更敏感，使其運作更有效。

(二)加大對銀行監管的力度。監管者通過監測決定銀行內部能否合理運行，并對其提出改進的方案。(三)對銀行實行更嚴格的市場約束。要求銀行提高信息的透明度，使外界對它的財務、管理等有更好的了解。76.下列商業銀行銷售管理理財產品(計劃)的做法，不正確的是()A 向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品

B 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制訂專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可 C 向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。

D 主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品 答案:D [解析] 根據個人理財業務風險管理的要求，對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。

77.銀行業個人理財業務人員的下列做法需要負刑事責任的是(A)。

A 利用個人理財業務進行洗錢活動

B 銷售理財產品時使用虛假性的預測數據 C 從事未經批準的個人理財業務

D 銷售理財產品時未透露理財產品的風險

[解析] B、C、D都是情節嚴重、造成重大損失時才要負刑事責任。A項觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪。

78.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少應包括以下語句()。A “本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資” B “本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責” C “投資有風險，入市須謹慎” D “本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資” 答案:A [解析] 見《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十條。本題可采用排除法。首先排除C項，商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險，C項的說法太過籠統，不具有針對性。B、D的問題是一樣的，沒有投資結果，即本金或收益的情況，且B項的說法過于推卸責任，因為保證收益理財計劃由保證收益引起的風險是由銀行承擔的。

79.商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規定，向(A)。

A 所在地銀監會派出機構報告 B 所在地銀監會派出機構備案 C 所在地中國人民銀行分行報告 D 所在地中國人民銀行分行備案 [解析] 見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十三條。

80.下列關于個人理財業務和儲蓄業務區別的說法，正確的是()。

A 個人理財業務是銀行的負債業務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式

B 個人理財業務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C 個人理財業務的風險一般是商業銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的

D 個人理財業務中客戶的資產與商業銀行其他資產不嚴格區分，儲蓄財產與商業銀行的財產嚴格區分

答案:B

[解析] 個人理財業務中的資金運用是按照理財合同的約定進行的，儲蓄的運用方向不固定。儲蓄是銀行的負債業務，個人理財業務是銀行向客戶提供的一種服務。個人理財業務的風險一般是由客戶自己承擔或銀行和客戶共同承擔。儲蓄是銀行的一項負債，個人理財業務中客戶的資產與銀行其他資產嚴格區分。

81.下列關于內部控制的說法，不正確的是()。A 對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管

B 商業銀行內部可以根據人力、物力決定是否建立各自獨立的監督和審核部門

C 應當將銀行資產與客戶資產分開管理

D 商業銀行接受客戶委托進行的個人理財業務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權 答案:B

[解析] 商業銀行必須建立各自獨立的監督和審核部門。

82.中國人民銀行對商業銀行的監督管理不包括()。

A 直接審批、監管商業銀行

B 監督商業銀行執行有關人民幣管理規定的行為 C 監督商業銀行代理中國人民銀行經理國庫的行為

D 監督商業銀行執行有關反洗錢規定的行為 答案:A

[解析] 銀監會負責直接審批、監管商業銀行。83.下列不屬于銀行業金融機構需要如實向社會公眾披露的信息的是()。A 具體經營規劃 B 財務會計報告 C 風險管理狀況 D 董事和高級管理人員變更 答案:A [解析] 見《銀行業監督管理辦法》第三十六條關于強制風險披露的規定。商業銀行具體的經營規劃屬于商業機密，不能向社會披露。

84.商業銀行應按()準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。B 季度

解析] 見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十九條。

85.商業銀行下列做法正確的是()。

A 將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售 B 將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C 無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D 將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部分相分離 答案:D [解析] 結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生產品風險程度不同，將二者相分離有助于更好地監控和管理風險。

一般儲蓄存款產品不屬于單獨的理財計劃，銀行不能強制搭售。根據審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件的高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。86.商業銀行下列做法不正確的是()A 銷售不能獨立測算的理財計劃

B 設置理財計劃的期限和銷售起點金額

C 對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算 D 提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數據

答案:A [解析] 對于不能獨立測算的理財計劃，商業銀行不應銷售。

87.商業銀行最遲應在銷售理財計劃前()日，將相關材料按照有關業務報告的程序規定報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。D 10 [解析] 見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十二條。

88.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應(C)。

A 盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業務人員 B 主動為客戶解答

C 將客戶移交理財業務人員 D 拒絕客戶的提問 [解析] 見《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十條商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一

般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意

見，銷售理財計劃。

89.下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是()。

A 建立銷售理財產品的分級審核批準制度

B 采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額

C 設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額 D 建立必要的委托投資跟蹤審計制度 答案:B

[解析] 市場風險限額中應至少包括風險價值限額。

90.下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是()。

A 商業銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃 B 商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度

C 商業銀行設立的可承受的風險程度是定性指標 D 商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任 答案:C

[解析] 應為定量指標。定性指標無法準確衡量可承受的風險程度。

二、多選題

(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項)。

1.下列關于理財顧問服務的說法，正確的有()。A 客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化

B 銀行通過理財顧問服務實現客戶關系管理目標，進而提高銀行經營業績

C 商業銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議

D 商業銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益 E 理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

答案:B,C,D,E

[解析] 客戶尋求顧問服務的根本目的是實現人生目標中的經濟目標，管理人生財務風險，降低對財務狀況的焦慮，進而實現財務自由。

B是銀行提供理財顧問服務的目的。C、D、E分別是理財顧問服務的顧問性、長期性和綜合性。2.短期政府債券二級市場的參與者包括(A,B,C,D,E)。

A 中央銀行B 其他國家的政府

C 商業銀行D 保險公司E 個人投資者

3.小李投資30000元購買某基金，購買時基金的 單位凈資產值為1.14元。已知5個月后，小李一次性賣出全部基金，賣出時基金的單位凈資產值上升為1.91元。該基金的費率結構如下所示，不考慮基金管理費、托管費等其他費用，則下列說法中正確的有(A,C,D,E)。

A 申購費率B 申購金額C 申購費率D 100萬以下 E 1.07%F 100萬(含)以上～500萬以下G 1.40%H 500萬(含以上)I 1.20%J 贖回費率L 贖回期限M 贖回費率N 0～１年O 0.5%P 0～3年Q 0.25%R 3年以上S 0 [解析] 題中給出了贖回費率和期限，表明該基金的份額是可贖回的，即該基金為開放式基金。由于不考慮基金管理費、托管費等其他費用，基金單位份額的買入價=基金的單位資產凈值+申購費用=1.14+1.14×1.7%=1.15938元，小李買入的基金份數=30000÷1.15938=25 875.899。小李賣出基金時的基金份額價格=基金的單位資產凈值－贖回費用 =1.91－1.91×0.5%=1.90045元，贖回費用=25 875.899×1.91×0.5%≈247.12元，小李投資該基金的凈收益率：(1.90045×25 875.899－30000)÷30000≈63.9%。圖表題，這類題目相對來說難度要大一些，因為既考查從圖表中獲取信息的能力，而且往往需要一定量的計算。應對的方式就是逐項考查，根據選項的問題到圖表中找到相關信息，然后計算判斷該選項是否正確。

4.債券市場的功能包括()。A 是債券流通和變現的理想場所 B 是聚集資金的重要場所

C 能夠反映企業經營實力和財務狀況

D 是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所 E 是進行套期保值、規避風險的重要場所 答案:A,B,C,D [解析] 套期保值、規避風險是金融衍生品市場的功能。

5.黃金投資的方式有(A,B,C,D,E)。

A 條塊現貨B 純金幣C 黃金基金D 黃金存折 E 紀念金幣

[解析] 以上都是黃金投資的方式，其中純金幣和紀念金幣都屬于金幣投資。

6.保險產品的功能包括(A,B,C,D)。

A 轉移風險B 分攤損失C 補償損失D 融通資金 E 套期保值

[解析] 套期保值是金融衍生品的功能。轉移風險，分攤損失的功能是指投保人通過支出一定的保險費，可以將偶然的災害事故或人身傷害的經濟損失平均分攤給所有參加投保的人。補償損失是指保險人通過將所收取的保費建立起保險基金，使基金資產保值增值，從而對少數成員遭受的損失給予經濟補償。

融通資金是指保險產品也是一種投資品，保險人可以利用保費收取和賠償給付之間的時間差進行投資，同時投資人購買某些保險產品可獲得預期的保證金。

7.一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的有(AD)。

A 土地供給減少B 經濟衰退C 房地產需求下降 D 房地產周邊交通狀況大幅改善E 居民收入下降 [解析] 土地供給減少會導致土地價格上升，房地產成本上升，價格升高。經濟衰退、居民收入下降都會帶來房地產需求下降，從而降低房地產價格。房地產周邊交通狀況改善會增加房地產需求，導致價格上升。

8.影響股票價格波動的微觀因素有(A,B,C,D,E A 增資B 股票分割C 派息政策D 盈利水平E 資產凈值

[解析] 影響股票價格波動的微觀因素是指公司自身的因素，以上都是。大家應結合教材理解各種因素影響股價的方式。

9.貸款信托理財產品通常采用的貸款信托方式有(ABCDE)。

A 信用貸款B 抵押貸款C 賣方信貸

D 票據貼現E 保證貸款

[解析] 以上都是。本題實際上問的是提供貸款的方式。信用貸款指單位憑借自身良好信用申請貸款。抵押貸款是由抵押物的貸款。保證貸款是有保證人的貸款。票據貼現是指以未到期的銀行或商業承兌匯票貼現而發放的貸款。賣方信貸是指信托公司對賣方企業在國家政策范圍內設小商品而產生資金需要時發放的貸款。

10.下列關于即期外匯交易的說法，正確的有()A 即期外匯交易的匯率稱為現匯匯率

B 即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

C 外匯銀行同業間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割

D 英鎊采用直接報價法 E 即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交 答案:A,B,E [解析] C項應當是第二日辦理。D項英鎊采用間接標價法。

11.一般來說，國債發行方式有(A,B,C,D,E)。A 直接發行B 代銷發行C 承購包銷發行

D 競爭性招標拍賣發行E 非競爭性招標拍賣發行 [解析] 以上都是。D、E是招標拍賣發行的兩種。12.結構性金融衍生品的特點包括(B,C,D)A 一般風險很低B 以場外交易為主 C 傳統金融工具與衍生工具相結合D 靈活性強 E 無風險

[解析] 結構性金融衍生品因為包含了衍生工具，一般風險較高。

13.銀行承兌匯票的特點包括(A,B,C)。A 安全性高B 信用度高C 靈活性好

D 流動性差E 期限長

[解析] 銀行承兌匯票是貨幣市場上的交易工具，期限短，流動性好。

14.金融期貨和金融遠期合約的重要區別在于()。

A 金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能降低風險

B 金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內進行交易

C 金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執行

D 金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

E 金融遠期合約的二級市場非常活躍，金融期貨合約的二級市場非常不活躍 答案:B,C [解析] 金融期貨是標準化的金融遠期合約，一般在交易所里進行。由于其標準性，金融期貨的流動性較強，二級市場活躍。期貨合約實行每日結算制度，盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執行。遠期交易主要是為了避險，所以一般都進行實物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進行實物交割，到期日前平倉即可。

15.以下屬于資本市場的有(A,B,D)。A 中長期國債市場B 中長期公司債市場

C 商業票據市場D 股票市場E 同業拆借市場 [解析] 資本市場上的工具期限在1年以上。商業票據市場和同業拆借市場屬于貨幣市場。16.基金的流動性風險表現在()。A 基金組合中股票價格的波動 B 基金組合中債券價格的波動

C 開放式基金可能發生巨額贖回導致贖回時間延長

D 封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售 E 基金管理人操作失誤 答案:C,D [解析] A、B是基金的價格波動風險。E是操作風險。

基金的流動性風險就是不能及時變現或變現會有很大損失的風險。

17.投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括(A,B,C)。

A 保費中含有投資保費B 同時具有保障功能和投資功能

C 給付的保險金由風險保障金和投資收益組成 D 費用較低E 流動性較強

[解析] 投資型保險產品由于兼具了投資性和保障性，其費用往往較高。保障型保險產品屬于長期投資，流動性較差。

18.利用個人客戶的資產負債表可以明確(A,C,D,E)。

A 客戶的償付比例B 儲蓄比例 C 資產D 負債E 凈資產

[解析] 資產負債表可以反映資產和負債情況。償付比例等于以償還債務占現有負債的比例。凈資產等于資產減負債。

19.下列屬于企業獲利能力指標的有()A 銷售凈利率B 資產凈利率

C 每股收益D 銷售毛利率E 市盈率 答案:A,B,C,D

[解析] 市盈率=股票價格÷每股盈利，市盈率通常用來作為比較不同價格的股票是否被高估或者低估的指標，不屬于企業獲利能力指標。20.某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。A 負債比率為52.2%B 凈資產32萬元 C 固定資產30萬元D 總負債33萬元 E 總資產64萬元 答案:A,B

[解析] 負債比率=總負債÷總資產，(投資借款+信用卡賬款余額+房貸余額)÷(股票投資+自用住宅價值)=(3+2+30)÷(7+60)=35÷67=52.2%，凈資產=總資產－總負債=67－35=32，固定資產等于住宅價值60萬元。

這道題計算不難，只要注意分清哪些是資產項目，哪些是負債項目就可以了。

21.當其他條件不變時，(A,B,E)會導致流動比率上升，但并不意味著企業能夠將這些流動資產轉化為現金。

A 企業存貨積壓B 應收賬款增加

C 應付賬款增加D 短期借款增加E 待攤費用增加 [解析] 流動比率=流動資產÷流動負債。存貨、應收賬款和待攤費用都計入流動資產，但它們不一定能轉化為現金。

22.個人或家庭在生命周期內綜合考慮其

(A,B,C,D,E)等因素來決定其目前的消費和儲蓄。A 現在收入B 將來收入C 可預期開支D 工作時間 E 退休時間

23.根據貨幣的時間價值理論，影響現值大小的因素主要有(B,D)。

A 市盈率B 投資年限C 資產/負債比率

D 投資收益率E 通貨膨脹率

[解析] 一筆投資的現值=∑各期現金流÷(1+R)N，其中，R為投資收益率，N為投資年限。

24.下列對年金分類對應關系正確的有(B,C)。A 按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金 B 按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金

C 按照持續期，劃分為有限年金和無限年金 D 按照每期年金額發生的時間，劃分為確定年金和不確定年金

E 按照年金發生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等

[解析] 按照起訖日期是否確定，分為確定年金和不確定年金；按照每期年金額發生的時間，分為先付年金和后付年金；按照發生期間與計息期是否一致，分為簡單年金和一般年金。

25.稅收規劃的方法和手段有(A,C,D)。A 避稅規劃B 逃稅規劃C 節稅規劃 D 轉嫁規劃E 漏稅規劃

[解析] 避稅規劃是為客戶制訂的理財計劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規劃。節稅規劃是指理財規劃采用合法手段利用稅收優惠和稅收懲罰等傾斜調控政策，為客戶獲取稅收利益。轉嫁規劃即理財計劃采用純經濟的手段，利用價格杠桿，將稅負轉給消費者或轉給供應商或自我消轉的規劃。

B、E顯然是錯的。就算我們不是學法律的，至少也該知道逃稅、漏稅是違法行為。

26.下列需要列入個人現金流量表的項目有(A,B,C,D,E)。

A 工資收入B 房貸支付C 人壽保險現金價值的積累

D 股權投資的資本利得E 利息收入

[解析] 現金流量表用來記錄現金的流入流出。27.了解客戶包含的內容有()。A 目標客戶的金融需求的主要內容 B 目標客戶的短期金融需求目標 C 目標客戶的長期金融需求目標 D 目標客戶的經濟現狀

E 本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現 答案:A,B,C,D,E 28.銀行個人理財從業人員接受(A,B,C,D,E)的監督。

A 所在機構B 銀行業協會C 銀監會D 當地銀監局 E 社會公眾

[解析] 個人理財從業人員作為銀行業從業人員要

接受來自所在機構、監管部門、同業協會以及客戶的共同監督。29.根據《銀行業從業人員職業操守》中“了解客戶”的要求，銀行業從業人員應當了解客戶的(A,B,C,D,E)。

A 財務狀況B 風險承受能力C 資金用途 D 賬戶是否會被第三方控制使用E 業務單據 30.銀行業從業人員面對監管者的監管應當(A,B,C,D)。

A 接受監管B 配合現場檢查C 配合非現場監管 D 禁止賄賂E 保守客戶秘密，拒絕詢問

[解析] E項，應當保護客戶秘密，但也要協助有權力了解客戶信息的有關部門的調查，如實匯報相關情況。

31.銀行業從業人員職業操守的宗旨包括()。A 提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準

B 建立健康的銀行業企業文化和信用文化 C 維護銀行業良好信譽 D 促進銀行業的健康發展

E 規范銀行業從業人員職業行為 答案:A,B,C,D,E

[解析] 記憶題。可從針對從業人員、文化和銀行業三個方面記憶。

32.我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采用(B,C)兩種形式。

A 超額累退稅率B 超額累進稅率C 比例稅率 D 定額稅率E 人頭稅

[解析] 超額累進稅率是在一定額度以上，稅率隨納稅額增加而逐漸增高的征稅方式，比例稅率是按照固定比例征稅的方式。工資、薪金等采用超額累進稅率，儲蓄利息收入等采用比例稅率。33.下列屬于無效合同的情形有()。A 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B 惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C 以合法形式掩蓋非法目的 D 損害社會公共利益

E 違反法律、行政法規的強制性規定 答案:A,B,C,D,E

[解析] 以上都是，大家應當注意記憶。

無效合同的情形可以總結為侵犯合同當事人以外的其他人的利益或違反法律法規。

34.銀監會進行現場檢查時，在()的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。A 檢查人員未出示檢查通知書 B 檢查人員未出示合法證件 C 檢查人員少于2人 D 檢查人員多于2人 E 檢查人員未提前預約 答案:A,B,C [解析] 見《商業銀行監督管理法》。或用排除法，檢察人員較多或未提前預約顯然不能成為拒絕檢查的理由。

35.《公司法》規定，公司破產應至少滿足()之一。

A 公司連續3年虧損 B 公司不能清償到期債務

C 公司因解散而清算，資不抵債 D 公司未來5年預測都無盈利 E 公司產權比率大于1 答案:B,C [解析] 破產的基本條件是不能償還債務(清算前或清算后)。

36.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有()。

A 代理人不履行職責而給被代理人造成了損害 B 代理人超越代理權實施民事行為，但經過被代理人追認

C 代理人代理權終止后實施民事行為，但經過被代理人追認

D 代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E 代理人沒有代理權而實施民事行為，但經過被代理人追認 答案:A,D [解析] 《民法通則》中關于代理的法律責任的規定。B、C、E經過被代理人追認，應當由被代理人承擔民事責任。

37.下列行為違反《商業銀行法》的有()。A 無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息 B 非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款

C 向境內非銀行金融機構和企業投資

D 向關系人發放擔保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

E 拒絕中國人民銀行稽核、檢查監督 答案:A,B,C,E [解析] A、B、E項都沒有盡到銀行應盡的義務。C項，商業銀行禁止向非金融機構和企業投資。38.下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括()。

A 殘疾、孤老人員和烈屬的所得 B 軍人的轉業費、復員費 C 保險賠款

D 福利費、撫恤金、救濟金

E 國債和國家發行的金融債券的利息 答案:B,C,D,E

[解析] 記憶題。見《個人所得稅法》。39.基金代銷機構在基金銷售活動中，不正確的做法有(A,B,C,D,E)。A 附送實物B 抽獎銷售

C 以低于成本價銷售D 認購費打折E 附送基金份額

[解析] 以上各項都違反了《證券投資基金銷售管理辦法》。

40.商業銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業務有(A,B,C)。

A 推介銀行產品B 介紹銀行綜合信息

C 介紹理財產品D 收取客戶填寫的申請文件 E 簽訂產品合同 [解析] 按照《商業銀行外部營銷業務指導意見》，外部營銷的業務范圍僅限于銀行綜合信息的介紹，推介銀行產品，尋找和開拓客戶質量，分發空白的金融產品與服務的申請文件。不得收取已經消費者填寫的金融產品與服務的申請文件，不得接觸現金及其他銀行業務憑證和法律文件。

三、判斷題

1.若本幣大幅貶值,則持有一定比例的外匯資產可以減小本幣貶值的影響。(對)

[解析] 本幣貶值即外幣升值，外匯資產價值升高可部分抵消本幣資產價值的下降。

2.金融市場最主要的交易機制是價格機制。(對)[解析] 金融市場的基礎是價格機制，在外匯市場上表現為匯率機制，債券市場上表現為利率機制。3.成長型基金的說法強調為投資者帶來經常性收益，所以常按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。(錯)

[解析] 題中描述的是收入型基金。成長型基金注重資本增值和長期收益，很少派股息，一般分派股票等。

4.投資于房地產需要承擔經濟周期性變動所帶來的購買力下降的風險。(對)

[解析] 房地產價格是隨周期波動的，具有一定的保值性。

5.一般來說，商業銀行推出的人民幣理計劃等結構性金融衍生品的流動性都比較好。(錯)[解析] 結構性金融衍生品風險較高，流動性較差。6.企業利潤表中銷售收入大幅增長，現金流量表中經營活動的現金流入可能沒有相應增加。(對)[解析] 利潤表編制的基礎是權責發生制，現金流量表的基礎是收付實現制，二者可能出現不一致。7.客戶所在地區的經濟情況不太穩定，因而在預測客戶的股票投資收益時，人員只能用上1年的數值作為參考。(錯)

[解析] 應當用近幾年的歷史數據的平均值。8.銀行不能為監管人員安排食宿。如果確需要提供，則銀行業從業人員可以為其報銷因公費用。(錯)[解析] 銀行業從業人員不能為監管人員報銷費用。

9.《商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。(錯)[解析] 應當為存款自愿、取款自由。

10.保證收益理財產品(計劃)的銷售起點金額，應在5萬元人民幣以上。(對)11.投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。(錯)[解析] 按是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金。按設立的依據分為公司型基金和契約型基金。12.金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。(錯)[解析] 金融衍生品交易所如期貨交易所，本身不參與金融衍生品的交易。

13.投資者可以通過買入股票現貨，賣出股票價格指數期貨，在一定程度上抵消股票價格變動的風險損失。(對)[解析] 股價指數大體反映了市場價格的整體變動，可以用來進行套期保值，降低系統性風險。但套期保值成功的前提是，投資者買入的股票種類與賣出的殷指期貨所包含的股票種類相同。

14.金融遠期合約中，將來賣出資產的一方稱為“多方”。(錯)[解析] 賣出的稱“空方”，買進的稱“多方”。15.金融遠期合約是為了賺取交易價差而產生的。錯

[解析] 遠期合約是為規避價格風險而產生的。

第三篇：2012銀行從業資格證考試《個人理財》真題及答案

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1．中國銀監會有權對有嚴重違法經營、經營管理不善的銀行業金融機構予以()。

A．接管 B．重組 C．撤銷 D．凍結資產

2．證券交易所屬于()。

A．有形市場 B．無形市場 C．第三市場 D．第四市場

3．銀行結構性理財產品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發生才出現，這體現了結構性理財產品面臨的哪一類主要風險?()

A．價格波動風險B．本金風險 C．流動性風險 D．收益風險

4．受托人以()為目的管理信托財產。

A．受托人最大利益 B．委托人最大利益 C．受益人最大利益 D．社會利益

5．保險的基本職能包括經濟給付職能和()。

A．補償損失職能 B．資金積累職能 C．風險管理職能 D．社會管理職能

6．在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用()。

A．單利 B．復利 C．年金 D．普通年金

7．某保險經紀人在辦理保險業務中發生了過錯，給投保人造成了嚴重損失，賠償責任由()承擔。

A．保險代理人

B．保險經紀人 C．保險人 D．被保險人

8．對銀行理財從業人員而言，客戶最重要的非財務信息是()。

A．資產和負債 B．收入與支出 C．房地產升值預期 D．客戶風險厭惡系數

9．銀行業從業人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽是()準則的內容。

A．誠實信用

B．守法合規

C．勤勉盡職

D．崗位職責

10．下列關于個人理財業務與信托業務、商業銀行儲蓄業務的不同點，表述錯誤的是()。

A．個人理財業務中資金的運用是按照合同約定的，儲蓄資金的運用是按照銀行需要的

B．個人理財業務的風險一般是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的；儲蓄的風險是商業銀行獨立承擔的

C．個人理財業務的受益人和信托業務的受益人都只能是委托人本人

D．個人理財業務中客戶的資產不與商業銀行其他資產嚴格區分相互獨立；而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區分的 11．兼顧當期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為()。

A．收入型基金

B．成長型基金

C．平衡型基金

D．穩健型基金

12．如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為()。

A．12%

B．5%

C．2%

D．-2%

13．下列哪個經濟指標不能反映消費者的收入水平?()

A．國民收入

B．個人可支配收入

C．人均國民收入

D．消費者物價指數

14．外國銀行可以吸收中國境內公民每筆不少于()人民幣的定期存款。

A．30萬元

B．50萬元

C．100萬元

D．200萬元

15．下列有關期貨的說法，錯誤的是()。

A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法

B．期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易

C．大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結

D．期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約

16．個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個，即()。

A．中央銀行和商業銀行

B．商業銀行和客戶

C．監管機構和商業銀行

D．理財人員和客戶

17．將金融產品以流動性、收益性、風險性和利率標準進行一般的排序，下列選項不正確的是()。

A．按金融產品的風險由大到小排序為：外匯保證金交易、期貨、公司債券、儲蓄

B．按金融產品的流動性由大到小排序為：活期存款、貨幣市場基金、國債

C．按金融產品的收益率由大到小排序為：股票、債券、定期存款

D．按金融產品的利率由大到小排序為：同業拆借、回購協議、銀行承兌匯票

18．在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列哪項屬于流動負債?()

A．汽車貸款

B．教育貸款

C．住房抵押貸款

D．信用卡貸款

19．個人理財業務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是()。

A．理財顧問服務

B．保證收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．非保證收益理財計劃

20．決定信托產品收益和風險的主要因素是()。

A．國家宏觀經濟狀況

B．市場投資者的信心

C．信托公司的資產規模

D．投資項目的方向

21．在證券投資基金的當事人和關系人中，商業銀行可以申請擔任()。

A．基金監管人

B．基金管理人

C．基金托管人

D．基金持有人

22．以下市場不屬于資本市場的是()。

A．債券回購市場

B．中長期借貸市場

C．股票市場

D．公司債券市場

23．下列不屬于基金管理人應當履行的職責的是()。

A．對所管理的不同基金財產分別管理、分別記賬，進行證券投資

B．安全保管基金財產

C．辦理基金備案手續

D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權利

24．下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是()。

A．增加股息派發往往比骰票分割對股價上漲的刺激作用更大

B．通常，股價與公司派發的股息成正比

C．公司資產凈值增加，股價上升

D．公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發生的 25．以下債券中風險最高的是()。

A．國債

B．金融債

C．公司債

D．垃圾債券

26．下列投資方式中由左到右風險依次降低的選項是()。

A．股票基金政府債券股票儲蓄

B．政府債券股票股票基金儲蓄

C．股票股票基金．政府債券儲蓄

D．股票政府債券股票基金儲蓄

27．期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現。

A．行業規則

B．法律制度

C．保證金制度

D．市場制度

28．2010年4月17日，國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發布《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現了影響房地產價格的()。

A．行政因素

B．社會因素

C．經濟因素

D．自然因素

29．2008年，包括中國在內的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔的風險是()。

A．價格風險

B．再投資風險

C．通貨膨脹風險

D．違約風險

30．下列不屬于影響理財計劃的經濟因素是()。

A．符合有關規定的對外投資

B．向境內保險機構支付外匯入壽保險項下的保險費

C．在境外獲得合法資本項目收入需結匯的 D．對外捐贈和財產轉移需購付匯的 41．某優先股，每股股利為6元，票面價伯為100元，若市場利率為7%，其理論價格為()元。

A．85.71

B．90.24

C．96.51

D．100

42．不屬于中國人民銀行職能的是()。

A．批準商業銀行設立分支機構

B．發行貨幣

C．組織全國資金清算

D．向商業銀行發放貸款

43．張先生買入一張10年期，年利率8%，市場價格為920元，面值1000元的債券，則他的即期收益率是()。

A．8%

B．8.4%

C．8.7%

D．9.2%

44．某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業銀行的理財從業人員可以建議該客戶開立()。

A．證券投資卡

B．活期儲蓄卡

C．定期存款賬戶

D．信用卡

45．商業銀行應根據有關規定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于()。

A．10小時

B．20小時

C．30小時

D．40小時

46．商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業務活動是()。

A．投資顧問服務

B．財務顧問服務

C．綜合理財服務

D．理財顧問服務

47．投資者在銀行購買紙黃金，依據的價格是()。

A．國際黃金現貨價格

B．中國黃金期貨交易所公布價格

C．銀行公布的價格

D．銀行和客戶的協議價格

48．對基金宣傳材料登載該基金過往業績的敘述，錯誤的是()。

A．對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業績

B．基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應當登載從合同生效之日起計算的業績

C．基金合同生效1年以上，但不滿10年的．應當登載自合同生效當年開始所有完整會計的業績，合同生效在下半年的，還應登記當年上半的業績

D．基金合同生效在10年以上的，應當登記自合同生效以來所有會計的業績

49．理財客戶的下列財務行為不影響其凈資產的是()。

A．得到一筆財產贈與

B．分期付款買房

C．自費出國旅游

D．年終獎金增加

50．股票指數期貨是為適應人們管理股市風險，尤其是()的需要而產生的。

A．系統風險

B．非系統風險

C．信用風險

D．財務風險

51．近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是()。

A．面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B．抗系統風險的能力強，所以任何情況下都可以無風險地投資黃金理財產品

C．影響黃金價格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事件等

D．黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

52．下列關于保險相關要素的說法，錯誤的是()。

A．保險人承擔賠償或者給付保險金責任

B．投保人接保險合同負有支付保險費的義務

C．保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協議

D．投保人和被保險人不能是同一人

53．客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，下列理財目標不屬于短期目標的是()。

A．債務負擔最小化

B．投資股票市場

C．控制開支預算

D．籌集資金購買汽車

54．根據《商業銀行法》的規定，商業銀行總行向分行撥付營運資金總和，不得超過總行資本金額的()。

A．70%

B．60%

C．50%

D．40%

55．現金管理是對現金和流動資產的日常管理，下列關于現金管理的目的，說法錯誤的是()。

A．滿足應急資金的需求

B．滿足未來消費的需求

C．保障家庭生活的安全、穩定

D．滿足財富積累的需求

56．非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是()。

A．儲蓄

B．國債

C．保本型理財產品

D．期貨

57．在下列理財規劃中，屬于人生事件規劃項目的是()。

A．現金、債務管理

B．投資規劃

C．稅收規劃

D．教育規劃

58．投資者必須在證券交易所設立賬戶，才能買賣的國債是()。

A．憑證式國債

B．儲蓄式國債

C．實物式國債

D．記賬式國債

59．投資者進行一項投資可能接受的最低收益率是()。

A．預期收益率

B．貨幣時間價值

C．通貨膨脹率

D．必要收益率

60．個人理財顧問服務的風險揭示管理措施有()。

A．商業銀行銷售各類理財產品，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析．都應包含應的風險揭示內容

B．商業銀行應用專業術語準確地向客戶進行風險揭示

C．商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，可以不迸行風險揭示

D．客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產品風險，愿意承擔相關風險”，但應在該提示欄里簽名

61．與個人理財業務相關的行政法規有()。

A．《商業銀行法》

B．《信托法》

C．《個人外匯管理辦法》

D．《外資銀行管理條例》

62．我國境內的股票價格指數不包括()。

A．滬深300指數

B．恒生指數

C．上證綜合指數

D．深證綜合指數

63．王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為()。

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641

64．影響貨幣時間價值的首要因素是()。

A．時間

B．收益率

C．通貨膨脹率

D．單利與復利

65．一般在繁榮期之后出現經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業前景產生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經濟周期中的()。

A．蕭條期

B．衰退期

C．萎縮期

D．調整期

66．個人理財業務是建立在()基礎上的銀行服務。

A．委托代理關系

B．資金借貸關系

C．產品買賣關系

D．以上都不是

67．下列個人所得屬于勞務報酬所得的是()。

A．個人出租住房取得的收入

B．個人發表文學作品所得的收入

C．個人中體育彩票獲得的收入

D．個人擔任董事職務取得的董事費收入

68．在面對與客戶利益沖突的時候，銀行業從業人員應堅持誠實守信、公平合理、()的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系。

A．客戶自愿

B．銀行利潤最大化

C．客戶利益至上

D．樹立良好形象

69．對于()，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

A．保證收益型理財計劃

B．非保本浮動收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．保本固定收益理財計劃上

70．積極配合監管人員的現場檢查工作不包括()。

A．及時、如實、全面地提供資料信息

B．不得拒絕或無故推諉監管人員分配的工作

C．不得轉移、隱匿或者損壞有關證明材料

D．建立重大事項報告制度

71．新股申購類信托理財產品中，無權提前終止的人是()。

A．受托人

B．發行理財產品的銀行

C．投資者

D．投資對象

72．商業銀行開展個人理財時，理財計劃或產品包含的風險有()。

A．合規性風險

B．戰略風險

C．法律風險和聲譽風險

D．操作風險和信用風險

73．個人理財業務是經()批準的一項銀行中間業務。

A．中國人民銀行

B．銀行監管委員會

C．中國銀行業協會

D．證券監督委員會

74．個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查()。

A．業務人員操守與勝任能力

B．操作的合規性與規范性

C．是否存在錯誤銷售和不當銷售

D．是否配備必要的人員

75．家庭資產負債表中的流動資產項目不包括下列哪個會計科目?()

A．貨幣市場基金

B．短期國庫券

C．六個月定期存款

D．股票

76．下列行為中，()違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。

A．與同業工作人員交流對某些客戶的評價

B．避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C．了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況

D．與同事通過電子郵件發送銀行在網上已公布的財務數據

77．以下對影響股票價格的因素分析，不恰當的一項是()。

A．股票價格與公司盈利能力成正比

B．股息與股價的變化成反比

C．公司的重大并購重組常常影響股價的波動

D．股票分割不影響股票的總市值

78．按照規定，期貨交易所的風險管理制度不包括()。

A．持倉限額和大戶持倉報告制度

B．漲跌停板制度

C．全額交割制度

D．風險準備金制度

79．我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。

A．5%～50%

B．5%～45%

C．5%～40%

D．5%～35%

80．經濟環境的變化對個人投資理財策略產生影響，一般而言，()可能導致減少儲蓄增加基金股票配置。

A．預期未來通貨緊縮

B．預期未來本幣貶值

C．預期未來利率上升

D．預期未來經濟處于景氣周期

81．常見的資產配置組合模型中，風險最大的是()。

A．金字塔型

B．啞鈴型

C．紡錘型

D．梭鏢型

82．以下關于基金管理人、托管人、投資者的權利和義務，說法不正確的是()。

A．基金管理人對基金財產具有經營管理權

B．基金托管人有權利決定資金投向

C．投資人對基金運營收益享有收益權

D．投資人需要承擔基金運營風險

83．王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。

A．10%

B．12%

C．12.55%

D．14%

84．關于保險代理人和保險經紀人的定義，錯誤的是()

A．保險代理人是根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務

B．保險代理人向保險人收取代理手續費

C．保險經紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務

D．保險經紀人向保險人收取代理手續費

85．下列不屬于證券投資基金特點的是()。

A．由專家運作、管理

B．風險小，與證券市場沒有任何關系

C．投資小、費用低

D．組合投資、分散風險

86．下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是()。

A．理財產品的名稱應恰當反映產品屬性

B．理財產品的設計應強調合理性

C．理財產品的風險提示應充分、清晰和準確

D．理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定

87．假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股招商銀行股票，過去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時股票價格為每股30元，則其持有期收益率為()。

A．20%

B．10%

C．20.8%

D．30%

88．對同事在工作中違反紀律、內部規章制度的行為應當予以提示，并根據情況向()報告。

A．所在機構、監管部門、工會、行業自律組織

B．行業自律組織、監管部門、工會

C．所在機構、行業自律組織、監管部門、司法機關

D．所在機構、司法機關、監管部門

89．根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在()以上。，A．3萬元

B．4萬元

C．5萬元

D．6萬元

90．某上市銀行的從業人員利用內幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下列對該人員的處罰符合規定的是()。

A．沒收違法所得，并處3萬元罰款

B．沒收違法所得，并處10萬元罰款

C．吊銷其相關從業資格

D．將其行為通報同業

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分。共40分)

1．下列資產工具可以作為金融期貨合約標的物的有()。

A．股票價格指數

B．農產品

C．黃金

D．利率

E．匯率

2．根據《個人所得稅法》規定，免納個人所得稅的項目有()。

A．國債和國家發行的金融債券利息

B．撫恤金

C．保險賠償

D．市級人民政府頒發給本市優秀教師的獎金

E．軍人的轉業費

3．下列對投資基金銷售業務描述，正確的有()。

A．未與基金管理人簽訂書面代銷協議的，代銷機構不得辦理基金銷售

B．代銷機構經批準可以委托其他機構代為辦理基金的銷售

C．基金管理人對代銷機構的基金銷售業務負有檢查、監督的義務

D．基金管理人應審查代銷機構使用的宣傳材料，并對材料內容負責

E．代銷機構應當在有證券投資基金托管業務資格的商業銀行開立與基金銷售有關的賬戶，并由基金管理人對賬戶內的資金進行監督

4．某商業銀行的一位客戶計劃投資黃金，則銀行業從業人員可以建議客戶選擇的投資方式有()。

A．條塊現貨

B．金幣

C．黃金基金

D．“紙黃金”

E．黃金期貨

5．個人稅收規劃的基本內容包括()。

A．避稅規劃

B．節稅規劃

C．轉嫁規劃

D．目的性規劃

E．合法性規劃

6．張先生計劃3年后購買一輛價值16萬元的汽車，因此他現在開始每年年初存入50000元的現金為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有()。

A．以單利計算，第三年年底的本利和是162000元

B．以復利計算，第三年年底的本利和是162323元

C．張先生的理財規劃能夠實現

D．張先生購買汽車的理財規劃屬于短期目標

E．張先生購買汽車的理財規劃屬于中期目標

7．銀行代理理財產品銷售的基本原則有()。

A．適用性原則

B．合法性原則

C．銀行利益最大化原則

D．客觀性原則

E．客戶利益最大化原則

8．下列商業銀行為客戶提供的服務，符合公平競爭的行為有()。

A．某銀行為提高服務質量，定期向從業人員講授金融產品的特點和服務的技巧

B．某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品

C．為某大客戶提供超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

D．某銀行在常規金融服務之外，關注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務

E．以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關信息

9．銀行業從業人員面對客戶時，應遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有()。

A．銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

B．銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產品合約、被代理人信息

C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

D．銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

E．銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產品時，明確提示預期收益不同于保證收益，對產品涉及的風險進行充分的披露

10．用于保障家庭基本開支費用的現金儲備一般可以選擇()。

A．銀行活期存款

B．七天通知存款

C．股票

D．外匯保證金交易

E．貨幣基金

11．商業銀行要建立健全綜合理財服務的()，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。

A．內部管理與監督體系

B．客戶授權檢查與管理體系

C．銷售管理和審批體系

D．收益保證與審計體系

E．風險評估與報告體系

12．理財產品的銷售管理的內容包括()。

A．商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C．商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D．商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E．商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

13．證券交易活動中，下列信息屬于內幕信息的是()。

A．公司定向增發股票的計劃

B．公司第二大股東擬將其股份全部轉讓

C．公司計劃向關聯公司提供巨額債務擔保

D．公司已向媒體公布的收購方案

E．公司用超過其主要資產的30%用做抵押

14．某銀行近期推出兩款外匯結構性存款理財產品，A產品的名義收益率為5%，協議規定的利率區間為0—4%；8產品的名義收益率為6%，協議規定的利率區間為0—3%，其他條件相同。假設一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時間利率則高于4%。關于AB兩款產品，說法正確的是()。

A．A產品的實際收益率為4.17%

B．A產品的實際收益率為3.33%

C．B產品的實際收益率為4%

D．B產品的實際收益率為5%

E．B產品的實際收益率高于A產品的實際收益率

15．投資結構性外匯理財產品的客戶面臨的風險由下列哪些因素導致?()

A．市場利率和外匯市場匯率波動

B．提前終止權掌握在銀行手里

C．債券市場投資者信心不足

D．不能提前支取，可能導致很高的機會成本

E．股票市場價格指數波動．

16．下列對不同理財產品的收益性的論述，正確的是()。

A．基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高

B．股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得

C．在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D．信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協議分配

E．優先股的收益固定，普通股收益波動大

17．下列各項中，屬于理財顧問服務特點的是()。

A．顧問性

B．專業性

C．綜合性

D．制度性

E．長期性

18．按照規定，商業銀行開展()個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。

A．保證固定收益性理財計劃

B．保證最低收益理財計劃

C．保本浮動收益性理財計劃

D．非保本浮動收益理財計劃

E．為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品

19．商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循()原則。

A．平等

B．自愿

C．公平

D．誠實信用

E．效益

20．下列關于貨幣現值和終值的說法中，正確的是()。

A．現值是以后年份收到或付出資金的現在價值

B．可用倒求本金的方法汁算未來現金流的現值

C．現值與時間成正比例關系

D．由終值求解現值的過程稱為貼現

E．現值和終值成正比例關系

21．商業銀行違反審慎經營原則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取()措施。

A．暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

B．建議商業銀行調整主管理財業務的負責人

C．建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

D．建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人

E．建議商業銀行調整相關內部審計部門負責人

22．商業銀行個人理財業務中的理財計劃包括的種類有()。

A．保證收益理財計劃

B．保證最高收益理財規劃

C．投資保險理財計劃

D．保本浮動收益理財計劃

E．非保本浮動收益理財計劃

23．貨幣之所以具有時間價值，是因為()。

A．貨幣占用具有機會成本

B．貨幣可以滿足當前的消費

C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D．貨幣可以作為財富的象征

E．投資可能產生投資風險

24．商業銀行開展個人理財業務有下列()情形之一的，中國銀監會可以依據相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A．違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的 B．泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

C．挪用單獨管理的客戶資產的

D．違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

E．將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

25．下列符合監管、與局對個人理財業務的規定有()。

A．商業銀行不得從事證券信托業務

B．商業銀行不得使用電子銀行銷售風險較高的理財產品

C．商業銀行在開展有關理財業務時可以未經許可使用信托權利

D．商業銀行應明確個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產品

E．客戶在辦理一般業務時，若需理財服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員

26．公募基金與私募基金的區別表現在()。

A．公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B．公募基金募集的對象通常是不固定的．而私募基金募集的對象是確定的

C．公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額

D．公募基金投資的領域是國內，私募基金投資的領域是國外

E．公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

27．當基金宣傳材料中出現下列哪些內容時，不符合證監會的規定?()

A．對該基金投資業績的合理預測

B．向投資者承諾保證收益率

C．專業機構的評價結果

D．單位或個人的推薦性文字

E．該基金近10年的過往業績

28．商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關人員()。

A．具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力

B．充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章

C．理解所推介產品的風險特性

D．遵守從業人員職業道德

E．具備獨立開發理財產品的能力

29．投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是()。

A．面額

B．到期日

C．息票率

D．債券發行者名稱

E．到期收益率

30．商業銀行()，應包含相應的風險提示內容。

A．向客戶提供可能影響投資決策的材料

B．銷售的各類投資產品的介紹

C．對客戶投資情況的評估和分析

D．提供個人理財顧問服務

E．銷售代銷的證券投資基金

31．制定保險規劃的風險主要體現在()。

A．理賠的風險

B．保險市場風險

C．未充分保險的風險

D．過分保險的風險

E．不必要保險的風險

32．理財顧問服務具有顧問性、專業性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關于這些特點，說法正確的是()。

A．商業銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經營業績

B．理財顧問服務是一項專業性很強的服務，要求從業人員有扎實的金融基礎知識

C．理財顧問服務對銀行理財產品實現的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業績

D．理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求

E．商業銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔

33．在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。

A．建立數據庫，平時多注意收集和積累

B．和客戶交談

C．采用數據調查表

D．收集政府部門公布的信息

E．收集金融機構公布的信息

34．下列機構的工作人員適用銀行業從業人員職業操守準則的為()。

A．信托公司

B．郵政儲蓄銀行

C．基金管理公司

D．花旗銀行

E．汽車金融公司

35．制定保險規劃的原則包括以下哪些內容?()

A．轉移風險的原則

B．量力而行的原則

C．分析客戶保險需要

D．合法性原則

E．目的性原則

36．建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法，錯誤的有()。

A．個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B．商業銀行內部要建立各自獨立的監督和審核部門對個人理財業務進行監督審核

C．個人理財業務客戶資產不需要與銀行資產分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D．因業務合作需要，商業銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E．商業銀行接受客戶委托進行個人理財業務，應與客戶簽訂合同

37．《證券法》規定，禁止證券公司及其從業人員從事()，損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。

A．未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B．傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息

C．挪用公款進行大規模的證券買賣

D．不在規定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件

E．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

38．回購協議市場的交易特點有()。

A．流動性強

B．安全性高

C．收益穩定且超過銀行存款收益

D．稅收優惠

E．回購協議中所交易的證券主要是金融債

39．()明顯違反了從業人員職業操守中監管規避的準則。

A．從業人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的意見

B．從業人員基于內幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構的資源提供便利

C．從業人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經由第三人代其申請，以規避法律約束。

D．對某客戶為規避監管而辦理的業務，不按內部流程進行必要的匯報

E．為達成交易，從業人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

40．商業銀行申請開展個人理財業務，應當向中國銀監會報送的材料包括()。

A．有商業銀行負責人簽署的申請書

B．擬申請業務介紹

C．業務實施方案

D．商業銀行內部相關部門的審核意見

E．中國銀監會要求的其他文件和資料

三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷。正確的為A,錯誤的為B。(共15題。每題1分，共15分)

1．投保人只根據自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。()

2．委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，通常情況下可以不告訴被代理人自行決定。()

3．期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。()

4．保證收益理財產品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達到最大化，無條件的保證收益。()

5．一般而言，可轉換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業發行可轉債券有助于降低其籌資成本。()

6．證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金的風險降低到無風險的程度。()

7．商業銀行可承受的風險程度應當是可定性化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。()

8．某銀行近期推出一款新的保本浮動收益理財計劃，張先生主動要求了解，銀行理財顧問向客戶當面說明了產品的投資風險和風險管理的基本知識，張先生購買這款產品時，銀行以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買的。()

9．銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對銀行的債務承擔責任，銀行以其全部資產對外承擔責任。()

10。商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行(地區總部等)的授權文件，按照有關規定，向所在地中國人民銀行派出機構報告。()

11．期貨交易所向會員收取的保證金，可以用于會員的交易結算和期貨公司的經營周轉。()

12．根據《物權法》規定，某國家森林公園的所有權需依法登記。()

13．理財產品(計劃)的監督管理采取審批制和報告制，報告制度就是中國銀監會要按規定將個人理財業務的結果報送中國人民銀行。()

14．個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。()

15．只要負債總資產比例不低于0.4，客戶的財務狀況就不會出現資產流動性不足的情況。()2010年上半年中國銀行業從業人員資格認證考試

《個人理財》真題專家解析

一、單項選擇題

1．[解析]答案為C。根據《銀行業監督管理法》第三十九條規定，銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行監督管理機構有權予以撤銷。

2．[解析]答案為A。有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的、有組織的市場，交易所是典型的有形市場。

3．[解析]答案為C。銀行理財產品的流動性風險是指產品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發生才出現，因此，結構性理財產品的流動性不及一些其他的銀行理財產品。

4．[解析]答案為C。根據《信托法》第二十五條規定可知，受托人應當遵守信托文件的規定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產。

5．[解析]答案為A。保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經濟給付職能和補償損失職能。

6．[解析]答案為B。利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時間價值的計算基金應采用復利。

7．[解析]答案為B。我國《保險法》第一百三十一條規定，因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任。

8．[解析]答案為D。客戶的資產和負債、收入與支出屬于財務信息，房地產升值預期和客戶風險厭惡系數屬于客戶的非財務信息，但是客戶的風險厭惡系數是影響理財決策的最重要信息。

9．[解析]答案為C。根據《中國銀行業從業人員職業操守》第七條規定可知，C選項符合題意。

10．[解析]答案為C。根據《信托法》第四十三條規定，信托業務的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

11．[解析]答案為C。根據投資目標的不同，可以將基金分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。成長型基金以追求資本增值為基本目標，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象；收入型基金以追求穩定的經常性收入為基本目標。主要以大盤藍籌股、公司債、政府債券等穩定收益證券為投資對象；平衡型基金兼顧當期收入和未來長期增值，因此C選項正確。

12．[解析]答案為D。實際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。

13．[解析]答案為D。個人金融業務以消費者收入為基礎，但是消費者不可能將全部收入均用于購買金融產品，因此需要從不同角度衡量一個經濟體中的消費者的收入水平。衡量消費者收入水平的指標主要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入，不包括D選項的消費者物價指數。

14．[解析]答案為C。根據《外資銀行管理條例》第三十一條規定可知，外國銀行可以吸收中國境內公民的人民幣定期存款，但每筆業務不得少于100萬元。

15．[解析]答案為B。新公布的《期貨交易管理條例》規定期貨交易應當在規定的場所進行，禁止場外交易和變相期貨交易，B選項說法錯誤。

16．[解析]答案為B。個人理財業務。是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。個人理財業務活動中法律關系的主體是商業銀行和蓉產。

17．[解析]答案為D。回購利率一般是參照同業拆借市場的利率水平決定的。在期限相同的情況下，回購協議利率與貨幣市場利率的關系是：短期政府債券利率<回購協議利率<銀行承兌匯票利率<可轉讓定期存單利率<同業拆借利率。

18．[解析]答案為D。流動負債是指將在1年(含1年)或者超過1年的一個營業周期內償還的債務。包括短期借款、應付賬款、應交稅金和1年內到期的長期借款等。信用卡貸款的還款期限一般不能超過1年，屬于流動負債項目；汽車貸款、教育貸款和住房抵押貸款的還教期限通常都超過1年，屬于長期負債項目。

19．[解析]答案為A。根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第九條規定，在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。

20．[解析]答案為D。投資項目的方向決定了該信托產品的收益率和風險，即使是同類投資產品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風險也不同。

21．[解析]答案為C。我國證券投資基金的監管人是中國證監會。基金管理人是負責基金的具體投資操作和日常管理的機構。基金管理人由依法設立的基金管理公司擔任。基金托管人是投資人權益的代表，是基金資產的名義持有人或管理機構。目前我國證券投資基金的托管人是具有相應資格的商業銀行。因此C項符合題意。

22．[解析]答案為A。資本市場亦稱“長期金融市場”“長期資金市場”，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。因為在長期金融活動中，涉及資金期限長、風險大，具有長期較穩定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場。包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。

23．[解析]答案為B。根據《證券投資基金法》第十九條的規定，安全保管基金財產是基金托管人(而不是基金管理人)應當履行的職責。

24．[解析]答案為A。股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發對股價上漲的刺激作用更大。

25．[解析]答案為D。垃圾債券一詞譯自英文JunkBond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等，之所以將其作為債券的一項形容詞，是因為這種投資利息高(一般較國債高4個百分點)、風險大，對投資人本金保障較弱。債券中，投資風險最小的是國債。

26．[解析]答案為C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風險最高。基金采取分散組合投資策略，可以分散非系統風險，不同類型的基金。風險差別較大。股票基金的風險低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風險投資。

27．[解析]答案為C。期貨交易具有高信用的特征，這種高信用特征集中表現為期貨交易的保證金制度。期貨交易需要交納一定的保證金。交易者在進入期貨市場開始交易前，必須按照交易所的有關規定交納一定的履約保證金，并應在交易過程中維持一個最低保證金水平。以便為所買賣的期貨合約提供一種保證。保證金制度的實施，不僅使期貨交易具有“以小博大，的杠桿原理，吸引眾多交易參與。而且使得結算所為交易所內達成并經結算后的交易提供履約擔保，確保交易者能夠履約。

28．[解析]答案為A。房地產價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產價格的制度、政策、法規等方面的因素。本題屬于受行政因素影響。

29．[解析]答案為C。CP1是指消費者物價指數．用來衡量物價指數的指標。物價指數持續上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風險。

30．[解析]答案為C。理財目標屬于影響理財計劃中的微觀因素，不屬于經濟因素。

31．[解析]答案為D。從債券的發行形式來看，我國的國債可以分為無記名(實物)國債、記賬式國債和憑證式國債。無記名式國債是一種票面上不記載債權人姓名或單位名稱的債券，通常以實物券形式出現，又稱實物券或國庫券；憑證式國債是指國家采取不印刷實物券，而用填制“國庫券收款憑證”的方式發行的國債。我國從1994年開始發行憑證式國債。記賬式國債又稱無紙化國債，它是指將投資者持有的國債登記于證券賬戶中，投資者僅取得收據或對賬單以證實其所有權的一種國債。

32．[解析]答案為B。資產負債表中“凈資產=總資產一負債”，現金償還債券的行為改變了總資產和負債，凈資產沒有發生變化；用現金購買房產的行為改變了流動資產和固定資產，總資產沒有發生變化，凈資產也沒有發生變化。

33．[解析]答案為C。期權是指在未來一定時期可以買賣的權力，是買方向賣方乏付一定數量的金額(指權利金)后擁有的在未來一段時間內(指美式期權)或未來萊一特定日期(指歐式期權)以事先規定好的價格(指履約價格)向賣方購買或出售一定數量的特定標的物的權力，但不負有必須買進或賣出的義務。期權交易事實上是這種權利的交易。期權的賣方得到了期權費，因此具有將來為買方承兌選擇權的義務。

34。[解析]答案為D。衡量債券的投資收益率通常采用三個指標：即期收益率、到期收益類和提前贖回收益率。債券價格波動率通常是用來衡量債券投資風險的指標。

35．[解析]答案為A。本題計算的是年金終值，查普通年金終值系數表可得：FVIFA(12%，30)=241.3327，因此，可知本題A選項正確。

36．[解析]答案為B。根據個人生命周期理論可知，處于穩定期時面臨著未來的子女教育、父母贍養、自己退休三大人生重任，主要的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富，B項符合題意；A項是探索期及建立期的理財特征；C項是人生退體期的理財特征；D項是人生處于高潮期的理財特征。

37．[解析]答案為D。保證收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。這是一款典型的保證收益理財計劃，投資者獲得這一固定收益的條件是沒有權利提前終止理財計劃，銀行有權利根據市場狀況來決定是否提前終止理財計劃。

38．[解析]答案為B。對于相同數量的資金的投資，有人會選擇高風險的投資產品，有人會選擇低風險的投資產品，這反映了人們具有不同的風險偏好。

39．[解析]答案為A。基金申購是指投資者在基金存續期內基金開放日申請購買基金的行為．在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為是基金認購。

40．[解析]答案為B。《個人外匯管理辦法實施細則》第十九條規定，境內個人向境內經批準經營外匯保險業務的保險經營機構支付外匯保費，應持保險合同、保險經營機構付款通知書辦理購付匯手續。可見B項不必經外匯局核準。

41．[解析]答案為A。投資者投資了優先股就相當于取得了永續年金，作為股票它沒有到期日，其獲得的固定股利可視為永續年金。永續年金的現值計算公式為：V0=A/i，其中，Vo表示永續年金現值，A表示每年可獲得的股利，i表示市場利率。代入本題數據．可得優先股價格為85.71元。

42．[解析]答案為A。批準商業銀行設立分支機構屬于中國銀監會的監管職能，中國人民銀行無權執行。

43．[解析]答案為C。即期收益率的計算公式為：即期收益率=年息票利息/債券市場價格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%。

44．[解析]答案為D。信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式。借款方便靈活，現在國內大多數銀行的信用卡短期內免收利息。

45．[解析]答案為B。《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十條規定，商業銀行應根據有關規定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度。保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。

46。[解析]答案為C。綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區別是：在綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加強調個性化服務。

47．[解析]答案為C。紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個人預先開立的“黃金存折賬戶”上體現，而不涉及實物金的提取。客戶在銀行辦理紙黃金業務，是按銀行公布的價格進行紙黃金的購買。

48．[解析]答案為D。《證券投資基金銷售管理辦法》第二十條規定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業績，但基金合同生效不足6個月的除外。基金宣傳推介材料登載過往業績，基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應當登載從合同生效之日起計算的業績；基金合同生效1年以上但不滿10年的，應當登載自合同生效當年開始所有完整會計的業績，宣傳推介材料公布日在下半年的，還應登載當年上半的業績；基金合同生效10年以上的，應當登載最近10個完整會計的業績。因此D項說法錯誤。

49．[解析]答案為B。根據個人資產負債表可知，凈資產=資產-負債。A項中得到財產贈與，則總資產增加，相應地增加了凈資產；B項中分期付款買房，資產增加，負債也增加了，則凈資產沒有變化；C項中，總資產減少，則凈資產相應地減少了；D項中，凈資產增加。

50．[解析]答案為A。股票指數期貨(以下簡稱股指期貨)是一種以股票價格指數作為標的物的金融期貨合約。股市投資者在股票市場上面臨的風險可分為兩種：一種是股市的整體風險，又稱為系統風險，即所有或大多數股票的價格一起波動的風險；另一種是個股風險，叉稱為非系統風險，即持有單個股票所面臨的市場價格波動風險。通過投資組合，即同時購買多種風險不同的股票，可以較好地規避非系統風險，但不能有效地規避整個股市下跌所帶來的系統風險。進入20世紀70年代之后，西方國家股票市場波動日益加劇，投資者規避股市系統風險的要求也越來越迫切。由于股票指數基本上能代表整個市場股票價格變動的趨勢和幅度，人們開始嘗試著將股票指數改造成一種可交易的期貨合約并利用它對所有股票進行套期保值，規避系統風險，于是股指期貨應運而生。

51．[解析]答案為B。投資黃金也存在市場不充分風險和自然風險，貴金屬的國際市場價格下降，投資者會面臨資產價值縮水的風險。

52．[解析]答案為D。被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人，故選D。

53．[解析]答案為D。為購買汽車、住房籌集專項資金屬于理財目標中的中期目標。

54．[解析]答案為B。根據《商業銀行法》第十九條規定，商業銀行可以在我國境內外設立分支機構，總行應當按照規定，向分行撥付營運資金。撥付給分支機構的營運資金額的總和．不得超過商業銀行總行資本金總額的60%。

55．[解析]答案為C。保障家庭生活的安全、穩定是客戶進行保險規劃的目的，而非現金管理的目的。

56．[解析]答案為D。非常保守型的投資者往往對于投資風險的承受能力很低。選擇一項理財產品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產品、投資連接險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品、期貨風險較高，一般不會成為保守型投資者的投資理財工具。

57．[解析]答案為D。人生事件規劃是解決客戶住房、教育及養老等需要面臨的問題。包括教育規劃和退休規劃等。

58．[解析]答案為D。記賬式國債以記賬形式記錄債權。通過證券交易所的交易系統發行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣．必須在證券交易所設立賬戶。

59．[解析]答案為D。預期收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低回報率．也稱必要回報率。投資者的必要收益率包括真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風險報酬三部分。

60．[解析]答案為A。《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十九條規定，商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業銀行銷售的各類投資產品介紹，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析等．都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容。商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，也應進行明確的風險揭示。因此可知A選項正確，BC選項說法錯誤。由《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十條規定可知，D項說法錯誤。

61．[解析]答案為D。根據《立法法》的規定，涉及個人理財的法律、法規從法律法規制定的主體來分，可以分為三個層次，即由全國人大或全國人大常委會制定和修改的法律、由國家最高行政機關即國務院制定的行政法規和由國務院組成部門及直屬機構在它們的職權范圍內制定的部門規章。①個人理財業務活動涉及相關法律包括《民法通則》《合同法》《商業銀行法》《銀行業監督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險法》《信托法》《個人所得稅法》；②個人理財業務活動涉及的相關行政法規包括《外資銀行管理條例》《期貨交易管理條例》；③個人理財業務活動涉及的相關部門規章及解釋包括《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》《證券投資基金銷售管理辦法》《保險兼業代理管理暫行辦法》《關于規范銀行代理保險業務的通知》《個人外匯管理辦法》《個人外匯管理辦法實施細則》。

62．[解析]答案為B。我國境內的主要股票價格指數有：滬深300指數、上證綜合指數、深主要目的是看好公司的長期發展，獲得穩定的股息收入，因此，理論上股息與股價的變化成正比。

78．[解析]答案為C。《期貨交易管理條例》第十一條規定，期貨交易所應當按照國家有關規定建立、健全下列風險管理制度：①保證金制度；②當日無負債結算制度；③漲跌停板制度；④持倉限額和大戶持倉報告制度；⑤風險準備金制度；⑥國務院期貨監督管理機構規定的其他風險管理制度。實行會員分級結算制度的期貨交易所，還應當建立、健全結算擔保金制度。由此可知，C項不符合題意。

79．[解析]答案為B。我國《個人所得稅法》規定，個稅起征點以上不超過500元部分，適用稅類為5%，逐級遞增，超過100000元的部分，適用稅率45%；因此，我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5%～45%，因此8選項正確。

80．[解析]答案為D。預期未來經濟處于景氣周期，則企業利潤增加，股票價格上漲，此時應減少儲蓄、增加基金股票配置。D選項正確。預期未來通貨緊縮，則企業利潤減少，股價下跌，不應該增加股票配置；預期未來本幣貶值，則應增加外匯配置；預期未來利率上升，可增加儲蓄配置。

81．[解析]答案為D。梭鏢型資產結構幾乎沒有什么低風險的保障資產與中風險的理性投資資產，幾乎將所有的資產全部放在了高風險、高收益的投資市場上，屬于賭徒型的資產配置。這種資產結構的穩定性差，風險度高。

82．[解析]答案為B。根據《證券投資基金法》規定，基金托管人對基金資產僅具有保管權，沒有權利決定資金投向。．

84．[解析]答案為D。《保險法》規定，保險經紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務，依法收取傭金。

85．[解析]答案為B。證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過購買基金而間接投資于證券市場的。

86．[解析]答案為D。商業銀行應對理財產品的市場變化做出科學合理的預測，并明確產品的期限及產品期限內有關市場的監測和管控措施。商業銀行不得銷售無市場分析預測、無產品期限、無風險管控預案的理財產品。

87．[解析]答案為C。持有期收益率等于持有期間內所獲得的收益額與初始投資之間的比率。本題中，期初投資25×1000=25000(元)，年底股票價格為30×1000=30000(元)，現金紅利0.20×1000=200(元)，則持有期收益為200+(30000-25000)=5200(元)。持有期收益率為5200÷25000×100%=20.8%。

88．[解析]答案為C。《銀行業從業人員職業操守》第二十九條規定，從業人員與同事之間負有互相監督的義務，對同事在工作中違反紀律、內部規章制度的行為應當予以提示，并根據情況向所在機構、行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

89．[解析]答案為C。《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十四條規定，商業銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影響，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于

第四篇：2013銀行從業資格考試真題個人理財6月DOC

一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)

1、2007年以來，由于國內的消費物價指數屢創新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續6次加息，金融機構一年期存款基準利率由2.52%升至4.14%，預期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調整建議可以采取()。

A.增加股票配置

B.增加外匯配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

2、影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）。

A.宏觀經濟因素

B.行業發展狀況

C.企業經濟效益

D.國際經濟形勢

3、張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10 000元的債券型基金，年 收益率為8%，則10年后張先生準備的這筆儲蓄金為()元。

A.14 486.56

B.67 105.4

C.144 865.6

D.156 454.9

4、就投資而言，投資項目的優劣可以用收益和風險來衡量，下列指標可以用來衡量項目優劣的是()。

A.方差

B.標準差

C.預期收益率

D.變異系數5、20世紀60年代，()提出了著名的有效市場假說理論。

A.哈里·馬柯維茨

B.尤金·法瑪

C.夏普、特雷諾和詹森

D.理查德·羅爾

6、在（）中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強型有效市場

D.強型有效市場

7、一般選擇開放式指數基金、大型藍籌股股票等的投資者屬于（）。

A.穩健型

B.成長型

C.進取型

D.平衡型

8、直接標價法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為（）。

A.14

B.0.O724

C.3.5

D.0.2857

9、下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是（）。

A.某企業從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購買了10 000元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此某人買人100股這個公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15 000元證券投資基金

10、股票價格指數期貨是為了適應人們管理股票的投資風險，尤其是管理（）的需要而產生的。

A.系統性風險

B.非系統性風險

C.信用風險

D.財務風險

11、消費者物價指數上漲了，則債券投資者承擔的風險是（）。

A.價格風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.違約風險

12、下列關于預算與實際的差異分析的應注意的要點，錯誤的是（）。

A.總額差異的重要性小于細目差異

B.要定出追蹤的差異金額和比率門檻

C.依據預算的分類個別分析

D.如果實在無法降低支出，就要設法增加收入

13、下列各項中，不屬于在制訂保險規劃前應考慮的因素的是（）。

A.適應性

B.客戶經濟支付能力

C.客戶風險承受能力

D.選擇性

14、下列各類別的銀行理財產品中，投資者面臨風險最小的是（）。

A.貨幣型理財產品

B.貸款類銀行信托理財產品

C.股票掛鉤類結構性理財產品

D.QDI1基金掛鉤類理財產品

15、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或著贖回的基金是（）。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

16、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（）。

A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風險取決于基金資產的運作

C.基金的非系統性風險為零

D.基金的資產運作無法消滅風險

17、引發金融產品系統性風險的因素不包括（）。

A.貨幣與財政政策

B.操作風險

C.戰爭

D.國際金融市場發生“金融危機”

18、以下有關黃金價格的說法中，錯誤的是（）。

A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系

B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升

C.一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升

D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲

19、通常，股價的變化要（）發行公司盈利的變化。

A.先于

B.同時于

C.滯后于

D.無法確定

20、穩健型投資者為了獲得穩定的現金流，應當投資于（）基金。

A.創業基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金

21、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（）。

A.資產負債表

B.損益表

C.現金流量表

D.利潤表

22、以下公式中錯誤的是（）。

A.資產—負債=凈資產

B以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值一資產評估減值

C.普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率

D.復利現值=終值×(1+利率)期限

23、下列各項中，不屬于退休規劃的最大影響因素的是（）。

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長率

D.投資報酬率

24、根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為（）。

A.資產配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

25、某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

26、個人理財業務是經（）批準的一項銀行中間業務。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.中國證監會

27、證券內幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他組織。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

28、證券公司客戶的交易結算資金應當存放在（），以每個客戶的名義單獨管理。

A.登記結算公司

B.商業銀行

C.證券交易所

D.證券公司

29、以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是（）。

A.單獨或者通過合謀，集中資金優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣，操縱證券價格或者證券交易量

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

C.在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

30、守法合規是指銀行業從業人員應當遵守（）。

A.法律法規

B.行業自律規范

C.所在機構的規章制度

D.以上選項都應遵守

31、銀行業從業人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽是()準則的內容。

A.誠實信用

B.守法合規

C.勤勉盡職

D.崗位職責

32、銀行業從業人員應當不斷提高業務知識水平，不屬于“熟知業務”規定的內容是（）。

A.熟知向客戶推薦的產品特性

B.熟知產品設計過程

C.熟知產品的收益和風險

D.熟知業務處理流程

33、高通貨膨脹下的GDP增長將導致金融市場行情（）。

A.上升

B.下跌

C.不變

D.都有可能

34、GDP是指一個國家(或地區)所有（）在一定時期內生產活動的最終成果。

A.本國公民

B.國內居民

C.常住居民

D.不包括外國人的常住居民

35、下列不屬于銀行個人理財業務的其他影響因素的是（）。

A.其他理財機構理財業務的發展

B.客戶對理財業務的認知度

C.政治、法律與政策環境

D.中介機構發展水平

36、對個人理財業務產生直接影響的微觀因素主要是（）。

A.貨幣市場

B.財政政策

C.金融市場

D.利率

37、下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。

A.年金是一組在某個特定的時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現金流

B.年金的利息不具有時間價值

C.年金終值和現值的計算通常采用復利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

38、王先生去年初以每股20元的價格購買了1 000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）.A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

39、在家庭生命周期各階段的理財規劃中，將家庭核心資產配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的()。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

40、兼具債券和股票特性的融資工具是（）。

A.商業票據

B.銀行貸款

C.可轉換公司債券

D.回購協議

41、下列關于個人理財業務與信托業務、商業銀行儲蓄業務的不同點，表述錯誤的是（）。

A.個人理財業務中資金的運用是按照合同約定;儲蓄資金的運用是按照銀行需要

B.個人理財業務的風險一般是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的;儲蓄的風險是商業銀行獨立承擔的

C.個人理財業務的受益人和信托業務的受益人都只能是委托人本人

D.個人理財業務中客戶的資產不與商業銀行其他資產嚴格區分相互獨立;而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區分的

42、個人理財業務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是()。

A.理財顧問服務

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

43、下列商業銀行推出的服務或產品中，風險全部由銀行承擔的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.儲蓄業務

C.保證最低收益的理財計劃

D.保本浮動收益的理財計劃

44、審慎性原則是商業銀行在開展個人理財業務時必須遵循的原則，某銀行的理財經理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是（）。

A.了解客戶是偏好風險還是厭惡風險

B.了解客戶的家庭收入、支出和負債情況

C.向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃(產品)

D.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

45、下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）。

A.綜合理財服務是商業銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

D.在綜合理財服務活動中，商業銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

46、理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

47、在（）中，任何人都不可能通過對公開或內幕信息的分析來獲取超額收益。

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強型有效市場

D.強型有效市場

48、下列金融機構不屬于中國銀監會統一監督管理的是（）。

A.城市商業銀行

B.證券投資基金公司

C.信托投資公司

D.金融資產管理公司

49、從法律角度看，保險是一種（）行為。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

50、商業銀行開展需要批準的個人理財業務需要相關從業人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產品的特性

B.具備相應的學歷水平和工作經驗

C.具備相關監管部門要求的行業資格

D.具備國家理財規劃師資格

51、關于商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應（）。

A.與銀行資產分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細記錄

52、由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠期支付一定金額給收款人的匯票是（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業匯票

D.遠期匯票

53、外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構在總行授權范圍內開展業務，其民事責任由（）承擔。

A.各分行

B.總行

C.各分行負責人

D.總行或分支機構

54、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任，但不包括（）。

A.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

B.商業銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品

D.挪用單獨管理的客戶資產的

55、個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任不包括（）。

A.道義責任

B.刑事責任

C.民事責任

D.行政責任

56、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第：三方投資顧問的，應提前（）個工作日向監管部門事前報告。

A.5

B.10

C.15

D.20

57、某銀行從業人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶當年收益的20%作為回報，這名從業人員的行為構成了（）。

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

58、個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查（）。

A.業務人員操守與勝任能力

B.操作的合規性與規范性

C.是否存在錯誤銷售和不當銷售

D.是否配備必要的人員

59、關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是（）。

A.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產晶銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C.商業銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務

60、商業銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度說法不正確的是（）。

A.個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C.對于投資金額較大的客戶，審核的權限應根據產品特性和商業銀行風險管理的實際情況制定

D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

61、商業銀行內部監督部門應向（）提供獨立的綜合理財業務風險管理評估報告。

A.董事會和高級管理層

B.中國銀監會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業協會

62、下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財產品的名稱應恰當反映產品屬性

B.理財產品的設計應強調合理性

C.理財產品的風險提示應充分、清晰和準確

D.理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定

63、商業銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不包括（）。

A.要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算報告

B.對相關產品的風險收益測算數據進行必要的驗證

C.要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計

D.重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

64、商業銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產品的銷售起點說法正確的是（）。

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5 000美元(或等值外幣，以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在3 000美元(或等值外幣)以上

65、下列（）行為違反了《商業銀行法》。.A.某集團向中國銀監會申請設立商業銀行

B.某汽車金融公司向中國銀監會申請向汽車消費者提供貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“×x零售銀行”

D.某外資銀行打算在中國境內設立分支機構，向中國銀監會提出申請

66、商業銀行可以在我國境內外設立分支機構，下列關于分支機構的說法錯誤的是（）。

A.總行撥付各分支機構營運資金的總和不得超過商業銀行總行資本金總額的50%

B.商業銀行的分支機構不具有獨立的法人資格

C.總行對分支機構實行分級管理的財務制度

D.各分支機構在總行的授權范圍內開展業務

67、商業銀行的經營以（）為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.風險性原則

68、商業銀行的自有資金不可以投資于（）。

A.公司債券

B.中央銀行票據

C.同業拆借

D.短期融資券

69、以下屬于我國商業銀行可以從事的業務是（）。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業股權投資

D.購買國債

70、商業銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括（）。

A.未經批準辦理結匯、售匯

B.未經批準分立或者合并

C.未經批準在銀行間債券市場發行金融債券

D.違反規定同業拆借

71、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務所

72、一張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1 000元的債券，若債券發行人在發行1年后將債券贖回，贖回價格為1 060元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

73、在外匯理財產品中，（）是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。

A結構類理財產品

B.浮動收益類理財計劃

C.保證金交易類外匯買賣

D.期權類理財產產品

74、用現金償還債務與用現金購買房產，這兩個行為反映在資產負債表上造成的變化相同的是（）。

A.總資產不變

B.凈資產不變

C.資產負債率不變

D.資產負債表中的項目都不變

75、不屬于個人資產配置中的產品組合是（）。

A.儲蓄產品組合 B.消費產品組合 C.投資產品組合 D.投機產品組合 76、王先生投資某項目初始投入10 000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復利計算，則其1年后本息和為（）元。

A.11 000

B.11 03B

C.11214

D.14 641

77、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

78、下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.投資風險認知度

B.當期負債狀況

C.當期收入水平

D.財務狀況未來發展趨勢

79、同樣是10萬元進行投資理財，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因為各自有不同的（）。

A.風險預期

B.風險偏好

C.風險認知度

D.實際風險承受能力

80、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業銀行的理財從業人員可以建議該客戶開立（）。

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

81、用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產的（）。

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～1Q%

D.10%～30%

82、下列關于基金申購的說法，錯誤的是（）。

A.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

B.投資者可以在銀行和基金公司的網站上進行基金申購

C.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額

D.基金申購采取“未知價”原則

83、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。

A.即期收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.提前贖回收益率

84、保險兼業代理許可證的有效期限為（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

85、在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用（）。

A.單利

B.復利

C.年金

D.普通年金

86、保證收益理財計劃或相關產品中高于同期（）的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。

A.貸款利率

B.同業拆借利率

C.儲蓄存款利率

D.市場利率

87、下列關于隨機漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是（）。

A.股票價格的變動是隨機的，是不可預測的

B.股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應

C.在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息

D.股價的隨機變化表明了市場是不完全有效的、88、對銀行理財從業人員而言，客戶最重要的非財務信息是（）。

A.資產和負債

B.收入與支出

C.房地產升值預期

D.客戶風險厭惡系數

89、銀行從業人員提供理財顧問服務時，應掌握個人財務報表的分析，下列對個人財務報表的理解錯誤的一項是（）。

A.需要掌握的個人財務報表包括個人資產負債表和現金流量表

B.個人資產負債表不能反映資產和負債的結構

C.當負債高于所有者權益時，個人有出現財務危機的風險

D.個人現金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

90、現金管理是對現金和流動資產的日常管理，下列關于現金管理的目的，說法錯誤的是（）。

A.滿足應急資金的需求

B.滿足未來消費的需求

C.保障家庭生活的安全、穩定

D.滿足財富積累的需求

二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分)

91、當基金宣傳材料中出現（）等內容，不符合中國證監會的規定。

A.對該基金投資業績的合理預測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業機構的評價結果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業績

92、個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規定辦理的是（）。

A.本人賬戶問資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外匯幣現鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

93、根據《個人所得稅法》的規定，免納個人所得稅的項目有（）。

A.國債和國家發行的金融債券利息

B.殘疾、孤老人員所得

C.保險賠償

D.因嚴重自然災害造成重大損失的 E.省級人民政府以上單位頒發的環境保護方面的獎金

94、商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則是（）。

A.審慎性原則

B.流動性原則

C.客戶最大利益原則

D.建立風險管理體系原則

E.建立內部控制制度原則

95、理財產品的銷售管理的內容包括（）。

A.商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C.商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D.商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

96、商業銀行應在每一會計季度終了編制本個人理財業務報告。個人理財業務報告應全面反映（）等，并附報表。

A.個人理財業務的發展情況

B.理財產品的預期最高情況

C.理財計劃的投資情況

D.理財計劃收益分配情況

E.個人理財業務的綜合收益情況

97、按照規定，商業銀行開展（）個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。

A.保證固定收益性理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益性理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品

98、商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期修改;逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取的措施包括（）。

A.暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

B.建議商業銀行調整主管理財業務的負責人

C.建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

D.建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人

E.建議商業銀行調整相關內部審計部門負貢人

99、客戶在理財過程中產生的義務性支出包括（）。

A.日常生活基本開銷

B.已有負債的本利償還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險的續期保費支出

E.子女就讀私立學校的費用支出

100、貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有（）。

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣具有多種用途

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財富的象征

E.投資可能產生投資風險

101、下列現金流人可以看做是年金的有（）。

A.每月從社保部門領取的養老金

B.從保險公司領取的養老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

102、下列符合監管當局對個人理財業務規定的有（）。

A.商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃

C.商業銀行無需為理財計劃制作明細記錄

D.商業銀行應明確個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產品

E.客戶在辦理一般業務時，若需理財服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員

103、與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在（）。

A.綜合理財服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建泌、個人投資產品推介等專業化服務

B.綜合理財服務活動中客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務中產生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財服務更強調個性化的服務

E.按照服務的對象不同，綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃服務兩個類別

104、商業銀行個人理財業務中的理財計劃包括的種類有（）。

A.保證收益理財計劃

B.保證最高收益理財規劃

C.投資保險理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.非保本浮動收益理財計劃

105、下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高

D.票據的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

106、下列關于各類債券風險和收益的敘述，正確的有（）。

A.金融債券的信用風險最小

B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險

C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

E.債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現，從而可能帶來一定損失

107、債券票面的基本要素有（）。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發行者名稱

E.到期收益率

108、在確定保險規劃時，可保利益應該符合的要求包括（）。

A.必須是法律認可的利益

B.必須是客觀存在的利益

C.必須是投保人認可的利益

D.必須是可以筏量的利益

E.必須是被投保人認可的利益

109、（）因素帶來的股票投資風險屬于非系統風險。

A.CPl上漲

B.發行公司發新股增加資本額

C.公司高層人事變動

D.公司股利政策變化

E.央行在市場拋售央行票據

110、關于證券風險的比較，下列說法正確的有（）。

A.通常而言，普通股股票的風險要比債券的高

B.持有現金就不會承擔任何風險

C.期權的風險高于其標的資產的風險

D.金融期貨的風險要高于其標的資產的風險

E.政府債券不存在信用風險

111、商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產品(計劃)的說法正確的有()。

A.保證收益理財計劃要求商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率

C.商業銀行推出保證收益理財產品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品

E.商業銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

112、下列關于封閉式基金的說法，正確的有（）。

A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式

B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規模基本不變

E.封閉式基金有固定期限

113、下列關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的是（）。

A.持續、穩定、高速的GDP增長，證券市場將呈現上升走勢

B.高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

C.宏觀調控下的GDP減速增長，表明調控目標得以順利實現，證券市場平穩漸升

D.當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現正增長轉變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉為上升

E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關系

114、建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法正確的有（）。

A.個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業銀行內部要建立各自獨立的監督和審核部門對個人理財業務進行監督審核

C.個人理財業務客戶資產不需要與銀行資產分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D.因業務合作需要，商業銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業銀行接受客戶委托進行個人理財業務，應與客戶簽訂合同

115、在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單，賬單應列明的信息有（）。

A.資產變動

B.收入和費用

C.期末資產估值

D.理財計劃投資方向

E.理財計劃收益

116、商業銀行申請開展個人理財業務，應當向中國銀監會報送的材料包括（）。

A.有商業銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業務介紹

C.業務實施方案

D.商業銀行內部相關部門的審核意見

E.中國銀監會要求的其他文件和資料

117、商業銀行應在每一會計終了編制本個人理財業務報告，報告立包括（）。

A.理財計劃的銷售情況

B.理財計劃的投資情況

C.理財計劃的風險監測與控制情況

D.理財計劃的收益分配情況

E.理財業務的綜合收益情況

118、商業銀行開展個人理財業務有以下（）情形的，中國銀監會可以依據相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產的

D.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

E.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

119、根據個人理財業務的不同，個人理財業務的風險管理主要包括（）。

A.個人理財業務人員的風險管理

B.個人理財顧問服務的風險管理

C.綜合理財顧問服務的風險管理

D.個人理財業務產品開發的風險管理

E.個人理財業務產品銷售的風險管理

120、商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，相關人員必須具備的條件有（）。

A.具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力

B.充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章

C.理解所推介產品的風險特性

121、在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括（）。

A.購買股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.貨幣市場基金

E.利用貸款額度

122、開發新的理財產品應當編制產品開發報告，產品開發報告應包括（）。

A.產品的定義、性質與特征

B.對新產品的風險狀況進行定期評估

C.主要風險及其測算和控制方法

D.風險限笱

E.會計核算與財務管理方法

123、商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品，應對產品提供者的（）進行評估。

A.信用狀況

B.經營管理能力

C.市場投資能力

D.市場占有率

E.風險處置能力

124、商業銀行的組織形式有（）。

A.個體工商企業

B.合伙制

C.有限責任公司

D.股份有限公司

E.集體企業

125、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循（）原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.誠實信用

E.效益

126、商業銀行有以下（）情形的，由中國銀監會監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.未經批準設立分支機構

B.違反規定提高利率吸收存款

C.出租、出借經營許可證

D.提供虛假的財務會計報告

E.向關系人發放信用貸款

127、下列選項中屬于銀行業監管措施的有（）。

A.要求銀行金融機構報送報表、資料

B.建議中國人民銀行責令停業整頓

C.與銀行業金融機構高管人員談話

D.對有信用危機的銀行業金融機構實行接管或者重組

E.查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶

128、證券交易活動中，下列信息屬于內幕信息的有（）。

A.公司定向增發股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉讓

C.公司計劃向關聯公司提供巨額債務擔保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其營業用主要資產的35%做抵押

129、商業銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有（）。

A.凈資本和資本充足率符合有關規定

B.設有專門的基金托管部門

C.取得基金從業資格的專取人員達到法定人數

D.有安全高效的清算、交割系統

E.有完善的內部稽核監控制度和風險控制制度

130、下列對不同理財產品收益性的論述正確的有（）。

A.基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高

B.股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協議分配

E.優先股的收益固定，普通股收益波動大

三、判斷對錯題(共15題，每題1分，共15分)

131、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產的價格。（）

132、方差和標準差刻畫的是隨機變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風險。（）

133、貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大;一定數量的未來收入距離當期時間越近，貼現率越高，現值越小。（）

134、一個國家的政局動蕩會影響到公司股價，這是股票的系統性風險，（）

135、證券投資基金本身是一個資產組合。（）

136、結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產的表現。（）

137、目前我國市場上的理財產品大多數是結構性產品，即商業銀行個人理財產品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產

或基礎變量的變化。（）

138、政治因素和突發事件是金融產品系統性風險的一個來源。（）

139、投資者購買股票最主要的目的是獲得資產保值，避免遭受通貨膨脹的風險。（）

140、一個全面的財務規劃涉及保險規劃、稅收規劃、人生事件規劃及投資規劃等財務安排問題，不涉及現金、消費及債務管理。()

141、一般而言，家庭緊急預備金的儲存形式最好是流動性高的資產與貸款額度的搭配。（）

142、證券公司客戶交易結算資金應當存放在登記結算公司，以每個客戶的名義單獨立戶管理。（）

143、在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于3次。（）

144、商業銀行應準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢但是無權要求商業銀行向其提供上述信息。()

145、資本資產定價模型的有效性問題是指現實市場中的風險β與收益是否具有正相關關系。()

D.遵守從業人員職業道德

E.具備獨立開發理財產品的能力

第五篇：2009銀行從業資格考試《個人理財》真題及答案

2009銀行從業資格考試《個人理財》真題及答案

(總分100, 考試時間90分鐘)

一、單選題

(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選項)。

1.下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是()。

A 抗系統風險的能力弱

B 具有內在價值和實用性

C 存在市場不充分風險和自然風險

D 收益和股票市場的收益負相關

答案:A

[解析] A項的錯誤在于抗系統風險的能力強。

2.以下國內機構中無法提供理財服務的是()。

A 銀行

B 保險公司

C 依托公司

D 律師事務所

答案:D

3.關于債券，以下說法正確的是()。

A 一般來說，企業債券的收益率低于政府債券

B 附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險

C 市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險

D 可以用發行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發行價格就越高

答案:D

[解析] A項的錯誤在于企業債券的收益率高于政府債券。B項的錯誤在于付息債券依然存在利率風險。C項的錯誤在于并不是債權的利率風險。

4.下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不正確的是()。

A 貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(包括1年)的有價證券市場

B 在期限相同的情況下，短期政府債券利率<回購協議利率、<銀行承兌匯票利率<同業拆借利率

C 在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關

D 貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

答案:C

5.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是()。

A 收入型基金

B 成長型基金

C 債券型基金

D 封閉型基金

答案:B 6.遠期利率協議交易中，若參照利率為5.37%，協議利率為5.36%，利息支付天數為90天，假定天數基數為360天，名義借貸本金為1 000萬元，則現金結算額為()元。

A 246.7

B 308.6

C 123.5

D 403.3

答案:A

[解析]

7.以下關于債券的分類不正確的是()。

A 按債券發行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

B 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券和可贖回債券等

D 按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等

答案:C

[解析] 可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發行人的贖回權利劃分的。它的發行人有權在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回，可認為是債券與看漲期權的結合體。

8.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。

A 集聚功能，資源配置功能

B 財富功能，資源配置功能

C 集聚功能，反映功能

D 財富功能，反映功能

答案:C

[解析] 資金的蓄水池就是引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產的資金，即集聚功能。國民經濟的晴雨表是指金融市場是國民經濟景氣度指標的重要信號系統，即反映功能。

9.已知某債券折價發行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為()。

A 7.5%

B 8%

C 9.1%

D 以上均不可能

答案:C

[解析] 折價發行的債券，其實際到期收益率高于票面利率。估算題，記住結論直接到選項中找符合條件的選項。

10.已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是一只()。

A 開放式基金

B 公募基金

C 國際基金

D 成長型基金

答案:D

[解析] 成長型基金是以資本長期增值作為投資目標的基金，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業的股票。這類基金一般很少分紅，經常將投資所得的股息、紅利和盈利進行再投資，以實現資本增值。現金是增值價值較小的資產，因此成長型基金一般很少持有現金。其他項都不是按照投資對象分類的，因此無法判斷其現金持有量。

11.以下關于外匯市場及外匯產品的說法正確的是()。

A 目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位

B 為穩定匯價，當外匯市場的外匯供給持續大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外匯

C 遠期外匯交易的交割期一般按周計算

D 國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

答案:D

[解析] 本題考查外匯市場的交易機制。外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。中央銀行應當在外匯市場上買入外匯，以增加外匯需求。遠期外匯交易的交割期一般按月計算。

12.一般情況下，可轉換債券的風險()。

A 高于股票

B 低于普通債券

C 高于國債

D 低于儲蓄產品

答案:C

[解析] 可轉換債券是可轉換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股票的企業債券。可轉換債券兼有債券和股票的特征。

可轉換債券的風險主要有：

(一)可轉債的投資者要承擔股價波動的風險。

(二)利息損失風險。當股價下跌到轉換價格以下時，可轉債投資者被迫轉為債券投資者。因可轉債利率一般低于同等級的普通債券利率，所以會給投資者帶來利息損失。

(三)提前贖回的風險。許多可轉債都規定了發行者可以在發行一段時間之后，以某一價格贖回債券。提前贖回限定了投資者的最高收益率。最后，強制轉換風險。

綜合來看，可轉換債券的風險高于普通債券，但低于股票。國債是債券中風險最低的，儲蓄產品的風險低于債券。

13.房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的()。

A 價值升值效應

B 財務杠桿效應

C 現金流和稅收效應

D 風險效應

答案:B

[解析] 本題考查房地產投資的特點。財務杠桿效應是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數倍于自有資金的收益。當房地產收益高于借款成本時，杠桿投資的價值優勢十分明顯。

價值升值效應是指某些房地產，特別是土地，升值非常快。在很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要大大高于凈現金流的影響。其他兩項不是房地產投資的特點。

14.金融市場可以按照()分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

A 金融市場的重要性

B 金融產品的期限

C 金融產品交易的交割方式

D 金融工具發行和流通特征

答案:D

[解析] 發行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投資者不通過經紀人直接進行交易的市場。

15.將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是()。

A 按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券

B 按金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單

C 按金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品

D 按金融產品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款

答案:D

[解析] 可轉換債券的風險大于儲蓄產品。定期存款的流動性小于大額可轉讓存單。期貨和外幣理財計劃的收益不確定，無法比較大小。

16.注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是()。

A 收入型基金

B 指數型基金

C 成長型基金

D平衡型基金

答案:C

[解析] 本題考查不同基金的特點。

收入型基金是主要投資于可帶來現金收入的有價證券，以獲取當期的最大收入為目的，以追求基金當期收入為投資目標的基金，這類基金的成長性較弱，但風險相應也較低。指數型基金是一種以擬合目標指數、跟蹤目標指數變化為原則，實現與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩定收益為目標。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具，如債券、可轉換公司債券等，以獲取穩定的利息收益，控制風險，其他的部分則投資股票，以追求資本利得。

概念描述題。關鍵字對應法，“長期成長”對應“成長型基金”。

17.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結構性理財產品(一年按360天計算)，該理財產品與LIBOR掛鉤，協議規定，當LIBOR處于2%～2.75%區間時，給予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%～2.75%區間，則按低收益率2%計算。若實際一年中LIBOR在2%～2.75%區間為90天，則該產品投資者的收益為()美元。

A 750

B 1500

C 2500

D 3000

答案:B

[解析] 根據題意，18.下列描述中，適于描述開放式基金的有()個，適于描述封閉式基金的有()個。①基金的資金規模具有可變性;②在證券交易所按市價買賣;③所募集到的資金可全部用于投資;④受益憑證可贖回;⑤依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產;⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道。

A 3，3

B 3，2

C 2，4

D 2，3

答案:B

[解析] ①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發行以后基金持有者可隨時向基金管理公司或銷售機構申購或要求贖回基金份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經發售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購。但投資者可以在證券交易所交易已發行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點。

19.下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是()。

A 抗系統風險的能力強

B 具有內在價值和實用性

C 存在市場不充分風險和自然風險

D 收益和股票市場的收益正相關

答案:D

[解析] 黃金的收益和股票的收益不相關甚至負相關。

20.下列不屬于人身保險的是()。

A 人壽保險

B 意外傷害保險

C 健康保險

D 責任保險

答案:D

[解析] 責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害賠償責任。

21.保險產品具有其他投資理財工具不可替代的()。

A 投資功能

B 套利功能

C 保障功能

D 儲蓄功能

答案:C

[解析] 保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。購買保險產品，一方面消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計劃的安排家庭生活;另一方面，一旦保險事故發生，個人和家庭可以及時得到保險公司的補償或給付，迅速恢復安定的生活。

分析題干，這個問題可以分為兩部分，首先應該是保險產品具有的功能，再則這個功能應該是保險所特有的，其他產品無法替代的，根據這兩個原則，選項中排除即可。實際上，本題用第二個條件排除就可以了。黃金、房地產、證券等具有投資功能;衍生品有套利功能;儲蓄存款有儲蓄功能;只有保障功能是保險產品獨有的。

22.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權股價平均法(以基期交易量為權數，基期市場股價指數為100)計算的該市場股價指數為()。

A 138

B 128.4

C 140

D 142.6

答案:D

[解析] 根據加權股價平均法的計算公式：

23.()是指如果期權立即執行，買方具有正的現金流(這里暫不考慮期權費因素)。

A 溢價期權

B平價期權

C 折價期權

D 貨幣期權

答案:A

[解析] 溢價期權又叫實值期權或正值期權，是指內在價值大于。的期權。買權時，指協議價格低于市場買入價格。賣權時，指協議價格高于市場賣出價格。折價期權的含義正好相反。平價期權的協議價格與市場價格相等。

24.我國《公司法》規定，公司本次發行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產額的()。

A 30%

B 40%

C 50%

D 60%

答案:B

[解析] 見《公司法》對于發行債券的規定。

25.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是()。

A 會計師事務所

B 投資顧問咨詢公司

C 律師事務所

D 有價證券承銷入

答案:D

[解析] 交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機構。服務中介本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，其他幾項都是服務中介。注意區分交易中介和服務中介。

26.下列關于債券贖回的說法，不正確的是()。

A 有的債券契約賦予發行人在到期日前全部或部分贖回已發行債券的權利

B 附有贖回權的債券的潛在資本增值有限

C 在保護期內，發行人可以行使贖回權

D 發行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金

答案:C

[解析] 可贖回債券在發行時就約定發行人有權在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時候，債務人如果認為將債券贖回并且按照較低的利率重新發行債券，比按現有的債券票面利率繼續支付利息要合算，就會將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發行人行使贖回權就可以按照較低的市場利率籌集資金。

可贖回條款通常在債券發行幾年之后才開始生效，生效前的這段時間稱為保護期，保護期內發行人不能行使贖回權。

27.一張5年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1 000元的債券，若債券發行人在發行1年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

A 10%

B 12.3%

C 26.3%

D 20%

答案:C

[解析] 根據可贖回收益率的計算公式，950=(1 000×10%+1 100)÷(1+r)，r即為提前贖回的收益率。r=1200÷950-1=26.3%。

28.在外匯理財產品中，()是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。

A 結構類投資工具

B 浮動收益類產品

C 實盤外匯買賣

D 期權類產品

答案:A

[解析] 結構類外匯理財產品的定義。其特點就是基礎工具與衍生工具的結合。

29.下列關于債務管理的說法中，不正確的是()。

A 總負債一般不應超過凈資產

B 短期債務和長期債務的比例應為0.4

C 當債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善

D 還貸款的期限不要超過退休的年齡

答案:B

[解析] 短期債務和長期債務的合理比例沒有一定之規，要充分考慮債務的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務資源的時間特性要匹配。

30.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()。

A 普通債券普通股票國債

B 國債普通債券普通股票

C 普通股票國債普通債券

D 普通股票普通債券國債

答案:B

[解析] 一般而言，高風險總是伴隨著高收益。國債的風險最小，其收益也最低;股票風險最大，收益最高。

31.下列屬于金融市場客體的是()。

A 居民個人

B 金融機構

C 貨幣頭寸

D 會計師事務所

答案:C

[解析] 金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民和金融機構是金融主體，會計師事務所是金融市場上的服務中介。

32.下列不是現貨期權的是()。

A 外匯期權

B 利率期權

C 股指期權

D 股指期貨期權

答案:D

[解析] 現貨期權是以現貨為標的物的期權。D是期貨期權。

答案非常明顯，D項已經明確說了是期貨期權，當然就不是現貨期權。

33.下列關于可轉換債券收益的說法，不正確的是()。

A 可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息

B 可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東

C 可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似

D 可轉換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結構之間作出靈活選擇的投資者

答案:C

[解析] 可轉換債券轉換為股票后就具備了股票的一切特點，獲得股票的收益。

34.假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61 051元，則他需要在接下來的5年內每年年末存入銀行()元。(不考慮利息稅)

A 10000

B 12210

C 11 100

D 7 582

答案:A

[解析] 本題考查普通年金的計算。根據普通年金終值計算公式，61051=A×∑(1+10%)T，T=0，1，2，3，4，其中A就是每年末存入銀行的金額，計算得A=10000。

35.用現金償還債務與用現金購買資產反映在資產負債表上的相同變化是()。

A 總資產都不變

B 凈資產都不變

C 資產負債率都不變

D 都不改變資產負債表中的項目

答案:B

[解析] 用現金償還債務，資產負債表上現金資產減少，負債減少，且二者金額相同;用現金購買資產，資產負債表上負債不變，現金資產減少，其他資產增加，總資產不變。凈資產=資產-負債，兩種情況下的凈資產都不發生改變。

36.一般來說，處于()的投資入的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。

A 少年成長期

B 青年成長期

C 中年穩健期

D 退休養老期

答案:D

[解析] 本題考查生命周期理論在個人理財中的應用。最好結合實際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。

少年成長期，顧名思義，這個人群的特點是沒有或有較低的收入，富余的一點錢就都存到銀行里，基本沒有理財需求;而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔高風險，獲得高收益;人到中年，開始追求穩定，風險厭惡程度提高;退休養老，沒有收入來源。當然要盡力保全已有財產，高度厭惡風險。

37.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還()元。

A 500000

B 454545

C 410000

D 379079

答案:D

[解析] 本題考查普通年金現值的計算。根據公式，現值=∑100 000÷(1+10%)T，T=1，2，3，4，5。計算得現值為379079元。

38.某企業有流動資產200萬元，其中現金50萬元，應收款60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元。則該企業的速動比率為()。

A 0.33

B 0.67

C 1

D 1.33

答案:C

[解析]

39.企業經營活動現金流出不包括()。

A 支付供應商的貨款

B 支付雇員的工資

C 支付的股利

D 支付的稅款

答案:C

[解析] 支付的股利屬于籌資活動現金流量。

40.各資產收益的相關性()影響組合的預期收益，()影響組合的風險。

A 不會，不會

B 不會，會

C 會，不會

D 會，會

答案:B

[解析] 預期收益率等于各資產收益率以所占份額為權數加權平均的結果，資產的相關性不影響組合的預期收益。但是，相關性會影響到組合的風險，這一點可以通過計算公式看出，也可以從以下的舉例說明中理解。假設一個投資組合有兩種證券組成，二者完全負相關，即它們的波動正好反向同幅度，因此它們的風險可以互相抵消;如果二者完全正相關，則二者波動方向和幅度相同，組合的風險等于二者風險的加總。顯然兩種證券相關性不同，組合的風險不同，即資產收益相關性影響組合的風險。

41.李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。

A 2.01%

B 12.5%

C 10.38%

D 10.20%

答案:C

[解析] 該項目的有效年利率實際上即是按照復利計算的年利率。設有效年利率為R，則100×(1+R)5=100×(1+10%÷4)20，計算得R=10.38%。

42.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是()。

A 按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B 按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C 按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D 按照等額本金還款法，月供金額每期相等

答案:B

[解析] 等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。

兩種還款方式的區別：

等額本金還款法在整個還款期內每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少;本息合計逐月遞減。

等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計每月相等。

本題屬于教材以外的補充內容，但由于分期償還房貸問題比較常用，希望大家花一點時間掌握。

43.某項目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為()元。

A 1 047.86

B 1 036.05

C 1 082.43

D 1 080.00

答案:C

[解析] 根據復利計算公式，本息和=1000×(1+8%÷4)4=1 082.43(元)

44.下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是()。

A 汽車

B 房地產

C 保險費

D 定期存款

答案:D

[解析] 流動資產是指能夠在1年內耗用或變現的資產。汽車和房地產都是耐用品，保險費是費用，不是資產，而且保險產品也屬于非流動資產。個人資產負債表中的流動資產包括：銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財產品。

45.下列不屬于客戶財務信息的是()。

A 投資風險偏好

B 當期財務安排

C 當期收入狀況

D 財務狀況未來發展趨勢

答案:A

[解析] 投資風險偏好屬于客戶的風險特征。

46.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的()。

A 實際風險承受能力

B 風險偏好

C 風險分散

D 風險認知

答案:A

[解析] 實際風險承受能力是客戶的風險特征之一，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補。

風險認知和風險偏好也是客戶的風鹼特征。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態度，風險認知反映的是客戶主觀上對風險的度量。本題不能選擇B、D，因為二者反映的是主觀看法，而不是客觀事實。退休人員的風險偏好和認知程度有可能和富翁相同。

47.為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業銀行的理財業務人員會建議客戶開立()。

A 信用卡賬戶

B 扣款賬戶

C 定期存款賬

D 交易賬戶

答案:A

[解析] 信用卡可以通過現金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。

48.下列關于客戶信息收集的說法，不正確的是()。

A 為了得到真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫

B 在客戶填寫調查表之前，從業人員應對有關項目加以解析

C 如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D 宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得

答案:A

[解析] 數據調查表的內容較為專業，所以可以采用從業人員提問，客戶回答，然后從業人員填寫的方式來進行。

49.下列關于退休規劃說法正確的是()。

A 計劃開始不宜太遲

B 規劃期應當在5年左右

C 投資應當極其保守

D 對投資和風險應當相當樂觀

答案:A

[解析] 退休的規劃期一般為10～20年。投資極其保守、對風險和投資太過樂觀是客戶在退休規劃中的誤區。

其實這個題的出題者已經在選項中顯示出了對錯的傾向。像C、D包含“極其”、“相當”這類字眼的選項，說得太極端了，肯定不會是正確的選項。而B項，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

50.面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當的是()。

A 對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說

B 對優柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C 對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去證明、引導

D 對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

答案:A

[解析] 對于這種人，能說多少就說多少，他們有時反而是最容易成功的那種忠實客戶。刻意誘使對方多說可能會引起對方的反感。

51.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是()。

A 您的未來職業發展情況如何

B 您選擇股票的標準是什么

C 您是否曾經投資于成長型股票

D 您通常怎樣安排自己的富余資金

答案:C

[解析] 開放性問題是沒有固定答案，能夠引導客戶多說一些的問題。C項是回答是不是，對不對的問題，答案的范圍已經給定，屬于封閉性問題。

52.孔子曰：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業從業人員職業操守》中()原則的要求相似。

A 誠實信用

B 守法合規

C 專業勝任

D 勤勉盡職

答案:A

[解析] “信”即誠實信用。

53.下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保護商業秘密與客戶隱私的原則的是()。

A 某銀行工人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資

B 某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理

C 某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B

D 某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算了貸款利率

答案:C

[解析] A項違反了內幕交易的規定。B項違反了崗位職責的規定。D項是工作中的失誤，不屬于違反職業操守的做法。

54.根據《銀行業從業人員職業操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業務人員不得()。

A 與本行專家討論股票走勢

B 利用本行電腦操作股票買賣

C 利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票

D 在本行上網查看股票信息

答案:C

[解析] 銀行業從業人員不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

55.銀行個人理財業務人員的下列做法正確的是()。

A 為朋友提供擔保

B 利用職務便利為朋友辦理優惠貸款

C 利用客戶名義為自己買賣證券

D 將自己的賬戶與客戶賬戶合并

答案:A

[解析] 為朋友提供擔保是個人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優于普通金融消費者的條件與所在機構進行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產。

56.下列關于合同訂立的說法，不正確的是()。

A 當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B 當事人必須本人訂立合同，不得代理

C 當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用

D 當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

答案:B

[解析] 根據《合同法》，當事人依法可委托代理人訂立合同。

57.根據《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是()。

A 單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券

B 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C 在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D 為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

答案:D

[解析] 所謂操縱市場，是指少數人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優勢或者濫用職權，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。D項屬于欺詐客戶行為。

58.下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是()。

A 管理人對基金財產具有經營管理權

B 管理人對基金運營收益承擔投資風險

C 托管人對基金財產具有保管權

D 投資人對基金運營收益享有收益權

答案:B

[解析] 這個題可以用常識來回答，我們日常購買基金都是有風險的，收益的風險是自擔的，而不是基金公司承擔。

根據《證券投資基金法》規定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔風險。

59.下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是()。

A 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監督管理機構、期貨交易所規定的標準

B 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放

C 期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D 期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

答案:C

[解析] C、D矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規定標準向交易所繳納的資金，用于結算和保證履約，歸客戶所有。

60.根據《保險代理機構管理規定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，對其業務人員，銷售前培訓時間不得少于()小時。

A 12

B 24

C 48

D 72

答案:A

[解析] 見《保險代理機構管理規定》第八十二條。

61.根據《證券法》，下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法，不正確的是()。

A 證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理

B 證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產

C 禁止任何單位或者個人以任伺形式挪用客戶的交易結算資金和證券

D 證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產

答案:A

[解析] 客戶交易結算賬戶是指存管銀行為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結算資金存管賬戶。證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。

客戶交易結算資金是客戶的錢，當然不能以證券公司的名義開立賬戶，否則無法保證客戶資金的安全，也無法獲得客戶的信任。

62.根據《信托法》，受托人以()為限向受益人承擔支付信托利益的義務。

A 委托人固有財產

B 受托人固有財產

C 信托財產

D 信托財產和受托人固有財產

答案:C

[解析] 受托人和委托人之間的權利和義務的標的物是信托財產。

63.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由()承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A 第三方

B 客戶

C 該金融機構

D 該金融機構和第三方按比例

答案:C

[解析] 見《反洗錢法》第十七條。

64.根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》中的規定，境外理財資金匯回后，()。

A 商業銀行應將投資本金和收益支付給投資者

B 商業銀行一律以外匯支付給投資者

C 投資者以外匯投資的，商業銀行結匯后支付給投資者

D 投資者以外匯投資的，商業銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

答案:A

[解析] 商業銀行代客境外理財業務，是指具有代客境外理財資格的商業銀行，受境內機構和居民個人委托，以其資金在境外進行規定的金融產品年投資的金融活動。按照規定，投資者以人民幣投資購匯投資的，商業銀行結匯后支付給投資者;投資者以外匯投資的，商業銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶關閉的，可劃入投資者指定的賬戶。

65.基金公司發行封閉式基金時，應當自收到中國證監會核準文件之日起()個月內進行基金募集活動;基金公司發行開放式基金時，應當自收到中國證監會核準文件之日起()個月內進行基金募集活動。

A 3，3

B 6，3

C 6，6

D 3，6

答案:C

[解析] 根據《爭取投資基金法》的規定，不管是開放式基金還是封閉式基金，基金管理人應當自收到核準文件之日起6個月內進行基金募集。

66.下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是()。

A 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

B 代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任

C 沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任

D 第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任

答案:D

[解析] 見《民法通則》代理的法律責任。D項應當由第三人和代理人負連帶責任。

67.2007年1—11月，在美國工作的小李每月給國內的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8 000美元，則小李妻子可以將()美元兌換成人民幣。

A 8000

B 6000

C 4000

D 2000

答案:B

[解析] 本題實際考查的是對結匯和境內個人購匯總額管理的內容。根據《個人外匯管理辦法實施細則》，個人結匯的額度為每人每年等值5萬美元。小李妻子前十一個月已累計結匯44000美元，故最后一個月只能結匯6000美元。

這道題其實很簡單，但它繞了個彎子，考的是個人結匯總限額，需要大家在讀題時抓住主要信息，弄清楚出題的考點。要做到這一點，首先要對個人外匯管理限額很熟悉，其次讀題時要抓住重點。

68.下列關于分業經營、分業管理的說法，正確的是()。

A 證券公司的業務與銀行、保險、信托相互獨立經營

B 證券公司可以經營信托業務，但不得經營保險業務和銀行業務

C 證券公司可以經營銀行業務和信托業務，但不得經營保險業務

D 證券公司可以經營銀行、保險、信托等業務

答案:A

[解析] 分業就是指證券、銀行、保險、信托各自獨立經營自己的業務，不許交叉經營。

69.在保險業務相關要素中，()只能由單位擔任，不能是個人。

A 保險經紀人

B 保險代理人

C 被保險人

D 受益人

答案:A

[解析] 保險經紀人是給予投保人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。

保險合同的代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或個人。

被保險人是保險合同保障的對象，受益人是保險賠償的對象，二者都可以是個人。

70.對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過()小時。

A 24

B 48

C 72

D 96

答案:B

[解析] 見《反洗錢法》該規定既可以保證反洗錢工作的正常進行，又注意保障了公民和法人的合法權益。

71.個人所得稅的應納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，根據《個人所得稅法》規定，2008年3月，若個人收入超過()元，應繳納個人所得稅。

A 800

B 1 000

C 1 600

D 2000

答案:D

[解析] 根據2008年3月1日起生效的《個人所得稅法》，工資、薪金所得的個人所得稅起征點為2000元，勞務報酬等起征點為800元。

72.下列不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是()。

A 貨幣兌換費

B 商業銀行劃入的外匯資金

C 境外匯回的投資本金

D 境外匯回的投資收益

答案:A

[解析] 見《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第二十三條商業銀行境內托管賬戶的收入范圍是：商業銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規定的其他收入。

73.對于銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，監管機構可以對其采取的措施不包括()。

A 責令暫停部分業務

B 限制分配紅利和其他收入

C 限制發放員工工資

D 限制資產轉讓

答案:C

[解析] 《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》法律責任中的第六十三條。非員工的失職，監管機構不能限制發放員工工資。

74.()的目的是對銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。

A 接管

B 撤銷

C 重組

D 依法宣告破產

答案:C

[解析] 本題考查《銀行業監督管理辦法》對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式的規定。

接管是指國務院銀行業監督管理機構對銀行采取的整頓和改組措施。

撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。

重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，改變銀行業金融機構的資本結構，合理解決債務困難，以便使該金融機構擺脫其所面臨的財務困難，并繼續經營。重組是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。

依法宣告破產是指金融機構資不抵債時經過申請，由法院宣告破產。

75.《巴塞爾新資本協議》提出的資本監管新三大支柱不包括()。

A 市場約束

B 輿論監督

C 最低監管資本要求

D 資本充足率監督檢查

答案:B

[解析] 新巴塞爾協議框架的三大支柱具體為：

(一)對銀行提出了最低資本要求，即最低資本充足率達到8%。目的是使銀行對風險更敏感，使其運作更有效。

(二)加大對銀行監管的力度。監管者通過監測決定銀行內部能否合理運行，并對其提出改進的方案。

(三)對銀行實行更嚴格的市場約束。要求銀行提高信息的透明度，使外界對它的財務、管理等有更好的了解。

76.下列商業銀行銷售管理理財產品(計劃)的做法，不正確的是()

A 向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品

B 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制訂專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

C 向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。

D 主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品

答案:D

[解析] 根據個人理財業務風險管理的要求，對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。

77.銀行業個人理財業務人員的下列做法需要負刑事責任的是()。

A 利用個人理財業務進行洗錢活動

B 銷售理財產品時使用虛假性的預測數據

C 從事未經批準的個人理財業務

D 銷售理財產品時未透露理財產品的風險

答案:A

[解析] B、C、D都是情節嚴重、造成重大損失時才要負刑事責任。A項觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪。

78.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少應包括以下語句()。

A “本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

B “本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責”

C “投資有風險，入市須謹慎”

D “本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

答案:A

[解析] 見《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十條。本題可采用排除法。首先排除C項，商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險，C項的說法太過籠統，不具有針對性。B、D的問題是一樣的，沒有投資結果，即本金或收益的情況，且B項的說法過于推卸責任，因為保證收益理財計劃由保證收益引起的風險是由銀行承擔的。

79.商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規定，向()。

A 所在地銀監會派出機構報告

B 所在地銀監會派出機構備案

C 所在地中國人民銀行分行報告

D 所在地中國人民銀行分行備案

答案:A

[解析] 見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十三條。

80.下列關于個人理財業務和儲蓄業務區別的說法，正確的是()。

A 個人理財業務是銀行的負債業務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式

B 個人理財業務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C 個人理財業務的風險一般是商業銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的

D 個人理財業務中客戶的資產與商業銀行其他資產不嚴格區分，儲蓄財產與商業銀行的財產嚴格區分

答案:B

[解析] 個人理財業務中的資金運用是按照理財合同的約定進行的，儲蓄的運用方向不固定。儲蓄是銀行的負債業務，個人理財業務是銀行向客戶提供的一種服務。個人理財業務的風險一般是由客戶自己承擔或銀行和客戶共同承擔。儲蓄是銀行的一項負債，個人理財業務中客戶的資產與銀行其他資產嚴格區分。

81.下列關于內部控制的說法，不正確的是()。

A 對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管

B 商業銀行內部可以根據人力、物力決定是否建立各自獨立的監督和審核部門

C 應當將銀行資產與客戶資產分開管理

D 商業銀行接受客戶委托進行的個人理財業務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權

答案:B

[解析] 商業銀行必須建立各自獨立的監督和審核部門。

82.中國人民銀行對商業銀行的監督管理不包括()。

A 直接審批、監管商業銀行

B 監督商業銀行執行有關人民幣管理規定的行為

C 監督商業銀行代理中國人民銀行經理國庫的行為

D 監督商業銀行執行有關反洗錢規定的行為

答案:A

[解析] 銀監會負責直接審批、監管商業銀行。

83.下列不屬于銀行業金融機構需要如實向社會公眾披露的信息的是()。

A 具體經營規劃

B 財務會計報告

C 風險管理狀況

D 董事和高級管理人員變更

答案:A

[解析] 見《銀行業監督管理辦法》第三十六條關于強制風險披露的規定。商業銀行具體的經營規劃屬于商業機密，不能向社會披露。

84.商業銀行應按()準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。

A 月

B 季度

C 半年

D 年

答案:B

[解析] 見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十九條。

85.商業銀行下列做法正確的是()。

A 將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售

B 將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C 無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D 將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部分相分離

答案:D

[解析] 結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生產品風險程度不同，將二者相分離有助于更好地監控和管理風險。

一般儲蓄存款產品不屬于單獨的理財計劃，銀行不能強制搭售。根據審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件的高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

86.商業銀行下列做法不正確的是()

A 銷售不能獨立測算的理財計劃

B 設置理財計劃的期限和銷售起點金額

C 對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D 提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數據

答案:A

[解析] 對于不能獨立測算的理財計劃，商業銀行不應銷售。

87.商業銀行最遲應在銷售理財計劃前()日，將相關材料按照有關業務報告的程序規定報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。

A 1

B 2

C 5

D 10

答案:D

[解析] 見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十二條。

88.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應()。

A 盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業務人員

B 主動為客戶解答

C 將客戶移交理財業務人員

D 拒絕客戶的提問

答案:C

[解析] 見《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十條商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見，銷售理財計劃。

89.下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是()。

A 建立銷售理財產品的分級審核批準制度

B 采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額

C 設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

D 建立必要的委托投資跟蹤審計制度

答案:B

[解析] 市場風險限額中應至少包括風險價值限額。

90.下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是()。

A 商業銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B 商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度

C 商業銀行設立的可承受的風險程度是定性指標

D 商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任

答案:C

[解析] 應為定量指標。定性指標無法準確衡量可承受的風險程度。

二、多選題

(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項)。

1.下列關于理財顧問服務的說法，正確的有()。

A 客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化

B 銀行通過理財顧問服務實現客戶關系管理目標，進而提高銀行經營業績

C 商業銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議

D 商業銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益

E 理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

答案:B,C,D,E

[解析] 客戶尋求顧問服務的根本目的是實現人生目標中的經濟目標，管理人生財務風險，降低對財務狀況的焦慮，進而實現財務自由。

B是銀行提供理財顧問服務的目的。C、D、E分別是理財顧問服務的顧問性、長期性和綜合性。

2.短期政府債券二級市場的參與者包括()。

A 中央銀行

B 其他國家的政府

C 商業銀行

D 保險公司

E 個人投資者

答案:A,B,C,D,E

3.小李投資30000元購買某基金，購買時基金的單位凈資產值為1.14元。已知5個月后，小李一次性賣出全部基金，賣出時基金的單位凈資產值上升為1.91元。該基金的費率結構如下所示，不考慮基金管理費、托管費等其他費用，則下列說法中正確的有()。

A 申購費率

B 申購金額

C 申購費率

D 100萬以下

E 1.07%

F 100萬(含)以上～500萬以下

G 1.40%

H 500萬(含以上)

I 1.20%

J 贖回費率

L 贖回期限