第一篇：銀行三季度業務分析報告及打算

銀行三季度業務分析報告及打算

“>銀行三季度業務分析報告及打算2007-12-07 14:10:53第1文秘網第1公文網銀行三季度業務分析報告及打算銀行三季度業務分析報告及打算(2)截至*月末，我行三季度財務收入****萬元，同比增加**萬元；財務支出**萬元，同比減少**萬元，實現本外幣帳面利潤**萬元，同比增加**萬元，剔除去年經分行批準消化的表內應收息**萬元、訴訟費**萬元、抵債資產損失**萬元，實際利潤同比增加**萬元。增利因素主要包括以下四方面：一是貸款利息收入小幅增加，三季度共實現利息收入**萬元，同比增加**萬元。其中貼現利息收入**萬元，同比增加**萬元，并超過了去年全年**萬元的貼現收入；二是由于存款持續增長的同時貸款投放止步不前，使上

存資金與去年同期相比大幅增加，實現金融機構利息凈收入**萬元，同比增加**萬元；三是實現中間業務收入**萬元，同比增加**萬元。其中銀行卡收入**萬元，包括異地交易手續費**萬元，銀行卡年費**萬元，占全行中間業務收入的**；四是處理了溪口原武嶺分理處營業用房，實現固定資產清理凈收益**萬元，營業外收入**萬元，同比增加**萬元。

一、存款總量持續增長，但企業存款下跌局面難以抑制。至9月末，我行本外幣各項存款余額**萬元，比年初增加**萬元，同比增加**萬元。其中儲蓄存款**萬元，比年初增加**萬元，同比增加**萬元；企業存款**萬元，比年初減少**萬元，同比少增**萬元。

自年初以來，我行儲蓄存款除4月份一次小幅下跌，一直保持穩步增長勢頭，至9月末，儲蓄存款新增額占我市四大國有商業銀行的**，且創全市各金融機構新增額的歷史最高記錄，市場占比比

年初提高了**個百分點，城區網點單產僅次于工行，相比以往有較大增幅。存款結構方面，定期、活期儲蓄存款新增額分別占**和**，所占比例相差無幾。企業存款方面，受多方面因素影響，導致持續下跌局面難以突破。全行**萬元企業存款僅占到全行各項存款的**。減少的原因一方面受**區域經濟大氣候因素影響。近年來由于我市實力型企業較少，企業經濟形勢相對較差，缺乏較好的信貸客戶資源，導致信貸有效投入不足,派生存款也隨之減少。另一方面受部分資金外流影響。如市政府因****至**生態公路貸款之原因，把原在我行開戶的**萬元社保資金劃入他行。相比人民幣存款，外幣存款形勢頗為嚴峻，至9月末，全行外幣各項存款余額**萬美元，比年初減少**萬美元，同比少增**萬美元。

二、貸款增長緩慢，但結構得到進一步優化。

截止9月末，全行本外幣貸款余額**

萬元，比年初減少***萬元，剔除年初不良貸款上劃**萬元因素，實際比年初增加**萬元，同比少增**萬元。其中個人貸款余額**萬元，比年初下降**萬元，同比少增***萬元，直接制約了貸款規模的增長。

（一）貸款風險集中度有所提高。至*月末，貸款增長的客戶主要集中在人民醫院、威信電器及超峻電器。全行最大十家客戶貸款余額**萬元，占了全行貸款的**，比年初增加**萬元，占比上升**百分點，風險進一步集中。

（二）信貸行業結構明顯優化。至9月末，我行農業和服裝行業貸款余額分別比年初減少**萬元和**萬元，電器制造和醫療衛生行業貸款余額分別增加**萬元和**萬元，通過貸款投向行業結構的調整使信貸資金投入到更具成長性的行業中。

（三）退出計劃有序進行。根據分行信貸退出計劃總體部署，我行今年共需退出客戶**戶**萬元，通過對這些退出客

戶各自經營及資金回籠情況的深入分析，我行一方面對一些小規模企業通過采取各種措施使其退出，使有限的信貸資源投入到更有發展潛力的企業中去。另一方面對于部分盲目擴張及經營環境惡化的企業實行強制收貸，從而有效控制了我行的信貸風險。至9月末我行共退出客戶**戶，金額**萬元。

（四）票據貼現日趨活躍。今年以來，我行通過下放業務辦理權限、完善激勵機制等措施，在發展票據貼現方面取得了較好效果。至**月末，全行票據貼現余額**萬元，比年初增加**萬元。累計辦理票據貼現**筆**萬，實現利息收入**萬元，為增強全行資金的流動性，提高資金營運效益起到了積極的作用。

三、清收力度不斷加大，清收難度日益艱巨。

截至*月末，按貸款五級分類，我行全口徑不良貸款***萬元，比年初下降**萬元，不良占比**；按四級分類，不良貸款**萬元，不良占比**。剔除不良貸款

上劃因素，實質按五級分類，不良占比為**，比年初下降**個百分點；按四級分類，不良占比**，比年初下降**個百分點。對照分行年初下達的未劃與已上劃兩項不良貸款清收指標，均已全面超額完成。

（一）信貸不良資產清收力度不斷加大。三季度共清收不良貸款**戶，本息合計**萬元；處置待處理抵債資產*戶，收回變現款**萬元。

（二）非信貸資產風險分類工作納入經常化，非信貸不良資產得到有力清收。今年以來，我行把信貸資產、呆帳準備以外的非信貸資產風險分類納入了經常化工作，并兩次對我行

銀行三季度業務分析報告及打算

第二篇：銀行三季度業務分析報告及打算

截至*月末，我行三季度財務收入****萬元，同比增加**萬元；財務支出**萬元，同比減少**萬元，實現本外幣帳面利潤**萬元，同比增加**萬元，剔除去年經分行批準消化的表內應收息**萬元、訴訟費**萬元、抵債資產損失**萬元，實際利潤同比增加**萬元。增利因素主要包括以下四方面：一是貸款利息收入小幅增加，三季度共實現利息收入**萬元，同比增加**萬元。其中貼現利息收入**萬元，同比增加**萬元，并超過了去年全年**萬元的貼現收入；二是由于存款持續增長的同時貸款投放止步不前，使上存資金與去年同期相比大幅增加，實現金融機構利息凈收入**萬元，同比增加**萬元；三是實現中間業務收入**萬元，同比增加**萬元。其中銀行卡收入**萬元，包括異地交易手續費**萬元，銀行卡年費**萬元，占全行中間業務收入的**；四是處理了溪口原武嶺分理處營業用房，實現固定資產清理凈收益**萬元，營業外收入**萬元，同比增加**萬元。

一、存款總量持續增長，但企業存款下跌局面難以抑制。至9月末，我行本外幣各項存款余額**萬元，比年初增加**萬元，同比增加**萬元。其中儲蓄存款**萬元，比年初增加**萬元，同比增加**萬元；企業存款**萬元，比年初減少**萬元，同比少增**萬元。自年初以來，我行儲蓄存款除4月份一次小幅下跌，一直保持穩步增長勢頭，至9月末，儲蓄存款新增額占我市四大國有商業銀行的**，且創全市各金融機構新增額的歷史最高記錄，市場占比比年初提高了**個百分點，城區網點單產僅次于工行，相比以往有較大增幅。存款結構方面，定期、活期儲蓄存款新增額分別占**和**，所占比例相差無幾。企業存款方面，受多方面因素影響，導致持續下跌局面難以突破。全行**萬元企業存款僅占到全行各項存款的**。減少的原因一方面受**區域經濟大氣候因素影響。近年來由于我市實力型企業較少，企業經濟形勢相對較差，缺乏較好的信貸客戶資源，導致信貸有效投入不足,派生存款也隨之減少。另一方面受部分資金外流影響。如市政府因****至**生態公路貸款之原因，把原在我行開戶的**萬元社保資金劃入他行。相比人民幣存款，外幣存款形勢頗為嚴峻，至9月末，全行外幣各項存款余額**萬美元，比年初減少**萬美元，同比少增**萬美元。

二、貸款增長緩慢，但結構得到進一步優化。截止9月末，全行本外幣貸款余額**萬元，比年初減少***萬元，剔除年初不良貸款上劃**萬元因素，實際比年初增加**萬元，同比少增**萬元。其中個人貸款余額**萬元，比年初下降**萬元，同比少增***萬元，直接制約了貸款規模的增長。

（一）貸款風險集中度有所提高。至*月末，貸款增長的客戶主要集中在人民醫院、威信電器及超峻電器。全行最大十家客戶貸款余額**萬元，占了全行貸款的**，比年初增加**萬元，占比上升**百分點，風險進一步集中。

（二）信貸行業結構明顯優化。至9月末，我行農業和服裝行業貸款余額分別比年初減少**萬元和**萬元，電器制造和醫療衛生行業貸款余額分別增加**萬元和**萬元，通過貸款投向行業結構的調整使信貸資金投入到更具成長性的行業中。

（三）退出計劃有序進行。根據分行信貸退出計劃總體部署，我行今年共需退出客戶**戶**萬元，通過對這些退出客戶各自經營及資金回籠情況的深入分析，我行一方面對一些小規模企業通過采取各種措施使其退出，使有限的信貸資源投入到更有發展潛力的企業中去。另一方面對于部分盲目擴張及經營環境惡化的企業實行強制收貸，從而有效控制了我行的信貸風險。至9月末我行共退出客戶**戶，金額**萬元。

（四）票據貼現日趨活躍。今年以來，我行通過下放業務辦理權限、完善激勵機制等措施，在發展票據貼現方面取得了較好效果。至**月末，全行票據貼現余額**萬元，比年初增加**萬元。累計辦理票據貼現**筆**萬，實現利息收入**萬元，為增強全行資金的流動性，提高資金營運效益起到了積極的作用。

三、清收力度不斷加大，清收難度日益艱巨。截至*月末，按貸款五級分類，我行全口徑不良貸款***萬元，比年初下降**萬元，不良占比**；按四級分類，不良貸款**萬元，不良占比**。剔除不良貸款上劃因素，實質按五級分類，不良占比為**，比年初下降**個百分點；按四級分類，不良占比**，比年初下降**個百分點。對照分行年初下達的未劃與已上劃兩項不良貸款清收指標，均已全面超額完成。

（一）信貸不良資產清收力度不斷加大。三季度共清收不良貸款**戶，本息合計**萬元；處置待處理抵債資產*戶，收回變現款**萬元。

（二）非信貸資產風險分類工作納入經常化，非信貸不良資產得到有力清收。

第三篇：銀行三季度業務分析報告及打算單位總結報告總結10635

銀行三季度業務分析報告及打算_單位總結_報告總結

截至*月末，我行三季度財務收入****萬元，同比增加**萬元；財務支出**萬元，同比減少**萬元，實現本外幣帳面利潤**萬元，同比增加**萬元，剔除去年經分行批準消化的表內應收息**萬元、訴訟費**萬元、抵債資產損失**萬元，實際利潤同比增加**萬元。

增利因素主要包括以下四方面：一是貸款利息收入小幅增加，三季度共實現利息收入**萬元，同比增加**萬元。其中貼現利息收入**萬元，同比增加**萬元，并超過了去年全年**萬元的貼現收入；二是由于存款持續增長的同時貸款投放止步不前，使上存資金與去年同期相比大幅增加，實現金融機構利息凈收入**萬元，同比增加**萬元；三是實現中間業務收入**萬元，同比增加**萬元。其中銀行卡收入**萬元，包括異地交易手續費**萬元，銀行卡年費**萬元，占全行中間業務收入的**%；四是處理了溪口原武嶺分理處營業用房，實現固定資產清理凈收益**萬元，營業外收入**萬元，同比增加**萬元。

一、存款總量持續增長，但企業存款下跌局面難以抑制。

至9月末，我行本外幣各項存款余額**萬元，比年初增加**萬元，同比增加**萬元。其中儲蓄存款**萬元，比年初增加**萬元，同比增加**萬元；企業存款**萬元，比年初減少**萬元，同比少增**萬元。自年初以來，我行儲蓄存款除4月份一次小幅下跌，一直保持穩步增長勢頭，至9月末，儲蓄存款新增額占我市四大國有商業銀行的**%，且創全市各金融機構新增額的歷史最高記錄，市場占比比年初提高了**個百分點，×××網點單產僅次于工行，相比以往有較大增幅。存款結構方面，定期、活期儲蓄存款新增額分別占**%和**%，所占比例相差無幾。

企業存款方面，受多方面因素影響，導致持續下跌局面難以突破。全行**萬元企業存款僅占到全行各項存款的**%。減少的原因一方面受**區域經濟大氣候因素影響。近年來由于我市實力型企業較少，企業經濟形勢相對較差，缺乏較好的信貸客戶資源，導致信貸有效投入不足,派生存款也隨之減少。另一方面受部分資金外流影響。如市政府因****至**生態公路貸款之原因，把原在我行開戶的**萬元社保資金劃入他行。相比人民幣存款，外幣存款形勢頗為嚴峻，至9月末，全行外幣各項存款余額**萬美元，比年初減少**萬美元，同比少增**萬美元。

二、貸款增長緩慢，但結構得到進一步優化。

截止9月末，全行本外幣貸款余額**萬元，比年初減少***萬元，剔除年初不良貸款上劃**萬元因素，實際比年初增加**萬元，同比少增**萬元。其中個人貸款余額**萬元，比年初下降**萬元，同比少增***萬元，直接制約了貸款規模的增長。

(一)貸款風險集中度有所提高。至*月末，貸款增長的客戶主要集中在人民醫院、威信電器及超峻電器。全行最大十家客戶貸款余額**萬元，占了全行貸款的**%，比年初增加**萬元，占比上升**百分點，風險進一步集中。

(二)信貸行業結構明顯優化。至9月末，我行農業和服裝行業貸款余額分別比年初減少**萬元和**萬元，電器制造和醫療衛生行業貸款余額分別增加**萬元和**萬元，通過貸款投向行業結構的調整使信貸資金投入到更具成長性的行業中。

(三)退出計劃有序進行。根據分行信貸退出計劃總體部署，我行今年共需退出客戶**戶**萬元，通過對這些退出客戶各自經營及資金回籠情況的深入分析，我行一方面對一些小規模企業通過采取各種措施使其退出，使有限的信貸資源投入到更有發展潛力的企業中去。另一方面對于部分盲目擴張及經營環境惡化的企業實行強制收貸，從而有效控制了我行的信貸風險。至9月末我行共退出客戶**戶，金額**萬元。(四)票據貼現日趨活躍。今年以來，我行通過下放業務辦理權限、完善激勵機制等措施，在發展票據貼現方面取得了較好效果。至**月末，全行票據貼現余額**萬元，比年初增加**萬元。累計辦理票據貼現**筆**萬，實現利息收入**萬元，為增強全行資金的流動性，提高資金營運效益起到了積極的作用。

三、清收力度不斷加大，清收難度日益艱巨。

截至*月末，按貸款五級分類，我行全口徑不良貸款***萬元，比年初下降**萬元，不良占比**%；按四級分類，不良貸款**萬元，不良占比**%。剔除不良貸款上劃因素，實質按五級分類，不良占比為**%，比年初下降**個百分點；按四級分類，不良占比**%，比年初下降**個百分點。對照分行年初下達的未劃與已上劃兩項不良貸款清收指標，均已全面超額完成。

(一)信貸不良資產清收力度不斷加大。三季度共清收不良貸款**戶，本息合計**萬元；處置待處理抵債資產*戶，收回變現款**萬元。(二)非信貸資產風險分類工作納入經常化，非信貸不良資產得到有力清收。今年以來，我行把信貸資產、呆帳準備以外的非信貸資產風險分類納入了經常化工作，并兩次對我行的非信貸資產進行了風險分類。至9月末，相比2004年底我行**萬元本外幣非信貸不良資產，已下降**萬元。主要是著力對以資抵債資產進行了全面處置，獲得變現款**萬元；清收清理訴訟費墊款**戶**萬元。

(三)存量不良貸款質量低下，清收難度日益艱巨。隨著清收工作不斷向深層次推進，不良貸款清收難度越來越大。我行上劃的**戶**億不良貸款，其中**%損失掛帳，無力清收。未上劃的**萬元華源步云、滕頭集團占了**萬元(占比**%)。從該兩企業不良金額較大及企業抵押、擔保情況等分析，只能采取盤活為主，做到逐年有所退出；政府下屬電站系統**戶**萬元，都是政府背景老貸款，且第一還款來源不足，第二還款來源無保障，清收工作更是困難重重；**萬元漁船貸款及**萬美元貸款(折人民幣**萬元)也基本損失掛帳。

四、中間業務發展平緩。

至**月底，我行國際結算業務量**萬美元，同比減少**萬美元，實現結售匯收入**萬元，結算量減少的主要原因一方面是由于受我行體制等各方面因素制約，客戶將資金需求轉向他行；另一方面是今年新增外匯客戶總體量不大；財產險保費收入及人壽保險額分別為**萬元、**萬元，完成分行任務的**%和**%；卡存款余額**萬元，比年初增加**萬元，卡消費**萬元，完成計劃**%。三季度實現中間業務收入**萬元，同比增加**萬元。第四季度工作：

一、做好綜合應用系統數據上收工作。再過兩天，綜合應用系統數據上收工作將正式開始，在最后的關鍵時刻，我們將善始善終，做好上收前的一切準備工作，保證數據上收工程順利完成。

二、繼續做好存款工作特別是對公存款營銷工作。在本最后幾個月里,存款工作仍然是重中之重，特別對于對公存款，我們更應該抓住每一次機會做好開拓營銷工作，爭取使對公存款下跌局面有所緩和。

三、采取有效措施加快貸款有效投入，尋找新的利潤增長點。今年貸款投放剔除貼現增長后基本處于零增長，因此拓展資產業務、加快貸款有效投入，仍舊是提高我行盈利水平的主要途徑。上半年我行人民幣存款平均付息率為**%，貸款收息率**%，至9月末我行上存資金達到**億，上存資金利率為**%，扣除**萬元備用金后意味著有**億資金基本閑置未產生效益，如該資金能滿負荷放款則可產生***多萬元的利潤。

四、抓緊做好信貸退出工作。至**月末，我行共退出貸款**萬元，只完成計劃的**%，第四季度的工作難度相當大。為此，對于未退出客戶要進行一一排列，調查其還款來源，把握具體退出時間，切實完成全年退出工作目標，以進一步優化我行信貸結構。

五、繼續抓好清收工作的同時防止不良貸款反彈。四季度重點是做好南聯貝殼、茶場及部分個貸的進一步清收工作，并繼續抓好未結陳案的再執結工作。同時要密切關注不良反彈，按四級分類，每月每季都頻繁產生逾期貸款，本季末的逾期貸款更是高達**萬元，必須仔細分析逾期原因，防止貸款進一步惡化。

六、繼續加大中間業務拓展力度，以確保全年中間業務收入的完成。

七、積極配合分行做好普華永×××審工作。為配合農行推進股份制改革，普華永道已進駐分行進行全面審計，我行將根據要求積極做好配合工作，提供一切所需資料，做好各項解釋工作。

八、根據先進性教育活動分評議階段征求到的對行黨委班子的意見、建議，做好有針對性的整改措施，并貫穿落實到今后工作的各個方面、各個環節中。

九、做好充分準備，迎接內部控制綜合評價工作組的到

第四篇：銀行三季度工作總結及第四季度打算

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常抓基礎管理，案件專項治理全面推進。

根據國務院領導加大案件專項治理力度，防范商業銀行風險的批示，和中國銀行業監督管理委員會辦公廳《商業銀行和農村信用社案件專項治理工作方案》，我行自月下旬開始，案件專項治理組織發動、專項檢查和整改總結全部三個階段工作深入進行。

通過案件專項治理，進一步強化了會計基礎工作。我行以《會計升級達標實施辦法》為依據，對基層支行在執行

賬戶管理、現金管理及規范操作方面結合案件專項治理，進行了本的會計出納大檢查和會計達標升級驗收，分析檢查出來的問題，有的放矢，尋找了問題的癥結，并對操作流程的各個環節進行了梳理，作出了相應的規范，促進了會計工作制度化、規范化。

通過案件專項治理，進一步規范了信貸管理和運作。我行結合銀監會貸款五級分類偏離度專項檢查，著重對全市貸款五級分類準確情況、貸款抵押率規范情況、擔保手續合法情況、企業關聯交易情況以及本行內部多行貸款情況等進行了清理，有效地促進了信貸運作的規范管理。

通過案件專項治理，找準了內部控制的關鍵點。案件專項治理過程中特別是總部集中檢查時，我行按照“查找案件苗頭，整頓規范操作，促進業務發展，增強防險能力”的總要求，抽調全市名業務骨干，分成個檢查組對全市家支行進行了“地毯式”現場檢查，找出了內部控

制的關鍵點和薄弱環節，并通過制訂相應的整改方案，積極實施整改。使案件專項治理工作，檢查處理到位，責任追究到位，問題整改到位，杜絕隱患、遏制案件到位。

廣泛開展演講會，金融服務水平得到提升。

隨著金融業服務時代的來臨，競爭將會日益激烈，而競爭的優勢一方面體現在人才的優勢上，另一方面體現在服務優勢上。為打造服務優勢，我行自下而上，從支行——各片——總部，在月份廣泛開展了“假如我是一個客戶”演講比賽，對機關開展了“假如我在基層”演講比賽活動。演講從分析一個客戶的基本要求出發，從分析基層員工需求出發，實行換位思考，積極探索新時期農村金融服務的新思路、新方法，從而促進全行上下服務理念更新，服務水平提升，保持地方銀行活力，促進××商業銀行更快、更好發展。參加總部決賽的名演講者，通過緊張激烈的演講比賽，決出了 一、二、三等獎共名優勝者。比賽中各位選手充分展示自己的知識才華，使演講比賽內涵得到了提升，優質服務意識得到了提高，收到了明顯的效果。

另外，以××支行為試點的開放式服務在七月初正式亮相，運行初期就取得很好效果，深受廣大客戶地青睞和好評。開放式服務擯棄了營業大廳服務窗口上的鐵柵欄，實行與客戶面對面，心貼心的親情化服務，從而拉近與客戶的距離，使客戶走進銀行猶如走進家一樣感到親近、舒適。目前，營業網點開放式服務正有序向全市推廣。我們相信，通過設立開放式服務區來提供優質服務，方便客戶，一定能更好地詮釋“離您最近，和你最親”的服務宗旨，為進一步擴大市場份額，提升××行形象作出貢獻。

四季度工作打算

四季度，是第二屆董事會第一年工作的沖刺階段，針對前三個季度經營工作中存在的存款增長穩定性不夠，資產質量優化進度不夠，綜合盈利能力、資

本充足等核心競爭力有待進一步提高等不足，將繼續圍繞半工作會議提出“份額”、“效益”、“風險”和“形象”八個字抓好工作，向獨立經營周年獻禮。

⒈突出重點增存款，份額再上新臺階。

組織資金始終是銀行工作的基礎和重點。前階段的結對子競賽，取得了初步成效，但存款的穩定性不強，要繼續突出存款增長，強化宣傳攻關，強化競賽考核，強化服務創新，持之以恒把“結對子、爭份額、比貢獻、爭市場組織資金競賽”活動開展得有聲有色，爭取存款市場份額再上新臺階。

⒉緊抓拓展爭效益，夯實資本充足率。

今年是我行享受所得稅減半政策的最后一年，四季度要繼續圍繞我市經濟發展的熱點、重點，緊盯我市臨江開發、開發區建設、工業集中區建設，瞄準有效資產抵押企業，緊抓傳統業務拓展，加大支持力度，盡力拓展市場，爭

取效益最大化。同時，要繼續強化各項管理，搞好年內各項財務核算，盡力控制不合理費用開支，反對鋪張浪費，杜絕跑、冒、滴、漏，防范各類案件發生，爭創最佳效益，扎扎實實地提足資本充足率和各項撥備率，向全體股東交上一份滿意的答卷。

⒊狠抓難點求突破，奮力提高資產質量。

信貸資產質量始終是我行效益的根本，始終是我行快速發展的根本。四季度，要抓住年終企業資金回籠較多的有利時機，鍥而不舍活資產，一步不松降不良，爭取余額占比雙下降。一要抓緊以規范信貸五級分類為抓手，加快我行信貸管理系統建設，早日為我行強化信貸管理提供科學決策工具。要集中力量做好中央銀行專項票據兌付工作，爭取央行資金扶持政策落實到位。三是以控制不良貸款產生為出發點，全面完成對支持類企業、控制類企業、和壓縮類企業的清理工作，為明年進一步強化信

貸管理打好基礎。

⒋強化宣傳樹形象，努力營造發展環境。

要抓緊我行獨立經營周年慶典準備，設計系列宣傳方案，大搞輿論宣傳，深化、細化、延升形象策劃，促使我行辦公場所、辦公用品、宣傳資料、儀表儀容、服務用語等硬件、軟件建設上檔次、有規格。要拓展優質文明服務新思路，強化行風建設，塑造品牌形象，為××商業銀行增添新的活力。

第五篇：支行三季度業務經營分析

XX支行前三季度業務經營分析

根據三季度經營分析會通知要求，現將我行三季度業務經營情況，業務發展中存在的困難和問題、下一階段工作重點和措施，匯報如下：

一、前三季度業務經營主要情況：

前三季度，我行認真貫徹落實全省農行工作會議精神，按照省分行黨委“決戰在縣域、決勝在城區”的戰略部署，積極查找與同業及系統先進行的差距，結合綜合試驗區建設的金融環境，以搶占市場份額為重點，扎實展開各項業務經營，從組織出發、氛圍營造、目標細分、系列營銷、機制建設等方面出臺了一系列措施，并強力抓好落實，促進各項業務提速發展。

（一）經營規模不斷擴大。

存款方面。面對同業競爭劇烈的嚴峻環境，我行迎難而上，強勢營銷存款工作。截止至9月末，我行人民幣各項存款持續增長，余額156141萬元，比年初增加了29233萬元。其中儲蓄存款余額120987萬元，比年初增加23277萬元；對公存款余額35154萬元，比年初增加5956萬元。我行采取的主要措施有：

1、按照營業部2010工作部署，抓住時機，配合上級行積極開展了各項業務綜合營銷活動，先后制定了《2010年“大行德廣 伴你成長金鑰匙春天行動”綜合評價考核辦法》、《2010年業務經營考核分配辦法》、《第三季度績效考核激勵辦法》以及支行本部員工第一至三季度《各項業務營銷績效考核競賽辦法》等。全面真實地反映和 1 評價營銷成果，調動全行員工組織營銷活動的積極性，較好地完成營業部下達的各項經營指標。

2、面對同業各行已搶先與政府達成合作協議或給予試驗區建設綜合授信的承諾等競爭壓力，支行黨委調動各方人脈關系主動作為，客戶部積極參與展開項目營銷，在支行班子的領導下，密切跟蹤介入試驗區項目建設各階段進展，捕抓相關信息，取得了一定成效。

3、做好個人優質客戶維護與管理。有效運用個人優質客戶管理系統，完善客戶服務質量保障體系，落實分層差異化服務和客戶關系管理營銷，全力打造穩定的高價值客戶群體，對營業網點前200名貴賓客戶進行建檔維護，明確具體維護人，同時對網點的存款余額100萬元以上的客戶進行提前簽約，確保高端客戶不流失。

4、加強考核辦法，提高激勵機制。先后出臺了《存款月末余額攻堅戰》、《2010年月末存款考核辦法》、《對公存款營銷考核辦法》等，實施存款月末每日通報制度，對于前一日儲蓄存款下降額較大的營業網點，實行報告制，并查明原因，發現問題，研究對策及時督促網點做好穩存增存工作。

貸款方面。在嚴格控制信貸增量規模的前提下，突出投放重點，至9月末各項貸款余額110830萬元，比年初增24824萬元。其中個人貸款余額95420萬元，比年初增加25654萬元，企業貸款余額15410萬元，比年初下降830萬元。我行采取的主要措施有：

1、面對信貸規模緊張的局勢，迎難而上，做好優質客戶營銷工作，營銷廣播電視事業局“城區有線數字廣播電視綜合信息網”工程項目，市農業產 2 業化龍頭企業福建陽光生態農業發展有限公司短期流動資金貸款，目前客戶的相關材料已提交上級行，繼續跟蹤福州市錦榮實業有限公司“水產食品果蔬”深加工現代酶高新技術項項目的進展情況。

2、積極探索有效途徑，推進個貸業務發展。在目前信貸規模緊張的形勢下，繼續以個人綜合授信業務品種為主打產品，全面拓展能給我行帶來綜合效益的優質個人客戶，做好客戶工作，通過月中放貸，月末收貸等途徑，確保月末貸款規模得到有效控制又能實現信貸有效投放。

3、在有效防控新經濟形勢下所可能出現的風險的前提下，動員全行之力，積極營銷我縣優質房地產樓盤按揭項目，為我行業務可持續發展蓄力，成功營銷縣鑫鑫房地產開發有限公司開發的“鑫鑫名郡”項目，該項目材料已收集，擬近期上報。

4、繼續跟蹤綜合試驗區建設，關注、收集以及篩選關于實驗區的最新信息，積極同政府有關部門聯系溝通，并及時向上級行匯報溝通，為上級行制定的營銷策略提供的依據。

中間業務方面。前三季度，我行實施聯動營銷，捆綁營銷，確保中間業務穩步發展。截止至9月30日，我行實現中間業務收入783萬元，同比增199萬元，增長34%。其中電子銀行業務收入135萬元，完成計劃的92.83%。營銷個人網銀客戶數3850個，完成全年任務的137.5%，個人短信通3443個，完成營業部全年計劃的66.21%，僅完成支行計劃的43.04%，手機銀行2217戶，完成計劃的79.18%，電話銀行1733戶，完成計劃的96.28%，轉帳電話144戶，完成 3 計劃的48%。營銷企業網銀33戶，完成全年計劃的89.2%。企業電話銀行15戶，完成計劃的 55.56%，企業短信通47戶，完成計劃的78.33%。完成代理保費收入885萬元，完成全年代理新單保費計劃的89%。其中：代理財險保費收入134萬元，完成營業部下達全年任務的240%；代理壽險保費收入751萬元，完成營業部下達全年任務的79.56%。實現保險手續費收入43.3萬元，完成營業部下達計劃的117%。基金代銷 萬元，完成計劃的 %。國際結算量實際完成數為546.49萬美元，完成計劃的68.31%。結售匯量601萬美元，完成計劃的138.16%；西聯匯款788筆，完成計劃的125.08%；第三方存管業務開戶數71戶，完成計劃的29.58%。我行采取的主要措施有：

1、區分存量客戶和新拓展客戶，從傳統業務切入，提供一攬子營銷方案，帶動銀行卡、國際業務、電子銀行、保險、基金、理財等中間業務的拓展，把單一的資產、負債客戶發展成為資產、負債、中間業務、本外幣一體化的綜合性客戶，有效改變過去那種“單打一”的營銷方式。（NRA帳戶）

2、挖掘個人信貸業務中的中間業務收入來源，對個人信貸業務實行“1+N”營銷，即辦理一筆個人信貸業務，同時營銷一張貸記卡、一個網銀注冊賬戶，一份借記卡“短信通”服務協議,把傳統的資產、負債與中間業務捆綁在我行產品與服務營銷上，實現從做產品到做客戶的轉變，充分挖掘客戶資源潛力。

3、嚴格執行價格標準，規范收費，拓寬中間業務收入渠道，提高各項業務綜合效益，不斷提高承諾費用收費水平，提升承諾費對中間業務收入的貢 4 獻度，前三季度實現授信額度管理費94.6萬元。

4、加大投資銀行業務發展。規范服務協議的簽訂和平臺的錄入，指定專人對轄內正常類貸款進行了逐戶摸底測算，了解掌握投行業務增長潛力。加大服務、營銷力度，客戶平臺使用率100%，前三季度簽約常年財務顧問費5戶53萬元。

（二）不良貸款不斷下降。前三季度我行信貸資產質量持續良好，不良貸款實現雙下降。至9月末，我行不良貸款余額為237萬元，比年初減少40萬元。不良貸款率0.21%，比年初下降0.11個百分點。

（三）經營利潤不斷提升，盈利能力逐步增強，至9月末，實現撥備前利潤3036萬元，撥備后利潤2872萬元。

（四）“三農”業務不斷擴展。前三季度，我行繼續把服務三農的工作作為首要工作來做。一是服務“三農”意識增強。改善了農村信用環境，增強了農民信用意識。在風險可控的情況下有針對性地發放農戶貸款，大力支持優質三農項目。以惠農卡開拓農村市場，實現惠農卡的可持續發展。二是加強對客戶經理的培訓力度，提高客戶經理的素質，確保惠農卡和農戶小額貸款工作有人做、做得好。三是重視對農戶服務的增值，將電話銀行、短信通、網上銀行、手機銀行、轉賬電話、貸記卡等個人產品與惠農卡、農戶小額貸款捆綁營銷，提高綜合效益。

（四）內控管理水平不斷提高。

一是積極主動配合總行開展集中審計工作，認真落實整改工作。為集中審計人員創造積極的條件，及時、完整、真 5 實地向審計組提供所需的各項業務資料。對于審計發現的問題，成立了總行集中審計整改工作領導小組，切實抓好集中審計發現的問題整改和責任追究。按照總行集中審計檢查組出具的檢查工作底稿的8個問題建立整改臺賬，其中財務問題4個，三農業務即惠農卡及農戶小額貸款問題4個。目前集中審計存在問題已全部整改，整改率達100%，并且出臺了《關于加強財務管理若干意見的通知》和《關于加強惠農卡和農戶小額貸款管理意見》。二是積極組織開展員工行為準則、銀監會“銀行業內控和案防制度執行年”活動、案件風險排查活動和合規文化建設活動，規范員工的行為，增強制度執行力，強化制度法規的學習，不斷增強員工的制度意識和法紀觀念。三是加強信貸風險管理，密切關注房地產行業貸款風險，熟悉掌握信貸管理系統群（C3）操作，推廣信貸操作風險管理系統應用，實現操作風險從粗放式的經驗判斷到精細化數據模型管理轉變。四是堅持“一崗雙責”，推進黨風廉政責任制的進一步落實，深入開展領導干部履職監督檢查活動和四項重點治理工作。五是認真執行崗位輪換、強制休假制度，有效落實基層網點負責人“十親自”制度以及“飛行隊”突擊檢查制度，定期開展現場監督和非現場監督，抓好ATM案件防范和轉型網點安防工作。

（五）服務能力不斷提升。今年以來，我行抓緊網點功能改造，加快推進網點戰略轉型，致力于提升網點整體形象和營銷服務層次，提升柜臺服務質量和效率，打造高效的網點運營模式。一是完成了轄內所有網點的文明標準服務導入工作，積極組織開展 6 對一線員工的文優培訓以及業務技能培訓，從而有效提升服務能力。二是抓緊網點功能改造，加快推進網點戰略轉型。今年以來已先后對XXX分理處、XX分理處的網點整體布局、功能設臵等進行重新整合以及作好XX分理處撤并改造離行式的自助銀行前期申報工作，提升網點整體形象和營銷服務層次。并優化內部勞動組合，對柜面業務實施流程再造，推進柜臺業務遷移，提升柜臺服務質量和效率，打造高效的網點運營模式。推進營業廳從“交易型”向“交易營銷型”轉變，提升對個人客戶的服務能力。三是出臺了《關于加強網點管理提升客戶服務能力的意見》，在風險可控的情況下，整合人力資源和操作規程，加大業務考核力度，最大限度地挖掘網點現有各項潛能，提升服務效率，有效緩解了柜臺擁堵的現象。四是合理調整自助機具布局，加大自助設備投放數量，有效服務大眾客戶。前三季度支行先后在XXX分理處增加存取款機1臺、大堂式自助繳費機1臺；在XX分理處增加ATM存取款一體機1臺、ATM取款機1臺、大堂式自助繳費機1臺，在可設臵功能分區的網點安裝網銀服務終端，以滿足客戶用卡需求，改善和培育用卡環境，提高銀行卡貢獻度，大大提高我全行電子銀行分流率，有效提高電子銀行渠道業務量占比，前三季度實現電子渠道占比62.5，位居全區第二。

二、存在的主要問題和不足

（一）存款市場份額沒有優勢，對公存款短板問題突出。從9月末的數據來看，各項存款余額156141萬元，存量占 7 市場份額25%，下降2.33個百分點。今年以來全縣人民幣存款凈增154158萬元，其中儲蓄存款增71215萬元，對公存款增82943萬元；而我行人民幣存款增量份額僅分別為19%，特別是對公存款增量市場份額只達7.2%，在四行一社中排名倒數第二，可謂是形勢嚴峻，步履維艱。一是市場競爭加劇，優質客戶資源戰略儲備匱乏，發展后勁不足。目前試驗區開發、開放正提速推進，海峽、興業等多家銀行相繼進駐開設分支機構，多家銀行已成立省市兩級分行參與的試驗區聯合營銷團隊，取得第一批土地收儲和基礎設施建設項目對接，惟獨我行未取得進展；二是縣域客戶基礎總體較差，優質大客戶、大項目和高價值客戶所占比重小，客戶結構缺乏優勢；三是產品競爭力弱化，1+N營銷開展模式有限，與同業個人大額信用貸款業務、以存款額度核定信用卡額度業務、低費率信用卡分期業務等金融產品相比，我行產品對中高端客戶的吸引力明顯不足；四是即使我行努力進行網點人員結構整合，但是人員配備依然緊缺，柜臺壓力大，對個人中高端客戶維護不充足，服務力不從心，導致客戶流失。五是部分員工營銷意識、危機意識和競爭意識淡薄，網點考核沒有細化到個人，客戶名單制和流失責任制落實不深入；六是缺乏上下聯動機制，臨柜人員怕被投訴，月末存款管控能力差；七是今年以來同業存款競爭無序現象頻繁出現，高息攬存、買存情況數見不鮮。

（二）信貸產品競爭力不足，缺乏有力的增長點。前三季度雖然我行下大力氣主力提升貸款份額，但與同業相比，8 依然沒有占據四大行應有的份額。全縣貸款增量為121371萬元，我行增量為24824萬元，占比20.4%，在四行一社中排名第三位。一是銀監會“三個辦法一個指引”實施對自助貸款的影響很大，我行單戶大額自助貸款的產品優勢不再，新增同比減少。二是縣域符合金融支持的法人客戶少，小企業客戶數量少規模難以形成對公信貸業務開展困難。在平潭綜合試驗區建設項目中，上級行沒有對我行進行政策傾斜，與試驗區建立戰略合作關系較難，無法介入爭取有利的大項目。三是業務品種單一且缺乏靈活性，準入門檻高，審批鏈條長，已導致了我行在同業中競爭力的弱化；四是是支行議價空間偏小。同業他行為爭奪優質客戶，大打“價格戰”，我行優惠利率等均需另行上報審批，影響信貸效率，不利于參與同業競爭。五是低抵押率難以滿足客戶貸款要求。據了解他行的抵押率多數掌握在70%，而我行一般執行評估凈值的50%—60%。五是客戶經理缺乏，客戶經理忙于日常事，導致無暇營銷或營銷不到位，新上線C3系統的操作繁瑣，一小部分客戶經理還不能完全適應。

（三）中間業務營銷能力有待于提高，增收渠道比較狹窄。一是我行中間業務收入主要依靠傳統業務，如人民幣結算、銀行卡業務、電子銀行業務和代理保險業務，四項收入占總收入 ；二是國際結算、手機銀行、轉賬電話、短信通、貸記卡發行、基金代銷以及理財產品等仍然存在短板現象，尤其是煙草聯名貸記卡與營業部下達的300卡任務差距較大，只完成 卡，營業部排名 ；借記卡后臺代扣也遠遠落 9 后于郵儲銀行和信用社，市場份額僅占 %。三是與已股改的同業相比，全行大營銷的觀念尚未真正形成，客戶經理隊伍管理、崗位責任和制度執行力以及理財等中間業務知識、營銷技能還有待于提高。

（二）內部管理還存在薄弱環節，風險防控任重道遠。一是根據總行集中審計結果來看，我行在財務方面存在內部帳務處理不合規、財務管理不規范等問題；三農業務方面，涉及的夫妻雙方均取得農戶小額貸款、農戶小額貸款資金轉入員工賬戶、農戶小額貸款資金流入股市及多人貸款一人使用問題。雖然這些問題以及全部整改，相關責任人已經進行處罰，但還是需要引以為戒，切實防患潛在的風險。

二是合規文化體系還處于建設初級階段，部分員工有章不循、違規操作現象仍然時有發生，同一類違規問題屢次發生，屢查屢犯；部分網點的防案工作浮于表面，制度執行不到位，不深入。

三是員工隊伍的有效激勵和約束機制建設亟待進一步探索和完善，員工的主動性、積極性、創造性有待于提高和激發，“坐門等客”的思想依然存在，缺乏“主動營銷”的意識，多數員工對自己的職業生涯沒有規劃。

四是網點綜合競爭能力不足。一是“軟轉型”尚未到位，網點服務意識、服務手段與股份制上市銀行的要求還有很大的差距，員工人數不足且整體素質不適應，專業營銷人員尤其匱乏。二是員工結構開始呈現老化狀態，對新業務新知識接受能力較弱，甚至有抵觸心理，導致工作效率和服務水平10 難以有效提高，很大程度上制約了業務發展。三是自助機具故障頻繁，柜面人員一邊忙于辦理業務，一邊又要維護自助設備，分身乏術。自助機具無法持續順暢投入使用，對客戶分流造成影響，占用大量柜面資源，同時因無法自助辦理，在柜臺等候時間過長，引發顧客不滿情緒，投訴幾率增加。

五是安全保衛工作還存在問題。一是部分網點在“物防”和“技防”上有漏洞，例如新裝修改造的北大街分理處在安全門的設計以及位臵不合理，網點工作人員在開門時看不到來人的樣貌和人數；平原分理處的監控度數不夠，存在盲點，無法全景監控；二是與保安公司的聯動不夠，聘請的保安缺乏穩定性、積極性和專業性，部分保安對業務引導一無所知，對顧客的詢問愛理不理，或者工作幾天就不辭而別，極大影響了網點的正常運行，損害我行的形象。

三、第四季度工作措施

第四季度進入年終沖刺攻堅階段，各項工作的難度加大，任務艱巨。我行將對照年初營業部下達的各項任務指標，找準差距和不足，采取切實措施，加大工作力度，堅持加快發展與控制風險并重，堅持速度規模與質量效益共舉，堅持財務增效與降低成本同步，全面完成改革、發展、管理各項工作任務。

一、堅持向綜合營銷要效益，全力以赴提升市場份額。

（一）狠抓穩存增存工作，千方百計壯大資金實力。第四季度，我行繼續把存款工作作為主要業務來抓，集中精力打好份額攻堅戰。

一是積極貫徹執行《關于加強網點管理提升客戶服務能力的意見》，落實網點晨會制、大堂經理制和服務分層、功能分區、客戶分流，妥善解決好客戶等候時間過長等問題，通過優質高效的服務吸引客戶。大力提升高端客戶關系營銷與管理水平。要在固化提升網點文明標準服務的基礎上，充分發揮大堂經理的引導分流作用，全面整合服務渠道，實行中高端客戶個性化服務、差異化營銷，以此提高中高端客戶的滿意度和忠誠度。

5、全面實行中高端客戶管理責任制和流失責任追究制。

二是認真組織本部員工和網點負責人對同業對市場進行科學透徹的分析，從對他行公存大幅增長的分析中找差距、找潛力，通過客戶資源調查，收集信息選準重點營銷對象進行重點攻關。加強對公與零售業務的聯動營銷，重點做好財政、國土資源、中小學校、醫院、社保等機關事業單位的溝通與合作，抓好學費代收、征地費代收、家電下鄉補貼，住房共建基金管理，帶動存款業務的穩定快速持續增長。切實加強對小企業信貸的賬戶管理，關注客戶資金歸行率和業務結算量，鞏固和提高我行對公存款市場份額。密切跟蹤今年即將在試驗區成立項目公司、房地產企業等，爭取在我行開立對公賬戶。

三是立足縣域市場，充分發揮我行網點網絡優勢，抓住年末前后工程、船務資金大量回籠、務工人員集中返鄉的有利時機，做好個人存款這篇大文章，利用多年積累的經驗和客戶資源，積極開展吸儲工作。

四是加大對存款工作的專項考核和獎懲力度。全面及時兌現存款業務計價獎勵，進一步調動全行員工攬儲吸存的積極性、主動性與創造性。在遵循全年綜合績效考核分配辦法的基礎上，執行《對公存款營銷考核辦法》、月季末存款專項考核獎懲辦法，發揮考核對業務經營的引導作用。切實把優質基本帳戶的拓展納入考核范圍，確保新增開戶數市場份額高于同業水平，力爭從源頭把握住存款組織的主動權。明確將個人VIP客戶增長率作為一項重要指標，強化對網點的考核，尤其是已經完成“硬”轉的網點，必須確保VIP客戶數穩步增長；開展全員大營銷，按績取酬，真正體現“多勞多得”，增強員工存款營銷的主動性、積極性和創造性。界定封閉型柜臺交易范圍，正確切地引導客戶使用電子自助設備。

（二）狠抓貸款有效投放不放松，科學控制貸款規模。一是加快進度，提高效率，加大年底有效貸款投放，用好用足信貸規模。對已批授信額度尚有貸款投放空間的客戶，有實實在在的需求，就加強溝通和聯系，盡快實施到位；對正在辦理的重點貸款項目進行全面梳理，逐個確定工作方案；對正在洽談中的重點項目，落實責任人，密切關注項目進展動態情況，及時跟進營銷；對已獲批信貸項目，做好后續服務和深度營銷工作，落實相關限制性條款，盡快投放到位。全力以赴做好廣播電視事業局“城區有線數字廣播電視綜合信息網”工程項目，市農業產業化龍頭企業福建陽光生態農業發展有限公司短期流動資金貸款上報工作，爭取早審 13 批，早投放。做好以及存量重點優質客戶的維護及“二次營銷”工作，我行要在8月底前完成福州利亞船舶工程有限公司存量續授信工作，結合客戶需求等情況擬給予上報增量授信。

二是結合綜合試驗區建設，積極爭取上級行的信貸制度傾斜，開放“綠色通道”，大力支持試驗區供水、供電、土地儲備以及交通等基礎設施建設；多渠道、高起點營銷試驗區重點項目（如營銷列入國家、省市級重點的試驗區公路網建設項目、二橋、土地儲備項目、京臺高速長樂至平潭段、滾裝碼頭、環島海濱路項目；核電及船舶修造項目、風力發電等能源項目、優質房地產開發及樓盤按揭項目等），為我行發展蓄力；

三是加大小企業信貸的營銷力度。適應宏觀調控力度不斷加大、同業信貸投放普遍趨緊的新變化，充分運用產品、規模、定價等優勢，鎖定符合準入條件、發展預期好的優質小企業客戶，以一年期以內的流動資金貸款和票據業務作為主打產品，推廣簡式快速貸款等特色產品，積極探索小企業貸款擔保方案，解決轄內省、市農業產業化農頭企業信貸資金需求，爭取年底營銷一至兩家市農業產業化龍頭企業客戶，力爭完成小企業信貸經營目標。

四是積極發展個人生產經營貸款、個人住房貸款、個人綜合消費貸款等個人資產業務，搶占個人中高端客戶市場。一要以個人客戶綜合授信貸款和“房抵貸”等個人貸款優勢 14 產品為抓手，以各類營銷活動為助力，推進個人信貸業務快速穩健發展。二要爭取我行在縣域優質房地產樓盤開發和按揭項目的營銷上取得成效，為我行業務重點推進和可持續發展積蓄力量。密切跟蹤 “海昇國際”、“豪香御景花園”、“財潤.山海觀”房地產項目進，做好開發貸款項目及按揭項目的營銷跟進工作，及時收集客戶及項目資料，做好開發貸款項目及按揭項目的申報，爭取早介入，早獲的上級行批復，實現有效信貸投放。

五是創建科學合理的個貸營銷獎懲機制，創造性地開展信貸營銷。完善客戶經理業績考核，推行全員營銷計價考核，合理劃分考核獎懲在不同崗位中的配比，切實把資源兌現到營銷人員、客戶經理，做到勞有所得，多勞多得，提高營銷人員、客戶經理營銷的積極性和主動性。

六是嚴格按計劃和政策把握好信貸投放，提升信貸資金的利用率，控制好投放的力度和節奏，實現貸款均衡穩定增長。對重點項目、優質客戶的信貸需求做到及時、準確預測，合理配臵信貸資源，增強計劃管理的科學性。做好貸款各環節風險管控工作，尤其是加強個人貸款貸后管理工作。

七是繼續通過形式多樣的學習、培訓、交流，到兄弟行觀摩取經，切實全面提高客戶經理隊伍的整體綜合素質、營銷能力和風險識別能力，為我行新一輪創業提供智力保障。采取切實有效措施，充分調動我行現有的人力資源，在加強個人信貸客戶經理隊伍的同時，通過轉崗培訓或公開競聘，選拔一批業務能力強、管理水平高、職業操守好、年富力強 15 的同志充實客戶經理隊伍。使我行客戶經理隊伍真正成為一支適應新形勢需求的充滿生機和活力的實戰型的營銷隊伍。

（三）狠抓增收渠道不停步，多方拓寬中間業務收入。一是切實轉變和增強全員營銷理念，把調動全員營銷中間業務的積極性、創造性作為著力點。做到立體推進，堅定不移地推行“1+N”綜合營銷模式（1+N：1代表1個客戶，N代表這個客戶的N種業務需求；1+N：1代表我行一項業務，N代表延伸帶動的其他N項業務），始終堅持資產業務帶動中間業務、中間業務鞏固資產業務的綜合營銷策略，依托信貸客戶資源，從客戶需求出發，認真做好信貸客戶捆綁營銷，將代理保險、基金、國債、第三方存管等業務納入公司和個人資產負債業務的營銷范疇。

二是以優勢中間業務產品帶動弱勢產品營銷。大力營銷借記卡、貸記卡，尤其是煙草聯名貸記卡和借記卡后臺代扣，擴大規模效益，促進卡業務收入的穩步增長；爭取保持保險代理業務的市場份額的領先優勢，以財險為重點，強化與重點保險公司合作，確保手續費收入有效增長；深挖客戶潛力，拓展特色理財業務，有效提升投行業務、代銷基金、代客理財等“短板”弱勢業務的市場份額，穩步推進國際業務發展。緊盯平潭試驗區建設外商引資項目，抓緊落實境外客戶在我行開立境內帳戶，力爭國際業務的有效突破。

三是明確電子銀行業務的戰略地位，著力加快電子銀行業務發展步伐。切實將大量簡單的、低效甚至負效的傳統柜臺業務向電子銀行渠道轉移，以機器替代人工，緩解柜面壓 16 力；加大電子銀行資源的投入，提高電子渠道收入的貢獻度。

四是嚴格執行總行新出臺的中間業務收費標準，切實做到學習到位、宣傳到位、執行到位；加強中間業務價格管理，嚴格篩選客戶、項目，控制收費優惠，進一步增收創收。

五是不斷完善激勵問責及業績通報措施，制定并執行中間業務產品營銷計價考核，及時兌現獎懲，增強發展動力，推動中間業務營銷上水平，擴份額。

（四）狠抓“三農”金融工作，著力提升服務水平一是抓住國家不斷加大“三農”和縣域投入力度的機遇，積極支持能帶動當地“三農”經濟發展的農業產業化龍頭企業和縣域特色產業；積極支持主體合法、資本金落實，還款來源有保障的城鎮基礎設施項目，擴大我行在縣域的影響力。

二是努力做細、做實惠農卡發行和農戶小額貸款工作，做到不發空卡。切實發揮惠農卡服務“三農”的作用，加強惠農卡開卡、激活、授信等各個環節的風險防范，強化總行集中審計問題的整改，認真執行《平潭支行關于加強惠農卡和農戶小額貸款管理意見》，規范惠農卡農戶小額貸款運作，有效規避“三農”業務的道德風險和操作風險。

三要完善績效考評辦法，落實“包放、包管、包收”，以及與績效工資掛鉤考核的 “三包一掛”制度。促進 “三農”業務的穩步推進。

（二）堅持向從嚴治行要保障，筑牢內控“防火墻”

一是進一步強化全員合規意識。以合規文化建設活動 17 和銀行業內控和案防制度制定年活動為契機，強化合規就是效益、合規就是形象、合規就是和諧的理念，并使之成為全員的自覺行動。樹立“無事當有事、小事當大事、外事當家事”的預防意識，以不出案子、不出差錯、不出事故為基本工作要求，時刻繃緊防案這根弦，真正做到警鐘長鳴。不斷完善案防長效機制，充分發揮委派會計主管實時監控和柜面監督作用，充分發揮業務主管部門和監督保障部門的雙線監督作用，完善評價考核機制，全方位提高內控水平。

二是進一步強化信貸管理。第一，落實好銀監會“三個辦法一個指引”，高度關注受國家宏觀調控沖擊較大的行業、企業貸款風險；對缺乏理財規劃、過度負債進行投資的個人客戶，要逐一甄別客戶貸款風險，真正做到信息對稱，并落實針對性的風險防控措施。第二，克服信貸管理中的形式主義，強化信貸風險全過程的管控，嚴格按照客戶分層經營管理制度的要求，將貸后管理和客戶維護責任落到實處。從總行集中審計對我行檢查的情況來看，目前信貸管理的薄弱環節集中在操作層面，特別是貸后管理方面，杜絕類似問題的再次發生，將限制性條款落實到位。

三是進一步強化財務管理。一是牢固樹立“開源節流、量力而行”的指導思想，克服“等、靠、要”的觀念，堵住“掛、甩、列”的行為，立足“緊、嚴、控”的要求，在依法合規的前提下，加大業務發展資源配臵，加大基礎設施的改造，實事求是地反映財務收支狀況。二是通過提高不良貸款清收、降低負債業務成本、擴大中間業務來增加收入。三 18 是認真貫徹落實《關于加強財務管理若干意見的通知》，加強對財務費用的規范管理。四是嚴控費用支出，壓縮會議費、招待費、車船使用費等支出，將有限的費用配臵到業務發展最需要的地方。加強固定資產管理，加快網點裝修改造進度，對省分行下達的安全設施投入、電子設備、出納機具等專項固定資產指標，要確保專款專用。

四是進一步強化安全保衛工作。扎實推進以“人防為核心，物防為基礎，技防為依托”的安防體系建設，突出抓好ATM案件防范和轉型網點安防工作，迅速落實解決網點存在的“物防”和“技防”漏洞，加強金庫管理，高度重視安全保衛和反洗錢工作，杜絕經濟案件和安全事故的發生。五是進一步加強黨風廉政責任制，堅持“一崗雙責”，鞏固領導班子和領導干部履職監督檢查活動的成果，深入開展四項重點治理工作。

三、堅持向基層建設要業績，推動基層建設達到新水平。

（一）在提高制度執行上下功夫。支行班子切實把基層建設作為全部工作的出發點和落腳點，認真落實行領導“一掛三負責”制度，掛靠覆蓋所有網點，掛點行領導對掛點幫扶網點落實學習教育內容、落實規章制度執行、落實經營計劃完成負責。針對營業網點普遍存在的管理不到位、操作不合規和低級錯誤經常犯、小毛小病屢查難改的問題，掛靠行領導需要查擺和整改，切實提高執行制度的自覺性。

（二）在規范化服務上下功夫。營業網點是支行的主要對外窗口，其服務水平的高低集中體現了一個行的競爭實力。19 高度重視網點的規范化服務建設，積極創造條件推行服務分層、功能分區、客戶分流。為有效解決網點擁擠現象，我行將在營業廳推行“朝九晚五”試點工作模式，合理配臵騰出的人力資源，將柜員從繁雜的柜面業務中分離出來，實施“贏在大堂”策略，讓柜面服務由“柜員”變成“服務員”和“營銷員”，讓大堂經理從單純的客戶引導和分流到發現客戶、挖掘客戶、營銷客戶轉變，切實提升網點的服務競爭力。其他營業網點，支行根據網點實際配備大堂經理，為客戶提供引導、咨詢、產品推介等服務，協助做好柜面營銷工作。不斷改善柜面服務，合理擺布對外窗口，優化勞動組合。充分發揮網點文明標準服務導入的作用，加大文優檢查督導力度，建立網點文明標準服務的長效機制，固化導入成果強化監督檢查，認真做好投訴響應工作。持之以恒地開展文明優質服務培訓，開展星級柜員評比的做法，加強對員工言行、操作等的規范管理，加大服務考核力度，提高柜員素質，充分調動員工積極性。

(三)在網點建設上下功夫。我行將繼續以網點轉型改造為契機，進一步加強網點建設，對基層網點實行標準化、版本化管理，加快縣域網點布局調整，促進全行經營機構設臵與金融資源分布的合理匹配。不能納入近期改造計劃的網點，對網點門楣標識、營業間等進行清潔維護，提升形象。目前我行大部分網點的外部形象有了明顯改觀，硬件設施也更為完善，為業務發展創造了良好的條件。一方面要繼續做好營業場所的日常管理、硬件設施的維護和形象保持工作，20 形成標準化、程序化、規范化的日常工作管理模式；另一方面要加大業務宣傳和營銷力度，提升農行知名度，在縣域內形成經營優勢，加快業務發展。

四、堅持向企業文化要動力，增強隊伍凝聚力

一是采取措施強化員工主人翁意識。通過深入細致的思想工作，引導員工正確認識改革的新形勢，強化“我是農行人、農行是我家、農行興旺靠大家”的主流意識，形成“以行為家，我愛我家，行興我榮，行衰我恥”的良好氛圍。

二是通過培訓提高員工市場應對能力。持續開展“創建學習型銀行、爭做知識型員工”活動，認真做好員工的教育培訓工作，引導員工熟悉和掌握各項規章制度和工作要求，提高對新產品、新知識的應知應會能力和操作水平。

三是多策并舉關心基層員工工作生活。堅持“以人為本”理念，關心員工、善待員工、愛護員工，為員工多辦事、辦實事、辦好事。通過增加自助設備分流客戶，減輕員工勞動強度和工作負荷；通過提高收入和基本保障水平，促使員工心無旁鶩，安心工作；通過改善工作環境和生活條件，讓員工感覺到組織的溫暖，以更加飽滿的激情和昂揚的斗志投身到工作中去。