第一篇：網銀客戶被詐騙的案例

網銀客戶被詐騙的案例

一、案例介紹

一客戶不慎遭遇電信詐騙，客戶應詐騙分子要求，將網銀支付密碼告知詐騙分子，由其進行轉賬操作，導致客戶資金損失數萬元。由于客戶開立網銀時網點未按規定要求客戶簽署確認《U盾領用須知》，客戶以銀行未告知網銀使用風險防范為由，要求銀行賠償其資金損失。

二、案例分析

幾年來，銀行陸續收到多起電子密碼器、U盾客戶被電信詐騙的風險事件報告，事件受害人員多為銀行中高端客戶，詐騙金額通常較大，對當事人造成了較大的影響。通過監控發現，部分網點在發放電子密碼器或U盾時未要求客戶簽署“電子密碼器、U盾領用須知”。一旦客戶被騙，及易造成客戶與銀行的糾紛，甚至有可能將外部風險轉嫁給銀行。

三、案例啟示

高度重視電子密碼器及U盾的風險防范。對新申領電子密碼器、U盾客戶，要審核客戶本人有效身份證件、銀行卡并要求客戶簽署確認《電子密碼器、U盾領用須知》方可為其辦理，網點經辦人員必須逐一告之客戶電子密碼器及U盾是辦理對外支付的工具，不要將電子密碼器的口令及U盾登陸密碼告之他人。在業務辦理過程中要特別關注當日注冊網銀或手機銀行，申領電子密碼器或U盾，同時有大額資金存入或大額存單掛入注冊銀行卡的現象。如有以上現象，網點人員要當即向客戶提示風險，告之詐騙分子的作案手法，提升客戶的風險防范意識，減少客戶資金被盜風險。

第二篇：成功阻止客戶被詐騙的案例

成功阻止客戶資金被詐騙的案例

一、案例經過

一位老年客戶來到網點柜臺辦理了一張銀行卡，并將舊卡中的錢全部轉入到新卡中。在業務辦理過程中有人給客戶打來電話，客戶接通電話后詢問柜員可否辦理網銀開戶，客戶的異常行為引起了柜員的警覺，柜員問他是不是自己需要辦理，本人會不會使用。客戶的電話一直處于通話狀態，嘴上說是兒子要他辦的，一只手又指向自己背的包，此時柜員懷疑客戶接的是一通詐騙電話，柜員很肯定的告訴客戶我行對客戶辦理網上銀行的相關規定，網上銀行必須本人辦本人使用，特別是老年客戶，要自己會使用電腦，懂得網上銀行的相關操作。柜員叫來大堂值班經理示意客戶正在接詐騙電話，客戶的表情越來越緊張，手已經開始發抖了。客戶一邊接著電話一邊往門外走去，由于擔心客戶會被詐騙分子騙至柜員機進行轉帳匯款，大堂值班經理便叫來大堂經理關注此客戶，大堂經理發給客戶一則防范詐騙的安全折頁。客戶出門一會兒又返回銀行大廳，將電話放到坐椅上，人離開電話有五米遠的距離，但電話一直未掛掉。大堂值班經理和大堂經理立即上前尋問客戶是否遇到了什么困難，客戶要我們和他小聲地交談，不要對方聽到我們的談話。經過和客戶的交談后才了解到對方自稱是公安局的，正在查一個案子，必須按對方的要求辦，否則會進行抓捕。客戶已將自己家的所有信息都告訴了對方，并把帳戶密碼都改成了身份證前六位。客戶一直害怕對方的抓捕，不敢掛掉對方電話，網點一男性柜員經過客戶同意后與對方通了電話，叫對方不要再打電話過來。客戶聽了大家的一翻解釋后，釋然了許多，隨后將密碼進行了更改。

二、案例分析

（一）不法分子選擇詐騙的對象：一般為防范意識比較薄弱的老年人，老年群體大多不懂網上銀行的操作風險。

（二）在電話詐騙正在進行時，員工的細心觀察，對規章制度的認真執行，才有效成功地防止了這起電話詐騙案件的發生，未造成客戶的損失，也防止了詐騙分子將風險轉移給銀行。

（三）工作人員認真負責的態度，既提高了客戶對工商銀行服務的滿意度，客戶放心的將錢都轉入了我網點。

三、案例啟示

（一）抓好案防教育、強化案防意識。定期組織員工開展業務培訓和風險案例的學習教育，特別是電子銀行詐騙，提高員工識別詐騙案件的能力。

（二）銀行應通過多渠道向客戶宣傳電話詐騙的案例，提高客戶的識別和防范能力。以客戶資金安全為出發點，進而提高客戶對銀行服務的滿意度和我行的社會形象。

（三）員工工作細心仔細，工作責任心強，本案得以成功防范，正是網點長期保持高度警惕的結果。

第三篇：成功防范客戶資金被詐騙

成功防范客戶資金被詐騙

一、案例經過

營業網點大廳一片繁忙，一客戶在自助設備上一邊打手機一邊按鍵操作轉帳交易，大堂經理巡視中插話問到匯款用途時，該客戶突然意識到不對，讓大堂經理接手機：只聽到電話內一女子快言快語說一些有關購房退稅內容……大堂經理立即制止停止操作。經了解客戶說當天接到自稱是某稅務局工作人員電話，說稅務局正在按國家政策對購房戶依稅法相關規定進行退稅，該客戶可享受退稅款3000元，今天是最后一天請客戶趕快到銀行自助設備上去，到時可以打稅務局的電話對其所退稅款操作退到客戶的卡上，于是就出現了開始的一幕。大堂經理最后建議該客戶撥打稅務專用咨詢電話，當查詢到沒有購房退稅有關政策時，遂即客戶又打110報了案。

二、案例分析

這是一起典型冒充國家稅務人員進行詐騙未遂的案例，犯罪嫌疑人抓住了部分客戶不懂法律知識，利用中獎、退稅送便宜和客戶對自助銀行使用不十分熟悉的心理特點想騙取客戶資金，此起案例在操作中聽上去是給客戶賬戶上轉錢，實際上是客戶賬戶款向不法分子所稱賬戶上轉帳。

三、案例啟示

（一）強化對個人信息保護。本案例中不法分子對客戶的姓名、年令、職業、購房款數額、具體單元、樓層、座落位置等了解如此詳細，說明客戶個人信息已被不法分子掌握，因此應強化對公民個人信息保護。作為銀行業應著重加強客戶證件信息、憑證資料、客戶檔案等環節管理，確保客戶信息在銀行的安全，確保銀行良好信譽形象。

（二）加強安全防范教育。目前不法分子詐騙的方法、方式是五花八門，形勢要求我們不斷加強安全防范知識的宣傳教育，進行金融知識和防范詐騙教育，強化案件防范知識的普及，不斷提升客戶防范能力。

第四篇：最新詐騙案例

支付系統故障卡被凍結？女大學生被騙千元

警方提醒：利用支付寶詐騙又出新：“變種”

3月16日下午，在江蘇省南京市讀書的浙江女孩林某剛在淘寶上付過款，半小時后，她接到一個陌生電話。

“你好，是某某同學嗎？我是支付寶中心話務員。”電話中傳來一個男子的聲音。林某見對方叫出了自己的真實姓名，便放下了心中的疑慮。

對方說：“剛才支付寶交易中心系統突然發生故障，你的支付行為沒有成功，系統暫時凍結了讓你的銀行卡。”

林某連忙問對方應該怎么辦,對方告訴她，要到工商銀行網上銀行去解凍，但要先在官網上開通e支付。然后按照對方的操作進行去“解凍”，但是操作了3次，系統都提醒錯誤。

這時，對方提出幫林某解凍。林某不假思索就將銀行卡號報給了對方。

過了幾分鐘，對方告訴林某，她的這張卡沒有解凍功能，如果要開通解凍功能的話，賬戶里至少得有1000到2000元，但是開通是免費的。林某雖然心存疑慮，但考慮到他說的開通服務費是免費的就放下心來。她卡里沒有那么多錢，只好從另一張卡里取出1000元，然后存到被“凍結”的工商銀行卡里面。不久，她的手機接到一條短信，內容是支付寶發來的銀行卡被支取200元的動態驗證碼，對方讓林某提供給他，并說是要把卡上的錢先轉到支付寶的一個安全賬戶上，等銀行卡解凍之后再轉給她。

過了半分鐘，林某手機有收到一條被支取1000元的動態驗證碼，對方還是以同樣的理由讓林某說出了驗證碼。此后，林某越想越不對勁，趕緊給對方回撥手機，可號碼根本打不通。這時，她意識到自己被騙了，連忙報警。

警方提示：一定要嚴格保護好自己的銀行卡信息和身份證信息，更不能將手機收到的銀行支付方面驗證信息泄露。

2014年3月31日

盜走密碼后把卡退回商城

胡某是某知名網上商城在浙江省的配送合作商，一次偶然的機會，他發現該商城的購物“禮品卡”密碼條刮開后能重新貼回去。

2013年10月底，胡某在該網上商城購買了9張“禮品卡”，價值8000余元。胡某刮開禮品卡上的密碼條，購買了物品后，貼回密碼條，利用自己是配送中心負責人的便利條件，以“客戶未收件”為由將禮品卡退給商城。過了一個多月后，胡某發現一切“風平浪靜”，認為該商城沒有發現這個漏洞。隨即利用同樣的手法再次購買了8000余元的禮品卡，這次他刮開密碼條后在網上以九五折的價格將禮品卡號和密碼出售，隨即又將密碼條貼好并退卡。

網上商城發現這個情況后，立即派人到上海市公安局青浦分局報案。經過慎密偵查，2013年12月30日，民警在當地公安機關的協助下將胡某抓獲。面對民警的詢問，胡某承認了犯罪事實。此時的胡某追悔莫及，因為他將在3天后舉辦婚禮。

2014年2月17日

“假快遞真搶劫”

近期，借口送快遞進行搶劫的案件多發，“借口送快遞，跟以前發生過的用上門抄水表、煤氣表當幌子進行搶劫、盜竊的案件類似，只要知道了作案的特點，提高警惕，這類案件是可以預防的。

警方介紹說，這類案件呈現三大特點：

1、多集中在工作日的白天時段。此時，年輕人都上班去了，家里只留下老人，防范意識比較弱；同時，這也是快遞員送貨的時候，犯罪嫌疑人選擇此時段作案，容易偽裝，也容易得手。

2、偽裝后作案。為了冒充快遞人員，犯罪嫌疑人多使用自行車、電動車等交通方式，身著快遞公司工作服作案，且隨身不會攜帶較重、較多的作案工具。

3、被識破多不反抗。犯罪嫌疑人一般會采用試探方法敲打住戶的大門，如無人應答則繼續作案；如有人即以自己是快遞公司投送快遞為名進行掩飾，若被識破則立即逃跑，多不反抗。為此警方提醒，廣大居民要掌握一些防范措施，以防被搶劫。

1、事先告知。目前網購的大多是年輕人，如果當天有快遞，應事先告知老人；如果沒有，即使有人敲門說是來送快遞，在家的老人也不要開門，若遇異常情況應及時報警。

2、遇有陌生人敲門，應問明身份情況再決定是否開門；如果要開門，也只開個門縫看看這人手里是否有快遞，千萬不要再情況不明之下隨便放人進屋。

3、如真遇上假冒快遞員來搶劫的，先不要急著反抗，做到隨機應變，及時報警；千萬不要與對方“單打獨斗”、造成不必要的損傷。

4、如果有條件，家里常備一兩個簡易報警器。鄰里也要互相關照，發現形跡可疑的人及時報警。

5、樓宇門衛和保安應嚴格把好第一道門，明確來者真實身份后才能放行。

騙局做得太精密 90后小伙5天被騙180余萬

4天時間，數次匯款，家住杭州的“90后”小伙小軍（化名）被電信詐騙電話先后騙去了180余萬元。當民警在某賓館找到小軍時，小軍還以為是來抓他的。經民警問詢情況后，小軍才幡然醒悟：自己遭遇了電信詐騙。據杭州市公安局新聞辦通報：從4月1日起至4月15日杭州市共發生以“公檢法”名義，公民涉嫌犯罪為由進行電信詐騙的案件共17起，涉案金額達480余萬。

一個寬帶斷網電話讓90后小伙進入圈套。4月10日上午9點多，小軍家中固定電話響起，小軍接起電話，對方說，小軍家中的寬帶因為特殊原因即將斷網，如有疑問可按相應按鍵轉接人工服務。

小軍于是按照錄音電話的指示按了相應按鍵。這時對方一個十分甜美的女聲傳來，要求小軍提供身份信息，幫忙查詢斷網的具體信息。但對方在所謂的查詢以后告訴他的信息著實讓他嚇了一跳，說是因為他涉嫌一起詐騙團伙案，所以要對其住址進行斷網，以利于案件調查。

小軍說：“這怎么可能，我從來沒做過這樣的事情。”但對方也很肯幫忙，說要不你打個上海浦東區公安局的電話問問。

小軍也就是從這一步開始被騙子牢牢地控制住了。

當小軍撥通了所謂的“上海浦東區公安局”電話后，對方告知小軍涉嫌一詐騙團伙案，并詳細了解小軍的身份信息、銀行卡和經濟情況。

隨后，對方以要求對這些錢進行驗鈔為由，讓小軍在農業銀行ATM機上以無卡轉賬的方式，將4700元現金轉到指定賬戶上。之后，對方又以辦取保候審為由，讓小軍轉了1.2萬元保證金到該賬號。

步步都是陷阱 4天時間180萬被卷走

當天，小軍又收到對方在網上發的一個鏈接，上面有顯示小軍身份信息的通緝令。小軍更是深信不疑，對方要求小軍以24.8萬元進行取保。因為錢沒有湊夠，小軍以無卡轉賬的方

式先匯了3萬元。

4月11日，小軍按要求又湊了20.6萬元，分別在農業銀行和建設銀行ATM機進行無卡轉賬。

4月12日中午，小軍再次接到電話，對方將電話轉接到一個自稱為“楊警官”的電話上，要求小軍交30萬元的上庭保證金，并要求小軍新開一張交通銀行借記卡，入住賓館進行秘密操作。于是，小軍按要求辦理了銀行卡，到某賓館開了房間。在賓館房間，對方通過電話獲得了小軍新辦卡的賬戶及密碼，很快，這30萬元轉入了騙子賬戶。

之后，小軍又接到一個“王檢察官”的電話，要求再匯贓款保證金124萬元。4月13日上午，小軍從自己父親的銀行卡里取了40萬元后，到建設銀行ATM機上，以無卡轉賬的方式分別向對方提供的兩個賬戶上匯款32萬元和8萬元。由于小軍父親的銀行卡已被凍結，小軍又辦理了一張民生銀行的借記卡，并要求父親匯款90萬元到自己新辦的民生銀行借記卡。4月14日早上，對方又電話聯系小軍，按照之前的方式，90萬元隨即被轉走。

據警方統計，從4月10日到14日整整4天內，小軍被騙子以“涉嫌犯罪”為由，陸續被騙去了180余萬元。

騙子演得太真 小伙子徹底暈了

但這次會上當，他說可能是因為自己比較麻痹大意。另外，騙子演得實在太真，讓他認為這一切都是真的。他說，現在回想起來，在和騙子通話過程中，不但騙子講話的語氣語調模仿得很真實，連背景音都制造得很真實。比如在和所謂的“民警”通話時，背景會傳來對講機的通話聲，還有其他民警在受理案件的詢問聲。

另外，騙子還通過手機傳給小軍所謂的“法院案件受理電子憑證”上面都印有國徽的圖案，看上去十分正式。但其實這是狡猾的騙子在小軍手機里種下的木馬程序，以截取小軍的短信。這樣錢被轉走后小軍就無法收到銀行發來的短信了。

借著此案警方也再次提醒市民，對陌生來電要特別警覺，遇事要及時和家中親人商量，凡事以公檢法或其他行政部門名義打電話說你“涉嫌犯罪”，要求把錢匯到所謂的“安全賬戶、調查賬戶、指定賬戶”或要求開通網銀索要密碼的，一定是電信詐騙，趕快掛斷電話，不要理睬。

2014年5月5日

“五不”防范寶典

騙子行騙過程中雖然手段層出不窮，花招屢屢翻新，但萬變不離其宗，總是圍繞你的錢袋子、銀行卡進行“角色扮演”。只要保持清醒、留意識別，就能有效避免上當受騙。北京警方特意總結歸納出了“五不”防騙寶典：

一、不盲目輕信：

不輕信來歷不明的電話和手機短信，不管騙子使用什么花言巧語，都不要輕易相信。接到這類電話后，要及時掛斷，不回復手機短信，不給騙子進一步設圈套的機會。

二、不理睬：

要HoId住自己，不貪小利才能不受誘惑。無論什么情況下，都要保持頭腦清醒，不予理睬，以不變應騙子的萬變。

三、不透露個人信息：

無論對方使用什么手段，我們就堅守一條底線：不透露自己及家人的身份信息、存款、銀行卡等情況。

四、不匯款轉賬：

電信詐騙手法無論如何翻新，最后都會落在讓你向他們提供的銀行賬號轉賬、匯款上。因此，對任何要求你轉賬、匯款或為你提供“安全賬戶”的陌生電話，手機短信，你大可直接說：“NO Way”然后掛掉，一概不要相信。

五、不自作主張：

當騙子在電話中要求你不要告訴家人、民警和銀行工作人員時，建議你偏不信他這邪，拿起電話與親朋好友聯系核實，或直接撥110報警。

第五篇：網銀詐騙輕松防范專題

網銀詐騙輕松防范

近期金融詐騙案件又有抬頭的跡象，而且在犯罪手法上也漸趨多樣化，網銀詐騙成為一種新的類型。在人們越來越習慣和青睞網銀這種便捷、低碳的金融服務渠道的同時，如何安全使用網銀就成為一個公眾關注的議題。記者日前走訪中國銀行貴州省分行，據個人業務部負責個人網銀的王薇主管介紹，安全使用網銀有兩個層面的工作：一是對銀行而言，應不斷完善網銀的安全機制；二是對公眾而言，應提高警惕性，保護好自己的關鍵信息，如賬號、密碼等。

國內網上銀行經過十多年的發展，銀行已形成了一整套比較完善的網銀安全機制。比如中行網銀采取了用戶名、密碼和動態口令登錄、關鍵交易動態口令二次認證、大額交易加入手機交易碼配合認證共計三道防線保證用戶使用安全。此外，中行還采取了安全控件、預留歡迎信息、登錄保護、交易限額控制、會話超時退出等一整套安全措施保障用戶交易安全。

雖然銀行端的“安保”工作做得很充分，但是也需要用戶提高防詐騙意識，不給騙子們可乘之機。

目前兩種常見的網銀詐騙方式：

一是電信欺詐：不法分子冒充國家執法人員，通過電信渠道編造各種理由欺騙客戶開通網上銀行，然后誘騙客戶泄漏其合法的網上銀行用戶名、登錄密碼等個人身份認證信息，進而盜劃客戶賬戶資金。

二是網絡釣魚：犯罪分子發送欺詐短信，以銀行網銀系統升級或動態口令牌過期更換為由，誘騙客戶登錄假冒銀行網站和網銀，隨即盜取客戶網銀用戶登錄信息，并迅速竊取客戶資金。

其實，無論是電信欺詐還是網絡釣魚，防范起來并不困難。任何國家機關部門、銀行都無權向公眾索要賬號和密碼，而且銀行絕對不會以“涉嫌洗錢凍結賬戶”、“對被盜用賬號進行保護”、“對存款進行監控”等任何理由，讓用戶把自己的錢轉到某個“特殊”賬戶里，無論是通過網銀、ATM還是直接到營業廳。您只要仔細聽聽，馬上就能識別真偽。此外，各家銀行發送短信的號碼是固定的，如中國銀行使用95566發送短信。

針對釣魚網站詐騙，客戶只要在登錄網銀時直接輸入銀行網址或者對網址進行確認，很容易就能識別假冒網站。目前，犯罪分子使用的“釣魚網站”多是在正規官方網站的基礎上，添加字母或修改后綴變成的，如中行網銀唯一登錄網址是，等。此外，中行網銀支持用戶設置個性化的預留信息，每次登錄中行網銀都可在網銀首頁看見這一信息，真假網站一辨即明。

總之，在銀行提供的網銀各種安全措施的基礎上，自己還要提高防范意識，一是保證密碼、動態口令不對任何陌生人提供，無論對方怎么反復索要，這是一個底線；二是記住正確的銀行網址。做到這兩點，網銀詐騙就可以輕松防范。