第一篇：中國銀行業監督管理委員會關于農村合作銀行農村商業銀行市場準入監管有關問題通知2009

中國銀行業監督管理委員會關于農村合作銀行農村商業銀行市場準入監管有關問題通知2009-04-27 23:24:40 各銀監局(西藏除外):

為進一步明確在地級市以及縣(市,區)設立的農村合作銀行及農村商業銀行(以下統稱農村銀行)市場準入條件,提高市場準入工作質量和效率,現就有關事項通知如下:

一,規范市場準入條件,保證市場準入質量

在地級市以及縣(市,區)設立農村銀行,其設立條件應符合《中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》(中國銀行業監督管理委員會令2006年第3號,以下簡稱《實施辦法》)的有關要求.為此,有必要對《實施辦法》有關條款進行進一步明確.(一)關于《實施辦法》第五十四條,第六十三條有關審慎性條款

1.核心資本充足率不低于4%,資本充足率不低于8%

2008年底以前設立農村合作銀行,其申請人轄內農村信用社及其聯合社或農村信用合作聯社(以下統稱農村信用社)的資本充足率,核心資本充足率(均為合并計算,下同)應按照《中國銀行業監督管理委員會關于印發〈農村合作金融機構風險評價和預警指標體系(試行)〉的通知》(銀監發〔2004〕1號)中資本充足率,核心資本充足率的有關規定計算(相關規定修改后,按照新規定執行).為逐步實現農村合作銀行監管與商業銀行審慎監管要求相一致的目標,申請人在提交籌建申請時,應同時提交在2008年底前資本充足率的達標規劃.資本充足率應按照《商業銀行資本充足率管理辦法》(中國銀行業監督管理委員會令2004年第2號,以下簡稱《管理辦法》)的要求計算.規劃的主要內容應包含2008年底前機構的發展規劃,信貸資產規模增長計劃,資產質量改善情況及貸款損失準備計提情況預測,盈利情況分析,通過不同渠道補充資本的計劃等.從2009年起,設立農村合作銀行,其申請人轄內農村信用社資本充足率,核心資本充足率指標應嚴格按照《管理辦法》的要求進行計算.設立農村商業銀行,其申請人轄內農村信用社的資本充足率,核心資本充足率指標按照《管理辦法》的要求進行計算.2.不良貸款比率低于15%

申請人在申請籌建前,應完成對轄內農村信用社信貸資產的風險分類工作(下稱貸款五級分類),且申請人轄內農村信用社實施貸款五級分類后按照合并財務報表測算其不良貸款比率低于15%.3.所有者權益大于等于股本

經過清產核資與整體資產評估后(可考慮用中央銀行票據置換不良資產及歷年虧損掛賬等因素),申請人轄內農村信用社合并計算所有者權益剔除股本后大于或等于零.凡剔除股本后所有者權益小于零的,其相應缺口原則上由地方政府以現金方式足額彌補.如確實無法全部以現金方式足額彌補的,地方政府也可用固定資產,土地使用權等非貨幣資產無償彌補相應差額,但用非貨幣資產彌補缺口的金額不得超過全部缺口的50%,且在開業前完成相關資產的變現工作.申請人在申報籌建時,地方政府彌補缺口的現金及非貨幣資產必須足額到位,申請人應同時提交其現金到賬證明,受贈資產的所有權證書,完稅證明或分年繳納稅款的文件,計提折舊或逐年攤銷的規劃及對其正常經營可能產生的影響,地方政府關于捐贈資產開業前變現的承諾書(承諾按期變現且變現后實現的金額能夠足額彌補相應缺口)等材料.4.關于其他審慎要求

申請人轄內農村信用社應按照《財政部關于印發〈金融企業呆賬準備提取管理辦法〉的通知》(財金〔2005〕49號),《財政部關于呆賬準備提取有關問題的通知》(財金〔2005〕90號)等文件要求,及時,足額提取呆賬準備,同時按規定提取一般準備.考慮到設立申請人的實際情況,2008年底前設立農村銀行,申請人應計提的呆賬準備最低要求包括兩個方面:一是根據貸款五級分類結果,按可疑類貸款的50%及損失類貸款的100%足額計提的貸款專項準備;二是

按照風險資產期末余額的一定比例從凈利潤中提取的一般準備.在足額提取上述準備后,其凈資產仍有結余的,應繼續提取其他貸款損失準備,壞賬準備,長期投資減值準備及一般準備(未提足部分).申請人在申報籌建時要根據轄內農村信用社的資產質量及經營情況,提交與資本充足率達標規劃相結合的2008年底前呆賬準備分年計提規劃及不良貸款處置計劃.從2009年起,設立農村銀行,申請人轄內農村信用社的貸款損失準備充足率應符合商業銀行的審慎監管要求.

第二篇：中國銀行業監督管理委員會關于農村合作銀行

中國銀行業監督管理委員會關于農村合作銀行 農村商業銀行市場準

入監管有關問題的通知

（銀監發?2006?80號 2006年11月2日）

各銀監局（西藏除外）：

為進一步明確在地級市以及縣（市、區）設立的農村合作銀行及農村商業銀行（以下統稱農村銀行）市場準入條件，提高市場準入工作質量和效率，現就有關事項通知如下：

一、規范市場準入條件，保證市場準入質量

在地級市以及縣（市、區）設立農村銀行，其設立條件應符合?中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法?（中國銀行業監督管理委員會令2006年第3號，以下簡稱?實施辦法?）的有關要求。為此，有必要對?實施辦法?有關條款進行進一步明確。

（一）關于?實施辦法?第五十四條、第六十三條有關審慎性條款

1．核心資本充足率不低于4%，資本充足率不低于8%

2008年底以前設立農村合作銀行，其申請人轄內農村信用社及其聯合社或農村信用合作聯社（以下統稱農村信用社）的資本充足率、核心資本充足率（均為合并計算，下同）應按照?中國銀行業監督管理委員會關于印發?農村合作金融機構風險評價和預警指標體系（試行）?的通知?（銀監發?2004?1號）中資本充足率、核心資本充足率的有關規定計算（相關規定修改后，按照新規定執行）。

為逐步實現農村合作銀行監管與商業銀行審慎監管要求相一致的目標，申請人在提交籌建申請時，應同時提交在2008年底前資本充足率的達標規劃。資本充足率應按照?商業銀行資本充足率管理辦法?（中國銀行業監督管理委員會令2004年第2號，以下簡稱?管理辦法?）的要求計算。規劃的主要內容應包含2008年底前機構的發展規劃、信貸資產規模增長計劃、資產質量改善情況及貸款損失準備計提情況預測、盈利情況分析、通過不同渠道補充資本的計劃等。

從2009年起，設立農村合作銀行，其申請人轄內農村信用社資本充足率、核心資本充足率指標應嚴格按照?管理辦法?的要求進行計算。

設立農村商業銀行，其申請人轄內農村信用社的資本充足率、核心資本充足率指標按照?管理辦法?的要求進行計算。

2．不良貸款比率低于15%

申請人在申請籌建前，應完成對轄內農村信用社信貸資產的風險分類工作（下稱貸款五級分類），且申請人轄內農村信用社實施貸款五級分類后按照合并財務報表測算其不良貸款比率低于15%。

3．所有者權益大于等于股本

經過清產核資與整體資產評估后（可考慮用中央銀行票據臵換不良資產及歷年虧損掛賬等因素），申請人轄內農村信用社合并計算所有者權益剔除股本后大于或等于零。凡剔除股本后所有者權益小于零的，其相應缺口原則上由地方政府以現金方式足額彌補。如確實無法全部以現金方式足額彌補的，地方政府也可用固定資產、土地使用權等非貨幣資產無償彌補相應差額，但用非貨幣資產彌補缺口的金額不得超過全部缺口的50%，且在開業前完成相關資產的變現工作。申請人在申報籌建時，地方政府彌補缺口的現金及非貨幣資產必須足額到位，申請人應同時提交其現金到賬證明、受贈資產的所有權證書、完稅證明或分年繳納稅款的文件、計提折舊或逐年攤銷的規劃及對其正常經營可能產生的影響、地方政府關于捐贈資

產開業前變現的承諾書（承諾按期變現且變現后實現的金額能夠足額彌補相應缺口）等材料。

4．關于其他審慎要求

申請人轄內農村信用社應按照?財政部關于印發?金融企業呆賬準備提取管理辦法?的通知?（財金?2005?49號）、?財政部關于呆賬準備提取有關問題的通知?（財金?2005?90號）等文件要求，及時、足額提取呆賬準備，同時按規定提取一般準備。考慮到設立申請人的實際情況，2008年底前設立農村銀行，申請人應計提的呆賬準備最低要求包括兩個方面：一是根據貸款五級分類結果，按可疑類貸款的50%及損失類貸款的100%足額計提的貸款專項準備；二是按照風險資產期末余額的一定比例從凈利潤中提取的一般準備。在足額提取上述準備后，其凈資產仍有結余的，應繼續提取其他貸款損失準備、壞賬準備、長期投資減值準備及一般準備（未提足部分）。申請人在申報籌建時要根據轄內農村信用社的資產質量及經營情況，提交與資本充足率達標規劃相結合的2008年底前呆賬準備分年計提規劃及不良貸款處臵計劃。

從2009年起，設立農村銀行，申請人轄內農村信用社的貸款損失準備充足率應符合商業銀行的審慎監管要求。

（二）關于?實施辦法?第一百七十二條、第一百七十四條有關農村銀行董事長、副董事長及行長、副行長等擬任人的學歷要求

擬任人的學歷證明應是國家承認的學歷證書，主要包括：國家教育主管部門批準具有舉辦學歷教育資格的普通高等學校（含培養研究生的科研單位）、成人高等學校、民辦學歷學校所頒發的學歷證書，通過自學考試、由國務院自學考試委員會授權各省（自治區、直轄市）自學考試委員會頒發的自學考試畢業證書，經國家教育主管部門批準在黨校、成人高校、軍事院校設立的全日制普通班中就讀的學生所取得的畢業證書，學歷文憑考試學校頒發的畢業證書，普通高校以遠程教育形式舉辦的高等學歷教育所頒發的畢業證書，以及符合?中國人民解放軍院校學歷證書管理暫行規定?所頒發的學歷證書。

擬任人持符合上述條件的學歷證書可視為符合相關學歷要求。其中，擬任人在1991年以后獲得的學歷證書，可在中國高等教育學歷證書查詢網站（中國高等教育學生信息網，網址http://.cn）查詢或由全國高校學生信息咨詢與就業指導中心及其授權的代理機構進行學歷認證；對擬任人在1991年以前獲得的、確實無法查詢或認證的學歷證書，擬任人應提交由省級教育行政主管部門出具的確認其學歷的有效證明。

對在縣（市、區）設立的農村銀行，其董事長、副董事長、行長或副行長等擬任人的學歷未達到上述要求，且不符合?實施辦法?第一百七十五條、第一百七十六條規定的，如監管機構認為擬任人具備擬任職務所需的專業知識、技能、從業經驗與管理能力，且擬任人已通過監管機構對其進行的考試、考核的，監管機構可依據?中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于對農村信用社省聯社等機構高級管理人員任職資格不再進行個案審核有關問題的通知?（銀監辦發?2006?51號）的要求，僅就其學歷方面進行個案審核，但個案審核人數不得超過1人。

（三）關于農村銀行法人機構及其分支機構的冠名方式

1．在縣或縣級市（以下統稱縣（市））設立的農村銀行，冠名為“省（區、市）名＋縣（市）名＋農村商業銀行股份有限公司/農村合作銀行”或“地級市名＋縣（市）名＋農村商業銀行股份有限公司/農村合作銀行”。

2．在地級市設立的農村銀行，冠名為“省（區、市）名＋地級市名＋農村商業銀行股份有限公司/農村合作銀行”或“地級市名＋農村商業銀行股份有限公司/農村合作銀行”。

3．在地級市的市轄區設立的農村銀行，冠名為“省（區、市）名＋地級市名＋市轄區名農村商業銀行股份有限公司/農村合作銀行”或“地級市名＋市轄區名＋農村商業銀行股份有限公司/農村合作銀行”。

4．在地級市內跨市轄區或跨縣（市）設立的農村銀行，冠名為“省（區、市）名＋地級市名＋字號＋農村商業銀行股份有限公司/農村合作銀行”或“地級市名＋字號＋農村商業銀行股份有限公司/農村合作銀行”。

5．農村銀行的支行冠名為：“××××銀行××（地名或街道名）支行”；分理處冠名為：“××××銀行××（地名或街道名）分理處”；儲蓄所冠名為：“××××銀行××（地名或街道名）儲蓄所”。

申請人在申請籌建農村銀行前，應向企業登記機關申請名稱預先核準。申請人遞交籌建申請等材料時，應同時提交由企業登記機關出具的?企業名稱預先核準通知書?。

（四）關于農村銀行分支機構準入及開業問題

農村銀行一經成立，其設立申請人轄內原農村信用社即應依法自行解散，相關債權、債務由新設立的農村銀行承繼。對在原農村信用社住所設立農村銀行分支機構的，在銀監會核準農村銀行開業后、農村銀行辦理注冊登記前，由相關銀監局一次性核準其分支機構開業的申請事項。申請人應在規定期限內上繳原農村信用社金融許可證并領取農村銀行法人機構及其分支機構金融許可證，到工商行政管理機關辦理農村銀行的注冊登記手續及原農村信用社的注銷手續。農村銀行設立后，本部及其分支機構均應啟用新的金融許可證、營業執照、印章、憑證、牌匾等。

對農村銀行成立后新設分支機構的，銀監局一律按照?實施辦法?規定的條件和程序受理、審查并決定。

二、加強市場準入監管，做好市場準入工作

（一）堅持標準，規范流程，提高市場準入工作的質量和效率

各銀監局應嚴格按照?實施辦法?以及本通知的要求，對轄內農村銀行設立事項進行受理、初步審查或受理、審查并決定。

各銀監局應認真做好農村銀行設立的事前指導工作，發現問題要及時通知并要求申請人予以改進和糾正，切實提高市場準入質量。要嚴格按照行政許可事項的條件、程序、期限等要求，規范農村銀行市場準入的工作流程和操作程序。在審核農村銀行設立事項的過程中，要重點審查申請人轄內農村信用社資產質量及貸款五級分類情況、呆賬準備提取情況、財務狀況及盈利能力、資本充足情況、受贈資產變現情況以及擬設立機構的公司治理或法人治理、資本結構、經營規劃和策略、預計財務狀況以及資本充足率等內容，發現隱患，要督促申請人及時進行整改。對經過整改仍不符合準入條件的，監管機構可依法做出撤銷其籌建的行政許可，并辦理相關注銷手續，防止將不穩健因素帶入農村銀行。同時，各銀監局要建立法人機構和分支機構市場準入的審慎評估機制，在監管綜合評級、經營狀況、社區需求和金融市場容量等方面進行綜合評估的基礎上，指導農村銀行合理布局。

（二）加強對董事和高級管理人員任職資格管理，做好對董事和高級管理人員履職評價工作，做到從任職資格管理到履職評價的持續監管

各銀監局應按照?實施辦法?和銀監辦發?2006?51號文的要求，依法審核農村銀行董事和高級管理人員的任職資格，嚴格控制個案審核人員的數量。要引導并鼓勵農村銀行面向社會公開招聘符合任職資格條件的、能夠帶領農村銀行實現現代金融企業目標的高級管理人員，以更新經營管理理念，提高經營管理水平。要建立董事長、副董事長和高級管理人員任職資格考試制度，考試不合格的，不能取得任職資格。要堅持資格監管與行為監管并重的原則，認真做好對董事和高級管理人員履職行為的評價工作，建立正向激勵機制。要加強對董事和高級管理人員勤勉盡責情況的考核和問責，對履職行為評價不合格的，應在及時采取監管措施或行政處罰的同時，責成農村銀行的有權機構及時予以罷免或解聘其職務；對有嚴重違法、違紀或違規行為以及因失職造成重大損失的董事長、副董事長和高級管理人員，要依法取消其一定年限直至終身的任職資格，確保其依法合規履行職責，為提高農村銀行經營管

理水平和促進其穩健發展提供保障。

（三）加強對創新業務、中間業務的研究，依法做好業務準入工作

各銀監局要按照加強監管、防范風險的要求，加強對農村銀行創新業務的前瞻性研究和窗口指導，推動農村銀行適應農村經濟發展的要求，創新服務手段、交易工具和業務品種，大力發展結算、信用卡以及理財服務等中間業務，督促農村銀行從引進人才、加強培訓、加大技術投入、IT支持、風險管理、績效考評等方面創新激勵機制，在內控先行、風險可控、成本可算的前提下加大業務創新力度，并依法做好農村銀行的業務準入工作。

（四）建立信息共享機制，提高市場準入監管的有效性

各銀監局要加強農村銀行市場準入工作與非現場監管、現場檢查以及風險查處等工作的有機結合，建立溝通、協調以及信息共享機制，并根據非現場監管、現場檢查以及監管綜合評級結果，對農村銀行在分支機構設立、新業務開辦等方面適時采取監管措施，以建立扶優限劣、激勵與約束相結合的市場機制，提高監管的有效性。

（五）加強對監管人員的培訓，做好市場準入工作

各銀監局要加強對農村銀行市場準入監管人員的業務培訓，進一步提高監管人員的業務水平，在為申請人提供優質服務的同時，應確保在市場準入環節充分體現監管的公平、公正和效率原則。

請各銀監局速將本通知轉發至轄內農村信用社、農村銀行。

第三篇：中國銀行業監督管理委員會關于印發《農村合作銀行監管工作意見》《農村商業銀行監管工作意見》的通知

中國銀行業監督管理委員會關于印發《農村合作銀行監管工作意見》《農村商業銀行監管工作意見》的通知

（銀監發?2005?28號 2005年6月6日）

各銀監局：

為加強對農村合作銀行、農村商業銀行的監管工作，銀監會制定了《農村合作銀行監管工作意見》、《農村商業銀行監管工作意見》。現將這兩個意見印發給你們，請結合實際認真貫徹執行。

請將這兩個意見轉發給轄內農村合作銀行、農村商業銀行。

二○○五年六月六日

農村合作銀行監管工作意見

為促進農村合作銀行持續穩定健康發展，依法合規經營，防范金融風險，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》及有關規章制度，現就加強農村合作銀行監管工作提出如下意見：

一、監管原則與目標

（一）監管原則

按照“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念和“明確目標、區別對待、分步提高”的基本原則，2007年以前，參照農村合作金融機構監管標準對農村合作銀行實施監管，參照商業銀行監管標準實施影子評價。從2007年起，在風險監管領域，按照商業銀行監管標準與要求，對農村合作銀行實施監管；在部分監管指標及監管指標計算口徑方面，要考慮農村合作銀行金融服務的特殊性，實施有效監管。

（二）監管目標

1.2006年底以前，按《農村合作金融機構風險評價和預警指標體系（試行）》口徑計算，農村合作銀行資本充足率應始終保持在8%以上；不良貸款余額及不良貸款比例實現“雙降”，按五級分類口徑，平均不良貸款比例達到8%以下。

2.2007年底，按《商業銀行資本充足率管理辦法》計算，農村合作銀行資本充足率達到8%以上；按五級分類口徑，多數農村合作銀行不良貸款比例達到5%以下。

3.2007年底，其他主要風險監管指標基本達到商業銀行監管要求；在全國銀行系統綜合評級中處于良好水平。

各級監管部門應督促農村合作銀行測算主要經營指標，制定分期達標規劃與措施。監管部門應每半年就達標進展及完成情況進行考核評價。

二、資本監管

（三）強化資本充足率考核

資本監管是增強農村合作銀行風險承擔能力、約束資產擴張沖動、控制風險程度的有效手段，是防范金融風險、增強社會信譽、完善市場約束的必經之路。農村合作銀行應按“五級分類－提足撥備－做實利潤－資本充足率達標”的步驟，對照《商業銀行資本充足率管理辦法》(中國銀行業監督管理委員會令2004年第2號)、《銀行貸款損失準備計提指引》（銀發?2002?98號）和《中國銀行業監督管理委員會關于印發資本充足率統計制度的通知》（銀監通?2004?18號），完成各項工作，達到資本監管要求。考慮到農村合作銀行資金運用的特點，農戶小額信用貸款的風險權重將單獨設定。

（四）制定資本充足率達標規劃 農村合作銀行開業6個月內，應按照《中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于報送資本充足率達標規劃的通知》(銀監辦通?2004?113號)的要求，向監管部門報送資本充足率達標規劃。

（五）提高撥備充足程度

撥備的充足程度反映了風險抵補能力，也是影響資本充足率水平的重要因素。農村合作銀行應以貸款五級分類數據為基礎，計算應提貸款損失準備水平。貸款損失準備未提足的農村合作銀行，應在每年利潤分配前補提貸款損失準備，使貸款損失準備充足率逐年提高。資本充足率達標而貸款損失準備未提足的農村合作銀行，應優化資本凈額結構，逐年提高撥備充足率，滿足風險資產增長對資本的要求。貸款損失準備已提足的農村合作銀行，應將貸款損失準備充足率始終保持在100%。

農村合作銀行在提取貸款損失準備的同時，應按照會計核算謹慎性原則和監管要求，提取其他風險資產準備。

（六）形成有效的資本補充機制 農村合作銀行資本金補充機制，包括增資擴股與自我補充兩個渠道。增資擴股主要采用向原股東配股、在轄區擴募新股兩種方式。鼓勵符合條件的農村合作銀行以發行次級債方式補充附屬資本。農村合作銀行每次增資擴股應募集相對充足的股本，使二至三年內股本總額保持穩定，并符合資本充足率監管要求。為增強新股東入股的動力，農村合作銀行可研究建立股份轉讓流通機制。

農村合作銀行應提高自我補充資本能力，一是提高盈利能力；二是補提撥備；三是利潤分配中，將現金分紅水平控制在合理比率內，鼓勵股份股利分紅方式，增加留存收益。

各級監管部門應密切監測農村合作銀行資本充足率變動情況，深入分析資本充足率變動原因，及時預警。對資本充足率持續下降、不能完成達標規劃的，要及時在資產規模擴張、資產風險結構、利潤分配等方面采取監管措施。監管部門應對農村合作銀行增資擴股工作予以指導和審查。

三、資產質量監管

（七）全面推行貸款風險五級分類 農村合作銀行應按照《中國銀行業監督管理委員會關于推進和完善貸款風險分類工作的通知》（銀監發?2003?22號），2005年全面推行貸款五級分類。逐步建立貸款管理系統及客戶信息系統。

（八）保證貸款五級分類質量和真實性

農村合作銀行在貸款五級分類初分完成后，應對分類結果準確性、分類認定依據適當性進行復查，持續完善五級分類制度，嚴格分類標準，不斷提高分類的準確性。農村合作銀行應按五級分類和貸款逾期時間兩個口徑統計上報相關數據。

（九）防范大客戶貸款與集團貸款風險

農村合作銀行應高度重視大客戶貸款、集團貸款風險，充分關注授信的行業、地域集中度風險。參照《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》（中國銀行業監督管理委員會令2003年第5號），健全授信管理辦法，嚴格授信管理，防范信用風險。農村合作銀行單一客戶授信集中度不得超過15%，杜絕新增超比例單戶貸款。農村合作銀行開業前已經超標的單戶授信，應制定壓縮計劃，于2007年底以前達標。

（十）完善股東與社區貸款管理 農村合作銀行對股東與社區的貸款，既要體現優先為股東、為社區提供金融服務的合作原則，也要充分貫徹金融企業風險防范的貸款原則。農村合作銀行應在風險可控的基礎上，制定股東及社區貸款政策，參考《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2004年第3號），對關聯交易進行管理。農村合作銀行應將股東貸款、關聯交易管理辦法報監管部門備案。農村合作銀行董事會或監事會應每年對單戶大額貸款、關聯交易實施定期審計，對貸款審批程序合規性及貸款風險作出評價，并將專項審計報告報送監管部門。

（十一）切實提高資產質量

農村合作銀行應高度重視資產質量管理，完善貸款等授信業務的審批管理制度，提高貸款風險分析及管理能力，嚴把新增貸款質量關。各銀監局應根據當地農村合作銀行貸款結構特點，設定正常貸款遷徒率考核標準。不良貸款率低于3%的農村合作銀行，不應再簡單關注“雙降”指標，而應著重形成充分的風險抵補能力。

各級監管部門應督促農村合作銀行按時完成貸款五級分類工作，結合貸款遷徙率和貸款偏離度指標，對貸款五級分類質量和真實性進行檢查。監管部門應密切監測農村合作銀行不良貸款變動及遷徙情況，深入分析原因，采取相應監管措施。對不良貸款比例未按期達標、新增貸款風險較大的機構，應列為監管關注對象，加強監管。

四、法人治理監管

（十二）優化股權設臵、改善股東質量

1.合理設臵股權。股權結構合理是完善法人治理的基礎。農村合作銀行股權設臵，一要提高投資股、法人股的比重，二要提高單個股東持股比例。既要改善持股比例過于分散導致的股東對銀行風險與發展不夠關注和“內部人控制”問題，也要避免“一股獨大”、少數股東聯合行動對銀行不當控制問題。

（1）提高投資股、法人股比重。農村合作銀行投資股比例應達到60%以上。內部職工股、社會自然人股、法人股比重根據當地經濟發展情況合理配臵：職工股不得超過總股本的25%，取消社會自然人股不得少于30%的要求，提高法人股所占比例。在經濟較發達的地區，法人股應占較大比重。

（2）適當提高單個法人股東持股比例。法人股東構成，宜以分散持股的中小企業為基礎，兼有若干家持股比例相當、利益獨立、持股比例在3%左右的優秀企業。

已開業農村合作銀行應通過增資擴股及股權轉讓優化股權設臵。

2.改善股東結構和質量。農村合作銀行在增資擴股時，應重點引進業績突出，有利于促進農村合作銀行完善法人治理的法人股東，監管部門應鼓勵和支持農村合作銀行引進合格的境內外戰略投資者。

（十三）完善法人治理

1.健全董事會機能，發揮董事會作用。一是優化董事會構成。董事會中職工、社會自然人（包括農戶）、法人（包括中小企業、大企業）代表比例宜基本平衡，與股權結構相對應；設1－2名獨立董事，開業時或開業一年內到位。二是提高董事履職能力。加強對董事的培訓，提高董事的專業水平和責任感；吸收具有專業知識、關注銀行發展的人士進入董事會。三是明確董事會職責。董事會例會應有明確的議題和決策事項。董事會應承擔風險管理、內部審計、關聯交易、薪酬等方面的領導決策職責。規模小的農村合作銀行，董事會下可不單獨設立風險、審計、薪酬等專業委員會，但董事會的相應職責不得缺失，應建立履職保障機制。

2.建立董事會與高級管理層分工協作的關系，提高內部透明度。對重大經營管理事項，高級管理人員應向董事會全體成員披露詳細情況，杜絕少數人控制現象。

3.充分發揮監事會的監督制約作用。加強監事會的獨立性，充實監事會的力量，提高監事素質。監事會應明確制定工作計劃，履行法定職責。

4.貫徹現代金融企業管理方式。農村合作銀行應按現代銀行管理要求，重新整合業務流程和管理流程，提高經營效率，由粗放經營模式向集約經營模式轉變。農村合作銀行應大力提高高級管理人員和從業人員素質，深化勞動用工人事制度改革，建立市場化的人力資源管理體制和有效的激勵約束機制，積極引進管理人才與專業人才，建立“能者上、庸者下”的用人機制。

（十四）加強對高級管理人員履職行為監管 自2005年起，監管部門要加強對農村合作銀行董事、高級管理人員履職行為的監管。從合規性、法人治理完善和經營機制轉換程度、內控機制建設、風險監管指標、經營業績等方面進行全方位的考核評價。對不能適應農村合作銀行改革發展的高級管理人員和董事，監管部門應將有關情況通報行業管理部門、董事會或股東大會；對問題嚴重的人員，監管部門應建議或責令股東大會、董事會對相關人員予以調換，必要時依法取消其相應的任職資格。

（十五）合理設臵和管理分支機構

農村合作銀行分支機構宜采取扁平化模式，縮短決策流程，提高管理效率。農村合作銀行應統籌轄內分支機構布局，重新整合確定分支機構功能，不應將原農村信用社簡單翻牌。應按現代銀行管理與風險管理要求制定分支機構授權辦法和考核制度，加強對分支機構的管理。

各級監管部門應適當列席股東大會及董事會會議，對農村合作銀行法人治理的落實情況、完善程度進行評價。對農村合作銀行法人治理中存在的問題，應及時采取監管措施，督促、指導農村合作銀行整改完善。

五、內部控制監管

（十六）健全內部控制體系

農村合作銀行應在全面風險管理框架內，健全內部控制體系，在控制環境、風險識別、控制活動、信息溝通、內部監控等方面予以完善。

農村合作銀行完善內部控制體系，主要包括如下內容：1.明確董事會在完善內部控制方面的首要職責；2.建立覆蓋所有業務品種和業務流程的內部控制制度，明確授信、投資、存款等主要業務的經營政策、業務程序及操作規范；3.建立有效的信息收集、分類、識別、評價制度，提高風險識別及測量能力，有效管理風險；4.強化內部控制各項制度的貫徹執行；5.保證內部控制取得預期效果。

（十七）強化內部審計與內部控制自我評估 農村合作銀行應建立獨立嚴格的內部審計系統，配備充足的稽核力量，檢查內部控制貫徹落實情況，促進內部控制體系的及時改進，改善內部控制質量。此外，還應建立內部控制自我評價體系，由董事會負責每年對經營效果進行評價，對內部控制質量進行自我評估，總結形成內部控制自我評估報告，并報送監管部門。

（十八）促進全面風險管理

農村合作銀行應樹立全面風險管理的理念，全面提高風險管理能力。對信用風險、操作風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險、法律風險等主要風險予以識別、測量與管理，建立以經濟資本約束經營風險的管理模式，健全相應的內部控制，將風險控制在能夠承受的程度之內。農村合作銀行應參照《商業銀行市場風險管理指引》（中國銀行業監督管理委員會令2004年第10號），明確市場風險管理的責任部門，提出各個環節風險控制要求，切實控制投資業務風險；按照《商業銀行授信工作盡職指引》（銀監發?2004?51號），落實授信盡職情況的審查工作，加強貸款責任人追究機制；加大防范操作風險工作力度，切實防范操作風險。

各級監管部門要督促農村合作銀行完善內控體系建設，提高內部控制效果，增強全面風險管理能力；按照《商業銀行內部控制評價試行辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2004年第9號），對農村合作銀行內部控制進行評價；對農村合作銀行風險嚴重程度進行評價，防范經營中風險的累積，及時進行風險預警和處臵。

六、信息透明度監管

（十九）制定并落實信息披露辦法 自2005年開始，所有農村合作銀行均應聘請會計師事務所對其會計報表進行審計，并編制年報。農村合作銀行應參照《商業銀行信息披露暫行辦法》（中國人民銀行令?2002?第6號）和《中國銀行業監督管理委員會關于規范股份制商業銀行報告內容的通知》（銀監發?2004?8號）的要求，研究制定本行信息披露的要素、程序、范圍和方式，每年4月底之前向股東、社會披露有關信息，并循序漸進，逐步擴大信息披露內容與范圍。

七、明確市場定位，履行服務“三農”職責（二十）明確市場定位

農村合作銀行應積極適應當地經濟發展的要求，明確“以市場為導向，立足縣域，服務三農”的市場定位，保持穩健的業務發展速度。農村合作銀行應主動開展金融創新，采用適宜的貸款政策與靈活的定價方式，積極為當地中小企業服務，為城鎮居民和農戶服務；開拓性地研究制定向微小企業提供貸款服務的辦法。農村合作銀行不宜與大型銀行爭奪大型項目和大客戶市場。

（二十一）支持“三農”發展

農村合作銀行應有明確的支農目標，制定優先滿足社區內農民、農村經濟對金融服務需求的服務政策。農村合作銀行支農貸款在貸款余額及新增額中的比例，由銀監局商行業管理部門、地方政府后根據當地經濟發展與農村合作銀行實際確定，并適時做出調整。

各級監管部門應引導農村合作銀行切實貫徹市場定位方向，實現各項業務合理均衡發展，對支持“三農”目標完成情況進行考核。鼓勵支持農村合作銀行管理與業務創新，提升農村合作銀行的核心競爭力。

八、持續審慎監管

（二十二）非現場監管 1.監管報告。銀監局應將農村合作銀行作為單獨一類機構，每季將法人數據及匯總數據上報銀監會。銀監分局應每半撰寫單個法人風險監測報告，每撰寫單個法人監管報告；轄內農村合作銀行3家(含)以上的，銀監局應每半撰寫綜合風險監測報告，每撰寫綜合監管報告。

2.綜合評級。2007年以前，各級監管部門應按照《農村合作金融機構風險評價和預警指標體系（試行）》（銀監發?2004?1號）對農村合作銀行綜合評級，農村合作銀行應達到A級以上，對綜合評價A－級以下的，列為重點關注對象，加強監管；同時參照《股份制商業銀行風險評級體系（暫行）》（銀監發?2004?3號）對農村合作銀行實施影子評價。從2007年開始，對農村合作銀行按商業銀行風險評級辦法進行綜合評價，綜合評級處于中等和中等以下的，按一行一策采取相應監管措施。

3.定期磋商。監管部門應建立與農村合作銀行董事會、高級管理層的定期磋商制度，及時溝通監管意見，進行風險提示，加強窗口指導。

（二十三）現場監管 1.做好現場檢查規劃。一是常規序時檢查，在農村合作銀行開業兩年內應實施一次全面檢查；常規檢查每兩年開展一次。二是就經營合規性、內部控制等內容，結合階段性工作重點實施專項檢查。三是對風險較大、問題較多的機構，提高檢查頻率，實施更為嚴格的跟進檢查。

2.以合規性監管為重點，再逐步過渡到合規監管與風險監管并重。每次檢查均應包括合規性的內容，并對整體風險做出綜合判斷。對發現的違法違規行為和風險隱患嚴格果斷處理。監管部門應跟蹤整改落實情況，切實提高監管實效。

農村商業銀行監管工作意見

為促進農村商業銀行持續穩定健康發展，依法合規經營，防范金融風險，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》及有關規章制度，現就加強農村商業銀行監管工作提出如下意見：

一、監管原則與目標

（一）監管原則

按照“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念和“統一標準、一步到位”的基本原則，農村商業銀行按照合格商業銀行監管標準作準入審批，開業后按照商業銀行的監管標準與要求實施持續監管，使農村商業銀行于2007年前后成為業績良好、內控嚴密的優良商業銀行。

（二）監管目標

農村商業銀行資本充足率按《商業銀行資本充足率管理辦法》計算，應始終保持在8%以上；不良貸款余額及不良貸款比例持續“雙降”，2006年底以前按五級分類口徑，不良貸款比例達到5%以下；到2007年，信貸資產風險分類基本準確，各項撥備基本提足，按商業銀行標準綜合評級在良好以上。

各級監管部門應按照商業銀行監管標準，對農村商業銀行進行評估，督促農村商業銀行制訂達標規劃。監管部門應每半年就達標進展及完成情況進行考核評價。

二、資本監管

（三）強化資本充足率考核

資本監管是增強農村商業銀行風險承擔能力、約束資產擴張沖動、控制風險程度的有效手段，是防范金融風險、完善市場約束的必經之路。農村商業銀行設立時要募集充足的資本，自成立之日起，按照《商業銀行資本充足率管理辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2004年第2號）、《銀行貸款損失準備計提指引》（銀發?2002?98號）和《中國銀行業監督管理委員會關于印發資本充足率統計制度的通知》（銀監通?2004?18號），計算出的資本充足率及核心資本充足率均應滿足監管要求。實施貸款五級分類后，導致應提撥備缺口增加，資本充足率下降的，農村商業銀行應及時采取措施，使資本充足率符合監管要求。

（四）提高撥備充足程度 撥備的充足程度反映了風險抵補能力強弱。農村商業銀行應以貸款五級分類為基礎，計算應提貸款損失準備水平。開業時資本充足率達標而貸款損失準備未提足的農村商業銀行，要逐年補提貸款損失準備，以滿足風險資產增長對資本的要求，實現資本結構的合理配臵。貸款損失準備已提足的農村商業銀行，應將貸款損失準備充足率始終保持在100%。 農村商業銀行在提取貸款損失準備的同時，應按照會計核算謹慎性原則和監管要求，提取其他風險資產準備。

（五）形成有效的資本補充機制

農村商業銀行資本補充機制，包括增資擴股與自我補充兩個渠道。農村商業銀行增資擴股主要采取向原股東配股、擴募新股兩種方式，鼓勵符合條件的農村商業銀行發行次級債券補充附屬資本。為增強新股東入股的動力，農村商業銀行可研究建立股權轉讓流通機制。

農村商業銀行應提高資本自我補充能力，明確補提撥備和留存收益在提高資本凈額中的貢獻比例。利潤分配中，將現金分紅控制在合理比率內，鼓勵股票股利分紅方式。 各級監管部門應密切監測農村商業銀行資本充足率變動情況，深入分析資本充足率變動原因，及時預警。對資本充足率達不到要求或持續下降的，要在資產規模擴張、資產風險結構、利潤分配等方面采取監管措施。監管部門應對農村商業銀行增資擴股工作予以指導和審查。

三、資產質量監管

（六）全面推行資產風險分類 農村商業銀行應按照《中國銀行業監督管理委員會關于推進和完善貸款風險分類工作的通知》（銀監發?2003?22號）全面實行貸款五級分類，逐步完善貸款管理系統和客戶信息系統，有效評價貸款質量。信貸資產風險分類完成后，農村商業銀行應部署實施對表內外全部風險資產的風險分類工作。

（七）保證貸款五級分類質量和真實性

農村商業銀行在貸款五級分類初分完成后，應對分類結果準確性、分類認定依據適當性進行復查，持續完善五級分類制度、嚴格分類標準，不斷提高分類的準確性。農村商業銀行應按五級分類和貸款逾期時間兩個口徑統計上報相關數據。

（八）防范大客戶貸款和集團貸款風險

農村商業銀行應嚴格控制大客戶貸款、集團貸款以及授信的行業、地域集中度風險，按照《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》（中國銀行業監督管理委員會令2003年第5號），健全授信管理辦法，嚴格授信管理，防范信用風險。農村商業銀行單一客戶授信集中度不得超過15%，杜絕新增超比例單戶貸款。農村商業銀行開業前已經超標的單戶授信比例，應制定壓縮計劃，于2006年底以前達標。

（九）重視關聯交易和內部關系人交易風險 農村商業銀行要對銀行股東大額關聯交易和內部關系人交易風險予以重視防范，參照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2004年第3號），對內部人與關聯交易問題予以管理、防范。農村商業銀行董事會或監事會應每年對單戶大額貸款、關聯交易及內部關系人交易實施定期審計，對貸款審批發放程序及貸款風險作出審計評價，并將專項審計報告報送監管部門。

（十）切實提高資產質量 農村商業銀行應高度重視資產質量管理，建立嚴格的授信審批管理制度，提高貸款風險分析及管理能力。嚴把新增貸款質量關，正常貸款遷徙率控制在0.5%以內。不良貸款率低于3%的農村商業銀行，不應再簡單考核“雙降”指標，而應著重考核風險抵補能力是否充分。

各級監管部門應督促農村商業銀行按時完成貸款五級分類工作，結合貸款遷徙率和貸款偏離度指標，對貸款五級分類質量和真實性進行檢查。監管部門應密切監測農村商業銀行不良貸款變動及遷徙情況，深入分析原因，采取相應監管措施。對未能達標的機構，應列為監管關注對象，加強監管。

四、公司治理監管

（十一）優化股權設臵，提高股東質量

1.合理設臵股權。股權結構合理是完善公司治理的基礎。農村商業銀行股權設臵，一要合理配臵不同類別的股權，二要提高單個股東持股比例，處理好股權分散與集中的關系。既要解決持股比例過于分散導致的股東對銀行風險與發展不夠關注和“內部人控制”問題，也要避免“一股獨大”、少數股東聯合行動對銀行不當控制問題。（1）農村商業銀行職工自然人股、社會自然人股、法人股比重根據當地經濟發展情況合理配臵。法人股宜占較大比重。

（2）適當提高單個股東持股比例。在自然人、中小企業分散持股的基礎上，股東中應有5－8家持股比例相當、利益獨立、持股比例在3%左右的優秀企業。

已開業農村商業銀行應充分利用增資擴股及股權轉讓優化股權設臵。 2.改善股東結構和質量。農村商業銀行在增資擴股時，應重點引進業績突出，有利于促進農村商業銀行完善公司治理，有追加投資能力的法人股東。監管部門應鼓勵農村商業銀行引進合格的境內外戰略投資者。

（十二）完善公司治理

1.健全董事會的機能，發揮董事會的作用。一是優化董事會構成。董事會中職工董事、社會自然人董事、中小法人股東董事、大股東董事代表宜基本平衡；獨立董事人數不少于2名。二是提高董事履職能力。加強對董事的培訓，提高董事的專業水平和責任感；吸收具有專業知識、關注銀行發展的人士進入董事會。三是明確董事會職責。董事會例會應有明確的議題和決策事項。董事會應下設審計、風險管理、關聯交易、薪酬與提名等專業委員會，由合格人員擔任專業委員會負責人，使董事會的相關職責落到實處。

2.建立董事會與高級管理層分工協作的關系，提高內部透明度。對重大經營管理事項，高級管理人員應向董事會全體成員披露詳細情況，杜絕少數人控制現象。

3.充分發揮監事會的監督制約作用。加強監事會的獨立性，充實監事會的力量，提高監事素質。監事會應明確制定工作計劃，履行法定職責。

3.貫徹現代金融企業管理方式。農村商業銀行應按現代銀行管理要求，重新整合業務流程和管理流程，提高經營效率，由粗放經營模式向集約經營模式轉變。農村商業銀行應大力提高高級管理人員和從業人員素質，深化勞動用工人事制度改革，建立市場化的人力資源管理體制和有效的激勵約束機制，積極引進管理人才與專業人才，建立“能者上、庸者下”的用人機制。

（十三）加強對高級管理人員履職行為監管

自2005年起，監管部門要加強對農村商業銀行董事、高級管理人員履職行為的監管。從合規性、公司治理完善和經營機制轉換程度、內控機制建設、風險監管指標、經營業績等方面進行全方位的考核評價。對不能適應農村商業銀行改革發展的高級管理人員和董事，監管部門應將有關情況通報行業管理部門、董事會或股東大會；對問題嚴重的人員，監管部門應建議或責令股東大會、董事會對相關人員予以調換，必要時依法取消其相應的任職資格。

（十四）合理設臵和管理分支機構

農村商業銀行分支機構宜采取扁平化模式，縮短決策流程，提高管理效率。農村商業銀行應統籌轄內分支機構布局，重新整合確定分支機構功能，不應將原農村信用社簡單翻牌；應按現代銀行管理與風險管理要求制定分支機構授權辦法和考核制度，加強對分支機構的管理。

各級監管部門應適當列席股東大會及董事會會議，對農村商業銀行公司治理的落實情況、完善程度進行評價。對農村商業銀行公司治理中存在的問題，應及時采取監管措施，督促、指導農村商業銀行整改完善。

五、內部控制監管

（十五）健全內部控制體系

農村商業銀行應在全面風險管理框架內，健全內部控制體系，在控制環境、風險識別、控制活動、信息溝通、內部監控等方面予以完善。

農村商業銀行完善內部控制體系，主要包括如下內容：1.明確董事會在完善內部控制方面的首要職責；2.建立覆蓋所有業務品種和業務流程的內部控制制度，明確授信、投資以及金融創新業務的經營政策、業務程序及操作規范；3.建立有效的信息收集、分類、識別、評價制度，提高風險識別及測量能力，有效管理風險；4.強化內部控制各項制度的貫徹執行；5.保證內部控制取得預期效果。

（十六）強化內部審計與內部控制自我評估 農村商業銀行應建立獨立嚴格的內部審計系統，配備充足的稽核力量，檢查內部控制貫徹落實情況，促進內部控制體系的及時改進，改善內部控制質量。此外，還應建立內部控制自我評價體系，由董事會負責每年對經營效果進行評價，對內部控制質量進行自我評估，總結形成內部控制自我評估報告，并報送監管部門。

（十七）促進全面風險管理 農村商業銀行應樹立全面風險管理的理念，全面提高風險管理能力。對信用風險、操作風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險、法律風險等主要風險予以識別、測量與管理，建立以經濟資本約束經營風險的管理模式，健全相應的內部控制，將風險控制在能夠承受的程度之內。農村商業銀行應按照《商業銀行市場風險管理指引》（中國銀行業監督管理委員會令2004年第10號），明確市場風險管理的責任部門，提出各個環節風險控制要求；按照《商業銀行授信工作盡職指引》（銀監發?2004?51號），落實授信盡職情況的審查工作，加強貸款責任人追究機制；加大防范操作風險工作力度，切實防范操作風險。

各級監管部門要督促農村商業銀行完善內控體系建設，提高內部控制效果，增強全面風險管理能力；按照《商業銀行內部控制評價試行辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2004年第9號），對農村商業銀行內部控制進行評價；對農村商業銀行風險嚴重程度進行評價，防范經營中風險的累積，及時進行風險預警和處臵。

六、信息透明度監管

（十八）制定并落實信息披露辦法 自2005年開始，所有農村商業銀行均應聘請會計師事務所對其會計報表進行審計，并編制年報。農村商業銀行應按照《商業銀行信息披露暫行辦法》（中國人民銀行令?2002?第6號）和《中國銀行業監督管理委員會關于規范股份制商業銀行報告內容的通知》（銀監發?2004?8號）的要求，研究制定本行信息披露的要素、程序、范圍和方式，每年4月底之前向股東、社會披露有關信息。

七、明確市場定位，提高服務“三農”水平（十九）明確市場定位 農村商業銀行應積極適應當地經濟發展的要求，明確“立足地方經濟，服務中小企業”的市場定位，保持穩健的業務發展速度。農村商業銀行應主動開展金融創新，采用適宜的貸款政策與靈活的定價方式，積極為當地中小企業服務、為城鎮居民和農戶服務。

（二十）提高服務“三農”水平

農村商業銀行應根據當地城鄉一體化水平以及產業結構狀況，農業增加值在當地GDP中的比重，明確支農貸款在貸款余額及新增額中的比例。按照市場原則和信貸管理原則，優先考慮農業產業化、農村經濟發展對金融服務的需求。

各級監管部門應引導農村商業銀行切實貫徹市場定位方向，實現各項業務合理均衡發展。監管部門應定期對農村商業銀行支農情況予以評價。鼓勵支持農村商業銀行管理與業務創新，提升農村商業銀行的核心競爭力。

八、持續審慎監管

（二十一）非現場監管

1.監管報告。銀監局應將農村商業銀行作為單獨一類機構，每季將法人數據及匯總數據上報銀監會。銀監分局應每半撰寫單個法人風險監測報告，每撰寫單個法人監管報告;轄內農村商業銀行3家(含)以上的，銀監局應每半撰寫綜合風險監測報告，每撰寫綜合監管報告。

2.綜合評級。銀監局應按照《股份制商業銀行風險評級體系（暫行）》（銀監發?2004?3號）對農村商業銀行進行綜合評級，督促農村商業銀行綜合評級逐步提高。從2007年開始，對綜合評級在3級（含）以下的農村商業銀行，應重點關注，加強監管。 3.定期磋商。監管部門應建立與農村商業銀行董事會、高級管理層的定期磋商制度，及時溝通監管意見，進行風險提示，加強窗口指導。

（二十二）現場監管 1.做好現場檢查規劃。一是常規序時檢查，在農村商業銀行開業兩年內應實施一次全面檢查；常規檢查每兩年開展一次。二是就經營合規性、內部控制等內容，結合階段性工作重點實施專項檢查。三是對風險較大、問題較多的機構，提高檢查頻率，實施更為嚴格的跟進檢查。

2.以合規性監管為重點，再逐步過渡到合規監管與風險監管并重。每次檢查均應包括合規性的內容，對發現的違法違規行為嚴格果斷處理，對整體風險作出綜合判斷。監管部門應跟蹤整改落實情況，切實提高監管實效。

第四篇：江南農村商業銀行-中國銀行業監督管理委員會

材料十

附件3：江南農村商業銀行新聞通稿

全領域創新 全覆蓋推進

打造金融服務戰略性新興產業的“江南樣本”

什么樣的企業能在成長發展中不用為資金發愁，一心一意在涂裝裝備制造行業中做到國內前

三、江蘇第一？什么樣的項目甫一推出便獲得中國機械工業聯合會科技進步三等獎，為企業提升核心競爭力奠定堅實基礎？成立于2000年12月的江蘇驃馬智能裝備股份有限公司，在江南農村商業銀行“周轉融”等金融產品支持下，銀行融資從最初的50萬元增長到9500萬元，企業產品逐步實現工業化與信息化的高度融合，預計到2018年有望突破15%的國內中高端汽車涂裝裝備市場份額，并整線出口東南亞市場，推動“中國制造”向“中國質造”與“中國智造”大步邁進，向全世界亮出“中國智造”新形象。

一葉知秋，見微知著。驃馬股份只是江南農村商業銀行支持戰略性新興產業的一個縮影。作為全國首家地市級股份制農村商業銀行、江蘇省內規模最大的農村商業銀行，江南農村商業銀行按照“聚焦客戶、活力創新、簡化流程、創造價值”轉型發展要求，通過“1234”，即一款產品、兩大導向、三項機制、四類舉措，逐步在平衡金融支持與風險防控中，打造出一條服務戰略性新興產業的“江南樣本”。

一款產品讓金融成為“一池活水”

新壓力催生強需求。2014年，經濟下行壓力日益加大，不

材料十

金融穩定的可靠工具。截至2017年7月末，江南農村商業銀行成功辦理“周轉融”3683筆，累計發放金額600.06億元。截至2016年末的數據顯示，常州轄內已有19家銀行和2家國有擔保公司共同參與了“周轉融”創新業務，累計為1507家企業提供轉續貸便利3066筆，且不斷衍生出限額循環貸、寬限期貸款、年審制貸款、分期償還貸款本金等模式。

兩大導向讓金融支持“結出碩果”

“我們甘愿盡小學職責，著力培養一批優秀的小微企業--當它壯大后，能服務的就服務，條件夠不上時，就交由大銀行去服務”，2012年，時任江南農村商業銀行行長的陸向陽在接受媒體時如是說。對于戰略性新興產業，江南農村商業銀行也有自己的獨特堅守。常州地處長三角中心，是中國近代工業的發祥地之一，工業產值一度占工農業總產值80%以上，被稱為“中國工業明星城市”。常州戰略新興產業絕大多數屬于制造業，從數據上看，截至2017年6月末，江南農村商業銀行制造業表內外融資余額5740428.6萬元。其中，貸款余額4314306.7萬元，比年初增加187057.64萬元；表外融資余額1426121.9萬元；非信貸融資支持57100萬元。從占比看，江南農村商業銀行制造業貸款余額占各項貸款余額達到35.69%，穩居常州市30家銀行業金融機構首位。對戰略性新興產業服務的“兩大導向”：

一是比較優勢導向。在江蘇省十大戰略性新興產業中，常州在新一代信息技術產業、新材料、高端裝備制造產業、新能源和能源互聯網產業、數字創意產業等五大方面具有比較優勢，這也是江南農村商業銀行主要支持的方向。截至2017年6月末，在

材料十

3000萬元。二是在成長期，在常州第一家采用專利權、商標權、未來收益權等質押，發放無形資產質押貸款，截至2017年6月末，該類貸款累計發放17戶、15930萬元。三是在騰飛期，針對新三板掛牌企業，推出新三板股權質押貸款，截至2017年6月末，該類貸款已成功發放1戶、2000萬元。

一木不是林，打造“全覆蓋”推進機制。專業的人做專業的事。常州戰略性新興產業多在常州高新區、武進西太湖科技園、溧陽江蘇中關村科技園等區域集聚，江南農村商業銀行在這三大區域都設有專營機構，是常州設立科技支行最多的金融機構。截至2017年6月末，常州高新區科技支行各項貸款余額達到5.3億元；武進西太湖科技支行各項貸款余額達到1.77億元；江蘇中關村科技支行各項貸款余額達到1.67億元。此外，科技金融部在三家科技支行自營投放余額達到5.73億元。成立于2014年的天繪北斗信息技術江蘇有限公司，位于江蘇中關村科技產業園，主營為企業定制適合各自企業的北斗導航定位系統，屬于剛剛起步的新一代信息網絡小微科技型企業。目前，在江南農村商業銀行有流動貸款金額500萬元，期限一年，享受科技型企業優惠利率政策，月利率5.5‰（詳見附件典型案例）。該公司之所以能夠及時獲得銀行融資，得益于江南農村商業銀行經過摸索，逐步形成的全覆蓋推進機制：一是分層制，三家科技支行對接初創型戰略產業客戶，科技金融部對接成長型戰略產業客戶，“一層培育一層”。二是推薦制，銀行與各園區簽訂合作協議，由各園區推薦企業名單，銀行調查通過后放款，如天繪北斗。三是聯動制，針對不在三大區域內的戰略產業客戶，明確在考核期內經其

材料十

行+創投+保險+擔保”生態鏈條，借助風險補償、保證保險，形成以內部風控與外圍增信的組合方式放大債權融資杠桿，提升了初創型新興產業集群整體融資能力，構建了“銀行+”的風險共擔、價值共享的經濟合作網絡，截至目前，江南農村商業銀行繼續保持著共擔、共享經濟生態鏈的0不良。

聚焦“服務+”，風險防控有妙方。首先，江南農村商業銀行聯合政府部門、園區管委會等，實現常州地區風險補償合作協議全覆蓋，在支持新興產業發展的同時借力政府共同防控園區金融風險。其次，在文創金融、綠色金融、龍城英才計劃等領域，配備專業產品經理跟蹤行業發展研究，以突出各園區特色產業為重點，設計專業化定制產品，予以信貸業務支持。第三，整合多方資源全階段介入企業周期，幫助企業設計一攬子金融服務方案。與戰略新興產業客戶確定在能力范圍內建立“一對一”深度合作關系，為企業設計財務、審計、法律、券商等中介服務，覆蓋初創到成熟整個過程，防控風險的同時協同規劃企業未來發展，致力于成為這類企業的影子CEO。

聚焦“擔保+”，風險入池化不良。江南農村商業銀行與常州市科技局、市財政局開展風險緩釋（池基金），由政府與銀行共同抵御企業違約風險。目前，已將3000萬元資金池放大形成了3億元的支持規模，形成了知識產權質押、股權質押等無形資產與有形資產組合的弱化擔保方式，企業僅需通過所在地區科技局申報，由市科技局匯總后下發名單庫。如漢得利（常州）電子股份有限公司位于常州市新北區，其主營寬帶網絡語音處理器、語音控制模塊及線路及新型片式語音元器件制造，公司成立至今，材料十

發行規模最大的農村中小金融機構。

戰略性新興產業是對沖經濟下行壓力、實現穩增長的重要引擎之一，更是銀行服務實體經濟，培育新業務增長、調整信貸結構重要抓手。下一步，江南農村商業銀行將以一張藍圖繪到底的工作態度，持續穩步推進戰略性新興產業發展。一是在盤存量、提效率上下功夫。持續通過各種形式的資產證券化產品，為戰略新興產業騰挪更多資金規模。二是在建渠道、搭平臺上下功夫。在監管指導下，探討與股權投資機構合作，通過債轉期權、股權等方式，參與運作創投基金；幫助優質戰略新興產業客戶發行專項債券，為企業募集資金；深度介入供應鏈金融，強化零售、公司聯動，打造可持續盈利模式。三是在金融科技、數據驅動上下功夫。加快建立以創新為導向的敏捷組織，優化江南農村商業銀行DNA，推動戰略新興產業支持落地；依托金融科技，借助大數據，實現數據驅動于科技引領，提升統計分析、區域和行業分析、案例分析，動態調整和不斷優化對新興戰略性產業的金融服務政策。

第五篇：中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構

中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構

行政許可事項實施辦法

銀監會令2008年第3號 頒布時間：2008-9-23

第一章 總 則

第一條 為規范中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱銀監會）及其派出機構實施農村中小金融機構行政許可行為，明確行政許可事項、條件、適用操作流程和期限，維護申請人合法權益，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律、行政法規及國務院有關決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱農村中小金融機構包括：農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、貸款公司、農村信用合作社、農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、省（自治區、直轄市）農村信用社聯合社（以下簡稱省（區、市）農村信用社聯合社）、農村資金互助社等。

第三條 銀監會及其派出機構依照本辦法和《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》，對農村中小金融機構實施行政許可。

第四條 農村中小金融機構以下事項須經銀監會及其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調整業務范圍和增加業務品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格等。

第五條 申請人應按照《中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。

第二章 法人機構設立

第一節 農村商業銀行設立

第六條 設立縣（市、區）農村商業銀行應當符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》和銀監會規定的章程；

（二）在農村信用合作社及其聯合社基礎上以新設合并方式發起設立；

（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員；

（五）有健全的組織機構和管理制度；

（六）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

第七條 設立縣（市、區）農村商業銀行，還應當符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）有良好的公司治理結構；

（二）有健全的風險管理體系，能有效控制關聯交易風險，最近1年未發生重大違法違規行為；

（三）有科學有效的人力資源管理制度，有較高素質的專業人才；

（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（五）沒有地方人民政府財政資金入股；

（六）不良貸款比例低于8％；

（七）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發起人擬繳納的股本、中央銀行票據置換因素后）；

（八）所有者權益大于等于股本，即經過清產核資與整體資產評估后（可考慮用中央銀行票據置換不良資產及歷年虧損掛賬等因素），申請人轄內農村信用社合并計算所有者權益剔除股本后大于或等于零；

（九）按規定提足貸款損失準備；

（十）銀監會規定的其他審慎性條件。

第八條 在城鄉一體化程度較高、農業產值占比較小的地市、地市市轄區、直轄市組建農村商業銀行除應符合第六條

（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第七條

（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）外，還應符合以下條件：

（一）注冊資本為實繳資本，地市農村商業銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農村商業銀行最低限額為10億元人民幣；

（二）不良貸款比例低于5％；

（三）設立直轄市農村商業銀行的，發起人中應有至少一名合格的戰略投資者。

第九條 設立農村商業銀行應當有符合條件的發起人，發起人包括：自然人、境內非金融機構、境內金融機構、境外金融機構和銀監會認可的其他發起人。

省（區、市）農村信用社聯合社、農村信用合作社聯合社不得向農村商業銀行入股。

第十條 自然人作為發起人，應當符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；

（三）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）銀監會規定的其他審慎性條件。

第十一條 單個自然人投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的2％，職工自 然人合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的20％。

第十二條 境內非金融機構作為發起人，應當符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（三）最近2年內無重大違法違規行為；

（四）財務狀況良好，最近2個會計連續盈利。境內非金融機構屬重組改制的，重組改制后，該企業主營業務、主要控制人等未發生重大變化的，其重組改制前的經營年限及業績可連續計算；

（五）有較強的經營管理能力和資金實力；

（六）年終分配后，凈資產達到全部資產的30％以上（合并會計報表口徑）；

（七）具備補充農村商業銀行資本的能力，除國務院規定的投資公司和持股公司外，權益性投資余額原則上不得超過本企業凈資產的50％（含本次投資金額，合并會計報表口徑）；

（八）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

（九）銀監會規定的其他審慎性條件。

第十三條 單個境內非金融機構及其關聯方合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的10％。

第十四條 境內金融機構作為發起人，應當符合以下條件：

（一）銀行業金融機構資本充足率不低于8％，非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產總額的10％；

（二）財務穩健，資信良好，最近2個會計連續盈利；

（三）公司治理良好，內部控制健全有效；

（四）主要審慎監管指標符合監管要求；

（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

（六）銀監會規定的其他審慎性條件。

境內金融機構出資設立或入股須事先報經其權力機構及監督管理部門批準。

第十五條 境外金融機構作為發起人，應當符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產不得低于《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》第七條中投資入股農村信用社的有關要求；

（二）銀監會認可的國際評級機構最近2年對其給出的長期信用評級為良好以上；

（三）銀行資本充足率應達到其注冊地銀行業資本充足率平均水平且不低于8％，非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產總額的10％；

（四）財務穩健，資信良好，最近2個會計連續盈利；

（五）公司治理良好，內部控制健全有效；

（六）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

（七）注冊地國家（地區）金融機構監督管理制度完善；

（八）注冊地國家（地區）經濟狀況良好；

（九）母國監管當局作出的該項投資符合注冊地國家（地區）法律、法規的規定及該金融機構符合注冊地國家（地區）審慎監管要求的相關聲明；

（十）銀監會規定的其他審慎性條件。

境外金融機構作為發起人、財務投資者或戰略投資者入股農村商業銀行應事先報銀監會審批，作為戰略投資者還應遵循長期持股、優化治理、業務合作、競爭回避的原則。

銀監會根據金融業風險狀況和監管要求，可以調整前款境外金融機構作為發起人的條件。

第十六條 境外金融機構對農村商業銀行投資入股比例執行《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》的相關規定。

第十七條 任何發起人擬持有農村商業銀行股份總額5％以上需事前報銀行業監督管理機構批準。

第十八條 農村商業銀行設立須經籌建和開業兩個階段。

設立農村商業銀行應當成立籌建工作小組，農村商業銀行發起人應當委托籌建工作小組作為申請人。

第十九條 農村商業銀行的籌建申請，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或者不批準的書面決定。

第二十條 農村商業銀行的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應當在籌建期限屆滿前1個月向銀監會提交籌建延期申請。銀監會在收到書面申請之日起20日內作出是否批準延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續。

第二十一條 縣（市、區）農村商業銀行的開業申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定。

地市、直轄市農村商業銀行的開業申請由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起2個月內作出核準或者不予核準的書面決定。

第二十二條 農村商業銀行應在收到開業核準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

農村商業銀行自領取營業執照之日起6個月內應當開業。未能按期開業的，申請人應當在開業期限屆滿前1個月向決定機關提交開業延期申請。決定機關在收到書面申請之日起20日內作出是否批準延期的決定。開業延期的最長期限為3個月。

農村商業銀行未在前款規定時限內開業的，原開業核準文件失效，由決定機關辦理開業許可注銷手續，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節 農村合作銀行設立

第二十三條 設立縣（市、區）農村合作銀行應當符合以下條件：

（一）有符合銀監會規定的章程；

（二）在農村信用合作社及其聯合社基礎上以新設合并方式發起設立；

（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為2000萬元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員；

（五）有健全的組織機構和管理制度；

（六）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

第二十四條 設立縣（市、區）農村合作銀行，還應當符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）有良好的公司治理結構；

（二）有健全的風險管理體系，能有效控制關聯交易風險，最近1年未發生重大違法違規行為；

（三）有科學有效的人力資源管理制度，有較高素質的專業人才；

（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（五）沒有地方人民政府財政資金入股；

（六）不良貸款比例低于8％；

（七）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發起人擬繳納的股本、中央銀行票據置換因素后）；

（八）投資股占股本總額的比例不低于90％；

（九）所有者權益大于等于股本，即經過清產核資與整體資產評估后（可考慮用中央銀行票據置換不良資產及歷年虧損掛賬等因素），申請人轄內農村信用社合并計算所有者權益剔除股本后大于或等于零；

（十）按規定提足貸款損失準備；

（十一）銀監會規定的其他審慎性條件。

第二十五條 在城鄉一體化程度較高，農業產值占比較小的地市、地市市轄區、直轄市組建農村合作銀行除應符合第二十三條

（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第二十四條

（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）、（十）外，還應符合以下條件：

（一）注冊資本為實繳資本，地市農村合作銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農村合作銀行最低限額為10億元人民幣；

（二）不良貸款比例低于5％；

（三）設立直轄市農村合作銀行的，發起人中應至少有一名合格的戰略投資者。

第二十六條 設立農村合作銀行應當有符合條件的發起人，發起人包括：自然人、境內非金融機構、境內金融機構、境外金融機構和銀監會認可的其他發起人。

省（區、市）農村信用社聯合社、農村信用合作社聯合社不得向農村合作銀行入股。

第二十七條 發起人須符合本辦法第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條和第十七條的規定。

第二十八條 農村合作銀行設立須經籌建和開業兩個階段。

設立農村合作銀行應當成立籌建工作小組，農村合作銀行發起人應當委托籌建工作小組作為申請人。

第二十九條 農村合作銀行的籌建申請，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或者不批準的書面決定。

第三十條 農村合作銀行的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應當在籌建期限屆滿前1個月向銀監會提交籌建延期申請。銀監會在收到書面申請之日起20日內作出是否批準延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續。

第三十一條 縣（市、區）農村合作銀行的開業申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定。

地市、直轄市農村合作銀行的開業申請由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起2個月內作出核準或者不予核準的書面決定。

第三十二條 農村合作銀行應在收到開業核準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

農村合作銀行自領取營業執照之日起6個月內應當開業。未能按期開業的，申請人 應當在開業期限屆滿前1個月向決定機關提交開業延期申請。決定機關在收到書面申請之日起20日內作出是否批準延期的決定。開業延期的最長期限為3個月。

農村合作銀行未在前款規定時限內開業的，原開業核準文件失效，由決定機關辦理開業許可注銷手續，收回其金融許可證，并予以公告。

第三節 村鎮銀行設立

第三十三條 設立村鎮銀行應當符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》和銀監會規定的章程；

（二）發起人或出資人應符合規定的條件，且發起人或出資人中應至少有1家銀行業金融機構；

（三）注冊資本為實繳資本，在縣（市）設立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉（鎮）設立的，最低限額為100萬元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施；

（七）銀監會規定的其他審慎性條件。

第三十四條 設立村鎮銀行應當有符合條件的發起人或出資人，發起人或出資人包括：自然人、境內非金融機構、境內金融機構、境外金融機構和銀監會認可的其他發起人或出資人。

發起人或出資人須符合本辦法第十條、第十四條、第十五條和第十七條的規定。境內非金融機構企業法人出資設立村鎮銀行，應符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（三）最近2年內無重大違法違規行為；

（四）財務狀況良好，入股前上一盈利；

（五）年終分配后，凈資產達到全部資產的10%以上（合并會計報表口徑）；

（六）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（七）有較強的經營管理能力和資金實力；

（八）銀監會規定的其他審慎性條件。

擬入股的企業法人屬于重組改制的，重組改制后，該企業主營業務、主要控制人等未發生重大變化的，其重組改制前的經營年限及業績可連續計算。

第三十五條 村鎮銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業金融機構。最大股東持股比例不得低于村鎮銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關聯方持股比例不得超過村鎮銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機構或單一非金融機構企業法人及其關聯方持股比例不得超過村鎮銀行股本總額的10%。

第三十六條 村鎮銀行設立須經籌建和開業兩個階段。

設立村鎮銀行應成立籌建工作小組，村鎮銀行發起人應當委托籌建工作小組作為申請人。籌建一人有限責任公司的村鎮銀行，由出資人作為申請人或經出資人授權的籌建工作組作為申請人。

第三十七條 村鎮銀行的籌建申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或者不批準的書面決定。

第三十八條 村鎮銀行的籌建期為自批準之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應當在籌建期限屆滿前1個月向銀監局提交籌建延期申請。銀監局在收到書面申請之日起20日內作出是否批準延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續。

第三十九條 村鎮銀行的開業申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起2個月內作出核準或者不予核準的書面決定。

第四十條 村鎮銀行應在收到開業核準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

村鎮銀行自領取營業執照之日起6個月內應當開業。未能按期開業的，申請人應當在開業期限屆滿前1個月向決定機關提交開業延期申請。決定機關在收到書面申請之日起20日內作出是否批準延期的決定。開業延期的最長期限為3個月。

村鎮銀行未在前款規定時限內開業的，原開業核準文件失效，由決定機關辦理開業許可注銷手續，收回其金融許可證，并予以公告。

第四節 貸款公司設立

第四十一條 在縣（市）及其以下地區設立貸款公司應當符合以下條件：

（一）有符合規定的章程；

（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為50萬元人民幣；

（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；

（四）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

第四十二條 設立貸款公司，還應當符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）有良好的公司治理結構；

（二）有科學有效的人力資源管理制度，有高素質的專業人才；

（三）具備有效的資本約束和補充機制。

第四十三條 設立貸款公司，應當有符合以下條件的出資人：

（一）出資人為境內外商業銀行或農村合作銀行；

（二）資產規模不低于50億元人民幣；

（三）公司治理良好，內部控制健全有效；

（四）主要審慎監管指標符合監管要求；

（五）銀監會規定的其他審慎性條件。

第四十四條 貸款公司由單個境內外商業銀行或農村合作銀行全額出資設立。

第四十五條 貸款公司設立須經籌建和開業兩個階段。

貸款公司的申請人應當是出資人，或是經出資人授權的籌建工作小組。

第四十六條 貸款公司的籌建申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或者不批準的書面決定。

第四十七條 貸款公司的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應當在籌建期限屆滿前1個月向銀監局提交籌建延期申請。銀監局在收到書面申請之日起20日內作出是否批準延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續。

第四十八條 貸款公司的開業申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起2個月內作出核準或者不予核準的書面決定。

第四十九條 貸款公司應在收到開業核準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照

貸款公司自領取營業執照之日起6個月內應當開業。未能按期開業的，申請人應當在開業期限屆滿前1個月向決定機關提交開業延期申請。決定機關在收到書面申請之日起20日內作出是否批準延期的決定。開業延期的最長期限為3個月。

貸款公司未在前款規定時限內開業的，原開業核準文件失效，由決定機關辦理開業許可注銷手續，收回其金融許可證，并予以公告。

第五節 農村信用合作聯社設立

第五十條設立縣（市、區）農村信用合作聯社應當符合以下條件：

（一）有符合規定的章程；

（二）在農村信用合作社及其聯合社全部自愿的基礎上，以發起方式重組改制設立；

（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為300萬元人民幣；

（四）按股份合作制設立的，投資股占股本總額的比例不低于30%；按股份制設立的，股權按《公司法》設置；

（五）有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員；

（六）有健全的組織機構和管理制度；

（七）有符合要求的營業場所，安全防范設施和與業務有關的其他設施；

（八）有健全的內部控制，風險管理體系和良好的公司治理；

（九）沒有地方人民政府財政資金入股；

（十）銀監會規定的其他審慎性條件。

投資股占股本總額的比例，各銀監局根據實際情況可以做適當調整。

第五十一條 在經濟發達、城鄉一體化、農業產業化程度較高、農業產值占比較低，或當地經濟欠發達、經濟總量小、產業單一的地市設立農村信用合作聯社，除應符合第五十條

（一）、（二）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）、（十）外，還應符合以下條件：

（一）在轄區內農村信用合作社及其聯合社、縣（市、區）農村信用合作聯社全部自愿基礎上，以發起方式重組改制設立；

（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為1億元人民幣，且能夠滿足自身和分支機構的營運需求；

（三）資本充足率2%以上，且能夠滿足開業后2年內風險資產擴張對資本的要求；

（四）按股份合作制設立的，投資股占股本總額的比例不低于60％；按股份制設立的，股權按《公司法》設置；

（五）按照全轄合并財務報表統算，不良貸款比例不超過15%；

（六）按照全轄合并財務報表統算，近2年連續盈利。

設立地市農村信用合作聯社要確保縣域支農服務，嚴格控制數量，成熟一家組建一家。

第五十二條 設立農村信用合作聯社應當有符合條件的發起人，發起人包括：自然人、境內非金融機構、境內金融機構、境外金融機構和銀監會認可的其他發起人。

發起人應當符合本辦法第十條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十 六條和第十七條的規定。

單個自然人投資農村信用合作聯社，入股比例不得超過股本總額的2％，職工自然人合計投資入股比例不得超過農村信用合作聯社股本總額的20％。

省（區、市）農村信用社聯合社、地市農村信用合作社聯合社不得向農村信用合作聯社入股。

第五十三條 農村信用合作聯社設立須經籌建和開業兩個階段。

設立農村信用合作聯社應當成立籌建工作小組，農村信用合作聯社發起人應當委托籌建工作小組作為申請人。

第五十四條 縣（市、區）農村信用合作聯社的籌建申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或直接受理之日起4個月內作出批準或者不批準的書面決定。

地市農村信用合作聯社的籌建申請，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或者不批準的書面決定。

第五十五條農村信用合作聯社的籌建期為自批準決定之日起6個月。

縣（市、區）農村信用合作聯社未能按期完成籌建工作的，申請人應當在籌建期限屆滿前1個月向銀監局提交籌建延期申請。銀監局在收到書面申請之日起20日內作出是否批準延期的決定，籌建延期的最長期限為3個月。

地市農村信用合作聯社未能按期完成籌建工作的，申請人應當在籌建期限屆滿前1個月向銀監會提交籌建延期申請。銀監會在收到書面申請之日起20日內作出是否批準延期的決定，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續。

第五十六條 縣（市、區）農村信用合作聯社的開業申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起2個月內作出核準或者不予核準的書面決定。

地市農村信用合作聯社的開業申請，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起2個月內作出核準或者不核準的書面決定。

第五十七條 農村信用合作聯社應在收到開業核準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

農村信用合作聯社自領取營業執照之日起6個月內應當開業。未能按期開業的，申請人應當在開業期限屆滿前1個月向決定機關提交開業延期申請。決定機關在收到書面申請 之日起20日內作出是否批準延期的決定。開業延期的最長期限為3個月。

農村信用合作聯社未在前款規定時限內開業的，原開業核準文件失效，由決定機關辦理開業許可注銷手續，收回其金融許可證，并予以公告。

第六節 農村資金互助社設立

第五十八條 設立農村資金互助社應當符合以下條件：

（一）有符合規定的章程；

（二）以發起方式設立且發起人不少于10人；

（三）注冊資本為實繳資本，在鄉（鎮）設立的，最低限額為30萬元人民幣；在行政村設立的，最低限額為10萬元人民幣；

（四）有符合任職資格的理事、經理和具備從業條件的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有符合要求的營業場所，安全防范設施和與業務有關的其他設施；

（七）銀監會規定的其他審慎性條件。

第五十九條 設立農村資金互助社應當有符合條件的發起人，發起人包括：鄉（鎮）、行政村的農民和農村小企業。

第六十條 農民作為發起人，應當符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）戶口所在地或經常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農村資金互助社所在鄉（鎮）或行政村內；

（三）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）誠實守信，聲譽良好；

（五）銀監會規定的其他審慎性條件。

第六十一條 農村小企業作為發起人，應當符合以下條件：

（一）注冊地或主要營業場所在農村資金互助社所在鄉（鎮）或行政村內；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）上一盈利；

（四）年終分配后凈資產達到全部資產的10％以上（合并會計報表口徑）；

（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）銀監會規定的其他審慎性條件。

第六十二條 單個農民或單個農村小企業向農村資金互助社入股，其持股比例不得超過農村資金互助社股金總額的10%。

第六十三條 農村資金互助社設立須經籌建與開業兩個階段。

設立農村資金互助社應當成立籌建工作小組，農村資金互助社發起人應當委托籌建工作小組作為申請人。

第六十四條 農村資金互助社的籌建申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或者不批準的書面決定。

第六十五條 農村資金互助社的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應當在籌建期限屆滿前1個月向銀監局提交籌建延期申請。銀監局在收到書面申請之日起20日內作出是否批準延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續。

第六十六條 農村資金互助社的開業申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定。

第六十七條 農村資金互助社應在收到開業核準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

農村資金互助社自領取營業執照之日起6個月內應當開業。未能按期開業的，申請人應當在開業期限屆滿前1個月向決定機關提交開業延期申請。決定機關在收到書面申請之日起20日內作出是否批準延期的決定。開業延期的最長期限為3個月。

農村資金互助社未在前款規定時限內開業的，原開業核準文件失效，由決定機關辦理開業許可注銷手續，收回其金融許可證，并予以公告。

第三章 分支機構設立

第一節 支行設立

第六十八條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行在注冊地轄區內設立支行，申請人應當符合以下條件：

（一）公司治理良好，內部控制制度健全有效，最近1年未發生重大違法違規行為；

（二）監管評級在三級以上；

（三）具有撥付營運資金的能力，其中農村商業銀行、農村合作銀行撥付支行的營運資金不低于100萬元人民幣，撥付各分支機構營運資金總額不得超過申請人資本總額的 60％；村鎮銀行應撥付與支行經營規模相適應的營運資金；

（四）資產質量良好，不良貸款比例低于5％；

（五）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；

（六）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員；

（七）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施；

（八）銀監會規定的其他審慎性條件。

第六十九條 農村商業銀行、農村合作銀行在注冊地轄區以外的縣（市）設立支行（以下簡稱異地支行），除應具備第六十八條

（一）、（三）、（四）、（五）、（六）、（七）條件外，還應符合以下條件：

（一）監管評級在二級以上；

（二）資產總額不少于50億元人民幣；

（三）注冊資本不低于5億元人民幣；

（四）具有撥付營運資金的能力，撥付營運資金不低于100萬元人民幣，撥付各分支機構營運資金總額不得超過申請人資本總額的60％；

（五）按規定提足呆賬準備；

（六）最近3個會計連續盈利，資產利潤率不低于0.6％，資本利潤率不低于11％。

（七）銀監會規定的其他審慎性條件。

第七十條 支行設立須經籌建和開業兩個階段。

第七十一條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行在注冊地轄區內設立支行，其籌建方案由法人機構事后報告開業決定機關。

第七十二條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行注冊地轄區內支行開業申請由法人機構提交，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起2個月內作出核準或者不予核準的書面決定。

第七十三條 農村商業銀行、農村合作銀行設立異地支行須經批準，且在一個省份一次只能申請設立1家異地支行。在收到不同意籌建的批復或獲得開業核準后，申請人方可再行申請。

第七十四條 農村商業銀行、農村合作銀行異地支行籌建申請由法人機構提交，由擬設立支行所在地銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或直接受理之日起4個月內作出批準或者不批準的書面決定。

第七十五條 異地支行的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作 的，申請人應當在籌建期限屆滿前1個月向決定機關提交延期申請，決定機關自收到完整申請材料或受理之日起20日內作出決定。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應在前款規定的期限屆滿前提交支行開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續。

第七十六條 農村商業銀行、農村合作銀行異地支行開業由法人機構提交申請，由擬設立支行所在地銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起2個月內作出核準或者不予核準的書面決定。

第七十七條 農村商業銀行、農村合作銀行設立異地支行的籌建、開業申請應同時抄送申請人所在地銀監局及銀監分局。籌建批準文件和開業核準文件應抄送申請人所在地銀監局及銀監分局。

第七十八條 申請人應在收到支行開業核準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。在注冊地轄區內設立的支行必須在取得公安、消防部門對安全、消防設施驗收合格證明并報開業決定機關備案后方可開業。

支行自領取營業執照之日起6個月內應當開業。未能按期開業的，申請人應當在開業期限屆滿前1個月向決定機關提交開業延期申請。決定機關在收到書面申請之日起20日內作出是否批準延期的決定。開業延期的最長期限為3個月。

支行未在前款規定時限內開業的，原開業核準文件失效，由決定機關辦理開業許可注銷手續，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節 分理處設立

第七十九條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行設立分理處，應當符合以下條件：

（一）公司治理良好，內部控制制度健全有效，最近1年未發生重大違法違規行為；

（二）具有撥付營運資金的能力，且撥付與分理處經營規模相適應的營運資金；

（三）資本充足率不低于8％；

（四）有熟悉業務的從業人員；

（五）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施；

（六）銀監會規定的其他審慎性條件。

第八十條 分理處設立須經籌建和開業兩個階段。

籌建方案由法人機構事后報告開業決定機關。

開業申請由法人機構提交，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監 分局或銀監局自受理之日起2個月內作出核準或者不予核準的書面決定。

第八十一條 申請人應在收到開業核準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。分理處必須在取得公安、消防部門對安全、消防設施驗收合格證明并報開業決定機關備案后方可開業。

分理處自領取營業執照之日起6個月內應當開業。未能按期開業的，申請人應當在開業期限屆滿前1個月內向決定機關提交開業延期申請。決定機關在收到書面申請之日起20日內作出是否批準延期的決定。開業延期的最長期限為3個月。

分理處未在前款規定時限內開業的，原開業核準文件失效，由決定機關辦理開業許可注銷手續，收回其金融許可證，并予以公告。

第三節 貸款公司分公司設立

第八十二條 貸款公司可根據業務發展需要，在縣域內設立分公司。設立分公司應符合以下條件：

（一）具有撥付營運資金的能力，且撥付與分公司經營規模相適應的營運資金；

（二）內部控制制度健全有效，最近1年未發生重大違法違規行為；

（三）資產質量良好，資本充足率不低于8%；

（四）有熟悉業務的工作人員；

（五）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施；

（六）銀監會規定的其他審慎性條件。

第八十三條 貸款公司分公司的設立須經籌建和開業兩個階段。 籌建方案由法人機構事后報告開業決定機關。

貸款公司分公司的開業申請，由法人機構提交，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起2個月內作出核準或者不予核準的書面決定。

第八十四條 申請人應在收到分公司開業核準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。貸款公司分公司必須在取得公安、消防部門對安全、消防設施驗收合格證明并報開業決定機關備案后方可開業。

貸款公司分公司自領取營業執照之日起6個月內應當開業。未能按期開業的，申請人應當在開業期限屆滿前1個月向決定機關提交開業延期申請。決定機關在收到書面申請之日起20日內作出是否批準延期的決定。開業延期的最長期限為3個月。

貸款公司分公司未在前款規定時限內開業的，原開業核準文件失效，由決定機關辦理開業許可注銷手續，收回其金融許可證，并予以公告。

第四節 信用社、分社設立

第八十五條 農村信用合作聯社設立信用社，農村信用合作社、縣（市、區）農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社設立分社，申請人應當符合以下條件：

（一）風險管理和內部控制健全有效，最近1年內未發生重大違法違規行為；

（二）具有有效的管理信息系統；

（三）資本充足率、不良貸款比例、盈利能力等主要監管指標符合監管要求；

（四）具有撥付營運資金的能力，其中撥付單個信用社的營運資金最低不得少于50萬元人民幣，撥付單個分社的營運資金要與其經營規模相適應，撥付各分支機構營運資金總額不得超過資本金總額的60％；

（五）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施；

（六）銀監會規定的其他審慎性條件。

第八十六條 設立信用社、分社須經籌建和開業兩個階段。籌建方案由法人機構事后報告開業決定機關。

第八十七條 信用社、分社的開業申請，由法人機構提交，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起2個月內作出核準或者不予核準的書面決定。

第八十八條 申請人在收到開業核準文件、領取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。信用社、分社須在取得公安、消防部門對安全、消防設施驗收合格證明并報開業決定機關備案后方可開業。

信用社、分社自領取營業執照之日起6個月內應當開業。未能按期開業的，申請人應當在開業期限屆滿前1個月向決定機關提交開業延期申請。決定機關在收到書面申請之日起20日內作出是否批準延期的決定。開業延期的最長期限為3個月。

信用社、分社未在前款規定時限內開業的，原開業核準文件失效，由決定機關辦理開業許可注銷手續，收回其金融許可證，并予以公告。

第五節 省（區、市）農村信用社聯合社辦事處設立

第八十九條 省（區、市）農村信用社聯合社設立辦事處，應當符合以下條件：

（一）符合高效低成本的原則；

（二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員；

（三）有符合要求的辦公場所；

（四）銀監會規定的其他審慎性條件。

第九十條 省（區、市）農村信用社聯合社辦事處的設立申請，由法人機構提交，由 所在地銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定。

第九十一條 自銀監局批準設立之日起3個月內，省（區、市）農村信用社聯合社辦事處應當設立。

辦事處未在前款規定時限內設立的，原設立核準文件失效，由決定機關辦理設立許可注銷手續，并予以公告。

第六節 自助銀行設立

第九十二條 自助銀行是指農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用合作社、縣（市、區）農村信用合作社聯合社和農村信用合作聯社在其營業場所以外設立、具有獨立營業場所，提供存取款、貸款、轉賬、貨幣兌換和查詢等金融服務功能的無人營業網點，但在商場、酒店、企事業單位等建筑物內放置的僅提供取款、轉賬、查詢服務的自動取款機除外。

設立自助銀行，應符合以下條件：

（一）具有健全的規章制度，內部控制能力較強，最近1年未發生重大違法違規行為；

（二）有開展自助銀行服務的技術和人員；

（三）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施；

（四）銀監會規定的其他審慎性條件。

第九十三條 自助銀行的設立申請，由法人機構提交，自助銀行擬設地銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起2個月內作出批準或者不批準的書面決定。

第九十四條 自助銀行自批準之日起3個月內應當開業。未能按期開業的，申請人應當在設立期限屆滿前1個月向決定機關提交開業延期申請。決定機關在收到書面申請之日起20日內作出是否批準延期的決定。開業延期的最長期限為3個月。

自助銀行未在前款規定時限內開業的，原開業批準文件失效，由決定機關辦理開業許可注銷手續。

自助銀行開業后，其法人機構應及時向決定機關報告自助銀行運營、內控管理和設施等情況。

第四章 機構變更

第一節 法人機構變更

第九十五條 法人機構變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權，變更注冊資本，修改章程，分立，合并，收購和臨時停業等。

第九十六條 法人機構變更名稱，名稱中應當標明“農村商業銀行”、“農村合作銀行”、“村鎮銀行”、“貸款公司”、“信用合作社”、“聯合社”、“聯社”和“農村資金互助社”等機構種類的字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。

法人機構變更名稱，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。決定機關為銀監分局的，事后報告銀監局。

省（區、市）農村信用社聯合社、直轄市農村合作銀行和直轄市農村商業銀行變更名稱，由銀監局受理、審查并決定，事后報告銀監會。

第九十七條 法人機構變更住所，應當有符合要求的住所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

因行政區劃調整等原因導致的行政區劃、街道、門牌號等發生變化而實際位置未有變動的，應于變更后15日內報告屬地監管機構。

法人機構變更住所行政許可權限適用于本辦法第九十六條的規定。

法人機構因房屋維修等原因臨時變更住所6個月以內，法人機構應在原住所、臨時住所公告，并提前10日向當地銀行業監管機構報告，臨時住所應符合公安、消防部門的相關要求。回遷原住所，法人機構應提前10日將公安、消防部門對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報告當地銀行業監管機構，并予以公告。

第九十八條 農村中小金融機構變更組織形式，須按相關金融機構設立條件和程序申請行政許可。

其他金融機構變更組織形式改制為農村中小金融機構的，應按照農村中小金融機構設立的條件和程序申請行政許可。

第九十九條 農村中小金融機構股權變更，其擬受讓人應符合本辦法對同類機構規定的發起人（出資人）資格條件。

轉讓地市農村信用合作社聯合社股權的，受讓的單個農村商業銀行、農村合作銀行、縣（市、區）農村信用合作社聯合社和縣（市、區）農村信用合作聯社持股比例不得超過地市農村信用合作社聯合社股本總額的10％，入股金額不得超過其自身實收資本的50％。

農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用合作社、農村信用合作聯社、農村信用合作社聯合社和農村資金互助社變更持有資本總額或股份總額5％以上、10％以下的股東（社員），由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。

農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用合作社、農村信用合作聯社和農村資金互助社變更持有資本總額或股份總額10％以上、25％以下的股東（社員），由銀監 分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定；變更25％以上的股東（社員），由銀監局受理，銀監會審查并決定。

省（區、市）農村信用社聯合社變更持有資本總額或股份總額 5％以上的社員由銀監局受理、審查并決定。

第一百條 向境外金融機構轉讓股權應符合本辦法第十五條和第十六條規定的發起人入股條件。

向境外金融機構轉讓股權由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。

第一百零一條 法人機構變更注冊資本，其股東（社員）資格應符合本辦法對同類機構規定的發起人（出資人）的條件。

省聯社變更注冊資本，由銀監局受理，銀監會審查并決定。其他法人機構變更注冊資本，其行政許可權限適用本辦法第九十六條的規定。涉及境外金融機構投資入股的，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。

法人機構通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應經過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同前款規定。

第一百零二條 農村中小金融機構在境內公開募集股份和上市交易股份的，應當符合有關法律法規及中國證監會有關的規定條件。向中國證監會申請之前，應當向銀監會申請并獲得批準。

農村中小金融機構在境內公開募集股份和上市交易股份的，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。

第一百零三條 法人機構修改章程行政許可權限適用于本辦法第九十六條的規定。

法人機構名稱、住所、股權、注冊資本經銀監會及其派出機構批準變更后，涉及修改章程內容的，法人機構應當在決定機關作出批準決定3個月之內，將修改后的章程報決定機關備案。

第一百零四條 法人機構分立、合并應當符合以下條件：

（一）農村合作銀行、農村信用合作社、農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、省（區、市）農村信用社聯合社和農村資金互助社分立、合并應當參照《中華人民共和國公司法》等有關規定；農村商業銀行、村鎮銀行、貸款公司分立、合并應當符合《中華人民共和國公司法》等有關規定；

（二）分立、合并后股東（社員）資格、股本結構以及有關監管指標符合審慎監管要求；

（三）設立法人機構的其他條件。

存續分立的，在分立公告期限屆滿后，存續方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可；新設方應按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可。

新設分立的，在分立公告期限屆滿后，新設方應按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可；原法人機構應按照法人機構解散事項通過行政許可。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應按照法人機構解散事項通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構的，應按照分支機構開業條件和程序通過行政許可

新設合并的，在合并公告期限屆滿后，新設方應按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可；原法人機構應按照法人機構解散事項通過行政許可。

第一百零五條 本節變更事項，由下級監管機關受理、報上級監管機關決定的，自上級監管機關收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定；由同一監管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第一百零六條 法人機構本部連續停止營業時間3天以上6個月以內為臨時停業。法人機構本部的臨時停業由法人機構作為申請人。

法人機構本部臨時停業，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起10日內作出批準或者不批準的書面決定。

經批準的臨時停業期限屆滿或導致臨時停業的原因消除的，臨時停業機構應當復業，原申請人應在復業后5日內向決定機關報告。遇特殊情況需延長臨時停業期限的，應按前款程序重新申請。

第二節 分支機構變更

第一百零七條 分支機構變更包括：變更名稱，變更營業場所，臨時變更營業場所，機構升格、降格，臨時停業等。

第一百零八條 分支機構變更名稱，名稱中應標明“支行”、“分理處”、“分公司”、“自助銀行”、“信用社”、“分社”、“儲蓄所”和“辦事處”機構性質的字樣；名稱應當符合惟一性和商譽保護原則。

第一百零九條 分支機構變更營業場所，應當有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

第一百一十條 分支機構因房屋維修等原因臨時變更營業場所6個月以內，適用于本辦法第九十七條規定。

第一百一十一條 儲蓄所升格為分社應當符合分社設立條件，儲蓄所、分社升格為信用社應當符合信用社設立條件，農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行的分支機構升格應 當符合支行或分理處設立條件。

第一百一十二條 分支機構降格不需行政許可，但應事后報告決定機關。因分支機構降格導致的其他變更事項比照有關規定辦理。

第一百一十三條 分支機構的變更由法人機構提出申請，由所在地銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定。

第一百一十四條 分支機構連續停止營業時間3天以上6個月以內為臨時停業。分支機構的臨時停業由法人機構作為申請人。

分支機構臨時停業的行政許可權限和期限適用于本辦法第一百零六條規定。

第五章 機構終止

第一節 法人機構終止

第一百一十五條 法人機構有下列情形之一的，應當申請解散：

（一）章程規定的營業期限屆滿或者章程規定其他的解散事由出現時；

（二）權力機構決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的。

村鎮銀行、貸款公司、農村信用合作社、縣（市、區）農村信用合作社聯合社、縣（市、區）農村信用合作聯社、農村資金互助社解散，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定。

農村商業銀行、農村合作銀行、地市農村信用合作社聯合社、地市農村信用合作聯社和省（區、市）農村信用社聯合社解散，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定。

法人機構因分立、合并出現解散情形的，與分立、合并一并進行審批。

第一百一十六條 法人機構有下列情形之一的，在向法院申請破產前，應當向銀監會申請并獲得批準：

（一）不能支付到期債務，自愿或應其債權人要求申請破產的；

（二）因解散而清算，清算組發現機構財產不足以清償債務，應當申請破產的。

農村中小金融機構申請破產的，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定。

第二節 分支機構終止

第一百一十七條 分支機構終止營業（被依法撤銷除外），其法人機構應當提交終止 營業申請。

第一百一十八條 分支機構終止營業申請，由分支機構所在地銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定。

農村商業銀行、農村合作銀行異地支行終止批準文件應抄送法人機構所在地銀監局及銀監分局。

第六章 調整業務范圍和增加業務品種

第一節 開辦外匯業務和增加外匯業務品種

第一百一十九條 申請開辦外匯業務（結售匯業務除外）和增加外匯業務品種，應當符合以下條件：

（一）依法合規經營，內控制度健全有效，經營狀況良好；

（二）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；

（三）有與申報外匯業務相應的外匯營運資金和合格的外匯業務從業人員；

（四）有符合開展外匯業務要求的營業場所和相關設施；

（五）最近1年未發生重大違法違規行為；

（六）銀監會規定的其他審慎性條件。

第一百二十條 申請開辦外匯業務和增加外匯業務品種，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。

第二節 募集次級定期債務和發行次級債券

第一百二十一條 申請募集次級定期債務和以私募方式發行次級債券，應具備下列條件：

（一）貸款分類結果真實準確；

（二）核心資本充足率不低于4％；

（三）貸款損失準備計提充足；

（四）有良好的公司治理結構；

（五）最近1年未發生重大違法違規行為；

（六）銀監會規定的其他審慎性條件。

公開發行次級債券應符合前款第一、三、四、五項條件，且核心資本充足率不低于5％。

第一百二十二條 申請募集次級定期債務和申請發行次級債券，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。

第三節 開辦衍生產品交易業務

第一百二十三條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和農村信用合作聯社申請開辦衍生產品交易業務，應符合以下條件：

（一）經營狀況良好，主要風險監管指標符合要求；

（二）有健全的衍生產品交易風險管理制度和內部控制制度；

（三）具備完善的衍生產品交易前、中、后臺自動聯接的業務處理系統和實時的風險管理系統；

（四）衍生產品交易業務主管人員應當具備5年以上直接參與衍生交易活動和風險管理的資歷，且無不良記錄；

（五）具有從事衍生產品或相關交易2年以上、接受相關衍生產品交易技能專門培訓半年以上的交易人員至少2名，相關風險管理人員至少1名，風險模型研究人員或風險分析人員至少1名，以上人員均需專崗人員，相互不得兼任，且無不良記錄；

（六）有符合要求的交易場所和設備；

（七）銀監會規定的其他審慎性條件。

第一百二十四條 申請開辦衍生金融產品交易業務，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。

第四節 發行貸記卡

第一百二十五條 申請發行貸記卡應當符合以下條件：

（一）經營狀況良好，主要風險監管指標符合要求；

（二）有符合要求的風險管理和內部控制制度；

（三）有保障信息安全的技術能力及安全、高效的計算機處理系統；

（四）有合格的技術人員、管理人員和相應的管理機構；

（五）銀監會規定的其他審慎性條件。

發行外幣卡還應當符合外匯管理的有關規定。

第一百二十六條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、貸款公司、農村信用合作社、縣（市、區）農村信用合作社聯合社和農村信用合作聯社申請開辦貸記卡業務，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。

省（區、市）農村信用社聯合社、地市農村信用合作社聯合社可接受轄內農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、農村信用合作社聯合社和農村信用合作聯社外包委托，申請統一貸記卡品牌。

地市農村信用合作社聯合社申請統一貸記卡品牌，由銀監分局或所在城市銀監局受 理，銀監局審查并決定。

省（區、市）農村信用社聯合社申請統一貸記卡品牌，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。

第五節 開辦證券投資基金托管業務

第一百二十七條 申請開辦證券投資基金托管業務應當符合以下條件：

（一）最近3個會計的年末凈資產均不低于20億元人民幣，資本充足率符合監管部門的有關規定；

（二）設有專門的基金托管部門，并與其他業務部門保持獨立；

（三）基金托管部門擬任高級管理人員符合法定條件，擬從事基金清算、核算、投資監督、信息披露、內部稽核監控等業務的執業人員不少于5人，并具有基金從業資格；

（四）有安全保管基金財產的條件：

1.有從事基金托管業務的設備與設施；

2.每只基金單獨建賬，基金資產完整、獨立；

3.將所托管的基金資產與自有資產嚴格分開保管；

4.依法監督基金管理人的投資運作；

5.依法執行基金管理人的指令，處理、分配基金資產；

6.依法復核、審查基金管理人計算的基金資產凈值、基金份額凈值和申購、贖回價格；

7.妥善保管基金托管業務活動的記錄、賬冊、報表等相關資料；

8.有健全的托管業務制度。

（五）有安全高效的清算、交割系統：

1.系統內證券交易結算資金在兩小時內匯劃到賬；

2.從交易所安全接收交易數據；

3.與基金管理人、基金注冊登記機構、證券登記結算機構等相關業務機構的系統安全對接；

4.依法執行基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜。

（六）基金托管部門有滿足營業需要的固定場所，配備獨立的安全監控系統：

1.基金托管部門的營業場所相對獨立，配備門禁系統；

2.接觸到基金交易數據的業務崗位有單獨的辦公用房；

3.有完善的基金交易數據保密制度；

4.有安全的基金托管業務數據備份系統；

5.有基金托管業務的應急處理方案，具備應急處理能力。

（七）基金托管部門配備獨立的托管業務技術系統，包括網絡系統、應用系統、安全防護系統、數據備份系統；

（八）有完善的內部稽核監控制度和風險控制制度；

（九）最近1年無重大違法違規行為；

（十）法律、行政法規規定的和經國務院批準的證監會、銀監會規定的其他條件。

第一百二十八條 申請開辦證券投資基金托管業務，由證監會受理、證監會和銀監會聯合審查并決定。

第一百二十九條 銀監會應當自收到證監會的會簽件之日起20日內，作出核準或不予核準的決定并通知證監會；銀監會作出不予核準決定的，應當在通知中說明理由。

第六節 開辦離岸銀行業務

第一百三十條 申請開辦離岸銀行業務應當符合以下條件：

（一）最近1年無重大違法違規行為；

（二）達到規定的外匯資產規模，且外匯業務經營業績良好；

（三）外匯從業人員符合開展離岸銀行業務要求，且在以往經營活動中無不良記錄，其中主管人員應從事外匯業務5年以上，其他從業人員中至少50％應從事外匯業務3年以上；

（四）風險管理和內控制度健全有效；

（五）有符合開展離岸業務的場所和設施；

（六）銀監會規定的其他審慎性條件。

第一百三十一條 申請開辦離岸銀行業務，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。

第七節 開辦股票質押貸款業務

第一百三十二條 申請開辦股票質押貸款業務應當符合以下條件：

（一）經營狀況良好，主要風險監管指標符合要求；

（二）風險管理和內部控制制度健全有效，制定和實施了統一授信制度；

（三）制定了與該項業務有關的風險控制措施和業務操作流程；

（四）有專職部門和人員負責經營和管理股票質押貸款業務；

（五）有專門的業務管理信息系統，能同步了解股票市場行情以及上市公司重要信息；

（六）銀監會規定的其他審慎性條件。

第一百三十三條 開辦股票質押貸款業務的申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。

第八節 申請開辦其他業務

第一百三十四條 申請開辦現行法規明確規定的其他業務和品種的，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。

第一百三十五條 申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，由銀監會另行規定。

第一百三十六條 本章業務事項，由下級監管機關受理、報上級監管機關決定的，自上級監管機關收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定；由同一監管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第七章 董事（理事）和高級管理人員任職資格許可

第一節 任職資格條件

第一百三十七條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行董事長、副董事長、獨立董事、其他董事及董事會秘書；農村信用合作社、農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、省（區、市）農村信用社聯合社、農村資金互助社理事長、副理事長、獨立理事及其他理事須經任職資格許可。

農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行的行長、副行長、首席執行官、首席運營官、首席風險控制官、首席技術官、財務總監、行長助理、營業部總經理（主任）、總審計師、總會計師、內審負責人、財務負責人和合規負責人；貸款公司總經理；農村信用合作社主任；農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社主任、副主任和營業部主任；省（區、市）農村信用社聯合社主任、副主任、合規部門負責人、辦事處主任和副主任；農村資金互助社經理；農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行支行行長；縣（市、區）農村信用合作聯社信用社主任，地市農村信用合作聯社信用社主任、副主任等高級管理人員須經任職資格許可。

未擔任上述職務，但其工作職責包括履行前二款所列董事（理事）和高級管理人員職責的，應按銀監會認定的同類人員納入任職資格管理。

第一百三十八條 農村中小金融機構擬任董事（理事）和高級管理人員應符合下列基本的任職資格條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規記錄，具有良好的品行、聲譽；

（三）具有擔任金融機構董事（理事）、高級管理人員職務所需的相關知識、經驗及 能力，具有良好的經濟、金融從業記錄；

（四）個人及家庭財務穩健；

（五）具有擔任金融機構董事（理事）、高級管理人員職務所需的獨立性；

（六）銀監會按照審慎監管原則確定的其他條件。

第一百三十九條 農村中小金融機構擬任董事（理事）、高級管理人員不符合本辦法第一百三十八條第（二）項、第（三）項條件的情形包括：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業執照的機構的董事（理事）或高級管理人員的；

（三）違反職業道德、操守或者工作嚴重失職造成重大損失或者惡劣影響的；

（四）指使、參與所任職機構對抗依法監管或案件查處，情節嚴重的；

（五）受到監管機構或其他金融監管當局處罰累計達到兩次的；

（六）有本辦法規定的不符合任職資格條件的情形，但采用不正當手段企圖獲得任職資格核準的；

（七）銀監會按照實質重于形式原則確定的未達到農村中小金融機構董事（理事）、高級管理人員在品行、聲譽、知識、經驗、能力方面最低監管要求的其他情形。

前款第（二）項中能夠證明本人沒有過錯的除外。

第一百四十條 農村中小金融機構擬任董事（理事）、高級管理人員不符合本辦法第一百三十八條第（四）項、第（五）項條件的情形包括：

（一）本人或其配偶負有數額較大的債務且未能按期償還的；

（二）本人或其配偶不能按期償還從該金融機構處獲得的貸款；

（三）本人、其配偶或本人三代以內直系血親持有該金融機構5%以上股份或股權，且從該金融機構獲得的貸款明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；

（四）本人或其配偶在持有該金融機構5%以上股份或股權的股東單位任職，且該股東從該金融機構獲得的貸款明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；

（五）在其他經濟組織任職，且所任職務與其在該金融機構擬任職務存在明顯利益沖突或明顯分散其在該金融機構履職時間和精力；

（六）銀監會按照實質重于形式原則確定的未達到農村中小金融機構董事（理事）、高級管理人員在財務狀況、獨立性方面最低監管要求的其他情形。

前款第（四）項中能夠證明貸款與本人及其配偶沒有關系的除外。 第一百四十一條 除第一百三十九條、第一百四十條規定的情形外，農村中小金融機構擬任的獨立董事（獨 立理事）不符合任職資格條件的情形還包括：

（一）本人或其近親屬持有該金融機構1%以上股份或股權；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機構1%以上股份或股權的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機構、該金融機構控股或者實際控制的機構任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構貸款的機構任職；

（五）本人或其近親屬任職的機構與本人擬任職金融機構之間存在法律、會計、審計、管理咨詢等方面的業務聯系或債權債務等方面的利益關系；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機構大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨立性的其他情形。

（七）銀監會按照實質重于形式原則確定的未達到農村中小金融機構獨立董事（理事）在獨立性方面最低監管要求的其他情形。

前款所稱近親屬包括夫妻、父母、子女、祖父母、外祖父母、兄弟姐妹。

前兩款所列情形中能夠證明不會影響本人履職獨立性的除外。

國家機關工作人員不得兼任農村中小金融機構獨立董事（理事）。獨立董事（理事）在同一家農村中小金融機構任職不得超過3年。3年期滿，可以繼續擔任該農村中小金融機構董事（理事），但不得再擔任獨立董事（理事）。

第一百四十二條 農村中小金融機構擬任的董事（理事）還應符合以下條件：

（一）具備有利于履行董事（理事）職責的工作經歷；

（二）能夠運用金融機構的財務報表和統計報表判斷金融機構的經營管理和風險狀況；

（三）了解擬任職機構的公司治理結構、章程以及董事（理事）會職責。

農村資金互助社理事不適用本條規定。

第一百四十三條 農村中小金融機構擬任的董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、獨立董事（獨立理事）和董事會秘書還應分別達到下列學歷和從業年限要求：

（一）擬任農村商業銀行、農村合作銀行董事長、副董事長，省（區、市）農村信用社聯合社理事長、副理事長，地市農村信用合作社聯合社、地市農村信用合作聯社理事長、副理事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區）農村信用合作社聯合社、縣（市、區）農村信用合作聯社理事長、副理事長，農村商業銀行、農村合作銀行董事會秘書，應具備大專以上學歷，從事 金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擬任村鎮銀行董事長、執行董事，應具備大專以上學歷，從事金融工作5年以上，或者從事相關經濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任農村信用合作社理事長、副理事長，應具備中專以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關經濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（五）擬任農村資金互助社理事長，應具備高中或中專以上學歷；

（六）擬任獨立董事（獨立理事），應具備本科以上學歷或中級以上職稱，具有5年以上的法律、經濟、金融、財務或其他有利于履行獨立董事（理事）職責的工作經歷。

第一百四十四條 農村中小金融機構擬任的高級管理人員應當了解擬任職職務的職責，熟悉同類型機構的管理框架、盈利模式，熟知同類型機構的內控制度，具備與擬任職務相適應的風險管理能力。

第一百四十五條 農村中小金融機構高級管理人員還應分別達到下列學歷和從業年限要求：

（一）擬任農村商業銀行、農村合作銀行行長、副行長、首席執行官、首席運營官、首席風險控制官、首席技術官、財務總監，省（區、市）農村信用社聯合社主任、副主任，地市農村信用合作社聯合社和地市農村信用合作聯社主任、副主任，省（區、市）農村信用社聯合社辦事處主任、副主任，應具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區）農村信用合作社聯合社、縣（市、區）農村信用合作聯社主任、副主任，地市農村信用合作聯社信用社主任、副主任，農村合作銀行和農村商業銀行行長助理，應具備大專以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擬任農村信用合作社主任、縣（市、區）農村信用合作聯社信用社主任，應具備中專以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關經濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任村鎮銀行行長、副行長、首席執行官、首席運營官、首席風險控制官、首席技術官、財務總監，貸款公司總經理，應具備大專以上學歷，從事金融工作5年以上，或者從事相關經濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（五）擬任農村商業銀行、農村合作銀行總審計師、總會計師、內審負責人、財務負責人，應具備大專以上學歷，取得國家或國際認可會計、審計專業技術中級職稱或通過國家或國際認可的會計、審計專業技術資格考試（中級），并從事財務、會計或審計工作6年以 上；

（六）擬任村鎮銀行總審計師、總會計師、內審負責人、財務負責人、合規負責人，應具備大專以上學歷，取得國家或國際認可會計、審計專業技術中級職稱或通過國家或國際認可的會計、審計專業技術資格考試（中級），并從事財務、會計或審計工作5年以上；

（七）擬任縣（市、區）農村信用合作社聯合社、縣（市、區）農村信用合作聯社、地市農村信用合作聯社信用社、農村商業銀行、農村合作銀行營業部主任（總經理），應具備大專以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（八）擬任省（區、市）農村信用社聯合社、農村商業銀行、農村合作銀行合規部門負責人，應具備本科以上學歷，并從事金融工作4年以上；

（九）擬任農村商業銀行、農村合作銀行和村鎮銀行支行行長，應具備大專以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關經濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（十）擬任農村資金互助社經理，應具備高中或中專以上學歷。 第一百四十六條本辦法中學歷是指取得國家教育主管部門批準具有舉辦學歷教育資格的普通高等學校（含培養研究生的科研單位）、成人高等學校、民辦學歷學校所頒發的學歷證書，或者通過自學考試，取得由國務院自學考試委員會授權各省（區、市）自學考試委員會頒發的自學考試畢業證書，或者通過在國家教育主管部門批準的黨校、成人高校、軍事院校設立的全日制普通班中就讀取得的畢業證書，或者取得由學歷文憑考試學校頒發的畢業證書，或者參加由普通高校以遠程教育形式舉辦的高等學歷教育并取得畢業證書，或者取得符合《中國人民解放軍院校學歷證書管理暫行規定》的學歷證書。擬任人未取得上述學歷證書或畢業證書，但符合以下條件的，視同達到相應學歷要求：

（一）取得國家教育主管部門認可院校授予的學士以上學位；

（二）取得注冊會計師、注冊審計師或與擬任職務相關的高級專業技術職務資格的，視同達到相應學歷要求，其任職資格條件中金融工作年限要求應增加4年；

（三）應具備本科學歷要求，現學歷為大專的，應相應增加6年以上金融或8年以上相關經濟工作經歷（其中從事金融工作4年以上）；現學歷為高中或中專的，應增加8年以上金融或10年以上相關經濟工作經歷（其中從事金融工作5年以上）；

（四）應具備大專學歷要求，現學歷為高中或中專的，應相應增加6年以上金融或8年以上相關經濟工作經歷（其中從事金融工作4年以上）。

第一百四十七條 對不符合第一百四十三條、第一百四十五條和第一百四十六條規定的擬任人，農村中小金融機構如認為其具備擬任職務所需的知識、經驗和能力，可以提出個

案申請。

第二節 任職資格許可程序

第一百四十八條 董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由法人機構提交。

第一百四十九條 以下機構董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由銀監分局受理、審查并決定。

（一）縣（市、區）農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行董事長、副董事長、執行董事、其他董事、董事會秘書和高級管理人員，貸款公司總經理；

（二）地市農村商業銀行、農村合作銀行副董事長、董事、董事會秘書、副行長、首席風險控制官、首席技術官、首席執行官、首席運營官、財務總監、行長助理、總審計師、總會計師、內審負責人、財務負責人、合規負責人、營業部總經理；

（三）農村信用合作社、縣（市、區）農村信用合作社聯合社、縣（市、區）農村信用合作聯社、農村資金互助社理事長、副理事長、理事和高級管理人員；

（四）地市農村信用合作社聯合社、地市農村信用合作聯社副理事長、理事、副主任，地市農村信用合作聯社營業部主任；

（五）農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行支行行長，縣（市、區）農村信用合作聯社信用社主任，地市農村信用合作聯社信用社主任、副主任，省（市、區）農村信用社聯合社辦事處副主任。

第一百五十條 以下機構董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由銀監分局受理并初步審查，銀監局審查并決定。

（一）地市農村商業銀行、農村合作銀行董事長、行長；

（二）地市農村信用合作社聯合社、地市農村信用合作聯社理事長、主任；

（三）省（市、區）農村信用社聯合社辦事處主任。

第一百五十一條 銀監局所在城市轄區內農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行董事和高級管理人員，貸款公司總經理，農村信用合作社、縣（市、區）農村信用合作社聯合社、縣（市、區）農村信用合作聯社、地市農村信用合作社聯合社、地市農村信用合作聯社、農村資金互助社理事和高級管理人員，農村商業銀行、農村合作銀行和村鎮銀行支行行長，縣（市、區）農村信用合作聯社信用社主任，地市農村信用合作聯社信用社主任、副主任的任職資格申請，由銀監局受理、審查并決定。

第一百五十二條 直轄市農村商業銀行、農村合作銀行董事長、行長和省（區、市）農村信用社聯合社理事長、主任任職資格申請由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。直轄市農村商業銀行、農村合作銀行其他董事、高級管理人員和省（區、市）農村信用社聯

合社其他理事、高級管理人員任職資格申請由銀監局受理、審查并決定，事后報告銀監會。

第一百五十三條 由銀監分局審查并決定的董事（理事）、董事長（理事長）、副董事（副理事）長及高級管理人員任職資格申請需要個案審核的，其申請由銀監分局受理并初步審查，銀監局審查并決定；由銀監局或銀監會審查并決定的董事（理事）、董事長（理事長）、副董事（副理事）長及高級管理人員任職資格申請需要個案審核的，其申請由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。

第一百五十四條 農村商業銀行、農村合作銀行和村鎮銀行、農村信用合作社、縣（市、區）農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、省（區、市）農村信用社聯合社、農村資金互助社及其分支機構新設立時，董事（理事）和高級管理人員的任職資格申請，與該機構開業許可一并核準。

第一百五十五條 董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員任職資格談話、考察和考試由決定機關或由決定機關授權受理機關在審查中或事前進行。

第一百五十六條 擬任人現任或曾任金融機構董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應提交該擬任人的離任審計報告。

本辦法所稱離任審計報告是指農村中小金融機構自身或聘請外部審計機構對其離任的董事（理事）長、副董事（副理事）長、高級管理人員進行審計后，于該人員離任后的60日內向監管機構報送的書面報告。

第一百五十七條 對農村中小金融機構董事（理事）長、副董事（副理事）長的離任審計報告應至少包括對其在以下方面所負責任（包括領導責任和直接責任）的審計結論：

（一）所任職農村中小金融機構的資產、負債、損益是否真實、合法；

（二）所任職農村中小金融機構經營是否合法合規；

（三）所任職農村中小金融機構重大關聯交易是否依法披露；

（四）董事（理事）會運作是否正常。

第一百五十八條 對農村中小金融機構高級管理人員的離任審計報告至少應包括對其在以下方面所負責任（包括領導責任和直接責任）的審計結論：

（一）所任職農村中小金融機構或部門的資產、負債、損益是否真實、合法;

（二）分管業務的經營是否合法合規；

（三）分管業務的內部控制、風險管理是否有效；

（四）職責范圍內是否發生重大案件、重大損失和重大風險；

（五）個人是否涉及所任職機構經營中的重大關聯交易；

（六）個人是否涉及財務違法違規活動。

第一百五十九條 擬任人在同一法人機構內調動，且新任職務的任職資格條件與其目前擁有的有效任職資格的條件相同的，其新任職機構應在擬任人正式任職前向所在地監管機構提交書面報告，具體說明擬任人目前擁有的任職資格情況，其擬任職務的名稱、職責、權限，并確認其擬任職務的任職資格條件與其目前擁有的任職資格條件相同，擬任人不存在不符合任職資格條件的情形，不需要為該人員重新申請任職資格。

出現下列情形之一的，新任職機構所在地的監管機構應及時通知新任職機構為該人員重新申請任職資格：

（一）新任職機構所在地的監管機構向原任職機構所在地監管機構征求書面意見，原任職機構所在地監管機構建議重新審核該人員任職資格的；

（二）原任職機構所在地監管機構因原任職機構未按規定報送離任審計報告，也未提前向監管機構做出說明，而向新任職機構所在地的監管機構建議重新審核該人員任職資格的；

（三）原任職機構所在地監管機構發現離任審計報告不實，或離任審計報告顯示該人員可能不符合任職資格條件，而向新任職機構所在地的監管機構建議重新審核該人員任職資格的。

在該人員任職資格未獲核準前，農村中小金融機構應指定符合相應任職資格條件的人員代為履職，并自做出決定之日起3日內向所在地監管機構報告。

農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級管理人員的，比照本條款執行。

第一百六十條 農村中小金融機構董事（理事）長、行長（主任）缺位時，農村中小金融機構可以按照公司章程等規定指定符合相應任職資格條件的人員代為履職，并自做出決定之日起3日內向監管機構報告。

代為履職的人員不符合任職資格條件的，監管機構可以責令農村中小金融機構限期調整代為履職的人員。

代為履職的時間不得超過6個月。農村中小金融機構應當在6個月內選聘具有任職資格的人員正式任職。

第一百六十一條 董事（理事）和高級管理人員在任職資格獲得核準前不得到任履職。

第一百六十二條 農村中小金融機構設監事長的，對其任職資格條件和程序參照董事

長（理事長）執行。

第一百六十三條 本章任職資格事項，由下級監管機關受理、報上級監管機關決定的，自上級監管機關收到完整申請材料之日起30日內作出核準或不核準的書面決定；由同一監管機關受理、審查并決定的，自受理之日起30日內作出核準或不核準的書面決定。

第八章 附則

第一百六十四條 機構變更許可事項，農村中小金融機構應在決定機關作出行政許可決定之日起6個月內完成變更，并向決定機關和所在地銀監會派出機構書面報告。董事（理事）和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應在決定機關核準任職資格之日起3個月內到任，農村中小金融機構應向決定機關和所在地銀監會派出機構書面報告。法律、行政法規另有規定的除外。

未在前款規定的期限內完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機關辦理許可注銷手續。

第一百六十五條 農村中小金融機構設立、變更和終止，涉及工商、稅務登記變更等法定程序的，應當在完成相關變更手續后1個月內向決定機關和所在地銀監會派出機構報告。

第一百六十六條 農村中小金融機構解散后改制為縣（市、區）農村商業銀行和農村合作銀行、農村信用合作聯社分支機構的，該分支機構開業及相關高級管理人員任職資格應由法人機構開業決定機關與法人機構開業事項一并核準。

解散后改制為地市、直轄市農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社分支機構的，該分支機構開業及相關高級管理人員任職資格應在銀監會核準法人機構開業后，法人機構辦理工商登記注冊前，由銀監局一次性核準。

農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社設立后，其本部及分支機構均應啟用新設機構的金融許可證、營業執照、印章、憑證、牌匾等。

第一百六十七條 本辦法所稱境外金融機構包括香港、澳門和臺灣地區的金融機構，本辦法中“以上”含本數或本級。

第一百六十八條 本辦法由銀監會負責解釋。