第一篇：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范中資保險(xiǎn)公司吸收外資參股有關(guān)事（最終版）

【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)[2001]126號(hào) 【發(fā)布日期】2001-06-19 【生效日期】2001-06-19 【失效日期】

【所屬類(lèi)別】國(guó)家法律法規(guī) 【文件來(lái)源】中國(guó)法院網(wǎng)

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于

規(guī)范中資保險(xiǎn)公司吸收外資參股有關(guān)事項(xiàng)的通知

（保監(jiān)發(fā)［2001］126號(hào)）

各中資保險(xiǎn)公司：

為規(guī)范中資保險(xiǎn)公司吸收外資參股行為，切實(shí)保障投資人的合法權(quán)益，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，現(xiàn)就中資保險(xiǎn)公司吸收外資參股等有關(guān)問(wèn)題通知如下：

一、中資保險(xiǎn)公司吸收外資參股，應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)，并提交下列材料：

1、公司股東大會(huì)通過(guò)的吸收外資股份的決議；

2、外資參股的可行性報(bào)告及具體實(shí)施方案；

3、公司業(yè)務(wù)發(fā)展、資產(chǎn)、分支機(jī)構(gòu)分布等基本情況；

4、擬參股的外資股東的有關(guān)背景材料；

5、中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求提交的其他材料。

二、經(jīng)批準(zhǔn)進(jìn)行外資參股的中資保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送下列外資股東的材料，進(jìn)行股東資格審查：

1、公司董事會(huì)同意參股中資保險(xiǎn)公司的決議；

2、公司最近三年的年報(bào)或資產(chǎn)負(fù)債情況及有關(guān)證明文件；

3、公司所在國(guó)家或地區(qū)主管當(dāng)局核發(fā)給公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）；

4、監(jiān)管部門(mén)出具的監(jiān)管報(bào)告；

5、中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求提供的其他證明或資料。

三、參股的外資股東應(yīng)為具有法人資格的外國(guó)金融機(jī)構(gòu)，其中保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得少于兩家。已獲準(zhǔn)在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)業(yè)的外國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)或公司原則上不得再投資參股中資保險(xiǎn)公司。

四、外資股東的股本金應(yīng)當(dāng)在通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)資格審查后2個(gè)月內(nèi)足額到位。涉及保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本、章程等變更的，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定在股本金到位后的1個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出變更申報(bào)。

五、參股的外資股東，自參股協(xié)議簽訂之日起或參股資金到位之日起，三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或置換。轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓方不得與轉(zhuǎn)讓方有任何關(guān)聯(lián)關(guān)系。

六、中資、外資股東作為投資人，應(yīng)嚴(yán)格遵守中國(guó)法律法規(guī)規(guī)定，依法行使法律賦予的權(quán)利與義務(wù)。

七、中資保險(xiǎn)公司要按照國(guó)際資本市場(chǎng)的通行規(guī)則和慣例，聘請(qǐng)信用優(yōu)良的財(cái)務(wù)、法律、資產(chǎn)評(píng)估及審計(jì)等方面的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)外資參股工作進(jìn)行咨詢(xún)、輔導(dǎo)，維護(hù)投資人的合法權(quán)益。

八、外資參股的中資保險(xiǎn)公司，應(yīng)通過(guò)設(shè)立獨(dú)立董事、建立所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)相分離的“權(quán)力制衡”機(jī)制等不斷完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，逐步與國(guó)際通行的公司運(yùn)作方式接軌。

九、中資保險(xiǎn)公司要及時(shí)向保監(jiān)會(huì)反映和匯報(bào)吸收外資參股工作中的有關(guān)問(wèn)題和情況。未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，中資保險(xiǎn)公司不得擅自與外國(guó)企業(yè)簽定任何參股協(xié)議。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二00一年六月十九日

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第二篇：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品管理有關(guān)工作的

【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2008〕106號(hào) 【發(fā)布日期】2008-11-23 【生效日期】2008-11-23 【失效日期】 【所屬類(lèi)別】政策參考

【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品管理有關(guān)工作的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2008〕106號(hào))

各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，各保監(jiān)局，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：

為貫徹落實(shí)規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的工作部署，解決部分保險(xiǎn)產(chǎn)品中存在的不規(guī)范問(wèn)題，推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定、健康、規(guī)范發(fā)展，根據(jù)2008年全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議和《關(guān)于印發(fā)〈中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號(hào)）精神，現(xiàn)就進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品管理的有關(guān)工作通知如下：

一、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)立即對(duì)本公司所有正在使用的保險(xiǎn)產(chǎn)品（包括分支機(jī)構(gòu)在保監(jiān)局備案的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率）開(kāi)展全面清理、自查和整改。凡存在如下問(wèn)題之一的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)立即停止使用，如需繼續(xù)使用的，應(yīng)作出修改，并重新報(bào)保監(jiān)會(huì)備案：

（一）存在侵害消費(fèi)者利益、有失公平性原則的內(nèi)容的；

（二）“有條款、無(wú)費(fèi)率”的，或者有費(fèi)率但費(fèi)率已不再適應(yīng)市場(chǎng)實(shí)際情況的；

（三）存在其他違反法律、法規(guī)和保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的內(nèi)容的。

各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)于2008年12月31日前完成上述清理整改工作，并將修訂后的保險(xiǎn)產(chǎn)品重新報(bào)保監(jiān)會(huì)備案。報(bào)送備案產(chǎn)品時(shí)，除提交規(guī)定的備案材料外，還應(yīng)同時(shí)提交保險(xiǎn)產(chǎn)品整改情況的清單，包括被整改保險(xiǎn)產(chǎn)品的名稱(chēng)、備案號(hào)、備案時(shí)間、備案監(jiān)管機(jī)關(guān)以及處理結(jié)果（被修改或被廢止）。

二、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)督促分支機(jī)構(gòu)及時(shí)將本公司有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品清理整改情況向所在地保監(jiān)局報(bào)告，并切實(shí)承擔(dān)起監(jiān)督分支機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)審批或備案的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率的管理責(zé)任。

三、各保監(jiān)局應(yīng)加大對(duì)未依法履行保險(xiǎn)條款和費(fèi)率變更申報(bào)程序即擅自修改保險(xiǎn)責(zé)任范圍、保險(xiǎn)費(fèi)率行為的檢查和處罰力度。在2008年12月31日保險(xiǎn)產(chǎn)品清理整改工作結(jié)束后，如發(fā)現(xiàn)有繼續(xù)使用本通知第一條所列的有問(wèn)題保險(xiǎn)產(chǎn)品的，保監(jiān)局應(yīng)對(duì)其進(jìn)行重點(diǎn)檢查，并依法、從嚴(yán)、從速作出處罰。

四、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)積極組織專(zhuān)業(yè)人才力量，研究借鑒國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上的成熟經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，收集、統(tǒng)計(jì)和分析全行業(yè)歷年來(lái)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，研究制定標(biāo)準(zhǔn)化的指導(dǎo)條款、測(cè)算有關(guān)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的純風(fēng)險(xiǎn)損失率數(shù)據(jù)并予以公布，逐步解決長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)公司在開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)有關(guān)保險(xiǎn)條款、費(fèi)率過(guò)程中（特別是大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目）缺乏基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、缺乏經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的問(wèn)題，探索和推進(jìn)保險(xiǎn)條款、費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和科學(xué)化工作。

本通知自發(fā)布之日起實(shí)施。執(zhí)行中如有問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)與我會(huì)聯(lián)系。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○○八年十一月二十三日

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第三篇：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)(試

【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2006〕2號(hào) 【發(fā)布日期】2006-01-05 【生效日期】2006-01-05 【失效日期】 【所屬類(lèi)別】政策參考

【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)（試行）

(保監(jiān)發(fā)〔2006〕2號(hào))

各保險(xiǎn)公司、各保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、各保監(jiān)局：

為加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管，建立現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)制度，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，現(xiàn)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)（試行）》。請(qǐng)各公司結(jié)合自身實(shí)際，認(rèn)真貫徹落實(shí)。

特此通知

二○○六年一月五日

附件：關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)（試行）

為保護(hù)被保險(xiǎn)人、投資人及其它利益相關(guān)者的合法權(quán)益，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定持續(xù)健康快速發(fā)展，現(xiàn)就規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)提出如下意見(jiàn)。

一、強(qiáng)化主要股東義務(wù)

對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理有較大影響的主要股東，應(yīng)當(dāng)具有良好的財(cái)務(wù)狀況和持續(xù)出資能力，支持保險(xiǎn)公司改善償付能力，不得利用其特殊地位損害保險(xiǎn)公司、被保險(xiǎn)人、中小股東及其它利益相關(guān)者的合法權(quán)益。

保險(xiǎn)公司股東之間形成關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)向董事會(huì)申報(bào)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告股東之間的關(guān)聯(lián)情況。

二、加強(qiáng)董事會(huì)建設(shè)

（一）明確董事會(huì)職責(zé)

保險(xiǎn)公司董事會(huì)除履行法律法規(guī)和公司章程所賦予的職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)對(duì)以下事項(xiàng)負(fù)最終責(zé)任：

1、內(nèi)控。使保險(xiǎn)公司建立與其業(yè)務(wù)性質(zhì)和資產(chǎn)規(guī)模相適應(yīng)的內(nèi)控體系，并對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)控的完整性和有效性定期進(jìn)行檢查評(píng)估。

2、風(fēng)險(xiǎn)。使保險(xiǎn)公司建立識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，并對(duì)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、內(nèi)控和治理結(jié)構(gòu)等方面的風(fēng)險(xiǎn)定期進(jìn)行檢查評(píng)估

3、合規(guī)。使保險(xiǎn)公司建立合規(guī)管理機(jī)制，并對(duì)保險(xiǎn)公司遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部管理制度的情況定期進(jìn)行檢查評(píng)估。

（二）強(qiáng)化董事職責(zé)

1、董事應(yīng)當(dāng)具有良好的品行和聲譽(yù)，具備與其職責(zé)相適應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)。

2、董事應(yīng)當(dāng)誠(chéng)信勤勉，持續(xù)關(guān)注公司經(jīng)營(yíng)管理狀況，保證有足夠的時(shí)間履行職責(zé)。

3、董事應(yīng)當(dāng)并有權(quán)要求管理層全面、及時(shí)、準(zhǔn)確地提供反映公司經(jīng)營(yíng)管理情況的各種資料或就相關(guān)問(wèn)題作出說(shuō)明。

4、董事應(yīng)當(dāng)對(duì)董事會(huì)決議事項(xiàng)進(jìn)行充分審查，在審慎判斷的基礎(chǔ)上獨(dú)立作出表決。

5、董事會(huì)決議違反法律法規(guī)或公司章程，致使公司遭受?chē)?yán)重?fù)p失的，投贊成票和棄權(quán)票的董事應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)責(zé)任。

6、董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每年將董事的盡職情況向股東大會(huì)報(bào)告，并同時(shí)報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

（三）建立獨(dú)立董事制度

為提高董事會(huì)的獨(dú)立性，促進(jìn)科學(xué)決策和充分監(jiān)督，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)逐步建立健全獨(dú)立董事制度。

1、獨(dú)立董事的任免

與保險(xiǎn)公司或控股股東、實(shí)際控制人存在可能影響其對(duì)公司事務(wù)進(jìn)行獨(dú)立客觀判斷關(guān)系的人士，不得擔(dān)任獨(dú)立董事。獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)就其獨(dú)立性及盡職承諾作出公開(kāi)聲明。

保險(xiǎn)公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)至少有兩名獨(dú)立董事，并逐步使獨(dú)立董事占董事會(huì)成員的比例達(dá)到三分之一以上。

除失職及其它不適宜擔(dān)任職務(wù)的情形外，獨(dú)立董事在任期屆滿(mǎn)前不得被免職。獨(dú)立董事辭職或者因特殊原因被提前免職的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)說(shuō)明情況，獨(dú)立董事可以向中國(guó)保監(jiān)會(huì)陳述意見(jiàn)。

2、獨(dú)立董事的權(quán)責(zé)

對(duì)保險(xiǎn)公司的高管人員任免及薪酬激勵(lì)措施、重大關(guān)聯(lián)交易以及其它可能對(duì)被保險(xiǎn)人或中小股東權(quán)益產(chǎn)生重大影響的事項(xiàng)，獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審查并向董事會(huì)提交書(shū)面意見(jiàn)。

董事會(huì)不接受獨(dú)立董事意見(jiàn)的，半數(shù)以上且不少于兩名獨(dú)立董事可以向董事會(huì)提議召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)。董事會(huì)不同意召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)或股東大會(huì)不接受獨(dú)立董事意見(jiàn)的，獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

半數(shù)以上且不少于兩名獨(dú)立董事認(rèn)為有必要的，可以聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)提供審計(jì)意見(jiàn)，費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

（四）專(zhuān)業(yè)委員會(huì)

為切實(shí)提高董事會(huì)決策效率和水平，保險(xiǎn)公司至少應(yīng)當(dāng)在董事會(huì)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)和提名薪酬委員會(huì)。

1、審計(jì)委員會(huì)

審計(jì)委員會(huì)由三名以上不在管理層任職的董事組成，獨(dú)立董事?lián)沃魅挝瘑T。審計(jì)委員會(huì)成員應(yīng)當(dāng)具備與其職責(zé)相適應(yīng)的財(cái)務(wù)和法律等方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)。

審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)定期審查內(nèi)部審計(jì)部門(mén)提交的內(nèi)控評(píng)估報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提交的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告以及合規(guī)管理部門(mén)提交的合規(guī)報(bào)告，并就公司的內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)方面的問(wèn)題向董事會(huì)提出意見(jiàn)和改進(jìn)建議。審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)提名外部審計(jì)機(jī)構(gòu)。

2、提名薪酬委員會(huì)

提名薪酬委員會(huì)由三名以上不在管理層任職的董事組成，獨(dú)立董事?lián)沃魅挝瘑T。

提名薪酬委員會(huì)負(fù)責(zé)審查董事及高管人員的選任制度、考核標(biāo)準(zhǔn)和薪酬激勵(lì)措施；對(duì)董事及高管人員的人選進(jìn)行審查并向董事會(huì)提出建議；對(duì)高管人員進(jìn)行績(jī)效考核并向董事會(huì)提出意見(jiàn)。

提名薪酬委員會(huì)應(yīng)當(dāng)使保險(xiǎn)公司高管人員薪酬激勵(lì)措施與公司經(jīng)營(yíng)效益和個(gè)人業(yè)績(jī)相適應(yīng)。

三、發(fā)揮監(jiān)事會(huì)作用

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定監(jiān)事會(huì)工作規(guī)則，明確監(jiān)事會(huì)職責(zé)，為監(jiān)事會(huì)提供必要的工作保障。

監(jiān)事應(yīng)當(dāng)具備與其職責(zé)相適應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，審慎勤勉地履行職責(zé)。

監(jiān)事會(huì)發(fā)現(xiàn)董事會(huì)決議違反法律法規(guī)或公司章程時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法要求其立即改正。董事會(huì)拒絕或者拖延采取改正措施的，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)提議召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)。股東大會(huì)不接受監(jiān)事會(huì)意見(jiàn)的，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)每年將監(jiān)事的盡職情況向股東大會(huì)報(bào)告，并同時(shí)報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

四、規(guī)范管理層運(yùn)作

（一）健全運(yùn)作機(jī)制

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定管理層工作規(guī)則，明確管理層職責(zé)，清晰界定董事會(huì)與管理層之間的關(guān)系。

保險(xiǎn)公司總經(jīng)理全面負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營(yíng)管理，其責(zé)任不因其它管理層成員的職責(zé)而減輕或免除。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，逐步完善董事長(zhǎng)與總經(jīng)理設(shè)置，健全制衡機(jī)制。

（二）強(qiáng)化關(guān)鍵崗位職責(zé)

1、總精算師

人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立總精算師職位。

總精算師既向管理層負(fù)責(zé)，也向董事會(huì)負(fù)責(zé)，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及時(shí)報(bào)告公司的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

總精算師應(yīng)當(dāng)參與保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理等方面的工作。

2、合規(guī)負(fù)責(zé)人

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人職位。

合規(guī)負(fù)責(zé)人既向管理層負(fù)責(zé)，也向董事會(huì)負(fù)責(zé)，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及時(shí)報(bào)告公司的重大違規(guī)行為。

合規(guī)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)公司合規(guī)管理方面的工作，定期就合規(guī)方面存在的問(wèn)題向董事會(huì)提出改進(jìn)建議。

（三）建立相關(guān)工作部門(mén)

為加強(qiáng)內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)方面的工作，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立以下職能部門(mén)。

1、審計(jì)部門(mén)

審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，對(duì)內(nèi)控進(jìn)行檢查并定期提交內(nèi)控評(píng)估報(bào)告。

審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立的工作部門(mén)，專(zhuān)職負(fù)責(zé)審計(jì)工作。

2、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行檢查并定期提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告應(yīng)當(dāng)經(jīng)總經(jīng)理或其指定的管理層成員審核并簽字認(rèn)可。

風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)既可以是專(zhuān)職工作部門(mén)，也可以是由相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)組成的綜合協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。

3、合規(guī)管理部門(mén)

合規(guī)管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和對(duì)外投資等重要業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)審查，對(duì)公司管理制度、業(yè)務(wù)規(guī)程和經(jīng)營(yíng)行為的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)并提交合規(guī)報(bào)告。合規(guī)報(bào)告應(yīng)當(dāng)經(jīng)合規(guī)負(fù)責(zé)人審核并簽字認(rèn)可。

合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)部門(mén)。業(yè)務(wù)規(guī)模較小、沒(méi)有條件成立專(zhuān)職合規(guī)管理部門(mén)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)采取其它方式強(qiáng)化合規(guī)管理職能。

五、加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易和信息披露管理

（一）關(guān)聯(lián)交易

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定關(guān)聯(lián)交易內(nèi)部管理制度，并報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。關(guān)聯(lián)交易內(nèi)部管理制度包括關(guān)聯(lián)方的界定、報(bào)告與確認(rèn)，關(guān)聯(lián)交易的范圍和定價(jià)方式，關(guān)聯(lián)交易的內(nèi)部審批程序、表決回避制度和違規(guī)處理等內(nèi)容。

保險(xiǎn)公司重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)審查后報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管規(guī)定及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告關(guān)聯(lián)交易情況。

（二）信息披露

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定披露財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)和治理結(jié)構(gòu)等方面的信息，并保證披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露內(nèi)部管理制度，指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)信息披露事務(wù)。

六、治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管

（一）資格管理和培訓(xùn)

保險(xiǎn)公司股東的資質(zhì)以及董事、監(jiān)事和高管人員的任職資格，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審查。

保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高管人員怠于履行職責(zé)或存在重大失職行為的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以責(zé)令保險(xiǎn)公司予以撤換或取消其任職資格。

保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高管人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)相關(guān)知識(shí)和技能的學(xué)習(xí)，并按照規(guī)定參加培訓(xùn)。

（二）非現(xiàn)場(chǎng)檢查

1、保險(xiǎn)公司股東大會(huì)、董事會(huì)的重大決議，應(yīng)當(dāng)在決議作出后三十日內(nèi)報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

2、保險(xiǎn)公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每年向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交內(nèi)控評(píng)估報(bào)告。內(nèi)控評(píng)估報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括內(nèi)控制度的執(zhí)行情況、存在問(wèn)題及改進(jìn)措施等方面的內(nèi)容。

3、保險(xiǎn)公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每年向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、準(zhǔn)備金提取風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行評(píng)估并提出改進(jìn)措施。

4、保險(xiǎn)公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每年向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交合規(guī)報(bào)告。合規(guī)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括重大違規(guī)事件、合規(guī)管理存在的問(wèn)題及改進(jìn)措施等方面的內(nèi)容。

（三）現(xiàn)場(chǎng)檢查

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)積極配合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的治理結(jié)構(gòu)檢查，并按照要求進(jìn)行整改。

（四）溝通機(jī)制

中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為有必要的，可以列席保險(xiǎn)公司股東大會(huì)、董事會(huì)及其專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的會(huì)議，可以直接向保險(xiǎn)公司股東反饋監(jiān)管意見(jiàn)。

七、其它

本指導(dǎo)意見(jiàn)適用于股份制保險(xiǎn)公司。其它保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司參照實(shí)行。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身狀況，修訂公司章程，逐步落實(shí)本指導(dǎo)意見(jiàn)的各項(xiàng)要求。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司發(fā)展實(shí)際，采取區(qū)別對(duì)待、分類(lèi)指導(dǎo)的原則，加強(qiáng)督導(dǎo)，推動(dòng)完善保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)。

本內(nèi)容來(lái)源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第四篇：中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力研究

中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力研究

引言：１９９０年，美國(guó)著名管理學(xué)者普拉哈德和哈默爾提出了核心競(jìng)爭(zhēng)力的概念，他們認(rèn)為：“核心競(jìng)爭(zhēng)力是在組織內(nèi)部經(jīng)過(guò)整合了的知識(shí)和技能。“尤其是關(guān)于怎樣協(xié)調(diào)多種生產(chǎn)技能和整合不同技術(shù)的知識(shí)和技能。在布羅哈德和哈默看來(lái)，核心競(jìng)爭(zhēng)力首先應(yīng)該能為企業(yè)提供進(jìn)入不同市場(chǎng)的潛力。其次，核心競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)最終產(chǎn)品的顧客價(jià)值貢獻(xiàn)巨大。最后，一個(gè)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力應(yīng)該是難以被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所模仿和復(fù)制的。【1】

摘要：中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司;核心競(jìng)爭(zhēng)力;技術(shù)創(chuàng)新;服務(wù)創(chuàng)新中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司目前存在的經(jīng)營(yíng)問(wèn)題分析

1.1財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品比較單一。

當(dāng)前,我國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)主要有機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等幾大產(chǎn)品,但各中資保險(xiǎn)公司目前的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)主要集中在企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)這三大傳統(tǒng)險(xiǎn)種上。“從2005年我國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)看,機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)保費(fèi)收入占全部財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重為66.88%;企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入所占比重為11.6%。” 【2】在國(guó)外,保險(xiǎn)業(yè)中占半壁江山的責(zé)任險(xiǎn)在我國(guó)僅占3.53%,這種高度集中的產(chǎn)品結(jié)構(gòu),導(dǎo)致業(yè)務(wù)空間狹窄,勢(shì)必使得保險(xiǎn)市場(chǎng)有效需求相對(duì)過(guò)剩、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)加劇、利潤(rùn)水平下降。

1.2服務(wù)過(guò)程質(zhì)量較差。

重展業(yè)、輕服務(wù)在不少保險(xiǎn)從業(yè)人員甚至基層公司的領(lǐng)導(dǎo)中還比較普遍。公司制定的一些很好的服務(wù)舉措得不到落實(shí)。在一些職工的頭腦中,服務(wù)被異化為展業(yè)時(shí)的敲門(mén)磚。待被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)索賠時(shí)服務(wù)卻打了折扣。相對(duì)于國(guó)外的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)服務(wù)尚屬起步階段,服務(wù)內(nèi)容缺乏人性化和個(gè)性化,服務(wù)手段也比較落后,科技含量不高,服務(wù)質(zhì)量不盡如人意。中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司于2007年的調(diào)查資料表明:成交后業(yè)務(wù)員與顧客從未聯(lián)系過(guò)的占 36.7%;保戶(hù)打多次電話(huà)業(yè)務(wù)員才回應(yīng)的占3.6%;保戶(hù)因找不到業(yè)務(wù)員而要求退保的占20.5%;保戶(hù)發(fā)現(xiàn)正式保單條款與業(yè)務(wù)員推銷(xiāo)時(shí)承諾不一致的占6.4%;業(yè)務(wù)員要求保戶(hù)退保、轉(zhuǎn)投自己的占26%;業(yè)務(wù)員在保戶(hù)面前貶低其他業(yè)務(wù)員、抬高自己的占21.8%.服務(wù)質(zhì)量較高的“平安”保險(xiǎn)公司尚且如此，可見(jiàn)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)質(zhì)量的確難盡人意。

1.3人才隊(duì)伍的建設(shè)速度落后

保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)技術(shù)的重要性弱于業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的緊迫感，對(duì)專(zhuān)業(yè)人才的重視往往流于形式，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的環(huán)境不利于人才的發(fā)展。目前，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)高級(jí)管理人才、財(cái)務(wù)管理人才、核保核賠人才、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)人才、精算人才、營(yíng)銷(xiāo)人才以及資產(chǎn)管理人才非常緊缺。2 提高中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的策略

一直以來(lái)，學(xué)術(shù)界對(duì)核心競(jìng)爭(zhēng)力的具體構(gòu)成要素是眾說(shuō)紛紜,但通過(guò)對(duì)大多數(shù)學(xué)術(shù)理論的調(diào)查都表明，創(chuàng)新能力是其中極為重要的構(gòu)成。我認(rèn)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。

2.1技術(shù)創(chuàng)新

技術(shù)創(chuàng)新首先體現(xiàn)在險(xiǎn)種創(chuàng)新上，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化制約中資保險(xiǎn)公司的發(fā)展。保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司賴(lài)以生存的基石。直接影響著保險(xiǎn)公司的盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力,是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的重要內(nèi)容。現(xiàn)階段雖然各家公司都加大了產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的力度,而可供消費(fèi)者選擇、適銷(xiāo)對(duì)路的險(xiǎn)種卻很少。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求關(guān)系在很大成都市取決于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的數(shù)量、質(zhì)量和價(jià)格。因此，保險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新是保險(xiǎn)創(chuàng)新的集中體現(xiàn)。參與競(jìng)爭(zhēng)是保險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新的外在壓力,追求利潤(rùn)是保險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新的內(nèi)在動(dòng)力。保險(xiǎn)公司的技術(shù)創(chuàng)新決定著公司的業(yè)務(wù)流程體系和產(chǎn)品的發(fā)展方向,是保險(xiǎn)公司贏得市場(chǎng)份額的根本所在。一個(gè)企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中的地位和優(yōu)勢(shì),主要取決于技術(shù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力的速度、范圍和效果。技術(shù)創(chuàng)新已成為一個(gè)國(guó)家、一個(gè)企業(yè)獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的第一

推動(dòng)力。保險(xiǎn)公司技術(shù)創(chuàng)新所具有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在:一是由于提供了一種新的產(chǎn)品從而搶先占領(lǐng)了市場(chǎng),滿(mǎn)足了市場(chǎng)需求;二是由于改進(jìn)了銷(xiāo)售方式使產(chǎn)品銷(xiāo)售成本相對(duì)下降;三是由于節(jié)約了某種資源,從而使公司內(nèi)部資源配置更趨合理。

而技術(shù)創(chuàng)新的關(guān)鍵是引進(jìn)優(yōu)秀的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才，這就要求中資保險(xiǎn)公司一方面要善待人才，使用激勵(lì)機(jī)制使其收入與勞動(dòng)付出相匹配，以較高的待遇和良好的機(jī)制留住專(zhuān)業(yè)人才；另一個(gè)方面，加速人才培養(yǎng)，充分利用和挖掘現(xiàn)有的人力資源，提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)。同時(shí)，積極引進(jìn)國(guó)外的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人才，實(shí)現(xiàn)人才利用的市場(chǎng)化合國(guó)際化。

2.2服務(wù)創(chuàng)新

當(dāng)前,保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)著重實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)服務(wù)向現(xiàn)代服務(wù)的跨越:即由被動(dòng)服務(wù)轉(zhuǎn)向主動(dòng)服務(wù);由功能服務(wù)延伸到心理服務(wù);由單向服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)槿诵曰碾p向服務(wù);由基礎(chǔ)服務(wù)延伸到知識(shí)服務(wù);由粗放化服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)榫?xì)化品牌化服務(wù),努力構(gòu)筑保險(xiǎn)公司獨(dú)特的服務(wù)文化。

2.2.1服務(wù)理念創(chuàng)新

要改變保險(xiǎn)服務(wù)可有可無(wú)和關(guān)系不大的思想觀念,把服務(wù)文化作為企業(yè)文化的重要內(nèi)容。要通過(guò)有意識(shí)地投入、培養(yǎng)、提煉、積累、引發(fā)和塑造體現(xiàn)企業(yè)自身優(yōu)質(zhì)服務(wù)特點(diǎn)的文化和精神,以有效地激勵(lì)、規(guī)范、約束、協(xié)調(diào)每個(gè)員工的服務(wù)思想和行為,在保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域里造就一種追求卓越,創(chuàng)造輝煌的精神優(yōu)勢(shì)。要牢固樹(shù)立以客戶(hù)為中心的理念,一切為了客戶(hù),為了客戶(hù)一切,為了一切客戶(hù),真正把客戶(hù)當(dāng)上帝,想客戶(hù)之所想,急客戶(hù)之所急,把向客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為每一個(gè)職工的自覺(jué)行為。要樹(shù)立大服務(wù)的意識(shí),在公司上下形成一個(gè)深入人心的服務(wù)鏈,形成領(lǐng)導(dǎo)為員工服務(wù),上級(jí)為下級(jí)服務(wù),機(jī)關(guān)為基層服務(wù),管理為業(yè)務(wù)服務(wù),全員為保戶(hù)服務(wù),公司為社會(huì)服務(wù)的濃厚氛圍。提倡無(wú)斷層服務(wù),實(shí)行全方位、全過(guò)程、全天候、全員化服務(wù),把保險(xiǎn)服務(wù)貫穿于市場(chǎng)展業(yè)的整個(gè)過(guò)程,使保戶(hù)從投保開(kāi)始到保險(xiǎn)責(zé)任終止,都能享受到不間斷的、優(yōu)質(zhì)高效的保險(xiǎn)服務(wù)。

2.2.2服務(wù)手段創(chuàng)新

保險(xiǎn)服務(wù)作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的一個(gè)方面,也必須與時(shí)俱進(jìn),充分運(yùn)用現(xiàn)代科技的最新成果,不斷充實(shí)服務(wù)的內(nèi)容,不斷提高服務(wù)的科技含量。在這方面舍得投入,加強(qiáng)軟硬件建設(shè),努力提高人員的整體素質(zhì)和服務(wù)的現(xiàn)代化水平。要整合現(xiàn)有資源,積極進(jìn)行開(kāi)發(fā)和技術(shù)升級(jí),把客戶(hù)服務(wù)熱線電話(huà)建設(shè)成為功能強(qiáng)大、技術(shù)先進(jìn)、服務(wù)完備的展業(yè)平臺(tái)。要重視計(jì)算機(jī)技術(shù)在保險(xiǎn)服務(wù)中的運(yùn)用,減少服務(wù)中的一些非人為因素,提高服務(wù)的效率和準(zhǔn)確度,實(shí)現(xiàn)服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和信息技術(shù)的運(yùn)用,積極開(kāi)展網(wǎng)上保險(xiǎn)、電子商務(wù)和通保通賠等,為客戶(hù)投保和理賠提供快捷便利的服務(wù),不斷拓寬客戶(hù)服務(wù)的渠道。

2.2.3服務(wù)內(nèi)容創(chuàng)新

客戶(hù)的需求是多方面的,保險(xiǎn)服務(wù)的內(nèi)容也應(yīng)該是多種多樣的。要認(rèn)真研究客戶(hù)的需求,不斷擴(kuò)大服務(wù)內(nèi)涵。對(duì)為公司作出較大貢獻(xiàn)的黃金客戶(hù),宜推行客戶(hù)經(jīng)理制,為他們提供“一對(duì)一”的超值服務(wù),實(shí)現(xiàn)客戶(hù)利益和公司利潤(rùn)最大化的雙贏。在常規(guī)服務(wù)之外,要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì),積極向客戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)咨詢(xún)、風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、投資咨詢(xún)、理財(cái)顧問(wèn)、信息交流、法律顧問(wèn)、代步車(chē)、汽車(chē)優(yōu)惠養(yǎng)護(hù)、免費(fèi)檢測(cè)等保險(xiǎn)責(zé)任以外的高附加值服務(wù)。在服務(wù)內(nèi)容上同樣要注重客戶(hù)的多樣化需求,減少理賠單證,簡(jiǎn)化理賠手續(xù),加快理賠速度,盡最大可能地方便客戶(hù)。同時(shí),要在差異化服務(wù)上多下功夫,多為客戶(hù)提供一些競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所沒(méi)有的個(gè)性化產(chǎn)品和個(gè)性化服務(wù),做到“人無(wú)我有,人有我優(yōu),人優(yōu)我精,人精我新”,把服務(wù)真正送到客戶(hù)的心坎上,做到“周到為客戶(hù),溫暖萬(wàn)人心,胸有大目標(biāo),市場(chǎng)鑄誠(chéng)信”。

【1】趙國(guó)浩.企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力理論與實(shí)務(wù)[M].北京:機(jī)械工業(yè)出版社,2005:1-48.【2】中國(guó)保險(xiǎn)年鑒編委會(huì).2006中國(guó)保險(xiǎn)年鑒[J].中國(guó)保險(xiǎn)年鑒,2006,(年刊):30-32.【3】吳定富.又快又好做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)更好地為構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)服務(wù)[J].保險(xiǎn)研究,2006,(5):3-5

第五篇：近年來(lái)我國(guó)中資外資保險(xiǎn)公司的發(fā)展情況

近年來(lái)我國(guó)中資外資保險(xiǎn)公司的發(fā)展情況

近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)公司的數(shù)量增長(zhǎng)較快，僅2005年全國(guó)就有23家新的保險(xiǎn)公司相繼開(kāi)業(yè)，其中包括2家中資專(zhuān)業(yè)健康保險(xiǎn)公司、2家專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司、4家綜合性人身險(xiǎn)公司、5家外資綜合性壽險(xiǎn)公司、9家中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和1家外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。

從中資保險(xiǎn)公司的發(fā)展情況來(lái)看，主要有五個(gè)明顯趨向：第一，數(shù)量顯著增長(zhǎng)。1996年前，我國(guó)只有中國(guó)人保、中國(guó)平安、太平洋、新疆建設(shè)兵團(tuán)、天安、大眾等6家中資保險(xiǎn)公司。而到2005年底，已有中資保險(xiǎn)公司42家。第二，從事專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的中資保險(xiǎn)公司不斷出現(xiàn)，主要有以下幾類(lèi)：（1）養(yǎng)老保險(xiǎn)公司。2004年12月，國(guó)內(nèi)首批專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司——平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司和太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司相繼開(kāi)業(yè)。（2）健康保險(xiǎn)公司。2005年上半年，中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司率先開(kāi)業(yè)。（3）汽車(chē)保險(xiǎn)公司。2004年12月，國(guó)內(nèi)第一家全國(guó)性汽車(chē)保險(xiǎn)公司——天平汽車(chē)保險(xiǎn)股份公司開(kāi)業(yè)。（4）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。2004年9月17日，上海安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司掛牌開(kāi)業(yè)。第三，出現(xiàn)了公司組織形式的創(chuàng)新。2005年1月，我國(guó)成立了國(guó)內(nèi)第一家相互制保險(xiǎn)公司——陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司。該公司是在黑龍江墾區(qū)十多年風(fēng)險(xiǎn)互助實(shí)踐的基礎(chǔ)上，參照國(guó)際成功經(jīng)驗(yàn)組建的。陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司將墾區(qū)風(fēng)險(xiǎn)互助合作規(guī)范為相互制公司化運(yùn)作，在墾區(qū)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)種養(yǎng)兩業(yè)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。第四，重視混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì)，通過(guò)建立保險(xiǎn)控股公司或集團(tuán)公司實(shí)現(xiàn)綜合經(jīng)營(yíng)。第五，在金融業(yè)率先完成了國(guó)有公司股份制改造，中國(guó)人保、中國(guó)人壽和中國(guó)平安先后在境外成功上市，為金融企業(yè)改革探索出新的道路。其中，中國(guó)人保成為第一家在境外上市的國(guó)有金融企業(yè)，中國(guó)人壽創(chuàng)造了2003年在國(guó)際資本市場(chǎng)上首次公開(kāi)發(fā)行的最高紀(jì)錄，中國(guó)平安成為第一家以集團(tuán)形式在境外上市的金融企業(yè)。此外，外資和民營(yíng)資本參股中資保險(xiǎn)公司的情形日益增多，股權(quán)結(jié)構(gòu)更趨多元化。

從外資保險(xiǎn)公司的發(fā)展情況來(lái)看，近年來(lái)，我國(guó)切實(shí)履行加入世界貿(mào)易組織承諾，穩(wěn)步開(kāi)放國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，目前已對(duì)外資保險(xiǎn)公司開(kāi)放了全部地域和除有關(guān)法定保險(xiǎn)以外的全部業(yè)務(wù)。外資保險(xiǎn)公司在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上全面擴(kuò)張，突出表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，機(jī)構(gòu)數(shù)量快速增加。截至2005年底，外資保險(xiǎn)公司的數(shù)量已經(jīng)從加入世界貿(mào)易組織前的18家增加到40家，《財(cái)富》雜志評(píng)選的世界500強(qiáng)企業(yè)中的46家外國(guó)保險(xiǎn)公司中，已經(jīng)有27家在我國(guó)設(shè)立了營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。第二，保費(fèi)收入的增幅巨大，市場(chǎng)份額顯著提高。2005年，中資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入4 586.15億元，同比增長(zhǎng)8.52%，外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入341.19億元，同比增長(zhǎng)248.45%（如果剔除中意壽險(xiǎn)公司獲得其中資股東中國(guó)石油天然氣集團(tuán)公司193.3億元的團(tuán)體年金大單的因素，增幅為50.9%），增幅明顯高于同期中資保險(xiǎn)公司的增長(zhǎng)速度；從市場(chǎng)份額看，2005年外資保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)保費(fèi)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)在全國(guó)保費(fèi)收入中的占比分別為8.9%和1.3%，各自比上年增加了6.3和0.1個(gè)百分點(diǎn)。從北京、上海等外資公司相對(duì)更為集中的區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看，外資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額更高，例如在北京、上海、廣東地區(qū)，外資壽險(xiǎn)的份額分別為51.86%（含中意人壽大單）、19.79%、12.24%。第三，地域限制逐步放開(kāi)。外資公司除了在東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的重點(diǎn)中心城市積極拓展業(yè)務(wù)外，也開(kāi)始向中西部擴(kuò)張，西部的中心城市成都、重慶等成為新的擴(kuò)張重點(diǎn)。

保險(xiǎn)公司的不斷增加，對(duì)促進(jìn)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)起到了積極的作用，一個(gè)最直觀的例證就是保險(xiǎn)市場(chǎng)的集中程度顯著下降，保費(fèi)收入排名前三位的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人身保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額之和已經(jīng)分別從2001年的95.4%、96.1%下降到2005年的72.6%、70.2％。