第一篇：信用社(銀行)三季度財務活動分析

信用社（銀行）＃＃年三季度財務活動分析

前三季度，在省聯社和市聯社領導班子的關懷和正確領導下，XX市農村信用社以改革為契機，以服務“三農”為宗旨，本著“勤儉辦社”方針，確定“以農為本、興農強社”的指導思想，強化經營管理意識，從抓經營、抓管理入手，大力組織存款，積極清收不良貸款，努力增收節支，各項業務均取得突破性進展，存款穩步增長，不良資產下降迅速，經營效益明顯改觀。前三季度業務經營取得了可喜的成績。現將前三季度的財務活動情況分析報告如下：

一、基本情況。

截止9月末全市共125家農村信用社（市聯社1個，縣級聯社6個，118個信用社），營業網點339個，其中：分社21個，儲蓄所178個，在職職工3,007人。9月末各項存款余額435,513萬元，比年初增加25,328萬元，比同期增加6,286萬元；各項貸款余額336,615萬元，比年初增加52,693萬元（票據已置換不良貸款51,972萬元，實際比年初增加104,665萬），比同期減少45,794萬元（票據已置換不良貸款51,972萬元，實際比同期增加6,178萬元），其中：不良貸款余額15,169萬元，比年初下降53,173萬元（票據已置換不良貸款51,972萬元，實際下降1,201萬元），不良貸款占各項貸款余額的4.51％；實現總收入11,437萬元，總支出17,436萬元，收支軋差虧損5,999萬元，比上年同期減少虧損2,539萬元。其中：盈余社21個，比上年增加19個，盈余金額677萬元；虧損社104個，虧損面83.2%，虧損金額6,677萬元。

1、資產及其構成：各項資產余額774,114萬元，其中存放央行40,886萬元，占資產總額的 6%；專項央行票據65,883萬元，占資產總額的9%；存放農業銀行、存放同業及存放聯社89,405萬元，占資產總額的12 %；拆放同業 163,049萬元，占資產總額的 21 %；各項貸款 336,615萬元，占資產總額的 44 %；長期投資 1,049萬元，占資產總額的1%；其他非生息資產 77,227萬元，占資產總額的10 %。

2、負債及其構成：各項負債余額為756,282萬元，其中向中央銀行借款65,200萬元，占負債總額的9%；同業及聯行存放款項 83,582萬元，占負債總額的11 %；同業拆入167,819萬元，占負債總額的 23%；各項存款余額為435,513萬元，占負債總額的58 %；其他非生息負債余額為4,168萬元，占負債總額的1%。

資產負債比例為97.69%。

二、財務收支執行情況分析。

（一）、營業收入分析。

上半年實現營業收入11,303萬元，比上年同期的9,017萬元增加收入2,286萬元，增長25％。營業收入比上年同期增加的有：XX聯社增加879萬元，增長44％；XX聯社增加529萬元，增長36％；XX聯社增加289萬元，增長25％；XX聯社增加391萬元，增長23％；XX聯社增長237萬元，增長17％。僅XX聯社比同期減少39萬元，下降3%。

1、利息收入。上半年實現利息收入6,988萬元，比上年增加1,449萬元，增長26%。較上年同期增加的聯社是：XX聯社增加88萬元，收入增長9％；XX聯社增加175萬元，收入增長27％；XX聯社增加714萬元，收入增長53％；XX聯社增加269萬元，收入增長27％；XX聯社增加237萬元，收入增長39％。僅XX聯社比同期減少33萬元，下降3%。利息收入增長的主要因素是：

（1）、＃＃年前三個季度各項貸款月均余額371,453萬元，比上年同期月均余額減少9,073萬元，雖然從數字上看貸款的總量較同期減少，考慮票據置換不良貸款51,972萬元，實際貸款月均余額同比應基本持平，但今年貸款利率比上年增加1至2個百分點，雖然月均余額較同期有所減少，但由于利率的上浮的原因，隨之利息收入增長。

（2）、立足于“早”字，把握機遇積極創收。打破以往春放秋收的局面，利用2003年旺季至＃＃年1、2月期間的有利時機，積極投放貸款，貸款生息時間長，信貸資金利用率高，為今年增收工作奠定了堅實的基礎。

（3）、為活化信貸存量，提高信貸質量，化解信貸風險，加快信貸資金回籠速度，增強自身保付能力，全市各社進一步加大了清收到逾期貸款力度，把收貸、收息任務全部量化分解到人，實行統一建檔，專項管理，單獨考核，并做到按天統計、按旬通報、按月結帳，同時還制定了收貸、收息含量工資制度。這樣一來，大大調動了信用社干部職工收貸、收息的積極性。為避免在收貸、收息工作中打亂仗，做無用功，切實提高工作效率，全市各社根據貸款戶的還款能力、資信程度、家庭收入等多方面狀況對每筆貸款進行分類排隊，并按照“因形施策，對癥下藥”的清收原則，實行多法并舉，做到白天催收與晚

上催收相結合，個人催收與專班催收相結合，內勤催收與外勤催收相結合，責任催收與包干催收相結合，通知催收與上門催收相結合，行政催收與依法催收相結合，收本與收息相結合，為保全債權，各社還對“兩呆”貸款和逾期貸款一律實行“三個一”清收辦法，即上一次門，送一張催收通知書，簽一份還款協議，確保貸款催收回執率和上門催收率達到100%。前三個季度實際清理收回不良貸款1,202萬元，占全年清收計劃的25%。

2、金融機構往來利息收入。金融機構往來收入4,281萬元，比上年增加823萬元，增長24％。較上年同期增加的有：XX聯社比同期增加142萬元，增長38%；XX聯社比同期增加115萬元，增長22%；XX聯社比同期增加165萬元，增長25%；XX聯社比同期增加117萬元，增長16%；XX聯社比同期增加290萬元，增長34%；僅XX聯社與同期持平；分析金融往來利息收入增加的主要原因是：

（1）、各項存款月均余額比上年同期增加6,369萬元，繳存準備金同時增加，故準備金存款利息收入增加97萬元。

（2）、調劑資金利息收入比上年同期增加604萬元。其原因是：由于貸款投放量的增加，資金不足的信用社需求拆借資金，因此調入調劑資金科目月均余額較上年同期增長19,632萬元。月均余額的增加，隨之利息收入增加。

3、手續費收入34萬元，比上年同期增加14萬元。其原因是：由于各聯社積極開辦代理業務，努力增加手續費收入，擴大中間業務收入渠道。如：各聯社積極與電信、保險公司、公證部門等積極溝通

達成協議，采取根據代理費、保額與公證費用的比例提取手續費收入。

（二）、營業支出分析

截止9月末，營業支出17,089萬元，比上年同期減少495萬元，支出下降4.2％。營業支出較上年同期減少的有：XX聯社減少576萬元，下降25％；XX聯社減少206萬元，下降7％；較上年同期增加的有：XX聯社增加468萬元，增長14％；XX聯社增加111萬元，增長5％；XX聯社增加72萬元，增長2％。XX聯社增加51萬元，增長2%。

1、利息支出4,616萬元，比上年同期減少513萬元，比同期下降10%。其中：活期存款利息支出比同期增加29萬元；活期儲蓄存款利息支出比同期增加62萬元；定期存款利息支出比同期減少1萬元；定期儲蓄存款利息支出比同期減少601萬元。減少的主要原因：

（1）、積極吸收低成本資金，存款結構日趨合理。主要體現在低成本資金占比增加，到9月末低成本存款余額154,706萬元，占各項存款余額36％，比上年同期增加4,291萬元，增長3％。即低成本存款比例的增高，相對存款付息減少。

（2）、定期儲蓄存款利息支出比同期減少601萬元。由于XX、XX部分信用社沒有按季提取應付未付利息，原因是怕當期利潤虧損增加，資本充足率減少，而影響本年信用社票據置換。

（3）、到＃＃年9月末，各項存款月均余額450,084萬元，比同期增加6,369萬元，存款付息率1.03％，付息率比同期減少0.17個百分點。

2、金融機構往來支出4,545萬元，比上年同期增加410萬元，支出增長10％。其中：借銀行款利息支出比同期增加54萬元；調劑資金利息支出比同期增加395萬元；拆入資金利息支出比同期減少178萬元；同業存放利息支出比同期增加139萬元。主要原因是：

（1）、＃＃年9月末央行支農再貸款月均余額61,967萬元，比上年同期月均余額增加4,767萬元，增長9％。央行支農再貸款的增加，使借銀行款利息支出比同期增加54萬元。

（2）、調劑資金利息支出增加。原因是調入調劑資金月均余額152,086萬元，比上年同期月均余額增加19,631萬元，增長15％。調入調劑資金的增加，使此項利息支出增加395萬元。

（3）、拆入資金利息支出減少178萬元。原因是由于拆入資金月均余額比同期減少23,263萬元，拆入資金的減少故使拆借資金利息支出比同期減少。

（4）、同業存放款利息支出比同期增加139萬元，一是由于全轄信用社積極組織存款，使信用社上存聯社款項和同業存放款項月均余額比同期增加22,436萬元，故使此項利息支出增加。

3、手續費支出297萬元，比上年同期減少34萬元，支出下降11％。其原因是：由于貸款手續費提取標準下降，貸款手續費提取較上年下降34萬元。

4、營業費用支出6,713萬元比上年增加213萬元，支出比同期增長4％。其中：XX聯社增加98萬元，增長13％；XX聯社增加85萬元，增長9％；XX聯社增加47萬元，增長4％；XX聯社增加2

3萬元，增長2%。僅有XX和XX聯社營業支出比上年同期減少，分別是32萬元和8萬元，下降3％和1%。

為實現“減虧增效”的目標，市聯社從年初開始進一步加大了財務管理的力度，緊緊抓住“效益興社”這個主題，從改善財務狀況出發，千方百計擴大收入渠道，采取各種措施精打細算控制費用開支，總的來看營業費用管理使用正常。但前三季度營業費用較上年同期增加213萬元。其主要原因是：

（1）、由于2003年總收入的增加，相應提取管理費增加，2003年總收入比2002年增加5,916萬元管理費比上年同期增加118萬元。

（2）、職工工資比上年增加102萬元。今年大部分信用社當年盈余，補發了上年停發的檔案工資。

（3）、低值易耗品攤銷較上年同期增加36萬元；遞延資產攤銷增加30萬元。

（4）、稅金增加20萬元。由于地方稅務部門征收的稅種增加，稅率上調，信用社需繳納地方稅種有車船使用稅，印花稅、契稅、房產稅、土地使用稅等，承擔稅種較多，故稅金支出增加。

（5）、住房公積金較上年同期增加22萬元。

（6）、各縣（市）聯社結合自身實際在嚴格費用開支的方面都采取了有效措施，如實行指標控制、限額管理、公用費用集中報聯社審批等，收到了顯著效果。使公用費用中有18項指標較上年同期減少，共減少177萬元。如：安全保衛費比上年減少7萬元；差旅費比上年減少24萬元；租賃費比上年減少25萬元；取暖及降溫費比上年減少

62萬元等等。個人費用中的職工工資、職工福利費、工會經費、勞動保護費等基本與上年同期持平。

5、其他營業支出918萬元，比上年同期減少158萬元。減少的主要原因，一是提取固定資產折舊較上年減少178萬元，由于部分固定資產折舊年限已到，不再提取折舊；二是其他營業支出比上年增加20萬元。

（三）、利潤分析

截止＃＃年9月末末全轄125個信用社（含縣、市級聯社），盈余21個信用社，比上年同期增加19個社，盈余金額677萬元，比上年同期增加675萬元；虧損104個信用社，比上年下降19個，虧損面84%；虧損金額6,677萬元，比上年同期減少虧損1,863萬元；盈虧軋差后虧損5,999萬元，分析原因：

1、存貸規模均衡擴張，業務發展潛力十足。截止9月末，各項貸款累放206,955萬元，累收102,294萬元，凈投放104,661萬元，余額為336,615萬元；各項存款比年初凈增25,328萬元，余額為 435,513萬元。從上述數據比較分析，可以看出＃＃年前三季度工作做到了“一盤棋”格局，整體推進，整體發展，為完成全年經營目標打下了夯實的基礎。

2、狠抓收入主渠道收入。前三季度，不良資產急劇下降，資產質量不斷優化。一是下重手，出重拳，視盤活不良資產為信用社生存之本。二是合理匡算資金頭寸，為暫時富余資金找出路，主要是積極

爭取上存定期存款，取得相對高額回報，同比增收2,286萬元。

3、增收節支效果顯著，綜合費用明顯下降。全體員工新年伊始，牢樹過緊日子的思想，克難奮進、真抓實干。從內控制度做起，一是修訂與增收節支相配套的財務管理辦法，二是從領導、員工做起進一步規范辦事作風、樹立勤儉辦社的工作作風，率先垂范，從績效考核兌現，進一步完善工資考核，充分調動員工的積極性，杜絕吃大鍋飯現象。

4、核算意識不斷增強，防微杜漸謹慎經營。嚴格執行財務政策，做到科學核算，從嚴管理、從嚴把關，做到應收盡收，能省則省，不放過一分錢的收入，不浪費一分錢的支出。尤其在各種費用的計提上，做到計算準確，防微杜漸，例如在應付利息、累計折舊的計提上，做到真實準確。三、四季度財務工作思路

今年以來，在省聯社和市聯社班子的關懷和領導下，XX市信合戰線廣大干部職工解放思想，積極探索，奮力攻堅，在深化農村信用社改革有序推進的同時，全市農村信用社保持高速的發展和穩健的運行。四季度的工作思路主要是：

1、加大力度清收不良貸款。主要是歷史遺留的貸款，采取各種手段逃廢信用社債務的貸款，將性質的不良貸款拉列清單，明確責任，落實任務，利用行政、法律等超常規措施和手段，加大力度，大力清收，使清收不良貸款工作收到實效，以促進農村信用社信貸資產質量根本好轉，弘揚社會誠信觀念。同時加大對清收不良貸款的考核力度，制定具體的工作措施，通過依法清收、落實債務、完善手續、扶持活化等辦法積極清收活化不良貸款。

2、繼續做好深化農村信用社改革試點工作。為使我市農村信用社改革試點工作的順利進行，保證“中央銀行專項票據”及時兌付，各聯社財務部門要認真執行有關政策，反復測算好資本充足率和不良貸款降幅，做到合規合法，把好關，當好領導的參謀和助手。

3、積極開辦中間業務。各聯社和信用社要積極尋找市場，拓展中間業務，增加資金實力，降低資金成本，增加收入。

4、樹立“效益興社，效益強社，虧社虧人”的觀念，雖然經營形式越來越好，但仍要精打細算，堅持勤儉辦社方針，對該開支的費用也盡量節約開支，對不該開支的費用一分也不能開支，把支出降低到最低限度，杜絕鋪張浪費。

5、清理和壓縮非營性占款，提高生息資金比例。

6、開展文明優質服務，抓好核算質量，樹立信合形象，增強同行業競爭力。

7、著手研究明年的工作思路。在考慮明年的工作思路時，要緊緊圍繞改革進程，同時結合今年工作的實際和經驗，制定切實可行的政策和措施，切實加大改革力度，力求在改革的基礎上取得較大突破。

第二篇：信用社三季度財務

三季度財務分析報告

---xx信用社

xx縣聯社：

三季度，我社緊緊圍繞7月4日縣聯社召開的關于信貸管理系統上線了工作的會議布署，外勤人員下鄉收集整理農戶信息資料，內勤人員幫助信息錄入，在全體職工共同努力下于8月25日正式上線，同時我社將會計基礎規范達標、“創建標準基層行、社”和“合規建設推進年”工作一起抓，雖然工作是全面展開了，但各項任務完成進度卻不盡人意，只有存款一項全面完成。現將財務活動情況分析報告如下：

一、各項存款持續增長

截止9月末，各項存款余額萬元，其中除財政性存款萬元外，其它各項存款達萬元，較年初凈增萬元，同比增加萬元，完成計劃任務的%；內勤人員通過改善柜面服務、加強公關力度，電話預約，促使組資上新臺階。從結構分析，儲蓄存款余額萬元，較年初增長萬元，占存款總額的%,單位存款較年初下降較大。

二．貸款增長情況。

至九月底，各項貸款余額萬元，凈投放 n萬元，同比減少了萬元。由于三季度9月份是學生開學時期，加上此季度農民沒有什么收入，所以貸款需求較前兩季度大幅度提高，比年初增長萬元，貸款投放任務完成%。不良貸款余額為萬元，較年初增加了萬元。

三、財務收支情況

1、三季度，實現各項收入 萬元，同比增收萬元，其中，自營貸款利息收入萬元（含應收利息增加的 萬元），同比增收 萬元，手續費收入 萬元，同比增收 萬元。由于是統一法人，所以往來資金不再作為收入。

2、各項支出m萬元，同比增加了萬元，存款利息支出萬元，同比增支萬元；手續費支出萬元，同比增支萬元；營業費用支出萬元，同比減支萬元，營業費用控制在核定的范圍內。營業稅金及附加支出萬元，同比增支萬元；從以上數字看，由于存款的增加應付利息提留增加，貸款利息增加使營業稅金及附加提留加大。

分析原因，主要是我們采取了年初制定的措施：

1、我社根據聯社制訂的經營目標責任制考核辦法結合本社的根據實際情況，制訂出合理的經營目標責任制，并把各項任務落實到職工個人，獎罰分明。這充分調動了職工的積極性和自覺性，使存款上升較快，并保持著良好的增長勢頭。

2、加強了費用開支的管理，嚴格執行《農村信用社財務管理實施辦法》。

四、存在的問題及措施

1、農村信用社地處農村、雖然實現了同存通兌，但與其它商業銀行相比結算手段還屬落后、存貸規模小、資本金有限、抗風險能力低。

2、不良貸款占比高，不良貸款占比達到各項貸款總額的%。

3、中間業務發展滯緩，代辦收入微不足道。

措施：

1、繼續做好收儲、收貸、收息工作，努力降低不良貸款費率、增加效益，將目標任務層層分解，量化到崗到人。

2、把好信貸出口關，加大不良貸款盤活力度，提高資產流動

3、加強財務、會計制度學習，堅持勤儉節約，反對鋪張浪費 費用列支做到合法、合理、合規，加大按章、按制、依法管理財務

五、今后工作思路措施

1、加強貸款的營銷，不良貸款盤活工作仍有待進一步加強中。雖然我們在盤活工作中采取了領導包抓、激勵清收等行之有效有催收方法，但不良貸款清收工作仍是比較艱難。加之正常貸款中已有形成不良貸款的局勢，工作任務依然十分艱巨。

2、積極抓好中間業務，向中間業務要效益。既要抓好中間業務的存量沉淀工作，改善負債結構，向低成本負債要效益；又要根據代辦業務收費標準收取中間業務手續費，拓展收入渠道。

3、嚴格執行內控制度，強化監督機制。保障外延與內涵同步發展。

4、搞好直接經營效益的同時，防止基礎工作質量退化。尤其是會計基礎工作的管理、培訓和再加強、再監督工作。

5、從三季度的經營情況看，財務收支達到了開源節流的目的，但是，還必須增加貸款投放，加大收息力度，同時積極清收歷年欠息 增加收入，壓縮費用開支，確保今年利潤計劃圓滿完成。

xx年九月三十日

第三篇：三季度財務分析

三季度財務分析報告

三季度，我社緊緊圍繞縣總行召開的關于信貸管理系統上線了工作的會議布署，外勤人員下鄉收集整理農戶信息資料，內勤人員幫助信息錄入，在全體職工共同努力下，我分理處將會計基礎規范達標、“創建標準基層行社”和“合規建設推進年”工作一起抓，工作全面有序正常展開，各項任務完成進度較好，但最主要的三名貸款以及不良貸款清收緩慢。現將財務活動情況分析報告如下：

一、各項存款持續增長

截止9月末，各項存款余額4581.96萬元，其中除財政性存款

8.75萬元外，其它各項存款達4573.2萬元，較年初凈增507.05萬元，完成計劃任務的101.41%；內勤人員通過改善柜面服務、加強公關力度，電話預約，促使組資上新臺階。從結構分析，儲蓄存款余額3848.1萬元，較年初增長639.1萬元，占存款總額的84%,單位存款較年初下降較大。

二．貸款增長情況。

至九月底，各項貸款余額3060.42萬元，凈投放 n萬元，同比減少了萬元。由于三季度9月份是學生開學時期，加上此季度農民沒有什么收入，辦理助學貸款人數較多，所以貸款需求較前兩季度大幅度提高，比年初增長312.42 萬元，貸款投放任務完成62.48%。不良貸款余額為36.65萬元，較年初下降26.15萬元。

三、財務收支情況

1、三季度，實現各項收入 萬元，同比增收萬元，其中，自營貸款利息收入萬元（含應收利息增加的 萬元），同比增收 萬元，手續費收入 萬元，同比增收 萬元。由于是統一法人，所以往來資金不再作為收入。

2、各項支出m萬元，同比增加了萬元，存款利息支出萬元，同比增支萬元；手續費支出萬元，同比增支萬元；營業費用支出萬元，同比減支萬元，營業費用控制在核定的范圍內。營業稅金及附加支出萬元，同比增支萬元；從以上數字看，由于存款的增加應付利息提留增加，貸款利息增加使營業稅金及附加提留加大。

分析原因，主要是我們采取了年初制定的措施：

1、我社根據聯社制訂的經營目標責任制考核辦法結合本社的根據實際情況，制訂出合理的經營目標責任制，并把各項任務落實到職工個人，獎罰分明。這充分調動了職工的積極性和自覺性，使存款上升較快，并保持著良好的增長勢頭。

2、加強了費用開支的管理，嚴格執行《農村信用社財務管理實施辦法》。

四、存在的問題及措施

1、農村信用社地處農村、雖然實現了同存通兌，但與其它商業銀行相比結算手段還屬落后、存貸規模小、資本金有限、抗風險能力低。

2、不良貸款占比高，不良貸款占比達到各項貸款總額的%。

3、中間業務發展滯緩，代辦收入微不足道。

措施：

1、繼續做好收儲、收貸、收息工作，努力降低不良貸款費率、增加效益，將目標任務層層分解，量化到崗到人。

2、把好信貸出口關，加大不良貸款盤活力度，提高資產流動

3、加強財務、會計制度學習，堅持勤儉節約，反對鋪張浪費 費用列支做到合法、合理、合規，加大按章、按制、依法管理財務

五、今后工作思路措施

1、加強貸款的營銷，不良貸款盤活工作仍有待進一步加強中。雖然我們在盤活工作中采取了領導包抓、激勵清收等行之有效有催收方法，但不良貸款清收工作仍是比較艱難。加之正常貸款中已有形成不良貸款的局勢，工作任務依然十分艱巨。

2、積極抓好中間業務，向中間業務要效益。既要抓好中間業務的存量沉淀工作，改善負債結構，向低成本負債要效益；又要根據代辦業務收費標準收取中間業務手續費，拓展收入渠道。

3、嚴格執行內控制度，強化監督機制。保障外延與內涵同步發展。

4、搞好直接經營效益的同時，防止基礎工作質量退化。尤其是會計基礎工作的管理、培訓和再加強、再監督工作。

5、從三季度的經營情況看，財務收支達到了開源節流的目的，但是，還必須增加貸款投放，加大收息力度，同時積極清收歷年欠息 增加收入，壓縮費用開支，確保今年利潤計劃圓滿完成。

2011年10月1日

第四篇：2013年銀行信用社季度財務分析報告

2013年三季度財務分析報告

今年第三季度銀行存款達萬元，其中活期存款萬元，占各項存款的%，定期存款萬元，占總存款的%，儲蓄利息支出為萬元，總收入是萬元，存款結構合理化趨勢。

銀行 年月日

第五篇：信用社第二季度財務分析

信用社第二季度財務分析

2009年第一季度我泰銀社緊緊圍繞縣聯社工作思路，緊扣增效、發展的主旋律，突出一個“早”字，狠抓一個“實”字，關鍵一個“干”字，各項業務取得突出性進展。第二季度各項工作，在第一季度的基礎上加大各項任務進度力度，各項工作明顯得到改善，現將第二季度各項財務收支分析如下：

一、業務狀況

1、資產及其構成 各項資產余額6689萬元，其中各項貸款余額6625萬元，占資產總額的99.04%；其他非生息資產64萬元，占資產總額的0.96%。

2、負債及其構成 各項負債余額為7744萬元，其中同業拆借資金3500萬元，占負債總額的45.20%，各項存款余額4174萬元，占負債總額的53.90%；其他非生息負債69.71萬元，占負債總額的0.9%。

3、本期損益狀況（1）各項收入及其構成 本期實現收入160.80萬元，其中實際利息收入161.09萬元 ；代理業務手續費收入1574元。

（2）各項支出及其構成 本期支出和104.47萬元，其中利息支出93.29萬元，手續費支出625元，營業費用3.67萬元。

（3）利潤狀況 本期收支扎差盈余56.33萬元。

二、本期財務執行特點

1、存貸規模均衡擴張，但存款上升幅度較小。本季度末，各項貸款累放1563.5萬元，累收696萬元，凈投放867.5萬元，總余額為6624.5萬元，貸占存比例158.7%。各項存款較上年凈增487.5萬元，存款余額417.39萬元，完成計劃69.6%。從上述數據比較分析，可以看出我社在2009年的工作中雖然做了不少工作，貸款業務穩健上升但存款沒有做到有效上升，在第三季度我社應加強對存款業務的大力宣傳，加大吸儲工作力度，爭取在第三季度末完成聯社下達的存款任務。

2、狠抓收入主渠道。今年來，我社不良資產急劇下降，資產質量不斷優化，一是下重手、出重拳，視盤活不良資產為信用社生存之本，第二季度不良貸款在年初的基礎上下降了15.3個百分點。二是合理匡算資金頭寸，吸收低成本存款，取得更高的經濟效益。

3、核算意識不斷增強，防微杜漸謹慎經營。嚴格執行財務政策，做到科學核算，從嚴管理、從嚴把關，做到應收

盡收，能省則省，不放過一分錢的支出，在各種費用的計提上，做到計算準確，防微杜漸。

三、有關建議

1、積極抓好中間業務，向中間業務要效益。根據代辦業務標準收取中間業務手續費，拓展收入渠道。

2、嚴格執行內控制度，強化監督機制，保障外延與內涵同步發展。

3、搞好直接經營效益的同時，防止基礎工作質量退化，尤其是會計基礎工作的管理、培訓和再加強、再監督工作。

4、加強存款業務的宣傳工作。

信用社

二00九年六月三十日