第一篇：對于如何深入推進中國銀行業改革的看法發展

深入推進中國銀行業改革發展

作為我國現代化事業的重要組成部分，改革開放三十年來，我國銀行業改革發展取得了舉世矚目的成就，整個銀行業面貌發生了歷史性變化。

從規模體系看，截至2007年底，銀行業金融機構總數已發展到2.8萬多家，總資產超過52萬億元，成功構建了以國有控股商業銀行為主體、政策性金融與商業性金融相互分離，多種金融機構分工協作、功能互補和協調發展的銀行體系。

從經營績效看，自2002年底至2007年底五年間，主要商業銀行的稅前經營利潤由364億元提高到2987億元，增長超過7倍；稅前資產收益率從0.15%提高到0.57%，增長近3倍；不良貸款率從23.6%下降到6.7%；加權平均資本充足率上升至8.11%，資本充足率達標銀行從2003年底的8家增加到161家，達標銀行資產占比相應從0.6%上升到79%。

從體制機制看，各類資本相繼引入，銀行業產權逐步實現多元化；現代公司治理機制逐步建立健全，管理與決策的科學化水平不斷提升；流程銀行建設得到有力推進，業務流程不斷優化；內控機制建設邁出重大步伐，全面風險管理能力顯著提高；激勵約束和績效考核機制逐步完善。

從服務功能看，各銀行主動適應經濟發展需要，強化服務職能，有力促進了國民經濟平穩較快發展；努力適應社會金融需求的變化，強化產品創新，在傳統的融資中介和支付中介的基礎上，銀行作為社會財富管理中介的職能日益凸現。

從對外開放看，截至2007年底，已有47個國家和地區的193家銀行在華設立了242家代表處，外資金融機構資產達1.25萬億元，占我國銀行業金融機構總資產的2.4%；與此同時，共有5家中資銀行控股、參股9家外資金融機構，有7家中資銀行在海外設立60家分支機構，海外總資產已達2674億美元。

從國際形象看，國有商業銀行從幾年前技術上瀕臨破產的問題銀行發展成為具有一定國際認知度的大型銀行；已有31家中資銀行躋身英國《銀行家》雜志世界1000家大銀行排名；標準普爾、惠譽、穆迪等國際著名評級機構普遍提升了對國內銀行的信用評級。我國銀行業的影響力不斷擴大，國際地位不斷提升。

我國銀行業改革發展之所以能夠取得上述成就，我的體會，主要是得益于以下幾方面的因素：首先是國民經濟的健康快速發展。改革開放以來，國民經濟運行雖然呈現出一定程度的波動性，但已截然不同于傳統計劃經濟時代那種大起大落的運行態勢，國內生產總值年均增長9.7%，總體上保持了平穩快速增長，這為銀行業的深化改革和持續發展提供了良好的宏觀環境。其次是市場化取向改革的不斷推進。按照市場化經營思路，不斷轉變傳統觀念，加快推進產權制度改革，不斷完善公司治理結構，努力提升管理水平，持續推進產品創新、服務創新和技術創新，銀行業發展不斷獲得新的動力。再次是生態環境的持續改善。銀行業監管的理念與方式加快與國際接軌，社會大眾的金融消費意識和投資意識逐步增強，銀行卡刷卡環境不斷改善，金融秩序得到治理整頓，信用體系建設有力推進等等，為銀行業健康發展提供了有力的制度保障。

當前，我國銀行業正在步入一個加速變化的時代，而且變化的廣度和深度超出想象。一是經濟形勢在變。次貸危機肆虐全球，國際金融市場劇烈動蕩，世界經濟增速明顯放緩，國內外經濟金融形勢復雜多變，銀行經營面臨著很大的風險、利潤壓力。二是規則約束在變。從宏觀調控到利率匯率市場化改革，從直接融資迅速擴容到資本約束不斷加強，從主動負債渠道的開辟到綜合化經營的試點，從資產證券化到QDII、QFII不斷發展，國內銀行正經歷著前所未有的金融政策與市場規則的劇變。三是客戶需求在變。在全球化浪潮的推動下，企業經營日益呈現集團化、國際化、綜合化、集中化特征，要求銀行提供全方位、立體化、復合式的金融解決方案；零售客戶對銀行服務已經走出情感體驗的初級階段，更關心資產增值，對銀行的專業化服務水平要求越來越高。四是競爭格局在變。外資銀行加快本土化經營步伐，大力進軍和搶奪國內高端客戶和零售業務市場，同中資銀行在產品、業務、人才、客戶、技術乃至內部管理和品牌建設等方面展開全方位的較量，國內銀行業市場競爭的國際化特征日益凸顯。五是利益訴求在變。股東變得更加苛求，人才變得更加難得，客戶變得更加挑剔，中介機構變得更加理性，各利益相關者對銀行的訴求正在發生新的變化。

面對上述劇變，國內銀行如果不能主動求變，就難以獲得新的生存發展空間。而從國內銀行自身的經管管理現狀看，仍存在著諸多不相適應的地方。比如，經營模式不適應，隨著直接融資的快速發展，以及利率市場化的加速推進，國內銀行長期以來奉行的以大企業為主要服務對象、以批發貸款為主要資產形式、以存貸利差為主要盈利來源的經營模式已越來越難以為繼。又如，人才科技不適應，熟悉現代商業銀行新業務、新技術、新工具和新管理的高素質人才總體缺乏，風險管理和服務管理的量化和精細化水平有待提升。再如，產品流程不適應，銀行提供的金融產品還不夠豐富，同質化現象十分突出，也尚未構建以客戶和市場需求為起點，以有利于業務流程和管理流程的完整、順暢運行為目標的有序、高效的閉環系統，還不能很好地適應客戶日趨個性化、專業化和綜合化的金融需求特征。這些不適應，意味著國內銀行未來發展還面臨諸多瓶頸制約，亟需加以攻關和破解。

在經濟全球化、信息化、市場化不斷推進，中國日益融入全球經濟體系的時代背景下，對國內銀行而言，繼續深化改革，進一步加快發展，顯得尤為重要而迫切。而國內銀行改革發展的努力方向是：

（一）結構均衡化。著名經濟學家戈登·史密斯的金融結構理論指出，一國的宏觀金融結構將顯著影響其金融體系運作效率。實踐證明，這一結論對于微觀金融主體同樣適用。均衡的經營結構能夠有效地分散業務風險、降低資本消耗和提升盈利水平。然而，受國內特定經濟體制的影響和經濟金融發展水平的制約，國內銀行的業務發展不夠均衡，結構不盡合理，致使風險資產權重偏高，盈利來源單一，資本消耗較大。為此，國內銀行應通過大力發展零售業務改善業務結構，通過積極培育中小企業客戶優化客戶結構，通過不斷發展中間業務調整收入結構，通過降低風險資產比例、提高主動負債優化資產負債結構。總之，要通過全方位的結構調整，實現銀行戰略轉型，切實走一條較低資本消耗、較少風險積聚、能夠實現盈利持續穩定增長的發展新路子。

（二）經營綜合化。綜合化經營反映了當今時代銀行業業務多元化、服務一體化的發展態勢。從上世紀80年代的英國、日本，到90年代的法國、加拿大和美國，國際先進銀行先后打破了分業界限，進入了綜合化經營時代。隨著對外實行全面開放，國內銀行加快推進綜合化經營進程已是大勢所趨。這既是適應直接融資發展和利率市場化的客觀要求，也是提升銀行盈利能力的基本途徑，更是滿足客戶“一站式”金融需求的根本舉措。國內銀行應在綜合化經營發展方面做出積極探索。一是加強和非銀行金融機構的合作，開展交叉銷售，積極探索和創新跨市場、復合性的金融產品；二是以資本市場為平臺，推出更多的商業銀行的產品，如信貸資產證券化、主動負債、資產支持票據等；三是有條件的銀行可以積極爭取建立金融控股公司，通過投資設立基金公司、投資銀行、證券公司、保險公司、養老金公司、信托公司等非銀行金融機構，進一步加快綜合化經營步伐。與此同時，我國應加快建立健全銀行、證券、保險等監管部門之間的監管協作機制，促進機構監管與功能監管的有機結合，為商業銀行加快推進綜合化經營創造良好的外部環境。

（三）服務品牌化。國內外實踐表明，一個企業要贏得長期的競爭力和發展優勢，必須在產品、服務的基礎上打造企業品牌，形成品牌效應。當今時代，企業的競爭已經越來越集中體現為品牌的競爭。品牌已經成為企業的旗幟，代表企業的整體形象、品質與特征，成為企業實力、技術、服務和質量的綜合體現。品牌價值協會主席拉里·萊特曾說過：擁有市場比擁有工廠更重要，而擁有市場的惟一途徑是擁有占統治地位的品牌。在國際化競爭時代，對一家銀行的金融產品和服務來說，只有著眼于打造特色品牌、形成品牌效應，才能更好地服務客戶，也才能獲得更多的盈利。而銀行能否構建服務品牌，主要取決于能否在提供差異化服務方面贏得競爭優勢。國內銀行要更加重視自身核心競爭力的建設，加速從同質同類的服務競爭走向差異化、個性化、特色化的服務競爭，要在以特取勝方面下功夫。通過創新金融產品、改進服務方式、拓展服務渠道和加強服務管理等舉措，不斷提升自身的服務形象。

（四）管理精細化。管理日趨精細嚴密，是國際先進銀行的共同特征。而精細化管理的本質要求是注重流程管理和量化管理，追求精益求精、深入扎實、嚴謹規范。據有關資料統計，從1980至1996年間，美國平均每年有13家銀行實施了流程管理計劃，平均資產收益率和資本收益率分別從原來的1%和14%上升到1.5%和20%，平均成本與效益比則從63%下降到了50-55%；當前，國際上不少銀行正在積極實施新資本協議要求，對信用風險、市場風險和操作風險等風險的測量、估算和分析，已經達到了一個很高的水平。充分挖掘自身潛力，擺脫粗放式管理，向內部管理要效益，走精細化管理之路，是國內銀行實現可持續發展的必然選擇。國內銀行要高度注重流程管理，在形成前、中、后臺協調有序、相互制衡的整體架構內，通過實施六西格瑪等先進管理工具，以市場需求為起點，以提升客戶體驗為宗旨，對現有的操作流程、銷售流程和管理流程加以全面梳理，合理進行調整，著力提高市場反應速度、產品銷售能力和客戶服務水平。另一方面，要高度注重量化管理，充分運用IT技術和各種管理信息系統，對成本支出和經營風險作出科學、嚴密的測算、分析與評估，以數據說話，努力提高決策的量化和現代化水平。

（五）人才專業化。隨著客戶需求日益個性化、逐利化，金融產品日益綜合化、衍生化，以及經營風險日益多元化、復雜化，銀行對從業人員專業化水平的要求越來越高。國內銀行要在發展的理念、制度、技術和產品上逐步實現與國際接軌，沒有一大批高素質的專業化人才是辦不到的。為此，我們必須加快實施人才戰略。一是要大膽借鑒國外經驗，探索實施股票期權、員工持股等長期激勵機制，努力構建路徑分明、層級合理的職業生涯通道。二是放眼國際市場，積極引聘具有豐富從業經驗的境外金融人才。三是加大資源投入，強化培訓教育，建立健全完整有效的培訓體系。

（六）發展國際化。隨著我國跨國貿易和跨國投資的快速增長，企業經營國際化的趨勢日益明顯，這就對銀行提出了更為全面的境內外融資、支付和風險管理等金融服務需求。而通過設立海外分支機構、加大股權投資以及兼并收購等方式，積極穩妥地推進國際化經營進程，進而更好地適應我國越來越多“走出去”企業的金融需求，是國內銀行發展的必然趨勢。當然，國內銀行國際化經營要獲得成功，需要有清晰的發展戰略和相應的管理能力，特別是駕馭海外經營風險的能力。

——資產質量明顯提高。主要商業銀行不良貸款持續保持“雙下降”，2007年6月末，全國銀行業不良貸款率從2002年末的23．6％下降到6．45％。可以預計，農行改革完成后，不良貸款將會進一步下降。

——資本實力和充足水平顯著增強。2003年末，我國只有8家銀行資本充足率在8％以上，2007年6月末已上升到125家。資本充足率達標銀行的資產占全部銀行業機構總資產的比重，從2003年末的0．6％上升到了2007年6月末的78．3％。

——撥備水平逐年上升。2003年銀監會成立時，銀行業撥備缺口高達1．34萬億元，到2006年末已縮小到了4547億元。2007年6月底，工行、中行、建行和交行四大股改的大型銀行，平均撥備充足率已高達123．9％。——盈利能力明顯增強。主要商業銀行稅前利潤從2002年底的364億元，增加到2006年底的2409億元。2007年上半年，銀行業金融機構實現稅后利潤2544．3億元，相當于2006年全年利潤的84％。

——新機構和新業務層出不窮。新設立了汽車金融公司、貨幣經紀公司等專業性金融機構，設立村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社新型農村銀行業金融機構，穩步推進商業銀行設立基金管理公司，積極探索銀保深層次合作，電子銀行、銀行卡、個人理財和衍生產品交易已成為銀行業務最活躍的領域。截至2006年末，商業銀行電子銀行交易額達122萬億元，銀行卡11．3億張，銀行理財產品募集資金量4000億元??

我國銀行業的對外形象和市場信心已今非昔比。一些國際媒體和機構對我國銀行業的看法，已從2002年的普遍不被看好轉變為積極正面。今年7月，英國《銀行家》雜志公布全球1000家大銀行最新排名，31家主要的中資商業銀行全部入選，工行、中行分列第七和第九，這是我國的銀行首次進入前十名。截至今年9月30日，在全球前十大上市銀行市值排名中，工行、建行、中行分列第一、第五和第六位。與此同時，國際權威評級機構近年來也多次調高了對我國銀行業的評級。這些看法和評級的變化，正是我國銀行業五年來通過改革獲得大發展的真實寫照。

五、銀行需要什么樣的畢業生

銀行經營有兩大特點。一是銀行是經營風險的行業，也就是說，銀行所做的業務都是有風險的，所以，對銀行來說，控制風險很重要；二是，銀行是服務行業，同業之間的競爭很激烈，銀行需要營銷自己的業務，因此，業務營銷也很重要。

因此，銀行希望畢業生具備下列幾個方面的素質和能力：

1、五官端正，形象好或氣質佳；帥哥美女優先，但相貌一般不會被歧視。

2、通過英語等級考試，在校成績一般即可；英語水平突出、成績優秀者優先；

3、具備一定的解決問題的能力和學習能力，反應速度快；愚鈍、一根筋的同學不適合。

4、細致、耐心，有一定的風險控制的意識，不能粗心大意、丟三落四。

5、性格開朗，樂觀積極，書面和口頭表達能力好，具備一定的溝通協調能力；和客戶營銷業務的時候不臉紅，領導讓你寫個材料，不能寫得文不對題、錯字連篇。

6、心態平和，工作態度認真，踏實肯干，不浮躁，不好高騖遠，不眼高手低。

第二篇：對于發展馬克思主義哲學的幾點看法

《對于發展馬克思主義哲學的幾點看法》

(一)要發展馬克思主義哲學,我以為最重要的還是把視線投向新領域,研究新問題。不要以為研究經典作家沒有研究過的問題就是離開了馬克思主義。不錯,經典作家論述過的問題我們還有很多并沒有吃透,有的論述還需要深入發掘,重新理解,這當然是一項重要工作。但是更重要更迫切的還是研究經典作家沒有研究或者沒有深入研究過的問題。在政治和經濟問題上,我們常常明確地指出哪些問題是經典作家沒有研究過的,為什么惟獨在哲學問題上就不可以這樣說呢?列寧正因為研究了馬克思和恩格斯沒有研究過的問題,毛澤東正因為研究了馬、恩、列沒有研究過的問題,鄧小平正因為研究了馬、恩、列、毛沒有研究過的問題,才發展了馬克思主義,難道不是事實嗎?當然,我們不能輕率地斷言某某問題經典作家沒有研究過。例如有的論者說馬克思主義哲學沒有研究過“人”,我看這是活天冤枉。全部馬克思主義(不僅是哲學)就是為了徹底改變使人不成其為人的處境、實現人的自由全面的發展而創立的,怎么能說它沒有研究過人呢?但是確有經典作家沒有研究過或者沒有深入地系統地研究過的問題,卻是事實。這是因為當時的時代還沒有提出、或者沒有尖銳地提出這些問題。現在時代已經發生了極大的變化,新的實踐、科學和哲學本身都提出了大量的新問題,而且非馬克思主義哲學已經作了大量的研究,論著已經汗牛充棟,正在影響著全世界。如果馬克思

主義哲學只是在經典作家研究過的問題范圍內翻來覆去地做文章,認為這些新問題不屬于自己的研究領域,不予理睬,不提出自己的看法,那就會大大削弱甚至喪失自己的解釋力,變成離開世界文明發展大道的褊狹理論,變成落后的哲學,就說不上發展,也說不上堅持了。改革開放以來我們大大拓寬了研究的領域,這是非常可喜的現象。

(二)當前世界哲學研究的問題多如牛毛,我們都不能不關注,不能沒有發言權。但是,哲學問題的最深刻的根源畢竟還是社會的實際生活,不管哲學家本人是否意識到了都一樣。有些問題在西方發達國家是非常迫切的問題,在我們這里卻未必那么迫切,甚至還不到提上日程的時候。例如后現代、后工業社會的許多問題就是如此。我不是說不可以作超前的研究,但總還要有輕重緩急之分,不必跟著人家亦步亦趨,人家“熱”什么我們就“熱”什么。我以為當前最需要花氣力去研究的還是對我們的現代化和民族振興有重大關系的哲學問題。我仍然相信理論的生命之源在于社會的需要,人民的需要,并且不是局部的表層的需要,而是普遍的深層的需要。我們在現代化過程中發生的層出不窮的新問題,無一不與哲學有關,無一不需要從哲學的層面提供理論的向導。對這些問題視而不見,無動于衷,就未免輕重倒置了。例如,在世界格局大變動、我國社會大轉型的時候,成千上萬的人、特別是我們的廣大干部和青年學生被弄得眼花繚亂,無所適從,他們有那么多的疑團、困惑和苦悶,那么希望找到一個安身立命的“精

神家園”,希望得到一種合理解釋這些矛盾現象的方法,他們求助于哲學,我們這些以哲學為職業的人能夠沒有一種責任感,不想或多或少盡一點微薄之力嗎?我看近年來許多同志的研究就是在這種強烈的社會需要的驅動下開展起來的。人學和價值哲學的研究就是如此。研究現實生活提出的問題會不會降低哲學的水平?很可能會,但不是必然會。這第一取決于從實際生活中提煉出哲學問題的精度如何,第二取決于解決這些問題的高度和深度如何,第三取決于宣傳的方式如何。過去多年來把哲學當作具體政策的辯護工具,弄成政策圖解,搞得極其簡單化、絕對化、庸俗化,以至于造成全民學哲學而又全國主觀主義大泛濫的荒謬局面,這段慘痛歷史要引為子孫萬代的教訓,再也不能重演了。我們不會再走這樣的路。我們要走的是源于生活而又高于生活的路。我們會以世界的眼光和時代的眼光來解決生活提出的哲學問題,磨練出既高瞻遠矚又精細嚴密的理論,為中國、也為世界哲學作出自己的一份獨特的貢獻。

(三)我覺得我們搞哲學的同志對科學的負面作用似乎講得多了一些。毫無疑問,科學萬能論是錯誤的。科學有它的局限性,并不能解決人類的一切問題;科學的思維方法也決不是唯一合理的思維方法;科學的不合理的應用已經給人類帶來了不少的災難。這都是事實。哲學指出這一點是完全必要的。但是科學畢竟是認識世界和改造世界的有力武器,是為人類造福的有力武器。它的功能也是無可替代的。西方某些學者把科學說成災難之源的

怪論千萬不可附和。在中國尤其如此。中國一百多年來的歷史血跡斑斑,并不是由于科學太先進,而是由于科學太落后。現在我們的祖國站起來了,可是數以億計的人還迫切需要科學啟蒙;我國科學與西方的巨大差距不僅使我們還處在發展中國家的地位,而且連安全都受到威脅。我們現在應當著力強調的還是“科學技術是第一生產力”和“科教興國”,而不是大講科學的“缺點”。在大家營養不良、面黃肌瘦的時候去講吃得過飽、身體太胖的危害性,提出“減肥”的辦法,自然也并無不可,因為這種理論如果確實符合實際,也是一項有價值的成果;但恐怕畢竟不是當務之急,而且有點文不對題。哲學當然不應當是科學的侍從和跟班,但也不應當是科學的訓導員;它應當是科學的朋友。過去蘇聯和我國都發生過哲學硬充科學的“指導者”和“裁判者”而造成嚴重后果的事,再也不能重復了。

(四)哲學對人類、對民族確實太重要。它既是民族精神的升華物,又是民族精神的鑄造者。一個沒有哲學思想的民族是沒有靈魂的民族,沒有脊梁的民族,是不能在人類文明史上留下偉大足跡的侏儒。輕視哲學的民族是可悲的民族。但是哲學和科學一樣,也不是萬能的,也要把自己擺在適當的位置。哲學有自己的崇高使命,有自己的事情要做,不必因為受到冷遇而自慚形穢或憤憤不平;但也不必把自己抬得至高無上。研究哲學的人不可無“為萬世開太平”的氣度和胸襟,但不可真以為有“為萬世開太平”的哲學。馬克思主義哲學也不可能“為萬世開太平”。能夠回答

時代提出的哲學問題,把人類的智慧向前推進一步,為人類留下一些有永恒價值的思想財富,這就已經是了不起的功績了。哲學是反思的學問,這種性質注定了它難免做黃昏起飛的梟鳥,這就是我們中國人常說的“事后諸葛亮”;但它一旦產生又可以成為社會變革的先導,做高鳴報曉的雄雞,做“事前諸葛亮”。要做好“事前諸葛亮”,先得老老實實地做好“事后諸葛亮”,否則高談不免流于空談,熱鬧一陣也就煙消云散了。

(五)21世紀的馬克思主義哲學的走向如何?我實在沒有能力說清楚。我想這也不是哪一位高手提出一套精密的方案,或者開一個會議作出一個權威性的決議,大家就會一體遵循,齊步向前的。而且如果真是這樣,倒又成了死水一潭,毫無生氣的局面,馬克思主義哲學的活力又被窒息了。在哲學這個最需要個性和靈感的精神世界里搞“計劃經濟”是行不通的。事實上還是只能各人按自己的理解去“走”,在許多不同的領域里去探索問題。這些看似不大整齊的足跡匯集起來,“路”也就踩出來了,馬克思主義哲學的新形態也就逐漸成形了。不過,從大家的發言看來,立足本土,放眼世界,融會中外,自創新局,似乎還是一種共識。也許大家將來踩出來的就是這樣的路。

第三篇：對于中國和諧社會的看法

對于中國和諧社會的看法

和諧社會，具體說是社會主義和諧社會，是人類孜孜以求的一種美好社會，馬克思主義政黨不懈追求的一種社會理想。根據馬克思主義基本原理和中國社會主義建設的實踐經驗，根據新世紀新階段中國經濟社會發展的新要求和中國社會出現的新趨勢新特點，中國共產黨2004年提出社會主義和諧社會這一社會發展戰略目標，指的是一種和睦、融洽并且各階層齊心協力的社會狀態。

2004年9月19日，中國共產黨第十六屆中央委員會第四次全體會議上正式提出了“構建社會主義和諧社會”的概念。隨后，在中國，“和諧社會”便常作為這一概念的縮略語。2005年以來，中國共產黨提出將“和諧社會”作為執政的戰略任務，“和諧”的理念要成為建設“中國特色的社會主義”過程中的價值取向。

“民主法治、公平正義、誠信友愛、充滿活力、安定有序、人與自然和諧相處”是和諧社會的主要內容。以上這些基本特征是相互聯系、相互作用的。構建社會主義和諧社會，必須堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，堅持社會主義的基本制度，堅持走中國特色社會主義道路；樹立和落實科學發展觀，促進社會主義物質文明、政治文明、精神文明建設與和諧社會建設全面發展；以人為本，在經濟發展的基礎上不斷滿足人民群眾日益增長的物質文化需要，促進人的全面發展；尊重人民群眾的創造精神，通過深化改革、創新體制，調動一切積極因素，激發全社會的創造活力；注重社會公平，正確反映和兼顧不同方面群眾的利益，正確處理人民內部矛盾和其他社會矛盾，妥善協調各方面的利益關系；正確處理改革發展穩定的關系，使它們相互協調相互促進，確保社會政治穩定。社會主義和諧社會，不是無差別的社會。構建社會主義和諧社會既是目標又是過程，需要經過長期奮斗、不懈努力才能逐步實現。

然而，究其定義，和諧社會只是一個偉大的社會理想。只允許我們無限地接近，而無法完全達到，也許隨著時代的發展和諧社會的定義會被不斷革新，從而讓它更適合我們的社會主義現狀。著眼現在，在構建和諧社會的進程中，我們依舊遇到許多的問題：

一是無原則的和諧。所謂無原則的和諧是指以構建社會和諧做為幌子，違背基本的法治精神，混淆是非，踐踏公平正義，甚者更用其牟利斂財。這種行為不但違背了社會和諧的原則，更嚴重阻礙了和諧社會的發展。

二是盲目的和諧。所謂盲目的和諧是指在構建和諧社會過程中，不能正確的認識和諧的本質，忽視社會現狀，導致和諧社會發展幾無成效。這樣的和諧只會取得嘩眾取寵的效果，即使“和諧社會”四個字為人所熟知，但其內涵，知道的人卻寥寥。

針對當今發展有點脫離軌道的社會主義和諧社會發展，無論是對于政府、社會還是個人，都需要好好反思，不但要杜絕無原則的和諧，也要避免盲目的和諧。

對于政府，要認真貫徹思想，所謂貫徹，不是只停留在看看文件、造造勢就行了的，必須把工作落到實處。要加快法治的建設，如今我國法律還有諸多不完善，跟不上時代腳步的地方，于是產生了許多法治盲點，人民連最基本的權力都無法保證，何談和諧？而不公平的增多恰恰也是影響和諧社會構建的重要原因。

對于社會，各界人士、組織要積極引導社會文化趨向，把和諧的本質思想深入人心。而不是嘩眾取寵，把和諧膚淺地解釋，任其泛娛樂化。

對于我們個人，也許無法從太高的角度改變什么，但我們可以規范自己，好好體會社會主義和諧社會的基本要求，并為其而努力。而不是盲目從眾，擴散那些有害和諧的思想和文化。

社會主義和諧社會，是國家、黨和我們的最高社會理想，我們應該認真地認識它、完善它、發展它。相信，通過我們不懈的努力，我們會離它越來越近。

第四篇：2014年銀行業將推進5方面改革

銀監會:2014年銀行業將推進5方面改革

記者17日了解到，銀監會近日召開會議，提出2014年銀行業將推進由民間資本發起設立中小型銀行，確保平臺貸款余額不增，做好房貸風險、影子銀行風險防控，研究制定保障農村存款主要用于農業農村的制度辦法等。

會議提出，明年銀行業將從以下五方面繼續推進改革發展：

進一步深化銀行業改革開放。細化設立民營銀行的政策思路，推進由民間資本發起設立中小型銀行、消費金融公司、金融租賃公司等金融機構；深化銀行業對外開放，研究推出包括放寬機構、業務、準入等一攬子政策措施；優化銀行業分類，推動差異化發展、特色化經營；深化政策性金融機構改革，研究推進組建新型政策性金融機構。

優化銀行業治理體系。要求銀行強化業務條線管理，推行子公司、事業部制等專營機構模式，探索信貸、理財、同業、投資、私人銀行等業務分類管理，推動業務管理的專業化、規范化；銀行業金融機構在集團層面要專注于全面風險管理，完善有效制衡機制和激勵約束機制。

推進監管能力現代化。在守住風險底線前提下進一步清理優化市場準入制度，發揮市場在資源配置中的決定性作用，調動基層監管工作積極性；整合現場檢查資源，強化處罰力度；適應發展普惠金融、機構服務下沉的新情況，強化基層一線監管，充實縣域監管資源，提升銀行業監管效能。

防范和化解銀行業風險。要求銀行密切關注信用風險變化的新趨勢特點，用好核銷政策，創新金融工具，盤活存量資金；進一步健全對地方政府貸款的風險識別、評級與管理機制，確保平臺貸款余額不增，結構優化，還款來源落實；做好流動性風險、房地產信貸風險、影子銀行風險、信息科技風險等重點風險的防控工作。

提高金融服務實體水平。積極推進發展普惠金融，研究制定保障金融機構農村存款主要用于農業農村的制度辦法，研究改善科技型中小企業融資條件的政策措施；進一步改善信貸結構，加大信貸資源向糧食生產、農業規模化生產和集約化經營、過剩產能化解、戰略性新興產業發展、傳統產業轉型升級、新型城鎮化建設、普通商品住房供應、小額信貸等領域的傾斜力度。

第五篇：2013中國銀行家調查報告發布暨銀行業改革發展研討會

2013銀行家調查報告發布暨銀行業改革發展研討會

2013年12月23日，由中國銀行業協會、《中國銀行業》雜志、《銀行家》雜志、東方銀行業高管研修院共同主辦的2013銀行家調查報告發布暨銀行業改革發展研討會在京舉行。本次研討會以“銀行業全面深化改革展開版”為主題，圍繞銀行業貫徹落實十八屆三中全會改革精神展開討論。協會會長單位代表國家開發銀行副行長張旭光、銀監會創新部主任王巖岫、銀監會辦公廳副主任楊少俊、中國農業銀行副行長李振江、中國郵政儲蓄銀行副行長徐學明、興業銀行行長李仁杰、中國民生銀行行長助理林云山、普華永道北京首席合伙人吳衛軍、中國銀行業協會首席經濟學家巴曙松、中國工商銀行城市金融研究所副所長樊志剛、中國銀行戰略發展部副總經理宗良、《銀行家》雜志社主編王松奇等嘉賓出席并發表了致辭或主旨演講。銀監會研究局陳璐副處長、中國光大銀行副行長劉珺、江蘇銀行副行長朱其龍、交通銀行副首席信息官麻德瓊、交通銀行戰略發展部副總經理周昆平、北京銀行(601169,股吧)董事會秘書楊書劍、上海浦東發展銀行戰略發展部總經理李麟、包商銀行首席經濟學家華而誠、普華永道合伙人梁國威、朱宇等嘉賓參加了專題討論。中國銀行業協會專職副會長楊再平主持研討會、中國銀行業協會秘書長陳遠年主持發布會。

中國銀行業協會首席經濟學家巴曙松受中國銀行業協會委托發布了《中國銀行家調查報告（2013）》(以下簡稱《報告》)。報告從宏觀環境、發展戰略、業務發展、風險管理和內部控制、公司治理與人力資源管理、信息科技與互聯網金融、企業社會責任、監管評價、銀行家群體、發展前瞻等方面反映了中國銀行業在經濟結構調整、業務創新轉型中面臨的發展機遇、挑戰和應對之策，表達了銀行家對中國銀行業改革開放、銀行業務發展及銀行業監督管理等方面的研判和建議。

報告要點表明: 銀行家關注深度變革的宏觀環境，對當前宏觀政策充分肯定

過半數的銀行家認為中國經濟增長中樞下移，未來每年GDP增長合意區間為7%-7.5%。宏觀調控思路上的調整備受銀行家關注，與往年調查結果相比，銀行家對2012年以來宏觀經濟政策效果的總體評價最高，顯示了對當前宏觀政策的肯定。新一屆政府將城鎮化作為政策的主要著力點和帶動經濟增長的引擎。銀行家對城鎮化建設推進的關注度也顯著提高，并就金融支持城鎮化建設提出了建議，認為監管部門應該“明確城鎮化支持方向，實現“有扶有控”。

應對利率市場化進程的不斷深化，中國銀行業力求戰略轉型和業務突圍

與2012年的調查結果相比較，“特色化經營”超越“綜合化經營”銀行業戰略調整的重中之重，反映出在市場競爭日趨激烈、同質化競爭嚴重的背景下，各銀行對于特色經營道路的思索與實踐。68.5%的銀行家認為行業競爭將“倒逼銀行加快理財產品創新”。對于未來銀行理財業務的發展，逾六成銀行家認為利率市場化會降低理財產品的吸引力，超半數的銀行家認為監管政策趨向嚴格也將影響理財業務的發展。

銀行家防控風險意識進一步增強，風險管控更趨嚴格

《報告》顯示，銀行家重點關注的風險點與往年相比也出現新的變化，其關注的首要風險是淘汰落后產能造成的信貸風險加速。54.5%的銀行家認為“產業結構調整升級（如淘汰落后產能）造成的信貸風險加速”是其面臨的最主要風險。超半數銀行家認為造成6月份“錢

荒”最主要的原因是“銀行資產負債期限結構錯配嚴重”，表明中國銀行業流動性風險管理難度加大。在不良貸款方面，31.6%的銀行家認為未來最可能出現不良率偏高的業務是“小微企業貸款”；61.3%的銀行家認為長三角區域在未來一段時間內不良率可能承壓最大，這可能與當地小微企業相對集中、風險傳染性較大密切相關。“地方政府融資平臺的債務風險”的關注度一直較高，也受到43%的銀行家關注。與此同時，近九成銀行家認為內部控制體系建設已經初步完成。對于中國銀行業當前內部控制體系的適當性，33.1%的銀行家認為“已按照內部控制標準建立、健全內部控制體系，并定期審議”；56.8%的銀行家認為“已經建立內部控制體系，但仍需完善”。

各行更加重視自身公司治理及績效考核的科學合理性與長效性

《報告》通過對中國銀行家問卷調查和當面訪談，了解銀行家們對銀行激勵約束機制、高管選聘、信貸投放過程、績效考核與資源配置等公司治理結構問題的看法，結果顯示：接受調查及訪談的銀行家們普遍認為，近年來中國銀行業金融機構公司治理架構不斷健全。其中，外資銀行公司治理平均得分最高，其市場化程度最高、公司治理更加完善；其次是股份制商業銀行、農村金融機構和大型商業銀行。但銀行家們對公司治理一些項目評價不高，也值得關注。《報告》顯示，逾九成銀行家認為中國銀行業存在行政干預，56%和51.4%的銀行家認為，在高管選聘及信貸投放上存在明顯行政干預。從機構類型來看，外資銀行的高管選聘與信貸投放受到行政干預比商業銀行和政策性銀行普遍要少。銀行家們對績效考核及資源配置評價較低，從機構類型看，政策性銀行的高管對自身總分行管理情況較為滿意，而大型商業銀行高管對管理層級增加導致資源配置、績效考核效率降低不夠滿意。《報告》選取了225家銀行業金融機構作為樣本，調查結果顯示，面對銀行業經營戰略轉型大趨勢，國內商業銀行開始加強績效考核體系的建設，逐步轉向重視平衡風險和利潤，以價值管理為核心的綜合績效考核體系。九成以上商業銀行將風險管理類指標作為整體績效考核的重點，與經營績效類指標并重。

對銀行監管總體評價較高，同時建議增強監管的彈性和靈活性

《報告》分三個體系對監管進行了評價，分別是“主要監管指標評價”、“主要監管手段評價”以及“實現監管目標成效”。具體來看，在“主要監管指標評價”中，包括“資本充足率”、“撥備覆蓋率”、“流動性覆蓋率”、“撥貸比”、“杠桿率”、“凈穩定資金比例”、“存貸比”七項，每項分“指標本身的科學性和合理性”、“對中國銀行業的適用性”、“監管彈性和靈活性”三個維度，各維度設定為滿分5分，合計15分。各項得分分別為12.57、12.54、12.30、11.99、11.99、11.94、11.47。其中，得分最高項為“資本充足率”，最低項為“存貸比”。從“主要監管手段評價”來看，包括“監管政策制定”、“機構準入”、“金融風險處置”、“業務準入”、“非現場監管”、“現場檢查”、“問責與處罰”、“主動信息公開”以及“跨業跨境監管交流合作”九項，各項設定為滿分5分，其得分分別為4.07、4.06、4.02、4.01、4.01、4.00、3.97、3.81、3.74。其中，得分最高為“監管政策制定”，“非現場監管”和“現場檢查”也獲得了較為不錯的評價，反映了目前監管機構對幾項傳統監管手段的使用已日趨成熟，也被廣大銀行家所接受。在“實現監管目標成效”中，包括“維護銀行體系穩健運行”、“維護金融消費者權益”、“促進銀行公平競爭”、“提升我國銀行業的國際競爭力”、“鼓勵金融創新”、“促進銀行差異化發展”六項。各項設定為滿分5分，其得分分別為4.38、4.16、3.91、3.91、3.83、3.78。銀行家普遍認為我國監管機構能夠較為有效地“維護銀行體系穩健運行”，同時在“維護金融消費者權益”方面也作了卓有成效的探索。同時，銀行家建議進一步增加監管的彈性和靈活性，以適應銀行業經營環境的新變化。

以“銀行業全面深化改革展開版”為主題的研討會也“頭腦風暴”出系列有價值的思想火花，諸如：

1.金融創新歸根到底是要滿足服務實體經濟的需求。同時，金融創新要遵守“柵欄”原則，充分保護金融消費者，嚴格堅守風險底線，使創新與風險管控能力相適應，做到“五個了解”。

2.構建普惠金融體系是國家的重要發展戰略，惠農金融服務是普惠金融的重要方面，需要銀行業金融機構自覺履行社會責任，廣泛運用現代化信息手段，創新惠農服務的渠道和方式，同時要統籌銀行業金融機構和各級地方政府的力量，實現可持續發展。

3.十八屆三中全會指出市場應起決定性的作用，這一重大理論突破將深刻影響金融體系建設和金融市場的發展。商業銀行必須認真思考如何看待和滿足市場需求的問題，如何按照各類業務的客觀規律去經營業務的問題，如何加強與監管的溝通、協調和互動，以及自身經營是否按照國際會計準則真實地記錄并認真計提撥備和風險。同時，監管方面也要有個適應的過程。

4.銀行轉型必須依托于新一輪的改革紅利作支撐。銀行面臨經濟增長模式發生巨大轉變，利率市場化徹底結束了帶有一定計劃經濟特點的體制環境，如何保持穩健發展面臨挑戰。互聯網金融的挑戰啟發銀行思考如何真正做到以客戶為中心，轉型措施能否成功落實，關鍵還在于有沒有新的改革支撐。

5.銀行業的海外發展要堅持以實體經濟為出發點，以培育全球化的服務能力為重要手段，打造海外梯隊化發展的銀行業機構的實現方式，加強和提升管理能力，建立海外可持續發展的新模式。

6.構建普惠金融的長效機制應發揮政策性、商業性和合作性金融的作用，鼓勵和引導各類金融機構主動提供普惠金融服務，努力推進社會信用體系建設，構建普惠金融良好的生態環境。

7.從中國小微金融的整體發展看，小微金融沒有經過一個完整的全經濟周期，小微金融的生產運營模式仍然需要探索，各家銀行大規模介入小微融資業務，對小微企業整體融資環境有比較大的改觀。

8.利率市場化將倒逼銀行業改革，但更重要的是為銀行帶來轉型發展的機遇。發展普惠金融正是銀行業應對利率市場化的有效途徑。應對利率市場化，銀行業需要改變原有的“盈利觀、產品觀、客戶觀”：降低對信貸規模擴張的依賴；提升專業化的服務水平、發展符合中國銀行業自身特色的金融創新；注重資產質量和資本使用效率由粗放式向精細化管理轉變，更加重視改善風險管理模式和提升風險管理水平，大力推動業務模式轉型和金融產品創新，通過技術進步來推進金融創新，通過金融創新來推動普惠金融的發展。