第一篇：單位不配合銀企對賬的案例

單位不配合銀企對賬的案例

一、案例經過

在檢查銀企對賬單的時發現一單位領取了對賬單回去后一直沒有將銀行留存聯交回來，電話聯系后對方說丟了，于是該行對賬經辦員聯系補打對賬單后，又聯系該客戶領取。這時客戶突然開始發泄情緒，說該單位變換印鑒卡，而銀行方拖了一個多月，自己跑了多趟才給辦理好，現在銀行要對賬也給拖著。為此對賬經辦員向業務部門了解，得知該名客戶每次都是因為證件資料不齊全等原因才不給辦理。了解情況后，工作人員又致電向該客戶解釋，并向該客戶普及對賬工作的重要性。客戶情緒稍微緩和，但還是以沒有時間為由不配合到銀行領取對賬單。最后，客戶同意經辦人員帶對賬單到其單位去蓋章，終于完成該筆對賬。

二、案例分析

該案例中，客戶因為多次跑銀行才辦理好變換印鑒卡的事情對銀行抱有有一定的負面情緒，故用銀企對賬來刁難銀行。同時該客戶對銀企對賬工作的重要性認識不足，認為對賬只是銀行單方面的事情，故沒有引起足夠的重視而消極對待。

三、案例啟示

（一）耐心解釋，切忌刺激客戶。在日常工作中，難免會遇到客戶因為不滿意銀行的服務而情緒激動，這種情況下，即便責任不在自己，也不要推卸責任，切忌再刺激客戶，將矛盾升級。應當先穩定客戶情緒，然后耐心跟客戶解釋，積極想辦法爭取客戶配合自己的工作。

（二）拒絕妥協，積極完成任務。在工作中，面對困難的時候要迎難而上，不能因為客戶的不配合就輕易放棄，要積極想辦法爭取，一種辦法行不通的時候就換另外一種辦法去嘗試，有句名言道：不為失敗找借口，只為成功找辦法。只要擁有這種心態，那么再困難的工作也可以出色地完成。

（三）普及認知，提高客戶重視。一些客戶對銀企對賬的認識普遍不足，認為該項工作既浪費時間又不能帶來收益，只是配合銀行工作而已，因此不重視。為此銀行工作人員要多向客戶普及銀企對賬在銀行和企業雙方內控方面的重要性，讓客戶提高認知，有利于對賬工作的開展。

第二篇：客戶不配合銀企對賬的案例

客戶不配合銀企對賬的案例

一、案例經過

銀行在檢查銀企對賬單的時發現一單位領取了對賬單后一直沒有將銀行留存聯交回來，電話聯系后對方說丟了，于是銀行對賬經辦員聯系補打對賬單后，又聯系該客戶領取。這時客戶突然開始發泄情緒，說該單位變換印鑒卡，而銀行方拖了一個多月，自己跑了多趟才給辦理好，現在銀行要對賬也給拖著。為此對賬經辦員向支行會計部了解，得知該客戶每次都是因為證件資料不齊全等原因才不給辦理。了解情況后，工作人員又致電向該客戶解釋，并向該客戶普及對賬工作的重要性。客戶情緒稍微緩和，但還是以沒有時間為由拒絕到銀行領取對賬單。最后，客戶同意經辦人員帶對賬單到其單位去蓋章，終于完成該筆對賬。

二、案例分析

該案例中，客戶因為多次跑銀行才辦理好變換印鑒卡的事情對銀行抱有有一定的負面情緒，故用銀企對賬來刁難銀行。同時該客戶對銀企對賬工作的重要性認識不足，認為對賬只是銀行單方面的事情，故沒有引起足夠的重視而消極對待。

三、案例啟示

（一）耐心解釋，切忌刺激客戶。在日常工作中，難免會遇到客戶因為不滿意銀行的服務而情緒激動，這種情況下，即便責任不在自己，也不要推卸責任，切忌再刺激客戶，將矛盾升級。應當先穩定客戶情緒，然后耐心跟客戶解釋，積極想辦法爭取客戶配合自己的工作。

（二）普及認知，提高客戶重視。一些客戶對銀企對賬的認識普遍不足，認為該項工作既浪費時間又不能帶來收益，只是配合銀行工作而已，因此不重視。為此銀行工作人員要多向客戶普及銀企對賬在銀行和企業雙方內控方面的重要性，讓客戶提高認知，有利于對賬工作的開展。

第三篇：銀企對賬工作總結

支行加強銀企對賬管理不斷提高工作質量和效率

銀企對賬是銀行在日常會計核算工作中，完善內控體系，防范金融風險的有效手段之一。為了切實做好銀企對賬工作，不斷提高對賬工作質量和效率，保障客戶資金安全，我行從對賬的組織、人員配備入手，精心組織、扎扎實實地搞好對賬的各項工作，對賬質量和效率明顯提高, 有效地防范了結算風險。在2010年第四季度銀企對賬工作獲得第二名的好成績的基礎上，今年第一季度，我行又以對賬率99.42%（重點賬戶對賬率100%，非重點賬戶對賬率99.42.×%）、綜合考評×分的好成績獲得寧夏銀行銀企對賬綜合考評第二名。我行的主要做法是:

一、建立完善的對賬組織體系，本著一個“責”字。

為了保障銀企對賬工作的順利進行，有效的保障客戶資金安全，防范結算風險，我行成立了以主管行長任組長、各網點負責人為成員的對賬工作領導小組，配備一名工作責任心強的同志擔任對賬人員，負責日常的對賬管理工作。通過完善領導小組崗位責任制，明確對賬人員崗位職責，把銀企對賬工作作為一項長期的事務性工作，確保了對賬工作的組織領導。

二、完善銀企對賬臺賬的登記，突出一個“全”字

1、開戶單位基本信息全面。建立完善的單位基本情況臺賬,做到對賬人員心中有數,提高了對賬工作的主動性。開戶單位基本信息主要包括單位地址，單位對賬人員姓名，單位對賬人員的電話及手機聯系方式等等。

2、全部簽訂了結算賬戶協議。為了建立銀企對賬工作的規范化，督促企業按時對賬，我行與企業簽訂《單位銀行結算賬戶管理辦法》，明確對賬方式。

3、對賬單簽章齊全。對賬時，該行要求企業在銀企帳務核對相符的同時，除加蓋單位財務專用章或行政公章外，注明“核對相符”。

三、銀企對賬期間，體現一個“勤”字

銀企對賬是一項工作量大，比較繁瑣的日常性工作，為了扎實有效的做好銀企對賬工作，提到對賬收回率，我行領導小組要求對賬人員做到: 三勤。

1、勤和企業溝通、聯系，主動為企業宣傳銀企對賬的重要性，著重于宣講政策、增強宣傳的滲透力，使客戶對銀企對賬工作給予理解和支持，取得客戶的積極配合，變單方對賬為銀企雙方主動對賬，使銀企對賬工作順利開展。

2、勤于整理各項資料，注重單位信息和企業對賬人員的變更，及時修改單位信息資料，做到對賬期間，能夠及時與企業對賬人員取得聯系，保證對賬工作的順利進行。

3、勤于總結對賬工作中存在的問題，每次對賬對存在未達賬項的賬戶，對賬人員及時與企業相互配合，查找原因，直至帳務核對相符。對賬結束后，認真記載對賬工作記錄，總結經驗。

四、因地制宜，多策并舉，保證銀企對賬的質量。

由于我行轄屬范圍太大，開戶企業地理位置分散，而且各企業經營情況不一，給銀企對帳帶來非常大的難度，實際對賬工作中,我行主要采取5種對帳方式：

1、對日常業務比較頻繁，經常來銀行的企業單位，實行在柜臺提前通知及詢問對帳情況。

2、對業務發生比較少，而且企業比較遠的單位采取電話通知及咨詢對帳情況。

3、在無法及時與企業取得聯系，支行出車派專人到企業上門對帳。

4、對有的企業財務人員素質低、帳務記載混亂的情況，對帳人員采取主動提供滿頁賬，耐心細致協助企業做好銀企對帳工作的方法。

5、每月的重點客戶對賬，對賬人員集中時間，提前與企業預約，上門對賬。有效的提高了銀企對賬質量和收回率

銀企對賬的主體是銀行和企業，它既不是銀行為企業對賬，也不是企業為銀行對賬，而是銀行與企業之間相互對賬，銀企雙方都應切

實把它當作進行會計核算的重要監督、制約措施，使銀行和客戶之間共同構筑的這面防火墻發揮應有的功效。

第四篇：銀企對賬實施細則

銀企對賬工作實施細則

第一條 為規范我行與單位客戶（在本行開立各類存貸款賬戶的非自然人客戶）的對賬工作，根據《XX銀行賬務核對暫行管理辦法》、《XX銀行與單位客戶對賬工作實施細則》，結合總行實際情況，特制定本實施細則。

第二條 對賬工作的組織管理與分工

一、總行會計結算部設立對賬管理崗，負責總行各營業機構銀企對賬工作的組織、協調及相關事宜（工作流程詳見附件一）。

二、各機構營業部設立對賬崗，負責本機構銀企對賬的回收、統計、核對等工作。賬務經辦人員不得辦理所經辦業務的賬務核對，客戶經理不得辦理賬務核對。

第三條

對賬單的種類

一、單位客戶對賬單分為月結對賬單和余額對賬單。

二、月結對賬單按賬號生成，提供賬戶的交易明細和賬單期間每個交易日的余額，供客戶核對賬戶交易明細和賬單期間的每個交易日的余額，向本行查核未達款項和不符款項。

三、余額對賬單僅提供賬戶余額，供客戶核對賬戶余額并向本行查核和確認。余額對賬單按賬號生成（一份對賬單上只體現一個賬戶的時點余額），包括客戶留存聯和回執聯兩部分內容（格式詳見附件二），其中紙質回執聯要求開戶單位加蓋預留簽章后返

—1— 還本行，網銀回執要求客戶通過網銀發送。

第四條 單位對賬信息的維護

各機構應認真對開戶單位的對賬信息（地址、郵編、電話）進行維護：

1、對新開存貸款賬戶柜員應于次日使用（7067-單位對賬客戶信息查詢）交易與客戶印鑒卡上注明的聯系方式進行核對，發現信息有誤的，應立即使用（7068-單位對賬客戶信息修改）交易進行修改。

2、收到單位地址變更通知后，柜員應立即使用（7068-單位對賬客戶信息修改）交易進行修改。

3、季末前二個工作日，應對單位存貸款賬戶對賬信息進行一次全面核對，確保對賬單能正確送達。

第五條 對賬單打印和發送的要求

一、月結對賬單由總行信息科技部統一打印，各機構領回后發送。

二、余額對賬單由總行集中組織打印、統一發送。余額對賬單的打印發送工作采取外包方式，由總行選擇資質好、內部控制嚴格、處理能力強的郵政公司，簽訂委托協議和保密協議，明確雙方的權利和義務，由其完成對賬單的打印、封裝、掛號郵寄，并在數據傳送、打印、封裝時由總行對賬管理人員全程監督，防止客戶信息泄露。

每年總行至少組織一次集中上門面對面對賬工作，由總行選 —2— 擇資質好、內部控制嚴格、處理能力強的遞送公司，簽訂委托代收協議，明確受托方的責任和義務，由其指派專人將郵政公司打印封裝的余額對賬單和總行統一印制的告客戶書送至指定單位，告知客戶必須將回執聯密封后交代收人員當場收回，及時送交開戶機構。

第六條 對賬單的發出時限

月結對賬單和余額對賬單應在對賬時點后5個工作日內發出。

第七條 對賬單的發送頻率

一、活期存款（不含保證金）賬戶，每月必須發送月結對賬單（當月未發生的除外）。

二、活期存款（含保證金）賬戶、定期（通知）存款賬戶和貸款（不含貼現）賬戶每季至少發送一次余額對賬單。

第八條 重點客戶的認定

對賬時點在單個營業機構的存款總額或貸款總額達到50萬元等值人民幣的客戶必須列為重點客戶。

第九條 對賬單回收率的要求

一、余額對賬單發出當月月末，重點客戶的對賬單回收率應達到100%，一般客戶的對賬單回收率應達到80%。

二、對賬單回收率=有效的對賬回執（含網銀對賬回執）份數÷（客戶數或賬戶數－地址信息錯誤仍未更新的客戶數或賬戶數）×100％

—3—

三、每年2月、5月、8月、11月15日前，各機構應將12月、3月、6月、9月末的《銀企對賬情況統計分析表》（詳見附件三）報總行會計結算部。

第十條 余額對賬單回執聯的回收及其有效性的審核

一、對賬回執聯可以通過下列途徑收回：

1、客戶送達至開戶行；

2、客戶使用隨余額對賬單一并寄出的“收件人總付郵資”專用回函郵寄至開戶行；

3、客戶使用掛號信或平信郵寄至開戶行；

4、客戶使用企業網銀發送并由開戶行使用（1234-網上銀行企業對賬單回執打印）交易打印；

5、總行組織集中上門面對面對賬的，通過指定速遞公司上門代收。

二、余額對賬單回執聯的回收和審核工作由各機構營業部負責。對賬人員應核驗回執聯上加蓋的印章是否為單位預留簽章，并簽章確認。

第十一條 不符款項的處理

賬戶不符款項的處理由機構營業部對賬人員負責處理。對于單位客戶返回的對賬回執聯上列明的不符款項，對賬人員應查明原因并將核實結果填寫在對賬回執聯上，并將核實情況通知客戶。如發現異常款項，應報告會計主管并向總行會計結算部報告。

第十二條 對賬單無法投遞時應采取的措施

—4— 對于客戶地址變更未及時通知本行更改，導致本行寄出的對賬單被退回，應依次采取下列方式處理：

一、對賬人員電話通知客戶；

二、客戶經理負責通知客戶；

三、通過上述兩種方式均無法解決的，如屬久懸戶的應及時轉久懸不動戶處理，直至該客戶辦理賬戶信息變更或銷戶手續。

第十三條 對賬資料的保管

單位客戶對賬回執視同會計檔案管理，保管期限為五年。因客戶遷址、地址有誤等原因被退回的對賬單無法聯系到客戶重新寄出對賬的，應做好記錄，并妥善保管至少二年。二年后可予以銷毀。

第十四條 檢查、考核與獎懲

一、與單位客戶對賬工作作為各機構會計工作檢查與考核的重點。檢查與考核內容包括賬務核對資料的發送與回收、對賬結果的處理、對賬資料的保管等。

二、對通過與單位客戶對賬發現重大風險隱患或堵截案件、挽回或減少我行損失的有關機構和有關人員，總行將給予通報表揚和獎勵。

三、對違反本實施細則，違規操作、弄虛作假，產生較大風險隱患的有關責任人員，應嚴格按照《XX銀行會計責任追究制度》（興銀[2004]153號）及有關規定嚴肅處理。

第十五條 本實施細則自下發之日起執行。

—5— 附件一

XX銀行銀企余額對賬工作基本流程

一、對賬準備

總行會計結算部對賬管理人員應提前做好各項余額對賬準備工作：

1、擬定委托協議和保密協議，經總行法規部門審定后與郵局簽訂協議；

2、提前一個月與郵局商定信封、信紙印數（填制《收件人總付郵費郵件登記表》）；

3、提前五個工作日提醒各支行核對對賬信息；

4、提前三個工作日將提取對賬數據的聯系單書面交總行信息科技部。

二、數據核對

總行會計結算部對賬管理人員收到總行信息科技部提取的對賬數據EXCEL表后進行數據檢核：

1、各應對賬科目合計余額是否與統一報表系統一致；

2、地址是否存在“空”、“1”、“.”、“上海”等明顯不符的情況；

3、單位戶名明顯有缺漏的及時予以修改（例如**公，實際應為**公司）；

4、增加特殊賬戶單位名稱欄，對保證金賬戶、證券資金賬戶、財政專戶等特殊賬戶的單位名稱進行修改；

5、刪除無須發出余額對賬單的賬戶；

6、核對對賬標志是否與支行的書面說明相符，并修改相應地址、—6— 郵編；

7、增加總序號欄位；

8、統計應發對賬單數量及各機構應發對賬單明細表，將對賬單明細分機構另存為EXCEL文檔，通過NOTES系統單獨下發相應機構。

三、交付數據

1、總行會計結算部對賬管理人員寫明轉換數據及打印郵寄時的注意事項，攜帶數據盤赴郵局，做好打印、封裝的監督工作；

2、對賬管理人員應及時將各機構余額對賬明細交總行檢查輔導員，憑以現場檢查時統計實際回收情況。

四、費用結算

每年2月、5月、8月、11月下旬，總行本幣結算中心根據郵局交來的發票統一扣收各機構的郵費劃至郵局指定賬戶，并將郵局返回的掛號清單通過NOTES系統分別下發各機構。

五、檢查考評

總行會計檢查輔導員檢查對賬單回收情況時，應按總行發出對賬單明細作為檢查考評依據，并對重點客戶的對賬單回收情況加強監控。

六、上門對賬

1、總行會計結算部對賬管理人員提前二個月與遞送公司擬定委托協議，經總行法規部門審定后正式簽訂協議；

2、郵局打印封裝好余額對賬單信封后連同統一印制的《告客戶書》直接交遞送公司，并做好交接工作（收件人地址非本市的余額對

—7— 賬單仍采用掛號信方式寄出）。

3、遞送公司收到客戶封好的對賬回執后，及時送交開戶機構，并做好簽收。

4、各機構根據遞送公司開具的發票核對量無誤后按時付款。

附：流程圖

10.分解清單，現場考核8.郵寄11.統計報送1.提醒清理數據2.提取數據5.交付數據4.補正地址3.數據檢核、統計、調整、判斷、補充9.掛號清單網點分行會計結算部分行信息科技部郵局6.轉換格式，修改郵編，7-1.郵寄回函打印、分裝、掛號郵寄(平信或專用信封)7-2.自送開戶行客戶

—8—

第五篇：銀企對賬崗位職責1

銀企對賬中心崗位及崗位職責

為了建立健全銀行對賬機制，規范銀企對賬系統的操作，提高銀企對賬的工作效率和質量，根據相關規定，制定對賬中心崗位及崗位職責。

銀企對賬系統遵循“工作崗位相對獨立、對賬人員相對分離、對賬多種方式、重點賬戶突出”的原則，設置了業務主管崗、操作員崗、復核員崗、專職對賬員崗、檔案管理員崗。

具體崗位職責如下：

對賬中心業務主管崗職責

一、負責對賬管理中心日常管理工作。

二、負責核實、確認對賬過程中發現的異常情況和風險隱患。

三、負責定期匯總、上報對賬結果，匯報異常情況。

三、熟練掌握對賬的各項規定和流程，并具有較高的保密意識和風險意識。

四、積極完成領導分配的其他工作任務。

銀企對賬中心操作員崗位職責

一、負責印鑒卡信息的掃描、更換及對賬單回執的集中掃描、驗印工作。

二、負責關聯賬戶的維護、對賬周期的維護、重點賬戶的添加、面對面賬戶的添加、不對賬賬戶的添加、對賬單催收處理及對賬單退信的登記與處理。

三、負責將退信和驗印不符的對賬信息下發開戶網點。

三、負責對賬單回執中的未達賬項逐筆核查，確認未達原因；負責對數據不全的對賬單回執進行補錄。

四、負責非郵寄客戶“余額對賬單”的打印、發送。

五、負責將對賬單回執進行認真的整理，并移交給檔案管理員。

六、熟練掌握對賬的各項規定和流程，并具有較高的保密意識和風險意識。

七、積極完成領導分配的其他工作任務。

對賬中心系統復核員崗職責

一、負責對已完成的數據補錄進行復核。

二、負責對已完成的未達賬項錄入進行復核。

三、對已完成人工判定的對賬單印鑒進行人工復驗。

四、對已完成的印鑒錄入進行復核。

五、負責編制銀企對賬相關統計報表。

六、熟練掌握對賬的各項規定和流程，并具有較高的保密意識和風險意識。

七、積極完成領導分配的其他工作任務。

銀企對賬中心專職對賬員崗位職責

一、不得經辦記賬、復核業務；

二、負責管轄區內的上門對賬的對賬單的發放和回收；

三、負責管轄區內的對賬客戶信息的核實；

四、在規定期限內，及時完成每期對賬工作；

五、及時向對賬中心反饋對賬情況，遇異常情況必須立即向對賬中心進行報告。

六、熟練掌握對賬的各項規定和流程，并具有較高的保密意識和風險意識。

七、積極完成領導分配的其他工作任務。

對賬中心檔案管理員崗位職責

一、及時將對賬協議、對賬單回執、印鑒卡等對賬資料進行整理、裝訂、歸檔。

二、對賬單回執應依據歸檔要求，整理成冊塑封包裝，并

按照內容、形成時間、保管期限進行分類索引，編制會計檔案保管登記薄。

三、熟練掌握對賬的各項規定和流程，并具有較高的保密意識和風險意識。

四、積極完成領導分配的其他工作任務。