第一篇：央行與銀監會分離后監管的職能及其協調

央行與銀監會分離后監管的職能及其協調

中國人民銀行作為我國的中央銀行，一直行使著制定和執行貨幣政策，對金融機構實施監管職能。然而，直到1983年與國有商業銀行的分離，它才成為真正意義上的中央銀行。人民銀行作為中央銀行傳統上包攬的監管中國金融體系的職責涵蓋了證券監管、保險業監管和對銀行業的監管。隨著我國金融市場的進一步發展，央行的職責越來越得以專業化，即它已不再像以前那樣負責金融業的方方面面，而是將監管職責逐步剝離開來：使其更關注于貨幣政策的制定與執行上，1992年證監會的成立，對證券市場的監管職責從人民銀行中剝離；1998年保監會的成立，對保險市場的監管職責也從其中剝離；及至2003年銀監會的成立，其職責再次得以細化。2003年3月，我國十屆全國人大一次會議通過了關于國務院機構改革方案的決定。將中國人民銀行對銀行金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構的監管職能分離出來，并和中央金融工委的相關職能進行整合。成立中國銀行業監督管理委員會。銀監會成立后，開始履行對銀行業的監管職能，由此我國的銀行業監管開創了新格局。

一、銀監會職能概述

中國銀行業監督管理委員會的成立，標志著中國人民銀行集金融宏觀調控與銀行業監管職能于一身的運行機制正式結束，我國的金融宏觀調控和金融監管工作都將步入一個新的歷史時期。監管職能分離使銀監會享有了銀行業監督管理的職權。其主要的八項職責為：制定有關銀行業金融機構監管的規章制度和辦法；審批銀行業金融機構及分支機構的設立、變更、終止及其業務范圍；對銀行業金融機構實行現場和非現場監管，依法對違法違規行為進行查處；審查銀行業金融機構高級管理人員任職資格；負責統一編制全國銀行數據、報表，并按照國家有關規定予以公布；會同有關部門提出存款類金融機構緊急風險處置的意見和建議；負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作；承辦國務院交辦的其他事項。銀監會將根據授權, 統一監管銀行、資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構, 主要職責是擬訂有關銀行業監管的政策法規,負責市場準入和運行監督, 依法查處違法違規行為等。而中國人民銀行將主要負責貨幣政策和跨行之間的資金往來, 具體包括利率的調整、銀行之間的現金結算支付和一些新業務等。

上述央行貨幣政策與監管職責的剝離，最為明顯地反映在新修改的《中國人民銀行法》中，即該法條修改的重點正在于央行監管職責的分離上。原《中國人民銀行法》賦予央行的職責為制定和執行貨幣政策、實施金融監管和提供金融服務三個方面，目前則調整為制定和執行貨幣政策、維護金融穩定和提供金融服務。具體而言，此次對央行獨有職責的修改主要表現在：

第一，強化了中國人民銀行與制定和執行貨幣政策有關的職責。具體為，《中國人民銀行法》第十二條增加了一款：“中國人民銀行貨幣政策委員會應當在國家宏觀調控、貨幣政策制定和調整中，發揮重要作用。”第二十三條增加了中國人民銀行在公開市場買賣金融債券這一貨幣政策工具。第三十一條要求中國人民銀行依法監測金融市場的運行情況，對金融市場實施宏觀調控，促進其協調發展。 第二，明確提出了維護金融穩定的職能，即由過去主要通過對銀行業金融機構的設立審批、業務審批和高級管理人員任職資格審查和日常監督管理等直接監管的職能轉換為履行對金融業宏觀調控和防范與化解系統性風險的職能。具體為，《中國人民銀行法》第一條以“維護金融穩定”的職責代替了原來的“加強對金融業的監督管理”職責。第二條以“防范和化解金融風險，維護金融穩定”的規定取代了原來的“對金融業實施監督管理”的規定。將原來的第三十一條修改為：“中國人民銀行依法監測金融市場的運行情況，對金融市場實施宏觀調控，促進其協調發展。”增加了第三十四條，即“當銀行業金融機構出現支付困難，可能引發金融風險時，為了維護金融穩定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業金融機構進行檢查監督。”

第三，增加了反洗錢的職能。《中國人民銀行法》第四條規定，中國人民銀行指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測。

從以上的修改可以看出，央行獨有職責的變動最主要就是體現在監管職責的剝離，維護金融穩定職責的明確上。實際上，央行以前同樣具有維護金融穩定這一職責，只是該職責的承擔分散在央行各項職責的行使之中。此次《中國人民銀行法》的修改，明確地提出了央行維護金融穩定的職責，為其權利的行使提供了具體的法律依據。央行已經將這一職責確定為三方面的內容：一是作為最后貸款人在必要時救助高風險金融機構；二是共享監管信息采取各種措施防范系統性金融風險；三是由國務院建立監管協調機制。為了更為有力地承擔

二、央行的職能調整

此次分離將微觀監管的一部分職責從銀監會分離出來，使得中國人民銀行的監管重心更加側重于宏觀層面的監管上。中國人民銀行是代表國家制定和執行貨幣政策的行政機關, 主要是保持幣值穩定、促進經濟增長、平衡國際收支、實現充分就業這類宏觀經濟目標,而銀監會則是國務院領導的直屬事業單位, 負責監管具體的銀行機構與業務, 主要是確保微觀銀行機構的穩健運行。貨幣政策與宏觀調控、支付清算與金融服務是中央銀行最基本、最主要的職能，新成立的銀監會負責銀行業監管職能, 這只是將中央銀行眾多職能中的一個小分支分設出去,并不改變中央銀行的基本職責，中央銀行仍然是政府的銀行、發行的銀行和銀行的銀行。監管職能分離后, 人民銀行的中心職能進一步顯現出來，具體而言，改革后人民銀行的職責是制定和實施貨幣政策、防范和化解系統性金融風險維護金融穩定。主要有以下幾方面：一是實施穩健的貨幣政策, 加強宏觀調控, 支持和促進經濟發展。在我國經濟轉型期, 各項改革的推進及各種矛盾的化解, 都需要經濟的持續增長來支撐。中央銀行制定和執行貨幣政策的最終目的, 也是為國民經濟健康發展創造一個良好的貨幣供應環境,實現經濟和社會的全面發展。中央銀行進行宏觀調控, 主要是借助公開市場操作、窗口指導、信貸結構調整、利率水平和準備金率的調節等貨幣政策手段, 引導資源合理流動, 促進經濟結構和產業結構調整提高金融資源的配置效率, 實現集約型經濟增長。如今年以來, 人民銀行通過在銀行間市場上大規模發行票據回籠基礎貨幣、頒布對房地產開發貸款的管理通知、提高準備金率個百分點等貨幣政策措施, 緊縮貨幣供給, 防范貸款過快增長而引致的潛在金融風險。一般地, 央行運用貨幣政策進行宏觀調控時, 既要防范風險又要促進經濟增長, 既要保持貨幣供應量適度增長, 又要提高貸款質量, 避免重復投資和盲目建設。同時, 還要充分考慮國內外經濟發展形勢, 為提高金融業和其他產業的國際競爭力創造有利的國內外貨幣政策環境。

二是改善金融服務, 維護金融業的可持續發展人民銀行作為我國政府的銀行、發行的銀行和銀行的銀行, 必須為其服務對象提供優質高效的金融服務如提高金融電子化水平, 加速資金的流轉, 提高資金的使用效率金融服務還包括提高中央銀行貨幣政策的透明度和可信度, 合理地引導公眾預期。通過加強貨幣政策的前瞻性研究, 提高宏觀經濟金融分析水平, 普及金融文化知識, 來提高全社會對信用文化和金融風險的認知度此外, 還要健全和完善金融法規體系, 使其成為保護銀行業發展而非限制其發展的法律依據, 并在制定金融業“游戲規則和貨幣政策時, 充分考慮是否有利于增強商業銀行的核心競爭力和金融業的可持續發展。

三、央行與銀監會的職能協調與合作

盡管央行與銀監會的各自職責分工明確，但在個別領域上，二者仍然存在著應該互相協調的地方這種協調主要體現在以下三個方面：

（一）監管信息的共享

央行和銀監會間實行監管信息的共享，其原因有二：一是這些機構在履行各自職責的過程中會占有一定的信息資料，其中有不少是對另一個機構有用的信息，如果二者缺乏交流，一方面會增加這兩個機構履行職責的成本，另一方面也會影響它們決策的準確有力性；二是可以最大限度地減少銀行等金融機構不必要的負擔，使它們無須疲命于一次又一次重復的信息供給要求，也在另一個側面盡可能地提高了央行和銀監會實施職責的效率。

為了實現對監管信息的共享，可行的方法之一是建立信息的共享機制，如建立一個公共金融信息處理中心，由其充當整個金融監管體系的信息中心，以此構建一個為各監管機構共用的金融信息平臺。由央行綜合銀行業提供至信息平臺，銀監會從中提取并進行分析研究，然后再將其研究結果及時地存入信息共享帶中，便于央行制定貨幣政策時信息的運用。由此，央行和銀監會能夠各取所需且互利互惠。

（二）金融監督管理協調機制的創建與運行

如前文所述，監管職責主要由銀監會所行使，但它在實施監管的過程中有時還是要與央行進行協調與磋商。例如，在通貨緊縮時期，央行往往會采取擴張性貨幣政策，以刺激經濟的發展，此時，金融機構也會隨之擴大自身的經營規模，追求利潤的最大化，這樣一來，會出現放松對風險防范的情形，給監管帶來了困難。反之，嚴厲的監管又會對貨幣政策的實施帶來了逆向的效應。除此之外，還有學者指出，前文提及的銀監會的監管職責屬于預防性監管職責，央行還應承擔起另一種補救性監管措施，它在性質上屬于保護性監管職責，也涵蓋于廣義監管職責的范疇之內。這種保護性監管職責的最明顯體現，就在于央行所扮演的最后貸款人角色，即金融機構已經或者將要出現信用危機時，央行所采取的一系列緊急援救措施。這種措施的行使與銀監會監管職責的履行，能起到一種互補性的作用。但是，最后貸款人的措施只有在銀監會監管職責已經無法遏制金融機構瀕于崩潰的局面出現時，才能加以實施，這樣才有可能更好地實現對金融機構的監管保障目的。因而，這兩種職責的行使同樣存在著需要協調的可能。

（三）關于央行的檢查監督權

央行的檢查監督權的行使是有嚴格的限定條件的，也就是說，它在通常情況下并不對銀行金融機構進行全面、日常的監督檢查，只有在央行為了實施貨幣政策或維護金融穩定的前提下，才可以建議行使或自己行使該權利。但是，這些規定并不意味著已經將檢查監督權利在央行與銀監會之間做出了明確的劃分。特別是由于銀監會對銀行金融機構的業務準入負有直接監管的職責，因此在央行行使對貨幣市場的監督管理時，銀監會的監管職責可能會與央行的這一權利存在著一些交叉。這就需要在實踐中，由央行與銀監會對存在“重疊”的職責進行協調，避免對銀行金融機構的重復監督檢查。

除了以上提到的三個方面外，央行與銀監會還應在以下兩個方面進行職責的協調：一是支付結算規則的制定，二是突發事件的處置。修改后的《中國人民銀行法》第二十七條增加了一款規定：“中國人民銀行會同國務院銀行業監督管理機構制定支付結算規則。”而《銀行業監督管理法》第二十九條也提到，銀監會應當會同央行等部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件。因此，在這兩個原則性規定的前提下，具體職責的協調上，央行與銀監會仍需再做進一步的接觸，才有可能使這些職責得到很好地履行。

第二篇：中國人民銀行與銀監會的職能定位與關系協調

題目：

中國人民銀行與銀監會的職能定位與關系協調

摘要：改革開放以來中國人民銀行的獨立性不斷增強，但也存在許多問題。銀監會的成立將改變中央銀行同時負有銀行監管與貨幣政策職能的狀況，大大增強中央銀行的獨立性。我國中央銀行與銀監會在職責上都是為了維護金融穩定，在職責上的不同點主要體現在行使職責的手段不同、行使職責的范疇不同以及二者行使職責側重點不同等三方面。

關鍵詞：中國人民銀行 銀監會 職責分工 關系協調 正文：

一、中國人民銀行的性質與職能概述

中國人民銀行（簡稱央行或人行）是中華人民共和國的中央銀行，于1948年12月1日在石家莊組成。中國人民銀行根據《中華人民共和國中國人民銀行法》的規定，在國務院的領導下依法獨立制定和執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。中國人民銀行作為我國的中央銀行，一直行使著制定和執行貨幣政策，對金融機構實施監管職能。然而，直到1983年與國有商業銀行的分離，它才成為真正意義上的中央銀行。人民銀行作為中央銀行傳統上包攬的監管中國金融體系的職責涵蓋了證券監管、保險業監管和對銀行業的監管。隨著我國金融市場的進一步發展，央行的職責越來越得以專業化，即它已不再像以前那樣負責金融業的方方面面，而是將監管職責逐步剝離開來：使其更關注于貨幣政策的制定與執行上，1992年證監會的成立，對證券市場的監管職責從人民銀行中剝離；1998年保監會的成立，對保險市場的監管職責也從其中剝離；及至2003年銀監會的成立，其職責再次得以細化。2003年3月，我國十屆全國人大一次會議通過了關于國務院機構改革方案的決定。將中國人民銀行對銀行金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構的監管職能分離出來，并和中央金融工委的相關職能進行整合。成立中國銀行業監督管理委員會。銀監會成立后，開始履行對銀行業的監管職能，由此我國的銀行業監管開創了新格局。

二、銀監會性質與職能概述

銀監會即中國銀行業監督委員會。是在2003年成立的，它將原屬于人民銀行的金融監管職能分離出來交由其代為行使，這樣就使得人民銀行更加獨立自主地制定和實施貨幣政策、加強宏觀調控。作為國務院直屬的正部級事業單位，銀監會將根據授權，統一監管銀行、資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，主要職責是擬訂有關銀行業監管的政策法規，負責市場準入和運行監督，依法查處違法違規行為等。監管職能分離使銀監會享有了銀行業監督管理的職權。其主要的八項職責為：制定有關銀行業金融機構監管的規章制度和辦法；審批銀行業金融機構及分支機構的設立、變更、終止及其業務范圍；對銀行業金融機構實行現場和非現場監管，依法對違法違規行為進行查處；審查銀行業金融機構高級管理人員任職資格；負責統一編制全國銀行數據、報表，并按照國家有關規定予以公布；會同有關部門提出存款類金融機構緊急風險處置的意見和建議；負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作；承辦國務院交辦的其他事項。銀監會將根據授權, 統一監管銀行、資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構, 主要職責是擬訂有關銀行業監管的政策法規,負責市場準入和運行監督, 依法查處違法違規行為等。而中國人民銀行將主要負責貨幣政策和跨行之間的資金往來, 具體包括利率的調整、銀行之間的現金結算支付和一些新業務等。

三、央行與銀監會職能的不同點

銀監會作為銀行業監管部門，對銀行業金融機構具有機構監管的權力，但不排斥人民銀行對金融機構的功能監管權。而且，銀監會的機構監管與人民銀行的功能監管也各有不同的側重點，兩者在現實操作中是完全可以加以區分的。中央銀行與銀監會在職責上的不同點主要體現在行使職責的手段不同、行使職責的范疇不同以及二者行使職責側重點不同等三方面。

1、二者行使職責的手段不同 雖然央行與銀監會的最終目標都是為了維護我國金融穩定，但他們所采取的手段卻有所不同。央行職責的行使主要運用各種工具調節貨幣供給、進而影響宏觀經濟的方針和政策的總和來實現，而銀監會則通過對各金融機構具體、微觀的監管來實施其職責。央行的著眼點是為了維護整個宏觀金融秩序的穩定；而銀監 2 會是著眼于金融機構的合法穩健運營及自由公平的金融競爭環境的營造上。

2、二者的行使職責范疇不同 中央銀行有發行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、調控宏觀經濟的銀行四大職能。作為發行的銀行，中央銀行是全國唯一的現鈔發行機構。作為政府的銀行，中央銀行主要負責代為管理國家財政收入以及為國家提供各種金融服務。作為銀行的銀行中央銀行與商業銀行之間帶有管理和被管理性質的特殊關系。中央銀行以商業銀行和其他金融機構為辦理存款、放款和匯款的業務對象。作為調控宏觀經濟的銀行，央行主要通過貨幣政策和財政政策來調控我國宏觀經濟。而銀監會的從央行中分離出來的，只負責監管商業銀行在資金運行、金融服務等方面的職責。雖然銀監會和央行都有對銀行監督的職責，但權限是不同的。拆分央行的部分職能成立專門的監管機構，實現了金融宏觀調控與金融微觀監管的分離。

3、二者行使職責側重點不同

中央銀行的貨幣政策著眼點是整個國家的宏觀經濟形勢，通過各種貨幣政策工具影響金融機構，進行調節整體經濟運行使之達到或接近理想狀態。而銀監會的成立，在于強化我國的銀行業金融機構的專業化監管。銀監會的基本工作是圍繞風險管理這個核心，對商業銀行等金融機構運用審慎的規則來監管，具體到某一對象的金融機構時，只是著眼于金融系統和金融市場，防范和化解其金融風險。

金融監管體制改革是我國金融體制改革的一個重要步驟。分離后的人民銀行職能和銀監會的監管職能的差異，有利于人民銀行專注于制定和執行貨幣政策，維護金融穩定、提供金融服務。有利于銀監部門在明確總體監管目標和努力的方向的同時，從監管效率最大化和監管成本最小化出發，有效地防范和化解銀行業經營風險和操作風險。

四、央行與銀監會的職能協調與合作

1、監管信息的共享

央行和銀監會間實行監管信息的共享，其原因有二：一是這些機構在履行各自職責的過程中會占有一定的信息資料，其中有不少是對另一個機構有用的信息，如果二者缺乏交流，一方面會增加這兩個機構履行職責的成本，另一方面也會影響它們決策的準確有力性；二是可以最大限度地減少銀行等金融機構不必要的負擔，使它們無須疲命于一次又一次重復的信息供給要求，也在另一個側面盡可能地提高了央行和銀監會實施職責的效率。

為了實現對監管信息的共享，可行的方法之一是建立信息的共享機制，如建立一個公共金融信息處理中心，由其充當整個金融監管體系的信息中心，以此構建一個為各監管機構共用的金融信息平臺。由央行綜合銀行業提供至信息平臺，銀監會從中提取并進行分析研究，然后再將其研究結果及時地存入信息共享帶 3 中，便于央行制定貨幣政策時信息的運用。由此，央行和銀監會能夠各取所需且互利互惠。

2、金融監督管理協調機制的創建與運行

如前文所述，監管職責主要由銀監會所行使，但它在實施監管的過程中有時還是要與央行進行協調與磋商。例如，在通貨緊縮時期，央行往往會采取擴張性貨幣政策，以刺激經濟的發展，此時，金融機構也會隨之擴大自身的經營規模，追求利潤的最大化，這樣一來，會出現放松對風險防范的情形，給監管帶來了困難。反之，嚴厲的監管又會對貨幣政策的實施帶來了逆向的效應。除此之外，還有學者指出，前文提及的銀監會的監管職責屬于預防性監管職責，央行還應承擔起另一種補救性監管措施，它在性質上屬于保護性監管職責，也涵蓋于廣義監管職責的范疇之內。這種保護性監管職責的最明顯體現，就在于央行所扮演的最后貸款人角色，即金融機構已經或者將要出現信用危機時，央行所采取的一系列緊急援救措施。這種措施的行使與銀監會監管職責的履行，能起到一種互補性的作用。但是，最后貸款人的措施只有在銀監會監管職責已經無法遏制金融機構瀕于崩潰的局面出現時，才能加以實施，這樣才有可能更好地實現對金融機構的監管保障目的。因而，這兩種職責的行使同樣存在著需要協調的可能。

3、關于央行的檢查監督權

央行的檢查監督權的行使是有嚴格的限定條件的，也就是說，它在通常情況下并不對銀行金融機構進行全面、日常的監督檢查，只有在央行為了實施貨幣政策或維護金融穩定的前提下，才可以建議行使或自己行使該權利。但是，這些規定并不意味著已經將檢查監督權利在央行與銀監會之間做出了明確的劃分。特別是由于銀監會對銀行金融機構的業務準入負有直接監管的職責，因此在央行行使對貨幣市場的監督管理時，銀監會的監管職責可能會與央行的這一權利存在著一些交叉。這就需要在實踐中，由央行與銀監會對存在“重疊”的職責進行協調，避免對銀行金融機構的重復監督檢查。

結論：央行的職責越來越得以專業化，即它已不再像以前那樣負責金融業的方方面面，而是將監管職責逐步剝離開來，使其更關注于貨幣政策的制定與執行上，著眼于整個金融體系的穩定，從而強化其職責執行的效力，增強其貨幣政策的獨立性。因此可以說，央行的管理體制和基本職能也隨之跨入了一個嶄新的歷史發展時期。縱觀銀監會的整個短暫發展過程，可以發現，它的成立與職責的明確同時也是中國人民銀行職責專業化的一個重要階段，兩者正是在這期間進行職責分工的細化。而且，央行監管職責的剝離與銀監會的設立，是與我國目前的經濟發展大環境密不可分的，符合我國經濟發展的趨勢。參考文獻：

[1]趙海燕。關于央行監督職能存廢爭議的思考

[2]魏加寧。我國金融改革步伐將進一步加快 [3]張 群。談央行剝離監管職能和其獨立性

第三篇：證監會銀監會央行的職責

證監會領導

尚福林：主席

桂敏杰：副 主 席

李小雪：紀委書記

莊心一：副 主 席

姚 剛：副 主 席

劉新華：副 主 席

姜 洋：主席助理

朱從玖：主席助理

吳利軍：主席助理

中國證監會為國務院直屬正部級事業單位，依照法律、法規和國務院授權，統一監督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。依據有關法律法規，中國證監會在對證券市場實施監督管理中履行下列職責：

(一)研究和擬訂證券期貨市場的方針政策、發展規劃；起草證券期貨市場的有關法律、法規，提出制定和修改的建議；制定有關證券期貨市場監管的規章、規則和辦法。

(二)垂直領導全國證券期貨監管機構，對證券期貨市場實行集中統一監管；管理有關證券公司的領導班子和領導成員。

(三)監管股票、可轉換債券、證券公司債券和國務院確定由證監會負責的債券及其他證券的發行、上市、交易、托管和結算；監管證券投資基金活動；批準企業債券的上市；監管上市國債和企業債券的交易活動。

(四)監管上市公司及其按法律法規必須履行有關義務的股東的證券市場行為。

(五)監管境內期貨合約的上市、交易和結算；按規定監管境內機構從事境外期貨業務。

(六)管理證券期貨交易所；按規定管理證券期貨交易所的高級管理人員；歸口管理證券業、期貨業協會。

(七)監管證券期貨經營機構、證券投資基金管理公司、證券登記結算公司、期貨結算機構、證券期貨投資咨詢機構、證券資信評級機構；審批基金托管機構的資格并監管其基金托管業務；制定有關機構高級管理人員任職資格的管理辦法并組織實施；指導中國證券業、期貨業協會開展證券期貨從業人員資格管理工作。

(八)監管境內企業直接或間接到境外發行股票、上市以及在境外上市的公司到境外發行可轉換債券；監管境內證券、期貨經營機構到境外設立證券、期貨機構；監管境外機構到境內設立證券、期貨機構、從事證券、期貨業務。

(九)監管證券期貨信息傳播活動，負責證券期貨市場的統計與信息資源管理。

(十)會同有關部門審批會計師事務所、資產評估機構及其成員從事證券期貨中介業務的資格，并監管律師事務所、律師及有資格的會計師事務所、資產評估機構及其成員從事證券期貨相關業務的活動。

(十一)依法對證券期貨違法違規行為進行調查、處罰。

(十二)歸口管理證券期貨行業的對外交往和國際合作事務。

(十三)承辦國務院交辦的其他事項。

銀監會領導

主席劉明康

副主席蔣定之

副主席蔡鄂生

副主席郭利根

紀委書記王華慶

副主席王兆星

依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則；

依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍；

對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理；

依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則；

對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況；

對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規范現場檢查行為；

對銀行業金融機構實行并表監督管理；

會同有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件；

負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布；對銀行業自律組織的活動進行指導和監督；

開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動；

對已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組；

對有違法經營、經營管理不善等情形銀行業金融機構予以撤銷；

對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結；

對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締；負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作；

承辦國務院交辦的其他事項

保監會領導

黨委書記、主席 吳定富

副主席 李克穆

副主席 魏迎寧

副主席 楊明生

副主席 周延禮

紀委書記 陳新權

主席助理 袁力

主席助理 陳文輝

中國保險監督管理委員會（簡稱中國保監會）成立于1998年11月18日，是國務院直屬事業單位。根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規統一監督管理全國保險市場，維護保險業的合法、穩健運行。2003年，國務院決定，將中國保監會由國務院直屬副部級事業單位改為國務院直屬正部級事業單位，并相應增加職能部門、派出機構和人員編制。

1、擬定保險業發展的方針政策，制定行業發展戰略和規劃；起草保險業監管的法律、法規；制定業內規章。

2、審批保險公司及其分支機構、保險集團公司、保險控股公司的設立；會同有關部門審批保險資產管理公司的設立；審批境外保險機構代表處的設立；審批保險代理公司、保險經紀公司、保險公估公司等保險中介機構及其分支機構的設立；審批境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構；審批保險機構的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受；參與、組織保險公司的破產、清算。

3、審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格；制定保險從業人員的基本資格標準。

4、審批關系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，對其他保險險種的保險條款和保險費率實施備案管理。

5、依法監管保險公司的償付能力和市場行為；負責保險保障基金的管理，監管保險保證金；根據法律和國家對保險資金的運用政策，制定有關規章制度，依法對保險公司的資金運用進行監管。

6、對政策性保險和強制保險進行業務監管；對專屬自保、相互保險等組織形式和業務活動進行監管。歸口管理保險行業協會、保險學會等行業社團組織。

7、依法對保險機構和保險從業人員的不正當競爭等違法、違規行為以及對非保險機構經營或變相經營保險業務進行調查、處罰。

8、依法對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監管。

9、制定保險行業信息化標準；建立保險風險評價、預警和監控體系，跟蹤分析、監測、預測保險市場運行狀況，負責統一編制全國保險業的數據、報表，并按照國家有關規定予以發布。

10、承辦國務院交辦的其他事項。

中國人民銀行

中國人民銀行行長周小川

中國人民銀行紀委書記 王洪章

中國人民銀行副行長胡曉煉

中國人民銀行副行長劉士余

中國人民銀行副行長馬德倫

中國人民銀行副行長易 綱

中國人民銀行副行長杜金富

第四篇：管理的控制與協調職能

管理的控制與協調職能

控制是指組織在動態變化過程中，為確保實現既定的目標，而進行的檢查、監督、糾偏等管理活動。控制就是檢查工作是否按既定的計劃、標準和方法進行，若有偏差要分析原因，發出指示，并做出改進，以確保組織目標的實現。它既是一次管理循環過程的重點，又是新一輪管理循環活動的起點。按照控制活動的性質分，可分為預防性控制、更正性控制；按照控制點的位置分，可以分為預先控制、過程控制、事后控制；按照信息的性質分，可以分為反饋控制、前饋控制；按照采用的手段分，可以分為直接控制、間接控制。

醫院不論是慣性運作還是各項工作計劃的執行，都必須在有控制的條件下進行。醫院內的控制通常可以分為三種，一是事前控制，又稱前饋控制，是指通過情況觀察、規律掌握、信息收集整理、趨勢預測等活動，正確預計未來可能出現的問題，在其發生之前采取措施進行防范，將可能發生的偏差消除在萌芽狀態，如制定實施各種規章制度，開展醫療安全、藥品安全、預防院內感染等活動；二是過程控制，又稱事中控制，是指在某項經濟活動或者工作過程中，管理者在現場對正在進行的活動或者行為給予指導、監督，以保證活動和行為按照規定的程序和要求進行，如診療過程、護理過程等；三是事后控制，又稱后饋控制，是指將實行計劃的結果與預定計劃目標相比較，找出偏差，并分析產生偏差的原因,采取糾正措施，以保證下一周期管理活動的良性循環，如醫療事故處理等。

醫院進行控制的方式主要有利用醫院信息系統、進行各類績效考核等。控制是一種有目的的主動行為。醫院的各級管理人員都有控制的職責，不僅對自己的工作負責，而且必須對醫院整體計劃和目標的實現負責。控制工作離不了信息的反饋，在現代化醫院中建立醫院信息系統將會成為管理者進行控制工作，保證管理工作沿著醫院的目標前進的一種重要手段。

協調就是使組織的一切工作都能和諧地配合，并有利于組織取得成功。協調就是正確處理組織內外各種關系，為組織正常運轉創造良好的條件和環境，促進組織目標的實現。包括組織內部的協調、組織與外部環境的協調、對沖突的協調等。協調也可以說是實現控制的一種重要手段，與控制相比有更好的管理彈性。

第五篇：央行銀監會整肅地方融資平臺

央行銀監會整肅地方融資平臺

網易財經2月3日報道 從支持到整肅，短短一年不到的時間，央行和銀監會對地方融資平臺的態度發生了急轉彎。

為防止地方融資平臺貸款成為新一輪 中國銀行(行情 股吧)業不良資產的“定時炸彈”，中國銀監會已把地方融資平臺風險列為今年銀行業三大風險之首，要求金融機構在最遲6月末打開地方融資平臺“資產包”，進行項目還原清理評估。同時，嚴格控制地方融資平臺新增貸款，對違規貸款進行責任追究！

所謂地方政府投融資平臺，是指各級地方政府成立的以融資為主要經營目的的公司，包括不同類型的城市建設投資、城建開發、城建資產公司。是政府給予劃撥土地、股權、歸費等資產，包裝出一個從資產和現金流上可以達到融資標準的公司，以實現融資目的，把資金運用于市政建設、公共事業等項目。

地方融資平臺的數量和融資規模在剛剛過去的一年急劇膨脹，官方估計目前已經達到3千多個，也有統計數據稱全國四級政府融資平臺超過8000家。

由于融資途徑主要靠銀行貸款，在去年全國9.59萬億元的新增貸款中，投向地方融資平臺的貸款占高達40%，總量近3.8萬億元。目前，地方融資平臺的全部貸款余額已達到驚人的6萬億元。

“地方融資平臺主要以政府所擁有的土地作質押進行融資，靠綜合收費能力而非項目自身的收費能力償還債務。因此，可能造成地方融資平臺還款能力欠缺、銀行產生不良資產等問題。” 中國人民銀行行長周小川在央行2010年工作會議指出，要合理評估和有效防范地方融資平臺信用風險。

三大風險之首

“銀監會今年要求銀行業重點防范三大風險，地方融資平臺風險排在案件風險和房地產貸款風險前面，排第一位。”某直轄市銀監局紀委書記告訴網易財經。

據他透露，2009年年末，全國32個省長和直轄市市長的辦公桌上，都收到了一份央行和銀監會直接發送的地方融資平臺信貸數據監測報告。央行和銀監會提醒地方政府注意地方融資平臺大量舉債造成的地方負債風險和間接可能導致的財政風險。

據該銀監局紀委書記透露，通過全國信貸登記系統監測，去年年末全國各級政府地方融資平臺貸款在6萬億左右，其中有80%是項目貸款。綜合監測下來，一些地方性融資平臺的負債率達到94%，有的地方甚至高達400%，而國際上平均為80%-120%。“現在，每個城市都是大建設工地，每個城市都拉大自己的城市建設范圍，建地鐵、高鐵(高鐵民航爭奪戰)、機場、廣場、馬路、污水處理場、垃圾處理場，這些資金大量來自地方投融資平臺。” 在全國人大財經委員會副主任委員尹中卿看來，在應對金融危機的過程中，許多地方政府通過建立投融資平臺向銀行貸款搞投資，刺激和拉動經濟。

他指出，現在的地方政府融資平臺70%以上都分布在地級市和縣，要么是以政府所擁有的土地進行質押，要么是以綜合收費能力來保證還款。僅剛剛過去的一年多時間，預計市縣兩級投融資平產生了5萬億以上的債務。

亂象由來

地方融資平臺爆炸式增長可以看作是中國經濟政策演變的縮影。

2009年年初，面對全球經濟衰退的嚴重形勢，中國提出“保八”增長目標，隨后出臺四萬億經濟刺激計劃。央行和銀監會也在去年3月聯合發布《關于進一步加強信貸結構調整促進國民經濟平穩較快發展的指導意見》，提出“支持有條件的地方政府組建投融資平臺，發行企業債、中期票據等融資工具，拓寬中央政府投資項目的配套資金融資渠道”。

此文一出，地方政府熱情空前高漲，著急放貸的銀行也全力支持，各地名目繁多的地方融資平臺呈幾何級增長。不僅僅是在傳統的交通運輸、城市建設、土地儲備、國資經營等領域，各級政府成立了融資平臺，有的還發展到第三產業，如文化等領域。

組建地方融資平臺的各級政府從省級到地縣市，甚至到鄉鎮。南京市六合區和重慶市的情況頗為典型。

南京市六合區政府去年6月上旬向區內下發《關于切實加強政府融資平臺體系建設的通知》，要求轄區內的相關單位積極行動，建設政府融資平臺以拓寬融資渠道。

文件計劃通過整合國有資產、財政注資等方式，在六合區打造六個不同職能定位的政府融資平臺：分別負責重大基礎設施和公益事業建設項目融資、城鄉交通建設項目融資以及市政基礎設施、區域供水等建設項目融資任務等。除了給每個融資平臺確定不同的職能定位外，六合區政府還給每個平臺公司規定了幾億到十幾億不等的貸款融資目標。

重慶省級地方融資平臺組建被稱為“重慶模式”。從2002年末開始，重慶市將全市各類分散的政府資源全面整合，組建了水務控股、城投公司等八大政府建設性投資集團，12個融資平臺凈資產為1390億，這些公司成立后開始向銀行大量借貸。重慶市的做法不僅得到了政府相關部門的認可，更被世界銀行稱為“重慶國有投資集團模式”。一時間，各地方政府紛紛效法，甚至由分管領導親自帶隊前往重慶“取經”然后再打造此類投融資平臺。

大量投向這些平臺銀行貸款，導致了重慶信貸余額激增。僅去年前三季度，重慶市各項貸款余額8671億元，同比增長49.2%，貸款增速連續9個月居全國第一位。僅以其中四成流向地方融資平臺計算，重慶市各級地方融資平臺的貸款總量就超過3200億。與之形成鮮明對照的是，最新數據顯示，重慶去年全年地方財政收入才首破千億，僅為1165.7億元。

投向政府融資平臺的信貸通常具有以下共性：期限中長期，利率下浮，信用貸款為主，政府出具承諾函保證還款，投資項目一般盈利不佳甚至沒有盈利。

銀行也在其中推波助瀾。一位股份制銀行信貸部負責人告訴網易財經，在去年激烈競爭的信貸投放浪潮中，盡管財務狀況高度不透明，但帶有地方信用保障政府融資平臺成為各家銀行瘋搶的對象，大大放寬了審貸標準。不少中小銀行，在省級融資平臺和大項目上競爭不過四大行，將放款延伸至縣市一級地方融資平臺，而且出于競爭原因，利率還會下浮。

“經常還出現政府融資平臺公司本來申請貸款5個億，銀行說干脆給你10個億，授信先給你，你慢慢用。” 該負責人說，由于銀行難以把握地方政府的總體負債和財政擔保承諾情況，不少貸款存在“多頭融資、多頭授信”的格局，貸款追蹤管理非常混亂。

地方債務信貸化

全國人大財經委員會副主任委員尹中卿一針見血地指出，地方融資平臺最大的風險，在于把地方政府基礎建設和公共事業產生的債務信貸化。

長期把財政支出建立在赤字財政基礎上，尤其是政府信用做擔保的地方融資平臺貸款投資到沒有自償能力和收益的建設項目上，這樣的投資會給未來政府留下了沉重的債務負擔。

“一旦債務出現問題，地方政府就會把負擔甩給中央政府，導致銀行產生大量不良貸款。” 他不無憂慮地表示。

國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松分析認為，應該看到地方投融資平臺的村莊尤其合理性，通過大規模融資推動城市，化建設，為中國應對危機和擴大內需發揮了重要的作用。

“但是，無論是從微觀的風險管理還是從整個經濟運行的角度看，地方投融資平臺的融資行為存在明顯的風險。”他表示，去年經濟刺激下寬松的信貸投放環境，必然會鼓勵一些缺乏自我約束能力的地方政府對信貸資金的低效濫用。投資的風險十分容易轉移到中央財政或者商業銀行體系。

他表示，地方投融資平臺的融資狀況很不透明，有的地方政府自身也并不清楚不同層次政府的投融資平臺的負債和擔保狀況。銀行貸款風險管理目前主要依靠的并沒有真正法律效力的財政擔保等形式。據了解，發改委和財政部近期已經明令禁止地方以財政收入為地方融資平臺做擔保。融資平臺總體上負債率都相當高，資本金普遍欠缺且償債能力低下，責任主體十分模糊，如果出現償還問題，商業銀行實際上難以進行順利的追溯。

巴曙松進一步分析表示，地方政府通過融資平臺獲得大量的資金，在不少地方呈現出一些新的風險行為。首先，因為許多地方政府主要依靠土地收入等來償還這些地方投融資平臺的負債，容易對房地產泡沫形成顯著的推動作用。其次，在具體的項目選擇和決策上，地方政府替代企業，成為主要的決策者。這些投資不可避免地出現過于超前的基礎設施投資、或者貸款流向國家禁止的產能過剩行業。

“地方政府通過投融資平臺進行大規模的借貸，還直接制約了宏觀貨幣政策的調整空間，使得明后年的信貸投放的調整空間極大降低。”他說，因為2009年啟動的一系列大型基礎設施項目，不可能在明年或者后年因為信貸緊縮而使其成為“半拉子工程”，這樣就在客觀上倒逼明后年的信貸投放依然保持在相對的高速增長水平。

銀監會三條整肅令

地方融資平臺的膨脹好像一個潛藏決堤風險的大水壩。1月19日，國務院總理溫家寶在國務院第四次全體會議上提出，“盡快制定規范地方融資平臺的措施，防范潛在財政風險。”

央行2010年工作會議明確，要合理評估和有效防范地方融資平臺信用風險，加強貸款用途管理，防止變相使用銀行貸款作為項目資本金；引導信貸資金主要用于在建、續建項目，嚴格控制新開工項目的貸款投放。

在1月26日銀監會召開2010年第一次經濟金融形勢分析通報會上，銀監會主席劉明康也重點提出金融機構要“全面評估和有效防范地方融資平臺風險，加強貸款跟蹤檢查。”

上述某直轄市銀監局紀委書記向網易財經表示，銀監會最新下發的文件，對評估和清查地方融資平臺貸款風險做出三條規定。

第一，在6月末以前，所有地方融資平臺公司，必須打開項目“資產包”，解包還原，銀行進行專項摸底清查。

各地銀監局已經要求銀行對地方融資平臺貸款，進行逐筆梳理，審查資本金、現金流、項目投資收益、自償能力等。缺擔保的貸款，必須補齊；沒有現金流的項目，重新設置抵押品；達不到貸款條件的項目，停貸或者收回；部分銀行的大額集中授信，重新做銀團貸款。堅決禁止地方融資平臺多個項目打捆集中申請貸款。

上海銀行一位高管向網易財經證實，各家銀行目前都在方融資平臺的工作摸底清查。“現在的關鍵先要地方融資平臺公司把?包?打開，銀行先弄清楚其中真實財務狀況，才能決定是留還是走。” 據網易財經從上海銀行同業公會得到的反饋，在該會組織專項座談中，為摸清地方融資平臺的“家底”，一些銀行提出希望上海市政府公布各區的財政收入狀況。

第二，嚴格控制地方融資平臺新增貸款。

民生銀行(行情 股吧)一位內部人士告訴網易財經，現在銀監會要求，地方政府融資平臺的項目貸款，新合同一律停簽。曾經簽過的合同，經過重新審查后，優先保證在建、續建項目。

“比如去年我和你簽了10個億的貸款協議，去年放了7個億，剩下的3個億今年繼續放貸沒有太大問題，但你說要再簽10個億就不可能了。” 該人士說。

第三，違規貸款責令整改并嚴格追究責任。

上述某直轄市銀監局紀委書記告訴網易財經，地方融資平臺清查中，發現金融機構工作人員在貸款過程中有失職行為，嚴格進行信貸責任追究。