第一篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《進(jìn)一步加強(qiáng)國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見(試行)》的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《進(jìn)一步加強(qiáng)國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見（試行）》的通知

銀監(jiān)發(fā)[2005]第87號 2005年12月30日

各銀監(jiān)局：

銀監(jiān)會(huì)成立以來，緊緊圍繞“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念，不斷完善監(jiān)管工作，對強(qiáng)化國有商業(yè)銀行一級法人管理體制，督促各行健全內(nèi)控管理，完善自我約束機(jī)制起到了良好效果。但在推進(jìn)股份制改革、完善經(jīng)營管理的過程中，部分國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)暴露出改革滯后、管理不嚴(yán)、內(nèi)控薄弱等問題。尤其是近一段時(shí)期以來，國有商業(yè)銀行部分分支機(jī)構(gòu)接連暴露大案、要案，涉案金額大，情節(jié)惡劣，給國家造成了重大經(jīng)濟(jì)損失，也給銀行信譽(yù)帶來較大的負(fù)面影響。監(jiān)管過程中也存在部分派出機(jī)構(gòu)片面理解法人監(jiān)管理念，放松對國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，監(jiān)管人員配備不足、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置滯后、查處問責(zé)有待進(jìn)一步加強(qiáng)等問題。為進(jìn)一步加強(qiáng)國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作，充分利用現(xiàn)有監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，督促各家銀行全面推進(jìn)改革，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)厲打擊違法犯罪行為，銀監(jiān)會(huì)制定了《進(jìn)一步加強(qiáng)國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見（試行）》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）。現(xiàn)將《指導(dǎo)意見》印發(fā)給你們，并就有關(guān)問題通知如下：

各銀監(jiān)局要認(rèn)真按照《指導(dǎo)意見》提出的監(jiān)管工作重點(diǎn)和要求，進(jìn)一步充實(shí)國有商業(yè)銀行監(jiān)管隊(duì)伍，督促指導(dǎo)轄內(nèi)監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步加大監(jiān)督檢查力度，完善監(jiān)管信息收集、反饋、報(bào)告要求，規(guī)范建立監(jiān)督檢查、監(jiān)管通報(bào)、座談、質(zhì)詢、風(fēng)險(xiǎn)提示、戒勉談話等監(jiān)管制度，在系統(tǒng)內(nèi)部建立動(dòng)態(tài)跟蹤、上下聯(lián)動(dòng)、渠道暢通、反應(yīng)迅速的持續(xù)監(jiān)管工作機(jī)制，整體提高監(jiān)管工作效率。近期，銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入、高級管理人員履職監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)管理等完善制度建設(shè)，明確監(jiān)管職責(zé)分工，落實(shí)監(jiān)管問責(zé)。各銀監(jiān)局要認(rèn)真落實(shí)有關(guān)制度要求，全面加強(qiáng)對國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的屬地監(jiān)管工作。

各銀監(jiān)局要全面理解，深刻認(rèn)識加強(qiáng)國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管是做好法人監(jiān)管工作的重要組成部分，是全面推進(jìn)國有商業(yè)銀行改革、建立防范風(fēng)險(xiǎn)和促進(jìn)發(fā)展長效機(jī)制的重要保障。為促進(jìn)國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的各項(xiàng)要求落到實(shí)處，2006年起，銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步加強(qiáng)對系統(tǒng)內(nèi)國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的垂直指導(dǎo)，建立完善對派出機(jī)構(gòu)的考核評價(jià)制度，強(qiáng)化對各級派出機(jī)構(gòu)有效實(shí)施監(jiān)管行為的管理考核。同時(shí)，將結(jié)合國有商業(yè)銀行內(nèi)部改革和業(yè)務(wù)流程改造進(jìn)程，及時(shí)修訂完善《指導(dǎo)意見》，增強(qiáng)國有商業(yè)銀行監(jiān)管工作的針對性和有效性。

進(jìn)一步加強(qiáng)國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見（試行）

為進(jìn)一步完善國有商業(yè)銀行監(jiān)管工作，充分利用現(xiàn)有監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，督促各家銀行全面推進(jìn)改革，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)厲打擊違法犯罪行為，現(xiàn)就進(jìn)一步加強(qiáng)國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作提出以下指導(dǎo)意見：

一、市場準(zhǔn)入

各銀監(jiān)局要嚴(yán)格依據(jù)《行政許可法》以及銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中資商業(yè)銀行行政許可實(shí)施辦法的有關(guān)規(guī)定，按照公開透明、簡化程序、規(guī)范操作、嚴(yán)格審查、持續(xù)監(jiān)管的原則，注重建立準(zhǔn)入審查同持續(xù)監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的市場準(zhǔn)入監(jiān)管機(jī)制。

（一）高級管理人員任職資格審查和履職監(jiān)管

國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格審查按照屬地監(jiān)管原則實(shí)施，在審查擬任人任職條件的基礎(chǔ)上，應(yīng)重點(diǎn)對其合規(guī)守法意識、配合監(jiān)管機(jī)關(guān)工作情況、職業(yè)道德和管理能力等方面進(jìn)行審查評價(jià)。除擬任人需個(gè)案審核外，分支機(jī)構(gòu)高級管理人員任職，均應(yīng)由其上級機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局提交任職資格審查申請，經(jīng)屬地監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)審查，有權(quán)審批監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)權(quán)限于受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。對擬任人需個(gè)案審核的，按照有關(guān)規(guī)定上報(bào)一級審查決定。

各銀監(jiān)局要在嚴(yán)格審查國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善高級管理人員履職評價(jià)機(jī)制，建立履職評價(jià)持續(xù)監(jiān)管檔案，全面記載高級管理人員履職表現(xiàn)，重點(diǎn)從是否符合任職資格條件以及合法守規(guī)、誠實(shí)守信和勤勉盡職等方面持續(xù)跟蹤評價(jià)轄內(nèi)國有商業(yè)銀行高級管理人員任職期間工作實(shí)效和適任情況。

各銀監(jiān)局要將高級管理人員履職監(jiān)管同任職資格審查工作緊密結(jié)合，將經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告、離任審計(jì)報(bào)告和履職監(jiān)管情況作為審查、取消高管人員任職資格的重要依據(jù)，轄內(nèi)國有商業(yè)銀行高級管理人員調(diào)離現(xiàn)職時(shí)，調(diào)出地監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)向調(diào)入地監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供履職監(jiān)管情況，提出監(jiān)管評價(jià)意見，并在高管人員任職后及時(shí)移交履職監(jiān)管檔案。

監(jiān)管過程中，對審查、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)不宜繼續(xù)擔(dān)任高級管理人員的，要及時(shí)建議其上級機(jī)構(gòu)撤換并依法取消其任職資格。

（二）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入實(shí)施法人審批管理制度，新業(yè)務(wù)開辦應(yīng)統(tǒng)一先由其法人向銀監(jiān)會(huì)申請并獲得批準(zhǔn)。各行系統(tǒng)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)開辦新業(yè)務(wù)，應(yīng)分級逐層授權(quán)，并向所在地監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。各行分支機(jī)構(gòu)新業(yè)務(wù)開辦應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先、管理先行原則。日常監(jiān)管中，各銀監(jiān)局要嚴(yán)格監(jiān)督檢查各行分支機(jī)構(gòu)新開辦業(yè)務(wù)執(zhí)行上級授權(quán)情況和內(nèi)控制度建設(shè)執(zhí)行情況，加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)新開辦業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、經(jīng)營績效和風(fēng)險(xiǎn)狀況的跟蹤監(jiān)督。對各行分支機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)過程中內(nèi)控不力、風(fēng)險(xiǎn)突出、違規(guī)嚴(yán)重的，應(yīng)及時(shí)提出監(jiān)督整改要求，問題嚴(yán)重的，應(yīng)依法暫停其辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

（三）機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

各銀監(jiān)局應(yīng)將資本約束、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制和盈利能力作為機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入監(jiān)管的重要標(biāo)桿。國有商業(yè)銀行申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，資本充足率、不良貸款比率、盈利能力等重要監(jiān)管指標(biāo)應(yīng)符合監(jiān)管要求，應(yīng)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、健全有效的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制、完善的管理信息系統(tǒng)，并足額撥付營運(yùn)資金。

針對國有商業(yè)銀行股改上市和治理結(jié)構(gòu)改革要求，各銀監(jiān)局要進(jìn)一步督促轄內(nèi)各行強(qiáng)化對分支機(jī)構(gòu)的管理考核，科學(xué)測算、優(yōu)化布局、整合資源，逐步提升網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營層次和服務(wù)功能，以機(jī)構(gòu)設(shè)置優(yōu)化改革為手段，推動(dòng)各行經(jīng)營效益持續(xù)增長。

二、非現(xiàn)場監(jiān)管

各銀監(jiān)局要進(jìn)一步完善非現(xiàn)場監(jiān)管工作，按照銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署，結(jié)合“1104工程”的推進(jìn)，上下協(xié)同配合，在加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)量化信息統(tǒng)計(jì)監(jiān)測的同時(shí)，按照風(fēng)險(xiǎn)分類監(jiān)測報(bào)告要求，提高對轄內(nèi)各行整體風(fēng)險(xiǎn)狀況的跟蹤監(jiān)控和分析評估。當(dāng)前，要重點(diǎn)做好分支機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測工作，進(jìn)一步完善對轄內(nèi)各行的信息報(bào)告要求，落實(shí)案件統(tǒng)計(jì)報(bào)送制度，在按季監(jiān)測各行資產(chǎn)質(zhì)量、分析資產(chǎn)質(zhì)量遷徙變化趨勢的基礎(chǔ)上，準(zhǔn)確識別轄內(nèi)各行分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和遷徙變化情況，確定重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)企業(yè)持續(xù)監(jiān)控，并為有效實(shí)施現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)。

（一）資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測考核

各銀監(jiān)局要將督促轄內(nèi)國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)提高資產(chǎn)質(zhì)量作為監(jiān)管工作的重中之重。當(dāng)前，要督促各行基層分支機(jī)構(gòu)抓緊完善貸款五級分類工作，推進(jìn)完善非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類方法，在準(zhǔn)確核實(shí)貸款分類偏離度，摸清整體資產(chǎn)質(zhì)量底數(shù)的基礎(chǔ)上，以存量不良資產(chǎn)為基準(zhǔn)對各行進(jìn)行嚴(yán)格考核，督促、指導(dǎo)各行制定計(jì)劃，加大清收盤活力度，積極與總行聯(lián)系加大核銷力度，努力消化存量不良資產(chǎn)。

各銀監(jiān)局要督促各行提高新增貸款質(zhì)量，持續(xù)監(jiān)控考核各行新發(fā)放貸款形成不良的情況，避免出現(xiàn)不良貸款反彈勢頭。對各行2003年以來新發(fā)放貸款形成不良的，要督促其逐筆查找原因、落實(shí)清收責(zé)任，對造成損失的，要在查清事實(shí)的基礎(chǔ)上，嚴(yán)肅追究有關(guān)人員責(zé)任。

要在認(rèn)真做好資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步強(qiáng)化對貸款遷徙度的監(jiān)測分析，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、預(yù)判和監(jiān)控分析能力。

1.信貸資產(chǎn)質(zhì)量。跟蹤監(jiān)測各行分支機(jī)構(gòu)不良貸款遷徙狀況和增減變動(dòng)情況，持續(xù)監(jiān)控信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況。主要內(nèi)容包括：

（1）貸款總額增減變動(dòng)情況；

（2）不良貸款余額、占比、增減變動(dòng)情況及原因；

（3）各類別不良貸款余額、占比及增減變動(dòng)情況；

（4）不良貸款遷徙度；

（5）2001年、2003年以來及當(dāng)年新發(fā)放貸款形成不良的情況；

（6）貸款及不良貸款行業(yè)、地區(qū)、客戶集中度；

（7）不良貸款撥備覆蓋率；

（8）不良貸款清收、盤活、處置核銷情況；

（9）抵債資產(chǎn)收回處置及變動(dòng)情況等。

2.非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。督促各行完善非信貸資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)分類方法，準(zhǔn)確核實(shí)非信貸資產(chǎn)質(zhì)量底數(shù)，持續(xù)監(jiān)控非信貸資產(chǎn)質(zhì)量變動(dòng)情況。主要內(nèi)容包括：

（1）非信貸資產(chǎn)總額、類別增減變動(dòng)情況；

（2）非信貸不良資產(chǎn)和預(yù)計(jì)損失余額、占比、增減變動(dòng)情況及原因、趨勢；

（3）各類別非信貸不良資產(chǎn)和預(yù)計(jì)損失余額、占比、增減變動(dòng)情況及原因、趨勢；

（4）非信貸不良資產(chǎn)和預(yù)計(jì)損失地區(qū)分布情況；

（5）非信貸不良資產(chǎn)清收、盤活、處置核銷情況等。

3.表外業(yè)務(wù)狀況。督促各行進(jìn)一步完善表外業(yè)務(wù)管理，持續(xù)監(jiān)控各行表外業(yè)務(wù)內(nèi)部管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。主要內(nèi)容包括：

（1）表外業(yè)務(wù)余額及各業(yè)務(wù)類別增減變動(dòng)情況；

（2）表外業(yè)務(wù)及各業(yè)務(wù)類別保證金率、抵質(zhì)押率、風(fēng)險(xiǎn)敞口、墊款增減變動(dòng)情況及原因；

（3）表外業(yè)務(wù)及各業(yè)務(wù)類別風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)趨勢；

（4）表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)分布情況；

（5）表外業(yè)務(wù)墊款清收、盤活、處置核銷情況等。

（二）重點(diǎn)行業(yè)、地區(qū)、機(jī)構(gòu)、企業(yè)集團(tuán)和風(fēng)險(xiǎn)客戶監(jiān)測

各銀監(jiān)局要在持續(xù)監(jiān)控轄內(nèi)各行資產(chǎn)質(zhì)量的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)對行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)和客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控分析，研究確定不良資產(chǎn)重點(diǎn)監(jiān)控行業(yè)、重點(diǎn)監(jiān)控地區(qū)和重點(diǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)。針對當(dāng)前企業(yè)大額授信、多頭授信等風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)環(huán)節(jié)，進(jìn)一步完善對集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)授信情況的統(tǒng)計(jì)、監(jiān)控、通報(bào)制度，加強(qiáng)對大額風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控防范，研究判別需要重點(diǎn)跟蹤的大客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)銀行，確定銀行大客戶風(fēng)險(xiǎn)貸款，進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，并按季將轄內(nèi)重點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)跟蹤情況上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

（三）案件和操作風(fēng)險(xiǎn)

針對當(dāng)前國有商業(yè)銀行基層經(jīng)營性機(jī)構(gòu)案件和操作風(fēng)險(xiǎn)問題高發(fā)的特點(diǎn)，要嚴(yán)格督促各行逐條落實(shí)銀監(jiān)會(huì)頒布的防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”措施，在前期圍繞基層分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營目標(biāo)體系、激勵(lì)約束機(jī)制、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)崗位管理狀況進(jìn)行全面排查的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格要求各行認(rèn)真制定整改計(jì)劃，切實(shí)采取措施完善內(nèi)控管理、建立完善內(nèi)部審計(jì)體制和自查、自糾機(jī)制，強(qiáng)化防范操作風(fēng)險(xiǎn)長效機(jī)制，杜絕案件隱患。

各銀監(jiān)局要進(jìn)一步完善轄內(nèi)案件及操作風(fēng)險(xiǎn)事件信息報(bào)告制度，及時(shí)掌握各行案件發(fā)生情況，認(rèn)真按照銀監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于建立案件信息統(tǒng)計(jì)制度的通知》（銀監(jiān)辦通[2004]49號）和《關(guān)于修訂案件信息統(tǒng)計(jì)制度的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2005]121號）要求，加強(qiáng)對案件發(fā)生時(shí)間、發(fā)現(xiàn)渠道、資金用途、損失情況、成功堵截情況的統(tǒng)計(jì)監(jiān)控，按季填報(bào)案件統(tǒng)計(jì)信息并持續(xù)跟蹤，督促各行落實(shí)責(zé)任追究制度和風(fēng)險(xiǎn)處置措施。

（四）其他經(jīng)營管理信息

各銀監(jiān)局要進(jìn)一步完善對轄內(nèi)各行非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)告要求，及時(shí)掌握并全面監(jiān)控各行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況，對其經(jīng)營管理水平、經(jīng)營績效和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)評價(jià)。主要內(nèi)容包括：

1.管理信息和風(fēng)險(xiǎn)狀況。應(yīng)持續(xù)監(jiān)控各行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理動(dòng)態(tài)，推進(jìn)各行落實(shí)內(nèi)部管理體制改革，形成人員、崗位、部門分工制約的內(nèi)部管理架構(gòu)，細(xì)化、完善各項(xiàng)內(nèi)控管理制度和規(guī)章，提高風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量和監(jiān)控能力。管理信息和風(fēng)險(xiǎn)狀況監(jiān)控應(yīng)全面涵蓋各行業(yè)務(wù)經(jīng)營、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)狀況、系統(tǒng)運(yùn)行、高管變動(dòng)、案件情況以及內(nèi)控管理信息等內(nèi)容，并區(qū)分管理職能、業(yè)務(wù)產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)類別，持續(xù)評估其內(nèi)部控制實(shí)效。

2.經(jīng)營績效評價(jià)。主要內(nèi)容包括：

（1）經(jīng)營利潤、賬面利潤和收入、利潤結(jié)構(gòu)及變動(dòng)情況；

（2）資產(chǎn)利潤率；

（3）人均利潤；

（4）成本/收入比率；

（5）中間業(yè)務(wù)收入；

（6）撥備計(jì)提情況；

（7）彌補(bǔ)消化虧損掛賬、資產(chǎn)損失情況等。

三、現(xiàn)場檢查

結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要點(diǎn)，各銀監(jiān)局要進(jìn)一步強(qiáng)化現(xiàn)場檢查手段，加大現(xiàn)場檢查深度和廣度，提高現(xiàn)場檢查工作質(zhì)量和效率。通過現(xiàn)場檢查，準(zhǔn)確核實(shí)轄內(nèi)各行資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營績效狀況，發(fā)現(xiàn)內(nèi)控建設(shè)執(zhí)行中存在的問題，督促各行認(rèn)真落實(shí)整改，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人。

（一）現(xiàn)場檢查計(jì)劃制定

進(jìn)一步完善現(xiàn)場檢查計(jì)劃方案和實(shí)施，在加強(qiáng)對現(xiàn)場檢查統(tǒng)一指導(dǎo)的基礎(chǔ)上，調(diào)整完善銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查工作項(xiàng)目和計(jì)劃的方式，將日常監(jiān)管同現(xiàn)場檢查緊密結(jié)合，強(qiáng)化各銀監(jiān)局結(jié)合各行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和區(qū)域特征，自主制訂檢查計(jì)劃的職能，提高現(xiàn)場檢查的針對性、有效性。

各銀監(jiān)局應(yīng)確定對各行的主監(jiān)管員。主監(jiān)管員承擔(dān)日常持續(xù)性監(jiān)管的主要責(zé)任，根據(jù)對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測情況、風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果，及以往現(xiàn)場檢查報(bào)告，在與現(xiàn)場檢查人員充分商討的基礎(chǔ)上，制定年度或監(jiān)管周期現(xiàn)場檢查計(jì)劃，進(jìn)行現(xiàn)場檢查的立項(xiàng)，并與現(xiàn)場檢查人員一起進(jìn)行立項(xiàng)的審議，確定現(xiàn)場檢查的時(shí)間和檢查重點(diǎn)。

2006年起，各銀監(jiān)局要在完成銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署的現(xiàn)場檢查任務(wù)基礎(chǔ)上，針對日常監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)測發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)各行的突出問題，按照合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管相結(jié)合的原則，自主確定并安排現(xiàn)場檢查項(xiàng)目，進(jìn)行深入核查。對自主安排的現(xiàn)場檢查項(xiàng)目，各銀監(jiān)局應(yīng)按年度制定項(xiàng)目檢查計(jì)劃，確定年度現(xiàn)場檢查項(xiàng)目名稱、檢查機(jī)構(gòu)范圍、檢查業(yè)務(wù)重點(diǎn)、預(yù)計(jì)實(shí)施檢查時(shí)間，于每年5月31日前將年度現(xiàn)場檢查計(jì)劃上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。各現(xiàn)場檢查項(xiàng)目完成后，應(yīng)及時(shí)將檢查報(bào)告、查處結(jié)果、監(jiān)管意見和建議上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

（二）現(xiàn)場檢查頻率

各銀監(jiān)局應(yīng)結(jié)合日常監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的問題，按照各行分支機(jī)構(gòu)管理水平、經(jīng)營績效、業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況科學(xué)確定對各行分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查范圍和檢查頻率，進(jìn)一步加大對重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)的現(xiàn)場檢查力度，提高現(xiàn)場檢查覆蓋率，原則上對各行每家分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查頻率不應(yīng)少于1次/3年。

（三）檢查重點(diǎn)

1.真實(shí)性和貸款分類偏離度。通過現(xiàn)場檢查，核實(shí)各行業(yè)務(wù)核算準(zhǔn)確性和真實(shí)性，準(zhǔn)確掌握各行經(jīng)營管理狀況。各銀監(jiān)局要在持續(xù)加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測的基礎(chǔ)上，以現(xiàn)場檢查為手段，核實(shí)各行貸款分類偏離度，摸清信貸、非信貸不良資產(chǎn)和預(yù)計(jì)損失情況，準(zhǔn)確掌握、全面考核各行真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營績效。

2.內(nèi)控制度建設(shè)與業(yè)務(wù)合規(guī)性。依據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法》，對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果獨(dú)立開展檢查、調(diào)查、測試、分析和評估，綜合評價(jià)并動(dòng)態(tài)監(jiān)督各行內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識別與評估、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評價(jià)與糾正、信息交流與反饋等體系要素的完整性、有效性和控制質(zhì)量。針對當(dāng)前國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度不完善、有章不循、違法違規(guī)現(xiàn)象和案件時(shí)有發(fā)生的突出問題，各銀監(jiān)局要進(jìn)一步加大合規(guī)檢查力度，督促各行完善內(nèi)控制度建設(shè)，細(xì)化業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和崗位職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度，嚴(yán)肅查處經(jīng)營管理中的違法違規(guī)行為，督促各行努力使全員樹立嚴(yán)格依法辦事、合規(guī)經(jīng)營的觀念，杜絕有章不循現(xiàn)象。

3.風(fēng)險(xiǎn)性檢查分析。在準(zhǔn)確核實(shí)各行經(jīng)營管理狀況，查處違法違規(guī)行為的基礎(chǔ)上，通過現(xiàn)場檢查，深入分析各行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)遷徙變化趨勢和風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效性。督促各行認(rèn)真按照銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，積極借鑒國際先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，提高風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)控和處置能力。

4.操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)建設(shè)和運(yùn)行。對各行操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)運(yùn)行安全性、功能完整性、信息準(zhǔn)確性、反映及時(shí)性進(jìn)行檢查評估。促進(jìn)各行完善信息系統(tǒng)功能，以科技發(fā)展為手段，提高經(jīng)營管理效率。

5.經(jīng)營績效評價(jià)。通過現(xiàn)場檢查，準(zhǔn)確核實(shí)轄內(nèi)各行業(yè)務(wù)運(yùn)行狀況，分析經(jīng)營管理實(shí)效，挖掘利潤增長潛力，全面檢查評價(jià)各行經(jīng)營績效。

（四）現(xiàn)場檢查方式

針對國有商業(yè)銀行點(diǎn)多、面廣、層層設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，各銀監(jiān)局要強(qiáng)化對轄內(nèi)監(jiān)管資源的統(tǒng)一管理調(diào)配能力，強(qiáng)化對現(xiàn)場檢查的統(tǒng)一組織、統(tǒng)一指導(dǎo)和統(tǒng)一實(shí)施，綜合運(yùn)用全面檢查、專項(xiàng)檢查、后續(xù)跟蹤檢查、交叉檢查等方式，提高現(xiàn)場檢查的客觀性、獨(dú)立性、時(shí)效性，提高現(xiàn)場檢查質(zhì)量。

各銀監(jiān)局要逐步探索推進(jìn)現(xiàn)場檢查項(xiàng)目外包方式，積極借助外部審計(jì)力量實(shí)施檢查，從而合理利用、充分調(diào)動(dòng)外部監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場檢查效率和專業(yè)性、有效性。

（五）查處整改

在強(qiáng)化監(jiān)督檢查的基礎(chǔ)上，各銀監(jiān)局要進(jìn)一步加大后續(xù)跟蹤檢查力度，嚴(yán)抓問題查處整改。對監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)違紀(jì)問題和案件線索，要一追到底，嚴(yán)格落實(shí)對違規(guī)機(jī)構(gòu)和違規(guī)責(zé)任人的處理工作。對日常監(jiān)管以及現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的問題，要督促各行認(rèn)真制定整改計(jì)劃；對各行提交的整改報(bào)告嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真核查，督促各行針對存在問題，舉一反三，全面落實(shí)整改，確保監(jiān)督檢查落到實(shí)處，取得實(shí)效。

四、監(jiān)管雙向問責(zé)

各銀監(jiān)局要督促各行進(jìn)一步建立健全并有效落實(shí)對業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門和管理人員的責(zé)任追究制度，督促其嚴(yán)格進(jìn)行責(zé)任追究。同時(shí)，加強(qiáng)對監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的監(jiān)督考核，對監(jiān)管失職、瀆職行為實(shí)施有效問責(zé)。

（一）嚴(yán)格對各行分支機(jī)構(gòu)及各級管理人員的責(zé)任追究

在督促各行認(rèn)真落實(shí)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的基礎(chǔ)上，各銀監(jiān)局要嚴(yán)格督促各行在全面建立崗位職責(zé)分工和責(zé)任追究制度的基礎(chǔ)上，完善對業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門、法律合規(guī)部門、內(nèi)部審計(jì)部門及各級經(jīng)營管理人員的責(zé)任追究機(jī)制。今后，對各行發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)、案件、損失和違法違規(guī)行為要按照“上追兩級”的原則，追究發(fā)生行、管理行及相關(guān)管理人員責(zé)任，監(jiān)督各行嚴(yán)格依據(jù)內(nèi)部管理規(guī)定落實(shí)對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員的處理，并及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告。

（二）完善對監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)的考核問責(zé)

銀監(jiān)會(huì)各級派出機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步落實(shí)、細(xì)化監(jiān)管崗位職責(zé)分工，完善監(jiān)管工作考核評價(jià)和監(jiān)管問責(zé)制度，建立局長、分管局長負(fù)責(zé)，監(jiān)管處室、人員、崗位職責(zé)清晰、責(zé)任明確的內(nèi)部管理機(jī)制，加強(qiáng)對轄內(nèi)監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作效率、工作質(zhì)量和實(shí)施效果的考核評價(jià)，對監(jiān)管失職、瀆職行為實(shí)施有效問責(zé)。

五、監(jiān)管基礎(chǔ)制度建設(shè)

在全面加強(qiáng)轄內(nèi)國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的同時(shí)，各銀監(jiān)局要結(jié)合轄內(nèi)監(jiān)管工作特點(diǎn)，進(jìn)一步完善監(jiān)管基礎(chǔ)制度建設(shè)，為有效實(shí)施監(jiān)管工作奠定良好基礎(chǔ)。

（一）監(jiān)管培訓(xùn)制度

各銀監(jiān)局要高度重視轄內(nèi)監(jiān)管人員培訓(xùn)工作，完善監(jiān)管培訓(xùn)制度。在按計(jì)劃組織參加銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)管培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，各銀監(jiān)局要針對國有商業(yè)銀行監(jiān)管特點(diǎn)，有針對性地制定轄內(nèi)監(jiān)管人員培訓(xùn)實(shí)施計(jì)劃，確保轄內(nèi)國有商業(yè)銀行監(jiān)管人員每年參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)時(shí)間不少于1個(gè)月/人，并通過考核、考試、實(shí)踐檢驗(yàn)等方式對培訓(xùn)效果進(jìn)行評價(jià)，強(qiáng)化監(jiān)管人員在現(xiàn)場檢查、風(fēng)險(xiǎn)分析、金融法規(guī)、IT技術(shù)等領(lǐng)域的專業(yè)理論知識和實(shí)踐能力，提高監(jiān)管人員素質(zhì)。同時(shí)，通過培訓(xùn)發(fā)現(xiàn)人才、培養(yǎng)專才，有效提高監(jiān)管工作質(zhì)量。

（二）信息反饋報(bào)告制度

要進(jìn)一步建立完善監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)部信息收集、反饋、報(bào)告制度，規(guī)范落實(shí)文件報(bào)送、監(jiān)管會(huì)議、監(jiān)管通報(bào)、重大事項(xiàng)報(bào)告等制度要求，在監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)部建立渠道暢通、反應(yīng)迅速的信息反饋機(jī)制，整體提高監(jiān)管效率。

（三）監(jiān)管通報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)提示制度

針對日常監(jiān)管和現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題，各銀監(jiān)局要指導(dǎo)各級監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)用監(jiān)管通報(bào)、座談、質(zhì)詢、戒勉談話等方式，進(jìn)一步完善監(jiān)管通報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)提示制度，有效指導(dǎo)各行科學(xué)制定發(fā)展戰(zhàn)略，完善內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。

各銀監(jiān)局要及時(shí)將日常監(jiān)管和現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題向各行通報(bào)，并提出整改要求。對監(jiān)管發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)各行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制和經(jīng)營管理缺陷、風(fēng)險(xiǎn)、案件及管理人員失職、瀆職行為的，除及時(shí)向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)外，可將監(jiān)管通報(bào)發(fā)送其上級機(jī)構(gòu)及法人機(jī)構(gòu)，有針對性地提出監(jiān)管意見和建議，促進(jìn)各行法人機(jī)構(gòu)強(qiáng)化系統(tǒng)內(nèi)部管理，有效落實(shí)監(jiān)管意見和整改要求。

在建立完善風(fēng)險(xiǎn)識別、監(jiān)控、衡量機(jī)制的基礎(chǔ)上，各銀監(jiān)局要進(jìn)一步強(qiáng)化預(yù)警、指導(dǎo)職能，提高對轄內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的綜合管控、綜合防范能力。針對監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)趨勢和風(fēng)險(xiǎn)隱患，尤其是轄內(nèi)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、行業(yè)、企業(yè)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)，要及時(shí)向各行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，準(zhǔn)確預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，并有針對性地采取防范措施，化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。

六、調(diào)查研究

針對國有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)多、分布廣、管理半徑長、區(qū)域差別大的特點(diǎn)，各銀監(jiān)局要高度重視對宏觀經(jīng)濟(jì)政策實(shí)施效果、銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境及商業(yè)銀行經(jīng)營管理動(dòng)態(tài)的調(diào)查研究工作，提高對轄內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的整體識別、判斷和綜合防范能力，有效提高監(jiān)管工作水平。通過調(diào)查研究，積極向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告動(dòng)態(tài)信息，為全面提高監(jiān)管工作水平、有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供管理建議和決策依據(jù)。當(dāng)前，應(yīng)主要圍繞以下課題開展調(diào)查研究工作：

（一）宏觀經(jīng)濟(jì)政策和行業(yè)政策對銀行經(jīng)營管理的影響；

（二）區(qū)域經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)及其對銀行經(jīng)營管理的影響；

（三）金融市場和銀行經(jīng)營外部環(huán)境變動(dòng)對銀行經(jīng)營管理的影響；

（四）銀行經(jīng)營管理及業(yè)務(wù)發(fā)展中存在問題、潛在風(fēng)險(xiǎn)；

（五）監(jiān)管手段和監(jiān)管方法創(chuàng)新；

（六）銀行經(jīng)營管理手段、方法和業(yè)務(wù)創(chuàng)新；

（七）信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和實(shí)踐應(yīng)用研究；

（八）監(jiān)管政策、制度、規(guī)章及監(jiān)管措施實(shí)施效果和存在問題等。

各銀監(jiān)局要圍繞本指導(dǎo)意見所提出的工作重點(diǎn)和要求，進(jìn)一步完善對轄內(nèi)各級監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)的督促、指導(dǎo)、考核工作，結(jié)合轄內(nèi)國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理調(diào)配監(jiān)管力量和監(jiān)管資源，及時(shí)歸納總結(jié)監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)的問題，提出改進(jìn)意見和建議，建立和完善動(dòng)態(tài)跟蹤、上下聯(lián)動(dòng)、渠道暢通、反應(yīng)迅速的持續(xù)監(jiān)管工作機(jī)制，全面促進(jìn)國有商業(yè)銀行監(jiān)管工作有效開展。

第二篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村合作銀行監(jiān)管工作意見》《農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)管工作意見》的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村合作銀行監(jiān)管工作意見》《農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)管工作意見》的通知

（銀監(jiān)發(fā)?2005?28號 2005年6月6日）

各銀監(jiān)局：

為加強(qiáng)對農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的監(jiān)管工作，銀監(jiān)會(huì)制定了《農(nóng)村合作銀行監(jiān)管工作意見》、《農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)管工作意見》?，F(xiàn)將這兩個(gè)意見印發(fā)給你們，請結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

請將這兩個(gè)意見轉(zhuǎn)發(fā)給轄內(nèi)農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行。

二○○五年六月六日

農(nóng)村合作銀行監(jiān)管工作意見

為促進(jìn)農(nóng)村合作銀行持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展，依法合規(guī)經(jīng)營，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》及有關(guān)規(guī)章制度，現(xiàn)就加強(qiáng)農(nóng)村合作銀行監(jiān)管工作提出如下意見：

一、監(jiān)管原則與目標(biāo)

（一）監(jiān)管原則

按照“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念和“明確目標(biāo)、區(qū)別對待、分步提高”的基本原則，2007年以前，參照農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對農(nóng)村合作銀行實(shí)施監(jiān)管，參照商業(yè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施影子評價(jià)。從2007年起，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管領(lǐng)域，按照商業(yè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與要求，對農(nóng)村合作銀行實(shí)施監(jiān)管；在部分監(jiān)管指標(biāo)及監(jiān)管指標(biāo)計(jì)算口徑方面，要考慮農(nóng)村合作銀行金融服務(wù)的特殊性，實(shí)施有效監(jiān)管。

（二）監(jiān)管目標(biāo)

1.2006年底以前，按《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和預(yù)警指標(biāo)體系（試行）》口徑計(jì)算，農(nóng)村合作銀行資本充足率應(yīng)始終保持在8%以上；不良貸款余額及不良貸款比例實(shí)現(xiàn)“雙降”，按五級分類口徑，平均不良貸款比例達(dá)到8%以下。

2.2007年底，按《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》計(jì)算，農(nóng)村合作銀行資本充足率達(dá)到8%以上；按五級分類口徑，多數(shù)農(nóng)村合作銀行不良貸款比例達(dá)到5%以下。

3.2007年底，其他主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)基本達(dá)到商業(yè)銀行監(jiān)管要求；在全國銀行系統(tǒng)綜合評級中處于良好水平。

各級監(jiān)管部門應(yīng)督促農(nóng)村合作銀行測算主要經(jīng)營指標(biāo)，制定分期達(dá)標(biāo)規(guī)劃與措施。監(jiān)管部門應(yīng)每半年就達(dá)標(biāo)進(jìn)展及完成情況進(jìn)行考核評價(jià)。

二、資本監(jiān)管

（三）強(qiáng)化資本充足率考核

資本監(jiān)管是增強(qiáng)農(nóng)村合作銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、約束資產(chǎn)擴(kuò)張沖動(dòng)、控制風(fēng)險(xiǎn)程度的有效手段，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)社會(huì)信譽(yù)、完善市場約束的必經(jīng)之路。農(nóng)村合作銀行應(yīng)按“五級分類－提足撥備－做實(shí)利潤－資本充足率達(dá)標(biāo)”的步驟，對照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2004年第2號)、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》（銀發(fā)?2002?98號）和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)資本充足率統(tǒng)計(jì)制度的通知》（銀監(jiān)通?2004?18號），完成各項(xiàng)工作，達(dá)到資本監(jiān)管要求?？紤]到農(nóng)村合作銀行資金運(yùn)用的特點(diǎn)，農(nóng)戶小額信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重將單獨(dú)設(shè)定。

（四）制定資本充足率達(dá)標(biāo)規(guī)劃 農(nóng)村合作銀行開業(yè)6個(gè)月內(nèi)，應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于報(bào)送資本充足率達(dá)標(biāo)規(guī)劃的通知》(銀監(jiān)辦通?2004?113號)的要求，向監(jiān)管部門報(bào)送資本充足率達(dá)標(biāo)規(guī)劃。

（五）提高撥備充足程度

撥備的充足程度反映了風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，也是影響資本充足率水平的重要因素。農(nóng)村合作銀行應(yīng)以貸款五級分類數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，計(jì)算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備水平。貸款損失準(zhǔn)備未提足的農(nóng)村合作銀行，應(yīng)在每年利潤分配前補(bǔ)提貸款損失準(zhǔn)備，使貸款損失準(zhǔn)備充足率逐年提高。資本充足率達(dá)標(biāo)而貸款損失準(zhǔn)備未提足的農(nóng)村合作銀行，應(yīng)優(yōu)化資本凈額結(jié)構(gòu)，逐年提高撥備充足率，滿足風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長對資本的要求。貸款損失準(zhǔn)備已提足的農(nóng)村合作銀行，應(yīng)將貸款損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%。

農(nóng)村合作銀行在提取貸款損失準(zhǔn)備的同時(shí)，應(yīng)按照會(huì)計(jì)核算謹(jǐn)慎性原則和監(jiān)管要求，提取其他風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)準(zhǔn)備。

（六）形成有效的資本補(bǔ)充機(jī)制 農(nóng)村合作銀行資本金補(bǔ)充機(jī)制，包括增資擴(kuò)股與自我補(bǔ)充兩個(gè)渠道。增資擴(kuò)股主要采用向原股東配股、在轄區(qū)擴(kuò)募新股兩種方式。鼓勵(lì)符合條件的農(nóng)村合作銀行以發(fā)行次級債方式補(bǔ)充附屬資本。農(nóng)村合作銀行每次增資擴(kuò)股應(yīng)募集相對充足的股本，使二至三年內(nèi)股本總額保持穩(wěn)定，并符合資本充足率監(jiān)管要求。為增強(qiáng)新股東入股的動(dòng)力，農(nóng)村合作銀行可研究建立股份轉(zhuǎn)讓流通機(jī)制。

農(nóng)村合作銀行應(yīng)提高自我補(bǔ)充資本能力，一是提高盈利能力；二是補(bǔ)提撥備；三是利潤分配中，將現(xiàn)金分紅水平控制在合理比率內(nèi)，鼓勵(lì)股份股利分紅方式，增加留存收益。

各級監(jiān)管部門應(yīng)密切監(jiān)測農(nóng)村合作銀行資本充足率變動(dòng)情況，深入分析資本充足率變動(dòng)原因，及時(shí)預(yù)警。對資本充足率持續(xù)下降、不能完成達(dá)標(biāo)規(guī)劃的，要及時(shí)在資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)、利潤分配等方面采取監(jiān)管措施。監(jiān)管部門應(yīng)對農(nóng)村合作銀行增資擴(kuò)股工作予以指導(dǎo)和審查。

三、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管

（七）全面推行貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類 農(nóng)村合作銀行應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于推進(jìn)和完善貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2003?22號），2005年全面推行貸款五級分類。逐步建立貸款管理系統(tǒng)及客戶信息系統(tǒng)。

（八）保證貸款五級分類質(zhì)量和真實(shí)性

農(nóng)村合作銀行在貸款五級分類初分完成后，應(yīng)對分類結(jié)果準(zhǔn)確性、分類認(rèn)定依據(jù)適當(dāng)性進(jìn)行復(fù)查，持續(xù)完善五級分類制度，嚴(yán)格分類標(biāo)準(zhǔn)，不斷提高分類的準(zhǔn)確性。農(nóng)村合作銀行應(yīng)按五級分類和貸款逾期時(shí)間兩個(gè)口徑統(tǒng)計(jì)上報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù)。

（九）防范大客戶貸款與集團(tuán)貸款風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)村合作銀行應(yīng)高度重視大客戶貸款、集團(tuán)貸款風(fēng)險(xiǎn)，充分關(guān)注授信的行業(yè)、地域集中度風(fēng)險(xiǎn)。參照《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2003年第5號），健全授信管理辦法，嚴(yán)格授信管理，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村合作銀行單一客戶授信集中度不得超過15%，杜絕新增超比例單戶貸款。農(nóng)村合作銀行開業(yè)前已經(jīng)超標(biāo)的單戶授信，應(yīng)制定壓縮計(jì)劃，于2007年底以前達(dá)標(biāo)。

（十）完善股東與社區(qū)貸款管理 農(nóng)村合作銀行對股東與社區(qū)的貸款，既要體現(xiàn)優(yōu)先為股東、為社區(qū)提供金融服務(wù)的合作原則，也要充分貫徹金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的貸款原則。農(nóng)村合作銀行應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，制定股東及社區(qū)貸款政策，參考《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2004年第3號），對關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行管理。農(nóng)村合作銀行應(yīng)將股東貸款、關(guān)聯(lián)交易管理辦法報(bào)監(jiān)管部門備案。農(nóng)村合作銀行董事會(huì)或監(jiān)事會(huì)應(yīng)每年對單戶大額貸款、關(guān)聯(lián)交易實(shí)施定期審計(jì)，對貸款審批程序合規(guī)性及貸款風(fēng)險(xiǎn)作出評價(jià)，并將專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門。

（十一）切實(shí)提高資產(chǎn)質(zhì)量

農(nóng)村合作銀行應(yīng)高度重視資產(chǎn)質(zhì)量管理，完善貸款等授信業(yè)務(wù)的審批管理制度，提高貸款風(fēng)險(xiǎn)分析及管理能力，嚴(yán)把新增貸款質(zhì)量關(guān)。各銀監(jiān)局應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村合作銀行貸款結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，設(shè)定正常貸款遷徒率考核標(biāo)準(zhǔn)。不良貸款率低于3%的農(nóng)村合作銀行，不應(yīng)再簡單關(guān)注“雙降”指標(biāo)，而應(yīng)著重形成充分的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

各級監(jiān)管部門應(yīng)督促農(nóng)村合作銀行按時(shí)完成貸款五級分類工作，結(jié)合貸款遷徙率和貸款偏離度指標(biāo)，對貸款五級分類質(zhì)量和真實(shí)性進(jìn)行檢查。監(jiān)管部門應(yīng)密切監(jiān)測農(nóng)村合作銀行不良貸款變動(dòng)及遷徙情況，深入分析原因，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。對不良貸款比例未按期達(dá)標(biāo)、新增貸款風(fēng)險(xiǎn)較大的機(jī)構(gòu)，應(yīng)列為監(jiān)管關(guān)注對象，加強(qiáng)監(jiān)管。

四、法人治理監(jiān)管

（十二）優(yōu)化股權(quán)設(shè)臵、改善股東質(zhì)量

1.合理設(shè)臵股權(quán)。股權(quán)結(jié)構(gòu)合理是完善法人治理的基礎(chǔ)。農(nóng)村合作銀行股權(quán)設(shè)臵，一要提高投資股、法人股的比重，二要提高單個(gè)股東持股比例。既要改善持股比例過于分散導(dǎo)致的股東對銀行風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展不夠關(guān)注和“內(nèi)部人控制”問題，也要避免“一股獨(dú)大”、少數(shù)股東聯(lián)合行動(dòng)對銀行不當(dāng)控制問題。

（1）提高投資股、法人股比重。農(nóng)村合作銀行投資股比例應(yīng)達(dá)到60%以上。內(nèi)部職工股、社會(huì)自然人股、法人股比重根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況合理配臵：職工股不得超過總股本的25%，取消社會(huì)自然人股不得少于30%的要求，提高法人股所占比例。在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)，法人股應(yīng)占較大比重。

（2）適當(dāng)提高單個(gè)法人股東持股比例。法人股東構(gòu)成，宜以分散持股的中小企業(yè)為基礎(chǔ)，兼有若干家持股比例相當(dāng)、利益獨(dú)立、持股比例在3%左右的優(yōu)秀企業(yè)。

已開業(yè)農(nóng)村合作銀行應(yīng)通過增資擴(kuò)股及股權(quán)轉(zhuǎn)讓優(yōu)化股權(quán)設(shè)臵。

2.改善股東結(jié)構(gòu)和質(zhì)量。農(nóng)村合作銀行在增資擴(kuò)股時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)引進(jìn)業(yè)績突出，有利于促進(jìn)農(nóng)村合作銀行完善法人治理的法人股東，監(jiān)管部門應(yīng)鼓勵(lì)和支持農(nóng)村合作銀行引進(jìn)合格的境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者。

（十三）完善法人治理

1.健全董事會(huì)機(jī)能，發(fā)揮董事會(huì)作用。一是優(yōu)化董事會(huì)構(gòu)成。董事會(huì)中職工、社會(huì)自然人（包括農(nóng)戶）、法人（包括中小企業(yè)、大企業(yè)）代表比例宜基本平衡，與股權(quán)結(jié)構(gòu)相對應(yīng)；設(shè)1－2名獨(dú)立董事，開業(yè)時(shí)或開業(yè)一年內(nèi)到位。二是提高董事履職能力。加強(qiáng)對董事的培訓(xùn)，提高董事的專業(yè)水平和責(zé)任感；吸收具有專業(yè)知識、關(guān)注銀行發(fā)展的人士進(jìn)入董事會(huì)。三是明確董事會(huì)職責(zé)。董事會(huì)例會(huì)應(yīng)有明確的議題和決策事項(xiàng)。董事會(huì)應(yīng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)、關(guān)聯(lián)交易、薪酬等方面的領(lǐng)導(dǎo)決策職責(zé)。規(guī)模小的農(nóng)村合作銀行，董事會(huì)下可不單獨(dú)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)、審計(jì)、薪酬等專業(yè)委員會(huì)，但董事會(huì)的相應(yīng)職責(zé)不得缺失，應(yīng)建立履職保障機(jī)制。

2.建立董事會(huì)與高級管理層分工協(xié)作的關(guān)系，提高內(nèi)部透明度。對重大經(jīng)營管理事項(xiàng)，高級管理人員應(yīng)向董事會(huì)全體成員披露詳細(xì)情況，杜絕少數(shù)人控制現(xiàn)象。

3.充分發(fā)揮監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督制約作用。加強(qiáng)監(jiān)事會(huì)的獨(dú)立性，充實(shí)監(jiān)事會(huì)的力量，提高監(jiān)事素質(zhì)。監(jiān)事會(huì)應(yīng)明確制定工作計(jì)劃，履行法定職責(zé)。

4.貫徹現(xiàn)代金融企業(yè)管理方式。農(nóng)村合作銀行應(yīng)按現(xiàn)代銀行管理要求，重新整合業(yè)務(wù)流程和管理流程，提高經(jīng)營效率，由粗放經(jīng)營模式向集約經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變。農(nóng)村合作銀行應(yīng)大力提高高級管理人員和從業(yè)人員素質(zhì)，深化勞動(dòng)用工人事制度改革，建立市場化的人力資源管理體制和有效的激勵(lì)約束機(jī)制，積極引進(jìn)管理人才與專業(yè)人才，建立“能者上、庸者下”的用人機(jī)制。

（十四）加強(qiáng)對高級管理人員履職行為監(jiān)管 自2005年起，監(jiān)管部門要加強(qiáng)對農(nóng)村合作銀行董事、高級管理人員履職行為的監(jiān)管。從合規(guī)性、法人治理完善和經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換程度、內(nèi)控機(jī)制建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)、經(jīng)營業(yè)績等方面進(jìn)行全方位的考核評價(jià)。對不能適應(yīng)農(nóng)村合作銀行改革發(fā)展的高級管理人員和董事，監(jiān)管部門應(yīng)將有關(guān)情況通報(bào)行業(yè)管理部門、董事會(huì)或股東大會(huì)；對問題嚴(yán)重的人員，監(jiān)管部門應(yīng)建議或責(zé)令股東大會(huì)、董事會(huì)對相關(guān)人員予以調(diào)換，必要時(shí)依法取消其相應(yīng)的任職資格。

（十五）合理設(shè)臵和管理分支機(jī)構(gòu)

農(nóng)村合作銀行分支機(jī)構(gòu)宜采取扁平化模式，縮短決策流程，提高管理效率。農(nóng)村合作銀行應(yīng)統(tǒng)籌轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)布局，重新整合確定分支機(jī)構(gòu)功能，不應(yīng)將原農(nóng)村信用社簡單翻牌。應(yīng)按現(xiàn)代銀行管理與風(fēng)險(xiǎn)管理要求制定分支機(jī)構(gòu)授權(quán)辦法和考核制度，加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)的管理。

各級監(jiān)管部門應(yīng)適當(dāng)列席股東大會(huì)及董事會(huì)會(huì)議，對農(nóng)村合作銀行法人治理的落實(shí)情況、完善程度進(jìn)行評價(jià)。對農(nóng)村合作銀行法人治理中存在的問題，應(yīng)及時(shí)采取監(jiān)管措施，督促、指導(dǎo)農(nóng)村合作銀行整改完善。

五、內(nèi)部控制監(jiān)管

（十六）健全內(nèi)部控制體系

農(nóng)村合作銀行應(yīng)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架內(nèi)，健全內(nèi)部控制體系，在控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識別、控制活動(dòng)、信息溝通、內(nèi)部監(jiān)控等方面予以完善。

農(nóng)村合作銀行完善內(nèi)部控制體系，主要包括如下內(nèi)容：1.明確董事會(huì)在完善內(nèi)部控制方面的首要職責(zé)；2.建立覆蓋所有業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)流程的內(nèi)部控制制度，明確授信、投資、存款等主要業(yè)務(wù)的經(jīng)營政策、業(yè)務(wù)程序及操作規(guī)范；3.建立有效的信息收集、分類、識別、評價(jià)制度，提高風(fēng)險(xiǎn)識別及測量能力，有效管理風(fēng)險(xiǎn)；4.強(qiáng)化內(nèi)部控制各項(xiàng)制度的貫徹執(zhí)行；5.保證內(nèi)部控制取得預(yù)期效果。

（十七）強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)與內(nèi)部控制自我評估 農(nóng)村合作銀行應(yīng)建立獨(dú)立嚴(yán)格的內(nèi)部審計(jì)系統(tǒng)，配備充足的稽核力量，檢查內(nèi)部控制貫徹落實(shí)情況，促進(jìn)內(nèi)部控制體系的及時(shí)改進(jìn)，改善內(nèi)部控制質(zhì)量。此外，還應(yīng)建立內(nèi)部控制自我評價(jià)體系，由董事會(huì)負(fù)責(zé)每年對經(jīng)營效果進(jìn)行評價(jià)，對內(nèi)部控制質(zhì)量進(jìn)行自我評估，總結(jié)形成內(nèi)部控制自我評估報(bào)告，并報(bào)送監(jiān)管部門。

（十八）促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理

農(nóng)村合作銀行應(yīng)樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，全面提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。對信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)予以識別、測量與管理，建立以經(jīng)濟(jì)資本約束經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的管理模式，健全相應(yīng)的內(nèi)部控制，將風(fēng)險(xiǎn)控制在能夠承受的程度之內(nèi)。農(nóng)村合作銀行應(yīng)參照《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2004年第10號），明確市場風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任部門，提出各個(gè)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，切實(shí)控制投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)?2004?51號），落實(shí)授信盡職情況的審查工作，加強(qiáng)貸款責(zé)任人追究機(jī)制；加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

各級監(jiān)管部門要督促農(nóng)村合作銀行完善內(nèi)控體系建設(shè)，提高內(nèi)部控制效果，增強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力；按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2004年第9號），對農(nóng)村合作銀行內(nèi)部控制進(jìn)行評價(jià)；對農(nóng)村合作銀行風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度進(jìn)行評價(jià)，防范經(jīng)營中風(fēng)險(xiǎn)的累積，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處臵。

六、信息透明度監(jiān)管

（十九）制定并落實(shí)信息披露辦法 自2005年開始，所有農(nóng)村合作銀行均應(yīng)聘請會(huì)計(jì)師事務(wù)所對其會(huì)計(jì)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)，并編制年報(bào)。農(nóng)村合作銀行應(yīng)參照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》（中國人民銀行令?2002?第6號）和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范股份制商業(yè)銀行報(bào)告內(nèi)容的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2004?8號）的要求，研究制定本行信息披露的要素、程序、范圍和方式，每年4月底之前向股東、社會(huì)披露有關(guān)信息，并循序漸進(jìn)，逐步擴(kuò)大信息披露內(nèi)容與范圍。

七、明確市場定位，履行服務(wù)“三農(nóng)”職責(zé)（二十）明確市場定位

農(nóng)村合作銀行應(yīng)積極適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，明確“以市場為導(dǎo)向，立足縣域，服務(wù)三農(nóng)”的市場定位，保持穩(wěn)健的業(yè)務(wù)發(fā)展速度。農(nóng)村合作銀行應(yīng)主動(dòng)開展金融創(chuàng)新，采用適宜的貸款政策與靈活的定價(jià)方式，積極為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)服務(wù)，為城鎮(zhèn)居民和農(nóng)戶服務(wù)；開拓性地研究制定向微小企業(yè)提供貸款服務(wù)的辦法。農(nóng)村合作銀行不宜與大型銀行爭奪大型項(xiàng)目和大客戶市場。

（二十一）支持“三農(nóng)”發(fā)展

農(nóng)村合作銀行應(yīng)有明確的支農(nóng)目標(biāo)，制定優(yōu)先滿足社區(qū)內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對金融服務(wù)需求的服務(wù)政策。農(nóng)村合作銀行支農(nóng)貸款在貸款余額及新增額中的比例，由銀監(jiān)局商行業(yè)管理部門、地方政府后根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展與農(nóng)村合作銀行實(shí)際確定，并適時(shí)做出調(diào)整。

各級監(jiān)管部門應(yīng)引導(dǎo)農(nóng)村合作銀行切實(shí)貫徹市場定位方向，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合理均衡發(fā)展，對支持“三農(nóng)”目標(biāo)完成情況進(jìn)行考核。鼓勵(lì)支持農(nóng)村合作銀行管理與業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升農(nóng)村合作銀行的核心競爭力。

八、持續(xù)審慎監(jiān)管

（二十二）非現(xiàn)場監(jiān)管 1.監(jiān)管報(bào)告。銀監(jiān)局應(yīng)將農(nóng)村合作銀行作為單獨(dú)一類機(jī)構(gòu)，每季將法人數(shù)據(jù)及匯總數(shù)據(jù)上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)分局應(yīng)每半撰寫單個(gè)法人風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告，每撰寫單個(gè)法人監(jiān)管報(bào)告；轄內(nèi)農(nóng)村合作銀行3家(含)以上的，銀監(jiān)局應(yīng)每半撰寫綜合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告，每撰寫綜合監(jiān)管報(bào)告。

2.綜合評級。2007年以前，各級監(jiān)管部門應(yīng)按照《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和預(yù)警指標(biāo)體系（試行）》（銀監(jiān)發(fā)?2004?1號）對農(nóng)村合作銀行綜合評級，農(nóng)村合作銀行應(yīng)達(dá)到A級以上，對綜合評價(jià)A－級以下的，列為重點(diǎn)關(guān)注對象，加強(qiáng)監(jiān)管；同時(shí)參照《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評級體系（暫行）》（銀監(jiān)發(fā)?2004?3號）對農(nóng)村合作銀行實(shí)施影子評價(jià)。從2007年開始，對農(nóng)村合作銀行按商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評級辦法進(jìn)行綜合評價(jià)，綜合評級處于中等和中等以下的，按一行一策采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

3.定期磋商。監(jiān)管部門應(yīng)建立與農(nóng)村合作銀行董事會(huì)、高級管理層的定期磋商制度，及時(shí)溝通監(jiān)管意見，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)窗口指導(dǎo)。

（二十三）現(xiàn)場監(jiān)管 1.做好現(xiàn)場檢查規(guī)劃。一是常規(guī)序時(shí)檢查，在農(nóng)村合作銀行開業(yè)兩年內(nèi)應(yīng)實(shí)施一次全面檢查；常規(guī)檢查每兩年開展一次。二是就經(jīng)營合規(guī)性、內(nèi)部控制等內(nèi)容，結(jié)合階段性工作重點(diǎn)實(shí)施專項(xiàng)檢查。三是對風(fēng)險(xiǎn)較大、問題較多的機(jī)構(gòu)，提高檢查頻率，實(shí)施更為嚴(yán)格的跟進(jìn)檢查。

2.以合規(guī)性監(jiān)管為重點(diǎn)，再逐步過渡到合規(guī)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重。每次檢查均應(yīng)包括合規(guī)性的內(nèi)容，并對整體風(fēng)險(xiǎn)做出綜合判斷。對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)隱患嚴(yán)格果斷處理。監(jiān)管部門應(yīng)跟蹤整改落實(shí)情況，切實(shí)提高監(jiān)管實(shí)效。

農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)管工作意見

為促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展，依法合規(guī)經(jīng)營，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關(guān)規(guī)章制度，現(xiàn)就加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)管工作提出如下意見：

一、監(jiān)管原則與目標(biāo)

（一）監(jiān)管原則

按照“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念和“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、一步到位”的基本原則，農(nóng)村商業(yè)銀行按照合格商業(yè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)作準(zhǔn)入審批，開業(yè)后按照商業(yè)銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與要求實(shí)施持續(xù)監(jiān)管，使農(nóng)村商業(yè)銀行于2007年前后成為業(yè)績良好、內(nèi)控嚴(yán)密的優(yōu)良商業(yè)銀行。

（二）監(jiān)管目標(biāo)

農(nóng)村商業(yè)銀行資本充足率按《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》計(jì)算，應(yīng)始終保持在8%以上；不良貸款余額及不良貸款比例持續(xù)“雙降”，2006年底以前按五級分類口徑，不良貸款比例達(dá)到5%以下；到2007年，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類基本準(zhǔn)確，各項(xiàng)撥備基本提足，按商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)綜合評級在良好以上。

各級監(jiān)管部門應(yīng)按照商業(yè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行評估，督促農(nóng)村商業(yè)銀行制訂達(dá)標(biāo)規(guī)劃。監(jiān)管部門應(yīng)每半年就達(dá)標(biāo)進(jìn)展及完成情況進(jìn)行考核評價(jià)。

二、資本監(jiān)管

（三）強(qiáng)化資本充足率考核

資本監(jiān)管是增強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、約束資產(chǎn)擴(kuò)張沖動(dòng)、控制風(fēng)險(xiǎn)程度的有效手段，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)、完善市場約束的必經(jīng)之路。農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立時(shí)要募集充足的資本，自成立之日起，按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2004年第2號）、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》（銀發(fā)?2002?98號）和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)資本充足率統(tǒng)計(jì)制度的通知》（銀監(jiān)通?2004?18號），計(jì)算出的資本充足率及核心資本充足率均應(yīng)滿足監(jiān)管要求。實(shí)施貸款五級分類后，導(dǎo)致應(yīng)提撥備缺口增加，資本充足率下降的，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)采取措施，使資本充足率符合監(jiān)管要求。

（四）提高撥備充足程度 撥備的充足程度反映了風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力強(qiáng)弱。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)以貸款五級分類為基礎(chǔ)，計(jì)算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備水平。開業(yè)時(shí)資本充足率達(dá)標(biāo)而貸款損失準(zhǔn)備未提足的農(nóng)村商業(yè)銀行，要逐年補(bǔ)提貸款損失準(zhǔn)備，以滿足風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長對資本的要求，實(shí)現(xiàn)資本結(jié)構(gòu)的合理配臵。貸款損失準(zhǔn)備已提足的農(nóng)村商業(yè)銀行，應(yīng)將貸款損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%。 農(nóng)村商業(yè)銀行在提取貸款損失準(zhǔn)備的同時(shí)，應(yīng)按照會(huì)計(jì)核算謹(jǐn)慎性原則和監(jiān)管要求，提取其他風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)準(zhǔn)備。

（五）形成有效的資本補(bǔ)充機(jī)制

農(nóng)村商業(yè)銀行資本補(bǔ)充機(jī)制，包括增資擴(kuò)股與自我補(bǔ)充兩個(gè)渠道。農(nóng)村商業(yè)銀行增資擴(kuò)股主要采取向原股東配股、擴(kuò)募新股兩種方式，鼓勵(lì)符合條件的農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行次級債券補(bǔ)充附屬資本。為增強(qiáng)新股東入股的動(dòng)力，農(nóng)村商業(yè)銀行可研究建立股權(quán)轉(zhuǎn)讓流通機(jī)制。

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)提高資本自我補(bǔ)充能力，明確補(bǔ)提撥備和留存收益在提高資本凈額中的貢獻(xiàn)比例。利潤分配中，將現(xiàn)金分紅控制在合理比率內(nèi)，鼓勵(lì)股票股利分紅方式。 各級監(jiān)管部門應(yīng)密切監(jiān)測農(nóng)村商業(yè)銀行資本充足率變動(dòng)情況，深入分析資本充足率變動(dòng)原因，及時(shí)預(yù)警。對資本充足率達(dá)不到要求或持續(xù)下降的，要在資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)、利潤分配等方面采取監(jiān)管措施。監(jiān)管部門應(yīng)對農(nóng)村商業(yè)銀行增資擴(kuò)股工作予以指導(dǎo)和審查。

三、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管

（六）全面推行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于推進(jìn)和完善貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2003?22號）全面實(shí)行貸款五級分類，逐步完善貸款管理系統(tǒng)和客戶信息系統(tǒng)，有效評價(jià)貸款質(zhì)量。信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類完成后，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)部署實(shí)施對表內(nèi)外全部風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分類工作。

（七）保證貸款五級分類質(zhì)量和真實(shí)性

農(nóng)村商業(yè)銀行在貸款五級分類初分完成后，應(yīng)對分類結(jié)果準(zhǔn)確性、分類認(rèn)定依據(jù)適當(dāng)性進(jìn)行復(fù)查，持續(xù)完善五級分類制度、嚴(yán)格分類標(biāo)準(zhǔn)，不斷提高分類的準(zhǔn)確性。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)按五級分類和貸款逾期時(shí)間兩個(gè)口徑統(tǒng)計(jì)上報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù)。

（八）防范大客戶貸款和集團(tuán)貸款風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格控制大客戶貸款、集團(tuán)貸款以及授信的行業(yè)、地域集中度風(fēng)險(xiǎn)，按照《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2003年第5號），健全授信管理辦法，嚴(yán)格授信管理，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村商業(yè)銀行單一客戶授信集中度不得超過15%，杜絕新增超比例單戶貸款。農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)前已經(jīng)超標(biāo)的單戶授信比例，應(yīng)制定壓縮計(jì)劃，于2006年底以前達(dá)標(biāo)。

（九）重視關(guān)聯(lián)交易和內(nèi)部關(guān)系人交易風(fēng)險(xiǎn) 農(nóng)村商業(yè)銀行要對銀行股東大額關(guān)聯(lián)交易和內(nèi)部關(guān)系人交易風(fēng)險(xiǎn)予以重視防范，參照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2004年第3號），對內(nèi)部人與關(guān)聯(lián)交易問題予以管理、防范。農(nóng)村商業(yè)銀行董事會(huì)或監(jiān)事會(huì)應(yīng)每年對單戶大額貸款、關(guān)聯(lián)交易及內(nèi)部關(guān)系人交易實(shí)施定期審計(jì)，對貸款審批發(fā)放程序及貸款風(fēng)險(xiǎn)作出審計(jì)評價(jià)，并將專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門。

（十）切實(shí)提高資產(chǎn)質(zhì)量 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)高度重視資產(chǎn)質(zhì)量管理，建立嚴(yán)格的授信審批管理制度，提高貸款風(fēng)險(xiǎn)分析及管理能力。嚴(yán)把新增貸款質(zhì)量關(guān)，正常貸款遷徙率控制在0.5%以內(nèi)。不良貸款率低于3%的農(nóng)村商業(yè)銀行，不應(yīng)再簡單考核“雙降”指標(biāo)，而應(yīng)著重考核風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力是否充分。

各級監(jiān)管部門應(yīng)督促農(nóng)村商業(yè)銀行按時(shí)完成貸款五級分類工作，結(jié)合貸款遷徙率和貸款偏離度指標(biāo)，對貸款五級分類質(zhì)量和真實(shí)性進(jìn)行檢查。監(jiān)管部門應(yīng)密切監(jiān)測農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款變動(dòng)及遷徙情況，深入分析原因，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。對未能達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)列為監(jiān)管關(guān)注對象，加強(qiáng)監(jiān)管。

四、公司治理監(jiān)管

（十一）優(yōu)化股權(quán)設(shè)臵，提高股東質(zhì)量

1.合理設(shè)臵股權(quán)。股權(quán)結(jié)構(gòu)合理是完善公司治理的基礎(chǔ)。農(nóng)村商業(yè)銀行股權(quán)設(shè)臵，一要合理配臵不同類別的股權(quán)，二要提高單個(gè)股東持股比例，處理好股權(quán)分散與集中的關(guān)系。既要解決持股比例過于分散導(dǎo)致的股東對銀行風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展不夠關(guān)注和“內(nèi)部人控制”問題，也要避免“一股獨(dú)大”、少數(shù)股東聯(lián)合行動(dòng)對銀行不當(dāng)控制問題。（1）農(nóng)村商業(yè)銀行職工自然人股、社會(huì)自然人股、法人股比重根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況合理配臵。法人股宜占較大比重。

（2）適當(dāng)提高單個(gè)股東持股比例。在自然人、中小企業(yè)分散持股的基礎(chǔ)上，股東中應(yīng)有5－8家持股比例相當(dāng)、利益獨(dú)立、持股比例在3%左右的優(yōu)秀企業(yè)。

已開業(yè)農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)充分利用增資擴(kuò)股及股權(quán)轉(zhuǎn)讓優(yōu)化股權(quán)設(shè)臵。 2.改善股東結(jié)構(gòu)和質(zhì)量。農(nóng)村商業(yè)銀行在增資擴(kuò)股時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)引進(jìn)業(yè)績突出，有利于促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行完善公司治理，有追加投資能力的法人股東。監(jiān)管部門應(yīng)鼓勵(lì)農(nóng)村商業(yè)銀行引進(jìn)合格的境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者。

（十二）完善公司治理

1.健全董事會(huì)的機(jī)能，發(fā)揮董事會(huì)的作用。一是優(yōu)化董事會(huì)構(gòu)成。董事會(huì)中職工董事、社會(huì)自然人董事、中小法人股東董事、大股東董事代表宜基本平衡；獨(dú)立董事人數(shù)不少于2名。二是提高董事履職能力。加強(qiáng)對董事的培訓(xùn)，提高董事的專業(yè)水平和責(zé)任感；吸收具有專業(yè)知識、關(guān)注銀行發(fā)展的人士進(jìn)入董事會(huì)。三是明確董事會(huì)職責(zé)。董事會(huì)例會(huì)應(yīng)有明確的議題和決策事項(xiàng)。董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)聯(lián)交易、薪酬與提名等專業(yè)委員會(huì)，由合格人員擔(dān)任專業(yè)委員會(huì)負(fù)責(zé)人，使董事會(huì)的相關(guān)職責(zé)落到實(shí)處。

2.建立董事會(huì)與高級管理層分工協(xié)作的關(guān)系，提高內(nèi)部透明度。對重大經(jīng)營管理事項(xiàng)，高級管理人員應(yīng)向董事會(huì)全體成員披露詳細(xì)情況，杜絕少數(shù)人控制現(xiàn)象。

3.充分發(fā)揮監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督制約作用。加強(qiáng)監(jiān)事會(huì)的獨(dú)立性，充實(shí)監(jiān)事會(huì)的力量，提高監(jiān)事素質(zhì)。監(jiān)事會(huì)應(yīng)明確制定工作計(jì)劃，履行法定職責(zé)。

3.貫徹現(xiàn)代金融企業(yè)管理方式。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)按現(xiàn)代銀行管理要求，重新整合業(yè)務(wù)流程和管理流程，提高經(jīng)營效率，由粗放經(jīng)營模式向集約經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)大力提高高級管理人員和從業(yè)人員素質(zhì)，深化勞動(dòng)用工人事制度改革，建立市場化的人力資源管理體制和有效的激勵(lì)約束機(jī)制，積極引進(jìn)管理人才與專業(yè)人才，建立“能者上、庸者下”的用人機(jī)制。

（十三）加強(qiáng)對高級管理人員履職行為監(jiān)管

自2005年起，監(jiān)管部門要加強(qiáng)對農(nóng)村商業(yè)銀行董事、高級管理人員履職行為的監(jiān)管。從合規(guī)性、公司治理完善和經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換程度、內(nèi)控機(jī)制建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)、經(jīng)營業(yè)績等方面進(jìn)行全方位的考核評價(jià)。對不能適應(yīng)農(nóng)村商業(yè)銀行改革發(fā)展的高級管理人員和董事，監(jiān)管部門應(yīng)將有關(guān)情況通報(bào)行業(yè)管理部門、董事會(huì)或股東大會(huì)；對問題嚴(yán)重的人員，監(jiān)管部門應(yīng)建議或責(zé)令股東大會(huì)、董事會(huì)對相關(guān)人員予以調(diào)換，必要時(shí)依法取消其相應(yīng)的任職資格。

（十四）合理設(shè)臵和管理分支機(jī)構(gòu)

農(nóng)村商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)宜采取扁平化模式，縮短決策流程，提高管理效率。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)統(tǒng)籌轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)布局，重新整合確定分支機(jī)構(gòu)功能，不應(yīng)將原農(nóng)村信用社簡單翻牌；應(yīng)按現(xiàn)代銀行管理與風(fēng)險(xiǎn)管理要求制定分支機(jī)構(gòu)授權(quán)辦法和考核制度，加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)的管理。

各級監(jiān)管部門應(yīng)適當(dāng)列席股東大會(huì)及董事會(huì)會(huì)議，對農(nóng)村商業(yè)銀行公司治理的落實(shí)情況、完善程度進(jìn)行評價(jià)。對農(nóng)村商業(yè)銀行公司治理中存在的問題，應(yīng)及時(shí)采取監(jiān)管措施，督促、指導(dǎo)農(nóng)村商業(yè)銀行整改完善。

五、內(nèi)部控制監(jiān)管

（十五）健全內(nèi)部控制體系

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架內(nèi)，健全內(nèi)部控制體系，在控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識別、控制活動(dòng)、信息溝通、內(nèi)部監(jiān)控等方面予以完善。

農(nóng)村商業(yè)銀行完善內(nèi)部控制體系，主要包括如下內(nèi)容：1.明確董事會(huì)在完善內(nèi)部控制方面的首要職責(zé)；2.建立覆蓋所有業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)流程的內(nèi)部控制制度，明確授信、投資以及金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的經(jīng)營政策、業(yè)務(wù)程序及操作規(guī)范；3.建立有效的信息收集、分類、識別、評價(jià)制度，提高風(fēng)險(xiǎn)識別及測量能力，有效管理風(fēng)險(xiǎn)；4.強(qiáng)化內(nèi)部控制各項(xiàng)制度的貫徹執(zhí)行；5.保證內(nèi)部控制取得預(yù)期效果。

（十六）強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)與內(nèi)部控制自我評估 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)建立獨(dú)立嚴(yán)格的內(nèi)部審計(jì)系統(tǒng)，配備充足的稽核力量，檢查內(nèi)部控制貫徹落實(shí)情況，促進(jìn)內(nèi)部控制體系的及時(shí)改進(jìn)，改善內(nèi)部控制質(zhì)量。此外，還應(yīng)建立內(nèi)部控制自我評價(jià)體系，由董事會(huì)負(fù)責(zé)每年對經(jīng)營效果進(jìn)行評價(jià)，對內(nèi)部控制質(zhì)量進(jìn)行自我評估，總結(jié)形成內(nèi)部控制自我評估報(bào)告，并報(bào)送監(jiān)管部門。

（十七）促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，全面提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。對信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)予以識別、測量與管理，建立以經(jīng)濟(jì)資本約束經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的管理模式，健全相應(yīng)的內(nèi)部控制，將風(fēng)險(xiǎn)控制在能夠承受的程度之內(nèi)。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2004年第10號），明確市場風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任部門，提出各個(gè)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制要求；按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)?2004?51號），落實(shí)授信盡職情況的審查工作，加強(qiáng)貸款責(zé)任人追究機(jī)制；加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

各級監(jiān)管部門要督促農(nóng)村商業(yè)銀行完善內(nèi)控體系建設(shè)，提高內(nèi)部控制效果，增強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力；按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2004年第9號），對農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部控制進(jìn)行評價(jià)；對農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度進(jìn)行評價(jià)，防范經(jīng)營中風(fēng)險(xiǎn)的累積，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處臵。

六、信息透明度監(jiān)管

（十八）制定并落實(shí)信息披露辦法 自2005年開始，所有農(nóng)村商業(yè)銀行均應(yīng)聘請會(huì)計(jì)師事務(wù)所對其會(huì)計(jì)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)，并編制年報(bào)。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》（中國人民銀行令?2002?第6號）和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范股份制商業(yè)銀行報(bào)告內(nèi)容的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2004?8號）的要求，研究制定本行信息披露的要素、程序、范圍和方式，每年4月底之前向股東、社會(huì)披露有關(guān)信息。

七、明確市場定位，提高服務(wù)“三農(nóng)”水平（十九）明確市場定位 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)積極適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，明確“立足地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中小企業(yè)”的市場定位，保持穩(wěn)健的業(yè)務(wù)發(fā)展速度。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)開展金融創(chuàng)新，采用適宜的貸款政策與靈活的定價(jià)方式，積極為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)服務(wù)、為城鎮(zhèn)居民和農(nóng)戶服務(wù)。

（二十）提高服務(wù)“三農(nóng)”水平

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)爻青l(xiāng)一體化水平以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)狀況，農(nóng)業(yè)增加值在當(dāng)?shù)谿DP中的比重，明確支農(nóng)貸款在貸款余額及新增額中的比例。按照市場原則和信貸管理原則，優(yōu)先考慮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融服務(wù)的需求。

各級監(jiān)管部門應(yīng)引導(dǎo)農(nóng)村商業(yè)銀行切實(shí)貫徹市場定位方向，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合理均衡發(fā)展。監(jiān)管部門應(yīng)定期對農(nóng)村商業(yè)銀行支農(nóng)情況予以評價(jià)。鼓勵(lì)支持農(nóng)村商業(yè)銀行管理與業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升農(nóng)村商業(yè)銀行的核心競爭力。

八、持續(xù)審慎監(jiān)管

（二十一）非現(xiàn)場監(jiān)管

1.監(jiān)管報(bào)告。銀監(jiān)局應(yīng)將農(nóng)村商業(yè)銀行作為單獨(dú)一類機(jī)構(gòu)，每季將法人數(shù)據(jù)及匯總數(shù)據(jù)上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)分局應(yīng)每半撰寫單個(gè)法人風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告，每撰寫單個(gè)法人監(jiān)管報(bào)告;轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行3家(含)以上的，銀監(jiān)局應(yīng)每半撰寫綜合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告，每撰寫綜合監(jiān)管報(bào)告。

2.綜合評級。銀監(jiān)局應(yīng)按照《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評級體系（暫行）》（銀監(jiān)發(fā)?2004?3號）對農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行綜合評級，督促農(nóng)村商業(yè)銀行綜合評級逐步提高。從2007年開始，對綜合評級在3級（含）以下的農(nóng)村商業(yè)銀行，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注，加強(qiáng)監(jiān)管。 3.定期磋商。監(jiān)管部門應(yīng)建立與農(nóng)村商業(yè)銀行董事會(huì)、高級管理層的定期磋商制度，及時(shí)溝通監(jiān)管意見，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)窗口指導(dǎo)。

（二十二）現(xiàn)場監(jiān)管 1.做好現(xiàn)場檢查規(guī)劃。一是常規(guī)序時(shí)檢查，在農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)兩年內(nèi)應(yīng)實(shí)施一次全面檢查；常規(guī)檢查每兩年開展一次。二是就經(jīng)營合規(guī)性、內(nèi)部控制等內(nèi)容，結(jié)合階段性工作重點(diǎn)實(shí)施專項(xiàng)檢查。三是對風(fēng)險(xiǎn)較大、問題較多的機(jī)構(gòu)，提高檢查頻率，實(shí)施更為嚴(yán)格的跟進(jìn)檢查。

2.以合規(guī)性監(jiān)管為重點(diǎn)，再逐步過渡到合規(guī)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重。每次檢查均應(yīng)包括合規(guī)性的內(nèi)容，對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為嚴(yán)格果斷處理，對整體風(fēng)險(xiǎn)作出綜合判斷。監(jiān)管部門應(yīng)跟蹤整改落實(shí)情況，切實(shí)提高監(jiān)管實(shí)效。

第三篇：銀監(jiān)發(fā)〔2006〕12號-中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)管理辦法》的通知[范文]

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)管理辦法》的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2006〕12號

各銀監(jiān)局（海南、西藏除外）：

為促進(jìn)城市商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，銀監(jiān)會(huì)制定了《城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)管理辦法》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、根據(jù)發(fā)展?fàn)顩r允許城市商業(yè)銀行設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)是“扶優(yōu)限劣”監(jiān)管原則的具體體現(xiàn)，各銀監(jiān)局要準(zhǔn)確把握政策精神，引導(dǎo)轄內(nèi)城市商業(yè)銀行以聯(lián)合、重組為前提，在充分整合金融資源和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格掌握標(biāo)準(zhǔn)審慎設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)。同時(shí)，應(yīng)要求具備設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)基本條件的城市商業(yè)銀行，制定符合其發(fā)展戰(zhàn)略的機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃，避免盲目擴(kuò)張機(jī)構(gòu)。

二、對城市商業(yè)銀行設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)的申請，各銀監(jiān)局應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管職責(zé)分工和工作程序的暫行規(guī)定》和《城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)管理辦法》的有關(guān)要求，各負(fù)其責(zé)，準(zhǔn)確把握標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格審查材料，穩(wěn)步推進(jìn)此項(xiàng)工作的順利進(jìn)行。要把握好宣傳口徑，目前此項(xiàng)政策只限于內(nèi)部掌握，不宜正式對外宣傳，防止一哄而起。

三、城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局與其異地分支機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局應(yīng)建立健全信息交流制度，互相協(xié)作，進(jìn)一步加強(qiáng)對轄內(nèi)城市商業(yè)銀行法人及分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

二〇〇六年二月六日 城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)的管理，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)是指城市商業(yè)銀行在所在城市行政區(qū)劃以外設(shè)置的分行和支行。

第三條 中國銀監(jiān)會(huì)按照“合理布局、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、穩(wěn)步推進(jìn)、注重效益”的原則，審批城市商業(yè)銀行設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)。

第四條 中國銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)城市商業(yè)銀行在市場和自愿的原則下，以聯(lián)合、重組為前提，在充分整合金融資源和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)。

第五條 城市商業(yè)銀行按照總行、分行、支行的三級管理體制設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)。

第二章 城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立

第六條 城市商業(yè)銀行設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)分為省內(nèi)設(shè)立和跨省設(shè)立。

上款所稱省內(nèi)設(shè)立是指城市商業(yè)銀行在法人住所所在省（自治區(qū)）行政區(qū)劃范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)?？缡≡O(shè)立是指城市商業(yè)銀行在法人住所所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）行政區(qū)劃范圍以外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第七條 城市商業(yè)銀行在異地初次設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，只能設(shè)立分行，在新設(shè)分行正式營業(yè)一年后，可以按照《商業(yè)銀行設(shè)立同城營 業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法》的有關(guān)規(guī)定申請?jiān)O(shè)立同城支行。

第八條 城市商業(yè)銀行設(shè)立異地分行，其監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)在二級（含二級）以上；但城市商業(yè)銀行在省內(nèi)實(shí)行聯(lián)合重組后，其監(jiān)管評級達(dá)到三級的，可以在省內(nèi)尚未設(shè)立城市商業(yè)銀行的城市設(shè)立異地分行。

上款所稱監(jiān)管評級是指中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)按照《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評級體系（暫行）》對城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)營狀況進(jìn)行的評級。

第九條 城市商業(yè)銀行省內(nèi)設(shè)立異地分行，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）建立完善的公司治理架構(gòu)和有效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)、約束機(jī)制。股東大會(huì)、董事會(huì)、經(jīng)營管理層獨(dú)立運(yùn)作、分工明確、有效制衡，監(jiān)事會(huì)發(fā)揮監(jiān)督作用。董事會(huì)下設(shè)獨(dú)立的審計(jì)委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理及關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名委員會(huì)，并制定明確的工作職責(zé)和議事規(guī)則。

（二）內(nèi)部控制狀況良好，按照監(jiān)管要求建立有效的內(nèi)部控制制度，2年來未發(fā)生大案要案。建立有效的關(guān)聯(lián)交易控制制度和信息披露制度，按照監(jiān)管部門的要求公開披露信息。

（三）管理狀況良好。建立對管理人員授權(quán)、考核、監(jiān)督和調(diào)整的制度和機(jī)制，并有足夠的經(jīng)營管理人才儲(chǔ)備。

（四）開業(yè)3年以上，資產(chǎn)總額不少于150億元人民幣。

（五）注冊資本不少于5億元人民幣且為實(shí)繳資本，資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%。

（六）不良貸款率（按五級分類口徑）連續(xù)2年不高于6%，且最近2年不良貸款余額和比例持續(xù)下降。

（七）貸款損失準(zhǔn)備覆蓋率在監(jiān)管部門規(guī)定比例以上，按照要求制定并落實(shí)提足貸款損失準(zhǔn)備的規(guī)劃及核銷方案。

（八）在申請之日前連續(xù)2年盈利，扣除全部貸款損失準(zhǔn)備缺 口后，資產(chǎn)利潤率不低于0.35%，資本利潤率不低于8%，人均資產(chǎn)不低于1000萬元。

（九）中國銀監(jiān)會(huì)要求的其他條件。

第十條 城市商業(yè)銀行跨省設(shè)立異地分行，除滿足第九條的各項(xiàng)要求外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）資產(chǎn)總額不少于500億元人民幣。

（二）注冊資本不少于10億元人民幣且為實(shí)繳資本。

（三）不良貸款率（按五級分類口徑）連續(xù)3年不高于6%。

（四）在申請之日前連續(xù)3年盈利，扣除全部貸款損失準(zhǔn)備缺口后，資產(chǎn)利潤率不低于0.45%，資本利潤率不低于10%，人均資產(chǎn)不低于2000萬元。

第十一條 城市商業(yè)銀行設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金。城市商業(yè)銀行對新設(shè)異地分行撥付的營運(yùn)資金應(yīng)當(dāng)不少于1億元人民幣，撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本凈額的60%。

第十二條 城市商業(yè)銀行可以在所在市的市轄縣（市）設(shè)立支行。城市商業(yè)銀行對新設(shè)支行撥付的營運(yùn)資金應(yīng)當(dāng)不少于1000萬元人民幣，該營運(yùn)資金應(yīng)當(dāng)與撥付異地分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金合并計(jì)算。

城市商業(yè)銀行以收購城市信用社的方式設(shè)立支行的，其營運(yùn)資金不與異地分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金合并計(jì)算。

城市商業(yè)銀行在市轄縣（市）設(shè)立支行，應(yīng)當(dāng)符合第九條的規(guī)定。

第十三條 城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建、開業(yè)兩個(gè)階段。

第十四條 城市商業(yè)銀行設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)異地分支機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出籌建申請，同時(shí)抄送法人機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并提交下列文件、資料：

（一）法人機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意其在異地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的文件。

（二）籌建申請書。

（三）董事會(huì)決議。

（四）可行性研究報(bào)告和擬設(shè)機(jī)構(gòu)今后2年的發(fā)展規(guī)劃?？尚行匝芯繄?bào)告的內(nèi)容至少應(yīng)涵蓋擬設(shè)異地分支機(jī)構(gòu)所在地的經(jīng)濟(jì)總量大小，金融環(huán)境及市場競爭程度，新設(shè)機(jī)構(gòu)對當(dāng)?shù)爻鞘小⑥r(nóng)村金融的影響等內(nèi)容。

（五）籌建方案。

（六）籌建人員名單及主要負(fù)責(zé)人簡歷。

（七）現(xiàn)有支行以下機(jī)構(gòu)撤并情況和最近1年新設(shè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理狀況。

（八）中國銀監(jiān)會(huì)要求提交的其他文件、資料。

第十五條 城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)的籌建期限為6個(gè)月。逾期不申請開業(yè)或籌建期滿未達(dá)到開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，原批準(zhǔn)文件失效。

第十六條 籌建工作完成后，城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向異地分支機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出開業(yè)申請，提交下列文件、資料：

（一）籌建工作報(bào)告和開業(yè)申請書。

（二）擬任高級管理人員的名單、詳細(xì)履歷及任職資格證明材料。

（三）擬開辦的主要業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

（四）營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料。

（五）中國銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件、資料。

第十七條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)，由異地分支機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)金融許可證，并憑該許可證向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第十八條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)，由異地分支機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。

城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過6個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月以上的，由異地分支機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其金融許可證，并予以公告。

第三章 城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理

第十九條 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對法人機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)管，異地分支機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對分支機(jī)構(gòu)實(shí)施屬地監(jiān)管。

第二十條 城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立，按以下程序辦理：

（一）城市商業(yè)銀行省內(nèi)設(shè)立異地分行的，經(jīng)法人機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意后，由擬設(shè)異地分行所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)受理其籌建申請，提出審查意見并逐級審核后報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。

已經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建的機(jī)構(gòu)申請開業(yè)，由異地分行所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)受理、審批并頒發(fā)金融許可證，報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)備案。

（二）城市商業(yè)銀行跨省設(shè)立異地分行的，經(jīng)法人機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意后，由擬設(shè)異地分行所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)受理其籌建申請，提出審查意見并逐級審核后報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)審批。

已經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建的機(jī)構(gòu)申請開業(yè)，由異地分行所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)受理、審批并頒發(fā)金融許可證，抄送城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)備案。

（三）城市商業(yè)銀行設(shè)立異地分行下轄支行，其籌建及開業(yè)申請由異地分行所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)受理、審批并頒發(fā)金融許可證，抄送城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

（四）城市商業(yè)銀行在市轄縣（市）設(shè)立支行，其籌建及開業(yè)申請由所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)受理、審批并頒發(fā)金融許可證。

第二十一條 對城市商業(yè)銀行設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)的申請，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請文件之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二十二條 城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)的變更事項(xiàng)由異地分支機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)受理、審批。

第二十三條 城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)的終止由異地分支機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)受理并逐級審核后報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)審批。

經(jīng)批準(zhǔn)終止的城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)，由異地分支機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)收繳其金融許可證，并予以公告。

第二十四條 城市商業(yè)銀行新業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入實(shí)行法人審批管理。城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)開辦新業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在10個(gè)工作日內(nèi)執(zhí)其法人機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其法人機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)批準(zhǔn)書及其總行授權(quán)書向異地分支機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

第二十五條 城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格由異地分支機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)受理、核準(zhǔn)。任職條件比照股份制商業(yè)銀行同類機(jī)構(gòu)執(zhí)行。

第二十六條 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管，異地分支機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對異地分支機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管。

第二十七條 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)組織實(shí)施對城市商業(yè)銀行總行及當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢 查，異地分支機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織實(shí)施對異地分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查。

第二十八條 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與城市商業(yè)銀行異地分行所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期交流信息：

（一）城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按季對城市商業(yè)銀行的總體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析，在報(bào)告中國銀監(jiān)會(huì)的同時(shí)抄送城市商業(yè)銀行異地分行所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。城市商業(yè)銀行異地分行所在地在銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按季對城市商業(yè)銀行分行風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析，同時(shí)抄送城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

（二）城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對城市商業(yè)銀行總行的市場準(zhǔn)入審批文件、監(jiān)管意見、現(xiàn)場檢查結(jié)果等文件、資料應(yīng)抄送城市商業(yè)銀行異地分行所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。城市商業(yè)銀行異地分行所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對城市商業(yè)銀行異地分行的市場準(zhǔn)入審批文件、監(jiān)管意見、現(xiàn)場檢查結(jié)果等文件、資料應(yīng)當(dāng)抄送城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

（三）城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對城市商業(yè)銀行的監(jiān)管評級結(jié)果經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)審定后，應(yīng)向城市商業(yè)銀行異地分行所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通報(bào)。

第四章 附 則

第二十九條 本辦法由中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第三十條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管職責(zé)分工和工作程序的暫行規(guī)定》的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管職責(zé)分工和工作程序的暫行規(guī)定》的通知

【頒布機(jī)構(gòu)】 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【發(fā) 文 號】 銀監(jiān)發(fā)[2004]28號

【頒布時(shí)間】 2004-5-11

【實(shí)施時(shí)間】 2004-5-11 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管職責(zé)分工和工作程序的暫行規(guī)定》的通知

機(jī)關(guān)各部門、各銀監(jiān)局：

《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管職責(zé)分工和工作程序的暫行規(guī)定》(以下簡稱《暫行規(guī)定》)已經(jīng)主席會(huì)討論通過，現(xiàn)印發(fā)給你們試行。試行中遇有問題，請及時(shí)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

《暫行規(guī)定》是銀監(jiān)會(huì)全面貫徹實(shí)施《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《行政許可法》，明確各級機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)分工并對各級派出機(jī)構(gòu)依法授權(quán)的具體規(guī)定。在起草過程中，本著科學(xué)民主決策的原則，廣泛征求并充分吸收了銀監(jiān)會(huì)各部門和各銀監(jiān)局的意見和建議。按照監(jiān)管職責(zé)分工，銀監(jiān)會(huì)各監(jiān)管部門要集中精力研究制定銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)章規(guī)則和監(jiān)管政策，加強(qiáng)對全系統(tǒng)銀行監(jiān)管工作的規(guī)劃、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)，組織實(shí)施對全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)的集中統(tǒng)一監(jiān)管。各級派出機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹國家金融方針政策和監(jiān)管工作要求，根據(jù)授權(quán)履行對轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管職責(zé)，重點(diǎn)是要按照屬地監(jiān)管原則，加強(qiáng)對轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置金融風(fēng)險(xiǎn)。通過上下共同努力，不斷增強(qiáng)監(jiān)管合力，提高監(jiān)管工作整體水平，促進(jìn)我國銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

請各銀監(jiān)局將此文轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管職責(zé)分工和工作程序的暫行規(guī)定

第一章 總 則

第一條 為落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，規(guī)范監(jiān)管行為，提高監(jiān)管效率，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益,依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，制定本規(guī)定。

第二條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對象包括：政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、住房儲(chǔ)蓄銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、汽車金融公司、外資金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。

第三條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)按照審慎原則對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、日常營運(yùn)和市場退出的全過程進(jìn)行監(jiān)管，依法查處和取締擅自設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的活動(dòng)。

第四條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的監(jiān)管包括：

（一）法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)的籌建與開業(yè)；

（二）擬任董事（理事）和高級管理人員任職資格的審查，并對其任職期間行為進(jìn)行監(jiān)管（具體辦法另行規(guī)定）；

（三）法人機(jī)構(gòu)的注冊資本變更、股權(quán)變動(dòng)和改制計(jì)劃；

（四）修改章程；

（五）機(jī)構(gòu)更名、升格、降格、遷址等；

（六）機(jī)構(gòu)的分立與合并事項(xiàng)；

（七）業(yè)務(wù)范圍的調(diào)整以及新業(yè)務(wù)的開辦；

（八）金融許可證的頒發(fā)和管理；

（九）其他變更事項(xiàng)。

第五條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的手段對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營運(yùn)進(jìn)行監(jiān)管。

非現(xiàn)場監(jiān)管包括收集、審查、整理和分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各種報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他監(jiān)管信息，生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析、評價(jià)與預(yù)警，形成非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)告，提出整改措施或作出現(xiàn)場檢查決定（具體辦法另行規(guī)定）。

現(xiàn)場檢查是直接深入到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析，包括評價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告報(bào)表的準(zhǔn)確性、公司治理和內(nèi)部控制的有效性、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、資本金和資產(chǎn)損失撥備的充足性、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)處理的審慎性、管理信息系統(tǒng)的完善性、合規(guī)經(jīng)營情況以及非現(xiàn)場監(jiān)管和以往現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改情況等。現(xiàn)場檢查結(jié)束后要提交現(xiàn)場檢查報(bào)告，向被檢查機(jī)構(gòu)反饋檢查意見，對發(fā)現(xiàn)的問題要提出監(jiān)管措施或作出處罰決定并跟蹤整改落實(shí)情況（具體辦法另行規(guī)定）。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施數(shù)據(jù)大集中后的信息安全工作進(jìn)行監(jiān)管，對金融詐騙、盜竊、搶劫案件進(jìn)行綜合分析，督促制定防范措施。

第六條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)解散、行政關(guān)閉和依法申請破產(chǎn)等市場退出以及停業(yè)整頓、機(jī)構(gòu)重組進(jìn)行監(jiān)管。

第二章 監(jiān)管工作組織體系

第七條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)，建立會(huì)總部（以下稱銀監(jiān)會(huì)）、監(jiān)管局（以下稱銀監(jiān)局）和監(jiān)管分局（以下稱銀監(jiān)分局）三個(gè)層次的監(jiān)管工作組織體系，實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級負(fù)責(zé)、部門落實(shí)、責(zé)任到人、加強(qiáng)考核、嚴(yán)格問責(zé)”的工作制度。

銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局根據(jù)監(jiān)管工作需要在縣（市）一級設(shè)置監(jiān)管辦事處。監(jiān)管辦事處是銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局的辦事機(jī)構(gòu)，在上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一管理和集中調(diào)度下履行有關(guān)監(jiān)管職責(zé)。

第八條 銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)主要包括：

（一）制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則和政策；

（二）對全系統(tǒng)的監(jiān)管工作進(jìn)行規(guī)劃、部署和指導(dǎo)，并組織實(shí)施；

（三）直接負(fù)責(zé)對全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管（全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的具體名單由銀監(jiān)會(huì)另行提出）；

（四）組織派出機(jī)構(gòu)對全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)和地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管；地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，系指銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的區(qū)域性、社區(qū)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

（五）協(xié)調(diào)并處置跨銀監(jiān)局的監(jiān)管事宜；

（六）在匯總、分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)信息的基礎(chǔ)上，對其風(fēng)險(xiǎn)作出總體評價(jià)，并督促和指導(dǎo)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)；

（七）建立同財(cái)政部、中國人民銀行等部門間的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置制度框架；

（八）國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

第九條 銀監(jiān)局的監(jiān)管職責(zé)主要包括：

（一）根據(jù)授權(quán)，制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則和政策的具體實(shí)施辦法；為履行職責(zé)需要而制定的規(guī)范性文件，須在實(shí)施前報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案；

（二）根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的工作部署和要求，對轄區(qū)內(nèi)的監(jiān)管工作作出規(guī)劃和部署，并組織實(shí)施；計(jì)劃單列市銀監(jiān)局與其所在省銀監(jiān)局對轄區(qū)內(nèi)有關(guān)省級銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)分工按照《關(guān)于計(jì)劃單列市銀監(jiān)局對轄內(nèi)省級銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行屬地管理辦法》（銀監(jiān)辦通〔2003〕18號）執(zhí)行；

（三）根據(jù)授權(quán)，監(jiān)管全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在轄區(qū)內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)和轄區(qū)內(nèi)的地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，組織轄區(qū)內(nèi)派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作；

（四）直接負(fù)責(zé)對所在城市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，授權(quán)或集中調(diào)度直接管轄的縣（市）監(jiān)管辦事處對其轄區(qū)內(nèi)有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管；

（五）協(xié)調(diào)處置轄區(qū)內(nèi)跨銀監(jiān)分局的監(jiān)管事宜；

（六）在匯總、分析轄區(qū)內(nèi)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)信息的基礎(chǔ)上，對其風(fēng)險(xiǎn)作出總體評價(jià)并上報(bào)銀監(jiān)會(huì)；

（七）對轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)和報(bào)告負(fù)第一責(zé)任；

（八）根據(jù)銀監(jiān)會(huì)同財(cái)政部、中國人民銀行等部門確立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置制度框架，建立同地方政府、人民銀行分支行之間的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置協(xié)調(diào)機(jī)制；

（九）授權(quán)的其他職責(zé)。

第十條 銀監(jiān)分局的監(jiān)管職責(zé)主要包括：

（一）根據(jù)授權(quán)，監(jiān)管全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在轄區(qū)內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)和轄區(qū)內(nèi)的地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

（二）授權(quán)或集中調(diào)度轄區(qū)內(nèi)監(jiān)管辦事處對其轄區(qū)內(nèi)有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，組織、協(xié)調(diào)并處置跨監(jiān)管辦事處的監(jiān)管事宜；

（三）匯總、分析、上報(bào)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管信息和風(fēng)險(xiǎn)情況；

（四）授權(quán)的其他職責(zé)。

第十一條 監(jiān)管辦事處根據(jù)銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局的授權(quán)，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)縣（市）有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，重點(diǎn)是對農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)社和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查；收集轄區(qū)內(nèi)縣(市)有關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)的信息并向上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告；承辦銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局交辦的其他工作任務(wù)。

第十二條 在統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級負(fù)責(zé)的基礎(chǔ)上，建立健全監(jiān)管工作的部門協(xié)調(diào)機(jī)制，研究協(xié)調(diào)監(jiān)管政策措施，實(shí)行監(jiān)管信息共享，做到各司其職，各負(fù)其責(zé)，密切協(xié)作，形成合力。

第十三條 遵循責(zé)權(quán)統(tǒng)一、適度集中的原則，明確對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的檢查權(quán)、處罰權(quán)以及對非法設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的認(rèn)定權(quán)、取締權(quán)等監(jiān)管權(quán)。

（一）銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)查處直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為、全國范圍內(nèi)重大金融違法違規(guī)行為和認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由其直接查處的其他金融違法違規(guī)行為；

（二）銀監(jiān)局負(fù)責(zé)查處直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的金融違法違規(guī)行為、轄區(qū)內(nèi)重大金融違法違規(guī)行為、其他有關(guān)單位和個(gè)人的金融違法違規(guī)行為以及認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由其查處的其他金融違法違規(guī)行為；

（三）銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)查處轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的金融違法違規(guī)行為以及其他有關(guān)單位和個(gè)人的金融違法違規(guī)行為；其中對轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營原則需要采取有關(guān)強(qiáng)制性措施的，向銀監(jiān)局提出處罰建議，由銀監(jiān)局作出相應(yīng)決定。

（四）監(jiān)管辦事處不直接實(shí)施行政處罰，但對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為，有權(quán)提出行政處罰建議。

上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以直接查處下級轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其違法違規(guī)行為；可以授權(quán)下級查處應(yīng)由上級直接負(fù)責(zé)查處的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其違法違規(guī)行為。

下級監(jiān)管機(jī)構(gòu)在查實(shí)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)違法違規(guī)問題并需要對其進(jìn)行處罰時(shí)，可以提請上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管權(quán)限就此直接對其上級機(jī)構(gòu)直至法人機(jī)構(gòu)實(shí)施處罰。

第十四條 上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)下級監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形時(shí)，可以全部或部分上收下級監(jiān)管機(jī)構(gòu)對該機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)：

（一）被列為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；

（二）風(fēng)險(xiǎn)狀況急劇惡化；

（三）發(fā)現(xiàn)重大違法違規(guī)問題；

（四）上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要上收監(jiān)管權(quán)限的其他特殊情況。

第三章 政策性銀行、國有商業(yè)銀行和

金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管

第十五條 對政策性銀行、國有商業(yè)銀行和金融資產(chǎn)管理公司實(shí)行法人集中監(jiān)管。

銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)直接監(jiān)管政策性銀行法人機(jī)構(gòu)及其總行營業(yè)部、境外分支機(jī)構(gòu)，國有商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)及其總行營業(yè)部、境外分支機(jī)構(gòu)或投資附屬機(jī)構(gòu)，金融資產(chǎn)管理公司法人機(jī)構(gòu)。為加強(qiáng)國有商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)向中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行總行派駐監(jiān)管小組，派駐監(jiān)管小組在銀監(jiān)會(huì)國有銀行監(jiān)管部門的領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，主要負(fù)責(zé)監(jiān)督國有商業(yè)銀行綜合改革工作和審慎經(jīng)營規(guī)則執(zhí)行情況。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)對政策性銀行一級分行（代表處）、國有商業(yè)銀行一級分行和直屬分行以及金融資產(chǎn)管理公司辦事處的監(jiān)管；負(fù)責(zé)對所在城市注冊的國有商業(yè)銀行銀行卡中心、票據(jù)中心等直屬專營機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管；直接負(fù)責(zé)對所在城市政策性銀行、國有商業(yè)銀行營業(yè)部（支行）及其以下分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)對政策性銀行、國有商業(yè)銀行二級分行及其以下分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

監(jiān)管辦事處根據(jù)銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局的授權(quán)，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)政策性銀行和國有商業(yè)銀行縣（市）支行及其營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的有關(guān)監(jiān)管工作。

第十六條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)受理并審批政策性銀行法人機(jī)構(gòu)及其總行營業(yè)部、境外分支機(jī)構(gòu)，國有商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)及其總行營業(yè)部、境外分支機(jī)構(gòu)、投資附屬機(jī)構(gòu)以及銀行卡中心、票據(jù)中心等直屬專營機(jī)構(gòu)，金融資產(chǎn)管理公司法人機(jī)構(gòu)的設(shè)立和終止，并負(fù)責(zé)頒發(fā)或收繳金融許可證（境外分支機(jī)構(gòu)除外）；負(fù)責(zé)審批政策性銀行一級分行（代表處）、國有商業(yè)銀行一級分行和直屬分行以及金融資產(chǎn)管理公司辦事處的籌建和終止。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理并審查政策性銀行一級分行（代表處）、國有商業(yè)銀行一級分行和直屬分行以及金融資產(chǎn)管理公司辦事處的籌建和終止，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批；核準(zhǔn)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建的上述機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請，抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)，并負(fù)責(zé)頒發(fā)金融許可證；負(fù)責(zé)審批政策性銀行、國有商業(yè)銀行二級分行及支行的籌建和終止，其中，二級分行的籌建和終止須報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案；直接受理并審批所在城市政策性銀行、國有商業(yè)銀行營業(yè)部（支行）及其以下分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和終止，并負(fù)責(zé)頒發(fā)或收繳金融許可證。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)受理并審查政策性銀行、國有商業(yè)銀行二級分行及支行的籌建和終止，報(bào)銀監(jiān)局審批；核準(zhǔn)經(jīng)銀監(jiān)局批準(zhǔn)籌建的上述機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請，抄報(bào)銀監(jiān)局，并負(fù)責(zé)頒發(fā)金融許可證；負(fù)責(zé)審批政策性銀行、國有商業(yè)銀行支行以下機(jī)構(gòu)的設(shè)立和終止，并負(fù)責(zé)頒發(fā)或收繳金融許可證。

第十七條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)受理并審批政策性銀行法人機(jī)構(gòu)及其總行營業(yè)部、境外分支機(jī)構(gòu)，國有商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)及其總行營業(yè)部、境外分支機(jī)構(gòu)和投資附屬機(jī)構(gòu)，金融資產(chǎn)管理公司法人機(jī)構(gòu)的變更事項(xiàng)以及國有商業(yè)銀行銀行卡中心、票據(jù)中心等直屬專營機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍變更事項(xiàng)。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理并審批政策性銀行一級分行（代表處）、國有商業(yè)銀行一級分行和直屬分行、金融資產(chǎn)管理公司辦事處的變更事項(xiàng)以及國有商業(yè)銀行銀行卡中心、票據(jù)中心等直屬專營機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍變更以外的其他變更事項(xiàng)，報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案；直接負(fù)責(zé)受理并審批所在城市政策性銀行和國有商業(yè)銀行一級分行以下分支機(jī)構(gòu)的變更事項(xiàng)。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)受理并審批政策性銀行、國有商業(yè)銀行二級分行及其以下分支機(jī)構(gòu)的變更事項(xiàng)；其中，政策性銀行、國有商業(yè)銀行二級分行的變更事項(xiàng)須報(bào)銀監(jiān)局備案。

對政策性銀行、國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的升格事項(xiàng)，比照機(jī)構(gòu)升格后的開業(yè)核準(zhǔn)權(quán)限辦理；其降格事項(xiàng)，比照機(jī)構(gòu)降格前的變更事項(xiàng)審批權(quán)限辦理。

第十八條 銀監(jiān)會(huì)對政策性銀行、國有商業(yè)銀行和金融資產(chǎn)管理公司新業(yè)務(wù)準(zhǔn)入實(shí)行按法人審批管理。政策性銀行、國有商業(yè)銀行和金融資產(chǎn)管理公司開辦新業(yè)務(wù)，由其法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向銀監(jiān)會(huì)申請，獲準(zhǔn)后再授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理。

銀監(jiān)會(huì)各級派出機(jī)構(gòu)監(jiān)督政策性銀行、國有商業(yè)銀行和金融資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)在其法人機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)并根據(jù)授權(quán)開展業(yè)務(wù)，不受理上述分支機(jī)構(gòu)開辦新業(yè)務(wù)的申請。上述分支機(jī)構(gòu)在開辦新業(yè)務(wù)后的10個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)執(zhí)銀監(jiān)會(huì)對其法人機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)批準(zhǔn)書、法人機(jī)構(gòu)對其授權(quán)書及新業(yè)務(wù)屬性向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局或銀監(jiān)分局報(bào)告。

第十九條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)受理并審核或取消政策性銀行法人機(jī)構(gòu)及其總行營業(yè)部、境外分支機(jī)構(gòu)，國有商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)及其總行營業(yè)部、境外分支機(jī)構(gòu)和投資附屬機(jī)構(gòu)，金融資產(chǎn)管理公司法人機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格，并對上述人員任職期間的行為進(jìn)行監(jiān)督、評價(jià)、考核和處罰。對按照干部管理權(quán)限由中央管理和銀監(jiān)會(huì)直管的有關(guān)金融機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員，其任職資格審核程序按照有關(guān)規(guī)定辦理。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理并審核或取消政策性銀行一級分行（代表處）、金融資產(chǎn)管理公司辦事處和國有商業(yè)銀行一級分行、直屬分行以及在所在城市注冊的銀行卡中心、票據(jù)中心等直屬專營機(jī)構(gòu)的高級管理人員任職資格，并報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案；負(fù)責(zé)直接受理并審核或取消所在城市政策性銀行和國有商業(yè)銀行營業(yè)部（支行）及其以下分支機(jī)構(gòu)的高級管理人員任職資格；負(fù)責(zé)對上述人員任職期間的行為進(jìn)行監(jiān)督、評價(jià)、考核和處罰；負(fù)責(zé)審核或取消政策性銀行、國有商業(yè)銀行二級分行高級管理人員的任職資格。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)受理并提出政策性銀行、國有商業(yè)銀行二級分行高級管理人員任職資格的初審意見，報(bào)銀監(jiān)局核準(zhǔn)；負(fù)責(zé)受理并審核或取消政策性銀行、國有商業(yè)銀行支行高級管理人員任職資格；負(fù)責(zé)對上述人員任職期間的行為進(jìn)行監(jiān)督、評價(jià)、考核和處罰。

按照有關(guān)規(guī)定，對需要進(jìn)行個(gè)案審核的高級管理人員任職資格審核，按照上述權(quán)限劃分上收一級辦理。

第二十條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)政策性銀行、國有商業(yè)銀行和金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管工作的規(guī)劃、部署和指導(dǎo)，統(tǒng)一制定非現(xiàn)場監(jiān)管制度和報(bào)表；直接實(shí)施對上述機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)以及政策性銀行、國有商業(yè)銀行總行營業(yè)部的非現(xiàn)場監(jiān)管，按法人并表匯總、分析各類非現(xiàn)場監(jiān)管信息，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)總體評級和綜合考核，提出監(jiān)管報(bào)告。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)直接收集、審查和分析所在城市政策性銀行、國有商業(yè)銀行和金融資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的各類非現(xiàn)場監(jiān)管信息，組織轄區(qū)內(nèi)銀監(jiān)分局和直接管轄的監(jiān)管辦事處對其轄區(qū)內(nèi)政策性銀行和國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管，按機(jī)構(gòu)類別匯總轄區(qū)內(nèi)的相關(guān)信息并進(jìn)行綜合分析，按要求提出監(jiān)管報(bào)告，及時(shí)上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)收集、審查和分析轄區(qū)內(nèi)政策性銀行、國有商業(yè)銀行二級分行及其以下分支機(jī)構(gòu)的各類非現(xiàn)場監(jiān)管信息，組織轄區(qū)內(nèi)監(jiān)管辦事處對其轄區(qū)內(nèi)政策性銀行、國有商業(yè)銀行縣（市）支行實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管，按機(jī)構(gòu)類別匯總并進(jìn)行綜合分析，按要求提出監(jiān)管報(bào)告，及時(shí)上報(bào)銀監(jiān)局。

監(jiān)管辦事處根據(jù)銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局的授權(quán)，開展對轄區(qū)內(nèi)政策性銀行、國有商業(yè)銀行縣（市）支行的非現(xiàn)場監(jiān)管工作。

第二十一條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)政策性銀行、國有商業(yè)銀行和金融資產(chǎn)管理公司現(xiàn)場檢查工作的規(guī)劃、部署和指導(dǎo)；負(fù)責(zé)直接實(shí)施對上述機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)以及政策性銀行、國有商業(yè)銀行總行營業(yè)部的現(xiàn)場檢查；組織對政策性銀行、國有商業(yè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)或國有商業(yè)銀行投資附屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)檢查。針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，采取監(jiān)管措施，提出整改意見并監(jiān)督落實(shí)；按照有關(guān)規(guī)定，對違法違規(guī)行為及其責(zé)任人，作出處罰決定或提出紀(jì)律處分建議。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)組織轄區(qū)內(nèi)銀監(jiān)分局和直接管轄的監(jiān)管辦事處開展對其轄區(qū)內(nèi)政策性銀行和國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查；負(fù)責(zé)直接實(shí)施對所在城市政策性銀行、國有商業(yè)銀行和金融資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查。針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，采取監(jiān)管措施，提出整改意見并監(jiān)督落實(shí)；按照有關(guān)規(guī)定，對檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為及其責(zé)任人，作出處罰決定或提出紀(jì)律處分建議。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)對政策性銀行、國有商業(yè)銀行二級分行及其以下分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查。針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，采取監(jiān)管措施，提出整改意見并監(jiān)督落實(shí)；按照有關(guān)規(guī)定，對違法違規(guī)行為及其責(zé)任人，作出處罰決定或提出紀(jì)律處分建議。

監(jiān)管辦事處根據(jù)銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局的授權(quán)，開展轄區(qū)內(nèi)政策性銀行和國有商業(yè)銀行縣（市）支行的現(xiàn)場檢查工作。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，提出整改意見和處罰建議，報(bào)上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)實(shí)施。

銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局自主開展的對轄區(qū)內(nèi)政策性銀行、國有商業(yè)銀行和金融資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查，要及時(shí)將檢查結(jié)果報(bào)告上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

第四章 股份制商業(yè)銀行的監(jiān)管

第二十二條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。銀監(jiān)局負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)的股份制商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，并將有關(guān)監(jiān)管情況按規(guī)定上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。法人機(jī)構(gòu)住所在北京市外的，其所在地銀監(jiān)局要協(xié)助銀監(jiān)會(huì)實(shí)施對該法人機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管。

第二十三條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)受理并審批股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)及其境外分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和終止，并負(fù)責(zé)頒發(fā)或收繳金融許可證（境外分支機(jī)構(gòu)除外）。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理并審查股份制商業(yè)銀行總行營業(yè)部、分行、直屬支行的籌建和終止，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批；核準(zhǔn)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建的上述機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請，抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)，并負(fù)責(zé)頒發(fā)金融許可證；負(fù)責(zé)受理并審查股份制商業(yè)銀行異地支行升格為分行的申請，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批；負(fù)責(zé)受理并審批股份制商業(yè)銀行通過收購或兼并中小金融機(jī)構(gòu)設(shè)立異地支行，事前報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案，并頒發(fā)金融許可證；負(fù)責(zé)直接受理并審批所在城市股份制商業(yè)銀行同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立和終止，并負(fù)責(zé)頒發(fā)或收繳金融許可證。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)受理并審批股份制商業(yè)銀行同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立和終止，報(bào)銀監(jiān)局備案，并負(fù)責(zé)頒發(fā)或收繳金融許可證。

第二十四條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)受理并審批股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)及其境外分支機(jī)構(gòu)的變更事項(xiàng)。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理并審批股份制商業(yè)銀行總行營業(yè)部、分行、直屬支行的變更事項(xiàng)，抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)；負(fù)責(zé)受理并審批股份制商業(yè)銀行異地支行的變更事項(xiàng)；負(fù)責(zé)直接受理并審批所在城市股份制商業(yè)銀行同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的變更事項(xiàng)。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)受理并審批股份制商業(yè)銀行同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的變更事項(xiàng)，抄報(bào)銀監(jiān)局。

第二十五條 銀監(jiān)會(huì)對股份制商業(yè)銀行新業(yè)務(wù)準(zhǔn)入實(shí)行按法人審批管理。股份制商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)開辦新業(yè)務(wù)，由其法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向銀監(jiān)會(huì)申請，獲準(zhǔn)后再授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理。

銀監(jiān)會(huì)各級派出機(jī)構(gòu)監(jiān)督股份制商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在其法人機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)并根據(jù)授權(quán)開展業(yè)務(wù)，不受理上述分支機(jī)構(gòu)開辦新業(yè)務(wù)的申請。上述分支機(jī)構(gòu)在開辦新業(yè)務(wù)后的10個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)執(zhí)銀監(jiān)會(huì)對其法人機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)批準(zhǔn)書、法人機(jī)構(gòu)對其授權(quán)書及新業(yè)務(wù)屬性向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局或銀監(jiān)分局報(bào)告。

第二十六條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)受理并審核或取消股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員任職資格，并對上述人員任職期間的行為進(jìn)行監(jiān)督、評價(jià)、考核和處罰。對按照干部管理權(quán)限由中央管理和銀監(jiān)會(huì)直管的有關(guān)金融機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員，其任職資格審核程序按照有關(guān)規(guī)定辦理。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理并審核或取消股份制商業(yè)銀行分行、總行營業(yè)部、直屬支行高級管理人員任職資格，報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案；負(fù)責(zé)受理并審核或取消股份制商業(yè)銀行異地支行高級管理人員任職資格；負(fù)責(zé)直接受理并審核或取消所在城市股份制商業(yè)銀行同城支行高級管理人員任職資格；負(fù)責(zé)對上述人員任職期間的行為進(jìn)行監(jiān)督、評價(jià)、考核和處罰。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)受理并審核或取消股份制商業(yè)銀行同城支行高級管理人員任職資格，報(bào)銀監(jiān)局備案，并負(fù)責(zé)對上述人員任職期間的行為進(jìn)行監(jiān)督、評價(jià)、考核和處罰。

按照有關(guān)規(guī)定，對需要進(jìn)行個(gè)案審核的高級管理人員任職資格審核，按照上述權(quán)限劃分上收一級辦理。

第二十七條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作的規(guī)劃、部署和指導(dǎo)，統(tǒng)一制定非現(xiàn)場監(jiān)管制度和報(bào)表；直接實(shí)施對股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管，按法人并表匯總、分析各類非現(xiàn)場監(jiān)管信息，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)總體評級和綜合考核，提出監(jiān)管報(bào)告。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)直接收集、審查和分析所在城市股份制商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的各類非現(xiàn)場監(jiān)管信息；組織轄區(qū)內(nèi)銀監(jiān)分局對所轄的股份制商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管，按機(jī)構(gòu)匯總轄區(qū)內(nèi)的相關(guān)信息并進(jìn)行綜合分析，按要求提出監(jiān)管報(bào)告，及時(shí)上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)收集、審查和分析轄區(qū)內(nèi)股份制商業(yè)銀行異地支行和同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的各類非現(xiàn)場監(jiān)管信息，按機(jī)構(gòu)匯總并進(jìn)行綜合分析，按要求提出監(jiān)管報(bào)告，及時(shí)上報(bào)銀監(jiān)局。

第二十八條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股份制商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查工作的規(guī)劃、部署和指導(dǎo)，直接負(fù)責(zé)實(shí)施對股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查；組織對股份制商業(yè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)檢查。針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，采取監(jiān)管措施，提出整改意見并監(jiān)督落實(shí)；按照有關(guān)規(guī)定，對違法違規(guī)行為及其責(zé)任人，作出處罰決定或提出紀(jì)律處分建議。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)組織轄區(qū)內(nèi)銀監(jiān)分局開展對其所轄的股份制商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查活動(dòng)；直接實(shí)施對所在城市股份制商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查。針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，采取監(jiān)管措施，提出整改意見并監(jiān)督落實(shí)；按照有關(guān)規(guī)定，對違法違規(guī)行為及其責(zé)任人，作出處罰決定或提出紀(jì)律處分建議。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)股份制商業(yè)銀行異地支行和同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)場檢查。針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，采取監(jiān)管措施，提出整改意見并監(jiān)督落實(shí)；按照有關(guān)規(guī)定，對違法違規(guī)行為及其責(zé)任人，作出處罰決定或提出紀(jì)律處分建議。

銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局自主開展的對轄區(qū)內(nèi)股份制商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查，要及時(shí)將檢查結(jié)果報(bào)告上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

第五章 城市商業(yè)銀行和城市信用合作社的監(jiān)管

第二十九條 對城市商業(yè)銀行和城市信用合作社實(shí)行屬地監(jiān)管原則。

銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制定城市商業(yè)銀行和城市信用合作社監(jiān)管指導(dǎo)意見，并督促、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)派出機(jī)構(gòu)落實(shí)對城市商業(yè)銀行和城市信用合作社的監(jiān)管責(zé)任。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)直接監(jiān)管所在城市城市商業(yè)銀行和城市信用合作社，并督促、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)銀監(jiān)分局落實(shí)對城市商業(yè)銀行和城市信用合作社的屬地監(jiān)管責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)處置措施。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)監(jiān)管轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行和城市信用合作社，按要求向銀監(jiān)局報(bào)送監(jiān)管報(bào)告。

第三十條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)審批城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建、聯(lián)合、重組、跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)以及城市信用合作社合并重組。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理并審查城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)籌建、聯(lián)合、重組、跨省（自治區(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)以及城市信用合作社合并重組，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批；核準(zhǔn)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的上述機(jī)構(gòu)的開業(yè)，抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)，并負(fù)責(zé)頒發(fā)金融許可證；負(fù)責(zé)受理并審批轄區(qū)內(nèi)城市信用合作社的設(shè)立，報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案，并負(fù)責(zé)頒發(fā)金融許可證；負(fù)責(zé)審批轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行和城市信用合作社分支機(jī)構(gòu)的籌建和終止；直接受理并審批所在城市城市商業(yè)銀行和城市信用合作社分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和終止，并負(fù)責(zé)頒發(fā)或收繳金融許可證。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)受理并審查轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行和城市信用合作社分支機(jī)構(gòu)的籌建和終止，報(bào)銀監(jiān)局審批；核準(zhǔn)經(jīng)銀監(jiān)局批準(zhǔn)籌建的城市商業(yè)銀行和城市信用合作社分支機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請，抄報(bào)銀監(jiān)局，并負(fù)責(zé)頒發(fā)金融許可證。

第三十一條 銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理并審批轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行和城市信用合作社法人機(jī)構(gòu)的變更事項(xiàng)；負(fù)責(zé)直接受理并審批所在城市城市商業(yè)銀行和城市信用合作社分支機(jī)構(gòu)的變更事項(xiàng)。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)受理并審批轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行和城市信用合作社分支機(jī)構(gòu)的變更事項(xiàng)，報(bào)銀監(jiān)局備案。

第三十二條 銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理并審批轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行和城市信用合作社開辦新業(yè)務(wù)的申請，報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案；城市商業(yè)銀行和城市信用合作社分支機(jī)構(gòu)在法人機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

第三十三條 銀監(jiān)局負(fù)責(zé)審核或取消轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行和城市信用合作社單一法人社法人機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員的任職資格，其中董事長（理事長）、行長（主任）、監(jiān)事長任前報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案；負(fù)責(zé)審核或取消轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行副董事長、董事（含獨(dú)立董事）、副行長、監(jiān)事（含外部監(jiān)事）以及城市信用合作社高級管理人員的任職資格；負(fù)責(zé)受理并審核或取消所在城市的城市商業(yè)銀行和城市信用合作社的分支機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)受理并提出轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行、城市信用合作社單一法人社的法人機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格的初審意見，報(bào)銀監(jiān)局核準(zhǔn)；負(fù)責(zé)受理并審核或取消轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行和城市信用合作社分支機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格。

按照有關(guān)規(guī)定，對需要進(jìn)行個(gè)案審核的高級管理人員任職資格審核，按照上述權(quán)限劃分上收一級辦理。

對城市商業(yè)銀行董事和高級管理人員任職期間的行為監(jiān)督、評價(jià)、考核和處罰由所在地監(jiān)管當(dāng)局直接負(fù)責(zé)。

第三十四條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)全國城市商業(yè)銀行和城市信用合作社非現(xiàn)場監(jiān)管工作的規(guī)劃、部署和指導(dǎo)，統(tǒng)一制定非現(xiàn)場監(jiān)管制度和報(bào)表；負(fù)責(zé)匯總、分析全國城市商業(yè)銀行和城市信用合作社非現(xiàn)場監(jiān)管信息，提出綜合監(jiān)管報(bào)告；負(fù)責(zé)定期對城市商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級，并定期向社會(huì)披露監(jiān)管信息。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)收集、匯總和分析轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行和城市信用合作社非現(xiàn)場監(jiān)管信息，按法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、評價(jià)和考核，并提出監(jiān)管報(bào)告，定期上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)收集、監(jiān)測和分析轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行和城市信用合作社非現(xiàn)場監(jiān)管信息，按法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、評價(jià)和考核，并提出監(jiān)管報(bào)告，定期上報(bào)銀監(jiān)局。

第三十五條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)研究制定城市商業(yè)銀行、城市信用合作社現(xiàn)場檢查制度及其工作指導(dǎo)意見；負(fù)責(zé)組織實(shí)施跨銀監(jiān)局的專項(xiàng)檢查，必要時(shí)抽調(diào)人員對有關(guān)城市商業(yè)銀行和城市信用合作社進(jìn)行重點(diǎn)檢查。針對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，提出整改措施和處理意見，由當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局或銀監(jiān)分局督促落實(shí)。

銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)組織和實(shí)施對轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行和城市信用合作社的現(xiàn)場檢查，并及時(shí)將現(xiàn)場檢查情況和典型案例逐級上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，采取監(jiān)管措施，提出整改意見并監(jiān)督落實(shí)；按照有關(guān)規(guī)定，對違法違規(guī)行為及其責(zé)任人，作出處罰決定或提出紀(jì)律處分建議。

第三十六條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制定城市商業(yè)銀行和城市信用合作社市場退出政策，批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)處置方案；銀監(jiān)局負(fù)責(zé)配合地方政府落實(shí)轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行和城市信用合作社的市場退出工作。

銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局應(yīng)對轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行和城市信用合作社指派專人進(jìn)行監(jiān)管，及時(shí)掌握其風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期報(bào)告或通報(bào)上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及地方政府和人民銀行分支行。對高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，要會(huì)同地方政府、人民銀行分支行制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，逐級報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案。

第六章 外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

第三十七條 本規(guī)定所稱外資金融機(jī)構(gòu)包括總行在中國境內(nèi)的外國資本的銀行（簡稱獨(dú)資銀行），外國銀行在中國境內(nèi)的分行（簡稱外國銀行分行），外國的金融機(jī)構(gòu)同中國的公司、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的銀行（簡稱合資銀行），總公司在中國境內(nèi)的外國資本的財(cái)務(wù)公司（簡稱獨(dú)資財(cái)務(wù)公司），外國的金融機(jī)構(gòu)同中國的公司、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的財(cái)務(wù)公司（簡稱合資財(cái)務(wù)公司）以及外國獨(dú)資汽車金融公司（簡稱獨(dú)資汽車金融公司）和中外合資汽車金融公司（簡稱合資汽車金融公司）等。

銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制定對外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指導(dǎo)意見，指導(dǎo)銀監(jiān)局開展監(jiān)管工作。

銀監(jiān)局按屬地監(jiān)管原則具體實(shí)施對轄區(qū)內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)營業(yè)性機(jī)構(gòu)及代表處的監(jiān)管。

第三十八條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)受理并審批外資金融機(jī)構(gòu)營業(yè)性機(jī)構(gòu)及代表處的設(shè)立和終止，并負(fù)責(zé)對營業(yè)性機(jī)構(gòu)頒發(fā)或收繳金融許可證。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)對設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行籌建驗(yàn)收和開業(yè)驗(yàn)收，并將驗(yàn)收情況上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

第三十九條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)受理并審批外資金融機(jī)構(gòu)營業(yè)性機(jī)構(gòu)及代表處更名，負(fù)責(zé)審批外資法人機(jī)構(gòu)（含獨(dú)資銀行、合資銀行、獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司、獨(dú)資汽車金融公司、合資汽車金融公司，下同）調(diào)整、轉(zhuǎn)讓注冊資本和變更持有資本總額或者股份總額百分之十以上的股東，外國銀行分行變更營運(yùn)資金等重大變更事項(xiàng)。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理外資金融機(jī)構(gòu)除更名外的上述變更事項(xiàng)申請并提出初審意見，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批；負(fù)責(zé)審批轄區(qū)內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)營業(yè)性機(jī)構(gòu)及代表處變更地址等事項(xiàng)，抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

第四十條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)審核或取消外資法人機(jī)構(gòu)的董事長、行長（總經(jīng)理），外國銀行分行的行長（總經(jīng)理），總代表處總代表、代表處首席代表等高級管理人員的任職資格。負(fù)責(zé)對上述人員任職期間的行為進(jìn)行監(jiān)督、評價(jià)、考核和處罰。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理并提出轄區(qū)內(nèi)外資法人機(jī)構(gòu)的董事長、行長（總經(jīng)理），外國銀行分行的行長（總經(jīng)理），總代表處總代表、代表處首席代表等高級管理人員任職資格的初審意見，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審核；負(fù)責(zé)受理并審核或取消轄區(qū)內(nèi)外資法人機(jī)構(gòu)副董事長、副行長（副總經(jīng)理），外國銀行分行的副行長（副總經(jīng)理）、支行行長等高級管理人員的任職資格，并對上述人員任職期間的行為進(jìn)行監(jiān)督、評價(jià)、考核和處罰；根據(jù)銀監(jiān)會(huì)授權(quán)，負(fù)責(zé)受理并審核更換外國銀行分行行長（總經(jīng)理）、代表處首席代表的任職資格。

第四十一條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)審批外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、開辦新業(yè)務(wù)以及開辦人民幣業(yè)務(wù)或擴(kuò)大人民幣服務(wù)對象范圍的申請；銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理并審查外資金融機(jī)構(gòu)上述業(yè)務(wù)變更事項(xiàng)，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。

第四十二條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)外資金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管工作的規(guī)劃、部署和指導(dǎo)，匯總、分析非現(xiàn)場監(jiān)管信息，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)總體評級和綜合考核，提出綜合監(jiān)管報(bào)告。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)組織和實(shí)施對轄區(qū)內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管工作，負(fù)責(zé)收集、匯總和分析外資金融機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管信息，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級和考核，提出轄區(qū)內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管報(bào)告，及時(shí)上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)收集、審查和分析轄區(qū)內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管信息，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級和考核，提出監(jiān)管報(bào)告，及時(shí)上報(bào)銀監(jiān)局。

第四十三條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)外資金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查工作的規(guī)劃、部署和指導(dǎo)，組織和協(xié)調(diào)跨銀監(jiān)局外資金融機(jī)構(gòu)并表監(jiān)管事宜；負(fù)責(zé)組織或?qū)嵤ν赓Y金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查。針對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，采取監(jiān)管措施，提出整改意見并監(jiān)督落實(shí)；按照有關(guān)規(guī)定，對違法違規(guī)行為及其責(zé)任人，作出處罰決定。

銀監(jiān)局具體實(shí)施對轄區(qū)內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查。針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，采取監(jiān)管措施，提出整改意見并監(jiān)督落實(shí)；按照有關(guān)規(guī)定，對違法違規(guī)行為及其責(zé)任人，作出處罰決定或提出處理意見。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)實(shí)施對轄區(qū)內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查。針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，提出監(jiān)管措施并監(jiān)督落實(shí)；按照有關(guān)規(guī)定，對違法違規(guī)行為及其責(zé)任人，提出處罰建議報(bào)銀監(jiān)局批準(zhǔn)實(shí)施。

第七章 郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

第四十四條 銀監(jiān)會(huì)對郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)實(shí)行法人集中監(jiān)管。銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局對轄區(qū)內(nèi)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)實(shí)施屬地監(jiān)管。郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)包括國家、省級、地市級、縣級郵政儲(chǔ)匯管理部門和郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)。

第四十五條 銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)審批轄區(qū)內(nèi)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立、變更和終止。

第四十六條 對郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)新業(yè)務(wù)準(zhǔn)入實(shí)行分級授權(quán)、兩級審批制度，根據(jù)所申辦的金融業(yè)務(wù)性質(zhì)及其風(fēng)險(xiǎn)程度，區(qū)分全國范圍和?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）轄范圍，實(shí)行銀監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)局兩級審批。屬全國范圍開辦的業(yè)務(wù)，由國家郵政局郵政儲(chǔ)匯局報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在全國范圍內(nèi)逐級授權(quán)開辦；屬?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）轄范圍內(nèi)開辦的業(yè)務(wù)，由省級郵政儲(chǔ)匯管理部門向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局申請，銀監(jiān)局事前報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案，經(jīng)同意后審批，省級郵政儲(chǔ)匯管理部門在轄區(qū)內(nèi)逐級授權(quán)開辦；地市級、縣級郵政儲(chǔ)匯管理部門和郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)獲準(zhǔn)授權(quán)開辦新業(yè)務(wù)后向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)分局報(bào)告。

第四十七條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)全國郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管工作的規(guī)劃、部署和指導(dǎo)，匯總、分析全國郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管信息，提出綜合監(jiān)管報(bào)告。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)直接收集、審查和分析所在城市郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管信息，組織轄區(qū)內(nèi)銀監(jiān)分局和直接管轄的監(jiān)管辦事處對其轄區(qū)內(nèi)的郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管，收集、匯總和分析轄區(qū)內(nèi)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)各類非現(xiàn)場監(jiān)管信息，并按要求提出監(jiān)管報(bào)告，及時(shí)上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)收集、審查和分析轄區(qū)內(nèi)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管信息，組織轄區(qū)內(nèi)監(jiān)管辦事處對其所轄的郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管，提出轄區(qū)內(nèi)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)監(jiān)管報(bào)告，及時(shí)上報(bào)銀監(jiān)局。

監(jiān)管辦事處根據(jù)銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局的授權(quán)，開展對轄區(qū)內(nèi)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管工作。

第四十八條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)全國郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查工作的規(guī)劃、部署和指導(dǎo)，組織實(shí)施跨銀監(jiān)局的郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查活動(dòng)。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)組織轄區(qū)內(nèi)銀監(jiān)分局和直接管轄的監(jiān)管辦事處開展對其轄區(qū)內(nèi)的郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查；負(fù)責(zé)直接實(shí)施對所在城市郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查。針對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，采取監(jiān)管措施，提出整改意見并督促落實(shí)；按照有關(guān)規(guī)定，對違法違規(guī)行為及其責(zé)任人作出處罰決定或提出紀(jì)律處分建議。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)組織或?qū)嵤爡^(qū)內(nèi)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查。針對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，采取監(jiān)管措施，提出整改意見并督促落實(shí)；按照有關(guān)規(guī)定，對違法違規(guī)行為及其責(zé)任人提出處罰或紀(jì)律處分建議報(bào)銀監(jiān)局批準(zhǔn)實(shí)施。

監(jiān)管辦事處根據(jù)銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局的授權(quán)，開展對轄區(qū)內(nèi)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查工作。針對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，提出整改意見和處罰建議，報(bào)上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)實(shí)施。

銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局自主開展的對轄區(qū)內(nèi)郵政儲(chǔ)蓄分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查，要及時(shí)將檢查結(jié)果報(bào)告上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

第八章 信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司

和汽車金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

第四十九條 銀監(jiān)會(huì)直接負(fù)責(zé)對中央企業(yè)投資控股、住所在北京市的信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。根據(jù)工作需要，可授權(quán)銀監(jiān)局負(fù)責(zé)對上述機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管以外的信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

第五十條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)審批或核準(zhǔn)非銀行金融機(jī)構(gòu)的籌建、開業(yè)和終止，并負(fù)責(zé)對直接監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)頒發(fā)或收繳金融許可證。

銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)受理并審查轄區(qū)內(nèi)由其負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的籌建和開業(yè)申請，逐級報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批或核準(zhǔn)；并負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)由其監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)頒發(fā)金融許可證。

第五十一條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)受理并審批直接監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的變更事項(xiàng)；負(fù)責(zé)審批非銀行金融機(jī)構(gòu)跨銀監(jiān)局遷址事項(xiàng)。

銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)受理并審批轄區(qū)內(nèi)由其負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)，其中跨銀監(jiān)局遷址事項(xiàng)須報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。

第五十二條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)受理并審批直接監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)的申請。

銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)受理并審查轄區(qū)內(nèi)由其負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)的申請，逐級報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。

第五十三條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)受理并審核或取消直接監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員的任職資格，并對上述人員任職期間的行為進(jìn)行監(jiān)督、評價(jià)、考核和處罰。

銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)受理并審核或取消轄區(qū)內(nèi)由其負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員的任職資格，逐級抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)，并對上述人員任職期間的行為進(jìn)行監(jiān)督、評價(jià)、考核和處罰。

按照有關(guān)規(guī)定，對需要進(jìn)行個(gè)案審核的高級管理人員任職資格審核，按照上述權(quán)限劃分上收一級辦理。

第五十四條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)全國非銀行金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管工作的規(guī)劃、部署和指導(dǎo)，實(shí)施對其直接監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管，收集、匯總和分析全國非銀行金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管信息，按機(jī)構(gòu)類別提出綜合監(jiān)管報(bào)告。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)實(shí)施對轄區(qū)內(nèi)由其負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管，收集、匯總和分析各類非現(xiàn)場監(jiān)管信息，按法人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、評價(jià)和考核，按機(jī)構(gòu)類別提出監(jiān)管報(bào)告，及時(shí)上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)收集和分析轄區(qū)內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管信息，按法人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、評價(jià)和考核，提出監(jiān)管報(bào)告，及時(shí)上報(bào)銀監(jiān)局。

第五十五條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)全國非銀行金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查工作的規(guī)劃、部署和指導(dǎo)，實(shí)施對其直接監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查，組織跨銀監(jiān)局的現(xiàn)場檢查。針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，采取監(jiān)管措施，提出整改意見并監(jiān)督落實(shí)；按照有關(guān)規(guī)定，對違法違規(guī)行為及其責(zé)任人，作出處罰決定或提出紀(jì)律處分建議。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)組織或?qū)嵤爡^(qū)內(nèi)由其負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查，并及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送現(xiàn)場檢查的有關(guān)情況。針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，采取監(jiān)管措施，提出整改意見并監(jiān)督落實(shí)；按照有關(guān)規(guī)定，對違法違規(guī)行為及其責(zé)任人，作出處罰決定或提出紀(jì)律處分意見。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)實(shí)施對轄區(qū)內(nèi)由其負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查，針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，采取監(jiān)管措施，提出整改意見并監(jiān)督落實(shí)；按照有關(guān)規(guī)定，對違法違規(guī)行為及其責(zé)任人，作出處罰決定或提出紀(jì)律處分意見。

第五十六條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制定其直接監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置或市場退出方案，并協(xié)調(diào)地方政府、人民銀行等有關(guān)部門組織實(shí)施。

銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)配合地方政府、人民銀行分支行等有關(guān)部門提出轄區(qū)內(nèi)由其負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置或市場退出方案，逐級報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后組織實(shí)施。

第九章 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的監(jiān)管

第五十七條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制定對農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的監(jiān)管指導(dǎo)意見，督促、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)派出機(jī)構(gòu)落實(shí)對農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的監(jiān)管責(zé)任。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的監(jiān)管。

銀監(jiān)分局協(xié)助銀監(jiān)局實(shí)施對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的監(jiān)管。

第五十八條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)審批農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的籌建、開業(yè)和終止。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理并審查轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的籌建和開業(yè)申請，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批或核準(zhǔn)，并負(fù)責(zé)頒發(fā)金融許可證；負(fù)責(zé)審批或核準(zhǔn)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行分支機(jī)構(gòu)的籌建、開業(yè)和終止，并負(fù)責(zé)頒發(fā)或收繳所在城市農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行分支機(jī)構(gòu)金融許可證。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)受理并審查轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行分支機(jī)構(gòu)的籌建、開業(yè)和終止，報(bào)銀監(jiān)局審批或核準(zhǔn)，并負(fù)責(zé)頒發(fā)或收繳金融許可證。

第五十九條 銀監(jiān)局負(fù)責(zé)審批轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的法人機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)；負(fù)責(zé)直接受理并審批所在城市農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行分支機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)受理并審查轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的法人機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)，報(bào)銀監(jiān)局審批；負(fù)責(zé)受理并審批轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行分支機(jī)構(gòu)的變更事項(xiàng)，報(bào)銀監(jiān)局備案。

第六十條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)審批農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、銀行卡貸記卡業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、交易類中間業(yè)務(wù)和基金托管類業(yè)務(wù)。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理并審查農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行開辦上述業(yè)務(wù)的申請，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批；負(fù)責(zé)對農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行上述業(yè)務(wù)之外的其他需要批準(zhǔn)或備案的新業(yè)務(wù)進(jìn)行審批或?qū)彶閭浒浮?/p>

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)受理并審查轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行開辦新業(yè)務(wù)，報(bào)銀監(jiān)局按權(quán)限審批或報(bào)批。

第六十一條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)審核新設(shè)農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的董事和高級管理人員任職資格。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理并審核或取消轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行董事和高級管理人員任職資格，報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案，其中新設(shè)農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行董事和高級管理人員任職資格，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審核；直接負(fù)責(zé)受理并審核或者取消所在城市農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行分支機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)受理并提出轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行董事和高級管理人員任職資格的初審意見，報(bào)銀監(jiān)局審核；負(fù)責(zé)受理并審核或取消轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行分支機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格。

按照有關(guān)規(guī)定，對需要進(jìn)行個(gè)案審核的董事和高級管理人員任職資格審核，按照上述權(quán)限劃分上收一級辦理。

對農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行董事和高級管理人員任職期間的行為監(jiān)督、評價(jià)、考核和處罰由所在地監(jiān)管當(dāng)局直接負(fù)責(zé)。

第六十二條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作進(jìn)行規(guī)劃、部署和指導(dǎo)，負(fù)責(zé)統(tǒng)一制定非現(xiàn)場監(jiān)管制度、指標(biāo)和報(bào)表；負(fù)責(zé)匯總、分析全國農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的非現(xiàn)場監(jiān)管信息，提出綜合監(jiān)管報(bào)告。

銀監(jiān)局直接負(fù)責(zé)實(shí)施所在城市農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的非現(xiàn)場監(jiān)管；負(fù)責(zé)收集、監(jiān)測和分析轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的非現(xiàn)場監(jiān)管信息，提出綜合監(jiān)管報(bào)告并附法人監(jiān)管報(bào)告一并上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)收集、監(jiān)測和分析轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的非現(xiàn)場監(jiān)管信息，按法人提出監(jiān)管報(bào)告，上報(bào)銀監(jiān)局。

監(jiān)管辦事處根據(jù)銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局授權(quán)，開展對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的非現(xiàn)場監(jiān)管工作。

第六十三條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)全國農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行現(xiàn)場檢查工作的規(guī)劃、部署和指導(dǎo)，根據(jù)需要組織對部分農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)制定的現(xiàn)場檢查規(guī)劃，結(jié)合轄區(qū)內(nèi)實(shí)際情況組織和實(shí)施對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的現(xiàn)場檢查。針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，采取監(jiān)管措施，提出整改意見并監(jiān)督落實(shí)；按照有關(guān)規(guī)定，對違法違規(guī)行為及其責(zé)任人，作出處罰決定或提出紀(jì)律處分建議。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)實(shí)施對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的現(xiàn)場檢查。針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，采取監(jiān)管措施，提出整改意見并監(jiān)督落實(shí)；按照有關(guān)規(guī)定，對違法違規(guī)行為及其責(zé)任人，作出處罰決定或提出紀(jì)律處分建議。

銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局要及時(shí)將對農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的現(xiàn)場檢查情況與典型案例逐級上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

第十章 農(nóng)村信用合作社及其各級聯(lián)社的監(jiān)管

第六十四條 對農(nóng)村信用合作社實(shí)行屬地監(jiān)管。對農(nóng)村信用合作社各級聯(lián)社實(shí)行適度集中監(jiān)管，各級聯(lián)社包括?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）聯(lián)社、地（市）聯(lián)社、縣（市）聯(lián)社和縣（市）農(nóng)村信用合作聯(lián)社（即以縣（市）為單位統(tǒng)一法人社）。

銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對全國農(nóng)村信用合作社監(jiān)管工作進(jìn)行組織領(lǐng)導(dǎo)，制定對農(nóng)村信用合作社及其各級聯(lián)社的監(jiān)管指導(dǎo)意見；負(fù)責(zé)對省級人民政府管理農(nóng)村信用合作社的工作情況進(jìn)行總結(jié)評價(jià)；負(fù)責(zé)實(shí)施對農(nóng)村信用合作社?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）聯(lián)社的監(jiān)管；負(fù)責(zé)督促、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)派出機(jī)構(gòu)落實(shí)對農(nóng)村信用合作社的監(jiān)管責(zé)任，并協(xié)助省級人民政府處置風(fēng)險(xiǎn)；對省級人民政府的農(nóng)村信用合作社專職管理人員和省級管理機(jī)構(gòu)的主要管理人員進(jìn)行培訓(xùn)；受國務(wù)院委托，對省級人民政府管理農(nóng)村信用合作社的工作情況進(jìn)行總結(jié)評價(jià)報(bào)國務(wù)院。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社監(jiān)管工作的組織、指導(dǎo)和管理；協(xié)助銀監(jiān)會(huì)實(shí)施對農(nóng)村信用合作社?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）聯(lián)社的監(jiān)管；負(fù)責(zé)實(shí)施對農(nóng)村信用合作社地（市）聯(lián)社的監(jiān)管；直接負(fù)責(zé)所在城市農(nóng)村信用合作社和農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社（含縣（市）農(nóng)村信用合作聯(lián)社，下同）的監(jiān)管。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)協(xié)助銀監(jiān)局實(shí)施對農(nóng)村信用合作社地（市）聯(lián)社的監(jiān)管；負(fù)責(zé)實(shí)施對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社和農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社的監(jiān)管。

監(jiān)管辦事處根據(jù)銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局授權(quán)，配合上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社和農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社的監(jiān)管。

第六十五條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)審批或核準(zhǔn)農(nóng)村信用合作社?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）聯(lián)社的籌建、開業(yè)和終止。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理并審查農(nóng)村信用合作社?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）聯(lián)社的籌建和開業(yè)申請，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批或核準(zhǔn)，并負(fù)責(zé)頒發(fā)金融許可證；負(fù)責(zé)審批或核準(zhǔn)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社地（市）聯(lián)社、縣（市）聯(lián)社和農(nóng)村信用合作社的籌建、開業(yè)和終止，并負(fù)責(zé)對所在城市的上述機(jī)構(gòu)頒發(fā)或收繳金融許可證；直接負(fù)責(zé)受理并審批或核準(zhǔn)所在城市農(nóng)村信用合作社和農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社分支機(jī)構(gòu)的籌建、開業(yè)和終止，并負(fù)責(zé)頒發(fā)或收繳金融許可證。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)受理并審查轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社地（市）聯(lián)社、縣（市）聯(lián)社和農(nóng)村信用合作社籌建和開業(yè)申請，報(bào)銀監(jiān)局審批或核準(zhǔn)；負(fù)責(zé)向經(jīng)銀監(jiān)局核準(zhǔn)開業(yè)的上述機(jī)構(gòu)頒發(fā)金融許可證；負(fù)責(zé)受理并審批或核準(zhǔn)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社和農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社分支機(jī)構(gòu)的籌建、開業(yè)和終止，并負(fù)責(zé)頒發(fā)或收繳金融許可證。

第六十六條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)審批農(nóng)村信用合作社省（自治區(qū)、直轄市）聯(lián)社的變更。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理并審查農(nóng)村信用合作社省（自治區(qū)、直轄市）聯(lián)社的變更事項(xiàng)，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批；負(fù)責(zé)審批轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社地（市）聯(lián)社的變更事項(xiàng)；直接負(fù)責(zé)受理并審批所在城市農(nóng)村信用合作社和農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社及其分支機(jī)構(gòu)的變更事項(xiàng)。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)受理并審查轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社地（市）聯(lián)社的變更事項(xiàng)，報(bào)銀監(jiān)局審批；負(fù)責(zé)受理并審批轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社和農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社及其分支機(jī)構(gòu)的變更事項(xiàng)。

第六十七條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)審批農(nóng)村信用合作社開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、銀行卡貸記卡業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、交易類中間業(yè)務(wù)和基金托管類業(yè)務(wù)。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理并審查農(nóng)村信用合作社開辦上述新業(yè)務(wù)的申請，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批；負(fù)責(zé)對農(nóng)村信用合作社上述業(yè)務(wù)之外的其他需要批準(zhǔn)或備案的新業(yè)務(wù)進(jìn)行審批或?qū)彶閭浒浮?/p>

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)受理并審查轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社開辦新業(yè)務(wù)申請，報(bào)銀監(jiān)局按權(quán)限審批或報(bào)批。

農(nóng)村信用合作社開辦新業(yè)務(wù)以縣（市）聯(lián)社為單位向銀監(jiān)分局提出申請，逐級上報(bào)銀監(jiān)局或銀監(jiān)會(huì)審批。

第六十八條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)審核或取消農(nóng)村信用合作社?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）聯(lián)社理事和高級管理人員任職資格。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理并提出農(nóng)村信用合作社省（自治區(qū)、直轄市）聯(lián)社理事和高級管理人員任職資格的初審意見，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審核；負(fù)責(zé)審核或取消轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社地（市）聯(lián)社理事和高級管理人員任職資格；負(fù)責(zé)直接受理并審核或取消所在城市農(nóng)村信用合作社和農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社理事和高級管理人員任職資格，受理并審核或取消所在城市農(nóng)村信用合作社和農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社分支機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)受理并提出轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社地（市）聯(lián)社理事和高級管理人員任職資格的初審意見，報(bào)銀監(jiān)局審批；負(fù)責(zé)受理并審核或取消轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社和農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社理事和高級管理人員任職資格，受理并審核或取消轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社和農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社分支機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格。

按照有關(guān)規(guī)定，對需要進(jìn)行個(gè)案審核的理事和高級管理人員任職資格審核，按照上述權(quán)限劃分上收一級辦理。

對農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)社理事和高級管理人員任職期間的行為監(jiān)督、評價(jià)、考核和處罰由所在地監(jiān)管當(dāng)局直接負(fù)責(zé)。

第六十九條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)農(nóng)村信用合作社（含各級聯(lián)社）非現(xiàn)場監(jiān)管工作的規(guī)劃、部署和指導(dǎo)；負(fù)責(zé)統(tǒng)一制定非現(xiàn)場監(jiān)管制度、指標(biāo)和報(bào)表；負(fù)責(zé)匯總、分析全國農(nóng)村信用合作社非現(xiàn)場監(jiān)管信息，提出綜合監(jiān)管報(bào)告。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)收集、匯總和分析轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)社的非現(xiàn)場監(jiān)管信息，提出綜合監(jiān)管報(bào)告；根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對各地區(qū)農(nóng)村信用合作社進(jìn)行評級和分類，提出對高風(fēng)險(xiǎn)社的監(jiān)管措施并實(shí)施跟蹤監(jiān)控；直接負(fù)責(zé)所在城市農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)社的非現(xiàn)場監(jiān)管。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)收集、匯總和分析轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)社的非現(xiàn)場監(jiān)管信息，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對農(nóng)村信用合作社進(jìn)行評級和分類，提出高風(fēng)險(xiǎn)社的監(jiān)管措施并實(shí)施跟蹤監(jiān)控。在此基礎(chǔ)上，提出監(jiān)管報(bào)告，及時(shí)上報(bào)銀監(jiān)局。

監(jiān)管辦事處根據(jù)銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局的授權(quán)，開展對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社和農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社的非現(xiàn)場監(jiān)管工作。

第七十條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)全國農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)社現(xiàn)場檢查工作的規(guī)劃、部署和指導(dǎo)，根據(jù)需要組織對農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)社的全國性或跨銀監(jiān)局的現(xiàn)場檢查。

銀監(jiān)局根據(jù)銀監(jiān)會(huì)制定的現(xiàn)場檢查規(guī)劃，結(jié)合實(shí)際情況組織和實(shí)施對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)社的現(xiàn)場檢查。針對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，采取監(jiān)管措施，提出整改意見并督促落實(shí)；按照有關(guān)規(guī)定，對違法違規(guī)行為及其責(zé)任人，作出處罰決定或提出紀(jì)律處分建議。

銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)實(shí)施對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)社的現(xiàn)場檢查。針對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，采取監(jiān)管措施，提出整改意見并督促落實(shí)；按照有關(guān)規(guī)定，對違法違規(guī)行為及其責(zé)任人，作出處罰決定或提出紀(jì)律處分建議。

監(jiān)管辦事處根據(jù)銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局的授權(quán)，負(fù)責(zé)實(shí)施對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社和農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社的現(xiàn)場檢查。針對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，采取監(jiān)管措施，提出整改意見并督促落實(shí)；按照有關(guān)規(guī)定，對違法違規(guī)行為及其責(zé)任人提出處理建議，報(bào)上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)實(shí)施。

第十一章 非法設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非法

從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管

第七十一條 對非法設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)行屬地監(jiān)管。

銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制定對非法設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行整治和取締的相關(guān)政策；組織和指導(dǎo)銀監(jiān)局開展整頓和規(guī)范金融秩序工作；對銀監(jiān)局無法準(zhǔn)確認(rèn)定的涉嫌非法設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的活動(dòng)進(jìn)行最后認(rèn)定；統(tǒng)計(jì)分析全國非法設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的相關(guān)信息。

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)組織轄區(qū)內(nèi)銀監(jiān)分局開展整頓和規(guī)范金融秩序工作；對轄區(qū)內(nèi)涉嫌非法設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的活動(dòng)進(jìn)行認(rèn)定；配合地方政府及公安、工商等部門對轄區(qū)內(nèi)已認(rèn)定的非法設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)行查處與取締；統(tǒng)計(jì)匯總轄區(qū)內(nèi)非法設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。

第十二章 監(jiān)管信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

第七十二條 按照“統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一管理、資源共享”的原則，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)（簡稱監(jiān)管信息系統(tǒng)），對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行科學(xué)、實(shí)時(shí)、有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、評價(jià)和預(yù)警，實(shí)現(xiàn)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面、有效、持續(xù)監(jiān)管。

銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一負(fù)責(zé)監(jiān)管信息系統(tǒng)的工程開發(fā)、管理和維護(hù)。

銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局按照統(tǒng)一的選型標(biāo)準(zhǔn)，分別負(fù)責(zé)本單位信息設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)的管理，維護(hù)信息安全。

第七十三條 監(jiān)管信息系統(tǒng)的主要內(nèi)容包括：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)信息、會(huì)計(jì)信息、非現(xiàn)場監(jiān)管信息、機(jī)構(gòu)變更記錄、現(xiàn)場檢查結(jié)論和處罰記錄、董事和高級管理人員檔案以及其他記錄事項(xiàng)。

銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一負(fù)責(zé)銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)指標(biāo)和報(bào)表體系的設(shè)計(jì)，并組織實(shí)施；負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的收集、處理、開發(fā)使用和統(tǒng)一管理，并按時(shí)提供和披露統(tǒng)計(jì)信息;負(fù)責(zé)制定監(jiān)管統(tǒng)計(jì)制度，對信息的保密做出安排，開展統(tǒng)計(jì)執(zhí)法檢查和統(tǒng)計(jì)分析。

銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局按照監(jiān)管統(tǒng)計(jì)指標(biāo)及其報(bào)表體系，負(fù)責(zé)收集、處理和報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，編制和統(tǒng)一管理轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)表，按時(shí)提供和披露統(tǒng)計(jì)信息，開展統(tǒng)計(jì)執(zhí)法檢查和監(jiān)管統(tǒng)計(jì)分析。

第七十四條 監(jiān)管部門要根據(jù)監(jiān)管職責(zé)分工，提出監(jiān)管信息系統(tǒng)的業(yè)務(wù)需求，在監(jiān)管信息系統(tǒng)內(nèi)分別建立各自的監(jiān)管信息子系統(tǒng)，收集、核查、匯總并錄入日常監(jiān)管活動(dòng)中產(chǎn)生的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)信息，在一定范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)共享。

第七十五條 監(jiān)管部門在綜合分析監(jiān)管對象的統(tǒng)計(jì)報(bào)表、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和監(jiān)管指標(biāo)等信息的基礎(chǔ)上，確定其經(jīng)營狀況，識別金融風(fēng)險(xiǎn)，建立動(dòng)態(tài)預(yù)警體系，提出防范和化解風(fēng)險(xiǎn)措施。

第十三章 銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置

第七十六條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)和報(bào)告制度，對銀行業(yè)突發(fā)事件的上報(bào)種類、報(bào)告程序及時(shí)間要求作出規(guī)定。

銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)建立轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)突發(fā)事件發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制。

第七十七條 在日常監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)突發(fā)事件后，監(jiān)管人員應(yīng)對其作初步分析和判斷，并根據(jù)清償性危機(jī)、臨時(shí)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)災(zāi)難性事故等事件性質(zhì)，作出應(yīng)急反應(yīng)。對于將引發(fā)系統(tǒng)性、地區(qū)性風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定的，要及時(shí)、準(zhǔn)確向單位負(fù)責(zé)人報(bào)告。

銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人接到突發(fā)事件報(bào)告并經(jīng)過分析判斷后，認(rèn)為需要向上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)逐級向上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)和地方政府報(bào)告；對于緊急情況，應(yīng)直接向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告；對于可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定的突發(fā)事件，由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人向國務(wù)院報(bào)告。

第七十八條 銀行業(yè)突發(fā)事件處置需要人民銀行流動(dòng)性支持和財(cái)政資金救助的，銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在逐級上報(bào)的同時(shí)，應(yīng)及時(shí)將有關(guān)情況通報(bào)當(dāng)?shù)卣?、人民銀行分支行等相關(guān)部門。

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在向有關(guān)部門通報(bào)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，根據(jù)通報(bào)事件的危急程度，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)通報(bào)等級標(biāo)識制度（具體辦法另行規(guī)定）。

第七十九條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)、報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，要按照監(jiān)管權(quán)限針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在的不同風(fēng)險(xiǎn)及其嚴(yán)重程度，及時(shí)采取相應(yīng)的措施加以處置，包括糾正、提請救助和實(shí)施市場退出。

第十四章 有關(guān)監(jiān)管工作時(shí)限要求

第八十條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)法律法規(guī)對監(jiān)管工作的時(shí)限要求，辦理相關(guān)監(jiān)管事項(xiàng)。

對于需要兩級以上機(jī)構(gòu)逐級審查、審批的監(jiān)管事項(xiàng)，要按照縮短初審復(fù)審時(shí)間、保證審批審核時(shí)間的原則，合理確定監(jiān)管事項(xiàng)在各個(gè)環(huán)節(jié)的工作時(shí)限。

第八十一條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要分別制定內(nèi)部監(jiān)管工作規(guī)程，對涉及內(nèi)部兩個(gè)以上部門和跨單位的監(jiān)管事項(xiàng)辦理程序和時(shí)限作出規(guī)定，明確主辦和督辦責(zé)任。

第八十二條 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立申請（即籌建申請），銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。監(jiān)管部門要對申請人申請文件的完整性和有效性進(jìn)行審查，不符合規(guī)定的，應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)一次告知需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容；符合規(guī)定的，應(yīng)向申請人出具書面受理憑證，并以受理憑證出具日作為監(jiān)管部門收到申請文件的起始日，以書面決定的簽批日作為時(shí)限要求的終止日（下同）。

凡銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)各自職權(quán)范圍內(nèi)直接決定的事項(xiàng)，銀監(jiān)會(huì)及其各級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請文件之日起，在六個(gè)月內(nèi)作出書面決定。

凡需要經(jīng)過審查并報(bào)審批的，審查監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請文件兩個(gè)月內(nèi)，將審查同意的文件及相關(guān)資料報(bào)至審批監(jiān)管機(jī)構(gòu)；審批監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到審查文件四個(gè)月內(nèi)作出書面決定。

凡需要逐級進(jìn)行初審、復(fù)審和審批的，初審監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請文件之日起一個(gè)月內(nèi)，將初審意見及相關(guān)材料報(bào)至復(fù)審監(jiān)管機(jī)構(gòu)；如果復(fù)審監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查同意，應(yīng)自收到初審意見后兩個(gè)月內(nèi)將復(fù)審意見及相關(guān)資料報(bào)至終審監(jiān)管機(jī)構(gòu)；終審監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到復(fù)審文件三個(gè)月內(nèi)作出書面決定。

第八十三條 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更、終止以及變更業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)業(yè)務(wù)品種的申請，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請文件之日起三個(gè)月內(nèi)作出書面決定。

凡銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)各自職權(quán)范圍內(nèi)直接決定的事項(xiàng)，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請文件的三個(gè)月內(nèi)作出書面決定。

凡需要經(jīng)過審查并報(bào)審批的，審查監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請文件一個(gè)月內(nèi)，將審查同意的文件及相關(guān)資料報(bào)至審批監(jiān)管機(jī)構(gòu)；審批監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到審查文件兩個(gè)月內(nèi)作出書面決定。

凡需要逐級進(jìn)行初審、復(fù)審和審批的，初審監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請文件之日起一個(gè)月內(nèi)，將初審意見及相關(guān)材料報(bào)至復(fù)審監(jiān)管機(jī)構(gòu)；如果復(fù)審監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查同意，應(yīng)自收到初審意見后一個(gè)月內(nèi)將復(fù)審意見及相關(guān)資料報(bào)至終審監(jiān)管機(jī)構(gòu)；終審監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到復(fù)審文件一個(gè)月內(nèi)作出書面決定。

第八十四條 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要求核準(zhǔn)董事（理事）和高級管理人員任職資格的申請，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請文件之日起三十日內(nèi)作出書面決定。

凡銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)職權(quán)范圍內(nèi)直接核準(zhǔn)的，核準(zhǔn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請文件三十日內(nèi)作出書面決定。

凡需要經(jīng)過審查并報(bào)核準(zhǔn)的，審查監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請文件十五日內(nèi)，將審查同意的文件及相關(guān)資料報(bào)至核準(zhǔn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，核準(zhǔn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到審查文件十五日內(nèi)作出書面決定。

第八十五條 對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，銀監(jiān)會(huì)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以書面回復(fù)。中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查建議，由其總行統(tǒng)一向銀監(jiān)會(huì)提出，銀監(jiān)會(huì)指定有關(guān)部門或派出機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提出辦理或答復(fù)意見。銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)不受理中國人民銀行分支行提出的檢查建議。

第八十六條 對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請解除對其采取的有關(guān)強(qiáng)制性措施的，銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局應(yīng)根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的申請，對其落實(shí)強(qiáng)制性整改措施的情況進(jìn)行復(fù)查驗(yàn)收，認(rèn)定達(dá)到整改要求后，三日內(nèi)書面通知其解除有關(guān)措施，其中由銀監(jiān)局作出的決定，須上報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案。

第十五章 監(jiān)管責(zé)任的考核和監(jiān)督

第八十七條 銀監(jiān)會(huì)建立監(jiān)管責(zé)任的考核監(jiān)督制度，對監(jiān)管職能部門和監(jiān)管人員的監(jiān)管職責(zé)履行情況進(jìn)行專項(xiàng)考核并實(shí)行嚴(yán)格問責(zé)。

第八十八條 銀監(jiān)會(huì)各監(jiān)管部門、銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局、監(jiān)管辦事處的負(fù)責(zé)人及其監(jiān)管人員，每年要提交監(jiān)管工作述職報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容主要包括：履行監(jiān)管職責(zé)的情況、發(fā)現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)事件及上報(bào)與處置的情況、監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)總結(jié)、工作中的自查問題?？己斯ぷ靼凑諜C(jī)構(gòu)隸屬關(guān)系和干部管理權(quán)限，由其上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，考評結(jié)果報(bào)相應(yīng)人事部門和監(jiān)督部門備案，以此作為單位工作評價(jià)和員工工作考核的重要依據(jù)。

第八十九條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門的工作人員有下列行為之一的，應(yīng)視情節(jié)輕重，給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

（一）違規(guī)審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；

（二）違規(guī)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的；

（三）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)突發(fā)事件和風(fēng)險(xiǎn)問題未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)、報(bào)告并在職責(zé)范圍內(nèi)進(jìn)行處置，由此造成重大損失或嚴(yán)重后果的；

（四）違規(guī)查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的；

（五）違規(guī)對金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的；

（六）違規(guī)審核銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的；

（七）故意隱瞞銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違法違規(guī)事實(shí)，或以其他方式袒護(hù)其逃脫處罰的；

（八）未經(jīng)批準(zhǔn)私自泄露具有保密要求的金融監(jiān)管信息的；

（九）玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊、貪污受賄等其他違法違規(guī)行為。

第十六章 附 則

第九十條 各銀監(jiān)局可根據(jù)本規(guī)定，制定本轄區(qū)監(jiān)管職責(zé)分工和工作程序的細(xì)則。

第九十一條 本規(guī)定發(fā)布前的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定與本規(guī)定不一致的，按照本規(guī)定執(zhí)行。

第九十二條 本規(guī)定從下發(fā)之日起執(zhí)行，由中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。自發(fā)布之日起施行

第五篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于農(nóng)村合作銀行農(nóng)村商業(yè)銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管有關(guān)問題通知2009

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于農(nóng)村合作銀行農(nóng)村商業(yè)銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管有關(guān)問題通知2009-04-27 23:24:40 各銀監(jiān)局(西藏除外):

為進(jìn)一步明確在地級市以及縣(市,區(qū))設(shè)立的農(nóng)村合作銀行及農(nóng)村商業(yè)銀行(以下統(tǒng)稱農(nóng)村銀行)市場準(zhǔn)入條件,提高市場準(zhǔn)入工作質(zhì)量和效率,現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下:

一,規(guī)范市場準(zhǔn)入條件,保證市場準(zhǔn)入質(zhì)量

在地級市以及縣(市,區(qū))設(shè)立農(nóng)村銀行,其設(shè)立條件應(yīng)符合《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2006年第3號,以下簡稱《實(shí)施辦法》)的有關(guān)要求.為此,有必要對《實(shí)施辦法》有關(guān)條款進(jìn)行進(jìn)一步明確.(一)關(guān)于《實(shí)施辦法》第五十四條,第六十三條有關(guān)審慎性條款

1.核心資本充足率不低于4%,資本充足率不低于8%

2008年底以前設(shè)立農(nóng)村合作銀行,其申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社及其聯(lián)合社或農(nóng)村信用合作聯(lián)社(以下統(tǒng)稱農(nóng)村信用社)的資本充足率,核心資本充足率(均為合并計(jì)算,下同)應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)〈農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和預(yù)警指標(biāo)體系(試行)〉的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2004〕1號)中資本充足率,核心資本充足率的有關(guān)規(guī)定計(jì)算(相關(guān)規(guī)定修改后,按照新規(guī)定執(zhí)行).為逐步實(shí)現(xiàn)農(nóng)村合作銀行監(jiān)管與商業(yè)銀行審慎監(jiān)管要求相一致的目標(biāo),申請人在提交籌建申請時(shí),應(yīng)同時(shí)提交在2008年底前資本充足率的達(dá)標(biāo)規(guī)劃.資本充足率應(yīng)按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2004年第2號,以下簡稱《管理辦法》)的要求計(jì)算.規(guī)劃的主要內(nèi)容應(yīng)包含2008年底前機(jī)構(gòu)的發(fā)展規(guī)劃,信貸資產(chǎn)規(guī)模增長計(jì)劃,資產(chǎn)質(zhì)量改善情況及貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提情況預(yù)測,盈利情況分析,通過不同渠道補(bǔ)充資本的計(jì)劃等.從2009年起,設(shè)立農(nóng)村合作銀行,其申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社資本充足率,核心資本充足率指標(biāo)應(yīng)嚴(yán)格按照《管理辦法》的要求進(jìn)行計(jì)算.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行,其申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社的資本充足率,核心資本充足率指標(biāo)按照《管理辦法》的要求進(jìn)行計(jì)算.2.不良貸款比率低于15%

申請人在申請籌建前,應(yīng)完成對轄內(nèi)農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分類工作(下稱貸款五級分類),且申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社實(shí)施貸款五級分類后按照合并財(cái)務(wù)報(bào)表測算其不良貸款比率低于15%.3.所有者權(quán)益大于等于股本

經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估后(可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素),申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零.凡剔除股本后所有者權(quán)益小于零的,其相應(yīng)缺口原則上由地方政府以現(xiàn)金方式足額彌補(bǔ).如確實(shí)無法全部以現(xiàn)金方式足額彌補(bǔ)的,地方政府也可用固定資產(chǎn),土地使用權(quán)等非貨幣資產(chǎn)無償彌補(bǔ)相應(yīng)差額,但用非貨幣資產(chǎn)彌補(bǔ)缺口的金額不得超過全部缺口的50%,且在開業(yè)前完成相關(guān)資產(chǎn)的變現(xiàn)工作.申請人在申報(bào)籌建時(shí),地方政府彌補(bǔ)缺口的現(xiàn)金及非貨幣資產(chǎn)必須足額到位,申請人應(yīng)同時(shí)提交其現(xiàn)金到賬證明,受贈(zèng)資產(chǎn)的所有權(quán)證書,完稅證明或分年繳納稅款的文件,計(jì)提折舊或逐年攤銷的規(guī)劃及對其正常經(jīng)營可能產(chǎn)生的影響,地方政府關(guān)于捐贈(zèng)資產(chǎn)開業(yè)前變現(xiàn)的承諾書(承諾按期變現(xiàn)且變現(xiàn)后實(shí)現(xiàn)的金額能夠足額彌補(bǔ)相應(yīng)缺口)等材料.4.關(guān)于其他審慎要求

申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社應(yīng)按照《財(cái)政部關(guān)于印發(fā)〈金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法〉的通知》(財(cái)金〔2005〕49號),《財(cái)政部關(guān)于呆賬準(zhǔn)備提取有關(guān)問題的通知》(財(cái)金〔2005〕90號)等文件要求,及時(shí),足額提取呆賬準(zhǔn)備,同時(shí)按規(guī)定提取一般準(zhǔn)備.考慮到設(shè)立申請人的實(shí)際情況,2008年底前設(shè)立農(nóng)村銀行,申請人應(yīng)計(jì)提的呆賬準(zhǔn)備最低要求包括兩個(gè)方面:一是根據(jù)貸款五級分類結(jié)果,按可疑類貸款的50%及損失類貸款的100%足額計(jì)提的貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備;二是

按照風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)期末余額的一定比例從凈利潤中提取的一般準(zhǔn)備.在足額提取上述準(zhǔn)備后,其凈資產(chǎn)仍有結(jié)余的,應(yīng)繼續(xù)提取其他貸款損失準(zhǔn)備,壞賬準(zhǔn)備,長期投資減值準(zhǔn)備及一般準(zhǔn)備(未提足部分).申請人在申報(bào)籌建時(shí)要根據(jù)轄內(nèi)農(nóng)村信用社的資產(chǎn)質(zhì)量及經(jīng)營情況,提交與資本充足率達(dá)標(biāo)規(guī)劃相結(jié)合的2008年底前呆賬準(zhǔn)備分年計(jì)提規(guī)劃及不良貸款處置計(jì)劃.從2009年起,設(shè)立農(nóng)村銀行,申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社的貸款損失準(zhǔn)備充足率應(yīng)符合商業(yè)銀行的審慎監(jiān)管要求.