第一篇：中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行保單質(zhì)押貸款

【發(fā)布單位】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號】保監(jiān)壽險(xiǎn)〔2011〕1312號 【發(fā)布日期】2011-08-17 【生效日期】2011-08-17 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)合作管理有關(guān)問題的通知

保監(jiān)壽險(xiǎn)〔2011〕1312號

各人身保險(xiǎn)公司：

近期，部分商業(yè)銀行開展保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，并與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，要求保險(xiǎn)公司配合其做好質(zhì)押保單所載事項(xiàng)的驗(yàn)審及質(zhì)押保單權(quán)益的轉(zhuǎn)讓等工作。為保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，切實(shí)防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就加強(qiáng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、部分商業(yè)銀行在開展保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中為獲取手續(xù)費(fèi)，以貸款發(fā)放為條件，要求客戶先購買保險(xiǎn)，然后將保單到銀行質(zhì)押，或者用取得貸款的一定比例購買保險(xiǎn)，再到銀行進(jìn)行質(zhì)押。該做法違反《保險(xiǎn)法》投保自愿原則，所銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)非客戶真實(shí)需求，貸款到期后退保可能性較大。保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格確保商業(yè)銀行在代理銷售保險(xiǎn)時(shí)尊重客戶投保意愿，對代理銀行強(qiáng)迫或變相強(qiáng)迫客戶購買保險(xiǎn)的行為應(yīng)及時(shí)制止，并采取銀行代理保險(xiǎn)費(fèi)用與保單退保率掛鉤等方式，防范退保風(fēng)險(xiǎn)。

二、保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中應(yīng)對保單質(zhì)押貸款條款進(jìn)行細(xì)化，明確以死亡為給付條件的保單在辦理質(zhì)押時(shí)必須取得被保險(xiǎn)人的同意。為防止保單在質(zhì)押期間發(fā)生被保險(xiǎn)人死亡等保險(xiǎn)事故時(shí)產(chǎn)生的利益糾紛，應(yīng)采取指定受益人等措施對相關(guān)權(quán)益進(jìn)行明確，防止出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)。

三、保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，在平等、自愿的前提下與商業(yè)銀行簽訂依法合規(guī)的合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，從維護(hù)自身正當(dāng)利益和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益角度出發(fā)開展業(yè)務(wù)合作，不應(yīng)片面為獲取銀保銷售渠道和追求保費(fèi)規(guī)模開展有關(guān)業(yè)務(wù)。

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二〇一一年八月十七日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。

第二篇：關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)合作管理有關(guān)問題的通知

關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)合作管理有關(guān)問題的通知

保監(jiān)壽險(xiǎn)〔2011〕1312號

各人身保險(xiǎn)公司：

近期，部分商業(yè)銀行開展保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，并與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，要求保險(xiǎn)公司配合其做好質(zhì)押保單所載事項(xiàng)的驗(yàn)審及質(zhì)押保單權(quán)益的轉(zhuǎn)讓等工作。為保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，切實(shí)防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就加強(qiáng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、部分商業(yè)銀行在開展保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中為獲取手續(xù)費(fèi)，以貸款發(fā)放為條件，要求客戶先購買保險(xiǎn)，然后將保單到銀行質(zhì)押，或者用取得貸款的一定比例購買保險(xiǎn)，再到銀行進(jìn)行質(zhì)押。該做法違反《保險(xiǎn)法》投保自愿原則，所銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)非客戶真實(shí)需求，貸款到期后退保可能性較大。保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格確保商業(yè)銀行在代理銷售保險(xiǎn)時(shí)尊重客戶投保意愿，對代理銀行強(qiáng)迫或變相強(qiáng)迫客戶購買保險(xiǎn)的行為應(yīng)及時(shí)制止，并采取銀行代理保險(xiǎn)費(fèi)用與保單退保率掛鉤等方式，防范退保風(fēng)險(xiǎn)。

二、保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中應(yīng)對保單質(zhì)押貸款條款進(jìn)行細(xì)化，明確以死亡為給付條件的保單在辦理質(zhì)押時(shí)必須取得被保險(xiǎn)人的同意。為防止保單在質(zhì)押期間發(fā)生被保險(xiǎn)人死亡等保險(xiǎn)事故時(shí)產(chǎn)生的利益糾紛，應(yīng)采取指定受益人等措施對相關(guān)權(quán)益進(jìn)行明確，防止出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)。

三、保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，在平等、自愿的前提下與商業(yè)銀行簽訂依法合規(guī)的合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，從維護(hù)自身正當(dāng)利益和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益角度出發(fā)開展業(yè)務(wù)合作，不應(yīng)片面為獲取銀保銷售渠道和追求保費(fèi)規(guī)模開展有關(guān)業(yè)務(wù)。

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)二〇一一年八月十七日

第三篇：廣發(fā)銀行保單質(zhì)押貸款

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【定義】保單質(zhì)押貸款屬于終身壽險(xiǎn)、非年金類生存保險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)等三大類險(xiǎn)種，且具備以下條件的人壽保險(xiǎn)合同，可辦理銀行質(zhì)押貸款：

1、在貸款期間，現(xiàn)金價(jià)值（解約退還金）不隨時(shí)間推延而減少的保險(xiǎn)合同。

2、保險(xiǎn)合同有效且無欠交保費(fèi)及利息。

3、投保人的年齡在銀行貸款規(guī)定范圍內(nèi)。

4、具備一定現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)合同（一般為帶儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人壽保險(xiǎn)），包括躉繳保費(fèi)的人壽保險(xiǎn)、已交兩年以上保費(fèi)的人壽保險(xiǎn)。

申請條件

借款申請人必須為保單投保人，以死亡為保險(xiǎn)金給付條件的保險(xiǎn)合同需經(jīng)被保險(xiǎn)人（或其法定監(jiān)護(hù)人）的書面同意。

提交的資料

1、借款人（投保人）征得被保險(xiǎn)人同意后，向銀行提交保單質(zhì)押貸款申請。

2、借款人（投保人）向經(jīng)辦銀行提交申請資料，包括但不限于：借款人（投保人）身份證件、保險(xiǎn)合同正本，被保險(xiǎn)人若非投保人本人須提供被保險(xiǎn)人身份證件及其書面同意證明材料。

貸款金額

貸款金額不超過貸款申請時(shí)擬質(zhì)押保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值（解約退還金）的90％。現(xiàn)金價(jià)值（解約退還金）是指辦理解除保險(xiǎn)合同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)公司應(yīng)給付給投保人的金額。

貸款期限

期限最長可達(dá)3年。

貸款利率

在人民銀行公布的現(xiàn)行貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，按照我行現(xiàn)行利率浮動(dòng)比例執(zhí)行。

還款方式

1、還款工具：

可采用理財(cái)通卡、活期存折扣收或現(xiàn)金方式償還。

2、還款方式：

（1）單周供。

（2）雙周供。

（3）按月供。

（4）按季供。

（5）半年供。

（6）分期還本，分期付息。

（7）分期還息，到期還本。

第四篇：中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于壽險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)有關(guān)問題的復(fù)函

【發(fā)布單位】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號】保監(jiān)廳函〔2008〕66號 【發(fā)布日期】2008-03-28 【生效日期】2008-03-28 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于壽險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)有關(guān)問題的復(fù)函

(保監(jiān)廳函〔2008〕66號)

湖北保監(jiān)局：

你局《關(guān)于如何處理工商部門對保險(xiǎn)公司辦理個(gè)人壽險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行處罰問題的請示》（鄂保監(jiān)發(fā)〔2008〕5號）收悉。經(jīng)研究，現(xiàn)函復(fù)如下：

一、保單質(zhì)押貸款是長期壽險(xiǎn)合同特有的功能，是指投保人在合同生效滿一定期限后，按照合同約定將其保單的現(xiàn)金價(jià)值作為質(zhì)押，向保險(xiǎn)公司申請貸款。對于在財(cái)務(wù)上短期需要資金周轉(zhuǎn)的投保人，與退保相比，保單質(zhì)押貸款對投保人更加有利，既可以有助于解決投保人短期財(cái)務(wù)問題，又可以繼續(xù)維持保險(xiǎn)合同的效力，按合同約定得到保險(xiǎn)保障。此外，壽險(xiǎn)公司對于辦理保單貸款的投保人收取利息，主要目的在于保證保單現(xiàn)金價(jià)值正常的保值增值。

二、保單質(zhì)押貸款條款一般存在于長期人壽保險(xiǎn)合同中。在保險(xiǎn)合同中約定保單質(zhì)押，是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的民事權(quán)利，有關(guān)國家和地區(qū)的保險(xiǎn)立法對此有明確授權(quán)規(guī)定。我國保險(xiǎn)法對此沒有明確規(guī)定，在監(jiān)管實(shí)踐中，一直將保單質(zhì)押貸款條款視為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的約定，屬于意思自治，監(jiān)管政策上也是允許的。

三、在保險(xiǎn)合同中約定保單質(zhì)押貸款，并未超出經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，不需要在《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》中明示。有關(guān)保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的問題，我會(huì)將根據(jù)市場需要，作出規(guī)范。

二○○八年三月二十八日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。

第五篇：保單質(zhì)押借款合同

合同編號：_________

貸款方：_________

借款方：_________

在平等、自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上根據(jù)合同法及有關(guān)規(guī)定和《借款合同條例》及貸款方的有關(guān)貸款辦法簽定本合同。

第一條　本合同借款金額為_________元，借款利息按合同簽訂之日的銀行同期貸款利率_________％計(jì)算，并在還款時(shí)一并償清，若發(fā)生逾期不還，將按_________％計(jì)算相應(yīng)罰息。

第二條　本合同借款期限為_________天，借款方應(yīng)保證按期償還借款。如確需延期償還，應(yīng)在借款到期前七日內(nèi)向貸款方提出書面申請，由貸款方審核是否辦理續(xù)借手續(xù)。

第三條　借款方以保險(xiǎn)合同所規(guī)定的權(quán)利作為質(zhì)押，以確保本合同的履行，質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括借款本息和罰息。

第四條　本合同中借款方用于質(zhì)押的保險(xiǎn)合同號碼為：_________（詳見保單）。

第五條　借款期間發(fā)生任何形式的給付，給付金將優(yōu)先償還借款本息。

第六條　借款方按本合同約定的時(shí)間歸還本息的，質(zhì)權(quán)自動(dòng)消滅，貸款方應(yīng)當(dāng)返還上述保險(xiǎn)合同。

第七條　本合同期內(nèi)因失效或其他原因致使保險(xiǎn)合同效力終止，保單欠款本息將從退保金額中扣除。

第八條　借款到期，借款方逾期未償還的借款本息總和超過保單現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)合同即行終止，貸款方將不再承擔(dān)任何保險(xiǎn)責(zé)任。

第九條　本合同自雙方簽字后即具有法律效力。任何一方當(dāng)事人要求變更或解除本合同，需經(jīng)協(xié)商，本合同在變更協(xié)議未達(dá)成前仍然有效。

第十條　本合同履行中發(fā)生爭議，由當(dāng)事人雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成，雙方同意由_________仲裁或者向_________人民法院起訴。

第十一條　本合同一式三份，借貸雙方各執(zhí)一份，另一份由貸款方備存。

貸款方（蓋章）：_________借款方（簽字）：_________

負(fù)責(zé)人（簽字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日