第一篇：中國銀行業監督管理委員會關于進一步提高數據質量做好非現場監管工作的通知

中國銀行業監督管理委員會關于進一步提高數據質量做好非現場監管工作的通知

（銀監通[2008]10號）

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，中國郵政儲蓄銀行，銀監會直接監管的信托公司、財務公司、金融租賃公司：

非現場監管信息系統于2007 年正式投入運行，經各方共同努力，已基本實現預計目標。為進一步提高非現場監管報表數據質量，做好2008 年非現場監管工作，現將有關要求通知如下。

一、建立數據質量“四單制度”，規范數據質量管理流程

建立以“提示單”、“警告單”、“現場檢查單”和“處罰單”為核心的數據質量管理制度，細化監管要求，規范監管流程。

（一）針對數據中存在的問題，需要進一步核實情況時，向銀行業金融機構發出“提示單”

1.適用條件：

針對非現場監管報表數據中存在問題和疑點，非現場監管人員在通過電話交流或現場走訪等方式與銀行業金融機構進行了解溝通后，仍認為需要對可能存在的問題進行提示或需要對有關問題進一步進行核實時，向銀行業金融機構發出提示單。

2.格式內容：

（1）提示單格式參見附件1。

（2）提示單要明確說明銀行業金融機構非現場監管報表或相關管理中存在的問題或需要確認的內容。

（3）提示單要明確說明要求銀行業金融機構提供的信息范圍和內容，包括提供數據變動原因、數據管理制度、業務流程安排、自我檢查情況或內部審計結果等。

（4）提示單要明確銀行業金融機構反饋信息的時間和方式，如正式文件、討論會議或約見會談等。

3.使用方式：

非現場監管人員以本部門（處、科）或本局（分局）辦公室名義正式行文通知銀行業金融機構，“提示單”作為附件。

4.執行要求：

（1）銀行業金融機構要按提示單要求及時提供相關信息，加蓋機構印章，并由相關提供人員及負責人簽名確認。

（2）銀行業金融機構要及時反饋相關錯誤或問題的糾正整改措施和進展情況。

（3）原則上，對于報表數據中存在的質量問題，如需要以“提示單”方式要求銀行業金融機構確認解決的，非現場監管人員要在下一期報表報送日前通知銀行業金融機構。

（4）非現場監管人員要對反饋信息進行確認，督促銀行業金融機構及時糾正數據錯誤或管理問題，并跟蹤確認銀行整改進展情況。

（二）發現數據存在嚴重問題，要求限期整改時，向銀行業金融機構發出“警告單”

1.適用條件：

銀行業金融機構的報表數據或管理制度中存在嚴重問題，非現場監管人員在已對相關事實進行確認的情況下，要求機構限期整改時，可使用“警告單”。銀行業金融機構嚴重問題包括但不限于以下情況：

（1）非現場監管報表報送中多次出現遲報、錯報或漏報等情況，報表數據在準確性、及時性和全面性等方面存在重大差錯或不足。

（2）非現場監管報表的組織管理和內部流程存在重大缺陷，職能分工和問責機制不明確，相關管理要求和制度未得到有效實施。

（3）缺乏統一、明確、全面和可操作的非現場監管報表實施細則，包括非現場監管報表項目數據的數據來源和統計方法等，或重要報表項目缺乏可靠數據來源或統計方法。

（4）信息系統不能滿足非現場監管報表的填報需求，并缺乏明確可行的改進和提高措施。

（5）銀行業金融機構未按照“提示單”要求及時提供相關信息，或存在其他如阻撓、拖延和不配合等不按照銀監會規定要求提供報表、報告等文件、資料的情況。

發出“警告單”之前，主監管員（或非現場監管負責人）及其主管領導應對警告內容予以確認。

2.格式內容：

（1）警告單格式參見附件2。

（2）警告單要明確描述銀行業金融機構存在的問題。

（3）警告單要明確說明要求銀行業金融機構限期整改的內容及時間要求。

（4）警告單要明確列示與警告問題相關的事實依據的名稱，并注明簡要內容，事實依據包括非現場監管報表報送紀錄、會談紀要、文件資料等。

（5）可將重要事實依據作為警告單附件。

3.使用方式：

非現場監管人員最低要以銀監會辦公廳或銀監局（分局）辦公室名義正式行文告知銀行業金融機構，“警告單”作為附件。

4.執行要求：

（1）銀行業金融機構高級管理層要按警告單要求，擬定整改方案，落實整改要求，并按監管要求將有關整改方案和整改情況報告監管部門。相關報告要由銀行業金融機構有關負責人簽署并加蓋機構印章。

（2）銀行業金融機構要根據實際情況，追究相關人員的責任并將處理意見報告監管部門。

（3）非現場監管人員要定期對銀行業金融機構整改情況進行跟蹤，并可采取審慎會談、現場走訪等方式進行了解核實，以確認銀行業金融機構的整改情況。

（三）發現數據疑點或錯誤可能較為嚴重，與銀行業金融機構溝通沒有達到預期目標，需要進行現場檢查時，監管人員可向現場監管部門發出“現場檢查單”

“現場檢查單”各項要求應與《現場檢查建議書》（見《非現場監管指引（試行）》，銀監發[2006]52號）保持一致，同時應針對數據質量管理問題進行細化要求。

1.適用條件：

（1）非現場監管人員認為有必要通過現場檢查方式掌握并確認非現場監管報表數據質量中存在的問題，或非現場監管人員認為有必要通過現場檢查方式了解銀行業金融機構報表填報流程、數據管理制度和相關風險管理中存在的問題。

（2）非現場監管人員已通過其他非現場監管方式與銀行業金融機構進行溝通交流仍不能確認銀行業金融機構數據質量實際情況。

2.格式內容：

（1）檢查單格式見附件3。

（2）檢查單要明確檢查目的、檢查范圍、檢查內容和重點等具體要求。

（3）檢查范圍要明確以下全部或部分檢查項目內容：

① 擬重點檢查的非現場監管報表數據范圍。

② 擬重點檢查的非現場監管報表制度建設和管理實施環節。

③ 擬重點檢查的與非現場監管報表數據相關的風險管理部門或風險管理環節。

（4）檢查單中還應對檢查預計工作量和時間安排提出初步意見，并列出需要參與的銀監會及其派出機構的相關部門，如政策法規、創新業務、統計和信息科技等部門。

（5）與檢查相關的非現場監管記錄可作為檢查單附件，包括非現場監管報表、會談紀要、問題跟蹤記錄和銀行業金融機構已提供的內部管理相關信息等。

3.使用方式：

現場檢查單的使用程序和審批要求參照《非現場監管指引》 要求執行。

4.執行要求：

（1）現場檢查部門（人員）及其他相關部門要按《非現場監管指引》（試行）及相關法規要求對現場檢查單進行處理并及時反饋。

（2）非現場監管部門要與現場檢查部門加強溝通交流，并按法規制度要求參與現場檢查進程，掌握檢查結論并跟蹤銀行業金融機構整改情況。

（3）在現場檢查資源不能支持實施相關現場檢查要求的情況下，對于重大數據質量檢查要求，可委托外部審計機構對銀行業金融機構進行現場檢查。

（四）銀行業金融機構非現場監管報表和內部數據管理中存在違法違規行為時，向銀行業金融機構發出“處罰單”

監管人員要嚴格依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國行政處罰法》、《中華人民共和國統計法》 等法律，遵循《中國銀行業監督管理委員會行政處罰辦法》、《中國銀行業監督管理委員會監管統計管理暫行辦法》 等有關規定，對銀行業金融機構進行處罰。“處罰單”相關要求參照《行政處罰意見告知書》 要求執行。

1.適用條件：

（1）當銀行業金融機構未按警告單要求如期進行整改，或該機構報表工作中存在其他相關涉嫌違法行為時，監管人員初步審查認為應當給予行政處罰，并依照相關法規要求完成立案審批。

（2）對已立案的涉嫌違法行為，監督檢查部門已按法規要求進行全面、客觀、公正的調查并收集有關證據。

（3）根據調查（檢查）結果，監督檢查部門擬作出行政處罰決定，并已按法規要求報負責人批準。

（4）《中國銀監會行政處罰辦法》 及相關法規中關于《行政處罰意見告知書》 的其他要求。

2.格式內容：

處罰單參照《行政處罰意見告知書》 的格式內容，遵照《中國銀行業監督管理委員會行政處罰辦法》 等相關規定。

3.使用方式：

處罰單的傳遞發送等使用方式要遵照《中國銀行業監督管理委員會行政處罰辦法》 等相關規定。

4.執行要求：

（1）銀行業金融機構要按規定配合銀監會工作人員調查（檢查）。

（2）銀行業金融機構對處罰單（《行政處罰意見告知書》）存在異議，可按法律要求提出陳述申辯意見或提出聽證要求，銀監會相關部門要按要求及時進行處理。

（3）銀監會工作人員在進行調查（檢查）時，要遵照《中國銀行業監督管理委員會行政處罰辦法》 等相關規定。

（4）監管部門要按《中國銀行業監督管理委員會行政處罰辦法》 等相關規定，與法律部門相互配合，確定《行政處罰決定書》 或決定不予以行政處罰。

二、銀監會各部門及各級派出機構要進一步做好相關工作，不斷督促銀行業金融機構加強管理，提高數據質量

（一）加強組織，切實貫徹“四單”制度

銀監會各部門及各級派出機構要結合實際，突出主監管員在數據質量管理中的職責，強化部門崗位間的協調合作，加強上下聯動，圍繞“四單”制度，制訂與本部門或本機構監管分工和數據管理職責要求相適應的具體組織、實施、報告、監督以及后期檔案管理等制度，不斷規范和強化數據質量監督管理。

（二）嚴格執行“四單”制度

“四單”制度作為正式的監管手段和要求，各級監管部門和主監管員要嚴格執行，并與其他監管措施相配合，切實保證有關監管措施得到嚴格有效的執行。

（三）掌握審核要求，加強分析應用

各級主監管員及其他非現場監管人員要加強主動學習，熟悉掌握報表內容和報送要求，以及數據內在邏輯關系和發展變化規律；不斷提高報表審核分析水平，并加強實際應用。要通過深入分析研究，充分發現數據背后的風險問題和管理缺陷。

（四）加強溝通交流，充分落實各項監管要求

各級非現場監管人員要加強與銀行業金融機構的溝通交流，充分聽取銀行業金融機構的意見，及時跟蹤了解銀行業金融機構統計自查及內部審計結果，共同制定整改方案，并監督整改措施的落實。

各級監管部門要加強信息溝通協調，銀監會派出機構監管部門應根據監管內容重要程度將相關“提示單”、“警告單”、“現場檢查單”和“處罰單”抄報上級監管部門并抄送相關行業管理部門。各級統計部門應與監管部門應建立及時有效的溝通機制。監管部門要將“四單”相關文件抄送統計部門，統計部門要匯總轄內非現場監管報表數據質量問題和“四單”執行情況，對非現場監管報表中存在的普遍性數據質量問題要及時進行調查研究，定期通報存在的數據質量問題，促進銀行業金融機構不斷提高數據質量。

三、銀行業金融機構要進一步加強內部管理，保證數據質量不斷提高

（一）各銀行業金融機構董事會和高級管理層要對本機構數據真實性負責，并切實采取措施不斷提高非現場數據質量

銀行業金融機構的董事會和高級管理層要確保本機構能夠真實有效地收集、匯總和報告各項非現場監管數據。銀行業金融機構的董事會要將提高非現場監管數據質量與機構的風險管理要求相結合，督促高級管理層采取必要的措施嚴格控制非現場監管數據質量，并監控和評價非現場監管數據管理的全面性、有效性和相關履職情況。銀行業金融機構的高級管理層要負責制定實施、定期審查和監督執行本機構非現場監管報表數據管理制度和程序，建立完整有效的操作規程和監控機制，嚴格督促各級機構和相關部門執行數據管理和報送職責，及時掌握非現場監管報表數據質量情況，并確保銀行具備足夠的人力、物力以及恰當的組織結構、管理信息系統和技術水平，以滿足銀監會對非現場監管報表數據質量的各項要求。

（二）建立并完善內部數據流程和相關制度

銀行業金融機構應根據非現場監管報表內容和《填報說明》 相關要求，結合本機構內部數據管理模式，制定本機構非現場監管報表填報實施細則。填報細則要明確每一項數據的歸屬關系，明確數據來源和統計方法；明確數據的報送渠道和報送流程，包括數據的取得，數據的加工和數據的復核等；明確機構內部部門分工和責任，重要崗位應建立人員AB 角制度，對沒有認真履責的部門要明確相應的糾正措施。填報細則應形成書面文檔，與主監管員充分溝通后報銀監會及派出機構備案。

（三）不斷提高風險管理水平，為提高數據質量提供保障

非現場監管報表數據質量是一家機構內部風險管理水平高低的直接反映。銀行業金融機構應通過提高風險控制能力，實行精細化管理，以滿足監管部門報表要求，杜絕報表中的空白，提高數據質量。特別是對于填報難度較大的報表，如信用風險中非信貸資產分類、利率重新定價風險、匯率風險、流動性缺口，以及合并報表口徑的數據。銀行業金融機構只有通過提高風險管理水平，才能切實提高數據質量。此外，銀行業金融機構內部也要加強對非現場監管報表數據的分析應用。通過使用這些數據，發現數據質量中存在的不足，進而切實提高數據質量。

（四）加大信息科技投入，為提高數據質量提供技術支持

非現場監管信息報表內容廣泛，信息量大，時間要求緊，質量要求高。通過傳統手工填報難以滿足數據及時性、完整性和準確性的要求。為此，各銀行業金融機構要加大投入，在組織、人員和經費方面予以保障，通過提高信息科技水平，不斷提高數據質量。

（五）定期開展統計檢查和內部審計，發現數據質量中存在的問題并及時整改

2008年，銀監會及其派出機構將組織轄內銀行業金融機構針對2007年12月31日報表數據質量進行自查。檢查的重點包括各機構內部非現場監管報表組織實施情況，報表數據質量情況，報表管理工作和相關信息科技支持情況等內容。各機構應及時將自查報告報銀監會及其派出機構（具體要求另行發文通知）。銀行業金融機構要根據本機構自查結果，對存在問題較多的分支機構、內設部門和數據質量較差的報表進行專項內部審計，并將內部審計結果報銀監會（具體要求由相關監管部門確定）。

請各銀監局及時將本文轉發有關銀監分局及轄內法人銀行業金融機構和外國銀行分行。

附件：1.非現場監管報表事項提示單（略）

2.非現場監管報表事項警告單（略）

3.現場檢查立項建議書（略）

中國銀行業監督管理委員會 二00八年二月二十五日

發布部門：中國銀行業監督管理委員會 發布日期：2008年02月25日 實施日期：2008年02月25日(中央法規)

第二篇：中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于建立非現場監管關鍵指標數據質量承諾制度的通知全文-國家規范性文件

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第三篇：4-2-17中國銀行業監督管理委員會關于農村信用社進一步做好信貸支農工作的通知

中國銀行業監督管理委員會關于農村信用社進一步做好信貸支農

工作的通知

（銀監發?2004?19號2004年3月28日）

各銀監局：

為認真貫徹落實《中共中央國務院關于促進農民增加收入若干政策的意見》(中發?2004?1號)和國務院農業和糧食工作會議精神，加大對農業和農村的信貸投入，支持糧食生產，支持農民增加收入，現就農村信用社進一步做好信貸支農工作通知如下：

一、進一步端正經營思想，積極做好信貸支農工作

黨中央、國務院明確指出，當前農業和農村發展中存在著許多矛盾和問題，突出的是農民增收困難。農民收入長期上不去，這不僅制約農村經濟發展，而且制約整個國民經濟增長；是事關全面建設小康社會目標實現的重大問題。各地農村信用社要認真學習貫徹中央有關農業和農村工作的方針政策，把支持糧食生產、支持農業和農村經濟發展，支持農民增加收入，作為業務經營的首要任務。要深入了解農民、農村對金融服務的需求，準確把握現階段農村生產和消費市場的變化規律，因地制宜地制定信貸支農的政策措施，改進工作作風，改善貸款方式，提高金融服務水平。

二、采取有效措施，大力支持春耕生產

當前，春耕生產正在進行當中。為保證春耕生產所需化肥、種子、農膜、農藥和農機具等生產資料的購進，支持春耕生產，支持農戶發展政府鼓勵的、符合市場需求的、具有競爭優勢的特色農產品，農村信用社要根據春耕和農業生產的資金需要，認真做好吸收存款、擴充股金工作，要積極壓縮、收回非農貸款，努力增加支農資金來源，及時調度資金，確保春耕生產資金需要。各級聯社要及時做好資金調劑工作。資金不足的信用社，要及時向人民銀行申請支農再貸款，并嚴格按照相關規定使用好支農再貸款。農村信用社要改進對種糧農戶和糧食主產區的金融服務，加大農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款的發放力度。發放春耕備耕貸款時，嚴禁指定購買單位、扣收股金、以物抵貸等行為。農業、農民貸款比重較大的地區，允許農村信用社年中存貸款比例適當擴大。農業比重較大的地區，農村信用社新增貸款的70％左右要投向農業、農戶；其它地區也要相應增加對農戶、農業的貸款比重。在民間借貸利率較高的地方，農村信用社要特別注意增加對農民的貸款投放。

三、嚴格貸款管理，確保支農重點

農村信用社在積極支持春耕生產的同時，要適應農村產業結構調整需要，拓展信貸領域，把支持發展農村經濟、增加農民收入的著力點放到支持產業結構調整上來。農村信用社要根據資金能力、市場需要和當地經濟發展狀況，安排好貸款順序。首先，要保證農民種植糧棉油的生產費用需要。其次，要積極引導和支持農民加快產業和產品結構調整，著力支持優化品種、優化品質、優化布局，提高產品質量和加工轉化，支持農戶多種經營。第三，積極支持農村經濟組織引進、開發和推廣新品種、新技術，充分發揮其引導農民調整農業結構的作用。第四，要結合農業結構調整，擇優支持以地區資源為依托、產品有銷路、還款有保證的、以公司帶農戶為主要形式的產供銷一條龍、貿工農一體化經營，實現龍頭帶基地、基地帶農戶的良性循環，推動農業產業化、市場化。第五要擇優支持有市場、有效益、能夠增加農民收入的農產品企業、批發市場、合作組織等各種類型、各種所有制的農業產業化經營龍頭企業。第六，采取各種有效措施，積極支持農村個體私營等非公有制經濟發展。同時，要根據農民發展生產、改善生活的需要，在優先解決農戶種養業資金需要的前提下，擴大農戶貸款范圍，積極開辦農民需要的住房、教育、耐用消費品等消費性貸款，支持農民外出務工。

四、進一步完善貸款方式，改善金融服務

農村信用社要適應農民對信貸資金的需求額度逐步加大的形勢變化，不斷總結小額信用貸款的經驗，在加強風險防范的前提下，適當擴大信用放款額度和支持范圍，方便群眾，及時滿足農民從事種養業、農副產品加工、運輸以及消費等方面的合理資金需求。要注意以信用為基本條件，嚴把信用貸款證發證關；完善貸款證臺帳管理，嚴把事后監督關，充分發揮小額信用貸款的作用。要注意做好小額信用貸款證的年檢及更新工作。

各地要按照靈活、方便、安全的原則，完善農戶聯保貸款方式。當前，對進行產業結構調整的農戶生產資金需求，可以適當擴大貸款額度，延長貸款期限。對具有一定生產能力的貧困農戶也可以采用聯保方式給予支持。同時要在防范風險的前提下，注意進行貸款品種和方式的創新，以適應農村經濟發展的需要。

農村信用社要積極推行“信用戶”、“信用村”、“信用鄉（鎮）”評定活動，培養信用示范戶，提高農民的信用意識，積極引導和幫助農民利用信貸資金發展生產，增加收入，改善生活。要創造條件，通過建立、完善客戶經濟檔案和賬戶管理，加強對農民貸款的跟蹤調查，盡快建立農戶、個體私營經濟組織的信用咨詢系統。要爭取地方政府的支持，多方籌集資金，試行組建農民貸款擔保基金，建立農民貸款擔保體系，解決農民“貸款難”的問題。

農村信用社要進一步改進工作作風，注意發揚信用社貼近農民的優勢和走村串戶的優良傳統，深入農戶調查研究，及時了解農戶的生產、生活資金需求，認真做好信貸支農基礎工作，充分發揮聯系農民的金融紐帶作用。要努力完善信貸、資金結算等服務方式，大力開展中介業務，提高綜合服務水平。

五、堅持貸款公開和利率優惠政策，接受群眾監督

農村信用社要堅持為“三農”服務的方向，繼續執行農戶貸款優先、利率優惠的政策。農戶種植業貸款利率原則上要少浮動或不浮動，切實減輕農民負擔。要堅持貸款公開制度，實現貸款發放計劃公開、對象公開、額度公開、利率公開，接受農民群眾和社會監督。

六、健全信貸崗位責任制，防范和化解金融風險

健全信貸崗位責任制是農村信用社保證支農工作、保證貸款質量和提高資金使用效益的基礎。要通過貸款責任制，建立信貸人員發放“三農”貸款數量、質量考核制度，把擴大農戶貸款面、解決農民貸款難和收回到期貸款作為信貸人員重要考核內容。要正確處理貸款責任制與支農的關系，分清責任，加強考核，以調動信貸人員的工作積極性。

農村信用社既要支持農民和農村經濟發展，又要加強貸款管理，依法收回到期貸款，降低不良貸款比例。降低對農戶和企業的貸款風險，要立足于對農戶和企業還貸能力和資信的實地了解。地方政府要尊重農村金融機構的貸款自主權，逐步建立農戶貸款擔保基金，為農戶貸款擴大生產經營創造條件。

七、加強監督管理，確保信貸支農工作的順利進行

各級農村信用聯社主要負責人在做好改革深化工作的同時，要集中精力抓好對農村信用社的行業管理，組織和督促農村信用社認真落實本通知精神，切實改進對農戶和農村經濟的服務。要及時指導、檢查農村信用社支持春耕生產情況，幫助基層信用社解決問題。銀行業監督管理部門要督促農村信用社及時總結過去信貸支農工作的經驗、教訓，針對農民、農業、農村對信貸服務的實際需要，在防范風險的前提下，努力改進金融服務，協調和督促農村信用社做好信貸支農工作。同時，要堅決維護金融機構經營自主權，防止借款人逃廢債務，監督農村信用社降低不良貸款比例。

二○○四年三月二十八日

第四篇：中國銀行業監督管理委員會關于進一步加強房地產信貸管理的通知

中國銀行業監督管理委員會關于進一步加強房地產信貸管理的通知

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，銀監會直接監管的信托投資公司、財務公司、金融租賃公司：

為進一步落實《國務院辦公廳轉發建設部等部門關于調整住房供應結構穩定住房價格意見的通知》(國辦發〔2006〕37號)精神，加強和改進銀行業金融機構房地產信貸管理，促進房地產市場持續健康發展，現提出以下要求，請認真貫徹執行。

一、加強市場研究，增強市場適應能力。

房地產業是我國新的發展階段的一個重要支柱產業。各銀行業金融機構要充分認識貫徹科學發展觀對確保房地產業及國民經濟協調健康發展的重要意義，深入分析房地產市場發展與信貸增長的相互關系，關注房地產業發展周期及房地產市場、客戶出現的新變化，建立與政府規劃、土地、建設、人民銀行、統計等部門的信息溝通機制，及時對房地產行業政策調整及市場變化作出反應。

二、堅持科學發展觀，制定穩健經營戰略。

各銀行業金融機構要研究制定穩健的房地產信貸政策和發展戰略，科學把握房地產貸款的成本和風險變化，防止盲目跟進和授信過度集中。要根據房地產市場形勢，及時分析房地產貸款風險狀況，調整房地產貸款結構及投放策略，健全資本約束和穩健經營機制，確保房地產信貸審慎投放和穩健運行。

三、完善內控措施，健全風險管理制度。

各銀行業金融機構要按照銀監會《商業銀行房地產貸款風險管理指引》(銀監發〔2004〕57號)及有關規定，對房產開發貸款、土地儲備貸款、個人住房貸款、商業用房貸款等不同類型貸款的審批標準、操作程序、風險控制、貸后管理等作出明確規定。完善各類房地產貸款風險分類制度，建立動態的風險撥備機制。改進房地產貸款客戶的信用評級和統一授信管

理辦法。建立各類房地產貸款分類統計及風險敞口的月度監測與分析制度，健全房地產貸款風險評估和預警指標體系。

四、嚴格執行有關信貸管理規定，規范開發貸款行為。

各銀行業金融機構要扎實做好房地產貸款“三查”，全過程監控開發商項目資本金水平及其變化，嚴禁向項目資本金比例達不到35%(不含經濟適用房)、“四證”不齊等不符合貸款條件的房地產開發企業發放貸款。合理確定貸款期限，嚴禁以流動資金貸款名義發放開發貸款。對于囤積土地和房源、擾亂市場秩序的開發企業，要嚴格限制新增房地產貸款。防止開發企業利用拆分項目、滾動開發等手段套取房地產貸款。

五、加強盡職調查，注重防范土地儲備貸款風險。

各銀行業金融機構要認真評估和審慎發放土地儲備貸款。貸款前，要加強對儲備土地的性質、權屬關系、契約限制、開發規劃等方面的盡職調查，嚴格貸款發放條件。要科學、動態地測算和監控土地收儲費用，開設專門的托管賬戶，警惕土地以低成本轉讓，確保土地出讓收入優先歸還銀行貸款。要合理確定貸款額度和違約必須提前還款的罰則，避免土地儲備機構盲目“圈地”、盲目批地對貸款造成風險。要完善相關抵押手續，認真落實第二還款來源，根據風險狀況審慎確定抵押率。

六、引導合理的個人住房消費，加強按揭貸款管理。

各銀行業金融機構要積極開展個人首套自住房貸款，穩妥發展二手房貸款市場。首付款比例應當依據借款人還貸風險確定，不宜一刀切。要嚴格執行個人住房貸款風險監測等盡職調查制度，加強對各項權證的完整性、真實性和有效性審核，加強按揭貸款抵押登記審查，積極采取措施防范期房抵押貸款一次性支付風險，防止一些資質低下的企業利用預售環節將風險轉嫁給銀行，嚴厲打擊“虛假按揭”等套取和詐騙銀行貸款的行為，維護銀行業和消費者合法權益。

七、強化貸后管理，防范和控制信貸風險。

各銀行業金融機構要嚴格按照房地產項目工程進度發放貸款，加強房地產開發貸款使用的全過程監控。健全開發貸款的封閉性管理措施，嚴密監控房屋銷(預)售資金流向，可實行銷(預)售資金專戶管理，確保專款專用；同時，高度關注未實行封閉管理的開發貸款。加強對貸款抵押物的管理及抵押物價值變化的監測與評估，對抵押手續不完善及抵押物不足額的部分及時追加有關擔保。一旦發現開發企業挪用房地產貸款，要采取嚴厲的懲罰措施直至提前收回貸款。

八、進一步規范信托投資公司房地產貸款業務。

信托投資公司開辦房地產貸款業務，或以投資附加回購承諾等方式間接發放房地產貸款，要嚴格執行《關于加強信托投資公司部分業務風險提示的通知》(銀監辦發〔2005〕212號)有關規定；用集合信托資金發放房地產貸款，要嚴格執行信息披露制度。銀行業監管部門要根據本通知精神加強對信托投資公司房地產貸款業務的監督管理。

九、銀行業監管部門要加強窗口指導和風險提示，加大違規查處力度。

要引導各銀行業金融機構充分利用銀監會客戶風險信息系統及人民銀行征信系統平臺，及時登錄有關房地產貸款客戶不守信用、違規操作等不良信息，嚴密監測境內外各類客戶違約情況；加強同業合作，防范和控制客戶跨行違約行為，建立違約客戶“黑名單”等聯合懲戒機制；研究由房地產企業落實期房抵押貸款擔保等防范信貸風險的措施。銀行業監管部門要加強房地產信貸風險情況的調查分析，建立房地產信貸風險監測報告和定期通報制度。當前，要把對房地產貸款合規性檢查作為現場檢查的重要內容，對房地產貸款違規經營、造成貸款損失等問題予以嚴肅處理，情節嚴重的，銀監會將在媒體公開披露并依法實施業務叫停。各銀行業金融機構要高度重視房地產信貸管理工作，認真貫徹中央關于加強房地產市場調控的決策和部署，嚴格按照監管要求，緊密結合實際，完善房地產信貸管理相關制度及措

施，于2006年9月底前將貫徹落實情況上報銀監會。遇到新情況、新問題，要及時向銀監會有關部門反映。

請各銀監局將本通知轉發至轄內各銀行業金融機構。

二○○六年七月二十二日

第五篇：中國銀行業監督管理委員會關于進一步加強案件風險防范工作的通知

中國銀行業監督管理委員會關于進一步

加強案件風險防范工作的通知

（銀監發[2006]50號 2006年6月23日）

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，各金融資產管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯社，銀監會直接監管的信托公司、財務公司、金融租賃公司：

2005年以來，銀監會按照黨中央、國務院的統一部署，積極開展銀行業案件專項治理活動，取得了階段性進展。但當前銀行業案件形勢仍然嚴峻，為有效遏制銀行業案件多發、高發態勢，進一步鞏固案件專項治理成果，現就有關要求通知如下：

一、加強組織推動。開展案件專項治理工作，對改善銀行業聲譽和形象，維護銀行業改革開放的良好局面，具有十分重要的意義。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要認真貫徹落實銀監會第八次案件專項治理工作會議和國有商業銀行案件專項治理工作會議要求，進一步統一思想和行動，從政治和全局的高度認識案件專項治理工作的重要性、緊迫性和嚴峻性，采取有效措施進行綜合治理，著力建立健全案件防范長效機制，堅持標本兼治、查防結合、改革流程和部門設置與強化管理并舉原則，統籌謀劃，精心組織，扎實推進案件專項治理工作。

二、嚴格經營管理。各銀行業金融機構要切實扭轉重業務發展、輕風險控制的不良傾向。對分支機構特別是案發的重點地區、重點機構，要從風險管控能力、業務規模、人員素質等方面，重新進行票據、個人消費貸款等業務經營資格的審核，嚴格進行授權和轉授權；對票據審驗等技術性較強的崗位實行上崗培訓、考試和資格審核，切實查堵操作漏洞。對新發現百萬元以上案件的分支機構實施誡勉談話，由其所屬省級機構一把手到總行匯報發案原因及擬采取的措施，由總行進行告誡，并在系統內通報；對連續發現兩起百萬元以上案件的分支機構，要上收相關業務審批權限；對風險管控不力、存在嚴重違規操作問題的分支機構，要停辦相關業務，切實整改后方可恢復辦理。

三、強化內部控制。各銀行業金融機構要加強內控建設，提升制度執行能力，構筑防范操作風險，尤其是防范案件風險的內部防線。一要加強內控制度建設，尤其是創新業務風險控制和防范的制度建設，并對現行的內控制度包括各種處罰制度進行全面梳理整合和后評價，與現行法規相悖的要立即廢止，有漏洞的要及時修訂完善，使各項制度全面制約各類決策程序、各項業務過程、各級管理人員和每個員工。二要強化制度執行力度，強化依法合規經營意識，堅決杜絕以信任、習慣代替制度規定和有章不循、違章操作行為。三要推動相對獨立的內部審計體系建設，增加內部審計的頻率和覆蓋面，提高內部審計的獨立性、有效性和嚴肅性。

四、加大檢查力度。各銀行業金融機構要認真開展案件專項治理“回頭看”檢查工作，檢查所安排的工作是否落實，檢查發現問題的整改和處理是否到位，尤其要抓好對易發案薄弱環節、要害部位、重點業務和重要人員的隱患排查，特別要檢查重要空白憑證、印鑒密押、授權卡或柜員卡、票據審驗、查詢查復、對賬、槍支管理、金庫尾箱等薄弱環節。各銀行業金融機構要在系統內組織開展銀行承兌匯票業務檢查，重點檢查銀行承兌匯票承兌、貼現、質押等業務制度的建設及執行情況，尤其要防范內外勾結、偽造和克隆票據、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風險。銀監會將選取重點地區和機構進行銀行承兌匯票業務管理的抽查，各銀監局也要對所轄地區銀行承兌匯票業務風險情況進行抽查。

五、嚴肅責任追究。各銀行業金融機構要建立健全案件責任追究制度，加大案件責任追究力度。一是實行差別化處理。要鼓勵自查自糾、自首、舉報，對提供線索、業已查實的舉報人員要給予獎勵；對檢查發現或暴露的案件，要在分清責任的基礎上，進行“雙線問責”，嚴格追究責任人和相關領導的責任，同時追究業務管理部門、內部審計部門的失職責任；對涉案金額百萬元以上，影響惡劣，后果嚴重的，要上追兩級領導責任。二是引入引咎辭職制度。發生大額和性質嚴重案件的分支機構負責人必須先行引咎辭職，視案件結果再行處理。三是發生大要案及案件頻發分支機構的主要領導要堅決撤換，不得易地同級任職，同時領導班子成員要調離、降級使用或免職。四是涉及違法犯罪的，要及時移送司法機關追究刑事責任，建立和落實案件報告和移送制度。

六、深入調查研究。各銀行業金融機構要緊密結合實際，認真總結加強風險控制的主要措施及取得的成效，針對工作中存在的突出問題和薄弱環節，剖析各類案件發生原因，總結案件檢查、堵截經驗，舉一反三，揭示帶有規律性的問題，從政策和工作兩個層面提出應對措施，增強案件風險防范工作的預見性、針對性和有效性。銀監會各級派出機構也要選擇典型地區和典型機構開展案件風險防范的研究分析。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要將調查研究情況及時報告銀監會。

七、加強宣傳教育。各銀行業金融機構要進一步規范案件信息披露的范圍、內容、口徑、頻率、方式等，積極引導輿論進行正面宣傳。要宣傳案件專項治理的工作措施和成效，充分說明案件排查是銀行業加強改革發展的重要措施，只有深挖陳案、堵塞漏洞，才能加強內控、遏制新案，才能真正有效地防范和控制風險，以爭取各方面對銀行業案件治理工作的理解和支持。同時，各銀行業金融機構要結合典型案件，加強社會主義榮辱觀教育，強化依法合規經營和防范風險理念，引導員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，增強法制意識、道德意識和自律意識，規范員工行為，促進員工隊伍建設，夯實案件專項治理工作的基礎。

八、提升案防合力。銀監會各級派出機構要發揮好協調配合與監管服務功能，強化案件治理工作合力。要建立案件治理責任制，將案件治理工作納入目標考核體系，落實案件防范和查處的監管責任。要進一步明確案件報告、跟蹤、督辦、處理等流程，密切關注案件進展，負責案件責任追究處理的落實工作。要完善案件專項治理的內部聯動機制，加強各部門之間的溝通聯系和分工協作，提高效率。要建立健全與司法、公安、審計等部門的溝通協調機制，加強綜合治理，嚴厲打擊金融犯罪活動，促進案件形勢的根本好轉。

九、嚴格行政處罰。銀監會各級派出機構要嚴格依法行政，嚴肅查處金融違法違規行為。一是責令停業整頓。對轄區內管理不力、違規嚴重、屢查屢犯的銀行業金融機構，要責令其進行停業整頓，并予以公告，視整改情況恢復相關業務的經營資格。二是吊銷金融許可證。對轄區內發生重大案件、造成巨額損失、影響極其惡劣的銀行業金融機構，要予以吊銷金融許可證。三是取消任職資格。對轄區內發生重大案件的銀行業金融機構高管人員，要依法取消其一定時期直至終身的銀行業金融機構高級管理人員任職資格。四是給予綜合評級降分或降級。對轄區內管理混亂、違規嚴重、案件頻發的銀行業金融機構，要下調其綜合評分，問題嚴重的要直接降級。

十、完善案件通報。銀監會各級派出機構要堅持定期召開案件情況通報會，通報轄內各銀行業金融機構近期發現的主要案件及辦結處理情況，解剖案發原因，吸取教訓，交流案件查處經驗，研究切實有效的案件綜合治理措施。對各銀行業金融機構發生的大要案，要向其股東、股權董事（不包括外部董事）通報；對大要案屢次發生、高發多發勢頭得不到扭轉的大型商業銀行，銀監會將向國務院及中組部作出專報。同時，各銀行業金融機構對大要案，必須在系統內通報案件情況和責任人處理情況，深刻吸取教訓。

十一、加強監管問責。銀監會將加大對案件查處工作督促、指導、檢查不力銀監局的監管問責力度。對未落實案件專項治理責任制的，缺乏切實可行的案件專項治理工作計劃和措施的，未及時提示案件風險隱患的，瞞報、漏報、遲報案件的，轄內案件發生率長期居高不下或同類案件反復發生的和大要案查處不力的銀監局，銀監會將嚴格追究其主要負責人、有關方面負責人的責任。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀行業金融機構。

二○○六年六月二十三日