第一篇：信貸檢查回復

一、資產負債項目統計

（三）個人消費貸款

1.截至2014年8月末，按照人民銀行哈爾濱中心支行整改要求，通過手工調整，我行將用于個人客戶用于購置汽車的450萬元貸款全部劃入“個人消費貸款——汽車貸款”科目中。

2.截至2014年8月末，通過手工調整，我行將個人客戶用于購置住房的1324萬元貸款全部劃入“個人消費貸款——住房貸款”科目中。

3.截至2014年8月末，通過手工調整，我行將個人客戶用于消費的3248萬元貸款全部劃入“個人消費貸款”科目中。

二、涉農統計制度

按照監管單位要求，我行將本次檢查中發現的個人客戶用于水稻種植的20萬元貸款劃入個人涉農貸款科目中，現已調整完畢。

三、貸款分行業統計制度

按照監管單位要求，我行將“黑龍江久久藥業有限責任公司”、“哈爾濱飛揚軟件技術有限公司”2筆單位客戶從個人貸款科目中手工調出，調出金額350萬元，現已調整完畢。

第二篇：安全檢查回復

建設工程復工前安全質量檢查通知回復

致：

金安區建筑管理處：

我公司施工的金安區先生店鄉硤石新村12#、13#樓于2012年2月11日正式復工，在復工以前，項目部做了以下的復工準備工作：

1：項目部組織人員于2012年2月7日對腳手架進行檢查，對有松動部分進行加固，臨邊洞口、施工用地、機械全面檢查，排除了因節期停工而產生的安全隱患。

2：對現場的龍門架、攪拌機進行調試運行，排除可能發生的故障，對各關鍵的部件進行檢查和加固，確保復工后安全生產。

3：以工作聯系單方式書面通知監理單位，對復工前的準備工作進行監督檢查，檢查合格后由總監理工程師簽字。

4：項目部接到通知后立即組織各相關作業人員對現場全面檢查整改，落實具體措施，及時消除隱患，確保復工后的安全生產。

六安市精華建安公司硤石新村項目部

2012年2月11日

第三篇：信貸檢查辦法

蒼山縣農村信用合作聯社信貸檢查暫行辦法

第一章 總 則

第一條

為進一步加強信貸管理，規范信貸操作行為，及時發現信貸管理中存在問題及風險隱患，有效防范、化解信貸風險，實現信貸業務合規風險控制，提高信貸管理水平和貸款質量，提高經營效益，根據省聯社及省聯社臨沂辦事處有關信貸管理制度，結合蒼山縣農村信用合作聯社（以下簡稱聯社）信貸管理現狀，制定本暫行辦法。

第二條 信貸檢查部嚴格根據國家法律、法規和上級有關信貸管理制度，對各信用社、聯社營業部（以下稱經營單位）信貸管理情況開展信貸檢查工作，并根據工作需要對部分客戶貸款使用情況及生產經營情況進行檢查。

第二章 檢查種類與方式

第三條 信貸檢查按檢查種類分為常規檢查、專項檢查、突擊檢查三種。按檢查方式分為現場檢查和非現場檢查。

（一）常規檢查。每季一次。次季度對各經營單位上季度信貸制度執行情況進行輔導、檢查，有目的的選擇部分貸款，進行貸款用途真實性和貸款風險性外核。年內對所有被查單位至少一次全面檢查。

（二）專項檢查。根據實際工作需要，開展新增不良貸款、應收利息、不良貸款清收盤活真實性等方面進行專項檢查。

（三）突擊檢查。即根據非現場監測和客戶投訴反映的違規違紀問題突擊重點檢查，確保效果。

第三章 檢查內容

第四條 信貸檢查部要嚴格執行各項金融法律法規，并根據《山東省農村信用社信貸管理基本制度》等信貸管理制度，圍繞各經營單位信貸業務操作、信貸制度執行、信貸資金使用、信貸檔案管理、債務人風險狀況、擔保合法性（或擔保物的可執行性）等方面內容，有計劃有步驟地扎實開展信貸檢查工作，加強對被查單位信貸管理制度執行及風險管理情況的監督檢查，提高違規成本，有效遏制各類信貸違規問題發生，促進全縣信用社信貸管理水平不斷提升。

第五條 信貸制度建立及執行

（一）貸款“三查”制度建立及執行情況；是否成立貸款審查小組，人員組成是否符合規定，運行是否規范等；

（二）信用社主任是否按規定對副主任、信貸人員進行書面差別授權，授權是否適當，貸款責任簽訂是否合規；

（三）是否嚴格按照農戶、個體工商戶貸款“3個100%”要求操作，對所有新增農戶、個體工商戶核發貸款證，上柜臺辦理；

（三）貸款利率執行情況。是否嚴格執行利率定價管理規定；

（四）“信貸業務專用章”是否按規定明確專職責任人管理使用。第六條

評級授信

（一）信用等級評定小組建立、運行情況；

（二）是否按規定開展信用等級評定工作，信用等級評定結果是否真實可靠，是否存在人為調整信用等級問題；授信額度確定是否合理、合規、適當；

（三）農戶、個體工商戶是否全部進行信用等級評定，并確定最高貸款限額（質押貸款除外），嚴格按照“先評級、后授信、再用信”程序發放貸款；

（四）是否存在違反規定對客戶多頭授信，對公司類客戶是否按程序和標準進行評級授信，是否堅持實施客戶統一授信，將客戶貸款、貼現、銀行承兌匯票等表內外業務納入統一授信管理；

（五）是否對關系人的授信業務實行回避。第七條 貸款“三查”制度

（一）是否嚴格執行A、B崗雙人調查制度，并形成書面調查報告，由調查責任人簽字負責；

（二）貸款調查中，是否按規定查詢借款人、擔保人相關信用記錄；

（三）是否對借款主體與擔保主體合規合法性進行審查，抵、質物是否符合《擔保法》規定；

（四）貸款審查小組運行是否符合規定，是否實行“一人一票”，并由三分之二（含）以上成員簽字通過；是否存在違反審貸分離、獨立審查原則，授意他人或按他人授意審查貸款的問題；

（五）是否存在審查通過調查內容不完整、資料不齊備、手續不齊全、調查操作不合規的貸款，或審查通過擔保主體不合規、違背信貸政策、原則、制度規定的新增貸款的；

（六）是否存在審查、審批結果優于調查、審查確定的貸款額度、期限、利率、擔保等條件的問題；

（七）是否存在逆程序或變相逆程序審批信貸業務問題；審查、審批意見是否按規定簽署，并簽字負責。

第八條 貸款發放

（一）是否存在發放頂冒名、跨轄區、超權限、壘大戶、逆程序等嚴重違規貸款問題；

（二）貸款發放是否通過轉賬方式轉入借款人結算賬戶，有無直接支取現金或轉入他人賬戶問題；

（三）是否存在未辦妥抵（質）押登記手續即發放抵（質）押貸款問題；

（四）各經營單位主任授權額度內，新增（含收回再貸）農戶、個體工商戶貸款是否全部使用《貸款證》，《貸款證》貸款是否全部上柜臺辦理；

（五）是否嚴格按規定比例簽訂貸款責任書，是否存在不按規定簽訂貸款責任書，甚至以反復辦理借新還舊等手段，擴大管理責任簽訂范圍，懸空貸款責任，逃避監督的問題。

第九條 貸后管理

（一）是否按規定時間和頻率進行貸后檢查；是否實行換人貸后檢查制度，貸后檢查工作是否深入、細致；

（二）是否發現違反規定用途使用信貸資金或其他重大風險問題，或發現后未采取相應措施防范風險的；

（三）信貸檔案管理中，是否存在對他項權利證書、質押品、有價證券、借款合同、擔保合同等保管不善，出現缺損、遺失，導致重大風險或形成風險的問題；

（四）是否存在對抵（質）押品監督管理不力，導致風險增加的情況；

（五）是否存在貸后檢查弄虛作假，預簽貸后跟蹤檢查表，貸后檢查流于形式的問題；

（六）不良貸款管理及清收盤活工作情況。不良貸款下降是否真實合規；

（七）是否對表內外各類不良貸款進行盡職催收，是否積極采取有效措施保全不良貸款，減少損失；是否存在新增失去訴訟時效 問題等。

第十條 貸款收回

（一）貸款到期前是否按規定下發《到期貸款通知書》；

（三）是否按規定催收貸款，及時簽發《債務逾期通知書》和《擔保人履行責任通知書》；

（三）是否存在違規辦理貸款展期問題；

（四）辦理借新還舊貸款是否符合相關規定；

（五）是否存在以貸收息、以貸還貸等違規現象；

（六）是否存在違反規定多收或少收利息，擅自對貸款實行掛賬停息、豁免利息、減收利息問題；

（七）是否存在通過非借款人賬戶或經信貸人員等內部員工賬戶收回貸款本息現象。

第十一條 信貸風險分類

（一）是否按規定程序進行信貸資產風險分類；

（二）是否能夠及時調整貸款形態，并按照有關規定登記風險分類臺賬；

（三）信貸資產分類結果是否準確，分類偏離度是否超過規定；是否存在人為調整貸款形態問題等。

第十二條 檔案管理

（一）是否按規定明確落實信貸檔案管理責任人；

（二）是否存在檔案管理責任心不強，導致借款合同、擔保合同、借款憑證、他項權利證書、催收憑證、權屬證書等基礎檔案資料丟失、毀損的問題；

（三）是否對各類信貸檔案資料按規定進行整理登記、裝訂成冊、入柜保管。第十三條 真實性和風險性

（一）真實性檢查。調閱被查單位相關會計憑證、賬簿、帳戶明細等檔案資料，檢查貸款資金流向，分析判斷貸款是否按照約定的用途使用。通過實地檢查，核實借款人、擔保人地址、經營項目、資產、負債、信用等級、授信額度；借款人、擔保人簽字、蓋章是否屬實；身份證明、營業執照復印件是否與原件相符；企業貸款手續中董事會（股東會）決議簽字是否真實有效；抵（質）押手續是否合規合法。

（二）風險性檢查。檢查借款人、擔保人的賬簿、報表，落實其土地、房產、機械設備、存貨及其他有效資產、負債、銷售收入、利潤、現金流量等情況，綜合評價借款人的償債能力，判斷擔保人作為第二還款來源對償還貸款的擔保能力。抵（質）押貸款，要查看抵（質）押物是否足值。檢查信用社是否存在操作風險以及信貸有關人員是否存在道德風險。

現場檢查時，發現借款人、擔保人拒絕提供相關檢查資料或提供虛假報表、賬簿、身份證明、營業執照、驗資報告、資產評估報告及其它證明材料的，檢查人員可要求貸款經辦社采取提前收回貸款、取消其原授信額度、停止發放貸款等信貸制裁措施。

第四章 檢查程序

第十四條 信貸檢查程序主要分為實施檢查（包括現場檢查、非現場檢查）、事實報告與評價、督導整改、問題處理四個階段。

（一）實施檢查。檢查人員開展各類信貸檢查工作前，要明確檢查目的，確定檢查重點和方法措施，并根據檢查方案，認真開展檢查工作。要善于捕捉線索，深入、細致、有效開展檢查工作，要將檢查情況詳細記錄工作底稿，形成檢查事實確認書，向被查單位反饋確認。

（二）事實報告與評價。檢查結束后，應認真整理檢查資料，撰寫檢查報告。報告內容至少包括：

1、檢查工作的組織及實施情況。

2、對被查單位的客觀評價。

3、被查業務總體狀況及抽查業務量情況。

4、檢查發現問題要進行歸類整理。明確列示每個項目存在問題所涉及的業務筆數（或戶數）、金額，并列舉一至兩個要素完整、定性準確、問題突出的案例進行說明。

5、原因分析，應力求全面、客觀、深刻。

6、處罰建議，要列明處罰依據。

7、整改意見或建議。

（三）督導整改。一是對檢查發現問題的整改采取現場整改和跟蹤督促整改相結合的方式，確保檢查效果。被查單位現場整改的，要現場確認并簽字，不能現場整改的，對存在的問題下發整改通知書；二是及時將檢查發現的問題反饋至相關部室；三是對檢查發現的突出問題及時下發通報，增強警示效果。

（四）問題處理。依據《山東省農村信用社員工違規違紀行為處理辦法》及《蒼山縣農村信用社員工違規違紀行為處罰暫行辦法》等規定，做出“信貸檢查問題處理意見”，直接對相關責任人進行罰款；對需紀律處分的移交到聯社監察部門處理，情節嚴重觸犯刑律的，按規定程序依法追究刑事責任。

第五章

責任追究

第十五條 檢查人員要充分認識信貸檢查工作重要性，增強責任感、使命感，要以對工作高度負責的態度，明確工作職責，落實檢查責任，嚴禁敷衍塞責、應付了事，確保檢查取得實效。

第十六條 檢查人員要嚴格按程序規范操作，對發現的問題定性要準確，整改建議要切實可行、便于操作。

（一）要嚴格遵守檢查工作紀律，服從工作安排，就餐一律安排在單位伙房，中午嚴禁飲酒，否則，一經發現，嚴肅追究責任；

（二）要實事求是、客觀公正地反映相關問題，如檢查過的業務在今后發現有查而不實、查出來未反映的，或擅自調整、修改、刪除檢查發現問題等情況的，將依照《山東省農村信用社員工違規違紀行為處理辦法》追究檢查人員責任；

（三）要尊重被檢查單位，加強溝通、協調，做到評價真實、公允，并接受被檢查單位的監督；

（四）檢查過程中要遵守保密原則，不得向外界散布、傳播有關被檢查單位重要信息和商業秘密；

（五）要堅持檢查與促糾并重的原則，對于一些操作性的違規問題，能現場糾改的要責令被查單位立即糾改，對違規資金要現場督促收回，提高檢查工作成效。

第十七條

各被檢查單位要積極配合信貸檢查部工作，對拒絕提供與檢查事項有關資料，拖延、隱瞞不報、謊報情況甚至人為阻撓、刁難、打擊報復檢查人員的，按照《山東省農村信用社員工違規違紀行為處理辦法》及《蒼山縣農村信用社員工違規違紀行為處罰暫行辦法》等規定，嚴肅追究相關人員責任。

第十八條

信貸檢查部每半年要對各經營單位的信貸制度執行情況及風險情況形成評價報告，年底對全轄信貸管理情況形成總體評價報告。

第六章 檔案管理 第十九條 建立并完善貸款檢查檔案管理制度，明確責任，專人管理。

第二十條 貸款檢查檔案包括人員分工表、工作底稿、檢查確認書、檢查報告、整改通知書、整改報告等，按規定納入信貸檢查部檔案保管。

第二十一條 信貸檢查人員每季按單位將信貸檢查資料整理裝訂，并交由檔案管理人員登記入檔，并接受聯社及上級有關部門檢查監督。

第七章 附 則

第二十二條

本辦法由蒼山縣農村信用合作聯社制定、解釋修改。

第二十三條 本辦法自下發之日起執行。

第四篇：安全20100415檢查回復

施工現場質量整改報告

公司檢查組：

我項目監理部對公司檢查組2010年4月15日到現場檢查提出的質量問題，認真的落實和監督施工單位積極地進行了整改，現將整改情況匯報如下：

1、已對工人加強監管及教育，現場人員安全措施已整改到位；

2、幕墻已將接料斗進行更換，已整改到位；

3、地下室倒地圍擋已整改到位；

4、樓梯間照明已及時更換；

5、吊籃已進行全面整改，已整改到位。

請公司檢查組對本工程質量整改情況進行復查指導。

青島萬通監理世紀名人廣場項目監理部

2010.4.18

第五篇：城投檢查回復

質量、安全檢查整改報告

工程名稱：貴州師范大學花溪區3號地公租房編號；04致：貴陽市城市建設投資(集團)有限公司

廣東浩建工程項目管理有限公司貴州分公司

貴陽市城市建設投資(集團)有限公司于2014年1月14日對

貴州師范大學花溪區3號地公租房項目進行質量、安全檢查，在檢查中存在的問題，我單位已作出了以下整改：

1、我項目部巳加強了安全教育、對亂拋現象進行了批評，并做到在以后的施工中不在有該現象發生。

2、因提升機正在安裝階段，巳3、4、、