第一篇：江西省關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

江西省關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

贛府廳字〔2009〕28號

為進一步改善“三農”和中小企業金融服務，緩解融資難問題，根據中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）要求，省政府決定在全省開展小額貸款公司試點工作?，F提出如下實施意見：

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。

以科學發展觀為指導，強化農村金融服務，支持縣域經濟發展，努力拓展金融服務“三農”和中小企業新領域，有效配置金融資源，推進我省全面建設小康社會進程。

（二）基本原則。

1.試點先行、有序推廣。全省小額貸款公司試點工作，按照省政府統一部署進行。按照每個設區市不超過3個試點名額的總量控制原則，參照各設區市所轄縣（市、區）數量及試點意愿，適當調劑設區市小額貸款公司試點數量。各設區市選擇愿意承擔監管職責和風險處置責任、有積極性的縣（市、區）開展試點。在總結試點經驗的基礎上，進一步完善制度和辦法，逐步在全省推廣實施。

2.政府引導、市場運作。各級政府要切實承擔起對小額貸款公司試點工作的領導、組織、協調和監督職責。小額貸款公司應嚴格執行國家金融方針和政策，在法律法規規定的范圍內開展業務，自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

3.嚴格監管、風險可控。各級政府和監管部門要明確分工、各司其職，做好風險管理、防范和處置工作。

二、組織領導

江西省人民政府授權江西省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）為全省小額貸款公司的主管部門，負責全省小額貸款公司試點工作的組織、協調、規范和管理工作。省政府金融辦會同人行南昌中心支行、江西銀監局、省發改委、省工商局、省中小企業局和省公安廳等有關部門成立“江西省小額貸款公司試點工作聯席會議”（以下簡稱“聯席會議”）。聯席會議主要職責：一是研究制定相關配套政策和措施；二是指導和督促加強對小額貸款公司的監管，做好風險防范和處置工作；三是對小額貸款公司進行分類評價和監督檢查。試點設區市政府根據省政府的統一部署，負責本轄區小額貸款公司試點的組織實施工作，統籌安排小額貸款公司的布局，確定試點區域。試點設區市政府應

明確小額貸款公司試點工作的管理部門，并確保人員和工作經費，成立了金融辦的，指定金融辦為小額貸款公司試點工作的管理部門。設區市政府金融辦或其它指定部門（以下簡稱設區市政府主管部門）負責小額貸款公司籌建和開業申請的復審、上報。

試點縣（市、區）政府負責小額貸款公司試點的具體實施工作，確定試點考察對象，負責小額貸款公司籌建和開業申請的初審工作，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任。

三、準入條件與運營要求

小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，主要為“三農”和中小企業發展提供小額貸款服務的有限責任公司或股份有限公司。

（一）準入條件。

1.試點期間，小額貸款公司主發起人原則上要從管理規范、信用良好、實力雄厚、符合地方產業導向的企業中選擇，要求凈資產不低于3000萬元人民幣、資產負債率不高于70%、連續三年贏利且利潤總額在1000萬元人民幣以上。在縣級政府的組織指導下，由主發起人為主協商選擇其他股東，鼓勵引入熟悉金融業務、管理運行規范的企業入股。所有股東之間不得存在關聯關系。

2.試點期間，組織形式是有限責任公司的，注冊資本不得低于3000萬元人民幣（國定或省定貧困縣不低于2000萬元人民幣）；組織形式是股份有限公司的注冊資本不得低于5000萬元人民幣（國定或省定貧困縣不低于3000萬元人民幣）。小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納；資金來源必須是自有資金，不得用銀行貸款投資入股，嚴禁社會集資、借資入股。

3.小額貸款公司主發起人持股比例應最高，但不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%；其余單個自然人、企業法人、其他社會組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，但也不得低于小額貸款公司注冊資本總額的1%。全部自然人股東持股比例累計不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%。主發起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起2年內不得轉讓，其他股東持有的股份1年內不得轉讓。小額貸款公司高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓。

4.試點期間，小額貸款公司注冊資本的上限為2億元。對于真正服務“三農”和中小企業、合規經營并實現贏利的小額貸款公司，經批準在設立2年后可增資擴股。

5.試點期限1年。

（二）資金來源。

1.小額貸款公司主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不

超過兩個銀行業金融機構的融入資金。

2.在法律法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50%。

3.小額貸款公司嚴禁吸收公眾存款或以任何形式集資，不得發行債券或彩票。

（三）資金運用。

1.堅持“小額、分散”的原則發放貸款，鼓勵小額貸款公司面向所在縣（市、區）農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。小額貸款公司至少70%的貸款應用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余貸款對同一借款人的貸款余額不得超過其資本凈額的5%。小額貸款公司不得向其股東發放貸款。

2.小額貸款公司按照市場化原則開展經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限（目前為中國人民銀行規定的基準利率的4倍），下限為中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

（四）高管人員任職資格。

擬任小額貸款公司董事、監事和高級管理人員應符合《中華人民共和國公司法》有關規定，并具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力；高級管理人員還應熟悉金融業務，有金融從業經歷，并具備較強的金融合規經營意識。

（五）風險內控。

1.小額貸款公司應建立發起人承諾制度，公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。

2.小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

3.小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸中審查和貸后檢查，切實加強貸款管理。

4.小額貸款公司應建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

5.小額貸款公司應加強內部控制，建立健全企業財務會計制度，真實全面反映企業業務和財務活動。

6.小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、對其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和年度業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

四、批準程序

（一）申請及批準。小額貸款公司設立須經籌建和開業兩個階段?；I建和開業申請由縣（市、區）政府受理初審，設區市政府主管部門復審，省政府金融辦審批。

（二）工商登記。小額貸款公司申請人憑省政府金融辦核發的開業批復文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續并領取營業執照，并在取得營業執照后的5個工作日內向中國人民銀行分支機構、中國銀行業監督管理委員會派出機構和當地公安機關報送相關資料。

（三）變更等事項。小額貸款公司變更、終止等事項，參照《江西省小額貸款公司試點暫行管理辦法》執行。

五、監督管理

省政府金融辦會同聯席會議成員單位定期或不定期地對小額貸款公司實施現場檢查，開展業務創新、合規經營、風險防范等方面的培訓工作，并每年進行分類評價。

聯席會議成員單位要認真履行職責，加強對小額貸款公司的管理。人行南昌中心支行、江西銀監局加強對小額貸款公司的政策宣傳，對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，將小額貸款公司納入信貸征信系統，配合做好小額貸款公司培訓工作；省發改委、省工商局、省中小企業局指導、配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更、年檢、貸款投向指導及信息溝通等工作；省公安廳指導、配合做好小額貸款公司的風險處置工作，嚴厲打擊金融違法犯罪活動。

各級政府要建立風險防范機制，及時識別、預警和防范風險，督促有關部門建立管理制度，落實監管責任。按照“誰試點、誰負責”的原則，各試點縣（市、區）政府是小額貸款公司監管和風險處置的第一責任人，承擔小額貸款公司日常監管和風險處置責任。

六、扶持政策

（一）各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，結合當地實際，研究出臺適合本地的具體扶持政策，為小額貸款公司試點創造良好環境。

（二）省政府金融辦組織聯席會議成員單位每年對小額貸款公司進行分類評價，對依法合規經營、業績優良、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監部門推薦按有關規定改制為村鎮銀行。

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府要切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。

第二篇：新疆關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

新疆維吾爾自治區人民政府關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

（新政發?2008?89號）

伊犁哈薩克自治州，各州、市、縣（市）人民政府，各行政公署，自治區人民政府各部門、各直屬機構：

為加強和改善地方金融服務，有效增加小企業和“三農”貸款供給，根據中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發?2008?23號）、《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發?2008?137號）要求，現就我區開展小額貸款公司試點工作提出如下實施意見：

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。以“三個代表”重要思想和科學發展觀為指導，認真貫徹黨的十七大、十七屆三中全會和自治區黨委七屆七次全委（擴大）會議精神，以服務“三農”和小企業為宗旨，積極穩妥發展小額貸款，規范和引導民間融資，有效動員和配置金融資源，進一步改善農村金融服務，為推進社會主義新農村建設和構建和諧社會提供多層次的金融支持。

（二）基本原則。一是按照試點先行、有序推進的原則。根據試點的運行效果、市場需求等實際情況，適時擴大試點范圍。二是堅持嚴格監管、規范運作的原則。嚴格控制準入標準，制定明確的操作程序，確保參照金融企業制度規范運作。三是堅持明確職責、防范風險原則。各級政府、監管部門和試點企業要明確分工，各司其職，做好風險管理、防范和處置工作。四是堅持“小額、分散”的貸款原則。確保試點企業嚴格在法律法規規定的范圍內經營，堅持小額貸款的經營取向，切實為小企業和“三農”服務。

二、明確職責，加強試點工作的組織領導

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府、各部門要切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。各有關職能部門要緊密協作，盡快建立“歸口管理、屬地負責、部門協作、確保穩定”的小額貸款公司監督管理體系，提高審批監管和服務水平，既要幫助小額貸款公司摸索商業性的、可持續性的成功模式，又要避免小額貸款公司釀成風險。

（一）自治區金融工作辦公室是全區小額貸款公司試點歸口管理部門，負責研究擬定試點工作的管理辦法和行業規劃，審批小額貸款公司的設立，牽頭建立監督管理協作機制，開展小額貸款公司風險評價，匯總和發布有關政策管理信息，指導和督促各地州市做好監督管理和風險處置工作。

（二）各地州市人民政府（行署）負責對本轄區小額貸款公司試點工作的規劃、指導、規范和管理。具體包括：指定主管部門，統籌規劃小額貸款公司布局，牽頭建立監督管理協作機制，組織開展對轄屬小額貸款公司的統計監測，指導和督促查處有關違法違規問題，防范和處置金融風險。

（三）各試點縣（市）人民政府具體負責小額貸款公司試點工作的組織實施，明確縣級主管部門，落實監督管理責任，具體包括：確定試點對象，審定籌建方案，做好對申報材料的初審工作，開展非現場監管和現場檢查，查處違法違規行為，處置金融風險等。試點縣（市）人民政府是轄區內小額貸款公司監督管理和風險處置的第一責任人，要組織協調當地銀監、人行、工商、公安等職能部門，加強對小額貸款公司的持續監管和風險預警，跟蹤監管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸及未經審批擅自設立小額貸款公司和擅自擴大經營范圍等金融違法違規活動。

三、試點工作部署

結合自治區實際，試點階段原則上在烏魯木齊市批設3-5家，其他地州市各批設1家小額貸款公司。各地州市、試點縣（市）要按照自治區統一部署，統籌規劃，合理布局，有條件、分步驟地推進試點工作。對試點設立的小額貸款公司，要制定明確的風險防范措施，落實相應的處置責任，中國銀監會派出機構、中國人民銀行分支機構、工商行政管理部門要認真履行監管職責，積極配合各級政府做好試點工作，確保試點工作有序推進。

自治區金融辦要商有關部門盡快研究制定《新疆維吾爾自治區小額貸款公司試點管理暫行辦法》。試點縣（市）人民政府負責做好小額貸款公司的籌建組織工作，確定小額貸款公司發起人，對試點申報材料進行初審，經所在地州市人民政府（行署）審核后，報自治區金融辦審批。2009年底前，在總結試點經驗的基礎上，進一步完善小額貸款公司的各項制度，根據實際情況，在風險可控的前提下，逐步在全區推廣。

四、制定嚴格的準入制度，確保試點公司規范運作

（一）明確小額貸款公司的準入門檻。小額貸款公司的投資人包括境內自然人、企業法人及其他經濟組織。在縣（市）人民政府的組織指導下，由主發起人為主自愿協商選擇其他出資人，出資人應符合國家和自治區規定的有關條件。根據我區實際情況，小額貸款公司注冊在縣及縣以下的，有限責任公司注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司注冊資本不得低于1000萬元；注冊在地州政府（行署）所在城市（包括克拉瑪依市、石河子市、五家渠市）的，有限責任公司注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于4000萬元；注冊在烏魯木齊市的，有限責任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于10000萬元。注冊在烏魯木齊市的，須同時在縣及縣以下設立不少于1個小額貸款公司營業機構。對于切實服務小企業和“三農”、規范經營的小額貸款公司，一年后允許增資擴股。要優化股權結構，合理設置大、中、小股東的持股比例，既要防止小額貸款公司被少數大股東控制，又要防止股權過于分散，造成無主要股東負責或內部人控制。鼓勵熟悉金融政策和業務、管理運行規范的企業作為小額貸款公司的發起人。

（二）小額貸款公司要完善法人治理結構，強化內控機制，明確貸款流程和操作規范，完善貸款管理制度，建立全面有效的風險管理體系。

（三）科學設置各項監管指標，嚴格各項規章制度。小額貸款公司不得進行任何形式的內外部集資和吸收公眾存款，從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50％。堅持按照“小額、分散”的原則發放貸款，單戶貸款余額不得超過資本金的5％。小額貸款公司不得向其股東發放貸款。

（四）選配符合任職資格的高管人員，促進小額貸款公司穩健經營，確保試點工作順利實施。

五、實行嚴格的監管措施，嚴防小額貸款公司風險自治區金融辦要同自治區工商局、公安廳、人民銀行烏魯木齊中心支行、新疆銀監局等部門建立聯席會議制度，加強監督管理協作，建立小額貸款公司動態監測系統，及時識別、預警和防范風險。各級工商行政管理部門要強化檢查，依法嚴查未經審批擅自擴大業務范圍、擅自設立小額貸款公司機構等違法違規行為，確保小額貸款公司合法合規經營。中國銀監會派出機構要對非法吸收或變相吸收公眾存款、非法集資的行為及時認定。中國人民銀行分支機構要加強對小額貸款公司資金流向的動態監測，強化對貸款利率的監督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。公安部門要及時查處吸收和變相吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法犯罪行為。

小額貸款公司實行屬地管理原則。各地州市人民政府（行署）負責指導、督促防范和處置風險，各試點縣（市）人民政府要把好初審關，落實監督管理責任。對存在風險隱患和違規經營的小額貸款公司，所在縣（市）人民政府有權責令整改，情節特別嚴重、逾期未整改或其行為嚴重危及公司穩健運行、損害客戶合法權益的，有權責令停業整頓。小額貸款公司在經營過程中，若有未經審批擅自設立機構、非法集資、吸收和變相吸收公眾存款等嚴重違法違規行為的，由所在縣（市）人民政府負責查處，經征求所在地州市人民政府（行署）意見后，報自治區金融辦取消小額貸款公司試點資格。尚不構成犯罪的，依法追究其主要責任人員的責任，構成犯罪的，依法追究其刑事責任。

六、小額貸款公司的扶持政策

自治區金融辦要會同工商、銀監和人行等職能部門，每年對小額貸款公司進行分類評價，引導小額貸款公司健康發展。小額貸款公司依法合規經營、沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照有關規定規范改制為村鎮銀行。

二○○八年十二月十七日

發布部門：新疆自治區政府 發布日期：2008年12月17日 實施日期：2008年12月17日(地方法規)

第三篇：湖南省小額貸款公司試點工作實施意見

湖南省小額貸款公司試點工作實施意見

來源： 作者： 發布日期：2010-10-09 根據國務院辦公廳《關于當前金融促進經濟發展的若干意見》（國辦發[2008]126號）和中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發[2008]23號）文件精神，為穩步推進我省小額貸款公司試點工作，現提出以下實施意見：

一、指導思想

以科學發展觀為指導，完善農村金融組織服務體系，積極穩妥開展小額貸未公司試點，加大對中小企業、“三農”領域及縣域經濟發展的支持力度，促進全省經濟社會發展。

二、基本原則

堅持“試點先行、有序推進，嚴格準入、規范運作，有效監管、防范風險”的基本原則。在各市州選擇部分縣市區開展試點，在取得經驗基礎上，逐步擴大試點范圍；明確市場準入條件和審批流程，堅持規范運作和從嚴把關、從嚴審批；省、市、縣建立聯合監管機制，明確監管責任和監管主體，對小額貸款公司實行依法管理、屬地管理和自我管理，加強風險防范與處置，確保試點工作取得成效。

三、試點范圍

結合我省實際，在符合條件的市州首批選擇1-2個縣市區開展小額貸款公司試點，其中，長株潭地區可視情況適當增加試點縣市區名額。列入試點的縣市區，試點期間限設立1家小額貸款公司。

四、設立條件

申請設立小額貸款公司，除符合《中華人民共和國公司法》中國銀監會、中國人民銀行銀監發[2008]23號文件的有關規定外，還須具備以下條件：

1、出具風險處置承諾。開展小額貸款公司試驗點，須先由試點縣市區政府出具愿意承擔風險防范和處置責任的相關承諾，并明確具體部門擔負小額貸款公司日常監管工作。

2、選擇合適主發起人。申請設立小額貸款公司，主發起人一般不得超過2個，由試點縣市區政府按照“審慎經營、防范風險”的原則，擇優選擇確定。

主發起人應為注冊地在試點縣市區所屬市州境內的企業法人，且市場信譽良好、經營管理規范、實力較為雄厚，企業及法定代表人無違法及不良信用記錄。經審計，最近一個會計報告末凈資產不低于1000萬元、資產負債率不高于70%、最近兩個會計末凈連續贏利且利潤總額在500萬元以上。

經市州政府批復同意，試點縣市區可選擇自然人作為主發起人。自然人作為主發起人，須同時具備以下條件：擁有試點縣市區常住戶口；具備完全民事行為能力且無違法犯罪或不良信用記錄；非黨政機關、人民團體、國有企事業單位及金融機構在職人員；經有資質的中介機構評估并出具報告，個人權屬清晰且無異議資產在3000萬元以上（不含抵押、擔保類資產）。

3、設定最低注冊資本。小額貸款公司屬于有限責任公司性質的，注冊資本不低于2000萬元；屬于股份有限公司性質的，注冊資本不低于3000萬元。試點期間，注冊資本上限不得超過2億元（含增資擴股）。對經營規范、運行良好且需補充資本的小額貸款公司，設立滿一年后經審核批準允許增資擴股。

4、股權結構設置合理。小額貸款公司應合理設置股權結構，股東人數符合相關規定。主發起人為1人的，主發起人及其關聯股東合計持股不得超過注冊資本總額的30%；主發起人為2人的，主發起人及其關聯股東合計持股不得超過40%；其他單個股東及其關聯股東合計持股不得超過10%；單一股東持股不得低于1%。股東出資，須接受股東資格及資金來源審查。

5、資本來源真實合法。小額貸款公司資金來源限為股東繳納的資本金、損贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。股東繳納的資本金須為自有資金，來源真實合法，且應全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次性足額繳納，不得用銀行貸款或融入資金投資入股，嚴禁社會集資、借資或以委托理財等形式入股。股東一旦出資，除依法轉讓股份或公司解散外，不得抽逃或轉移出資。小額貸款公司從銀行業金融機構融入資金余額，不得超過公司資本凈額的50%。

6、實行任職資格審查。擬任小額貸款公司董事、監事和高級管理人員應符合《中華人民共和國公司法》有關規定，無違法犯罪及不良信用記錄，具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力；高級管理人員還應熟悉金融業務，有金融從業經歷，并具備較強的金融合規經營意識。

五、審批程序

開展小額貸款公司試噗，須先按照“市州推薦、省審批”的原則確定試點縣市區名單，再按規定的審批程序申請設立小額貸款公司。

1、籌建申請。試點縣市區政府擇優選擇并確定小額貸款公司主發起人后，由主發起人提出籌建申請并報送相關材料。報關材料主要包括：籌建申請書、籌建方案、可行性報告、發起人（出資人）出資協議書、股東基本情況、股東責任承諾書、工商部門預先核定的企業名稱等。

主發起人報送的籌建申請書及相關材料先經試點縣市區和市州政府審查合格并簽署意見后再報省地方金融證券辦。符合籌建條件的，準予籌建。

2、開業申請。小額貸款公司獲準籌建后，主發起應盡快開展申請驗資、召開股東大會、起草公司章程及管理制度、選擇高管層和申請開業等籌建工作?；I建工作基本完成后，由發起人向省地方金融證券辦提出開業申請并報送經市、縣兩級政府審查同意的相關材料。報送材料除包括籌建申請階段材料外，還應包括：主發起人財務審計報告、驗資報告、股東大會決議、公司章程及管理制度、股東關聯情況法律意見書，擬任董事、監事、高管人員基本情況與任職資格審批表、營業場所所有權或使用權證明文件等相關材料。其中主發起人財務審計報告、驗資報告、股東關聯史法律意見書須具備資質資格的中介機構出具。

省地方金融證券辦受理相關材料后，組織進行開業審查。符合條件的，予以批準。

3、掛牌營業。小額貸款公司獲準開業后，憑批復原件分別到所在地市、縣級工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續并領取營業執照。同時在規定期限內完成稅務登記、申領貸款卡和向所屬公安機關、財政部門、銀監部門、人民銀行分支機構報送相關資料等工作，實現掛牌營業并辦理小額貸款業務。

獲準開業的小額貸款公司，應自批復之日起45個工作日內實現掛牌營業。在規定期限內無法掛牌營業的，須在期限滿前15日向審批機關說明情況并呈報延期開業申請。

六、資金運用

經批準設立的小額貸款公司，僅限辦理發放小額貸款及向企業和個人提供財務咨詢等相關業務，不得以任何形式吸收公眾存款或非法集資。試點期間，小額貸款公司不得跨試點所在地縣市區行政區劃范圍經營。

小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微小型企業提供信貸服務，擴大客戶數量和服務覆蓋面。

小額貸款公司應嚴格執行有關利率政策及規定，發放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的貸款基準利率的4倍，下限不得低于同期貸款基準利率的0.9倍。

七、監督管理

對小額貸款公司，按照“誰試點，誰負責”的原則，建立“政府牽頭、部門配合、上下聯動、依法管理”的監督管理機制。小額貸款公司的日常監管和風險處置，主要由市州及試點縣市區兩級政府負責承擔，試點縣市區政府為小額貸款公司風險防范與處置的第一責任人。小額貸款公司由于經營管理不善導致的經營風險和市場風險，由企業自行承擔。

省有關部門結合職責分工，負責加強對小額貸款公司的監督管理。省地方金融證券辦負責受理并審批小額貸款公司籌建申請和開業申請，對小額貸款公司有關重大事項及高管層任職資格進行審查，牽頭制定小額貸款公司相關管理辦法并組織實施。財政部門負責對小額貸款公司加強財務管理及財務風險監管。工商行政管理部門負責小額貸款公司工商注冊登記、變更、注銷、年檢等工作。銀監部門負責監測監管金融機構小額貸款公司融資使用情況。人民銀行長沙中心支行負責監測小額貸款公司資金流向和貸款的利率政策執行情況，開展反洗錢安全監管。省處置非法集資聯席會議辦公室負責協調查處小額貸款公司非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資行為。公安部門負責對小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款及其他非金融活動等違法犯罪行為實行打擊。

試點縣市區政府必須明確專門的監管部門。監管部門負責對小額貸未公司經營管理情況實行持續、動態監管，定期組織開展現場檢查和非現場檢查，及時掌握其財務、經營和融資信息，逐月向市州金融證券辦報送小額貸款公司經營情況。各市州金融證券辦負責按季度向省地方金融證券辦報送市州轄區小額貸款公司經營情況。

小額貸款公司屬企業法人，堅持自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束，共合法經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。小額貸款公司增資擴股、重大股權轉讓、股權質押、高管層變更等重大事項，須按規定程序實行“先審批、后實施”。按照財政部財金[2008]185號文件規定，小額貸款公司執行《金融企業財務規則》（財政部令第三階段2號），從事信貸業務執行相關金融財務管理制度。各縣市區設立的小額貸款公司，應定期向同級財政部門報送財務報表。各地要逐步建立和完善小額貸款行業協會組織，加強行業自律與管理。

八、風險處置

省、市、縣三級建立小額貸款公司動態監測和風險預警機制，組織相關部門加強對小額貸款公司利率、資金流向的跟蹤監測，嚴厲打擊小額貸款公司涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、發放高利貸、洗錢及暴力催債等違法犯罪行為。

第四篇：浙江省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

浙江省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

（浙政辦發〔2008〕46號）

為進一步落實全省金融工作會議精神，增加小企業和“三農”貸款的供給，根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發?2008?23號）要求，經省政府同意，現就我省開展小額貸款公司試點工作，提出如下實施意見：

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。以省委“創業富民、創新強省”總戰略為指導，積極穩妥開展小額貸款公司試點工作，進一步改善農村地區金融服務，有效配置金融資源，規范和引導民間融資，推進社會主義新農村建設，為改善民生、促進就業、構建和諧社會提供多層次的金融要素支持。

（二）基本原則。根據法律法規和有關政策，按照試點先行、有序推進的原則，在各縣域進行試點，并在取得經驗基礎上逐步擴大小額貸款公司的范圍；按照嚴格監管、規范運作的原則，從嚴控制準入標準，制定明確的操作程序，確保參照金融企業制度規范運作；按照明確職責、防范風險原則，各級政府、監管部門和試點企業要明確分工，各司其職，做好風險管理、防范和處置工作；按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點企業嚴格經營范圍，堅持小額貸款的經營取向，切實為小企業和“三農”服務。

二、明確職責，加強試點工作的組織領導

（一）在省政府領導下，積極穩妥地開展試點工作。省金融辦是全省小額貸款公司試點工作的省級牽頭協調部門，會同省工商局、浙江銀監局和人行杭州中心支行建立聯席會議，其主要職能：一是共同制訂試點工作實施意見及相關的管理辦法；二是對市、縣（市、區）試點申報方案進行審核；三是溝通信息，指導縣（市、區）政府及相關部門做好監督管理和風險處置工作。

（二）各市政府及市級有關部門負責本地小額貸款公司的政策宣傳和協調指導工作，統籌安排小額貸款公司的布局，轉報縣級政府有關試點方案，監測分析防范本地小額貸款公司的風險。

（三）明確縣級政府的權責。試點縣（市、區）政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料初審工作，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任，并組織工商、公安、銀監、人行等職能部門跟蹤監管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。各地小額貸款公司的日常監管職能由縣級工商部門承擔。

三、試點工作部署

按照省政府的統一部署，各縣（市、區）政府要認真選擇試點對象，有條件、分步驟地推進試點工作。對試點的小額貸款公司，要制定明確的金融風險防范措施，落實相應的處置責任，銀監、人行、工商部門要穩妥配合各級政府積極有序地推進試點工作，防止一哄而上、擅自設立小額貸款公司。

開展小額貸款公司試點的具體方案是：原則上在每個縣（市、區）設立1家小額貸款公司；列入省級綜合配套改革試點的杭州市、溫州市、嘉興市、臺州市可增加5家試點名額，義烏市可增加1家試點名額。在一個市內，若有縣（市、區）沒有提出試點申請的，其試點名額可在同一市域范圍內調劑。

試點工作時間安排：

第一階段（2008年7月）：制定并出臺《浙江省小額貸款公司暫行管理辦法》；召開全省會議，進行試點工作部署。

第二階段（2008年7月至8月）：試點縣（市、區）政府負責小額貸款公司的籌建組織工作，確定參加組建小額貸款公司的股東對象，試點申報材料由試點縣（市、區）政府上報。

第三階段（2008年9月至10月）：小額貸款公司經審核、依法注冊登記后，正式開展小額貸款業務。

第四階段（2009年1月以后）：在總結試點經驗的基礎上，進一步完善小額貸款公司的各項制度，根據實際情況和縣級政府的要求，在風險可控的前提下，逐步加大在全省的推廣力度。

四、制定嚴格的準入制度，確保試點公司規范運作

（一）明確小額貸款公司的準入門檻。小額貸款公司主發起人要從管理規范、信用優良、實力雄厚的當地民營骨干企業中選擇，要求凈資產不低于5000萬元（欠發達縣域不低于2000萬元）、資產負債率不高于70%、連續三年贏利且利潤總額在1500萬元（欠發達縣域600萬元）以上。在縣級政府的組織指導下，由主發起人為主協商選擇其他股東，其他股東應在誠信記錄、經營管理上符合相應的資格，主發起人持股不超過20%，其他單個股東和關聯股東持股不超過10%。根據浙江實際情況，提高小額貸款公司注冊資本，設立為有限責任公司的，不得低于5000萬元（欠發達縣域不低于2000萬元）；設立為股份有限公司的，不得低于8000萬元（欠發達縣域不低于3000萬元）。試點期間，注冊資本的上限為2億元（欠發達縣域為1億元）。對于切實服務小企業和“三農”、規范經營的小額貸款公司，1年后允許增資擴股。要優化股權結構，合理設置大、中、小股東的持股比例，既要防止小額貸款公司被少數大股東控制，又要防止股權過于分散，造成無主要股東負責或內部人控制；鼓勵引入熟悉金融業務、管理運行規范的企業入股。

（二）選擇合適的高管人員，確保小額貸款公司的穩健經營。小額貸款公司要完善法人治理結構，強化內控機制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范。對第一批試點公司的高管人員任職資格適當從嚴，要求熟悉金融業務、有金融從業經歷并具備較強的金融合規經營意識，確保第一批試點成功。

（三）科學設置各項監管指標，嚴格各項規章制度。小額貸款公司不得進行任何形式的內外部集資和吸收公眾存款，從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。堅持按照“小額、分散”的原則發放貸款，小額貸款公司的70%資金應發放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。小額貸款公司不得向其股東發放貸款。

五、實行嚴格監管措施，嚴防小額貸款公司風險

省級有關部門要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管，建立小額貸款公司動態監測系統，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣（市、區）政府處置和防范風險。

市、縣（市、區）政府要建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實監管責任。工商部門做好準入把關、加強日常巡查和信用監管，強化檢查，確保合規經營；銀監部門對非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，要及時認定；人行分支機構要加強對小額貸款公司資金流向的動態監測，強化對貸款利率的監督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。

小額貸款公司在經營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規行為，由縣級政府負責組織有關職能部門及時查處，吊銷營業執照，追究公司主要負責人的法律責任，并報省有關部門取消其小額貸款試點資格。

六、小額貸款公司的扶持政策

（一）加強對小額貸款公司的政策扶持。各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策，明確小額貸款公司納入全省小企業貸款和“三農”貸款風險補償范圍。

（二）引導小額貸款公司規范發展。省金融辦會同工商、銀監和人行部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監部門推薦按有關規定改制為村鎮銀行。各地在試點期間擅自設立的小額貸款公司不得推薦改制為村鎮銀行。

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府要切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。

浙江省人民政府辦公廳 二○○八年七月二日

第五篇：%BC展小額貸款公司試點工作的實施意見

關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

（省政府金融辦 二○○八年九月十九日）

為進一步完善農村金融服務體系，正確引導和規范民間融資，更好地支持“三農”和中小企業發展，根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號），省政府決定在全省開展小額貸款公司試點工作?，F提出如下實施意見：

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。以科學發展觀為指導，強化農村金融服務，支持縣域經濟發展，努力拓展金融服務“三農”和中小企業新領域，有效配置金融資源，推進我省全面建設小康社會進程。

（二）基本原則。按照試點先行、有序推進的原則，在全省范圍內選取3-5個縣市區進行試點（原則上1個試點縣只設立1家小額貸款公司），并在取得經驗的基礎上逐步擴大范圍；按照政府引導、市場運作的原則，各級政府要認真承擔起對試點工作的領導、組織、協調和監督職責，小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉；按照嚴格監管、防范風險的原則，各級政府和監管部門要明確分工、各司其職，做好風險管理、防范和處置工作。

二、組織實施

（一）省政府金融辦是全省小額貸款公司試點工作的省級牽頭協調部門，會同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監局建立聯席會議制度。其主要職責：一是制定全省小額貸款公司試點工作的相關管理辦法；二是對試點市州、縣市區小額貸款公司籌建和開業進行審查、核準；三是指導試點市州、縣市區政府及相關部門做好監督管理和風險處置工作。

（二）確定試點的市州、縣市區政府要明確小額貸款公司試點工作的管理部門和人員。市州政府要做好小額貸款公司籌建和開業的復審工作；縣市區政府負責組織開展小額貸款公司試點工作，做好小額貸款公司申報材料的初審，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任，組織工商、公安、人行和銀監等職能部門跟蹤監管小額貸款公司資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

三、小額貸款公司的性質和設立條件

（一）小額貸款公司是指在本省境內依法設立的不吸收公眾存款、經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

（二）小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

（三）小額貸款公司的名稱應由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指縣級行政區劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

（四）小額貸款公司的股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2至200名發起人，其中需有半數以上的發起人在中國境內有住所。

（五）小額貸款公司主發起人原則上應當是管理規范、信用優良、實力雄厚的企業，凈資產1000萬元以上且資產負債率不高于70％，近3年連續贏利且3年凈利潤累計總額在300萬元以上。在當地政府的組織指導下，主發起人為主協商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發起人和其他企業法人股東應符合以下條件：

1．在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

2．企業法人代表無犯罪記錄；

3．企業無不良信用記錄；

4．財務狀況良好，入股前兩連續盈利；

5．有較強的經營管理能力和資金實力。

自然人投資入股小額貸款公司，應符合以下條件：

1．有完全民事行為能力；

2．無犯罪記錄和不良信用記錄；

3．有較強的抗風險能力和資金實力；

4．具備一定的經濟金融知識。

（六）申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合《公司法》規定的條件外，還應符合下列條件：

1．小額貸款公司董事應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專以上（含大專）學歷，從事相關經濟工作3年以上；

2．小額貸款公司的董事長和經理應從事銀行業工作2年以上，或者從事相關經濟工作5年以上，具備大專以上（含大專）學歷。

（七）小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于1000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于2000萬元，試點期間，小額貸款公司注冊資本上限原則上不超過1億元。小額貸款公司主發起人的持股比例不得超過注冊資本的20％。單個自然人、企業法人和其他經濟組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本的10％，不得低于注冊資本的5‰。對于切實服務“三農”和中小企業、規范經營、效益良好需增資擴股的小額貸款公司，增資擴股方案經當地政府同意，報省政府金融辦審批后到當地工商管理部門辦理有關變更手續。

（八）設立小額貸款公司的全體投資人共同成立籌備工作小組，籌備工作小組應向試點縣市區政府主管部門提出籌建申請，主要包括籌建申請書、可行性研究報告以及股東承諾書等相關材料。

（九）試點縣市區政府主管部門對小額貸款公司籌建材料認真初審把關，選取2-3家，經市州政府同意報省政府金融辦審核批準后，正式開始籌建，籌備期2個月。

（十）小額貸款公司應持省政府金融辦同意開業的審批文件60日內在當地工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照，并在5個工作日內向當地公安機關、中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構報送相關設立資料。

四、小額貸款公司的資金來源和業務規定

（一）小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。不得進行任何形式的內外部集資和吸收公眾存款。

（二）小額貸款公司正式掛牌開業前一周，將全部注冊資金從驗資賬戶轉入與試點縣市區主管部門簽訂承諾書的相關銀行。

（三）在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余

額，不得超過資本凈額的50％。

（四）小額貸款公司可經營的業務為：

1．辦理各項小額貸款；

2．辦理小企業發展、管理、財務等咨詢業務；

3．其他經批準的業務。

（五）堅持面向“三農”和為中小企業提供信貸服務，小額貸款公司用于支持“三農”和中小企業的貸款比例不得低于70％。

（六）按照“小額、分散”原則，嚴格控制大額放貸，小額貸款公司對同一借款人貸款余額不超過30萬元，發放給小額借款人貸款總額不低于小額貸款公司資本金的70％，其余30％資本金對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本金的5％。

（七）小額貸款公司貸款利率最高不超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的09倍。

（八）小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

（九）小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范。小額貸款公司不得向股東發放貸款。小額貸款公司不得跨區域經營業務，不得對外投資，不得設立分支機構。

（十）小額貸款公司應加強內部控制，按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映企業業務活動和財務活動。

五、小額貸款公司的監督管理

（一）小額貸款公司的日常監管工作由試點縣市區指定的管理部門負責。

（二）小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，省政府金融辦有權要求公司以適當方式，適時向社會披露其中部分內容或全部內容。

（三）省政府金融辦要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管，試點縣市區政府主管部門要建立小額貸款公司動態監測系統，小額貸款公司除定期向動態監測系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息外，還應提供融資情況、高管人員、股權變動質押等情況。

（四）與試點縣市區政府主管部門簽訂承諾書的銀行要加強對小額貸款公司資金的監督。每月10日前將小額貸款公司上月的資金往來及銀行存款余額等情況報試點縣市區管理部門。

（五）中國人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。小額貸款公司應向當地人民銀行分支機構申領貸款卡并定期報送利率監測相關報表；應向當地人民銀行分支機構信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。

（六）小額貸款公司應建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風險。

（七）小額貸款公司以及向小額貸款公司提供融資的銀行，應將融資信息及時報送小額貸款公司所在縣級政府主管部門、中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構。提供融資的銀行應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

（八）小額貸款公司在經營過程中，如有違反本意見規定的行為，情節較輕的，由當地政府主管部門采取風險提示、約見談話、監管質詢和罰款等措施，督促其及時整改。如有非法集資、變相吸收公眾存款、高息放貸等嚴重違法違規行為，由縣級政府組織有關職能部門及時查處，并報省政府金融辦取消其試點資格，吊銷營業執照，追究公司主要負責人的法律責任。

六、小額貸款公司的終止

（一）小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

1．公司章程規定的解散事由出現；

2．股東大會決議解散；

3．因公司合并或者分立需要解散；

4．依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

5．人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。

（二）小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

七、小額貸款公司的扶持政策

（一）各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

（二）省政府金融辦會同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監局，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監部門推薦按有關規定改制為村鎮銀行。

（三）開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各試點市州、縣市區可結合當地實際，進一步細化要求，確保試點工作規范、有序進行。