第一篇：浙江省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

浙江省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

（浙政辦發〔2008〕46號）

為進一步落實全省金融工作會議精神，增加小企業和“三農”貸款的供給，根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發?2008?23號）要求，經省政府同意，現就我省開展小額貸款公司試點工作，提出如下實施意見：

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。以省委“創業富民、創新強省”總戰略為指導，積極穩妥開展小額貸款公司試點工作，進一步改善農村地區金融服務，有效配置金融資源，規范和引導民間融資，推進社會主義新農村建設，為改善民生、促進就業、構建和諧社會提供多層次的金融要素支持。

（二）基本原則。根據法律法規和有關政策，按照試點先行、有序推進的原則，在各縣域進行試點，并在取得經驗基礎上逐步擴大小額貸款公司的范圍；按照嚴格監管、規范運作的原則，從嚴控制準入標準，制定明確的操作程序，確保參照金融企業制度規范運作；按照明確職責、防范風險原則，各級政府、監管部門和試點企業要明確分工，各司其職，做好風險管理、防范和處置工作；按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點企業嚴格經營范圍，堅持小額貸款的經營取向，切實為小企業和“三農”服務。

二、明確職責，加強試點工作的組織領導

（一）在省政府領導下，積極穩妥地開展試點工作。省金融辦是全省小額貸款公司試點工作的省級牽頭協調部門，會同省工商局、浙江銀監局和人行杭州中心支行建立聯席會議，其主要職能：一是共同制訂試點工作實施意見及相關的管理辦法；二是對市、縣（市、區）試點申報方案進行審核；三是溝通信息，指導縣（市、區）政府及相關部門做好監督管理和風險處置工作。

（二）各市政府及市級有關部門負責本地小額貸款公司的政策宣傳和協調指導工作，統籌安排小額貸款公司的布局，轉報縣級政府有關試點方案，監測分析防范本地小額貸款公司的風險。

（三）明確縣級政府的權責。試點縣（市、區）政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料初審工作，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任，并組織工商、公安、銀監、人行等職能部門跟蹤監管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。各地小額貸款公司的日常監管職能由縣級工商部門承擔。

三、試點工作部署

按照省政府的統一部署，各縣（市、區）政府要認真選擇試點對象，有條件、分步驟地推進試點工作。對試點的小額貸款公司，要制定明確的金融風險防范措施，落實相應的處置責任，銀監、人行、工商部門要穩妥配合各級政府積極有序地推進試點工作，防止一哄而上、擅自設立小額貸款公司。

開展小額貸款公司試點的具體方案是：原則上在每個縣（市、區）設立1家小額貸款公司；列入省級綜合配套改革試點的杭州市、溫州市、嘉興市、臺州市可增加5家試點名額，義烏市可增加1家試點名額。在一個市內，若有縣（市、區）沒有提出試點申請的，其試點名額可在同一市域范圍內調劑。

試點工作時間安排：

第一階段（2008年7月）：制定并出臺《浙江省小額貸款公司暫行管理辦法》；召開全省會議，進行試點工作部署。

第二階段（2008年7月至8月）：試點縣（市、區）政府負責小額貸款公司的籌建組織工作，確定參加組建小額貸款公司的股東對象，試點申報材料由試點縣（市、區）政府上報。

第三階段（2008年9月至10月）：小額貸款公司經審核、依法注冊登記后，正式開展小額貸款業務。

第四階段（2009年1月以后）：在總結試點經驗的基礎上，進一步完善小額貸款公司的各項制度，根據實際情況和縣級政府的要求，在風險可控的前提下，逐步加大在全省的推廣力度。

四、制定嚴格的準入制度，確保試點公司規范運作

（一）明確小額貸款公司的準入門檻。小額貸款公司主發起人要從管理規范、信用優良、實力雄厚的當地民營骨干企業中選擇，要求凈資產不低于5000萬元（欠發達縣域不低于2000萬元）、資產負債率不高于70%、連續三年贏利且利潤總額在1500萬元（欠發達縣域600萬元）以上。在縣級政府的組織指導下，由主發起人為主協商選擇其他股東，其他股東應在誠信記錄、經營管理上符合相應的資格，主發起人持股不超過20%，其他單個股東和關聯股東持股不超過10%。根據浙江實際情況，提高小額貸款公司注冊資本，設立為有限責任公司的，不得低于5000萬元（欠發達縣域不低于2000萬元）；設立為股份有限公司的，不得低于8000萬元（欠發達縣域不低于3000萬元）。試點期間，注冊資本的上限為2億元（欠發達縣域為1億元）。對于切實服務小企業和“三農”、規范經營的小額貸款公司，1年后允許增資擴股。要優化股權結構，合理設置大、中、小股東的持股比例，既要防止小額貸款公司被少數大股東控制，又要防止股權過于分散，造成無主要股東負責或內部人控制；鼓勵引入熟悉金融業務、管理運行規范的企業入股。

（二）選擇合適的高管人員，確保小額貸款公司的穩健經營。小額貸款公司要完善法人治理結構，強化內控機制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范。對第一批試點公司的高管人員任職資格適當從嚴，要求熟悉金融業務、有金融從業經歷并具備較強的金融合規經營意識，確保第一批試點成功。

（三）科學設置各項監管指標，嚴格各項規章制度。小額貸款公司不得進行任何形式的內外部集資和吸收公眾存款，從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。堅持按照“小額、分散”的原則發放貸款，小額貸款公司的70%資金應發放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。小額貸款公司不得向其股東發放貸款。

五、實行嚴格監管措施，嚴防小額貸款公司風險

省級有關部門要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管，建立小額貸款公司動態監測系統，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣（市、區）政府處置和防范風險。

市、縣（市、區）政府要建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實監管責任。工商部門做好準入把關、加強日常巡查和信用監管，強化年度檢查，確保合規經營；銀監部門對非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，要及時認定；人行分支機構要加強對小額貸款公司資金流向的動態監測，強化對貸款利率的監督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。

小額貸款公司在經營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規行為，由縣級政府負責組織有關職能部門及時查處，吊銷營業執照，追究公司主要負責人的法律責任，并報省有關部門取消其小額貸款試點資格。

六、小額貸款公司的扶持政策

（一）加強對小額貸款公司的政策扶持。各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策，明確小額貸款公司納入全省小企業貸款和“三農”貸款風險補償范圍。

（二）引導小額貸款公司規范發展。省金融辦會同工商、銀監和人行部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監部門推薦按有關規定改制為村鎮銀行。各地在試點期間擅自設立的小額貸款公司不得推薦改制為村鎮銀行。

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府要切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。

浙江省人民政府辦公廳 二○○八年七月二日

第二篇：甘肅省人民政府辦公廳文件小額貸款公司試點工作實施意見

甘肅省人民政府辦公廳文件

甘政辦發〔2008〕136號

甘肅省人民政府辦公廳 印發省政府金融辦關于開展 小額貸款公司試點工作實施意見的通知

各市、自治州人民政府，省直各部門，有關單位：

省政府金融辦《關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》已經省政府同意，現印發你們，請認真組織實施。

甘肅省人民政府辦公廳

二○○八年九月二十八日

關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見(省政府金融辦 二○○八年九月十九日)

為進一步完善農村金融服務體系，正確引導和規范民間融資，更好地支持“三農”和中小企業發展，根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發〔2008〕23號)，省政府決定在全省開展小額貸款公司試點工作。現提出如下實施意見：

一、指導思想和基本原則

(一)指導思想。以科學發展觀為指導，強化農村金融服務，支持縣域經濟發展，努力拓展金融服務“三農”和中小企業新領域，有效配置金融資源，推進我省全面建設小康社會進程。

(二)基本原則。按照試點先行、有序推進的原則，在全省范圍內選取3—5個縣市區進行試點(原則上1個試點縣只設立1家小額貸款公司)，并在取得經驗的基礎上逐步擴大范圍；按照政府引導、市場運作的原則，各級政府要認真承擔起對試點工作的領導、組織、協調和監督職責，小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉；按照嚴格監管、防范風險的原則，各級政府和監管部門要明確分工、各司其職，做好風險管理、防范和處置工作。

二、組織實施

(一)省政府金融辦是全省小額貸款公司試點工作的省級牽頭協調部門，會同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監局建立聯席會議制度。其主要職責：一是制定全省小額貸款公司試點工作的相關管理辦法；二是對試點市州、縣市區小額貸款公司籌建和開業進行審查、核準；三是指導試點市州、縣市區政府及相關部門做好監督管理和風險處置工作。

(二)確定試點的市州、縣市區政府要明確小額貸款公司試點工作的管理部門和人員。市州政府要做好小額貸款公司籌建和開業的復審工作；縣市區政府負責組織開展小額貸款公司試點工作，做好小額貸款公司申報材料的初審，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任，組織工商、公安、人行和銀監等職能部門跟蹤監管小額貸款公司資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

三、小額貸款公司的性質和設立條件

(一)小額貸款公司是指在本省境內依法設立的不吸收公眾存款、經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

(二)小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

(三)小額貸款公司的名稱應由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指縣級行政區劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

(四)小額貸款公司的股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2至200名發起人，其中需有半數以上的發起人在中國境內有住所。

(五)小額貸款公司主發起人原則上應當是管理規范、信用優良、實力雄厚的企業，凈資產1000萬元以上且資產負債率不高于70％，近3年連續贏利且3年凈利潤累計總額在300萬元以上。在當地政府的組織指導下，主發起人為主協商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發起人和其他企業法人股東應符合以下條件：

1．在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

2．企業法人代表無犯罪記錄；

3．企業無不良信用記錄；

4．財務狀況良好，入股前兩連續盈利；

5．有較強的經營管理能力和資金實力。

自然人投資入股小額貸款公司，應符合以下條件：

1．有完全民事行為能力；

2．無犯罪記錄和不良信用記錄；

3．有較強的抗風險能力和資金實力；

4．具備一定的經濟金融知識。

(六)申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合《公司法》規定的條件外，還應符合下列條件：

1．小額貸款公司董事應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專以上(含大專)學歷，從事相關經濟工作3年以上；

2．小額貸款公司的董事長和經理應從事銀行業工作2年以上，或者從事相關經濟工作5年以上，具備大專以上(含大專)學歷。

(七)小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于1000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于2000萬元，試點期間，小額貸款公司注冊資本上限原則上不超過1億元。小額貸款公司主發起人的持股比例不得超過注冊資本的20％。單個自然人、企業法人和其他經濟組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本的10％，不得低于注冊資本的5‰。對于切實服務“三農”和中小企業、規范經營、效益良好需增資擴股的小額貸款公司，增資擴股方案經當地政府同意，報省政府金融辦審批后到當地工商管理部門辦理有關變更手續。

(八)設立小額貸款公司的全體投資人共同成立籌備工作小組，籌備工作小組應向試點縣市區政府主管部門提出籌建申請，主要包括籌建申請書、可行性研究報告以及股東承諾書等相關材料。

(九)試點縣市區政府主管部門對小額貸款公司籌建材料認真初審把關，選取2—3家，經市州政府同意報省政府金融辦審核批準后，正式開始籌建，籌備期2個月。

(十)小額貸款公司應持省政府金融辦同意開業的審批文件60日內在當地工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照，并在5個工作日內向當地公安機關、中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構報送相關設立資料。

四、小額貸款公司的資金來源和業務規定

(一)小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。不得進行任何形式的內外部集資和吸收公眾存款。

(二)小額貸款公司正式掛牌開業前一周，將全部注冊資金從驗資賬戶轉入與試點縣市區主管部門簽訂承諾書的相關銀行。

(三)在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50％。

(四)小額貸款公司可經營的業務為：

1．辦理各項小額貸款；

2．辦理小企業發展、管理、財務等咨詢業務；

3．其他經批準的業務。

(五)堅持面向“三農”和為中小企業提供信貸服務，小額貸款公司用于支持“三農”和中小企業的貸款比例不得低于70％。

(六)按照“小額、分散”原則，嚴格控制大額放貸，小額貸款公司對同一借款人貸款余額不超過30萬元，發放給小額借款人貸款總額不低于小額貸款公司資本金的70％，其余30％資本金對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本金的5％。

(七)小額貸款公司貸款利率最高不超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的09倍。

(八)小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

(九)小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范。小額貸款公司不得向股東發放貸款。小額貸款公司不得跨區域經營業務，不得對外投資，不得設立分支機構。

(十)小額貸款公司應加強內部控制，按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映企業業務活動和財務活動。

五、小額貸款公司的監督管理

(一)小額貸款公司的日常監管工作由試點縣市區指定的管理部門負責。

(二)小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，省政府金融辦有權要求公司以適當方式，適時向社會披露其中部分內容或全部內容。

(三)省政府金融辦要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管，試點縣市區政府主管部門要建立小額貸款公司動態監測系統，小額貸款公司除定期向動態監測系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息外，還應提供融資情況、高管人員、股權變動質押等情況。

(四)與試點縣市區政府主管部門簽訂承諾書的銀行要加強對小額貸款公司資金的監督。每月10日前將小額貸款公司上月的資金往來及銀行存款余額等情況報試點縣市區管理部門。

(五)中國人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。小額貸款公司應向當地人民銀行分支機構申領貸款卡并定期報送利率監測相關報表；應向當地人民銀行分支機構信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。

(六)小額貸款公司應建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風險。

(七)小額貸款公司以及向小額貸款公司提供融資的銀行，應將融資信息及時報送小額貸款公司所在縣級政府主管部門、中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構。提供融資的銀行應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

(八)小額貸款公司在經營過程中，如有違反本意見規定的行為，情節較輕的，由當地政府主管部門采取風險提示、約見談話、監管質詢和罰款等措施，督促其及時整改。如有非法集資、變相吸收公眾存款、高息放貸等嚴重違法違規行為，由縣級政府組織有關職能部門及時查處，并報省政府金融辦取消其試點資格，吊銷營業執照，追究公司主要負責人的法律責任。

六、小額貸款公司的終止

(一)小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

1．公司章程規定的解散事由出現；

2．股東大會決議解散；

3．因公司合并或者分立需要解散；

4．依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

5．人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。

(二)小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

七、小額貸款公司的扶持政策

(一)各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

(二)省政府金融辦會同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監局，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監部門推薦按有關規定改制為村鎮銀行。

(三)開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各試點市州、縣市區可結合當地實際，進一步細化要求，確保試點工作規范、有序進行。

主題詞：金融 貸款 試點 通知 抄送：

第三篇：湖北省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見(%84

【發布單位】湖北省

【發布文號】鄂政辦發〔2008〕61號 【發布日期】2008-09-10 【生效日期】2008-09-10 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】湖北省

湖北省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

(鄂政辦發〔2008〕61號)

各市、州、縣人民政府，省政府各部門：

開展小額貸款公司試點，能夠合理有效配置金融資源，改善農村地區金融服務，有利于進一步規范和引導民間融資，促進社會主義新農村建設。為切實做好我省小額貸款公司試點工作，根據《中華人民共和國公司法》，按照中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）的要求，經省人民政府同意，提出如下實施意見：

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。以科學發展觀為指導，以服務農業、農村和農民為宗旨，充分發揮小額貸款公司在農村金融市場的補充作用，為改善民生、促進就業、支持社會主義新農村建設做出積極貢獻。

（二）基本原則。一是堅持立足于農村、為“三農”服務的經營方向。小額貸款公司的貸款投放按照“小額、分散”的要求，切實為小企業和“三農”服務。二是從嚴控制準入標準，確保小額貸款公司參照金融企業制度規范運作。三是堅持市場化經營和商業可持續的發展方向。小額貸款公司遵循“自主經營、自我約束、自擔風險、自負盈虧”的市場原則，建立規范的內部控制機制，合規穩健經營。四是明確職責、防范風險。各級政府和監管部門要明確分工，各司其職，做好風險防范和處置工作。五是積極試點、分步實施。2008年各個市（州）有一家小額貸款公司在年內開業，2009年以后擴大試點范圍。

二、嚴格市場準入，確保小額貸款公司穩健經營

小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司在法律、法規規定的范圍內開展業務，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

（一）嚴格準入條件。小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不低于1000萬元，股份有限公司的注冊資本不低于2000萬元。第一大股東（發起人）持股不超過20%，其他單個股東及其關聯方持有的股份，不超過小額貸款公司注冊資本總額的10％。鼓勵熟悉金融業務、管理運行規范、經營業績較好的企業投資入股。

（二）嚴格高管人員任職資格。小額貸款公司要完善法人治理結構，強化內控機制，健全貸款管理制度，明確貸款工作流程。對擬任小額貸款公司高級管理人員要實施任職資格管理，要求熟悉金融業務，有金融從業經歷，并具備較強的金融合規經營意識。

（三）科學設置監管指標。小額貸款公司為“只貸不存”機構，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。嚴禁吸收公眾存款和非法集資，不得發行債券或彩票。從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。堅持“小額、分散”的原則發放貸款，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5％。小額貸款公司不得向其股東發放貸款。小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限（目前為人民銀行規定基準利率的4倍），下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0?9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。

三、加強監管，建立嚴格的風險防范機制

省級有關部門要加強對小額貸款公司的監管，建立動態監測系統，及時識別、預警和防范風險，指導各市（州）、縣（市、區）政府處置和防范風險。

各市（州）、縣（市、區）政府要建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，分別落實監管責任。工商部門要做好準入把關，加強日常巡查和信用監管，強化檢查，督促企業依法經營；各級處置非法集資聯席會議辦公室要及時組織對小額貸款公司出現的吸收、變相吸收公眾存款和非法集資行為進行認定；人民銀行分支機構要加強對小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監測，認定高利貸違法行為；公安部門要及時查處吸收、變相吸收公眾存款和非法集資、高利貸等違法犯罪行為。

小額貸款公司在經營過程中，如有非法集資、吸收和變相吸收公眾存款等嚴重違法違規行為，由所在地市（州）政府和縣（市、區）政府負責組織有關部門及時依法查處，追究公司主要負責人的法律責任。

對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎上，由省小額貸款公司試點工作聯席會議辦公室向銀監部門推薦并按照有關規定改制為村鎮銀行。

四、切實加強組織領導

（一）建立小額貸款公司試點工作聯席會議制度。聯席會議由省政府金融辦、省工商局、湖北銀監局、人行武漢分行、省公安廳等單位組成，聯席會議辦公室設在省政府金融辦，負責日常工作。聯席會議的主要職能：一是制定試點工作實施意見及相關管理辦法；二是對試點申報方案進行審核；三是溝通信息，指導市（州）、縣（市、區）政府及相關部門做好監督管理和風險處置工作。

（二）各市（州）政府負責轄區內縣（市、區）小額貸款公司試點工作的政策宣傳和協調指導工作，統籌安排縣（市、區）小額貸款公司的布局和方案的審核、申報，監測分析、防范控制轄區內小額貸款公司的風險。

（三）縣（市、區）政府負責開展小額貸款公司試點工作的申報，制定試點工作方案，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任，并組織工商、銀監、人行、公安等職能部門跟蹤監管資金流向、嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。各地小額貸款公司的日常監管職能由工商行政管理部門承擔。

（四）各縣（市、區）政府要認真選擇試點對象，積極有序地推進試點工作，防止一哄而上、擅自設立小額貸款公司。

試點工作時間安排：

第一階段（2008年8月），建立省小額貸款公司試點工作聯席會議制度，制定并出臺《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》。

第二階段（2008年9月至11月），省政府進行安排部署，組織培訓；縣（市、區）政府制定并上報小額貸款公司試點方案，確定參加組建小額貸款公司的股東對象，完成試點申報材料，市（州）政府審核把關后向省小額貸款公司試點工作聯席會議上報試點方案。

第三階段（2008年11月至12月），試點申報材料報省小額貸款公司試點工作聯席會議審核批準后，小額貸款公司依法在當地工商行政管理部門注冊登記，正式開展小額貸款業務。

第四階段（2009年1月以后），在總結試點經驗的基礎上，進一步完善小額貸款公司的各項制度，根據實際情況和各地要求，在風險可控的前提下，逐步在各縣（市、區）全面進行試點。

湖北省人民政府辦公廳

二○○八年九月十日

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第四篇：山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見

山東省人民政府辦公廳

關于開展小額貸款公司試點工作的意見

魯政辦發〔2008〕46號

各市人民政府，各縣（市、區）人民政府，省政府各部門、各直屬機構，各大企業，各高等院校：

為全面落實科學發展觀，有效配置金融資源，增加“三農”和小企業貸款的供給，根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）要求，經省政府同意，現就我省開展小額貸款公司試點工作提出如下意見：

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。以進一步解放思想、改革創新、加快推進經濟文化強省建設為指導，穩妥有序開展小額貸款公司試點工作，改善農村地區金融服務，規范和引導民間融資，推進小企業發展和社會主義新農村建設。

（二）基本原則。開展小額貸款公司試點工作應堅持以下原則：

1.穩妥有序。選擇部分縣（市、區）進行試點，并在取得經驗基礎上逐步擴大小額貸款公司的范圍。

2.風險可控。開展小額貸款公司試點工作的前提是風險可控。要充分認識和評估可能存在的風險，建立健全風險防范機制。

3.明確職責。各級政府、各有關部門要明確分工，各司其職，做好風險管理、防范和處置工作。

4.規范運作。從嚴控制準入標準，制定明確的操作程序，確保參照金融企業制度規范運作。

二、加強組織領導

（一）在省政府領導下，穩妥有序地開展試點工作。由省金融辦牽頭，省工商局、公安廳、經貿委、山東銀監局、人行濟南分行參加，建立小額貸款公司試點工作省級聯席會議制度，主要職能是：制訂試點工作實施意見及相關的管理辦法；對市、縣（市、區）試點申報方案進行審定；溝通信息，指導縣（市、區）政府及相關部門做好監督管理和風險處置工作。

（二）各市政府及市級有關部門負責本地區小額貸款公司的政策宣傳和協調指導工作，確定本市小額貸款公司的試點縣（市、區），審核、上報縣級政府有關試點方案，監測分析防范本地小額貸款公司的風險。

（三）試點縣（市、區）政府承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任；組織有關部門對小額貸款公司經營情況密切監測，跟蹤監管資金流向；確定試點對象，審查小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料初審工作。

縣級政府是小額貸款公司風險處置的第一責任人，依法組織有關部門嚴厲打擊非法吸收或變相非法吸收公眾存款、高利貸等違法活動。小額貸款公司若有上述違法行為，縣級政府要組織有關部門及時依法查處，吊銷營業執照，追究公司責任人的法律責任，并報省有關部門取消其小額貸款試點資格。

按照“誰試點、誰負責”的原則，省政府與試點市政府、試點市政府與試點縣（市、區）政府簽訂風險控制責任書。

三、試點范圍

全省小額貸款公司試點工作，按照省政府統一部署進行。凡是要求進行小額貸款公司試點，而且能明確一個主管部門（金融辦或相關機構）負責，并承諾承擔小額貸款公司風險處置責任的市級政府，可在本市范圍內選擇1個縣（市、區）開展小額貸款公司試點。每個試點縣（市、區）設1家小額貸款公司。在取得經驗的基礎上，再逐步擴大試點范圍。

四、準入條件

（一）小額貸款公司主發起人原則上是管理規范、信用優良、實力雄厚的當地骨干企業，其凈資產不低于5000萬元（欠發達縣域不低于2000萬元），資產負債率不超過70%，連續3年贏利且利潤總額在1400萬元（欠發達縣域550萬元）以上。在縣級政府的組織指導下，由主發起人為主，協商選擇其他股東。根據我省實際情況，有限責任公司的注冊資本不得低于5000萬元（欠發達縣域不低于2000萬元），股份有限公司的注冊資本不得低于7000萬元（欠發達縣域不低于3000萬元）。試點期間，注冊資本上限均為1.5億元。對于切實服務“三農”和小企業的經營規范、運行良好的，一年后，經批準可在注冊資本上限范圍內增資擴股。注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。

注冊資本的資金來源必須是自有合法資金，不能用銀行貸款投資入股，嚴禁社會集資入股，禁止關聯股東控股。主發起人持股原則上不超過20%，其他單個股東和關聯股東持股原則上不超過10%。股東必須遵紀守法，誠實守信，無犯罪記錄和不良信用記錄。鼓勵熟悉金融業務、管理規范的個人或企業入股。

（二）科學設置監管指標，嚴格規章制度。小額貸款公司不得進行任何形式的集資和吸收公眾存款。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司可從不超過兩個銀行業金融機構融入資金，融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。堅持按照“小額、分散”的原則發放貸款，小額貸款公司的70%資金應發放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。小額貸款公司不得向其股東發放貸款，不得跨縣域經營業務。

（三）選擇合適的高管人員，確保小額貸款公司的穩健經營。小額貸款公司要完善法人治理結構，強化內控機制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范。試點公司的高管人員要熟悉金融業務、有金融從業經歷并具備較強的金融合規經營意識。

五、監督管理

省級有關部門要指導和督促市、縣（市、區）有關部門加強對小額貸款公司的監管，建立小額貸款公司動態監測系統，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣（市、區）政府處置和防范風險。

市、縣（市、區）有關部門要加強對小額貸款公司的監管。工商部門做好公司登記工作，加強日常巡查，強化檢查，監督公司按照登記事項開展經營活動；公安部門要在政府的統一領導下，配合有關部門做好打擊集資詐騙、非法吸收公眾存款等犯罪活動；經貿部門要按照《中華人民共和國公司法》的要求，做好完善小額貸款公司法人治理結構等工作；銀監部門要對非法吸收或變相非法吸收公眾存款等非法從事銀行業金融機構業務嚴密監控，配合做好各類非法集資活動的監測查處工作，做好銀行業金融機構向小額貸款公司提供金融業務的監管等工作；人民銀

行分支機構要加強對小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監測。

試點縣（市、區）政府要明確一個部門負責小額貸款公司的日常監管工作。

六、扶持政策

（一）各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

（二）引導小額貸款公司規范發展。省金融辦會同工商、公安、經貿、銀監和人行等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，在股東自愿的基礎上，向銀監部門推薦，按有關規定規范改造為村鎮銀行。

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府要切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。

山東省人民政府辦公廳

二○○八年九月四日

第五篇：山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見

山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見（魯政辦發〔2008〕46號）各市人民政府，各縣（市、區）人民政府，省政府各部門、各直屬機構，各大企業，各高等院校：

為全面落實科學發展觀，有效配置金融資源，增加“三農”和小企業貸款的供給，根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發（2008）23號）要求，經省政府同意，現就我省開展小額貸款公司試點工作提出如下意見：

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。以進一步解放思想、改革創新、加快推進經濟文化強省建設為指導，穩妥有序開展小額貸款公司試點工作，改善農村地區金融服務，規范和引導民間融資，推進小企業發展和社會主義新農村建設。

（二）基本原則。開展小額貸款公司試點工作應堅持以下原則：

1.穩妥有序。選擇部分縣（市、區）進行試點，并在取得經驗基礎上逐步擴大小額貸款公司的范圍。

2.風險可控。開展小額貸款公司試點工作的前提是風險可控。要充分認識和評估可能存在的風險，建立健全風險防范機制。

3.明確職責。各級政府、各有關部門要明確分工，各司其職，做好風險管理、防范和處置工作。

4.規范運作。從嚴控制準入標準，制定明確的操作程序，確保參照金融企業制度規范運作。

二、加強組織領導

（一）在省政府領導下，穩妥有序地開展試點工作。由省金融辦牽頭，省工商局、公安廳、經貿委、山東銀監局、人行濟南分行參加，建立小額貸款公司試點工作省級聯席會議制度，主要職能是：制訂試點工作實施意見及相關的管理辦法；對市、縣（市、區）試點申報方案進行審定；溝通信息，指導縣（市、區）政府及相關部門做好監督管理和風險處置工作。

（二）各市政府及市級有關部門負責本地區小額貸款公司的政策宣傳和協調指導工作，確定本市小額貸款公司的試點縣（市、區），審核、上報縣級政府有關試點方案，監測分析防范本地小額貸款公司的風險。

（三）試點縣（市、區）政府承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任；組織有關部門對小額貸款公司經營情況密切監測，跟蹤監管資金流向；確定試點對象，審查小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料初審工作。

縣級政府是小額貸款公司風險處置的第一責任人，依法組織有關部門嚴厲打擊非法吸收

或變相非法吸收公眾存款、高利貸等違法活動。小額貸款公司若有上述違法行為，縣級政府要組織有關部門及時依法查處，吊銷營業執照，追究公司責任人的法律責任，并報省有關部門取消其小額貸款試點資格。

按照“誰試點、誰負責”的原則，省政府與試點市政府、試點市政府與試點縣（市、區）政府簽訂風險控制責任書。

三、試點范圍

全省小額貸款公司試點工作，按照省政府統一部署進行。凡是要求進行小額貸款公司試點，而且能明確一個主管部門（金融辦或相關機構）負責，并承諾承擔小額貸款公司風險處置責任的市級政府，可在本市范圍內選擇1個縣（市、區）開展小額貸款公司試點。每個試點縣（市、區）設1家小額貸款公司。在取得經驗的基礎上，再逐步擴大試點范圍。

四、準入條件

（一）小額貸款公司主發起人原則上是管理規范、信用優良、實力雄厚的當地骨干企業，其凈資產不低于5000萬元（欠發達縣域不低于2000萬元），資產負債率不超過70%，連續3年贏利且利潤總額在1400萬元（欠發達縣域550萬元）以上。在縣級政府的組織指導下，由主發起人為主，協商選擇其他股東。根據我省實際情況，有限責任公司的注冊資本不得低于5000萬元（欠發達縣域不低于2000萬元），股份有限公司的注冊資本不得低于7000萬元（欠發達縣域不低于3000萬元）。試點期間，注冊資本上限均為1.5億元。對于切實服務“三農”和小企業的經營規范、運行良好的，一年后，經批準可在注冊資本上限范圍內增資擴股。注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。

注冊資本的資金來源必須是自有合法資金，不能用銀行貸款投資入股，嚴禁社會集資入股，禁止關聯股東控股。主發起人持股原則上不超過20%，其他單個股東和關聯股東持股原則上不超過10%.股東必須遵紀守法，誠實守信，無犯罪記錄和不良信用記錄。鼓勵熟悉金融業務、管理規范的個人或企業入股。

（二）科學設置監管指標，嚴格規章制度。小額貸款公司不得進行任何形式的集資和吸收公眾存款。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司可從不超過兩個銀行業金融機構融入資金，融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%.堅持按照“小額、分散”的原則發放貸款，小額貸款公司的70%資金應發放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%.小額貸款公司不得向其股東發放貸款，不得跨縣域經營業務。

（三）選擇合適的高管人員，確保小額貸款公司的穩健經營。小額貸款公司要完善法人治理結構，強化內控機制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范。試點公司的高管人員要熟悉金融業務、有金融從業經歷并具備較強的金融合規經營意識。

五、監督管理

省級有關部門要指導和督促市、縣（市、區）有關部門加強對小額貸款公司的監管，建立小額貸款公司動態監測系統，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣（市、區）政府處置和防范風險。

市、縣（市、區）有關部門要加強對小額貸款公司的監管。工商部門做好公司登記工作，加強日常巡查，強化檢查，監督公司按照登記事項開展經營活動；公安部門要在政府的統一領導下，配合有關部門做好打擊集資詐騙、非法吸收公眾存款等犯罪活動；經貿部門要按照《中華人民共和國公司法》的要求，做好完善小額貸款公司法人治理結構等工作；銀監部門要對非法吸收或變相非法吸收公眾存款等非法從事銀行業金融機構業務嚴密監控，配合做好各類非法集資活動的監測查處工作，做好銀行業金融機構向小額貸款公司提供金融業務的監管等工作；人民銀行分支機構要加強對小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監測。試點縣（市、區）政府要明確一個部門負責小額貸款公司的日常監管工作。

六、扶持政策

（一）各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

（二）引導小額貸款公司規范發展。省金融辦會同工商、公安、經貿、銀監和人行等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，在股東自愿的基礎上，向銀監部門推薦，按有關規定規范改造為村鎮銀行。

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府要切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。

山東省人民政府辦公廳

二○○八年九月四日