第一篇：河北省人民政府關于進一步加強小額貸款公司試點工作的實施意見[2010]82號

冀政【2010】82號

河北省人民政府

關于進一步加強小額貸款公司試點工作的實 施 意 見

各設區市人民政府，各縣（市）人民政府，省政府各部門：

根據《中國銀監會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發【2008】23號），結合我省實際，對《河北省人民政府關于小額貸款公司試點工作的實施意見》（冀政【2008】95號）作了修訂補充，就進一步加強小額貸款公司試點工作提出如下實施意見。

一、明確指導思想，規范試點工作

深入貫徹國家發展農村金融的方正政策和省委、省政府的決策部署，以服務“三農”和小企業為宗旨，小額貸款公司在法律法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。堅持有序推進、規范運作、防范風險、嚴格監管的原則，正確引導民間 融資，合理配置金融資源，在取得經驗的基礎上逐步擴大試點，為促進全省經濟社會發展提供多層次金融服務。

二、加強組織領導，落實責任分工

（一）嚴格按照《中國銀監會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發【2008】23號）的有關規定，開展小額貸款公司試點工作。建立有省金融辦、省工商局、省財政廳、省國稅局、省地稅局等部門負責 1

同志參加的聯席會議制度，聯席會議辦公室設在省金融辦，負責全省小額貸款公司試點工作的綜合指導，制定政策措施和管理制度，組織從業人員培訓，開展業務檢查。對經營規范、業績優良、無不良信用記錄的小額貸款公司，可按照有關規定向銀監部門推薦改制為村鎮銀行。

（二）設區市政府負責本行政區域內小額貸款公司試點的審批、監管工作。成立有分管副市長任組長，有關部門負責同志為成員的小額貸款公司試點工作領導小組，辦公室設在市金融辦，負責小額貸款公司試點方案的審核和審批及上報備案工作，組織縣（市）政府及有關部門做好小額貸款公司的監督管理和風險處置工作。

（三）個縣（市）政府負責小額貸款公司試點的申報、監管工作。成立有分管副縣（市）長任組長，有關部門負責同志為成員的小額貸款公司試點工作領導小組，辦公室設在縣（市）金融辦或相關機構，具體負責審核小額貸款公司申報材料和組建方案，承擔小額貸款公司的日常監督管理和風險防范工作。

三、從嚴設立標準，嚴把市場準入

（一）小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成。

（二）小額貸款公司注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。有限責任公司注冊資本一般不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本一般不得低于8000萬元。貧困縣設立首家小額貸款公司的注冊資本可以適當降低，但最低不得少于2000萬元。主投資人持有股份不得超過注冊資本總額的20%，其他單個股東及其關聯股東不超過10%。按照國務院文件精神和國家有關部門要求，適時放寬小額貸款公司單一投資者持

股比例限制。試點期間，小額貸款公司在籌建設立時的注冊資本上限為3億元。對于經營規范、業務發展快、切實為小企業和“三農”服務的小額貸款公司，正式開業運營1年后允許增資擴股。

（三）小額貸款公司的發起人、股東要資信優良，無違法、違紀等不良記錄；入股的資金是自有的合法財產；企業法人股東提出申請前，應連續3年以上盈利，經營穩健，有完善的內部管理制度。主投資人要從在本縣（市）注冊的管理規范的民營骨干實體企業中選擇，資產負債率不高于70%，凈資產一般不低于其對小額貸款公司出資額的3倍，連續3年贏利，3年合計凈利潤不少于其出資額。公安等部門要依法提供相關證明材料。

（四）小額貸款公司要建立健全內部管理、風險控制以及貸款發放、審批和財務管理等規章制度，具有與業務經營相適應的營業場所、安全防范設施和其他設施。高級管理人員和從業人員要熟悉金融業務，有從事金融工作的經歷，經過專業知識培訓，無犯罪和不良信用記錄。

四、嚴格業務范圍，依法合規經營

（一）小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金及來自不超過兩家銀行金融機構的融入資金。從銀行業金融機構的融資余額，不得超過資本凈額的50%。

（二）小額貸款公司以向農戶、個體創業者、小企業等發放小額貸款為主要經營范圍。發放貸款要堅持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。不得向其股東、管理人員、信貸人員發放貸款。

（三）小額貸款公司在本縣（市）區域內經營，不得設立分支結構，不得兼營其它業務，不得對外投資，嚴禁向國家限制的行業和黃、賭、毒等非法領域發放貸款，嚴禁吸收社會存款，不得進行任何形式的集資活動。

（四）小額貸款公司發放貸款的利率，上限不得超過司法部門規定的上限（同期貸款基準利率的4倍），下限不得低于同期貸款基準利率的0.9倍，基本浮動幅度由借貸雙方按照市場原則自主確定。

五、規范審批程序，合理安排試點

（一）申請籌建小額貸款公司，發起人應向縣（市）小額貸款公司試點工作領導小組辦公室提出書面申請，并提交下列資料：

1、籌建申請書。內容包括擬設立小額貸款公司的名稱、注冊地址、注冊資本金、股東及其股權結構、業務經營范圍等。

2、可行性研究報告。內容包括發起人、股東情況（自然人姓名、資信證明；單位名稱、法定代表人、經營及資信證明、近3年資產負債及利潤情況）和市場預測情況。

3、擬設立的小額貸款公司章程。

4、籌建負責人名單及履歷。

5、擬任高級管理人員的名單、履歷及任職資格證明材料。

6、營業場所資料和其他要求提供的材料。

（二）縣（市）政府對小額貸款公司籌建申報材料進行初審，符合基本條件的，由當地工商行政管理部門依法核準企業名稱。初審通過后，報設區市小額貸款公司試點工作領導小組辦公室進行審核，由設區市政府進行審批，并報省金融辦備案。省金融辦對設立小額貸款公司具有否決權。工商行政管理部門依據社區市政府的同意設立審批文件和省金融辦的無異議意見辦理工商注冊手續，頒發營業執照。

（三）試點期間，原則上對條件成熟、有足夠監管能力的縣（市）允許設立1至2家小額貸款公司。縣（市）政府申請設立第2家小額貸款公司，須滿足本縣（市）第1家小額貸款公司規范運營半年以上、政府實行

有效監管的條件。不具備條件的縣（市）可以不進行試點，各設區市所轄區不再新增加試點。

六、強化監督管理，建立防范機制

（一）高度重視風險防范工作。按照“誰審批、誰承擔小額貸款公司的風險處置責任”的原則，市、縣（市）政府負有加強監督管理責任。要構建省、市、縣三級監管體系，建立健全長效監管機制，明確監管機構，安排專門監管人員，改善工作條件，健全制度，明確責任，加強社會監督，對小額貸款公司實施持續、動態、有效監管。

（二）有關部門要按照職責分工，協調配合，共同做好小額貸款公司試點工作。工商行政管理部門要嚴格按照有關方面的審批意見，做好小額貸款公司的注冊登記工作；公安部門要依法維護市場秩序，打擊非法金額行為；人民銀行分支結構要加強對小額貸款公司的利率、資金流向的監測，搞好統計分析；銀監部門要及時認定非法集資、吸收公眾存款等違法違規行為；中小企業行政主管部門要積極組織優秀小企業項目與小額貸款公司對接；財政、稅務部門要積極發揮職能作用，對小額貸款公司給予政策優惠，按照國務院文件精神和國家有關部門的具體規定，對小額貸款公司的涉農業務實行與村鎮銀行同等的財政補貼政策；省金融辦要組織對小額貸款公司的專項檢查，建立對設區市、縣（市）小額貸款公司監管工作指導和考核通報制度，健全小額貸款公司激勵約束機制，對小額貸款公司高級管理人員實行任職資格管理；設區市和縣（市）小額貸款公司試點工作領導小組辦公室負責日常監管工作，加強巡查，組織專項審計監督，及時匯總上報情況，發現問題，及時按規定進行處置；小額貸款公司每月要按時按要求向縣（市）小額貸款公司試點工作領導小組辦公室和省、市、縣有關部門報送業務經營情況。

（三）小額貸款公司在經營過程中，若有違反規定的，視情節輕重，依法予以限期整改、取消經營資格等處罰。特別是對非法集資、吸收公眾存款、惡意收貸等嚴重違法違規行為，市、縣（市）政府及有關部門要在第一時間逐級上報并嚴格查處，追究有關責任人的法律責任。小額貸款公司解散和破產的，依照《中華人民共和國公司法》規定進行清算和注銷。

對設區市所轄區已經設立的小額貸款公司，要依照對縣（市）的有關規定進行規范和管理。

本《實施意見》自印發之日起實施。《河北省人民政府關于小額貸款公司試點工作實施意見》（冀政[2008]95號）同時廢止。

二〇一〇年七月二日

第二篇：河北省人民政府關于小額貸款公司試點工作的實施意見

河北省人民政府關于小額貸款公司試點工作的實施意見

（冀政〔2008〕95號 2008年10月23日）

各設區市人民政府，各縣（市）人民政府，省政府各部門：

根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號），結合我省實際，現就我省進一步規范小額貸款公司試點工作提出如下實施意見：

一、明確指導思想，規范試點工作

深入貫徹全國金融工作會議精神和省委、省政府的決策部署，以服務“三農”和小企業為宗旨，小額貸款公司在法律法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。堅持有序推進、規范運作、防范風險、嚴格監管的原則，正確引導民間融資，合理配置金融資源，在取得經驗的基礎上逐步擴大試點，為促進全省經濟社會發展提供多層次金融服務。

二、加強組織領導，落實責任分工

（一）嚴格按照中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）的有關規定，開展小額貸款公司試點工作。成立由省金融辦、省工商局、人民銀行石家莊中心支行、河北銀監局、省公安廳、省中小企業局等部門組成的聯席會議，聯席會議辦公室設在省金融辦，負責全省小額貸款公司試點工作的綜合指導，制定政策措施和管理制度，組織從業人員培訓，開展業務檢查。對經營規范、業績優良、無不良信用記錄的小額貸款公司，可按照有關規定向銀監部門推薦改制為村鎮銀行。

（二）各設區市政府負責本行政區域內小額貸款公司試點的審批、監管工作。成立由市政府分管副市長任組長，有關部門負責同志為成員的小額貸款公司試點工作領導小組，辦公室設在市金融辦，負責小額貸款公司試點方案的審核和審批及上報備案工作，組織縣（市）政府及有關部門做好小額貸款公司的監督管理和風險處置工作。

（三）各縣（市）政府負責小額貸款公司試點的申報、監管工作。成立由縣（市）政府分管副縣（市）長任組長，有關部門負責同志為成員的小額貸款公司試點工作領導小組，辦公室設在縣（市）金融辦或其他機構，具體負責審核小額貸款公司申報材料和組建方案，承擔小額貸款公司的日常監督管理和風險防范工作。

三、從嚴設立標準，嚴把市場準入

（一）小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司的名稱應由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成。

（二）小額貸款公司注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。有限責任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于8000萬元。主投資人持有股份不得超過注冊資本總額的20％，其他單個股東及其關聯股東不超過10％。試點期間，小額貸款公司的注冊資本上限為1億元。對于經營規范、業務發展快、切實為小企業和“三農”服務的小額貸款公司，正式開業運營1年后允許增資擴股。

（三）小額貸款公司的發起人、股東要資信優良，無違法、違紀等不良記錄；入股的資金是自有的合法財產；企業法人股東提出申請前，應連續3年以上盈利，經營穩健，有完善的內部管理制度。主投資人要從在當地注冊的管理規范的民營骨干實體企業中選擇，資產負債率不高于70％。對發起人、股東資格的審查，人民銀行、工商行政管理、公安等部門要依法提供相關證明材料。

（四）小額貸款公司要建立健全內部管理、風險控制以及貸款發放、審批和財務管理等規章制度，具有與業務經營相適應的營業場所、安全防范設施和其他設施。高級管理人員和從業人員要熟悉金融業務，有從事金融工作的經歷，經過專業知識培訓，無犯罪和不良信用記錄。

四、嚴格業務范圍，依法合規經營

（一）小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩家銀行業金融機構的融入資金。從銀行業金融機構的融資余額，不得超過資本凈額的50％。

（二）小額貸款公司以向農戶、個體創業者、小企業等發放小額貸款為主要經營范圍。發放貸款要堅持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5％。不得向其股東、管理人員、信貸人員發放貸款。

（三）小額貸款公司在本縣（市）區域內經營，不得設立分支機構，不得兼營其他業務，不得對外投資，嚴禁向國家限制的行業和黃、賭、毒等非法領域發放貸款，嚴禁吸收社會存款，不得進行任何形式的集資活動。

（四）小額貸款公司發放貸款的利率，上限不得超過司法部門規定的上限（同期貸款基準利率的4倍），下限不得低于同期貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度由借貸雙方按照市場原則自主確定。

五、規范審批程序，合理安排試點

（一）申請籌建小額貸款公司，發起人應向縣（市）小額貸款公司試點工作領導小組辦公室提出書面申請，并提交下列資料：

1籌建申請書。內容包括擬設立小額貸款公司的名稱、注冊地址、注冊資本金、股東及其股權結構、業務經營范圍等。

2可行性研究報告。內容包括發起人、股東情況（自然人姓名、資信證明；單位名稱、法定代表人、經營及資信證明、近3年資產負債及利潤情況）和市場預測情況。

3擬設立的小額貸款公司章程。

4籌建負責人名單及履歷。

5擬任高級管理人員的名單、履歷及任職資格證明材料。

6營業場所資料和其他要求提供的材料。

（二）縣（市）政府對小額貸款公司籌建申報材料進行初審，符合基本條件的，由當地工商行政管理部門依法核準企業名稱。初審通過后，報設區市小額貸款公司試點工作領導小組辦公室進行審核，由設區市政府進行審批，并報省金融辦備案。省金融辦對設立小額貸款公司具有否決權。工商行政管理部門依據設區市政府的同意設立審批文件和省金融辦的無異議意見辦理工商注冊手續，頒發營業執照。

（三）試點期間，原則上條件成熟、有足夠監管力量的縣（市）只允許設立1家小額貸款公司。不具備條件的縣（市）可以不進行試點，各設區市所轄區不再新增加試點。

六、對已經成立的小額貸款公司進行重新審批

（一）對已經成立的小額貸款公司，要在本《實施意見》印發后3個月內，依照新的規定和程序進行重新審核，補辦相關手續，重新規范登記。對逾期沒有提出重新審核申請或經審核不符合條件的，依法取消其經營資格。

（二）對未開業的小額貸款公司予以取消，已設立開業多家小額貸款公司的縣（市）要嚴格監管。

（三）對設區市所轄區已經成立的小額貸款公司，要依照對縣（市）的有關規定進行規范和管理。

七、強化監督管理，建立防范機制

（一）要高度重視做好風險防范工作。按照“誰審批、誰承擔小額貸款公司的風險處置責任”的原則，市、縣（市）政府負有加強監督管理責任。

（二）有關部門要按照職責分工，協調配合，共同做好小額貸款公司試點工作。工商行政管理部門要嚴格按照有關方面的審批意見做好小額貸款公司的注冊登記工作；公安部門要依法維護市場秩序，打擊非法金融行為；人民銀行分支機構要加強對小額貸款公司的利率、資金流向的監測，搞好統計分析；銀監部門要及時認定非法集資、吸收公眾存款等違法違規行為；中小企業行政主管部門要積極組織優秀小企業項目與小額貸款公司對接；省金融辦要組織對小額貸款公司的專項檢查；設區市和縣（市）小額貸款公司試點工作領導小組辦公室負責日常監管工作，加強巡查，及時匯總上報情況；小額貸款公司每月要向縣（市）小額貸款公司試點工作領導小組辦公室報送業務經營情況。

（三）小額貸款公司在經營過程中，若有違反規定的，視情節輕重，依法予以限期整改、取消經營資格等處罰。特別是對非法集資、吸收公眾存款、惡意收貸等嚴重違法違規行為，市、縣（市）政府及有關部門要在第一時間逐級上報并嚴格查處，追究有關責任人的法律責任。小額貸款公司解散和破產的，依照《中華人民共和國公司法》規定進行清算和注銷。

本《實施意見》自印發之日起施行。《河北省人民政府辦公廳轉發省金融辦等部門關于開展小額貸款組織試點工作意見的通知》（冀政辦函〔2007〕46號）同時廢止。

發布部門：河北省政府 發布日期：2008年10月23日 實施日期：2008年10月23日(地方法規)

第三篇：湖南省小額貸款公司試點工作實施意見

湖南省小額貸款公司試點工作實施意見

來源： 作者： 發布日期：2010-10-09 根據國務院辦公廳《關于當前金融促進經濟發展的若干意見》（國辦發[2008]126號）和中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發[2008]23號）文件精神，為穩步推進我省小額貸款公司試點工作，現提出以下實施意見：

一、指導思想

以科學發展觀為指導，完善農村金融組織服務體系，積極穩妥開展小額貸未公司試點，加大對中小企業、“三農”領域及縣域經濟發展的支持力度，促進全省經濟社會發展。

二、基本原則

堅持“試點先行、有序推進，嚴格準入、規范運作，有效監管、防范風險”的基本原則。在各市州選擇部分縣市區開展試點，在取得經驗基礎上，逐步擴大試點范圍；明確市場準入條件和審批流程，堅持規范運作和從嚴把關、從嚴審批；省、市、縣建立聯合監管機制，明確監管責任和監管主體，對小額貸款公司實行依法管理、屬地管理和自我管理，加強風險防范與處置，確保試點工作取得成效。

三、試點范圍

結合我省實際，在符合條件的市州首批選擇1-2個縣市區開展小額貸款公司試點，其中，長株潭地區可視情況適當增加試點縣市區名額。列入試點的縣市區，試點期間限設立1家小額貸款公司。

四、設立條件

申請設立小額貸款公司，除符合《中華人民共和國公司法》中國銀監會、中國人民銀行銀監發[2008]23號文件的有關規定外，還須具備以下條件：

1、出具風險處置承諾。開展小額貸款公司試驗點，須先由試點縣市區政府出具愿意承擔風險防范和處置責任的相關承諾，并明確具體部門擔負小額貸款公司日常監管工作。

2、選擇合適主發起人。申請設立小額貸款公司，主發起人一般不得超過2個，由試點縣市區政府按照“審慎經營、防范風險”的原則，擇優選擇確定。

主發起人應為注冊地在試點縣市區所屬市州境內的企業法人，且市場信譽良好、經營管理規范、實力較為雄厚，企業及法定代表人無違法及不良信用記錄。經審計，最近一個會計報告末凈資產不低于1000萬元、資產負債率不高于70%、最近兩個會計末凈連續贏利且利潤總額在500萬元以上。

經市州政府批復同意，試點縣市區可選擇自然人作為主發起人。自然人作為主發起人，須同時具備以下條件：擁有試點縣市區常住戶口；具備完全民事行為能力且無違法犯罪或不良信用記錄；非黨政機關、人民團體、國有企事業單位及金融機構在職人員；經有資質的中介機構評估并出具報告，個人權屬清晰且無異議資產在3000萬元以上（不含抵押、擔保類資產）。

3、設定最低注冊資本。小額貸款公司屬于有限責任公司性質的，注冊資本不低于2000萬元；屬于股份有限公司性質的，注冊資本不低于3000萬元。試點期間，注冊資本上限不得超過2億元（含增資擴股）。對經營規范、運行良好且需補充資本的小額貸款公司，設立滿一年后經審核批準允許增資擴股。

4、股權結構設置合理。小額貸款公司應合理設置股權結構，股東人數符合相關規定。主發起人為1人的，主發起人及其關聯股東合計持股不得超過注冊資本總額的30%；主發起人為2人的，主發起人及其關聯股東合計持股不得超過40%；其他單個股東及其關聯股東合計持股不得超過10%；單一股東持股不得低于1%。股東出資，須接受股東資格及資金來源審查。

5、資本來源真實合法。小額貸款公司資金來源限為股東繳納的資本金、損贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。股東繳納的資本金須為自有資金，來源真實合法，且應全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次性足額繳納，不得用銀行貸款或融入資金投資入股，嚴禁社會集資、借資或以委托理財等形式入股。股東一旦出資，除依法轉讓股份或公司解散外，不得抽逃或轉移出資。小額貸款公司從銀行業金融機構融入資金余額，不得超過公司資本凈額的50%。

6、實行任職資格審查。擬任小額貸款公司董事、監事和高級管理人員應符合《中華人民共和國公司法》有關規定，無違法犯罪及不良信用記錄，具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力；高級管理人員還應熟悉金融業務，有金融從業經歷，并具備較強的金融合規經營意識。

五、審批程序

開展小額貸款公司試噗，須先按照“市州推薦、省審批”的原則確定試點縣市區名單，再按規定的審批程序申請設立小額貸款公司。

1、籌建申請。試點縣市區政府擇優選擇并確定小額貸款公司主發起人后，由主發起人提出籌建申請并報送相關材料。報關材料主要包括：籌建申請書、籌建方案、可行性報告、發起人（出資人）出資協議書、股東基本情況、股東責任承諾書、工商部門預先核定的企業名稱等。

主發起人報送的籌建申請書及相關材料先經試點縣市區和市州政府審查合格并簽署意見后再報省地方金融證券辦。符合籌建條件的，準予籌建。

2、開業申請。小額貸款公司獲準籌建后，主發起應盡快開展申請驗資、召開股東大會、起草公司章程及管理制度、選擇高管層和申請開業等籌建工作。籌建工作基本完成后，由發起人向省地方金融證券辦提出開業申請并報送經市、縣兩級政府審查同意的相關材料。報送材料除包括籌建申請階段材料外，還應包括：主發起人財務審計報告、驗資報告、股東大會決議、公司章程及管理制度、股東關聯情況法律意見書，擬任董事、監事、高管人員基本情況與任職資格審批表、營業場所所有權或使用權證明文件等相關材料。其中主發起人財務審計報告、驗資報告、股東關聯史法律意見書須具備資質資格的中介機構出具。

省地方金融證券辦受理相關材料后，組織進行開業審查。符合條件的，予以批準。

3、掛牌營業。小額貸款公司獲準開業后，憑批復原件分別到所在地市、縣級工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續并領取營業執照。同時在規定期限內完成稅務登記、申領貸款卡和向所屬公安機關、財政部門、銀監部門、人民銀行分支機構報送相關資料等工作，實現掛牌營業并辦理小額貸款業務。

獲準開業的小額貸款公司，應自批復之日起45個工作日內實現掛牌營業。在規定期限內無法掛牌營業的，須在期限滿前15日向審批機關說明情況并呈報延期開業申請。

六、資金運用

經批準設立的小額貸款公司，僅限辦理發放小額貸款及向企業和個人提供財務咨詢等相關業務，不得以任何形式吸收公眾存款或非法集資。試點期間，小額貸款公司不得跨試點所在地縣市區行政區劃范圍經營。

小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微小型企業提供信貸服務，擴大客戶數量和服務覆蓋面。

小額貸款公司應嚴格執行有關利率政策及規定，發放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的貸款基準利率的4倍，下限不得低于同期貸款基準利率的0.9倍。

七、監督管理

對小額貸款公司，按照“誰試點，誰負責”的原則，建立“政府牽頭、部門配合、上下聯動、依法管理”的監督管理機制。小額貸款公司的日常監管和風險處置，主要由市州及試點縣市區兩級政府負責承擔，試點縣市區政府為小額貸款公司風險防范與處置的第一責任人。小額貸款公司由于經營管理不善導致的經營風險和市場風險，由企業自行承擔。

省有關部門結合職責分工，負責加強對小額貸款公司的監督管理。省地方金融證券辦負責受理并審批小額貸款公司籌建申請和開業申請，對小額貸款公司有關重大事項及高管層任職資格進行審查，牽頭制定小額貸款公司相關管理辦法并組織實施。財政部門負責對小額貸款公司加強財務管理及財務風險監管。工商行政管理部門負責小額貸款公司工商注冊登記、變更、注銷、年檢等工作。銀監部門負責監測監管金融機構小額貸款公司融資使用情況。人民銀行長沙中心支行負責監測小額貸款公司資金流向和貸款的利率政策執行情況，開展反洗錢安全監管。省處置非法集資聯席會議辦公室負責協調查處小額貸款公司非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資行為。公安部門負責對小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款及其他非金融活動等違法犯罪行為實行打擊。

試點縣市區政府必須明確專門的監管部門。監管部門負責對小額貸未公司經營管理情況實行持續、動態監管，定期組織開展現場檢查和非現場檢查，及時掌握其財務、經營和融資信息，逐月向市州金融證券辦報送小額貸款公司經營情況。各市州金融證券辦負責按季度向省地方金融證券辦報送市州轄區小額貸款公司經營情況。

小額貸款公司屬企業法人，堅持自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束，共合法經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。小額貸款公司增資擴股、重大股權轉讓、股權質押、高管層變更等重大事項，須按規定程序實行“先審批、后實施”。按照財政部財金[2008]185號文件規定，小額貸款公司執行《金融企業財務規則》（財政部令第三階段2號），從事信貸業務執行相關金融財務管理制度。各縣市區設立的小額貸款公司，應定期向同級財政部門報送財務報表。各地要逐步建立和完善小額貸款行業協會組織，加強行業自律與管理。

八、風險處置

省、市、縣三級建立小額貸款公司動態監測和風險預警機制，組織相關部門加強對小額貸款公司利率、資金流向的跟蹤監測，嚴厲打擊小額貸款公司涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、發放高利貸、洗錢及暴力催債等違法犯罪行為。

第四篇：甘肅省人民政府辦公廳文件小額貸款公司試點工作實施意見

甘肅省人民政府辦公廳文件

甘政辦發〔2008〕136號

甘肅省人民政府辦公廳 印發省政府金融辦關于開展 小額貸款公司試點工作實施意見的通知

各市、自治州人民政府，省直各部門，有關單位：

省政府金融辦《關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》已經省政府同意，現印發你們，請認真組織實施。

甘肅省人民政府辦公廳

二○○八年九月二十八日

關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見(省政府金融辦 二○○八年九月十九日)

為進一步完善農村金融服務體系，正確引導和規范民間融資，更好地支持“三農”和中小企業發展，根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發〔2008〕23號)，省政府決定在全省開展小額貸款公司試點工作。現提出如下實施意見：

一、指導思想和基本原則

(一)指導思想。以科學發展觀為指導，強化農村金融服務，支持縣域經濟發展，努力拓展金融服務“三農”和中小企業新領域，有效配置金融資源，推進我省全面建設小康社會進程。

(二)基本原則。按照試點先行、有序推進的原則，在全省范圍內選取3—5個縣市區進行試點(原則上1個試點縣只設立1家小額貸款公司)，并在取得經驗的基礎上逐步擴大范圍；按照政府引導、市場運作的原則，各級政府要認真承擔起對試點工作的領導、組織、協調和監督職責，小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉；按照嚴格監管、防范風險的原則，各級政府和監管部門要明確分工、各司其職，做好風險管理、防范和處置工作。

二、組織實施

(一)省政府金融辦是全省小額貸款公司試點工作的省級牽頭協調部門，會同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監局建立聯席會議制度。其主要職責：一是制定全省小額貸款公司試點工作的相關管理辦法；二是對試點市州、縣市區小額貸款公司籌建和開業進行審查、核準；三是指導試點市州、縣市區政府及相關部門做好監督管理和風險處置工作。

(二)確定試點的市州、縣市區政府要明確小額貸款公司試點工作的管理部門和人員。市州政府要做好小額貸款公司籌建和開業的復審工作；縣市區政府負責組織開展小額貸款公司試點工作，做好小額貸款公司申報材料的初審，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任，組織工商、公安、人行和銀監等職能部門跟蹤監管小額貸款公司資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

三、小額貸款公司的性質和設立條件

(一)小額貸款公司是指在本省境內依法設立的不吸收公眾存款、經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

(二)小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

(三)小額貸款公司的名稱應由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指縣級行政區劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

(四)小額貸款公司的股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2至200名發起人，其中需有半數以上的發起人在中國境內有住所。

(五)小額貸款公司主發起人原則上應當是管理規范、信用優良、實力雄厚的企業，凈資產1000萬元以上且資產負債率不高于70％，近3年連續贏利且3年凈利潤累計總額在300萬元以上。在當地政府的組織指導下，主發起人為主協商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發起人和其他企業法人股東應符合以下條件：

1．在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

2．企業法人代表無犯罪記錄；

3．企業無不良信用記錄；

4．財務狀況良好，入股前兩連續盈利；

5．有較強的經營管理能力和資金實力。

自然人投資入股小額貸款公司，應符合以下條件：

1．有完全民事行為能力；

2．無犯罪記錄和不良信用記錄；

3．有較強的抗風險能力和資金實力；

4．具備一定的經濟金融知識。

(六)申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合《公司法》規定的條件外，還應符合下列條件：

1．小額貸款公司董事應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專以上(含大專)學歷，從事相關經濟工作3年以上；

2．小額貸款公司的董事長和經理應從事銀行業工作2年以上，或者從事相關經濟工作5年以上，具備大專以上(含大專)學歷。

(七)小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于1000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于2000萬元，試點期間，小額貸款公司注冊資本上限原則上不超過1億元。小額貸款公司主發起人的持股比例不得超過注冊資本的20％。單個自然人、企業法人和其他經濟組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本的10％，不得低于注冊資本的5‰。對于切實服務“三農”和中小企業、規范經營、效益良好需增資擴股的小額貸款公司，增資擴股方案經當地政府同意，報省政府金融辦審批后到當地工商管理部門辦理有關變更手續。

(八)設立小額貸款公司的全體投資人共同成立籌備工作小組，籌備工作小組應向試點縣市區政府主管部門提出籌建申請，主要包括籌建申請書、可行性研究報告以及股東承諾書等相關材料。

(九)試點縣市區政府主管部門對小額貸款公司籌建材料認真初審把關，選取2—3家，經市州政府同意報省政府金融辦審核批準后，正式開始籌建，籌備期2個月。

(十)小額貸款公司應持省政府金融辦同意開業的審批文件60日內在當地工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照，并在5個工作日內向當地公安機關、中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構報送相關設立資料。

四、小額貸款公司的資金來源和業務規定

(一)小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。不得進行任何形式的內外部集資和吸收公眾存款。

(二)小額貸款公司正式掛牌開業前一周，將全部注冊資金從驗資賬戶轉入與試點縣市區主管部門簽訂承諾書的相關銀行。

(三)在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50％。

(四)小額貸款公司可經營的業務為：

1．辦理各項小額貸款；

2．辦理小企業發展、管理、財務等咨詢業務；

3．其他經批準的業務。

(五)堅持面向“三農”和為中小企業提供信貸服務，小額貸款公司用于支持“三農”和中小企業的貸款比例不得低于70％。

(六)按照“小額、分散”原則，嚴格控制大額放貸，小額貸款公司對同一借款人貸款余額不超過30萬元，發放給小額借款人貸款總額不低于小額貸款公司資本金的70％，其余30％資本金對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本金的5％。

(七)小額貸款公司貸款利率最高不超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的09倍。

(八)小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

(九)小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范。小額貸款公司不得向股東發放貸款。小額貸款公司不得跨區域經營業務，不得對外投資，不得設立分支機構。

(十)小額貸款公司應加強內部控制，按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映企業業務活動和財務活動。

五、小額貸款公司的監督管理

(一)小額貸款公司的日常監管工作由試點縣市區指定的管理部門負責。

(二)小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，省政府金融辦有權要求公司以適當方式，適時向社會披露其中部分內容或全部內容。

(三)省政府金融辦要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管，試點縣市區政府主管部門要建立小額貸款公司動態監測系統，小額貸款公司除定期向動態監測系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息外，還應提供融資情況、高管人員、股權變動質押等情況。

(四)與試點縣市區政府主管部門簽訂承諾書的銀行要加強對小額貸款公司資金的監督。每月10日前將小額貸款公司上月的資金往來及銀行存款余額等情況報試點縣市區管理部門。

(五)中國人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。小額貸款公司應向當地人民銀行分支機構申領貸款卡并定期報送利率監測相關報表；應向當地人民銀行分支機構信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。

(六)小額貸款公司應建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風險。

(七)小額貸款公司以及向小額貸款公司提供融資的銀行，應將融資信息及時報送小額貸款公司所在縣級政府主管部門、中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構。提供融資的銀行應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

(八)小額貸款公司在經營過程中，如有違反本意見規定的行為，情節較輕的，由當地政府主管部門采取風險提示、約見談話、監管質詢和罰款等措施，督促其及時整改。如有非法集資、變相吸收公眾存款、高息放貸等嚴重違法違規行為，由縣級政府組織有關職能部門及時查處，并報省政府金融辦取消其試點資格，吊銷營業執照，追究公司主要負責人的法律責任。

六、小額貸款公司的終止

(一)小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

1．公司章程規定的解散事由出現；

2．股東大會決議解散；

3．因公司合并或者分立需要解散；

4．依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

5．人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。

(二)小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

七、小額貸款公司的扶持政策

(一)各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

(二)省政府金融辦會同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監局，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監部門推薦按有關規定改制為村鎮銀行。

(三)開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各試點市州、縣市區可結合當地實際，進一步細化要求，確保試點工作規范、有序進行。

主題詞：金融 貸款 試點 通知 抄送：

第五篇：浙江省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

浙江省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

（浙政辦發〔2008〕46號）

為進一步落實全省金融工作會議精神，增加小企業和“三農”貸款的供給，根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發?2008?23號）要求，經省政府同意，現就我省開展小額貸款公司試點工作，提出如下實施意見：

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。以省委“創業富民、創新強省”總戰略為指導，積極穩妥開展小額貸款公司試點工作，進一步改善農村地區金融服務，有效配置金融資源，規范和引導民間融資，推進社會主義新農村建設，為改善民生、促進就業、構建和諧社會提供多層次的金融要素支持。

（二）基本原則。根據法律法規和有關政策，按照試點先行、有序推進的原則，在各縣域進行試點，并在取得經驗基礎上逐步擴大小額貸款公司的范圍；按照嚴格監管、規范運作的原則，從嚴控制準入標準，制定明確的操作程序，確保參照金融企業制度規范運作；按照明確職責、防范風險原則，各級政府、監管部門和試點企業要明確分工，各司其職，做好風險管理、防范和處置工作；按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點企業嚴格經營范圍，堅持小額貸款的經營取向，切實為小企業和“三農”服務。

二、明確職責，加強試點工作的組織領導

（一）在省政府領導下，積極穩妥地開展試點工作。省金融辦是全省小額貸款公司試點工作的省級牽頭協調部門，會同省工商局、浙江銀監局和人行杭州中心支行建立聯席會議，其主要職能：一是共同制訂試點工作實施意見及相關的管理辦法；二是對市、縣（市、區）試點申報方案進行審核；三是溝通信息，指導縣（市、區）政府及相關部門做好監督管理和風險處置工作。

（二）各市政府及市級有關部門負責本地小額貸款公司的政策宣傳和協調指導工作，統籌安排小額貸款公司的布局，轉報縣級政府有關試點方案，監測分析防范本地小額貸款公司的風險。

（三）明確縣級政府的權責。試點縣（市、區）政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料初審工作，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任，并組織工商、公安、銀監、人行等職能部門跟蹤監管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。各地小額貸款公司的日常監管職能由縣級工商部門承擔。

三、試點工作部署

按照省政府的統一部署，各縣（市、區）政府要認真選擇試點對象，有條件、分步驟地推進試點工作。對試點的小額貸款公司，要制定明確的金融風險防范措施，落實相應的處置責任，銀監、人行、工商部門要穩妥配合各級政府積極有序地推進試點工作，防止一哄而上、擅自設立小額貸款公司。

開展小額貸款公司試點的具體方案是：原則上在每個縣（市、區）設立1家小額貸款公司；列入省級綜合配套改革試點的杭州市、溫州市、嘉興市、臺州市可增加5家試點名額，義烏市可增加1家試點名額。在一個市內，若有縣（市、區）沒有提出試點申請的，其試點名額可在同一市域范圍內調劑。

試點工作時間安排：

第一階段（2008年7月）：制定并出臺《浙江省小額貸款公司暫行管理辦法》；召開全省會議，進行試點工作部署。

第二階段（2008年7月至8月）：試點縣（市、區）政府負責小額貸款公司的籌建組織工作，確定參加組建小額貸款公司的股東對象，試點申報材料由試點縣（市、區）政府上報。

第三階段（2008年9月至10月）：小額貸款公司經審核、依法注冊登記后，正式開展小額貸款業務。

第四階段（2009年1月以后）：在總結試點經驗的基礎上，進一步完善小額貸款公司的各項制度，根據實際情況和縣級政府的要求，在風險可控的前提下，逐步加大在全省的推廣力度。

四、制定嚴格的準入制度，確保試點公司規范運作

（一）明確小額貸款公司的準入門檻。小額貸款公司主發起人要從管理規范、信用優良、實力雄厚的當地民營骨干企業中選擇，要求凈資產不低于5000萬元（欠發達縣域不低于2000萬元）、資產負債率不高于70%、連續三年贏利且利潤總額在1500萬元（欠發達縣域600萬元）以上。在縣級政府的組織指導下，由主發起人為主協商選擇其他股東，其他股東應在誠信記錄、經營管理上符合相應的資格，主發起人持股不超過20%，其他單個股東和關聯股東持股不超過10%。根據浙江實際情況，提高小額貸款公司注冊資本，設立為有限責任公司的，不得低于5000萬元（欠發達縣域不低于2000萬元）；設立為股份有限公司的，不得低于8000萬元（欠發達縣域不低于3000萬元）。試點期間，注冊資本的上限為2億元（欠發達縣域為1億元）。對于切實服務小企業和“三農”、規范經營的小額貸款公司，1年后允許增資擴股。要優化股權結構，合理設置大、中、小股東的持股比例，既要防止小額貸款公司被少數大股東控制，又要防止股權過于分散，造成無主要股東負責或內部人控制；鼓勵引入熟悉金融業務、管理運行規范的企業入股。

（二）選擇合適的高管人員，確保小額貸款公司的穩健經營。小額貸款公司要完善法人治理結構，強化內控機制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范。對第一批試點公司的高管人員任職資格適當從嚴，要求熟悉金融業務、有金融從業經歷并具備較強的金融合規經營意識，確保第一批試點成功。

（三）科學設置各項監管指標，嚴格各項規章制度。小額貸款公司不得進行任何形式的內外部集資和吸收公眾存款，從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。堅持按照“小額、分散”的原則發放貸款，小額貸款公司的70%資金應發放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。小額貸款公司不得向其股東發放貸款。

五、實行嚴格監管措施，嚴防小額貸款公司風險

省級有關部門要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管，建立小額貸款公司動態監測系統，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣（市、區）政府處置和防范風險。

市、縣（市、區）政府要建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實監管責任。工商部門做好準入把關、加強日常巡查和信用監管，強化檢查，確保合規經營；銀監部門對非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，要及時認定；人行分支機構要加強對小額貸款公司資金流向的動態監測，強化對貸款利率的監督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。

小額貸款公司在經營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規行為，由縣級政府負責組織有關職能部門及時查處，吊銷營業執照，追究公司主要負責人的法律責任，并報省有關部門取消其小額貸款試點資格。

六、小額貸款公司的扶持政策

（一）加強對小額貸款公司的政策扶持。各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策，明確小額貸款公司納入全省小企業貸款和“三農”貸款風險補償范圍。

（二）引導小額貸款公司規范發展。省金融辦會同工商、銀監和人行部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監部門推薦按有關規定改制為村鎮銀行。各地在試點期間擅自設立的小額貸款公司不得推薦改制為村鎮銀行。

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府要切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。

浙江省人民政府辦公廳 二○○八年七月二日