第一篇：湖南省小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見

湖南省小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見

來源： 作者： 發(fā)布日期：2010-10-09 根據(jù)國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》（國(guó)辦發(fā)[2008]126號(hào)）和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）文件精神，為穩(wěn)步推進(jìn)我省小額貸款公司試點(diǎn)工作，現(xiàn)提出以下實(shí)施意見：

一、指導(dǎo)思想

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，完善農(nóng)村金融組織服務(wù)體系，積極穩(wěn)妥開展小額貸未公司試點(diǎn)，加大對(duì)中小企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域及縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

二、基本原則

堅(jiān)持“試點(diǎn)先行、有序推進(jìn)，嚴(yán)格準(zhǔn)入、規(guī)范運(yùn)作，有效監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)”的基本原則。在各市州選擇部分縣市區(qū)開展試點(diǎn)，在取得經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍；明確市場(chǎng)準(zhǔn)入條件和審批流程，堅(jiān)持規(guī)范運(yùn)作和從嚴(yán)把關(guān)、從嚴(yán)審批；省、市、縣建立聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制，明確監(jiān)管責(zé)任和監(jiān)管主體，對(duì)小額貸款公司實(shí)行依法管理、屬地管理和自我管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置，確保試點(diǎn)工作取得成效。

三、試點(diǎn)范圍

結(jié)合我省實(shí)際，在符合條件的市州首批選擇1-2個(gè)縣市區(qū)開展小額貸款公司試點(diǎn)，其中，長(zhǎng)株潭地區(qū)可視情況適當(dāng)增加試點(diǎn)縣市區(qū)名額。列入試點(diǎn)的縣市區(qū)，試點(diǎn)期間限設(shè)立1家小額貸款公司。

四、設(shè)立條件

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，除符合《中華人民共和國(guó)公司法》中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)文件的有關(guān)規(guī)定外，還須具備以下條件：

1、出具風(fēng)險(xiǎn)處置承諾。開展小額貸款公司試驗(yàn)點(diǎn)，須先由試點(diǎn)縣市區(qū)政府出具愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范和處置責(zé)任的相關(guān)承諾，并明確具體部門擔(dān)負(fù)小額貸款公司日常監(jiān)管工作。

2、選擇合適主發(fā)起人。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，主發(fā)起人一般不得超過2個(gè)，由試點(diǎn)縣市區(qū)政府按照“審慎經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則，擇優(yōu)選擇確定。

主發(fā)起人應(yīng)為注冊(cè)地在試點(diǎn)縣市區(qū)所屬市州境內(nèi)的企業(yè)法人，且市場(chǎng)信譽(yù)良好、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、實(shí)力較為雄厚，企業(yè)及法定代表人無違法及不良信用記錄。經(jīng)審計(jì)，最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度報(bào)告末凈資產(chǎn)不低于1000萬元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈連續(xù)贏利且利潤(rùn)總額在500萬元以上。

經(jīng)市州政府批復(fù)同意，試點(diǎn)縣市區(qū)可選擇自然人作為主發(fā)起人。自然人作為主發(fā)起人，須同時(shí)具備以下條件：擁有試點(diǎn)縣市區(qū)常住戶口；具備完全民事行為能力且無違法犯罪或不良信用記錄；非黨政機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體、國(guó)有企事業(yè)單位及金融機(jī)構(gòu)在職人員；經(jīng)有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)評(píng)估并出具報(bào)告，個(gè)人權(quán)屬清晰且無異議資產(chǎn)在3000萬元以上（不含抵押、擔(dān)保類資產(chǎn)）。

3、設(shè)定最低注冊(cè)資本。小額貸款公司屬于有限責(zé)任公司性質(zhì)的，注冊(cè)資本不低于2000萬元；屬于股份有限公司性質(zhì)的，注冊(cè)資本不低于3000萬元。試點(diǎn)期間，注冊(cè)資本上限不得超過2億元（含增資擴(kuò)股）。對(duì)經(jīng)營(yíng)規(guī)范、運(yùn)行良好且需補(bǔ)充資本的小額貸款公司，設(shè)立滿一年后經(jīng)審核批準(zhǔn)允許增資擴(kuò)股。

4、股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)置合理。小額貸款公司應(yīng)合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)，股東人數(shù)符合相關(guān)規(guī)定。主發(fā)起人為1人的，主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過注冊(cè)資本總額的30%；主發(fā)起人為2人的，主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過40%；其他單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過10%；單一股東持股不得低于1%。股東出資，須接受股東資格及資金來源審查。

5、資本來源真實(shí)合法。小額貸款公司資金來源限為股東繳納的資本金、損贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。股東繳納的資本金須為自有資金，來源真實(shí)合法，且應(yīng)全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納，不得用銀行貸款或融入資金投資入股，嚴(yán)禁社會(huì)集資、借資或以委托理財(cái)?shù)刃问饺牍伞９蓶|一旦出資，除依法轉(zhuǎn)讓股份或公司解散外，不得抽逃或轉(zhuǎn)移出資。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金余額，不得超過公司資本凈額的50%。

6、實(shí)行任職資格審查。擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》有關(guān)規(guī)定，無違法犯罪及不良信用記錄，具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；高級(jí)管理人員還應(yīng)熟悉金融業(yè)務(wù)，有金融從業(yè)經(jīng)歷，并具備較強(qiáng)的金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。

五、審批程序

開展小額貸款公司試噗，須先按照“市州推薦、省審批”的原則確定試點(diǎn)縣市區(qū)名單，再按規(guī)定的審批程序申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司。

1、籌建申請(qǐng)。試點(diǎn)縣市區(qū)政府擇優(yōu)選擇并確定小額貸款公司主發(fā)起人后，由主發(fā)起人提出籌建申請(qǐng)并報(bào)送相關(guān)材料。報(bào)關(guān)材料主要包括：籌建申請(qǐng)書、籌建方案、可行性報(bào)告、發(fā)起人（出資人）出資協(xié)議書、股東基本情況、股東責(zé)任承諾書、工商部門預(yù)先核定的企業(yè)名稱等。

主發(fā)起人報(bào)送的籌建申請(qǐng)書及相關(guān)材料先經(jīng)試點(diǎn)縣市區(qū)和市州政府審查合格并簽署意見后再報(bào)省地方金融證券辦。符合籌建條件的，準(zhǔn)予籌建。

2、開業(yè)申請(qǐng)。小額貸款公司獲準(zhǔn)籌建后，主發(fā)起應(yīng)盡快開展申請(qǐng)驗(yàn)資、召開股東大會(huì)、起草公司章程及管理制度、選擇高管層和申請(qǐng)開業(yè)等籌建工作。籌建工作基本完成后，由發(fā)起人向省地方金融證券辦提出開業(yè)申請(qǐng)并報(bào)送經(jīng)市、縣兩級(jí)政府審查同意的相關(guān)材料。報(bào)送材料除包括籌建申請(qǐng)階段材料外，還應(yīng)包括：主發(fā)起人財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、驗(yàn)資報(bào)告、股東大會(huì)決議、公司章程及管理制度、股東關(guān)聯(lián)情況法律意見書，擬任董事、監(jiān)事、高管人員基本情況與任職資格審批表、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明文件等相關(guān)材料。其中主發(fā)起人財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、驗(yàn)資報(bào)告、股東關(guān)聯(lián)史法律意見書須具備資質(zhì)資格的中介機(jī)構(gòu)出具。

省地方金融證券辦受理相關(guān)材料后，組織進(jìn)行開業(yè)審查。符合條件的，予以批準(zhǔn)。

3、掛牌營(yíng)業(yè)。小額貸款公司獲準(zhǔn)開業(yè)后，憑批復(fù)原件分別到所在地市、縣級(jí)工商行政管理部門申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。同時(shí)在規(guī)定期限內(nèi)完成稅務(wù)登記、申領(lǐng)貸款卡和向所屬公安機(jī)關(guān)、財(cái)政部門、銀監(jiān)部門、人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料等工作，實(shí)現(xiàn)掛牌營(yíng)業(yè)并辦理小額貸款業(yè)務(wù)。

獲準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，應(yīng)自批復(fù)之日起45個(gè)工作日內(nèi)實(shí)現(xiàn)掛牌營(yíng)業(yè)。在規(guī)定期限內(nèi)無法掛牌營(yíng)業(yè)的，須在期限滿前15日向?qū)徟鷻C(jī)關(guān)說明情況并呈報(bào)延期開業(yè)申請(qǐng)。

六、資金運(yùn)用

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司，僅限辦理發(fā)放小額貸款及向企業(yè)和個(gè)人提供財(cái)務(wù)咨詢等相關(guān)業(yè)務(wù)，不得以任何形式吸收公眾存款或非法集資。試點(diǎn)期間，小額貸款公司不得跨試點(diǎn)所在地縣市區(qū)行政區(qū)劃范圍經(jīng)營(yíng)。

小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微小型企業(yè)提供信貸服務(wù)，擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)利率政策及規(guī)定，發(fā)放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限不得低于同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

七、監(jiān)督管理

對(duì)小額貸款公司，按照“誰試點(diǎn)，誰負(fù)責(zé)”的原則，建立“政府牽頭、部門配合、上下聯(lián)動(dòng)、依法管理”的監(jiān)督管理機(jī)制。小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，主要由市州及試點(diǎn)縣市區(qū)兩級(jí)政府負(fù)責(zé)承擔(dān)，試點(diǎn)縣市區(qū)政府為小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范與處置的第一責(zé)任人。小額貸款公司由于經(jīng)營(yíng)管理不善導(dǎo)致的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，由企業(yè)自行承擔(dān)。

省有關(guān)部門結(jié)合職責(zé)分工，負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理。省地方金融證券辦負(fù)責(zé)受理并審批小額貸款公司籌建申請(qǐng)和開業(yè)申請(qǐng)，對(duì)小額貸款公司有關(guān)重大事項(xiàng)及高管層任職資格進(jìn)行審查，牽頭制定小額貸款公司相關(guān)管理辦法并組織實(shí)施。財(cái)政部門負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。工商行政管理部門負(fù)責(zé)小額貸款公司工商注冊(cè)登記、變更、注銷、年檢等工作。銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)小額貸款公司融資使用情況。人民銀行長(zhǎng)沙中心支行負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)小額貸款公司資金流向和貸款的利率政策執(zhí)行情況，開展反洗錢安全監(jiān)管。省處置非法集資聯(lián)席會(huì)議辦公室負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)查處小額貸款公司非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資行為。公安部門負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款及其他非金融活動(dòng)等違法犯罪行為實(shí)行打擊。

試點(diǎn)縣市區(qū)政府必須明確專門的監(jiān)管部門。監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)小額貸未公司經(jīng)營(yíng)管理情況實(shí)行持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，定期組織開展現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)掌握其財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)和融資信息，逐月向市州金融證券辦報(bào)送小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況。各市州金融證券辦負(fù)責(zé)按季度向省地方金融證券辦報(bào)送市州轄區(qū)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況。

小額貸款公司屬企業(yè)法人，堅(jiān)持自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束，共合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。小額貸款公司增資擴(kuò)股、重大股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)質(zhì)押、高管層變更等重大事項(xiàng)，須按規(guī)定程序?qū)嵭小跋葘徟⒑髮?shí)施”。按照財(cái)政部財(cái)金[2008]185號(hào)文件規(guī)定，小額貸款公司執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部令第三階段2號(hào)），從事信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理制度。各縣市區(qū)設(shè)立的小額貸款公司，應(yīng)定期向同級(jí)財(cái)政部門報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表。各地要逐步建立和完善小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì)組織，加強(qiáng)行業(yè)自律與管理。

八、風(fēng)險(xiǎn)處置

省、市、縣三級(jí)建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，組織相關(guān)部門加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司利率、資金流向的跟蹤監(jiān)測(cè)，嚴(yán)厲打擊小額貸款公司涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、發(fā)放高利貸、洗錢及暴力催債等違法犯罪行為。

第二篇：新疆關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見

新疆維吾爾自治區(qū)人民政府關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見

（新政發(fā)?2008?89號(hào)）

伊犁哈薩克自治州，各州、市、縣（市）人民政府，各行政公署，自治區(qū)人民政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

為加強(qiáng)和改善地方金融服務(wù)，有效增加小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款供給，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號(hào)）、《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)?2008?137號(hào)）要求，現(xiàn)就我區(qū)開展小額貸款公司試點(diǎn)工作提出如下實(shí)施意見：

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。以“三個(gè)代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹黨的十七大、十七屆三中全會(huì)和自治區(qū)黨委七屆七次全委（擴(kuò)大）會(huì)議精神，以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，積極穩(wěn)妥發(fā)展小額貸款，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，有效動(dòng)員和配置金融資源，進(jìn)一步改善農(nóng)村金融服務(wù)，為推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和構(gòu)建和諧社會(huì)提供多層次的金融支持。

（二）基本原則。一是按照試點(diǎn)先行、有序推進(jìn)的原則。根據(jù)試點(diǎn)的運(yùn)行效果、市場(chǎng)需求等實(shí)際情況，適時(shí)擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。二是堅(jiān)持嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運(yùn)作的原則。嚴(yán)格控制準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，制定明確的操作程序，確保參照金融企業(yè)制度規(guī)范運(yùn)作。三是堅(jiān)持明確職責(zé)、防范風(fēng)險(xiǎn)原則。各級(jí)政府、監(jiān)管部門和試點(diǎn)企業(yè)要明確分工，各司其職，做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。四是堅(jiān)持“小額、分散”的貸款原則。確保試點(diǎn)企業(yè)嚴(yán)格在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)持小額貸款的經(jīng)營(yíng)取向，切實(shí)為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)。

二、明確職責(zé)，加強(qiáng)試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)

開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，政策性強(qiáng)、涉及面廣，各級(jí)政府、各部門要切實(shí)做好試點(diǎn)工作的組織實(shí)施，確保試點(diǎn)工作順利進(jìn)行。各有關(guān)職能部門要緊密協(xié)作，盡快建立“歸口管理、屬地負(fù)責(zé)、部門協(xié)作、確保穩(wěn)定”的小額貸款公司監(jiān)督管理體系，提高審批監(jiān)管和服務(wù)水平，既要幫助小額貸款公司摸索商業(yè)性的、可持續(xù)性的成功模式，又要避免小額貸款公司釀成風(fēng)險(xiǎn)。

（一）自治區(qū)金融工作辦公室是全區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)歸口管理部門，負(fù)責(zé)研究擬定試點(diǎn)工作的管理辦法和行業(yè)規(guī)劃，審批小額貸款公司的設(shè)立，牽頭建立監(jiān)督管理協(xié)作機(jī)制，開展小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，匯總和發(fā)布有關(guān)政策管理信息，指導(dǎo)和督促各地州市做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

（二）各地州市人民政府（行署）負(fù)責(zé)對(duì)本轄區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作的規(guī)劃、指導(dǎo)、規(guī)范和管理。具體包括：指定主管部門，統(tǒng)籌規(guī)劃小額貸款公司布局，牽頭建立監(jiān)督管理協(xié)作機(jī)制，組織開展對(duì)轄屬小額貸款公司的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，指導(dǎo)和督促查處有關(guān)違法違規(guī)問題，防范和處置金融風(fēng)險(xiǎn)。

（三）各試點(diǎn)縣（市）人民政府具體負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織實(shí)施，明確縣級(jí)主管部門，落實(shí)監(jiān)督管理責(zé)任，具體包括：確定試點(diǎn)對(duì)象，審定籌建方案，做好對(duì)申報(bào)材料的初審工作，開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，查處違法違規(guī)行為，處置金融風(fēng)險(xiǎn)等。試點(diǎn)縣（市）人民政府是轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，要組織協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)、人行、工商、公安等職能部門，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸及未經(jīng)審批擅自設(shè)立小額貸款公司和擅自擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍等金融違法違規(guī)活動(dòng)。

三、試點(diǎn)工作部署

結(jié)合自治區(qū)實(shí)際，試點(diǎn)階段原則上在烏魯木齊市批設(shè)3-5家，其他地州市各批設(shè)1家小額貸款公司。各地州市、試點(diǎn)縣（市）要按照自治區(qū)統(tǒng)一部署，統(tǒng)籌規(guī)劃，合理布局，有條件、分步驟地推進(jìn)試點(diǎn)工作。對(duì)試點(diǎn)設(shè)立的小額貸款公司，要制定明確的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，落實(shí)相應(yīng)的處置責(zé)任，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、工商行政管理部門要認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，積極配合各級(jí)政府做好試點(diǎn)工作，確保試點(diǎn)工作有序推進(jìn)。

自治區(qū)金融辦要商有關(guān)部門盡快研究制定《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》。試點(diǎn)縣（市）人民政府負(fù)責(zé)做好小額貸款公司的籌建組織工作，確定小額貸款公司發(fā)起人，對(duì)試點(diǎn)申報(bào)材料進(jìn)行初審，經(jīng)所在地州市人民政府（行署）審核后，報(bào)自治區(qū)金融辦審批。2009年底前，在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善小額貸款公司的各項(xiàng)制度，根據(jù)實(shí)際情況，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，逐步在全區(qū)推廣。

四、制定嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，確保試點(diǎn)公司規(guī)范運(yùn)作

（一）明確小額貸款公司的準(zhǔn)入門檻。小額貸款公司的投資人包括境內(nèi)自然人、企業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織。在縣（市）人民政府的組織指導(dǎo)下，由主發(fā)起人為主自愿協(xié)商選擇其他出資人，出資人應(yīng)符合國(guó)家和自治區(qū)規(guī)定的有關(guān)條件。根據(jù)我區(qū)實(shí)際情況，小額貸款公司注冊(cè)在縣及縣以下的，有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于500萬元，股份有限公司注冊(cè)資本不得低于1000萬元；注冊(cè)在地州政府（行署）所在城市（包括克拉瑪依市、石河子市、五家渠市）的，有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于2000萬元，股份有限公司注冊(cè)資本不得低于4000萬元；注冊(cè)在烏魯木齊市的，有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊(cè)資本不得低于10000萬元。注冊(cè)在烏魯木齊市的，須同時(shí)在縣及縣以下設(shè)立不少于1個(gè)小額貸款公司營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。對(duì)于切實(shí)服務(wù)小企業(yè)和“三農(nóng)”、規(guī)范經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，一年后允許增資擴(kuò)股。要優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，合理設(shè)置大、中、小股東的持股比例，既要防止小額貸款公司被少數(shù)大股東控制，又要防止股權(quán)過于分散，造成無主要股東負(fù)責(zé)或內(nèi)部人控制。鼓勵(lì)熟悉金融政策和業(yè)務(wù)、管理運(yùn)行規(guī)范的企業(yè)作為小額貸款公司的發(fā)起人。

（二）小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制，明確貸款流程和操作規(guī)范，完善貸款管理制度，建立全面有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

（三）科學(xué)設(shè)置各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，嚴(yán)格各項(xiàng)規(guī)章制度。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款，從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50％。堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，單戶貸款余額不得超過資本金的5％。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。

（四）選配符合任職資格的高管人員，促進(jìn)小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，確保試點(diǎn)工作順利實(shí)施。

五、實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)管措施，嚴(yán)防小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)自治區(qū)金融辦要同自治區(qū)工商局、公安廳、人民銀行烏魯木齊中心支行、新疆銀監(jiān)局等部門建立聯(lián)席會(huì)議制度，加強(qiáng)監(jiān)督管理協(xié)作，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)。各級(jí)工商行政管理部門要強(qiáng)化檢查，依法嚴(yán)查未經(jīng)審批擅自擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、擅自設(shè)立小額貸款公司機(jī)構(gòu)等違法違規(guī)行為，確保小額貸款公司合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)要對(duì)非法吸收或變相吸收公眾存款、非法集資的行為及時(shí)認(rèn)定。中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。公安部門要及時(shí)查處吸收和變相吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法犯罪行為。

小額貸款公司實(shí)行屬地管理原則。各地州市人民政府（行署）負(fù)責(zé)指導(dǎo)、督促防范和處置風(fēng)險(xiǎn)，各試點(diǎn)縣（市）人民政府要把好初審關(guān)，落實(shí)監(jiān)督管理責(zé)任。對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，所在縣（市）人民政府有權(quán)責(zé)令整改，情節(jié)特別嚴(yán)重、逾期未整改或其行為嚴(yán)重危及公司穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益的，有權(quán)責(zé)令停業(yè)整頓。小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，若有未經(jīng)審批擅自設(shè)立機(jī)構(gòu)、非法集資、吸收和變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由所在縣（市）人民政府負(fù)責(zé)查處，經(jīng)征求所在地州市人民政府（行署）意見后，報(bào)自治區(qū)金融辦取消小額貸款公司試點(diǎn)資格。尚不構(gòu)成犯罪的，依法追究其主要責(zé)任人員的責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。

六、小額貸款公司的扶持政策

自治區(qū)金融辦要會(huì)同工商、銀監(jiān)和人行等職能部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)，引導(dǎo)小額貸款公司健康發(fā)展。小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照有關(guān)規(guī)定規(guī)范改制為村鎮(zhèn)銀行。

二○○八年十二月十七日

發(fā)布部門：新疆自治區(qū)政府 發(fā)布日期：2008年12月17日 實(shí)施日期：2008年12月17日(地方法規(guī))

第三篇：%BC展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見

關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見

（省政府金融辦 二○○八年九月十九日）

為進(jìn)一步完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，正確引導(dǎo)和規(guī)范民間融資，更好地支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)），省政府決定在全省開展小額貸款公司試點(diǎn)工作。現(xiàn)提出如下實(shí)施意見：

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)，支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，努力拓展金融服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)新領(lǐng)域，有效配置金融資源，推進(jìn)我省全面建設(shè)小康社會(huì)進(jìn)程。

（二）基本原則。按照試點(diǎn)先行、有序推進(jìn)的原則，在全省范圍內(nèi)選取3-5個(gè)縣市區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)（原則上1個(gè)試點(diǎn)縣只設(shè)立1家小額貸款公司），并在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大范圍；按照政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作的原則，各級(jí)政府要認(rèn)真承擔(dān)起對(duì)試點(diǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督職責(zé)，小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉；按照嚴(yán)格監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)的原則，各級(jí)政府和監(jiān)管部門要明確分工、各司其職，做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。

二、組織實(shí)施

（一）省政府金融辦是全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的省級(jí)牽頭協(xié)調(diào)部門，會(huì)同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局建立聯(lián)席會(huì)議制度。其主要職責(zé)：一是制定全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的相關(guān)管理辦法；二是對(duì)試點(diǎn)市州、縣市區(qū)小額貸款公司籌建和開業(yè)進(jìn)行審查、核準(zhǔn)；三是指導(dǎo)試點(diǎn)市州、縣市區(qū)政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

（二）確定試點(diǎn)的市州、縣市區(qū)政府要明確小額貸款公司試點(diǎn)工作的管理部門和人員。市州政府要做好小額貸款公司籌建和開業(yè)的復(fù)審工作；縣市區(qū)政府負(fù)責(zé)組織開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，組織工商、公安、人行和銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管小額貸款公司資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。

三、小額貸款公司的性質(zhì)和設(shè)立條件

（一）小額貸款公司是指在本省境內(nèi)依法設(shè)立的不吸收公眾存款、經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

（二）小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

（三）小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

（四）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

（五）小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)，凈資產(chǎn)1000萬元以上且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％，近3年連續(xù)贏利且3年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在300萬元以上。在當(dāng)?shù)卣慕M織指導(dǎo)下，主發(fā)起人為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

1．在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

2．企業(yè)法人代表無犯罪記錄；

3．企業(yè)無不良信用記錄；

4．財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

5．有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。

自然人投資入股小額貸款公司，應(yīng)符合以下條件：

1．有完全民事行為能力；

2．無犯罪記錄和不良信用記錄；

3．有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力；

4．具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

（六）申請(qǐng)小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

1．小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；

2．小額貸款公司的董事長(zhǎng)和經(jīng)理應(yīng)從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

（七）小額貸款公司的注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于1000萬元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于2000萬元，試點(diǎn)期間，小額貸款公司注冊(cè)資本上限原則上不超過1億元。小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得超過注冊(cè)資本的20％。單個(gè)自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本的10％，不得低于注冊(cè)資本的5‰。對(duì)于切實(shí)服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、效益良好需增資擴(kuò)股的小額貸款公司，增資擴(kuò)股方案經(jīng)當(dāng)?shù)卣猓瑘?bào)省政府金融辦審批后到當(dāng)?shù)毓ど坦芾聿块T辦理有關(guān)變更手續(xù)。

（八）設(shè)立小額貸款公司的全體投資人共同成立籌備工作小組，籌備工作小組應(yīng)向試點(diǎn)縣市區(qū)政府主管部門提出籌建申請(qǐng)，主要包括籌建申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告以及股東承諾書等相關(guān)材料。

（九）試點(diǎn)縣市區(qū)政府主管部門對(duì)小額貸款公司籌建材料認(rèn)真初審把關(guān)，選取2-3家，經(jīng)市州政府同意報(bào)省政府金融辦審核批準(zhǔn)后，正式開始籌建，籌備期2個(gè)月。

（十）小額貸款公司應(yīng)持省政府金融辦同意開業(yè)的審批文件60日內(nèi)在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)設(shè)立資料。

四、小額貸款公司的資金來源和業(yè)務(wù)規(guī)定

（一）小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。不得進(jìn)行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款。

（二）小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將全部注冊(cè)資金從驗(yàn)資賬戶轉(zhuǎn)入與試點(diǎn)縣市區(qū)主管部門簽訂承諾書的相關(guān)銀行。

（三）在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余

額，不得超過資本凈額的50％。

（四）小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)為：

1．辦理各項(xiàng)小額貸款；

2．辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；

3．其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

（五）堅(jiān)持面向“三農(nóng)”和為中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，小額貸款公司用于支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)的貸款比例不得低于70％。

（六）按照“小額、分散”原則，嚴(yán)格控制大額放貸，小額貸款公司對(duì)同一借款人貸款余額不超過30萬元，發(fā)放給小額借款人貸款總額不低于小額貸款公司資本金的70％，其余30％資本金對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本金的5％。

（七）小額貸款公司貸款利率最高不超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的09倍。

（八）小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

（九）小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得對(duì)外投資，不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

（十）小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

五、小額貸款公司的監(jiān)督管理

（一）小額貸款公司的日常監(jiān)管工作由試點(diǎn)縣市區(qū)指定的管理部門負(fù)責(zé)。

（二）小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，省政府金融辦有權(quán)要求公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分內(nèi)容或全部?jī)?nèi)容。

（三）省政府金融辦要指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，試點(diǎn)縣市區(qū)政府主管部門要建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，小額貸款公司除定期向動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息外，還應(yīng)提供融資情況、高管人員、股權(quán)變動(dòng)質(zhì)押等情況。

（四）與試點(diǎn)縣市區(qū)政府主管部門簽訂承諾書的銀行要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金的監(jiān)督。每月10日前將小額貸款公司上月的資金往來及銀行存款余額等情況報(bào)試點(diǎn)縣市區(qū)管理部門。

（五）中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡并定期報(bào)送利率監(jiān)測(cè)相關(guān)報(bào)表；應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

（六）小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

（七）小額貸款公司以及向小額貸款公司提供融資的銀行，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司所在縣級(jí)政府主管部門、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)。提供融資的銀行應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

（八）小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，如有違反本意見規(guī)定的行為，情節(jié)較輕的，由當(dāng)?shù)卣鞴懿块T采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢和罰款等措施，督促其及時(shí)整改。如有非法集資、變相吸收公眾存款、高息放貸等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府組織有關(guān)職能部門及時(shí)查處，并報(bào)省政府金融辦取消其試點(diǎn)資格，吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

六、小額貸款公司的終止

（一）小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

1．公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

2．股東大會(huì)決議解散；

3．因公司合并或者分立需要解散；

4．依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

5．人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

（二）小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

七、小額貸款公司的扶持政策

（一）各級(jí)政府要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

（二）省政府金融辦會(huì)同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

（三）開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，政策性強(qiáng)、涉及面廣，各試點(diǎn)市州、縣市區(qū)可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，進(jìn)一步細(xì)化要求，確保試點(diǎn)工作規(guī)范、有序進(jìn)行。

第四篇：河北省人民政府關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見

河北省人民政府關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見

（冀政〔2008〕95號(hào) 2008年10月23日）

各設(shè)區(qū)市人民政府，各縣（市）人民政府，省政府各部門：

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)），結(jié)合我省實(shí)際，現(xiàn)就我省進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司試點(diǎn)工作提出如下實(shí)施意見：

一、明確指導(dǎo)思想，規(guī)范試點(diǎn)工作

深入貫徹全國(guó)金融工作會(huì)議精神和省委、省政府的決策部署，以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，小額貸款公司在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持有序推進(jìn)、規(guī)范運(yùn)作、防范風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格監(jiān)管的原則，正確引導(dǎo)民間融資，合理配置金融資源，在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大試點(diǎn)，為促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供多層次金融服務(wù)。

二、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任分工

（一）嚴(yán)格按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）的有關(guān)規(guī)定，開展小額貸款公司試點(diǎn)工作。成立由省金融辦、省工商局、人民銀行石家莊中心支行、河北銀監(jiān)局、省公安廳、省中小企業(yè)局等部門組成的聯(lián)席會(huì)議，聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省金融辦，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的綜合指導(dǎo)，制定政策措施和管理制度，組織從業(yè)人員培訓(xùn)，開展業(yè)務(wù)檢查。對(duì)經(jīng)營(yíng)規(guī)范、業(yè)績(jī)優(yōu)良、無不良信用記錄的小額貸款公司，可按照有關(guān)規(guī)定向銀監(jiān)部門推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。

（二）各設(shè)區(qū)市政府負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司試點(diǎn)的審批、監(jiān)管工作。成立由市政府分管副市長(zhǎng)任組長(zhǎng)，有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志為成員的小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，辦公室設(shè)在市金融辦，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)方案的審核和審批及上報(bào)備案工作，組織縣（市）政府及有關(guān)部門做好小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

（三）各縣（市）政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的申報(bào)、監(jiān)管工作。成立由縣（市）政府分管副縣（市）長(zhǎng)任組長(zhǎng)，有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志為成員的小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，辦公室設(shè)在縣（市）金融辦或其他機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)審核小額貸款公司申報(bào)材料和組建方案，承擔(dān)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

三、從嚴(yán)設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)把市場(chǎng)準(zhǔn)入

（一）小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。

（二）小額貸款公司注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊(cè)資本不得低于8000萬元。主投資人持有股份不得超過注冊(cè)資本總額的20％，其他單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)股東不超過10％。試點(diǎn)期間，小額貸款公司的注冊(cè)資本上限為1億元。對(duì)于經(jīng)營(yíng)規(guī)范、業(yè)務(wù)發(fā)展快、切實(shí)為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的小額貸款公司，正式開業(yè)運(yùn)營(yíng)1年后允許增資擴(kuò)股。

（三）小額貸款公司的發(fā)起人、股東要資信優(yōu)良，無違法、違紀(jì)等不良記錄；入股的資金是自有的合法財(cái)產(chǎn)；企業(yè)法人股東提出申請(qǐng)前，應(yīng)連續(xù)3年以上盈利，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，有完善的內(nèi)部管理制度。主投資人要從在當(dāng)?shù)刈?cè)的管理規(guī)范的民營(yíng)骨干實(shí)體企業(yè)中選擇，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％。對(duì)發(fā)起人、股東資格的審查，人民銀行、工商行政管理、公安等部門要依法提供相關(guān)證明材料。

（四）小額貸款公司要建立健全內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)控制以及貸款發(fā)放、審批和財(cái)務(wù)管理等規(guī)章制度，具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施。高級(jí)管理人員和從業(yè)人員要熟悉金融業(yè)務(wù)，有從事金融工作的經(jīng)歷，經(jīng)過專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，無犯罪和不良信用記錄。

四、嚴(yán)格業(yè)務(wù)范圍，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

（一）小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來自不超過兩家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融資余額，不得超過資本凈額的50％。

（二）小額貸款公司以向農(nóng)戶、個(gè)體創(chuàng)業(yè)者、小企業(yè)等發(fā)放小額貸款為主要經(jīng)營(yíng)范圍。發(fā)放貸款要堅(jiān)持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5％。不得向其股東、管理人員、信貸人員發(fā)放貸款。

（三）小額貸款公司在本縣（市）區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)，不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，不得兼營(yíng)其他業(yè)務(wù)，不得對(duì)外投資，嚴(yán)禁向國(guó)家限制的行業(yè)和黃、賭、毒等非法領(lǐng)域發(fā)放貸款，嚴(yán)禁吸收社會(huì)存款，不得進(jìn)行任何形式的集資活動(dòng)。

（四）小額貸款公司發(fā)放貸款的利率，上限不得超過司法部門規(guī)定的上限（同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍），下限不得低于同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度由借貸雙方按照市場(chǎng)原則自主確定。

五、規(guī)范審批程序，合理安排試點(diǎn)

（一）申請(qǐng)籌建小額貸款公司，發(fā)起人應(yīng)向縣（市）小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提出書面申請(qǐng)，并提交下列資料：

1籌建申請(qǐng)書。內(nèi)容包括擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、注冊(cè)地址、注冊(cè)資本金、股東及其股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍等。

2可行性研究報(bào)告。內(nèi)容包括發(fā)起人、股東情況（自然人姓名、資信證明；單位名稱、法定代表人、經(jīng)營(yíng)及資信證明、近3年資產(chǎn)負(fù)債及利潤(rùn)情況）和市場(chǎng)預(yù)測(cè)情況。

3擬設(shè)立的小額貸款公司章程。

4籌建負(fù)責(zé)人名單及履歷。

5擬任高級(jí)管理人員的名單、履歷及任職資格證明材料。

6營(yíng)業(yè)場(chǎng)所資料和其他要求提供的材料。

（二）縣（市）政府對(duì)小額貸款公司籌建申報(bào)材料進(jìn)行初審，符合基本條件的，由當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T依法核準(zhǔn)企業(yè)名稱。初審?fù)ㄟ^后，報(bào)設(shè)區(qū)市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室進(jìn)行審核，由設(shè)區(qū)市政府進(jìn)行審批，并報(bào)省金融辦備案。省金融辦對(duì)設(shè)立小額貸款公司具有否決權(quán)。工商行政管理部門依據(jù)設(shè)區(qū)市政府的同意設(shè)立審批文件和省金融辦的無異議意見辦理工商注冊(cè)手續(xù)，頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

（三）試點(diǎn)期間，原則上條件成熟、有足夠監(jiān)管力量的縣（市）只允許設(shè)立1家小額貸款公司。不具備條件的縣（市）可以不進(jìn)行試點(diǎn)，各設(shè)區(qū)市所轄區(qū)不再新增加試點(diǎn)。

六、對(duì)已經(jīng)成立的小額貸款公司進(jìn)行重新審批

（一）對(duì)已經(jīng)成立的小額貸款公司，要在本《實(shí)施意見》印發(fā)后3個(gè)月內(nèi)，依照新的規(guī)定和程序進(jìn)行重新審核，補(bǔ)辦相關(guān)手續(xù)，重新規(guī)范登記。對(duì)逾期沒有提出重新審核申請(qǐng)或經(jīng)審核不符合條件的，依法取消其經(jīng)營(yíng)資格。

（二）對(duì)未開業(yè)的小額貸款公司予以取消，已設(shè)立開業(yè)多家小額貸款公司的縣（市）要嚴(yán)格監(jiān)管。

（三）對(duì)設(shè)區(qū)市所轄區(qū)已經(jīng)成立的小額貸款公司，要依照對(duì)縣（市）的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行規(guī)范和管理。

七、強(qiáng)化監(jiān)督管理，建立防范機(jī)制

（一）要高度重視做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。按照“誰審批、誰承擔(dān)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任”的原則，市、縣（市）政府負(fù)有加強(qiáng)監(jiān)督管理責(zé)任。

（二）有關(guān)部門要按照職責(zé)分工，協(xié)調(diào)配合，共同做好小額貸款公司試點(diǎn)工作。工商行政管理部門要嚴(yán)格按照有關(guān)方面的審批意見做好小額貸款公司的注冊(cè)登記工作；公安部門要依法維護(hù)市場(chǎng)秩序，打擊非法金融行為；人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向的監(jiān)測(cè)，搞好統(tǒng)計(jì)分析；銀監(jiān)部門要及時(shí)認(rèn)定非法集資、吸收公眾存款等違法違規(guī)行為；中小企業(yè)行政主管部門要積極組織優(yōu)秀小企業(yè)項(xiàng)目與小額貸款公司對(duì)接；省金融辦要組織對(duì)小額貸款公司的專項(xiàng)檢查；設(shè)區(qū)市和縣（市）小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)日常監(jiān)管工作，加強(qiáng)巡查，及時(shí)匯總上報(bào)情況；小額貸款公司每月要向縣（市）小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況。

（三）小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，若有違反規(guī)定的，視情節(jié)輕重，依法予以限期整改、取消經(jīng)營(yíng)資格等處罰。特別是對(duì)非法集資、吸收公眾存款、惡意收貸等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，市、縣（市）政府及有關(guān)部門要在第一時(shí)間逐級(jí)上報(bào)并嚴(yán)格查處，追究有關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。小額貸款公司解散和破產(chǎn)的，依照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定進(jìn)行清算和注銷。

本《實(shí)施意見》自印發(fā)之日起施行。《河北省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省金融辦等部門關(guān)于開展小額貸款組織試點(diǎn)工作意見的通知》（冀政辦函〔2007〕46號(hào)）同時(shí)廢止。

發(fā)布部門：河北省政府 發(fā)布日期：2008年10月23日 實(shí)施日期：2008年10月23日(地方法規(guī))

第五篇：甘肅省人民政府辦公廳文件小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見

甘肅省人民政府辦公廳文件

甘政辦發(fā)〔2008〕136號(hào)

甘肅省人民政府辦公廳 印發(fā)省政府金融辦關(guān)于開展 小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見的通知

各市、自治州人民政府，省直各部門，有關(guān)單位：

省政府金融辦《關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)你們，請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施。

甘肅省人民政府辦公廳

二○○八年九月二十八日

關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(省政府金融辦 二○○八年九月十九日)

為進(jìn)一步完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，正確引導(dǎo)和規(guī)范民間融資，更好地支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào))，省政府決定在全省開展小額貸款公司試點(diǎn)工作。現(xiàn)提出如下實(shí)施意見：

一、指導(dǎo)思想和基本原則

(一)指導(dǎo)思想。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)，支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，努力拓展金融服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)新領(lǐng)域，有效配置金融資源，推進(jìn)我省全面建設(shè)小康社會(huì)進(jìn)程。

(二)基本原則。按照試點(diǎn)先行、有序推進(jìn)的原則，在全省范圍內(nèi)選取3—5個(gè)縣市區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)(原則上1個(gè)試點(diǎn)縣只設(shè)立1家小額貸款公司)，并在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大范圍；按照政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作的原則，各級(jí)政府要認(rèn)真承擔(dān)起對(duì)試點(diǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督職責(zé)，小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉；按照嚴(yán)格監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)的原則，各級(jí)政府和監(jiān)管部門要明確分工、各司其職，做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。

二、組織實(shí)施

(一)省政府金融辦是全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的省級(jí)牽頭協(xié)調(diào)部門，會(huì)同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局建立聯(lián)席會(huì)議制度。其主要職責(zé)：一是制定全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的相關(guān)管理辦法；二是對(duì)試點(diǎn)市州、縣市區(qū)小額貸款公司籌建和開業(yè)進(jìn)行審查、核準(zhǔn)；三是指導(dǎo)試點(diǎn)市州、縣市區(qū)政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

(二)確定試點(diǎn)的市州、縣市區(qū)政府要明確小額貸款公司試點(diǎn)工作的管理部門和人員。市州政府要做好小額貸款公司籌建和開業(yè)的復(fù)審工作；縣市區(qū)政府負(fù)責(zé)組織開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，組織工商、公安、人行和銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管小額貸款公司資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。

三、小額貸款公司的性質(zhì)和設(shè)立條件

(一)小額貸款公司是指在本省境內(nèi)依法設(shè)立的不吸收公眾存款、經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

(二)小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

(三)小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

(四)小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

(五)小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)，凈資產(chǎn)1000萬元以上且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％，近3年連續(xù)贏利且3年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在300萬元以上。在當(dāng)?shù)卣慕M織指導(dǎo)下，主發(fā)起人為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

1．在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

2．企業(yè)法人代表無犯罪記錄；

3．企業(yè)無不良信用記錄；

4．財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

5．有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。

自然人投資入股小額貸款公司，應(yīng)符合以下條件：

1．有完全民事行為能力；

2．無犯罪記錄和不良信用記錄；

3．有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力；

4．具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

(六)申請(qǐng)小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

1．小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上(含大專)學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；

2．小額貸款公司的董事長(zhǎng)和經(jīng)理應(yīng)從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上(含大專)學(xué)歷。

(七)小額貸款公司的注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于1000萬元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于2000萬元，試點(diǎn)期間，小額貸款公司注冊(cè)資本上限原則上不超過1億元。小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得超過注冊(cè)資本的20％。單個(gè)自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本的10％，不得低于注冊(cè)資本的5‰。對(duì)于切實(shí)服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、效益良好需增資擴(kuò)股的小額貸款公司，增資擴(kuò)股方案經(jīng)當(dāng)?shù)卣猓瑘?bào)省政府金融辦審批后到當(dāng)?shù)毓ど坦芾聿块T辦理有關(guān)變更手續(xù)。

(八)設(shè)立小額貸款公司的全體投資人共同成立籌備工作小組，籌備工作小組應(yīng)向試點(diǎn)縣市區(qū)政府主管部門提出籌建申請(qǐng)，主要包括籌建申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告以及股東承諾書等相關(guān)材料。

(九)試點(diǎn)縣市區(qū)政府主管部門對(duì)小額貸款公司籌建材料認(rèn)真初審把關(guān)，選取2—3家，經(jīng)市州政府同意報(bào)省政府金融辦審核批準(zhǔn)后，正式開始籌建，籌備期2個(gè)月。

(十)小額貸款公司應(yīng)持省政府金融辦同意開業(yè)的審批文件60日內(nèi)在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)設(shè)立資料。

四、小額貸款公司的資金來源和業(yè)務(wù)規(guī)定

(一)小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。不得進(jìn)行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款。

(二)小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將全部注冊(cè)資金從驗(yàn)資賬戶轉(zhuǎn)入與試點(diǎn)縣市區(qū)主管部門簽訂承諾書的相關(guān)銀行。

(三)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50％。

(四)小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)為：

1．辦理各項(xiàng)小額貸款；

2．辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；

3．其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

(五)堅(jiān)持面向“三農(nóng)”和為中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，小額貸款公司用于支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)的貸款比例不得低于70％。

(六)按照“小額、分散”原則，嚴(yán)格控制大額放貸，小額貸款公司對(duì)同一借款人貸款余額不超過30萬元，發(fā)放給小額借款人貸款總額不低于小額貸款公司資本金的70％，其余30％資本金對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本金的5％。

(七)小額貸款公司貸款利率最高不超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的09倍。

(八)小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

(九)小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得對(duì)外投資，不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

(十)小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

五、小額貸款公司的監(jiān)督管理

(一)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作由試點(diǎn)縣市區(qū)指定的管理部門負(fù)責(zé)。

(二)小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，省政府金融辦有權(quán)要求公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分內(nèi)容或全部?jī)?nèi)容。

(三)省政府金融辦要指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，試點(diǎn)縣市區(qū)政府主管部門要建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，小額貸款公司除定期向動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息外，還應(yīng)提供融資情況、高管人員、股權(quán)變動(dòng)質(zhì)押等情況。

(四)與試點(diǎn)縣市區(qū)政府主管部門簽訂承諾書的銀行要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金的監(jiān)督。每月10日前將小額貸款公司上月的資金往來及銀行存款余額等情況報(bào)試點(diǎn)縣市區(qū)管理部門。

(五)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡并定期報(bào)送利率監(jiān)測(cè)相關(guān)報(bào)表；應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

(六)小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

(七)小額貸款公司以及向小額貸款公司提供融資的銀行，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司所在縣級(jí)政府主管部門、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)。提供融資的銀行應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

(八)小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，如有違反本意見規(guī)定的行為，情節(jié)較輕的，由當(dāng)?shù)卣鞴懿块T采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢和罰款等措施，督促其及時(shí)整改。如有非法集資、變相吸收公眾存款、高息放貸等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府組織有關(guān)職能部門及時(shí)查處，并報(bào)省政府金融辦取消其試點(diǎn)資格，吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

六、小額貸款公司的終止

(一)小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

1．公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

2．股東大會(huì)決議解散；

3．因公司合并或者分立需要解散；

4．依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

5．人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

(二)小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

七、小額貸款公司的扶持政策

(一)各級(jí)政府要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

(二)省政府金融辦會(huì)同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

(三)開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，政策性強(qiáng)、涉及面廣，各試點(diǎn)市州、縣市區(qū)可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，進(jìn)一步細(xì)化要求，確保試點(diǎn)工作規(guī)范、有序進(jìn)行。

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