第一篇：工商銀行個人質押貸款

工商銀行個人質押貸款（北京）

一、業務簡述

個人質押貸款是指借款申請人以我行認可的合法有效的質押物作為貸款擔保而申請的人民幣貸款。

二、適用對象

能夠提供我行認可的質押物且有消費融資需求的個人。

三、開辦條件

借款申請人須具備如下條件：

（一）具有相應民事行為能力的自然人。

（二）所申請的貸款用途符合國家法律法規及有關政策規定，承諾貸款不進入證券市場、期貨市場和用于房地產開發、股本權益性投資，不得用于購房,不得用于借貸牟取非法收入。

（三）具有良好的信用記錄和還款意愿。

（四）提供貸款人認可的有效質物作擔保。

（五）在我行開立個人結算賬戶。

（六）貸款人規定的其他條件。

四、開通流程

借款申請人向我行提出申請，并提供如下資料：

（一）《個人質押貸款申請表》。

（二）借款申請人本人的有效身份證件。以第三人質物質押的，還需提供第三人有效身份證件。

（三）貸款用途證明。

（四）有效質物證明。

（五）貸款人認為需要的其他資料。

五、服務渠道與時間

全行37家支行在正常營業時間均可受理該業務申請。

六、貸款額度

貸款額度為單筆最低5000元（含），最高不得超過2500萬元。

七、貸款期限

貸款期限一般為1年，最長不超過3年（含）。

八、利率信息

按照中國人民銀行及總分行相關規定執行。

九、還款方式

貸款期限在1年（含）以內的，采用到期一次還本付息的還款方式。貸

款期限超過1年的，可采用按月（季）還息、按季、半年、年還本或到期一次還本，或按月等額本息、按月等額本金、按周（雙周、三周）還本付息、隨心還等還款方式。

工行北京分行個人小額信用貸款發放

超3000萬元

記者近日從工商銀行北京分行獲悉，該行個人小額信用貸款今年累計發放額已突破3000萬元，以貼心、便捷的服務滿足廣大消費者的金融需求。為積極落實國家金融促進消費、消費拉動內需的政策精神，同時滿足廣大消費者日益增長的消費金融需求，工行北京分行創新推出了個人小額信用貸款業務。與傳統信貸產品相比，個人小額信用貸款具有手續簡單、操作便捷、流轉高效等特點，推出以來深受廣大客戶歡迎。該產品貸款額度最高可達30萬元，貸款期限最長為3年，客戶從提交全部資料到貸款發放最快只需要三天時間。該產品適用范圍廣，貸款用途涵蓋裝飾裝修住房、購置耐用或高端消費品、教育培訓、境內外旅游、婚慶、健身美容等。目前工商銀行北京分行的各家支行均可辦理。借款人憑借二代身份證、婚姻證明、貸款用途證明即可提出申請。

記者還從該行獲悉，除個人小額信用貸款外，該行還分別針對本行優質存量個人房產抵押擔保貸款客戶、高端個人金融客戶分別推出了“優貸通”和“優信通”產品，從而實現對個人信用貸款市場的細分，為不同類型的客戶提供針對性信貸服務，打造“貼心金融服務方案”。

第二篇：個人存單質押貸款

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個人存單質押貸款

產品名稱

個人存單質押貸款

產品說明

個人存單質押貸款是以借款人未到期的定期本、外幣儲蓄存單做質押，從銀行取得一定金額的人民幣貸款，并按期償還貸款本息的一種存貸結合業務。

·貸款期限

個人存單質押貸款期限原則上不得超過質押存單的到期日，且最長不超過一年。若為多張個人存單質押，以距離到期日最近的時間確定貸款期限。辦理自動轉存的存單視自動轉存期限長短確定。

·貸款利率

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個人存單質押貸款利率按中國人民銀行公布的同檔次貸款利率執行，可在人民銀行規定的范圍內浮動。借款期限不足六個月的按六個月貸款利率確定，提前還貸按原定利率和實際借款天數計算。如遇中國人民銀行調整利率計息，在貸款期限內仍按合同利率執行。

·貸款用途

借款人可將貸款用于購買住房、汽車、大額耐用消費品和用于家居裝修、度假旅游、教育助學等消費需求，以及用于正常經營的資金需求。

·貸款限額

個人存單質押貸款額度起點為人民幣1000元；貸款金額原則上以不超過存單面額90%的質押率計算；對于美元貸款質押率最高不超過存單面額的90％；對于其他幣種的存單質押率最最高不得超過存單面額的85％，外幣存款按當日公布的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算。

·貸款擔保

客戶向中國銀行申請個人存單質押貸款，必須以中國銀行開具的個人

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定期儲蓄存單作質押擔保。

·貸款發放

貸款到期后，您可用現金或在中國銀行的存款償還貸款本息。經中國銀行同意，借款人可提前歸還貸款本息，提前還款按原借貸雙方簽定的質押貸款合同約定利率和實際借款天數計息。

·貸款償還

借款人可用現金或其在中國銀行的存款到期一次性償還貸款本息。經貸款人同意，借款人可提前歸還貸款本息。

·貸款展期

個人存單質押貸款一般不得展期。因不可抗力或意外事故而影響如期還貸的可給予展期。每筆貸款只限展期一次，且不得超過存單到期日。

·貸款申請

申請個人存單質押貸款時應提供以下資料：

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1、個人存單質押貸款申請書；

2、出示借款人、出質人有效身份證件原件（指居民身份證、戶口簿或其它有效居留身份證件），并提供其復印件；

3、中國銀行有效個人定期儲蓄存單（折）原件；

4、借款人貸款用途的證明文件；

5、貸款人要求提供的其它證明文件或資料。

適用對象

具有未到期的定期本、外幣儲蓄存單的完全民事行為能力的自然人。

辦理流程

申請個人存單質押貸款的借款人同時必須符合下列條件

1、具有完全民事行為能力的自然人；如為16歲以上不滿18周歲，須提交以自己的勞動收入為主要生活來源的證明文件；

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2、持本人有效身份證件；

3、持有中國銀行開具的未到期的個人定期本外幣儲蓄存單，定期一本通存折；

4、申請人持非本人名下存單，還應出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質押的書面文件；

5、持外幣定期存單質押貸款的，借款人須持本人名下存單；

6、貸款人規定的其他條件。

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第三篇：個人金融質押貸款試卷

中信銀行蘭州分行

個人金融資產質押貸款專項考試 部門： 姓名：

一多項選擇題（每題5分，共12題）

1.下面哪種質物不屬于我行準入質物范圍:()A.我行簽發的人民幣定期儲蓄存單、B.我行簽發的外幣定期儲蓄存單 C.我行拿到的房屋他項權證 D.他行簽發的人民幣定期儲蓄存單、2.下面說法錯誤的是：（）

A、以存單、憑證式國債、儲蓄國債（電子式）進行質押的，一筆授信（貸款）只能對應一個質押物。

B、以存單、憑證式國債、儲蓄國債（電子式）進行質押的，一筆授信（貸款）可以對應多個質押物。

C、以存單、憑證式國債、儲蓄國債（電子式）進行質押的，均可足值質押。

D、保險單作為質物以登記日公布的現金價值為質物價值。3.下面關于國債作為質物，我行不能接受的質物是：（）A、借款人本人名下的儲蓄國債（電子式）B、我行代售的地方政府且尚未到期的憑證式國債

C、我行代售的1999年之前財政部發行且尚未到期的憑證式國債 D、我行代售的1999年后（含1999年）財政部發行且已到期的憑證式國債

4.關于我行個人金融資產質押貸款逾期處理下面說法正確的是：（）

A、貸款逾期后，如質押憑證未到期，我行有權處置質物，抵償貸款本息。

B、以定期儲蓄存單質押的，所質押的存單自動轉為活期存款 C、以國債質押的，可按國債提前兌付程序辦理兌付（提前兌取時，按規定收取手續費，手續費由借款人承擔）

D、理財產品不能提前贖回的，則繼續保管質物，待理財產品到期后，扣劃理財返還資金償還貸款本息。

5.關于質押物凍結和解凍處理正確的是:()A、質物凍結不可從新零售信貸系統發起

B、貸款結清后，理財產品若為質押物，系統會自動對其解凍。C、貸款結清后，理財產品若為質押物，需要手工對其解凍。D、在貸款結清后，系統自動對質物解凍，理財產品做押品除外。

6、在下面哪些情形下能做做質押物：（）

A、凡所有權有爭議、已作擔保、掛失、失效或被依法止付的金融資產以及其它不允許質押的金融資產不得作為質押物；

B、非完全民事行為能力的自然人名下的金融資產也不得作為質押物。C、質物對應的相關文件中，規定該質物不得轉讓、質押等可能導致質押無效的情形 7.關于我行個人金融資產質押貸款利率下面說法正確的是：（）

A、貸款期限在1年以內（含）的，實行固定利率 B、貸款期限超過1年的，應實行固定利率。

C、若理財產品為押品，貸款利率不得低于質押理財產品的預期收益率，D、若理財產品為押品、貸款利率可以低于質押理財產品的預期收益率，8.關于我行個人金融資產質押貸款，貸款期限下面說法正確的是：（）

A、存單和國債為押品，貸款期限最長不得超過3年并不得超過權利憑證的到期日。

B、封閉式理財產品為押品，貸款期限小于等于理財產品到期日后5個工作日

C、開放式理財產品為押品，貸款期限小于等于三個月

D、保單為押品，貸款期限最長不得超過3年并不得超過保險單到期日

9.關于我行個人金融資產質押貸款，還款方式下面說法正確的是：（）

A．存單質押，可采用按月付息到期還本、到期一次性還本付息、等額本金或等額本息、或其他分期償還本息的還款方式。

B、理財產品或保單質押，一年期（含）以內的貸款，可采用按月付息到期還本或到期一次性還本付息方式

C、理財產品或保單質押，一年以上的貸款可采用按月付息到期還本、等額本金、等額本息或其他分期償還本息的還款方式。

10.關于存單、國債質押貸款，客戶應提供的資料有：（）A、借款人、出質人持各自的身份證件（原件），用于質押的權利憑證到我行經辦網點辦理質押貸款，B、填寫個人借款申請表，婚姻證明材料（如結婚證、戶口本等）。出質人已婚的，出質人配偶必須到場并簽字同意質押。C、填寫《支付委托/申請書》和借據 D、提交用途證明。

11、關于理財產品質押貸款，下列哪些不屬于客戶該提供的資料：（）

A、投保人、被保險人的有效身份證件原件（指居民身份證、戶口本或其他有效居留身份證件），并提供其復印件

B、若被保險人為未成年人，則提供其戶口本及其一名監護人的身份證原件

C、質押保險單原件；

D、被保險人應在質押合同后的質物清單上簽字

12.關于保險單質押貸款，下列哪些不屬于客戶該提供的資料：（）

A、“個人理財產品客戶協議”客戶留存聯 B、理財產品收益賬戶所屬的借記卡

C填寫個人借款申請表和《應收賬款質押登記協議

二、單項選擇（每題5分，共4題）

1.對于可贖回的理財產品，客戶要求用質押的理財產品本金收益進行還款的，應先填寫：（）A、《個人理財產品處置申請書》

B、《應收賬款質押登記協議（適用于個人理財產品質押）》 C、《個人貸款提前還款申請表》 D、《個人貸款還款申請表》

2、關于貸款用途，下面說法錯誤的是：（）

A、質押貸款應有明確的用途。借款人應能夠提供證明貸款用途的相關材料

B、不得將消費貸款與個人經營貸款混用

C、貸款資金不得用于證券市場、期貨市場、股本權益性的投資及房地產開發項目

D．貸款資金可以炒股,或高息借與他人

3、關于個人金融資產質押貸款放款環節，下面錯誤的是：（）A、放款人員按照審批意見在零售信貸系統中辦理額度生效（如有）和貸款生效手續

B、放款人員應確認保單已凍結止付

C、若系統驗證保單信息不滿足審批要求，額度及貸款協議不可生效。D、會計人員將貸款發放到合同約定賬戶上，放款賬戶可以為第三方存管賬戶

4.關于個人金融資產質押貸款回收環節，下面說法錯誤的是：（）

A、借款人如需提前償還貸款，應提出書面申請，并在還款賬戶中存入還款本息，經我行同意后，辦理提前還款手續。

B、如貸款到期日與質押物到期日不一致的，則借款人需要辦理提前支取手續，利息損失由我行負擔。

C、貸款結清后，有紙質憑證收押的，經辦人員填寫解除賬戶看管通知書，經負責人簽字后從會計部門取出質押物，確認質物已在系統中解凍，將紙質憑證退還出質人，并收回質押物收取憑據。D、貸款結清后，解除對應保單的凍結和質押止付手續。退還保單原件時，借款人須出具質物收據并進行簽收。

三、判斷題（每題5分，共4題）

1.貸款審批通過后，借款人（出質人）及其配偶（如有）應在我行客戶經理面前簽署借款合同、質押合同和借據；借款人配偶不在時,借款人可以代為簽字。（）2.存單、理財產品和保險單均可在柜面發起。（）3.個人金融資產質押貸款，授信額度可以小于5000元。（）4.外幣定期儲蓄存單、外幣理財產品質押貸款業務只對中國境內居民個人開辦。（）

第四篇：個人汽車質押貸款

個人汽車質押貸款

一、提交證件勘察汽車

(一)、提交證件：

a、擬質押汽車登記證

b、行駛本

c、購置附加稅本

d、購車原始發票

e、車主身份證

f、車輛保險單

g、車船稅完稅證明

h、車輛關稅證明(進口車輛)

i、車鑰匙；

(二)、勘察汽車

勘察汽車狀況評估汽車價值(有無違章記錄)。

二、將汽車停入我指定車庫

三、簽署合同及相關附件

四、到車管所辦理質押登記，取得他項證發放貸款

五、還款付息贖車，解除他項，合同解除公司汽車質押貸款

一、提交證件勘察汽車

(一)、提交證件：

a、擬質押汽車登記證

b、行駛本

c、購置附加稅本

d、購車原始發票

e、車輛保險單

f、車船稅完稅證明

g、車輛關稅證明(進口車輛)

h、車鑰匙

i、營業執照

j、法人代碼證

k、法人證明、法人及其股東身份證件

m、委托書及委托人身份證明

n、股東會決議

o、公司章程；

(二)、勘察汽車

勘察汽車狀況評估汽車價值(有無違章記錄)。

二、將汽車停入我指定車庫。

三、簽署合同及相關附件。

四、到車管所辦理質押登記，取得他項證發放貸款。

五、還款付息贖車，合同解除。

4S店汽車質押貸款

一、提交證件勘察汽車

(一)、提交證件：

a、擬質押汽車合格證

b、鑰匙及密碼

c、營業執照

d、法人代碼證

e、法人證明

f、法人及其股東身份證件

g、委托書及委托人身份證明

h、股東會決議

i、公司章程

j、對外出租的提供租賃合同及承租方同意書

k、其它(款項用途及還款來源資料)；

(二)、勘察汽車勘察汽車狀況統計汽車數量。

二、將汽車停入我指定車庫，第三方負責監管。

三、簽署合同及相關附件；發放貸款。

四、還款付息贖車，合同解除。

優點：將所質押車輛相關手續和鑰匙存放我公司，我公司委托第三方對質押車輛進行監管，第三方配合客戶經營，客戶用錢和車可以置換所質押車輛，不影響客戶正常經營

第五篇：工商銀行個人按揭貸款資料

工商銀行個人按揭貸款資料 1、2、3、4、5、6、7、8、9、申請審批表 借據 身份證復印件（夫妻）戶口薄 結婚證或單身證明 承諾書 抵押聲明 客戶談話筆錄 收入證明/客戶咨詢調查函（夫妻）

10、首付款收據復印件（及進賬單）

11、商品房預售合同

12、聯系人身份證復印件

13、賬戶開戶書

14、借款擔保合同

15、公證書

首套房首付30%利率下浮10% 二套房首付60%利率上浮10% 不需開首套房證明，銀行自己查證