第一篇：湖北省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(%84

【發(fā)布單位】湖北省

【發(fā)布文號(hào)】鄂政辦發(fā)〔2008〕61號(hào) 【發(fā)布日期】2008-09-10 【生效日期】2008-09-10 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來(lái)源】湖北省

湖北省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見

(鄂政辦發(fā)〔2008〕61號(hào))

各市、州、縣人民政府，省政府各部門：

開展小額貸款公司試點(diǎn)，能夠合理有效配置金融資源，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，有利于進(jìn)一步規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。為切實(shí)做好我省小額貸款公司試點(diǎn)工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》，按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）的要求，經(jīng)省人民政府同意，提出如下實(shí)施意見：

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以服務(wù)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民為宗旨，充分發(fā)揮小額貸款公司在農(nóng)村金融市場(chǎng)的補(bǔ)充作用，為改善民生、促進(jìn)就業(yè)、支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)做出積極貢獻(xiàn)。

（二）基本原則。一是堅(jiān)持立足于農(nóng)村、為“三農(nóng)”服務(wù)的經(jīng)營(yíng)方向。小額貸款公司的貸款投放按照“小額、分散”的要求，切實(shí)為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)。二是從嚴(yán)控制準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，確保小額貸款公司參照金融企業(yè)制度規(guī)范運(yùn)作。三是堅(jiān)持市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)和商業(yè)可持續(xù)的發(fā)展方向。小額貸款公司遵循“自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧”的市場(chǎng)原則，建立規(guī)范的內(nèi)部控制機(jī)制，合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。四是明確職責(zé)、防范風(fēng)險(xiǎn)。各級(jí)政府和監(jiān)管部門要明確分工，各司其職，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作。五是積極試點(diǎn)、分步實(shí)施。2008年各個(gè)市（州）有一家小額貸款公司在年內(nèi)開業(yè)，2009年以后擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。

二、嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，確保小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入條件。小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不低于1000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不低于2000萬(wàn)元。第一大股東（發(fā)起人）持股不超過(guò)20%，其他單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10％。鼓勵(lì)熟悉金融業(yè)務(wù)、管理運(yùn)行規(guī)范、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較好的企業(yè)投資入股。

（二）嚴(yán)格高管人員任職資格。小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制，健全貸款管理制度，明確貸款工作流程。對(duì)擬任小額貸款公司高級(jí)管理人員要實(shí)施任職資格管理，要求熟悉金融業(yè)務(wù)，有金融從業(yè)經(jīng)歷，并具備較強(qiáng)的金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。

（三）科學(xué)設(shè)置監(jiān)管指標(biāo)。小額貸款公司為“只貸不存”機(jī)構(gòu)，主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。嚴(yán)禁吸收公眾存款和非法集資，不得發(fā)行債券或彩票。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。堅(jiān)持“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5％。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限（目前為人民銀行規(guī)定基準(zhǔn)利率的4倍），下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0?9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

三、加強(qiáng)監(jiān)管，建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

省級(jí)有關(guān)部門要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)各市（州）、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

各市（州）、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，分別落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。工商部門要做好準(zhǔn)入把關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化年度檢查，督促企業(yè)依法經(jīng)營(yíng)；各級(jí)處置非法集資聯(lián)席會(huì)議辦公室要及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變相吸收公眾存款和非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定；人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測(cè)，認(rèn)定高利貸違法行為；公安部門要及時(shí)查處吸收、變相吸收公眾存款和非法集資、高利貸等違法犯罪行為。

小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，如有非法集資、吸收和變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由所在地市（州）政府和縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)組織有關(guān)部門及時(shí)依法查處，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，由省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議辦公室向銀監(jiān)部門推薦并按照有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

四、切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）建立小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度。聯(lián)席會(huì)議由省政府金融辦、省工商局、湖北銀監(jiān)局、人行武漢分行、省公安廳等單位組成，聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省政府金融辦，負(fù)責(zé)日常工作。聯(lián)席會(huì)議的主要職能：一是制定試點(diǎn)工作實(shí)施意見及相關(guān)管理辦法；二是對(duì)試點(diǎn)申報(bào)方案進(jìn)行審核；三是溝通信息，指導(dǎo)市（州）、縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

（二）各市（州）政府負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)縣（市、區(qū)）小額貸款公司試點(diǎn)工作的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，統(tǒng)籌安排縣（市、區(qū)）小額貸款公司的布局和方案的審核、申報(bào)，監(jiān)測(cè)分析、防范控制轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的申報(bào)，制定試點(diǎn)工作方案，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，并組織工商、銀監(jiān)、人行、公安等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向、嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由工商行政管理部門承擔(dān)。

（四）各縣（市、區(qū)）政府要認(rèn)真選擇試點(diǎn)對(duì)象，積極有序地推進(jìn)試點(diǎn)工作，防止一哄而上、擅自設(shè)立小額貸款公司。

試點(diǎn)工作時(shí)間安排：

第一階段（2008年8月），建立省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度，制定并出臺(tái)《湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》。

第二階段（2008年9月至11月），省政府進(jìn)行安排部署，組織培訓(xùn)；縣（市、區(qū)）政府制定并上報(bào)小額貸款公司試點(diǎn)方案，確定參加組建小額貸款公司的股東對(duì)象，完成試點(diǎn)申報(bào)材料，市（州）政府審核把關(guān)后向省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議上報(bào)試點(diǎn)方案。

第三階段（2008年11月至12月），試點(diǎn)申報(bào)材料報(bào)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議審核批準(zhǔn)后，小額貸款公司依法在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T注冊(cè)登記，正式開展小額貸款業(yè)務(wù)。

第四階段（2009年1月以后），在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善小額貸款公司的各項(xiàng)制度，根據(jù)實(shí)際情況和各地要求，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，逐步在各縣（市、區(qū)）全面進(jìn)行試點(diǎn)。

湖北省人民政府辦公廳

二○○八年九月十日

本內(nèi)容來(lái)源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第二篇：浙江省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見

浙江省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見

（浙政辦發(fā)〔2008〕46號(hào)）

為進(jìn)一步落實(shí)全省金融工作會(huì)議精神，增加小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的供給，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號(hào)）要求，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)就我省開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，提出如下實(shí)施意見：

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。以省委“創(chuàng)業(yè)富民、創(chuàng)新強(qiáng)省”總戰(zhàn)略為指導(dǎo)，積極穩(wěn)妥開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，進(jìn)一步改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，有效配置金融資源，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，為改善民生、促進(jìn)就業(yè)、構(gòu)建和諧社會(huì)提供多層次的金融要素支持。

（二）基本原則。根據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)政策，按照試點(diǎn)先行、有序推進(jìn)的原則，在各縣域進(jìn)行試點(diǎn)，并在取得經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大小額貸款公司的范圍；按照嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運(yùn)作的原則，從嚴(yán)控制準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，制定明確的操作程序，確保參照金融企業(yè)制度規(guī)范運(yùn)作；按照明確職責(zé)、防范風(fēng)險(xiǎn)原則，各級(jí)政府、監(jiān)管部門和試點(diǎn)企業(yè)要明確分工，各司其職，做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作；按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點(diǎn)企業(yè)嚴(yán)格經(jīng)營(yíng)范圍，堅(jiān)持小額貸款的經(jīng)營(yíng)取向，切實(shí)為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)。

二、明確職責(zé)，加強(qiáng)試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）在省政府領(lǐng)導(dǎo)下，積極穩(wěn)妥地開展試點(diǎn)工作。省金融辦是全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的省級(jí)牽頭協(xié)調(diào)部門，會(huì)同省工商局、浙江銀監(jiān)局和人行杭州中心支行建立聯(lián)席會(huì)議，其主要職能：一是共同制訂試點(diǎn)工作實(shí)施意見及相關(guān)的管理辦法；二是對(duì)市、縣（市、區(qū)）試點(diǎn)申報(bào)方案進(jìn)行審核；三是溝通信息，指導(dǎo)縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

（二）各市政府及市級(jí)有關(guān)部門負(fù)責(zé)本地小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，轉(zhuǎn)報(bào)縣級(jí)政府有關(guān)試點(diǎn)方案，監(jiān)測(cè)分析防范本地小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）明確縣級(jí)政府的權(quán)責(zé)。試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府組織開展小額貸款公司的試點(diǎn)工作，確定試點(diǎn)對(duì)象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料初審工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，并組織工商、公安、銀監(jiān)、人行等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由縣級(jí)工商部門承擔(dān)。

三、試點(diǎn)工作部署

按照省政府的統(tǒng)一部署，各縣（市、區(qū)）政府要認(rèn)真選擇試點(diǎn)對(duì)象，有條件、分步驟地推進(jìn)試點(diǎn)工作。對(duì)試點(diǎn)的小額貸款公司，要制定明確的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，落實(shí)相應(yīng)的處置責(zé)任，銀監(jiān)、人行、工商部門要穩(wěn)妥配合各級(jí)政府積極有序地推進(jìn)試點(diǎn)工作，防止一哄而上、擅自設(shè)立小額貸款公司。

開展小額貸款公司試點(diǎn)的具體方案是：原則上在每個(gè)縣（市、區(qū)）設(shè)立1家小額貸款公司；列入省級(jí)綜合配套改革試點(diǎn)的杭州市、溫州市、嘉興市、臺(tái)州市可增加5家試點(diǎn)名額，義烏市可增加1家試點(diǎn)名額。在一個(gè)市內(nèi)，若有縣（市、區(qū)）沒有提出試點(diǎn)申請(qǐng)的，其試點(diǎn)名額可在同一市域范圍內(nèi)調(diào)劑。

試點(diǎn)工作時(shí)間安排：

第一階段（2008年7月）：制定并出臺(tái)《浙江省小額貸款公司暫行管理辦法》；召開全省會(huì)議，進(jìn)行試點(diǎn)工作部署。

第二階段（2008年7月至8月）：試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)小額貸款公司的籌建組織工作，確定參加組建小額貸款公司的股東對(duì)象，試點(diǎn)申報(bào)材料由試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府上報(bào)。

第三階段（2008年9月至10月）：小額貸款公司經(jīng)審核、依法注冊(cè)登記后，正式開展小額貸款業(yè)務(wù)。

第四階段（2009年1月以后）：在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善小額貸款公司的各項(xiàng)制度，根據(jù)實(shí)際情況和縣級(jí)政府的要求，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，逐步加大在全省的推廣力度。

四、制定嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，確保試點(diǎn)公司規(guī)范運(yùn)作

（一）明確小額貸款公司的準(zhǔn)入門檻。小額貸款公司主發(fā)起人要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)骨干企業(yè)中選擇，要求凈資產(chǎn)不低于5000萬(wàn)元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于2000萬(wàn)元）、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤(rùn)總額在1500萬(wàn)元（欠發(fā)達(dá)縣域600萬(wàn)元）以上。在縣級(jí)政府的組織指導(dǎo)下，由主發(fā)起人為主協(xié)商選擇其他股東，其他股東應(yīng)在誠(chéng)信記錄、經(jīng)營(yíng)管理上符合相應(yīng)的資格，主發(fā)起人持股不超過(guò)20%，其他單個(gè)股東和關(guān)聯(lián)股東持股不超過(guò)10%。根據(jù)浙江實(shí)際情況，提高小額貸款公司注冊(cè)資本，設(shè)立為有限責(zé)任公司的，不得低于5000萬(wàn)元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于2000萬(wàn)元）；設(shè)立為股份有限公司的，不得低于8000萬(wàn)元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于3000萬(wàn)元）。試點(diǎn)期間，注冊(cè)資本的上限為2億元（欠發(fā)達(dá)縣域?yàn)?億元）。對(duì)于切實(shí)服務(wù)小企業(yè)和“三農(nóng)”、規(guī)范經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，1年后允許增資擴(kuò)股。要優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，合理設(shè)置大、中、小股東的持股比例，既要防止小額貸款公司被少數(shù)大股東控制，又要防止股權(quán)過(guò)于分散，造成無(wú)主要股東負(fù)責(zé)或內(nèi)部人控制；鼓勵(lì)引入熟悉金融業(yè)務(wù)、管理運(yùn)行規(guī)范的企業(yè)入股。

（二）選擇合適的高管人員，確保小額貸款公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。對(duì)第一批試點(diǎn)公司的高管人員任職資格適當(dāng)從嚴(yán)，要求熟悉金融業(yè)務(wù)、有金融從業(yè)經(jīng)歷并具備較強(qiáng)的金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，確保第一批試點(diǎn)成功。

（三）科學(xué)設(shè)置各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，嚴(yán)格各項(xiàng)規(guī)章制度。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款，從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，小額貸款公司的70%資金應(yīng)發(fā)放給貸款余額不超過(guò)50萬(wàn)元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過(guò)資本金的5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。

五、實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管措施，嚴(yán)防小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)

省級(jí)有關(guān)部門要指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

市、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。工商部門做好準(zhǔn)入把關(guān)、加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢查，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)；銀監(jiān)部門對(duì)非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，要及時(shí)認(rèn)定；人行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。

小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府負(fù)責(zé)組織有關(guān)職能部門及時(shí)查處，吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任，并報(bào)省有關(guān)部門取消其小額貸款試點(diǎn)資格。

六、小額貸款公司的扶持政策

（一）加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的政策扶持。各級(jí)政府要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策，明確小額貸款公司納入全省小企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍。

（二）引導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范發(fā)展。省金融辦會(huì)同工商、銀監(jiān)和人行部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。各地在試點(diǎn)期間擅自設(shè)立的小額貸款公司不得推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。

開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，政策性強(qiáng)、涉及面廣，各級(jí)政府要切實(shí)做好試點(diǎn)工作的組織實(shí)施，確保試點(diǎn)工作順利進(jìn)行。

浙江省人民政府辦公廳 二○○八年七月二日

第三篇：甘肅省人民政府辦公廳文件小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見

甘肅省人民政府辦公廳文件

甘政辦發(fā)〔2008〕136號(hào)

甘肅省人民政府辦公廳 印發(fā)省政府金融辦關(guān)于開展 小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見的通知

各市、自治州人民政府，省直各部門，有關(guān)單位：

省政府金融辦《關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)你們，請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施。

甘肅省人民政府辦公廳

二○○八年九月二十八日

關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(省政府金融辦 二○○八年九月十九日)

為進(jìn)一步完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，正確引導(dǎo)和規(guī)范民間融資，更好地支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào))，省政府決定在全省開展小額貸款公司試點(diǎn)工作?，F(xiàn)提出如下實(shí)施意見：

一、指導(dǎo)思想和基本原則

(一)指導(dǎo)思想。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)，支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，努力拓展金融服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)新領(lǐng)域，有效配置金融資源，推進(jìn)我省全面建設(shè)小康社會(huì)進(jìn)程。

(二)基本原則。按照試點(diǎn)先行、有序推進(jìn)的原則，在全省范圍內(nèi)選取3—5個(gè)縣市區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)(原則上1個(gè)試點(diǎn)縣只設(shè)立1家小額貸款公司)，并在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大范圍；按照政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作的原則，各級(jí)政府要認(rèn)真承擔(dān)起對(duì)試點(diǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督職責(zé)，小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉；按照嚴(yán)格監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)的原則，各級(jí)政府和監(jiān)管部門要明確分工、各司其職，做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。

二、組織實(shí)施

(一)省政府金融辦是全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的省級(jí)牽頭協(xié)調(diào)部門，會(huì)同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局建立聯(lián)席會(huì)議制度。其主要職責(zé)：一是制定全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的相關(guān)管理辦法；二是對(duì)試點(diǎn)市州、縣市區(qū)小額貸款公司籌建和開業(yè)進(jìn)行審查、核準(zhǔn)；三是指導(dǎo)試點(diǎn)市州、縣市區(qū)政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

(二)確定試點(diǎn)的市州、縣市區(qū)政府要明確小額貸款公司試點(diǎn)工作的管理部門和人員。市州政府要做好小額貸款公司籌建和開業(yè)的復(fù)審工作；縣市區(qū)政府負(fù)責(zé)組織開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，組織工商、公安、人行和銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管小額貸款公司資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。

三、小額貸款公司的性質(zhì)和設(shè)立條件

(一)小額貸款公司是指在本省境內(nèi)依法設(shè)立的不吸收公眾存款、經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

(二)小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

(三)小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

(四)小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

(五)小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)，凈資產(chǎn)1000萬(wàn)元以上且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％，近3年連續(xù)贏利且3年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在300萬(wàn)元以上。在當(dāng)?shù)卣慕M織指導(dǎo)下，主發(fā)起人為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

1．在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

2．企業(yè)法人代表無(wú)犯罪記錄；

3．企業(yè)無(wú)不良信用記錄；

4．財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

5．有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。

自然人投資入股小額貸款公司，應(yīng)符合以下條件：

1．有完全民事行為能力；

2．無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

3．有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力；

4．具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

(六)申請(qǐng)小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

1．小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上(含大專)學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；

2．小額貸款公司的董事長(zhǎng)和經(jīng)理應(yīng)從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上(含大專)學(xué)歷。

(七)小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于1000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元，試點(diǎn)期間，小額貸款公司注冊(cè)資本上限原則上不超過(guò)1億元。小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得超過(guò)注冊(cè)資本的20％。單個(gè)自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織持股比例不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本的10％，不得低于注冊(cè)資本的5‰。對(duì)于切實(shí)服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、效益良好需增資擴(kuò)股的小額貸款公司，增資擴(kuò)股方案經(jīng)當(dāng)?shù)卣?，?bào)省政府金融辦審批后到當(dāng)?shù)毓ど坦芾聿块T辦理有關(guān)變更手續(xù)。

(八)設(shè)立小額貸款公司的全體投資人共同成立籌備工作小組，籌備工作小組應(yīng)向試點(diǎn)縣市區(qū)政府主管部門提出籌建申請(qǐng)，主要包括籌建申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告以及股東承諾書等相關(guān)材料。

(九)試點(diǎn)縣市區(qū)政府主管部門對(duì)小額貸款公司籌建材料認(rèn)真初審把關(guān)，選取2—3家，經(jīng)市州政府同意報(bào)省政府金融辦審核批準(zhǔn)后，正式開始籌建，籌備期2個(gè)月。

(十)小額貸款公司應(yīng)持省政府金融辦同意開業(yè)的審批文件60日內(nèi)在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)設(shè)立資料。

四、小額貸款公司的資金來(lái)源和業(yè)務(wù)規(guī)定

(一)小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。不得進(jìn)行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款。

(二)小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將全部注冊(cè)資金從驗(yàn)資賬戶轉(zhuǎn)入與試點(diǎn)縣市區(qū)主管部門簽訂承諾書的相關(guān)銀行。

(三)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50％。

(四)小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)為：

1．辦理各項(xiàng)小額貸款；

2．辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；

3．其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

(五)堅(jiān)持面向“三農(nóng)”和為中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，小額貸款公司用于支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)的貸款比例不得低于70％。

(六)按照“小額、分散”原則，嚴(yán)格控制大額放貸，小額貸款公司對(duì)同一借款人貸款余額不超過(guò)30萬(wàn)元，發(fā)放給小額借款人貸款總額不低于小額貸款公司資本金的70％，其余30％資本金對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本金的5％。

(七)小額貸款公司貸款利率最高不超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的09倍。

(八)小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

(九)小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得對(duì)外投資，不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

(十)小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

五、小額貸款公司的監(jiān)督管理

(一)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作由試點(diǎn)縣市區(qū)指定的管理部門負(fù)責(zé)。

(二)小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，省政府金融辦有權(quán)要求公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分內(nèi)容或全部?jī)?nèi)容。

(三)省政府金融辦要指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，試點(diǎn)縣市區(qū)政府主管部門要建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，小額貸款公司除定期向動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息外，還應(yīng)提供融資情況、高管人員、股權(quán)變動(dòng)質(zhì)押等情況。

(四)與試點(diǎn)縣市區(qū)政府主管部門簽訂承諾書的銀行要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金的監(jiān)督。每月10日前將小額貸款公司上月的資金往來(lái)及銀行存款余額等情況報(bào)試點(diǎn)縣市區(qū)管理部門。

(五)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡并定期報(bào)送利率監(jiān)測(cè)相關(guān)報(bào)表；應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

(六)小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

(七)小額貸款公司以及向小額貸款公司提供融資的銀行，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司所在縣級(jí)政府主管部門、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)。提供融資的銀行應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

(八)小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，如有違反本意見規(guī)定的行為，情節(jié)較輕的，由當(dāng)?shù)卣鞴懿块T采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢和罰款等措施，督促其及時(shí)整改。如有非法集資、變相吸收公眾存款、高息放貸等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府組織有關(guān)職能部門及時(shí)查處，并報(bào)省政府金融辦取消其試點(diǎn)資格，吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

六、小額貸款公司的終止

(一)小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

1．公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

2．股東大會(huì)決議解散；

3．因公司合并或者分立需要解散；

4．依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

5．人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

(二)小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

七、小額貸款公司的扶持政策

(一)各級(jí)政府要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

(二)省政府金融辦會(huì)同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

(三)開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，政策性強(qiáng)、涉及面廣，各試點(diǎn)市州、縣市區(qū)可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，進(jìn)一步細(xì)化要求，確保試點(diǎn)工作規(guī)范、有序進(jìn)行。

主題詞：金融 貸款 試點(diǎn) 通知 抄送：

第四篇：山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見

山東省人民政府辦公廳

關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見

魯政辦發(fā)〔2008〕46號(hào)

各市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校：

為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，增加“三農(nóng)”和小企業(yè)貸款的供給，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）要求，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)就我省開展小額貸款公司試點(diǎn)工作提出如下意見：

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。以進(jìn)一步解放思想、改革創(chuàng)新、加快推進(jìn)經(jīng)濟(jì)文化強(qiáng)省建設(shè)為指導(dǎo)，穩(wěn)妥有序開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，推進(jìn)小企業(yè)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

（二）基本原則。開展小額貸款公司試點(diǎn)工作應(yīng)堅(jiān)持以下原則：

1.穩(wěn)妥有序。選擇部分縣（市、區(qū)）進(jìn)行試點(diǎn)，并在取得經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大小額貸款公司的范圍。

2.風(fēng)險(xiǎn)可控。開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的前提是風(fēng)險(xiǎn)可控。要充分認(rèn)識(shí)和評(píng)估可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。

3.明確職責(zé)。各級(jí)政府、各有關(guān)部門要明確分工，各司其職，做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。

4.規(guī)范運(yùn)作。從嚴(yán)控制準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，制定明確的操作程序，確保參照金融企業(yè)制度規(guī)范運(yùn)作。

二、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）在省政府領(lǐng)導(dǎo)下，穩(wěn)妥有序地開展試點(diǎn)工作。由省金融辦牽頭，省工商局、公安廳、經(jīng)貿(mào)委、山東銀監(jiān)局、人行濟(jì)南分行參加，建立小額貸款公司試點(diǎn)工作省級(jí)聯(lián)席會(huì)議制度，主要職能是：制訂試點(diǎn)工作實(shí)施意見及相關(guān)的管理辦法；對(duì)市、縣（市、區(qū)）試點(diǎn)申報(bào)方案進(jìn)行審定；溝通信息，指導(dǎo)縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

（二）各市政府及市級(jí)有關(guān)部門負(fù)責(zé)本地區(qū)小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，確定本市小額貸款公司的試點(diǎn)縣（市、區(qū)），審核、上報(bào)縣級(jí)政府有關(guān)試點(diǎn)方案，監(jiān)測(cè)分析防范本地小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任；組織有關(guān)部門對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況密切監(jiān)測(cè)，跟蹤監(jiān)管資金流向；確定試點(diǎn)對(duì)象，審查小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料初審工作。

縣級(jí)政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，依法組織有關(guān)部門嚴(yán)厲打擊非法吸收或變相非法吸收公眾存款、高利貸等違法活動(dòng)。小額貸款公司若有上述違法行為，縣級(jí)政府要組織有關(guān)部門及時(shí)依法查處，吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，追究公司責(zé)任人的法律責(zé)任，并報(bào)省有關(guān)部門取消其小額貸款試點(diǎn)資格。

按照“誰(shuí)試點(diǎn)、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，省政府與試點(diǎn)市政府、試點(diǎn)市政府與試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府簽訂風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任書。

三、試點(diǎn)范圍

全省小額貸款公司試點(diǎn)工作，按照省政府統(tǒng)一部署進(jìn)行。凡是要求進(jìn)行小額貸款公司試點(diǎn)，而且能明確一個(gè)主管部門（金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)，并承諾承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的市級(jí)政府，可在本市范圍內(nèi)選擇1個(gè)縣（市、區(qū)）開展小額貸款公司試點(diǎn)。每個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）設(shè)1家小額貸款公司。在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，再逐步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。

四、準(zhǔn)入條件

（一）小額貸款公司主發(fā)起人原則上是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)，其凈資產(chǎn)不低于5000萬(wàn)元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于2000萬(wàn)元），資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%，連續(xù)3年贏利且利潤(rùn)總額在1400萬(wàn)元（欠發(fā)達(dá)縣域550萬(wàn)元）以上。在縣級(jí)政府的組織指導(dǎo)下，由主發(fā)起人為主，協(xié)商選擇其他股東。根據(jù)我省實(shí)際情況，有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于2000萬(wàn)元），股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于7000萬(wàn)元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于3000萬(wàn)元）。試點(diǎn)期間，注冊(cè)資本上限均為1.5億元。對(duì)于切實(shí)服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)范、運(yùn)行良好的，一年后，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊(cè)資本上限范圍內(nèi)增資擴(kuò)股。注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。

注冊(cè)資本的資金來(lái)源必須是自有合法資金，不能用銀行貸款投資入股，嚴(yán)禁社會(huì)集資入股，禁止關(guān)聯(lián)股東控股。主發(fā)起人持股原則上不超過(guò)20%，其他單個(gè)股東和關(guān)聯(lián)股東持股原則上不超過(guò)10%。股東必須遵紀(jì)守法，誠(chéng)實(shí)守信，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。鼓勵(lì)熟悉金融業(yè)務(wù)、管理規(guī)范的個(gè)人或企業(yè)入股。

（二）科學(xué)設(shè)置監(jiān)管指標(biāo)，嚴(yán)格規(guī)章制度。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的集資和吸收公眾存款。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司可從不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，小額貸款公司的70%資金應(yīng)發(fā)放給貸款余額不超過(guò)50萬(wàn)元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過(guò)資本金的5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款，不得跨縣域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

（三）選擇合適的高管人員，確保小額貸款公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。試點(diǎn)公司的高管人員要熟悉金融業(yè)務(wù)、有金融從業(yè)經(jīng)歷并具備較強(qiáng)的金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。

五、監(jiān)督管理

省級(jí)有關(guān)部門要指導(dǎo)和督促市、縣（市、區(qū)）有關(guān)部門加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

市、縣（市、區(qū)）有關(guān)部門要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。工商部門做好公司登記工作，加強(qiáng)日常巡查，強(qiáng)化檢查，監(jiān)督公司按照登記事項(xiàng)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；公安部門要在政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，配合有關(guān)部門做好打擊集資詐騙、非法吸收公眾存款等犯罪活動(dòng)；經(jīng)貿(mào)部門要按照《中華人民共和國(guó)公司法》的要求，做好完善小額貸款公司法人治理結(jié)構(gòu)等工作；銀監(jiān)部門要對(duì)非法吸收或變相非法吸收公眾存款等非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)嚴(yán)密監(jiān)控，配合做好各類非法集資活動(dòng)的監(jiān)測(cè)查處工作，做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司提供金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管等工作；人民銀

行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測(cè)。

試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府要明確一個(gè)部門負(fù)責(zé)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作。

六、扶持政策

（一）各級(jí)政府要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

（二）引導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范發(fā)展。省金融辦會(huì)同工商、公安、經(jīng)貿(mào)、銀監(jiān)和人行等部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，在股東自愿的基礎(chǔ)上，向銀監(jiān)部門推薦，按有關(guān)規(guī)定規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，政策性強(qiáng)、涉及面廣，各級(jí)政府要切實(shí)做好試點(diǎn)工作的組織實(shí)施，確保試點(diǎn)工作順利進(jìn)行。

山東省人民政府辦公廳

二○○八年九月四日

第五篇：山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見

山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見（魯政辦發(fā)〔2008〕46號(hào)）各市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校：

為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，增加“三農(nóng)”和小企業(yè)貸款的供給，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)（2008）23號(hào)）要求，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)就我省開展小額貸款公司試點(diǎn)工作提出如下意見：

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。以進(jìn)一步解放思想、改革創(chuàng)新、加快推進(jìn)經(jīng)濟(jì)文化強(qiáng)省建設(shè)為指導(dǎo)，穩(wěn)妥有序開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，推進(jìn)小企業(yè)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

（二）基本原則。開展小額貸款公司試點(diǎn)工作應(yīng)堅(jiān)持以下原則：

1.穩(wěn)妥有序。選擇部分縣（市、區(qū)）進(jìn)行試點(diǎn)，并在取得經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大小額貸款公司的范圍。

2.風(fēng)險(xiǎn)可控。開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的前提是風(fēng)險(xiǎn)可控。要充分認(rèn)識(shí)和評(píng)估可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。

3.明確職責(zé)。各級(jí)政府、各有關(guān)部門要明確分工，各司其職，做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。

4.規(guī)范運(yùn)作。從嚴(yán)控制準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，制定明確的操作程序，確保參照金融企業(yè)制度規(guī)范運(yùn)作。

二、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）在省政府領(lǐng)導(dǎo)下，穩(wěn)妥有序地開展試點(diǎn)工作。由省金融辦牽頭，省工商局、公安廳、經(jīng)貿(mào)委、山東銀監(jiān)局、人行濟(jì)南分行參加，建立小額貸款公司試點(diǎn)工作省級(jí)聯(lián)席會(huì)議制度，主要職能是：制訂試點(diǎn)工作實(shí)施意見及相關(guān)的管理辦法；對(duì)市、縣（市、區(qū)）試點(diǎn)申報(bào)方案進(jìn)行審定；溝通信息，指導(dǎo)縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

（二）各市政府及市級(jí)有關(guān)部門負(fù)責(zé)本地區(qū)小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，確定本市小額貸款公司的試點(diǎn)縣（市、區(qū)），審核、上報(bào)縣級(jí)政府有關(guān)試點(diǎn)方案，監(jiān)測(cè)分析防范本地小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任；組織有關(guān)部門對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況密切監(jiān)測(cè)，跟蹤監(jiān)管資金流向；確定試點(diǎn)對(duì)象，審查小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料初審工作。

縣級(jí)政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，依法組織有關(guān)部門嚴(yán)厲打擊非法吸收

或變相非法吸收公眾存款、高利貸等違法活動(dòng)。小額貸款公司若有上述違法行為，縣級(jí)政府要組織有關(guān)部門及時(shí)依法查處，吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，追究公司責(zé)任人的法律責(zé)任，并報(bào)省有關(guān)部門取消其小額貸款試點(diǎn)資格。

按照“誰(shuí)試點(diǎn)、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，省政府與試點(diǎn)市政府、試點(diǎn)市政府與試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府簽訂風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任書。

三、試點(diǎn)范圍

全省小額貸款公司試點(diǎn)工作，按照省政府統(tǒng)一部署進(jìn)行。凡是要求進(jìn)行小額貸款公司試點(diǎn)，而且能明確一個(gè)主管部門（金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)，并承諾承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的市級(jí)政府，可在本市范圍內(nèi)選擇1個(gè)縣（市、區(qū)）開展小額貸款公司試點(diǎn)。每個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）設(shè)1家小額貸款公司。在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，再逐步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。

四、準(zhǔn)入條件

（一）小額貸款公司主發(fā)起人原則上是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)，其凈資產(chǎn)不低于5000萬(wàn)元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于2000萬(wàn)元），資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%，連續(xù)3年贏利且利潤(rùn)總額在1400萬(wàn)元（欠發(fā)達(dá)縣域550萬(wàn)元）以上。在縣級(jí)政府的組織指導(dǎo)下，由主發(fā)起人為主，協(xié)商選擇其他股東。根據(jù)我省實(shí)際情況，有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于2000萬(wàn)元），股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于7000萬(wàn)元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于3000萬(wàn)元）。試點(diǎn)期間，注冊(cè)資本上限均為1.5億元。對(duì)于切實(shí)服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)范、運(yùn)行良好的，一年后，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊(cè)資本上限范圍內(nèi)增資擴(kuò)股。注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。

注冊(cè)資本的資金來(lái)源必須是自有合法資金，不能用銀行貸款投資入股，嚴(yán)禁社會(huì)集資入股，禁止關(guān)聯(lián)股東控股。主發(fā)起人持股原則上不超過(guò)20%，其他單個(gè)股東和關(guān)聯(lián)股東持股原則上不超過(guò)10%.股東必須遵紀(jì)守法，誠(chéng)實(shí)守信，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。鼓勵(lì)熟悉金融業(yè)務(wù)、管理規(guī)范的個(gè)人或企業(yè)入股。

（二）科學(xué)設(shè)置監(jiān)管指標(biāo)，嚴(yán)格規(guī)章制度。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的集資和吸收公眾存款。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司可從不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%.堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，小額貸款公司的70%資金應(yīng)發(fā)放給貸款余額不超過(guò)50萬(wàn)元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過(guò)資本金的5%.小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款，不得跨縣域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

（三）選擇合適的高管人員，確保小額貸款公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。試點(diǎn)公司的高管人員要熟悉金融業(yè)務(wù)、有金融從業(yè)經(jīng)歷并具備較強(qiáng)的金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。

五、監(jiān)督管理

省級(jí)有關(guān)部門要指導(dǎo)和督促市、縣（市、區(qū)）有關(guān)部門加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

市、縣（市、區(qū)）有關(guān)部門要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。工商部門做好公司登記工作，加強(qiáng)日常巡查，強(qiáng)化檢查，監(jiān)督公司按照登記事項(xiàng)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；公安部門要在政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，配合有關(guān)部門做好打擊集資詐騙、非法吸收公眾存款等犯罪活動(dòng)；經(jīng)貿(mào)部門要按照《中華人民共和國(guó)公司法》的要求，做好完善小額貸款公司法人治理結(jié)構(gòu)等工作；銀監(jiān)部門要對(duì)非法吸收或變相非法吸收公眾存款等非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)嚴(yán)密監(jiān)控，配合做好各類非法集資活動(dòng)的監(jiān)測(cè)查處工作，做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司提供金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管等工作；人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測(cè)。試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府要明確一個(gè)部門負(fù)責(zé)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作。

六、扶持政策

（一）各級(jí)政府要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

（二）引導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范發(fā)展。省金融辦會(huì)同工商、公安、經(jīng)貿(mào)、銀監(jiān)和人行等部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，在股東自愿的基礎(chǔ)上，向銀監(jiān)部門推薦，按有關(guān)規(guī)定規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，政策性強(qiáng)、涉及面廣，各級(jí)政府要切實(shí)做好試點(diǎn)工作的組織實(shí)施，確保試點(diǎn)工作順利進(jìn)行。

山東省人民政府辦公廳

二○○八年九月四日