第一篇：小額貸款公司試點工作常見問題解答

小額貸款公司試點工作常見問題解答

一、什么是小額貸款公司？

小額貸款公司是指在北京市由自然人、企業法人與其他社會組織依法設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

二、小額貸款公司注冊資本金有何規定？

小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。有限責任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于1億元。

三、小額貸款公司股東是否有法定人數限制？股份比例有何要求？

小額貸款公司的股東需符合法定人數規定。單一最大股東(包括其關聯方)持有的股份不得超過公司注冊資本總額的30%，其他單一股東及其關聯方持有的股份不得超過公司注冊資本總額的20%，且不得低于公司注冊資本總額的1%。

四、小額貸款公司股東需具備什么條件？

小額貸款公司的股東應為境內的自然人、企業法人或其他社會組織，其中最大股東應為小額貸款公司所在區縣的自然人、企業法人或其他社會組織。有犯罪記錄和不良信用記錄者，不得成為小額貸款公司股東。

境內企業法人作為小額貸款公司股東的，應符合以下條件：(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；(三)財務狀況良好，入股前一完整會計年度盈利；(四)入股資金來源合法，為真實自有資本，不得以借貸資金或他人委托資金入股；(五)有較強的經營管理能力和資金實力；(六)市主管部門要求的其他條件。

境內自然人作為小額貸款公司股東的，應符合以下條件：(一)有完全民事行為能力；(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄；(三)入股資金來源合法，為真實自有資產，不得以借貸資金或他人委托資金入股；(四)市主管部門要求的其他條件。

境內其他社會組織投資入股小額貸款公司的，應符合國家對其他社會組織投資管理的相關規定，具備良好的社會聲譽和誠信記錄，具備投資主體資格，具有資金實力，不得以借貸資金或他人委托資金入股。

五、小額貸款公司資金來源有什么要求？

小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金及經國家有關部門同意的其他資金來源。

在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不 1

得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業金融機構自主協商確定。

六、小額貸款公司可以開展什么業務？

在試點階段，小額貸款公司的業務范圍限定在注冊所在區、縣行政區域內發放貸款。小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶、微型企業、中小企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的3%。

七、小額貸款公司利率水平有什么規定？

小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率不得超過司法部門規定的上限，下限為中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

八、小額貸款公司董事、監事和高級管理人員有什么要求？

(一)無犯罪記錄和不良信用記錄；(二)具備本科以上學歷，從事金融領域工作3年以上，或從事相關經濟管理工作5年以上；或大專以上學歷，從事金融領域工作8年以上；(三)具備與履行職責相適應的專業知識與能力；(四)擬任總經理應參加由市主管部門組織的任職資格考試和談話。

對不完全符合上述條件的擬任高級管理人員，小額貸款公司申請人認為其具備擬任職務所需知識、經驗和能力的，可向區縣主管部門提交個案申請。由區縣主管部門上報經市主管部門核準。

九、設立小額貸款公司需符合哪些條件？

(一)符合《中華人民共和國公司法》規定的公司章程；

(二)股東符合法定人數；

(三)單一最大股東(包括其關聯方)持有的股份不得超過公司注冊資本總額的30%，其他單一股東及其關聯方持有的股份不得超過公司注冊資本總額的20%，且不得低于公司注冊資本總額的1%；

(四)有限責任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于1億元；注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納；

(五)小額貸款公司的股東資格應當符合法律法規和市有關部門規定的條件；

(六)符合任職資格條件的董事、監事和高級管理人員；

(七)具備相應專業知識和業務經驗的工作人員；

(八)必要的組織機構和管理制度；

(九)符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施；

(十)法律法規規定的其他條件；

(十一)市主管部門認為必要的其他條件。

第二篇：麗水市小額貸款公司試點工作規程

麗水市小額貸款公司試點工作規程

一、申報程序

企業要設立小額貸款公司的，首先向縣級人民政府提出申請。小額貸款公司的籌建申請由所在縣（市、區）人民政府受理并初審后，報麗水市政府辦公室，經市小額貸款公司聯席會議辦公室審核，報經市政府常務會議審定后轉報省金融辦核準。

符合條件的小額貸款公司憑省金融辦同意設立小額貸款公司的審核文件到工商部門依法注冊登記并領取營業執照。屬有限責任公司的到所在縣（市、區）工商局依法注冊登記并領取營業執照，屬股份限公司的到市工商局依法注冊登記并領取營業執照。

二、申報材料

縣（市、區）人民政府負責小額貸款公司試點的具體實施工作，縣（市、區）政府辦公室負責擬定具體的小額貸款公司股份公司或有限責任公司的組建方案，小額貸款公司試點方案申報材料包括以下方面的內容：

（一）縣（市、區）政府試點申請書。內容包括：當地經濟金融發展情況和小額貸款需求分析；主發起人企業經營發展情況介紹；擬任主要經營骨干人員的簡介；縣（市、區）政府對金融風險承擔防范與處置責任的承諾。

（二）發起人承諾書。公司股東應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（三）發起人協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議；經股東（代表）大會通過的同意投資設立小額貸款公司的決定。

（四）小額貸款公司的基本情況。內容包括：機構名稱（名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成）、住所、業務范圍、注冊資本、營業場所等方面的情況；小額貸款公司股東名冊，內容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例；并附法人代碼證復印件、經過工商年檢營業執照復印件，自然人股東的簡歷和身份證復印件。

（五）發起人和出資人除自然人外經審計的上一財務財會計報告。

（六）章程草案（須把管理辦法中合規經營的內容寫入章程）。

（七）法定驗資機構出具的驗資報告（報省金融辦前出具）。

（八）律師、會計師事務所等中介機構出具主發起人和各出資人之間、出資人和出資人內部之間不存在關聯關系意見書。

（九）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書。

（十）營業場所所有權或使用權的證明材料。

（十一）主發起人和股東是企業的須出具稅務、人行、公安、人事勞動、工商、環保等部門的信用征詢記錄。

（十二）以上材料一式十三份，其中原件5份復印件8份。

三、準入要點

（一）股東資格條件。

1、企業法人、自然人、其他經營組織可以向小額貸款公司投資入股，非中國國藉公民不得入自然人股。

2、主發起人條件。

（1）外資企業、中外合資（外方控股）企業暫不考慮，關聯企業不得重復入股，主發起人應是管理規范、信用優良，實力雄厚的當地民營骨干企業，凈資產2000萬元以上且資產負債率不高于70%、近三年連續盈利且利潤總額在600萬元以上。

（2）在當地政府的指導下，主發起人為主協商確定小額貸款公司的其他股東。

3、其他發起人企業股東條件。

（1）在當地工商行政管理部門登記注冊或企業注冊地在當地，具有企業法人資格。

（2）企業法人代表應無犯罪記錄。

（3）企業應無不良信用記錄。

（4）財務狀況良好，入股前兩連續盈利。

（5）有較強的經營管理能力和資金實力。

4、其他發起人自然人股東條件。

（1）有完全民事行為能力。

（2）無犯罪記錄和不良信用記錄。

（3）有較強的抗風險能力和資金實力。

（4）具備一定的經濟金融知識。

（二）注冊資金要求。

1、小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人或發行人一次足額繳納，企業不能用貸款投資入股，個人不得集資入股。

2、小額貸款公司組織形式是有限責任公司的，其注冊資本不得低于2000萬元；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于3000

萬元。試點期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過1億元，真正服務小企業和“三農”的、合規經營的小額貸款公司，1年后可增資擴股。

（三）股權結構設計。

1、股東人數要求：小額貸款公司的股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立，股份有限公司應有2至200名發起人。

2、小額貸款公司主發起人的持股比例不超過20%，其余單個自然人、企業法人、其他經濟組織及其相關聯方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。單個自然人、企業法人、其他社會組織持股比例不得低于小額貸款公司注冊資本總額的5‰。

3、小額貸款公司的股份可依法轉讓。但主發起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內不得轉讓，其他股東2年內不得轉讓。小額貸款公司的董事、高級管理人員持有的股份，除符合上述條件外不得在任職期內轉讓。

（四）高管人員條件。

1、董事條件：小額貸款公司董事應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專以上（含大專）學歷，從事相關經濟工作3年以上。董事長應由具備一定經濟實力、講誠信、具有一定金融知識和社會責任感的人士擔任。

2、管理層條件：小額貸款公司的董事長和主要經營層應從事銀行業工作2年以上，或者從事相關經濟工作5年以上，具備大專以上（含大專）學歷。

四、經營要求

（一）小額貸款公司的定位是小機構、小客戶、小貸款。小額貸款公司不得跨越區域經營，嚴禁非法或變相非法吸收公眾存款和非法集

資。

（二）小額貸款公司發放貸款應堅持“小額、分散”的原則。70%的資金應發放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的 5%。小額貸款公司不得向其股東發放貸款。

（三）小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。

（四）小額貸款公司的營業大廳必須張貼安民告示，內容為：本小額貸款公司不吸收公眾存款，非法存款和集資不受法律保護。

（五）小額貸款公司的章程必須符合法律規章的規定，同時，在章程中要加入《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》（浙金融辦?2008?21號）中第四章：“合規經營”的內容。

（六）小額貸款公司應建立健全信息披露制度，按月向公司股東，管理部門（聯席會議成員單位），向其提供融資的銀行業金融機構，有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息。管理部門有權要求公司以適當方式，適時向社會披露其中部分內容或全部內容，并對其進行檢查。

五、聯席會議成員職能

（一）市上市辦：市上市辦：擬定具體的小額貸款公司試點工作規程;受市府辦委托牽頭協調全市小額貸款公司試點工作的組織、協調、規范和推進工作；會同市工商、公安、人行、銀監部門召開相關會議，加強信息溝通，商議有關事項。

（二）市工商局：依法辦理小額貸款公司的設立、變更、注銷、登記。承擔對小額貸款公司的巡查和信用監管工作。依法實施年檢，確保

其合法經營。

（三）市公安局：對小額貸款公司的申報材料進行留案備查。配合上市辦、工商、人行、銀監等部門嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護金融環境和社會秩序穩定。

（四）市人行：加強資金流向的動態跟蹤監測，強化對貸款利率的監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統，及時認定和查處高利貸違法行為，受理小額貸款公司申請貸款卡業務。

（五）麗水銀監分局：負責監測小額貸款公司與其融資的銀行業金融機構關聯情況。及時認定小額貸款公司非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款的行為。依法查處銀行業金融機構在與小額貸款公司合作時出現的違法違規行為。

六、違規查處

（一）小額貸款公司的日常監管由縣（市、區）工商行政管理部門承擔，并應建立聯席會議制度，協調和統籌相關事宜。

（二）小額貸款公司在經營過程中，若有非法集資、吸收或者變相吸收公眾存款等嚴重違法違規行為的，由縣（市、區）人民政府組織有關職能部門及時查處。

七、試點工作時間安排

（一）2008年7月中旬，全市部署小額貸款公司試點工作。

（二）2008年7月下旬至8月底，縣（市、區）政府負責試點小額貸款公司的籌建組織工作，對試點申報材料進行初審后申報聯席會議辦公室審核。

（三）2008年9月至10月，首批小額貸款公司經審核、依法注冊登記后，正式開展小額貸款業務。

（四）2009年1月以后，總結試點經驗，并根據實際情況，向省政府要求逐步加大小額貸款公司在麗水的推廣力度。

八、本工作要點由市上市辦負責解釋和修訂

二00八年七月十八日

第三篇：常見問題解答

常見問題解答1.0版

Q1、我的會員資料會不會泄密呀?

A1：請放心,我們會嚴格保密會員資料,決對不會造成對外的泄露.Q2、問: 我選好了商品,怎么付款?

A2：選好商品后,選擇結算,目前我們采用的送貨方式統一都是快遞或EMS，快遞可以送到的地方我們都是貨到付款，快遞送不到的地方我們都是先匯款后發貨。

Q3、我是北京的,能貨到付款嗎?

A3、可以，我們會在第一時間發貨，處理您的訂單，發貨后的1—2天您可以收到產品。

Q4、我填寫匯款單,要注意些什么?

A4、您要填寫正確的匯款信息,以免造成不必要的延誤。匯款地址：北京海淀區上地三街九號嘉華大廈D座十層收款人： 鄭 偉郵政編碼：100085匯款郵購：(注意：寫清您的訂單號,姓名,電話,所購產品)

Q5、你們的商品價格包含郵費嗎?

A5、我們的商品價格是產品本身的價格，不包括郵資。依據您選擇的送貨方式，產生郵費。Q6、一般我訂完產品以后,多久可以收到.A6、如是郵局匯款3-5天會到達本公司，我們會在收到貨款盡快發貨，EMS快遞3-4天、平郵7-8天。Q7、我訂的商品已經發貨了，什么時候到啊?

A7、您可以直接和我們聯系，獲取您的EMS郵件貨號，在郵政EMS特快遞網(http://.cn /)上輸入您的EMS郵件號碼，查看貨物實時狀態，也可以直接打11185電話咨詢。

Q8、問: 產品內包裝里有些什么配件,包裝清單有些什么.A8、說明書，光盤，產品，配件，三包卡這些

Q9、你們產品上面,什么標志才算是正品啊?

A9、每一款紐曼產品,機器上都有產品防偽簽,上面有防偽號,可以在官網(http:///fangwei.asp)上查詢Q10、我是外地的,售后怎么解決.A10、我們的產品都是享受全國聯保的三包服務，你憑著我們的三包卡，在全國的售后服務網點都是可以享受聯保服務。Q11、我在***,這邊怎么沒有售后點啊

A11、一般大中城市都會有, 具體可以參照包裝里的保修書,可找出最近的售后服務點。

Q12、我的說明書丟了,不知道去哪保修,怎么辦啊?

答:您可以打紐曼客服中心電話 ,客服中心010--62968585(62986547,62987259)或上網查詢您最近的售后網店 http:///service_net.asp

Q13、保修要出示些什么憑證嗎?

A13、只要是正品,出示夠買憑證就行.不需發票和填寫保修單。

Q14、遇到對產品有疑問,使用過程中出現問題,如不能開機,不能聽音樂,固件升級,格式化,驅動下載等,怎么辦? A14、可以直接致電 技術支持與售后服務：010-62968585 也可去首頁下載中心

(http:///download/index.asp)選擇下載.Q15、我買了紐曼的一款MP4,去哪下載相關的影音短片啊?

A15、您可以去紐曼論壇(http:///bbs2/index.asp),紐曼俱樂部 → 休閑吧 → 影音下載來下面最新影片資源.Q16、我把匯款單的信息填錯了, 我應該怎么做?

A16、您好,拿著您的匯款憑證,去郵局修改正確的匯款地址.Q17、客戶去郵局取貨，執意要求先看產品后付款。

A17、XX先生/女士，是這樣的，我們所有的貨物都是委托國家郵政局統一送貨上門，貨到付款的，這點您可以放心，我們是選擇和咱們國家郵政局合作，就是已經替您考慮到這一點了，知道您會有顧慮，這也是正常的，不過您放心，我紐曼公司與我們會員之間都是本著相互信任，真誠負責的原則來做事的，并且是由國家郵政局作的擔保，來保障我們雙方之間的利益，因為為了確保貨物在運輸途中產品的真實性，保證您是貨物的第一接收人，所以郵局這邊規定是必須您本人簽字付款之后方可打開產品使用，如果有任何問題，您都可以隨時撥打我們客服電話，到時候你只要保留好郵局快遞單就可以做為憑證，我們全國各地的客戶都是這樣來操作的，而且每天我們發貨上千件，每件產品都能保證客戶保質保量，準時順利的簽收。

Q18、客戶擔心所收產品與實際收到產品不一致，怎么辦？

A3、XX先生/女士，這點您可以完全的放心，首先，在為了保證客戶利益的基礎上，我們與您的每一通電話都是有全程錄音跟蹤的，我做為您的專職會員顧問，肯定是要對您和公司負責的，我們每一款產品在銷售前都會經過專業的培訓及培訓考核，今天在這里我與您所介紹的產品如果您收到貨后有任何一點不相符，您都可以致電我公司售后服務部門來辦理退換貨手續，并且您也可以投訴我，我的工號您和姓名記好就可以。

Q19、當與客戶介紹產品時，客戶要求與家人商量

當客戶提出此問題時，多數屬于委婉拒絕，因此做為銷售人員，我們可以用其他話題引導客戶。如，您是自己用還是送人；或是了解客戶的真實想法，著重介紹產品的賣點及功效，描繪藍圖、舉例子來說服客戶，來幫助客戶排除顧慮，讓對方感覺到此產品是為他量身訂做的，并以活動結束時間、贈品數量有限、優惠價格即將結束為由來促成訂單；如果經過多次要訂購始終未能成功，與客戶約見下次來訪時間，并告訴對方，贈品、優惠價格為之保留。

A19.1情況一：說服客戶

XX先生/女士，您看我與您溝通這么久，您的基本情況我也有了了解，您看我所介紹的還有哪方面不夠好，沒有講明白的地方嗎？說實話，其實我覺得不論您與誰商量，但最終的受益者還是您本人，您只有使用了產品，才能感受到它給您帶來的好處；其實我們好多客戶開始的時候都會有多種顧慮，但當收到產品的時候，就會知道產品的好處了，我有很多客戶開始都說要和家人商量，但最后還都是購買了。而且我們本次的推廣活動是限時限量的，而且公司還專門針對像您這樣的老會員提供了這樣的優惠價，您的地址還是XXXXXX吧！

如果經過多次要訂購始終未能成功，與客戶約見下次來訪時間，并告訴對方，贈品，優惠價格為之保留。

A19.2情況二：說服后客戶仍堅持與家人商量

那這樣吧，XX先生/女士，我跟您溝通的那么好，我也不希望您錯過這一次難得的機會，您回去后和家人再商量商量，想想看還有哪些需要了解的地方或者有什么不明白需要我幫助您解答的，您也可以讓您的家人和我聯系，或者把您家人的聯系方式告訴我，我來幫您和家人再詳細介紹一下產品，贈品和優惠價格我就先偷偷幫你保留，但您一定要在三天之內與我取得聯系，不然我們主管要問起來我也不好交待，我們有好多同事都在為會員爭取贈品呢，如果您到時候不要，那此優惠活動我就無法再幫您保留了，我三天后再跟您通次電話。

Q20、客戶說沒錢

A20、我想您這么說肯定現在是對我們的產品感興趣或認可，至于產品的價格我想它不是引導我們做購買產品的最終決策，如果只是單一由價格來做購買產品的最終決策我想它不完全是有智慧的。沒有人會為某個產品投資太多，但有時投資太少也會有它問題所在。投資太多最多讓您損失一些金錢，而投資太少那您付出的就更多，因為您所購買的產品無法給您預期的滿足。在這個世界上我們很少有機會可以以最少的價格買到最高品質的商品這就是經濟的真理。也就是我們所謂的一分錢一分貨的真理。

接下來，可以向客戶介紹優惠活動，如：積分換購、限時購買、產品促銷活動，或是以某個產品按天或月計算，讓客戶感覺物有所值。

Q21、客戶擔心沒效果。（原來曾使用過同款產品，效果不好）

A21、我相信您肯定使用過類似產品讓您覺得不太適合您，如果您今天能讓我知道產品哪里不太好，憑我對這種產品的了解

幫您提供些信息，讓您更好地做出決斷，您不會反對吧？所以您覺得哪里不太好呢？（充份了解客戶需求，排除客戶顧慮）

Q22、客戶認為這種方式購物今后出現產品質量問題發生，退換貨繁瑣。

A22、我們的產品都是經過我們精挑細選出來的，都是經過國家質量認證的，都是正規的廠家，所以在產品質量及售后問題您大可放心，同時您付款后馬上打開包裝驗貨，發現有問題請及時與我聯系，保留好您的收貨單據，這也是今后的憑證，我們的產品內都有三包卡，我們是全國聯保的，憑著三包服務卡，在全國紐曼售后服務網點都是可以享受五星級服務的。

Q23、當客戶收到此產品并打開包裝驗貨后，對所訂產品不滿意堅持要求退貨。

A23、（1）了解客戶為什么要退貨，是否與購買時所承諾、敘述的標準不符。

（2）再向客戶介紹產品的賣點與優勢，建議客戶大膽的去用。

Q24、客戶要求補發票

發票輸寫格式

抬頭：個人名字、單位名稱（注：抬頭不能空白）

內容：產品名稱、辦公用品、禮品（注：內容不能空白）

A24、可以給您補寄，但您可能需要20天左右才以收到，因為我們是通過郵局特快專遞代收貨款，郵局現在還沒有將貨款打到我公司帳上，財務暫時無法開發票，您看這樣，你先把你的發票抬頭及內容告訴給我，我給您做下記錄，等款到帳后我們會及時給您補寄的。到時候請您注意查收。

Q25、客戶在取貨時來電要求價格再優惠一些，否則就不要了。（不想按原價購買）

A25、您訂購的這個產品現在已經給您最優惠的會員價格，并且只要您簽收，我們的網上系統就會有顯示，您就有了第二次的雙倍積分，在以后推出的其他產品優惠換購活動中享受比這次還大的優惠。您放心的去簽收，您收了以后馬上給我來電話，我好為您登記您的積分，好吧？產品都到了，您還猶豫什么嗎？好多顧客為了這個積分能夠兌換商品，經常給我們打電話訂購產品，對我們的商品及服務非常滿意！

第四篇：烏魯木齊市小額貸款公司試點工作管理暫行辦法

烏魯木齊市小額貸款公司試點工作管理暫行辦法

時間：2010-03-15 11:22:05 來源：烏魯木齊市經濟委員會 作者：

第一章 總 則

第一條 為加強對小額貸款公司的監督管理，確保小額貸款 公司試點工作順利進行，依據《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）、中國銀監會和中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）、中國人民銀行和中國銀監會《關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發〔2008〕137號）以及自治區人民政府《關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》（新政發〔2008〕89號）、《新疆維吾爾自治區小額貸款公司管理暫行辦法》（新政發 [2009]22號）等文件精神，結合本市實際，制定本辦法。

第二條 在烏魯木齊市行政轄區內設立小額貸款公司，并從 事小額貸款活動，適用本辦法。

第三條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業法

人與其他社會組織在烏魯木齊市行政轄區內投資設立，不吸收公 眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小 額貸款公司依法享有法人財產權，以其全部財產對其債務承擔民 事責任。

第四條 烏魯木齊市人民政府成立烏魯木齊市小額貸款公司

工作機構，辦公室設在烏魯木齊市經濟委員會，負責日常工作。

市小額貸款公司工作機構在自治區人民政府金融辦的具體指 導下履行下列主要職責:

（一）負責本行政區域內小額貸款公司的相關管理工作，負責起草或制定本區域小額貸款公司管理及其業務活動的規章、制度和辦法；

（二）承擔小額貸款公司日常監管、風險監控和風險處置責任；

（三）負責組織、部署依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發放高利貸等違反金融法規的行為；

（四）開展小額貸款公司業務創新、合規經營、風險防范等方面的培訓工作；

（五）其他管理職責。

人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟

蹤監測，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統;銀監部

門配合做好對小額貸款公司的風險監管工作;工商部門配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更和年檢等工作;公安部門配合做好小額貸款公司的風險處置工作，嚴厲打擊金融違法活動。

第二章 小額貸款公司的設立、變更和終止

第五條 小額貸款公司在烏魯木齊市設立，其名稱應由行政區劃、字號、行業或金融特點、組織形式依次組成。小額貸款公司名稱中的行業表述應當標明“小額貸款”字樣。未經自治區金融辦批準，任何其他經營性組織和機構的名稱不得含有“小額貸款”字樣。

第六條 設立小額貸款公司應當具備下列條件：

（一）有符合《公司法》規定的章程；

（二）有符合法定人數規定的股東。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2-200名發起人，其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所，投資人為中國公民或法人；

（三）主發起人1-2名。主發起人出資額為注冊資本的10%-20%，其他股東出資額不超過注冊資本的10%。關聯投資者的出資額不得超過注冊資本的40%；

（四）小額貸款公司注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。有限責任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于10000萬元；

（五）入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員，符合任職資格條件的高級管理人員。高級管理人員不少于2名；

（七）有健全的組織機構、業務操作規則和風險控制制度；

（八）有與業務經營相適應的營業場所和其他必要設施；

（九）國家及自治區規定的其他條件。

第七條 小額貸款公司的出資人包括：境內自然人、企業法 人和其他社會組織。

第八條 境內自然人作為出資人，應當具有完全民事行為能 力，無不良信用記錄和犯罪記錄。

第九條 境內企業法人作為出資人，應當符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度；

（三）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（四）經營管理良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄；

（五）權益性投資額原則上不超過本企業凈資產的50%（合并 會計報表口徑）；

（六）國家及自治區規定的其他條件。

第十條 其他社會組織作為出資人，應當有良好的社會聲譽 和誠信記錄，并具備投資主體資格和相應的資金實力。第十一條 小額貸款公司的設立，應當由主發起人向市小額

貸款公司工作機構辦公室提交設立申請，由市人民政府初審，報 自治區金融辦審批。

第十二條 設立小額貸款公司，申請人應提交下列文件、材 料：

（一）設立申請書（內容包括擬設立機構名稱、住所、業務范圍，是否在注冊資本、股本結構、營業場所等方面符合開業條件和其他需要說明的情況）；

（二）設立工作報告（內容包括設立過程、設立工作落實情況和是否符合開業要求等）；

（三）公司章程草案；

（四）股東名冊及其出資額、股份和股份比例（企業法人股東要提供注冊地址和法人代碼，自然人股東提供身份證復印件）、出資時間；

（五）主要管理制度和公司組織結構圖；

（六）法定驗資機構出具的驗資報告；

（七）擬任職高級管理人員的備案材料；

（八）營業場所所有權或使用權的證明材料；

（九）工商行政管理部門出具的《企業名稱預先核準通知書》，公安、消防部門對營業場所出具的安全、消防設施合格證明；

（十）申請聯系人的電話、傳真、電子郵件、通訊地址（郵編）；

（十一）國家、自治區規定的有關條件。

第十三條 申請擔任小額貸款公司董事長、總經理的，應當 具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力的自然人；

（二）具有良好的職業道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規和規章，有良好的守法合規記錄；

（三）具備履職所需的基本專業知識和良好的管理能力。第十四條 小額貸款公司應在自治區金融辦批準后30日內憑 批準文件到當地工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。第十五條 小額貸款公司應于領取營業執照之日起5個工作

日內向當地中國銀監會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相 關資料。

第十六條 具備下列條件的小額貸款公司可異地（烏昌地區 轄區內注冊地以外的其他市和區縣）設立分支機構：

（一）經營小額貸款業務一年以上；

（二）公司資本凈額不少于1億元；

（三）無違法違規經營記錄；

（四）不良貸款率在5%以內；

（五）最近一年盈利；

（六）國家及自治區規定的其他條件。

第十七條 小額貸款公司應對其單個分支機構撥付營運資金，其中：有限責任公司不得低于500萬元；股份有限公司不得低于1000萬元。小額貸款公司撥付各分支機構營運資金總額不得超過資本凈額的50%。

第十八條 設立小額貸款公司分支機構的審批程序和提交材料依照設立小額貸款公司的相關條款執行。

第十九條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需報市小 額貸款公司工作機構和自治區金融辦備案：

（一）變更名稱；

（二）變更股權或調整股權結構；

（三）變更注冊資本（僅限增加注冊資本）；

（四）修改章程；

（五）變更住所（僅限同一縣市行政區域內的遷址）；

（六）變更組織形式；

（七）分立，合并；

（八）變更董事、監事及高級管理人員；

（九）國家及自治區規定的其他變更事項。小額貸款公司更換法定代表人和總經理的，應在5個工作日內報市小額貸款公司工作機構和自治區金融辦備案。

第二十條 小額貸款公司解散應具備下列條件：

（一）章程規定的營業期限屆滿或者章程規定其他的解散事由 出現時；

（二）股東（代表）大會決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的；

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或被撤銷的；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散的，依 照《公司法》進行清算和注銷。

第二十一條 小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企 業破產的法律實施破產清算。

第三章 小額貸款公司的組織機構和經營管理

第二十二條 小額貸款公司的組織形式、組織機構及其職責 應按照《公司法》的相關規定執行，并在其章程中明確。第二十三條 小額貸款公司的股東應與小額貸款公司簽訂承 諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。第二十四條 小額貸款公司的股份可依法轉讓。但發起人持

有的股份自小額貸款公司成立之日起1年內不得轉讓。小額貸款 公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓。第二十五條 小額貸款公司的資金來源：

（一）股東繳納的資本金，捐贈資金，公司盈余資金；

（二）向不超過2個銀行業金融機構融入資金，余額不得超過 公司資本凈額的50%；

（三）國家及自治區批準的其他資金來源。

第二十六條 小額貸款公司可以經營下列部分或者全部業 務：

（一）向農牧民、個體工商戶和微型企業發放信用或擔保貸款；

（二）國家及自治區批準的其他業務。

第二十七條 小額貸款公司開展業務，應當遵循以下規則：

（一）同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額 的5%；

（二）不得向本公司股東、董事及高管人員提供貸款；

（三）貸款利率、期限和還款方式由借貸雙方協商確定，并寫入貸款合同中。貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限不得低于人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第二十八條 小額貸款公司不得吸收或變相吸收公眾存款； 不得組織或參與任何名義、形式的社會集資活動。

第二十九條 小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散” 的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，擴大客戶數量和服務覆蓋面。

第三十條 小額貸款公司可自主選擇一家銀行業金融機構開

立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結算業務。小額貸款公司 應當向人民銀行烏魯木齊分行申領貸款卡。小額貸款公司應嚴格

遵守現金管理規定，合理使用現金，嚴禁洗錢行為。向小額貸款公司提供融資的銀行，應將融資信息及時報送市小額貸款公司工作機構、人民銀行分支機構和中國銀監會派出機構，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。第四章 政策扶持

第三十一條 市人民政府將創造條件，積極扶持小額貸款公 司的發展。

第三十二條 根據自愿的原則，對依法合規經營、無不良信

用記錄、具備一定實力和規模的小額貸款公司，經市小額貸款公 司工作機構優先推薦，按照有關規定將其改制為村鎮銀行。第五章 小額貸款公司的風險控制和監督管理

第三十三條 小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全 公司治理結構，明確股東、董事、監事和高級管理人員之間的權 責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高 公司治理的有效性。

第三十四條 小額貸款公司應建立完善的信貸管理制度，建

立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，明確貸 前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸 款管理。

第三十五條 小額貸款公司應建立審慎規范的資產分類制度

和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金。確保資 產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。第三十六條 小額貸款公司應建立規范的財務會計制度，執

行《金融企業財務規則》，真實記錄和全面反映業務活動和財務活動。小額貸款公司從事信貸業務，執行《金融企業呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）》、《銀行抵債資產管理辦法》等相關金融財務管理制度。第三十七條 市小額貸款公司工作機構應建立健全小額貸款

公司財務會計報告和業務統計報告制度。小額貸款公司應當在每 月10日前向市小額貸款公司工作機構報送上月資產負債表、損益 表、現金流量表、銀行對賬單及貸款明細表、貸款發放情況匯總 表等業務報表。根據監管需要，市小額貸款公司工作機構可委托 具有相應業務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或 稽核，有關費用由小額貸款公司承擔。

第三十八條 市小額貸款公司工作機構應建立小額貸款公司

信息動態監測系統，定期對小額貸款公司融資情況、高管人員情 況、資本金變動情況等進行統計分析。

第三十九條 市小額貸款公司工作機構應加強對小額貸款公

司的日常監管和定期檢查，督促企業合規經營;加強資金流向和貸 款利率的監測，嚴禁小額貸款公司吸收或變相吸收存款和參與洗 錢活動。

第四十條 小額貸款公司有下列情形之一，區（縣）人民政府有權責令限期整改；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報備的；

（二）違反利率管理規定的；

（三）未遵守同一借款人貸款比例和向銀行融入資金比例的；

（四）未按規定提足撥備的；

（五）未經批準，擅自開辦新業務的；

（六）提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和 統計報表的；

（七）違反國家及自治區其他相關規定的。

第四十一條 建立社會監督機制，充分利用和發揮社會監督

力量，加強對小額貸款公司經營行為的約束、監督，暢通投訴舉 報渠道，提高監督實效。第六章 附 則

第四十二條 本辦法自發布之日起施行。

第五篇：關于開展小額貸款公司試點工作的通知

關于開展小額貸款公司試點工作的通知（黔府辦發?2008?113號）

各自治州、市人民政府，各地區行署，各縣（自治縣、市、市轄區、特區）人民政府，省政府各部門、各直屬機構：

為進一步發揮金融支持“三農”的重要作用，探索我省金融改革發展創新的途徑，根據《中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發?2008?23號）要求，經省人民政府同意，決定在我省開展小額貸款公司試點工作，現將有關事項通知如下：

一、試點工作的指導思想和基本原則

（一）指導思想。全面落實科學發展觀，積極穩妥地開展小額貸款公司試點工作，改善我省農村地區金融服務，進一步有效配置金融資源，引導資金流向農村地區和欠發達地區，規范和引導民間資本為種養殖業、農產品加工企業、涉農企業、中小企業等提供多層次的金融服務。

（二）基本原則。根據法律法規和有關政策，按照試點先行、穩步有序推進的原則，在各市（州、地）選取有條件的申報公司作為試點，并在取得經驗的基礎上，逐步擴大試點小額貸款公司數量。按照嚴格監管、規范運作的原則，制定試點小額貸款公司準入標準和操作程序，參照金融企業管理制度對其進行規范管理。按照明確職責、防范風險的原則，建立分工明確、各負其責、多方聯動、協調一致的監管機制。按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點小額貸款公司嚴格經營范圍，堅持小額貸款的經營取向，切實為“三農”和中小企業服務。

二、試點工作的組織領導

（一）在省人民政府領導下，積極穩妥地開展試點工作。建立以省人民政府分管副省長為召集人，聯系金融工作的副秘書長具體負責，省發展改革委、省經貿委、省公安廳、省財政廳、省農業廳、省地稅局、省國稅局、省工商局、省中小企業局、貴州銀監局、人行貴陽中心支行負責人為成員的全省小額貸款公司試點工作聯席會議制度，統籌安排全省小額貸款公司試點工作，協調處理試點工作中出現的重大問題。聯席會議辦公室設在省中小企業局。

省中小企業局作為全省小額貸款公司的主管部門，負責對小額貸款公司的設立、變更和市場退出等重大事項進行審批，并實施監督管理。

（二）各市（州、地）人民政府（行署）及其相關部門負責本地區小額貸款公司的協調指導、監督管理、政策宣傳工作，協助省中小企業局統籌安排小額貸款公司的布局，轉報縣級人民政府有關試點申報方案，監測分析防范本地區小額貸款公司的風險。

（三）試點縣（市、區）人民政府負責組織開展本地區小額貸款公司的具體試點工作，對小額貸款公司進行監督管理，防范小額貸款公司的金融風險，做好風險處置工作，并組織有關部門和單位嚴厲打擊小額貸款公司非法集資、變相吸收公眾存款等金融違法活動。

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各地、各有關部門和單位要切實加強試點工作的組織領導，精心組織、統籌安排，扎實做好試點各階段、各環節的工作，確保試點工作順利進行。

三、試點工作的安排

（一）目標任務。2008年年底以前，力爭各市（州、地）分別推薦1—2家單位作為小額貸款公司先行試點，2009年適當擴大試點規模，原則上每個市（州、地）試點公司不超過5家（經濟較發達地區可適當增加試點名額）。在試點基礎上力爭將小額貸款公司發展成為我省縣以下地區提供金融服務的重要力量。

（二）具體安排。試點工作自本通知印發之日啟動，按照《貴州省小額貸款公司試點暫行管理辦法》（見附件）實施。具體安排為：2008年11月，試點縣（市、區）人民政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，上報試點申報材料；2008年12月，小額貸款公司經審核、依法注冊登記后，正式開展小額貸款業務；2009年，完善相關管理辦法，根據實際情況，在風險可控的前提下，逐步擴大試點地區。

四、小額貸款公司的監督管理

試點期間，小額貸款公司的日常監管由各地中小企業主管部門會同公安、工商行政管理、銀監、人行等有關部門和單位按照各自職責密切配合實施。省中小企業局要會同各有關部門和單位制定明確的小額貸款公司金融風險防范措施，落實相應處置責任，建立小額貸款公司動態監測系統，及時識別、預警和防范風險，指導各地人民政府處置和防范風險。

各市（州、地）人民政府（行署）、縣（市、區）人民政府要建立小額貸款公司金融風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實相應的監管責任，切實防范金融風險。要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策，明確小額貸款公司風險補償措施。

附件：貴州省小額貸款公司試點暫行管理辦法

省人民政府辦公廳

二○○八年十月二十八日