第一篇：柞水農商銀行高管人員違規積分實施細則專題

柞水農村商業銀行

各級管理人員違規積分管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為進一步提升我行合規管理水平，樹立“合規人人有責，合規從我做起”的主動合規意識，促進我行穩健經營和可持續發展，根據國家相關法律、法規、規章及《陜西農村合作金融機構高管人員違規計分辦法》、《陜西省縣級農村合作金融機構領導班子及高管人員任期目標責任考核辦法》、《陜西省農村合作金融機構工作人員違反規章制度行為處理辦法》、《陜西省農村合作金融機構稽核處罰規定》及的有關規定，特制定本辦法。

第二條 從業人員違規積分管理，是指對在內外部檢查發現違反法規制度及對相關違規行為負有直接操作責任、直接領導責任、間接管理責任的各類操作人員和各級管理人員，按照違規積分標準進行累計記分，并據以考核的管理流程。

第三條 本辦法適用于柞水農商行總部各科室的經理、員工、各支行（分理處）的行長（主任）、副行長、信貸主管、信貸人員、委派會計（會計主管）、綜合柜員。第四條 本辦法所稱內外部檢查包括但不限于：

（一）行業監管部門等外部機構對各部門、各網點開展的檢查督導工作；

（二）省聯社各業務條線、各辦事處（審計中心）對各部門、各網點行社開展的常規及專項稽核、檢查督導工作。

第五條 本辦法所稱違規積分標準，是指根據內控管理要求，對經營管理活動中的風險點按照違規行為性質和危害程度，設定的違規分值。

第六條 違規積分管理應遵循以下原則：

（一）誰主管，誰負責；

（二）實事求是，客觀公正；

（三）錯罰相當，懲教結合；

（四）鼓勵自查自糾。

第七條 違規積分不得替代本行對各部門及各網點及相關責任人按照有關規定對違規行為的處理。

第二章 職責分工

第八條 總行合規管理部是我行違規積分工作管理部門，各網點、各部室是違規積分工作實施部門。稽核審計部是違規積分工作監督部門。

第九條

管理部門職責：

（一）負責全行違規積分管理工作的整體推動；制定完善違規積分管理制度體系；組織實施日常積分管理工作；

（二）組織本行各職能部室制定并適時更新違規積分標準；

（三）組織、協調、指導、評價違規積分實施部門的違 規積分工作；

（四）對本部門組織的檢查及牽頭接受外部機構檢查認定的違規責任人進行積分，建立違規積分臺賬；

（五）檢查監督違規積分管理制度執行情況；

（六）持續對全行違規積分數據開展監控、分析和評價；

（七）審議重大、復雜的違規積分事項；

（八）對累計積分達到規定分值的違規責任人進行處理，并及時向相關部門反饋本行高管人員違規積分情況，為上級對高管人員的職務任免、薪酬評定、績效考核提供參考依據；

（九）建立并保管全行違規積分檔案資料。

第十條 主要部門職責：

本行各業務職能部室職責：

（一）負責制定本管理條線違規積分標準并適時更新；

（二）對本部室組織的檢查及牽頭接受外部機構檢查認定的違規責任人進行積分，建立違規積分臺賬，并將檢查告及時抄送管理部門；

（三）對本條線積分管理制度執行情況進行檢查監督；

（四）定期匯總積分，并根據本條線違規積分情況形成年度分析報告提交管理部門；

（五）建立并保管本條線積分檔案資料。

本行稽核審計部門職責：

（一）對本行組織的檢查及牽頭接受外部機構檢查認定 的違規責任人進行積分，建立違規積分臺賬，并將檢查報告及時抄報管理部門；

（二）將序時稽核檢查的問題，逐人落實責任，逐人進行違規記分；并向合規部報告。

（三）對其它部門提供的違規計分事實進行認定，并向各條線反饋認定結果，監督各部門主要計分環節，以確保違規計分的真實性。

（四）對違規記分按稽核處罰辦法進行問責處罰。

（五）定期匯總積分，并根據轄內違規積分情況形成年度分析報告提交管理部門；

（六）建立并保管轄內除積分以個的其它檔案資料。

第十一條 各部室和各網點應設立違規積分專管員，負責本部門（網點）負責本部門（網點）違規積分的日常管理工作。并做好違規登記、違規按季匯總，定期向合規部反饋和上報。

第三章 積分規則

第十二條 違規積分標準由本行各職能部室制定完善，合規管理部負責審核并統一發布。各部室應在制度出臺后及時制定相應的違規積分標準，并應在制度修訂或操作流程變更后及時更新。

第十三條 各從業人員依據對違規行為所負的管理責任分為直接管理責任人和間接管理責任人。直接操作責任人： 各網點業務操作人員、各部門的業務主管人員；直接管理責任人：各相關工作的分管負責人、各部門經理、各網點負責人；間接管理人員：總部相關業務條線的主管部門；總部相關條線的分管領導。

第十四條 違規積分通過對直、間接管理責任人同時積分的方式實施，其中直接管理責任人按照積分標準據實積分，間接管理責任人按照直接管理責任人積分結果的20%（分管負責人）或10%（部門經理、各網點負責人），進行加成積分。

第十五條 各條線、各時段檢查發現的同一違規行為只積分一次（應整改而未整改可累加）；業務不同流程節點觸發多個積分條件的，應進行累計積分，但在同一流程節點觸發多個積分條件的，可按最高標準積分一次。

第十六條 屬下列情形之一的，可根據實際免予積分：

（一）各部門或各網點自查發現的違規行為，主動匯報并及時整改的；

（二）對上級某個人授意、指使、強令、脅迫違規有抵制行為并報告的。

第十七條 各計分人員有下列突出表現的，當事人可向違規積分管理部門提出書面申請，經管理部門審查核實后，對其積分周期內已產生的積分進行部分或全部減免。

（一）提出加強內控風險管理和案件防范工作建議，被 本行相關職能部門采納的；

（二）發現并及時反映或制止他人違規違章行為，避免引發風險和不良后果的；

（三）對防范和堵截外部欺詐、內部經濟案件有積極貢獻的；

（四）經本行認定可予以免責的情形。

第十八條 相關從業人員，存在下列違規行為的，可根據實際按標準分值2-3倍從重積分。

（一）主觀故意的；

（二）屢查屢犯的；

（三）授意、指使、強令和脅迫內部人員進行違規操作的；

（四）無正當理由未按要求落實整改的；

（五）拒絕、推諉、隱匿和阻撓檢查或在責任認定中推卸責任、弄虛作假的；

（六）直接或間接強迫檢查人員修改檢查結論，強迫檢查人員對發現的重要問題隱瞞不報的；

（七）對檢查、認定、處理等人員打擊報復的；

（八）其他具有加重情節的。

第十九條 本辦法生效前發生的違規行為，可不予積分。辦法生效后發生的違規行為，積分計入檢查時點所在周期。

第二十條 違規積分標準更新時，新標準只對生效日之 后發生的違規行為產生效力，生效日之前發生的違規行為仍按原標準執行。

第二十一條 違規積分標準未明確的違規行為，可比照違規積分標準中類似違規行為進行積分。

第四章 積分認定

第二十二條 積分認定是依據違規積分標準對檢查發現的違規行為實施積分評價并作相應記錄的過程。其中內部檢查按照“誰檢查、誰認定、誰錄入”的原則，由檢查部門負責組織實施；外部檢查按照“誰牽頭、誰認定、誰錄入”的原則，由牽頭部門負責組織實施。積分認定應于15個工作日內完成。

第二十三條實施部門應在出具檢查報告或接到外部監管意見后5個工作日內將《員工違規積分通知書》發送至違規人員所在部門和網點。

第二十四條 違規記分管理員應在《違規人員違規積分通知書》發出后10個工作日內，將違規積分情況錄入《違規人員違規積分管理臺賬》。

第二十五條 違規人員及其所在部門或網點對認定結果有異議的，可在接到《上級下發違規積分通知書》7個工作日內，向扣分條線部門或分管領導提出書面復議申請。

第二十六條 記分登記部門收到復議申請后，應對相關情況進行核查，將復議結果以書面形式告知復議申請人。

第二十七條 積分認定資料由違規積分實施部門按檔案管理要求保管。

第二十八條 各部門和各網點為計分登記的實施部門，按季將商行相關條線檢查反饋的扣分通知、上級檢查指出問題經商行相關條線認定責任后的反饋計分、按人匯總違規積分，于季末次月初7個工作日內報送《逐員違規積分管理臺賬》至本行合規管理部。管理部門分崗位匯總全行各員積分情況，并于年末格次獎兌現進行掛勾。

第二十九條 實施部門應認真做好積分認定和填報工作，強化責任意識，嚴格執行標準。對弄虛作假、應積不積或少積等違規行為，一經查實將嚴肅追究相關人員責任。

第五章 積分應用

第三十條 積分應用以年度為周期，周期內遇崗位調整，且仍在原崗位的，其在其它網點本人積分繼續有效。

第三十一條 周期內從業人員違規積分達到規定分值的，應參照以下標準予以處理：

各部室經理、各網點負責人：

1.累計積分達10分時，由本行積分管理部門對其進行約見談話；次年績效工資比同崗位人員、同級次人員下降10%；

2.累計積分達20分時，由本行分管條線（包片領導）對其進行約見談話；次年績效工資比同崗位人員、同級次人 員下降30%；

3.累計積分達30分時，由本行行長對其進行約見談話次年績效工資比同崗位人員、同級次人員下降50%；

4.累計積分達40分時，由本行董事長對其進行約見談話次年取消績效工資；

5.累計積分達50分時，由本行班子成員對其進行約見談話，三個月無明顯糾改成果的，就地免職。

各支行副行長、部門副經理、各網點信貸主管、委派會計（會計主管）：

1.累計積分達10分時，由本部門和本網點負責人對其進行約見談話；

2.累計積分達到20分時，由總行合規部總經理對其約見談話，并扣除其次年應享受績效工資的10%;3．累計積分達到30分時，由總行本條線分管領導或本片區包片領導對其約見談話，并扣除其次年應享受績效工資的50%;4.累計積分達到40分時，由總行主要領導對其約見談話、次年不再享受績效工資，并取消任職資格。

5、累計積分達50分時，信貸主管和委派會計調離原崗位、其它人員就地免職。；

各條線業務主管人員、各網點操作人員

1.累計積分達10分時，由本部門和本網點負責人對其 進行約見談話；

累計積分達到20分時，由總行合規部總經理對其約見談話，并扣除其次年應享受績效工資的20%;下調崗位等級一個級次；

3．累計積分達到30分時，由總行本條線分管領導或本片區包片領導對其約見談話，并扣除其次年應享受績效工資.下調崗位等級二個級次；調入考核級次下降一個檔次的網點。

4.累計積分達到40分時，由總行主要領導對其約見談話、次年不再享受績效工資，取消崗位級次。調入經濟條件最差的網點。

第三十二條 凡年度積分達40分以上的，視為年度任期考核不合格；

第三十三條 違規積分應作為從業人員崗位調整、選拔任用、職務晉升的重要參考依據。

第三十四條 積分周期內高管人員遇崗位調整且在現崗位履職滿六個月的，對其分管業務條線的違規行為據實積分；履職未滿六個月的，對其原崗位任職期間及現崗位任職日至檢查時點分管業務條線的違規行為據實積分。

第三十五條 總行各部門要充分運用違規積分結果的提示和導向作用，將違規操作的高發領域及業務管理的薄弱環節作為檢查監督、業務培訓和案件防控的重點內容開展相關 工作。

第六章 附則

第三十六條 各部門和各網點可根據本辦法制定部門本網點工作人員違規積分管理辦法及具體積分標準。

第三十七條 本辦法由本行負責解釋和修訂。

第三十八條 本辦法自印發之日起執行。

第二篇：XX公司一季度高管違規積分報告

XX公司

一季度高管違規積分報告

XX銀監分局：

根據XX銀監局《關于報送銀行業金融機構基層網點案防評價和高管違規積分情況的通知》（X銀監辦（2013）21號）要求，我公司高管2017年第一季度違規積分情況匯報如下：

我公司現有高管人員代為履職共三名，分別為：董事長XX、總經理XX、副總經理XX。我公司案防工作由XX董事長總負責，管世忠總經理負責日常案防的主要工作。

公司一季度開展了四項檢查，其中2017年3月7日至3月10日對信貸部2016票據和委托貸款兩項業務進行了檢查，3月13日對自營貸款進行了檢查，1月、2月、3月對結算部對賬戶開立、變更、撤銷管理工作、匯票、有價證券、對賬、資金票據池、電子空白密鑰、重要空白憑證、空白印鑒卡、空白發票等的保管、使用及出、入庫的登記進行了監督檢查。

目前我公司高管人員完全按照省銀監局，XX銀監分局的要求展開工作，本期開展的檢查未發現問題，無任何違規行為，違規積分為零。

XX公司

二O一七年三月三十一日

第三篇：深圳農商銀行工資待遇高不高？前景如何？

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深圳農商銀行工資待遇高不高？前景如何？

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又是一年求職季到來了，初入職場的應屆生們，你是否也關注報考農商銀行薪資到底好不好，尤其是入職深圳農商銀行，是否值得報考?薪資待遇又是怎樣的?今天，過來人的經驗告訴大家深圳農商行是怎樣的單位，工資待遇怎樣算的? 來自一位14屆畢業生說說深圳農商行的情況，以下信息僅供大家參考喔~ 先說說待遇方面吧!簽三方協議后實習兩個月，實習補貼一個月1500-2000元左右(不同支行有一些差別)，有住宿。

剛開始的一年內每到手4500左右，轉正6000左右，還會給買五險一金那些其他福利，總的來說，轉正后工資加績效一年大概10萬左右。

待遇目前在深圳同業是不算高的，但是工作氛圍超好，估計沒有銀行有他的工作氛圍好，老員工本地人和藹可親，和我們同齡的都是差不多情況，大家都比較談的來，比如我當客戶經理時一幫兄弟姐妹那好的叫外人羨慕，所以即使工作很累，但我們天天很開心，日子過的很是愜意。

工作前景:無論是本科生還是研究生，入職深圳農商行三年內多要求坐柜臺，甚至一直做柜。但如果你是有能力的，領導總會發現你。對于應屆生大學生來說，在深圳農商銀行發展，建議走這兩條路，一是柜員-運營經理，二是柜員-客戶經理，二級行長，如果你比較看重工作氛圍，簡簡單單的生活，這里絕對是個好地方!一位來自國內211財經類大學本科畢業來到深圳農商行，當柜員不到8個月就可轉做客戶經理，一直做到所為的金牌客戶經理。有些人會說，在深圳，尤其

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廣東農信社招聘網：http://gd.jinrongren.net/ 是農商行，沒有關系是沒有前景的，但這位同學就親身體驗了一把，很多跟他一樣沒關系的人一樣可以混的很好，靠的就是其的努力和拼搏。

在深圳農商行，只要你努力，就有回報，不管是獎金還是職位，一個沒有關系的應屆生幾年后也可以天天和一級支行行長，副行長交流溝通，當然，很多人認為這是比較幸運的，遇到的領導很好，但是如果不努力有用嗎? 初入職場只有掌握基本技能，腳踏實地提升自己，是“金子”在哪里都會發光的，學會做一個有規劃的人，才能為自己爭取更多機會，也預祝大家收獲理想的Offer!

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第四篇：農商銀行定向增資擴股實施步驟

農商銀行定向增資擴股實施步驟

（一）組織部分股東座談會；

（二）聘請中介機構對擴股增資前一個季度季末的經營情況進行審計，并確認前一個季度季末凈資產；

（三）擬定增資擴股方案（草案），并于事前向銀監部門溝通，征得銀監部門同意；

（四）提交董事會審議通過增資擴股方案（草案）；

（五）提交股東大會審議通過增資擴股方案；

（六）向銀監局部門上報增資擴股方案；

（七）向股東發送《定向募股公告》等相關文件；

（八）通知股東將認購資金存入指定賬戶；

（九）委托中介機構對增資擴股資金進行驗資；

（十）向銀監部門申請變更注冊資金和章程；

（十一）向工商部門申請變更注冊資金和章程。

第五篇：農商銀行流動性風險管控情況的報告

XX農商銀行流動性風險管控情況的報告

省聯社XX部：

根據省聯社《關于上報流動性風險管控情況的通知》的要求，現將我行流動性風險管控情況做如下報告。

一、流動性風險總體評價

今年以來，我行受到經濟下行壓力影響，存款增長舉步維艱，增長動力不強，縣域內支農支小的壓力不斷增大導致存貸款規模失衡。目前新投放運營資金，除吸收縣域存款外，大部分為省聯社拆借資金，不但資金運營成本較高，經營的自主性受到制約，同時對我行的給付能力也形成了不小的挑戰，流動性風險比較集中。今年年初，我行存貸比為XX%，一季度末為XX%，6月末為XX%，7月末為XX%。超額備付率為XX％，平均流動性比例為XX%，資金頭寸XX萬元。

二、存在的問題

目前，我行存在的問題重點是存款增長緩慢，與支農資金需求旺盛的矛盾比較突出，存貸比達XX%，改制農商行后法定存款準備金率上調，增加了業務經營運行負荷，經濟持續下行，加之縣域內行業間競爭激烈，存款較年初呈負增長，流動性風險隱患也比較集中。為正確地處理“好”與“快”的統一，提高經營質效，增強核心競爭力，必須嚴防流動性風險。

三、目前采取的管控措施

一是大力吸存攬儲。存款是立行之本，也是解決流動性不足的根本之策，全行將緊緊圍繞年初下達的目標任務，堅持把組織存款作為基礎性、長期性、戰略性的工作來抓，由領導班子帶頭，充分調動員工的積極性，全員聯動，迎難而上，發掘周邊存款來源、積極參與外拓營銷，以情引存、以服務引存，爭市場、搶份額，力爭完成目標任務，為全行各項工作健康穩健發展提供信心和活力。二是總行成立了由副行長朱海峰任組長，風險管理部、計劃財務部、科技信息部、市場發展部為成員的流動性風險管理領導小組，領導小組下設辦公室，辦公室設在XX部，負責對全行流動風險進行識別、計量、監測，并及時將資產流動性最新動向向董事會和經營班子匯報，以期合理控制風險。三是總行根據存貸款工作的實際，在年中工作會上進一步明確和細化了各網點組織資金的任務，形成并分解了各網點存量貸款壓降任務，全力平衡存貸比關系，優化全行資金流動性環境。四是全行將清收不良貸款作為緩解流動性壓力的重要措施，繼續對不良貸款進行拉網排查，逐戶見面，摸清底子，加大對不良貸款清收的專項考核，分解清收任務，一戶一策，落實清收任務，切實做到應收盡收，維持我行信貸資產健康、充裕，分散流動性風險。

三、下一步工作措施

（一）要嚴格把控流動性風險，正確地處理業務發展和風險控制的關系，使二者互為依托、互相促進，準確把握業務創新發展和經營質量的深刻內涵，回歸農商行的主營業務，按照精細化管理要求，經營模式由“規模擴張型”向“質量效益型”轉變，促進規模、質量、效益和速度的有機統一，實現高質量、高效益、健康可持續發展。

（二）要探索出臺貸款質量管理辦法，明確貸款第一責任人和經營責任人，對新增貸款設定到期收回率、應收利息收回率和不良貸款生成率三項指標，按月進行雙線考核，并對考核不合格的責任人采取通知催收、扣發績效、轉崗或待崗處置，倒逼客戶經理和網點負責人在拓展信貸業務時，更加注重信貸質量和風險防控。

（三）全行要提高貸款客戶的準入門檻，把好貸前調查的第一道關口，按流程從嚴發放貸款，建立黑名單制度并嚴格執行，在摸清存量貸款結構和質量的基礎上，通過重點退出和強制退出的方式，收縮存量信貸規模，特別是對非農貸款、短期貸款借新還舊衍生的中長期貸款等，要督促客戶盡快償還。同時要想法設法拓寬資金來源渠道，保持存款組織的穩定性，全力平衡存貸比關系。

（四）要充分挖掘風險管理體系的潛能，嚴防信用風險、操作風險、聲譽風險、法律案件交叉觸發的流動性風險，加強對流動性風險識別、計量、監測和控制，制定應急預案，做好應對流動性風險的演練，加大對不良資產的處置力度，進一步做好表外資產的管理和盤活工作，為增強資產的流動性活力松綁解壓。