第一篇：中國農業銀行關于印發《中國農業銀行單位通知存款辦法》和《中國農業銀行協定存款辦法》的通知

中國農業銀行關于印發《中國農業銀行單位通知存款辦法》和《中國農業銀行協定存款辦法》的通知

（１９９４年１月５日 農銀發〔１９９４〕４號）

各省、自治區、直轄市分行，各計劃單列市分行：

現將《中國農業銀行單位通知存款辦法》和《中國農業銀行協定存款辦法》下發你們，請結合當地實際情況貫徹執行。執行中有什么問題請及時上報總行。

附：一

中國農業銀行單位通知存款辦法

為更好地組織企事業單位閑散資金，增加銀行存款，壯大農業銀行的經濟實力，特制定單位通知存款辦法。

一、單位通知存款是介于定期存款和活期存款之間的存款種類，其開辦對象，為企事業單位的閑散資金，機關、團體的預算外資金或自有資金。

二、單位通知存款存入時不必約定存期，一次存入本金，起點為人民幣壹萬元，由開戶行簽發存折，存戶可憑存折一次或分次提取存款。

三、存戶需支取存款時，必須提前書面通知開戶行。

四、單位通知存款可一次或分次支取。支取時，只計付支取部分的利息，未取部分仍按原存入日起息。

五、單位通知存款期限分為若干檔次：如一個月、二個月、三個月、四個月、五個月、六個月、七個月、八個月、九個月、十個月、十一個月、一年、二年、三年，具體檔次由各行根據實際情況確定。

六、單位通知存款利率按中國人民銀行各省、自治區、直轄市和各計劃單列市分行公布的利率執行。

七、在三年內支取或部分支取時，均按支取日掛牌公告的通知存款利率，以實際存期相應檔次利率計付利息。

八、單位通知存款的實際存期不滿一個月或超過三年以上的部分，一律按支取日掛牌公告的活期利率計付利息。

九、本存款為記名式，可以掛失，但不能代替貨幣流通，不得轉讓。

十、各行可根據實際情況制定具體實施辦法，并報當地人民銀行批準后執行。附：二

中國農業銀行協定存款辦法

為更好地組織企事業單位存款，壯大農業銀行資金實力，特制定協定存款辦法。

一、協定存款的開辦對象為企業、事業單位的閑散資金和機關團體的預算外資金或自有資金。

二、辦理協定存款必須由存款戶與開戶行簽定《協定存款合同》，合同期為一年，到期時任何一方沒有提出終止或修改合同，即視作自動延期。

三、開戶行對存款戶開設結算戶和協定存款戶兩個帳戶，同時開啟使用。如果存款戶已在本行開設結算戶，則加開一個協定存款戶。

四、存款戶的款項收支一律經過結算戶。每日營業終了時，由開戶行主動將當日結算戶存款余額中超過留存額度的部分轉入協定存款戶內，結算戶的留存額度由本行與存款戶共同商定，并在合同中訂明。

五、當日營業終了時，如果結算戶的存款余額低于留存額度時，開戶行將不足部分主動從協定存款戶轉入結算戶。

六、為方便起見，轉戶的金額以萬元為單位，萬元以下金額不轉。

七、營業過程中，如果結算戶的存款余額不足支付時，開戶行主動將協定存款戶的存款轉入結算戶用于支付。

八、協定存款戶的利率和計息辦法，均按照中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行和計劃單列市分行的統一規定執行。

九、各行可根據本辦法制定具體的實施辦法，并報人民銀行批準后執行。

附件：

協定存款合同

為了充分利用閑置資金支持經濟建設，與中國農業銀行

分行商定按照《中國農業銀行協定存款辦法》中的各項條款規定，在合同期內辦理協定存款業務，并明確規定：

１．存戶的結算戶留存額度為

萬元。

２．本合同有效期限為壹年，從

****年**月**日起，到

年

月 日止。

３．合同到期后任何一方若要終止或修改本合同，必須于合同到期的１５天前向對方書面提出，否則即視作自動延長合同期。

本合同一式兩份，雙方各持一份。

單位（章）

農業銀行（章）

合同簽定日：

****年**月**日

第二篇：中國農業銀行——存款品種

中國農業銀行——個人業務——存款

教育儲蓄

什么是教育儲蓄？

教育儲蓄是指個人為其子女接受非義務教育（指九年義務教育之外的全日制高中（中專）、大專和大學本科、碩士和博士研究生）積蓄資金，每月固定存額，到期支取本息的一種定期儲蓄。三個學習階段可分別享受一次2 萬元教育儲蓄的免稅優惠。

最低起存金額為50 元，本金合計最高限額為2 萬元。存期分為一年、三年、六年。

能為您辦什么？

教育儲蓄為特殊的零存整取定期儲蓄存款。具有存期靈活、總額控制、利率優惠、利息免稅、定向使用等特點。能積零成整，滿足中低收入家庭每月固定小額存儲，積蓄資金，為您解決子女非義務教育支出的需要。

如何辦理？

開戶：辦理開戶時，客戶須憑本人戶口簿（戶籍證明）或居民身份證等有效實名證件到營業網點以客戶本人的姓名開立存款賬戶。代理人代為辦理時，代理人還必須同時出具自己的有效實名證件。

續存：開戶后可以選擇按月自動供款方式存入, 也可根據自身收入情況與營業網點協商存入次數和存入金額。存入次數要不少于2 次，每次存入金額要小于或等于1 萬元，按月存入，每次固定存入金額，中途如有漏存，應在次月補齊，未補存者按照零存整取定期儲蓄存款的有關規定辦理。存入金額，本金合計最高不超過2 萬元。教育儲蓄不支持預存。

支取：教育儲蓄到期支取?？蛻魬{存折和教育儲蓄支取證明支取存款時享受利率優惠，免征儲蓄存款利息所得稅。儲戶不能提供“證明”的，其教育儲蓄不享受利率優惠，即一年期、三年期按開戶日同期同檔次零存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期零存整取定期儲蓄存款利率計息。并按有關規定征收儲蓄存款利息所得稅。

逾期支?。航逃齼π钣馄谥?，其超過原定存期的部分，按支取日活期儲蓄存款利率計付利息，并按有關規定征收儲蓄存款利息所得稅。

常見問題解答

1、哪些人可以申請辦理教育儲蓄？

教育儲蓄的對象為在校小學四年級（含）以上學生。享受免征利息稅優惠政策的對象必須是正在接受非義務教育的在校學生。

2、如何選擇教育儲蓄存期？

一般來說，六年期教育儲蓄適合小學四年級以上的學生開戶，三年期教育儲蓄適合初中以上的學生開戶，一年期教育儲蓄適合高二以上的學生開戶。這樣，接受非義務教育儲蓄時（即升入高中以后），就可以在教育儲蓄到期時享受優惠利率并及時使用該存款。

3、符合條件的客戶可享受幾次教育儲蓄免稅優惠？

儲戶可以在三個階段獲得教育儲蓄的利息優惠以及免稅政策，即就讀全日制高中（中專）階段、大專和大學本科階段以及碩士和博士研究生階段。儲戶在以上三個階段可分別享受一次2 萬元教育儲蓄的免稅和利率優惠，也就是說，一個人至多可以享受三次優惠。

4、辦理教育儲蓄支取手續需要提供哪些資料？

客戶辦理教育儲蓄支取業務時必須持存折、身份證或戶口簿（戶籍證明）等有效身份證件和正在接受非義務教育的學生身份證明到營業網點辦理支取手續。

5、教育儲蓄利息如何計算？

教育儲蓄實行利率優惠。一年期、三年期的教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期的教育儲蓄按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內如遇利率調整，仍按開戶日利率計息。

友情提示

1、客戶要妥善保管好存款憑證、密碼和有效身份證件，同時要將存款憑證與有效身份證件分開保管。

2、存款憑證、密碼等掛失要由客戶本人親自到銀行辦理。什么是本外幣定期一本通？

本外幣定期一本通（以下簡稱定期一本通）是指集人民幣和外幣等不同幣種和不同檔次的定期儲蓄存款于一個存折的存款方式。使用一本存折實現了對人民幣和外幣多賬戶、多存期定期賬戶的歸集處理。

本外幣定期一本通

定期一本通中整存整取定期儲蓄人民幣起存金額為50 元，存期分為三個月、六個月、一年、二年、三年、五年；外幣起存金額為不低于50 元的等值外幣，存期分為一個月、三個月、六個月、一年、二年。

能為您辦什么？

1、定期一本通是對本、外幣定期賬戶進行集中管理的一種手段，其核心實質仍是整存整取定期儲蓄，功能等同整存整取定期儲蓄賬戶。

2、客戶通過一本存折可以了解在銀行的所有本、外幣定期存款情況。享受農行優質、高效、安全的服務。

如何辦理？

開戶：客戶憑有效身份證件開立定期一本通存折，然后辦理開戶。申請開戶時，客戶要正確填寫儲蓄存款憑條，交存一定金額、選擇存款期限并約定轉存、支取方式等，柜員審核無誤后開具存款憑證。

支?。捍婵畹狡谥r，按照存款金額和開戶日利率，銀行一次計付本金和利息。

提前支取：客戶可以根據需要辦理提前支取和部分提前支取。

常見問題解答

1、同一客戶是否可以開立多個定期一本通？

可以。

2、定期一本通是否可以開立多個定期賬戶？

可以。

3、定期一本通是否可以開立本外幣定期賬戶？

可以。

4、定期一本通的凍結/ 解凍有何規定？ 定期一本通的凍結/ 解凍交易分為定期一本通凍結/ 解凍和定期一本通單賬戶凍結/ 解凍兩種類型，定期一本通凍結是將該定期一本通存折下的所有未凍結賬戶進行全額凍結/ 解凍；定期一本通單賬戶凍結是根據序號凍結/ 解凍某一筆整整賬戶。

友情提示

1、客戶要妥善保管好存款憑證、密碼和有效身份證件，同時要將存款憑證與有效身份證件分開保管。

2、存款憑證、密碼等掛失要由客戶本人親自到銀行辦理。

本外幣活期一本通

什么是本外幣活期一本通？

本、外幣活期一本通是將客戶的所有本外幣活期賬戶集中在一本存折上，方便客戶管理和使用個人的所有本外幣活期賬戶。本外幣活期一本通只是對本外幣活期存款進行集中管理的一種手段，其核心實質是活期儲蓄，功能等同活期儲蓄。

能為您辦什么？

方便客戶管理和使用個人的所有本、外幣活期賬戶。核心實質是活期儲蓄業務，具有一折多戶、通存通兌、自主查詢和代收代付、代發工資等功能。

如何辦理？

1、開戶

客戶憑有效身份證件辦理開戶。申請開戶時，客戶要正確填寫儲蓄存款憑條，交存一定金額并約定支取方式等，柜員審核無誤后，簽發存款憑證。

2、續存和支取

客戶憑活期一本通存折和約定的支取方式辦理續存和支取，每筆業務均打印或登記在存折上。

3、銷戶

客戶不再需要活期一本通存折時，可到銀行辦理銷戶。

常見問題解答

1、本外幣活期一本通可以辦理什么業務？

客戶憑其有效身份證件開立活期一本通后，可使用活期一本通辦理其它幣種的外幣活期存款業務。

2、本外幣活期一本通凍結有何規定？

凍結時既可以凍結客戶的活期一本通所有賬戶，也可以對某一指定活期賬戶凍結。

友情提示

1、客戶要妥善保管好存款憑證、密碼和有效身份證件，同時要將存款憑證與有效身份證件分開保管。

2、存款憑證、密碼等掛失要由客戶本人親自到銀行辦理。

雙利豐

什么是“雙利豐”個人通知存款？

“雙利豐”個人通知存款是指本外幣活期存款與個人通知存款、個人通知存款自動轉存業務相結合，客戶與銀行簽訂協議，約定個人通知存款自動轉存和本外幣活期存款與個人通知存款之間自動轉存，銀行自動計息、轉存的一種個人通知存款。

客戶本、外幣個人結算賬戶余額須留存預留資金后, 保持在人民幣5 萬元或等值人民幣5 萬元(含)以上, 方可辦理“雙利豐”個人通知存款。預留資金由客戶與銀行協商確定, 但最低預留資金須保持在人民幣5 千元或等值人民幣5 千元(含)以上。

能為您辦什么？

存款利率高于活期儲蓄利率。存期靈活、支取方便，復利計息，能獲得較高收益。適用于大額、存取較頻繁的存款。

如何辦理？

1、存單自動轉存通知存款

客戶持本人有效身份證件在營業網點辦理開戶。開戶時，客戶需正確填寫存款憑條，同時要在存款憑條中進行約定，即在“中國農業銀行存款憑條”上選擇“七天通知”和“自動轉存”約定, 只選擇“通知”，按普通個人通知存款進行管理。

2、個人結算賬戶自動轉存通知存款

客戶持本人有效身份證件在營業網點開立個人結算賬戶，并簽訂《中國農業銀行“雙利豐”個人通知存款協議》。

常見問題解答

1、個人結算賬戶余額低于預留金額時如何處理？

個人結算賬戶余額低于約定的預留資金額時, 系統將從個人通知存款賬戶自動向個人結算賬戶轉存資金。

2、存單如何自動轉存通知存款？

已約定自動轉存的個人通知存款每七天自動轉存一次, 并將扣除利息稅后的利息計入本金。

3、通知存款什么時候銷戶？

當個人通知存款賬戶余額低于最低起存金額時, 該筆個人通知存款就會銷戶,不再進行自動轉存。

4、個人結算賬戶如何自動轉存通知存款？

在扣除預留資金后, 符合“雙利豐”個人通知存款條件的個人結算賬戶金額,自動轉存為個人通知存款，每七天自動轉存一次, 并將扣除利息稅后的利息計入本金。當“雙利豐”個人通知存款賬戶余額低于最低起存金額時, 個人通知存款子賬戶會銷戶, 本金利息自動轉存至已簽約的個人結算賬戶。

5、如何撤消“雙利豐”個人通知存款協議？

客戶可根據情況撤銷本協議, 撤消協議前, 客戶必須辦理協議賬戶下所有“雙利豐”個人通知存款銷戶, 并憑本人有效身份證件到銀行柜臺簽訂撤消協議并辦理有關手續。

友情提示

1、客戶要妥善保管好存款憑證、密碼和有效身份證件，同時要將存款憑證與有效身份證件分開保管。

2、存款憑證、密碼等掛失要由客戶本人親自到銀行辦理。

外幣儲蓄通知存款

什么是外幣儲蓄通知存款？

外幣儲蓄通知存款是指個人將外匯資金存入銀行，存入時不約定存期，支取時需提前通知，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款方式。

外幣儲蓄通知存款只設七天通知存款一個品種，最低起存金額為5 萬元人民幣等值外匯；最低支取金額個人為5 萬元人民幣等值外匯。

能為您做什么？

利率高于外幣活期儲蓄存款利率的存款。存期靈活、支取方便，能滿足客戶獲得較高收益的需要。適用于大額、存取較頻繁的存款。

如何辦理？

1、客戶憑有效身份證件辦理通知存款，開立存單時要注明“通知存款”字樣。

2、通知存款存入時，客戶自由選擇通知存款品種，但存款憑證上不注明存期和利率，按支取日掛牌公告的相應利率和實際存期計息，利隨本清。

3、客戶一次全部支取通知存款時，由銀行收回存單，辦理銷戶手續；客戶部分支取通知存款時，留存資金要高于最低起存金額；未支取部分若低于通知存款起存金額，則予以清戶。

4、通知存款支取時，必須提前7 天通知銀行。

外幣儲蓄通知存款在何種情況下按活期利率計息？

在以下情況下按照活期利率計息：

實際存期不足通知期限；

未提前通知而支??；

已辦理通知手續而提前支取或逾期支??；

支取金額不足或超過約定金額；

支取金額不足最低支取金額。

友情提示

1、客戶要妥善保管好存款憑證、密碼和有效身份證件，同時要將存款憑證與有效身份證件分開保管。

2、存款憑證、密碼等掛失要由客戶本人親自到銀行辦理。

3、支取前及時通知支取。

第三篇：中國農業銀行關于印發信貸通知

中國農業銀行關于印發

《中國農業銀行信貸業務基本規程》的通知（2002年4月17日 農銀發[2002]67號）

各省、自治區、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行：

現將《中國農業銀行信貸業務基本規程》印發給你們，請認真貫徹執行。執行中遇到的情況和問題，請及時報告總行（信貸管理部）。本制度自發布之日起，原《中國農業銀行貸款操作規程（試行）》（農銀發〔1998〕31號）、《中國農業銀行審貸部門分離實施辦法》（農銀發〔2000〕74號）同時廢止。

附：

中國農業銀行信貸業務基本規程

第一章 總則

第一條 為規范信貸業務操作，防范信貸風險，提高信貸資產質量，為客戶提供高效便捷服務，根據國家有關法律法規和《中國農業銀行信貸管理基本制度》，制定本規程。

第二條 本規程是農業銀行辦理信貸業務必須遵循的基本規則，是規范單項信貸業務品種運作程序的基本依據。

第三條 信貸業務操作遵循審貸部門分離的原則，實行主責任人和經辦責任人制度。不適宜實行審貸部門分離的信貸業務，要實行崗位分離或其他有效的制約形式。

第四條 各級行使用統一制式的合同文本，對有特殊要求的，經有權審批行批準，也可簽訂非制式合同文本。

第五條 各級行按要求使用信貸管理系統。

第六條 本規程信貸業務是指農業銀行對客戶提供的各類信用的總稱，包括本外幣貸款、承兌、貼現、信用證、擔保等資產和或有資產業務。

第七條 本規程經營行是指直接辦理和經營信貸業務的行。管理行一般是指總行、一級分行和二級分行。

客戶部門是指各級行承擔客戶拓展，信貸業務調查和發生后管理，中間業務營銷，組織客戶存款等職能的部門。

信貸管理部門是指各級行承擔信貸業務審查、整體風險控制等職能的部門。

第二章 基本程序

第八條 辦理信貸業務的基本程序：

客戶申請→受理與調查→審查→審議與審批→報備→與客戶簽訂合同→提供信用→信貸業務發生后的管理→信用收回。

從申請到受理不得超過2個工作日；一般信貸業務調查原則上不得超過10個工作日，項目貸款調查（含評估）原則上不得超過20個工作日；審查原則上不得超過10個工作日；審議、審批原則上不得超過15個工作日；報備原則上不得超過5個工作日。

第九條 辦理授權范圍內信貸業務流程：

－－－－ －－－－ －－－－－－ －－－－－ －－－－ －－－－｜

｜①｜客戶｜②｜信貸管理｜③｜

｜④｜

｜⑤｜經營｜｜客戶｜→｜

｜→｜

｜→｜貸審會｜→｜行長｜→｜

｜｜

｜ ｜部門｜ ｜ 部門 ｜ ｜

｜ ｜

｜ ｜管理｜－－－－ －－－－ －－－－－－ －－－－－ －－－－ －－－－

（一）受理與調查。客戶向客戶部門提出信貸業務申請，客戶部門受理并進行初步認定，對同意受理的信貸業務進行調查（評估），調查結束后，將調查材料送信貸管理部門審查。

（二）審查。信貸管理部門對客戶部門移交的調查材料進行審查，提出審查意見，報貸審會審議。

（三）審議與審批。貸審會審議后，有權審批人根據審議結果進行審批。

（四）經營管理。有權審批人審批后，如是經營行受理的，直接由其客戶部門與客戶簽訂信貸合同，負責信貸業務發生后的經營管理；如是管理行受理的，則通過信貸管理部門逐級批復至經營行，由其與客戶簽訂信貸合同，負責信貸業務發生后的經營管理。

第十條 辦理超授權信貸業務流程：

（一）超授權的中長期項目貸款和公開統一授信業務

⑥

－－－－－－－－－－－－－－－－－－

↓

｜

－－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－

｜有權審批行｜③｜有權審批行 ｜④｜有權審批行｜⑤｜有權審批行｜

｜

｜→｜

｜→｜

｜→｜

｜（管理行）

｜客戶部門 ｜ ｜信貸管理部門｜ ｜ 貸審會 ｜ ｜ 行長

｜

－－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－

↑

｜

⑥

↑ ｜

｜②

－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜⑥

｜

↓

－－－－－－

－－－－－－－－

⑥

－－－－－

｜管理行 ｜

｜ 管理行

｜←－－－－－－－－－｜管理行｜

｜

｜

｜

｜

｜

｜（管理行）

｜客戶部門｜

｜信貸管理部門｜－－－－－－－－－→｜行長 ｜

－－－－－－

－－－－－－－－

⑥

－－－－－

↑②

↓⑥－－－－①－－－－－－

－－－－－－－－

－－－－－｜

｜→｜經營行 ｜

｜ 經營行

｜

｜經營行｜｜客戶｜ ｜

｜

｜

｜←－－－－－－－－－｜

｜（經營行）｜

｜←｜客戶部門｜

｜信貸管理部門｜

⑥

｜行長 ｜－－－－⑦－－－－－－

－－－－－－－－

－－－－－

↑

｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

⑥

客戶申請，經營行受理并初步認定后，直接或逐級報有權審批行客戶部門，由其組織調查或評估，同級信貸管理部門審查，貸審會審議，行長審批，審批后由有權審批行信貸管理部門辦文批復至經營行，同時抄送同級客戶部門，由經營行客戶部門與客戶簽訂信貸合同，實施經營管理。

（二）超授權的其他信貸業務

⑨

－－－－－－－－－－－－－－－－－－

｜

↓

－－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－

｜有權審批行｜ ｜有權審批行 ｜⑦｜有權審批行｜⑧｜有權審批行｜

｜

｜ ｜

｜→｜

｜→｜

｜（管理行）

｜客戶部門 ｜ ｜信貸管理部門｜ ｜ 貸審會 ｜ ｜ 行長

｜

－－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－

｜ ↑

⑨

｜ ｜

｜ －－－－－－－－－－－－－－－ ｜⑨

↓⑥

↓

－－－－－－

－－－－－－－－

⑥

－－－－－－－

｜管理行 ｜

｜ 管理行

｜－－－－－－－－－→｜

｜

｜

｜

｜

｜

⑨

｜管理行行長｜（管理行）

｜客戶部門｜

｜信貸管理部門｜←－－－－－－－－→｜

｜

－－－－－－

－－－－－－－－

⑨

－－－－－－－

｜⑥ －－－－－－－－－－－－－－ ｜⑨

↓

↓

↓ ↓－－－－①－－－－－－

－－－－－－－－

－－－－－

－－－－－｜

｜→｜經營行 ｜② ｜ 經營行

｜ ③ ｜經營行｜④ ｜經營行｜｜客戶｜ ｜

｜－→｜

｜－－→｜

｜－→｜

｜（經營行）｜

｜←｜客戶部門｜

｜信貸管理部門｜

｜貸審會｜

｜行長 ｜－－－－⑩－－－－－－

－－－－－－－－

－－－－－

－－－－－

↑

↑

⑤

｜ ｜

｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜

｜

⑨

｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

客戶申請，經營行客戶部門受理并進行初步認定，對同意受理的信貸業務進行調查，信貸管理部門初審，貸審會審議，行長審核同意后，由經營行信貸管理部門逐級上報有權審批行信貸管理部門審查，貸審會審議，有權審批人審批。有權審批行信貸管理部門根據審批意見逐級批復至經營行，同時抄送同級客戶部門。經營行與客戶簽訂信貸合同并實施經營管理。

第十一條 辦理低風險信貸業務流程：

低風險信貸業務由經營行或柜臺直接辦理，但超過一定額度需向上一級行報備，其流程：

客戶申請→受理并調查→審查→有權審批人審批→（向上一級行報備）→與客戶簽訂合同→提供信用→信用收回。

第十二條 特事特辦信貸業務流程：

－－－－－－－－－－ －－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－｜客戶申請或下級 ｜①｜分行客戶｜②｜分行信貸管｜③｜分行貸審｜｜行客戶部門向分行｜→｜

｜→｜

｜→｜

｜｜ 客戶部門申報 ｜ ｜部門調查｜ ｜理部門審查｜ ｜會審議 ｜－－－－－－－－－－ －－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－

↑⑧

↓④－－－－－－ ⑥

－－－－－－－－－－

－－－－－－｜總行行長｜←－－－｜ 總行客戶部門 ｜

⑤

｜分行行長｜｜

｜

｜核實并簽報會簽信｜←－－－－－｜

｜｜ 審批 ｜－－－→｜ 貸管理部門

｜

｜簽署意見｜－－－－－－ ⑦

－－－－－－－－－－

－－－－－－

第三章 主責任人和經辦責任人

第十三條 信貸業務經營和管理實行主責任人和經辦責任人制度。

第十四條 辦理信貸業務各環節的有權決定人為主責任人。調查主責任人對信貸業務貸前調查的真實性負責；審查主責任人對信貸業務審查的合規合法性和審查結論負責；審批主責任人對信貸業務的審批負責；經營主責任人對有權審批人審批的信貸業務的發生后監管、本息收回和債權保全負責。

第十五條 主責任人界定如下：

（一）辦理權限內信貸業務，主責任人的界定。

1．經營行辦理權限內的信貸業務，客戶部門負責人為調查主責任人；信貸管理部門負責人為審查主責任人；行長或經授權的副行長為審批主責任人；客戶部門負責人為經營主責任人。

2．管理行辦理權限內的信貸業務，管理行客戶部門負責人為調查主責任人；信貸管理部門負責人為審查主責任人；行長或經授權的副行長為審批主責任人；經營行行長或經授權的副行長為經營主責任人。

（二）辦理超權限信貸業務，主責任人的界定。

1．有權審批行直接調查或組織調查超經營行權限的中長期項目貸款和公開統一授信業務。有權審批行客戶部門負責人為調查主責任人；有權審批行信貸管理部門負責人為審查主責任人；有權審批行行長或經授權的副行長為審批主責任人；經營行行長或經授權的副行長為經營主責任人。

2．經營行受理并調查的超權限的其他信貸業務。經營行客戶部門負責人為調查主責任人；經營行行長或經授權的副行長、有權審批行信貸管理部門負責人為審查主責任人；有權審批行行長為審批主責任人；經營行行長或經授權的副行長為經營主責任人。

（三）辦理特事特辦信貸業務，主責任人的界定。

分行客戶部門負責人為調查主責任人；分行行長為審查主責任人；總行行長為審批主責任人；經營行行長或經授權的副行長為經營主責任人。

第十六條 建立經辦責任人制度。信貸業務辦理過程中直接進行調查、審查、經營管理的信貸人員作為調查責任人、審查責任人和經營管理責任人，承擔具體經辦責任。

第十七條 建立經營責任人責任移交制度。

（一）經營主責任人工作崗位變動時，必須在上一級行信貸管理部門主持和監交下，同接手經營主責任人對其負責的信貸業務風險狀況進行鑒定，填寫經營責任移交表，由原主責任人、接手主責任人、監交人簽字后登記存檔。責任移交后，接手主責任人對接手后的信貸業務經營狀況負責。

（二）經辦責任人工作崗位變動時，必須在經營主責任人主持和監交下，同接手經辦責任人對其負責的信貸業務風險狀況進行鑒定，填寫經營責任移交表，由原經辦責任人、接手經辦責任人、監交人簽字后登記存檔。責任移交后，接手經辦責任人對接手后的信貸業務經營狀況負責。

第四章 信貸業務申請與受理

第十八條 客戶申請。客戶以書面形式向經營行（或管理行）的客戶部門提出信貸業務申請，其內容主要包括客戶基本情況、申請的信用品種、金額、期限、用途、擔保方式、還款來源及方式等。

第十九條 信貸業務申請的受理。客戶部門負責接受信貸業務的申請，對客戶基本情況及項目可行性進行初步調查，認定客戶是否具備發放信貸業務的基本條件。根據初步認定結果和銀行資金規模等情況，由經營行（或管理行）負責人決定是否受理申請的信貸業務。

第二十條 對同意受理的信貸業務，客戶部門根據信貸業務品種，通知客戶填寫統一制式的申請書（沒有制式申請書的，客戶書面申請亦可），同時提供相關資料。

第二十一條 客戶申請辦理信貸業務需提供以下基本資料原件或復印件。

（一）法人客戶申請辦理信貸業務需提供的資料：

1．企（事）業法人營業執照、法定代表人身份有效證明或法定代表人授權的委托書；

2．有權部門批準的企（事）業章程或合資、合作的合同或協議，驗資證明；

3．人民銀行頒發的貸款卡；

4．技術監督部門頒發的組織機構代碼；

5．實行公司制的企業法人辦理信貸業務需提供公司章程；公司章程對法定代表人辦理信貸業務有限制的，需提供董事會同意的決議或授權書；

6．特殊行業的企業還須提供有權批準部門頒發的特殊行業生產經營許可證或企業資質等級證書；

7．上財務報表和近期財務報表，有條件的要經會計師事務所審計；

8．新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣；

9．根據信貸業務品種、信用方式需提供的其他資料。

（二）自然人客戶申請辦理信貸業務需提供的資料：

1．個人身份有效證明；

2．個人及家庭收入證明；

3．個人及家庭資產證明；

4．根據信貸業務品種、信用方式需提供的其他資料。

第二十二條 客戶部門對客戶填制的制式申請（或書面申請）、提交的相關資料進行登記，指定有關人員進行信貸業務調查。新客戶和增量信貸業務，客戶部門原則上應指派2名或2名以上人員參與調查。同時，將有關數據、資料錄入信貸管理系統。

第五章 信貸業務調查

第二十三條 客戶部門是信貸業務的調查部門。客戶部門負責對客戶情況進行調查核實。第二十四條 調查的主要內容：

（一）客戶部門對客戶提供的資料是否完整、真實、有效進行調查核實，對提供的復印件應與原件核對相符，并在復印件上簽署“與原件核對相符”字樣。

1．查驗客戶提供的企（事）業法人營業執照或有效居留的身份證明是否真實、有效，法人營業執照是否按規定辦理年檢手續；查詢法人營業執照是否被吊銷、注銷、聲明作廢，內容是否發生變更等。

2．查驗客戶法定代表人和授權委托人的簽章是否真實、有效。

3．查驗客戶填制的信貸業務申請書的內容是否齊全、完整，客戶的住所地址和聯系電話是否詳細真實。

（二）調查客戶信用及有關人員品行狀況。

1．查詢人民銀行銀行信貸登記咨詢系統。了解客戶目前借款、其他負債和提供擔保情況，查驗貸款卡反映的信貸金額與財務報表反映的是否一致，是否有不良信用記錄；對外提供的擔保是否超出客戶的承受能力等。

2．調查了解客戶法定代表人、董事長、總經理及財務部、銷售部等主要部門負責人的品行、經營管理能力和業績，是否有個人不良記錄等。有條件的地方，應查詢個人信息征信系統。

（三）客戶部門對企（事）業法人、其他經濟組織及其擔保人的資產狀況、生產經營狀況和市場情況進行調查；分析信貸需求和還款方案。

1．客戶部門深入客戶及其擔保人單位，查閱其資產負債表、損益表、現金流量表等賬表，對客戶的資產、負債、所有者權益、收入、成本、利潤等情況進行分析，并進行“賬賬、賬表、賬實”等核對。

2．調查客戶及其擔保人生產經營是否合法、正常，是否超出規定的經營范圍；重點調查分析生產經營的主要產品的技術含量、市場占有率及市場趨勢等情況。

3．調查分析信貸需求的原因。

4．調查分析信貸用途的合法性。

5．查驗商品交易的真實性，分析商品交易的必要性。

6．調查分析還款來源的還款時間。

第二十五條 對自然人信貸業務，客戶部門應調查分析個人客戶及其家庭的經濟收入是否真實，各項收入來源是否穩定，是否具有持續償還貸款本息的能力；提供擔保的，還要對擔保人的經濟收入是否真實，各項收入來源是否穩定等情況進行調查。

第二十六條 對中長期項目貸款由有權審批行按規定程序和要求組織評估或委托社會有資質的專業評估公司評估。

第二十七條 客戶部門根據客戶信用等級評定辦法測定或復測客戶的信用等級；或將調查核實的相關信息數據資料輸入信貸管理系統，進行客戶信用等級測評或復測，填制或打印客戶信用等級測評表。第二十八條 根據客戶信用等級評定結果及其他要素，依據客戶統一授信管理辦法測算或復測客戶最高綜合授信額度，填制客戶最高綜合授信額度測算表。同時判斷客戶本次申請信貸業務是否超過客戶最高綜合授信額度。

第二十九條 客戶部門依據擔保管理辦法，對客戶提供的擔保資料進行分析，判斷客戶提供的擔保是否符合擔保條件，并確定其擔保能力。

第三十條 調查分析結束后，客戶部門將調查分析的數據信息資料輸入信貸管理系統，撰寫調查報告，填制制式客戶調查表。

第三十一條 調查報告的主要內容：

（一）法人客戶信貸業務調查報告的內容：

1．客戶基本情況及主體資格；

2．財務狀況、經營效益及市場分析；

3．擔保情況和信貸風險評價；

4．本次信貸業務的綜合效益分析；

5．結論。是否同意辦理此項信貸業務；對信貸業務種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式和限制性條款等提出初步意見。

（二）自然人客戶調查報告內容：

1．申請人的基本情況；

2．申請信貸業務的用途；

3．擔保情況；

4．收入來源；

5．還款來源；

6．結論。對是否同意辦理此項信貸業務提出初步意見。

第三十二條 調查經辦人和調查主責任人簽字后，填制信貸資料交接清單，連同上述全部信貸資料移送信貸管理部門審查并辦理信貸資料交接、登記手續。

第六章 信貸業務審查

第三十三條 信貸管理部門是信貸業務的審查部門。信貸管理部門要對客戶部門或下級行移交的客戶資料和信貸調查資料（以下簡稱信貸資料）進行審查。

第三十四條 信貸管理部門對客戶部門或下級行移交的信貸資料與信貸資料交接清單進行逐一核對無誤后，重點審查以下內容：

（一）基本要素審查：

1．客戶及擔保人有關資料是否齊備；

2．信貸業務內部運作資料是否齊全。

（二）主體資格審查：

1．客戶及擔保人主體資格、法定代表人有關證明材料是否符合規定；

2．客戶及擔保人組織機構是否合理，產權關系是否明晰；

3．客戶及擔保人法定代表人、主要部門負責人有無不良記錄。

（三）信貸政策審查：

1．信貸用途是否合規合法，是否符合國家有關政策；

2．信貸用途、期限、方式、利率或費率等是否符合農業銀行信貸政策。

（四）信貸風險審查：

1．審查核定客戶部門測定的客戶信用等級、授信額度；

2．分析、揭示客戶的財務風險、經營管理風險、市場風險等；

3．提出風險防范措施。

（五）提出審查結論和有關限制性條款。

第三十五條 審查報告的主要內容：

（一）客戶（含項目）基本情況；

1．客戶基本情況；

2．項目背景及基本情況；

3．客戶現有信用及與我行合作情況。

（二）客戶財務、生產經營管理和市場評價（含項目效益評價）；

1．客戶財務狀況評價；

2．生產經營管理情況評價；

3．產品市場評價；

4．效益評價。

（三）信貸風險評價和防范措施；

（四）審查結論。提出明確的審查意見，包括信貸業務的種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式和限制性條款等。

第三十六條 審查結束后，信貸管理部門應將信貸審查信息資料及時輸入信貸管理系統，撰寫審查報告，填制信貸業務審查表。

信貸審查經辦人和主責任人在審查報告上簽字后連同有關資料，移送貸審會辦公室。

第三十七條 信貸管理部門對客戶部門或下級行移送的信貸資料不全、調查內容不完整、不清晰的信貸業務，可要求客戶部門或下級行補充完善；對不符合國家產業政策、信貸政策的信貸業務，經有權審批人批準后，不再提交貸審會審議，將材料退回客戶部門或下級行，并做好記錄。

第七章 信貸業務審議與審批

第三十八條 貸審會辦公室收到信貸管理部門移交的審查資料后，應及時登記，對內部運作資料的完整性進行審核。審核合格后，提前將材料發送給貸審會委員。

第三十九條 根據貸審會工作規則要求，在主任委員主持下，貸審會對信貸業務進行審議。審議的主要內容：

（一）信貸業務是否合法合規，是否符合國家產業政策、信貸政策；

（二）信貸業務定價及其帶來的綜合效益，包括存款、結算、收益、結售匯業務等；

（三）信貸業務的風險和防范措施；

（四）根據信貸業務特點，需審議的其他內容。

第四十條 貸審會辦公室對貸審會審議過程進行記錄，并在委員投票表決后，根據貸審會記錄和表決結果，形成貸審會會議紀要，同時，填制貸審會審議表，送主任委員審批。

貸審會會議紀要的內容包括會議召開的時間、地點、參加人員、審議事項（信貸業務概況、風險和不確定因素揭示、貸審會評議）、審議結果等。

第四十一條 對復議的信貸業務，貸審會辦公室直接通知信貸管理部門，由信貸管理部門根據會議紀要和行長在審議表上的簽批意見，準備復議報告。

第四十二條 對授權范圍內的信貸業務，信貸管理部門起草文件，由有權審批人簽批，或由有權審批人直接在信貸業務審批表簽批。批復文件要明確信貸業務種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式、限制性條款及信貸管理措施等。

第四十三條 有權審批人審批同意的信貸業務，由信貸管理部門向上一級行信貸管理部門報備，上一級行同意后，由該級行信貸管理部門通知下級行具體辦理信貸業務發放手續。

第四十四條 對超授權信貸業務，由行長（或授權的副行長）審核后，信貸管理部門起草請示文件，明確信貸業務種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式、限制性條款及信貸管理的措施等，請示文件連同相關資料上報有權審批行；或由行長（或授權的副行長）在信貸業務審批表上簽字后連同相關資料上報有權審批行，有權審批行信貸管理部審查，貸審會審議，有權審批人審批。

第八章 簽訂合同

第四十五條 所有信貸業務都必須簽訂合同，內容包括：信用種類、幣種、用途、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式、合同雙方的權利、義務等內容。

第四十六條 客戶部門是對外簽訂信貸合同的經辦部門，客戶經理是銀行對外簽訂信貸合同的經辦人，信貸合同必須經有權簽字人或授權簽字人簽署后才能生效。

第四十七條 信貸合同必須按規定使用中國農業銀行統一制式合同文本。對情況特殊的信貸業務，在不違背制式合同文本基本要求的基礎上，合同雙方可以在協商一致的前提下簽訂信貸合同，并經法規部門審定。

第四十八條 信貸合同由信貸業務合同和擔保合同組成，信貸業務合同是主合同，擔保合同是從合同，主從合同必須相互銜接。

第四十九條 信貸業務合同和擔保合同的填寫和簽章應符合下列要求：

（一）合同必須采用鋼筆書寫或打印，內容填制必須完整，正副文本的內容必須一致，不得涂改；

（二）信貸業務合同的信貸業務種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式和擔保合同應與信貸業務審批的內容一致；

（三）客戶部門必須當場監督客戶、保證人、抵押人、質押人的法定代表人或授權委托人在合同文本上簽字、蓋章，核對預留印鑒，確保簽訂的合同真實、有效。第五十條 客戶部門對信貸合同進行統一編號，并按照合同編號的順序依次登記在《信貸合同登記簿》，客戶部門應將統一編制的信貸合同號填入信貸業務合同和擔保合同。主從合同的編號必須相互銜接。

第五十一條 客戶部門填制上述合同后，交有權簽字人簽章。送法規部門或信貸管理部門審查，審查以下內容：

（一）合同文本的使用是否恰當；

（二）合同填制的內容是否符合要求，主從合同的編號是否銜接；

（三）合同的補充條款是否合法合規，是否符合制式合同文本的基本條款；

（四）客戶、保證人、抵押人、質押人的法定代表人或授權委托人是否在合同文本上簽字、蓋章。

法規部門或信貸管理部門審核無誤后，將信貸合同交客戶部門，加蓋信貸合同專用章或公章。

第五十二條 客戶部門應區別不同擔保方式，與客戶、抵押人或質押人共同辦理以下事宜：

（一）以抵押、質押擔保的要到相關的房地產、車輛、海關、外匯管理、工商行政等有權登記的職能部門或證券登記管理部門辦理抵押、質押登記手續，并將他項權證交經營行執管；

（二）以存單、國債、債券、保單、股票等質押的權利憑證應辦理止付手續；

（三）質押擔保的質物交接應填制“質物交接清單”，客戶部門要與出質人共同簽章辦理質物交接手續。

第九章 信貸業務的發放

第五十三條 經營行應根據信貸合同的生效時間辦理信貸業務發放手續。

（一）保證擔保的信貸業務自簽訂信貸業務合同和擔保合同之日起生效，按信貸業務合同約定用款計劃的日期使用信用。

（二）抵押擔保的信貸業務自簽訂信貸業務合同和抵押合同并辦妥抵押登記之日起生效，按信貸業務合同約定用款計劃的日期使用信用。

（三）質押擔保的信貸業務自簽訂信貸業務合同和質押合同并辦妥質物移交之日起生效，按信貸業務合同約定用款計劃的日期使用信用。

第五十四條 客戶部門應依據信貸業務合同約定的用款計劃，一次或分次填制一式五聯的借款憑證，簽字并蓋章。借款憑證填制要求：

（一）填制的借款人名稱、借款金額、還款日期、借款利率等內容要與信貸業務合同的內容一致；借款日期要在信貸業務合同生效日期之后；

（二）借款憑證的大小寫金額必須一致；分筆發放的，借款憑證的合計金額不得超過相應信貸業務合同的金額；

（三）借款憑證的簽章應與信貸業務合同的簽章一致。第五十五條 客戶部門將信貸業務合同、借款憑證，連同有權審批人的批復（或復印件）送交會計結算部門辦理賬務處理。

第五十六條 會計結算部門審查信貸業務是否經有權審批人審批同意，借款憑證要素是否齊全，填制內容是否符合要求。審查無誤后，辦理信貸業務賬務手續。

第十章 信貸業務發生后的管理

第五十七條 經營行客戶部門是信貸業務發生后管理的實施部門，負責客戶信貸資料的保管和信貸業務發生后的日常管理。

第五十八條 客戶部門在信貸業務發生當日，按照信貸管理系統要求適時錄入信貸信息和擔保信息的數據資料，同時傳輸上報人民銀行銀行信貸登記咨詢系統。

第五十九條 信貸管理部門要建立監控中心，監控已發生的信貸業務，發現問題及時反饋客戶部門進行處理。

第六十條 辦妥抵押登記手續取得的他項權利證明、抵押物保單及存單、國債、有價債券、股票等權利憑證，經營行客戶部門應按有價單證入庫保管要求，填制有價單證入庫保管憑證，辦理入庫交接手續。

第六十一條 經營行客戶部門按照法人客戶信貸業務檔案管理辦法和個人信貸業務檔案管理辦法要求進行信貸檔案資料管理，保證信貸資料的完整、安全和有效利用，檔案管理人員承擔檔案資料的保管責任。

（一）客戶部門以客戶（項目）為單位建立信貸檔案。

（二）實行檔案資料查閱登記制度。

（三）實行信貸檔案交接制度。客戶經理或檔案管理人員工作變動應辦理檔案資料的交接手續，部門負責人要負責監交，明確檔案資料管理責任，確保檔案資料管理的延續性。

第六十二條 客戶部門在信貸業務發生后，按規定進行首次跟蹤檢查。

（一）檢查客戶是否按照信貸業務合同規定的用途使用信貸資金；對未按信貸業務合同規定用途使用的，應查明原因并提出處置的意見和建議。

（二）填制貸后跟蹤檢查表，對影響到期還本付息的信貸業務，應及時報告經營主責任人，并由經營主責任人在貸后跟蹤檢查表上簽字。

（三）客戶部門要將檢查結果及時錄入信貸管理系統。

第六十三條 客戶部門按規定對客戶進行日常檢查。

（一）檢查客戶、擔保人的資產和生產經營、財務狀況是否正常，主要產品的市場變化是否影響產品的銷售和經濟效益；

（二）了解掌握客戶、擔保人的機構、體制及高層管理人員人事變動等重大事項，分析這些變動是否影響或將要影響客戶生產經營；

（三）檢查抵（質）押物的完整性和安全性。抵押物的價值是否受到損失，抵押權是否受到侵害，質押物的保管是否符合規定；

（四）檢查固定資產建設項目進展情況。根據固定資產項目管理辦法規定，對項目資金是否按期到位，是否按招投標計劃進行，項目貸款是否被擠占挪用，項目工程進展是否正常，項目是否能按期竣工，項目竣工投產能否達產等內容逐項進行檢查；

（五）檢查后要填制《信貸業務發生后定期檢查表》，經辦人簽章后向經營主責任人報告，承擔貸款日常檢查的責任；

（六）對檢查過程中發現影響信貸安全的重大事項，應在《信貸業務發生后定期檢查表》上填列，必要時進行專題匯報，提出防范和化解信貸風險的措施，報送經營主責任人，或逐級報有權審批行信貸管理部門。管理行會同所轄管理行和經營行共同調查的信貸業務，經營行要將檢查過程中發現影響信貸安全的重大事項逐級報管理行客戶部門和信貸管理部門。

（七）對日常檢查中發現的企業重大變化要適時錄入信貸管理系統，同時傳輸上報人民銀行銀行信息登記咨詢系統。

第六十四條 信貸管理部門要對轄區內的信貸管理進行督導檢查。

（一）總行對分行的信貸業務每年至少檢查一次，分行對二級分行的信貸業務每半年至少檢查一次，二級分行對縣級支行的信貸業務每季至少檢查一次；縣級支行對重點客戶每季至少檢查一次。

（二）檢查各項信貸管理制度的執行情況，信貸管理責任是否落實，信貸業務操作是否合規合法；有權審批行的限制性條款是否落實；督導、檢查信貸業務發生后的跟蹤檢查和日常檢查，檢查發現的問題是否及時報告，是否采取了相應的措施。

（三）對檢查中發現的問題，經辦人簽章后交被檢查部門負責人簽章認定，被檢查部門要限期將整改意見報信貸管理部門；被檢查部門負責人有異議的，應在簽章處簽署理由。

第六十五條 經營行客戶部門負責信貸風險分類的基礎工作。根據信貸風險分類辦法的要求，對所轄全部貸款進行五級分類，填制信貸風險預分類認定表，送同級信貸管理部門審查，由有權審批人認定；超過本級行權限的，由行長或經授權的副行長審核后逐級上報有權審批行認定。

經營行客戶部門根據認定結果，及時調整貸款形態。

第十一章 信貸業務到期處理

第六十六條 經營行客戶部門要在每筆信貸業務到期前的20天，填制一式三聯的《信貸業務到期通知書》，一聯發送客戶并取得回執，一聯發送保證人、抵押人或質押人并取得回執，一聯留存備查。

第六十七條 信貸業務到期歸還要按照信貸業務合同約定的期限和還款方式，由客戶主動歸還?？蛻襞c經營行簽訂《劃款授權書》的，經營行可按《劃款授權書》的約定自動從客戶的賬戶或銀行卡中予以扣收。

第六十八條 客戶還清全部信用后，經營行應將抵押、質押的權利憑證交還抵押、質押人并做簽收登記，設定抵押、質押登記的要及時與抵押、質押人共同向登記部門辦理登記注銷手續。第六十九條 信貸業務到期之日營業終了尚未歸還的信貸業務列入逾期催收管理，經營行客戶部門應填制一式三聯信貸業務逾期催收通知書，分別發送到客戶和擔保人進行催收。會計部門從信貸業務到期的次日起計收信貸業務逾期利息。

第七十條 因特殊原因客戶到期無力償還貸款時，可申請辦理貸款展期申請，并按以下要求辦理貸款展期手續：

（一）客戶應提交書面展期申請?？蛻魬谫J款到期前15天填制并向經營行提交《貸款展期申請書》，原貸款的保證人、抵押人或質押人應在《貸款展期申請書》上簽署“同意展期”的意見并簽章；

（二）貸款展期的調查、審查、審批。經營行客戶部門應對客戶貸款展期的原因、金額、期限、還款措施和還款資金來源進行調查，寫出書面調查報告，送信貸管理部門審查，行長審批后，報原審批行備案；

（三）簽訂貸款展期協議。貸款展期批準后，經營行客戶部門與客戶、擔保人（保證人、抵押人或質押人）簽訂《貸款展期協議書》，并由有權簽字人簽章；

（四）貸款展期賬務處理。經營行客戶部門填制貸款展期憑證并簽章后送會計部門辦理貸款展期賬務處理；

（五）錄入信貸管理系統。經營行客戶部門在貸款展期當日適時將貸款展期信息錄入信貸管理系統和人民銀行銀行信息咨詢登記系統。

第十二章 信貸風險資產監管

第七十一條 信貸管理部門（風險資產監管部門）是不良資產的監測管理部門，負責對不良資產真實性和準確性進行實時監控，定期編制《信貸資產監測報表》，定期報告不良信貸資產增減情況，分析不良信貸資產增減變化原因和趨勢，提出不良信貸資產清收、盤活的措施。

第七十二條 按照不良貸款認定管理辦法，區別期限因素和非期限因素，分別由信貸管理系統自動認定和逐級申報有權人審核認定的方法。

（一）采用期限管理辦法認定不良貸款的，由信貸管理系統自動認定。信用到期之日營業終了尚未歸還的信貸業務，由信貸管理系統認定并列入逾期信用管理；信貸業務逾期超過規定的期限，由信貸管理系統認定并列入呆滯信用管理。同時經營行客戶部門填制“不良資產報告表”，分清和落實責任，并報送信貸管理部門。

非期限因素形成的呆滯、呆賬信貸業務，由客戶部門填制“不良資產認定申請表”，簽章后送同級信貸管理部門審查，有權審批人認定；超過本級行權限的，由行長或經授權的副行長審核后逐級上報有權審批行認定。

（二）采用五級分類管理辦法認定不良貸款的，按五級分類管理的有關具體要求辦理。

第七十三條 經營行客戶部門負責不良信貸資產的清收、盤活。成立了專業清收機構的，由其負責不良信貸資產清收盤活。第七十四條 對列入呆賬的不良信貸資產，符合呆賬核銷條件的要按照農業銀行呆賬管理及核銷暫行辦法，由經營行填制“中國農業銀行呆賬核銷審批呈報表”并附有關資料，按規定程序逐級申報，經批準后辦理呆賬核銷手續。

第十三章 附則

第七十五條 本規程由中國農業銀行負責制定并解釋。第七十六條 本規程自文到之日起執行。

發布部門：中國農業銀行日(中央法規)

發布日期：2002年04月17日實施日期：2002年04月17

第四篇：中國農業銀行關于印發《中國農業銀行基建管理辦法》的通知

中國農業銀行關于印發《中國農業銀行基建管理辦法》的通知

農銀發[1998]98號

各省、自治區、直轄市分行，各直屬分行，各直屬院校：

現將修訂后的《中國農業銀行基建管理辦法》（以下簡稱《辦法》）印發給你們。各行要對照《辦法》的要求對所轄在建項目進行清理和檢查。凡超過《辦法》規定建設標準的，要修改設計，降低建設標準。情況特殊不能修改設計的，要按項目審批權限寫明情況報審批行備案，多余面積不得自用。已竣工使用的項目也要按《辦法》要求對相關事項進行妥善處理。執行本《辦法》過程中有何情況和問題，請及時上報總行（財務會計部）。自文到之日起，原《中國農業銀行基建管理辦法》同時廢止。

附：

中國農業銀行基建管理辦法

第一章 總則

第一條 為強化中國農業銀行基建管理，控制和壓縮在建規模，加強對基建投資總量及結構的調控，提高投資效益，根據國家基建管理的有關規定及中國農業銀行實際情況，特制定本辦法。

第二條 中國農業銀行基建是指系統內各種建筑物的購建，包括營業用房、辦公用房、教學用房、招待用房、單身宿舍、附屬建筑物、構筑物的新建、擴建、改建和裝修以及購房、委托建房、聯合建房等。

第三條 中國農業銀行基建工作實行統一領導，分級管理，逐級送審，兩級審批的辦法，同時接受國家有關部門和地方政府的管理和監督。

第四條 中國農業銀行建設項目的控制實行行長負責制。各級行行長、副行長及有關部門負責人應掌握和熟悉國家有關工程建設的方針、政策、法規和建設程序。有關基建工作的重大事項必須通過項目所在行行長辦公會議討論決定。

第五條 中國農業銀行各級行財務會計部門是負責基建工作的主管部門。各級行財務會計部門必須配備與轄內基建任務相適應的專職基建管理人員，對轄內各項基建工作進行管理、指導、檢查和監督。

第六條 中國農業銀行各級行項目建設管理部門是具體負責項目實施的工作部門，其管理資格必須與所管項目的工程類別及等級相適應。日常工作中除接受所在行的領導外，還必須接受和服從同級和上級財務會計部門的業務管理、指導、檢查和監督。

第二章 工作程序及審批權限

第七條 基建工作程序是指建設項目從立項、設計、施工到竣工驗收、交付使用整個工作過程。中國農業銀行基建工作程序主要包括以下五個步驟：

一、立項。根據需要和可能，由項目所在行對擬建項目進行可行性研究，提出可行性研究報告（附表一），報項目審批行審批。

（一）申請立項的建設項目必須符合以下條件：

1.現有建筑經有關部門鑒定屬危房，并已危及人身安全，經上級行現場考察確認需要重建的；

2.受自然災害影響，建筑受損無法使用或修復，又必須恢復建設的；

3.由于城市規劃要求，造成現有建筑拆除搬遷的；

4.由于業務發展或人員增加，現有建筑不能滿足正常業務經營和基本生活需要，經營效益和基本生活受到嚴重影響的；

5.申請單位無房且經營效益好，有足夠的財務承受能力，項目建成后能充分發揮投資效益，動態投資回收期合理的。

（二）可行性研究報告是擬建項目能否建設及如何建設的依據，應包括以下基本內容：

1.建設單位近三年來的業務狀況；

2.建設單位現有人員情況和現有建筑情況；

3.投資來源和分期投入計劃；

4.建設單位現有固定資產及現有在建工程情況；

5.項目預計建設期和動態投資回收期；

6.項目的建筑面積、各層使用功能、結構及設備選型、裝修標準及投資估算。

二、初步設計?？尚行匝芯繄蟾鎸徟螅k理報建手續，委托設計單位進行初步設計（含總概算，下同），報項目審批行審批。

三、施工圖設計。初步設計批準后，進行施工圖設計。

四、施工。通過招標投標，選擇施工隊伍，組織施工。

五、竣工驗收交付使用。工程竣工后，組織工程竣工驗收、交接，辦理固定資產交付使用手續。購買商品房項目在報批可行性研究報告后，報批初步設計或施工圖設計，經審批行批準后方可簽訂購房合同，然后進行工程驗收并辦理固定資產交付使用手續。

第八條 建設項目的可行性研究報告，實行現場考察、分類管理、兩級審批，其審批權限如下：

一、縣級及縣級以上營業辦公樓項目的可行性研究報告，一律由總行審批。盈利分行轄屬營業網點用房建筑面積在1500平方米（含1500平方米）以上的報總行審批；建筑面積在1500平方米以下的由分行審批報總行備案；虧損分行確需新建營業網點，建筑面積在1000平方米（含1000平方米）以上的報總行審批；建筑面積在1000平方米以下的由分行審批報總行備案。凡虧損的行處，其現有用房和營業網點不直接面向客戶部分，不準重新裝修。

二、各級行不得新建招待所、培訓中心、療養院、學校。如情況特殊需要擴建、改建或裝修的，可行性研究報告報總行審批。

第九條 可行性研究報告一經批準，要嚴格執行，不得擅自變動。必須變動時，須經原審批行批準。變動后的建筑面積超過分行的審批權限，由分行簽署意見后，報總行審批。

第三章 建設標準與設計管理

第十條 建設標準是確定建設項目投資規模、進行規劃設計的重要依據，包括建筑面積標準和裝修標準。各級行要加強建設標準管理，合理確定建設規模，嚴格按規定標準進行建設。

第十一條 項目建設應講求實效，所征土地應與建設規模相適應，在符合當地規劃要求的情況下，多層建筑容積率（建筑總面積與基地面積之比）不宜小于2，高層建筑容積率不宜小于4.第十二條 各級行營業辦公及其他用房建筑面積標準：

一、分行營業辦公用房最大面積原則上不超過12000平方米。

其中：辦公用房（含會議室、檔案室、接待室及通用機房，下同），7000平方米；

營業用房（包括營業廳、金庫、賬表庫及保管庫，下同）3000平方米；

計算機中心機房2000平方米。

二、地（市）行營業辦公用房最大面積原則上不超過6000平方米。

其中：辦公用房4000平方米；

營業用房1000平方米；

計算機房1000平方米。

三、縣級支行營業辦公用房最大面積原則上不超過4000平方米。

其中：辦公用房2500平方米；

營業用房1000平方米；

計算機房500平方米。

4.縣以下營業網點營業辦公用房面積原則上控制在1000平方米。業務量大的辦事處、營業所可根據業務規模適當擴大面積，最大面積不超過1500平方米。

附屬用房（包括生活用房、車庫、鍋爐房、人防工程等）的建筑面積標準由項目審批行根據建設單位實際情況核批。

以上各類用房的建設規模，立項時由項目審批行根據建設單位的人員狀況、所處地域、存貸規模、經營效益等因素審定。

第十三條 各級行行長、副行長辦公用房使用面積標準：

分行行長、副行長每人使用面積不超過45平方米；

地（市）行行長、副行長每人使用面積不超過35平方米；

縣支行行長、副行長每人使用面積不超過25平方米。

以上標準是最高限額，建設中不得再另套建接待室、會議室、休息室或其他用房。

第十四條 裝修房屋應從效益出發，考慮地域影響，區別自有房屋與租賃房屋、營業用房與辦公用房。營業辦公用房的裝修，應以經濟、適用、衛生、安全為原則，兼顧美觀，原則上不得使用進口裝修材料。

一、營業辦公用房的外裝修：位于城區主干道的外墻，原則上應選用中級裝修材料。為滿足城市總體規劃要求，并與周圍環境相協調，底層或裙樓主要部分可以做重點裝修。

二、營業辦公用房的內裝修：應以滿足功能和使用要求為主，區別不同情況采用相應的標準。辦公室、會議室應采用普通裝修，貴賓接待室、門廳、電梯廳等主要部分可做中級裝修，營業廳主要部分可做重點裝修。

普通裝修是指地面為普通水磨石，墻面噴涂或與此造價相當的裝修。中級裝修是指地面用普通瓷磚，天花板做石膏吊頂或與此造價相當的裝修。重點裝修是指適當選用國產石材或與此造價相當的裝修。

三、營業辦公用房的通用設備和器材，應盡量選用高效、節能、安全和有利于環保的國產優質產品。

第十五條 可行性研究報告批準后，各級行要按工程等級和報告要求，委托有相應資質和設計能力的設計單位編制設計文件。委托設計時，應按國家或當地有關工程設計招標辦法盡量采用設計招標，擇優選擇設計方案及設計單位。

第十六條 中國農業銀行營業辦公用房的建筑風格應充分體現銀行建筑“莊重典雅、樸實無華”的特點，并具有時代氣息。

第十七條 初步設計的建筑面積和總概算不得超過可行性研究報告所確定的建筑面積和投資額。超過時，應先對初步設計進行調整和修改。否則，應說明情況和理由，并應征得原審批行的批準。分行審批的初步設計變動后超過分行審批權限的，應報分行審查并簽署意見報總行審批。初步設計一經批準，總概算即為控制建設項目造價的最高限額，嚴禁突破。

初步設計按可行性研究報告審批權限上報項目審批行審批，共送審兩份，一份由項目審批行提出審核意見，加蓋建設項目審核專用章交項目所在行進行施工圖設計。一份留項目審批行備查。初步設計的編制深度應符合國家有關規定。

第十八條 施工圖的建筑面積和施工圖預算不得超過初步設計確定的建筑面積和投資，當超過時，必須對施工圖設計進行調整和修改，使其建筑面積和投資控制在初步設計所確定的數額以內。施工圖設計由項目所在行自行審查或委托有關單位審查。

第四章 資金與計劃管理

第十九條 中國農業銀行系統投資計劃包括中央投資計劃和地方投資計劃。中央投資計劃由國家計委下達，總行統一分配，由分行安排和管理；地方投資計劃由地方計委下達，由分行安排和管理。凡未在系統內立項的項目不得向當地有關部門申請投資計劃及辦理有關事項。各分行使用的中央投資計劃和地方投資計劃之和不得超過總行下達的投資計劃。

第二十條 項目建設應堅持資金服從計劃的原則，理順投資計劃與資金來源的關系。凡是結轉項目和當年新開項目必須納入投資計劃。投資計劃不足的，不得以擁有資金為由進行建設，嚴禁計劃外工程和賬外基本建設。

第二十一條 投資計劃報批程序：

一、各基層行的下投資計劃，應逐級上報至所在分行，由分行統一審查匯總后編制下單項工程投資計劃表（附表二）及說明，于11月20日以前報總行。分行在編制下單項工程投資計劃時，應根據當年投資計劃執行情況及下擬建項目情況，分別輕重緩急，從嚴掌握。首先列報續建項目，并與本項目有關情況銜接，其次列報已立項未開工項目，最后列報擬建項目。

二、總行根據各分行上報的單項工程投資計劃及上投資計劃完成情況，本著“注重效益、分類指導、確保重點”的原則，根據中國農業銀行系統可用折舊額，綜合平衡后，向各分行下達投資計劃（含中央投資計劃）。

三、各分行應在接到總行下達的投資計劃20天內，將單項工程投資安排情況列表（附表三）報總行審批。

四、各分行上報的單項工程投資安排情況，經總行審批后方可執行。在分行審批權限內立項的項目，未納入投資計劃的，不得開工建設。

五、年中，因情況特殊，新建項目或續建項目需追加投資計劃的，應由分行提出申請，經總行審查后，追加投資計劃，并相應增加在建工程或固定資產指標。

第五章 合同及造價管理

第二十二條 為提高建設項目投資效益，保質、保量按期完成建設任務，各級行應根據《建設工程勘察設計合同條例》、《建筑安裝工程承包合同條例》及《工程建設監理規定》等文件，依據經項目審批行批準的可行性研究報告、初步設計及施工圖、中標文件等分別與有關單位簽訂勘察設計合同、施工合同、監理合同、物資供應合同及其他有關合同，共同完成建設任務。

第二十三條 項目建設中所簽訂的各種合同是中國農業銀行與各經濟實體之間工程業務往來的法律依據。應本著實事求是、公平合理的原則依法簽訂，其內容應明確、清晰，符合《中華人民共和國經濟合同法》、《建筑法》及有關法律、法規的要求。

第二十四條 勘察設計合同的簽訂。建設工程勘察設計合同是各級行（發包方）與勘察設計單位（承包方）為完成一定的勘察設計任務，明確雙方權利義務

關系而簽訂的協議。協議雙方應具有法人資格，沒有勘察設計證書的單位或單位資質等級不符合項目要求時，不得委托其承攬勘察任務或設計任務。建設工程勘察設計合同文本應使用國家或當地制定的統一文本。

第二十五條 建筑安裝工程施工合同的簽訂。建筑安裝工程施工合同是由各級行（發包方）和施工單位（承包方）為完成商定的建筑安裝工程，明確相互權利義務關系而簽訂的協議。

簽訂建筑安裝工程承包合同必須具備以下條件：

一、協議雙方均具有法人資格，施工單位應有安全生產合格證、企業資質等級證及履行合同的能力；

二、承包項目的初步設計已獲得項目審批行及當地有關部門的批準；

三、承包項目所需投資已列入總行基建投資計劃及當地有關基建計劃。建筑安裝工程施工合同文本應使用國家或當地制定的統一文本，并按規定進行公證或鑒證。

第二十六條 合同簽訂過程中，項目所在行行長及有關人員不得利用職權干預工程的承、發包活動，指定分包單位，不得支解發包單位工程，不得強行要求承包方購買指定廠家的材料、設備，不得向承包方索要和收受好處費及進行其他有礙工程公正進行的違紀活動。

第二十七條 在履行合同中如發生爭議，應本著實事求是的原則，協商解決。雙方協商不能解決時，同屬中國農業銀行系統的，可由上級行主管部門調解與處理；屬于不同系統的，可向國家規定的合同管理機關申請調解或仲裁，也可直接向人民法院起訴。

第二十八條 工程概、預算應在優化建設方案及設計的基礎上，根據編制期相應的計價依據進行編制，并考慮編制期至竣工期的價格、利率、匯率等因素的動態變化，真實反映工程的投資情況，以保證項目投資不留缺口?？偢潘汶S初步設計報項目審批行審查；施工圖預算由項目所在行負責審查；工程決算由項目所在行負責審查后報項目審批行備查。

第二十九條 為加強工程造價管理，考核項目決算執行情況，總行、各分行及地（市）行應對當年竣工交付使用的項目竣工決算進行抽查。各分行在年終基建決算時，應將決算抽查情況以書面材料一并上報。

第六章 基建財務管理

第三十條 基建財務管理是中國農業銀行系統財務管理的重要組成部分，各級行必須嚴格執行國家有關方針政策和規章制度，遵守財經紀律，認真做好以下各項工作：

一、建立健全基建財務管理制度，做好投資預測、計劃、控制、核算、分析和考核工作；

二、根據上級行下達的投資計劃編制財務計劃，合理分配資金；

三、加強資金管理，根據投資計劃管好、用好資金，嚴格控制建設成本；

四、做好建設單位會計核算，執行財務監督；

五、編制財務決算，搞好財務分析；

六、負責概算、預算及決算審查，加強經濟核算；

七、編制項目竣工決算。

第三十一條 各級行財務會計部門要認真審核建設項目的資金來源，嚴禁用任何借款（不含國家預算內借款）、貸款、截留利潤、列支成本、列支其他應收款、拖欠工程款等不正當資金搞基建。

第三十二條 各級行項目建設管理部門的財會人員應根據有關工程價款結算辦法，做好工程價款的支付結算工作。工程款必須經項目建設行施工現場代表簽字認證，并經主管行長簽字后，按合同條款撥付，不準提前撥付和超額撥付。

第三十三條 建設項目辦理竣工驗收手續前，應由項目所在行的項目建設管理部門做好結余資金、庫存物資、債權、債務等清理工作。項目所在行財會部門或監理單位編報竣工決算（附表四），分析概、預算執行情況，考核投資效果，報項目審批行審批。項目驗收交接后，及時辦理固定資產交付手續。

第三十四條 各級行項目建設管理部門應按規定配備財會專管人員，按照《中國農業銀行建設單位會計制度》的有關規定建賬、記賬、報賬，完善財務審批及會計核算手續，做到錢賬分管、責任明確、手續嚴密、監督有力。

第三十五條 基建財務決算是建設項目投資效益和財務活動情況的綜合反映，各級行應按轄內投資計劃編制基建財務決算。決算報表分為甲、乙兩種。

甲種基建財務決算是指轄內使用中央及地方投資計劃的決算，乙種基建財務決算是指轄內使用中央投資計劃的決算。各級行的基建財務決算，應做到數字真實、計算準確、內容完整、報送及時。

各分行基建財務決算（見附表五）應按總行規定時間上報。

第七章 施工管理及竣工驗收

第三十六條 施工管理是實現建設項目投資效果，保質、保量、按時完成建設任務的重要環節。各級行在施工管理中要堅持“質量第一”的指導思想，由項目建設管理部門選派專職人員現場監督各項合同的貫徹執行情況，掌握施工進度，加強質量檢查，做好現場鑒證工作，并負責聯系材料、設備等建設物資的供應及驗收。

第三十七條 中國農業銀行各級行的建設項目，除購買商品房外，無論新建、擴建、改建及裝修，均應在注重效益、確保質量、合理確定工期的基礎上，嚴格按國家及當地有關規定，實行公開招標或邀請招標，擇優選用施工單位，并接受當地建設行政主管部門及項目審批行的監督和管理。對投標單位的循私舞弊及行賄行為，一經發現，應立即取消其投標資格。建設項目開標后，應嚴格按照招、投標文件確定的內容簽訂施工合同，不得拋開招、投標文件另行簽訂其他發包方式的施工合同。如因情況特殊，不具備招標條件的，應書面報告項目審批行批準。對不按規定招標或以招標名義走過場確定施工單位的，按違紀論處，并追究有關人員的責任。

第三十八條 由項目所在行自行提供材料、設備的建設項目應加強管理，定貨前應通過市場調查，嚴格按施工圖預算的數量、品種、規格型號進行采購。主要材料及設備的選購應集體討論決定，且公開全部報價資料。材料、設備的損耗和損壞應有報批手續，經辦人要寫明原因，由主管行長批準后入賬。

第三十九條 竣工驗收是全面考核建設工作、檢查建設項目是否符合設計要求和工程質量的重要環節。各級行所有建設項目，按批準的設計文件所規定的內容建成，符合有關驗收標準的，必須及時組織驗收?？傂袑徟慕ㄔO項目，由總行或委托分行組織有關單位進行驗收；分行審批的建設項目，由分行或委托地、市行組織有關單位進行驗收。

第四十條 工程資料是工程項目竣工驗收的重要依據之一，項目竣工驗收時，組織工程驗收的單位應按合同要求施工單位提供全套施工驗收所必須的工程資料，經審核無誤后，方可驗收。

第八章 統計管理

第四十一條 建設項目統計是反映建設項目有關情況，指導和管理投資活動的重要手段。為確保統計質量，基建統計報表采取自下而上、逐級負責、統一匯總的方法填制，各級行應根據要求按時上報，嚴禁虛報、瞞報。

第四十二條 統計報表的內容及報送時間。

一、《中國農業銀行房屋統計年報》（附表六）是反映各級行現有營業辦公用房、職工住宅、招待用房、教學用房的現狀及本年新建、在建、竣工交付使用等情況的報表。各分行應按要求如實填列并附分析說明，于年終決算時一并上報總行。

二、《在建項目情況統計表》（附表七）是反映各級行本內在建工程形象進度及投資完成情況的統計表，此表分為年報和不定期報表，各分行應按要求如實填列并附分析說明，于年終決算時一并上報總行。

三、《中國農業銀行基建管理人員統計年報》（附表八）是反映中國農業銀行系統各分行及地（市）行基建管理人員配備情況的統計報表。各分行應按要求如實填列，并于年終決算時上報總行。

第九章 檔案管理

第四十三條 建設項目檔案是指建設項目從立項到建成使用全過程中形成的應當歸檔保存的文件，各級行應在自己的職責范圍內做好建設項目文件材料的形成、積累、收集、整理、歸檔和保管工作。為了充分發揮檔案資料在工程建設、使用管理、工程維護和改建、擴建中的作用，各級行在項目申請立項時，即應開始進行文件材料的積累、整理、審查；項目竣工驗收時，應及時完成工程資料及有關文件材料的歸檔和驗收，并確保歸檔文件材料的完整性。

第四十四條 建設項目檔案資料的保管期限分為永久、長期、短期三種。長期保管的檔案資料其實際保管期限不得短于建設項目的實際壽命，短期保管的檔案資料，其實際保管期限一般不少于三年。對超過保管期限的檔案資料必須進行鑒定，已失去保存價值的檔案資料應經過一定的審批手續，登記造冊后方可處理。保密的檔案資料應按保密規定進行管理。

第四十五條 建設項目文件材料歸檔范圍和保管期限按《建設項目文件材料歸檔范圍和保管期限表》（附表九）執行。歸檔的文件材料要字跡清楚，圖面整潔，不得用易褪色的書寫材料書寫、繪制。

第十章 獎懲

第四十六條 為嚴格執行國家及本辦法有關規定，嚴肅基建紀律，控制投資規模，防止資金流失，提高投資效益，各級行應嚴格執行本章的獎懲規定。

第四十七條 獎勵。

一、對嚴格執行國家及總行有關規定，嚴格遵守基建工作紀律，有效控制建設規模，投資效益好的分行，在基建項目安排上優先考慮，投資計劃適當傾斜。

二、對設計管理好，能認真分析建設項目所處環境，結合建設項目使用功能提出設計要求，認真審查設計方案及初步設計并提出建設性意見，所管建設項目設計被評為地、市級及以上優秀設計的所在行行長、副行長、經辦部門負責人及經辦人，應給予獎勵。

三、對認真審查初步設計及施工圖，提出改進意見、合理化建議或發現設計錯誤予以更正并取得良好效果的經辦部門負責人及經辦人，應給予獎勵。

四、在決算審查中，核減決算造價15％以上或核減100萬元以上時，應按核減額的一定比例獎勵經辦部門負責人及經辦人。

五、對認真履行職責，工程質量被評定為優良的經辦部門負責人及經辦人，應給予獎勵。

第四十八條 懲罰。

一、對項目所在行行長、主管副行長、主管部門負責人及經辦人，不執行國家及總行有關政策、法規，不按基建工作程序辦事，造成損失浪費，應視情節輕重給予行政處分和經濟處罰。

二、對擅自超過總行下達的投資計劃的分行，相應減少下投資計劃和在建工程指標，并視情節輕重追究分行行長、主管副行長、財會部門負責人及有關當事人責任并通報全行。

三、對應報可行性研究報告或初步設計而未報就擅自開工或購置的建設項目，除責令停工或停辦有關手續并通報全行外，視情節輕重給予項目所在行行長、主管副行長、財會部門負責人及有關當事人以行政處分和經濟處罰。

四、對擅自擴大建筑面積、提高裝修標準和設備檔次，導致超過原批準建設規模的，視情節輕重對項目所在行行長、主管副行長、經辦部門負責人及經辦人給予行政處分和經濟處罰。

五、對不認真審查工程決算或由于其他原因，造成總投資損失15％以上或100萬元以上的經辦部門負責人及經辦人，視情節輕重給予行政處分并按損失額的一定比例給予處罰。

六、對分解項目、弄虛作假、隱瞞項目、虛列項目及資金來源不正當的，一經發現，對項目所在行行長、主管副行長、經辦部門負責人及經辦人，視情節輕重給予行政處分和經濟處罰。

七、對將建設項目委托給不具備相應資質的勘察設計單位進行勘察設計，或將建設項目發包給不具有相應資質的承包單位，造成工程質量降低或經濟損失的項目所在行行長、主管副行長、經辦部門負責人及經辦人，視情節輕重給予行政處分和經濟處罰。

八、對違反《建筑法》中有關建筑工程質量管理規定造成工程事故的，除通報全行外，對項目所在行行長、主管副行長、經辦部門負責人及經辦人，視情節輕重給予行政處分和經濟處罰。

第十一章 附則

第四十九條 本辦法系根據國家現行有關政策、法規，并結合中國農業銀行的實際情況制定。當國家有關政策、法規發生變化時，以國家規定為準。

第五十條 中國農業銀行各級行應嚴格按照國家有關規定，對應當監理的建設項目，委托相應資質等級的建設監理單位實施監理，并采取監理招標，擇優選擇監理單位。按規定不需實施監理或因情況特殊經省級建設行政主管部門批準可不實行監理，由項目所在行自行管理的建設項目，應由項目所在行將建設項目管理部門資格報當地建設主管部門核準，并將核準文件報項目審批行備案。當建設項目管理部門不具備相應的管理資格時，必須委托建設監理單位實施監理。凡實施監理的建設項目，簽約雙方均應嚴格履行監理合同所規定的有關職責。

第五十一條 中國農業銀行系統興辦的附屬企業基建管理參照本辦法執行，并接受同級及上級財務會計部門的業務管理、指導、檢查和監督。

第五十二條 在工程建設中由于責任過失，導致工程倒塌、報廢或設備毀壞，造成直接經濟損失10萬元以上的重大事故時，事故發生所在行必須以最快方式，將事故簡要情況報上級行及總行。

第五十三條 各級行可根據本行具體情況，依照本辦法制定實施細則并報總行財務會計部備案。

第五篇：中國農業銀行問責辦法(試行)

附件：

中國農業銀行問責辦法（試行）

第一章 總 則

第一條

為貫徹執行中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關于實行黨政領導干部問責的暫行規定》，促進中國農業銀行各級領導干部增強責任意識和大局意識，深入貫徹落實科學發展觀，正確履行職責，提高反腐倡廉建設水平，確保全行又好又快發展，結合中國農業銀行（以下簡稱“本行”）實際，特制定本辦法。

第二條

問責對象主要是主管部門負責人和領導班子成員。第三條

問責要堅持從嚴治行、實事求是，有錯必問、無為必究，權責統一、分級問責，懲教結合、依法合規的原則。

第四條

受到問責的人員，根據責任輕重，需要追究紀律責任的，依照有關規定給予黨紀、政紀處分；涉嫌犯罪的，移送公安、司法機關依法處理。

第五條

問責原由是指下級行轄內發生經濟案件、刑事案件，發生威脅人員安危、國有資產受到危害或損失的事故，發生造成社會不良影響的事件，因管理不到位，導致案件、事故、事件后果嚴重，影響全行聲譽等情形時，上級行黨委對下級行主管部門負責人或分管領導、主要領導進行問責。

第二章 問責的情形、方式及實施

第六條

有下列情形之一的，由上級行黨委對下級行主管部 門負責人、分管領導、主要領導進行問責：

（一）發生案件、事故、事件的問責。

1、本轄區發生重大案件、重大事故、重大事件，造成100萬元（含）以上資金風險、損失或在社會上造成負面影響的；或在本轄內連續發生三起案件、事故、事件的；

2、對重大案件、事故、事件發生后，應采取措施而未采取，或采取措施不力，導致后果擴大，造成農業銀行聲譽受到損害的；

3、領導干部濫用職權，強令、授意、指使員工實施違法違規行為，或決策失誤，引發重大事故或群體性事件，受到外部監管部門或地方黨政批評的。

（二）管理中未盡職的問責。

4、由于決策失誤，造成1000萬元以上資金風險、損失，被監管部門限期整改的；

5、因管理松懈，致使市場競爭力弱化，在銀行同業中的市場份額當年下降20%或連續兩年下降的；不良資產余額當年上升10%或連續兩年上升的；

6、違反干部選拔任用規定，導致用人失察、失誤，受到外部監管部門批評或中央領導批示核查的；

7、搞虛假政績、報表，業務發展失控，虛列費用、虛假招投標等，受到監管部門批評或停辦業務的；

8、對領導班子、領導干部反映強烈，考核不稱職的；

9、被媒體惡意炒作，造成社會不良影響的。

第七條

問責方式可根據案件、事故、事件性質，情節，資金風險、損失大小和應負的責任進行：

（一）首問主管部門負責人，再問分管行領導或主要行領導；

（二）問責可采取誡勉談話，停職檢查，引咎辭職，責令辭 職，免職。

第八條

問責的實施

（一）按照各管理部門工作職責，下級行主管條線發生第六條所列情景或行為的，由主管部門提出問責事由，向分管行領導起草問責建議報告后，報請黨委或分管行領導審批。

（二）對主管部門負責人的問責，由上級行分管行領導負責；對領導干部的問責，由上級行黨委書記、行長負責；黨委書記、行長也可委托分管行領導負責；在問責時，要安排紀檢監察部門適當人員參加。

（三）被問責人應在談話一周內寫出書面檢查及整改措施，上交問責部門。

（四）被問責的上級主管部門要及時向同級紀檢監察部門溝通問責談話情況，問責談話的有關資料由紀檢監察部門留檔。

第九條 具有本辦法第六條所列情形，并且具有下列情節之一的，可以免于問責：

（一）經有權部門認定自查發現的案件、事故的；

（二）因自然災害等不可抗力的；

（三）其他可免于問責情形的。

第十條 受到問責的人員，取消當年評優和評先資格； 引咎辭職、責令辭職、免職的領導干部，一年內不得重新擔任與其原任職務或相當職務，但要安排適當相應的工作任務。

第三章 問責的程序

第十一條

案件、事故、事件發生后，上級行首先要對下級行主管部門負責人進行問責；待問責內容調查清楚，可根據被問 責情況，確定是否對下級行領導進行問責；性質嚴重的，上級行黨委必須要向下級行行領導進行問責。

第十二條 問責前，主管部門應向分管行長或黨委起草問責報告，經批準后方可實施。同時，要向問責人提供被問責內容和有關事實材料以及需要提供的其他材料。

第十三條 對主管部門負責人或領導干部實行問責，應制作問責決定。問責決定由紀檢監察部門代黨委或紀委草擬。

第十四條 問責決定做出前，應聽取被問責的主管部門負責人或領導干部的陳述和申辯，并且記錄在案；對其合理意見，應予以采納。

第十五條 給予引咎辭職、責令辭職、免職的問責決定，必須按照干部管理權限，經領導班子集體討論決定。問責決定，應歸入其個人（人事）檔案。其他問責方式的決定，應歸入干部廉潔檔案。

第十六條 問責決定應按照紀律處分決定的送達程序進行送達，送達由紀檢監察部門執行。

第十七條 申訴。被問責人對問責有異議的，可自收到問責決定之日起15個工作日內，向實施問責的行黨委或紀檢監察部門提出申訴。

受理申訴的部門應自受理之日起15個工作日內作出處理決定；情況復雜的，可以適當延長，但是延長時間不得超過30個工作日。

第十八條

被問責人申訴期間，不停止問責決定的執行。

第四章 附 則

第十九條

本辦法由中國農業銀行總行負責解釋和修訂。第二十條

本辦法自下發之日起實施?？傂写饲笆┬械摹吨袊r業銀行案件問責實施辦法（試行）》（農銀發〔2004〕251號）同時廢止。