第一篇：抵押貸款風(fēng)險排查整治實施細(xì)則

廬江縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社抵押貸款風(fēng)險排查整治實施細(xì)則

根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和安徽省農(nóng)村信用合作聯(lián)社統(tǒng)一部署及相關(guān)文件精神要求，為全面摸清抵質(zhì)押貸款現(xiàn)狀，化解案件風(fēng)險，堵塞管理漏洞，務(wù)實案防基礎(chǔ)，從根本上解決抵質(zhì)押貸款潛在風(fēng)險突出的問題。現(xiàn)結(jié)合我社實際，對已抵質(zhì)押貸款進(jìn)行專項排查整治活動，具體要求如下：

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

為確保排查工作順利開展，排查整治工作分我社排查小組和各成員自查兩個階段實施，我社成立以王幫樹為組長，魯紹余為副組長，并成立排查工作小組。

（一）我社排查工作領(lǐng)導(dǎo)組： 組長：王幫樹 副組長：魯紹余

（二）排查工作小組：

第一組，組長：魯紹余，成員：劉向紅，王曉芳 第二組，組長：王幫樹，成員：葉秀芳，張業(yè)玲 第三組，組長：王衛(wèi)東，成員：許華林，陳延秀

（三）責(zé)任明確

本次排查清理活動由縣聯(lián)社不良資產(chǎn)管理中心負(fù)責(zé)，合規(guī)管理部、稽核部、風(fēng)險管理部配合。各成員自查、我社排查，均須明確責(zé)任人員，建立排查臺賬。自查、排查人員也要出具書面承諾，承諾檢查工作真實、有效。

（一）自查階段

各成員要全力部署對本社抵質(zhì)押貸款全面開展自查自糾活動，要統(tǒng)一思想，成立以我社自查整治領(lǐng)導(dǎo)小組，并8月10日完成自查工作，并將自查統(tǒng)計表和文字報告（內(nèi)容主要分為三個部分：基本情況、存在問題、整改情況）加蓋公章后上報至聯(lián)社不良資產(chǎn)管理中心，電子版通過省聯(lián)社OA網(wǎng)發(fā)送至風(fēng)險管理部朱海燕郵箱。

（二）復(fù)查整治階段

縣聯(lián)社將組織進(jìn)行全面復(fù)查整治，復(fù)查整治自2011年8月10日開始，至2011年8月30日前結(jié)束。各排查小組于2011年8月30日前形成排查報告。排查文字材料、排查各類統(tǒng)計報表由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)匯總。各規(guī)部門負(fù)責(zé)整理報表和文字材料上報監(jiān)管部門。

（三）各成員自查，我社排查，要明確責(zé)任人員，建立排查臺賬。自查、排查人員須逐級出具承諾書，承諾檢查工作真實、有效。對于確有困難暫時難以排查的貸款，要列出清單，明確貸款責(zé)任人員和排查責(zé)任人，限期進(jìn)行排查如發(fā)現(xiàn)，如自查不盡職的、自查出問題不報告或?qū)`規(guī)問題不認(rèn)真處理的，將從嚴(yán)、從重追究責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。

三、排查整治目的

通過抵押、質(zhì)押貸款風(fēng)險排查整治、摸清抵質(zhì)押貸款風(fēng)險狀況，重點解決抵質(zhì)押貸款手續(xù)不全、抵質(zhì)押不足、重復(fù)質(zhì)押、無效抵質(zhì)押形成的風(fēng)險隱患和業(yè)務(wù)辦理中有章不循、違規(guī)操作、管理不盡職等問題，促進(jìn)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)管理水平的提升，防范操作風(fēng)險、法律風(fēng)險和案件。

四、排查范圍

截止檢查日，全縣各項貸款業(yè)務(wù)中，留有余額的抵質(zhì)押（存單質(zhì)押除外）貸款。

五、排查內(nèi)容及重點

重點查對：貸款手續(xù)是否齊全、程序是否合規(guī)、抵質(zhì)押物的合法有效性、估值與抵質(zhì)押率是否合規(guī)、貸款審批是否審慎、貸款條件是否落實、抵質(zhì)押管理是否到位、抵質(zhì)押物處理的合規(guī)性。

（一）抵押貸款

1、貸款手續(xù)是否齊全，程序是否合規(guī)，有無逆程序?qū)徟l(fā)放貸款。

2、有無接受法律明令禁止和限制的抵押物，導(dǎo)致抵押無效（屬小產(chǎn)權(quán)房抵押類單獨(dú)統(tǒng)計明細(xì)表-無土地證，未提供名下此類土地的合規(guī)費(fèi)用單據(jù)，但該宗禿頂作價的抵押類）；有無接受權(quán)屬關(guān)系不清晰或有爭議的抵押物，影響抵押效力（屬小產(chǎn)權(quán)房抵押類單獨(dú)統(tǒng)計明細(xì)表-無土地證，但該宗土地上房產(chǎn)作價的抵押類；在第三方估計報告中注明房產(chǎn)估價含未取得土地合法使用權(quán)的土地價格）；有無偽造虛假抵押物權(quán)屬證書、登記證書，掩蓋抵押物物權(quán)狀況；有無接受有特定的用途或難以變現(xiàn)的抵押；有無抵押物屬第三方，內(nèi)外勾結(jié)偽造第三方同意抵押證明文件，調(diào)查中不予揭示，合謀騙取信貸資金；個人按揭貸款中，有無開發(fā)商（或中介）與個人（本公司員工）合謀，利用個人名義辦理假按揭，騙取信貸資金。

3、有無與沒有評估資質(zhì)的評估機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作（須提供聯(lián)社與評估機(jī)構(gòu)的合作協(xié)議）；有無評估機(jī)構(gòu)出具不符合實際的估價意見，低價高估、隱瞞抵押物瑕疵（屬小產(chǎn)權(quán)房抵押類單獨(dú)統(tǒng)計明細(xì)表-無土地證，未提供下此類土地的合規(guī)費(fèi)用單據(jù)，但該宗土地作價的抵押類；已提供名下此類土地的合規(guī)費(fèi)用單據(jù)，土地估價且估價高出取得成本類；在第三方估計報告中注明房產(chǎn)估價含未取得土地合法使用權(quán)的土地價格）；有無銀行（信用社）工作人員與借款人、抵押人惡意串通，導(dǎo)致抵押物價值嚴(yán)重失實，套取信貸資金；有無放寬抵押物抵押率，提高抵押貸款額度，套取信貸資金。

4、有無審批通過法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物、抵押物權(quán)存在瑕疵、抵押率高于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的抵押貸款（屬小產(chǎn)權(quán)房抵押類單獨(dú)統(tǒng)計明表-無土地證，未提供下此類土地的合規(guī)費(fèi)用單據(jù)，但該宗土地作價的抵押類；已提供名下此類土地的合規(guī)費(fèi)用單據(jù)，土地估價且估價高出取得成本類；在第三方估計報告中注明房產(chǎn)估價含未取得土地合法使用權(quán)的土地價格）；有無審批通過不予揭示抵押物存在的租賃、出借、在先抵押、查封、扣押、監(jiān)管等限制情況的抵押貸款；有無審查把關(guān)不嚴(yán)，直接認(rèn)同貸款申報材料中的抵押物價值和抵押率（屬小產(chǎn)權(quán)房抵押類單獨(dú)統(tǒng)計明細(xì)表）。

5、有無抵押登記的抵押物與貸款批準(zhǔn)的抵押物不一致；有無辦理抵押登記后，發(fā)現(xiàn)抵押物價值與實際明顯背離，仍然審核發(fā)放；有無在尚未辦妥抵押登記手續(xù)的情況下發(fā)放貸款；喲無借款人或抵押人偽造抵押登記證書或克隆權(quán)證，與銀行（信用社）經(jīng)辦人員相互串通，騙取信貸資金；有無借款人或抵押人與登記部門人員勾結(jié)，擅自更改抵押登記信息，套取信貸資金；有無抵押登記證期限與貸款不一致的問題。

6、有無貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處置、調(diào)換，逃廢債務(wù)；有無貸款期間抵押物毀損、滅失、價值降低、變現(xiàn)能力減弱、超過有限期等情況不予反映；有無貸款期間借款人或抵押物所有人產(chǎn)生法律糾紛，貸后檢查發(fā)現(xiàn)而不采取措施；有無抵押物權(quán)憑證未落實專人保證，造成權(quán)利憑證丟失、損毀、抵押物保險過期。

7、有無內(nèi)外勾結(jié)，以明顯高于市場價格的抵押償還本息；有無在貸款本息未結(jié)清，又未提供其他有效抵押方式的情況下，抵押人串通承貸單位、登記部門注銷抵押登記手續(xù)。

（二）質(zhì)押貸款

1、貸款手續(xù)是否齊全，程序是否合規(guī)，有無逆程序?qū)徟l(fā)放貸款。

2、有無出質(zhì)人主體不合法出質(zhì)人不是質(zhì)押物所有權(quán)人；有無法律禁止、所有權(quán)有爭議的物品質(zhì)押；有無借款人或第三人以虛假資料，編造、偽造權(quán)利證明提供質(zhì)押；有無借款人或第三人以虛假資料，變造、偽造權(quán)利證明提供質(zhì)押；有無內(nèi)外勾結(jié)，偽造、變造權(quán)利證明書，或用已掛失、凍結(jié)的權(quán)利證明（存單、國債等）辦理質(zhì)押。

3、有無提供虛假，偽造的質(zhì)押物價值憑證；有無內(nèi)外勾結(jié)，對虛假的質(zhì)押權(quán)利進(jìn)行估價，質(zhì)押物低值高估，超過質(zhì)押物實際價值；有無放寬質(zhì)押物質(zhì)押率，提高質(zhì)押貸款額度，套取信貸資金。

4、有無審批通過法律禁止或限制的質(zhì)押物、質(zhì)押物權(quán)利存在瑕疵、質(zhì)押率高于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的質(zhì)押貸款；有無內(nèi)外勾結(jié)，合同簽訂前（出賬前）置換質(zhì)押物，詐騙信貸資金。

5、有無不按照規(guī)定簽署質(zhì)押合同或使用抵押合同文本錯誤；有無沒有辦理質(zhì)押登記，未開具質(zhì)押證明，質(zhì)押物沒有實現(xiàn)占管，被轉(zhuǎn)移或處置；有無權(quán)利質(zhì)押未取得有權(quán)部門批準(zhǔn)，以提貨單提供質(zhì)押的，未辦理提貨單凍結(jié)手續(xù)；有無以動產(chǎn)質(zhì)押的質(zhì)押物未指定具有保管條件的第三方實際占管。

6、有無質(zhì)押權(quán)利未辦理登記；有無質(zhì)押物沒有實際轉(zhuǎn)移；有無質(zhì)押不足值或提供虛假質(zhì)押物。

7、有無質(zhì)押期間質(zhì)押物（動產(chǎn)）被轉(zhuǎn)移、置換、盜竊、挪用、非法處置；有無質(zhì)押物（權(quán)利憑證）保管不善，造成質(zhì)押權(quán)利憑證被更換、損毀、涂改、盜竊；有無質(zhì)押單證未辦理止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密而被支取。

8、有無貸款收回、質(zhì)押物返還后，未收回出質(zhì)人持有的質(zhì)押證明（質(zhì)押清單、處置清單）：有無貸款收回后，沒有按規(guī)定程序?qū)①|(zhì)押物直接返還出質(zhì)人，質(zhì)押物被他人冒領(lǐng)或被銀行（信用社）工作人員侵占。

第二篇：土地抵押貸款風(fēng)險排查報告(阜新)

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行阜新市分行

土地抵押貸款風(fēng)險排查報告

省行：

按照總行《關(guān)于開展土地抵押貸款風(fēng)險排查和規(guī)范管理工作的通知》（農(nóng)發(fā)銀辦[2011]208號）要求，我行對以土地抵押擔(dān)保的中長期貸款進(jìn)行了全面風(fēng)險排查，現(xiàn)將風(fēng)險排查情況匯報如下：

一、排查總體情況

市行黨委高度重視此項土地抵押貸款風(fēng)險排查工作，對本次風(fēng)險排查內(nèi)容、步驟、時限等提出嚴(yán)格要求，并成立了由許世勤行長任組長，黃波副行長任副組長，各職能部室負(fù)責(zé)人為成員的風(fēng)險排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。此次風(fēng)險排查由信貸管理部牽頭，具體負(fù)責(zé)指導(dǎo)督促和情況匯總工作。風(fēng)險排查涉及企業(yè)8戶，貸款金額138870萬元。其中政府投融資類客戶5戶，貸款金額131894萬元；分別為：阜新市土地儲備交易中心，貸款金額70000萬元，阜新蒙古族自治縣土地收購儲備中心，貸款金額7000萬元，彰武縣土地儲備中心，貸款金額20000萬元，阜新民族工業(yè)園區(qū)建設(shè)發(fā)展有限公司，貸款金額12394萬元，彰武園區(qū)建設(shè)發(fā)展有限公司，貸款金額22500萬元；商業(yè)性融資客戶3戶，貸款金額6976萬元；分別為：阜新振隆土特產(chǎn)有限公司，貸款金額1277萬元，遼寧田園實業(yè)有限公司，貸款金額5000萬元，彰武縣金

谷副食品冷凍加工廠，貸款金額699萬元。

二、排查具體內(nèi)容

（一）借款合同、抵押合同、抵押登記等各項手續(xù)和操作的完整性、合法性和合規(guī)性風(fēng)險。

經(jīng)排查，借款合同、抵押合同、抵押登記等各項手續(xù)完善、完整，內(nèi)容真實、合法、合規(guī)，抵押貸款已落實相關(guān)信貸政策制度和貸款管理要求。

在借款合同、抵押合同、抵押登記等各項手續(xù)和操作的完整性、合法性和合規(guī)性方面無重大風(fēng)險隱患。

（二）貸款抵押土地的合法性、合規(guī)性、真實性、足值性風(fēng)險。

經(jīng)排查，抵押土地中無虛假登記、虛假供地、違規(guī)辦理土地用途變更登記、將未取得合法土地使用權(quán)的土地進(jìn)行抵押的情況；針對土地估值問題，經(jīng)咨詢評估機(jī)構(gòu)、國土資源局，除彰武縣金谷副食品冷凍加工廠抵押土地評估值較目前彰武縣土地市場價格略低外，其余大部分土地評估值基本與當(dāng)?shù)赝恋厥袌鰞r格吻合；以出讓方式取得土地使用權(quán)設(shè)定抵押的，均有出讓合同和出讓金繳納證明；除遼寧田園實業(yè)有限公司抵押土地閑置時間超過兩年外，其余企業(yè)貸款抵押土地未出現(xiàn)閑置情況。

（三）政府投融資類客戶土地抵押貸款風(fēng)險。

此次風(fēng)險排查涉及政府投融資類客戶共有5戶，貸款131894萬元。經(jīng)排查，抵押土地均由有權(quán)部門批準(zhǔn)，相關(guān)證明文件齊全

合規(guī)，承諾了保障我行作為抵押權(quán)人的他項權(quán)利；用政府儲備土地做抵押的農(nóng)村土地整治中長期貸款，儲備土地已完成土地收儲手續(xù)，具備出讓條件，且只為各級土地儲備中心提供抵押，抵押值已扣除應(yīng)上繳政府的土地出讓收益，土地抵押價值能完全覆蓋貸款本息。阜新市土地儲備交易中心的貸款抵押土地已列入了土地出讓計劃，且將在我行貸款到期前出讓，而彰武縣土地儲備中心和阜新蒙古族自治縣土地收購儲備中心的貸款抵押用地目前尚未列入土地出讓計劃；本次排查涉及以土地出讓收入返還為質(zhì)押的貸款企業(yè)2戶，貸款金額27000萬元，分別為阜新蒙古族自治縣土地收購儲備中心農(nóng)村土地整治中長期貸款7000萬元，彰武縣土地儲備中心農(nóng)村土地整治中長期貸款20000萬元，針對以上兩戶企業(yè)，地方政府及財政部門已同意將土地出讓收入返還至借款人在我行開立的賬戶，同時將項目總投資和貸款利息確定為土地開發(fā)成本中，土地出讓收入返還額測算能夠全額覆蓋貸款本息，貸款期限合理，均使用規(guī)劃中的土地出讓收入返還設(shè)定質(zhì)押。

三、存在問題及措施

（一）遼寧田園實業(yè)有限公司土地抵押存在風(fēng)險隱患。截止7月末，該企業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)中長期貸款余額5000萬元，以阜新新澳房地產(chǎn)開發(fā)有限公司三宗土地使用權(quán)做為抵押，目前，抵押土地閑置時間已超過兩年，原因為這部分土地為棚戶區(qū)改造用地，該工程項目政府已暫停，造成土地閑置。如果政府強(qiáng)制收回土地，我行貸款將無抵押物保證，存在風(fēng)險隱患。

（二）阜、彰兩縣園區(qū)土地抵押存在風(fēng)險隱患。彰武園區(qū)建設(shè)發(fā)展有限公司和阜新民族工業(yè)園區(qū)建設(shè)發(fā)展有限公司的貸款抵押物都是機(jī)關(guān)、事業(yè)單位院內(nèi)場地，阜、彰兩縣園區(qū)總計交納了9292萬元土地出讓金后，土地變更為園區(qū)名下作為貸款抵押物，一旦財政還款來源不足時，抵押物變現(xiàn)難度較大，存在風(fēng)險隱患。

（三）項目現(xiàn)金流不能覆蓋貸款本息風(fēng)險。2011年7月末，彰武縣金谷副食品冷凍加工廠報表體現(xiàn)固定資產(chǎn)6552萬元，在建工程余額1571萬元，無形資產(chǎn)745萬元，長期借款2730萬元，短期借款1600萬元。結(jié)合前期信貸風(fēng)險排查，今年1-7月，該企業(yè)無銷售收入，虧損123萬元，現(xiàn)金流不能覆蓋貸款本息，存在風(fēng)險隱患。

根據(jù)土地貸款風(fēng)險排查發(fā)現(xiàn)的問題，我行將從以下幾方面加強(qiáng)管理，防范風(fēng)險。

（一）建立土地抵押擔(dān)保全方位動態(tài)管理機(jī)制。加強(qiáng)抵押土地管理，定期了解土地抵押的實時信息，適時評估抵押土地價值，一旦土地抵押出現(xiàn)問題，及時采取有效措施，控制貸款風(fēng)險。

（二）加強(qiáng)對土地抵押貸款的監(jiān)管。針對當(dāng)前土地抵押現(xiàn)狀對政府投融資類客戶中長期貸款和商業(yè)性中長期貸款分類監(jiān)管，同時結(jié)合銀監(jiān)局檢查發(fā)現(xiàn)的問題，定期開展內(nèi)部專項檢查，清理排查風(fēng)險問題，加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)測，及時對土地抵押的風(fēng)險進(jìn)行提示。

（三）加強(qiáng)與政府部門之間信息溝通。國家土地政策調(diào)整頻繁，地方政府也有不同的土地政策，與政府部門之間積極溝通，加強(qiáng)政策信息的收集，及時了解抵押土地是否存在缺陷等情況，防范抵押風(fēng)險。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行阜新市分行

二〇一一年八月三十一日

第三篇：抵質(zhì)押貸款風(fēng)險排查整治工作方案(樣本)

全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)抵質(zhì)押貸款 風(fēng)險排查整治工作實施方案

結(jié)合省聯(lián)社“三項整治”活動方案要求，為全面查清全系統(tǒng)抵質(zhì)押貸款風(fēng)險情況，制定本實施方案。

一、排查對象

截至檢查日，全系統(tǒng)83家行社各項貸款業(yè)務(wù)中，留有余額的抵質(zhì)押（存單質(zhì)押除外，下同）貸款。

二、時間安排

全系統(tǒng)采取集中排查整治，活動時間為2011年5月-10月，分兩個階段開展：

（一）2011年5月至8月為自查自糾階段。要求各行社對存量抵質(zhì)押貸款進(jìn)行逐筆檢查，重點檢查抵質(zhì)押貸款從貸前調(diào)查、審查、審批、發(fā)放到貸后管理等各環(huán)節(jié)的操作是否存在違規(guī)行為，相關(guān)管理是否盡職。同時，要求各行社對發(fā)現(xiàn)的問題即時糾正或落實整改措施，徹底摸清風(fēng)險底數(shù)，排出風(fēng)險隱患。

（二）9月至10月為復(fù)查整治階段。要求省聯(lián)社各辦事處根據(jù)轄內(nèi)行社公司治理及內(nèi)控能力、貸款管理水平、抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)量等因素確定復(fù)查機(jī)構(gòu)，復(fù)查面不低于轄內(nèi)行社機(jī)構(gòu)總數(shù)的20%。復(fù)查的重點是轄內(nèi)行社自查是否認(rèn)真有效、問題是否充分暴露、整改是否到位、責(zé)任是否落實。

三、排查整治重點

（一）抵押貸款排查整治重點 1.貸款手續(xù)是否齊全，程序是否合規(guī)，有無逆程序?qū)徟l(fā)放貸款。

2.有無接受法律明令禁止和限制的抵押物，導(dǎo)致抵押無效;有無接受權(quán)屬關(guān)系不明晰或有爭議的抵押物，影響抵押效力;有無偽造虛假抵押物權(quán)屬證書、登記證書，掩蓋抵押物物權(quán)狀況;有無接受有特定用途或難以變現(xiàn)的抵押物；有無抵押物屬第三方的，內(nèi)外勾結(jié)偽造第三方同意抵押的證明文件，調(diào)查中不予揭示，合謀騙取信貸資金；個人按揭貸款中，有無開發(fā)商（或中介）與個人（本公司員工）合謀，利用個人名義辦理假按揭，騙取信貸資金。

3.有無與沒有評估資質(zhì)的評估機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作;有無評估機(jī)構(gòu)出具不符合實際的估價意見，低價高估，隱瞞抵押物瑕疵;有無銀行（信用社）工作人員與借款人、抵押人惡意串通，導(dǎo)致抵押物價值嚴(yán)重失實，套取信貸資金;有無放寬抵押物抵押率，提高抵押貸款額度，套取信貸資金。

4.有無審批通過法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物、抵押物權(quán)存在瑕疵、抵押率高于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的抵押貸款；有無審批通過不予揭示抵押物存在租賃、出借、在先抵押、查封、扣押、監(jiān)管等限制情況的抵押貸款；有無審查把關(guān)不嚴(yán)，直接認(rèn)同申報貸款材料中的抵押物價值和抵押率。

5.有無抵押登記的抵押物與貸款批準(zhǔn)的抵押物不一致；有無辦理抵押登記后，發(fā)現(xiàn)抵押物價值與實際明顯背離，仍然審核發(fā)放；有無在尚未辦妥抵押登記手續(xù)的情況下發(fā)放貸款；有無借款

人或抵押人偽造抵押登記證書或克隆權(quán)證，并與銀行（信用社）經(jīng)辦人員相互串通，騙取信貸資金；有無借款人或抵押人與登記部門人員勾結(jié)，擅自更改抵押登記信息，套取信貸資金；有無抵押登記證期限與貸款不一致的問題。

6.有無貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處臵、調(diào)換、逃廢債務(wù)；有無貸款期間抵押物毀損、滅失、價值降低、變現(xiàn)能力減弱、超過有效期等情況不予反映；有無貸款期間借款人或抵押物所有人產(chǎn)生法律糾紛，貸后檢查發(fā)現(xiàn)而不采取措施；有無抵押物權(quán)憑證未落實專人保管，造成權(quán)利憑證丟失、損毀、抵押物保險過期。

7.有無內(nèi)外勾結(jié)，以明顯高于市場價格的抵押物償還本息；有無在貸款本息未結(jié)清，又未提供其他有效抵押方式的情況下，抵押人串通承貸單位、登記部門注銷抵押登記手續(xù)。

（二）質(zhì)押貸款排查整治重點

1.貸款手續(xù)是否齊全，程序是否合規(guī)，有無逆程序?qū)徟l(fā)放貸款。

2．有無出質(zhì)人主體不合法，出質(zhì)人不是質(zhì)押物所有權(quán)人； 有無以法律禁止、所有權(quán)有爭議的物品質(zhì)押；有無借款人或第三人以虛假資料，變造、偽造權(quán)利證明提供質(zhì)押；有無內(nèi)外勾結(jié)，偽造、變造權(quán)利證明，或用已掛失、凍結(jié)的權(quán)利證明（存單、國債等）辦理質(zhì)押。

3.有無提供虛假、偽造的質(zhì)押物價值憑證；有無內(nèi)外勾結(jié)，對虛假的質(zhì)押權(quán)利進(jìn)行估價，質(zhì)押物低值高估，超過質(zhì)押物實際價值；有無放寬質(zhì)押物質(zhì)押率，提高質(zhì)押貸款額度，套取信貸資 金。

4.有無審批通過法律禁止或限制的質(zhì)押物、質(zhì)押物權(quán)利存在瑕疵、質(zhì)押率高于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的質(zhì)押貸款；有無內(nèi)外勾結(jié)，合同簽訂前（出賬前）臵換質(zhì)押物，詐騙信貸資金。

5.有無不按規(guī)定簽署質(zhì)押合同或使用質(zhì)押合同文本錯誤；有無沒有辦理質(zhì)押登記，未開具質(zhì)押證明，質(zhì)押物沒有實現(xiàn)占管，被轉(zhuǎn)移或處臵；有無權(quán)利質(zhì)押未取得有權(quán)部門批準(zhǔn)，以提貨單提供質(zhì)押的，未辦理提貨單凍結(jié)手續(xù)；有無以動產(chǎn)質(zhì)押的質(zhì)押物未指定具有保管條件的第三方實際占管。

6.有無質(zhì)押權(quán)利未辦理登記；有無質(zhì)押物沒有實際轉(zhuǎn)移；有無質(zhì)押不足值或提供虛假質(zhì)押物。

7.有無質(zhì)押期間質(zhì)押物（動產(chǎn)）被轉(zhuǎn)移、臵換、盜竊、挪用、非法處臵；有無質(zhì)押物(權(quán)利憑證)保管不善，造成質(zhì)押權(quán)利憑證被更換、損毀、涂改、盜竊；有無質(zhì)押單證未辦理止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密而被支取。

8.有無貸款收回、質(zhì)押物返還后，未收回出質(zhì)人持有的質(zhì)押證明（質(zhì)押清單、處臵清單）；有無貸款收回后，沒有按規(guī)定程序?qū)①|(zhì)押物直接返還出質(zhì)人，質(zhì)押物被他人冒領(lǐng)或被銀行（信用社）工作人員侵占。

四、工作要求

為推動全系統(tǒng)“三項整治”活動有序開展，省聯(lián)社擬由業(yè)務(wù)管理處作為牽頭部門，在省聯(lián)社“三項整治”領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)全系統(tǒng)抵質(zhì)押貸款清理各階段工作的督導(dǎo)。

各辦事處、各行社要結(jié)合“三項整治”活動整體推進(jìn)方案，明確具體的責(zé)任部門和人員，負(fù)責(zé)本轄區(qū)抵質(zhì)押貸款清理工作，確保清理整治工作取得實效。

集中排查整治活動結(jié)束后，各行社于2011年10月30日前向所在辦事處報送報告及報表，并由各行社董（理）事長出具承諾書；請各辦事處于2011年11月5日前匯總轄內(nèi)行社報告、報表，并由辦事處負(fù)責(zé)人出具承諾書，連同各行社董（理）事長出具承諾書，一并提交省聯(lián)社。

第四篇：貸款風(fēng)險排查報告

隆回縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸風(fēng)險排查

報告

為防范信貸風(fēng)險，強(qiáng)化信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，化解存量貸款風(fēng)險，根據(jù)《湖南省農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險排查工作方案》（湘信聯(lián)辦?2012?31號）、《湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦公室關(guān)于認(rèn)真做好信貸風(fēng)險排查工作的通知》（湘信聯(lián)辦?2012?40號）文件精神，結(jié)我縣農(nóng)村信用社實際，認(rèn)真進(jìn)行了信貸風(fēng)險排查，現(xiàn)將信貸風(fēng)險排查工作報告如下：

一、基本情況

我縣聯(lián)社現(xiàn)有49個營業(yè)網(wǎng)點，152名信貸員，截止到2012年4月31日各項存款483925萬元，各項貸款200715萬元，其中信貸管理系統(tǒng)反映的不良貸款39855萬元。總共貸款筆數(shù)33386數(shù)，其中抵（質(zhì)）押貸款475數(shù)，金額46862萬元，保證貸款14246數(shù)，金額101443萬元。2012年1至4月份累放各項貸款34780萬元，累收各項貸款24734元，存貸比例41.48%。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

為落實信貸風(fēng)險排查工作，加大排查力度，縣聯(lián)社成立以理事長唐耀國同志為組長，聯(lián)社主任錢飛長、監(jiān)事長賀顯榮、聯(lián)社副主任陳會隆、卿柱剛同志為副組長，業(yè)務(wù)發(fā)展部、信貸審查部、資產(chǎn)風(fēng)險管理部、稽核審計部、監(jiān)察室等負(fù)責(zé)人及各網(wǎng)點主任為成員的信貸風(fēng)險排查領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)此項

工作的指導(dǎo)、督查和推動。各網(wǎng)點要成立信貸風(fēng)險排查小組，網(wǎng)點主任為組長，會計、信貸員為成員，按照湖南省聯(lián)社的信貸風(fēng)險排查工作要求，對本網(wǎng)點所有貸款逐筆風(fēng)險排查。

三、排查內(nèi)容

（一）對新放貸款風(fēng)險排查。為提高新放貸款質(zhì)量，加強(qiáng)新放到期貸款管理，對2008年1月1日以后發(fā)放的貸款逐筆進(jìn)行了風(fēng)險排查，主要排查了新放貸款結(jié)構(gòu)、貸款質(zhì)量、新放貸款的隱性風(fēng)險，貸款投向是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策與信貸政策，控制“兩高一剩”行業(yè)信貸資金投入，“三農(nóng)”貸款與中小微企業(yè)貸款增速是否達(dá)到各項貸款增速水平。

（二）對不良貸款風(fēng)險排查。主要排查了不良貸款有無隱含正常貸款、不良貸款進(jìn)帳審批流程是否合規(guī)、不良貸款責(zé)任追究是否到位、到期貸款是否及時催收、不良貸款是否喪失訴訟時效、借款人故意逃廢債務(wù)是否采取措施挽回?fù)p失、內(nèi)外勾結(jié)造成信用社債權(quán)喪失等。

（三）抵（質(zhì)）押及保證貸款風(fēng)險排查。主要排查了是否按“三個辦法一個指引”貸款新規(guī)發(fā)放貸款、抵（質(zhì)）押物是否評估過高、抵（質(zhì)）押率是否超過規(guī)定的比例、抵（質(zhì)）押合同是否有效、抵（質(zhì)）押物是否辦理評估登記止付手續(xù)、抵（質(zhì)）押物是否具備擔(dān)保條件、是否有虛假抵（質(zhì)）押貸款、保證人是否具備擔(dān)保資格、是否有違反信貸制度放貸收息行為等。

（四）置換貸款風(fēng)險排查。主要排查了是否有借置換之機(jī)惡意逃廢員工、關(guān)系人債務(wù)行為、是否有虛假置換不良貸款、是否置換了假冒名貸款及違規(guī)自借貸款等。

（五）假冒名貸款風(fēng)險排查。主要排查了是否有內(nèi)部工員內(nèi)外勾結(jié)以偽造、編造虛假借款人身份信息資料，以虛假借款人名義在信用社騙取貸款的行為；實際借款人冒用他人的名字借款行為；內(nèi)部員工提供他人的身份證明資料給實際借款人騙取貸款行為等。

（六）對貸款風(fēng)險分類管理是否符合規(guī)定，審批程序是否合規(guī)；是否按國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策調(diào)整信貸投向，對國家限制行業(yè)的信貸投入是否有效的控制；是否按“三個辦法一指引”的要求落實委托支付，是否加強(qiáng)對貸款資金使用的有效監(jiān)管；是否制定貸款業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，是否實行審貸分離制度等。

四、存在問題

通過此次貸款風(fēng)險排查，呈現(xiàn)出信貸領(lǐng)域中的一些問題，同時也暴露了農(nóng)村信用社貸后管理與貸款資金使用跟蹤管理的薄弱環(huán)節(jié)，信貸員的自身素質(zhì)高低影響到信貸資產(chǎn)質(zhì)量。2008年后新放貸款至檢查日余額162148萬元，形成風(fēng)險貸款有291筆，金額758.4萬元；不良貸款至檢查日余額39855萬元，形成風(fēng)險貸款有4578筆，金額5396.7萬元；抵（質(zhì)）押貸款至檢查日余額46862萬元，形成風(fēng)險貸款有

4筆，金額67萬元；保證貸款至檢查日余額101443萬元，形成風(fēng)險貸款有591筆，金額2000萬元；置換貸款至檢查日余額7344萬元，形成風(fēng)險貸款有0筆，金額0萬元；假冒名貸款至檢查日余額1259.8萬元，形成風(fēng)險貸款有573筆，金額1077.6萬元；重點領(lǐng)域貸款至檢查日無。

五、處置措施

為化解存量貸款中信貸風(fēng)險，提升貸款質(zhì)量，盤活不良資產(chǎn)，提高經(jīng)營效益，對排查出的信貸風(fēng)險提出以下化解風(fēng)險措施：

（一）加大清收加度。根據(jù)信用社的實際情況制定風(fēng)險貸款清收方案，采取責(zé)任清收、行政手段清收、法律手段清收，將風(fēng)險降到最低限度，逐步化解信貸領(lǐng)域風(fēng)險。

（二）落實責(zé)任力度。以信貸風(fēng)險排查為契機(jī)，對風(fēng)險貸款處置落實到每個人，以包收責(zé)任人簽訂清收責(zé)任狀，限期清收處置到位，與工資掛鉤嚴(yán)格考核。

（三）加大追責(zé)力度。對“三違”貸款、違規(guī)自借貸款、假冒名貸款等，對相關(guān)責(zé)任加大追力度，可以執(zhí)行停崗收貸、專職收貸或退出信貸員隊伍。

（四）加大考核力度。對不良貸款加大收清考核，提高不良貸款考核分值，督使信貸員加大到期貸款與不良貸款催收，維護(hù)信用社的債權(quán)，保持貸款的訴訟時效。

第五篇：關(guān)于抵質(zhì)押貸款風(fēng)險排查整治的報告

關(guān)于抵質(zhì)押貸款風(fēng)險排查整治的報告

根據(jù)三項整治活動實施方案時間安排，在堅持同起步、分階段、有側(cè)重的原則下，我行在完成臵換核銷不良貸款排查清理工作后，立即組織人員對全行抵質(zhì)押貸款進(jìn)行了風(fēng)險排查。通過排查發(fā)現(xiàn)，各經(jīng)營單位貫徹執(zhí)行相關(guān)信貸管理制度和本行內(nèi)部規(guī)章規(guī)定，做到了貸款手續(xù)齊全，程序合規(guī)，貸款風(fēng)險較小。現(xiàn)將抵質(zhì)押貸款風(fēng)險排查整治工作報告如下：

一、基本情況

自2011年6月30日，我行開始對全行抵質(zhì)押貸款進(jìn)行風(fēng)險排查，截至8月31日，共計排查抵質(zhì)押貸款3288筆，金額250618.72萬元。

（一）抵押貸款

排查抵押貸款3233筆，金額235962.86萬元。其中：房產(chǎn)抵押貸款2816筆，金額148510.3萬元；土地使用權(quán)抵押貸款94筆，金額71508.64萬元；在建工程抵押貸款3筆，金額3247.73萬元；船舶抵押貸款179筆，金額6697.5萬元；林權(quán)抵押貸款55筆，金額2912.2萬元；機(jī)械、設(shè)備及其他動產(chǎn)抵押貸款43筆，金額1008.36萬元；車輛抵押貸款20筆，金額208.7萬元；其他抵押貸款23筆，金額1869.43萬元。

（二）質(zhì)押貸款

排查質(zhì)押貸款55筆，金額14655.86萬元。其中：股權(quán)

2配合的，要同時配以一些行政手段。

對2005年1月1日以后發(fā)放的有問題貸款，按照“準(zhǔn)確界定、限期整改、落實責(zé)任、處臵到位”的原則進(jìn)行處臵。一是依據(jù)《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸責(zé)任認(rèn)定暫行辦法》，進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。二是積極協(xié)商，制定切實可行的還款計劃，逐步化解。三是對不能按期歸還的，將及時處臵抵質(zhì)押物，降低信貸資產(chǎn)損失。

（二）對照清單，研究對策。

針對存在風(fēng)險隱患的抵質(zhì)押貸款，要求相關(guān)經(jīng)營單位匯總梳理總結(jié)，建立明細(xì)臺賬，逐筆說明情況，限期整改到位。如對排查出的未辦理抵押登記手續(xù)的或與貸款期限不一致的，立即要求其變更抵押登記，對相關(guān)林權(quán)抵押或船舶抵押貸款未辦理保險或過期的，立即要求其辦理保險或續(xù)保。

（三）專題通報，定期回訪。

對檢查發(fā)現(xiàn)的問題整理編寫抵質(zhì)押貸款風(fēng)險排查整治專題通報，并在三項整治活動辦公室留存總賬，定期與支行核對，召開整改推進(jìn)座談會，督促其盡快整改。同時，及時將全行整改情況向辦事處匯報。

二○一一年十一月一日