第一篇：信貸檢查辦法

蒼山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸檢查暫行辦法

第一章 總 則

第一條

為進(jìn)一步加強信貸管理，規(guī)范信貸操作行為，及時發(fā)現(xiàn)信貸管理中存在問題及風(fēng)險隱患，有效防范、化解信貸風(fēng)險，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險控制，提高信貸管理水平和貸款質(zhì)量，提高經(jīng)營效益，根據(jù)省聯(lián)社及省聯(lián)社臨沂辦事處有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合蒼山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱聯(lián)社）信貸管理現(xiàn)狀，制定本暫行辦法。

第二條 信貸檢查部嚴(yán)格根據(jù)國家法律、法規(guī)和上級有關(guān)信貸管理制度，對各信用社、聯(lián)社營業(yè)部（以下稱經(jīng)營單位）信貸管理情況開展信貸檢查工作，并根據(jù)工作需要對部分客戶貸款使用情況及生產(chǎn)經(jīng)營情況進(jìn)行檢查。

第二章 檢查種類與方式

第三條 信貸檢查按檢查種類分為常規(guī)檢查、專項檢查、突擊檢查三種。按檢查方式分為現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。

（一）常規(guī)檢查。每季一次。次季度對各經(jīng)營單位上季度信貸制度執(zhí)行情況進(jìn)行輔導(dǎo)、檢查，有目的的選擇部分貸款，進(jìn)行貸款用途真實性和貸款風(fēng)險性外核。年內(nèi)對所有被查單位至少一次全面檢查。

（二）專項檢查。根據(jù)實際工作需要，開展新增不良貸款、應(yīng)收利息、不良貸款清收盤活真實性等方面進(jìn)行專項檢查。

（三）突擊檢查。即根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)測和客戶投訴反映的違規(guī)違紀(jì)問題突擊重點檢查，確保效果。

第三章 檢查內(nèi)容

第四條 信貸檢查部要嚴(yán)格執(zhí)行各項金融法律法規(guī)，并根據(jù)《山東省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》等信貸管理制度，圍繞各經(jīng)營單位信貸業(yè)務(wù)操作、信貸制度執(zhí)行、信貸資金使用、信貸檔案管理、債務(wù)人風(fēng)險狀況、擔(dān)保合法性（或擔(dān)保物的可執(zhí)行性）等方面內(nèi)容，有計劃有步驟地扎實開展信貸檢查工作，加強對被查單位信貸管理制度執(zhí)行及風(fēng)險管理情況的監(jiān)督檢查，提高違規(guī)成本，有效遏制各類信貸違規(guī)問題發(fā)生，促進(jìn)全縣信用社信貸管理水平不斷提升。

第五條 信貸制度建立及執(zhí)行

（一）貸款“三查”制度建立及執(zhí)行情況；是否成立貸款審查小組，人員組成是否符合規(guī)定，運行是否規(guī)范等；

（二）信用社主任是否按規(guī)定對副主任、信貸人員進(jìn)行書面差別授權(quán)，授權(quán)是否適當(dāng)，貸款責(zé)任簽訂是否合規(guī)；

（三）是否嚴(yán)格按照農(nóng)戶、個體工商戶貸款“3個100%”要求操作，對所有新增農(nóng)戶、個體工商戶核發(fā)貸款證，上柜臺辦理；

（三）貸款利率執(zhí)行情況。是否嚴(yán)格執(zhí)行利率定價管理規(guī)定；

（四）“信貸業(yè)務(wù)專用章”是否按規(guī)定明確專職責(zé)任人管理使用。第六條

評級授信

（一）信用等級評定小組建立、運行情況；

（二）是否按規(guī)定開展信用等級評定工作，信用等級評定結(jié)果是否真實可靠，是否存在人為調(diào)整信用等級問題；授信額度確定是否合理、合規(guī)、適當(dāng)；

（三）農(nóng)戶、個體工商戶是否全部進(jìn)行信用等級評定，并確定最高貸款限額（質(zhì)押貸款除外），嚴(yán)格按照“先評級、后授信、再用信”程序發(fā)放貸款；

（四）是否存在違反規(guī)定對客戶多頭授信，對公司類客戶是否按程序和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評級授信，是否堅持實施客戶統(tǒng)一授信，將客戶貸款、貼現(xiàn)、銀行承兌匯票等表內(nèi)外業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理；

（五）是否對關(guān)系人的授信業(yè)務(wù)實行回避。第七條 貸款“三查”制度

（一）是否嚴(yán)格執(zhí)行A、B崗雙人調(diào)查制度，并形成書面調(diào)查報告，由調(diào)查責(zé)任人簽字負(fù)責(zé)；

（二）貸款調(diào)查中，是否按規(guī)定查詢借款人、擔(dān)保人相關(guān)信用記錄；

（三）是否對借款主體與擔(dān)保主體合規(guī)合法性進(jìn)行審查，抵、質(zhì)物是否符合《擔(dān)保法》規(guī)定；

（四）貸款審查小組運行是否符合規(guī)定，是否實行“一人一票”，并由三分之二（含）以上成員簽字通過；是否存在違反審貸分離、獨立審查原則，授意他人或按他人授意審查貸款的問題；

（五）是否存在審查通過調(diào)查內(nèi)容不完整、資料不齊備、手續(xù)不齊全、調(diào)查操作不合規(guī)的貸款，或?qū)彶橥ㄟ^擔(dān)保主體不合規(guī)、違背信貸政策、原則、制度規(guī)定的新增貸款的；

（六）是否存在審查、審批結(jié)果優(yōu)于調(diào)查、審查確定的貸款額度、期限、利率、擔(dān)保等條件的問題；

（七）是否存在逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)問題；審查、審批意見是否按規(guī)定簽署，并簽字負(fù)責(zé)。

第八條 貸款發(fā)放

（一）是否存在發(fā)放頂冒名、跨轄區(qū)、超權(quán)限、壘大戶、逆程序等嚴(yán)重違規(guī)貸款問題；

（二）貸款發(fā)放是否通過轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入借款人結(jié)算賬戶，有無直接支取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)入他人賬戶問題；

（三）是否存在未辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)即發(fā)放抵（質(zhì)）押貸款問題；

（四）各經(jīng)營單位主任授權(quán)額度內(nèi)，新增（含收回再貸）農(nóng)戶、個體工商戶貸款是否全部使用《貸款證》，《貸款證》貸款是否全部上柜臺辦理；

（五）是否嚴(yán)格按規(guī)定比例簽訂貸款責(zé)任書，是否存在不按規(guī)定簽訂貸款責(zé)任書，甚至以反復(fù)辦理借新還舊等手段，擴大管理責(zé)任簽訂范圍，懸空貸款責(zé)任，逃避監(jiān)督的問題。

第九條 貸后管理

（一）是否按規(guī)定時間和頻率進(jìn)行貸后檢查；是否實行換人貸后檢查制度，貸后檢查工作是否深入、細(xì)致；

（二）是否發(fā)現(xiàn)違反規(guī)定用途使用信貸資金或其他重大風(fēng)險問題，或發(fā)現(xiàn)后未采取相應(yīng)措施防范風(fēng)險的；

（三）信貸檔案管理中，是否存在對他項權(quán)利證書、質(zhì)押品、有價證券、借款合同、擔(dān)保合同等保管不善，出現(xiàn)缺損、遺失，導(dǎo)致重大風(fēng)險或形成風(fēng)險的問題；

（四）是否存在對抵（質(zhì)）押品監(jiān)督管理不力，導(dǎo)致風(fēng)險增加的情況；

（五）是否存在貸后檢查弄虛作假，預(yù)簽貸后跟蹤檢查表，貸后檢查流于形式的問題；

（六）不良貸款管理及清收盤活工作情況。不良貸款下降是否真實合規(guī)；

（七）是否對表內(nèi)外各類不良貸款進(jìn)行盡職催收，是否積極采取有效措施保全不良貸款，減少損失；是否存在新增失去訴訟時效 問題等。

第十條 貸款收回

（一）貸款到期前是否按規(guī)定下發(fā)《到期貸款通知書》；

（三）是否按規(guī)定催收貸款，及時簽發(fā)《債務(wù)逾期通知書》和《擔(dān)保人履行責(zé)任通知書》；

（三）是否存在違規(guī)辦理貸款展期問題；

（四）辦理借新還舊貸款是否符合相關(guān)規(guī)定；

（五）是否存在以貸收息、以貸還貸等違規(guī)現(xiàn)象；

（六）是否存在違反規(guī)定多收或少收利息，擅自對貸款實行掛賬停息、豁免利息、減收利息問題；

（七）是否存在通過非借款人賬戶或經(jīng)信貸人員等內(nèi)部員工賬戶收回貸款本息現(xiàn)象。

第十一條 信貸風(fēng)險分類

（一）是否按規(guī)定程序進(jìn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類；

（二）是否能夠及時調(diào)整貸款形態(tài)，并按照有關(guān)規(guī)定登記風(fēng)險分類臺賬；

（三）信貸資產(chǎn)分類結(jié)果是否準(zhǔn)確，分類偏離度是否超過規(guī)定；是否存在人為調(diào)整貸款形態(tài)問題等。

第十二條 檔案管理

（一）是否按規(guī)定明確落實信貸檔案管理責(zé)任人；

（二）是否存在檔案管理責(zé)任心不強，導(dǎo)致借款合同、擔(dān)保合同、借款憑證、他項權(quán)利證書、催收憑證、權(quán)屬證書等基礎(chǔ)檔案資料丟失、毀損的問題；

（三）是否對各類信貸檔案資料按規(guī)定進(jìn)行整理登記、裝訂成冊、入柜保管。第十三條 真實性和風(fēng)險性

（一）真實性檢查。調(diào)閱被查單位相關(guān)會計憑證、賬簿、帳戶明細(xì)等檔案資料，檢查貸款資金流向，分析判斷貸款是否按照約定的用途使用。通過實地檢查，核實借款人、擔(dān)保人地址、經(jīng)營項目、資產(chǎn)、負(fù)債、信用等級、授信額度；借款人、擔(dān)保人簽字、蓋章是否屬實；身份證明、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件是否與原件相符；企業(yè)貸款手續(xù)中董事會（股東會）決議簽字是否真實有效；抵（質(zhì)）押手續(xù)是否合規(guī)合法。

（二）風(fēng)險性檢查。檢查借款人、擔(dān)保人的賬簿、報表，落實其土地、房產(chǎn)、機械設(shè)備、存貨及其他有效資產(chǎn)、負(fù)債、銷售收入、利潤、現(xiàn)金流量等情況，綜合評價借款人的償債能力，判斷擔(dān)保人作為第二還款來源對償還貸款的擔(dān)保能力。抵（質(zhì)）押貸款，要查看抵（質(zhì)）押物是否足值。檢查信用社是否存在操作風(fēng)險以及信貸有關(guān)人員是否存在道德風(fēng)險。

現(xiàn)場檢查時，發(fā)現(xiàn)借款人、擔(dān)保人拒絕提供相關(guān)檢查資料或提供虛假報表、賬簿、身份證明、營業(yè)執(zhí)照、驗資報告、資產(chǎn)評估報告及其它證明材料的，檢查人員可要求貸款經(jīng)辦社采取提前收回貸款、取消其原授信額度、停止發(fā)放貸款等信貸制裁措施。

第四章 檢查程序

第十四條 信貸檢查程序主要分為實施檢查（包括現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查）、事實報告與評價、督導(dǎo)整改、問題處理四個階段。

（一）實施檢查。檢查人員開展各類信貸檢查工作前，要明確檢查目的，確定檢查重點和方法措施，并根據(jù)檢查方案，認(rèn)真開展檢查工作。要善于捕捉線索，深入、細(xì)致、有效開展檢查工作，要將檢查情況詳細(xì)記錄工作底稿，形成檢查事實確認(rèn)書，向被查單位反饋確認(rèn)。

（二）事實報告與評價。檢查結(jié)束后，應(yīng)認(rèn)真整理檢查資料，撰寫檢查報告。報告內(nèi)容至少包括：

1、檢查工作的組織及實施情況。

2、對被查單位的客觀評價。

3、被查業(yè)務(wù)總體狀況及抽查業(yè)務(wù)量情況。

4、檢查發(fā)現(xiàn)問題要進(jìn)行歸類整理。明確列示每個項目存在問題所涉及的業(yè)務(wù)筆數(shù)（或戶數(shù)）、金額，并列舉一至兩個要素完整、定性準(zhǔn)確、問題突出的案例進(jìn)行說明。

5、原因分析，應(yīng)力求全面、客觀、深刻。

6、處罰建議，要列明處罰依據(jù)。

7、整改意見或建議。

（三）督導(dǎo)整改。一是對檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改采取現(xiàn)場整改和跟蹤督促整改相結(jié)合的方式，確保檢查效果。被查單位現(xiàn)場整改的，要現(xiàn)場確認(rèn)并簽字，不能現(xiàn)場整改的，對存在的問題下發(fā)整改通知書；二是及時將檢查發(fā)現(xiàn)的問題反饋至相關(guān)部室；三是對檢查發(fā)現(xiàn)的突出問題及時下發(fā)通報，增強警示效果。

（四）問題處理。依據(jù)《山東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法》及《蒼山縣農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀(jì)行為處罰暫行辦法》等規(guī)定，做出“信貸檢查問題處理意見”，直接對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行罰款；對需紀(jì)律處分的移交到聯(lián)社監(jiān)察部門處理，情節(jié)嚴(yán)重觸犯刑律的，按規(guī)定程序依法追究刑事責(zé)任。

第五章

責(zé)任追究

第十五條 檢查人員要充分認(rèn)識信貸檢查工作重要性，增強責(zé)任感、使命感，要以對工作高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，明確工作職責(zé)，落實檢查責(zé)任，嚴(yán)禁敷衍塞責(zé)、應(yīng)付了事，確保檢查取得實效。

第十六條 檢查人員要嚴(yán)格按程序規(guī)范操作，對發(fā)現(xiàn)的問題定性要準(zhǔn)確，整改建議要切實可行、便于操作。

（一）要嚴(yán)格遵守檢查工作紀(jì)律，服從工作安排，就餐一律安排在單位伙房，中午嚴(yán)禁飲酒，否則，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，嚴(yán)肅追究責(zé)任；

（二）要實事求是、客觀公正地反映相關(guān)問題，如檢查過的業(yè)務(wù)在今后發(fā)現(xiàn)有查而不實、查出來未反映的，或擅自調(diào)整、修改、刪除檢查發(fā)現(xiàn)問題等情況的，將依照《山東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法》追究檢查人員責(zé)任；

（三）要尊重被檢查單位，加強溝通、協(xié)調(diào)，做到評價真實、公允，并接受被檢查單位的監(jiān)督；

（四）檢查過程中要遵守保密原則，不得向外界散布、傳播有關(guān)被檢查單位重要信息和商業(yè)秘密；

（五）要堅持檢查與促糾并重的原則，對于一些操作性的違規(guī)問題，能現(xiàn)場糾改的要責(zé)令被查單位立即糾改，對違規(guī)資金要現(xiàn)場督促收回，提高檢查工作成效。

第十七條

各被檢查單位要積極配合信貸檢查部工作，對拒絕提供與檢查事項有關(guān)資料，拖延、隱瞞不報、謊報情況甚至人為阻撓、刁難、打擊報復(fù)檢查人員的，按照《山東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法》及《蒼山縣農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀(jì)行為處罰暫行辦法》等規(guī)定，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。

第十八條

信貸檢查部每半年要對各經(jīng)營單位的信貸制度執(zhí)行情況及風(fēng)險情況形成評價報告，年底對全轄信貸管理情況形成總體評價報告。

第六章 檔案管理 第十九條 建立并完善貸款檢查檔案管理制度，明確責(zé)任，專人管理。

第二十條 貸款檢查檔案包括人員分工表、工作底稿、檢查確認(rèn)書、檢查報告、整改通知書、整改報告等，按規(guī)定納入信貸檢查部檔案保管。

第二十一條 信貸檢查人員每季按單位將信貸檢查資料整理裝訂，并交由檔案管理人員登記入檔，并接受聯(lián)社及上級有關(guān)部門檢查監(jiān)督。

第七章 附 則

第二十二條

本辦法由蒼山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社制定、解釋修改。

第二十三條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：信貸檢查回復(fù)

一、資產(chǎn)負(fù)債項目統(tǒng)計

（三）個人消費貸款

1.截至2014年8月末，按照人民銀行哈爾濱中心支行整改要求，通過手工調(diào)整，我行將用于個人客戶用于購置汽車的450萬元貸款全部劃入“個人消費貸款——汽車貸款”科目中。

2.截至2014年8月末，通過手工調(diào)整，我行將個人客戶用于購置住房的1324萬元貸款全部劃入“個人消費貸款——住房貸款”科目中。

3.截至2014年8月末，通過手工調(diào)整，我行將個人客戶用于消費的3248萬元貸款全部劃入“個人消費貸款”科目中。

二、涉農(nóng)統(tǒng)計制度

按照監(jiān)管單位要求，我行將本次檢查中發(fā)現(xiàn)的個人客戶用于水稻種植的20萬元貸款劃入個人涉農(nóng)貸款科目中，現(xiàn)已調(diào)整完畢。

三、貸款分行業(yè)統(tǒng)計制度

按照監(jiān)管單位要求，我行將“黑龍江久久藥業(yè)有限責(zé)任公司”、“哈爾濱飛揚軟件技術(shù)有限公司”2筆單位客戶從個人貸款科目中手工調(diào)出，調(diào)出金額350萬元，現(xiàn)已調(diào)整完畢。

第三篇：信貸檢查方案

##信用社貸款檢查方案

為認(rèn)真貫徹貸款新規(guī)，落實省聯(lián)社開展“質(zhì)量年”活動，提升貸款全流程、精細(xì)化管理水平，根據(jù)縣聯(lián)社年初工作安排，對轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點信貸管理工作進(jìn)行檢查，為使檢查工作取得實效，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，制定本方案：

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

為確保檢查工作有序進(jìn)行，縣聯(lián)社成立信貸檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。由聯(lián)社主任***任組長，風(fēng)險管理部**、稽核審計部***、市場發(fā)展部經(jīng)理***成員，負(fù)責(zé)本次檢查工作的指導(dǎo)、督促、協(xié)調(diào)工作。同時抽調(diào)部分分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人、信貸客戶經(jīng)理組成檢查小組，負(fù)責(zé)檢查工作的具體事項。

二、檢查的范圍、內(nèi)容

（一）檢查范圍

本次檢查區(qū)間為截至****年**月**日末所有存量貸款。

（二）檢查內(nèi)容

1、貸款操作流程和貸款審批制度執(zhí)行情況；

2、擔(dān)保、抵（質(zhì)）押貸款是否合法，手續(xù)是否齊全；

3、貸款五級分類是否真實、準(zhǔn)確，分類資料是否齊全，是否按權(quán)限分類認(rèn)定，手工賬務(wù)與系統(tǒng)分類是否相符；

4、貸款合規(guī)情況。有無冒名、越權(quán)、跨區(qū)、壘大戶和多頭立戶貸款；有無違規(guī)以貸收息和貸款違規(guī)展期的問題；

5、農(nóng)戶小額貸款管理情況。是否按信用等級、貸款期限和用途辦理貸款，農(nóng)戶小額信用貸款建檔、評級資料是否齊全；

6、貸款檔案管理情況。是否按照《信用社信貸檔案管理暫行

辦法》管理，檔案內(nèi)容是否齊全、完整；

7、貸后管理情況。大額貸款有無貸后檢查記錄，是否按季結(jié)息，不良貸款是否及時催收，是否按要求發(fā)放了貸款催收通知書，是否超過訴訟時效；

8、依法起訴未執(zhí)行案件的管理情況；已核銷貸款管理情況；

9、貸款新規(guī)的貫徹落實情況。

三、檢查方法、時間及步驟

（一）檢查方法

1、信用社內(nèi)部自查；

2、檢查組現(xiàn)場檢查。包括查閱信貸資料，核對賬務(wù)、走訪貸戶。對*萬元以上存量貸款、不良貸款逐筆進(jìn)行檢查核對，對*萬元以下的貸款有選擇地進(jìn)行檢查核對。

（二）檢查時間、步驟

****年4月16日至4月30日為自查階段，由信用社組織自查，寫出自查報告，提交檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

****年5月1日至6月20日為檢查階段，各檢查組到確定社進(jìn)行檢查。

****年6月21日至6月30日為匯總認(rèn)定階段，對有問題貸款由檢查工作小組進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。

****年7月1日至7月10日為總結(jié)階段，各檢查組匯整理報檢查工作情況，提出改進(jìn)信貸管理的意見，對違規(guī)、違紀(jì)行為作出處理。

三、工作要求

各社要充分認(rèn)識開展此次檢查的目的和意義，組織信貸人員認(rèn)真開展自查，積極配合檢查組開展檢查工作。一是切實做好自

查工作。通過自查，補充信貸資料，完善貸款手續(xù)，為檢查工作做好準(zhǔn)備；二是積極配合檢查組進(jìn)行檢查。對檢查所需的信貸資料，要如實提供，并對提供資料的真實性、完整性負(fù)責(zé)；三是落實整改。對縣聯(lián)社檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，要落實責(zé)任，對貸款手續(xù)不完備，貸后檢查、催收通知不到位，檔案缺失等問題要限期整改，對提出的整改意見、建議，要逐項落實，確保整改到位；四是認(rèn)真做好檢查工作。檢查組要以認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，全面、細(xì)致的進(jìn)行檢查，要發(fā)現(xiàn)存在的問題，要真實反映問題，提出整改意見和建議，要對檢查的真實性負(fù)責(zé)，凡對檢查工作不認(rèn)真，圖形式、走過場的將嚴(yán)肅處理，以確保檢查工作取得實效。

第四篇：信用社信貸檢查方案

信用社信貸檢查方案

一、檢查對象及范圍

1、檢查當(dāng)日發(fā)放末收回的貸款，若當(dāng)日沒有

發(fā)放貸款，減去己認(rèn)定違規(guī)貸款后，當(dāng)日貸款不足10筆時，再檢查當(dāng)日發(fā)放未收回的必須全部檢查。2、3、檢查 日以后發(fā)放的，1247、1251、1253、1254科目全部

貸款。（含以上科目轉(zhuǎn)列到1267、1261、1263、1264、1271、1273、1274、1277科目的貸款）

二、檢查內(nèi)容：

1、是否存在虛構(gòu)借款人或在“借款人”不知情的情況下，通過私

刻名章、制造假證件。偽造假貸款合同或盜用他人有效證件等冒名貸款行為，逐筆落實貸款責(zé)任。2、3、4、有無跨區(qū)、（頂）借名累戶貸款現(xiàn)象，逐筆落實貸款責(zé)任。是否按期下發(fā)貸款到期（逾）催收通知書。2010年4月10日以后發(fā)放的貸款逐筆檢查是否有貸款審查員

簽字，是否進(jìn)行貸前個人信用記錄查詢，是否向有不良信用記錄并有不良貸款余額的客戶發(fā)放款、是否按要求在貸款發(fā)放后15日內(nèi)進(jìn)行貸后回訪。

5、2010.4.10以合是否將貸款公示，貸款“十個嚴(yán)禁”承諾服務(wù)、貸款投訴電話張貼到信用社、村委會。是否按聯(lián)社要求隨著貸款余額變化，“貸款公示”每周一次，主任是否與信貸員簽訂“發(fā)放貸款保證書”。

三、檢查方式方法：

1、2、檢查組到進(jìn)駐社進(jìn)行現(xiàn)場檢查，直接到村和貸戶見面核對。采取實事求事是現(xiàn)場檢查方法，在“五級分類”中提取數(shù)據(jù)，并與借據(jù)核對一到后，填寫明細(xì)表。

3、對檢查到的貸款，必須由借款人簽字，按押確認(rèn)，并寫清貸款

實際用途。貸戶外出打工的必須電話聯(lián)系由配偶簽字、按押確認(rèn)。

4、逐張翻閱2010.04.10日后發(fā)放的貸款借據(jù)，檢查借據(jù)背面是否

有貸款審查員簽字，是否進(jìn)行貸前個人信用記錄查詢，查（“個人信用查詢委托書”）是否按要求在貸款發(fā)放后15日內(nèi)進(jìn)行貸后回訪（查《貸后檢查回訪情況統(tǒng)計表》是否填寫并由會計留存），填寫明細(xì)表

（二）對2010年責(zé)任貸款認(rèn)定檢查驗收

1、將各社自報的農(nóng)戶因受災(zāi)沒有收回的貸款金額最多的1-2名信貸員發(fā)放的全部自然人貸款抄列清單，必須有借款人本人簽字、按押確認(rèn)，并寫清貸款用途。貸戶外出打工的必須電話聯(lián)系由配偶簽字，按押確認(rèn)。

2、在檢查驗收中，認(rèn)定責(zé)任人違規(guī)發(fā)放未收回貸款，統(tǒng)一找責(zé)

任人談話，確定回收期限。（認(rèn)真填寫2010責(zé)任貸款認(rèn)定檢查驗收明細(xì)表和匯總表）

第五篇：個人信貸專項獎勵辦法

個人信貸專項獎勵辦法

為加速我行個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，調(diào)動全行個人信貸人員的積極性，提升個人信貸客戶經(jīng)理的業(yè)績和貢獻(xiàn)度，提高個人信貸管理水平，遵循“實事求是、依法合規(guī)、激勵業(yè)績、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、獎勵到人”的原則，特制定本方案。

一、考核時間

2007年1月1日——12月31日

二、考核獎勵范圍

省行以省行營業(yè)部、各二級分行為單位進(jìn)行考核獎勵；省行營業(yè)部、各二級分行根據(jù)省行獎勵辦法制定完善本行獎勵詳細(xì)實施細(xì)則，考核獎勵到人，包括二級分行、支行及二級支行所有從事個人信貸營銷和審查審批人員。將貸款投放量、完成計劃情況與風(fēng)險控制指標(biāo)統(tǒng)一起來，獎勵與完成任務(wù)和貸款質(zhì)量掛鉤，對前臺營銷和中臺審查審批實行聯(lián)動考核。

三、考核激勵目標(biāo)

確保我行個人信貸貸款余額較年初增加××億元，個人貸款累計投放達(dá)××億元，不良貸款余額控制××億元內(nèi),利息收入×億元

四、獎勵辦法

對各行的個人貸款投放量和增長額進(jìn)行獎勵，對有突出貢獻(xiàn)的集體及個人進(jìn)行一次獎勵。

（一）對個人貸款投放量和增長額獎勵

1．投放量獎勵，每月按當(dāng)月的貸款累計投放量給予各二級分行萬分之三的獎勵，根據(jù)當(dāng)月各行個人貸款的累計發(fā)放統(tǒng)計情況，次月由省分行個人信貸部考核后，人力資源部將萬分之三的獎勵費用撥付給二級行。計算公式：

獎勵金額=當(dāng)月該行個人貸款累計投放額×萬分之三

2．增長額獎勵。省行按照省行營業(yè)部、各二級分行半年增長量的萬分之八進(jìn)行獎勵，每半年獎勵一次，根據(jù)半年各行個人貸款的增長情況，次月由省分行個人信貸部考核后，人力資源部將萬分之八的獎勵費用撥付給二級行。計算公式：

獎勵金額=[該行個人貸款期末余額-年初(或上半年末)余額]×萬分之八

3．在個人貸款投放量獎勵萬分之三中提取萬分之零點三;在增長額獎勵萬分之八中提取萬分之一,專項用于獎勵個人信貸審批中心人員，由省行統(tǒng)一考核發(fā)放。

（二）個人創(chuàng)優(yōu)評先獎勵

1．個人信貸營銷明星。

評選范圍：省行營業(yè)部、各二級分行、支行的個人信貸營銷人員。

評選標(biāo)準(zhǔn)：個人半年累計營銷（營銷樓盤項目、個人住房貸款類和個人消費貸款類合計不含助學(xué)貸款，下同）五百萬元以上，全年累計營銷千萬元以上，所營銷貸款當(dāng)年單個客戶無不良紀(jì)錄，無“假按揭假車貸”和貸款詐騙行為以及其他嚴(yán)重違規(guī)行為的?痐省行營業(yè)部、各二級行推薦上報省行，全省排名取前三十名。

2．個人信貸優(yōu)秀審批員。

評選范圍：省行營業(yè)部、各二級分行個人信貸審批中心審查、審批人員。

評選標(biāo)準(zhǔn)：嚴(yán)格按照總省行個人信貸管理制度審批業(yè)務(wù)，個人半年累計審批千筆或累計審批金額五千萬元以上，全年累計兩千筆以上或全年累計審批金額億元以上，經(jīng)手審批的新發(fā)放業(yè)務(wù)當(dāng)年無不良貸款，審批準(zhǔn)確，審批效率高，無“假按揭假車貸”和貸款詐騙行為以及其他嚴(yán)重違規(guī)行為的?痐各二級行推薦上報省行，省行按事跡材料評定當(dāng)選?痐省行營業(yè)部、各二級行推薦上報省行，省行按事跡材料評定出十名優(yōu)秀審批員。

3．個人信貸優(yōu)秀貸后管理員。

評選范圍：省行營業(yè)部、各二級分行個人信貸貸后管理中心管理人員。

評選標(biāo)準(zhǔn)：能夠按照總省行要求積極開展清收催收，監(jiān)督、檢查、監(jiān)測發(fā)現(xiàn)重大問題或貸后管理事跡突出，如成功堵住假按揭假車貸，檢查監(jiān)測出假按揭假車貸或貸款詐騙行為并挽回經(jīng)濟損失的，成功清收（不含不良貸款、已核銷除外，另行獎勵）期房爛尾工程的等?痐省行營業(yè)部、各二級行推薦上報省行，省行按事跡材料評定出十名優(yōu)秀貸后管理員。

（三）集體創(chuàng)優(yōu)評先獎勵

1．個人信貸先進(jìn)單位。

評選范圍：省行營業(yè)部、各二級分行

評選標(biāo)準(zhǔn)：完成省行下達(dá)增長目標(biāo)、不良貸款質(zhì)量壓降目標(biāo)、利息收入指標(biāo)綜合排名。完成全年指標(biāo)前三名，設(shè)一、二、三等獎。

2．個人信貸特別能戰(zhàn)斗先進(jìn)集體。

評選范圍：省行營業(yè)部、各二級分行相對獨立消費信貸管理部門、個人信貸營銷部門、各支行、二級支行和分理處。

評選標(biāo)準(zhǔn)：省行營業(yè)部、各二級分行相對獨立個人信貸營銷部門、消費信貸管理部門評選標(biāo)準(zhǔn):營銷額全省排名在前、同業(yè)發(fā)展領(lǐng)先、審批效率和審批質(zhì)量及貸后管理水平較高，該行新發(fā)放貸款無不良紀(jì)錄的，無“假按揭假車貸”和貸款詐騙行為以及其他嚴(yán)重違規(guī)行為的，在總、省行各部門和銀監(jiān)局及審計署等部門合規(guī)檢查中，無嚴(yán)重違規(guī)情況，不良貸款催收及時效果顯著，不良率控制在2%以下。

各支行、二級支行和分理處評選標(biāo)準(zhǔn)：營銷業(yè)績在1億元以上、不良率控制在2%，在二級分行綜合排名前三名，無“假按揭假車貸”和貸款詐騙行為以及其他嚴(yán)重違規(guī)行為的?痐各省行營業(yè)部、各二級行推薦上報省行，省行按事跡材料評定出十名個人信貸先進(jìn)管理集體。

（四）表彰形式

1．個人創(chuàng)優(yōu)評先獎勵：每半年和表彰一次，對營銷明星、優(yōu)秀審批員、優(yōu)秀貸后管理員，省行以文件形式進(jìn)行表彰分別授予“個人信貸營銷明星”、“個人信貸優(yōu)秀審批員”、“個人信貸優(yōu)秀貸后管理員”榮譽稱號，同時半年每人一次性獎勵1000元，全年每人一次性獎勵2000元。

被總行授予“個人貸款季度營銷管理先進(jìn)個人”榮譽稱號，或被總行授予各類先進(jìn)個人榮譽稱號的，省行另行獎勵。

2．集體創(chuàng)優(yōu)評先獎勵：對先進(jìn)單位、特別能戰(zhàn)斗先進(jìn)集體省行以文件形式進(jìn)行表彰，分別授予 “個人信貸先進(jìn)單位”和“個人信貸特別能戰(zhàn)斗先進(jìn)集體”榮譽稱號，同時對先進(jìn)單位一次性分別獎勵前三名，一等獎5萬元、二等獎3萬元、三等獎2萬元；對特別能戰(zhàn)斗先進(jìn)集體一次性分別獎勵2萬元。

被總行授予先進(jìn)單位（集體）榮譽稱號，省行另行獎勵。

五、考核獎勵要求

1．省行對各行個人貸款不良率指標(biāo)進(jìn)行考核（不含助學(xué)不良貸款），以年初個人貸款不良率為基數(shù)（剔除今年已核銷貸款金額），年初個人貸款不良率在2%以內(nèi)的, 六月末或年末不良貸款額較年初雖有上升，但不良率仍控制在2%以內(nèi)，不取消增長額獎勵；年初個人貸款不良率超過2%的，六月末或年末不良貸款率較年初繼續(xù)上升的，取消半年或全年增長額獎勵。發(fā)生“假按揭假車貸”和貸款詐騙行為以及其他嚴(yán)重違規(guī)行為的，取消參加個人創(chuàng)優(yōu)評先獎勵和集體創(chuàng)優(yōu)評先獎勵的評選資格。

2．各行要根據(jù)省行辦法出臺獎勵實施細(xì)則，要合理確定前臺營銷人員和中臺審查審批人員的獎勵標(biāo)準(zhǔn)，充分調(diào)動個人信貸業(yè)務(wù)人員和客戶經(jīng)理拓展市場，服務(wù)客戶的工作積極性,確保考核激勵取得明顯成效。各行需將獎勵辦法實施細(xì)則上報省行，省行將對各行獎勵實施情況跟蹤檢查，對營銷進(jìn)展和貸款質(zhì)量情況按月進(jìn)行通報。

3．各行要建立嚴(yán)格的客戶經(jīng)理寫實記錄和工作量逐級核對制度，不得弄虛作假，各行必須要將獎金落實到個人,嚴(yán)禁層層截留，確保實現(xiàn)個貸人員績效掛鉤，落實到個人。

4．各行在考核中要嚴(yán)格執(zhí)行總、省行關(guān)于個人信貸業(yè)務(wù)的各項規(guī)章制度，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，嚴(yán)防信貸風(fēng)險，確保我行個人信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)步健康發(fā)展。

六、其它

本方案由××銀行××省分行制定并負(fù)責(zé)解釋。