第一篇：第三章 商業銀行負債管理

第三章 商業銀行負債管理

一、單項選擇

1.目前，我國商業銀行主要的資金來源是（）。A.存款 B.資本金 C.同業拆借 D.金融債券 2.以下關于活期存款說法不正確的是（）。A.活期存款多用于支付和交易用途，所以又稱為交易賬戶； B.可使用支票、匯票、電話轉賬或其他電傳手段來進行支付； C.銀行對存戶一般不支付利息或者是收取手續費； D.活期存款期限較短，無法作長期的使用。

3.以下哪種存款產品是基于定期存款的創新品種（）。A.CD B.NOW C.ATS D.MMDA 4.銀行出現存款的支付危機和信用危機，這是（）。A.信用風險 B.利率風險 C.流動性風險 D.操作風險 5.商業銀行進行存款市場拓展時，首先要進行（）。

A.市場定位 B.市場滲入 C.保存現有市場份額 D.擴大存款市場總規模 6.關于同業拆借說法不正確的是（）。

A.同業拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為。B.為規避風險，同業拆借一般要求擔保。

C.同業拆借不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行籌資成本。D.同業拆借資金只能作短期的用途。

7.以下屬于商業銀行長期借入資金來源的是（）。A.同業拆借 B.轉貼現 C.再貼現 D.金融債券 8.存款保險制度首先出現在（）。A.美國 B.英國 C.德國 D.法國

二、多項選擇

1.關于商業銀行存款說法正確的是（）。A.存款是商業銀行主要的資金來源。B.存款為商業銀行各職能的實現提供了前提。C.存款是決定商業銀行盈利水平的重要因素。D.沒有存款商業銀行的其他業務都無法開展。E.存款是商業銀行補充性的資金來源。2.商業銀行傳統的存款類型包括（）。A.活期存款 B.定期存款 C.儲蓄存款 D.大額可轉讓定期存單 E.定活兩便

3.在下列存款創新產品中，能開出支票或類似支票向對方進行支付的是（）。A.大額可轉讓定期存款 B.可轉讓支付命令賬戶 C.協定賬戶 D.超級可轉讓支付命令賬戶 E.自動轉賬賬戶 4.影響商業銀行存款業務的因素有（）。

A.存款利率的變動 B.銀行提供服務的質量 C.銀行的資信水平D.宏觀經濟的變動 E.存款客戶的數量

5.商業銀行存款成本控制主要可以從以下哪幾個方面著手（）。A.控制利息成本 B.控制員工的工薪支出 C.降低管理費用 D.引進新的計算機信息處理技術 E.存款結構管理 6.以下屬于商業銀行“主動型負債”的是（）。

A.存款 B.同業拆借 C.再貼現 D.金融債券 E.轉貼現 7．商業銀行發行金融債券籌資的特點有（）。

A.籌資目的性強 B.籌資主動靈活 C.資金具有穩定性 D.籌資成本相對較低 E.籌資范圍廣 10.關于存款保險制度說法正確的是（）。A.一般說來，存款保險制度有益于存款人利益的保障。B.存款保險制度有可能引發銀行經理層的道德風險。

C.實行存款保險制度后有可能會導致存款人對銀行的經營并不關心。D.我國已經開始實行存款保險制度。E.存款保險制度始于美國。

三、判斷題

1.一般來說銀行的定期存單不能轉讓，但可以作為抵押品使用。2.CD的出現表明銀行由被動負債過渡到主動負債階段。

3.銀行的存款越多越好，可以擴張貸款和其他資產業務，從而獲取更多盈利。4.商業銀行為了占有更多的存款市場份額，應該加強銀行之間的合作，擴大總的存款規模。

5.我國商業銀行負債結構存在借短貸長現象，如果市場利率上升，會導致利率風險。

6.借款是商業銀行的主動負債，不存在什么風險。

7.為了控制存款成本，商業銀行可以通過壓低利率來減少利息支出，通過減少浪費和閑置減少非利息支出。

8.轉貼現是銀行之間的融資活動，再貼現是中央銀行向商業銀行提供的融資活動。

四、名詞解釋

1.儲蓄存款

2．大額可轉讓定期存單 3．貨幣市場存款賬戶 4.自動轉賬賬戶 5.非利息支出 6．同業拆借 7．金融債券 8.存款保險制度

五、問答題

1.解釋“被動型負債”與“主動型負債”。2.商業銀行存款的種類有哪些？

3．商業銀行存款成本控制需要考慮哪些新的因素？ 4.商業銀行的短期借入資金業務主要包括哪些？ 7．試述同業拆借業務的基本特點。

六、計算題

1．某銀行可通過6%的存款利率吸引40萬元新存款，銀行預測若利率為7%，可籌集存款60萬元。如果銀行投資資產的邊際收益率為10%，在此條件下，請問該銀行的邊際成本率和邊際利潤為多少？

第二篇：商業銀行經營與管理-負債管理練習答案

第二篇負債管理練習——答案

一、單選題

1.商業銀行的主要負債和經常性的資金來源是（C）

A、活期存款B、定期存款C、存款D、儲蓄存款

2.商業銀行抗衡非銀行金融機構推出的貨幣市場基金的結果是出現了（A）。

A、貨幣市場存款賬戶B、協定賬戶C、信用證D、股金匯票賬戶

3.在銀行存儲時間長、支付頻率小、銀行最穩定的外界資金來源的存款是（B）

A、儲蓄存款B、定期存款C、支票D、活期存款

4.銀行為維持日常性資金周轉、解決短期資金余缺、調劑法定準備頭寸而相互融通資金的重要方式是（A）

A、同業拆借B、再貼現C、再貸款D、回購協議

5.中央銀行以外的投資人在二級市場上貼進票據的行為是（B）

A、再貼現B、回購協議C、轉貼現D、再貸款

6.商業銀行的被動負債是指（C）

A.同業拆借B.向中央銀行借款C.存款類負債D.大額可轉讓定期存單

7.關于同業拆借，敘述正確的是（C）

A.拆借雙方僅限于商業銀行

B.拆入資金只能用于發放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預先規定

8.以支付命令書取代支票，并可以自由轉讓流通的活期存款賬戶是（D）

A.ATSB.MMDAC.CDsD.NOWS

9.核心存款是指商業銀行的（B）

A.易變性存款B.穩定性存款C.季節性存款D.脆弱性存款

10.目標利潤定價法的核心在于（B）

A、嚴格測算各種存款的營業成本B、計算存款的歷史加權成本

C、確定存款的邊際成本D、確定存款的風險成本

二、多選題

1.具體的負債成本率測度分析主要包括的計算指標有（BCD）

A．利息率B．歷史加權平均成本率

C．加權平均預期成本率D．資金邊際成本率

2.負債是商業銀行最基本的業務，其作用具體表現為（ABCD）

A．是銀行經營的先決條件B．保持銀行流動性的手段

C．構成社會流通中的貨幣量D．同社會各界聯系的主要渠道

三、判斷題

1．銀行的負債由存款負債和非存款負債兩大部分組成。其中存款負債占了很大的比重，是銀行負債業務的重點。（√）

2.存款是銀行的被動負債，存款市場屬于銀行經營的賣方市場。而借入負債則是銀行的主動負債，它屬于銀行經營的買方市場。（×）

3．如果銀行活期存款、短期借款等流動性強、不確定性較高的負債比重較大，就需要有較多的資本以保障資金來源的穩定性。（√）

4．由于活期存款多表現為支票存款，故銀行可以周轉使用活期存款，從而創造出派生存款。（√）

5．傳統的定期存款使用存款單，而且可以轉讓，能在金融市場上流通。（×）

6．商業銀行對儲蓄存款有接到取款通知后延期支付的責任。（√）

7．NOW帳戶只對居民和營利性機構開放，在該帳戶下存戶轉帳或支付不使用支票而代之以支付

命令書。（×）

8．以歷史數據加權平均成本評價銀行的歷史運行情況較準確；單一資金來源的邊際成本在決定

哪一種資金來源更有效方面較恰當。（√）

9．貨幣市場存款帳戶不僅對居民和非營利機構開放，而且也對營利機構開放，企業獲準進入極

大地拓展了該帳戶的存戶基礎。（√）

10．負債成本率越低，資產活動的必要收益率也就越低，銀行從事資產活動的盈利能力就越強。

（√）

第三篇：商業銀行資產業務和負債業務對比

商業銀行管理學資產業務和負債業務對比

資產業務

負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行中間業務和資產的重要基礎。

在課上，老師介紹了商業銀行的資產業務的具體分類，如下：

1.貸款業務

（1）公司客戶貸款

包括流動資金貸款，流動資金循環貸款，法人賬戶透支貸款，項目貸款，銀團貸款，房地產貸款

（2）個人客戶貸款

包括個人住房貸款，個人汽車貸款，個人經營性貸款，個人其他貸款。其中個人其他貸款又包括消費貸款，短期信用貸款，質押貸款，助學貸款。

（3）信用卡貸款

包括個人透支貸款，單位卡透支貸款。

（4）貿易融資貸款

包含信用證貸款（進、出口），押匯（用票據貸款）。

2.票據業務

包含承兌業務，貼現業務（用銀行承兌匯票），轉貼現業務

3.債券投資業務

中央銀行的融資債，國債政策性金融券，次級債和境外債務。

4.金融同業業務

同業拆出，存放央行，存放同業。

5.其他貸款業務

抵押，待處理。

通過網上的搜索，我找到了另一種系統的分類方法：

1.儲備資產

儲備資產是銀行為應付存款提取而保存的各種形式的支付準備金的總稱。儲備資產包括庫存現金、交存中央銀行的存款準備金、存放在同業的存款、托收未達款項和托收中現金以及壞賬準備金等。

2.信貸資產

信貸資產是指銀行所發放的各種貸款所形成的資產業務。貸款是按一定利率和確定的期限貸出貨幣資金的信用活動，是商業銀行資產業務中最重要的項目，在資產業務中所占比重最大。按保障程度(風險程度)，貸款可劃分為信用貸款、擔保貸款和抵押(貼現)貸款。信用貸款是指銀行完全憑借客戶而無須提供擔保品而發放的貸款。擔保貸款是銀行憑借客擔保人的雙重信譽而發放的貸款。抵押貸款(包括貼現)要求客戶提供具有一定價值的商品物質或有價證券作為抵放的貸款。這種標準劃分，有利于銀行加強貸款安全性或管理。銀行在選擇發放貸款方式時，應視貸款對象、貸款風險程度加以確定。

按期限，貸款可分為短期、中期和長期貸款。1年以短期貸款；1－7年為中期貸款；7－10年為長期貸款。以分貸款種類，主要作用是有利于銀行掌握資產的流動性性，便于銀行短、中、長期貸款保持適當比例。

按對象和用途，貸款可以分為工業貸款、農業貸款、科技貸款、消費貸款、投資貸款、證券貸款等。這種法一方面有利于按貸款對象的償還能力安排貸款秩序，另有利于考察銀行信貸資金的流動方向及在國民經濟各部門間的分布狀況，從而有利于分析銀行信貸結構與國民經濟情況。

按貸款的質量或占用形態，貸款可以分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款等。正常貸款是指能按期償還本款。逾期貸款是指超過貸款合同規定期限而銀行又不同意延期的貸款。呆滯貸款是指預計兩年以上時間不能歸還自呆賬貸款是指企業倒閉以后無力歸還的貸款。這種分類的于加強銀行貸款質量管理，找出產生貸款風險的原因，以措施和對策。

3.投資業務

投資業務是指銀行參與有價證券買賣而持有證券形成業務。銀行投資購買有價證券主要包括：

（1)購買中央政府發行的國家債券，此業務約占證券務的70%左右；

（2)購買地方政府發行的證券；

（3)購買公司(企業)發行的各種有價證券，如股票、債券。這種業務風險大、占用資金時間長，因此，銀行投資此業務的比重較小。

負債業務

負債是銀行由于授信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80％以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。

商業銀行負債業務主要由存款業務、借款業務構成。資產業務是商業銀行運用資金的業務，包括貸款業務、證券投資業務、現金資產業務。

1.存款業務

（1）活期存款：

活期存款是相對于定期存款而言的，是不需預先通知可隨時提取或支付的存款。活期存款構成了商業銀行的重要資金來源，也是商業銀行創造信用的重要條件。但成本較高。商業銀行只向客戶免費或低費提供服務，一般不支付或較少支付利息。

（2）定期存款：

定期存款是相對于活期存款而言的，是一種由存戶預先約定期限的存款。定期存款占銀行存款比重較高。因為定期存款固定而且比較長，從而為商業銀行提供了穩定的資金來源，對商業銀行長期貸款與投資具有重要意義。

（3）儲蓄存款：

儲蓄存款是個人為積蓄貨幣和取得利息收入而開立的存款帳戶，儲蓄存款又可分為活期和定期。

儲蓄存款的活期存款，或者稱為活期儲蓄存款，存取無一定期期限，只憑存折便可提現。存折一般不能轉讓流通，存戶不能透支款項。

2.其他負債業務：

（1）向中央銀行借款

向中央銀行借款有兩種形式，一是直接借款，也成為再貸款，二是簡介借款，即所謂的再貼現。

（2）同業拆借

商業銀行之間的短期資金融通。它使頭寸盈余的銀行獲得利息收入，進一步體現了商業銀行盈利性的經營原則。

（3）其他借款渠道

1）轉貼現

2）回購協議

3）歐洲貨幣市場借款

4）長期借款——金融債券

商業銀行資產業務的作用：

商業銀行通過為所在的地區提供幫助支持，對所有的合法經營以及消費者的融資需求提供信貸，按照競爭產生的利率合理收費，實現自身利益。銀行發揮其貸款功能的好壞對本地區的經濟健康發展有著很大關系。這是因為銀行貸款支持著業務范圍內的新企業的從一個地區的經濟發展水平來看，同這一地區的資金總量有著密切的關系。發展和就業的增加，從而促進經濟的活力。另外，通常情況下，銀行貸款向市場傳遞了對借款人有利的資信狀況的信息，這樣借款人就可以從其它途徑得到更多的，或許成本也更加低廉的資金來源。

對于大多數銀行來說，貸款活動占到銀行總資產的一半以上，帶來的收益占銀行 總收入的1/2至2/3。另外,銀行業中的風險也主要集中在信貸方面。如果一家銀行遇到嚴重的財務問題，那么問題通常是所發放的貸款不能按時收回。因此，商業銀行的資產業務關系到商業銀行的發展，是決定商業銀行存亡的關鍵。

商業銀行負債業務的作用：

負債業務是商業銀行吸收資金的重要來源。商業銀行負債的規模和結構決定了銀行經營的規模和方向，負債的性質決定了銀行經營的特征。可以說負債是銀行資產業務和開展表外業務的基礎。

負債業務的好壞直接提現商業銀行的競爭力。商業銀行根據負債的成本確定資產的價格。如果籌集資金的成本過高，造成銀行資產定價過高，將使銀行在競爭中處于不利地位。商業銀行為了增強競爭力，在負債策略、負債方式、負債種類和服務方面進行創新，企圖擴大負債業務規模已達到拓展經營范圍、擴大信貸規模的目的，一降低平均負債成本，進而增強核心競爭力。

對比商業銀行的資產業務和負債業務，可以發現，負債業務是商業銀行吸收資金的重要來源。資產業務則是商業銀行將其吸收的資金貸放或投資出去賺取收益的活動。二者對于商業銀行的作用是相輔相成不可或缺的，兩者是商業銀行賴以生存的重要手段。

第四篇：第三章商業銀行負債業務練習

一、名詞解釋：

1、負債業務

2、儲蓄存款

3、同業拆借

4、可用資金成本

二、單項選擇題

1、以下哪種業務為銀行被動型負債業務（B）

A 貸款B 存款C 向中央銀行借款D 向商業銀行借款

2、自動轉賬服務要求客戶在銀行賬戶開立兩個賬戶：（A）

A儲蓄賬戶和活期存款賬戶

B儲蓄賬戶和定期存款賬戶

C活期存款賬戶和定期存款賬戶

D儲蓄賬戶和投資賬戶

3、大額可轉讓定期存單這是定期存款的創新品種，由哪家銀行于1961年首創：（D）

A.大通銀行B.富士銀行

C.美洲銀行D.美國花旗

4、養老金儲蓄、教育賬戶、假期賬戶.寵物賬戶等等屬于哪類存款創新工具：（B）

A.投資賬戶B.特種儲蓄存款

C.個人退休金賬戶D.自動轉賬服務

5.在銀行存儲時間長、支取頻率小，具有投資的性質并且是銀行最穩定的外界資金來源的存款是（A）。

A．儲蓄存款B．定期存款C．支票D．活期存款

6.商業銀行，維持日常性資金周轉，解決短期資金余缺、調劑法定準備頭寸而相互融通資金的重要方式是（A）。

A．同業拆借B．再貼現C．再貸款D．回購協議

7.為彌補銀行資本不足而發行的介于存款負債和股票資本之間的一種債務是（）。

A．國際債券B．國內債券C．資本性債券D．一般性債券

三、多項選擇題

1、負債業務是商業銀行資產業務與中間業務開展的基礎與前提，對商業銀行的經營具有重要意義。具體有：(ABCDE)

A.負債業務是商業銀行吸收資金的主要來源，是銀行開展經營活動的先決條件

B.負債業務是商業銀行生存發展的基礎

C.負債業務是銀行同社會各界聯系的主要渠道

D.負債業務量構成了社會流通中的貨幣量，銀行負債是保持銀行流動性的手段E、可將社會閑置資金聚集成國民經濟發展的雄厚資金力量

2、商業銀行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分為(ABC)

A活期存款B定期存款

C儲蓄存款D大額可轉讓定期存單

3、定期儲蓄存款是預先約定期限，到期才能提取的存款，有如下種類（ABD）

A 整存整取B零存整取C整存零取D存本取息

4、通知存款可分幾種類型：（）

A、5天通知存款B、1天通知存款

C、7天通知存款D、10天通知存款

5.世界各國的中央銀行，都是向商業銀行提供貨幣的最后貸款者。其借款的形式有（BC）。

A．貼現B．再貼現C．再貸款D．貸款

四、簡答題

1.我國目前活期存款的計息規則？為什么說活期存款計息有復利特征？

2、商業銀行存款管理的目標？

3、如何優化存款結構，實現成本管理的目標？

4、銀行存款定價的原則？

5、發行金融債券融資的特點？

第五篇：第三章商業銀行負債業務案例

第三章、商業銀行負債管理及營銷

案例

一、在調整負債結構上做效益文章

工行河南省平頂山分行火車站支行堅持以效益為中心，以調整負債結構為突破口，努力降低負債成本，全面提高經營效益，收到了較好的成效。截至2001年5月底，該行各項存款余額達69402萬元，在全部存款中活期占42.16%（含對公存款）2000年該行實現利息及手續費收入5716萬元，完成利潤2449萬元，走在全行前列。該行在調整負債結構，降低籌資成本上所進行的有益探索，具有很強的借鑒意義

1、探索之一：大力發展代理業務，培植新的效益增長點。

2、探索之二：建立健全激勵機制，有效調動員工吸收低成本存款的積極性

3、探索之三：適應客戶需求，不斷提高服務水平。案例

二、農行支行儲蓄專柜經營得方，創出品牌效應

截至1998年10月底，農行甘肅涇川縣支行有3名職工的支行專柜存款余額1750萬元，較年初凈增518萬元，增長42%，在全縣金融系統獨占鰲頭名列全區農行系統前茅，創出了農行高產高效的優質品牌，1988年建所得儲蓄專柜，存款曾長期徘徊不前，如今靠什么在激烈的同業競爭這脫穎而出呢？

1、改機制——妙棋一招滿盤活

2、拓業務——相逢何必曾相識

3、待顧客——俯首甘為儒子牛

4、出效益——為伊消得人憔悴

案例

三、美國80年代規避法規的存款創新

之一：繞開Q條例對活期存款不支付利息的限制，創新NOW、ATS、MMM等新的存款品種

之二：繞開存款保險最高限制，開發了經紀人存款 案例

四、商業銀行推銷技巧

1、新支票客戶——有效技巧

客戶服務代表CSR抬頭看見一位先生邁進了銀行，朝她的柜臺走來。CSR（站起來，將手伸向客戶）：早上好！，我叫凱西·邁耶，我能為你做點什么？

客戶：是的，我想開立支票賬戶。CSR：好的，請坐，請問貴姓？

客戶：吉姆·安德森，我和我妻子剛搬來這兒 ……

2、新支票客戶——無效技巧 ……

3、新儲蓄客戶——有效技巧 ……

案例

五、感受花旗 感受中外服務差距

討論的問題：

1、商業銀行負債業務的作用有哪些？

2、商業銀行負債經營管理的目標是什么？

3、我國儲蓄存款快速增長的原因有哪些？

4、影響單位存款、儲蓄存款增減變動的因素有哪些？

5、從你們實際工作出發，你認為應當如何開展商業銀行存款業務營銷？

6、商業銀行借入負債有哪些形式及特點