第一篇：甘肅省人民政府關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見(甘政辦

【發布單位】甘肅省

【發布文號】甘政辦發〔2008〕136號 【發布日期】2008-09-28 【生效日期】2008-09-28 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】甘肅省

甘肅省人民政府關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

(甘政辦發〔2008〕136號)

各市、自治州人民政府，省直各部門，有關單位：

省政府金融辦《關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》已經省政府同意，現印發你們，請認真組織實施。

甘肅省人民政府辦公廳

二○○八年九月二十八日

關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

(省政府金融辦 二○○八年九月十九日)

為進一步完善農村金融服務體系，正確引導和規范民間融資，更好地支持“三農”和中小企業發展，根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發〔2008〕23號)，省政府決定在全省開展小額貸款公司試點工作。現提出如下實施意見：

一、指導思想和基本原則

(一)指導思想。以科學發展觀為指導，強化農村金融服務，支持縣域經濟發展，努力拓展金融服務“三農”和中小企業新領域，有效配置金融資源，推進我省全面建設小康社會進程。

(二)基本原則。按照試點先行、有序推進的原則，在全省范圍內選取3―5個縣市區進行試點(原則上1個試點縣只設立1家小額貸款公司)，并在取得經驗的基礎上逐步擴大范圍；按照政府引導、市場運作的原則，各級政府要認真承擔起對試點工作的領導、組織、協調和監督職責，小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉；按照嚴格監管、防范風險的原則，各級政府和監管部門要明確分工、各司其職，做好風險管理、防范和處置工作。

二、組織實施

(一)省政府金融辦是全省小額貸款公司試點工作的省級牽頭協調部門，會同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監局建立聯席會議制度。其主要職責：一是制定全省小額貸款公司試點工作的相關管理辦法；二是對試點市州、縣市區小額貸款公司籌建和開業進行審查、核準；三是指導試點市州、縣市區政府及相關部門做好監督管理和風險處置工作。

(二)確定試點的市州、縣市區政府要明確小額貸款公司試點工作的管理部門和人員。市州政府要做好小額貸款公司籌建和開業的復審工作；縣市區政府負責組織開展小額貸款公司試點工作，做好小額貸款公司申報材料的初審，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任，組織工商、公安、人行和銀監等職能部門跟蹤監管小額貸款公司資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

三、小額貸款公司的性質和設立條件

(一)小額貸款公司是指在本省境內依法設立的不吸收公眾存款、經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

(二)小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

(三)小額貸款公司的名稱應由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指縣級行政區劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

(四)小額貸款公司的股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2至200名發起人，其中需有半數以上的發起人在中國境內有住所。

(五)小額貸款公司主發起人原則上應當是管理規范、信用優良、實力雄厚的企業，凈資產1000萬元以上且資產負債率不高于70％，近3年連續贏利且3年凈利潤累計總額在300萬元以上。在當地政府的組織指導下，主發起人為主協商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發起人和其他企業法人股東應符合以下條件：

1．在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

2．企業法人代表無犯罪記錄；

3．企業無不良信用記錄；

4．財務狀況良好，入股前兩年度連續盈利；

5．有較強的經營管理能力和資金實力。

自然人投資入股小額貸款公司，應符合以下條件：

1．有完全民事行為能力；

2．無犯罪記錄和不良信用記錄；

3．有較強的抗風險能力和資金實力；

4．具備一定的經濟金融知識。

(六)申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合《公司法》規定的條件外，還應符合下列條件：

1．小額貸款公司董事應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專以上(含大專)學歷，從事相關經濟工作3年以上；

2．小額貸款公司的董事長和經理應從事銀行業工作2年以上，或者從事相關經濟工作5年以上，具備大專以上(含大專)學歷。

(七)小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于1000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于2000萬元，試點期間，小額貸款公司注冊資本上限原則上不超過1億元。小額貸款公司主發起人的持股比例不得超過注冊資本的20％。單個自然人、企業法人和其他經濟組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本的10％，不得低于注冊資本的5‰。對于切實服務“三農”和中小企業、規范經營、效益良好需增資擴股的小額貸款公司，增資擴股方案經當地政府同意，報省政府金融辦審批后到當地工商管理部門辦理有關變更手續。

(八)設立小額貸款公司的全體投資人共同成立籌備工作小組，籌備工作小組應向試點縣市區政府主管部門提出籌建申請，主要包括籌建申請書、可行性研究報告以及股東承諾書等相關材料。

(九)試點縣市區政府主管部門對小額貸款公司籌建材料認真初審把關，選取2―3家，經市州政府同意報省政府金融辦審核批準后，正式開始籌建，籌備期2個月。

(十)小額貸款公司應持省政府金融辦同意開業的審批文件60日內在當地工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照，并在5個工作日內向當地公安機關、中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構報送相關設立資料。

四、小額貸款公司的資金來源和業務規定

(一)小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。不得進行任何形式的內外部集資和吸收公眾存款。

(二)小額貸款公司正式掛牌開業前一周，將全部注冊資金從驗資賬戶轉入與試點縣市區主管部門簽訂承諾書的相關銀行。

(三)在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50％。

(四)小額貸款公司可經營的業務為：

1．辦理各項小額貸款；

2．辦理小企業發展、管理、財務等咨詢業務；

3．其他經批準的業務。

(五)堅持面向“三農”和為中小企業提供信貸服務，小額貸款公司用于支持“三農”和中小企業的貸款比例不得低于70％。

(六)按照“小額、分散”原則，嚴格控制大額放貸，小額貸款公司對同一借款人貸款余額不超過30萬元，發放給小額借款人貸款總額不低于小額貸款公司資本金的70％，其余30％資本金對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本金的5％。

(七)小額貸款公司貸款利率最高不超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0?9倍。

(八)小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

(九)小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范。小額貸款公司不得向股東發放貸款。小額貸款公司不得跨區域經營業務，不得對外投資，不得設立分支機構。

(十)小額貸款公司應加強內部控制，按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映企業業務活動和財務活動。

五、小額貸款公司的監督管理

(一)小額貸款公司的日常監管工作由試點縣市區指定的管理部門負責。

(二)小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和年度業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，省政府金融辦有權要求公司以適當方式，適時向社會披露其中部分內容或全部內容。

(三)省政府金融辦要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管，試點縣市區政府主管部門要建立小額貸款公司動態監測系統，小額貸款公司除定期向動態監測系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息外，還應提供融資情況、高管人員、股權變動質押等情況。

(四)與試點縣市區政府主管部門簽訂承諾書的銀行要加強對小額貸款公司資金的監督。每月10日前將小額貸款公司上月的資金往來及銀行存款余額等情況報試點縣市區管理部門。

(五)中國人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。小額貸款公司應向當地人民銀行分支機構申領貸款卡并定期報送利率監測相關報表；應向當地人民銀行分支機構信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。

(六)小額貸款公司應建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風險。

(七)小額貸款公司以及向小額貸款公司提供融資的銀行，應將融資信息及時報送小額貸款公司所在縣級政府主管部門、中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構。提供融資的銀行應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

(八)小額貸款公司在經營過程中，如有違反本意見規定的行為，情節較輕的，由當地政府主管部門采取風險提示、約見談話、監管質詢和罰款等措施，督促其及時整改。如有非法集資、變相吸收公眾存款、高息放貸等嚴重違法違規行為，由縣級政府組織有關職能部門及時查處，并報省政府金融辦取消其試點資格，吊銷營業執照，追究公司主要負責人的法律責任。

六、小額貸款公司的終止

(一)小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

1．公司章程規定的解散事由出現；

2．股東大會決議解散；

3．因公司合并或者分立需要解散；

4．依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

5．人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。

(二)小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

七、小額貸款公司的扶持政策

(一)各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

(二)省政府金融辦會同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監局，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監部門推薦按有關規定改制為村鎮銀行。

(三)開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各試點市州、縣市區可結合當地實際，進一步細化要求，確保試點工作規范、有序進行。

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第二篇：甘肅省人民政府辦公廳文件小額貸款公司試點工作實施意見

甘肅省人民政府辦公廳文件

甘政辦發〔2008〕136號

甘肅省人民政府辦公廳 印發省政府金融辦關于開展 小額貸款公司試點工作實施意見的通知

各市、自治州人民政府，省直各部門，有關單位：

省政府金融辦《關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》已經省政府同意，現印發你們，請認真組織實施。

甘肅省人民政府辦公廳

二○○八年九月二十八日

關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見(省政府金融辦 二○○八年九月十九日)

為進一步完善農村金融服務體系，正確引導和規范民間融資，更好地支持“三農”和中小企業發展，根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發〔2008〕23號)，省政府決定在全省開展小額貸款公司試點工作。現提出如下實施意見：

一、指導思想和基本原則

(一)指導思想。以科學發展觀為指導，強化農村金融服務，支持縣域經濟發展，努力拓展金融服務“三農”和中小企業新領域，有效配置金融資源，推進我省全面建設小康社會進程。

(二)基本原則。按照試點先行、有序推進的原則，在全省范圍內選取3—5個縣市區進行試點(原則上1個試點縣只設立1家小額貸款公司)，并在取得經驗的基礎上逐步擴大范圍；按照政府引導、市場運作的原則，各級政府要認真承擔起對試點工作的領導、組織、協調和監督職責，小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉；按照嚴格監管、防范風險的原則，各級政府和監管部門要明確分工、各司其職，做好風險管理、防范和處置工作。

二、組織實施

(一)省政府金融辦是全省小額貸款公司試點工作的省級牽頭協調部門，會同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監局建立聯席會議制度。其主要職責：一是制定全省小額貸款公司試點工作的相關管理辦法；二是對試點市州、縣市區小額貸款公司籌建和開業進行審查、核準；三是指導試點市州、縣市區政府及相關部門做好監督管理和風險處置工作。

(二)確定試點的市州、縣市區政府要明確小額貸款公司試點工作的管理部門和人員。市州政府要做好小額貸款公司籌建和開業的復審工作；縣市區政府負責組織開展小額貸款公司試點工作，做好小額貸款公司申報材料的初審，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任，組織工商、公安、人行和銀監等職能部門跟蹤監管小額貸款公司資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

三、小額貸款公司的性質和設立條件

(一)小額貸款公司是指在本省境內依法設立的不吸收公眾存款、經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

(二)小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

(三)小額貸款公司的名稱應由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指縣級行政區劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

(四)小額貸款公司的股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2至200名發起人，其中需有半數以上的發起人在中國境內有住所。

(五)小額貸款公司主發起人原則上應當是管理規范、信用優良、實力雄厚的企業，凈資產1000萬元以上且資產負債率不高于70％，近3年連續贏利且3年凈利潤累計總額在300萬元以上。在當地政府的組織指導下，主發起人為主協商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發起人和其他企業法人股東應符合以下條件：

1．在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

2．企業法人代表無犯罪記錄；

3．企業無不良信用記錄；

4．財務狀況良好，入股前兩連續盈利；

5．有較強的經營管理能力和資金實力。

自然人投資入股小額貸款公司，應符合以下條件：

1．有完全民事行為能力；

2．無犯罪記錄和不良信用記錄；

3．有較強的抗風險能力和資金實力；

4．具備一定的經濟金融知識。

(六)申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合《公司法》規定的條件外，還應符合下列條件：

1．小額貸款公司董事應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專以上(含大專)學歷，從事相關經濟工作3年以上；

2．小額貸款公司的董事長和經理應從事銀行業工作2年以上，或者從事相關經濟工作5年以上，具備大專以上(含大專)學歷。

(七)小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于1000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于2000萬元，試點期間，小額貸款公司注冊資本上限原則上不超過1億元。小額貸款公司主發起人的持股比例不得超過注冊資本的20％。單個自然人、企業法人和其他經濟組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本的10％，不得低于注冊資本的5‰。對于切實服務“三農”和中小企業、規范經營、效益良好需增資擴股的小額貸款公司，增資擴股方案經當地政府同意，報省政府金融辦審批后到當地工商管理部門辦理有關變更手續。

(八)設立小額貸款公司的全體投資人共同成立籌備工作小組，籌備工作小組應向試點縣市區政府主管部門提出籌建申請，主要包括籌建申請書、可行性研究報告以及股東承諾書等相關材料。

(九)試點縣市區政府主管部門對小額貸款公司籌建材料認真初審把關，選取2—3家，經市州政府同意報省政府金融辦審核批準后，正式開始籌建，籌備期2個月。

(十)小額貸款公司應持省政府金融辦同意開業的審批文件60日內在當地工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照，并在5個工作日內向當地公安機關、中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構報送相關設立資料。

四、小額貸款公司的資金來源和業務規定

(一)小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。不得進行任何形式的內外部集資和吸收公眾存款。

(二)小額貸款公司正式掛牌開業前一周，將全部注冊資金從驗資賬戶轉入與試點縣市區主管部門簽訂承諾書的相關銀行。

(三)在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50％。

(四)小額貸款公司可經營的業務為：

1．辦理各項小額貸款；

2．辦理小企業發展、管理、財務等咨詢業務；

3．其他經批準的業務。

(五)堅持面向“三農”和為中小企業提供信貸服務，小額貸款公司用于支持“三農”和中小企業的貸款比例不得低于70％。

(六)按照“小額、分散”原則，嚴格控制大額放貸，小額貸款公司對同一借款人貸款余額不超過30萬元，發放給小額借款人貸款總額不低于小額貸款公司資本金的70％，其余30％資本金對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本金的5％。

(七)小額貸款公司貸款利率最高不超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的09倍。

(八)小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

(九)小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范。小額貸款公司不得向股東發放貸款。小額貸款公司不得跨區域經營業務，不得對外投資，不得設立分支機構。

(十)小額貸款公司應加強內部控制，按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映企業業務活動和財務活動。

五、小額貸款公司的監督管理

(一)小額貸款公司的日常監管工作由試點縣市區指定的管理部門負責。

(二)小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，省政府金融辦有權要求公司以適當方式，適時向社會披露其中部分內容或全部內容。

(三)省政府金融辦要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管，試點縣市區政府主管部門要建立小額貸款公司動態監測系統，小額貸款公司除定期向動態監測系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息外，還應提供融資情況、高管人員、股權變動質押等情況。

(四)與試點縣市區政府主管部門簽訂承諾書的銀行要加強對小額貸款公司資金的監督。每月10日前將小額貸款公司上月的資金往來及銀行存款余額等情況報試點縣市區管理部門。

(五)中國人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。小額貸款公司應向當地人民銀行分支機構申領貸款卡并定期報送利率監測相關報表；應向當地人民銀行分支機構信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。

(六)小額貸款公司應建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風險。

(七)小額貸款公司以及向小額貸款公司提供融資的銀行，應將融資信息及時報送小額貸款公司所在縣級政府主管部門、中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構。提供融資的銀行應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

(八)小額貸款公司在經營過程中，如有違反本意見規定的行為，情節較輕的，由當地政府主管部門采取風險提示、約見談話、監管質詢和罰款等措施，督促其及時整改。如有非法集資、變相吸收公眾存款、高息放貸等嚴重違法違規行為，由縣級政府組織有關職能部門及時查處，并報省政府金融辦取消其試點資格，吊銷營業執照，追究公司主要負責人的法律責任。

六、小額貸款公司的終止

(一)小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

1．公司章程規定的解散事由出現；

2．股東大會決議解散；

3．因公司合并或者分立需要解散；

4．依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

5．人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。

(二)小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

七、小額貸款公司的扶持政策

(一)各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

(二)省政府金融辦會同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監局，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監部門推薦按有關規定改制為村鎮銀行。

(三)開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各試點市州、縣市區可結合當地實際，進一步細化要求，確保試點工作規范、有序進行。

主題詞：金融 貸款 試點 通知 抄送：

第三篇：河南省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見(豫政辦[2008]100號)

河南省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見

（豫政辦[2008]100號）

各省轄市人民政府，省人民政府有關部門：

為貫徹落實十七屆三中全會精神和省委、省政府決策部署，有效配置金融資源，引導資金流向農村和欠發達地區，促進“三農”、中小企業和縣域經濟發展，根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號），經省政府同意，現就開展小額貸款公司試點工作提出如下意見：

一、總體要求

（一）堅持以科學發展觀為指導，以支持“三農”、中小企業和縣域經濟發展為重點，按照“統一組織、積極穩妥、規范管理、健康發展”的總體要求，積極有序地開展小額貸款公司試點工作，完善縣域金融市場，有效配置金融資源，規范和引導民間融資，促進農村富余勞動力轉移與就業，推進社會主義新農村建設，推動中小企業和縣域經濟發展。

（二）根據法律、法規和有關政策，按照試點先行、有序推進的原則，在每個省轄市各選擇1-2個縣（市、區）進行試點，取得經驗后逐步擴大小額貸款公司的范圍。試點期間，適度從嚴控制小額貸款公司準入標準，制定明確的試點管理辦法，參照金融企業管理制度對其進行規范管理。各級政府和監管部門要建立分工明確、各負其責、多方聯動、協調一致的監管機制，認真做好風險管理、防范和處置工作。試點公司要嚴格按照經營范圍，堅持小額貸款的經營取向，切實為“三農”、中小企業和縣域經濟發展服務。

（三）按照省政府的統一部署，各省轄市政府要認真選擇試點對象，有條件、分步驟地推進試點工作。

第一階段（2008年12月）：制定并出臺《河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》。

第二階段（2009年1月）：試點縣（市、區）政府負責小額貸款公司的籌建組織工作，確定參加組建小額貸款公司的股東對象，試點申報材料由試點縣（市、區）政府上報。

第三階段（2009年2月至3月）：小額貸款公司經核準、依法注冊登記后，正式開展小額貸款業務。

第四階段（2009年4月以后）：在總結試點經驗的基礎上，進一步完善小額貸款公司的各項制度，根據實際情況，在風險可控的前提下逐步加大在全省的推廣力度。

二、準入條件

（一）設立小額貸款公司的基本標準。小額貸款公司設立為有限責任公司的，注冊資本不得低于2000萬元（國家級和省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元），股東人數不得高于50個；設立為股份有限公司的，注冊資本不得低于4000萬元（國家級和省級扶貧工作重點縣不低于1500萬元），發起人人數不超過200人，其中半數以上的發起人在中國境內有住所，且符合小額貸款公司注冊的基本條件。試點期間，注冊資本為貨幣資本，上限為2億元（國家級和省級扶貧工作重點縣為1億元）。

（二）小額貸款公司股東的準入門檻。開展小額貸款公司試點，既要積極有序推進，又要防止一哄而上；要優化股權結構，合理設置大、中、小股東的持股比例，既要防止小額貸款公司被少數大股東控制，又要防止股權過于分散；鼓勵引入熟悉金融業務、管理運行規范的企業。小額貸款公司主發起人（第一大股東）要從管理規范、信用優良、實力雄厚的企業中選擇，要求凈資產不低于3000萬元（國家級和省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元）、資產負債率不高于60%、連續3年贏利且利潤總額在900萬元（國家級和省級扶貧工作重點縣300萬元）以上。由主發起人（第一大股東）為主協商選擇其他股東，其他股東應在誠信記錄、經營管理上符合相應的條件，主發起人（第一大股東）持股不超過公司注冊資本的20%，其他自然人、企業法人和經濟組織及關聯方持股比例不超過10%，但不得低于1%。

（三）小額貸款公司高管人員的選擇要求。對第一批試點公司高管人員的任職資格適當從嚴，要求熟悉金融業務、有金融從業經歷并具備較強的金融合規經營意識，確保小額貸款公司穩健經營。

三、監管措施

（一）省中小企業服務局作為全省小額貸款公司試點工作主管部門，要會同有關部門制定具體明確的試點管理辦法，負責對小額貸款公司的設立、變更和市場退出等事項進行核準，指導與督促省轄市、縣（市、區）政府加強對小額貸款公司的監管。各級中小企業服務、財政、工商、人行、銀監等部門要按照各自職責對小額貸款公司進行監督管理，中小企業服務部門要做好小額貸款公司的經營動態監控、風險識別與預警工作，積極引導小額貸款公司為中小企業和“三農”服務；財政部門要做好小額貸款公司的財務監督管理；工商部門要做好小額貸款公司的準入把關，強化檢驗；人行系統要加強對小額貸款公司資金流向的動態監測，強化對貸款利率的監督檢查；銀監部門要協助主管部門積極開展小額貸款公司的培訓工作，有針對性地對小額貸款公司及其客戶進行相關培訓。

（二）小額貸款公司要建立健全公司治理結構、貸款管理制度、財務會計制度，制定穩健有效的議事制度、決策程序和內審制度，真實記錄和全面反映經營活動，提高風險防范能力。小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資，不得吸收或變相吸收公眾存款，不得從工商企業獲取資金，不得向其股東發放貸款，不得違法發放高息貸款。從銀行業金融機構獲得融入資金的余額不得超過資本凈額的50%。按照“小額、分散”的原則發放貸款，對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。建立審慎的資產分類和撥備制度，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

（三）各省轄市、縣（市、區）政府要建立小額貸款公司金融風險防范機制，落實相應的監管責任和處置責任，及時識別、預警風險，切實防范和處置風險。小額貸款公司若有非法集資、吸收或變相吸收公眾存款、發放高息貸款等違法違規行為，由縣級政府負責組織有關職能部門依法查處，并報省中小企業服務局核準取消其小額貸款公司試點資格。

四、組織領導

開展小額貸款公司試點政策性強、涉及面廣，各級政府要切實加強組織領導，確保試點工作順利進行。

（一）建立省小額貸款公司試點工作聯席會議制度，省政府分管副秘書長為召集人，省政府金融辦、省中小企業服務局、財政廳、工商局、人行鄭州中心支行、河南銀監局為成員單位，負責審定試點工作監督管理辦法，指導省轄市、縣（市、區）政府及相關部門做好監督管理和風險處置工作，協調處理試點工作中出現的重大問題。

（二）各省轄市政府及其相關部門負責本地小額貸款公司的政策宣傳和協調指導工作，統籌安排小額貸款公司的布局，審核縣級政府試點方案，監測、防范本地小額貸款公司的風險。

（三）試點縣（市、區）政府負責組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，制定小額貸款公司組建方案，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任。

河南省人民政府辦公廳 二○○八年十二月三十一日 發布部門：河南省政府 發布日期：2008年12月31日 實施日期：2008年12月31日(地方法規)

第四篇：河北省人民政府關于小額貸款公司試點工作的實施意見

河北省人民政府關于小額貸款公司試點工作的實施意見

（冀政〔2008〕95號 2008年10月23日）

各設區市人民政府，各縣（市）人民政府，省政府各部門：

根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號），結合我省實際，現就我省進一步規范小額貸款公司試點工作提出如下實施意見：

一、明確指導思想，規范試點工作

深入貫徹全國金融工作會議精神和省委、省政府的決策部署，以服務“三農”和小企業為宗旨，小額貸款公司在法律法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。堅持有序推進、規范運作、防范風險、嚴格監管的原則，正確引導民間融資，合理配置金融資源，在取得經驗的基礎上逐步擴大試點，為促進全省經濟社會發展提供多層次金融服務。

二、加強組織領導，落實責任分工

（一）嚴格按照中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）的有關規定，開展小額貸款公司試點工作。成立由省金融辦、省工商局、人民銀行石家莊中心支行、河北銀監局、省公安廳、省中小企業局等部門組成的聯席會議，聯席會議辦公室設在省金融辦，負責全省小額貸款公司試點工作的綜合指導，制定政策措施和管理制度，組織從業人員培訓，開展業務檢查。對經營規范、業績優良、無不良信用記錄的小額貸款公司，可按照有關規定向銀監部門推薦改制為村鎮銀行。

（二）各設區市政府負責本行政區域內小額貸款公司試點的審批、監管工作。成立由市政府分管副市長任組長，有關部門負責同志為成員的小額貸款公司試點工作領導小組，辦公室設在市金融辦，負責小額貸款公司試點方案的審核和審批及上報備案工作，組織縣（市）政府及有關部門做好小額貸款公司的監督管理和風險處置工作。

（三）各縣（市）政府負責小額貸款公司試點的申報、監管工作。成立由縣（市）政府分管副縣（市）長任組長，有關部門負責同志為成員的小額貸款公司試點工作領導小組，辦公室設在縣（市）金融辦或其他機構，具體負責審核小額貸款公司申報材料和組建方案，承擔小額貸款公司的日常監督管理和風險防范工作。

三、從嚴設立標準，嚴把市場準入

（一）小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司的名稱應由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成。

（二）小額貸款公司注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。有限責任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于8000萬元。主投資人持有股份不得超過注冊資本總額的20％，其他單個股東及其關聯股東不超過10％。試點期間，小額貸款公司的注冊資本上限為1億元。對于經營規范、業務發展快、切實為小企業和“三農”服務的小額貸款公司，正式開業運營1年后允許增資擴股。

（三）小額貸款公司的發起人、股東要資信優良，無違法、違紀等不良記錄；入股的資金是自有的合法財產；企業法人股東提出申請前，應連續3年以上盈利，經營穩健，有完善的內部管理制度。主投資人要從在當地注冊的管理規范的民營骨干實體企業中選擇，資產負債率不高于70％。對發起人、股東資格的審查，人民銀行、工商行政管理、公安等部門要依法提供相關證明材料。

（四）小額貸款公司要建立健全內部管理、風險控制以及貸款發放、審批和財務管理等規章制度，具有與業務經營相適應的營業場所、安全防范設施和其他設施。高級管理人員和從業人員要熟悉金融業務，有從事金融工作的經歷，經過專業知識培訓，無犯罪和不良信用記錄。

四、嚴格業務范圍，依法合規經營

（一）小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩家銀行業金融機構的融入資金。從銀行業金融機構的融資余額，不得超過資本凈額的50％。

（二）小額貸款公司以向農戶、個體創業者、小企業等發放小額貸款為主要經營范圍。發放貸款要堅持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5％。不得向其股東、管理人員、信貸人員發放貸款。

（三）小額貸款公司在本縣（市）區域內經營，不得設立分支機構，不得兼營其他業務，不得對外投資，嚴禁向國家限制的行業和黃、賭、毒等非法領域發放貸款，嚴禁吸收社會存款，不得進行任何形式的集資活動。

（四）小額貸款公司發放貸款的利率，上限不得超過司法部門規定的上限（同期貸款基準利率的4倍），下限不得低于同期貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度由借貸雙方按照市場原則自主確定。

五、規范審批程序，合理安排試點

（一）申請籌建小額貸款公司，發起人應向縣（市）小額貸款公司試點工作領導小組辦公室提出書面申請，并提交下列資料：

1籌建申請書。內容包括擬設立小額貸款公司的名稱、注冊地址、注冊資本金、股東及其股權結構、業務經營范圍等。

2可行性研究報告。內容包括發起人、股東情況（自然人姓名、資信證明；單位名稱、法定代表人、經營及資信證明、近3年資產負債及利潤情況）和市場預測情況。

3擬設立的小額貸款公司章程。

4籌建負責人名單及履歷。

5擬任高級管理人員的名單、履歷及任職資格證明材料。

6營業場所資料和其他要求提供的材料。

（二）縣（市）政府對小額貸款公司籌建申報材料進行初審，符合基本條件的，由當地工商行政管理部門依法核準企業名稱。初審通過后，報設區市小額貸款公司試點工作領導小組辦公室進行審核，由設區市政府進行審批，并報省金融辦備案。省金融辦對設立小額貸款公司具有否決權。工商行政管理部門依據設區市政府的同意設立審批文件和省金融辦的無異議意見辦理工商注冊手續，頒發營業執照。

（三）試點期間，原則上條件成熟、有足夠監管力量的縣（市）只允許設立1家小額貸款公司。不具備條件的縣（市）可以不進行試點，各設區市所轄區不再新增加試點。

六、對已經成立的小額貸款公司進行重新審批

（一）對已經成立的小額貸款公司，要在本《實施意見》印發后3個月內，依照新的規定和程序進行重新審核，補辦相關手續，重新規范登記。對逾期沒有提出重新審核申請或經審核不符合條件的，依法取消其經營資格。

（二）對未開業的小額貸款公司予以取消，已設立開業多家小額貸款公司的縣（市）要嚴格監管。

（三）對設區市所轄區已經成立的小額貸款公司，要依照對縣（市）的有關規定進行規范和管理。

七、強化監督管理，建立防范機制

（一）要高度重視做好風險防范工作。按照“誰審批、誰承擔小額貸款公司的風險處置責任”的原則，市、縣（市）政府負有加強監督管理責任。

（二）有關部門要按照職責分工，協調配合，共同做好小額貸款公司試點工作。工商行政管理部門要嚴格按照有關方面的審批意見做好小額貸款公司的注冊登記工作；公安部門要依法維護市場秩序，打擊非法金融行為；人民銀行分支機構要加強對小額貸款公司的利率、資金流向的監測，搞好統計分析；銀監部門要及時認定非法集資、吸收公眾存款等違法違規行為；中小企業行政主管部門要積極組織優秀小企業項目與小額貸款公司對接；省金融辦要組織對小額貸款公司的專項檢查；設區市和縣（市）小額貸款公司試點工作領導小組辦公室負責日常監管工作，加強巡查，及時匯總上報情況；小額貸款公司每月要向縣（市）小額貸款公司試點工作領導小組辦公室報送業務經營情況。

（三）小額貸款公司在經營過程中，若有違反規定的，視情節輕重，依法予以限期整改、取消經營資格等處罰。特別是對非法集資、吸收公眾存款、惡意收貸等嚴重違法違規行為，市、縣（市）政府及有關部門要在第一時間逐級上報并嚴格查處，追究有關責任人的法律責任。小額貸款公司解散和破產的，依照《中華人民共和國公司法》規定進行清算和注銷。

本《實施意見》自印發之日起施行。《河北省人民政府辦公廳轉發省金融辦等部門關于開展小額貸款組織試點工作意見的通知》（冀政辦函〔2007〕46號）同時廢止。

發布部門：河北省政府 發布日期：2008年10月23日 實施日期：2008年10月23日(地方法規)

第五篇：浙江省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

浙江省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

（浙政辦發〔2008〕46號）

為進一步落實全省金融工作會議精神，增加小企業和“三農”貸款的供給，根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發?2008?23號）要求，經省政府同意，現就我省開展小額貸款公司試點工作，提出如下實施意見：

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。以省委“創業富民、創新強省”總戰略為指導，積極穩妥開展小額貸款公司試點工作，進一步改善農村地區金融服務，有效配置金融資源，規范和引導民間融資，推進社會主義新農村建設，為改善民生、促進就業、構建和諧社會提供多層次的金融要素支持。

（二）基本原則。根據法律法規和有關政策，按照試點先行、有序推進的原則，在各縣域進行試點，并在取得經驗基礎上逐步擴大小額貸款公司的范圍；按照嚴格監管、規范運作的原則，從嚴控制準入標準，制定明確的操作程序，確保參照金融企業制度規范運作；按照明確職責、防范風險原則，各級政府、監管部門和試點企業要明確分工，各司其職，做好風險管理、防范和處置工作；按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點企業嚴格經營范圍，堅持小額貸款的經營取向，切實為小企業和“三農”服務。

二、明確職責，加強試點工作的組織領導

（一）在省政府領導下，積極穩妥地開展試點工作。省金融辦是全省小額貸款公司試點工作的省級牽頭協調部門，會同省工商局、浙江銀監局和人行杭州中心支行建立聯席會議，其主要職能：一是共同制訂試點工作實施意見及相關的管理辦法；二是對市、縣（市、區）試點申報方案進行審核；三是溝通信息，指導縣（市、區）政府及相關部門做好監督管理和風險處置工作。

（二）各市政府及市級有關部門負責本地小額貸款公司的政策宣傳和協調指導工作，統籌安排小額貸款公司的布局，轉報縣級政府有關試點方案，監測分析防范本地小額貸款公司的風險。

（三）明確縣級政府的權責。試點縣（市、區）政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料初審工作，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任，并組織工商、公安、銀監、人行等職能部門跟蹤監管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。各地小額貸款公司的日常監管職能由縣級工商部門承擔。

三、試點工作部署

按照省政府的統一部署，各縣（市、區）政府要認真選擇試點對象，有條件、分步驟地推進試點工作。對試點的小額貸款公司，要制定明確的金融風險防范措施，落實相應的處置責任，銀監、人行、工商部門要穩妥配合各級政府積極有序地推進試點工作，防止一哄而上、擅自設立小額貸款公司。

開展小額貸款公司試點的具體方案是：原則上在每個縣（市、區）設立1家小額貸款公司；列入省級綜合配套改革試點的杭州市、溫州市、嘉興市、臺州市可增加5家試點名額，義烏市可增加1家試點名額。在一個市內，若有縣（市、區）沒有提出試點申請的，其試點名額可在同一市域范圍內調劑。

試點工作時間安排：

第一階段（2008年7月）：制定并出臺《浙江省小額貸款公司暫行管理辦法》；召開全省會議，進行試點工作部署。

第二階段（2008年7月至8月）：試點縣（市、區）政府負責小額貸款公司的籌建組織工作，確定參加組建小額貸款公司的股東對象，試點申報材料由試點縣（市、區）政府上報。

第三階段（2008年9月至10月）：小額貸款公司經審核、依法注冊登記后，正式開展小額貸款業務。

第四階段（2009年1月以后）：在總結試點經驗的基礎上，進一步完善小額貸款公司的各項制度，根據實際情況和縣級政府的要求，在風險可控的前提下，逐步加大在全省的推廣力度。

四、制定嚴格的準入制度，確保試點公司規范運作

（一）明確小額貸款公司的準入門檻。小額貸款公司主發起人要從管理規范、信用優良、實力雄厚的當地民營骨干企業中選擇，要求凈資產不低于5000萬元（欠發達縣域不低于2000萬元）、資產負債率不高于70%、連續三年贏利且利潤總額在1500萬元（欠發達縣域600萬元）以上。在縣級政府的組織指導下，由主發起人為主協商選擇其他股東，其他股東應在誠信記錄、經營管理上符合相應的資格，主發起人持股不超過20%，其他單個股東和關聯股東持股不超過10%。根據浙江實際情況，提高小額貸款公司注冊資本，設立為有限責任公司的，不得低于5000萬元（欠發達縣域不低于2000萬元）；設立為股份有限公司的，不得低于8000萬元（欠發達縣域不低于3000萬元）。試點期間，注冊資本的上限為2億元（欠發達縣域為1億元）。對于切實服務小企業和“三農”、規范經營的小額貸款公司，1年后允許增資擴股。要優化股權結構，合理設置大、中、小股東的持股比例，既要防止小額貸款公司被少數大股東控制，又要防止股權過于分散，造成無主要股東負責或內部人控制；鼓勵引入熟悉金融業務、管理運行規范的企業入股。

（二）選擇合適的高管人員，確保小額貸款公司的穩健經營。小額貸款公司要完善法人治理結構，強化內控機制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范。對第一批試點公司的高管人員任職資格適當從嚴，要求熟悉金融業務、有金融從業經歷并具備較強的金融合規經營意識，確保第一批試點成功。

（三）科學設置各項監管指標，嚴格各項規章制度。小額貸款公司不得進行任何形式的內外部集資和吸收公眾存款，從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。堅持按照“小額、分散”的原則發放貸款，小額貸款公司的70%資金應發放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。小額貸款公司不得向其股東發放貸款。

五、實行嚴格監管措施，嚴防小額貸款公司風險

省級有關部門要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管，建立小額貸款公司動態監測系統，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣（市、區）政府處置和防范風險。

市、縣（市、區）政府要建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實監管責任。工商部門做好準入把關、加強日常巡查和信用監管，強化檢查，確保合規經營；銀監部門對非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，要及時認定；人行分支機構要加強對小額貸款公司資金流向的動態監測，強化對貸款利率的監督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。

小額貸款公司在經營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規行為，由縣級政府負責組織有關職能部門及時查處，吊銷營業執照，追究公司主要負責人的法律責任，并報省有關部門取消其小額貸款試點資格。

六、小額貸款公司的扶持政策

（一）加強對小額貸款公司的政策扶持。各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策，明確小額貸款公司納入全省小企業貸款和“三農”貸款風險補償范圍。

（二）引導小額貸款公司規范發展。省金融辦會同工商、銀監和人行部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監部門推薦按有關規定改制為村鎮銀行。各地在試點期間擅自設立的小額貸款公司不得推薦改制為村鎮銀行。

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府要切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。

浙江省人民政府辦公廳 二○○八年七月二日