第一篇：牡丹江市城郊聯(lián)社2010年信貸工作指導(dǎo)意見

牡丹江市城郊聯(lián)社2010年信貸工作指導(dǎo)意見

一、指導(dǎo)思想和工作總體目標(biāo)

2010年是城郊恢復(fù)經(jīng)營的第二年，也是城郊聯(lián)社發(fā)展壯大關(guān)鍵的一年，2010年信貸工作指導(dǎo)思想是：深入貫徹落實省、市聯(lián)社信貸工作指導(dǎo)意見，在宏觀經(jīng)濟適度寬松的貨幣政策下，牢固樹立科學(xué)發(fā)展觀，以市場為導(dǎo)向，以優(yōu)質(zhì)法人客戶為主題，加大營銷與鞏固維護客戶力度，創(chuàng)新服務(wù)手段，強化風(fēng)險管理，提高農(nóng)業(yè)、小企業(yè)和自然人信貸業(yè)務(wù)帶來的綜合效益，繼續(xù)以加大服務(wù)“三農(nóng)”力度為核心，全力支持地方經(jīng)濟建設(shè)，投放多品種其他貸款為輔的經(jīng)營策略，重點放在擴大涉農(nóng)貸款投放力度、提高農(nóng)貸占比、其他貸款實行“抓小控大”的風(fēng)險分散經(jīng)營原則，以增加貸款透明度、實行貸款“陽光工程”的監(jiān)督體系，以化解原有不良貸款、盤活信貸資產(chǎn)，以加大清收掛賬利息力度，以防控信貸風(fēng)險，以創(chuàng)新品牌和提高競爭力為手段，力爭全轄無虧損社，重新樹立城郊聯(lián)社輝煌為總體目標(biāo)

（一）牢固樹立科學(xué)的發(fā)展觀和正確的經(jīng)營理念

隨著我國經(jīng)濟和金融業(yè)的發(fā)展，農(nóng)村信用社面臨的外部環(huán)境也發(fā)生了深刻的變化，而要抓住變化中的機遇，農(nóng)村信用社的信貸工作也必須與時俱進，樹立科學(xué)的發(fā)展觀和正確的經(jīng)營理念。一是樹立客戶滿意度理念。這也是堅持以客戶為中心的具體表現(xiàn)。要通過滿足客戶需求，培育客戶忠誠度，提升客戶對信用社的依存度、依賴度，使相當(dāng)一部分客戶變成忠誠客戶。二是樹立提升客戶價值與提質(zhì)增效理念。市場營銷中必須堅持以效益為中心，大中選強、小中選優(yōu)，追求客戶價值最大化與信用社效益最大化的統(tǒng)一。三是有效規(guī)避風(fēng)險理念。在市場營銷中，必須把住準入關(guān)，通過科學(xué)分析風(fēng)險，有效控制經(jīng)營風(fēng)險。營銷一個、成功一個、見效一個。四是樹立綜合營銷理念。在營銷信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的同時，必須關(guān)注客戶的其他信息資源，有什么優(yōu)勢資源，營銷什么資源，實施方案營銷、綜合營銷、全面營銷。五是樹立不斷創(chuàng)新理念。創(chuàng)新經(jīng)營理念的關(guān)鍵，在于適應(yīng)信用社信貸工作職能、重心轉(zhuǎn)變，針對不同客戶需求，不斷為客戶提供新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新服務(wù)，實現(xiàn)新的服務(wù)組合。六是樹立團隊合作理念。在基層與部門內(nèi)部精誠合作同時，實現(xiàn)貸前、貸中、貸后工作環(huán)節(jié)中密切配合、橫向互動、形成系統(tǒng)的凝聚力。

（二）與時俱進，繼續(xù)推動農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展

黨中央連續(xù)“七年”在一號令中提出惠農(nóng)、支農(nóng)、發(fā)展農(nóng)業(yè)的口號，要堅持把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作的重中之重，把建設(shè)社會主義新農(nóng)村作為我國現(xiàn)代化進程中的重大歷史任務(wù)。城鄉(xiāng)經(jīng)濟是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)，是解決“三農(nóng)”問題、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的載體和平臺。我省是農(nóng)業(yè)大省，牡丹江市更應(yīng)該積極推進農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)化經(jīng)營。農(nóng)村信用社作為地方性金融機構(gòu)在優(yōu)化農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，城鄉(xiāng)基礎(chǔ)建設(shè)和生態(tài)環(huán)境建設(shè)中起著關(guān)鍵性的作用，而農(nóng)業(yè)信貸市場前景日益廣闊，這也將成為我社信貸業(yè)務(wù)新的增長點。正確認識農(nóng)村信用社信貸工作面臨的新形勢，從增強信用社核心競爭力，擴大農(nóng)村信用社生存和發(fā)展空間的戰(zhàn)略高度來把握農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)的地位和作用，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社固有的資源優(yōu)勢和潛力，加大農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)有效需求開發(fā)和營銷力度，促進我社支農(nóng)信貸業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

（三）明確方向，做好農(nóng)村商業(yè)、農(nóng)村城市化、其他類信貸工作 牡丹江是全省的主要商業(yè)、工業(yè)發(fā)達城市之一，在市委、市政府提出的工業(yè)強市、振興經(jīng)濟、創(chuàng)建大東北經(jīng)濟線、創(chuàng)建對俄貿(mào)易生產(chǎn)加工區(qū)的經(jīng)營指導(dǎo)方針下，作為牡丹江經(jīng)濟建設(shè)的金融主力軍，我社應(yīng)在此契機下擴大其他貸款投放力度，只有這樣才是我們改善經(jīng)營環(huán)境、提高市場占有份額、全面扭轉(zhuǎn)當(dāng)前局面的必由之路，我們應(yīng)該摒棄坐門等客的傳統(tǒng)信貸服務(wù)手段，應(yīng)該走出去積極主動地尋找市場、尋找客戶、營銷信貸產(chǎn)品等一切辦法，以促進其他貸款投放。

（四）完善貸款營銷辦法、客戶經(jīng)理制，提高職工積極性，促進信貸工作更好、更快的發(fā)展

2009年城郊聯(lián)社為擴大小額貸款規(guī)模，增加信貸質(zhì)量，推出了全員營銷貸款的管理辦法，即全員主動營銷，使我們的職工能夠積極主動地尋找客戶源、找市場、對促進信貸投放取得了一定的成果，截止2009年末全員營銷貸款20，090萬元，發(fā)放營銷手續(xù)費13萬元。今年我們將繼續(xù)實施貸款營銷激勵辦法，并按半年對付營銷工資的方式，保證營銷工資按比例全額發(fā)放到營銷各崗位人員手中，但對出現(xiàn)風(fēng)險的營銷貸款也要堅決追究相關(guān)責(zé)任人。貸款營銷要按照“依法放貸、責(zé)任管理”的原則，重點營銷優(yōu)質(zhì)成長型中小企業(yè)與信譽度較高的自然人其他貸款。2010年我們將全力推進客戶經(jīng)理制。實行客戶經(jīng)理制就是要切實把信貸人員薪酬收入與本人經(jīng)營貸款的數(shù)量、質(zhì)量、創(chuàng)造的其他價值結(jié)合到一起，加大對客戶經(jīng)理的獎勵力度，充分調(diào)動客戶經(jīng)理多放貸款、放好貸款、管好貸款、利用好信貸資源、為信用社帶來更多的效益。客戶經(jīng)理制就是改變我們原有的信貸管理模式，打破原來只是追究責(zé)任、沒有激勵機制和放多放少、放好放壞都一樣的大鍋飯做法。新推行的客戶經(jīng)理制由提供單一的信貸服務(wù)延伸到結(jié)算、儲蓄、理財、營銷、提供財經(jīng)信息、開展中間業(yè)務(wù)為一體綜合式客戶經(jīng)理體制，努力把客戶經(jīng)理變成一個具有綜合貢獻能力的強勢群體。

（五）狠抓落實、強化風(fēng)險、切實加強系統(tǒng)管理

近幾年來，我社認真貫徹中央適度寬松的貨幣政策，積極響應(yīng)國家“擴內(nèi)需、保增長”號召和應(yīng)對金融市場競爭，加大了貸款投放力度，信貸規(guī)模擴張較快，取得了一定的經(jīng)濟效益和社會效益，但同時信貸規(guī)模的擴張也帶來了一定風(fēng)險隱患，出現(xiàn)的問題也越來越大。為此我們在拓展信貸業(yè)務(wù)的同時要堅持防控風(fēng)險來作為信貸業(yè)務(wù)的核心工作來抓，為保證貸款“放得出、收得回、有效益”，要不斷的提高防控意識、加大防范力度、提高信貸管理水平，最大限度地規(guī)避信貸風(fēng)險。我們要認真總結(jié)信貸經(jīng)營管理中的漏洞和不足，結(jié)合去年各類檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，狠抓各項規(guī)章制度落實，健全機構(gòu)、充實人員、強化管理、實施綜合治理。

（六）強化管理，化解大額貸款風(fēng)險

2009年城郊聯(lián)社在大額貸款壓降工作中，取得了較好的成績，但分析下降的原因，主要是幾家優(yōu)質(zhì)客戶為考慮自身經(jīng)營成本而償還了貸款，現(xiàn)大額貸款風(fēng)險隱患依然存在。為此我們要高度重視，按照“有保有壓”的原則，清理和化解有風(fēng)險的大額貸款客戶。“保”就是對于有發(fā)展?jié)摿Α⒂惺袌龅膬?yōu)質(zhì)客戶，要繼續(xù)支持；“壓”就是對于潛在風(fēng)險客戶，下達壓降計劃，逐步退出，而對于事實風(fēng)險客戶，要積極采取訴訟、收回抵押物等措施強制退出。通過強化管理措施，確保大額風(fēng)險貸款余額壓降、結(jié)構(gòu)壓降、風(fēng)險壓降。

（七）全面開展深度學(xué)習(xí)，提高五級分類核算工作

五級分類是國際金融業(yè)對銀行貸款質(zhì)量的公認的標(biāo)準，這種方法是建立在動態(tài)監(jiān)測的基礎(chǔ)上，通過對借款人現(xiàn)金流量、財務(wù)實力、抵押品價值等因素的連續(xù)監(jiān)測和分析，判斷貸款的實際損失程度。也就是說，五級分類不再依據(jù)貸款期限來判斷貸款質(zhì)量，能更準確地反映不良貸款的真實情況，從而提高銀行抵御風(fēng)險的能力。

我們信用社在2006開始試行五級分類工作，雖然我們能夠初步掌握分類標(biāo)準與核心定義，但是在實際開展的工作中不盡人意，在銀監(jiān)局、省市聯(lián)社多次的檢查中曝露出分類不準確、分類工作不及時、偏離度較高等問題，對此城郊聯(lián)社決定將2010年訂為“五級分類工作規(guī)劃年”，在2010年將組織信貸人員認真學(xué)習(xí)五級分類工作、確定組織機構(gòu)、確定專職人員負責(zé)五級分類內(nèi)勤工作，認真做好每筆貸款分類認定工作，確保劃分有據(jù)、定性準確，進而達到銀監(jiān)部門的要求并真實反映出城郊聯(lián)社貸款五級分類的占用形態(tài)，為下步信貸工作重心的調(diào)整提供可靠的信息數(shù)據(jù)。為此并將制訂五級分類工作責(zé)任制，其中：主任、主管主任負全責(zé)，如果五級分類工作未能正常開展，分類結(jié)果不準確、偏離度高、不能真實反映五級分類形態(tài)、將追究其管理責(zé)任，并計劃將五級分類管理工作納入到領(lǐng)導(dǎo)崗的考核指標(biāo)中。

（八）多策并舉、加大盤活力度，不斷提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

為全面改善城郊經(jīng)營狀況，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低經(jīng)營風(fēng)險，2010年擺在我們面前的清收不良貸款任務(wù)任重而道遠，如果不良貸款清收不理想，將直接影響到收息、不良貸款壓降、五級分類等各項貸款考核的任務(wù)指標(biāo)完成情況。全轄上下要全力做好不良貸款的清收工作。一是突出重點、克服難點，全力突破。不良貸款占比過大一直是阻礙城郊聯(lián)社發(fā)展的絆腳石。如何解決這些問題將是我們城郊聯(lián)社是否能全面盤活的重中之重，為化解這些難點我們將采取分解到位、清收措施研究到位、清收人員落實到位、分片包點安排到位、獎懲辦法制定到位等辦法，全面做好2010年的不良貸款清收工作。

二是落實領(lǐng)導(dǎo)清收責(zé)任制，城郊聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子指導(dǎo)清收全轄前十大戶不良貸款、基層信用社領(lǐng)導(dǎo)班子采取包所在社不良貸款前十大戶的辦法，突出重點進行清收。

三是對涉及內(nèi)部職工不良貸款要按照其承諾的還款計劃，及時進行跟蹤落實清收，對未按計劃還款，要采取扣發(fā)工資、下崗、開除留用、除名等措施。

四是對政府機關(guān)、國家公職人員的不良貸款和惡意逃廢信用社債務(wù)行為，要充分利用地方政府開展金融秩序整治這以活動契機，積極響應(yīng)政策進行清收。此項工作是一項系統(tǒng)工程、時間長、任務(wù)重，我社要積極加強與市聯(lián)社、政府及有關(guān)部門的溝通，及時獲得反饋信息，確保“打逃”工作取得更大成效。

五是要對抵貸資產(chǎn)進行規(guī)范管理，避免形成二次損失。2010年6月底前，要對抵貸資產(chǎn)進行電子化管理，將抵貸物的回收時間、回收方式、市場價值、等一系列相關(guān)信息錄入微機實行電子化，以便進一步加強抵貸資產(chǎn)的檔案管理，同時要對抵貸資產(chǎn)進行集中、公開拍賣，加快處置速度。

六是高度重視訴訟維權(quán)工作。要正確理解和運用依法起訴保護債權(quán)的問題，凡能夠以其他方式收回貸款的，盡量避免進行訴訟。而確需進行依法起訴的，訴前各社要組織相關(guān)人員召開分析會，研究勝訴的可能性、產(chǎn)生的費用、訴訟效果等問題。通過分析認為訴訟確實對我們維權(quán)有利，逐級上報后方可進行起訴；訴訟過程中，各單位要做好充足的準備工作，確保在法庭上證據(jù)提供充分，應(yīng)變準確無誤。出庭時基層主任或是主管主任其中一人必須參加（市聯(lián)社要求理事長或是主管主任其中一人必須參加）。訴后要及時與法院溝通，快結(jié)快執(zhí)，力求達到資金盡快回籠的目的。

對于2009年下甩貸款，各信用社必須逐筆落實責(zé)任清收，由于人員調(diào)動新任領(lǐng)導(dǎo)需馬上進入角色，負起全面職責(zé)，對于有抵押物的，要通過協(xié)商變賣或依法訴訟等法律手段進行收回，并抓緊時間進行處理。到2010年年末仍未能收回任務(wù)數(shù)的，將按照《牡丹江市農(nóng)村信用社貸款責(zé)任追究制度》予以追究。同時要對2005年-2008年下甩貸款和2008年四季度以后發(fā)放的到期未收回貸款進行自查，通過自查，查找貸款未還原因，并落實責(zé)任人、下達計劃進行清收。城郊聯(lián)社在2010年對此也將進行專項檢查，檢查中發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)問題和因道德風(fēng)險造成貸款未還的，將對責(zé)任人給予嚴肅處理。

（九）強化征信管理，提高征信數(shù)據(jù)報送質(zhì)量，合理利用征信資源 按照市聯(lián)社征信工作要求，城郊聯(lián)社結(jié)合人民銀行現(xiàn)場檢查確認的問題，成立征信工作領(lǐng)導(dǎo)小組，具體組織、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)城郊轄區(qū)內(nèi)的征信工作，制訂《征信系統(tǒng)管理辦法》，為規(guī)范信用行為，我們將征信查詢結(jié)果將作為貸款的準入條件，具體事項由授信部負責(zé)此項工作。基層各單位也要設(shè)立征信工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)本單位的征信工作。具體征信管理工作中，基層各社需配備一名專職或兼職人員負責(zé)企業(yè)征信數(shù)據(jù)的報送、查詢的管理、異議信息處理等工作。要定期不定期的與人行數(shù)據(jù)庫核定數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)錯誤要及時修改，確保征信數(shù)據(jù)的準確性。在發(fā)生信貸業(yè)務(wù)前征信人員必須核對客戶貸款卡的有效性和時效性，嚴禁發(fā)放無貸款卡或無效貸款卡的客戶辦理貸款。查詢?nèi)藛T與信貸人員必須遵守為客戶保密的原則，不得對外泄露客戶信用報告資料。

（十）樹立合規(guī)文化意識、加強隊伍建設(shè)、強化基礎(chǔ)管理、提高信貸管理水平

為不斷提高信貸管理水平和核心競爭力，2010年全轄著重加強信貸隊伍的建設(shè)工作，重點是充實人員、調(diào)整結(jié)構(gòu)、提高素質(zhì)。2010年將加強系統(tǒng)內(nèi)的學(xué)習(xí)交流活動，及時推廣好的經(jīng)驗和做法，并采取考核上崗制，對于責(zé)任心差、文化層次較低、業(yè)務(wù)素質(zhì)不強的信貸人員要進行淘汰，反之對于較優(yōu)秀的員工將充實到信貸崗位。同時采取加大信貸人員對新知識、新政策、新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的學(xué)習(xí)和運用，通過培訓(xùn)不斷提高信貸人員業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)，努力建設(shè)一支業(yè)務(wù)技術(shù)過硬、作風(fēng)廉明、責(zé)任心強的信貸隊伍，為確保信貸業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展夯實基礎(chǔ)。

第二篇：城郊新農(nóng)村發(fā)展指導(dǎo)意見

為認真貫徹區(qū)委十屆十一次全會和加快現(xiàn)代化、建設(shè)新動員大會精神，深入開展城鄉(xiāng)統(tǒng)籌推進年活動，加快城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，建設(shè)富有活力、獨具特色的城郊型新農(nóng)村，特制定本意見。

一、總體要求

2011年，推進城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，建設(shè)城郊型新農(nóng)村的總體要求是:以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以“調(diào)結(jié)構(gòu)、重文化、惠民生、謀幸福”為主線，繼續(xù)把握“特色、共享”兩大原則，按照“三宜”要求，進一步加大統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展力度，健全“以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)”長效機制，推動先進生產(chǎn)要素向農(nóng)村流動、基礎(chǔ)設(shè)施向農(nóng)村延伸、公共服務(wù)向農(nóng)村覆蓋、現(xiàn)代文明向農(nóng)村傳播，積極探索具有特色的城鄉(xiāng)一體化發(fā)展新路，加快建設(shè)三創(chuàng)之都、大橋新城、幸福。

二、主要目標(biāo)

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三、主要措施

（一）以統(tǒng)籌發(fā)展為方向，推進城鄉(xiāng)規(guī)劃一體化

1、建立新型城鄉(xiāng)空間布局規(guī)劃體系。以新型城市化為導(dǎo)向，按照城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、合理布局、節(jié)約用地、集約發(fā)展的基本原則，開展編制城鄉(xiāng)統(tǒng)籌規(guī)劃的研究。進一步完善涵蓋“總體規(guī)劃、專項規(guī)劃、控制性詳細規(guī)劃、城市設(shè)計”四個層面的城區(qū)、城鎮(zhèn)、村莊三級規(guī)劃體系，優(yōu)化城鄉(xiāng)空間結(jié)構(gòu)，合理布局城鄉(xiāng)居民點和產(chǎn)業(yè)空間，統(tǒng)籌安排城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)設(shè)施，嚴格保護農(nóng)村生態(tài)環(huán)境，加快構(gòu)建以金沙、開發(fā)區(qū)中心城區(qū)為龍頭,平潮、石港、二甲、三余、興仁、川姜、先鋒等重點鎮(zhèn)為支撐,中心村為基礎(chǔ)的城鎮(zhèn)化格局，促進城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)、健康、有序發(fā)展。

2、形成新型鎮(zhèn)村布局規(guī)劃。按照“工業(yè)向園區(qū)集中、人口向城鎮(zhèn)集中、居住向社區(qū)集中、土地向適度規(guī)模經(jīng)營集中”的要求，完善各鎮(zhèn)區(qū)控制性詳規(guī)，深化農(nóng)民集中居住區(qū)規(guī)劃，統(tǒng)籌鎮(zhèn)域產(chǎn)業(yè)、居住、生態(tài)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè), 統(tǒng)籌鎮(zhèn)域?qū)W校、醫(yī)院、公園以及服務(wù)業(yè)等建設(shè)，穩(wěn)步推進農(nóng)民集中居住區(qū)建設(shè)，實現(xiàn)農(nóng)村與城鎮(zhèn)的優(yōu)勢互補。

3、健全城鄉(xiāng)規(guī)劃管理體制。健全城鄉(xiāng)規(guī)劃管理制度，規(guī)范規(guī)劃決策程序，優(yōu)化規(guī)劃決策執(zhí)行機制，完善規(guī)劃監(jiān)督機制，著力維護規(guī)劃的科學(xué)性、嚴肅性和權(quán)威性。堅持先規(guī)劃后建設(shè)的原則，做到無規(guī)劃不決策、不供地、不投入，充分發(fā)揮城鄉(xiāng)規(guī)劃的綜合調(diào)控作用。

（二）以項目建設(shè)為重點，推進城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展一體化

6、做大休閑觀光農(nóng)業(yè)。積極創(chuàng)建全國休閑農(nóng)業(yè)與鄉(xiāng)村旅游示范縣、示范點和省級休閑觀光農(nóng)業(yè)示范村，對獲準的示范點和示范村，獎勵企業(yè)或村10萬元。對符合土地利用政策，當(dāng)年新增投資額1000萬元以上的休閑觀光農(nóng)業(yè)項目，一次性補助10萬元。

（三）以新農(nóng)村建設(shè)為主題，推進城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施一體化

9、加強鎮(zhèn)村環(huán)境建設(shè)。堅持把建制鎮(zhèn)作為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的聯(lián)結(jié)點，圍繞“一個整潔優(yōu)美的鎮(zhèn)區(qū)環(huán)境、一個多種業(yè)態(tài)的商業(yè)中心、一個功能齊全的文化中心、一個設(shè)施完善的休閑廣場、一個便民惠民的農(nóng)貿(mào)市場、一個舒適宜居的現(xiàn)代小區(qū)”的“六個一”目標(biāo)，全面提升鎮(zhèn)村環(huán)境的檔次和品位。繼續(xù)按照“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”的要求，堅持規(guī)劃引領(lǐng)，有序推進農(nóng)村集居區(qū)建設(shè)，努力培育一批鄉(xiāng)村風(fēng)情濃郁、功能配套完善、生態(tài)環(huán)境優(yōu)良的新型農(nóng)村社區(qū)。以親水為特色，以生態(tài)為核心，打造“綠環(huán)水繞”美景，加快建設(shè)美麗鎮(zhèn)村。繼續(xù)加強“四位一體”長效管理，切實鞏固生態(tài)鎮(zhèn)創(chuàng)建成果，提升農(nóng)村整體形象。

（四）以惠民共享為目標(biāo)，推進城鄉(xiāng)公共服務(wù)一體化

10、拓展為民服務(wù)功能。鞏固教育現(xiàn)代化創(chuàng)建成果，爭創(chuàng)省義務(wù)教育優(yōu)質(zhì)均衡改革發(fā)展示范區(qū)，做到學(xué)有優(yōu)教。深入實施“文化四大惠民”工程，全面推進廣電網(wǎng)絡(luò)雙向化改造，加快構(gòu)建區(qū)鎮(zhèn)村三級健身服務(wù)體系，做到樂有其所。深化醫(yī)療衛(wèi)生體制改革，全面落實基本藥物制度，狠抓中心醫(yī)院和社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站建設(shè)，做到病有良醫(yī)。大力發(fā)展老年事業(yè)和老年產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)居家養(yǎng)老服務(wù)全覆蓋，逐步提高尊老金標(biāo)準，做到老有頤養(yǎng)。深入實施救助幫扶工程，不斷完善城鄉(xiāng)一體的社會救助體系，做到難有所幫。

11、加速社會保障接軌。進一步完善新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，確保基礎(chǔ)養(yǎng)老金發(fā)放及時準確。探索農(nóng)村與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療和城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的接軌工作。積極爭取各項社保政策與中心城區(qū)縮小差距。大力推進失地農(nóng)民保障工作，完善被征地農(nóng)民基本生活保障制度，逐步提高保障標(biāo)準。

12、完善促進就業(yè)政策。按照統(tǒng)籌城鄉(xiāng)就業(yè)和創(chuàng)業(yè)帶就業(yè)的原則，加快建立支持農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)業(yè)的體制機制，促進農(nóng)村勞動力充分就業(yè)。落實創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策，為農(nóng)民創(chuàng)業(yè)提供稅費減免、貸款貼息以及用地、用電、用水等方面的政策支持。進一步提高勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)服務(wù)水平，全區(qū)所有村級勞動保障平臺建設(shè)到位，就業(yè)培訓(xùn)工作更加貼近用人單位需求，精心組織就業(yè)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，力爭完成各類職業(yè)技能培訓(xùn)1.1萬人。

（五）以改革創(chuàng)新為動力，推進城鄉(xiāng)社會管理一體化

13、創(chuàng)新農(nóng)村社區(qū)管理。堅持因地制宜，發(fā)展壯大村級集體經(jīng)濟，力爭大多數(shù)村村營收入超20萬元。開展集體經(jīng)濟發(fā)展村際競賽活動，根據(jù)集體經(jīng)營收入、村集體凈資產(chǎn)、村級債務(wù)化解和村級財務(wù)規(guī)范化管理等四項指標(biāo)，對綜合排名前移幅度最大的前20個村,區(qū)財政安排200萬元資金進行獎補，專項用于發(fā)展村級集體經(jīng)濟。繼續(xù)安排300萬元對經(jīng)濟薄弱村進行扶持。繼續(xù)實施新增地方稅收留成補助到村政策,與省級一事一議財政獎補資金和省、市村級基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目資金整合使用,發(fā)展村級公益事業(yè)。進一步加強和改進社區(qū)服務(wù)工作，提升服務(wù)功能和水平，加快建成一批示范性的星級社區(qū)。加強農(nóng)村社區(qū)管理和服務(wù)，形成城鄉(xiāng)一體化的社區(qū)管理體制，不斷提高群眾的生活質(zhì)量。充分發(fā)揮各類基層群眾自治組織的作用，切實提高農(nóng)村自我管理、自我服務(wù)、自我發(fā)展的能力。

14、深化農(nóng)村合作組織改革。加快發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作、土地股份合作、社區(qū)股份合作組織，使之成為引領(lǐng)農(nóng)民參與市場競爭、促進農(nóng)民持續(xù)增收致富的主要組織形式。區(qū)、鎮(zhèn)兩級政府及其涉農(nóng)部門,要積極探索新型合作組織形式, 提高農(nóng)民的組織化程度，使更多的農(nóng)產(chǎn)品進入國內(nèi)外市場,建立利益向農(nóng)民傾斜機制，實現(xiàn)真正意義上的社員二次分配。充分發(fā)揮政府及其涉農(nóng)部門的信息、人才、資金等優(yōu)勢,與農(nóng)民生產(chǎn)、經(jīng)營活動緊密結(jié)合，放大富民實效。進一步提高入社農(nóng)戶覆蓋率，力爭覆蓋率提高5個百分點。對經(jīng)過工商登記并已進入實質(zhì)性運作的新建農(nóng)民專業(yè)合作組織，每家補助3000元。深入開展“五好”農(nóng)民合作社示范社認定工作，對被評為區(qū)“五好”示范社的獎勵5萬元,對被評為市“五好”示范社的獎勵8萬元,對受到省級以上部門表彰的合作社獎勵10萬元。

15、優(yōu)化農(nóng)村資源配置。加快建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的土地市場，積極推進農(nóng)村各類集體建設(shè)用地有序流轉(zhuǎn)，力爭實現(xiàn)“兩種產(chǎn)權(quán)、一個市場”。引導(dǎo)農(nóng)民按照“依法、自愿、有償”原則，圍繞農(nóng)業(yè)項目建設(shè)，采取入股等多種形式，流轉(zhuǎn)土地承包經(jīng)營權(quán)，加快土地向種養(yǎng)大戶、規(guī)模基地、農(nóng)業(yè)園區(qū)集中。對土地流轉(zhuǎn)用于農(nóng)業(yè)項目建設(shè)的，入股面積300畝以上的土地股份合作社，補助2萬元，500畝以上的補助3萬元，1000畝以上的補助5萬元，作為合作社發(fā)展基金。對發(fā)包方分別給予1～3萬元的工作經(jīng)費補助。確保年內(nèi)全區(qū)土地流轉(zhuǎn)面積占比再提高5個百分點，讓更少的農(nóng)民種更多的地，獲得更高生產(chǎn)效益。用足用好上級支農(nóng)強農(nóng)政策，爭取更多的涉農(nóng)項目和資金。區(qū)財政要不斷增加“三農(nóng)”投入,確保財政支出優(yōu)先支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展，預(yù)算內(nèi)固定資產(chǎn)投資優(yōu)先投向農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)村民生工程。積極鼓勵各類資本參與農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)業(yè)開發(fā)，大力發(fā)展農(nóng)村小微型金融組織，鼓勵擔(dān)保機構(gòu)開展農(nóng)村擔(dān)保業(yè)務(wù)，形成多主體、多渠道的投入機制，為加快“三農(nóng)”發(fā)展提供充足的資金支撐。

四、組織領(lǐng)導(dǎo)

強化黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、黨政齊抓共管、農(nóng)村工作綜合部門組織協(xié)調(diào)、有關(guān)部門各負其責(zé)的領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機制。區(qū)建立統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)全區(qū)城鄉(xiāng)一體化推進工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，設(shè)在區(qū)農(nóng)工辦，負責(zé)規(guī)劃實施、政策制定、考核監(jiān)督等日常工作。各鎮(zhèn)區(qū)園要建立相應(yīng)的工作機構(gòu)和工作機制，制定本地推進城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的實施方案，層層分解，逐項落實。各部門要強化職責(zé)，推進管理職能和公共服務(wù)向農(nóng)村延伸，協(xié)同配合，合力推進城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。各地、各部門要加強調(diào)查研究，及時了解和分析城鄉(xiāng)一體化發(fā)展進程中出現(xiàn)的新情況、新問題，根據(jù)實際情況調(diào)整優(yōu)化體制機制。同時，要加大考核督查力度，獎勤罰懶，獎優(yōu)罰劣，努力形成干事創(chuàng)業(yè)的良好氛圍。

第三篇：關(guān)于對近期信貸工作的指導(dǎo)意見

關(guān)于對近期信貸工作的指導(dǎo)意見

截止2013年底，我行各類貸款余額為825.16億元，較上年新增114億元，貸款余額及新增額創(chuàng)歷史新高，資產(chǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展帶動了全行各項業(yè)務(wù)的發(fā)展速度和可持續(xù)發(fā)展能力，夯實了業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。2014年，我行計劃貸款投放新增必保150億元，力爭180億元，資產(chǎn)業(yè)務(wù)將得到快速發(fā)展。在信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，為促進全行信貸業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展，夯實對公信貸業(yè)務(wù)的管理基礎(chǔ)，提升全行對公信貸業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險管控水平，保證全行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，著力構(gòu)建合規(guī)穩(wěn)健的運行環(huán)境，現(xiàn)對全行近期信貸工作提出以下要求，請遵照執(zhí)行。

一、全行資產(chǎn)質(zhì)量總體情況

截止2013年底，我行不良貸款余額為2.6億元，較上年減少0.82億元，貸款不良率為0.32%，較上年降低0.17個百分點，不良貸款額、率連續(xù)多年實現(xiàn)雙降，貸款管理水平有了很大的提高，保證了全行各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。雖然我行能夠保持信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定向好，但由于受整體經(jīng)濟環(huán)境的影響，不良貸款防控與逾期貸款反彈壓力加大，保持信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定工作的難度越來越大。特別是有六戶近兩年新發(fā)放的小企業(yè)客戶貸款到期后無力歸還，進入不良，總計貸款金額5800萬元（其中四戶是2013年進入不良，金額4400萬元），同時，部分客戶貸款到期后不能按期歸還貸款本息的臨時性違約情況時有發(fā)生，雖然最終收回了貸款本息，但實際存在的風(fēng)險隱患逐漸顯露。

二、審計檢查發(fā)現(xiàn)我行在信貸業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險管控方 面存在的主要問題

2013年，甘肅總審計室在對我行信貸業(yè)務(wù)的審計和我行組織的各類信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查中主要發(fā)現(xiàn)了以下問題：一是部分小微企業(yè)存在客戶基礎(chǔ)信息、信貸業(yè)務(wù)申報信息、評級信息不真實問題；二是虛增信用需求量，人為放大授信額度；三是應(yīng)納入集團項下管理的客戶未納入統(tǒng)一授信管理；四是部分企業(yè)貸款資金存在被套取和挪用的問題，信貸資金監(jiān)管與跟蹤不到位；五是未落實貸款條件發(fā)放貸款；六是異地信貸客戶檢查、監(jiān)管不力，個別貸款出現(xiàn)拖欠情況；七是對固定資產(chǎn)貸款項目的合規(guī)性審查不嚴格，八是個別行貸后檢查流于形式，信貸資產(chǎn)檢查報告內(nèi)容不全面、不深入、不詳實；九是未定期對押品進行實地檢查導(dǎo)致未及時發(fā)現(xiàn)押品風(fēng)險狀況，不及時進行押品價值重估。上述問題的出現(xiàn)，反映出個別二級分支行信貸業(yè)務(wù)管理存在重貸輕管，屢查屢犯，執(zhí)行力不強等問題。應(yīng)引起高度重視，及時采取針對性措施加強和改進信貸業(yè)務(wù)管理工作，確保我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定向好發(fā)展

三、對近期信貸工作的要求

（一）加強信貸基礎(chǔ)管理，提升信貸經(jīng)營能力 2013年，各行要緊緊圍繞全面落實省分行黨委提出的關(guān)于“2013年甘肅分行等級行力爭進入二類行”的總體發(fā)展要求，嚴格執(zhí)行我行的各項信貸政策制度，行業(yè)、項目符合國家宏觀調(diào)控政策和我行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整政策。提高資源和資本運用效率，形成穩(wěn)健、有競爭力的信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸經(jīng)營的質(zhì)量和效益。

（二）堅持合規(guī)經(jīng)營，提升內(nèi)控管理水平

各行應(yīng)針對內(nèi)外部審計、省分行現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題，認真分析問題成因，吸取教訓(xùn)，避免相同問題重復(fù)出現(xiàn)。要牢固樹立合規(guī)經(jīng)營理念，加強對關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的監(jiān)控和檢查，不斷增強風(fēng)險意識，強化風(fēng)險內(nèi)控水平，進一步完善“三道防線、四道門檻”風(fēng)險防控體系；持續(xù)提升全行對公授信業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險管控水平，處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和審慎經(jīng)營的關(guān)系，強化合規(guī)守章意識和案件防控意識，切實采取有效的風(fēng)險防控措施確保全行對公授信業(yè)務(wù)健康平穩(wěn)發(fā)展。

（三）加強貸前調(diào)查工作，確保貸款客戶資料的真實性、有效性、完整性。

嚴格按照我行的工作程序和要求收集審核客戶資料，對客戶的各類證照、相關(guān)批文要到相關(guān)職能部門落實查證核實，加強對審核、審批環(huán)節(jié)的內(nèi)部控制力度，充分發(fā)揮崗位制衡作用，對于貸前調(diào)查資料明顯虛假而通過審核、審批，同意發(fā)放貸款的經(jīng)辦行進行預(yù)警和通報，杜絕此類風(fēng)險事項的發(fā)生。

（三）加強各類系統(tǒng)的基礎(chǔ)管理工作，提高非現(xiàn)場監(jiān)控能力

各行要加強對各類系統(tǒng)的基礎(chǔ)管理工作，提高經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)能力，保證各類系統(tǒng)中條件設(shè)置、信息數(shù)據(jù)錄入更新的嚴肅性、完整性、準確性和及時性，確保各類系統(tǒng)的正常運行和一致，強化非現(xiàn)場監(jiān)測的力度。避免由于經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)不熟練、責(zé)任心不強、粗心大意等原因造成信息錄入錯誤，影響到全行資產(chǎn)質(zhì)量、信貸信息數(shù)據(jù)的真實準確、以及客戶的信譽狀況。

（四）夯實信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理工作，進一步強化授信業(yè)務(wù)精細化管理

各二級行要認真總結(jié)和查找工作中的漏洞和不足，在制度、人員、流程和管理上進行剖析，進一步加強客戶選擇、盡職調(diào)查、貸款資料真實性、貸款條件落實、押品管理、本息回收的提示和實時監(jiān)控、貸款資金使用監(jiān)控、十二級風(fēng)險分類和風(fēng)險暴露分類、貸后檢查等授信業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險控制工作，嚴格落實我行信貸政策的各項要求，杜絕流于形式的操作，切實履行工作職責(zé)，全面提升我行信用風(fēng)險管理水平，促進全行信貸業(yè)務(wù)持續(xù)、健康、快速發(fā)展。

（五）加強貸后管理工作，提高經(jīng)營管理水平各行要嚴格執(zhí)行總分行關(guān)于貸后管理的相關(guān)要求和制度規(guī)定，加強貸后管理工作，認真履行貸后檢查的工作職責(zé)，定期開展對信貸客戶的貸后檢查，要通過月度走訪、日常跟蹤監(jiān)控、定期檢查等方式深入做好貸后檢查工作，貸后檢查報告要體現(xiàn)實質(zhì)內(nèi)容，不能流于形式。認真、翔實、準確的撰寫資產(chǎn)檢查報告，全面反映企業(yè)的真實情況。及時、準確開展信貸資產(chǎn)十二級風(fēng)險分類和信用風(fēng)險暴露分類工作。強化貸款支付環(huán)節(jié)管理，嚴格審查客戶的供銷合同，嚴格按照我行的要求對信貸資金用途進行審核，加強對客戶資金流向的持續(xù)監(jiān)控，對客戶實際支付情況通過賬戶分析、憑證查驗、實地調(diào)查等多種渠道核實信貸資金的真實用途。信貸資金要嚴格遵照監(jiān)管要求選擇恰當(dāng)?shù)馁J款支付方式，避免我行信貸資金流入民間融資和房地產(chǎn)開發(fā)領(lǐng)域，提高信貸資金流向監(jiān)管力度，加強風(fēng)險管控，規(guī)范全行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，完善風(fēng)險管理長效機制，確保全行貸款新規(guī)走款率持續(xù)滿足外部監(jiān)管要求。

（六）高度重視資產(chǎn)質(zhì)量管理工作，持續(xù)優(yōu)化我行資產(chǎn)質(zhì)量。

今年以來，為有效鞏固全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理優(yōu)勢，提高全行對公表內(nèi)外業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制能力，進一步提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量對全行經(jīng)營效益的貢獻度，省分行分別制定了《中國建設(shè)銀行甘肅省分行到逾期貸款及墊款管理辦法（試行）》和《甘肅省分行2013年信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理考核辦法》。各行要嚴格執(zhí)行總分行下發(fā)的相關(guān)文件和提示，繼續(xù)做好資產(chǎn)質(zhì)量管理工作。

(七)合理測算客戶授信額度，避免過度授信

在確定授信額度時要根據(jù)客戶的經(jīng)營規(guī)模、資金運行情況、發(fā)展前景、整體銀行借款情況等因素綜合判斷確定客戶資金需求量，避免錯誤測算信用風(fēng)險敞口，造成人為放大授信額度，造成對客戶過度授信，防控由于對客戶過度授信發(fā)生的風(fēng)險事項。

(八)規(guī)范集團客戶授信管理，防止多頭授信 各行對具備集團關(guān)系管理的企業(yè)信貸客戶進行一次全面檢查，對關(guān)聯(lián)企業(yè)予以充分識別和分析，要理清客戶關(guān)系樹，對符合集團客戶授信條件的客戶要及時納入集團統(tǒng)一授信管理，防止多頭授信。

（九）充分發(fā)揮貸款的杠桿作用，促進多元化經(jīng)營的同步推進

今后各行在對客戶進行貸款營銷時，要制定相應(yīng)的貸款、增存、穩(wěn)存、中收、有效客戶提升、代發(fā)工資、電子渠道、理財產(chǎn)品等聯(lián)動方案，要提高和調(diào)整信貸投入、產(chǎn)出貢獻的能力，使我行的貸款（稀缺資源）投放實現(xiàn)利益最大化，不能只有投入，沒有產(chǎn)出，也不能出現(xiàn)“建設(shè)銀行建設(shè)他行”的現(xiàn)象，逐步形成多元化經(jīng)營的良性循環(huán)模式。

（十）落實貸款條件

第四篇：荊州市人民政府辦公室關(guān)于2011貨幣信貸工作的指導(dǎo)意見

荊州市人民政府辦公室關(guān)于2011貨幣信貸工作的指導(dǎo)意見 荊政辦發(fā)[2011]7號

頒布時間：2011-1-21發(fā)文單位：湖北省荊州市人民政府辦公室 各縣、市、區(qū)人民政府，荊州開發(fā)區(qū)，市政府有關(guān)部門：

為全面貫徹中央經(jīng)濟工作會議精神，認真落實金融工作任務(wù)，努力促進我市經(jīng)濟又好又快發(fā)展，現(xiàn)結(jié)合實際，提出2011年全市貨幣信貸工作指導(dǎo)意見。

一、指導(dǎo)思想

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，按照總體穩(wěn)健、調(diào)節(jié)有度、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的要求，切實貫徹執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，引導(dǎo)貨幣信貸向常態(tài)回歸，實現(xiàn)平穩(wěn)適度增長。更加注重調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，防范金融風(fēng)險，改善金融生態(tài)，創(chuàng)新金融體制改革，提高金融服務(wù)水平，著力支持經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，促進荊州經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，為全市“十二五”經(jīng)濟社會發(fā)展開好局、起好步提供有力支持。

二、工作目標(biāo)

（一）全市貸款投放與地方經(jīng)濟發(fā)展合理匹配。通過向內(nèi)挖潛和向上爭取，力爭全年各項存款增長13%—16%，各項貸款增長17%—20%.（二）支持縣域經(jīng)濟發(fā)展有新突破。金融機構(gòu)特別是國有商業(yè)銀行縣域信貸服務(wù)進一步改善，力爭全市全年60%的新增存款用于縣域，縣域貸款增幅不低于20%.（三）深入推進中小企業(yè)牽手培植工程。積極推動荊州金融服務(wù)網(wǎng)的建設(shè)，全年中小企業(yè)貸款增幅不低于各項貸款增幅，中小企業(yè)貸款戶數(shù)達4000家，全年新增培植企業(yè)500家。

（四）支持新農(nóng)村建設(shè)力度不斷加大。努力做大一行一策、一縣一品，至少推出1—2個新的信貸品種。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款有突破，涉農(nóng)貸款比例高于各項貸款比例25%以上。

（五）以農(nóng)產(chǎn)品加工園區(qū)為核心，以龍頭企業(yè)為抓手，以農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)村經(jīng)濟組織為重點，探索各類有利于“三農(nóng)”發(fā)展的金融創(chuàng)新活動。全面推行以農(nóng)村土地、房屋、林地、水域等經(jīng)營權(quán)為抵押物的農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品，滿足農(nóng)村種養(yǎng)殖大戶合理的信貸需求。

（六）在支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面有新的突破。在文化產(chǎn)業(yè)、服務(wù)外包、長江經(jīng)濟帶開放開發(fā)、鄂西生態(tài)旅游圈項目、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、物流業(yè)、容納農(nóng)民工就業(yè)等方面，爭取每一個縣市區(qū)、每一個行社有一個試點項目。

（七）金融扶弱功能進一步增強。積極承辦小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，特別是要拓展勞動密集型小企業(yè)貸款。力爭全市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款余額突破4億元，全力爭取生源地助學(xué)貸款和大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)貸款有零的突破，擴大農(nóng)民專業(yè)合作社貸款和農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款試點。

（八）金融監(jiān)管與服務(wù)日趨完善。積極發(fā)放再貸款，全年再貸款不低于10億元。加強差別化存款準備金率的管理，完善對金融機構(gòu)貫徹信貸政策的評估機制，改善村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營管理機制，強化對小額貸款公司的監(jiān)督管理，加大對金融機構(gòu)利率定價和打擊非法集資方面的指導(dǎo)力度。嚴格房地產(chǎn)商業(yè)信貸管理，支持部門金融機構(gòu)參與經(jīng)濟適用房、廉租房和棚戶區(qū)改造項目貸款，力爭突破1000萬。

（九）加強征信體系建設(shè)。力爭A級信用企業(yè)新增100家（工行10家、農(nóng)行25家、中行4家、建行6家、農(nóng)發(fā)行30家、商業(yè)銀行15家、農(nóng)信社10家），信用社區(qū)新增50家，60%的縣市（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）達到信用縣市（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）標(biāo)準。

（十）積極開展人民幣結(jié)算試點業(yè)務(wù)。力爭10家企業(yè)進入試點名單，全年人民幣結(jié)算余額突破5000萬。

三、具體措施

（一）切實貫徹執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，保持貨幣平穩(wěn)適度增長。要準確把握國家金融宏觀調(diào)控政策，按照“總量控制與結(jié)構(gòu)調(diào)整相結(jié)合、信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策相結(jié)合、資金運營與防范風(fēng)險相結(jié)合”的原則，繼續(xù)落實“有保有壓”的信貸政策，保持貨幣信貸平穩(wěn)適度增長。圍繞省委、省政府提出的“兩圈一帶”的總體戰(zhàn)略和市委、市政府的總體目標(biāo)，加大對縣域經(jīng)濟、“三農(nóng)”、中小企業(yè)、創(chuàng)業(yè)促就業(yè)、文化旅游、服務(wù)外包、物流、節(jié)能環(huán)保等產(chǎn)業(yè)的信貸支持，加大對“兩個大橋”、“兩條鐵路”、“兩條公路”、“兩個電廠”和“四個港區(qū)”等重點基礎(chǔ)設(shè)施和“荊州三國文化園”等重點項目的信貸支持力度。不斷完善對低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟信貸支持的“綠色信貸機制”，嚴格控制對“兩高一剩”行業(yè)貸款，從嚴控制對低水平重復(fù)建設(shè)項目的貸款。同時，要加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，著力提高信貸質(zhì)量和效益。各金融機構(gòu)要根據(jù)實體經(jīng)濟的發(fā)展要求，在防范信貸風(fēng)險的前提下，滿足合理的信貸需求，保持貨幣信貸合理增長，努力支持地方經(jīng)濟發(fā)展。

（二）加大縣域信貸支持力度，推動縣域經(jīng)濟發(fā)展壯大。各地要著力完善縣域金融協(xié)作機制和金融監(jiān)管體制，引導(dǎo)大中型金融機構(gòu)延伸縣域服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，積極引導(dǎo)城市金融機構(gòu)到縣域設(shè)立網(wǎng)點，鼓勵到縣域設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)。各金融機構(gòu)要從履行社會責(zé)任的高度，下沉工作重心，找準縣域經(jīng)濟發(fā)展與自身發(fā)展的有效結(jié)合點，進一步充實縣域機構(gòu)力量，適當(dāng)擴大縣域機構(gòu)的貸款審批權(quán)限，優(yōu)化貸款審批流程，為縣域機構(gòu)擴大縣域信貸投放提供寬松的環(huán)境。要進一步拓展縣域信貸資金來源渠道，支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過發(fā)行債券和上市融資等方式獲取資金。鼓勵銀行與各類擔(dān)保公司合作，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)政策性保險和農(nóng)村小額保險。努力實現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋、農(nóng)戶信用評級全覆蓋和農(nóng)戶有效貸款需求全覆蓋，全面推進金融服務(wù)均等化。

（三）創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，最大限度地支持“三農(nóng)”發(fā)展。要全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，積極開發(fā)農(nóng)村信貸，推進信用共同體建設(shè)，支持有一定規(guī)模、信譽良好的種養(yǎng)殖大戶。要大力開辦農(nóng)民專業(yè)合作社“聯(lián)保貸款”，積極推廣“行業(yè)協(xié)會+聯(lián)保基金+銀行”、“龍頭企業(yè)+種植基地+行社聯(lián)合+財政貼息”等信貸模式，進一步豐富支持農(nóng)民專業(yè)合作社的信貸產(chǎn)品，逐步完善“兩社”合作機制。大力支持經(jīng)濟效益和社會效益好的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，鼓勵銀行信貸積極介入“企業(yè)+基地+農(nóng)戶”、“企業(yè)+中介組織+農(nóng)戶”等聯(lián)結(jié)方式，開辦存貨抵押貸款和倉單、應(yīng)收賬款、股權(quán)質(zhì)押貸款品種，扶持龍頭企業(yè)做大做強，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整；大力支持重要的農(nóng)業(yè)項目和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，逐步探索培植金融支持農(nóng)家樂、家電下鄉(xiāng)、汽車下鄉(xiāng)、建材下鄉(xiāng)等新興經(jīng)濟熱點，拉動農(nóng)村消費。加大對農(nóng)產(chǎn)品加工園區(qū)的信貸支持力度，以農(nóng)產(chǎn)品加工園區(qū)為核心，積極發(fā)展銀團貸款，支持園區(qū)重點項目建設(shè)。農(nóng)發(fā)行要以業(yè)務(wù)領(lǐng)域擴展為契機，加大對農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)和加工轉(zhuǎn)化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村消費市場和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)的支持力度。農(nóng)行要在推進“三農(nóng)事業(yè)部制”改革的同時，積極做大做強做實縣域分支機構(gòu)，支農(nóng)貸款不低于當(dāng)年新增貸款總額50%，保證“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的穩(wěn)步增長。農(nóng)信社和農(nóng)村合作銀行要繼續(xù)發(fā)揮支農(nóng)主力軍的作用，在發(fā)展小額農(nóng)貸的同時，積極探索大額農(nóng)貸，確保新增貸款的70％用于支持農(nóng)業(yè)發(fā)展。郵儲行要進一步擴大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍，力爭在服務(wù)農(nóng)戶小額信貸和縣域涉農(nóng)企業(yè)上有大的突破，確保每年新增貸款2億元，爭取3億元。

（四）強化信貸服務(wù)創(chuàng)新，大力支持中小企業(yè)發(fā)展。繼續(xù)做好中小企業(yè)客戶培植工作。市級金融機構(gòu)要建立中小企業(yè)專營機構(gòu)和服務(wù)部門，制定切實可行的培植工作計劃，并結(jié)合信貸營銷工作機制，建立培植工作檔案，認真落實培植工作的各項舉措。積極提升中小企業(yè)信貸服務(wù)水平。各金融機構(gòu)要積極開展中小企業(yè)信貸管理體制改革，在防范和控制風(fēng)險的前提下，適當(dāng)下放中小企業(yè)貸款審批權(quán)限，逐年擴大用于支持培植對象的信貸規(guī)模，積極開展專題營銷活動，滿足不同類型中小企業(yè)貸款需求。積極搭建銀政企合作平臺，開展信貸簽約活動，創(chuàng)辦金融服務(wù)網(wǎng)，節(jié)約信貸成本。同時，積極推動中小企業(yè)發(fā)行公司債、企業(yè)債、短期融資券和中期票據(jù)進行直接融資。各金融機構(gòu)要充分發(fā)揮信息咨詢和智力資源等方面的優(yōu)勢，加強與法律、審計、資信評估等社會中介服務(wù)機構(gòu)的協(xié)作配合，積極為中小企業(yè)提供上市咨詢和上市輔導(dǎo)，支持組建產(chǎn)權(quán)明晰、運作規(guī)范的股份制或民營擔(dān)保機構(gòu)。人行荊州市中心支行要大力支持市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司發(fā)展，并與有關(guān)部門配合，組織社會中介信用評級與金融機構(gòu)合作，鼓勵擔(dān)保機構(gòu)為中小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)，積極協(xié)助中小企業(yè)與有產(chǎn)、供、銷聯(lián)系的大企業(yè)和優(yōu)勢企業(yè)建立配套擔(dān)保關(guān)系。

（五）加大對保障性住房、創(chuàng)業(yè)促就業(yè)、下崗失業(yè)人員和大學(xué)生村官“創(chuàng)業(yè)富民”的信貸扶持力度。各金融機構(gòu)要切實履行社會責(zé)任，在優(yōu)惠利率總水平的基礎(chǔ)上，繼續(xù)貫徹執(zhí)行好差別化住房信貸政策，加大對公共租賃租房、經(jīng)濟適用房、棚戶區(qū)改造等保障性住房建設(shè)的信貸支持。要抓住我市創(chuàng)建國家級創(chuàng)業(yè)城市的契機，積極開辦或創(chuàng)新針對創(chuàng)業(yè)人員的信貸產(chǎn)品，支持創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)活動。要切實加大對弱勢群體的信貸扶持，進一步做好下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作。加大金融對大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)富民的支持力度，采取分類支持、各有側(cè)重的方式，建立信貸對接平臺，以點帶面，充分調(diào)動大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)的潛能，發(fā)揮大學(xué)生“村官”普及農(nóng)村金融知識的獨特作用，帶領(lǐng)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富。

（六）充分運用貨幣政策工具，切實履行央行服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展的職能。一是管好用活再貸款，為金融機構(gòu)貫徹貨幣政策提供強有力后盾。二是強化信貸政策評估。加強對金融機構(gòu)執(zhí)行國家信貸政策評估，在省市聯(lián)動的基礎(chǔ)上，進一步優(yōu)化評估指標(biāo)，擴大評估應(yīng)用范圍，督促和引導(dǎo)金融機構(gòu)在守法合規(guī)經(jīng)營的同時，加大對地方經(jīng)濟發(fā)展的支持力度。加強對農(nóng)村信用社改革工作的檢查與監(jiān)督，督促其降低不良貸款，穩(wěn)步提高資本充足率，使農(nóng)村信用社成為真正能夠適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融機構(gòu)。三是加強法定存款準備金管理。加大對財政性存款的監(jiān)督檢查力度，合理掌握金融機構(gòu)流動性狀況，認真監(jiān)測金融機構(gòu)經(jīng)營情況，做好分析反饋，進一步完善差別化存款準備金率管理，促進其穩(wěn)健經(jīng)營。四是完善貸款利率定價機制。各金融機構(gòu)特別是法人金融機構(gòu)要根據(jù)企業(yè)特點，充分利用風(fēng)險溢價機制，按照企業(yè)信用等級和經(jīng)營狀況，合理確定貸款利率浮動幅度，實行差別化的利率政策。對信用等級高的企業(yè)，減少上浮幅度或執(zhí)行基準利率。同時，實行靈活的計結(jié)息政策，以適應(yīng)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營特點，減輕其財務(wù)壓力。五是繼續(xù)加強對地方融資平臺公司貸款的風(fēng)險監(jiān)測與管理，跟蹤關(guān)注融資平臺項目的變動。

（七）深化金融生態(tài)建設(shè)，大力改善信用環(huán)境。各地要為改善金融服務(wù)創(chuàng)造良好條件，尤其要在保護銀行債權(quán)、防止逃廢銀行債務(wù)、處置抵貸資產(chǎn)、合法有序進行破產(chǎn)清算等方面營造良好信用環(huán)境，推動全市信用體系建設(shè)，促進地方金融生態(tài)環(huán)境改善。繼續(xù)開展信用社區(qū)創(chuàng)建活動。依托城鎮(zhèn)社區(qū)平臺，整合社區(qū)、社保、工商和金融等部門資源力量，將創(chuàng)建活動與推廣小額擔(dān)保貸款和小額貸款零售業(yè)務(wù)緊密結(jié)合起來，扶持創(chuàng)業(yè)和再就業(yè)，促進社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和和諧穩(wěn)定。深入開展信用企業(yè)培植工作。通過政府主導(dǎo)，整合各部門力量，制定企業(yè)信用培植辦法，完善企業(yè)信用工程建設(shè)的長效機制，使企業(yè)資信等級的質(zhì)量與數(shù)量有明顯提升。繼續(xù)深化農(nóng)村信用工程創(chuàng)建。堅持政府主導(dǎo)、農(nóng)村信用社具體負責(zé)的創(chuàng)建模式，運用評級授信的方法，開展信用農(nóng)戶、信用村組和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建活動，推動農(nóng)村信用工程建設(shè)向縱深發(fā)展。深化區(qū)域信用工程創(chuàng)建。繼續(xù)爭創(chuàng)全省“A級信用市州”和“最佳金融信用縣市”，全面優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，推進區(qū)域綜合信用指標(biāo)的好轉(zhuǎn)和大面積行政區(qū)域信用等級的提升。繼續(xù)改善影響金融生態(tài)的相關(guān)環(huán)境，包括行政環(huán)境、司法環(huán)境、信用中介服務(wù)環(huán)境、金融內(nèi)部環(huán)境等。

二O一一年一月二十一日

第五篇：關(guān)于信貸工作的幾點考慮意見

淺談銀行信貸檔案管理

信貸檔案是銀行在信貸業(yè)務(wù)活動中形成的有保存利用價值的各種載體、介質(zhì)的原始材料和歷史記錄的總稱,是對銀行信貸管理工作全面、客觀、歷史的反映。信貸檔案管理是為了給貸款決策、業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部控制、法律訴訟留存依據(jù),提供服務(wù),防范風(fēng)險。

一、信貸檔案管理工作的作用信貸檔案管理工作是信貸管理的一項基礎(chǔ)性工作,貫穿于整個信貸過程的始終,建立健全信貸檔案對銀行業(yè)金融機構(gòu)有效防范信貸風(fēng)險起著極其重要的作用。

1..健全的信貸管理檔案是銀行信貸人員工作記錄的反映銀行開展信貸業(yè)務(wù)通常是通過貸前審查、貸中監(jiān)控和貸后檢查對信貸業(yè)務(wù)進行全程管理,期間經(jīng)歷的時間跨度較大,有的信貸業(yè)務(wù)跨數(shù)年甚至10年、20年、30年,因此會形成大量的信貸檔案資料,這些資料是對銀行信貸人員工作記錄的真實反映。

2..健全的信貸管理檔案是銀行提高收益、防范風(fēng)險的重要保證

為防范信貸風(fēng)險,提高綜合效益,銀行采取一系列措施來加強信貸管理。首先,通過對客戶開展盡職調(diào)查,收集其發(fā)展沿革、市場定位、經(jīng)營狀況、人力資源、管理水平、盈利能力和發(fā)展規(guī)劃等方面的信息,對資料進行定性與定量分析,判斷客戶的信用狀況與能力,評價貸款的風(fēng)險收益率，最終給予科學(xué)決策。其次，在貸款發(fā)放、資金使用過程中，通過收集企業(yè)資料，動態(tài)掌握客戶經(jīng)營狀況、償債能力、盈利能力，做好貸款發(fā)放、資金支付、本息回收等工作，及早發(fā)現(xiàn)違約風(fēng)險，采取措施防范風(fēng)險。可見，加強對貸款人第一手資料的信貸檔案收集和積累，能及時了解和掌握貸款人的信譽及資產(chǎn)的情況，使銀行業(yè)金融機構(gòu)在信貸管理中把好貸款關(guān)，堵住信貸風(fēng)險源頭，確保貸款的安全回收，有效預(yù)防金融信貸風(fēng)險。

3.健全的信貸管理檔案是依法收貸、化解不良資產(chǎn)和減少損失的重要依據(jù)

信貸檔案不僅有潛在的使用價值，而且具有法律效力，有很強的制約作用。應(yīng)及時將到期貸款的通知、不良貸款的催收以及回執(zhí)的收回等在信貸活動中產(chǎn)生的信貸檔案進行歸檔。銀行業(yè)金融機構(gòu)可以通過對信貸資料的分析，以借貸資料為依據(jù)，對不良貸款及時實行依法訴訟；對資不抵債、通過普通訴訟程序法收回的，及時提出破產(chǎn)申請；對依法破產(chǎn)的，及時申報債權(quán)，積極參與和監(jiān)督借款人資產(chǎn)的清算、評估、變現(xiàn)和分配，最大限度地減少信貸資產(chǎn)的損失；為信貸管理依法提供具體、翔實的信貸資料也是呆賬認定及核銷申報的依據(jù)與條件。

二、信貸檔案管理中存在的問題

1.信貸人員思想上不重視，缺乏責(zé)任感由于銀行業(yè)務(wù)繁重，信貸人員認為只要完成任務(wù)，其他方面就可以馬虎對付，思想上的輕視形成了消極的態(tài)度，對信貸檔案資料整理不及時，容易出現(xiàn)丟失、錯漏等現(xiàn)象。在實際工作中，因檔案管理不善，影響工作效率，造成經(jīng)濟損失的問題比比皆是。有些銀行業(yè)金融機構(gòu)雖然將信貸檔案管理列入日常工作，但對信貸檔案管理的重要意義認識不足，只重視信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，而忽略了對信貸檔案的管理，沒有真正地將信貸管理工作與日常的檔案管理工作有機結(jié)合起來。

2.信貸檔案管 理制度不 規(guī)范，缺乏統(tǒng)一性雖然各銀行業(yè)金融機構(gòu)都對信貸檔案管理提出了管理要求，但在實際操作中對信貸檔案的管理缺乏統(tǒng)一的實施細則，操作不夠規(guī)范，未能形成有效的規(guī)范化管理模式，存在較大的漏洞。一旦貸款出現(xiàn)風(fēng)險提起訴訟，在法律上缺少足夠的支持。

3.信貸檔案管 理方法不科學(xué)，手段不先進，影響工作效率由于信貸檔案管理工作是機械化工作，面對的是死板的文字資料，既枯燥又繁瑣，缺乏科學(xué)的信貸檔案管理方法，影響了信貸人員工作的積極性。加之標(biāo)準化程度低，影響了工作效率，降低了檔案的利用率，造成大量低水平重復(fù)建設(shè)，使信貸檔案管理系統(tǒng)只能停留在輔助管理的位置上而無法繼續(xù)向前發(fā)展。

三、加強信貸檔案管理的措施

針對以上問題，為了加強信貸檔案管理，保證金融專業(yè)檔案的齊全完整，充分發(fā)揮信貸檔案的作用，防范信貸風(fēng)險，各級銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)采取以下措施，不斷健全與完善信貸檔案。

1.端正思想，改變觀念，加強信貸檔案管理責(zé)任感信貸人員是信貸檔案的主要責(zé)任人，要做好信貸管理工作，首先要提高信貸人員對信貸檔案工作重要性的認識。加強對信貸人員規(guī)范化操作、法律意識和法律知識的培訓(xùn)，更新觀念，化被動為主動，提高信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作責(zé)任心。

2.建立完善的信貸檔案管理制度，規(guī)范操作程序建立完善的信貸檔案管理制度，制定信貸檔案管理工作原則，做到有法可依、有章可循，促使業(yè)務(wù)部門和檔案管理部門相互支持、密切配合，做到完整保存、科學(xué)管理、有效利用信貸檔案。實行“四專”管理，即建立專用檔案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備專職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開展。

3.與時俱進，觀念創(chuàng)新，推進信貸檔案管理系統(tǒng)電子化建設(shè)依靠計算機等電子設(shè)備，提高信貸檔案管理手段，將傳統(tǒng)的檔案管理辦法和信息化手段有機整合，發(fā)揮檔案管理的綜合優(yōu)勢。

4.建立完善的考核制度，確保信貸檔案管理有效開展要將信貸檔案管理納入日常業(yè)務(wù)考核，制訂信貸檔案規(guī)范化考核標(biāo)準與辦法，與信貸主管人員的獎罰掛鉤，激勵信貸主管人員做好信貸檔案工作的積極性，促進信貸檔案管理工作扎實有效的開展，提高信貸風(fēng)險防范與化解水平。

（作者單位：國家開發(fā)銀行股份有限公司廣東省分行）2009.11.30.關(guān)于信貸工作的幾點考慮意見

隨著我行信貸檔案規(guī)范化工作的逐步完善，對2010年的信貸審核和信貸檔案管理方面。作一總結(jié)和探索，借鑒他行的管理工作成就。聯(lián)系實際工作中的問題，對照總行的有關(guān)規(guī)定和要求，遂作總結(jié)如下：

自2010年5月以來，本行的信貸檔案管理步入了一個全新的階段，參照有關(guān)兄弟行在檔案管理中的實際操作辦法，按照湖州銀行2009年28號文件的“湖州市商業(yè)銀行信貸檔案管理辦法”的有關(guān)規(guī)定和要求，在支行領(lǐng)導(dǎo)的高度重視和支持下，在各客戶經(jīng)理和主管的支持配合下，對本行的企業(yè)貸款業(yè)務(wù)和個人貸款業(yè)務(wù)，按規(guī)定進行全面的整理和有步驟的移交。截止年末，將186戶企業(yè)單位的基本資料和已發(fā)生的業(yè)務(wù)資料全部移交，對732戶的個人信貸業(yè)務(wù)資料進行全部移交。

在移交中，具體問題具體分析和審核后，進行

審計部在2010年11月底，為規(guī)范我行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營管理，促進固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，對我行的固定資產(chǎn)貸款情況進行了專項審計。針對在這次審計中存在的問題和不夠的方面，我行根據(jù)總行審計工作的要求，依據(jù)湖州銀行有關(guān)信貸制度規(guī)定和銀監(jiān)會《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》等制度。立即對各個問題方面采取相應(yīng)措施，進行整改，具體情況匯報如下：

一、基礎(chǔ)檔案收集不規(guī)范或不齊全，二、調(diào)查報告、合同文本等資料填寫要素不齊或不規(guī)范

三、部分信貸業(yè)務(wù)操作、審批程序有誤

四、貸后管理未到位

一、信貸檔案管理工作的作用信貸檔案管理工作是信貸管理的一項基礎(chǔ)性工作,貫穿于整個信貸過程的始終,建立健全信貸檔案對銀行業(yè)金融機構(gòu)有效防范信貸風(fēng)險起著極其重要的作用。

1..健全的信貸管理檔案是銀行信貸人員工作記錄的反映銀行開展信貸業(yè)務(wù)通常是通過貸前審查、貸中監(jiān)控和貸后檢查對信貸業(yè)務(wù)進行全程管理,期間經(jīng)歷的時間跨度較大,有的信貸業(yè)務(wù)跨數(shù)年甚至10年、20年、30年,因此會形成大量的信貸檔案資料,這些資料是對銀行信貸人員工作記錄的真實反映。

2..健全的信貸管理檔案是銀行提高收益、防范風(fēng)險的重要保證

為防范信貸風(fēng)險,提高綜合效益,銀行采取一系列措施來加強信貸管理。通過對客戶開展盡職調(diào)查,收集其發(fā)展沿革、市場定位、經(jīng)營狀況、人力資源、管理水平、盈利能力和發(fā)展規(guī)劃等方面的信息, 能及時了解和掌握貸款人的信譽及資產(chǎn)的情況，使銀行業(yè)金融機構(gòu)在信貸管理中把好貸款關(guān)，堵住信貸風(fēng)險源頭，確保貸款的安全回收，有效預(yù)防金融信貸風(fēng)險。

3.健全的信貸管理檔案是依法收貸、化解不良資產(chǎn)和減少損失的重要依據(jù)

信貸檔案不僅有潛在的使用價值，而且具有法律效力，有很強的制約作用。為信貸管理依法提供具體、翔實的信貸資料的依據(jù)與條件。

二、信貸檔案管理中存在的問題

1.信貸人員思想上不重視，缺乏責(zé)任感由于銀行業(yè)務(wù)繁重，信貸人員認為只要完成任務(wù)，其他方面就可以馬虎對付，思想上的輕視形成了消極的態(tài)度，對信貸檔案資料整理不及時，容易出現(xiàn)丟失、錯漏等現(xiàn)象。忽略了對信貸檔案的管理，沒有真正地將信貸管理工作與日常的檔案管理工作有機結(jié)合起來。

2.信貸檔案管 理制度不 規(guī)范，缺乏統(tǒng)一性雖然各銀行業(yè)金融機構(gòu)都對信貸檔案管理提出了管理要求，但在實際操作中對信貸檔案的管理缺乏統(tǒng)一的實施細則，操作不夠規(guī)范，未能形成有效的規(guī)范化管理模式，存在較大的漏洞。一旦貸款出現(xiàn)風(fēng)險提起訴訟，在法律上缺少足夠的支持。

3.信貸檔案管 理方法不科學(xué)，手段不先進，影響工作效率由于信貸檔案管理工作是機械化工作，面對的是死板的文字資料，既枯燥又繁瑣，缺乏科學(xué)的信貸檔案管理方法，影響了信貸人員工作的積極性。加之標(biāo)準化程度低，影響了工作效率，降低了檔案的利用率，造成大量低水平重復(fù)建設(shè)，使信貸檔案管理系統(tǒng)只能停留在輔助管理的位置上而無法繼續(xù)向前發(fā)展。

三、加強信貸檔案管理的措施 針對以上問題，為了加強信貸檔案管理，保證金融專業(yè)檔案的齊全完整，充分發(fā)揮信貸檔案的作用，防范信貸風(fēng)險，各級銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)采取以下措施，不斷健全與完善信貸檔案。

1.端正思想，改變觀念，加強信貸檔案管理責(zé)任感信貸人員是信貸檔案的主要責(zé)任人，要做好信貸管理工作，首先要提高信貸人員對信貸檔案工作重要性的認識。加強對信貸人員規(guī)范化操作、法律意識和法律知識的培訓(xùn)，更新觀念，化被動為主動，提高信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作責(zé)任心。

2.建立完善的信貸檔案管理制度，規(guī)范操作程序建立完善的信貸檔案管理制度，制定信貸檔案管理工作原則，做到有法可依、有章可循，促使業(yè)務(wù)部門和檔案管理部門相互支持、密切配合，做到完整保存、科學(xué)管理、有效利用信貸檔案。實行“四專”管理，即建立專用檔案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備專職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開展。

3.與時俱進，觀念創(chuàng)新，推進信貸檔案管理系統(tǒng)電子化建設(shè)依靠計算機等電子設(shè)備，提高信貸檔案管理手段，將傳統(tǒng)的檔案管理辦法和信息化手段有機整合，發(fā)揮檔案管理的綜合優(yōu)勢。

4.建立完善的考核制度，確保信貸檔案管理有效開展要將信貸檔案管理納入日常業(yè)務(wù)考核，制訂信貸檔案規(guī)范化考核標(biāo)準與辦法，與信貸主管人員的獎罰掛鉤，激勵信貸主管人員做好信貸檔案工作的積極性，促進信貸檔案管理工作扎實有效的開展，提高信貸風(fēng)險防范與化解水平。