第一篇：中國農業銀行關于印發《中國農業銀行儲蓄網點規范化管理辦法》的通知

中國農業銀行關于印發《中國農業銀行儲蓄網點規范化管理辦法》的通知

發文單位：中國農業銀行

文

號：農銀發[2000]148號 發布日期：2000-12-26 執行日期：2000-12-26

第一章 總則

第二章 營業環境

第三章 儲蓄網點內控制度

第四章 人員管理

第五章 服務規范

第六章 儲蓄網點的安全管理

第七章 監督與管理

第八章 附則

各省、自治區、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行：

現將《中國農業銀行儲蓄網點規范化管理辦法》（以下簡稱《辦法》）印發給你們，并就有關問題通知如下：

一、提高認識，加強領導。制定并實施《辦法》是我行對儲蓄網點進行規范化管理的一個重要舉措，各級行一定要認識到儲蓄網點規范化管理的重要性，認真落實、精心組織實施。

二、有效協調，密切配合。儲蓄網點規范化管理的目的在于樹立農業銀行形象和提高農業銀行在同業中的競爭力，是農業銀行整體形象建設的一個重要環節，個人業務、人事、財會、安全保衛等相關部門一定要密切配合、各司其職，共同作好儲蓄網點規范化管理工作。

三、組織學習。各行接此通知后，要立即組織一線儲蓄員工進行學習，保證《辦法》的順利施行并取得良好效果。

四、加強監督檢查。在《辦法》實施后，各行要對轄內儲蓄網點的執行情況進行定期檢查，查漏補缺，提高農業銀行的整體形象。

中國農業銀行儲蓄網點規范化管理辦法

第一章 總則

第一條 為提高農業銀行儲蓄網點的服務水平，樹立良好的商業銀行形象，增強農業銀行個人金融業務的市場競爭力，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于農業銀行轄屬的儲蓄網點及臨柜員工。

第二章 營業環境

第三條 儲蓄網點必須實行統一標識。按照總行《中國農業銀行形象標識規范》的統一標識和要求進行裝修，網點裝修必須醒目、莊重，能給客戶一種“天下農行是一家”的視覺感和認同感。

第四條 儲蓄營業場所外必須懸掛“三牌一徽”，即“中國農業銀行行名牌”、“營業單位名稱牌”、“營業時間牌”和“中國農業銀行行徽”，受理金穗卡等業務的網點要懸掛相關標識。

第五條 營業場所內必須懸掛“兩證兩牌”，即：“營業許可證”、“經營金融業務許可證”、“存款利率牌”、“外幣匯率牌”（開辦外幣業務的網點），要配備日歷、時鐘。

第六條 營業廳內各項服務設施應配置齊全，有擺放整齊的各類業務憑條和業務宣傳材料，有供客戶參考的業務憑條填寫規范、填寫憑條的筆和桌椅，有便民服務措施提示牌、供客戶使用的驗鈔機（器）、廢紙簍等，有條件的可配置飲水器具等，并擺放有序。

第七條 營業場所應設置宣傳窗、宣傳欄，并張貼業務公告、業務介紹等。

第八條 營業場所應公布服務公約，張貼儲蓄網點工作人員照片、工作號，并公布業務監督單位電話或投訴電話，設立意見簿，以便客戶監督。

第九條 儲蓄柜臺干凈、整潔，營業窗口編號顯示業務種類，暫停辦理業務的柜臺要有“本柜暫停辦理業務”的提示。

第十條 儲蓄網點的微機、出納尾箱、計算器等辦公必備用品要固定位置、擺放整齊，其他與辦公無關的用品一律不得擺在工作臺面上。

第十一條 為保護客戶個人權益，有條件的儲蓄網點應設立一米線。

第三章 儲蓄網點內控制度

第十二條 嚴格執行國家金融政策以及各項規章制度，按相關業務操作規程進行操作。

第十三條 柜臺業務

一、嚴格執行儲蓄會計核算制度，做到雙人臨柜、錢賬分管、章證分管、款要復點、賬要復核（柜員制除外）。

二、執行業務操作規程，當時記賬、賬折相符、每日結賬、雙線核對；妥善保管業務公章、個人名章，人在章在、離柜收妥，營業終了業務公章必須放入保險柜保管。

三、儲蓄存取、掛失、查詢、同城劃轉和異地托收手續符合制度規定。

四、存款時先收款后記賬，取款先記賬后付款，轉賬必須先辦理轉出方的業務，收妥款項后，再辦理轉入方的業務；當時記賬，當日結賬，軋對平衡。

五、日間輪班，辦理章、證以及現金交接手續；人員調離，必須核對賬款，辦理交接手續。

第十四條 會計科目使用。正確使用會計科目，不得隨意增加、變更會計科目。

第十五條 賬、簿、表設置、使用與保管。總賬、分戶賬、登記簿設置齊全；賬簿嚴格按記賬規則逐筆連續有效地記載和復核；準確、及時地編報營業日（月）報表，做到內容真實完整；會計檔案要及時整理裝訂，妥善保管，定期移交管轄行有關部門歸檔存放。

第十六條 會計憑證使用、審查和處理。根據業務內容正確使用會計憑證。受理的會計憑證必須附件齊全，賬號戶名相符，大小寫金額相符，會計憑證日期、記賬和復核人員名章、收付訖戳記、憑證編號等要素齊全，內容完整清晰。

第十七條 內部往來賬務管理。簽發內部往來劃款憑證，須經復核方能劃出；內部往來明細賬及時逐筆勾對，按時簽收對賬回單；內部往來憑證傳遞應辦理登記交接手續。

第十八條 重要單證管理

一、嚴格執行《中國農業銀行有價單證和重要空白憑證管理實施細則》，管理重要空白憑證人員不得兼管業務公章；

二、重要空白憑證必須使用表外科目核算；

三、使用重要空白憑證必須做到逐份簽發和銷號，作廢的重要空白憑證應逐份登記，加蓋“作廢”戳記，隨當日傳票保管；

四、嚴禁預先在重要空白憑證上蓋好印章，嚴禁個人攜帶重要空白憑證外出；

五、每日營業終了，重要空白憑證和業務公章應分別裝箱鎖好，隨同現金入庫保管。

第十九條 現金出納管理。庫存現金控制在管轄行核定的限額內；賬款相符，無白條抵庫，長短款按規定處理；儲蓄網點主任經常檢查庫存現金情況，查庫有記錄，發現問題及時處理或向上級行反映；大額取現必須按照人行《加強金融機構個人存取款業務管理的通知》的規定辦理。

第二十條 儲蓄存款利息的計算。按國家儲蓄政策和儲蓄存款計息的基本規定準確計算儲蓄存款利息。

第二十一條 電腦儲蓄網點的管理

一、電腦儲蓄網點必須嚴格執行電子計算機管理制度，建立計算機工作日志和維修記錄，安裝防護裝置，防止計算機受到人為或自然因素的危害導致數據及信息丟失、泄露或毀壞。

二、系統管理員授權后，微機操作員輸入操作員代碼及本人密碼，進入業務處理系統，操作員臨時離崗必須退出系統；輸入密碼時應該實行回避制度；密碼必須保密，根據規定及時更新。

三、嚴格執行電腦操作權限分級管理制度，嚴禁操作員之間、微機系統管理員與操作員之間相互替代辦理業務。

第二十二條 儲蓄工作人員要嚴守秘密，維護客戶利益。為保護儲戶利益，對儲戶存款數額、存款情況和存款期限等應嚴格保密。

第四章 人員管理

第二十三條 上崗員工必須通過中國農業銀行儲蓄崗位上崗資格考試，同時按照農銀發〔1998〕146號規定，各儲蓄網點人員不得少于4人。

第二十四條 儲蓄網點的工作人員必須進行合理的勞動分工，嚴守紀律，各個崗位責任明確，內部通力合作，密切配合。

第二十五條 儲蓄網點業務人員必須熟悉有關的金融制度、法規，熟練掌握各項業務管理制度、辦法和操作程序。

第二十六條 各縣級支行應定期對儲蓄人員進行崗位培訓和業務技能、專業知識的測試，經常開展職業道德教育和法制教育，以提高儲蓄網點業務人員的業務水平和職業道德修養。

第五章 服務規范

第二十七條 服務儀表規范。儲蓄網點業務人員必須熟悉有關的金融制度、法規，熟練掌握各項業務管理制度、辦法和操作程序。

第二十八條 服務舉止規范。儲蓄臨柜人員應舉止文明、言行得體，做到站姿挺拔、坐姿端正、行姿穩重、行為文明。

第二十九條 服務語言規范。儲蓄網點業務人員辦理業務時應使用文明用語，禁用服務禁語，發音標準，語句清晰，言辭得體。

第三十條 服務態度規范。柜面人員接待客戶必須主動、熱情、耐心、周到，做到儲戶“來有迎聲、問有答聲、離有送聲”。對待客戶一視同仁，做到存取款一樣熱情、金額大小一樣歡迎、自營代理一樣受理、忙閑一樣認真、新老客戶一樣對待。同時，應正確對待客戶提出的批評和意見。

第三十一條 職業道德規范。儲蓄業務人員在辦理業務過程中，要以整體利益至上，自覺規范約束自己的行為，忠于職守，愛崗敬業，盡職盡責，秉公辦事。

第三十二條 服務質量規范。臨柜人員樹立“以客戶為中心”的服務宗旨，在堅持按制度辦事，嚴格按操作程序操作的同時為客戶提供準確、快捷、優質的服務。

第三十三條 服務紀律規范。儲蓄業務人員須遵守勞動紀律和業務紀律，營業時間應堅守崗位，不串崗或擅自離崗；不辦私事，不看與業務無關的書報、雜志，不聚談閑聊、喧嘩和笑鬧或做其他與業務無關的事。同時，不準違規、違紀辦理任何業務，嚴格執行廉政制度規定，不得以任何方式牟取私利。

第六章 儲蓄網點的安全管理

第三十四條 定期對員工進行法制教育和安全教育，制定處置突發事件的預案，包括處置搶劫、詐騙、盜竊、火災等內容，其中以防范暴力犯罪為重點，并在保衛部門的指導下每年組織2～3次演練，增強員工的安全意識和臨危處置能力。

第三十五條 按照《中國農業銀行安全保衛責任制暫行規定》，儲蓄網點實行安全責任制。每年初上一級單位的主要領導與儲蓄網點負責人、儲蓄網點負責人與每位員工簽訂安全責任書，當年考核，當年兌現。

第三十六條 營業期間員工要隨時關注營業場所的安全，不得擅離職守，嚴禁出現單人臨柜或空崗現象；柜臺邊門在確認安全的前提下即開即鎖，非工作人員不得進入營業室，上級及有關部門、單位檢查時必須出示證件，并在本行領導或保衛人員陪同下方可進入。儲蓄人員不準接受無關人員贈送的飲料、香煙、食品等。

第三十七條 儲蓄網點按照“因地制宜、安全可靠、方便經營、美觀實用、規范統一”的原則安裝安全防范設施，設置柜臺、防護屏障、衛生間及炊事設備。

第三十八條 儲蓄網點必須設營業柜臺。營業柜臺采用磚石或混凝土結構，高度不低于110cm，寬度不窄于60cm.臺面和外墻采用堅固的裝飾材料，柜臺內留有藏身的空間；凡不是“一字型”柜臺的，要對能夠正面侵害員工的部位加裝防彈玻璃。營業柜臺上方的防護屏障可用圓鋼、方鋼、不銹鋼管（內穿鋼筋）制作，間距不大于16cm，要牢固、美觀。營業室空間高度低于300cm的要全封閉，高于300cm的屏障不低于150cm；城區行和有條件的其他行的儲蓄網點柜臺上方安裝防彈玻璃，其標準按照《中國農業銀行安全設施規范》第十一條執行。

第三十九條 儲蓄網點柜臺不設通勤門。必須設通勤門的，應采用堅固的金屬防盜門，加裝自動閉門器，門鎖具有防撞擊、防撬功能。設后門的，應在外側加裝金屬防盜門，窗戶應安裝金屬防護欄桿。有條件的網點，可設置雙道安全門，中間有緩沖區，門鎖有連動功能。

第四十條 儲蓄網點應配置賬卡保險柜和臨時存放現金的保險箱。要配有石灰包、狼牙棒或電擊器等防衛器具及消防設備，防衛器具放置在隱蔽順手位置。

第四十一條 儲蓄網點必須安裝電話、報警器或報警鈴，并配置交、直兩用電源，備用多處開關，供多人使用。報警開關的位置要隱蔽、方便。報警裝置要與公安機關或“110”報警中心聯網，條件不具備的要與臨近單位搞好聯防。

第四十二條 儲蓄網點應按照風險等級和防護級別的要求配置技術防范設備。實行柜員制的網點必須安裝閉路電視監控系統，同時與保安監控配套。安裝ATM的網點必須安裝閉路電視監控系統和報警系統，并與公安機關聯網。保安監控錄像資料至少保存一個月，柜員制監控錄像資料保存兩個月。

第四十三條 不設金庫的儲蓄網點，每天營業前接款時，要在柜臺內和押運員及隨車出納員辦理交接手續，鎖好邊門方可營業；下班等候運鈔車時，嚴禁儲蓄人員在柜臺外攜款等車，并在柜臺內辦理交接手續。

第七章 監督與管理

第四十四條 儲蓄網點作為基層營業機構，有關部門都負有管理監督職責。其中：儲蓄會計核算由會計部門負責，職工教育培訓和考核由人事、培訓部門負責，儲蓄業務的宣傳、服務、營銷及考核由個人業務部門負責。

第八章 附則

第四十五條 本管理辦法由總行負責修訂、解釋，各分行可根據本行實際情況制定相應的實施細則。

第四十六條 本辦法自下發之日起開始施行。

中國農業銀行 中國農業銀行關于印發《中國農業銀行儲蓄所（柜）安全保衛工作管理辦法》的通知

農銀發[1998]146號

頒布時間：1998-9-16發文單位：中國農業銀行

各省、自治區、直轄市分行，各直屬分行：

現將《中國農業銀行儲蓄所（柜）安全保衛工作管理辦法》印發給你們，請盡快轉發到基層儲蓄所（柜），組織干部、職工認真學習，貫徹執行。各分行可依據本辦法制定實施細則，并報總行（保衛部）備案。

附：

中國農業銀行儲蓄所（柜）安全保衛工作管理辦法

第一章 總則

第一條 為了加強中國農業銀行儲蓄所（柜）的安全保衛工作，預防和打擊犯罪分子的破壞活動，保障國家財產和職工的人身安全，保證儲蓄業務的正常開展，根據公安部、中國人民銀行、中國農業銀行有關規定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中國農業銀行的儲蓄所（柜）。城市儲蓄代辦網點參照本辦法執行。

第三條 儲蓄所（柜）是銀行面向社會辦理存取款業務的營業部門，是安全防范的重點。保證賬、款和職工人身安全，既是各級行的重要職責，也是儲蓄所（柜）的基本任務。

第四條 儲蓄所（柜）要嚴格執行有關安全管理的各項規章制度，落實安全防范措施，做好防盜竊、防搶劫、防詐騙、防破壞、防治安災害事故等工作，維護正常的工作秩序，保障資金和員工的人身安全。對違反本辦法的要按照《中國農業銀行工作人員違反安全保衛規章制度的處理辦法（試行）》、《中國農業銀行工作人員違反資金組織規章制度的處理辦法（試行）》嚴肅處理。

第五條 各級行要加強對儲蓄所（柜）安全保衛工作的領導，建立安全保衛責任制。各部門之間要相互配合，密切協作，根據當地公安機關和保衛部門的要求，認真做好安全防范工作。

第六條 各級行要加強儲蓄所（柜）人員思想政治工作，經常對員工進行社會主義法制教育和安全教育。儲蓄人員要增強防詐騙、防搶劫、防盜竊意識，時刻保持高度警惕。

第二章 基本制度

第七條 縣支行要建立健全人員審查、考核制度，審查不合格者不能上崗。發現有犯罪苗頭的人員，要采取果斷措施立即妥善處理。

第八條 建立健全安全教育制度，安全教育每月不得少于一次。建立安全教育登記、檢查制度，不斷強化員工安全防范意識。加強崗前培訓，崗前培訓內容包括防范意識教育和防范技能訓練，培訓合格后方能持證上崗。

第九條 儲蓄所（柜）人員不少于4人（其中男性職工不少于1人），少于4人的不得營業。保證雙人臨柜，交叉復核（柜員制除外）。

第十條 嚴格按照有關規定和業務操作規程辦理各項儲蓄存單、存折、信用卡的掛失止付手續，嚴格執行信用卡取現的有關授權制度，認真審查各項憑證，加強印章、重要空白憑證（含有價單證）的管理，防止詐騙、惡意透支、冒領及長短款等案件、事故發生。

第十一條 營業期間的備付金和大額現金必須放在庫房（保險柜）內，嚴格控制備付金的限額，業務擴大需增加庫存量時，必須辦理審批手續。

第十二條 儲蓄所營業終了，必須將賬款送到上級行或臨近營業所入庫保管，做到人、款、賬（軟盤）、印鑒、重要空白憑證（含有價單證）五不留；實行午休制的儲蓄所（柜），午休時應將現金和有價證券等入庫（柜）保管。

第十三條 辦理外幣業務的儲蓄所（柜），堅持定人定崗，經辦人員必須經嚴格培訓后持證上崗。嚴格外幣調繳款及交接手續，營業終了外幣及重要憑證要單獨封包上鎖入庫保管。

第十四條 實行柜員制的儲蓄所（柜）必須遵循實時處理，當時核對，專碼專箱、各自負責，總分核算，分人辦理，營業終了交叉核對賬款證，換人清箱。

第十五條 開辦通存通兌業務、晝夜營業和上門服務的儲蓄所（柜），要制定相應的防范措施，確保不發生問題。

第十六條 微機儲蓄所（柜）必須嚴格執行電子計算機管理制度，建立計算機日志和維修記錄，安裝防護裝置，防止計算機受到人為或自然因素的危害導致數據及信息丟失、泄露或破壞。

第十七條 計算機操作員密碼由事后監督員建立登記簿，列入機密級，個人密碼應互相保密，不得泄露或探詢他人密碼。操作密碼應定期更換（半月為宜），發現密碼失密應立即更換，更換密碼由事后監督員進行登記注明新舊密碼終止和啟用時間。微機聯網所和柜員制所要嚴格執行分級密碼管理。操作員臨時離崗時，必須退出系統或鎖住終端。

第十八條 儲蓄所（柜）應使用專用制式運鈔車取送款，條件不具備的可用代用車輛，但必須按照公安部和中國人民銀行有關規定改造。儲蓄所（柜）接送款時要做到雙人押運，車輛停靠到位，人員護送到位，嚴禁在柜臺外攜款等車。

第十九條 儲蓄所（柜）要在保衛部門指導下制定營業期間和取送款期間的防暴預案，定期組織職工演練。儲蓄人員一旦遇到暴力侵害，要沉著機智，按預定方案處置。禁止在營業室外辦理任何存取款業務。

第二十條 為確保安全，儲蓄人員在營業時間內不得擅離職守，不得從事與工作無關的一切活動；因故臨時離崗必須將賬、款鎖好或辦理交接手續，嚴禁出現單人值班、單人臨柜或空崗現象；嚴格執行非工作人員不得進入營業室的規定，上級及有關部門、單位檢查時必須出示證件，并在本行領導或保衛人員陪同下方可進入。

第二十一條 制定安全檢查制度，定期或不定期進行檢查，及時發現和消除隱患。

第二十二條 發生案件，必須及時上報，并積極協助公安機關和保衛部門偵破案件。

第三章 安全防范設施

第二十三條 安裝安全防范設施的原則是：因地制宜、安全可靠、方便經營、美觀實用、規范統一。

第二十四條 儲蓄所（柜）必須設置柜臺及防護屏障；設置衛生間及炊事設備。

第二十五條 安全防范設施包括基礎設施、技防設施和防護工具。基礎設施主要包括圍墻、門窗、柜臺、防護屏障等；技防設施主要指電視監控、無線電通訊設備、自動報警器等；防護工具主要指自衛器械和防火器具等。

第二十六條 營業柜臺采用磚石或鋼筋混凝土結構，高度不低于110cm，寬度不窄于60cm.臺面和外墻采用堅固的裝飾材料，柜臺內留有藏身的空間；營業柜臺上方的防護屏障，可用圓鋼、方鋼、不銹鋼管（內穿鋼筋）制作，間距不大于16cm，要牢固、美觀。營業室空間高度低于300cm的要全封閉，高于300cm的屏障不低于150cm.第二十七條 有條件的儲蓄所（柜）柜臺上方應安裝防彈玻璃。安裝防彈玻璃的標準按照《中國農業銀行安全設施規范》第十一條執行。

第二十八條 儲蓄所（柜）柜臺不設通勤門。必須設通勤門的，應采取堅固的金屬防盜門，加裝自動閉門器，門鎖具有防撞擊、防撬功能。設后門的，應在外側加裝金屬防盜門，窗戶應安裝金屬防護欄桿。

第二十九條 儲蓄所（柜）應配置賬卡保管箱和臨時存放現金的保險柜。要配有石灰包、狼牙棒或電擊器等防衛器具及消防器材，并有專人保管，定期組織演練、檢查。

第三十條 儲蓄所（柜）必須安裝電話、報警器或報警鈴，并配置交、直流兩用電源，備有多處開關，供多人使用。報警開關的位置要隱蔽、方便。報警裝置要同公安機關或“110”報警中心聯網，條件不具備的要與臨近單位搞好聯防。

第三十一條 儲蓄所（柜）應按照風險等級和防護級別的要求配置技術防范設備。實行柜員制的儲蓄所（柜）必須安裝閉路電視監控系統，同時與保安監控配套，嚴禁一個單位搞兩套系統。柜員制監控必須帶日期發生器，一對一音頻錄像或四路音頻場開關錄像設備，監控系統要由專人管理。保安監控錄像資料至少保存一個月，柜員制監控錄像資料保存兩個月。

第三十二條 安裝ATM（自動柜員機）的儲蓄所（柜）必須安裝閉路電視監控系統和報警系統，并和公安機關聯網。ATM應由市（縣）支行統一管理，條件不具備的可由儲蓄所（柜）管理，但要堅持鑰匙由專人保管，密碼應由上一級主管部門專人管理，并定期清點款箱。

第三十三條 新建、改建的儲蓄所（柜），施工前要將設計圖紙送上一級保衛部門審查批準后再施工。竣工后，資金組織部門和保衛部門要共同組織驗收，驗收合格并經當地公安部門認定后方可開業。

第四章 安全保衛責任制

第三十四條 為保證安全保衛各項規章制度的貫徹執行，各級行行長為本行安全保衛工作第一責任人，對安全防范工作全權負責。各級行必須制定儲蓄所（柜）安全保衛責任制，認真貫徹“誰主管，誰負責”的原則，分級負責，分類管理，群防群治，綜合治理。

第三十五條 各儲蓄所（柜）可根據實際情況，采取安全保衛承包責任制、安全保衛目標管理責任制、安全保衛崗位責任制和安全保衛記分考核制等形式，強化安全保衛工作。

第三十六條 儲蓄所（柜）負責人是本所（柜）安全保衛工作的責任人，對本崗位安全保衛工作負有全面責任，具體負責落實上級行有關安全保衛工作的指示、決定和各項規章制度。

第三十七條 儲蓄所（柜）各崗位工作人員是本崗位安全責任人，對本崗位安全負有直接責任。各崗位工作人員要嚴格履行各自的職責，認真執行業務操作規程和安全保衛制度，確保本崗位安全。

第三十八條 各級行要把所轄儲蓄所（柜）的安全保衛工作納入領導的重要議事日程，與全行性的安全保衛工作同安排、同檢查、同考核。

第三十九條 為保證儲蓄所（柜）安全保衛責任制的落實，上級行對儲蓄所（柜）的安全保衛工作應進行經常性的監督、檢查，定期進行考核。

第四十條 安全考核內容主要包括：責任性刑事案件發案率、治安災害事故發生率、安全防范設施達標率以及對安全規章制度的貫徹執行情況等。具體考核內容、項目、指標由各行根據責任制的基本原則自行確定。

第四十一條 考核方法是：依據責任制規定的期限、數量質量效益指標、項目和措施，采取打分和實地檢查驗收等方法，全面準確地評價。

第四十二條 各行在檢查考核中，應注意總結經驗教訓，不斷完善安全防范措施，發現隱患及時消除。

第五章 附則

第四十三條 本辦法由各級行資金組織部門、保衛部門層層組織實施，并負責監督執行。

第四十四條 本辦法由中國農業銀行總行負責解釋。

第四十五條 法》同時作廢。

本辦法自下發之日起施行。原農銀發〔1992〕46號《中國農業銀行儲蓄所安全保衛工作管理辦

第二篇：中國農業銀行關于印發《中國農業銀行基建管理辦法》的通知

中國農業銀行關于印發《中國農業銀行基建管理辦法》的通知

農銀發[1998]98號

各省、自治區、直轄市分行，各直屬分行，各直屬院校：

現將修訂后的《中國農業銀行基建管理辦法》（以下簡稱《辦法》）印發給你們。各行要對照《辦法》的要求對所轄在建項目進行清理和檢查。凡超過《辦法》規定建設標準的，要修改設計，降低建設標準。情況特殊不能修改設計的，要按項目審批權限寫明情況報審批行備案，多余面積不得自用。已竣工使用的項目也要按《辦法》要求對相關事項進行妥善處理。執行本《辦法》過程中有何情況和問題，請及時上報總行（財務會計部）。自文到之日起，原《中國農業銀行基建管理辦法》同時廢止。

附：

中國農業銀行基建管理辦法

第一章 總則

第一條 為強化中國農業銀行基建管理，控制和壓縮在建規模，加強對基建投資總量及結構的調控，提高投資效益，根據國家基建管理的有關規定及中國農業銀行實際情況，特制定本辦法。

第二條 中國農業銀行基建是指系統內各種建筑物的購建，包括營業用房、辦公用房、教學用房、招待用房、單身宿舍、附屬建筑物、構筑物的新建、擴建、改建和裝修以及購房、委托建房、聯合建房等。

第三條 中國農業銀行基建工作實行統一領導，分級管理，逐級送審，兩級審批的辦法，同時接受國家有關部門和地方政府的管理和監督。

第四條 中國農業銀行建設項目的控制實行行長負責制。各級行行長、副行長及有關部門負責人應掌握和熟悉國家有關工程建設的方針、政策、法規和建設程序。有關基建工作的重大事項必須通過項目所在行行長辦公會議討論決定。

第五條 中國農業銀行各級行財務會計部門是負責基建工作的主管部門。各級行財務會計部門必須配備與轄內基建任務相適應的專職基建管理人員，對轄內各項基建工作進行管理、指導、檢查和監督。

第六條 中國農業銀行各級行項目建設管理部門是具體負責項目實施的工作部門，其管理資格必須與所管項目的工程類別及等級相適應。日常工作中除接受所在行的領導外，還必須接受和服從同級和上級財務會計部門的業務管理、指導、檢查和監督。

第二章 工作程序及審批權限

第七條 基建工作程序是指建設項目從立項、設計、施工到竣工驗收、交付使用整個工作過程。中國農業銀行基建工作程序主要包括以下五個步驟：

一、立項。根據需要和可能，由項目所在行對擬建項目進行可行性研究，提出可行性研究報告（附表一），報項目審批行審批。

（一）申請立項的建設項目必須符合以下條件：

1.現有建筑經有關部門鑒定屬危房，并已危及人身安全，經上級行現場考察確認需要重建的；

2.受自然災害影響，建筑受損無法使用或修復，又必須恢復建設的；

3.由于城市規劃要求，造成現有建筑拆除搬遷的；

4.由于業務發展或人員增加，現有建筑不能滿足正常業務經營和基本生活需要，經營效益和基本生活受到嚴重影響的；

5.申請單位無房且經營效益好，有足夠的財務承受能力，項目建成后能充分發揮投資效益，動態投資回收期合理的。

（二）可行性研究報告是擬建項目能否建設及如何建設的依據，應包括以下基本內容：

1.建設單位近三年來的業務狀況；

2.建設單位現有人員情況和現有建筑情況；

3.投資來源和分期投入計劃；

4.建設單位現有固定資產及現有在建工程情況；

5.項目預計建設期和動態投資回收期；

6.項目的建筑面積、各層使用功能、結構及設備選型、裝修標準及投資估算。

二、初步設計。可行性研究報告審批后，辦理報建手續，委托設計單位進行初步設計（含總概算，下同），報項目審批行審批。

三、施工圖設計。初步設計批準后，進行施工圖設計。

四、施工。通過招標投標，選擇施工隊伍，組織施工。

五、竣工驗收交付使用。工程竣工后，組織工程竣工驗收、交接，辦理固定資產交付使用手續。購買商品房項目在報批可行性研究報告后，報批初步設計或施工圖設計，經審批行批準后方可簽訂購房合同，然后進行工程驗收并辦理固定資產交付使用手續。

第八條 建設項目的可行性研究報告，實行現場考察、分類管理、兩級審批，其審批權限如下：

一、縣級及縣級以上營業辦公樓項目的可行性研究報告，一律由總行審批。盈利分行轄屬營業網點用房建筑面積在1500平方米（含1500平方米）以上的報總行審批；建筑面積在1500平方米以下的由分行審批報總行備案；虧損分行確需新建營業網點，建筑面積在1000平方米（含1000平方米）以上的報總行審批；建筑面積在1000平方米以下的由分行審批報總行備案。凡虧損的行處，其現有用房和營業網點不直接面向客戶部分，不準重新裝修。

二、各級行不得新建招待所、培訓中心、療養院、學校。如情況特殊需要擴建、改建或裝修的，可行性研究報告報總行審批。

第九條 可行性研究報告一經批準，要嚴格執行，不得擅自變動。必須變動時，須經原審批行批準。變動后的建筑面積超過分行的審批權限，由分行簽署意見后，報總行審批。

第三章 建設標準與設計管理

第十條 建設標準是確定建設項目投資規模、進行規劃設計的重要依據，包括建筑面積標準和裝修標準。各級行要加強建設標準管理，合理確定建設規模，嚴格按規定標準進行建設。

第十一條 項目建設應講求實效，所征土地應與建設規模相適應，在符合當地規劃要求的情況下，多層建筑容積率（建筑總面積與基地面積之比）不宜小于2，高層建筑容積率不宜小于4.第十二條 各級行營業辦公及其他用房建筑面積標準：

一、分行營業辦公用房最大面積原則上不超過12000平方米。

其中：辦公用房（含會議室、檔案室、接待室及通用機房，下同），7000平方米；

營業用房（包括營業廳、金庫、賬表庫及保管庫，下同）3000平方米；

計算機中心機房2000平方米。

二、地（市）行營業辦公用房最大面積原則上不超過6000平方米。

其中：辦公用房4000平方米；

營業用房1000平方米；

計算機房1000平方米。

三、縣級支行營業辦公用房最大面積原則上不超過4000平方米。

其中：辦公用房2500平方米；

營業用房1000平方米；

計算機房500平方米。

4.縣以下營業網點營業辦公用房面積原則上控制在1000平方米。業務量大的辦事處、營業所可根據業務規模適當擴大面積，最大面積不超過1500平方米。

附屬用房（包括生活用房、車庫、鍋爐房、人防工程等）的建筑面積標準由項目審批行根據建設單位實際情況核批。

以上各類用房的建設規模，立項時由項目審批行根據建設單位的人員狀況、所處地域、存貸規模、經營效益等因素審定。

第十三條 各級行行長、副行長辦公用房使用面積標準：

分行行長、副行長每人使用面積不超過45平方米；

地（市）行行長、副行長每人使用面積不超過35平方米；

縣支行行長、副行長每人使用面積不超過25平方米。

以上標準是最高限額，建設中不得再另套建接待室、會議室、休息室或其他用房。

第十四條 裝修房屋應從效益出發，考慮地域影響，區別自有房屋與租賃房屋、營業用房與辦公用房。營業辦公用房的裝修，應以經濟、適用、衛生、安全為原則，兼顧美觀，原則上不得使用進口裝修材料。

一、營業辦公用房的外裝修：位于城區主干道的外墻，原則上應選用中級裝修材料。為滿足城市總體規劃要求，并與周圍環境相協調，底層或裙樓主要部分可以做重點裝修。

二、營業辦公用房的內裝修：應以滿足功能和使用要求為主，區別不同情況采用相應的標準。辦公室、會議室應采用普通裝修，貴賓接待室、門廳、電梯廳等主要部分可做中級裝修，營業廳主要部分可做重點裝修。

普通裝修是指地面為普通水磨石，墻面噴涂或與此造價相當的裝修。中級裝修是指地面用普通瓷磚，天花板做石膏吊頂或與此造價相當的裝修。重點裝修是指適當選用國產石材或與此造價相當的裝修。

三、營業辦公用房的通用設備和器材，應盡量選用高效、節能、安全和有利于環保的國產優質產品。

第十五條 可行性研究報告批準后，各級行要按工程等級和報告要求，委托有相應資質和設計能力的設計單位編制設計文件。委托設計時，應按國家或當地有關工程設計招標辦法盡量采用設計招標，擇優選擇設計方案及設計單位。

第十六條 中國農業銀行營業辦公用房的建筑風格應充分體現銀行建筑“莊重典雅、樸實無華”的特點，并具有時代氣息。

第十七條 初步設計的建筑面積和總概算不得超過可行性研究報告所確定的建筑面積和投資額。超過時，應先對初步設計進行調整和修改。否則，應說明情況和理由，并應征得原審批行的批準。分行審批的初步設計變動后超過分行審批權限的，應報分行審查并簽署意見報總行審批。初步設計一經批準，總概算即為控制建設項目造價的最高限額，嚴禁突破。

初步設計按可行性研究報告審批權限上報項目審批行審批，共送審兩份，一份由項目審批行提出審核意見，加蓋建設項目審核專用章交項目所在行進行施工圖設計。一份留項目審批行備查。初步設計的編制深度應符合國家有關規定。

第十八條 施工圖的建筑面積和施工圖預算不得超過初步設計確定的建筑面積和投資，當超過時，必須對施工圖設計進行調整和修改，使其建筑面積和投資控制在初步設計所確定的數額以內。施工圖設計由項目所在行自行審查或委托有關單位審查。

第四章 資金與計劃管理

第十九條 中國農業銀行系統投資計劃包括中央投資計劃和地方投資計劃。中央投資計劃由國家計委下達，總行統一分配，由分行安排和管理；地方投資計劃由地方計委下達，由分行安排和管理。凡未在系統內立項的項目不得向當地有關部門申請投資計劃及辦理有關事項。各分行使用的中央投資計劃和地方投資計劃之和不得超過總行下達的投資計劃。

第二十條 項目建設應堅持資金服從計劃的原則，理順投資計劃與資金來源的關系。凡是結轉項目和當年新開項目必須納入投資計劃。投資計劃不足的，不得以擁有資金為由進行建設，嚴禁計劃外工程和賬外基本建設。

第二十一條 投資計劃報批程序：

一、各基層行的下投資計劃，應逐級上報至所在分行，由分行統一審查匯總后編制下單項工程投資計劃表（附表二）及說明，于11月20日以前報總行。分行在編制下單項工程投資計劃時，應根據當年投資計劃執行情況及下擬建項目情況，分別輕重緩急，從嚴掌握。首先列報續建項目，并與本項目有關情況銜接，其次列報已立項未開工項目，最后列報擬建項目。

二、總行根據各分行上報的單項工程投資計劃及上投資計劃完成情況，本著“注重效益、分類指導、確保重點”的原則，根據中國農業銀行系統可用折舊額，綜合平衡后，向各分行下達投資計劃（含中央投資計劃）。

三、各分行應在接到總行下達的投資計劃20天內，將單項工程投資安排情況列表（附表三）報總行審批。

四、各分行上報的單項工程投資安排情況，經總行審批后方可執行。在分行審批權限內立項的項目，未納入投資計劃的，不得開工建設。

五、年中，因情況特殊，新建項目或續建項目需追加投資計劃的，應由分行提出申請，經總行審查后，追加投資計劃，并相應增加在建工程或固定資產指標。

第五章 合同及造價管理

第二十二條 為提高建設項目投資效益，保質、保量按期完成建設任務，各級行應根據《建設工程勘察設計合同條例》、《建筑安裝工程承包合同條例》及《工程建設監理規定》等文件，依據經項目審批行批準的可行性研究報告、初步設計及施工圖、中標文件等分別與有關單位簽訂勘察設計合同、施工合同、監理合同、物資供應合同及其他有關合同，共同完成建設任務。

第二十三條 項目建設中所簽訂的各種合同是中國農業銀行與各經濟實體之間工程業務往來的法律依據。應本著實事求是、公平合理的原則依法簽訂，其內容應明確、清晰，符合《中華人民共和國經濟合同法》、《建筑法》及有關法律、法規的要求。

第二十四條 勘察設計合同的簽訂。建設工程勘察設計合同是各級行（發包方）與勘察設計單位（承包方）為完成一定的勘察設計任務，明確雙方權利義務

關系而簽訂的協議。協議雙方應具有法人資格，沒有勘察設計證書的單位或單位資質等級不符合項目要求時，不得委托其承攬勘察任務或設計任務。建設工程勘察設計合同文本應使用國家或當地制定的統一文本。

第二十五條 建筑安裝工程施工合同的簽訂。建筑安裝工程施工合同是由各級行（發包方）和施工單位（承包方）為完成商定的建筑安裝工程，明確相互權利義務關系而簽訂的協議。

簽訂建筑安裝工程承包合同必須具備以下條件：

一、協議雙方均具有法人資格，施工單位應有安全生產合格證、企業資質等級證及履行合同的能力；

二、承包項目的初步設計已獲得項目審批行及當地有關部門的批準；

三、承包項目所需投資已列入總行基建投資計劃及當地有關基建計劃。建筑安裝工程施工合同文本應使用國家或當地制定的統一文本，并按規定進行公證或鑒證。

第二十六條 合同簽訂過程中，項目所在行行長及有關人員不得利用職權干預工程的承、發包活動，指定分包單位，不得支解發包單位工程，不得強行要求承包方購買指定廠家的材料、設備，不得向承包方索要和收受好處費及進行其他有礙工程公正進行的違紀活動。

第二十七條 在履行合同中如發生爭議，應本著實事求是的原則，協商解決。雙方協商不能解決時，同屬中國農業銀行系統的，可由上級行主管部門調解與處理；屬于不同系統的，可向國家規定的合同管理機關申請調解或仲裁，也可直接向人民法院起訴。

第二十八條 工程概、預算應在優化建設方案及設計的基礎上，根據編制期相應的計價依據進行編制，并考慮編制期至竣工期的價格、利率、匯率等因素的動態變化，真實反映工程的投資情況，以保證項目投資不留缺口。總概算隨初步設計報項目審批行審查；施工圖預算由項目所在行負責審查；工程決算由項目所在行負責審查后報項目審批行備查。

第二十九條 為加強工程造價管理，考核項目決算執行情況，總行、各分行及地（市）行應對當年竣工交付使用的項目竣工決算進行抽查。各分行在年終基建決算時，應將決算抽查情況以書面材料一并上報。

第六章 基建財務管理

第三十條 基建財務管理是中國農業銀行系統財務管理的重要組成部分，各級行必須嚴格執行國家有關方針政策和規章制度，遵守財經紀律，認真做好以下各項工作：

一、建立健全基建財務管理制度，做好投資預測、計劃、控制、核算、分析和考核工作；

二、根據上級行下達的投資計劃編制財務計劃，合理分配資金；

三、加強資金管理，根據投資計劃管好、用好資金，嚴格控制建設成本；

四、做好建設單位會計核算，執行財務監督；

五、編制財務決算，搞好財務分析；

六、負責概算、預算及決算審查，加強經濟核算；

七、編制項目竣工決算。

第三十一條 各級行財務會計部門要認真審核建設項目的資金來源，嚴禁用任何借款（不含國家預算內借款）、貸款、截留利潤、列支成本、列支其他應收款、拖欠工程款等不正當資金搞基建。

第三十二條 各級行項目建設管理部門的財會人員應根據有關工程價款結算辦法，做好工程價款的支付結算工作。工程款必須經項目建設行施工現場代表簽字認證，并經主管行長簽字后，按合同條款撥付，不準提前撥付和超額撥付。

第三十三條 建設項目辦理竣工驗收手續前，應由項目所在行的項目建設管理部門做好結余資金、庫存物資、債權、債務等清理工作。項目所在行財會部門或監理單位編報竣工決算（附表四），分析概、預算執行情況，考核投資效果，報項目審批行審批。項目驗收交接后，及時辦理固定資產交付手續。

第三十四條 各級行項目建設管理部門應按規定配備財會專管人員，按照《中國農業銀行建設單位會計制度》的有關規定建賬、記賬、報賬，完善財務審批及會計核算手續，做到錢賬分管、責任明確、手續嚴密、監督有力。

第三十五條 基建財務決算是建設項目投資效益和財務活動情況的綜合反映，各級行應按轄內投資計劃編制基建財務決算。決算報表分為甲、乙兩種。

甲種基建財務決算是指轄內使用中央及地方投資計劃的決算，乙種基建財務決算是指轄內使用中央投資計劃的決算。各級行的基建財務決算，應做到數字真實、計算準確、內容完整、報送及時。

各分行基建財務決算（見附表五）應按總行規定時間上報。

第七章 施工管理及竣工驗收

第三十六條 施工管理是實現建設項目投資效果，保質、保量、按時完成建設任務的重要環節。各級行在施工管理中要堅持“質量第一”的指導思想，由項目建設管理部門選派專職人員現場監督各項合同的貫徹執行情況，掌握施工進度，加強質量檢查，做好現場鑒證工作，并負責聯系材料、設備等建設物資的供應及驗收。

第三十七條 中國農業銀行各級行的建設項目，除購買商品房外，無論新建、擴建、改建及裝修，均應在注重效益、確保質量、合理確定工期的基礎上，嚴格按國家及當地有關規定，實行公開招標或邀請招標，擇優選用施工單位，并接受當地建設行政主管部門及項目審批行的監督和管理。對投標單位的循私舞弊及行賄行為，一經發現，應立即取消其投標資格。建設項目開標后，應嚴格按照招、投標文件確定的內容簽訂施工合同，不得拋開招、投標文件另行簽訂其他發包方式的施工合同。如因情況特殊，不具備招標條件的，應書面報告項目審批行批準。對不按規定招標或以招標名義走過場確定施工單位的，按違紀論處，并追究有關人員的責任。

第三十八條 由項目所在行自行提供材料、設備的建設項目應加強管理，定貨前應通過市場調查，嚴格按施工圖預算的數量、品種、規格型號進行采購。主要材料及設備的選購應集體討論決定，且公開全部報價資料。材料、設備的損耗和損壞應有報批手續，經辦人要寫明原因，由主管行長批準后入賬。

第三十九條 竣工驗收是全面考核建設工作、檢查建設項目是否符合設計要求和工程質量的重要環節。各級行所有建設項目，按批準的設計文件所規定的內容建成，符合有關驗收標準的，必須及時組織驗收。總行審批的建設項目，由總行或委托分行組織有關單位進行驗收；分行審批的建設項目，由分行或委托地、市行組織有關單位進行驗收。

第四十條 工程資料是工程項目竣工驗收的重要依據之一，項目竣工驗收時，組織工程驗收的單位應按合同要求施工單位提供全套施工驗收所必須的工程資料，經審核無誤后，方可驗收。

第八章 統計管理

第四十一條 建設項目統計是反映建設項目有關情況，指導和管理投資活動的重要手段。為確保統計質量，基建統計報表采取自下而上、逐級負責、統一匯總的方法填制，各級行應根據要求按時上報，嚴禁虛報、瞞報。

第四十二條 統計報表的內容及報送時間。

一、《中國農業銀行房屋統計年報》（附表六）是反映各級行現有營業辦公用房、職工住宅、招待用房、教學用房的現狀及本年新建、在建、竣工交付使用等情況的報表。各分行應按要求如實填列并附分析說明，于年終決算時一并上報總行。

二、《在建項目情況統計表》（附表七）是反映各級行本內在建工程形象進度及投資完成情況的統計表，此表分為年報和不定期報表，各分行應按要求如實填列并附分析說明，于年終決算時一并上報總行。

三、《中國農業銀行基建管理人員統計年報》（附表八）是反映中國農業銀行系統各分行及地（市）行基建管理人員配備情況的統計報表。各分行應按要求如實填列，并于年終決算時上報總行。

第九章 檔案管理

第四十三條 建設項目檔案是指建設項目從立項到建成使用全過程中形成的應當歸檔保存的文件，各級行應在自己的職責范圍內做好建設項目文件材料的形成、積累、收集、整理、歸檔和保管工作。為了充分發揮檔案資料在工程建設、使用管理、工程維護和改建、擴建中的作用，各級行在項目申請立項時，即應開始進行文件材料的積累、整理、審查；項目竣工驗收時，應及時完成工程資料及有關文件材料的歸檔和驗收，并確保歸檔文件材料的完整性。

第四十四條 建設項目檔案資料的保管期限分為永久、長期、短期三種。長期保管的檔案資料其實際保管期限不得短于建設項目的實際壽命，短期保管的檔案資料，其實際保管期限一般不少于三年。對超過保管期限的檔案資料必須進行鑒定，已失去保存價值的檔案資料應經過一定的審批手續，登記造冊后方可處理。保密的檔案資料應按保密規定進行管理。

第四十五條 建設項目文件材料歸檔范圍和保管期限按《建設項目文件材料歸檔范圍和保管期限表》（附表九）執行。歸檔的文件材料要字跡清楚，圖面整潔，不得用易褪色的書寫材料書寫、繪制。

第十章 獎懲

第四十六條 為嚴格執行國家及本辦法有關規定，嚴肅基建紀律，控制投資規模，防止資金流失，提高投資效益，各級行應嚴格執行本章的獎懲規定。

第四十七條 獎勵。

一、對嚴格執行國家及總行有關規定，嚴格遵守基建工作紀律，有效控制建設規模，投資效益好的分行，在基建項目安排上優先考慮，投資計劃適當傾斜。

二、對設計管理好，能認真分析建設項目所處環境，結合建設項目使用功能提出設計要求，認真審查設計方案及初步設計并提出建設性意見，所管建設項目設計被評為地、市級及以上優秀設計的所在行行長、副行長、經辦部門負責人及經辦人，應給予獎勵。

三、對認真審查初步設計及施工圖，提出改進意見、合理化建議或發現設計錯誤予以更正并取得良好效果的經辦部門負責人及經辦人，應給予獎勵。

四、在決算審查中，核減決算造價15％以上或核減100萬元以上時，應按核減額的一定比例獎勵經辦部門負責人及經辦人。

五、對認真履行職責，工程質量被評定為優良的經辦部門負責人及經辦人，應給予獎勵。

第四十八條 懲罰。

一、對項目所在行行長、主管副行長、主管部門負責人及經辦人，不執行國家及總行有關政策、法規，不按基建工作程序辦事，造成損失浪費，應視情節輕重給予行政處分和經濟處罰。

二、對擅自超過總行下達的投資計劃的分行，相應減少下投資計劃和在建工程指標，并視情節輕重追究分行行長、主管副行長、財會部門負責人及有關當事人責任并通報全行。

三、對應報可行性研究報告或初步設計而未報就擅自開工或購置的建設項目，除責令停工或停辦有關手續并通報全行外，視情節輕重給予項目所在行行長、主管副行長、財會部門負責人及有關當事人以行政處分和經濟處罰。

四、對擅自擴大建筑面積、提高裝修標準和設備檔次，導致超過原批準建設規模的，視情節輕重對項目所在行行長、主管副行長、經辦部門負責人及經辦人給予行政處分和經濟處罰。

五、對不認真審查工程決算或由于其他原因，造成總投資損失15％以上或100萬元以上的經辦部門負責人及經辦人，視情節輕重給予行政處分并按損失額的一定比例給予處罰。

六、對分解項目、弄虛作假、隱瞞項目、虛列項目及資金來源不正當的，一經發現，對項目所在行行長、主管副行長、經辦部門負責人及經辦人，視情節輕重給予行政處分和經濟處罰。

七、對將建設項目委托給不具備相應資質的勘察設計單位進行勘察設計，或將建設項目發包給不具有相應資質的承包單位，造成工程質量降低或經濟損失的項目所在行行長、主管副行長、經辦部門負責人及經辦人，視情節輕重給予行政處分和經濟處罰。

八、對違反《建筑法》中有關建筑工程質量管理規定造成工程事故的，除通報全行外，對項目所在行行長、主管副行長、經辦部門負責人及經辦人，視情節輕重給予行政處分和經濟處罰。

第十一章 附則

第四十九條 本辦法系根據國家現行有關政策、法規，并結合中國農業銀行的實際情況制定。當國家有關政策、法規發生變化時，以國家規定為準。

第五十條 中國農業銀行各級行應嚴格按照國家有關規定，對應當監理的建設項目，委托相應資質等級的建設監理單位實施監理，并采取監理招標，擇優選擇監理單位。按規定不需實施監理或因情況特殊經省級建設行政主管部門批準可不實行監理，由項目所在行自行管理的建設項目，應由項目所在行將建設項目管理部門資格報當地建設主管部門核準，并將核準文件報項目審批行備案。當建設項目管理部門不具備相應的管理資格時，必須委托建設監理單位實施監理。凡實施監理的建設項目，簽約雙方均應嚴格履行監理合同所規定的有關職責。

第五十一條 中國農業銀行系統興辦的附屬企業基建管理參照本辦法執行，并接受同級及上級財務會計部門的業務管理、指導、檢查和監督。

第五十二條 在工程建設中由于責任過失，導致工程倒塌、報廢或設備毀壞，造成直接經濟損失10萬元以上的重大事故時，事故發生所在行必須以最快方式，將事故簡要情況報上級行及總行。

第五十三條 各級行可根據本行具體情況，依照本辦法制定實施細則并報總行財務會計部備案。

第三篇：中國農業銀行關于印發信貸通知

中國農業銀行關于印發

《中國農業銀行信貸業務基本規程》的通知（2002年4月17日 農銀發[2002]67號）

各省、自治區、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行：

現將《中國農業銀行信貸業務基本規程》印發給你們，請認真貫徹執行。執行中遇到的情況和問題，請及時報告總行（信貸管理部）。本制度自發布之日起，原《中國農業銀行貸款操作規程（試行）》（農銀發〔1998〕31號）、《中國農業銀行審貸部門分離實施辦法》（農銀發〔2000〕74號）同時廢止。

附：

中國農業銀行信貸業務基本規程

第一章 總則

第一條 為規范信貸業務操作，防范信貸風險，提高信貸資產質量，為客戶提供高效便捷服務，根據國家有關法律法規和《中國農業銀行信貸管理基本制度》，制定本規程。

第二條 本規程是農業銀行辦理信貸業務必須遵循的基本規則，是規范單項信貸業務品種運作程序的基本依據。

第三條 信貸業務操作遵循審貸部門分離的原則，實行主責任人和經辦責任人制度。不適宜實行審貸部門分離的信貸業務，要實行崗位分離或其他有效的制約形式。

第四條 各級行使用統一制式的合同文本，對有特殊要求的，經有權審批行批準，也可簽訂非制式合同文本。

第五條 各級行按要求使用信貸管理系統。

第六條 本規程信貸業務是指農業銀行對客戶提供的各類信用的總稱，包括本外幣貸款、承兌、貼現、信用證、擔保等資產和或有資產業務。

第七條 本規程經營行是指直接辦理和經營信貸業務的行。管理行一般是指總行、一級分行和二級分行。

客戶部門是指各級行承擔客戶拓展，信貸業務調查和發生后管理，中間業務營銷，組織客戶存款等職能的部門。

信貸管理部門是指各級行承擔信貸業務審查、整體風險控制等職能的部門。

第二章 基本程序

第八條 辦理信貸業務的基本程序：

客戶申請→受理與調查→審查→審議與審批→報備→與客戶簽訂合同→提供信用→信貸業務發生后的管理→信用收回。

從申請到受理不得超過2個工作日；一般信貸業務調查原則上不得超過10個工作日，項目貸款調查（含評估）原則上不得超過20個工作日；審查原則上不得超過10個工作日；審議、審批原則上不得超過15個工作日；報備原則上不得超過5個工作日。

第九條 辦理授權范圍內信貸業務流程：

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｜①｜客戶｜②｜信貸管理｜③｜

｜④｜

｜⑤｜經營｜｜客戶｜→｜

｜→｜

｜→｜貸審會｜→｜行長｜→｜

｜｜

｜ ｜部門｜ ｜ 部門 ｜ ｜

｜ ｜

｜ ｜管理｜－－－－ －－－－ －－－－－－ －－－－－ －－－－ －－－－

（一）受理與調查。客戶向客戶部門提出信貸業務申請，客戶部門受理并進行初步認定，對同意受理的信貸業務進行調查（評估），調查結束后，將調查材料送信貸管理部門審查。

（二）審查。信貸管理部門對客戶部門移交的調查材料進行審查，提出審查意見，報貸審會審議。

（三）審議與審批。貸審會審議后，有權審批人根據審議結果進行審批。

（四）經營管理。有權審批人審批后，如是經營行受理的，直接由其客戶部門與客戶簽訂信貸合同，負責信貸業務發生后的經營管理；如是管理行受理的，則通過信貸管理部門逐級批復至經營行，由其與客戶簽訂信貸合同，負責信貸業務發生后的經營管理。

第十條 辦理超授權信貸業務流程：

（一）超授權的中長期項目貸款和公開統一授信業務

⑥

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↓

｜

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｜有權審批行｜③｜有權審批行 ｜④｜有權審批行｜⑤｜有權審批行｜

｜

｜→｜

｜→｜

｜→｜

｜（管理行）

｜客戶部門 ｜ ｜信貸管理部門｜ ｜ 貸審會 ｜ ｜ 行長

｜

－－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－

↑

｜

⑥

↑ ｜

｜②

－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜⑥

｜

↓

－－－－－－

－－－－－－－－

⑥

－－－－－

｜管理行 ｜

｜ 管理行

｜←－－－－－－－－－｜管理行｜

｜

｜

｜

｜

｜

｜（管理行）

｜客戶部門｜

｜信貸管理部門｜－－－－－－－－－→｜行長 ｜

－－－－－－

－－－－－－－－

⑥

－－－－－

↑②

↓⑥－－－－①－－－－－－

－－－－－－－－

－－－－－｜

｜→｜經營行 ｜

｜ 經營行

｜

｜經營行｜｜客戶｜ ｜

｜

｜

｜←－－－－－－－－－｜

｜（經營行）｜

｜←｜客戶部門｜

｜信貸管理部門｜

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｜行長 ｜－－－－⑦－－－－－－

－－－－－－－－

－－－－－

↑

｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

⑥

客戶申請，經營行受理并初步認定后，直接或逐級報有權審批行客戶部門，由其組織調查或評估，同級信貸管理部門審查，貸審會審議，行長審批，審批后由有權審批行信貸管理部門辦文批復至經營行，同時抄送同級客戶部門，由經營行客戶部門與客戶簽訂信貸合同，實施經營管理。

（二）超授權的其他信貸業務

⑨

－－－－－－－－－－－－－－－－－－

｜

↓

－－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－

｜有權審批行｜ ｜有權審批行 ｜⑦｜有權審批行｜⑧｜有權審批行｜

｜

｜ ｜

｜→｜

｜→｜

｜（管理行）

｜客戶部門 ｜ ｜信貸管理部門｜ ｜ 貸審會 ｜ ｜ 行長

｜

－－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－

｜ ↑

⑨

｜ ｜

｜ －－－－－－－－－－－－－－－ ｜⑨

↓⑥

↓

－－－－－－

－－－－－－－－

⑥

－－－－－－－

｜管理行 ｜

｜ 管理行

｜－－－－－－－－－→｜

｜

｜

｜

｜

｜

⑨

｜管理行行長｜（管理行）

｜客戶部門｜

｜信貸管理部門｜←－－－－－－－－→｜

｜

－－－－－－

－－－－－－－－

⑨

－－－－－－－

｜⑥ －－－－－－－－－－－－－－ ｜⑨

↓

↓

↓ ↓－－－－①－－－－－－

－－－－－－－－

－－－－－

－－－－－｜

｜→｜經營行 ｜② ｜ 經營行

｜ ③ ｜經營行｜④ ｜經營行｜｜客戶｜ ｜

｜－→｜

｜－－→｜

｜－→｜

｜（經營行）｜

｜←｜客戶部門｜

｜信貸管理部門｜

｜貸審會｜

｜行長 ｜－－－－⑩－－－－－－

－－－－－－－－

－－－－－

－－－－－

↑

↑

⑤

｜ ｜

｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜

｜

⑨

｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

客戶申請，經營行客戶部門受理并進行初步認定，對同意受理的信貸業務進行調查，信貸管理部門初審，貸審會審議，行長審核同意后，由經營行信貸管理部門逐級上報有權審批行信貸管理部門審查，貸審會審議，有權審批人審批。有權審批行信貸管理部門根據審批意見逐級批復至經營行，同時抄送同級客戶部門。經營行與客戶簽訂信貸合同并實施經營管理。

第十一條 辦理低風險信貸業務流程：

低風險信貸業務由經營行或柜臺直接辦理，但超過一定額度需向上一級行報備，其流程：

客戶申請→受理并調查→審查→有權審批人審批→（向上一級行報備）→與客戶簽訂合同→提供信用→信用收回。

第十二條 特事特辦信貸業務流程：

－－－－－－－－－－ －－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－｜客戶申請或下級 ｜①｜分行客戶｜②｜分行信貸管｜③｜分行貸審｜｜行客戶部門向分行｜→｜

｜→｜

｜→｜

｜｜ 客戶部門申報 ｜ ｜部門調查｜ ｜理部門審查｜ ｜會審議 ｜－－－－－－－－－－ －－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－

↑⑧

↓④－－－－－－ ⑥

－－－－－－－－－－

－－－－－－｜總行行長｜←－－－｜ 總行客戶部門 ｜

⑤

｜分行行長｜｜

｜

｜核實并簽報會簽信｜←－－－－－｜

｜｜ 審批 ｜－－－→｜ 貸管理部門

｜

｜簽署意見｜－－－－－－ ⑦

－－－－－－－－－－

－－－－－－

第三章 主責任人和經辦責任人

第十三條 信貸業務經營和管理實行主責任人和經辦責任人制度。

第十四條 辦理信貸業務各環節的有權決定人為主責任人。調查主責任人對信貸業務貸前調查的真實性負責；審查主責任人對信貸業務審查的合規合法性和審查結論負責；審批主責任人對信貸業務的審批負責；經營主責任人對有權審批人審批的信貸業務的發生后監管、本息收回和債權保全負責。

第十五條 主責任人界定如下：

（一）辦理權限內信貸業務，主責任人的界定。

1．經營行辦理權限內的信貸業務，客戶部門負責人為調查主責任人；信貸管理部門負責人為審查主責任人；行長或經授權的副行長為審批主責任人；客戶部門負責人為經營主責任人。

2．管理行辦理權限內的信貸業務，管理行客戶部門負責人為調查主責任人；信貸管理部門負責人為審查主責任人；行長或經授權的副行長為審批主責任人；經營行行長或經授權的副行長為經營主責任人。

（二）辦理超權限信貸業務，主責任人的界定。

1．有權審批行直接調查或組織調查超經營行權限的中長期項目貸款和公開統一授信業務。有權審批行客戶部門負責人為調查主責任人；有權審批行信貸管理部門負責人為審查主責任人；有權審批行行長或經授權的副行長為審批主責任人；經營行行長或經授權的副行長為經營主責任人。

2．經營行受理并調查的超權限的其他信貸業務。經營行客戶部門負責人為調查主責任人；經營行行長或經授權的副行長、有權審批行信貸管理部門負責人為審查主責任人；有權審批行行長為審批主責任人；經營行行長或經授權的副行長為經營主責任人。

（三）辦理特事特辦信貸業務，主責任人的界定。

分行客戶部門負責人為調查主責任人；分行行長為審查主責任人；總行行長為審批主責任人；經營行行長或經授權的副行長為經營主責任人。

第十六條 建立經辦責任人制度。信貸業務辦理過程中直接進行調查、審查、經營管理的信貸人員作為調查責任人、審查責任人和經營管理責任人，承擔具體經辦責任。

第十七條 建立經營責任人責任移交制度。

（一）經營主責任人工作崗位變動時，必須在上一級行信貸管理部門主持和監交下，同接手經營主責任人對其負責的信貸業務風險狀況進行鑒定，填寫經營責任移交表，由原主責任人、接手主責任人、監交人簽字后登記存檔。責任移交后，接手主責任人對接手后的信貸業務經營狀況負責。

（二）經辦責任人工作崗位變動時，必須在經營主責任人主持和監交下，同接手經辦責任人對其負責的信貸業務風險狀況進行鑒定，填寫經營責任移交表，由原經辦責任人、接手經辦責任人、監交人簽字后登記存檔。責任移交后，接手經辦責任人對接手后的信貸業務經營狀況負責。

第四章 信貸業務申請與受理

第十八條 客戶申請。客戶以書面形式向經營行（或管理行）的客戶部門提出信貸業務申請，其內容主要包括客戶基本情況、申請的信用品種、金額、期限、用途、擔保方式、還款來源及方式等。

第十九條 信貸業務申請的受理。客戶部門負責接受信貸業務的申請，對客戶基本情況及項目可行性進行初步調查，認定客戶是否具備發放信貸業務的基本條件。根據初步認定結果和銀行資金規模等情況，由經營行（或管理行）負責人決定是否受理申請的信貸業務。

第二十條 對同意受理的信貸業務，客戶部門根據信貸業務品種，通知客戶填寫統一制式的申請書（沒有制式申請書的，客戶書面申請亦可），同時提供相關資料。

第二十一條 客戶申請辦理信貸業務需提供以下基本資料原件或復印件。

（一）法人客戶申請辦理信貸業務需提供的資料：

1．企（事）業法人營業執照、法定代表人身份有效證明或法定代表人授權的委托書；

2．有權部門批準的企（事）業章程或合資、合作的合同或協議，驗資證明；

3．人民銀行頒發的貸款卡；

4．技術監督部門頒發的組織機構代碼；

5．實行公司制的企業法人辦理信貸業務需提供公司章程；公司章程對法定代表人辦理信貸業務有限制的，需提供董事會同意的決議或授權書；

6．特殊行業的企業還須提供有權批準部門頒發的特殊行業生產經營許可證或企業資質等級證書；

7．上財務報表和近期財務報表，有條件的要經會計師事務所審計；

8．新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣；

9．根據信貸業務品種、信用方式需提供的其他資料。

（二）自然人客戶申請辦理信貸業務需提供的資料：

1．個人身份有效證明；

2．個人及家庭收入證明；

3．個人及家庭資產證明；

4．根據信貸業務品種、信用方式需提供的其他資料。

第二十二條 客戶部門對客戶填制的制式申請（或書面申請）、提交的相關資料進行登記，指定有關人員進行信貸業務調查。新客戶和增量信貸業務，客戶部門原則上應指派2名或2名以上人員參與調查。同時，將有關數據、資料錄入信貸管理系統。

第五章 信貸業務調查

第二十三條 客戶部門是信貸業務的調查部門。客戶部門負責對客戶情況進行調查核實。第二十四條 調查的主要內容：

（一）客戶部門對客戶提供的資料是否完整、真實、有效進行調查核實，對提供的復印件應與原件核對相符，并在復印件上簽署“與原件核對相符”字樣。

1．查驗客戶提供的企（事）業法人營業執照或有效居留的身份證明是否真實、有效，法人營業執照是否按規定辦理年檢手續；查詢法人營業執照是否被吊銷、注銷、聲明作廢，內容是否發生變更等。

2．查驗客戶法定代表人和授權委托人的簽章是否真實、有效。

3．查驗客戶填制的信貸業務申請書的內容是否齊全、完整，客戶的住所地址和聯系電話是否詳細真實。

（二）調查客戶信用及有關人員品行狀況。

1．查詢人民銀行銀行信貸登記咨詢系統。了解客戶目前借款、其他負債和提供擔保情況，查驗貸款卡反映的信貸金額與財務報表反映的是否一致，是否有不良信用記錄；對外提供的擔保是否超出客戶的承受能力等。

2．調查了解客戶法定代表人、董事長、總經理及財務部、銷售部等主要部門負責人的品行、經營管理能力和業績，是否有個人不良記錄等。有條件的地方，應查詢個人信息征信系統。

（三）客戶部門對企（事）業法人、其他經濟組織及其擔保人的資產狀況、生產經營狀況和市場情況進行調查；分析信貸需求和還款方案。

1．客戶部門深入客戶及其擔保人單位，查閱其資產負債表、損益表、現金流量表等賬表，對客戶的資產、負債、所有者權益、收入、成本、利潤等情況進行分析，并進行“賬賬、賬表、賬實”等核對。

2．調查客戶及其擔保人生產經營是否合法、正常，是否超出規定的經營范圍；重點調查分析生產經營的主要產品的技術含量、市場占有率及市場趨勢等情況。

3．調查分析信貸需求的原因。

4．調查分析信貸用途的合法性。

5．查驗商品交易的真實性，分析商品交易的必要性。

6．調查分析還款來源的還款時間。

第二十五條 對自然人信貸業務，客戶部門應調查分析個人客戶及其家庭的經濟收入是否真實，各項收入來源是否穩定，是否具有持續償還貸款本息的能力；提供擔保的，還要對擔保人的經濟收入是否真實，各項收入來源是否穩定等情況進行調查。

第二十六條 對中長期項目貸款由有權審批行按規定程序和要求組織評估或委托社會有資質的專業評估公司評估。

第二十七條 客戶部門根據客戶信用等級評定辦法測定或復測客戶的信用等級；或將調查核實的相關信息數據資料輸入信貸管理系統，進行客戶信用等級測評或復測，填制或打印客戶信用等級測評表。第二十八條 根據客戶信用等級評定結果及其他要素，依據客戶統一授信管理辦法測算或復測客戶最高綜合授信額度，填制客戶最高綜合授信額度測算表。同時判斷客戶本次申請信貸業務是否超過客戶最高綜合授信額度。

第二十九條 客戶部門依據擔保管理辦法，對客戶提供的擔保資料進行分析，判斷客戶提供的擔保是否符合擔保條件，并確定其擔保能力。

第三十條 調查分析結束后，客戶部門將調查分析的數據信息資料輸入信貸管理系統，撰寫調查報告，填制制式客戶調查表。

第三十一條 調查報告的主要內容：

（一）法人客戶信貸業務調查報告的內容：

1．客戶基本情況及主體資格；

2．財務狀況、經營效益及市場分析；

3．擔保情況和信貸風險評價；

4．本次信貸業務的綜合效益分析；

5．結論。是否同意辦理此項信貸業務；對信貸業務種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式和限制性條款等提出初步意見。

（二）自然人客戶調查報告內容：

1．申請人的基本情況；

2．申請信貸業務的用途；

3．擔保情況；

4．收入來源；

5．還款來源；

6．結論。對是否同意辦理此項信貸業務提出初步意見。

第三十二條 調查經辦人和調查主責任人簽字后，填制信貸資料交接清單，連同上述全部信貸資料移送信貸管理部門審查并辦理信貸資料交接、登記手續。

第六章 信貸業務審查

第三十三條 信貸管理部門是信貸業務的審查部門。信貸管理部門要對客戶部門或下級行移交的客戶資料和信貸調查資料（以下簡稱信貸資料）進行審查。

第三十四條 信貸管理部門對客戶部門或下級行移交的信貸資料與信貸資料交接清單進行逐一核對無誤后，重點審查以下內容：

（一）基本要素審查：

1．客戶及擔保人有關資料是否齊備；

2．信貸業務內部運作資料是否齊全。

（二）主體資格審查：

1．客戶及擔保人主體資格、法定代表人有關證明材料是否符合規定；

2．客戶及擔保人組織機構是否合理，產權關系是否明晰；

3．客戶及擔保人法定代表人、主要部門負責人有無不良記錄。

（三）信貸政策審查：

1．信貸用途是否合規合法，是否符合國家有關政策；

2．信貸用途、期限、方式、利率或費率等是否符合農業銀行信貸政策。

（四）信貸風險審查：

1．審查核定客戶部門測定的客戶信用等級、授信額度；

2．分析、揭示客戶的財務風險、經營管理風險、市場風險等；

3．提出風險防范措施。

（五）提出審查結論和有關限制性條款。

第三十五條 審查報告的主要內容：

（一）客戶（含項目）基本情況；

1．客戶基本情況；

2．項目背景及基本情況；

3．客戶現有信用及與我行合作情況。

（二）客戶財務、生產經營管理和市場評價（含項目效益評價）；

1．客戶財務狀況評價；

2．生產經營管理情況評價；

3．產品市場評價；

4．效益評價。

（三）信貸風險評價和防范措施；

（四）審查結論。提出明確的審查意見，包括信貸業務的種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式和限制性條款等。

第三十六條 審查結束后，信貸管理部門應將信貸審查信息資料及時輸入信貸管理系統，撰寫審查報告，填制信貸業務審查表。

信貸審查經辦人和主責任人在審查報告上簽字后連同有關資料，移送貸審會辦公室。

第三十七條 信貸管理部門對客戶部門或下級行移送的信貸資料不全、調查內容不完整、不清晰的信貸業務，可要求客戶部門或下級行補充完善；對不符合國家產業政策、信貸政策的信貸業務，經有權審批人批準后，不再提交貸審會審議，將材料退回客戶部門或下級行，并做好記錄。

第七章 信貸業務審議與審批

第三十八條 貸審會辦公室收到信貸管理部門移交的審查資料后，應及時登記，對內部運作資料的完整性進行審核。審核合格后，提前將材料發送給貸審會委員。

第三十九條 根據貸審會工作規則要求，在主任委員主持下，貸審會對信貸業務進行審議。審議的主要內容：

（一）信貸業務是否合法合規，是否符合國家產業政策、信貸政策；

（二）信貸業務定價及其帶來的綜合效益，包括存款、結算、收益、結售匯業務等；

（三）信貸業務的風險和防范措施；

（四）根據信貸業務特點，需審議的其他內容。

第四十條 貸審會辦公室對貸審會審議過程進行記錄，并在委員投票表決后，根據貸審會記錄和表決結果，形成貸審會會議紀要，同時，填制貸審會審議表，送主任委員審批。

貸審會會議紀要的內容包括會議召開的時間、地點、參加人員、審議事項（信貸業務概況、風險和不確定因素揭示、貸審會評議）、審議結果等。

第四十一條 對復議的信貸業務，貸審會辦公室直接通知信貸管理部門，由信貸管理部門根據會議紀要和行長在審議表上的簽批意見，準備復議報告。

第四十二條 對授權范圍內的信貸業務，信貸管理部門起草文件，由有權審批人簽批，或由有權審批人直接在信貸業務審批表簽批。批復文件要明確信貸業務種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式、限制性條款及信貸管理措施等。

第四十三條 有權審批人審批同意的信貸業務，由信貸管理部門向上一級行信貸管理部門報備，上一級行同意后，由該級行信貸管理部門通知下級行具體辦理信貸業務發放手續。

第四十四條 對超授權信貸業務，由行長（或授權的副行長）審核后，信貸管理部門起草請示文件，明確信貸業務種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式、限制性條款及信貸管理的措施等，請示文件連同相關資料上報有權審批行；或由行長（或授權的副行長）在信貸業務審批表上簽字后連同相關資料上報有權審批行，有權審批行信貸管理部審查，貸審會審議，有權審批人審批。

第八章 簽訂合同

第四十五條 所有信貸業務都必須簽訂合同，內容包括：信用種類、幣種、用途、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式、合同雙方的權利、義務等內容。

第四十六條 客戶部門是對外簽訂信貸合同的經辦部門，客戶經理是銀行對外簽訂信貸合同的經辦人，信貸合同必須經有權簽字人或授權簽字人簽署后才能生效。

第四十七條 信貸合同必須按規定使用中國農業銀行統一制式合同文本。對情況特殊的信貸業務，在不違背制式合同文本基本要求的基礎上，合同雙方可以在協商一致的前提下簽訂信貸合同，并經法規部門審定。

第四十八條 信貸合同由信貸業務合同和擔保合同組成，信貸業務合同是主合同，擔保合同是從合同，主從合同必須相互銜接。

第四十九條 信貸業務合同和擔保合同的填寫和簽章應符合下列要求：

（一）合同必須采用鋼筆書寫或打印，內容填制必須完整，正副文本的內容必須一致，不得涂改；

（二）信貸業務合同的信貸業務種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式和擔保合同應與信貸業務審批的內容一致；

（三）客戶部門必須當場監督客戶、保證人、抵押人、質押人的法定代表人或授權委托人在合同文本上簽字、蓋章，核對預留印鑒，確保簽訂的合同真實、有效。第五十條 客戶部門對信貸合同進行統一編號，并按照合同編號的順序依次登記在《信貸合同登記簿》，客戶部門應將統一編制的信貸合同號填入信貸業務合同和擔保合同。主從合同的編號必須相互銜接。

第五十一條 客戶部門填制上述合同后，交有權簽字人簽章。送法規部門或信貸管理部門審查，審查以下內容：

（一）合同文本的使用是否恰當；

（二）合同填制的內容是否符合要求，主從合同的編號是否銜接；

（三）合同的補充條款是否合法合規，是否符合制式合同文本的基本條款；

（四）客戶、保證人、抵押人、質押人的法定代表人或授權委托人是否在合同文本上簽字、蓋章。

法規部門或信貸管理部門審核無誤后，將信貸合同交客戶部門，加蓋信貸合同專用章或公章。

第五十二條 客戶部門應區別不同擔保方式，與客戶、抵押人或質押人共同辦理以下事宜：

（一）以抵押、質押擔保的要到相關的房地產、車輛、海關、外匯管理、工商行政等有權登記的職能部門或證券登記管理部門辦理抵押、質押登記手續，并將他項權證交經營行執管；

（二）以存單、國債、債券、保單、股票等質押的權利憑證應辦理止付手續；

（三）質押擔保的質物交接應填制“質物交接清單”，客戶部門要與出質人共同簽章辦理質物交接手續。

第九章 信貸業務的發放

第五十三條 經營行應根據信貸合同的生效時間辦理信貸業務發放手續。

（一）保證擔保的信貸業務自簽訂信貸業務合同和擔保合同之日起生效，按信貸業務合同約定用款計劃的日期使用信用。

（二）抵押擔保的信貸業務自簽訂信貸業務合同和抵押合同并辦妥抵押登記之日起生效，按信貸業務合同約定用款計劃的日期使用信用。

（三）質押擔保的信貸業務自簽訂信貸業務合同和質押合同并辦妥質物移交之日起生效，按信貸業務合同約定用款計劃的日期使用信用。

第五十四條 客戶部門應依據信貸業務合同約定的用款計劃，一次或分次填制一式五聯的借款憑證，簽字并蓋章。借款憑證填制要求：

（一）填制的借款人名稱、借款金額、還款日期、借款利率等內容要與信貸業務合同的內容一致；借款日期要在信貸業務合同生效日期之后；

（二）借款憑證的大小寫金額必須一致；分筆發放的，借款憑證的合計金額不得超過相應信貸業務合同的金額；

（三）借款憑證的簽章應與信貸業務合同的簽章一致。第五十五條 客戶部門將信貸業務合同、借款憑證，連同有權審批人的批復（或復印件）送交會計結算部門辦理賬務處理。

第五十六條 會計結算部門審查信貸業務是否經有權審批人審批同意，借款憑證要素是否齊全，填制內容是否符合要求。審查無誤后，辦理信貸業務賬務手續。

第十章 信貸業務發生后的管理

第五十七條 經營行客戶部門是信貸業務發生后管理的實施部門，負責客戶信貸資料的保管和信貸業務發生后的日常管理。

第五十八條 客戶部門在信貸業務發生當日，按照信貸管理系統要求適時錄入信貸信息和擔保信息的數據資料，同時傳輸上報人民銀行銀行信貸登記咨詢系統。

第五十九條 信貸管理部門要建立監控中心，監控已發生的信貸業務，發現問題及時反饋客戶部門進行處理。

第六十條 辦妥抵押登記手續取得的他項權利證明、抵押物保單及存單、國債、有價債券、股票等權利憑證，經營行客戶部門應按有價單證入庫保管要求，填制有價單證入庫保管憑證，辦理入庫交接手續。

第六十一條 經營行客戶部門按照法人客戶信貸業務檔案管理辦法和個人信貸業務檔案管理辦法要求進行信貸檔案資料管理，保證信貸資料的完整、安全和有效利用，檔案管理人員承擔檔案資料的保管責任。

（一）客戶部門以客戶（項目）為單位建立信貸檔案。

（二）實行檔案資料查閱登記制度。

（三）實行信貸檔案交接制度。客戶經理或檔案管理人員工作變動應辦理檔案資料的交接手續，部門負責人要負責監交，明確檔案資料管理責任，確保檔案資料管理的延續性。

第六十二條 客戶部門在信貸業務發生后，按規定進行首次跟蹤檢查。

（一）檢查客戶是否按照信貸業務合同規定的用途使用信貸資金；對未按信貸業務合同規定用途使用的，應查明原因并提出處置的意見和建議。

（二）填制貸后跟蹤檢查表，對影響到期還本付息的信貸業務，應及時報告經營主責任人，并由經營主責任人在貸后跟蹤檢查表上簽字。

（三）客戶部門要將檢查結果及時錄入信貸管理系統。

第六十三條 客戶部門按規定對客戶進行日常檢查。

（一）檢查客戶、擔保人的資產和生產經營、財務狀況是否正常，主要產品的市場變化是否影響產品的銷售和經濟效益；

（二）了解掌握客戶、擔保人的機構、體制及高層管理人員人事變動等重大事項，分析這些變動是否影響或將要影響客戶生產經營；

（三）檢查抵（質）押物的完整性和安全性。抵押物的價值是否受到損失，抵押權是否受到侵害，質押物的保管是否符合規定；

（四）檢查固定資產建設項目進展情況。根據固定資產項目管理辦法規定，對項目資金是否按期到位，是否按招投標計劃進行，項目貸款是否被擠占挪用，項目工程進展是否正常，項目是否能按期竣工，項目竣工投產能否達產等內容逐項進行檢查；

（五）檢查后要填制《信貸業務發生后定期檢查表》，經辦人簽章后向經營主責任人報告，承擔貸款日常檢查的責任；

（六）對檢查過程中發現影響信貸安全的重大事項，應在《信貸業務發生后定期檢查表》上填列，必要時進行專題匯報，提出防范和化解信貸風險的措施，報送經營主責任人，或逐級報有權審批行信貸管理部門。管理行會同所轄管理行和經營行共同調查的信貸業務，經營行要將檢查過程中發現影響信貸安全的重大事項逐級報管理行客戶部門和信貸管理部門。

（七）對日常檢查中發現的企業重大變化要適時錄入信貸管理系統，同時傳輸上報人民銀行銀行信息登記咨詢系統。

第六十四條 信貸管理部門要對轄區內的信貸管理進行督導檢查。

（一）總行對分行的信貸業務每年至少檢查一次，分行對二級分行的信貸業務每半年至少檢查一次，二級分行對縣級支行的信貸業務每季至少檢查一次；縣級支行對重點客戶每季至少檢查一次。

（二）檢查各項信貸管理制度的執行情況，信貸管理責任是否落實，信貸業務操作是否合規合法；有權審批行的限制性條款是否落實；督導、檢查信貸業務發生后的跟蹤檢查和日常檢查，檢查發現的問題是否及時報告，是否采取了相應的措施。

（三）對檢查中發現的問題，經辦人簽章后交被檢查部門負責人簽章認定，被檢查部門要限期將整改意見報信貸管理部門；被檢查部門負責人有異議的，應在簽章處簽署理由。

第六十五條 經營行客戶部門負責信貸風險分類的基礎工作。根據信貸風險分類辦法的要求，對所轄全部貸款進行五級分類，填制信貸風險預分類認定表，送同級信貸管理部門審查，由有權審批人認定；超過本級行權限的，由行長或經授權的副行長審核后逐級上報有權審批行認定。

經營行客戶部門根據認定結果，及時調整貸款形態。

第十一章 信貸業務到期處理

第六十六條 經營行客戶部門要在每筆信貸業務到期前的20天，填制一式三聯的《信貸業務到期通知書》，一聯發送客戶并取得回執，一聯發送保證人、抵押人或質押人并取得回執，一聯留存備查。

第六十七條 信貸業務到期歸還要按照信貸業務合同約定的期限和還款方式，由客戶主動歸還。客戶與經營行簽訂《劃款授權書》的，經營行可按《劃款授權書》的約定自動從客戶的賬戶或銀行卡中予以扣收。

第六十八條 客戶還清全部信用后，經營行應將抵押、質押的權利憑證交還抵押、質押人并做簽收登記，設定抵押、質押登記的要及時與抵押、質押人共同向登記部門辦理登記注銷手續。第六十九條 信貸業務到期之日營業終了尚未歸還的信貸業務列入逾期催收管理，經營行客戶部門應填制一式三聯信貸業務逾期催收通知書，分別發送到客戶和擔保人進行催收。會計部門從信貸業務到期的次日起計收信貸業務逾期利息。

第七十條 因特殊原因客戶到期無力償還貸款時，可申請辦理貸款展期申請，并按以下要求辦理貸款展期手續：

（一）客戶應提交書面展期申請。客戶應在貸款到期前15天填制并向經營行提交《貸款展期申請書》，原貸款的保證人、抵押人或質押人應在《貸款展期申請書》上簽署“同意展期”的意見并簽章；

（二）貸款展期的調查、審查、審批。經營行客戶部門應對客戶貸款展期的原因、金額、期限、還款措施和還款資金來源進行調查，寫出書面調查報告，送信貸管理部門審查，行長審批后，報原審批行備案；

（三）簽訂貸款展期協議。貸款展期批準后，經營行客戶部門與客戶、擔保人（保證人、抵押人或質押人）簽訂《貸款展期協議書》，并由有權簽字人簽章；

（四）貸款展期賬務處理。經營行客戶部門填制貸款展期憑證并簽章后送會計部門辦理貸款展期賬務處理；

（五）錄入信貸管理系統。經營行客戶部門在貸款展期當日適時將貸款展期信息錄入信貸管理系統和人民銀行銀行信息咨詢登記系統。

第十二章 信貸風險資產監管

第七十一條 信貸管理部門（風險資產監管部門）是不良資產的監測管理部門，負責對不良資產真實性和準確性進行實時監控，定期編制《信貸資產監測報表》，定期報告不良信貸資產增減情況，分析不良信貸資產增減變化原因和趨勢，提出不良信貸資產清收、盤活的措施。

第七十二條 按照不良貸款認定管理辦法，區別期限因素和非期限因素，分別由信貸管理系統自動認定和逐級申報有權人審核認定的方法。

（一）采用期限管理辦法認定不良貸款的，由信貸管理系統自動認定。信用到期之日營業終了尚未歸還的信貸業務，由信貸管理系統認定并列入逾期信用管理；信貸業務逾期超過規定的期限，由信貸管理系統認定并列入呆滯信用管理。同時經營行客戶部門填制“不良資產報告表”，分清和落實責任，并報送信貸管理部門。

非期限因素形成的呆滯、呆賬信貸業務，由客戶部門填制“不良資產認定申請表”，簽章后送同級信貸管理部門審查，有權審批人認定；超過本級行權限的，由行長或經授權的副行長審核后逐級上報有權審批行認定。

（二）采用五級分類管理辦法認定不良貸款的，按五級分類管理的有關具體要求辦理。

第七十三條 經營行客戶部門負責不良信貸資產的清收、盤活。成立了專業清收機構的，由其負責不良信貸資產清收盤活。第七十四條 對列入呆賬的不良信貸資產，符合呆賬核銷條件的要按照農業銀行呆賬管理及核銷暫行辦法，由經營行填制“中國農業銀行呆賬核銷審批呈報表”并附有關資料，按規定程序逐級申報，經批準后辦理呆賬核銷手續。

第十三章 附則

第七十五條 本規程由中國農業銀行負責制定并解釋。第七十六條 本規程自文到之日起執行。

發布部門：中國農業銀行日(中央法規)

發布日期：2002年04月17日實施日期：2002年04月17

第四篇：某銀行儲蓄網點規范化管理辦法

某銀行儲蓄網點規范化管理辦法

字號: 小 中 大 | 打印發布: 2008-5-10 08:29 作者: 佚名 來源: 中國金融理財網綜合匯編 查看: 251次

第一章 總則

第一條 為提高我行儲蓄網點的服務水平，樹立良好的商業銀行形象，增強農業銀行個人金融業務的市場競爭力，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于我行轄屬的儲蓄網點及臨柜員工。

第二章 營業環境

第三條 儲蓄網點必須實行統一標識。按照總行《＊＊銀行形象標識規范》的統一標識和要求進行裝修，網點裝修必須醒目、莊重，能給客戶一種“天下＊行是一家”的視覺感和認同感。

第四條 儲蓄營業場所外必須懸掛“三牌一徽”，即“＊＊銀行行名牌”、“營業單位名稱牌”、“營業時間牌”和“＊＊銀行行徽”，受理＊＊卡等業務的網點要懸掛相關標識。

第五條 營業場所內必須懸掛“兩證兩牌”，即：“營業許可證”、“經營金融業務許可證”、“存款利率牌”、“外幣匯率牌”（開辦外幣業務的網點），要配備日歷、時鐘。

第六條 營業廳內各項服務設施應配置齊全，有擺放整齊的各類業務憑條和業務宣傳材料，有供客戶參考的業務憑條填寫規范、填寫憑條的筆和桌椅，有便民服務措施提示牌、供客戶使用的驗鈔機（器）、廢紙簍等，有條件的可配置飲水器具等，并擺放有序。

第七條 營業場所應設置宣傳窗、宣傳欄，并張貼業務公告、業務介紹等。

第八條 營業場所應公布服務公約，張貼儲蓄網點工作人員照片、工作號，并公布業務監督單位電話或投訴電話，設立意見簿，以便客戶監督。

第九條 儲蓄柜臺干凈、整潔，營業窗口編號顯示業務種類，暫停辦理業務的柜臺要有“本柜暫停辦理業務”的提示。

第十條 儲蓄網點的微機、出納尾箱、計算器等辦公必備用品要固定位置、擺放整齊，其它與辦公無關的用品一律不得擺在工作臺面上。

第十一條 為保護客戶個人權益，有條件的儲蓄網點應設立一米線。

第三章 儲蓄網點內控制度

第十二條 嚴格執行國家金融政策以及各項規章制度，按相關業務操作規程進行操作。

第十三條 柜臺業務

一、嚴格執行儲蓄會計核算制度，做到雙人臨柜、錢賬分管、章證分管、款要復點、賬要復核（柜員制除外）；

二、執行業務操作規程，當時記賬、賬折相符、每日結賬、雙線核對；妥善保管業務公章、個人名章，人在章在、離柜收妥，營業終了業務公章必須放入保險柜保管；

三、儲蓄存取、掛失、查詢、同城劃轉和異地托收手續符合制度規定。

四、存款時先收款后記賬，取款先記賬后付款，轉賬必須先辦理轉出方的業務，收妥款項后，再辦理轉入方的業務；當時記賬，當日結賬，軋對平衡。

五、日間輪班，辦理章、證以及現金交接手續；人員調離，必須核對賬款，辦理交接手續。

第十四條 會計科目使用。正確使用會計科目，不得隨意增加、變更會計科目。

第十五條 賬、簿、表設置、使用與保管。總賬、分戶賬、登記簿設置齊全；賬簿嚴格按記賬規則逐筆連續有效地記載和復核；準確、及時地編報營業日（月）報表，做到內容真實完整；會計檔案要及時整理裝訂，妥善保管，定期移交管轄行有關部門歸檔存放。

第十六條 會計憑證使用、審查和處理。根據業務內容正確使用會計憑證。受理的會計憑證必須附件齊全，賬號戶名相符，大小寫金額相符，會計憑證日期、記賬和復核人員名章、收付訖戳記、憑證編號等要素齊全，內容完整清晰。

第十七條 內部往來賬務管理。簽發內部往來劃款憑證，須經復核方能劃出；內部往來明細賬及時逐筆勾對，按時簽收對賬回單；內部往來憑證傳遞應辦理登記交接手續。

第十八條 重要單證管理

一、嚴格執行《＊＊銀行有價單證和重要空白憑證管理實施細則》，管理重要空白憑證人員不得兼管業務公章；

二、重要空白憑證必須使用表外科目核算；

三、使用重要空白憑證必須做到逐份簽發和銷號，作廢的重要空白憑證應逐份登記，加蓋“作廢”戳記，隨當日傳票保管；

四、嚴禁預先在重要空白憑證上蓋好印章，嚴禁個人攜帶重要空白憑證外出；

五、每日營業終了，重要空白憑證和業務公章應分別裝箱鎖好，隨同現金入庫保管。

第十九條 現金出納管理。庫存現金控制在管轄行核定的限額內；賬款相符，無白條抵庫，長短款按規定處理；儲蓄網點主任經常檢查庫存現金情況，查庫有記錄，發現問題及時處理或向上級行反映；大額取現必須按照人行《加強金融機構個人存取款業務管理的通知》的規定辦理。

第二十條 儲蓄存款利息的計算。按國家儲蓄政策和儲蓄存款計息的基本規定準確計算儲蓄存款利息。

第二十一條 電腦儲蓄網點的管理

一、電腦儲蓄網點必須嚴格執行電子計算機管理制度，建立計算機工作日志和維修記錄，安裝防護裝置，防止計算機受到人為或自然因素的危害導致數據及信息丟失、泄露或毀壞。

二、系統管理員授權后，微機操作員輸入操作員代碼及本人密碼，進入業務處理系統，操作員臨時離崗必須退出系統；輸入密碼時應該實行回避制度；密碼必須保密，根據規定及時更新。

三、嚴格執行電腦操作權限分級管理制度，嚴禁操作員之間、微機系統管理員與操作員之間相互替代辦理業務。

第二十二條 儲蓄工作人員要嚴守秘密，維護客戶利益。為保護儲戶利益，對儲戶存款數額、存款情況和存款期限等應嚴格保密。

第四章 人員管理

第二十三條 上崗員工必須通過＊＊銀儲蓄崗位上崗資格考試，同時按照＊銀發〔＊＊＊＊年〕146號規定，各儲蓄網點人員不得少于4人。

第二十四條 儲蓄網點的工作人員必須進行合理的勞動分工，嚴守紀律，各個崗位責任明確，內部通力合作，密切配合。

第二十五條 儲蓄網點業務人員必須熟悉有關的金融制度、法規，熟練掌握各項業務管理制度、辦法和操作程序。

第二十六條 各縣級支行應定期對儲蓄人員進行崗位培訓和業務技能、專業知識的測試，經常開展職業道德教育和法制教育，以提高儲蓄網點業務人員的業務水平和職業道德修養。

第五章 服務規范

第二十七條 服務儀表規范。儲蓄網點業務人員必須熟悉有關的金融制度、法規，熟練掌握各項業務管理制度、辦法和操作程序。

第二十八條 服務舉止規范。儲蓄臨柜人員應舉止文明、言行得體，做到站姿挺拔、座姿端正、行姿穩重、行為文明。

第二十九條 服務語言規范。儲蓄網點業務人員辦理業務時應使用文明用語，禁用服務禁語，發音標準，語句清晰，言辭得體。

第三十條 服務態度規范。柜面人員接待客戶必須主動、熱情、耐心、周到，做到儲戶“來有迎聲、問有答聲、離有送聲”。對待客戶一視同仁，做到存取款一樣熱情、金額大小一樣歡迎、自營代理一樣受理、忙閑一樣認真、新老客戶一樣對待。同時，應正確對待客戶提出的批評和意見。

第三十一條 職業道德規范。儲蓄業務人員在辦理業務過程中，要以整體利益至上，自覺規范約束自己的行為，忠于職守，愛崗敬業，盡職盡責，秉公辦事。

第三十二條 服務質量規范。臨柜人員樹立“以客戶為中心”的服務宗旨，在堅持按制度辦事，嚴格按操作程序操作的同時為客戶提供準確、快捷、優質的服務。

第三十三條 服務紀律規范。儲蓄業務人員須遵守勞動紀律和業務紀律，營業時間應堅守崗位，不串崗或擅自離崗；不辦私事，不看與業務無關的書報、雜志，不聚談閑聊、喧嘩和笑鬧或做其它與業務無關的事。同時，不準違規、違紀辦理任何業務，嚴格執行廉政制度規定，不得以任何方式牟取私利。

第六章 儲蓄網點的安全管理

第三十四條 定期對員工進行法制教育和安全教育，制定處置突發事件的預案，包括處置搶劫、詐騙、盜竊、火災等內容，其中以防范暴力犯罪為重點，并在保衛部門的指導下每年組織2－3次演練，增強員工的安全意識和臨危處置能力。

第三十五條 按照《＊＊銀行安全保衛責任制暫行規定》，儲蓄網點實行安全責任制。每年初上一級單位的主要領導與儲蓄網點負責人、儲蓄網點負責人與每位員工簽訂安全責任書，當年考核，當年兌現。

第三十六條 營業期間員工要隨時關注營業場所的安全，不得擅離職守，嚴禁出現單人臨柜或空崗現象；柜臺邊門在確認安全的前提下即開即鎖，非工作人員不得進入營業室，上級及有關部門、單位檢查時必須出示證件，并在本行領導或保衛人員陪同下方可進入。儲蓄人員不準接受無關人員贈送的飲料、香煙、食品等。

第三十七條 儲蓄網點按照“因地制宜、安全可靠、方便經營、美觀實用、規范統一”的原則安裝安全防范設施，設置柜臺、防護屏障、衛生間及炊事設備。

第三十八條 儲蓄網點必須設營業柜臺。營業柜臺采用磚石或混凝土結構，高度不低于＊＊cm，寬度不窄于60cm.臺面和外墻采用堅固的裝飾材料，柜臺內留有藏身的空間；凡不是“一字型”柜臺的，要對能夠正面侵害員工的部位加裝防彈玻璃。營業柜臺上方的防護屏障可用圓鋼、方鋼、不銹鋼管（內穿鋼筋）制作，間距不大于＊＊cm，要牢固、美觀。營業室空間高度低于＊＊cm的要全封閉，高于＊＊cm的屏障不低于＊＊cm；城區行和有條件的其它行的儲蓄網點柜臺上方安裝防彈玻璃，其標準按照《＊＊銀行安全設施規范》第十一條執行。

第三十九條 儲蓄網點柜臺不設通勤門。必須設通勤門的，應采用堅固的金屬防盜門，加裝自動閉門器，門鎖具有防撞擊、防撬功能。設后門的，應在外側加裝金屬防盜門，窗戶應安裝金屬防護欄桿。有條件的網點，可設置雙道安全門，中間有緩沖區，門鎖有連動功能。

第四十條 儲蓄網點應配置賬卡保險柜和臨時存放現金的保險箱。要配有石灰包、狼牙棒或電擊器等防衛器具及消防設備，防衛器具放置在隱蔽順手位置。

第四十一條 儲蓄網點必須安裝電話、報警器或報警鈴，并配置交、直兩用電源，備有多處開關，供多人使用。報警開關的位置要隱蔽、方便。報警裝置要與公安機關或“110”報警中心聯網，條件不具備的要與臨近單位搞好聯防。

第四十二條 儲蓄網點應按照風險等級和防護級別的要求配置技術防范設備。實行柜員制的網點必須安裝閉路電視監控系統，同時與保安監控配套。安裝ATM的網點必須安裝閉路電視監控系統和報警系統，并與公安機關聯網。保安監控錄像資料至少保存一個月，柜員制監控錄像資料保存兩個月。

第四十三條 不設金庫的儲蓄網點，每天營業前接款時，要在柜臺內和押運員及隨車出納員辦理交接手續，鎖好邊門方可營業；下班等候運鈔車時，嚴禁儲蓄人員在柜臺外攜款等車，并在柜臺內辦理交接手續。

第七章 監督與管理

第四十四條 儲蓄網點作為基層營業機構，有關部門都負有管理監督職責。其中：儲蓄會計核算由會計部門負責，職工教育培訓和考核由人事、培訓部門負責，儲蓄業務的宣傳、服務、營銷及考核由個人業務部門負責。

第八章 附則

第四十五條 本管理辦法由總行負責修訂、解釋，各分行可根據本行實際情況制定相應的實施細則。

第四十六條 本辦法自下發之日起開始施行。

第五篇：中國農業銀行儲蓄合同工勞動合同書格式

甲方：_________

乙方：_________

簽訂日期：年月日

中國農業銀行行印制

勞動合同書使用說明

1.乙方提供的證明、證件應真實、合法;甲方適用的法律、法規、辦法的名稱和內容應準確、有效。

2.甲方對乙方的工作要求應使用書面形式訂立。

3.當事人在簽訂勞動合同時對本合同所列條款需要補充的，經雙方商定，可增加相應條款或另加附件。

4.當事人在簽訂勞動合同后，對本合同所列條款需要變更或補充的，經雙方商定，可另行簽訂《中國農業銀行儲蓄合同工勞動合同變更書》或另加附件。

5.勞動合同書應使用鋼筆填寫，字跡清楚，不得涂改。

6.為便于對勞動合同的計算機管理，合同書編號由年份、單位號和員工號組成，()內填寫年份。單位號采用總行《人事信息管理系統》的單位號碼。員工號由各單位自定。甲方名稱：_______________________

甲方地址：_______________________

法定代表人(或委托代理人)

姓名：_______________________

性別：_______________________

行政職務：_______________________

乙方姓名：_______________________

性別：_______________________

文化程度：_______________________

出生時間：____________年____月____日

參加工作時間：__________年____月____日

入行時間：____________年____月____日

身份證號碼：______________________

根據《中華人民共和國勞動法》及《中國農業銀行儲蓄合同工勞動合同制管理辦法》，甲乙雙方經平等協商同意，自愿簽訂本合同，共同遵守本合同所列條款。

勞動合同期限

一、甲方聘用乙方到甲方從事儲蓄工作，勞動合同期限為__年。

本合同生效日期為__年__月__日。

本合同__年__月__日終止。

工作內容

一、乙方同意甲方根據工作需要聘用乙方在_______(單位)儲蓄崗位工作。乙方同意甲方根據工作需要對其工作進行相應調整。

二、乙方同意按照甲方的要求，按時完成甲方規定的工作任務，達到規定的質量標準。工作時間和休息、休假

一、甲方執行國家規定的工作制度和工時制度。甲方安排乙方執行_______工作制。

二、乙方在合同期內享受國家法定節假日及婚喪等假期待遇。

勞動條件和勞動保護甲方為乙方提供必要的勞動條件、勞動工具及勞保用品，建立健全工作流程，制定操作規程、工作規范和勞動安全衛生制度及其標準，并負責對乙方進行有關培訓。

勞動報酬

一、甲方根據乙方完成工作任務的數量和質量確定勞動報酬。

二、甲方按月以貨幣形式支付乙方勞動報酬。在乙方按時、足額完成甲方規定工作任務的情況下，甲方保證支付數額不低于當地政府規定的最低工資標準。

保險福利待遇

一、甲乙雙方應按國家和地方政府規定參加社會保險，并及時足額繳納保險費。

二、乙方享受國家法定的節、假日及婚喪假。

三、乙方因工負傷、死亡，其有關待遇按國家規定執行。

四、乙方患病或非因工負傷，其醫療待遇及福利待遇按國家和甲方有關規定執行。勞動紀律

乙方應在合同期內遵守以下紀律：

一、主動學習并嚴格遵守國家的法律法規及甲方的規章制度;遵守勞動安全、衛生操作規程和工作規范。

二、遵守職業道德，愛護甲方財產。

三、按時上下班，不得遲到早退。

四、服從甲方的領導和管理，積極完成規定的工作任務;服從甲方對工作崗位的安排和調整。

五、保守甲方的秘密。

六、乙方如有違紀、違章行為，甲方有權根據本單位規定，給予處分、處罰，直至解除本合同。

勞動合同的變更、續訂、終止、解除

一、有下列情形之一的，經甲乙雙方協商同意，可以變更本合同相關內容：

(一)訂立本合同所依據的法律、行政法規、規章發生變化的;

(二)訂立本合同所依據的客觀情況發生重大變化，致使本合同無法履行的;

(三)乙方參加甲方出資的學習、培訓或享受乙方提供的特殊待遇的;

(四)經甲乙雙方協商同意變更的其他情況。

二、甲乙雙方經協商同意可以續訂勞動合同，但雙方當事人應在本合同期滿前30日內向對方表示續訂意向。

三、有下列情形之一的，勞動合同即行終止：

(一)勞動合同期限屆滿的;

(二)乙方達到法定退休、退職條件的;

(三)勞動合同當事人一方主體資格消失的;

(四)勞動合同中另有約定的終止條件出現的。

四、勞動合同期滿，乙方符合下列條件之一的，勞動合同期限可以延長至該情形結束：

(一)女儲蓄合同工在國家規定的孕期、產期、哺乳期間的;

(二)停工醫療期間醫療期未滿的。

五、經勞動合同當事人雙方協商一致，可以解除勞動合同。

六、乙方有下列情形之一的，甲方可以隨時解除勞動合同：

(一)嚴重違反勞動紀律或者甲方規章制度的;

(二)嚴重失職，營私舞弊，對甲方利益造成重大損害的;

(三)泄露甲方秘密或為競爭對手服務的;

(四)違反勞動合同，對甲方利益造成重大損害的;

(五)有貪污，侵占、挪用公款，盜竊，賭博，吸毒，嫖娼等違法行為的;

(六)被開除、除名、勞動教養或者被依法追究刑事責任的;

(七)法律、法規規定的其他情形。

七、乙方有下列情形之一的，甲方可以解除勞動合同，但是應當提前30日以書面形式通知乙方。

(一)優化勞動組合未上崗的;

(二)持證上崗考試、綜合考試不合格，經補考仍不合格，或兩次綜合考核不合格的;

(三)患病或非因工負傷，醫療期滿或醫療終結，不能從事儲蓄工作的;

(四)勞動合同訂立時所依據的客觀情況發生重大變化，致使原勞動合同無法履行，經甲乙雙方協商，不能就變更勞動合同達成協議的。