第一篇：2017年江蘇省基金法律法規(guī)：投資合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)及措施考試試卷

2017年江蘇省基金法律法規(guī)：投資合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)及措施考試

試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、基金銷售人員在為投資者辦理基金開戶手續(xù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見》的有關(guān)規(guī)定，注意事項(xiàng)包括__。A．有效識別投資者身份

B．向投資者提供《投資人權(quán)益須知》

C．向投資者介紹基金銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式、投訴渠道等 D．了解投資者的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資期限和流動(dòng)性要求

2、__投資偏好是家庭成熟期的主要選擇。A．基金定期定投

B．長期投資的權(quán)益投資工具 C．偏進(jìn)取的平衡資產(chǎn)配置 D．偏保守的平衡資產(chǎn)配置

3、基金的認(rèn)購費(fèi)和申購費(fèi)費(fèi)率不得超過認(rèn)購和申購金額的__。A．1% B．3% C．5% D．10%

4、存續(xù)期募集信息披露主要是指開放式基金在基金合同生效后每__個(gè)月披露一次更新的招募說明書。A．1 B．2 C．3 D．6

5、基金持有的金融資產(chǎn)應(yīng)計(jì)人____ A：以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn) B：持有至到期投資 C：貸款和應(yīng)收款項(xiàng)

D：可供出售的金融資產(chǎn)

6、商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件有__。

A．有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購和贖回業(yè)務(wù)的技術(shù)設(shè)施，基金代銷業(yè)務(wù)的技術(shù)系統(tǒng)已與基金管理人、基金托管人、基金登記機(jī)構(gòu)相應(yīng)的技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行了聯(lián)機(jī)、聯(lián)網(wǎng)測試，測試結(jié)果符合國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B．制定了完善的業(yè)務(wù)流程、銷售人員執(zhí)業(yè)操守、應(yīng)急處理措施等基金代銷業(yè)務(wù)管理制度

C．公司及其主要分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/3，部門的管理人員已取得基金從業(yè)資格，熟悉基金代銷業(yè)務(wù)，并具備從事2年以上基金業(yè)務(wù)或者5年以上證券、金融業(yè)務(wù)的工作經(jīng)歷 D．有與基金代銷業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施

7、場外申購贖回ETF采用____的方式。A：金額申購、份額贖回 B：份額申購、份額贖回 C：份額申購、金額贖回 D：金額申購、金額贖回

8、通常情況下，交易所上市的有價(jià)證券以其估值H的____估值。A：平均價(jià) B：收盤價(jià) C：開盤價(jià)

D：預(yù)期收益的現(xiàn)值

9、參與證券投資的金融機(jī)構(gòu)有__等。A．保險(xiǎn)公司 B．證券經(jīng)營機(jī)構(gòu) C．主權(quán)財(cái)富基金

D．合格境外機(jī)構(gòu)投資者

10、基金評價(jià)機(jī)構(gòu)不得對同一分類中包含基金少于__只的基金進(jìn)行評級或單一指標(biāo)排名。A．10 B．12 C．15 D．20

11、證券投資基金__的特征表現(xiàn)為將眾多投資者的資金集中起來，委托基金管理人進(jìn)行投資。A．集合理財(cái) B．分散風(fēng)險(xiǎn) C．專業(yè)管理 D．風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

12、基金銷售監(jiān)管體系由__等組成。A．監(jiān)管手段 B．監(jiān)管機(jī)構(gòu) C．監(jiān)管對象 D．監(jiān)管內(nèi)容

13、下列職權(quán)中，可以由監(jiān)事會(huì)行使的是____ A：檢查公司財(cái)務(wù)

B：制定公司的具體規(guī)章 C：修改公司章程

D：審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告

14、資產(chǎn)證券化是以特定資產(chǎn)組合或特定現(xiàn)金流為支持，發(fā)行可交易證券的一種__形式。A．投資 B．負(fù)債 C．融資 D．資產(chǎn)

15、__是股票最基本的特征。A．永久性 B．收益性 C．風(fēng)險(xiǎn)性 D．流動(dòng)性

16、下列關(guān)于基金管理公司獨(dú)立董事的說法，不正確的有__。A．獨(dú)立董事人數(shù)不得少于5人，且不得少于董事會(huì)人數(shù)的1/2 B．督察長的聘任需經(jīng)全體獨(dú)立董事同意

C．獨(dú)立董事要承擔(dān)保護(hù)投資者權(quán)益的特殊監(jiān)督責(zé)任

D．獨(dú)立董事可對基金管理公司與股東之間可能存在的不公平關(guān)聯(lián)交易起到一定的限制作用

17、可以從__等方面分析基金產(chǎn)品特征。A．基金類型 B．投資理念 C．投資策略 D．業(yè)績基準(zhǔn)

18、開放式基金基金合同生效后，可以在基金合同和招募說明書規(guī)定的期限內(nèi)不辦理贖回，但該期限最長不得超過____個(gè)月。A：1 B：2 C：3 D：4

19、下列關(guān)于開放式基金的利潤分配，說法正確的有__。

A．開放式基金的基金份額持有人可以事先選擇將所獲分配的利潤現(xiàn)金收益按照基金合同有關(guān)基金份額申購的約定轉(zhuǎn)為基金份額

B．開放式基金的基金合同應(yīng)當(dāng)約定每年基金收益分配的最多次數(shù)和基金收益分配的最低比例

C．開放式基金當(dāng)年利潤應(yīng)先彌補(bǔ)上一年度虧損，然后才可進(jìn)行當(dāng)年利潤分配 D．根據(jù)有關(guān)規(guī)定，開放式基金利潤分配默認(rèn)的方式應(yīng)當(dāng)采用現(xiàn)金分紅

20、基金代銷機(jī)構(gòu)出現(xiàn)使用基金宣傳推介材料違規(guī)情形的，中國證監(jiān)會(huì)或證監(jiān)局可以對直接負(fù)責(zé)的基金銷售基金代銷機(jī)構(gòu)高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，采取__。

A．暫停履行職務(wù) B．出具警示函 C．記入誠信檔案

D．建議公司或機(jī)構(gòu)免除有關(guān)高管人員的職務(wù)

21、__是指為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略營銷目標(biāo)而把營銷計(jì)劃轉(zhuǎn)變?yōu)闋I銷行動(dòng)的過程。A．市場營銷方案的制定 B．市場營銷策略的制定 C．市場營銷計(jì)劃的實(shí)施 D．市場營銷控制

22、以下不屬于基金設(shè)立申報(bào)材料的是____ A：申請報(bào)告 B：基金合同草案 C：上市公告書

D：招募說明書草案

23、債券基金A的久期為3年，債券基金B(yǎng)的久期為2年。根據(jù)債券和利率之間的關(guān)系，其他條件不變，當(dāng)市場利率下降時(shí)，下列說法正確的是__。A．債券基金A和B的凈值同時(shí)上升，且A比B上升幅度大 B．債券基金A和B的凈值同時(shí)下降，且A比B下降幅度小 C．債券基金A和B的凈值同時(shí)上升，且A比B上升幅度小 D．債券基金A和B的凈值同時(shí)下降，且A比B下降幅度大

24、對基金經(jīng)理投資理念的考察要點(diǎn)有__。A．基金經(jīng)理持股集中度情況 B．基金經(jīng)理投資哲學(xué) C．基金經(jīng)理投資方法論 D．基金經(jīng)理投資策略

25、目前我國貨幣市場基金能夠進(jìn)行投資的金融工具不包括____ A：期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù) B：1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、大額存單 C：現(xiàn)金

D：可轉(zhuǎn)換債券

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、業(yè)績歸因分析的第二步中，從__方面比較主動(dòng)管理的基金業(yè)績和業(yè)績比較基準(zhǔn)之間的差異。A．資產(chǎn)配置 B．行業(yè)選擇 C．時(shí)機(jī)選擇 D．基金選擇

2、下列各項(xiàng)，不屬于基金托管人應(yīng)當(dāng)具備的條件的是__。A．總資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定

B．設(shè)有專門的基金托管部門，取得基金從業(yè)資格的專職人員達(dá)到法定人數(shù) C．有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與基金托管業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施 D．有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度

3、目前較為合理的評價(jià)基金業(yè)績表現(xiàn)的指標(biāo)是____ A：基金份額本期凈收益

B：期末可供分配基金份額收益 C：資產(chǎn)負(fù)債

D：基金份額累計(jì)凈值增長率

4、根據(jù)《證券投資基金信息披露管理辦法》，基金管理人應(yīng)當(dāng)在__，在指定報(bào)刊和網(wǎng)站上登載基金合同生效公告。A．基金募集申請經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)當(dāng)日 B．基金募集申請經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)次日 C．基金合同生效的當(dāng)日 D．基金合同生效的次日

5、股票所載有權(quán)利的有效性是始終不變的，因?yàn)樗且环N無限期的法律憑證。股票的有效期與公司的存續(xù)期間相聯(lián)系，兩者是并存的關(guān)系。這是指股票的__特征。A．永久性 B．持續(xù)性 C．參與性 D．收益性

6、基金資產(chǎn)的所有者是__。A．基金份額持有人 B．基金管理人 C．基金托管人 D．基金公司

7、____指基金持有的采用公允價(jià)值模式計(jì)量的交易性金融資產(chǎn)、交易性金融負(fù)債等公允價(jià)值變動(dòng)形成的應(yīng)計(jì)入當(dāng)期損益的利得或損失，并于估值日對基金資產(chǎn)按公允價(jià)值估值時(shí)予以確認(rèn)。A：利息收入 B：投資收益 C：其他收入

D：公允價(jià)值變動(dòng)損益

8、我國______的認(rèn)購價(jià)格采用1元基金份額面值加計(jì)______元發(fā)售費(fèi)用的方式加以確定。__ A．封閉式基金；0.02 B．開放式基金；0.01 C．開放式基金；0.02 D．封閉式基金；0.01

9、股票投資風(fēng)格指數(shù)是對股票投資風(fēng)格進(jìn)行____的指數(shù)。A：風(fēng)險(xiǎn)評價(jià) B：業(yè)績評價(jià) C：資產(chǎn)評價(jià) D：負(fù)債評價(jià)

10、關(guān)于股票的永久性，下列說法錯(cuò)誤的是__。

A．股票的有效期與股份公司的存續(xù)期間相聯(lián)系，兩者是并存的關(guān)系 B．永久性是指股票所載有權(quán)利的有效性是始終不變的 C．股票持有者可以出售股票而轉(zhuǎn)讓其股東身份

D．對于股份公司來說，由于股東不能要求退股，所以通過發(fā)行股票募集到的資金，在公司存續(xù)期間是一筆穩(wěn)定的借貸資本

11、根據(jù)基金投資理念的不同，可以將基金分為__。A．封閉式基金和開放式基金 B．契約型基金和公司型基金 C．離岸基金和在岸基金

D．主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金

12、存續(xù)期募集信息披露主要指開放式基金在基金合同生效后每__個(gè)月披露一次更新的招募說明書。A．1 B．3 C．6 D．12

13、根據(jù)《證券、期貨投資咨詢管理暫行辦法》的規(guī)定，申請?jiān)O(shè)立證券投資咨詢的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有__名以上取得證券投資咨詢從業(yè)資格的專職人員，并且注冊資本達(dá)到__萬元人民幣以上。A．5；500 B．5；100 C．10；100 D．10；500

14、下列對股東表決權(quán)的論述，不正確的是__。A．普通股東對公司重大決策參與權(quán)是平等的 B．股東每持有一份股份，就有一票表決權(quán)

C．對于各個(gè)股東來說，其表決權(quán)的數(shù)量視其購買的股票份數(shù)而定

D．普通股股東只能自己出席股東大會(huì)，不得委托他人代為行使表決權(quán)

15、封閉式基金年度收益分配比例不得低于基金年度已實(shí)現(xiàn)收益的__。A．50% B．60% C．80% D．90%

16、股票型基金的分析一般從__入手。A．業(yè)績 B．風(fēng)險(xiǎn) C．久期

D．投資組合

17、下列屬于利息收入的有__。A．結(jié)算備付金收入 B．存出保證金收入 C．股利收入

D．買入返售金融資產(chǎn)收入

18、基金資產(chǎn)凈值除以基金當(dāng)前的總份額，就是____ A：基金資產(chǎn)估值 B：資金資產(chǎn)總值 C：基金資產(chǎn)凈值 D：基金份額凈值

19、交易型開放式指數(shù)基金(ETF)申購時(shí)用__換取ETF份額，贖回時(shí)用ETV份額換取__。A．現(xiàn)金；現(xiàn)金

B．現(xiàn)金；一攬子股票 C．一攬子股票；現(xiàn)金

D．一攬子股票；一攬子股票

20、國外基金銷售代銷渠道的特點(diǎn)包括__。

A．有廣泛的客戶基礎(chǔ)，可以提供多樣化的客戶服務(wù) B．更容易發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品或服務(wù)方面的不足 C．銷售網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量眾多

D．可以代理多家公司的基金產(chǎn)品

21、基金監(jiān)管的有效性原則要求處理好__的關(guān)系。A．監(jiān)管成本和監(jiān)管效益 B．基金投資人和基金管理人 C．監(jiān)管力度和監(jiān)管強(qiáng)度 D．監(jiān)管投入和市場調(diào)節(jié)

22、下列屬于基金市場營銷內(nèi)容的有__。A．目標(biāo)市場與投資者的確定 B．營銷環(huán)境的分析 C．營銷組合的設(shè)計(jì) D．營銷過程的管理

23、依照《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金管理人應(yīng)當(dāng)將不低于贖回費(fèi)總額的25%歸入__。A．基金紅利 B．基金凈值 C．基金財(cái)產(chǎn) D．基金費(fèi)用

24、提貨單表明了持有人有權(quán)得到該提貨單所標(biāo)明物品的權(quán)利，說明提貨單是一種__。

A．金融證券 B．貨幣證券 C．商品證券 D．資本證券

25、債券持有人必須在債券到期時(shí)一次性獲得本息，存續(xù)期間沒有利息支付，這種債券稱之為__。A．浮動(dòng)利率債券 B．息票累積債券 C．附息債券 D．零息債券

第二篇：法律法規(guī)合規(guī)性評價(jià)報(bào)告

法律法規(guī)合規(guī)性評價(jià)報(bào)告

一、評價(jià)目的

三體系管理體系運(yùn)行過程中我公司對相關(guān)法律法規(guī)合規(guī)性評價(jià)的評價(jià)分析。

二、評價(jià)范圍

我公司在貫徹實(shí)施三體系管理體系運(yùn)行過程中所涉及法律法規(guī)所包含的所有領(lǐng)域。

三、評價(jià)依據(jù)

1、ISO9001：2008、ISO14001:2004、GB/T28001-2011標(biāo)準(zhǔn)。

2、程序文件、管理手冊、作業(yè)文件。

3、相關(guān)法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)。

四、評價(jià)時(shí)間

2015年1月10日

五、評價(jià)組成員

評價(jià)組長：袁駿

成 員：金興華

六、法律法規(guī)合規(guī)性評價(jià)綜述

1、我公司依據(jù)ISO9001：2008、ISO14001:2004、GB/T28001-2011三體系管理體系標(biāo)準(zhǔn)要求建立三整合體系以來,我公司一直本著嚴(yán) 格遵守法律、法規(guī)要求，不斷提升質(zhì)量、環(huán)境、職業(yè)健康安全管理體系運(yùn)行質(zhì)量為實(shí)施指導(dǎo)方針，結(jié)合公司實(shí)際情況認(rèn)真開展 法律法規(guī)培訓(xùn)、宣傳、教育并貫徹實(shí)施，有針對性的落實(shí)檢查，對三體系管理體系的運(yùn)行起到了積極的推動(dòng)作用。

2、公司辦公室通過政府職能部門、網(wǎng)絡(luò)、書店等獲取收集涉及我公司相關(guān)的法律法規(guī)，并識別出環(huán)境、質(zhì)量、安全法律法規(guī)及其它要求近90條,具體詳見公司《法律法規(guī)清單》。并組織公司全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，將其融入公司質(zhì)量、環(huán)境、職業(yè)健康安全方針之中。

3、在建立了評審質(zhì)量、環(huán)境、職業(yè)健康安全目標(biāo)時(shí),首先考慮符合法律法規(guī)要求。如:我們通過學(xué)習(xí)法律法規(guī), 通過體系的建立和實(shí)施，提高了員工的環(huán)境保護(hù)、健康安全意識，并能夠自覺地遵守本崗位有關(guān)的程序和法律法規(guī)的要求。

4、為了使法律法規(guī)的合規(guī)性能定期評價(jià),并得到及時(shí)更新的合規(guī)性評價(jià),我們充分考慮到識別法律法規(guī)時(shí)的時(shí)效性，環(huán)境因素、危險(xiǎn)源辨識、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)控制的結(jié)果，結(jié)合國字標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)的要求等，注重評價(jià)的更新控制措施。

總之，我公司能夠認(rèn)真貫徹執(zhí)行法律法規(guī)的要求,嚴(yán)格遵守相關(guān)的各種法律法規(guī)和制度，沒有發(fā)生違背體系運(yùn)行、環(huán)境污染、職業(yè)健康與安全等風(fēng)險(xiǎn)及事故。我公司在相關(guān)法律法規(guī)的指導(dǎo)下，已形成了一套自我改進(jìn),自我完善的監(jiān)督機(jī)制。

公司安?？?2015年1月10日

第三篇：吉林省2017年上半年基金法律法規(guī)：合規(guī)培訓(xùn)考試試卷（寫寫幫推薦）

吉林省2017年上半年基金法律法規(guī)：合規(guī)培訓(xùn)考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、開放式基金投資者申購基金成功后，投資者自__日起有權(quán)贖回該部分基金份額。A．T B．T+1 C．T+2 D．T+3

2、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)建立異常交易的監(jiān)控、記錄和報(bào)告制度，重點(diǎn)關(guān)注基金銷售業(yè)務(wù)中的異常交易行為，主要包括__。A．投資人頻繁開立、撤銷賬戶的行為

B．基金份額持有人變更指定贖回銀行賬戶的行為 C．超過約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付的行為 D．反洗錢相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的異常交易

3、從事基金代銷業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行及其主要分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員應(yīng)當(dāng)不低于該部門員工人數(shù)的__。A．50% B．30% C．80% D．25%

4、不是證券投資基金與股票、債券的區(qū)別的是____ A：反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同 B：投資主體不同

C：所籌集資金的投向不同 D：風(fēng)險(xiǎn)水平不同

5、下列關(guān)于基金與銀行理財(cái)產(chǎn)品的說法，正確的是__。

A．從投資范圍來看，基金的投資領(lǐng)域較銀行理財(cái)產(chǎn)品更為寬廣 B．銀行理財(cái)產(chǎn)品信息披露程度一般不如基金 C．銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資門檻比基金更低 D．基金的流動(dòng)性不及銀行理財(cái)產(chǎn)品

6、下列關(guān)于基金管理公司內(nèi)部控制總體目標(biāo)的說法，不正確的是__。A．保證公司經(jīng)營運(yùn)作嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管規(guī)則 B．防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營管理效益 C．確?；鹦畔⒄鎸?shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí) D．實(shí)現(xiàn)公司利潤最大化

7、以下不屬于基金基本信息和數(shù)據(jù)主要來源的是__。A．基金的法律文件 B．基金的定期報(bào)告 C．基金的臨時(shí)公告 D．媒體的新聞報(bào)道

8、下列情況中，滿足專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的注冊資本和員工要求的有__。

A．注冊資本1000萬元人民幣，員工40人，取得基金從業(yè)資格人員30人 B．注冊資本2000萬元人民幣，員工50人，取得基金從業(yè)資格人員20人 C．注冊資本3000萬元人民幣，員工60人，取得基金從業(yè)資格人員40人 D．注冊資本4000萬元人民幣，員工120人，取得基金從業(yè)資格人員50人

9、與股票型基金相比，混合型基金的投資風(fēng)險(xiǎn)__。A．相同 B．較低 C．較高

D．無法比較

10、執(zhí)行行業(yè)自律管理職能的機(jī)構(gòu)有__。A．中國證監(jiān)會(huì) B．中國證券業(yè)協(xié)會(huì) C．證券交易所

D．中國證券投資者保護(hù)基金

11、開放式基金非交易過戶不包括__。A．繼承

B．司法強(qiáng)制執(zhí)行 C．贖回 D．捐贈(zèng)

12、基金募集的步驟一般包括__。A．申請 B．核準(zhǔn) C．發(fā)售

D．基金合同生效

13、某日，一只股票基金的資產(chǎn)總值為333 456.25萬元人民幣，基金負(fù)債總值為78089.87萬元人民幣，總份額為62350.17萬份，則該基金資產(chǎn)凈值和份額凈值為__。

A．411 546.12萬元；5.3481元 B．411 546.12萬元；4.0957元 C．255 366.38萬元；4.0957元 D．255 366.38萬元；5.3481元

14、證券投資基金的客戶服務(wù)方式通常包括__。A．互聯(lián)網(wǎng) B．傳真 C．手機(jī)短信

D．電話服務(wù)中心

15、下列關(guān)于國家股的說法，錯(cuò)誤的是__。A．國家股是國有股權(quán)的一個(gè)組成部分 B．國家股可由國務(wù)院授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)持有 C．國有股權(quán)原則上不可以轉(zhuǎn)讓

D．國有資產(chǎn)管理部門是國有股權(quán)行政管理的專職機(jī)構(gòu)

16、根據(jù)目前有關(guān)規(guī)定，對__買賣基金份額的差價(jià)收入征收營業(yè)稅。A．個(gè)人 B．保險(xiǎn)公司 C．證券公司 D．非金融機(jī)構(gòu)

17、專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)申請基金代銷業(yè)務(wù)資格，其主要出資人必須是依法設(shè)立的持續(xù)經(jīng)營______個(gè)以上完整會(huì)計(jì)的法人，注冊資本不低于______萬元人民幣。__ A．3；2000 B．3；3000 C．2；3000 D．2；2000

18、基金銷售的規(guī)范從內(nèi)容上主要涉及對__的規(guī)范。A．基金投資者

B．基金銷售服務(wù)機(jī)構(gòu) C．基金銷售行為 D．基金銷售人員

19、證券發(fā)行市場的作用不包括__。

A．為已經(jīng)發(fā)行的證券提供流通轉(zhuǎn)讓的機(jī)會(huì) B．為資金供應(yīng)者提供投資和獲利的機(jī)會(huì) C．為資金需求者提供籌措資金的渠道 D．促進(jìn)資源配置不斷優(yōu)化

20、下列關(guān)于基金運(yùn)作關(guān)系的說法，錯(cuò)誤的是__。A．基金服務(wù)機(jī)構(gòu)直接與基金托管人產(chǎn)生關(guān)系

B．基金份額持有人、基金管理人與基金托管人是基金的當(dāng)事人 C．基金市場上的各種服務(wù)機(jī)構(gòu)通過自己的服務(wù)參與基金市場 D．監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對基金市場上的各種參與主體實(shí)施全面監(jiān)管

21、下列關(guān)于商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務(wù)資格應(yīng)當(dāng)具備的條件的說法，正確的有__。

A．資本充足率必須達(dá)到監(jiān)管要求 B．必須設(shè)立負(fù)責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門

C．財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范穩(wěn)定，最近5年內(nèi)沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰

D．公司及其主要分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/3

22、基金是一種____投資工具。A：直接 B：間接 C：實(shí)業(yè) D：債權(quán)

23、按持有人權(quán)利的性質(zhì)不同，權(quán)證可分為__。A．認(rèn)購權(quán)證和認(rèn)沽權(quán)證 B．價(jià)內(nèi)權(quán)證和價(jià)外權(quán)證 C．美式權(quán)證和歐式權(quán)證 D．認(rèn)股權(quán)證和備兌權(quán)證

24、封閉式基金的交易原則是__。A．機(jī)構(gòu)投資者優(yōu)先 B．價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先 C．單筆交易量大者優(yōu)先 D．大宗交易優(yōu)先

25、基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)主要包括__。A．前臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng) B．后臺(tái)管理系統(tǒng)

C．監(jiān)管系統(tǒng)信息報(bào)送 D．應(yīng)用系統(tǒng)的支持系統(tǒng)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、普通股票股東的權(quán)利不包括__。A．公司重大決策參與權(quán) B．查閱公司債券存根

C．公司資產(chǎn)收益權(quán)和剩余資產(chǎn)分配權(quán) D．優(yōu)先分配公司剩余資產(chǎn)

2、下列各項(xiàng)中，不屬于當(dāng)前我國基金營銷渠道的是__。A．證券公司 B．保險(xiǎn)公司

C．證券咨詢機(jī)構(gòu)

D．基金管理公司直銷中心

3、根據(jù)《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，下列說法不正確的是__。A．60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的基金為股票基金 B．80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的基金為債券基金

C．70%以上的基金資產(chǎn)投資于貨幣市場工具的基金為貨幣市場基金

D．70%的基金資產(chǎn)投資于債券、20%的基金資產(chǎn)投資于股票、10%的基金資產(chǎn)投資于貨幣市場工具的基金為混合基金

4、根據(jù)《證券投資基金信息披露管理辦法》，開放式基金的基金合同生效后，基金管理人應(yīng)當(dāng)在每6個(gè)月結(jié)束之日起__內(nèi)，更新招募說明書并登載在網(wǎng)站上，將更新后的招募說明書摘要登載在指定報(bào)刊上。A．15日 B．30日 C．45日 D．60日

5、基金監(jiān)管公開、公平、公正原則中的公開原則要求__。A．公開監(jiān)管機(jī)構(gòu)全部業(yè)務(wù)活動(dòng)內(nèi)容

B．基金市場具有充分的透明度，實(shí)現(xiàn)市場信息的公開化

C．市場上不存在歧視，所有參與基金活動(dòng)的當(dāng)事人具有平等的權(quán)利 D．監(jiān)管部門對監(jiān)管對象給予公正的待遇

6、基金管理公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度體系由__構(gòu)成。A．公司章程 B．內(nèi)部控制大綱

C．公司基本管理制度 D．部門規(guī)章制度

7、基金管理人的督察長應(yīng)當(dāng)檢查基金募集期間基金銷售活動(dòng)的合法、合規(guī)情況，并自基金募集行為結(jié)束之日起__日內(nèi)編制專項(xiàng)報(bào)告，予以存檔備查。A．3 B．5 C．7 D．10

8、____認(rèn)為，只要任何一個(gè)投資者不能通過套利獲得收益，那么期望收益率一定與風(fēng)險(xiǎn)相聯(lián)系。A：資本資產(chǎn)定價(jià)模型 B：套利定價(jià)理論 C：多因素模型 D：證券組合選擇

9、關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)期貨，下列論述不正確的是__。

A．股票價(jià)格指數(shù)期貨是以股票價(jià)格指數(shù)為基礎(chǔ)變量的期貨交易

B．股票指數(shù)期貨的交易單位等于基礎(chǔ)指數(shù)的數(shù)值與交易所規(guī)定的每點(diǎn)價(jià)值之乘積

C．股價(jià)指數(shù)是以實(shí)物結(jié)算方式來結(jié)束交易的

D．股票價(jià)格指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們控制股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的需要而產(chǎn)生的

10、__是指基金在進(jìn)行證券買賣交易時(shí)所發(fā)生的相關(guān)交易費(fèi)用，其中，__是由證券公司按成交金額的一定比例向基金收取。A．基金銷售服務(wù)費(fèi)；印花稅 B．基金交易費(fèi)；印花稅 C．基金銷售服務(wù)費(fèi)；傭金 D．基金交易費(fèi)；傭金

11、可轉(zhuǎn)換公司債券的雙重選擇權(quán)特征是指__。A．投資者可自行選擇是否轉(zhuǎn)股 B．發(fā)行人可自行選擇是否修正利率 C．投資者可自行選擇是否修正轉(zhuǎn)股價(jià)

D．發(fā)行人擁有是否實(shí)施贖回條款的選擇權(quán) 12、2004年6月1日____的正式實(shí)施，以法律形式確認(rèn)了基金業(yè)在資本市場以及社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)中的地位和作用，成為中國基金業(yè)發(fā)展歷史上的又一個(gè)重要里程碑。

A：《中華人民共和國證券投資基金法》 B：《證券投資基金法》

C：《開放式證券投資基金試點(diǎn)辦法》 D：《證券投資基金管理暫行辦法》

13、連續(xù)兩個(gè)開放日發(fā)生巨額贖回時(shí)，基金管理人可以采用的方法包括__。A．采用部分延期贖回，并立即向中國證監(jiān)會(huì)備案，在3個(gè)工作日內(nèi)，在至少一種中國證監(jiān)會(huì)指定的信息披露媒體公告，并說明有關(guān)處理方法 B．接受全額贖回

C．暫停接受贖回申請

D．對已經(jīng)接受的贖回延緩支付贖回款項(xiàng)，在正常支付時(shí)間后20個(gè)工作日內(nèi)支付，并在至少一種中國證監(jiān)會(huì)指定的信息披露媒體公告

14、我國的金融債券包括__。A．政策性金融債券 B．商業(yè)銀行次級債券 C．證券公司債券

D．證券公司短期融資債券

15、__投資者的首要目標(biāo)是保護(hù)本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。A．保守型 B．穩(wěn)健型 C．積極型 D．成長型

16、基金管理人與基金銷售機(jī)構(gòu)在代銷協(xié)議中應(yīng)明確基金銷售機(jī)構(gòu)在開展基金產(chǎn)品銷售時(shí)需遵循的業(yè)務(wù)規(guī)則，具體包括__。A．基金銷售基本業(yè)務(wù)規(guī)范 B．基金銷售資金清算業(yè)務(wù)規(guī)范 C．基金銷售客戶服務(wù)規(guī)范 D．異常情況報(bào)告

17、貨幣市場基金的份額凈值__。A．固定在1元人民幣

B．隨市場利率的上升而減少 C．隨市場利率的上升而增加

D．隨平均剩余期限的增加而增加

18、資產(chǎn)配置的過程中，____通?？紤]投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好.流動(dòng)性需求.時(shí)間跨度要求，并考慮市場上實(shí)際的投資限制.操作規(guī)則.稅收等問題，確定投資需求。A：明確投資目標(biāo)和限制因素 B：明確資本市場的期望值

C：明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類資產(chǎn) D：確定有效資產(chǎn)組合的邊界

19、基金銷售客戶服務(wù)的方式中，__特別適用于傳遞行文較長的信息資料。A．手機(jī)短信

B．自動(dòng)傳真、電子信箱 C．互聯(lián)網(wǎng) D．座談會(huì)

20、下列屬于基金市場營銷內(nèi)容的有__。A．目標(biāo)市場與投資者的確定 B．營銷環(huán)境的分析 C．營銷組合的設(shè)計(jì) D．營銷過程的管理

21、證券具有高流動(dòng)性必須滿足的條件有__。A．發(fā)行規(guī)模極大

B．變現(xiàn)的交易成本極小 C．本金保持相對穩(wěn)定 D．很容易變現(xiàn)

22、基金托管人需要對__出具意見。A．基金公司財(cái)務(wù)報(bào)告 B．基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C．中期基金報(bào)告 D．基金報(bào)告

23、基金注冊登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供__基金交易確認(rèn)情況，并保證信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。A．每日 B．每周 C．每月 D．每年

24、國家股的主要資金來源不包括__。

A．現(xiàn)有國有企業(yè)改組為股份公司時(shí)所擁有的凈資產(chǎn)

B．現(xiàn)階段有權(quán)代表國家投資的政府部門向新組建的股份公司的投資

C．經(jīng)授權(quán)代表國家投資的投資公司、資產(chǎn)經(jīng)營公司、經(jīng)濟(jì)實(shí)體性總公司等機(jī)構(gòu)向新組建股份公司的投資

D．具有法人資格的國有企業(yè)以其依法占用的法人資產(chǎn)向獨(dú)立于自己的股份公司出資形成的股份

25、根據(jù)《證券投資基金會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)指引》，基金的會(huì)計(jì)核算對象包括__的核算。

A．資產(chǎn)類 B．負(fù)債類

C．資產(chǎn)負(fù)債共同類

D．所有者權(quán)益類和損益類

第四篇：法律法規(guī)及其要求合規(guī)性評價(jià)報(bào)告

法律法規(guī)與其他要求合規(guī)性評價(jià)報(bào)

一、目的

依照《法律法規(guī)及其他要求獲取識別評價(jià)程序》要求，對適用公司的法律法規(guī)與其他要求的遵守情況進(jìn)行評價(jià)，判定符合情況。

二、適用范圍

公司適用的法律法規(guī)及其他要求，各相關(guān)部門、各分（子）公司負(fù)責(zé)評價(jià)其合規(guī)性情況，市場技術(shù)部作總結(jié)。

三、評價(jià)情況

（一）公司現(xiàn)有法律法規(guī)與其他要求情況

公司共收集了環(huán)境方面的法律法規(guī)與其他要求33個(gè)，職業(yè)健康安全法律法規(guī)與其他要求245個(gè)。

（二）公司合規(guī)性情況

1、有關(guān)許可證的情況 總公司：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

各分（子）公司：營業(yè)執(zhí)照、建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)證書（化工石油設(shè)備管道安裝工程專業(yè)承包貳級、防腐保溫工程專業(yè)承包貳級、鋼結(jié)構(gòu)工程專業(yè)承包貳級、機(jī)電設(shè)備安裝工程專業(yè)承包貳級）、建筑施工安全生產(chǎn)許可證、GB1、GB2級，GC2級壓力管道特種設(shè)備安裝改造維修許可證、特種設(shè)備制造許可證（壓力容器D1、D2）、全國工業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)許可證（特種勞動(dòng)防護(hù)用品）、特種勞動(dòng)防護(hù)用品安全標(biāo)志證書。按要求進(jìn)行了年檢。

2、建設(shè)項(xiàng)目竣工驗(yàn)收情況

3、三廢達(dá)標(biāo)情況

廢水：公司本部及各家分（子）公司駐地產(chǎn)生的廢水均為生活污水，進(jìn)入荊門市政污水管網(wǎng)，公司承建的工程90%在廠區(qū)內(nèi),且施工周期短，施工現(xiàn)場幾乎不用水，固定場所的生產(chǎn)用水為精細(xì)化工分公司清洗反應(yīng)釜的水，排放到邊溝中，1-3季度檢測達(dá)標(biāo)排放。環(huán)保清洗分公司作業(yè)在指定清洗現(xiàn)場，產(chǎn)生的廢水流入邊溝，進(jìn)入荊門石化總廠污水處理站。槽車清潔分公司產(chǎn)生的清洗污水經(jīng)隔油池過濾后由專設(shè)的管道排放到荊門石化總廠污水處理站。

廢氣：公司無有組織的廢氣排放，（塑料有限公司的印刷，電、火焊的焊接）1-3季度空氣監(jiān)測，排放符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定。

廢渣：公司本部的生活垃圾等一般固體廢物由荊門總廠環(huán)衛(wèi)站處理。公司本部產(chǎn)生的固體危險(xiǎn)廢物如日光燈管、汽車電瓶等交維修服務(wù)單位回收。各分（子）公司的生活垃圾由荊門總廠環(huán)衛(wèi)站處置，工業(yè)固體危險(xiǎn)廢物空油漆桶、包裝桶等由供方單位回收。有回收利用價(jià)值的固體廢物由各單位進(jìn)行回收處理。

噪聲：公司的噪聲源主要有兩大部分，一是生產(chǎn)車間，二是施工現(xiàn)場。公司承接的工程一般在廠區(qū)內(nèi)，不會(huì)對周圍環(huán)境形成噪聲干擾。固定生產(chǎn)場所：石化設(shè)備配件分公司、精細(xì)化工分公司產(chǎn)生的噪音經(jīng)有關(guān)部門檢測，在允許范圍內(nèi)，對周圍環(huán)境無影響。

公司以上情況完全符合《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》、《危險(xiǎn)化學(xué)品管理?xiàng)l例》、《生產(chǎn)許可證條例》、《中華人民共和國水法》、《中華人民共和國道路法》、《中華人民共和國建筑法》、《中華人民共和國固體廢物污染防治法》、《中華人民共和國環(huán)境保護(hù)法》、《中華人民共和國環(huán)境影響評價(jià)法》、《中華人民共和國環(huán)境噪聲污染防治法》、《建筑施工場地噪聲限制》、《中華人民共和國水污染防治法》、《建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境保護(hù)管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。

4、職業(yè)健康情況

公司本部每兩年組織一次體檢，去年的體檢中沒有發(fā)現(xiàn)職業(yè)??；有關(guān)分（子）公司每年對有毒有害場所的有害氣體、噪聲等進(jìn)行監(jiān)測，沒有發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重超標(biāo)的情況，基本符合法規(guī)要求。

公司在有毒有害場所配置了防毒口罩、呼吸器、應(yīng)急藥品、手套等相關(guān)防護(hù)用品，防止職業(yè)病和中毒情況的發(fā)生，今年為止，公司未發(fā)生職業(yè)病和中毒情況。符合《中華人民共和國職業(yè)病防治法》、《使用有毒物質(zhì)作業(yè)場所勞動(dòng)保護(hù)條例》等相關(guān)法規(guī)的要求。

5、其他情況

1)公司制度建設(shè)

公司建立了一套完善的環(huán)境和職業(yè)健康安全管理體系，通過建立管理手冊、程序文件及相關(guān)的三級文件，確定了各部門、單位、崗位的職能職責(zé)及相互關(guān)系。對采購、施工/生產(chǎn)、貯存、運(yùn)輸、銷售及應(yīng)急方面等相關(guān)環(huán)節(jié)確定了相應(yīng)要求。公司與各分（子）公司、分（子）公司與下屬部門車間之間建立了環(huán)境和職業(yè)健康安全的責(zé)任制，符合相關(guān)法律法規(guī)的要求。

2）人員能力或資質(zhì)、設(shè)備設(shè)施配置

公司、各分（子）公司根據(jù)各自的實(shí)際情況，配置了符合崗位需求的人員。特別是在對環(huán)境和職業(yè)健康安全有重要影響的崗位，進(jìn)行了外培和內(nèi)部培訓(xùn)，從而使各個(gè)崗位的人員基本上能勝任工作。我公司經(jīng)營管理者和各分（子）公司主管安全的副經(jīng)理及安全員共 36人于2015年參加了荊門市安全監(jiān)督管理局組織的安全培訓(xùn)，并取得了相應(yīng)的安全資格證書。有 40人已報(bào)名參加建委組織的五大員繼續(xù)教育培訓(xùn)，截止9月底有47名特種作業(yè)人員參加了由荊門石化總廠統(tǒng)一組織的安全技術(shù)取證復(fù)審培訓(xùn)，并取得了由安監(jiān)局、質(zhì)監(jiān)局頒發(fā)的相應(yīng)資格證書。公司組織各相關(guān)部門單位對環(huán)境和職業(yè)健康安全意識、體系文件、環(huán)境因素和危險(xiǎn)源及其控制措施、法律法規(guī)與其他要求、應(yīng)急準(zhǔn)備和響應(yīng)等進(jìn)行培訓(xùn)。因此，公司的人員配置方面基本上符合標(biāo)準(zhǔn)的要求，也符合國家相關(guān)法律法規(guī)的要求。

公司的各種設(shè)施、生產(chǎn)施工設(shè)備基本上能保證防止環(huán)境污染和職業(yè)健康安全事故的需要，符合相關(guān)法律法規(guī)的要求。同時(shí)公司在消防器材的配置、防護(hù)用品的發(fā)放和管理等方面都做了大量工作，基本上符合法律法規(guī)的要求。

3）危險(xiǎn)化學(xué)品采購

精細(xì)化工分公司按照《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》、《危險(xiǎn)化學(xué)品安全管理?xiàng)l例》的要求，只從具備危險(xiǎn)化學(xué)品經(jīng)營資質(zhì)的單位進(jìn)行采購，并對供方的資質(zhì)進(jìn)行驗(yàn)證和確認(rèn)；并委托有危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸資質(zhì)的單位進(jìn)行運(yùn)輸，符合法律法規(guī)的要求。

4）生產(chǎn)施工過程

公司生產(chǎn)主管部門、生產(chǎn)施工單位按照過程控制的要求，精心操作，嚴(yán)格勞動(dòng)紀(jì)律，嚴(yán)格執(zhí)行票證制度，防止跑、冒、滴、漏；主管職業(yè)健康安全和環(huán)境的部門加強(qiáng)對生產(chǎn)過程中的監(jiān)督管理，及時(shí)對發(fā)現(xiàn)的不符合采取改進(jìn)措施，防止環(huán)境污染和職業(yè)健康安全事故。

5）危險(xiǎn)化學(xué)品貯存及運(yùn)輸

精細(xì)化工分公司配置了符合危險(xiǎn)化學(xué)品貯存的危險(xiǎn)化學(xué)品倉庫，同時(shí)配置相應(yīng)的消防器材、防護(hù)用品，加強(qiáng)倉庫保管員的培訓(xùn)，嚴(yán)格執(zhí)行倉庫管理制度，建立應(yīng)急準(zhǔn)備和響應(yīng)預(yù)案。從而通過了當(dāng)?shù)叵拦芾聿块T的驗(yàn)收，也防止了火災(zāi)、爆炸、中毒等重大事故的發(fā)生。

公司的部分原材料為危險(xiǎn)化學(xué)品，因此，只能委托給有危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸資質(zhì)的單位進(jìn)行運(yùn)輸，同時(shí)對其施加相應(yīng)的影響，公司通過對合格承運(yùn)方的選擇，確認(rèn)其危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸資質(zhì)，杜絕重大危險(xiǎn)化學(xué)品事故的發(fā)生。物流公司通過建立完善的危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸制度，配置合格的駕駛員和押運(yùn)員，配置合格的危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸車輛，加強(qiáng)防護(hù)，運(yùn)輸途中進(jìn)行巡查，按照規(guī)定線路行使，避免重大事故發(fā)生。符合《中華人民共和國公路法》和《道路危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸管理規(guī)定》等相關(guān)規(guī)定要求。

6）其他生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)

公司的其他輔助活動(dòng)，如后勤、辦公、保衛(wèi)等相關(guān)工作都建立了環(huán)境和職業(yè)健康安全方面相關(guān)的管理制度，各相關(guān)部門嚴(yán)格執(zhí)行，從而保證公司的相關(guān)適用法律法規(guī)與其他要求得到滿足。

（三）適用法律法規(guī)與他要求的具體評價(jià)情況見公司的“合規(guī)性評價(jià)表”。

四、改進(jìn)措施

及時(shí)更新法律法規(guī)與其他要求。

五、評價(jià)結(jié)論

綜上所述，本次評價(jià)適用的278個(gè)法律法規(guī)與他要求，公司在各種生產(chǎn)施工和服務(wù)活動(dòng)中，基本遵守了這些法律法規(guī)與其他要求。

宜昌長欣機(jī)電安裝工程有限公司

2016..7.10

第五篇：民間投資借貸的合規(guī)性法律風(fēng)險(xiǎn)分析

民間投資借貸的合規(guī)性法律風(fēng)險(xiǎn)分析

近日來，濟(jì)南投融貸課堂組織學(xué)習(xí)了民間小額貸款的性質(zhì)，從法律角度著重研究了民間借貸與高利貸、民間借貸與非法吸收公眾資金罪以及民間借貸與高利轉(zhuǎn)貸罪的區(qū)別。以下是筆者的一些總結(jié)思考。

民間投資借貸的法律控制邊緣在什么地方？想搞明白這個(gè)問題，要從民間借貸的概念說起。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第一條，民間借貸是指公民之間、公民與法人之間以及公民與其他組織之間形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。我國目前才逐漸提起國家對民間借貸行業(yè)的監(jiān)管職責(zé)，之前是沒有的，之前只有對傳統(tǒng)的銀行金融業(yè)的監(jiān)管。因此，在監(jiān)管不完善的情形下，民間借貸領(lǐng)域是個(gè)風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū)，民間借貸老板跑路的時(shí)間時(shí)有發(fā)生。

民間借貸的法律責(zé)任，主要包含民事責(zé)任和刑事責(zé)任。民事責(zé)任，比如履約責(zé)任、民事違約責(zé)任、民事賠償責(zé)任等，都是正常的經(jīng)營活動(dòng)中的責(zé)任，這里不做多的討論。本文提到的合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)，主要指刑事責(zé)任。民間借貸是合法的，受法律保護(hù)。但事實(shí)上，民間借貸公司在經(jīng)營過程中經(jīng)歷失敗后便大部分會(huì)演變成為非法吸收公眾存款或者集資詐騙行為。根據(jù)我國刑法，非法吸收公眾存款罪是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的。民間投資與該兩種行為之間的劃線就在于民間投資貸款機(jī)構(gòu)不吸存資金，不以非法占有為目的。而一個(gè)民間投資貸款機(jī)構(gòu)向該兩種行為演變的軌跡就是因?yàn)榻?jīng)營不良，管理層自知回天乏力，便棄卒保帥，明知公司無力償還債務(wù)，仍然大肆斂財(cái)。在演變前其實(shí)也是有征兆的，比如公司把精力都轉(zhuǎn)到吸收投資資金上來，而不再從事放款業(yè)務(wù)，公司網(wǎng)站平臺(tái)幾乎不再更新，客服熱線經(jīng)常性無法接通等。

針對以上民間投資借貸存在的法律風(fēng)險(xiǎn)，筆者認(rèn)為最重要的就是要做到責(zé)任和陽光。投融貸公司以陽光、責(zé)任、快樂為價(jià)值目標(biāo)，才可以在互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮中得以涅槃重生。中央高層早已釋放支持民間資本市場發(fā)展的信號，這也是眾多小貸公司發(fā)展的契機(jī)。國家監(jiān)管方面，不但要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的監(jiān)管，也要加強(qiáng)線下實(shí)體業(yè)務(wù)操作的監(jiān)管。如此才能真正推動(dòng)民間資本市場正規(guī)劃發(fā)展。