第一篇：聯社信貸管理科二季度信貸檢查報告

聯社信貸管理科二季度信貸檢查報告

××聯社信貸管理科2005年二季度信貸檢查報告

2005年4月20日至6月30日期間，我科對轄區內的信用社進行了信貸常規檢查，檢查內容涉及信貸檔案管理情況、貸款利率執行情況、新增貸款的合規合法性、信用工程暨農戶小額貸款基礎工作的建立、原創：www.tmdps.cn已核銷呆帳

情況、保險代理業務、個體工商戶評級授信情況、不良貸款及訴訟保全、貸款卡年審等。一共檢查了10個社，分別是××。現將檢查情況總結匯報如下：

一、存在的問題：

（一）、信貸檔案管理不規范

1、基礎資料收集不完整，部分貸款資料無身份證復印件、無調查報告、夫妻無結婚證明、財產共有人同意及承諾書、擔保人未提供資料、展期無手續。

2、格式化申請書、合同填寫要素不齊全。

3、有個別社存在貸款轉貸時未重新辦理登記，致使抵押合同無效。

4、動態管理未嚴格執行，催收通知不完整，部分社未按戶歸檔，貸后的檢查資料及報告不完整，缺乏企業的變動情況收集。

（二）、“信用工程”的建設基礎仍然薄弱

1、經濟檔案卡未完整填寫戶主姓名、家庭成員、身份證號碼、家庭財產及經營收支情況、評定信用等級及授信額度、貸款變動及年檢記錄情況，村委會未簽署意見。

2、部分社貸款證年審進度緩慢，甚至還未進行年審。

3、評分表無信貸員調查意見。

4、有貸款金額超過原授信金額，有信貸員有超權、違規發放貸款現象存在。

5、存在逆程序貸款：部分社無貸款證即發放小額農戶信用貸款情況。

（三）年審工作已按時完成，截止到6月末，年審戶數350戶，年審面達65％。

（四）資產保全未履行或不到位

1、大額不良貸款未及時發催收通知，且簽字后的通知單未歸戶存檔，農戶小額貸款的不良貸款未按一年打印一次并簽收的通知單裝訂存檔。

2、對不良貸款未采取有力的保護措施和加大力度進行清收，完善債權手續，甚至有部分訴訟時效已過期。原創：www.tmdps.cn

（五）個體工商戶授信情況

1、資料收集不齊，無授信申請人自愿申請授信的書面材料、無收入證明。

2、審批表無信貸員及信用社意見。

（六）已核銷呆帳存在微機數與借據數不符現象。

（七）部分信用社存在擅自對借款人掛息現象。

二、問題存在的原因：

一是不嚴格執行上級的有關信貸規定，甚至有的信用社對聯社的指導意見未進行傳達貫徹。

二是信貸員違規操作。

三是信用社領導管理不到位，對部分工作重視不夠。

四是信貸員學習業務不夠，對信貸政策沒有完全掌握，造成認識不夠，操作不正確。

三、采取的整改措施

對檢查存在問題的信用社當時作了輔導和示范，并針對每個信用社存在的問題下發了整改通知，要求及時糾正，限期內將整改情況書面上報，并在三季度進行跟蹤檢查。

第二篇：聯社信貸管理科二季度信貸檢查報告

聯社信貸管理科二季度信貸檢查報

告

聯社信貸管理科二季度信貸檢查報告

××聯社信貸管理科2005年二季度信貸檢查報告

2005年4月20日至6月30日期間，我科對轄區內的信用社進行了信貸常規檢查，檢查內容涉及信貸檔案管理情況、貸款利率執行情況、新增貸款的合規合法性、信用工程暨農戶小額貸款基礎工作的建立、已核銷呆帳

情況、保險代理業務、個體工商戶評級授信情況、不良貸款及訴訟保全、貸款卡年審等。一共檢查了10個社，分別是××。現將檢查情況總結匯報如下：

一、存在的問題：

（一）、信貸檔案管理不規范

1、基礎資料收集不完整，部分貸款資料無身份證復印件、無調查報告、夫妻無結婚證明、財產共有人同意及承諾書、擔保人未提供資料、展期無手續。

2、格式化申請書、合同填寫要素不齊全。

3、有個別社存在貸款轉貸時未重新辦理登記，致使抵押合同無效。

4、動態管理未嚴格執行，催收通知不完整，部分社未按戶歸檔，貸后的檢查資料及報告不完整，缺乏企業的變動情況收集。

（二）、“信用工程”的建設基礎仍然薄弱

1、經濟檔案卡未完整填寫戶主姓名、家庭成員、身份證號碼、家庭財產及經營收支情況、評定信用等級及授信額度、貸款變動及年檢記錄情況，村委會未簽署意見。

2、部分社貸款證年審進度緩慢，甚至還未進行年審。

3、評分表無信貸員調查意見。

4、有貸款金額超過原授信金額，有信貸員有超權、違規發放貸款現象存在。

5、存在逆程序貸款：部分社無貸款證即發放小額農戶信用貸款情況。

（三）年審工作已按時完成，截止到6月末，年審戶數350戶，年審面達65％。

（四）資產保全未履行或不到位

1、大額不良貸款未及時發催收通知，且簽字后的通知單未歸戶存檔，農戶小額貸款的不良貸款未按一年打印一次并簽收的通知單裝訂存檔。

2、對不良貸款未采取有力的保護措施和加大力度進行清收，完善債權手續，甚至有部分訴訟時效已過期。

（五）個體工商戶授信情況

1、資料收集不齊，無授信申請人自愿申請授信的書面材料、無收入證明。

2、審批表無信貸員及信用社意見。

（六）已核銷呆帳存在微機數與借據數不符現象。

（七）部分信用社存在擅自對借款人掛息現象。

二、問題存在的原因：

一是不嚴格執行上級的有關信貸規定，甚至有的信用社對聯社的指導意見未進行傳達貫徹。

二是信貸員違規操作。

三是信用社領導管理不到位，對部分工作重視不夠。

四是信貸員學習業務不夠，對信貸政策沒有完全掌握，造成認識不夠，操作不正確。

三、采取的整改措施

對檢查存在問題的信用社當時作了輔導和示范，并針對每個信用社存在的問題下發了整改通知，要求及時糾正，限期內將整改情況書面上報，并在三季度進行跟蹤檢查。

第三篇：信貸管理科崗位職責

信貸管理科

一、工作職責

1、認真貫徹、落實、執行、宣傳《住房工積金管理條例》和《住房公積金個人住房貸款管理方法》；

2、負責的住房公積金個人住房貸款工作；

3、負責對住房公積金個人住房貸款的調查、審核、和審批 等工作；

4、負責住房公積金個人住房貸款的清理、回收工作； ５、負責擔保保證金的受理、結算、解付工作； ６、負責逾期貸款的催收工作；

７、負責個人住房公積金貸款政策研究，個人住房公積金貸款制度、管理辦法的修訂和完善；

８、負責住房公積金個人住房貸款的檔案管理工作； ９、指導各辦事處貸款業務。

二、崗位職責

（一）信貸管理科科長職責

1、全面主持信貸科日常工作，保證科室的正常運轉。按照領導的布置和要求，合理安排信貸科的各項工作，及時向領導反映情況，并提供合理化建議。

2、負責按政策規定對借款申請人進行貸款資格、資信的審核工作，并出具審查意見提交公積金辦公會審批。

3、負責組織科室人員辦理貸款發放，做好貸款本息的回收工作。

4、負責組織科室人員做好委托貸款代扣本息的清收和逾期貸款的催收工作，保證資金的及時回收。提出并落實貸款的各種風險防范措施，對已發生的逾期貸款情況進行分析并實施保全措施。

5、負責規范全市貸款業務，建立貸前、貸中、貸后工作制度、檢查和完善貸款、保險、抵押等相關資料的建檔、管理工作。

6、負責審查申請住房公積金貸款樓盤的基本情況。

7、編制、匯總個貸業務報表。

8、負責貸款擔保保證金的管理工作

9、按要求組織科室人員落實領導交辦的其他工作。

（二）信貸員崗位職責

1、受理委托銀行提供的借款人資料的審核，對借款人借款申請內容的真實性提出初審意見。

2、受理對批準的貸款申請，錄入電腦建立個人貸款臺賬。

3、填制放款通知書，負責對已批準貸款的發放工作。

4、根據委托銀行扣款情況，及時進行貸款催收工作。

5、受理借款人的提前還款申請，計算借款人還款后的貸款期數、每月還款額。

6、負責貸款的使用及回收情況，建立使用及回收情況臺賬。

7、負責逾期貸款的催收工作，對逾期貸款進一步深入調查，書面提出逾期情況分析。

8、負責貸款人資料的建檔、歸檔工作。

9、負責完成其它交辦的工作。

康市住房公積金管理中心個人貸款崗位職責及責任追究辦法

陜西安康市紫陽縣 2009-11-06 09:20:12 閱讀28 評論0 字號：大中小 訂閱

安康市住房公積金管理中心個人貸款崗位職責

及責任追究辦法

一、分級審批制度

1、貸款審批分級授權，明確責任。

2、必須堅持紙質資料與系統審批同步進行。

3、業務程序分為收件、審查、一級審批、二級審批、終審、貸后管理六個環節，每環節明確一人負責。

4、收件由大廳信貸員負責；審查由復查信貸員負責；一級審批由業務科分管科長負責；二級審批由分管副主任負責；終審由中心主任負責；貸款資料管理由貸后信貸員負責。

二、個人住房公積金貸款，一律實行無條件不可推卸連帶償還貸款本息經濟責任擔保制度。貸款可以采取職工公積金聯合保證、代發工資賬戶聯合保證、抵押、質押、置業公司擔保、抵押加階段性連帶責任保證等符合《安康市住房公積金貸款管理辦法》的擔保方式。

三、辦理個貸業務，堅持“公開、公正、真實、合法”原則。各環節操作人嚴格依照已有的貸款規定和條件進行審核，不受其他人關系影響，對

自己獨立作出的審批意見負責。

四、個貸過程各環節責任。

1、大廳信貸員負責貸款資料真實性。

（1）審查購、建、修、金融機構借款合同原件；發票原件；身份證、結婚證、戶口本原件；施工合同、預算原件；有關部門批準文件等全部

貸款資料的原件。

（2）核對資料貸款復印件與原件是否一致，加蓋審查印章，填寫審查

日期。（3）在公積金管理系統中查詢借款人及保證人的公積金繳存、貸款等

情況。

（4）與借款人談話，填寫面談記錄。

（5）確認借款人本人填寫《住房公積金貸款申請表》及簽字。（6）審查借款人申請的貸款額度、還款年限、擔保措施是否符合要求。

2、復查信貸員負責貸款資料合規性和完整性

（1）復查貸款資料的原件和復印件。

（2）復查負責借款人及保證人的公積金繳存、貸款情況。（3）進入房管局預登記系統，查詢商品房交易真實性。

（4）進行現場調查，填寫現場調查記錄。

（5）審查公積金聯保、工資卡聯保的保證人身份證原件及復印件，確

認保證人簽字。

（6）復查借款人申請的貸款額度、還款年限、擔保措施是否符合要求。（7）形成合規、完整的紙質貸款資料。（8）貸款資料及擔保資料的系統錄入。

3、一級審批負責征信系統查詢和一級審批

（1）復查貸款資料的主要原件和復印件。（2）復查貸款資料是否合規、完整。

（3）進入征信系統查詢借款人及保證人的信用情況。

（4）復查借款人申請的貸款額度、還款年限、擔保措施是否符合要求。（5）復查貸款資料及擔保資料的系統錄入情況。（6）在公積金管理系統中做一級審批。

4、二級審批負責特殊問題處理和二級審批 1）檢查貸款資料的主要原件和復印件。

（2）處理貸款中出現的特殊問題。（3）檢查一級審批情況。

（4）在公積金管理系統中做二級審批。

5、終審人決定貸款是否發放

（1）檢查貸款資料的主要原件和復印件。（2）形成審批結論。

6、貸后信貸員貸后管理職責。

（1）審查貸款資料和保證合同的完整和真實有效。

（2）貸款資料齊備后，填寫《委托合同》、《還款清冊》、開具《委

托放款憑證》。

（3）收回貸款檔案資料，按月匯總，交內審。

（4）貸款資料檔案和有關權證按要求整理裝訂入檔，交檔案室。（5）跟蹤借款人信息調查，將變更信息及時錄入借款人檔案資料內。（6）每月10日前從系統中查詢貸款逾期情況，形成逾期名單，送受委托銀行、擔保公司、律師和中心領導、相關科室。

（6）按照逾期名單采取電話、信函、上門催收等方式催還，保管催收

資料。

（7）對進入訴訟程序的逾期貸款，協助律師辦理有關事務。對逾期貸

款的擔保、抵押物進行處置。

（8）形成材料，處理呆壞帳。

五、個貸業務全過程責任追究

凡因不按規定或程序、徇私舞弊、審查把關不嚴發放貸款而造成經濟損失的，要層層追究每個辦事環節的經辦責任，問題出在哪個環節，由哪個環節責任人負責。誰簽字誰負責，終身責任追究。

1、直接責任：凡未按照第四條規定履行自己職責的，負直接責任。

2、間接責任：因審核不嚴，未發現上一環節問題而審批辦理的，負間

接責任。

3、上級授意下級違規辦理貸款的，要求人負直接責任，辦事人負間接

責任。

4、經過內審或審計落實的違規貸款，除按照市中心《工作人員過錯責任追究辦法》規定辦理外，造成經濟損失的，間接責任人承擔損失額的20%，其余部分由直接責任人負責。

安康市住房公積金管理中心

2009年3月20日

第四篇：XX聯社信貸六類檢查情況報告

關于對XX信用聯社六類信貸事項檢查情況的匯報

XX市聯社: 根據市聯社2010年上半年“四進”活動、新增貸款、貸款新規執行、平臺公司、票據業務及房地產貸款事項檢查的通知安排，7月25日—29日，檢查組XX、XX等一行5人組成專班，對XX聯社上述“六類”信貸事項進行了專題檢查，現將此次檢查情況報告如下：

一、基本情況。

止2010年6月末，XX聯社各項存款余額193207萬元，比年初增加33799萬元，各項貸款余額102536萬元，比年初增加10296萬元，本年累計發放貸款37639萬元（其中包含轉貼現5000萬元，貼現329萬元），比同期多發放9168萬元。其中農戶貸款余額32103萬元，比年初增加1663萬元；農村工商業及各類經濟組織貸款余額66741萬元，比年初增加12641萬元；其他貸款2364萬元，比年初增加664萬元；貼現余額1328萬元，其中上半年辦理票據貼現329萬元。二、六類信貸事項檢查情況。

（一）“四進”活動檢查情況及評價。止6月末，XX信用社已走訪農戶26023戶，占轄內總農戶的35%，列入重點支持的9987戶，占比38%；走訪重點社區2個，走訪居民495戶，占轄內總戶的88%；走訪個體工商戶18809戶，占轄內總戶的99%，列入重點支持的5258戶，占比28%；走訪農業產業化農頭化企業18戶，占轄內總戶的100%，列入重點支持的18戶；走訪骨干特色企業18戶，占轄內總戶的100%；走訪重點醫院、學校等事業單位9戶，占轄內總戶的100%，列入重點支持的6戶，占比67%。從檢查組對該社活動的組織領導、包點包店責任劃分、客戶走訪、客戶建檔及開展效果情況檢查來看。XX聯社能夠積極貫徹執行省、市聯社活動方案要求，并印發了活動方案，成立了組織領導，制定了工作措施。各社主任、信貸員認識到位，行動統一，能夠按照活動方案要求積極開展進村入戶調查工作。農戶、個體工商戶調查摸底表填寫較為規范、完整；能歸檔管理，分類有序。

存在的問題：一是抽查發現，青峰信用社未對調查活動進行包點、包店責任區域分工。二是摸底調查表中，調查人員對走訪對象的資金需求、等級評定，無明確支持意見。三是農戶調查建檔率較低，沒有達到上級規定的比例。同時對有需求的優質客戶沒有進行篩選，支持目標不明確、項目對接措施未制定，僅僅做了初步的建檔工作。四是檔案未裝訂、資料管理較為零亂。該社對調查檔案資料未做到統一裝訂，專人保管，摸底表與電子表的信息錄入不同步。

（二）新增貸款檢查情況。截止2010年6月30日，XX聯社青峰信用社各項貸款余額為2019萬元。元至6月份累計發放貸款692萬元，155筆。其中發放小額農貸140筆、金額328萬元，發放短期農戶貸款2筆、金額115萬元，發放中長期貸款13筆、金額249萬元。按照檢查方案規定，檢查組對該社元至6月新增的農貸進行了20%比例的抽查，抽查筆數35筆，金額370.8萬元，分別占該社新增貸款總筆數和總金額的22.5%和53%。

存在的問題及表現形式：小額農貸檢查存在的問題及表現形式。①借新還舊不合規4筆、金額11萬元。不合規表現：一是未 2

按照辦理借新還舊的規定，收回10%的貸款本金；二是辦理借新還舊沒有對信用貸款追加保證人，降低了借款條件；②發放小額農貸不合規 3筆，金額9萬元。不合規表現：借款申請用途與農戶小額信用貸款規定的特定用途不符；③合同使用不合規1筆，金額3萬元。不合規表現：保證貸款使用信用借款合同。④貸款檔案資料及要素不齊全27筆，金額347萬元。主要表現：無借款人、擔保人相關資產證明、無保證人夫婦及借款人配偶個人征信核查報告；發放小額農貸無評級授信年審表和貸款證；部分檔案無合同編號、無貸款人公章等。

三、“三個辦法一個指引”執行情況檢查及存在的問題。

1、固定資產貸款檢查情況。按照檢查方案要求，檢查組對該聯社4—6月新增的固定資產貸款7797萬元進行了檢查，檢查戶數5戶，檢查金額合計為3020萬元，占4-6月新增金額的38.7%。從檢查反映的情況來看，XX聯社能夠認真貫徹執行《固定資產貸款管理暫行辦法》的有關規定，能較好的遵循“協議承諾”的要求。但在落實自主支付和受托支付方面還未執行到位。

存在的問題及表現形式：①資金監管不到位1筆，金額為700萬元。主要表現為：未落實《XX市農村信用社信貸風險管控若干規定》及十信發[2010]44號文件。②應收款登記與合同不匹配。

2、流動資金貸款檢查情況及評價。該聯社4—6月新增流動資金貸款6679萬元，26筆，其中：抽查的5筆貸款流動資金貸款金額為1570萬元，占新增金額的23%。檢查發現，XX聯社對執行《流動資金貸款管理暫行辦法》情況較好，能積極落實流動資金

貸款的支付協議和貸后管控措施，基本上能按照“協議承諾”的要求加強對資金的監控管理，但對流動資金需求測算制度執行情況尚不夠堅持；對借款人賬戶資金出口以及支付交易對手監管不夠到位，導致借款人存在違規挪用資金的問題。

存在的問題及表現形式：①未落實流動資金測算規定5筆，金額1570萬元。②貸后管理不到位，貸后檢查報告質量較低，簽字不規范。

3、個人貸款檢查情況及評價。經檢查XX聯社4—6月新增個人貸款30筆，金額1853萬元，隨即抽查的10戶貸款金額為684萬元，占新增金額的43%。通過此次對個人貸款隨機抽查發現，XX聯社能夠積極貫徹執行《個人貸款管理暫行辦法》中的有關規定，尤其是在合同簽訂的過程中能積極與借款人簽訂“支付協議”和落實貸款的全流程管理，干部及員工的風險意識及對貸款新規的執行力得到增強。但對貸款檔案資料的收集還不夠完整，特別是在遵循“實貸實付”的原則和對貸款交易對手、貸款用途管理方面還存在管控不到位的問題。

存在的問題及表現形式：①貸后管理不到位。②貸款檔案資料不齊全。主要表現形式;借款人未提供相關項目承包工程合同書，擔保人無有效資產證明，未制定分期還款計劃等。

四、政府融資平臺貸款情況。

經檢查，XX聯社無政府融資平臺貸款和項目貸款。

五、票據業務檢查情況。截止6月末，XX聯社新增辦理票據貼現業務3筆，金額327.8萬元，分別為：XX星源科技有限公司、湖北恒達紡織有限公司、XX啟揚工貿有限責任公司貸款共計327.8萬元。截止檢查日，貼現利息均結止承兌到期日，但該社在辦理票據貼現的準入和管理方面存在不足。

存在的問題及表現形式：公司部簽訂的權利質押合同第一條及第三條填寫有瑕疵，對合同主債權種類及金額和合同質押物價值的表述不規范。

六、房地產貸款檢查情況。截止2010年6月30日，XX聯社共計發放房地產開發貸款2筆，金額合計400萬元，分別為XX順發房地產開發有限公司貸款100萬元和XX萬意房地產開發有限公司貸款300萬元。止檢查日，2筆貸款結息正常，貸款的準入和管理存在不足。

存在的問題及表現形式：①貸款發放管理不規范。借款人在承貸社開立了結算帳戶，但未按照《湖北省農信社房地產開發貸款管理辦法》的規定簽訂賬戶監管協議，對貸款資金的使用和項目資金的回籠無法實現封閉式管理。②貸款合同中未按照《湖北省農信社房地產開發貸款管理辦法》規定對借款人或項目重要財務指標、加速條款、帳戶監管、分期還款等風險管控措施進行約定。

七、整改意見：

針對此次檢查存在的上述問題，市聯社檢查組視其不同的表現形式和問題的輕重緩急，本著嚴控風險、合規操作、規范經營、持續發展的思想，采取整改為主、處罰為輔的原則，提出如下整

改建議。

（一）對“四進”活動整改意見。一是組織人員對有資金需求的調查對象進行篩選，鎖定優質目標客戶，建立項目庫，并制定項目對接措施予以分期分批支持，以加強對各類客戶的拓展力度。二是對目前的“四進”活動資料進行分類裝訂、入檔管理，此項工作限你社在8月底整改、完善到位。

（二）對新增農貸檢查問題整改意見。一是借新還舊不合規問題，責令青峰社主任逐筆函證到位，并要求責任人與借款人簽訂分期還款計劃。二是對發放小額農貸不合規的問題，要求社主任組織信貸員學習《農戶小額信用貸款管理辦法》，并嚴格落實；三是對合同使用不規范問題，要求經辦人員立即與借款人重新簽訂借款合同，否則收回貸款。四是對檔案資料不齊全、要素填寫不完整的，責令你社在8月底進行整該、完善到位。

（三）固定資產貸款整改意見。一是針對發放固定資貸款資金監管不合規，建議及時落實《XX市農村信用社信貸風險管控若干規定》（十信發?2010?44號）文件要求明確資金支付崗位及支付權限；二是建議你社及時辦理電站抵押的各種保險，同時建議在今后申請提款時將提款申請書作附件，便于以后信貸查詢的依據，（并附加交易對手合同）；對于信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實情，責令經辦人在2010年8月10日前整改到位。

（四）流動資金貸款整改意見。一是建議對該擔保公司的擔

保涵及公司的貸款卡進行實地查詢，落實擔保人的真實的實收資本，及相對應擔保貸款額度，發現風險及時化解。二是對信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實情，責令經辦人在2010年8月10日前整改到位。

（五）票據貼現業務整改意見。對信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實情，責令經辦人在2010年8月10日前整改到位。

（六）對房地產貸款整改意見。一是簽訂賬戶監管協議，約定貸款資金的使用與項目銷售資金的回籠在專門賬戶封閉管理。二是與借款人簽訂作為合同附件的補充協議，約定“貸款到期加速條款”，即項目銷售比例達到80%或資金回籠明顯好于預期時，承貸社可要求借款人提前償還貸款本息。

特此報告

二0-0年七月二十九日

第五篇：XX聯社信貸六類檢查情況報告（最終版）

關于對XX信用聯社六類信貸事項檢查情況的匯報

XX市聯社:

根據市聯社2010年上半年“四進”活動、新增貸款、貸款新規執行、平臺公司、票據業務及房地產貸款事項檢查的通知安排，7月25日—29日，檢查組XX、XX等一行5人組成專班，對XX聯社上述“六類”信貸事項進行了專題檢查，現將此次檢查情況報告如下：

一、基本情況。

止2010年6月末，XX聯社各項存款余額193207萬元，比年初增加33799萬元，各項貸款余額102536萬元，比年初增加10296萬元，本年累計發放貸款37639萬元（其中包含轉貼現5000萬元，貼現329萬元），比同期多發放9168萬元。其中農戶貸款余額32103萬元，比年初增加1663萬元；農村工商業及各類經濟組織貸款余額66741萬元，比年初增加12641萬元；其他貸款2364萬元，比年初增加664萬元；貼現余額1328萬元，其中上半年辦理票據貼現329萬元。

二、六類信貸事項檢查情況。

（一）“四進”活動檢查情況及評價。止6月末，XX信用社已走訪農戶26023戶，占轄內總農戶的35%，列入重點支持的9987戶，占比38%；走訪重點社區2個，走訪居民495戶，占轄內總戶的88%；走訪個體工商戶18809戶，占轄內總戶的99%，列入重點支持的5258戶，占比28%；走訪農業產業化農頭化企業18戶，占轄內總戶的100%，列入重點支持的18戶；走訪骨干特色企業18戶，占轄內總戶的100%；走訪重點醫院、學校等事業單位9戶，1

占轄內總戶的100%，列入重點支持的6戶，占比67%。從檢查組對該社活動的組織領導、包點包店責任劃分、客戶走訪、客戶建檔及開展效果情況檢查來看。XX聯社能夠積極貫徹執行省、市聯社活動方案要求，并印發了活動方案，成立了組織領導，制定了工作措施。各社主任、信貸員認識到位，行動統一，能夠按照活動方案要求積極開展進村入戶調查工作。農戶、個體工商戶調查摸底表填寫較為規范、完整；能歸檔管理，分類有序。

存在的問題：一是抽查發現，青峰信用社未對調查活動進行包點、包店責任區域分工。二是摸底調查表中，調查人員對走訪對象的資金需求、等級評定，無明確支持意見。三是農戶調查建檔率較低，沒有達到上級規定的比例。同時對有需求的優質客戶沒有進行篩選，支持目標不明確、項目對接措施未制定，僅僅做了初步的建檔工作。四是檔案未裝訂、資料管理較為零亂。該社對調查檔案資料未做到統一裝訂，專人保管，摸底表與電子表的信息錄入不同步。

（二）新增貸款檢查情況。截止2010年6月30日，XX聯社

青峰信用社各項貸款余額為2019萬元。元至6月份累計發放貸款692萬元，155筆。其中發放小額農貸140筆、金額328萬元，發放短期農戶貸款2筆、金額115萬元，發放中長期貸款13筆、金額249萬元。按照檢查方案規定，檢查組對該社元至6月新增的農貸進行了20%比例的抽查，抽查筆數35筆，金額370.8萬元，分別占該社新增貸款總筆數和總金額的22.5%和53%。

存在的問題及表現形式：小額農貸檢查存在的問題及表現形式。①借新還舊不合規4筆、金額11萬元。不合規表現：一是未

按照辦理借新還舊的規定，收回10%的貸款本金；二是辦理借新還舊沒有對信用貸款追加保證人，降低了借款條件；②發放小額農貸不合規 3筆，金額9萬元。不合規表現：借款申請用途與農戶小額信用貸款規定的特定用途不符；③合同使用不合規1筆，金額3萬元。不合規表現：保證貸款使用信用借款合同。④貸款檔案資料及要素不齊全27筆，金額347萬元。主要表現：無借款人、擔保人相關資產證明、無保證人夫婦及借款人配偶個人征信核查報告；發放小額農貸無評級授信年審表和貸款證；部分檔案無合同編號、無貸款人公章等。

三、“三個辦法一個指引”執行情況檢查及存在的問題。

1、固定資產貸款檢查情況。按照檢查方案要求，檢查組對

該聯社4—6月新增的固定資產貸款7797萬元進行了檢查，檢查戶數5戶，檢查金額合計為3020萬元，占4-6月新增金額的38.7%。從檢查反映的情況來看，XX聯社能夠認真貫徹執行《固定資產貸款管理暫行辦法》的有關規定，能較好的遵循“協議承諾”的要求。但在落實自主支付和受托支付方面還未執行到位。

存在的問題及表現形式：①資金監管不到位1筆，金額為700萬元。主要表現為：未落實《XX市農村信用社信貸風險管控若干規定》及十信發[2010]44號文件。②應收款登記與合同不匹配。

2、流動資金貸款檢查情況及評價。該聯社4—6月新增流動

資金貸款6679萬元，26筆，其中：抽查的5筆貸款流動資金貸款金額為1570萬元，占新增金額的23%。檢查發現，XX聯社對執行《流動資金貸款管理暫行辦法》情況較好，能積極落實流動資金

貸款的支付協議和貸后管控措施，基本上能按照“協議承諾”的要求加強對資金的監控管理，但對流動資金需求測算制度執行情況尚不夠堅持；對借款人賬戶資金出口以及支付交易對手監管不夠到位，導致借款人存在違規挪用資金的問題。

存在的問題及表現形式：①未落實流動資金測算規定5筆，金額1570萬元。②貸后管理不到位，貸后檢查報告質量較低，簽字不規范。

3、個人貸款檢查情況及評價。經檢查XX聯社4—6月新增

個人貸款30筆，金額1853萬元，隨即抽查的10戶貸款金額為684萬元，占新增金額的43%。通過此次對個人貸款隨機抽查發現，XX聯社能夠積極貫徹執行《個人貸款管理暫行辦法》中的有關規定，尤其是在合同簽訂的過程中能積極與借款人簽訂“支付協議”和落實貸款的全流程管理，干部及員工的風險意識及對貸款新規的執行力得到增強。但對貸款檔案資料的收集還不夠完整，特別是在遵循“實貸實付”的原則和對貸款交易對手、貸款用途管理方面還存在管控不到位的問題。

存在的問題及表現形式：①貸后管理不到位。②貸款檔案資料不齊全。主要表現形式;借款人未提供相關項目承包工程合同書，擔保人無有效資產證明，未制定分期還款計劃等。

四、政府融資平臺貸款情況。

經檢查，XX聯社無政府融資平臺貸款和項目貸款。

五、票據業務檢查情況。截止6月末，XX聯社新增辦理票據貼現業務3筆，金額327.8萬元，分別為：XX星源科技有限公司、湖北恒達紡織有限公司、XX啟揚工貿有限責任公司貸款共計327.8萬元。截止檢查日，貼現利息均結止承兌到期日，但該社在辦理票據貼現的準入和管理方面存在不足。

存在的問題及表現形式：公司部簽訂的權利質押合同第一條及第三條填寫有瑕疵，對合同主債權種類及金額和合同質押物價值的表述不規范。

六、房地產貸款檢查情況。截止2010年6月30日，XX聯社共計發放房地產開發貸款2筆，金額合計400萬元，分別為XX順發房地產開發有限公司貸款100萬元和XX萬意房地產開發有限公司貸款300萬元。止檢查日，2筆貸款結息正常，貸款的準入和管理存在不足。

存在的問題及表現形式：①貸款發放管理不規范。借款人在承貸社開立了結算帳戶，但未按照《湖北省農信社房地產開發貸款管理辦法》的規定簽訂賬戶監管協議，對貸款資金的使用和項目資金的回籠無法實現封閉式管理。②貸款合同中未按照《湖北省農信社房地產開發貸款管理辦法》規定對借款人或項目重要財務指標、加速條款、帳戶監管、分期還款等風險管控措施進行約定。

七、整改意見：

針對此次檢查存在的上述問題，市聯社檢查組視其不同的表現形式和問題的輕重緩急，本著嚴控風險、合規操作、規范經營、持續發展的思想，采取整改為主、處罰為輔的原則，提出如下整

改建議。

（一）對“四進”活動整改意見。一是組織人員對有資金需求的調查對象進行篩選，鎖定優質目標客戶，建立項目庫，并制定項目對接措施予以分期分批支持，以加強對各類客戶的拓展力度。二是對目前的“四進”活動資料進行分類裝訂、入檔管理，此項工作限你社在8月底整改、完善到位。

（二）對新增農貸檢查問題整改意見。一是借新還舊不合規問題，責令青峰社主任逐筆函證到位，并要求責任人與借款人簽訂分期還款計劃。二是對發放小額農貸不合規的問題，要求社主任組織信貸員學習《農戶小額信用貸款管理辦法》，并嚴格落實；三是對合同使用不規范問題，要求經辦人員立即與借款人重新簽訂借款合同，否則收回貸款。四是對檔案資料不齊全、要素填寫不完整的，責令你社在8月底進行整該、完善到位。

（三）固定資產貸款整改意見。一是針對發放固定資貸款資金監管不合規，建議及時落實《XX市農村信用社信貸風險管控若干規定》（十信發?2010?44號）文件要求明確資金支付崗位及支付權限；二是建議你社及時辦理電站抵押的各種保險，同時建議在今后申請提款時將提款申請書作附件，便于以后信貸查詢的依據，（并附加交易對手合同）；對于信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實情，責令經辦人在2010年8月10日前整改到位。

（四）流動資金貸款整改意見。一是建議對該擔保公司的擔

保涵及公司的貸款卡進行實地查詢，落實擔保人的真實的實收資本，及相對應擔保貸款額度，發現風險及時化解。二是對信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實情，責令經辦人在2010年8月10日前整改到位。

（五）票據貼現業務整改意見。對信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實情，責令經辦人在2010年8月10日前整改到位。

（六）對房地產貸款整改意見。一是簽訂賬戶監管協議，約定貸款資金的使用與項目銷售資金的回籠在專門賬戶封閉管理。二是與借款人簽訂作為合同附件的補充協議，約定“貸款到期加速條款”，即項目銷售比例達到80%或資金回籠明顯好于預期時，承貸社可要求借款人提前償還貸款本息。

特此報告

二0-0年七月二十九日