第一篇：保險公司總精算師管理辦法

保險公司總精算師管理辦法

(中國保險監督管理委員會令2007年第3號)

《保險公司總精算師管理辦法》已經2007年8月28日中國保險監督管理委員會主席辦公會審議通過，現予公布，自2008年1月1日起施行。

主席 吳定富

二○○七年九月二十八日

保險公司總精算師管理辦法

第一章 總則

第一條 為了完善保險精算監管制度，規范保險公司內部治理，防范經營風險，促進保險業健康發展，根據《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國外資保險公司管理條例》等法律、行政法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱總精算師，是指保險公司總公司負責精算以及相關事務的高級管理人員。

第三條 保險公司應當設立總精算師職位。

第四條 總精算師應當遵守法律、行政法規和中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）的規定，遵守保險公司章程和職業準則，公正、客觀地履行精算職責。

第五條 中國保監會依法審查總精算師任職資格，并對總精算師履職行為進行監督管理。

第二章 任職資格管理

第六條 總精算師應當具備誠實信用的良好品行和履行職務必需的專業知識、從業經歷和管理能力。

第七條 擔任總精算師應當具備下列條件：

（一）取得中國精算師資格3年以上；

（二）從事保險精算、保險財務或者保險投資工作8年以上，其中包括5年以上在保險行業內擔任保險精算、保險財務或者保險投資管理職務的任職經歷；

（三）在中華人民共和國境內有住所；

（四）中國保監會規定的其他條件。

取得國外精算師資格3年以上的，可以豁免前款第（一）項規定的條件，但應當經中國保監會考核，確認其熟悉中國的保險精算監管制度，具有相當于中國精算師資格必需的專業知識和能力。

第八條 有下列情形之一的，不得擔任總精算師：

（一）有《保險公司董事和高級管理人員任職資格管理規定》中禁止擔任高級管理人員情形之一的；

（二）中國保監會規定不適宜擔任總精算師的其他情形。

第九條 未經中國保監會核準任職資格，保險公司不得以任何形式任命總精算師。

第十條 保險公司任命總精算師，應當在任命前向中國保監會申請核準任職資格，提交下列書面材料一式三份，并同時提交有關電子文檔：

（一）擬任總精算師任職資格核準申請書；

（二）《保險公司董事、高級管理人員任職資格申請表》；

（三）符合本辦法規定的《職務聲明書》；

（四）擬任總精算師的身份證、學歷證書、精算師資格認證證書等有關文件的復印件，有護照的應當同時提供護照復印件；

（五）中國保監會規定提交的其他材料。

第十一條 中國保監會應當自受理任職資格核準申請之日起20日以內，作出核準或者不予核準的決定。20日以內不能作出決定的，經中國保監會主席批準，可以延長10日，并應當將延長期限的理由告知申請人。

決定核準的，頒發任職資格核準文件；決定不予核準的，應當作出書面決定并說明理由。

第十二條 總精算師有下列情形之一的，其任職資格自動失效，擬再擔任總精算師的，應當重新經過任職資格核準：

（一）因辭職、被免職、被撤職等原因，不再為該保險公司及其分支機構工作的；

（二）受到責令予以撤換的行政處罰的；

（三）出現《公司法》第一百四十七條第一款規定情形的。

第三章 總精算師職責

第十三條 總精算師對保險公司董事會和總經理負責，并應當向中國保監會及時報告保險公司的重大風險隱患。

第十四條 總精算師有權獲得履行職責所需的數據、文件、資料等相關信息，保險公司有關部門和人員不得非法干預，不得隱瞞或者提供虛假信息。

第十五條 總精算師有權參加涉及其職責范圍內相關事務的保險公司董事會會議，并發表專業意見。

第十六條 總精算師具體履行下列職責：

（一）分析、研究經驗數據，參與制定保險產品開發策略，擬定保險產品費率，審核保險產品材料；

（二）負責或者參與償付能力管理；

（三）制定或者參與制定再保險制度、審核或者參與審核再保險安排計劃；

（四）評估各項準備金以及相關負債，參與預算管理；

（五）參與制定股東紅利分配制度，制定分紅保險等有關保險產品的紅利分配方案；

（六）參與資產負債配置管理，參與決定投資方案或者參與擬定資產配置指引；

（七）參與制定業務營運規則和手續費、傭金等中介服務費用給付制度；

（八）根據中國保監會和國家有關部門規定，審核、簽署公開披露的有關數據和報告；

（九）根據中國保監會規定，審核、簽署精算報告、內含價值報告等有關文

件；

（十）按照本辦法規定，向保險公司和中國保監會報告重大風險隱患；

（十一）中國保監會或者保險公司章程規定的其他職責。

第十七條 保險公司有下列情形之一的，總精算師應當根據職責要求，向保險公司總經理提交重大風險提示報告，并提出改進措施：

（一）出現可能嚴重危害保險公司償付能力狀況的重大隱患的；

（二）在擬定分紅保險紅利分配方案等經營活動中，出現嚴重損害投保人、被保險人或者受益人合法權益的情形的。

總精算師應當將重大風險提示報告同時抄報保險公司董事會。

第十八條 總精算師提交重大風險提示報告的，保險公司應當及時采取措施防范或者化解風險，保險公司未及時采取有關措施的，總精算師應當向中國保監會報告。

第四章 監督管理

第十九條 保險公司應當按照本辦法的規定，在保險公司章程中明確規定總精算師的職責。

第二十條 總精算師由保險公司董事會任命。

第二十一條 保險公司任命總精算師，應當在任命前與擬任總精算師簽署《職務聲明書》。

《職務聲明書》應當載明下列內容：

（一）總精算師工作職責；

（二）由擬任總精算師作出的，將按照本辦法規定提交離職報告的承諾；

（三）擬任總精算師在審讀前任總精算師離職報告后作出的有關聲明；

（四）中國保監會要求載明的其他內容。

第二十二條 在同一保險公司內，董事長、總經理不得兼任總精算師。

第二十三條 除下列情形以外，總精算師不得在所任職保險公司以外的其他機構中兼職：

（一）兼職機構與總精算師所任職保險公司之間具有控股關系；

（二）總精算師在精算師專業組織中兼職從事不獲取報酬的活動；

（三）中國保監會規定的其他情形。

第二十四條 總精算師因辭職、被免職或者被撤職等原因離職的，應當在辭職時或者在收到免職、撤職決定之日起20日以內獨立完成離職報告，并向保險公司董事會和總經理提交。

離職報告應當對離職原因、任職期間的履職情況和精算工作移交進行說明。

離職報告應當一式兩份，并由總精算師簽字。

第二十五條 保險公司任命總精算師，應當在申請核準擬任總精算師任職資格以前，根據其要求，將前任總精算師離職報告送交其審讀。

第二十六條 總精算師因辭職、被免職或者被撤職等原因離職的，保險公司應當自作出批準辭職或者免職、撤職等決定之日起30日以內，向中國保監會報告，并提交下列書面材料：

（一）總精算師被免職或者被撤職的原因說明；

（二）免職、撤職或者批準辭職等有關決定的復印件；

（三）總精算師作出的離職報告。

第五章 法律責任

第二十七條 對違反《保險法》規定尚未構成犯罪的行為負有直接責任的總精算師，中國保監會可以區別不同情況予以警告，責令予以撤換，處以2萬元以上10萬元以下的罰款。

責令予以撤換的具體適用，按照《保險公司董事和高級管理人員任職資格管理規定》等中國保監會的有關規定執行。

第二十八條 除前條規定的情形以外，總精算師違背精算職責，致使根據中國保監會規定應當由其簽署的各項文件不符合中國保監會規定的，由中國保監會責令改正，對總精算師予以警告；情節嚴重的，并處1萬元以下罰款。

第二十九條 保險公司未經核準擅自任命總精算師的，由中國保監會予以警告，并處1萬元以下罰款。

第三十條 總精算師未按照本辦法規定及時向中國保監會報告有關事項的，由中國保監會責令改正，予以警告。

第六章 附則

第三十一條 對總精算師的任職管理，本辦法沒有規定的，適用《保險公司董事和高級管理人員任職資格管理規定》的有關規定。

第三十二條 本辦法所稱日，是指工作日，不包括法定節假日。

第三十三條 本辦法由中國保監會負責解釋。

第三十四條 本辦法自2008年1月1日起施行。人壽保險公司、養老保險公司和健康保險公司自施行之日起適用本辦法；財產保險公司適用本辦法的時間和具體適用辦法由中國保監會另行規定。

自本辦法施行之日起，中國保監會之前規定的人壽保險公司、養老保險公司和健康保險公司精算責任人的職責由總精算師履行，中國保監會2004年6月30日發布的《人身保險產品審批和備案管理辦法》（保監會令〔2004〕6號）中關于上述保險公司應當指定精算責任人的規定不再執行。中國保監會2004年11月11日發布的《關于精算責任人任職資格有關要求的通知》（保監發〔2004〕133號）自本辦法施行之日起同時廢止。

第二篇：保險公司股權管理辦法(草案)

保險公司股權管理辦法（草案）

第一章 總 則

第一條 為保持保險公司經營穩定，保護投資人和被保險人的合法權益，加強保險公司股權監管，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保險公司，是指經中國保險監督管理委員會（以下簡稱“中國保監會”）批準設立，并依法登記注冊的外資股東出資或持股比例占公司注冊資本不足25%的保險公司。

第三條 中國保監會根據有關法律、行政法規，對保險公司股權實施監督管理。

第二章 投資入股

第一節 一般規定

第四條 除中國保監會批準的主要股東外，單個股東（包括關聯方）出資或持股比例不得超過保險公司注冊資本的20%。

中國保監會根據堅持戰略投資、優化治理結構、避免同業競爭、維護穩健發展的原則，核準主要股東的出資或持股比例。第五條 兩個以上的保險公司受同一機構控制或者相互之間存在控制關系的，不得經營存在利益沖突或者競爭關系的同類保險業務。

第六條 保險公司的股東應當用貨幣出資，不得用實物、知識產權、土地使用權等非貨幣財產作價出資。

保險公司股東的出資，應當經會計師事務所驗資并出具證明。

第七條 股東應當以來源合法的自有資金向保險公司投資，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金向保險公司投資。

股東不得以投資保險公司的方式從事掩飾、隱瞞違法犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。

第八條 任何單位或者個人不得委托他人或者接受他人委托持有或者管理保險公司的股權，中國保監會另有規定的除外。

第九條 保險公司應當向公眾披露其前五名股東的名稱、法定代表人、經營范圍、行業類別、注冊資本。第十條 保險公司應當以中國保監會核準的文件和在中國保監會備案的文件為依據，對股東進行登記，并辦理工商登記手續。

保險公司應當確保公司章程、股東名冊及工商登記文件所載的內容與股東的實際情況一致。

第十一條 股東應當向保險公司如實告知其控股股東、實際控制人及其變更情況，并就其與保險公司其他股東及其實際控制人之間是否存在以及存在何種關聯關系向保險公司做出書面說明。

保險公司應當及時將公司股東的控股股東、實際控制人及其變更情況和股東之間的關聯關系報告中國保監會。

第十二條 保險公司股東和實際控制人不得利用關聯交易損害公司的利益。

股東利用關聯交易嚴重損害保險公司利益，危及公司償付能力的，由中國保監會責令改正。在按照要求改正前，中國保監會可以限制其股東權利；拒不改正的，可以責令其轉讓所持的保險公司股權。

第二節 股東資格

第十三條 向保險公司投資入股，應當為符合本辦法規定條件的中華人民共和國境內企業法人、境外金融機構，但通過證券交易所購買上市保險公司股票的除外。

中國保監會對投資入股另有規定的，從其規定。第十四條 境內企業法人向保險公司投資入股，應當符合以下條件：

（一）財務狀況良好穩定，且有盈利；

（二）具有良好的誠信記錄和納稅記錄；

（三）最近三年內無重大違法違規記錄；

（四）投資人為金融機構的，應當符合相應金融監管機構的審慎監管指標要求；

（五）法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。第十五條 境外金融機構向保險公司投資入股，應當符合以下條件：

（一）財務狀況良好穩定，最近三個會計連續盈利；

（二）最近一年年末總資產不少于20億美元；

（三）國際評級機構最近三年對其長期信用評級為A級以上，（四）最近三年內無重大違法違規記錄；

（五）符合所在地金融監管機構的審慎監管指標要求；

（六）法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。第十六條 持有保險公司股權15％以上或者不足15%但直接或間接控制該保險公司的主要股東，還應當符合以下條件：

（一）具有持續出資能力，最近三個會計連續盈利；

（二）具有較強的資金實力，凈資產不低于人民幣2億元；

（三）信譽良好，在本行業內處于領先地位。

第三章 股權變更

第十七條 保險公司變更出資額占有限責任公司資本總額5%以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份5%以上的股東，應當經中國保監會批準。

第十八條 投資人通過證券交易持有上市保險公司已發行的股份達到5%以上，應當符合本辦法規定的資格條件，并在該事實發生之日起5日內，由保險公司報中國保監會批準。中國保監會有權要求不符合本辦法規定資格條件的投資人轉讓所持有的股份。

第十九條 保險公司變更出資或持股比例不足注冊資本5％的股東，應當在股權轉讓協議書簽署后的15日之內，就股權變更報中國保監會備案，上市保險公司除外。

第二十條 保險公司股權轉讓獲中國保監會批準或者向中國保監會備案后3個月內未完成的，保險公司應當及時向中國保監會報告。

第二十一條 保險公司首次公開發行股票和上市后再融資的，應當取得中國保監會的監管意見。

第二十二條 保險公司首次公開發行股票或者上市后再融資，應當符合以下條件：

（一）治理結構比較完善；

（二）最近三年內無重大違法違規行為；

（三）內控體系比較健全，具備較高的風險管理水平；

（四）法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。第二十三條 保險公司應當自知悉其股東發生以下情況之日起10個工作日內向中國保監會報告：

（一）所持保險公司股權被采取訴訟保全措施或被強制執行；

（二）質押或解質押所持有的保險公司股權；

（三）變更名稱；

（四）發生合并、分立；

（五）解散、破產、關閉、被接管；

（六）其他可能導致所持保險公司股權發生轉移的情況。

第二十四條 保險公司股權采取拍賣方式進行處分的，保險公司應當于拍賣前向拍賣人告知本辦法的有關規定。投資人通過拍賣競得保險公司股權的，應當符合本辦法規定的資格條件，并依照本辦法的規定報中國保監會批準或者備案。

第二十五條 股東質押其持有的保險公司股權，應當簽訂股權質押合同，且不得損害其他股東和保險公司的利益。

第二十六條 保險公司應當加強對股權質押和解質押的管理，在股東名冊上記載質押相關信息，并及時向有關機構辦理出質登記。

第二十七條 保險公司股權質權人受讓保險公司股權，應當符合本辦法規定的資格條件，并依照本辦法 的規定報中國保監會批準或者備案。

第四章 材料申報

第二十八條 申請人提交申請材料必須真實、準確、完整。

第二十九條 申請設立保險公司，應當向中國保監會提出書面申請，并提交以下材料:

（一）投資人的基本情況，包括組織管理架構、營業執照復印件、經營范圍、在行業中所處的地位、投資資金來源說明、對外投資情況、本身及關聯機構投資入股其他金融機構的情況；

（二）投資人經會計師事務所審計的上一財務會計報告，投資人為境外金融機構或主要股東的，應提交經會計師事務所審計的最近三年的財務會計報告；

（三）投資人最近三年的納稅證明和由征信機構出具的投資人征信記錄；

（四）投資人的主要股東和實際控制人及其與保險公司其他投資人之間關聯關系的情況說明；

（五）投資人的出資協議書或股份認購協議書及投資人的股東會或股東大會或相關主管機構同意其投資的證明材料；

（六）投資人為金融機構的，需提交審慎監管指標報告和所在地金融監管機構出具的監管意見；

（七）投資人最近三年無重大違法違規記錄的聲明；

（八）中國保監會規定提交的其他材料。

第三十條 保險公司變更注冊資本，應當向中國保監會提出書面申請，并提交以下材料:

（一）公司股東大會通過的增加或者減少注冊資本的決議；

（二）增加或者減少注冊資本的方案和可行性研究報告；

（三）增加或者減少注冊資本后的股權結構；

（四）驗資報告和股東出資或者減資證明；

（五）退出股東的名稱、基本情況及減資金額；

（六）新增股東需提交本辦法第二十九條規定的有關材料；

（七）中國保監會規定提交的其他材料。

第三十一條 股東轉讓保險公司的股權，受讓方出資或持股比例達到保險公司注冊資本5%以上的，保險公司應當向中國保監會提出書面申請，并提交股權轉讓協議。

受讓方為新增股東的，還需提交本辦法第二十九條規定的有關材料。

第三十二條 股東轉讓保險公司的股權，受讓方出資或持股比例不足保險公司注冊資本5%的，保險公司應當向中國保監會提交股權轉讓報告和股權轉讓協議。

受讓方為新增股東的，還需提交本辦法第二十九條規定的有關材料。

第三十三條 保險公司首次公開發行股票或者上市后再融資的，應當提交以下材料:

（一）公司股東大會通過的首次公開發行股票或者上市后再融資的決議，以及授權董事會處理有關事宜的決議；

（二）首次公開發行股票或者上市后再融資的方案；

（三）首次公開發行股票或者上市后再融資以后的股權結構；

（四）償付能力與公司治理狀況說明；

（五）經營業績與財務狀況說明；

（六）中國保監會規定提交的其他材料。

第五章 附 則

第三十四條 保險集團（控股）公司、保險資產管理公司的股權管理適用本辦法，法律、行政法規或中國保監會另有規定的，從其規定。

第三十五條 保險公司違反本辦法，擅自增（減）注冊資本、變更股東、調整股權結構的，由中國保監會根據有關規定予以處罰。

第三十六條 本辦法由中國保監會負責解釋。第三十七條 本辦法自2009年 月 日起施行。中國保監會2000年4月1日頒布的《向保險公司投資入股暫行規定》（保監發[2000]49號）以及2001年6月19日發布的《關于規范中資保險公司吸收外資參股有關事項的通知》（保監會令[2001]126號）同時廢止

第三篇：保險公司日常管理辦法

攸縣片區經理日常管理辦法

一、片區經理職責

（一）職場培訓。負責所轄農服所出單點的各項服務工作，組織職場財險知識培訓；

（二）業務拓展。通過個人社會資源，積極發掘當地潛在業務資源，并提供全方位的保險服務；

（三）深度開發。在做好續保業務的基礎上，深度開發客戶的保險需求，尤其是客戶在非車險產品方面的需求；

（四）理賠協助。協助理賠部門做好理賠面對面交流會，及時反映并解決理賠疑難問題。

（五）單證管理。對出單點的單證按承保管理要求及時歸檔裝訂，承保資料齊全。

（六）執行公司有關規章制度，參加公司有關會議和培訓等活動；

二、日常管理

（一）所有片區經理跟專員一樣嚴格按照公司作息時間上班，一律微信拍照發送到“區域經理群”簽到。特殊情況須向上級主管請假報備。

（二）每周須參加農網周會、產說會或者創說會，并就財險方案、業績追蹤、喜訊報道等進行宣導或者組織安排財險專題知識培訓。

（三）每天進行業務追蹤，并就追蹤情況填入“每日車險業務追蹤表”拍照上傳至“區域經理群”

（四）統籌所在片區代理人及網點發展，積極發掘當地潛在業務資源。每個季度須最少發展2名合格代理人及一家合作網點。每周須進行一次代理人面談，并將面談結果反饋上報。

（五）負責收集整理所在轄區的市場動態及職場動態、積極協調或提交匯報解決職場飛單問題。

第四篇：保險公司收購合并管理辦法

保險公司收購合并管理辦法

第一章 總 則

第一條 為了規范保險公司收購合并行為，保護保險消費者、保險公司及其股東的合法權益，維護保險市場秩序和社會公共利益，促進保險市場資源的優化配置，根據《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）、《中華人民共和國公司法》及相關法律、行政法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保險公司，是指經中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）批準設立，并依法注冊的保險集團（控股）公司、保險公司、再保險公司。

第三條 保險公司收購合并必須遵守法律、行政法規及中國保監會的規定，不得損害保險消費者的合法權益，不得危害國家金融安全和社會公共利益。

第四條 保險公司收購合并涉及行業準入、經營者集中申報、國有股權轉讓等事項，需要取得國家相關部門批準的，應當在取得批準后進行。

第五條 保險公司收購合并的有關各方必須向中國保監會提供真實、準確、完整的信息，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

第六條 保險公司的董事、監事、高級管理人員在收購合并活動中應當誠實守信、勤勉盡責，維護保險公司資產的安全，保護保險公司和全體股東的合法權益。

第七條 會計師事務所、專業評估機構、律師事務所等專業中介服務機構在保險公司收購合并中應當勤勉盡責，遵守行業規范和職業道德。

第二章 收 購

第八條 本辦法所稱收購是指收購人一次或累計取得保險公司三分之一以上（不含三分之一）股權，且成為該保險公司第一大股東的行為；或者收購人一次或累計取得保險公司股權雖不足三分之一，但成為該保險公司第一大股東，且對保險公司實現控制的行為。

收購人包括投資人及其關聯方、一致行動人。

第九條 保險公司收購應由被收購保險公司向中國保監會提出申請，并提交以下材料：

（一）收購申請書；

（二）收購整體方案，包括可行性研究、交易結構、實施步驟、資金來源、支付方式、后續安排；

（三）交易價格及定價依據說明，如涉及國有股權轉讓還應當按照相關規定提交資產評估報告、主管機構同意其轉讓或投資的證明材料、公開掛牌轉讓的證明材料；

（四）投資人及其關聯方、一致行動人參與本次收購的情況；

（五）經營者集中申報說明或有關批準文件；

（六）專業中介服務機構出具的意見；

（七）采取受讓股權方式的，應當提交股權轉讓協議，受讓方為新增股東的，還應當提交《保險公司股權管理辦法》第二十八條或《中華人民共和國外資保險公司管理條例》（以下簡稱《外資保險公司管理條例》）第九條規定的有關材料；

（八）采取認購增發股權方式的，應當提交《保險公司股權管理辦法》第二十九條或《外資保險公司管理條例》第九條規定的有關材料；

（九）中國保監會根據審慎監管原則要求提供的其他材料。

第十條 被收購保險公司針對收購所做出的決策及采取的措施，應當有利于維護保險公司及其股東的利益，不得利用保險公司資源向收購人提供任何形式的財務資助。

第十一條 自簽訂股權轉讓協議、出資協議書或股份認購協議起至相關股權或股份完成過戶的期間為收購過渡期。在收購過渡期內，除為挽救面臨嚴重財務困難的保險公司外，收購人不得提議改選保險公司董事會，被收購保險公司不得進行有重大影響的投資、購買和出售資產行為，或者與收購人及其關聯方進行交易。

第十二條 除風險處置或同一控制人控制的不同主體之間的轉讓等特殊情形外，收購人應書面承諾自收購完成之日起三年內，不轉讓所持有的被收購保險公司股權或股份。

第三章 合 并

第十三條 本辦法所稱合并是指兩家或兩家以上保險公司合并為一家保險公司。保險公司合并可以采取吸收合并或者新設合并，但不得違反《保險法》第九十五條關于分業經營的有關規定。

第十四條 保險公司合并應由擬合并的保險公司共同向中國保監會提出申請，并提交以下材料：

（一）合并申請書；

（二）合并各方的股東會、股東大會或董事會決議；

（三）合并協議；

（四）合并整體方案，包括保險消費者權益保護安排、債權債務安排、資產分配和資產處分計劃、業務范圍調整說明、分支機構整合方案、現任和擬任高級管理人員簡歷、員工安置計劃；

（五）經營者集中申報說明或有關批準文件；

（六）專業中介服務機構出具的意見；

（七）中國保監會根據審慎監管原則要求提供的其他材料。

第十五條

合并各方應當自取得中國保監會批準之日起十日內通知債權人和投保人、被保險人或者受益人，三十日內在報紙上公告。

第十六條

合并各方的債權債務和保單責任應當由存續保險公司或者新設保險公司承繼。

第十七條

保險公司合并后的業務范圍由中國保監會按照有關規定重新核準。

經中國保監會核準后的業務范圍小于合并各方業務范圍的，合并各方應當自取得中國保監會批準后的六個月內將相關業務轉讓給符合資質的保險公司。

第十八條

合并各方原有分支機構由存續保險公司或者新設保險公司承繼。保險公司合并后，在中國保監會派出機構同一轄區內的分支機構數量，應當符合《保險公司分支機構市場準入管理辦法》的有關規定。

第四章

監督管理

第十九條

中國保監會依法對保險公司收購合并進行監管。

第二十條

中國保監會在審核保險公司收購合并申請時，主要考慮以下因素：

（一）對存續保險公司或新設保險公司經營持續性的影響，包括償付能力狀況、財務狀況、管理能力；

（二）對保險行業的影響，包括保險市場公平競爭、保險行業競爭能力、保險公司風險處置；

（三）對保險消費者合法權益、國家金融安全和社會公共利益的影響。

第二十一條

經中國保監會批準，收購人在收購完成后可以控制兩個經營同類業務的保險公司。

第二十二條

在保險公司收購合并完成后十二個月內，保險公司應當于每季度前三十日內，將上一季度有重大影響的投資、購買或者出售資產、關聯交易、業務轉讓、保險消費者告知、社會公告、高級管理人員變更、員工安置等情況書面報告中國保監會。

第二十三條

保險公司收購合并的有關各方未按照規定履行報告、公告、告知義務或者在報告、公告等文件中有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏的，中國保監會有權責令改正，并采取監管談話、出具監管函、責令暫停或者停止收購合并活動等監管措施。

第二十四條

保險公司收購合并的有關各方未如實向中國保監會申報實際控制人情況及關聯關系，或存在為他人代持股權行為，且對收購合并行為構成重大影響的，中國保監會可以采取限制其股東權利、責令轉讓等措施。

第二十五條

對保險公司收購合并的有關各方存在違法行為或失信行為的，中國保監會可以設立誠信檔案，并限制其在三年內投資保險公司。

對專業中介服務機構未能如實反映保險公司收購合并程序合法性和資產狀況的，中國保監會可以設立誠信檔案，并限制其在三年內參與保險公司收購合并。

第二十六條

在保險公司收購合并過程中，中國保監會可以與商務部、中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會以及工商行政管理和稅務管理部門進行溝通協調，對申報信息的完整性、真實性和準確性進行核查。

第五章

附

則

第二十七條

自簽訂收購合并協議起之前十二個月內，曾經具有關聯關系情形的視同關聯方。

第二十八條

兩家或以上投資人投資入股同一家保險公司，時間間隔不超過三個月的，如無相反證據，則視為一致行動人。

第二十九條

經中國保監會批準，保險公司收購合并活動中的投資人可不適用《中國保監會關于<保險公司股權管理辦法>第四條有關問題的通知》第二條關于投資保險公司年限的規定。

第三十條

經中國保監會批準，保險公司收購合并活動中的投資人可采取并購貸款等融資方式，但規模不能超過貨幣對價總額的50%。

第三十一條

當保險公司存在重大風險，可能嚴重危及社會公共利益和金融穩定時，由中國保監會經商有關部門，并報國務院批準后，中國保險保障基金有限責任公司可以參與保險公司收購合并。

第三十二條

外國投資人在中國境內進行保險公司收購合并活動，在收購合并完成后外資股東出資或者持股比例占保險公司注冊資本超過25%的,應當符合《外資保險公司管理條例》第八條的相關資質規定。

第三十三條

保險資產管理公司、保險互助組織的收購合并活動參照本辦法執行。

第三十四條

本辦法由中國保監會負責解釋。

第三十五條

本辦法自2014年6月1日起施行。

第五篇：保險公司客戶投訴管理辦法

××××保險股份有限公司 理賠客戶投訴處理實施細則

第一章 總 則

第一條 為切實有效提高投訴案件處理時效，維護公司的整體利益和形象，保證投訴案件及時、有效地得以處理、解決，結合工作實際特制定本細則。

第二條 本細則適用于總、分、支理賠追償事業部所有部門和人員。

第三條 本細則根據總公司相關要求制定了對工作人員的獎懲制度，并從本辦法發布之日起正式實施。

第四條 投訴處理的基本原則

（一）保密原則。公司對投訴人及相關案件信息進行嚴格保密；

（二）合法原則。應當遵照法律、法規和監管政策要求，以合同約定為基礎，查明事實、分清責任、公平協商；

（三）合理原則。以事實為依據，綜合考慮多重因素，合理妥善解決；

（四）誠信原則。不得曲解合同約定，損害客戶及銷售人員的正當權益；投訴處理中不得向客戶作出不能兌現的承諾和超越權限的承諾；

（五）效率原則。投訴處理遵循時限規定，事實清楚、要求合理的需投訴迅速解決。

第二章 組織架構和職責分工

第五條 組織架構

客戶理賠投訴管理體系，組織架構與組成如下：

一、投訴管理領導小組： 組 長：

副組長： 成 員：

二、投訴處理小組：

組 長：總公司相關部門負責人、分公司理賠事業部負責人。

成 員：總公司投訴管理相關人員、分公司投訴專員、各業務管理條線主管。

第六條 工作職責

一、投訴管理領導小組工作職責：

（一）啟動投訴應急預案，協調處理客戶投訴及重大、緊急、突發投訴事件；

（二）督促、催辦投訴處理部門及時處理客戶投訴；

（三）對客戶投訴情況進行匯總，并定期進行分析，向相關部門提出改進服務的意見和建議；

（四）溝通、協調理賠事業部各部門處理相關投訴案件。

二、總、分公司投訴管理崗主要職責：

（一）主動處理投訴問題、跟進投訴處理的進展情況，了解投訴產生的原因，督促重大緊急投訴的妥善處理；

（二）根據投訴內容應盡快查詢案件狀態及阻滯原因并提出解 決辦法，督辦相關人員做出處理；

（三）做好與客戶及相關部門的溝通工作并在必要時與機構相 關負責人聯系，盡快為客戶解決問題；

（四）投訴處理應當根據投訴理由和獲取的關鍵證據，圍繞客戶要求，提出綜合完整的處理意見；處理意見應當最大限度減少客戶和公司的經濟損失、減少公司品牌形象損失，在答復客戶請求的同時妥善處理相關保險合同，避免遺留隱患；

（五）各分公司投訴專員每月初將上月的投訴受理清單與分析匯總發至總公司投訴管理室；

（六）總公司投訴管理室根據分公司反饋意見與結果，定期分析總結，提出改進意見和建議，盡快降低投訴率；

（七）及時向領導匯報重大投訴處理情況及落實結果；

（八）投訴處理必須經過完整調查，具備關鍵證據完整，事實清楚，論證合理，辦案過程記錄及檔案完整。

三、總公司理賠部業務部門投訴負責人主要職責

總公司理賠部各業務條線部門領導，為各自對應工作的投訴處理監督責任人，主要工作職責：

（一）立即安排人員調查、核實被投訴事項，做到當日投訴當日處理；

（二）對投訴事項在規定的時間內提出處理意見，落實處理結果；

（三）及時向總公司投訴管理部門反饋投訴處理情況和結果。

四、分公司理賠部投訴負責人主要職責

分公司理賠部負責人為分公司層面投訴案件處理監督責任人，其主要職責：

（一）負責貫徹執行總公司客戶投訴管理政策與辦法；

（二）負責分公司所有客戶投訴的處理與監督；

（三）對投訴事項提出處理意見，落實處理結果；

（四）及時向總公司投訴管理部門反饋投訴處理情況和結果。

五、投訴主要責任人職責

投訴的主要責任人是指投訴的內容所對應的崗位人員（如果投訴針對的是一個組織，責任人為這個組織的負責人）。投訴案件涉及的相關崗位責任人有義務配合投訴處理人員處理好相應的投訴。

第三章 投訴處理流程

第七條 接到客戶投訴之后，進入投訴處理流程。

一、總、分公司投訴處理部門收到×××××轉來的投訴信息后，要立即查詢案件信息，根據投訴內容與該案件投訴的主要責任人聯系，安排并督促其進行處理，并向投訴主要責任人進行了解，詢問原因，解決投訴問題，在客戶投訴系統中跟進處理結果，向客戶提出解決措施與建議。對于有一定難度的投訴案件應及時上報機構負責人或總公司相關人員獲得支持，將投訴盡快妥善處理完畢；

二、投訴主要責任人接到投訴后不得以任何理由推諉，應立即根據投訴內容及案件信息查找原因，并根據具體情況進行解決，并向投 訴管理人員進行反饋。原則上自接到投訴后3個工作日處理完畢，并回復客戶處理結果；

三、總、分公司投訴處理人員在接到投訴材料后，應在12小時內最長不超過24小時將投訴處理進展情況在系統中備案，便于客戶致電×××××時，熱線人員可以給予客戶咨詢解答，直至投訴案件處理完畢。

四、投訴的結案標準

（一）客戶接受我司提出的處理方案；

（二）客戶不接受我司的處理方案，但有足夠的法律、法規支持我司的處理意見；

（三）投訴管理部門認定的無效投訴。

五、總、分公司投訴管理崗將處理結果存至投訴處理系統，點擊結案。

六、提出管理改進意見

投訴處理過程中發現公司經營管理問題時，總公司投訴管理崗（或分公司投訴專員）應當以書面方式向相關部門和領導小組反映，積極提供改進意見，溝通建議情況應當在投訴處理檔案中記載。

第四章 危機應對

第八條 針對緊急、重大的投訴，由分公司理賠執委會進行討論并出具處理意見后上報總公司投訴管理室，總公司投訴管理室根據分公司意見進行協調處理，必要時上報主管領導，或召集總公司核心業務執委會領導進行討論決定。最終處理意見要在當日進行反饋。

第五章 獎懲措施

第九條 針對客戶的有效投訴案件，確定直接責任人為引發投訴的員工，間接責任人為該員工的直接領導（按照工作匯報線確定），根據投訴的級別及投訴渠道來源不同，對責任人進行獎懲，具體通知如下：

一、客戶致電×××××或者直接電話投訴的：

1、普通投訴（客戶投訴一次），由總公司投訴管理崗（或各機構投訴專員）對投訴產生責任人進行提醒，并協調處理投訴；

2、緊急投訴（客戶投訴兩次），由總公司投訴管理崗（或各機構投訴專員）對投訴產生責任人出具50元罰單，并對該員工的直接領導進行提醒，同時緊急協調處理投訴；

3、重大投訴（客戶投訴三次及以上），由總公司投訴管理崗（或各機構投訴專員）對投訴產生責任人出具100元罰單，該員工的直接領導出具50元罰單，同時快速協調并于當天處理完畢投訴。

二、危機投訴：

1、當地保監局轉發有效投訴，對直接責任人罰款100元，對理賠負責人罰款100元；對中國保監會轉發有效投訴，對直接責任人罰款200元，對理賠負責人罰款200元；

2、媒體報道或轉發的有效投訴，經過調查屬實的，對直接責任人罰款200元，對理賠負責人罰款200元；

3、網絡投訴，經過調查屬實的，對直接責任人罰款200元，對理賠負責人罰款200元，其中影響重大需要公司啟動公關才能消除影 響的，對直接責任人、理賠負責人各罰款公關費用的10%。

三、懲罰考核：對總公司投訴管理專員的考核由總公司理賠事業部進行；對總、分公司投訴處理相關責任人的考核，由總公司投訴管理崗人員進行監督，并提供考核依據。

四、總公司投訴管理崗對投訴進行統計分析，實行定期通報、個案特報，向相關部門提出改進服務的意見和建議。

投訴罰單由各機構投訴專員負責出具，匯總并于每月1號上報上月處罰情況至總公司投訴管理室（×××××@×××××.com）進行備案，同時由總公司投訴管理室轉交人力部進行獎罰金額的確認及執行。

第五章 附則

第十條 本細則的解釋權歸屬總公司理賠追償事業部。第十一條 本細則自下發之日起執行。此前下發的相關規定如與本細則矛盾，以此文為準。

總公司理賠追償事業部

××××××××