第一篇：保監會-部門規章-保險公司股權管理辦法2010-5-4

保險公司股權管理辦法

中國保險監督管理委員會令2010年第6號

《保險公司股權管理辦法》已經2010年4月12日中國保險監督管理委員會主席辦公會審議通過，現予公布，自2010年6月10日起施行。

主席 吳定富

二○一○年五月四日

保險公司股權管理辦法

第一章 總則

第一條 為保持保險公司經營穩定，保護投資人和被保險人的合法權益，加強保險公司股權監管，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保險公司，是指經中國保險監督管理委員會（以下簡稱“中國保監會”）批準設立，并依法登記注冊的外資股東出資或者持股比例占公司注冊資本不足25%的保險公司。

第三條 中國保監會根據有關法律、行政法規，對保險公司股權實施監督管理。

第二章 投資入股 第一節 一般規定

第四條 保險公司單個股東（包括關聯方）出資或者持股比例不得超過保險公司注冊資本的20%。

中國保監會根據堅持戰略投資、優化治理結構、避免同業競爭、維護穩健發展的原則，對于滿足本辦法第十五條規定的主要股東，經批準，其持股比例不受前款規定的限制。

第五條 兩個以上的保險公司受同一機構控制或者存在控制關系的，不得經營存在利益沖突或者競爭關系的同類保險業務，中國保監會另有規定的除外。

第六條 保險公司的股東應當用貨幣出資，不得用實物、知識產權、土地使用權等非貨幣財產作價出資。

保險公司股東的出資，應當經會計師事務所驗資并出具證明。

第七條 股東應當以來源合法的自有資金向保險公司投資，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金向保險公司投資。

第八條 任何單位或者個人不得委托他人或者接受他人委托持有保險公司的股權，中國保監會另有規定的除外。

第九條 保險公司應當以中國保監會核準的文件和在中國保監會備案的文件為依據，對股東進行登記，并辦理工商登記手續。

保險公司應當確保公司章程、股東名冊及工商登記文件所載有關股東的內容與其實際情況一致。

第十條 股東應當向保險公司如實告知其控股股東、實際控制人及其變更情況，并就其與保險公司其他股東、其他股東的實際控制人之間是否存在以及存在何種關聯關系向保險公司做出書面說明。

保險公司應當及時將公司股東的控股股東、實際控制人及其變更情況和股東之間的關聯關系報告中國保監會。

第十一條 保險公司股東和實際控制人不得利用關聯交易損害公司的利益。

股東利用關聯交易嚴重損害保險公司利益，危及公司償付能力的，由中國保監會責令改正。在按照要求改正前，中國保監會可以限制其股東權利；拒不改正的，可以責令其轉讓所持的保險公司股權。

第二節 股東資格

第十二條 向保險公司投資入股，應當為符合本辦法規定條件的中華人民共和國境內企業法人、境外金融機構，但通過證券交易所購買上市保險公司股票的除外。

中國保監會對投資入股另有規定的，從其規定。

第十三條 境內企業法人向保險公司投資入股，應當符合以下條件：

（一）財務狀況良好穩定，且有盈利；

（二）具有良好的誠信記錄和納稅記錄；

（三）最近三年內無重大違法違規記錄；

（四）投資人為金融機構的，應當符合相應金融監管機構的審慎監管指標要求；

（五）法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。

第十四條 境外金融機構向保險公司投資入股，應當符合以下條件：

（一）財務狀況良好穩定，最近三個會計年度連續盈利；

（二）最近一年年末總資產不少于20億美元；

（三）國際評級機構最近三年對其長期信用評級為A級以上；

（四）最近三年內無重大違法違規記錄；

（五）符合所在地金融監管機構的審慎監管指標要求；

（六）法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。

第十五條 持有保險公司股權15％以上，或者不足15%但直接或者間接控制該保險公司的主要股東，還應當符合以下條件：

（一）具有持續出資能力，最近三個會計年度連續盈利；

（二）具有較強的資金實力，凈資產不低于人民幣2億元；

（三）信譽良好，在本行業內處于領先地位。

第三章 股權變更

第十六條 保險公司變更出資額占有限責任公司注冊資本5%以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份5%以上的股東，應當經中國保監會批準。

第十七條 投資人通過證券交易所持有上市保險公司已發行的股份達到5%以上，應當在該事實發生之日起5日內，由保險公司報中國保監會批準。中國保監會有權要求不符合本辦法規定資格條件的投資人轉讓所持有的股份。

第十八條 保險公司變更出資或者持股比例不足注冊資本5%的股東，應當在股權轉讓協議書簽署后的15日內，就股權變更報中國保監會備案，上市保險公司除外。

第十九條 保險公司股權轉讓獲中國保監會批準或者向中國保監會備案后3個月內未完成工商變更登記的，保險公司應當及時向中國保監會書面報告。

第二十條 保險公司首次公開發行股票或者上市后再融資的，應當取得中國保監會的監管意見。

第二十一條 保險公司首次公開發行股票或者上市后再融資的，應當符合以下條件：

（一）治理結構完善；

（二）最近三年內無重大違法違規行為；

（三）內控體系健全，具備較高的風險管理水平；

（四）法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。

第二十二條 保險公司應當自知悉其股東發生以下情況之日起15日內向中國保監會書面報告：

（一）所持保險公司股權被采取訴訟保全措施或者被強制執行；

（二）質押或者解質押所持有的保險公司股權；

（三）變更名稱；

（四）發生合并、分立；

（五）解散、破產、關閉、被接管；

（六）其他可能導致所持保險公司股權發生變化的情況。

第二十三條 保險公司股權采取拍賣方式進行處分的，保險公司應當于拍賣前向拍賣人告知本辦法的有關規定。投資人通過拍賣競得保險公司股權的，應當符合本辦法規定的資格條件，并依照本辦法的規定報中國保監會批準或者備案。

第二十四條 股東質押其持有的保險公司股權，應當簽訂股權質押合同，且不得損害其他股東和保險公司的利益。

第二十五條 保險公司應當加強對股權質押和解質押的管理，在股東名冊上記載質押相關信息，并及時協助股東向有關機構辦理出質登記。

第二十六條 保險公司股權質權人受讓保險公司股權，應當符合本辦法規定的資格條件，并依照本辦法的規定報中國保監會批準或者備案。

第四章 材料申報

第二十七條 申請人提交申請材料必須真實、準確、完整。

第二十八條 申請設立保險公司，應當向中國保監會提出書面申請，并提交投資人的以下材料:

（一）投資人的基本情況，包括營業執照復印件、經營范圍、組織管理架構、在行業中所處的地位、投資資金來源、對外投資、自身及關聯機構投資入股其他金融機構的情況；

（二）投資人經會計師事務所審計的上一年度財務會計報告，投資人為境外金融機構或者主要股東的，應當提交經會計師事務所審計的最近三年的財務會計報告；

（三）投資人最近三年的納稅證明和由征信機構出具的投資人征信記錄；

（四）投資人的主要股東、實際控制人及其與保險公司其他投資人之間關聯關系的情況說明，不存在關聯關系的應當提交無關聯關系情況的聲明；

（五）投資人的出資協議書或者股份認購協議書及投資人的股東會、股東大會或者董事會同意其投資的證明材料，有主管機構的，還需提交主管機構同意其投資的證明材料；

（六）投資人為金融機構的，應當提交審慎監管指標報告和所在地金融監管機構出具的監管意見；

（七）投資人最近三年無重大違法違規記錄的聲明；

（八）中國保監會規定的其他材料。

第二十九條 保險公司變更注冊資本，應當向中國保監會提出書面申請，并提交以下材料:

（一）公司股東會或者股東大會通過的增加或者減少注冊資本的決議；

（二）增加或者減少注冊資本的方案和可行性研究報告；

（三）增加或者減少注冊資本后的股權結構；

（四）驗資報告和股東出資或者減資證明；

（五）退出股東的名稱、基本情況及減資金額；

（六）新增股東應當提交本辦法第二十八條規定的有關材料；

（七）中國保監會規定的其他材料。

第三十條 股東轉讓保險公司的股權，受讓方出資或者持股比例達到保險公司注冊資本5%以上的，保險公司應當向中國保監會提出書面申請，并提交股權轉讓協議，但通過證券交易所購買上市保險公司股票的除外。

受讓方為新增股東的，還應當提交本辦法第二十八條規定的有關材料。

第三十一條 股東轉讓保險公司的股權，受讓方出資或者持股比例不足保險公司注冊資本5%的，保險公司應當向中國保監會提交股權轉讓報告和股權轉讓協議，但通過證券交易所購買上市保險公司股票的除外。

受讓方為新增股東的，還應當提交本辦法第二十八條規定的有關材料。

第三十二條 保險公司首次公開發行股票或者上市后再融資的，應當提交以下材料:

（一）公司股東大會通過的首次公開發行股票或者上市后再融資的決議，以及授權董事會處理有關事宜的決議；

（二）首次公開發行股票或者上市后再融資的方案；

（三）首次公開發行股票或者上市后再融資以后的股權結構；

（四）償付能力與公司治理狀況說明；

（五）經營業績與財務狀況說明；

（六）中國保監會規定的其他材料。

第五章 附則

第三十三條 全部外資股東出資或者持股比例占公司注冊資本25%以上的，適用外資保險公司管理的有關規定，中國保監會另有規定的除外。

第三十四條 保險集團（控股）公司、保險資產管理公司的股權管理適用本辦法，法律、行政法規或者中國保監會另有規定的，從其規定。

第三十五條 保險公司違反本辦法，擅自增（減）注冊資本、變更股東、調整股權結構的，由中國保監會根據有關規定予以處罰。

第三十六條 本辦法由中國保監會負責解釋。

第三十七條 本辦法自2010年6月10日起施行。中國保監會2000年4月1日頒布的《向保險公司投資入股暫行規定》（保監發?2000?49號）以及2001年6月19日發布的《關于規范中資保險公司吸收外資參股有關事項的通知》（保監發?2001?126號）同時廢止。

第二篇：保險公司股權管理辦法(草案)

保險公司股權管理辦法（草案）

第一章 總 則

第一條 為保持保險公司經營穩定，保護投資人和被保險人的合法權益，加強保險公司股權監管，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保險公司，是指經中國保險監督管理委員會（以下簡稱“中國保監會”）批準設立，并依法登記注冊的外資股東出資或持股比例占公司注冊資本不足25%的保險公司。

第三條 中國保監會根據有關法律、行政法規，對保險公司股權實施監督管理。

第二章 投資入股

第一節 一般規定

第四條 除中國保監會批準的主要股東外，單個股東（包括關聯方）出資或持股比例不得超過保險公司注冊資本的20%。

中國保監會根據堅持戰略投資、優化治理結構、避免同業競爭、維護穩健發展的原則，核準主要股東的出資或持股比例。第五條 兩個以上的保險公司受同一機構控制或者相互之間存在控制關系的，不得經營存在利益沖突或者競爭關系的同類保險業務。

第六條 保險公司的股東應當用貨幣出資，不得用實物、知識產權、土地使用權等非貨幣財產作價出資。

保險公司股東的出資，應當經會計師事務所驗資并出具證明。

第七條 股東應當以來源合法的自有資金向保險公司投資，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金向保險公司投資。

股東不得以投資保險公司的方式從事掩飾、隱瞞違法犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。

第八條 任何單位或者個人不得委托他人或者接受他人委托持有或者管理保險公司的股權，中國保監會另有規定的除外。

第九條 保險公司應當向公眾披露其前五名股東的名稱、法定代表人、經營范圍、行業類別、注冊資本。第十條 保險公司應當以中國保監會核準的文件和在中國保監會備案的文件為依據，對股東進行登記，并辦理工商登記手續。

保險公司應當確保公司章程、股東名冊及工商登記文件所載的內容與股東的實際情況一致。

第十一條 股東應當向保險公司如實告知其控股股東、實際控制人及其變更情況，并就其與保險公司其他股東及其實際控制人之間是否存在以及存在何種關聯關系向保險公司做出書面說明。

保險公司應當及時將公司股東的控股股東、實際控制人及其變更情況和股東之間的關聯關系報告中國保監會。

第十二條 保險公司股東和實際控制人不得利用關聯交易損害公司的利益。

股東利用關聯交易嚴重損害保險公司利益，危及公司償付能力的，由中國保監會責令改正。在按照要求改正前，中國保監會可以限制其股東權利；拒不改正的，可以責令其轉讓所持的保險公司股權。

第二節 股東資格

第十三條 向保險公司投資入股，應當為符合本辦法規定條件的中華人民共和國境內企業法人、境外金融機構，但通過證券交易所購買上市保險公司股票的除外。

中國保監會對投資入股另有規定的，從其規定。第十四條 境內企業法人向保險公司投資入股，應當符合以下條件：

（一）財務狀況良好穩定，且有盈利；

（二）具有良好的誠信記錄和納稅記錄；

（三）最近三年內無重大違法違規記錄；

（四）投資人為金融機構的，應當符合相應金融監管機構的審慎監管指標要求；

（五）法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。第十五條 境外金融機構向保險公司投資入股，應當符合以下條件：

（一）財務狀況良好穩定，最近三個會計連續盈利；

（二）最近一年年末總資產不少于20億美元；

（三）國際評級機構最近三年對其長期信用評級為A級以上，（四）最近三年內無重大違法違規記錄；

（五）符合所在地金融監管機構的審慎監管指標要求；

（六）法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。第十六條 持有保險公司股權15％以上或者不足15%但直接或間接控制該保險公司的主要股東，還應當符合以下條件：

（一）具有持續出資能力，最近三個會計連續盈利；

（二）具有較強的資金實力，凈資產不低于人民幣2億元；

（三）信譽良好，在本行業內處于領先地位。

第三章 股權變更

第十七條 保險公司變更出資額占有限責任公司資本總額5%以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份5%以上的股東，應當經中國保監會批準。

第十八條 投資人通過證券交易持有上市保險公司已發行的股份達到5%以上，應當符合本辦法規定的資格條件，并在該事實發生之日起5日內，由保險公司報中國保監會批準。中國保監會有權要求不符合本辦法規定資格條件的投資人轉讓所持有的股份。

第十九條 保險公司變更出資或持股比例不足注冊資本5％的股東，應當在股權轉讓協議書簽署后的15日之內，就股權變更報中國保監會備案，上市保險公司除外。

第二十條 保險公司股權轉讓獲中國保監會批準或者向中國保監會備案后3個月內未完成的，保險公司應當及時向中國保監會報告。

第二十一條 保險公司首次公開發行股票和上市后再融資的，應當取得中國保監會的監管意見。

第二十二條 保險公司首次公開發行股票或者上市后再融資，應當符合以下條件：

（一）治理結構比較完善；

（二）最近三年內無重大違法違規行為；

（三）內控體系比較健全，具備較高的風險管理水平；

（四）法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。第二十三條 保險公司應當自知悉其股東發生以下情況之日起10個工作日內向中國保監會報告：

（一）所持保險公司股權被采取訴訟保全措施或被強制執行；

（二）質押或解質押所持有的保險公司股權；

（三）變更名稱；

（四）發生合并、分立；

（五）解散、破產、關閉、被接管；

（六）其他可能導致所持保險公司股權發生轉移的情況。

第二十四條 保險公司股權采取拍賣方式進行處分的，保險公司應當于拍賣前向拍賣人告知本辦法的有關規定。投資人通過拍賣競得保險公司股權的，應當符合本辦法規定的資格條件，并依照本辦法的規定報中國保監會批準或者備案。

第二十五條 股東質押其持有的保險公司股權，應當簽訂股權質押合同，且不得損害其他股東和保險公司的利益。

第二十六條 保險公司應當加強對股權質押和解質押的管理，在股東名冊上記載質押相關信息，并及時向有關機構辦理出質登記。

第二十七條 保險公司股權質權人受讓保險公司股權，應當符合本辦法規定的資格條件，并依照本辦法 的規定報中國保監會批準或者備案。

第四章 材料申報

第二十八條 申請人提交申請材料必須真實、準確、完整。

第二十九條 申請設立保險公司，應當向中國保監會提出書面申請，并提交以下材料:

（一）投資人的基本情況，包括組織管理架構、營業執照復印件、經營范圍、在行業中所處的地位、投資資金來源說明、對外投資情況、本身及關聯機構投資入股其他金融機構的情況；

（二）投資人經會計師事務所審計的上一財務會計報告，投資人為境外金融機構或主要股東的，應提交經會計師事務所審計的最近三年的財務會計報告；

（三）投資人最近三年的納稅證明和由征信機構出具的投資人征信記錄；

（四）投資人的主要股東和實際控制人及其與保險公司其他投資人之間關聯關系的情況說明；

（五）投資人的出資協議書或股份認購協議書及投資人的股東會或股東大會或相關主管機構同意其投資的證明材料；

（六）投資人為金融機構的，需提交審慎監管指標報告和所在地金融監管機構出具的監管意見；

（七）投資人最近三年無重大違法違規記錄的聲明；

（八）中國保監會規定提交的其他材料。

第三十條 保險公司變更注冊資本，應當向中國保監會提出書面申請，并提交以下材料:

（一）公司股東大會通過的增加或者減少注冊資本的決議；

（二）增加或者減少注冊資本的方案和可行性研究報告；

（三）增加或者減少注冊資本后的股權結構；

（四）驗資報告和股東出資或者減資證明；

（五）退出股東的名稱、基本情況及減資金額；

（六）新增股東需提交本辦法第二十九條規定的有關材料；

（七）中國保監會規定提交的其他材料。

第三十一條 股東轉讓保險公司的股權，受讓方出資或持股比例達到保險公司注冊資本5%以上的，保險公司應當向中國保監會提出書面申請，并提交股權轉讓協議。

受讓方為新增股東的，還需提交本辦法第二十九條規定的有關材料。

第三十二條 股東轉讓保險公司的股權，受讓方出資或持股比例不足保險公司注冊資本5%的，保險公司應當向中國保監會提交股權轉讓報告和股權轉讓協議。

受讓方為新增股東的，還需提交本辦法第二十九條規定的有關材料。

第三十三條 保險公司首次公開發行股票或者上市后再融資的，應當提交以下材料:

（一）公司股東大會通過的首次公開發行股票或者上市后再融資的決議，以及授權董事會處理有關事宜的決議；

（二）首次公開發行股票或者上市后再融資的方案；

（三）首次公開發行股票或者上市后再融資以后的股權結構；

（四）償付能力與公司治理狀況說明；

（五）經營業績與財務狀況說明；

（六）中國保監會規定提交的其他材料。

第五章 附 則

第三十四條 保險集團（控股）公司、保險資產管理公司的股權管理適用本辦法，法律、行政法規或中國保監會另有規定的，從其規定。

第三十五條 保險公司違反本辦法，擅自增（減）注冊資本、變更股東、調整股權結構的，由中國保監會根據有關規定予以處罰。

第三十六條 本辦法由中國保監會負責解釋。第三十七條 本辦法自2009年 月 日起施行。中國保監會2000年4月1日頒布的《向保險公司投資入股暫行規定》（保監發[2000]49號）以及2001年6月19日發布的《關于規范中資保險公司吸收外資參股有關事項的通知》（保監會令[2001]126號）同時廢止

第三篇：保監會關于保險中介機構的部門規章

關于進一步規范保險專業中介機構激勵行為的通知

保監中介〔2012〕202號

各保險專業中介機構，各保監局：

為進一步規范保險專業中介機構的激勵行為，防范化解風險，現就有關事項通知如下：

一、各保險專業中介機構要嚴格按照有關法律法規和《關于嚴格規范保險專業中介機構激勵行為的通知》（保監中介〔2010〕1333號）實施股權激勵，不得采取將股權激勵與公司上市簡單掛鉤、夸大公司上市帶來的收益等手段，誘導公眾成為銷售人員，誘導銷售人員、客戶購買與其真實保險需求不匹配的保險產品。

二、各保監局要繼續堅持“抓早抓小、從重從快”的原則，進一步規范轄區內保險專業中介機構激勵行為，重點關注上市計劃與股權激勵掛鉤、業務發展速度和業務結構異常的機構，嚴格督促其認真自查自糾，切實承擔風險管控責任，并堅決查處違法違規行為，防止出現群體性事件。

中國保險監督管理委員會

二○一二年二月二十八日

關于暫停區域性保險代理機構和部分保險兼業代理機構

市場準入許可工作的通知

保監中介〔2012〕324號

各保監局：

為貫徹全國保險監管工作會議精神，規范保險代理市場的準入和退出，確保保險代理市場清理整頓工作取得實效，我會經研究決定，暫停區域性保險代理公司及其分支機構設立許可；暫停金融機構、郵政以外的所有保險兼業代理機構資格核準。各保監局要繼續支持符合條件的保險中介集團和全國性保險代理公司及其分支機構的設立。

下一步，我會將修改有關規章制度，進一步完善保險中介機構的市場準入和退出機制，推動保險代理市場的專業化和規模化。

中國保險監督管理委員會

二○一二年三月二十六日

中國保監會關于進一步發揮保險經紀公司

促進保險創新作用的意見

保監發〔2013〕16號

各保監局，各保險公司、保險經紀公司，中國保險行業協會，中國保險學會：

近年來，我國保險經紀公司充分發揮優勢，在豐富保險產品、增強市場活力、促進市場發展、保護被保險人利益等方面作出了積極貢獻。為進一步發揮保險經紀公司的作用，促進保險創新，保護其積極性，現提出如下意見：

一、充分認識保險經紀公司是推動保險創新的重要力量。保險經紀公司是一種市場化的制度安排，能夠有效深化保險市場功能和提升保險市場效率。它們貼近市場、貼近保險消費者，熟悉特定領域風險，可以推動創新承保機制，拓寬保險覆蓋面；可以推動開發保險產品，有效滿足保險消費者需求；可以推動改進保險服務體系，提升保險業服務水平。

二、鼓勵保險公司與保險經紀公司積極合作推動保險創新。我國保險經紀公司在風險數據積累、專業人才儲備、保險產品研發機制建立等方面進行了有益探索、具備了扎實基礎，鼓勵保險公司在完善自身保險產品研發機制的同時，積極加強與保險經紀公司合作，發揮保險經紀公司優勢，探索建立數據共享和服務聯動等方面的工作機制，協同開展風險管理研究和保險產品開發。

三、尊重和體現保險經紀公司推動保險創新的勞動成果。鼓勵采取多種靈活方式，展示保險經紀公司在設計保險條款、開發保險產品等方面所作的貢獻，充分保護他們參與保險創新的積極性。保險公司使用保險經紀公司單獨開發或者聯合開發的保險條款、保險產品的，保險公司應當在向監管部門報備產品時予以闡明，可以在保單上進行專門說明或者明確標示。特別是保險經紀公司提出合理要求的，保險公司應當尊重保險經紀公司的意愿。

中國保險監督管理委員會

二○一三年二月二十五日 關于進一步明確保險專業中介機構市場準入有關問題的通知

保監發〔2013〕44號

各保監局：

為貫徹落實《關于修改〈保險經紀機構監管規定〉的決定》（保監會令2013年第6號）、《關于修改〈保險專業代理機構監管規定〉的決定》（保監會令2013年第7號）（以下簡稱兩個《決定》），現將有關事項通知如下：

一、兩個《決定》頒布前設立的保險專業代理（經紀）公司，注冊資本金不足人民幣5000萬元的，只能在注冊地所在省（自治區、直轄市）申請設立分支機構。

二、兩個《決定》頒布前設立的保險專業代理（經紀）公司，注冊資本金不足人民幣5000萬元，且已經在注冊地以外的省（自治區、直轄市）設立了分支機構的，可在該省（自治區、直轄市）繼續申請設立分支機構。

三、汽車生產、銷售、維修和運輸等相關汽車企業，為實行代理保險業務專業化經營、投資設立保險專業代理公司的，注冊資本金應不低于人民幣1000萬元，經營區域僅限于注冊地所在省（自治區、直轄市），且公司名稱應當包含“汽車保險銷售”或“汽車保險代理”字樣。

四、保險專業代理（經紀）公司開展互聯網保險業務，注冊資本金應不低于人民幣5000萬元，兩個《決定》頒布前已經依法開展互聯網保險業務的除外。

五、鐵路、旅游、交通運輸、銀行、郵政等企業為實行代理保險業務專業化經營、投資設立保險專業代理公司的，可參照本通知第三項規定執行。

各保監局要嚴格按照《保險經紀機構監管規定》、《保險專業代理機構監管規定》、《保險公估機構監管規定》，繼續全面受理和審批保險經紀機構、保險專業代理機構、保險公估機構的設立申請，認真做好保險中介市場準入行政許可工作，做到及時受理、依法審批、提高效率。

相關文件與本通知不符的，以本通知為準。

中國保險監督管理委員會

二〇一三年五月十六日

關于依法嚴肅處理保險公司中介業務違法違規機構

和責任人員有關問題的通知

保監中介[2010]248號

頒布時間：2010-03-16

各保監局：

為了把保險公司中介業務檢查工作落到實處，切實樹立監管權威，依法加強對違法違規機構和相關責任人員的處罰力度，現將有關問題進一步明確如下：

一、各保監局在保險公司中介業務檢查工作中，應當注意發現違法違規線索，收集相關證據，對違法違規行為查深查透查實，依法嚴肅處理。對檢查中發現的違法違規問題，應當視不同情形追究管理責任，給予行政處罰或者向司法機關移送。

二、依據《中華人民共和國保險法》等法律法規規章，查處保險公司中介業務違法違規行為，應當依法同時處罰違法違規機構和相關責任人員。責任人員包括直接負責的主管人員和其他直接責任人員等，其認定包括但不限于違法違規機構本級人員。

三、保險公司中介業務違法違規，本級或者上級機構的部門負責人、分管領導、主要負責人等有下列情形之一的，視為“直接負責的主管人員”，應依法給予行政處罰：

（一）決策、指揮、組織、參與本級或者下級機構中介業務違法違規活動的；

（二）指使、教唆、直接或者間接授意本級或者下級機構利用中介業務從事違法違規活動的；

（三）有直接管理職責，發現本級或者下級機構有中介業務違法違規行為未及時制止的。

四、保險公司中介業務違法違規行為較為普遍或較為嚴重，在對保險公司和責任人員依法實施行政處罰的同時，應當根據《保險機構案件責任追究指導意見》（保監發[2010]12號），追究本級或者上級機構部門負責人、分管領導、主要負責人等的責任。

五、查處轄內保險公司中介業務違法違規行為，需要處罰保險總公司相關責任人員的，保監局應當向保監會提出具體處罰意見。

六、各保監局應當在《中華人民共和國保險法》等法律法規確定的范圍內，對照本通知精神，結合轄內實際，具體把握處罰尺度。

七、查處轄內保險公司中介業務違法違規行為，需要追究保險中介機構相關人員責任的，參照本通知執行。

在執行本通知中有何新情況、新問題，請及時反映。

中國保險監督管理委員會

二○一○年三月十六日

中國保監會有關部門負責人就《保險專業代理機構監管規定》《保險經紀機構監管規定》《保險公估機構監管規定》修訂答記者問

發布時間：2009-09-28

問：修訂出臺三個規章的背景是什么？

答:一是保險中介市場在新的發展階段的要求。從1999年第1家保險中介機構設立至今，經過十年的發展，全國現有保險專業代理機構1864家、保險經紀機構362家、保險公估機構280家，2008年，保險專業中介機構實現保費收入515.04億元，同比增長44.08%。在快速發展過程中，保險中介機構的經營理念、體制、機制、專業水平都發生了很大變化，同時，保險市場也對保險中介行業提出了更高的要求。

二是契合新《保險法》對現有規章進行修改。新《保險法》于今年10月1日起正式實施。保險專業中介監管也需要及時梳理已有的法規，做好與新《保險法》的銜接工作。新的三個規章，主要對市場準入、經營規則、市場退出、監督檢查和法律責任等方面進行了修訂。

問：三部規章的修改有什么積極意義？

答：一是順應了保險中介行業快速發展需要，有利于保險市場資源配置效率的提高，有利于中介機構專業素質、管理能力、服務水平和資本實力的提升。

二是更加注重對被保險人合法利益的保護，有利于保證保險中介行業持續、穩定、健康的發展方向。

三是進一步完善了保險中介監管制度體系，是依法、科學、有效監管的重要保障。

問：新規章在哪幾個方面做出了重大修改？

答：主要有以下幾個方面：

一、更加注重被保險人利益的保護。一是明確保險中介活動當事人權利義務，增加了對被保險人利益保護的條款，例如，完善保證金與職業責任險制度、強化中介機構的告知義務、增加經紀機構對保險產品承保公司的說明義務和對產品的分析責任等；二是進一步規范經營行為，規定中介機構不得委托未取得資格證書的人員開展保險中介業務，細化了關于不得欺騙投保人、被保險人、受益人以及不得進行不正當競爭的禁止性規定，并明確了法律責任。

二、監管重點更加突出。將監管重心轉移到關注市場、關注風險上來，進一步減少行政審批項目，減少對具體經營行為的干預，注重運用市場化的調控手段，加強對市場秩序的規范和被保險人利益的保護。

三、監管力度進一步強化。強化了對機構高管及主要責任人員的責任追究；強化了對保險中介交易記錄的完整性和真實性要求；加大了對保險中介機構虛構業務、套取費用、銷售假保單等嚴重違法違規行為的打擊力度;增加了沒收違法所得、責令停止業務、吊銷許可證等處罰手段。

四、市場準入標準適當提高。一是將經紀機構、全國性代理機構的最低注冊資本調整為1000萬元，將經營區域為注冊地所在省（自治區、直轄市）的代理機構的最低注冊資本提高到200萬元；二是對股東的投資資質提出要求，要求股東、發起人信譽良好，最近三年無重大違法記錄；三是提高了高管任職的資格條件。

五、注重發揮市場對資源配置與整合的作用，提高保險中介業的服務能力和競爭能力。一是允許符合條件的保險專業代理機構在全國開展業務；二是允許成立以“保險銷售”為名稱的專業代理機構；三是允許保險公估機構從事風險管理咨詢業務；四是完善市場退出機制。

關于保險中介市場發展的若干意見

發布時間：2007-11-29

保監發〔2007〕107號

各保監局，各保險公司、保險中介公司，中國保險行業協會，深圳、北京、湖北保險中介行業協會：

近年來，我國保險中介市場得到較快發展，市場主體迅速增加，業務規模快速增長，市場體系初步建立，服務經濟社會的能力有所增強，在促進保險產品銷售、拓寬保險服務領域、完善保險市場機制等方面發揮了重要作用。但由于起步晚、基礎差，保險中介與經濟社會發展和保險業改革發展的需要還很不適應。為全面貫徹落實科學發展觀，進一步促進保險中介市場發展，更好地服務經濟社會發展和保險業發展大局，根據《國務院關于保險業改革發展的若干意見》（國發〔2006〕23號）精神，現提出如下意見：

一、發展保險中介市場的意義

保險中介是連接保險公司和廣大投保人的橋梁和紐帶，是保險業服務社會的窗口。作為保險產品的主要銷售渠道和保險產業鏈的重要環節，保險中介市場已經成為保險市場不可缺少的重要組成部分。發達的保險中介市場是保險業走向成熟的重要標志。保險越發達，保險中介越重要。

發展保險中介市場有利于擴大保險覆蓋面，滿足全社會的保險需求。改革開放以來，我國保險業發展取得巨大成就，保險覆蓋面有了很大提高，但整體發展水平仍然較低，其服務的深度和廣度仍有很大的擴展空間。發展保險中介市場，發揮保險中介在保險服務中的重要作用，有利于開拓新的保險領域，提供更加全面的保險保障，為經濟社會發展“保駕護航”。

發展保險中介市場有利于完善保險市場機制，促進保險業創新發展。發展保險中介市場順應了保險市場化改革的歷史趨勢，符合保險業的發展要求。充分發揮保險中介在保險產品、銷售和服務創新方面的積極作用，對提高保險市場運行效率，優化保險市場資源配置具有重要意義。

發展保險中介市場有利于推動保險公司轉換經營機制，促進保險業發展方式的轉變。長期以來，我國保險公司的經營機制沒有理順，保險公司習慣于“大而全、小而全”一條龍式的經營模式，經營效率不高。發展保險中介市場，支持和引導保險中介參與保險產業分工，對保險公司發揮自身優勢，增強核心競爭力，促進保險業發展方式轉變具有現實意義。

發展保險中介市場有利于發揮保險在綜合風險管理中的作用，提升保險業服務和諧社會建設的水平。當前，我國經濟社會正處于發展的關鍵時期，各行業、各領域的風險隱患也日益顯露。保險是市場經濟條件下風險管理的基本手段。保險中介點多面廣，與社會生產生活聯系緊密，是保險業參與綜合風險管理的重要力量。發展保險中介市場，鼓勵保險中介提供更多更好的風險管理服務，有利于發揮保險功能，提升保險業的服務水平，促進社會和諧發展。

二、保險中介市場發展的指導思想、總體目標和主要任務

隨著我國經濟社會發展水平的提高和保險業改革發展向縱深推進，保險需求將日益增長，保險中介的作用更加突出，發展保險中介市場成為保險業改革發展的必然要求。

發展保險中介市場的指導思想是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，以科學發展觀為統領，認真貫徹《國務院關于保險業改革發展的若干意見》（國發〔2006〕23號）精神，著力解決保險中介與經濟社會和保險業改革發展要求不相適應的矛盾，優化結構，創新發展，構建中國特色的保險中介市場，促進保險業又好又快發展，更好地為我國社會主義和諧社會建設服務。

總體目標是：構建一個市場體系完善、服務誠信規范、核心競爭力強和具有可持續發展能力的保險中介市場。圍繞上述目標，當前及今后一個時期的主要任務是：大力發展保險專業中介市場，積極發展保險營銷，規范發展保險兼業代理市場，優化完善保險中介市場結構；發揮市場機制的基礎性作用，支持自主創新，擴大對外開放，增強保險中介機構核心競爭力；加強誠信建設和隊伍建設，造就一支作風優良的從業隊伍，不斷提高服務水平；發揮行業自律組織作用，加強社會監督，加強和改善監管，切實保護保險消費者利益。當前保險市場尚處于發展初級階段的初始時期，保險中介市場發展尤為滯后，其發展將是一個長期過程。

三、大力發展保險專業中介機構，不斷提高服務能力和水平

不斷壯大保險專業中介機構群體，促進保險代理、經紀、公估協調發展。支持保險專業中介機構市場化重組與并購，推進保險專業中介機構專業化、集團化發展，培育一批規模大、實力強、有影響力的保險專業中介機構。支持符合條件的保險專業中介機構建立健全全國性服務網絡。鼓勵風險投資在內的各類資本投資保險專業中介機構，支持有條件的保險專業中介機構上市融資。引導保險專業中介機構完善法人治理結構，增強內控能力，提高經營管理水平。

鼓勵保險專業中介機構結合區域特點和市場實際，創新經營模式，挖掘市場潛力，拓展服務領域。發揮保險代理機構貼近投保人、效率高、靈活性強的特點，支持保險代理機構深入農村、鄉鎮、社區，服務千家萬戶，為個人和家庭提供便捷周到的保險服務。發揮保險經紀機構的專業優勢，鼓勵保險經紀機構為各類企事業單位、各級政府、各個行業提供風險管理服務，積極參與公共突發事件應急管理體系建設，充分發揮保險經紀機構在高風險領域、高科技保險、重大項目保險的承保和理賠方面的積極作用。鼓勵保險代理機構和保險經紀機構開展面向家庭和個人的理財咨詢服務。發展再保險經紀業務，促進再保險市場發展。發展保險公估機構，完善保險公估法律制度，提高保險理賠科學性、公正性，化解理賠糾紛。鼓勵保險公估機構開展保險欺詐案件調查工作和保險標的風險查勘業務。

四、完善保險營銷體制，提升保險營銷市場信用

保險公司要樹立長遠發展戰略，加大對保險營銷渠道的培育和投入，完善體制機制，實現保險營銷長遠健康發展；建立保險營銷服務標準，完善招募、培訓、考核、激勵、懲戒等各項保險營銷管理制度，提升保險營銷服務質量；加強保險營銷隊伍管控，落實保險營銷員持證上崗制度和繼續教育制度，加強保險營銷隊伍培訓，加強職業道德教育，提高隊伍素質，著力解決銷售誤導問題。

探索建立保險營銷員分級分類資格管理制度，針對投資型保險、健康保險等復雜產品建立更高層次的銷售資格要求，促進保險營銷隊伍向專業化、職業化方向發展。研究建立農村保險營銷員資格管理制度，穩定和發展農村保險營銷隊伍。建設保險營銷員行業信息共享平臺，規范保險營銷員流動管理。加強對保險營銷隊伍的正面宣傳和引導。表彰保險營銷員先進典型，樹立誠信優質服務的保險營銷行業形象。

借鑒國際經驗，改革完善保險營銷傭金制度，提高保險營銷員收入水平，鼓勵保險公司為保險營銷員提供意外傷害、醫療、養老等商業保險保障。進一步加強與有關部門的溝通和協調，完善營銷員權益保障制度，逐步改善保險營銷員的社會保障待遇。

五、規范發展保險兼業代理，充分發揮相關行業資源優勢

探索銀行、郵政等機構與保險公司之間深層次合作的途徑和方式，鼓勵其與保險公司建立長期穩定的合作關系。引導保險公司開發和設計適合銀行、郵政等渠道的保險產品。

嚴格保險兼業代理準入制度，強化許可證管理，規范審批流程，規范保險兼業代理機構市場行為，打擊利用壟斷地位或行業特權損害投保人利益的行為。落實保險兼業代理保證金制度和監管費繳納制度。完善保險兼業代理機構臺賬制度、保險業務人員持證上崗和繼續教育制度，強化保險公司對保險兼業代理機構的管理責任。探索建立與公安、交通、工商等部門聯動的查處通報制度。

六、推進改革創新和對外開放，增強行業市場競爭力

支持保險中介機構進行保險產品創新、銷售渠道創新和服務方式創新。研究制訂相關政策，充分調動保險中介機構進行產品創新的積極性。探索一人有限責任保險代理公司和合伙制保險中介機構，積極引導和推動保險中介機構組織形式創新。探索保險中介集團管理模式和保險專屬代理公司管理模式創新。積極參與社會管理和公共服務創新，鼓勵保險中介機構以保險顧問等方式協助各級政府部門引入保險機制。規范發展網絡銷售、電話銷售等新型銷售渠道。

繼續推進保險中介市場對外開放，提高保險中介行業國際化水平。擴大對外開放領域，適時開放保險代理和保險公估市場，引導管理經驗豐富、技術成熟的外資機構投資我國保險代理和保險公估市場，提升我國保險代理和保險公估行業專業化水平。調整對外開放的區域結構，積極引進和支持外資保險中介機構到我國中西部地區落戶和開展保險中介業務，促進中西部保險市場發展。充分利用外資保險中介機構在產品開發、風險管理等方面的經驗和技術優勢，引導外資保險中介機構向我國保險中介行業的薄弱環節和領域發展，促進中外保險中介機構的優勢互補，形成做大做強我國保險中介行業的內外合力。注重引進國外保險中介行業的先進經營管理制度和經驗，提高我國保險中介機構經營管理水平。

七、加強誠信建設和隊伍建設，提升行業社會信譽

培育保險中介誠信文化。加強保險中介從業人員誠信教育，將誠信教育納入繼續教育體系，實現誠信教育的制度化、常規化。加強與新聞媒體溝通協調，強化正面宣傳引導機制。建立失信行為的發現和懲戒機制，發揮懲戒機制的警示作用。建立保險中介機構和保險營銷員誠信檔案，落實保險營銷員掛牌展業制度，積極推動將保險中介從業人員和保險中介機構信用信息納入社會征信系統，加大誠信信息披露力度，發揮社會監督機制的作用。研究引入社會資信評估機構，建立保險中介社會評價體系，形成第三方獨立公正的外部評估機制，強化保險中介機構對自身信譽形象的重視和維護。

實施人才興業戰略，培養一支服務誠信、專業過硬、社會形象良好的保險中介從業隊伍。優化人才結構，深化人才體制改革，不斷探索創新激勵機制，充分調動廣大從業人員的積極性。建立保險中介機構高級管理人員培訓制度，提高高級管理人員經營管理能力和合規經營水平。堅持不懈抓好從業人員持證上崗監管工作，落實繼續教育制度，推進從業人員分級分類考試體系建設，建立中國特色的保險經紀師和中國保險公估師制度，提升從業隊伍素質。

八、加強合作，推進保險公司專業化社會化經營

保險公司要轉變觀念，走集約化經營之路，主動利用保險中介機構進行產品分銷、理賠和服務，實現經營機制轉換；要加強保險中介渠道管理，不斷提高對銷售渠道的支持力度和管控水平，加強業務外包風險的控制能力。

鼓勵保險公司與保險中介機構建立長期共贏的戰略合作關系。引導保險公司和保險中介機構明確各自定位，找準合作切入點，理順合作機制，提高合作層次，實現保險產業鏈上的合理分工。支持保險公司和保險中介機構擴大合作領域，探索在產品開發、業務管理、市場拓展、廣告宣傳、人員培訓、理賠服務等方面進行全面合作；鼓勵有條件的機構實現信息系統對接，建立高效的業務處理流程和信息交流機制。

九、加強監管和行業自律，營造良好發展環境

充分發揮市場在資源配置中的基礎性作用，完善市場需求導向的市場準入和退出機制，形成進出有序、充滿活力的市場格局。完善保險中介監管法規制度，大力推進監管現代化，抓緊監管信息化建設，建立完整的保險中介監管信息系統和從業人員管理信息平臺，提高監管的適時性和有效性。參照國際慣例，建立保險中介信息化標準，統一業務統計口徑。完善保險中介財務會計制度，保證財務數據真實、及時。加大保險中介市場監管信息披露力度，提高監管透明度。

把保護被保險人利益作為保險中介監管的出發點和根本目標。加大現場檢查力度，嚴肅查處欺詐誤導、挪用侵占保險費等損害被保險人和相關保險當事人利益的違法違規行為，繼續打擊保險中介機構商業賄賂行為、洗錢行為以及利用行政權力或行業壟斷地位進行的不正當競爭行為。把市場行為監管和公司治理監管有效結合起來，督促保險中介機構完善內部控制制度，增強規范經營的自我約束力。堅持科學監管，提高監管的針對性與有效性。突出重點，實行分類監管，有效地分配監管資源。加強與有關政府部門的協調配合，實施協同監管，發揮監管合力。

加強保險中介行業協會建設，充分發揮行業協會的行業自律作用。引導保險中介行業協會建立行業服務標準和從業人員培訓體系，加強行業交流與合作，促進保險業和諧發展。

加大保險中介的宣傳力度，提高全社會對保險中介的認知度。努力營造良好的法制環境、政策環境、市場環境和輿論環境，充分發揮政策引導和政府推動的重要作用，調動各方面的積極性和創造性，促進保險中介市場又好又快發展。

中國保險中介機構自律公約

中國保險業協會

保險中介市場的成熟度和保險中介行業的發展水平一方面直接牽動保險消費者的利益得失，另一方面關系到我國保險事業的前途遠景；在WTO背景下，中國保險中介行業迎來了超速發展與擴張的時機，各保險中介機構應因時順勢自強不息，以積極的姿態進行自我約束和自我完善：通過合法經營、正當競爭、優質服務、嚴格管理、廣泛合作、形成規模來實現市場化、規范化、職業化、國際化的最高目標。本自律公約基于上述原因而制訂，由保險中介工作委員會統一頒布，各保險中介機構應認真貫徹、自覺執行。

一、自律的宗旨：

維護保險中介機構合法權益，規范保險中介業者市場行為，建立保險中介市場公平競爭秩序，促進保險中介行業健康有序發展。

二、自律的共同要求：

（一）遵規守紀，依法經營。

保險中介機構應嚴格遵守《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國消費者權益保護法》、《保險代理機構管理規定》、《保險經紀公司管理規定》、《保險公估機構管理規定》等法律法規，以及中國保險行業協會制定的《保險自律公約》的規定，在核定的經營區域和業務范圍內開展活動，合法合規地開展業務經營活動，獲取正當、合法的經濟利益。

（二）團結合作、優勢互補。

當前作為保險行業中較幼小的群體，保險中介機構應積極尋求團結與合作，只有互助聯合才能形成合力，一致對外才能爭取行業利益。在市場競爭中，各保險中介機構之間應加強聯系，加深了解、互相支持、團結合作，通過經驗交流、學術研討、市場調研、業務合作等形式發掘和利用同業優勢，實現優勢互補、共同進步。對于在競爭中發生的利益沖突，應本著公平合理、有利大局的原則友好協商解決。

（三）公平競爭、珍惜名譽。

保險中介機構之間積極開展健康競爭應得到鼓勵，市場競爭應建立在公開、公平、公正的基礎上，遵循自愿和誠實信用原則，通過競比專業技術、客戶服務、增值服務等獲得競爭優勢。

任何機構和個人利用手中掌握的文件、資料、數據等商業秘密、散布不實信息或以監管部門、政府或法院判決、處罰作為手段貶低或詆毀同行、損害其信譽的行為都應受到相應的指責和懲罰。

（四）盡職盡責、優質服務。

1、保險中介機構不論接受保險當事人何方委托，均應在切實履行對委托人的承諾基礎上，為客戶提供熱情、周到的服務；

2、保險中介機構及其工作人員在開展業務過程中應明確告知客戶本機構的名稱、住址、業務范圍、法律責任等事項，以及客戶應當知道的有關保險公司、保險條款、保險合同的內容及含義；

3、保險中介機構及其工作人員不得借用行政權力或做不實、誤導的廣告、偽造散布虛假事實等不正當手段強迫、限制、引誘、誤導他人訂立保險業務合同，侵犯客戶的自主選擇權，牟取商業利益；

4、保險中介機構及其工作人員對在業務開展過程中取得的客戶資料應絕對保密，重合同，守信譽。

三、保險經紀人應扮演好客戶代表的角色。

為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務時應基于投保人和被保險人的利益，不得為了自身的利益而背棄對客戶的承諾，隱瞞與保險合同有關的重要情況、不如實向投保人轉告投保聲明事項，使投保人、被保險人或者受益人利益受損或未能得到應有的保障。在開展業務過程中也不得與投保人、被保險人或受益人聯手有惡意欺詐保險公司的行為。

四、保險公估人應堅持客觀、公正、公平的原則獨立開展業務。

（一）保險公估公司及其工作人員應堅持客觀、公正、公平的原則獨立從事保險標的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業務活動，并合理收取費用，不得向保險合同當事人出具虛假或不實的公估報告；

（二）在執業過程中不得從因保險公估而獲得業務或利益的單位索取、接受經濟補償，或者在這些單位中擁有經濟利益；不得在明知的情況下為委托人非法的或具有欺詐性的要求和行為提供服務和幫助；不得為自身保險事項進行公估。

五、保險代理公司應在保險公司授權范圍內開展業務。

保險代理公司及其工作人員在執業過程中，應嚴格按照保監會核準的代理業務范圍，根據保險公司委托代理銷售保險產品、代理收取保險費，或根據保險公司的委托，代理損失勘查和理賠，按雙方約定向保險公司收取代理手續費。在授權范圍內開展業務，不得損害被代理的保險公司的合法權益；不得挪用、侵占保險費、保險金或賠款，不得向客戶披露虛假或不實信息，誤導客戶投保，履行如實告知義務；不得隱瞞與保險合同有關的重要情況或不如實向投保人轉告投保聲明事項，欺騙投保人、被保險人或者受益人。

六、保險中介行業人力資源的使用及管理：

（一）保險中介機構應加強本機構業務人員的培訓，不斷提高保險中介從業人員的專業技能和職業素質，并培養其具備良好的職業道德；

（二）逐步建立和完善保險中介人才庫，建立人才流動的良好渠道；

（三）因違反有關法律、行政法規、規章而受到處罰，并被禁止進入保險行業的人員，各保險中介公司不得聘用。

七、效力及罰則：

本公約對各保險中介機構的經營行為具有約束力，各保險中介工作委員會成員單位不得以任何理由拒絕執行本公約。

保險中介工作委員會負責組織和監督本公約的有效實施，如有違反本公約的行為，無論違反者是否是本會會員，各會員公司均有權向本會反映，若違規者為本會會員由本會查實后提出處理建議報中國保監會批準后執行，若違規者為非本會會員，則由本會直接報中國保監會處理。

八、執行和解釋：

本公約自2002年4月 1日起執行，其解釋權屬于中國保險行業協會保險中介工作委員會。

第四篇：保監會《保險公司次級定期債務管理辦法》實施

《保險中介服務集團公司監管辦法（試行）》發布

為加強對保險中介服務集團公司的監督管理，促進保險中介市場健康發展，保監會于近日發布了《保險中介服務集團公司監管辦法（試行）》。

經過十余年的發展，保險中介行業的經營理念、體制機制和人員素質都有了較大的進步和提高，近幾年市場上已經產生了一些具有雄厚資本實力、各方面居于領先地位的保險中介企業集團。保險中介服務集團公司對保險專業中介機構的經營管理有著較大的影響力與支配權，管控著中介機構的財務、業務、人事等制度和活動。為了更有針對性地加強監管、防范保險中介集團經營風險，保監會研究制定了《辦法》。

保監會有關部門負責人指出，《辦法》充分尊重市場發展的實際，順應保險中介市場發展的趨勢，對保險中介服務集團公司的市場準入、經營規則、監督管理等方面進行了規范。《辦法》針對現實問題，依據現有法規，主要解決了以下問題：一是設立了市場準入門檻。結合保險中介市場發展實際，將集團公司的最低注冊資本規定為1億元人民幣，擁有5家及以上的子公司；要求至少要有2家以上的保險中介子公司且保險中介業務占集團業務的50%以上；此外，《辦法》規定，未經批準，任何單位或者個人不得使用保險中介服務集團公司的名稱。二是確立了基本的經營規則。《辦法》規定，保險中介服務集團公司的業務以股權投資、管理及支持性服務為主；要求中介服務集團公司及其子公司在業務活動中不得損害客戶的合法權益；規定保險中介服務集團公司不得動用、截留、侵占下屬中介機構代收的保險費、退保金或者保險金。三是明確了監管職責。《辦法》規定，保險中介服務集團公司應當按規定向中國保監會報送報告、報表、文件和資料；中國保監會可以要求對中介服務集團公司進行現場檢查，并對違法行為依法給予處罰。

這位負責人表示，《辦法》的頒布實施，有利于吸收社會資本，壯大專業中介的資本實力，推進優化組合；有利于充分發揮其聚集效應，進一步樹立專業中介機構的品牌；有利于進一步推動保險市場的產銷分離、支持營銷體制改革、優化保險業的產業結構。

第五篇：中國保監會關于印發《保險公司分支機構市場準入管理辦法》的通知

中國保監會關于印發《保險公司分支機構市場準入管理辦法》的通知

保監發〔2013〕20號

各保險公司，各保監局，機關各部門：

為統一規范保險公司分支機構審批工作，加強保險公司分支機構設立管理，我會制定了《保險公司分支機構市場準入管理辦法》，現印發給你們，請遵照執行。

中國保監會

2013年3月15日

保險公司分支機構市場準入管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強保險市場體系建設，規范保險公司分支機構市場準入，根據《保險法》、《保險公司管理規定》等法律、行政規章，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保險公司，是指經中國保監會批準設立，并依法登記注冊的商業保險公司。

第三條 本辦法所稱保險公司分支機構，是指保險公司依法設立的省級分公司、分公司、中心支公司、支公司、營業部和營銷服務部。

第四條 保險公司設立分支機構，應當遵循以下原則：

（一）統籌規劃，合理布局；

（二）審慎決策，嚴格管理；

（三）程序規范，質量過硬；

（四）保障運營，強化服務。

第五條 保險公司分支機構設立，分為籌建、開業兩個階段。

第二章 籌建條件

第六條 保險公司注冊資本為兩億元的，在其住所地以外每申請設立一家省級分公司，應當增加不少于兩千萬元的注冊資本。注冊資本在五億元以上的，可不再增加。

第七條 保險公司在注冊地所在省域以外設立分支機構的，應當開業滿兩年。專業性保險公司除外。

第八條 保險公司設立分支機構應進行市場調研和可行性論證，制定科學規劃。

分支機構設立規劃應當充分考慮自身經營戰略、資本實力、管控能力、人員儲備及地方經濟社會發展狀況、市場環境、競爭程度等因素。

第九條 保險公司申請設立省級分公司，應當符合以下條件：

（一）符合自身發展規劃。其中，成立三年以內的保險公司設立省級分公司，如與該公司成立時提交的發展規劃不一致的，應當說明理由；

（二）上一及提交申請前連續兩個季度償付能力均達到充足Ⅱ類；

（三）上一及提交申請前連續兩個季度分類監管類別均不低于B類；

（四）具備良好的公司治理，內控健全；

（五）具備完善的分支機構管理制度；

（六）最近兩年內無受金融監管機構重大行政處罰的記錄；

（七）不存在申請人或者其管理人員因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監管機構或者司法機關立案調查的情形；

（八）已設立的省級分公司運轉正常，最近兩年內沒有發生省級分公司市場退出情形；

（九）有符合省級分公司高級管理人員任職條件的籌建負責人；

（十）中國保監會規定的其他條件。

第十條 申請設立省級分公司以外分支機構的，應當符合以下條件：

（一）符合申請人自身發展規劃；

（二）保險公司上一及提交申請前連續兩個季度償付能力均達到充足Ⅰ類；

（三）保險公司上一及提交申請前連續兩個季度分類監管類別不低于B類，且省級分公司上一及提交申請前連續兩個季度分類監管類別不低于C類；

（四）保險公司具備良好的公司治理，內控健全；

（五）申請人具備完善的分支機構管理制度；

（六）在保險公司住所地以外的省、自治區、直轄市申請設立的，當地省級分公司已經開業；

（七）擬設機構的上級直接管理機構開業滿三個月。省級分公司在其所在地市設立分支機構不受此限制；

（八）擬設機構的上級直接管理機構內控健全；

（九）有符合擬設機構主要負責人任職條件的籌建負責人。

第十一條 申請設立省級分公司以外分支機構的，不得有以下情形：

（一）申請人或者擬設機構所屬省級分公司最近兩年內受到金融監管機構重大行政處罰的；

（二）申請人或者其管理人員因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監管機構或者司法機關立案調查的；

（三）在擬設機構所在地保監局轄區內的其他分支機構最近六個月內受到重大保險行政處罰的；

（四）在擬設機構所在地保監局轄區內，最近一年內有三家次以上分支機構受到保險行政處罰的；

（五）擬設機構的上級直接管理機構最近六個月內受到保險行政處罰的。

第十二條 申請設立省級分公司以外分支機構的，在擬設機構所在地保監局轄區內的其他分支機構運營情況不得有以下情形：

（一）無主要負責人或者臨時負責人超期的；

（二）無穩定、規范的營業場所的；

（三）自行停業連續三個月以上的。停業情形已向保險監管機構報告的除外；

（四）存在重大內部控制缺陷，尚未整改到位的；

（五）最近一年內撤銷分支機構三家以上的；

（六）最近一年內同一分支機構變更營業場所兩次以上或者變更主要負責人三次以上的；

（七）最近六個月內發生過五十人以上群訪群訴事件，或者一百人以上非正常集中退保事件，影響較為惡劣的；

（八）保險監管機構認定的其他情形。

第十三條 專業性保險公司申請設立分支機構的，應具備專業化特色，主業突出。

第十四條 保險公司分支機構改建為其他級別分支機構的，除符合本辦法規定的籌建條件外，還應當符合以下條件：

（一）改建具有必要性和合理性；

（二）對改建可能造成的影響已進行充分評估，并有可行的應對措施。

第三章 開業標準

第十五條 保險公司分支機構名稱應當合法規范。同一保險公司各分支機構應保持統一的命名規則。

第十六條 保險公司分支機構開業應當符合以下標準：

（一）營業場所權屬清晰，安全、消防等設施符合要求，使用面積、使用期限、功能布局等滿足經營需要。營業場所連續使用時間原則上不短于兩年；

（二）辦公設備配置齊全，運行正常；

（三）信息系統符合監管要求；

（四）內控制度完善；

（五）擬任高級管理人員或者主要負責人符合任職條件；

（六）特定崗位工作人員符合法律法規規定的執業資格要求。工作人員經過培訓，符合上崗條件；

（七）產品、單證、服務能力等滿足運營要求；

（八）籌建期間未開辦保險業務；

（九）中國保監會規定的其他條件。

第十七條 保險公司分支機構改建為其他級別分支機構的，應當符合本辦法規定的開業標準。

第四章 設立程序

第十八條 保險公司設立省級分公司，向中國保監會提出設立申請。中國保監會收到完整申請材料之日起三十日內對設立申請進行審查。對符合規定的，向申請人發出籌建通知，并抄送當地保監局；對不符合規定的，作出不予批準決定，并書面說明理由。

申請人應當自收到籌建通知之日起六個月內完成分支機構的籌建工作。籌建工作完成后，申請人向當地保監局提交開業驗收報告。

自收到完整開業驗收報告之日起三十日內，當地保監局完成開業驗收并向中國保監會報送驗收情況報告，中國保監會據此作出批準或者不予批準的決定。予以批準的，保險公司持中國保監會批準文件到當地保監局領取分支機構經營保險業務許可證；不予批準的，中國保監會應當書面通知申請人并說明理由。

第十九條 設立省級分公司以外分支機構的，由保險公司總公司，或者省級分公司持總公司批準文件向當地保監局提出申請。當地保監局收到完整申請材料之日起三十日內對設立申請進行審查。對符合規定的，向申請人發出籌建通知；對不符合規定的，作出不予批準決定，并書面說明理由。

申請人應當自收到籌建通知之日起六個月內完成分支機構的籌建工作。籌建工作完成后，申請人向當地保監局提交開業驗收報告。

當地保監局收到完整開業驗收報告之日起三十日內，完成開業驗收并作出批準或者不予批準的決定。批準設立的，頒發分支機構經營保險業務許可證；不予批準設立的，書面通知申請人并說明理由。

第二十條 保險公司分支機構籌建期間不計算在行政許可的期限內。籌建期滿未完成籌建工作的，應當重新提出設立申請。籌建機構不得從事任何保險經營活動。

第二十一條 保監局根據開業標準對保險公司分支機構實施開業驗收，可以采取現場驗收、遠程審核或者委托查驗等形式。驗收方法包括談話、抽查、專業測試、系統演示等。

第二十二條 除設立營銷服務部外，申請人應當在提交開業驗收報告的同時，向當地保監局提交該機構高級管理人員任職資格核準申請，由當地保監局作出核準或者不予核準的決定。其中，省級分公司總經理的任職資格核準文件作為驗收情況報告的附件報送中國保監會。

第二十三條 經批準設立的保險公司分支機構，應當持批準文件以及分支機構經營保險業務許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續，領取營業執照后方可營業。

第二十四條 保險公司分支機構改建為省級分公司的，向中國保監會提出申請。中國保監會自收到完整申請材料之日起二十個工作日內，作出批準或者不予批準的書面決定。

中國保監會在作出決定之前，需要對改建機構進行驗收的，通知當地保監局進行驗收，當地保監局完成驗收后向中國保監會報送驗收情況報告。

第二十五條 保險公司分支機構改建為省級分公司以外分支機構的，向當地保監局提出申請。當地保監局自收到完整申請材料之日起二十個工作日內，作出批準或者不予批準的書面決定。保監局在作出決定之前，可以根據需要對改建機構進行驗收。

第二十六條 申請人應當在提交改建申請的同時，向當地保監局提交該機構高級管理人員任職資格核準申請，由當地保監局作出核準或者不予核準的決定。其中，改建為省級分公司的，當地保監局應將其總經理的任職資格核準文件抄送中國保監會相關部門。

第五章 材料報送

第二十七條 設立保險公司分支機構，應當提交以下材料：

（一）設立申請書；

（二）申請前連續兩個季度的償付能力報告和上一經審計的償付能力報告；

（三）保險公司上一公司治理報告以及申請人內控制度清單；

（四）申請人分支機構發展規劃和管理制度；

（五）分支機構設立的可行性論證報告，包括擬設機構三年業務發展規劃和市場分析，設立分支機構與公司風險管理狀況和內控狀況相適應的說明；

（六）受到行政處罰或者立案調查情況的說明；

（七）擬設機構籌建負責人的簡歷以及相關證明材料；

（八）保險機構和高級管理人員管理信息系統客戶端程序生成的電子化數據文件；

（九）申請設立省級分公司以外分支機構的，提交擬設機構所在地保監局轄區內的其他分支機構運營情況說明，并就是否存在本辦法第十二條所列情形做出聲明；

（十）中國保監會規定提交的其他材料。

同一機構申請設立多家分支機構，以上第（二）、（三）、（四）、（九）項材料內容未發生變化的，只需首次報送時提供，再次報送需提交已報送說明。說明內容包括該材料首次報送時間、文號及具體事項等。

第二十八條 申請人提交的開業驗收報告，應當附擬設機構的以下材料：

（一）籌建工作完成情況報告，其中應說明籌建機構是否符合本辦法第十六條所規定的分支機構開業標準；

（二）營業場所所有權或者使用權證明；

（三）消防證明或者已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；

（四）計算機設備配置、應用系統及網絡建設情況報告；

（五）內控制度建設情況報告，說明分支機構內控制度建設總體情況，不包括內控制度文本；

（六）機構設置和從業人員情況報告，包括員工上崗培訓情況等；

（七）擬任高級管理人員或者主要負責人簡歷及有關證明；

（八）保險機構和高級管理人員管理信息系統客戶端程序生成的電子化數據文件；

（九）中國保監會規定提交的其他材料。

第二十九條 保險公司分支機構改建為其他級別分支機構，應當提交本辦法第二十八條除第（一）項以外其他項內容規定的材料，同時還應當提交以下材料：

（一）改建申請書；

（二）保險公司同意改建的書面文件；

（三）申請人分支機構發展規劃和管理制度；

（四）改建報告，包括改建的必要性、合理性說明，改建情況，改建對保險業務和投保人、被保險人或者受益人的影響及處理方案，改建機構三年業務發展規劃和市場分析，改建機構與公司風險管理狀況和內控狀況相適應的說明；

（五）改建為上級分支機構的，提交申請前連續兩個季度的償付能力報告和上一經審計的償付能力報告；上一公司治理報告；受到行政處罰或者立案調查情況的說明；改建機構所在地保監局轄區內的其他分支機構運營情況說明，并就是否存在本辦法第十二條所列情形做出聲明。

第三十條 申請人提供的申請材料中有復制資料的，應當簽注“經核對與原件無誤”字樣，并加蓋申請人公章。

第六章 附 則

第三十一條 保險公司在計劃單列市設立分支機構，參照其在各省設立分支機構執行。

第三十二條 相互制保險公司設立分支機構，參照本辦法執行。

第三十三條 保險公司設立專屬機構的，由中國保監會另行規定。

第三十四條 本辦法第九條、第十一條規定的受到行政處罰和接受違法行為調查的“申請人”指本級機構，不包括其下轄分支機構。

本辦法所稱上級直接管理機構是指對擬設分支機構實際履行管理職能的上一級保險機構。

第三十五條 本辦法自2013年4月1日起施行。中國保監會現行規定與本辦法不一致的，按照本辦法執行。