第一篇：貸款風險排查報告

隆回縣農村信用合作聯社信貸風險排查報告

為防范信貸風險，強化信貸管理，提高信貸資產質量，化解存量貸款風險，根據《湖南省農村信用社信貸風險排查工作方案》（湘信聯辦〔2012〕31號）、《湖南省農村信用社聯合社辦公室關于認真做好信貸風險排查工作的通知》（湘信聯辦〔2012〕40號）文件精神，結我縣農村信用社實際，認真進行了信貸風險排查，現將信貸風險排查工作報告如下：

一、基本情況

我縣聯社現有49個營業網點，152名信貸員，截止到2012年4月31日各項存款483925萬元，各項貸款200715萬元，其中信貸管理系統反映的不良貸款39855萬元。總共貸款筆數33386數，其中抵（質）押貸款475數，金額46862萬元，保證貸款14246數，金額101443萬元。2012年1至4月份累放各項貸款34780萬元，累收各項貸款24734元，存貸比例41.48%。

二、組織領導

為落實信貸風險排查工作，加大排查力度，縣聯社成立以理事長唐耀國同志為組長，聯社主任錢飛長、監事長賀顯榮、聯社副主任陳會隆、卿柱剛同志為副組長，業務發展部、信貸審查部、資產風險管理部、稽核審計部、監察室等負責人及各網點主任為成員的信貸風險排查領導小組，負責此項工作的指導、督查和推動。各網點要成立信貸風險排查小組，網點主任為組長，會計、信貸員為成員，按照湖南省聯社的信貸風險排查工作要求，對本網點所有貸款逐筆風險排查。

三、排查內容

（一）對新放貸款風險排查。為提高新放貸款質量，加強新放到期貸款管理，對2008年1月1日以后發放的貸款逐筆進行了風險排查，主要排查了新放貸款結構、貸款質量、新放貸款的隱性風險，貸款投向是否符合國家產業政策與信貸政策，控制“兩高一剩”行業信貸資金投入，“三農”貸款與中小微企業貸款增速是否達到各項貸款增速水平。

（二）對不良貸款風險排查。主要排查了不良貸款有無隱含正常貸款、不良貸款進帳審批流程是否合規、不良貸款責任追究是否到位、到期貸款是否及時催收、不良貸款是否喪失訴訟時效、借款人故意逃廢債務是否采取措施挽回損失、內外勾結造成信用社債權喪失等。

（三）抵（質）押及保證貸款風險排查。主要排查了是否按“三個辦法一個指引”貸款新規發放貸款、抵（質）押物是否評估過高、抵（質）押率是否超過規定的比例、抵（質）押合同是否有效、抵（質）押物是否辦理評估登記止付手續、抵（質）押物是否具備擔保條件、是否有虛假抵（質）押貸款、保證人是否具備擔保資格、是否有違反信貸制度放貸收息行為等。

（四）置換貸款風險排查。主要排查了是否有借置換之機惡意逃廢員工、關系人債務行為、是否有虛假置換不良貸款、是否置換了假冒名貸款及違規自借貸款等。

（五）假冒名貸款風險排查。主要排查了是否有內部工員內外勾結以偽造、編造虛假借款人身份信息資料，以虛假借款人名義在信用社騙取貸款的行為；實際借款人冒用他人的名字借款行為；內部員工提供他人的身份證明資料給實際借款人騙取貸款行為等。

（六）對貸款風險分類管理是否符合規定，審批程序是否合規；是否按國家宏觀經濟調控政策調整信貸投向，對國家限制行業的信貸投入是否有效的控制；是否按“三個辦法一指引”的要求落實委托支付，是否加強對貸款資金使用的有效監管；是否制定貸款業務管理辦法和操作流程，是否實行審貸分離制度等。

四、存在問題

通過此次貸款風險排查，呈現出信貸領域中的一些問題，同時也暴露了農村信用社貸后管理與貸款資金使用跟蹤管理的薄弱環節，信貸員的自身素質高低影響到信貸資產質量。2008年后新放貸款至檢查日余額162148萬元，形成風險貸款有291筆，金額758.4萬元；不良貸款至檢查日余額39855萬元，形成風險貸款有4578筆，金額5396.7萬元；抵（質）押貸款至檢查日余額46862萬元，形成風險貸款有4筆，金額67萬元；保證貸款至檢查日余額101443萬元，形成風險貸款有591筆，金額2000萬元；置換貸款至檢查日余額7344萬元，形成風險貸款有0筆，金額0萬元；假冒名貸款至檢查日余額1259.8萬元，形成風險貸款有573筆，金額1077.6萬元；重點領域貸款至檢查日無。

五、處置措施

為化解存量貸款中信貸風險，提升貸款質量，盤活不良資產，提高經營效益，對排查出的信貸風險提出以下化解風險措施：

（一）加大清收加度。根據信用社的實際情況制定風險貸款清收方案，采取責任清收、行政手段清收、法律手段清收，將風險降到最低限度，逐步化解信貸領域風險。

（二）落實責任力度。以信貸風險排查為契機，對風險貸款處置落實到每個人，以包收責任人簽訂清收責任狀，限期清收處置到位，與工資掛鉤嚴格考核。

（三）加大追責力度。對“三違”貸款、違規自借貸款、假冒名貸款等，對相關責任加大追力度，可以執行停崗收貸、專職收貸或退出信貸員隊伍。

第二篇：貸款風險排查報告

隆回縣農村信用合作聯社信貸風險排查

報告

為防范信貸風險，強化信貸管理，提高信貸資產質量，化解存量貸款風險，根據《湖南省農村信用社信貸風險排查工作方案》（湘信聯辦?2012?31號）、《湖南省農村信用社聯合社辦公室關于認真做好信貸風險排查工作的通知》（湘信聯辦?2012?40號）文件精神，結我縣農村信用社實際，認真進行了信貸風險排查，現將信貸風險排查工作報告如下：

一、基本情況

我縣聯社現有49個營業網點，152名信貸員，截止到2012年4月31日各項存款483925萬元，各項貸款200715萬元，其中信貸管理系統反映的不良貸款39855萬元。總共貸款筆數33386數，其中抵（質）押貸款475數，金額46862萬元，保證貸款14246數，金額101443萬元。2012年1至4月份累放各項貸款34780萬元，累收各項貸款24734元，存貸比例41.48%。

二、組織領導

為落實信貸風險排查工作，加大排查力度，縣聯社成立以理事長唐耀國同志為組長，聯社主任錢飛長、監事長賀顯榮、聯社副主任陳會隆、卿柱剛同志為副組長，業務發展部、信貸審查部、資產風險管理部、稽核審計部、監察室等負責人及各網點主任為成員的信貸風險排查領導小組，負責此項

工作的指導、督查和推動。各網點要成立信貸風險排查小組，網點主任為組長，會計、信貸員為成員，按照湖南省聯社的信貸風險排查工作要求，對本網點所有貸款逐筆風險排查。

三、排查內容

（一）對新放貸款風險排查。為提高新放貸款質量，加強新放到期貸款管理，對2008年1月1日以后發放的貸款逐筆進行了風險排查，主要排查了新放貸款結構、貸款質量、新放貸款的隱性風險，貸款投向是否符合國家產業政策與信貸政策，控制“兩高一剩”行業信貸資金投入，“三農”貸款與中小微企業貸款增速是否達到各項貸款增速水平。

（二）對不良貸款風險排查。主要排查了不良貸款有無隱含正常貸款、不良貸款進帳審批流程是否合規、不良貸款責任追究是否到位、到期貸款是否及時催收、不良貸款是否喪失訴訟時效、借款人故意逃廢債務是否采取措施挽回損失、內外勾結造成信用社債權喪失等。

（三）抵（質）押及保證貸款風險排查。主要排查了是否按“三個辦法一個指引”貸款新規發放貸款、抵（質）押物是否評估過高、抵（質）押率是否超過規定的比例、抵（質）押合同是否有效、抵（質）押物是否辦理評估登記止付手續、抵（質）押物是否具備擔保條件、是否有虛假抵（質）押貸款、保證人是否具備擔保資格、是否有違反信貸制度放貸收息行為等。

（四）置換貸款風險排查。主要排查了是否有借置換之機惡意逃廢員工、關系人債務行為、是否有虛假置換不良貸款、是否置換了假冒名貸款及違規自借貸款等。

（五）假冒名貸款風險排查。主要排查了是否有內部工員內外勾結以偽造、編造虛假借款人身份信息資料，以虛假借款人名義在信用社騙取貸款的行為；實際借款人冒用他人的名字借款行為；內部員工提供他人的身份證明資料給實際借款人騙取貸款行為等。

（六）對貸款風險分類管理是否符合規定，審批程序是否合規；是否按國家宏觀經濟調控政策調整信貸投向，對國家限制行業的信貸投入是否有效的控制；是否按“三個辦法一指引”的要求落實委托支付，是否加強對貸款資金使用的有效監管；是否制定貸款業務管理辦法和操作流程，是否實行審貸分離制度等。

四、存在問題

通過此次貸款風險排查，呈現出信貸領域中的一些問題，同時也暴露了農村信用社貸后管理與貸款資金使用跟蹤管理的薄弱環節，信貸員的自身素質高低影響到信貸資產質量。2008年后新放貸款至檢查日余額162148萬元，形成風險貸款有291筆，金額758.4萬元；不良貸款至檢查日余額39855萬元，形成風險貸款有4578筆，金額5396.7萬元；抵（質）押貸款至檢查日余額46862萬元，形成風險貸款有

4筆，金額67萬元；保證貸款至檢查日余額101443萬元，形成風險貸款有591筆，金額2000萬元；置換貸款至檢查日余額7344萬元，形成風險貸款有0筆，金額0萬元；假冒名貸款至檢查日余額1259.8萬元，形成風險貸款有573筆，金額1077.6萬元；重點領域貸款至檢查日無。

五、處置措施

為化解存量貸款中信貸風險，提升貸款質量，盤活不良資產，提高經營效益，對排查出的信貸風險提出以下化解風險措施：

（一）加大清收加度。根據信用社的實際情況制定風險貸款清收方案，采取責任清收、行政手段清收、法律手段清收，將風險降到最低限度，逐步化解信貸領域風險。

（二）落實責任力度。以信貸風險排查為契機，對風險貸款處置落實到每個人，以包收責任人簽訂清收責任狀，限期清收處置到位，與工資掛鉤嚴格考核。

（三）加大追責力度。對“三違”貸款、違規自借貸款、假冒名貸款等，對相關責任加大追力度，可以執行停崗收貸、專職收貸或退出信貸員隊伍。

（四）加大考核力度。對不良貸款加大收清考核，提高不良貸款考核分值，督使信貸員加大到期貸款與不良貸款催收，維護信用社的債權，保持貸款的訴訟時效。

第三篇：土地抵押貸款風險排查報告(阜新)

中國農業發展銀行阜新市分行

土地抵押貸款風險排查報告

省行：

按照總行《關于開展土地抵押貸款風險排查和規范管理工作的通知》（農發銀辦[2011]208號）要求，我行對以土地抵押擔保的中長期貸款進行了全面風險排查，現將風險排查情況匯報如下：

一、排查總體情況

市行黨委高度重視此項土地抵押貸款風險排查工作，對本次風險排查內容、步驟、時限等提出嚴格要求，并成立了由許世勤行長任組長，黃波副行長任副組長，各職能部室負責人為成員的風險排查工作領導小組。此次風險排查由信貸管理部牽頭，具體負責指導督促和情況匯總工作。風險排查涉及企業8戶，貸款金額138870萬元。其中政府投融資類客戶5戶，貸款金額131894萬元；分別為：阜新市土地儲備交易中心，貸款金額70000萬元，阜新蒙古族自治縣土地收購儲備中心，貸款金額7000萬元，彰武縣土地儲備中心，貸款金額20000萬元，阜新民族工業園區建設發展有限公司，貸款金額12394萬元，彰武園區建設發展有限公司，貸款金額22500萬元；商業性融資客戶3戶，貸款金額6976萬元；分別為：阜新振隆土特產有限公司，貸款金額1277萬元，遼寧田園實業有限公司，貸款金額5000萬元，彰武縣金

谷副食品冷凍加工廠，貸款金額699萬元。

二、排查具體內容

（一）借款合同、抵押合同、抵押登記等各項手續和操作的完整性、合法性和合規性風險。

經排查，借款合同、抵押合同、抵押登記等各項手續完善、完整，內容真實、合法、合規，抵押貸款已落實相關信貸政策制度和貸款管理要求。

在借款合同、抵押合同、抵押登記等各項手續和操作的完整性、合法性和合規性方面無重大風險隱患。

（二）貸款抵押土地的合法性、合規性、真實性、足值性風險。

經排查，抵押土地中無虛假登記、虛假供地、違規辦理土地用途變更登記、將未取得合法土地使用權的土地進行抵押的情況；針對土地估值問題，經咨詢評估機構、國土資源局，除彰武縣金谷副食品冷凍加工廠抵押土地評估值較目前彰武縣土地市場價格略低外，其余大部分土地評估值基本與當地土地市場價格吻合；以出讓方式取得土地使用權設定抵押的，均有出讓合同和出讓金繳納證明；除遼寧田園實業有限公司抵押土地閑置時間超過兩年外，其余企業貸款抵押土地未出現閑置情況。

（三）政府投融資類客戶土地抵押貸款風險。

此次風險排查涉及政府投融資類客戶共有5戶，貸款131894萬元。經排查，抵押土地均由有權部門批準，相關證明文件齊全

合規，承諾了保障我行作為抵押權人的他項權利；用政府儲備土地做抵押的農村土地整治中長期貸款，儲備土地已完成土地收儲手續，具備出讓條件，且只為各級土地儲備中心提供抵押，抵押值已扣除應上繳政府的土地出讓收益，土地抵押價值能完全覆蓋貸款本息。阜新市土地儲備交易中心的貸款抵押土地已列入了土地出讓計劃，且將在我行貸款到期前出讓，而彰武縣土地儲備中心和阜新蒙古族自治縣土地收購儲備中心的貸款抵押用地目前尚未列入土地出讓計劃；本次排查涉及以土地出讓收入返還為質押的貸款企業2戶，貸款金額27000萬元，分別為阜新蒙古族自治縣土地收購儲備中心農村土地整治中長期貸款7000萬元，彰武縣土地儲備中心農村土地整治中長期貸款20000萬元，針對以上兩戶企業，地方政府及財政部門已同意將土地出讓收入返還至借款人在我行開立的賬戶，同時將項目總投資和貸款利息確定為土地開發成本中，土地出讓收入返還額測算能夠全額覆蓋貸款本息，貸款期限合理，均使用規劃中的土地出讓收入返還設定質押。

三、存在問題及措施

（一）遼寧田園實業有限公司土地抵押存在風險隱患。截止7月末，該企業產業化龍頭企業中長期貸款余額5000萬元，以阜新新澳房地產開發有限公司三宗土地使用權做為抵押，目前，抵押土地閑置時間已超過兩年，原因為這部分土地為棚戶區改造用地，該工程項目政府已暫停，造成土地閑置。如果政府強制收回土地，我行貸款將無抵押物保證，存在風險隱患。

（二）阜、彰兩縣園區土地抵押存在風險隱患。彰武園區建設發展有限公司和阜新民族工業園區建設發展有限公司的貸款抵押物都是機關、事業單位院內場地，阜、彰兩縣園區總計交納了9292萬元土地出讓金后，土地變更為園區名下作為貸款抵押物，一旦財政還款來源不足時，抵押物變現難度較大，存在風險隱患。

（三）項目現金流不能覆蓋貸款本息風險。2011年7月末，彰武縣金谷副食品冷凍加工廠報表體現固定資產6552萬元，在建工程余額1571萬元，無形資產745萬元，長期借款2730萬元，短期借款1600萬元。結合前期信貸風險排查，今年1-7月，該企業無銷售收入，虧損123萬元，現金流不能覆蓋貸款本息，存在風險隱患。

根據土地貸款風險排查發現的問題，我行將從以下幾方面加強管理，防范風險。

（一）建立土地抵押擔保全方位動態管理機制。加強抵押土地管理，定期了解土地抵押的實時信息，適時評估抵押土地價值，一旦土地抵押出現問題，及時采取有效措施，控制貸款風險。

（二）加強對土地抵押貸款的監管。針對當前土地抵押現狀對政府投融資類客戶中長期貸款和商業性中長期貸款分類監管，同時結合銀監局檢查發現的問題，定期開展內部專項檢查，清理排查風險問題，加強非現場監測，及時對土地抵押的風險進行提示。

（三）加強與政府部門之間信息溝通。國家土地政策調整頻繁，地方政府也有不同的土地政策，與政府部門之間積極溝通，加強政策信息的收集，及時了解抵押土地是否存在缺陷等情況，防范抵押風險。

中國農業發展銀行阜新市分行

二〇一一年八月三十一日

第四篇：農村信用合作聯社不良貸款風險排查報告

***農村信用合作聯社 不良貸款風險排查報告

省聯社駐****辦事處：

為防范信貸風險，強化信貸管理，提高信貸資產質量，化解存量貸款風險，根據人民銀行****中心支行于***年*月**日召開了全州金融機構聯席會議精神，結我縣農村信用社實際，認真進行了信貸風險排查，現將信貸風險排查工作報告如下：

一、基本情況

我縣聯社現有**個營業網點，***名從業人員，截止到***年*月*日各項存款***萬元，各項貸款***萬元，其中：四級不良貸款余額**萬元，較年初上升**萬元,不良率***%；五級分類不良貸款余額**萬元，較年初上升***萬元, 不良率**%。存貸比例（剔除支農再貸款后）**%。

二、組織領導

為落實信貸風險排查工作，加大排查力度，聯社領導高度重視，明確相關人員負責排查工作。對全轄網點不良貸款貸款進行風險排查。

三、排查內容

（一）不良貸款風險排查。主要排查了不良貸款有無隱含正常貸款、不良貸款進帳審批流程是否合規、不良貸款責

任追究是否到位、到期貸款是否及時催收、不良貸款是否喪失訴訟時效、借款人故意逃廢債務是否采取措施挽回損失、內外勾結造成信用社債權喪失等。

（二）抵（質）押及保證貸款風險排查。主要排查了是否按“三個辦法一個指引”貸款新規發放貸款、抵（質）押物是否評估過高、抵（質）押率是否超過規定的比例、抵（質）押合同是否有效、抵（質）押物是否辦理評估登記、抵（質）押物是否具備擔保條件、是否有虛假抵（質）押貸款、保證人是否具備擔保資格、是否有違反信貸制度放貸收息行為等。

（三）房地產、地方政府融資平臺貸款風險排查。主要排查了是否有項目滯銷、資金回籠困難，無法如期還貸等。

（四）假冒名貸款風險排查。主要排查了是否有內部工員內外勾結以偽造、編造虛假借款人身份信息資料，以虛假借款人名義在信用社騙取貸款的行為；實際借款人冒用他人的名字借款行為；內部員工提供他人的身份證明資料給實際借款人騙取貸款行為等。

（五）對貸款風險分類管理是否符合規定，審批程序是否合規；是否按國家宏觀經濟調控政策調整信貸投向，對國家限制行業的信貸投入是否有效的控制；是否按“三個辦法一指引”的要求落實委托支付，是否加強對貸款資金使用的有效監管；是否制定貸款業務管理辦法和操作流程，是否實

行審貸分離制度等。

四、存在的主要問題

通過不良貸款風險排查，呈現出信貸管理中的一些問題，充分暴露了我縣農村信用社貸前調查信息不對稱，貸后管理環節薄弱，存在重放輕收的粗放型管理模式。一方面社主任和信貸員的自身素質高低影響到信貸資產質量，有些人員崗位調換后存在不注重舊賬的思想。主要是：存在**個客戶通過自己在轄內多個營業網點借款或指使他人（親戚朋友）在同一營業網點借款后歸自己使用共**筆，金額**萬,現有貸款余額**萬元，涉及*個營業網點，現已全部逾期，大部分客戶已喪失還款能力，并無任何財產可執行，可能給信用社造成較大的信貸資金損失。

從五級分類不良貸款結構來看，涉農不良貸款較年初上升較為突出，而涉農不良貸款上升基本上為農戶信用貸款形成。主要原因是：一是**主要以種植業為主，由于受**年干旱氣候影響，大部分鄉鎮農作物出現減收甚至絕收，農戶清償能力降低，導致農戶到期不能清償貸款；二是隨著勞動力對外轉移，特別是近幾年來，受極端天氣的影響，農戶對農產品的預期不看好，紛紛外出務工，導致農戶貸款形成不良；三是近年來農村危房改造及新農村建房住房等消費貸款由于農戶收入的不穩定、消費不理性及貸款缺乏合理安排，導致貸款逾期。

五、處臵措施

（一）加大清收力度。加大各種清收措施，采取責任清收、行政手段清收、法律手段清收，將風險降到最低限度，及時化解不良貸款。

（二）聯社成立資產保全部門，專門負責通過各種渠道清收不良貸款。

（三）加大追責力度。“三違”貸款等，對相關責任人加大問責力度，可以執行下崗收貸、專職收貸或經濟賠償。

（四）加大考核力度。對不良貸款加大收清考核，提高不良貸款考核分值，督使信貸員加大到期貸款與不良貸款催收，維護信用社的債權，保持貸款的訴訟時效。

（五）加強對農戶信用等級評定宣傳，樹立農戶誠信意識，打造誠信社會環境。

第五篇：關于抵質押貸款風險排查整治的報告

關于抵質押貸款風險排查整治的報告

根據三項整治活動實施方案時間安排，在堅持同起步、分階段、有側重的原則下，我行在完成臵換核銷不良貸款排查清理工作后，立即組織人員對全行抵質押貸款進行了風險排查。通過排查發現，各經營單位貫徹執行相關信貸管理制度和本行內部規章規定，做到了貸款手續齊全，程序合規，貸款風險較小。現將抵質押貸款風險排查整治工作報告如下：

一、基本情況

自2011年6月30日，我行開始對全行抵質押貸款進行風險排查，截至8月31日，共計排查抵質押貸款3288筆，金額250618.72萬元。

（一）抵押貸款

排查抵押貸款3233筆，金額235962.86萬元。其中：房產抵押貸款2816筆，金額148510.3萬元；土地使用權抵押貸款94筆，金額71508.64萬元；在建工程抵押貸款3筆，金額3247.73萬元；船舶抵押貸款179筆，金額6697.5萬元；林權抵押貸款55筆，金額2912.2萬元；機械、設備及其他動產抵押貸款43筆，金額1008.36萬元；車輛抵押貸款20筆，金額208.7萬元；其他抵押貸款23筆，金額1869.43萬元。

（二）質押貸款

排查質押貸款55筆，金額14655.86萬元。其中：股權

2配合的，要同時配以一些行政手段。

對2005年1月1日以后發放的有問題貸款，按照“準確界定、限期整改、落實責任、處臵到位”的原則進行處臵。一是依據《安徽省農村合作金融機構信貸責任認定暫行辦法》，進行責任認定。二是積極協商，制定切實可行的還款計劃，逐步化解。三是對不能按期歸還的，將及時處臵抵質押物，降低信貸資產損失。

（二）對照清單，研究對策。

針對存在風險隱患的抵質押貸款，要求相關經營單位匯總梳理總結，建立明細臺賬，逐筆說明情況，限期整改到位。如對排查出的未辦理抵押登記手續的或與貸款期限不一致的，立即要求其變更抵押登記，對相關林權抵押或船舶抵押貸款未辦理保險或過期的，立即要求其辦理保險或續保。

（三）專題通報，定期回訪。

對檢查發現的問題整理編寫抵質押貸款風險排查整治專題通報，并在三項整治活動辦公室留存總賬，定期與支行核對，召開整改推進座談會，督促其盡快整改。同時，及時將全行整改情況向辦事處匯報。

二○一一年十一月一日