第一篇：風控部審核人員工作手冊(簡版)

風控管理部審核人員工作手冊（簡版）

一．關于風控

1.風控是指采取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或者減少風險事件發生時造成的損失。所以我們所要做的工作就是用自己專業的知識技能來控制風險的發生，盡量將風險控制到最低。

2.通俗地講，我們要做到就是這樣一些問題： ? 客戶基本情況是怎樣的? ? 客戶有多少資產，是不是已經借過款，借了多少? ? 抵押物情況如何，是否能滿足其貸款金額? ? 客戶此次借款用來干什么？拿什么還錢？借款需求合理嗎？

? 如果借款給他們，他的還款能力和還款意愿如何？有哪些風險？ ? 怎樣防范風險？

? 通過前面的分析，你給審批決策層的建議性結論? 二．風控人員考察內容

1.借款人基本情況：借款人的身份信息如：姓名、身份證號、婚姻狀況、學歷、工作單位、征信狀況、有無不良行為等

2.確定貸款客戶的家庭現住址（注：應以實際看到為準，如**路與**路交叉口西*米**小區**樓*單元**室）。

3.抵押物情況（位置、面積、有無貸款、，權屬上是否有爭議，是否政府計劃拆遷范圍或是公益用途住房、是否出租、是否為唯一住房等等）。

4.確定抵押物是否居住及家庭成員情況及家庭主要收入。

5.抵押物水、電、物業費是否正常繳費。

6.向周邊鄰居等調查了解本人情況。

7.向小區周邊的房產中介確定房子的市值和最快變現價值。

8.了解貸款金額及期限及真正的貸款用途。

9.還款來源是否明確（第一還款來源----包括本人的收入及公司盈利，第二還款來源----抵押物快速變現資金）。

10.是否有擔保人（擔保人情況：基本身份信息、住址，工作，家庭等情況）。

11.是否有公司？如果有，公司情況（成立時間、注冊資金、住址、主營業務、企業法人、股權結構、實際控制人、關聯企業情況等）。

12.分析其公司產品的構成狀況，重點分析產品存貨及資產變現的能力，查看庫存呆滯積壓情況。如果是生產型企業，應有一定量的存貨和半成品;如果是商貿型企業，存貨應比較少。分析公司盈利情況，發展能力如何。

三、實地考察需拍照留存內容

1.抵押物所在小區大門、外立面、所在樓號全景、樓牌號、單元門、入戶門、電梯、房子內景、煤氣天然氣、與借款人合影、地圖定位截圖

2.房產證、身份證、戶口本、結婚證等，如有其他需要根據實際情況作出相應調整。3.公司營業執照，公司、廠區等

四、分析項目可能存在的風險

1.所借資金是否用于正當合法用途。

2.抵押物價值是否會有波動、快速變現能力如何。

3.第一還款來源是否明確，是否存在不確定性；第二還款來源是否有其他債務上的風險。

五．風控人員考察客戶流程表

? 業務部向我們告知需要考察的客戶，并向我們提供工作交接表，初步了解我們需考察的客戶及基本情況。

? 與業務部人員一起給客戶打電話，詢問抵押物位置，并通知客戶我們的考察時間，準備相機，查好路線，然后出發。

? 考察抵押物、現住址、公司所在地、工廠所在地、擔保人住址，除擔保人外均需用拍照。如需要客戶打印銀行流水、個人征信等，向其說明。

? 回到公司后，根據實地考察的情況撰寫報告，需實事求是地說明情況。如果有風險需說明風險點；如風險可控，提出可行性建議交予上級領導。? 把客戶相關照片傳到風控電腦專用文件夾，并登記客戶情況。

六．風控人員實地考察制度

1.嚴禁接受客戶的任何禮券、現金、禮品等形式物品，對于所辦事項不得收受任何饋贈或向往來行號挪借財物。2.注意本身品德修養，切戒不良嗜好。3.嚴禁接受客戶款待。4.對 5.6.7.8.不私自經營與公司業務有關的商業或兼任公司以外的職業。9.待人接物要態度謙和，以爭取同仁及顧客的合作。10.除辦理本公司業務外，不得對外擅用本公司名義。

11.對客戶委辦事項應力求周到機敏處理，不得草率敷衍或任意擱置不辦。12.有在業務上不明白的地方，不要給于客戶肯定的回答，可以咨詢上級領導以后在做回答。

13.要以公司利益出發，在不違反原則的情況下，遇到特殊情況要學會變通應對。14.風控人員在進行工作時一律實行AA制，以免隨后給雙方造成不必要的麻煩。15.在公司時桌面、抽屜應注意保持整潔干凈。

注：以上制度如有違犯，第一次作出警告處理，再有違犯者將在次日晨會上進行通報批評，嚴重者將上報公司上級領導嚴肅處理。

第二篇：風控部門工作手冊

風控部門工作手冊

一.前言

為了加強風控部門的規范性管理，完善各項工作制度，提高部門工作效率，促進公司發展壯大，降低風險，提高企業經濟效益，現結合公司的具體情況，特制定風控部門工作手冊。

二.風控工作崗位設置

1.風控經理 2.貸前主管 3.貸后主管 4.信審專員 5.外訪風控 6.內控

7.貸后數據管理及催收專員 8.資產處置專員

三.各工作崗位的職責及要求

（一）風控經理 主要職責：

1.貸前、貸后的方針的把控與安排； 2.完善公司風險管理制度，風險控制流程；

3.組織實施風控部門內部的管理與評估，對公司風險管理工作提出改進方案； 4.對必要審核的項目，風控經理需進行實地審核；

5.指導屬下服務專員根據公司進單標準對進件資料進行篩選； 6.及時分配屬下風控專員完成下達的外訪任務；

7.指導面簽專員對已批核成功的客戶進行簽約操作，完成風險把控最后關口； 8.安排催收專員對公司逾期客戶進行前期催收； 9.加強風控業務培訓，定期進行一次專業培訓； 10.完成總經理交辦的工作任務； 崗位要求：

1.具備相當的風險管理理論基礎，熟悉各種風險控制模型； 2.具備較高的企業財務管理知識，對企業財務真偽具有較高洞察力； 3.熟悉一般企業的生產銷售常識，熟悉企業投融資風險； 4.具備較高的溝通技巧，善于跟企業、銀行打交道；

5.具有較強的判斷力和決策能力、管理能力、人際溝通能力與執行能力； 6.有一定的團隊管理能力，突發事件的處理能力； 7.完成領導交辦的其他工作；

（二）貸前主管 主要職責：

1.熟悉風控市場行情，對本公司的風控提出建議并修改； 2.對整個貸款流程進行把控，市場競調與資產配置； 3.對現有的貸款流程構建進行完善，現存的效率進行評估； 4.改進健全員工的激勵機制； 5.對逾期力進行監控、判斷及追蹤；

6.負責對貸款項目進行綜合風險評估，出具審批結果，檢查審批環節和審查內容，提出完善建議；

7.負責調查、審核及評估客戶的自然、經營、財務等狀況，并調查、核實相關事項和信息的完整性、真實性；

8.負責對車輛（房屋）信息、車主證件等真假及有效性、完整性做出準確判斷； 9.根據公司風控業務的流程，做好“貸前介入，貸中參與，貸后復核”的工作；

10.參與制定風控管理制度、流程及新業務品種的設計與研發，并提出合理化建議、方案； 11.完成領導交辦的其他工作；

崗位要求：

1.對金融、法律、財務、經濟、風險管理等知識有一定的了解； 2.熟悉貸款營銷、貸款調查與分析、貸款審批、風險識別； 3.有營銷管理技能培訓、信貸知識培訓經歷；

4.具有開拓進取精神，富有熱情和感染力；

5.具有較強的規劃和協調組織能力，能夠在壓力下工作； 6.認真負責，具有良好的邏輯判斷能力和溝通能力。

（三）貸后主管 主要職責：

1.熟悉市場行情，對公司的業務提出建議并修改；

2.定期對催收數據進行整理、分析，為審核提供相關風險提示；

3.以專業規范程序協助公司業務委托方處理貸款逾期欠款或者不良貸款等應收賬款； 4.通過電話的方式提醒相關客戶按期還款，進行良好的語言溝通，引導客戶正確繳費方式； 5.運用專業的技巧回答處理客戶的問題，并就客戶提出的問題給予解決方案； 6.詳細記錄催收情況，獲取、更新與催收對象相關信息； 7.組織催收團隊及建立相關流程；

8.負責組織對貸后業務的定期檢查或專項檢查； 9.對貸款后的管理；

10.完成領導交辦的其他工作；

崗位要求：

1.具備貸后資產風險分析、評估、控制及不良資產管理技術； 2.了解風險管理、資產清收等貸后管理流程；

3.具備較好的風險管理能力及分析能力，有較強的思考能力和邏輯性； 4.有很強的責任心、承壓力、推動力，較強的溝通能力； 5.具備良好的職業操守和敬業精神，遵紀守法；

（四）信審專員 工作職責：

1.審核貸款申請人提供的資料是否齊全；

2.通過電話核實和網絡信息查詢申請人資料的真實性和完善性； 3.收集并反饋征信信息，實施風險防范策略；

4.按照要求對貸款申請人進行調查，分析審核貸款資信條件，撰寫調查報告； 5.與其他同事合作，完善審核流程，加強信用管理，降低風險及信貸損失； 6.在工作中積極提出自己的意見和建議，優化工作流程； 7.完成領導交辦的其他工作； 崗位要求：

1.具有一定的法律、金融、經濟、財務管理相關知識； 2.執行審核標準，有較強的風險合規意識；

3.具備一定的風險分析能力，能夠發現風險點，做出信審判斷； 4.具有較強的邏輯思維能力及判斷能力及風控意識；

5.誠實守信，為人謙虛、正直，性格開朗，責任心強，具有高度的團隊合作精神和高度的工作熱情；

（五）外訪風控 工作職責：

1.負責對貸款客戶進行實地調查工作，并撰寫調查報告； 2.對貸款客戶依照實地征信施行細則辦法及流程執行征信工作；

3.協助營業部貸中管理人員完成必要的貸款管理和回款等貸后管理相關工作； 4.在規定的時效內，完成預定目標的時效比率及工作量； 5.完成上級安排的其它工作；

崗位要求: 1.對法律及金融相關知識有一定的了解；

2.善于溝通，具備較強的客戶服務意識和風險意識；

3.具備一定的風險分析能力，能夠發現風險點，做出信審判斷； 4.有較強的學習能力，能很快的學習新事物和新知識； 5.具有良好的執行能力、較強的理解能力和溝通表達能力；

（六）內控 工作職責：

1.負責整個業務流程的合規、抵押手續的辦理；

2.負責貸款客戶面簽事宜，向貸款客戶介紹貸款流程，解答貸款過程中會遇到的各種問題； 3.通過面簽時對貸款客戶的觀察和審核，嚴格把控公司業務風險；

4.協助完成面簽經理下達的臨時性工作，做好與客戶及公司內各部門的協調工作； 5.協助各部門崗位的銜接工作，跟進貸款流程；

6.負責管理抵押登記與解除、簽訂合同，并對審核結果跟進，資料存檔； 7.完成領導交辦的其他工作；

崗位要求：

1.具有一定的法律、金融、經濟、財務管理相關知識；

2.了解信貸產品及其風險點，熟悉貸款合同，對數字敏銳度高，具備較好的溝通協調能力； 3.熟悉各銀行按揭、抵押貸款相關政策和各環節流程；

4.有責任心，積極上進，誠實守信，有良好的團隊精神和職業操守； 5.耐心細致，誠實正直，具備良好的客服服務意識和風險意識；

（七）貸后數據管理及催收專員 主要職責：

1.及時記錄并完善客戶信息；

2.針對問題貸款件的相關數據進行統計，輔助貸后主管處理該類催收工作； 3.對客戶的合同進行保管；

4.對還款客戶的還款相關數據進行統計； 5.對逾期的相關數據進行統計；

6.針對催收團隊各項催收相關數據進行統計； 7.針對逾期后的劃扣數據進行管理和提交；

8.針對部門和公司要求整理出各種逾期及催收報告中的數據部分； 9.對客戶貸款提醒及對逾期貸款客戶的催收；

10.致電來電客戶，告知還款金額、還款方式、還款時間等準備信息； 11.編制催收相關數據管理報表； 12.主管領導交辦的其他工作；

崗位要求：

1.對金融、信貸、房產、汽車抵押貸款業務相關知識了解；

2.熟悉信貸業務工作流程、標準、規范以及相關的信貸政策、制度，了解與業務有關的國家法律與法規；

3.具有敏銳的風險識別能力，較強的風險防范與處理能力； 4.具備良好的職業操守和敬業精神，遵紀守法，責任心強；

（八）資產處置專員 主要職責：

1.負責發起回收車輛價值預估及資產處置價值評估流程，并不斷完善公司處置流程； 尋找合適的評估公司對收回車輛進行處置評估或贖回，爭取最大化的變現租賃收回的車輛； 2.負責庫存管理工作；

3.確認設備買家的處置款項到賬情況，并負責相關流程文件的出具和收取； 4.負責監督現場車輛出庫； 5.上級領導布置的其它任務；

崗位職責：

1.熟練操作電腦系統；

2.熟悉房屋、車輛知識及車輛保險辦理等業務； 3.熟悉資產中心設備管理基本知識； 4.良好的溝通技能，文檔書寫能力； 5.熟悉資產工作流程；

6.有較強的服務意識、較高的責任感和團隊精神；

四.風控工作流程

1.風控部整體工作流程圖

業務員收集整理客戶資料并遞交信審專員信審專員辨別客戶信息、進行電話反欺詐審核、出信審報告信審專員填寫“工作聯系單”,撰寫“信審報告”,并同客戶資料一并移交至外訪風控不通過外訪風控查看客戶資料，確認客戶情況通過聯系客戶進行線下盡調，盡調結束，外訪風控撰寫“征信報告”不通過撰寫“拒絕報告”不通過外訪風控將客戶資料、“信審報告”、“征信報告”以及審批單一并遞交評審委員會評審委員會出審核意見并簽字所有移交內控通過內控簽約并辦理抵押手續手續辦理結束后內控將放款材料給到財務進行放款所有材料移交貸后管理保管貸后管理

第一步：業務經理線下收集客戶資料，并將收集的客戶資料遞交至信審專員。第二步：信審專員辨別客戶信息資料真實性，進行電話反欺詐審核，審核完成撰寫“信審報告”。第三步：信審專員審核結束后，審核客戶信息沒問題的則填寫“工作聯系單”將客戶資料及“信審報告”一并移交至外訪風控。如審核過程中發現客戶資料造假或存在信息虛假情況，需在“信審報告”中注明。

第四步：外訪風控查看客戶資料及“信審報告”，認為客戶不能通過的需撰寫“拒絕報告”并與客戶資料一并遞交評審委員會。通過的則由外訪風控電話聯系客戶進行線下盡調。第五步：外訪風控盡調結束后，撰寫“征信報告”，并將客戶資料、信審報告、征信報告、審批表一并遞交至評審委員會。

第六步：評審委員會根據所有材料進行判定，判定通過的則進行簽約，如判定不通過的則由評審委員會通知業務經理，評估結束后將所有材料（工作聯系單、客戶資料、信審報告、征信報告、審批表）移交至內控。

第七步：內控通知客戶進行線下簽約及辦理相關抵押手續。

第八步：內控線下簽約及辦理手續成功后，將放款材料交至財務部進行放款。簽約不成功的則由內控通知業務經理，并告知原因。

第九步：放款成功后，內控將所有材料（移交單、客戶資料、信審報告、征信報告、審批表、抵押材料）移交至貸后管理。

第十步：貸后管理對客戶資料整理歸檔。

2.風控部各個崗位工作流程（1）信審專員工作流程

業務員收集整理客戶資料信審專員判斷客戶材料以及抵押物是否符合進件條件 信審專員辨別客戶材料真實性、電話進行反欺詐審核信審專員填寫“移交單”、撰寫“信審報告”、并同客戶資料一并移交至外訪風控 第一步：查看客戶材料是否齊全、是否符合進件條件。

第二步：辨別客戶材料真實性，看書面材料過程中有疑問的需實時進行記錄。

第三步：進行電話反欺詐審核，對書面材料有疑問的地方進行復核。審核完畢填寫“信審報告”。

備注：“信審報告”的填寫主要根據書面及電話審核結果進行填寫，在審核過程中如發現客戶有信息造假成份，應在“信審報告”中注明。（2）外訪風控工作流程

不通過外訪風控查看客戶資料及“信審報告”，確認客戶情況。通過聯系客戶及業務經理進行線下盡調撰寫“拒絕報告”走訪客戶居住地點(家訪）走訪客戶工作地點或經營場地外訪風控將客戶資料、“信審報告”、“征信報告”以及審批單一并遞交評審委員會 第一步：根據信審專員填寫的信審報告以及客戶資料進行初步判斷，并確認客戶情況，有需要著重了解以及解答的疑問記錄下來，以便日后可以進行有目的性的征信，如初步判斷需拒貸的需撰寫“拒絕報告”。第二步：和客戶經理以及客戶確定外訪時間。

第三步：對客戶家庭及工作單位或企業進行實地征信，征信結束后撰寫“征信報告”，將客戶資料及“征信報告”交由評審委員會進行評判。

備注：房貸征信時還需給出房屋評估價值，供后期確認最終放款金額。（3）內控工作流程

內控通知客戶簽約車貸房貸與客戶確定簽約時間視頻拍攝并簽約一抵二抵帶齊所有材料至公證處進行現場簽約準備去車管所的材料將車輛及客戶材料進行交接簽約過程需進行視頻拍攝到車管所辦理抵押手續將車輛材料及客戶資料交貸后管理將抵押借款合同及委托買賣協議進行公證手續辦理結束后將車輛及客戶材料進行交接公證書下放后聯系客戶辦理他項權證將放款單交財務進行放款所有手續辦理結束后將房屋及客戶資料進行交接將車輛材料及客戶資料交貸后管理將放款單交財務進行放款將房屋材料及客戶資料交貸后管理車輛質押貸款工作流程

第一步：為方便日后的貸后管理工作，根據客戶實際情況而定，適時拉客戶近6個月電話詳單，并進行排序。

第二步：簽約合同的準備工作。

第三步：簽約過程中將手機攝影功能開啟，進行簽約視頻拍攝。

第四步：簽約完畢，一抵的則需準備車管所需要的合同。二抵簽約完畢后則進行車輛材料及客戶資料的交接，交接結束后將放款單交財務進行放款，并將所有材料交貸后管理進行整理歸檔。

第五步：一抵內控和客戶到車管所辦理車輛抵押手續，車輛保險受益人進行變更，變更為丁總。

第六步：抵押手續辦理結束后將車輛材料以及客戶資料進行交接。結束后將放款單交財務進行放款，并將所有材料交貸后管理進行整理歸檔。

房屋抵押貸款工作流程

第一步：電話聯系客戶，與客戶確定簽約時間。第二步：帶齊所有手續到公證處進行現場簽約。

第三步：簽約過程中將手機攝影功能開啟，進行簽約視頻拍攝。

第四步：簽約結束后將“房屋抵押借款協議”以及“房屋委托買賣協議”交由公證處工作人員進行公證。

第五步：公證手續辦理結束后，需在1個工作日后領取公證書。

第六步：領取公證書后，再次電話聯系客戶一起進行房屋他項權證的辦理。第七步：帶上辦理他項權證的材料到房管局進行業務辦理。第八步：所有手續辦理結束后將房屋材料及客戶資料進行交接。第九步：將放款單給到財務進行放款。

第十步：將房屋材料及客戶資料交由貸后管理進行整理歸檔。

內控具體工作內容

①面審

? 為方便日后的貸后管理工作，根據客戶實際情況而定，適時拉客戶近6個月電話詳單，并進行排序，現場查看客戶所帶的原始證件及材料。

②合同準備工作

? 車貸準備合同：車輛質押借款協議2份、平臺服務協議2份、還款計劃表2份、資料交接清單、車輛轉讓協議(一抵時簽)。

一抵車管所需準備材料：車輛質押借款協議原件、丁總身份證原件、經辦人身份證原件。? 房貸辦理公證準備合同：抵押借款合同2份、平臺服務協議2份、還款計劃表2份、委托買賣協議、資料交接清單、經辦人委托書。

他項權證辦理準備合同：公證書原件、經辦人委托書原件。③簽約工作

? 告知客戶需要簽字的地方，并且將合同中需要注意的地方進行講解。簽約過程中打開手機攝影功能，對客戶簽約進行視頻拍攝，要求保證能清晰看到客戶在合同書上簽約。

④辦理抵押及變更手續工作

? 一抵車貸需要辦理抵押手續，帶上準備的合同及車輛資料陪同客戶一同前往常州車管所進行辦理抵押手續，該辦理過程需3-5個小時。? 已婚的需夫妻雙方到場進行辦理，房貸公證及他項權證辦理需要2個工作日，需到房屋所在地的房管局進行辦理。? 車輛保險受益人均需變更為丁總，二抵車輛沒保險的需追加一份盜搶險，保險受益人同樣為丁總。

⑤客戶資料交接工作

所有手續辦理結束后需填寫“資料交接清單”。

? 一抵車輛需押在公司的材料為：車輛登記證書、車輛行駛證、車輛交強與商業險保單、電子車鑰匙。

二抵車輛需押在公司的材料為：車輛登記證書、車輛行駛證、車輛交強與商業險保單、電子車鑰匙，以上材料有的則需押，無則需向上級領導請示后再做處理，無保險的需追加一份盜搶險，受益人為丁總。

? 房貸需押在公司的材料為：房產證原件、土地使用證原件。

⑥與貸后管理的工作交接

? 客戶的申請材料、合同、抵押材料、抵押物材料統一歸總交給貸后管理進行整理歸檔。車輛貸款還需告知貸后管理停放地點，由貸后管理將車輛停放至公司指定地點。

（4）貸后管理工作流程

貸后管理分為3大塊，數據管理、催收管理、資產處置。

①數據管理

數據主要來源于貸款客戶的信息資料。對每個客戶的信息資料錄入電腦，做統計，方便日后的績效統計、還款通知及催收工作。? 每天進行以下數據整理統計：

①貸款信息包括：合同編號、放款金額、利息總額、利息總額、借款期數、月利率、放款日期、每月還款日、貸款類別、借款次數、所屬團隊、業務員姓名、信審姓名、外訪姓名、內控姓名。

②抵押物信息包括：抵押物類別、原值、現估值、評估員姓名、其他信息。③客戶信息包括：姓名、身份證號碼、性別、年齡、婚姻狀態、戶籍所在省市、身份證住址、現居住地址、其他居住地址、最高學歷。

④經營信息包括：單位名稱、產業分類、注冊年/月、員工人數、經營地址。⑤聯系人信息包括：聯系人1姓名、關系、聯系號碼、聯系人2姓名、關系、聯系號碼、聯系人3姓名、關系、聯系號碼、⑥貸后管理信息包括：還款狀態、剩余待還金額、剩余待還利息、應還罰息/手續費、最高逾期期數、最高逾期天數、每期還款的應還金額以及實際已還金額。

②催收管理

? 對于當月還款的客戶提前3天以短信方式提醒客戶還款日期與還款金額，提前1天電話通知并可以與客戶確認什么時候可以扣款。? 正常貸款到期（含展期到期）的，提前2周通知客戶貸款到期日，并提醒客戶到公司辦理相關解押手續。? 若客戶已發生逾期，電話通話正常的情況下，逾期發生第1-3天的主要對客戶進行電話逾期提醒，告知逾期后果，提醒客戶盡快還款，并與客戶約定還款時間。逾期超過3天及以上的先看客戶的還款意愿及態度適時安排業務經理進行上門催收。逾期超過1個月及以上且客戶無意愿還款的則電話提醒通知客戶，會對其抵押物進行變現處置。? 若客戶已發生逾期，客戶電話失聯的情況下，電話失聯達到2天及以上時，須與客戶的聯系人聯系，重新獲得客戶的聯系方式繼續進行催收。如未能獲得客戶新的聯系方式的情況下，先由業務經理上門查看客戶情況，見到客戶本人或其家人朋友后進行書面告知，讓其親屬告知客戶主動與我方聯系，失聯超過1個月及以上的則直接對其抵押物進行變現處置。

③資產處置

車輛質押貸款處置辦法

? 一抵車輛當客戶失聯以及明確沒有還款意愿的情況下，先過戶至丁總名下，然后由資產處置專員聯系二手車市場回收公司的人進行上門評估車輛價值，再根據當初借出的本金進行核算之后，再將車輛進行變現處理。

一抵車輛客戶有還款意愿但實在無法償還的情況下，先告知客戶將對其資產進行處置，然后由資產處置專員聯系二手車市場回收公司的人進行上門評估車輛價值，再根據當初借出的本金進行核算之后，再將車輛進行變現處理。? 二抵車輛由資產處置專員聯系黑車市場的人上門回收。

房屋抵押貸款處置辦法

? 由資產處置專員將房產信息掛房產中介進行買賣，在此期間不能停止對客戶的催收工作，直到房屋出售為止。五． 職業操守

1、底線原則

每個員工都必須遵守的職業操守的底線，違背一下條例將受到包括辭退在內的處罰，內容如下：

① 不得利用工作之便謀取利益； ② 不得收受紅包及傭金； ③ 不得泄露公司的商業機密； ④ 不從事第二職業；

⑤ 不得蓄意散播謠言，搬弄是非和破壞公司成員團結關系； ⑥ 不得偷盜或侵占公司和同事的財物； ⑦ 不得利用職權打擊報復他人。

2、遵紀守法

① 公司員工應遵守國家法令，不允許有違犯法律的行為發生； ② 公司員工應遵守公司規章制度及崗位操作規程，做一名稱職的員工；

③ 任何員工不得參與違法活動，不得破壞公司產品安全，不得故意損毀公司形象； ④ 任何員工不得以不知為由觸犯法規或違反公司規章制度，否則將追究相關責任（包括法律責任）。

⑤ 任何員工在職期間，不得以公司或個人名義為客戶提供做單服務。

3、廉潔自律

① 員工在工作中應克己奉公，不得向客戶、下屬、同事等索要或接受回扣、酬金、禮品及其它利益（確實難以回絕的禮品等，必須全部上交公司處理），不得參與競爭對手有損我公司利益的活動，不得與客戶發生個人經濟來往；

② 任何形式上的規避行為。例如通過親屬、第三人接受賄賂或回扣，都在禁止之列； ③ 員工不得利用職務之便，獲取內幕消息為個人或其親友謀取利益；

4、愛崗敬業

① 公司員工不得兼職工作，不得為其它企業提供管理或其它技術支持；

② 所有員工應忠于職守，自覺履行職責，積極完成工作任務，因玩忽職守，缺乏敬業精神，致使工作不能有效開展，甚至造成公司利益受損，將追究相關人員責任；

③ 所有員工應按照已確定之權責范圍開展工作，因越權或濫用職權等行為造成的任何損失，相關人員應承擔賠償責任；

④ 員工不得擅自離開公司，因特殊事情需提前請假，避免影響公司業務的正常運作。

5、誠實正直

① 員工應以誠信為本，不得利用偽造身份證或借用他人身份證入職，不得向公司提供虛假信息；

② 員工發現有損于公司利益或違反職業操守的行為時應及時向公司反映；公司將予以保密并調查；

③ 在處理問題的過程中，公司員工應堅持公平、公正的原則，如有徇私、包庇等情況，一經查實，將嚴肅處理。

六． 保密制度

1．員工保密責任

① 不得透露公司員工的人事檔案、工資、獎金及相關資料

② 不得透露公司營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證等相關證件 ③ 不得透露公司的合同、協議、意見書及可行性報告、重要會議記錄 ④ 不得透露公司重大決策中的秘密事項

⑤ 未經授權不得將公司商業秘密（商業秘密包括營銷策劃方案、財務資料、業務資料、人事變動、客戶資料、代理商資料、發展規劃/計劃、預算、業務決策等信息）向外泄露（包括不能將秘密信息透露給家人或親屬）或進行復制帶出公司。

⑥ 因職務需要所持有的任何類型的信息歸公司所有，員工不得擅自刪除或銷毀。⑦ 任何員工不得偽造、涂改、匯總（指未經授權）以任何形式儲存的文件/資料； ⑧ 員工薪資屬個人因私，員工應對個人薪資保密。禁止打聽、攀比他人薪資，也不能任意公開自己薪資

⑨ 未經授權，任何員工不得代表公司發表可能被視為公司觀點的意見和評論，應該將這些問題轉給公司內有授權的人來回答。

⑩ 其他經公司確認應當保密的事項

2.罰則

① 有下列情形之一者，對有關部門或人員給予處罰，情節嚴重的，將依法追究相關法律責任：

② 泄露公司秘密，尚未造成嚴重后果或經濟損失的；

③ 故意或過失泄露公司秘密，造成嚴重后果或重大經濟損失的;④ 違反本制度規定，為他人竊取、刺探、收買或提供公司秘密的;⑤ 利用職權強制他人違反保密規定的。

七． 晉升制度 1.晉升條件

晉升對象為轉正員工，工作時間一年及以上，且每次績效考核均為90分及以上，工作認真負責，品行端正，認同公司文化。

2.晉升方向

晉升方向一：

信審專員內控外訪風控貸前主管風控經理貸后數據管理及催收專員 晉升方向二：

信審專員內控資產處置專員貸后主管風控經理貸后數據管理及催收專員 內部崗位空缺，可以由內部員工優先錄取，員工可以申請調崗到與自己相同職級的其他崗位，但必須轉正后滿半年才能申請調崗。

3.晉升流程

① 滿足晉升條件的員工，可以向部門負責人提出晉升申請；

② 部門負責人同意其晉升申請后，安排課程，對提出晉升申請的員工進行職業技能培訓；

③ 完成職業技能培訓后，需參加培訓考試，考試分數低于80分的不得晉升，需再次參加職業技能培訓并參加培訓考試；

④ 職業考試通過后，任當前晉升的職位，當月開始進入考核期，考核期為期一個季度，一個季度的考核期考核通過后，即正式晉升為當前晉升的職未； ⑤ 各職級人員正式晉升后，基本底薪及基本績效工資按晉升后職級的薪資區間加以調薪，考核期仍按原職級的工資發放標準發放工資；

⑥ 同一職位，多人參與競爭晉升，則根據上述流程，擇優晉升。

第三篇：風控部管理辦法

風控部管理辦法

第一章 總則

第一條 為促進公司加強內部風控管理，有效識別和主動管理、防范、處置業務風險，根據公司《風險控制管理辦法》、《風險評估管理辦法》、《組織管理制度》和其他有關規定，制定本制度。

第二條 公司風控管理的目標是通過構建風險控制管理體系，提高全體員工的風險意識，建立有效規避風險的長效機制，確保公司依法經營、合規運作，促進公司的可持續發展。

第三條 本制度所稱風控是指公司及員工的經營管理和行為應符合國家的法律、法規、規章及其他規范性文件、行業規范和自律規則、公司內部規章制度，以及行業公認并普遍遵守的職業道德和行為準則（以下統稱“法律、法規和準則”）。本制度所稱業務風險是指公司或員工的經營管理或行為違反法律、法規或操作準則而使公司遭受財產損失或聲譽損失的風險。

第四條 本制度所稱風控管理是指公司制定和執行風險控制管理制度，建立風險控制管理機制，培育風險管理文化，防范業務風險的行為。

風控管理是公司管理的一項核心內容，也是內部控制的一項基礎性工作。第六條 公司風險管理應遵循以下原則：

（一）全員全面風險管理原則：公司在制度建設和業務流程設計上，通過完善相關風控管理制度與機制，使風控管理體系覆蓋公司所有業務、各個部門和分支機構、公司董事、監事、高級管理人員和公司所有員工，貫穿決策、執行、監督、反饋等各個環節。

（二）實用有效原則：公司風控管理的實施應從公司的業務規模、組織結構、發展狀況、公司文化等實際出發，兼顧成本與效率，強化相關風控管理制度、流程設計的可操作性，提高風控管理的有效性。

（三）獨立性原則：公司風控管理從制度、組織和人員安排上保證風控管理的獨立性，并按照雙線分離、多線制衡的模式，使風控管理部門與其他部門一起積極促進與經營管理的有效制衡。

（四）科學創新原則：在公司已形成的管理方法和風險管理文化的基礎上，積極借鑒國內外同行的先進經驗，科學地通過制度性與靈活性的結合，對公司風控管

理的定位、組織、機制、方法、手段等進行創新，以更好地為公司健康發展提供支持。

第二章 風控部崗位設置及職責

第七條 公司設立風控部，協助風控總監工作，對業務開展和業務操作的合規性進行審查、監督和檢查，履行監督檢查、審查、咨詢、教育培訓等風險控制管理職能，按照公司規定履行以下職責：

1、負責對監管項目進行合法性、合規性和真實性的審查，主要審核出質人或貸款人提供資料的完整性、貸款手續的合法合規性及項目調查的準確性和合理性、質押物來源的合法性、質押物價值的真實性，監督質押物價格的市場變動及發展趨勢等；

2、根據項目調查的材料、實地核查的資料，分析項目的優勢和存在的風險，并提出風險控制措施，擬寫《風險分析報告》；

3、負責在授權范圍內對公司風險管理制度體系、業務操作流程的建設及實施跟蹤、完善。

4、負責對監管期間相關環節風險管理的跟蹤，及時反饋各監管點的動態信息；對監管項目進行綜合風險評估，填寫《風險評估報告》，明確風險防控措施，并參與風險事件的處置過程。

5.組織相關部門學習風險管理制度、業務操作流程以及業務操作指南，協助人事部門開展對員工的入職培訓和在崗培訓。

6.編制公司風險管理報告，分析監管項目整體風險，總結風險管理經驗教訓，思考風險管理新方法，促進公司風險管理制度逐漸成熟，風險管理水平日趨一流，監管業務快速健康發展。

7.審查公司業務合作協議合規性、合法性，監督相關合同或協議的執行情況； 第八條

風控部下設風控總監1名，風控部經理1名，風控專員數名

第一節 風控總監

第九條 風控總監負責制定具體的風控管理制度及業務操作流程并監督執行，具體履行以下職責：

（一）根據董事會批準的風控管理基本政策，建立健全公司風控管理組織架構，設立風控管理部門，并為其履行職責提供充分條件；

（二）制定具體的風控管理制度并監督其有效執行；

（三）明確風控部門與其它內部控制部門之間的職責分工；

（四）向董事會（風險控制委員會）提交公司半、風控報告；

（五）組織內部有關人員和部門對公司風控管理的有效性進行評估，及時解決風控管理中存在的問題；評估每年不得少于一次；

（六）公司規定的其他合職責。

第二節 風控部經理

第十條 公司風控部經理的合規職責：

（一）執行法律、法規和準則，監督管理本部門及員工執業行為的合規性，對本部門風控管理的有效性承擔責任；

（二）自行或根據風控總監的督導，評估、制定、修改和完善本部門內部管理制度和業務流程；

（三）定期對本部門風控管理制度及流程的有效性及合規管理的執行情況等進行自查和評價，并按規定向風控總監報告；

（四）發現本部門違法違規行為或存在風險隱患時主動及時向風控總監報告，并積極妥善處理，落實責任追究，整改完善相關制度和流程；

（五）組織本部門員工的風控管理培訓；

（六）公司規定的其他職責。

第三節 風控專員

第十一條 公司風控專員的職責：

（一）熟知并嚴格遵守與其執業行為有關的法律、法規和準則；

（二）主動識別、控制業務風險；

（三）拒絕執行違規的經營管理及執業行為，并對發現的違法違規行為或合規風險隱患，主動、及時地向風控部經理或合規管理部報告。

（四）對執業過程中遇到的難以判斷的合規風險，應主動尋求合規咨詢、合規審查等合規支持；

（五）公司規定的其他合規職責。

第三章 風控部部與其它部門的分工與協調

第十二條

風控部與監管部、業務部是公司內部控制系統的重要組成部分，從不同側面分別行使內控管理職責，工作既有分工，又相互協作，并建立經常性溝通協作機制。

風控部門協助公司各級管理人員對業務經營活動中的各類相關風險進行識別、評估和管理控制；對公司內控機制、內控制度的建立和執行情況進行定期的檢查與評價，提出內部控制的改進建議，督促有關責任部門及時改進。第十三條 風控部與業務部在工作中建立以下溝通協作機制：

（一）風控部負責識別、評估新項目的潛在風險，并將相關風險信息及控制措施抄報業務部；業務部也應將發現的風險事項及了解到的全部情況告知風控部，并在必要的情況下與其共同協調各方面并制定防控措施；

（二）風控部與業務部協作，從不同的角度向管理層提供相關信息（例如項目前景、項目運營情況等）。

第十四條

風控部與監管部在工作中建立以下溝通協調機制：

（一）風控部門對監管部管理的各項目進行有效性檢查，并將檢查報告及時抄報監管部及相關領導，對發現的問題可提出整改建議；

（二）風控部可參與涉及到風控問題的專題復查、合規薄弱環節和違規問題的調查等。

第四章 風控管理運行機制

第十五條

公司風控管理運行機制是指通過對風險的主動識別與評估、合規咨詢與審查、風控知識培訓、風控監督檢查與監控、風險提醒、警示、報告與反饋等一系列活動來預防、補救和處置風險的過程。

第一節 風險的識別與評估

第十六條 風控部應當全面識別、評估公司所有業務活動的各項風險，主要包括但不限于市場風險、操作風險、法律風險、信用風險、環境風險等

第十七條 在風險識別的基礎上，應用一定的方法評估其存在的風險以及對公司運營產生影響的程度，對風險做出評級和相應的控制措施。

第二節 合規咨詢與審查

第十八條

風控部應及時對業務開展過程中涉及到的合規事項及時、主動的提出 4

合規建議；審查內容主要包括：

（一）、經法定程序批準設立的企業法人、社團法人或其他經濟組織及自然人申請人，持有最近經審驗合格的營業執照；

（二）、企業實行獨立核算，自主經營、自負盈虧。持續、正常生產經營一年以上（項目款除外），有固定經營場所及穩定的客戶，能提供財務報表；

（三）、企業資信狀況良好，無惡意欠款記錄；

（四）、企業最近未發生重大質量事故，無懸而未決訴訟案件纏身；

（五）、企業經營穩健，未曾發生連續兩年經營性虧損；

（六）、企業管理者具備豐富的管理經驗和較高的管理水平、顯著的歷史經營業績、良好的信用記錄和社會聲譽；

（七）、企業有連續的盈利能力和償債能力，經營活動凈現金流量應為正，貸款到期時有能保證還款的現金流入；

（八）、企業的資產負債結構合理；

（九）、企業具備一定生產、銷售規模；

第十九條 風控部在確認貸款企業基本資料齊全，反擔保措施較好的情況下，與業務部、監管部相關人員聯系，約定時間到企業進行實地調查。

第三節 風控知識培訓

第二十條 風控部應當與人力資源部門建立協作機制，制訂風控知識培訓計劃，開發有效的風控培訓和教育項目，定期組織風控培訓工作。

風控培訓應通過考試檢測培訓效果，對測試不合格的，要繼續參加培訓并記入當年績效考核。員工新入司、中層干部新聘，應當接受風控培訓，未經培訓或培訓不合格不得上崗。

第四節 風控監督檢查與監控

第二十一條 風控監督檢查工作的內容主要包括各項目遵循法律、法規及公司準則的情況、項目風控管理機制運行的有效性、違規事件的整改情況等。第二十二條 監管部負責人負責對本部門風控管理的有效性進行日常和定期的自我檢查和評價，向風控部提供風險信息和提交定期監管報告。

第二十三條 對在檢查過程中發現的風險信息，風控部應向相關部門發出書面整改通知，有關部門應及時整改并回復；對檢查過程中發現的重大風險、制度或流

程中的重大缺陷等還應及時向風控總監和公司總經辦做出書面匯報。

第二十四條 風險監控的重點是監控業務項目操作中的某些行為以發現潛在風險的情況，主要包括強制出貨、破倉出貨、手續不齊、市場價格波動厲害、監管環境惡化等。

第二十五條 根據公司規定，風控部及風控專員有權對公司內部的違法違規行為或風險隱患進行調查，并就調查情況和調查結論作出報告，報送公司。第二十六條 公司通過建立合規督辦機制，對涉嫌違規事項或風險隱患進行跟蹤、監控和督辦，以及時化解風險。

第五節 風險公告、風險警示與整改

第二十七條

各級風控人員應持續關注法律法規、準則和風控制度規或流程定的變化，根據公司各項業務的開展情況，及時提醒各部門及員工注意避免有可能產生的風險，提醒以公告的形式在公司范圍內通知。

第二十八條

風控部通過文件檢查、現場巡查、內控平臺及其他系統監控等多種方式，對發現的風險事項向相關部門進行風險警示提醒和整改建議。第六節 風控報告與反饋

第二十九條 風控報告包括定期報告和不定期報告。

定期報告包括監管部定期向風控部提交的監管報告和風控部巡查檢查報告和中期及風控報告。

不定期合規報告包括一般風險和重大風險報告。

第三十條 定期風控報告的報告人是負責履行風控管理職責的歸口部門或崗位。不定期合規風險報告的報告人可以是公司所有部門和員工。

第三十一條

就特定風險事項，各級風控管理人員原則上應首先向本部門或本層級負責人報告。

根據公司相關規定，也可在同時報告的基礎上，向更高層級管理人員進行跨級報告，跨級報告只能向上逐級跨越。

第三十二條 出現下列情形之一，可跨級報告：

（一）出現重大違法違規行為或風險隱患；

（二）已報告的風險事項沒有得到上一級的有效處理；

第四十五條 出現下列情形之一，各級風控管理人員可在分級報告的同時跨級上

報：

（一）發現突發緊急事件，已超出部門處置能力，不同時跨級上報可能會造成更嚴重后果的；

（二）對本部門違規操作，同級管理人員在規定期限內未及時糾正；

（三）發生重大有爭議事件，部門內部意見存在分歧，需要上級進行決策的；

（四）上一級管理層指定要求上報的；

（五）國家法律、法規、公司規章制度認為需跨級報告的事項。

第三十三條 定期報告或不定期報告應按照公司報告制度的規定進行報送。

第七節 風控管理的檔案與留痕

第三十四條 公司建立風控檔案的全方位留痕和檔案管理制度。風控總監與風控部應將出具的風控審查意見、提供的風控咨詢意見、風控監督文檔、簽署的公司文件、風險檢查工作底稿、事件處理記錄等與履行職責有關的文件、資料存檔備查，并對履行職責的情況作出記錄。

第五章 舉報、問責與績效考核

第三十五條

建立違規舉報制度，保障每一位員工都能夠正常行使舉報違規行為的權利。

第三十六條 遵循“誰主管，誰負責；誰運營，誰負責”的理念，建立明確的問責機制，規定和落實各級各崗位人員的職責，明確調查處理和責任認定的程序，確保發現、處理違規行為時責任明確、措施及時有效。

風控部協助風控總監，對風控部和監管部日常的風控管理能力和風控狀況進行跟蹤評價并計入考核。

第三十七條 公司對風控總監和風控管理人員的履職情況進行考核，并根據考核結果決定其薪酬待遇。

第六章 風控部業務流程

第三十七條 風控部按照嚴格的風控流程，對所有項目進行風險把控與審核，做到來源可依，去向可查，流程可控。

1、在業務受理階段，回復市場部咨詢的相關問題；在項目調查階段，與市場部、監管部一起對申請客戶進行實地調查，對市場部要求申請客戶提供的相關資料提

出建議；在收到市場部提交的《項目調查報告》、申請客戶檔案及監管部提交的《監管方案》后，結合實地調查進行風險綜合評估，寫出風險管理意見，對欠缺的資料通知市場部補齊；

2、風險評估的重點與分析（1）調查申請人的合法性。

（2）審查申請人提供的材料是否符合本公司和金融機構的要求，是否有遺漏。而且需要特別注意審查以下的地方：

①加蓋的公章是否清晰，與營業執照和貸款證(卡)上的法人單位名稱三者是否一致；若不一致，須到工商行政管理部門進行查核；

②稅務登記證是否經過審驗；

③股東（董事）會決議內容應包括：申請本公司擔保的期限、金額、用途、反擔保措施及委托代理人等；是否達到公司章程規定的有效簽字人數；股東（董事）的簽名是否真實有效；

④貸款卡是否年審合格；

⑤營業執照、機構代碼證是否已經年審合格；

⑥戶口簿、居民身份證(護照)是否在有效期內；身份證(護照)、結婚證與戶口簿上的有關要素（姓名、婚姻狀況）是否一致，并與擔保申請人作核對；

⑦復印件與原件是否相符；

⑧其他有效證明是否已經蓋公章或簽名按右手印。（3）對申請人的調查與分析

①營運能力的調查。調查申請人的生產經營規模、資金實力、內部組織機構、股本構成、產品的市場競爭能力和發展前景，分析反擔保人的財務狀況。應重點調查申請人的主體資格、反擔保能力、反擔保人與申請人之間的關系，落實各項反擔保措施貸款的真實性、合法性、有效性。

A、申請人資格調查。反擔保人必須符合相關法規的要求。主要分析反擔保的保證人、抵（質）押人是否有合法擔保資格、反擔保人的代償能力、抵（質）押物是否合法真實存在，抵押人、出質人對抵（質）押物是否擁有財產處分權； 8

抵押人、出質人以共有財產設定抵（質）押時，是否經全體或法律規定的共有人書面同意，并出具同意抵押、質押聲明書。若反擔保人為有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業或承包經營企業，必須提供股東會（董事會）或發包人同意為借款人承擔反擔保責任和提供反擔保抵（質）押物的股東會（董事會）決議，或具有同等法律效力的文件和證明。

B、擔保能力的調查。審查貸款卡及其他相關信息，調查其反擔保能力是否符合相關規定。若抵（質）押物必須由評估機構評估的，調查評估機構是否合法、評估依據是否真實；分析抵（質）押物的變現能力，測算抵（質）押率，作為確定擔保額度的參考依據。

C、調查申請人提供資料的真實性、合法性。主要調查反擔保手續是否合法，擔保人簽章、法定代表人（被授權人）、董事會董事或股東會股東及財產共有人的簽字、手印、個人的居民身份證是否真實、有效，必需時到相關登記部門驗證抵（質）物所有權證書的真實性。

②申請人的社會關系調查。主要調查反擔保人與申請人的關聯關系以及與申請人、反擔保人存在較多利益關系的第三方的關聯關系，分析其有無代償性的資金來源，有無可抵（質）押的財產，防止通過互保循環取得貸款。（4）對項目的風險分析

①對申請人的信用進行風險分析，就是對申請人的還款意愿和還款能力的分析。對還款意愿，應注意通過人民銀行的信用記錄來考察申請人的信用記錄，分析申請人借款用途的真實性及可行性；對還款能力，應著重分析其還款計劃的可行性、企業（個人）的償債能力和籌資能力等。

②對申請人面臨的市場風險和所在行業的風險分析。③對項目的財務、法律風險分析。

④對質押物保障力度的分析。就是分析一旦企業出現無力償還貸款時，質押物是否易于控制，能否彌補質權人及本公司的損失；而且，質押物的選擇及監管措施的設置是否能夠使借款人的違約成本足夠高。

⑤對監管方案的風險分析。就是根據每一筆監管項目的狀況來設置監管方案，并對設置的監管方案在實際操作過程中可能產生的風險，進行多角度是否可控考慮，從而確定各過程的監控方法和監控內容。此外，本公司各個部門之間的合理分工和緊密配合，也是減低項目風險的重要措施。

3、提出風險控制意見，召開項目評審會，對項目進行審查。對同意或有條件同意監管的項目，待評審委員簽字后連同相關材料上報總經理、董事長最后審批決定；

4、風控部在收到項目最終審批批復后，如屬于同意監管的，按項目評審會方案要求，出具《同意監管通知書》給監管部，并協助通知市場部、監管部與申請客戶、反擔保第三人簽訂監管項目的有關合同，并完成相關抵質押手續。

第七章 附則

第三十八條 本制度由公司董事會批準后，自發布之日起施行。

第四篇：風控部崗位職責

風險控制部崗位職責

風險控制部按照部門職責及定位，設置部門經理一名，風控專員若干，法務專員一名。

部門經理崗位職責

1.協助公司領導層完善公司全面風險管理目標；

2.正確掌握和執行外部監管政策，制定及優化公司風險管理制度，風險控制流程；

3.組織實施公司內部風險管理評估，對公司風險管理工作提出改進方案；

4.建立完整的風險管理體系，涵蓋公司調查、審查、擔保（抵質押、保證）、放款、貸后檢查、清收、處置等；

5.對公司規定必須由風險管理經理實地審驗的項目進行實地審驗； 6.對風控專員出具的貸款審查意見進行復審，簽字確認后上報業務副總；

7.組織審計與風控委員會、貸款審查委員會會議的材料的準備、組織落實上述委員會審議事項的實施及執行。

8.根據情況，適時組織政策法規、經濟政策及業務規程的學習； 9.完成公司領導交辦的其他工作。

風控專員崗位職責

1.負責對貸款項目進行合法性、合規性和真實性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續的合法合規性及項目調查崗意見的準確性和合理性等；

2.根據項目調查的材料、實地核查的資料，分析借款人及貸款項目的優勢和存在的風險，并提出風險控制措施；

3.根據公司貸款審查委員會議事流程，負責貸款項目的審查情況介紹、會議記錄及貸款審議批復結論的擬定；

4.貸款審批后，及時通知業務部門辦理放款手續的準備，對提交的放款資料進行合規、合法性審核，包括但不限于借款人股東會或董事會決議、借款合同及擔保合同、抵質押手續、公證手續等，審核通過后，填制放款通知書，經領導審批后后提交財務部放款； 5．按規定做好貸款臺帳登記，并對合同編號進行統一管理； 6.對審查的貸款項目資料按規定進行保存及管理； 7.督促業務部門按規定做好貸后檢查及貸款本息催收；

8.按月編寫公司《風險管理報告》，并負責準備審計與風控委員會與貸款審查委員會會議材料的準備及會務的服務； 9.完成部門領導交辦的其他工作

法務專員崗位職責

1.負責協助起草、審查和修改公司各類法律文件文書及合同，對公司規章制度進行法律審核；

2.公司重大法律關系的清理及法律糾紛的協助處理，司法部門、仲裁部門、律師的聯絡溝通。

3.完善并推行公司法務管理體系，跟蹤法律政策變動，4.協助公司領導正確執行國家的法律、法規，對公司的重大經營決策活動提供法律意見；

5.參與公司貸款審查委員會審議，并對貸款項目提出法律意見 6.負責貸款發放手續的法律審核，包括合同文本的面簽、抵押質押及公證手續的監督辦理。

7.完成公司領導交付的其他任務。

第五篇：風控部工作總結

風控部工作總結

> 2011年，風險控制部在公司領導的關懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調整頻繁給工作帶來的不便，完成了申保項目保前實質性考察、法律文件審核及簽署、組織項目論證會、拓展新業務品種、不良項目的處臵等一系列工作。現將一年來的主要工作總結如下：

一、主要工作內容

(一)引入專業人才，加強風控制度建設 1、2011年，我部順利引進兩名專業人才，為建設高效的風控團隊、為提高風控工作質量奠定了基礎。

2、通過與領導、投資部同仁的多次溝通以及實踐中的不斷探索，風險控制工作目前已經形成較為完整的流程。我部根據實際情況修訂了《風險控制制度》，進一步規范了風險控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風險評估報告》、《投資部項目質量分析自評表》等。

3、在投資部門的配合下修訂了《項目投資管理制度》，將《風險控制制度》所制定的風險控制流程與措施融入《項目投資管理制度》，使風險控制工作變得更加日常化與具體化，在進一步規范公司項目投資工作的同時，完善了公司的風險控制體系。

(二)揭示擬投資項目風險

1、匯總各投資部門的立項申請表，及時收集項目立項資料并進行初步風險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項目。

2、督促投資經理及時提交項目具體資料，并做進一步的風險分析，向項目組列示問題清單，向公司內審會出具擬投資項目的風險評估意見，為內審會提供決策依據。

3、對擬投資項目進行現場風控調查，實時與項目經理溝通，落實項目可能存在的風險點，在此基礎上撰寫項目風險評估報告提交至投資決策委員會與風險控制委員會，作為項目判斷依據。

4、負責風險控制委員會的會務工作，及時向風險控制委員會提交項目資料，匯總委員評審意見。按月向風險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。

(三)關注已投資項目情況

1、收集、匯總2010年已投資項目的資料，對每一家企業2010年的經營情況都進行了具體的分析，并撰寫《2010年已投項目經營情況報告》，以便管理層更好地了解已投項目的進展。

2、實時關注已投資項目風險點，多次與項目負責人、企業方溝通情況，并提出相應的建議，必要時與律師商議解決措施。撰寫相關的專項情況報告。如港海建設的資產注入問題、鑫達銀業重大問題等。

(四)加強法務事項管理

1、按公司管理制度的要求進行常規的合同審核。

2、與法律顧問溝通協調，督促其及時為我公司處理法務事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。

3、建議聘請了法律服務機構指派律師在公司坐班，有效提高公司法務事項的處理效率。

(五)協助各部門的工作

1、根據項目調查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務、稅務問題提供咨詢，并聯系中介機構進行法務與財務盡職調查。

2、為公司基金募資事宜提供財務、稅務相關協助工作，并督促法律顧問提供法務支持。

3、就公司資產評估、審計、驗資等事宜聯系事務所并就相關問題進行溝通協調。

總結過去的一年，風險控制部做了一些工作，但與公司領導要求以及公司業務的發展需要相比，我們清醒的認識到還有較大差距，主要表現在以下幾個方面：

(一)風控業務工作流于形式，甚至成為業務部的附屬部門。由于兩個部門人員緊張，業務量大，有時工作出現兩個部門交叉進行，許多項目為了趕進度導致風控部許多審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業務流程和手續是我們最后的風險屏障，我們每一個業務人員都應該遵守，不應流于形式、顛倒順序。回顧以往的工作，我們部門的工作人員出現與業務部門人員溝通少，發現問題礙于怕影響工作效率而沒有及時提出。嚴格完備的業務流程和手續在短時間內可能會影響工作進度和效率，但是這種工作習慣的養成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。

(二)未及時督促業務部門開展保后檢查。

今年以來，受擔保業務壓力和人員變動影響，在保項目的常規保后管理基本停止，風險控制部也沒有及時督促業務部門做好保后檢查工作。導致沒有及時發現風險的存在，發生了不良項目的代償。

(三)風控人員自身理論水平和專業知識有待進一步提高。隨著公司業務的開展，對高素質專業人才的需求越來越大，風險控制部今年人員調整頻繁，從制約了風控業務的全面開展。至今缺少備律師資格或有實際法律工作經驗的法學畢業生，來處理法律文件的審核等法律事務。現有人員相關知識面較窄，應該加強理論知識、國家政策、業務技能等方面的學習和提高。

(四)制度雖有，執行欠佳。

今年，風險控制部根據實際情況相繼制定了相關的制度和表格。但是執行力度不夠，迫使一些制度成了擺設。好的制度重在執行,如果執行力度不夠,再好的制度也等于零。我們反思執行力不夠的原因有兩方面：

1、制度本身的缺陷：制度與企業現實脫節，缺乏執行基礎;

2、執行制度的人的問題，人對制度的重視程度不夠，缺乏執行的動力。

總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業務學習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發展貢獻一份力量。

風險控制部

二〇一〇年十二月八日