第一篇：農村信用社制度創新研究

農村信用社制度創新研究

內容摘要:我國農村合作金融組織50年的演變歷程，認為當前我國農村金融業存在著從體制到運營機制等多方面矛盾。要解決這些矛盾，必須從制度創新著手，建立和完善農村合作金融法律制度；又要強化政府扶持，形成產權多元化；建立有效的激勵機制，推動農村金融更有效地服務于三農。作為為我國政府宏觀調控重要手段之一的貨幣政策，目前由于存在傳統渠道弱化和傳導機制不暢等問題，對經濟的調控效果受到明顯制約。

文章首先通過對農村信用社合作金融制度創新的目標和制度環境的分析,繼而通過農村信用社合作金融組織體系創新的總體思路、農村信用社合作金融組織體系創新、農村信用社的經營方式及管理體制創新等方面闡述了農村信用社進行制度創新的途徑和方法。關鍵詞：農村合作金融 制度創新 農村信用社 金融業

農村信用社要加快發展，就必須按照科學發展觀的要求，加快經營體制改革，促進機制創新。

經過近50年的發展，農村信用合作社機構網點普及，資金實力雄厚，支農作用顯著，隨著國有商業銀行逐步上收農村地區的機構網點，農村信用社事實上已成為中國農村地區最龐大和最完備的正規金融組織體系。但是，我國傳統經濟組織的二元性帶來的制度缺陷、金融政策缺陷、中國傳統文化的缺陷和信息不對稱等客觀上導致了農村信用社的異化。

首先，農村信用社的組織形式已基本背離了社員入股的初衷，農村信用社的社員原始股金在其資產中占比極小，部分信用社甚至已經沒有社員股金；所有權不明晰將影響信用社的進一步發展。其次，社員民主管理從內容到形式上已基本不存在，信用社已演變成完全由信用社內部及其上一級聯合社或中國農業銀行所控制的獨立于社員之外的金融組織，內部人控制現象嚴重。再次，主要為入股社員服務的宗旨體現不明顯。為此，適應農村經濟發展的需要，根據國務院的決定，1996年末農村信用社開始了典型的政府主導型改革：農村信用社與中國農業銀行脫離行政隸屬關系，普遍開展了按合作制原則規范工作。但是，近四年來農村信用社的改革實踐證明，目前的改革思路仍然存在未能構建徹底的股權結構、未能健全權責明確的法人治理結構和防范金融風險機制等問題，制約了農村合作金融的發展。提出合作金融產權制度和組織制度的創新設想。

隨著我國市場經濟體制的逐步完善，農村經濟市場化程度將日益提高，農民和鄉村中小企業對金融服務的需求也將更高，農村金融機構的服務方式、服務品種應隨之改變和完善。作為我國農村金融體系的基礎，農村合作金融要進一步發展，必須從實際情況出發，按照“分類指導、區別對待”的原則，對農村信用社的組織制度和產權制度進行創新。

一、產權制度的創新--構建新的產權關系

（一）投資主體的多元化。廣泛吸收農民、民營企業業主、個體工商戶、國家機關工作人員、企事業單位工作人員、企業法人和其他各類經濟組織人股，在落實股權責任的前提下，努力增光擴股。對此，不僅要有農村信用社自身的努力，更需要地方政府的大力支持。

（二）股權結構多樣化。將股權設置為資格股和投資股兩大類，這兩種股在權、債、利上的主要區別是：資格股完全按照“入股自愿，退股自由”的原則自上而下入股，享受貸款優先權和利率優惠政策，在有限制的分紅基礎上，按入股者與農村信用社的交易量返還利息，入股后，股權不得自由轉讓和買賣，大可抽退股金，參與農村信用社管理決策時實行“一人一票”，在農村信用社清盤時，以所有資金或其全部私人財產對農村信用社債務承擔責任。投資股東享有參與經營管理權和分紅權，股票可自由轉讓和繼承，但不得退股，不享有貸款優先權和利率優惠權，農村信用社清盤時，一所持股份為限對農村信用社債務承擔責任。

這一創新過程分為兩個方面，第一是對農村信用社現有產權的重新設置；第二是對今后農村信用社增資擴股過程中形成額股金進行設置。

二、經營機制的創新--建立新的約束機制、激勵機制和資產處置機制

（一）約束機制

1、建立產權對經營管理行為的約束機制；

2、以書面形式授權授信；

3、建立以業績為標準的股里人員評價機制。

（二）激勵機制

1、在農村信用社內部全面推行效益工資制，以崗位定底薪，以效益定報酬，細化獎懲標準并及時兌現；

2、對清收不良資產實行“內外結合，包干提成”的做法；

3、在吸收存款上，對內部非營銷人員和外部人員分別給予一定數量的獎勵和傭金；

4、對一些有利于農村信用社建設和發展的合理化建設給予一定物質和精神獎勵。

（三）資產處置機制

1、對整體接受而又存在各種內外部問題尚未解決的地方企業，應積極借助地方政府招商引資的信息優勢和渠道，主動與地方政府協作，尋求最小成本的處置方案；

2、對短期升值空間較大、盈利能力較強的抵債資產，在法定處置期限內，可靈活采用租賃、承包等方式經營。此外，還有建立以市場為導向的人力資源優化配置機制、效益評價和風險評估機制等。

三、外部支撐系統創新--建立完善的外部支撐系統，優化農村信用社外部環境

（一）將縣級一下郵政儲蓄吸收的存款通過人民銀行全額增加對農村信用社貸款，使農村的資金回流到農村；

（二）面向中小企業和農村建立信用擔保體系；

（三）建立“農貸”法定保險制度；

（四）允許農村信用社突破分業經營限制，代理農業保險和證券業務；

（五）建立“農貸”損失補償機制；

（六）全面推行農村利率市場化；

（七）建立農村信用社高效、便捷的結算網絡，降低其交易成本；

（八）發展社會信用中介服務業，完善中小企業和農村的信用評價和評價體系；

（九）完善政府的社會信用監督體系，建立對惡意逃廢金融債務的處罰機制。

四、競爭機制創新--放松對民間金融的準入限制

我國農村信用社諸多問題的產生，深層的原因就是缺乏市場競爭機制。我國應當放棄對民間金融的歧視和管制制度，讓具備一定規模的民間金融組織合法化，建立新的、真正意義上的農村合作金融組織，有效地將基本商業化的農村信用社與合法化的合作金融組織，按公平競爭原則整合起來。這樣，既有利于更好地滿足農村各階層對金融服務的需求，也有利于農村信用社本身效率的提高和持續發展能力的積累。當然，還要建立一個科學合理的經營機制和法律機制來實現民間金融的變遷。

五、監管制度創新

（一）監管制度創新

1、銀監機構權限“下擺”。國家銀監會對農村信用社的監管權限全部下放給省級銀監局，主要是關于農村信用社的市場準入、市場退出以及接管、重組等方面的權限；省級銀監局將原有屬于自己的部分權限下放給地級銀監分局，主要是一些處罰權，如責令暫停部分業務等；

2、省聯社充當監管“代理人”。目前我過農村信用社營業網幾乎遍布了所有的鄉鎮，而對其負責有監管職責的銀監部門最基層機構設到縣一級，通常4人，地銀監分局也只有十幾個人。解決這個最直接有效的辦法是建一些具體的監管工作委托第三方代理，并進行測評。

（二）監管方法創新

在審慎監管的基礎上適度放松管制。如實行與商業銀行不同的資本充足率、進一步放松管制、加強對中小企業和農村貸款的激勵性制度建設。為農村信用社的發展創造一個寬松的環境，使其經營上更具靈活性和自主性。

關于農村信用社治理結構和經營機制完善的方式，理論上有三種典型的思路：一是堅持合作制；二是實行股份制改造；三是辦成股份合作制農村金融企業。此外，理論界還曾一度流行“再國有化說”，即將農村信用社與中國農業銀行再合并。

積極穩妥地推動農村信用社的產權制度和組織制度的改革農村金融的產權制度與組織制度的改革是農村金融制度創新的難點與關鍵，同時也是各種矛盾的焦點。改革的目標應是：建立起產權明晰、管理科學、充分調動農民的積極參與。從組織制度的設計上要保證農民獲得對信用社的實際控制能力。為此，應首先對信用社進行清資核算，對其凈資產在社區內進行股份合作制的改造，保證社區內每個農民都有平等的參與機會。在組織制度上，按章程及組織程序設立有效的社員代表大會、董事會、監事會等科學的內控機制，保證社員對信用社的民主監督與管理。

在強化對農村信用社進行合作金融發展過程中，積極探索農村金融的其他發展模式，力求在農村建立起以合作金融為主體，多種金融形式相互并存，共同發展，實現多渠道。多形式為“三農”融通資全服務的農村金融體系具體來說包括合作金融、政策金融、商業性金融等金融機構并存。同時大力培養農村金融市場，規范和發展民間信用，為農村經濟和農村金融的發展開拓市場空間。

隨著農信社改革的不斷深入，如何充分調動全員的工作積極性、主動性和創造性，是目前農信社亟待解決的重大課題。

當前農信社在激勵機制上存在的不足：

1、激勵機制缺乏創新。不少聯社的薪酬體制、工資分配方案還是省聯社的相關指導意見，長期以來一直沒有結合自身特色而量體定做的激勵性薪酬分配體系。

2、利益分配缺乏激勵作用。在利益分配上，不少聯社觀念滯后，過多地考慮到分配的兼顧上，一味牽就部分能力弱、效率低的員工，難以發揮有效的激勵作用，致使員工干多干少與其實際工作業績不相稱，不能調動部分員工的積極性。

3、激勵方式過于單一。激勵方式包含的范圍很廣，而時下不少農信社只偏重于工資、獎金等方面的獎賞，缺乏諸如分房、提干升職等方面的優惠待遇，更缺少通報嘉獎、推介典型經驗、利用媒體宣傳其先進事跡等精神方面的褒揚，導致員工爭先創優意識不強。

4、激勵措施不到位。大部分農信社近幾年相繼出臺了關于信貸管理、會計出納、人力資源管理、審計監察、安全保衛等一系列內控制度，為防范和化解經營風險做出了很多努力，但是，不少農信社沒有把激勵機制貫穿其中，內部控制與激勵機制對立而不統一，難以激發基層單位和廣大員工的工作熱情。

5、考核機制不健全。不少農信社雖然引進了激勵機制，制定了相關考核辦法，但在實際的操作中卻大打折扣。一方面，聯社的管理機構在考核基層社時不嚴格，存在一定的人情、關系因素，另一方面，基層社領導班子不能嚴格執行考核辦法，害怕得罪人，致使“大鍋飯”現象依然存在，不能體現多勞多得，少勞少得、不勞不得的分配原則。

為此，農信社應加大改革力度，創新激勵機制，真正把各單位及員工的主觀能動性和工作自覺性充分調動起來，促進農信社經營效益和管理能力的進一步提高。

1、樹立競爭意識，強化內部管理

物競天擇，適者生存。針對于農信社而言，目前面臨著與多家銀行機構的競爭，廣大干部員工應切實看到自身的處境，增強緊迫感和危機感，結合業務開展，在創新激勵機制上大做文章，以此達到加強內部管理、提高服務質量、激發員工潛能的目的。

2、圍繞經營目標，量化考核制度

就農信社而言，要創新激勵機制，就必須確定近期的目標和長遠的發展規劃，圍繞目標創造性地開展工作。農信社是立足于“三農”的地方性金融機構，既承擔著國家對“三農”的政策方針在廣大農村的貫徹實施，又要兼顧自身的效益和利潤，這就要求農信社必須圍繞經營目標制定詳實的激勵措施，達到二者的完美結合，以激勵措施促進目標的實施，同時以經營效益的提高逐步完善激勵機制。所以，農信社的激勵機制必須量化到經營目標上，并輔之以具體細致的考核制度，方能使激勵機制真正發揮其應有的作用。

3、建立考核體系，完善等級管理

農信社要創新激勵機制，應把各項業務的開展與績效評估體系結合起來，把組織資金、信貸管理、內部核算、班子素質、市場份額等方方面面納入考核體系。同時，設定不同等級，按業績完成情況確定單位和個人的等級條線，以績定酬、定薪。筆者強調，激勵機制重要的一點在于落實，聯社管理部門及各基層社必須嚴格按規定去執行，杜絕各種人為因素挫傷員工的積極性和主動性。

4、改革人事制度，構筑“四能”機制

激勵機制說到底還是要最大限度地激發員工的潛能，促進農信社的健康發展。為此，農信社應深化人事制度改革，構建以績效激勵為主、能力激勵、行為激勵機制為輔的用人、用工制度。一是按照“德、能、勤、績、廉”五個方面考核兌現員工的薪酬，充分體現“能者多勞、多勞多得”分配原則；二是建立“四能”的競爭機制，即能上、能上、能進、能出。通過綜合考評，實行末位淘汰制，讓“新人”走上領導崗位，真正做到能者上、平者讓、庸者下，打破論資排輩的陳舊做法，為優秀人才提供展示才華的舞臺和空間。三是要推動競爭上崗，做到定員、定崗、應聘、競聘，對不能應聘、落聘的員工進行分流、待崗，對那些持續不能達到要求的員工要采取辭退、解除勞動合同等措施將其清除出信合隊伍。

5、建設企業文化，強化精神作用

物質獎勵固然重要，精神獎勵也是不可或缺的，勿庸置疑，在有些時候，精神上的褒獎更能激發員工的使命感、責任感和榮譽感。因此，農信社應努力打造自己的企業文化，以企業文化凝聚員工的向心力。一是應把先進、模范、標兵、能手等形式的評比作為一種榮譽激勵，成為員工內心深處一股無形的動力，以此強化員工的爭先創優意識，激發其潛能和創造力，從而在企業內部形成比、學、趕、幫、超的良好氛圍，逐步提高農信社整體競爭實力。二是作為領導者，要從關心人、理解人的角度出發，做好深入細致的思想政治工作，以情感激勵人，使管理人性化。要關心員工疾苦，傾聽員工心聲，了解員工需求，促進員工成長。三是實行民主化管理，讓員工充分享有知情權、參與權和監督權，增強員工的榮辱感和使命感，使員工樹立主人翁意識。四是搞好培訓教育，強化文化激勵。要制訂出臺相關鼓勵員工自學成才的獎勵措施，以教育投資的增加提高員工的文化素質和業務技能，增強企業發展的后勁。參考文獻：

1、范靜，《農村合作金融產權制度創新研究:以農村信用社為例》，中國農業出版社，2006年06月

2、周脈伏，《農村信用社制度變遷與創新》，中國金融出版社，2009年04月

3、謝志忠，《農村信用社發展研究》，南海出版公司，2006年11月

4、徐菁，《我國農村信用社發展的現狀分析》，上海金融學院學報，2009年

5、鄭淮，《金融縱橫》，2009年第九期

第二篇：黨密切聯系群眾制度創新研究

黨密切聯系群眾制度創新研究

密切聯系群眾是中國共產黨的優良傳統和作風，密切聯系群眾的制度是黨的各種制度中最基本和最重要的制度之一。胡錦濤同志在慶祝中國共產黨成立90周年大會上指出：“全黨同志必須牢記，密切聯系群眾是我們黨的最大政治優勢，脫離群眾是我們黨執政后的最大危險。”同時提出，“制度更帶有根本性、全局性、穩定性、長期性，必須始終把制度建設貫穿黨的各項建設之中，堅持突出重點、整體推進，繼承傳統、大膽創新，構建內容協調、程序嚴密、配套完備、有效管用的制度體系。”建立健全聯系群眾的制度，是新形勢下堅持黨的群眾路線的重要課題，抓住了制度建設也就抓住了加強和改進黨的作風建設的關鍵。散戶常犯六毛病

密切聯系群眾存在的問題和難點

當前黨群、干群關系總體上是好的，人民群眾的擁護支持成為各級黨委、政府執政的深厚基礎和堅強后盾。面對國際國內的新形勢、全面建設小康社會的新任務、社會結構的新變化和人民群眾的新期待，黨員干部密切聯系群眾也出現了一些新的問題和難點，值得認真研究和解決。目前存在的問題：一是群眾觀念淡薄，不愿聯系群眾。二是途徑渠道、方式方法滯后，不善聯系群眾。三是素質能力不強，不能聯系群眾。四是農村社會發生變化，不易聯系群眾。密切聯系群眾暴露出來的一系列問題，既有黨員干部個人主觀因素的影響，也有體制機制等客觀因素的制約。在體制機制方面，聯系群眾主要存在以下幾個難點。教育虛化教育流于形式。從當前情況看，干部教育的效果不明顯，集中體現為干部教育虛化。一是學習被動應付，數據顯示，60.7%的被調查者認為黨員干部“學習被動應付，學用脫節”，35.9%的認為“黨員干部主觀世界改造不足”；二是教育內容空泛，缺乏針對性和時效性，特別是缺乏統一的、貼近群眾實際的教材；三是教育紀律不嚴格，參加培訓串串門、認認人，借學習結交朋友、聯絡感情，不重視教育的單位或個人得不到懲處，重視教育或成績突出的單位或個人得不到重視。

體制固化體制創新滯后。在聯系群眾方面存在的許多問題，其深層原因還是體制問題。一是干部管理體制。2009年，中共中央制定實施《關于建立促進科學發展的黨政領導班子和黨員干部考核評價機制的意見》以來，加大了群眾滿意度的考核和分值，但民意標準是形式大于內容。二是壓力型體制。由于層層分解的目標管理責任制，在實際工作中形成了一種典型的“壓力型”體制，各級政府特別是基層政府工作的重心都是與目標管理有關的“指標”，與“指標”無關的工作，即使與群眾的切身利益聯系緊密，一些干部也無心去做。即使一些直接面對群眾的基層干部，往往也在多種“一票否決”工作的壓力下，全力完成招商引資、維穩、計生等任務，有限的時間都用在應付各種檢查考核上，聯系群眾成為工具而非目的。三是鎮街管理體制。鎮街處在農村工作的最前沿，是黨的全部工作和戰斗力的基礎，是黨聯系人民群眾的橋梁和紐帶。聯系群眾的主體是鎮街組織和鎮街干部，上級部門大量的群眾工作，都要通過鎮街干部去落實，去面對面與群眾打交道。目前，鎮街功能不僅沒有得到進一步的加強，反而有被弱化的趨勢。有的鎮街干部沒有做好長期在基層工作的打算，而是把基層當成了提升的跳板，“走讀”現象在鎮街也非常普遍。

制度泛化制度落實不到位。制度具有激勵功能和約束功能。中國共產黨歷史上形成了一整套有效的聯系群眾的好制度，近年來，各地也結合實際制定了不少深入基層、深入群眾、聯系群眾的好制度、好規定。但是，當前密切聯系群眾最缺少的不是制度，而是不折不扣地抓落實。一是強調黨群關系多，規范干群關系少。近年來，各級出臺了許多關于加強黨同人民群眾聯系的意見，但諸如《關于領導干部定期接待群眾來訪的意見》、《關于定期組織干部下訪的意見》、《關于把矛盾糾紛排查化解工作制度化的意見》等具體可操作的制度少。二是實體性制度多，操作性制度少。許多制度偏向于“應該做什么”，而沒有規范“應該如何做”，缺乏可操作性，極易流于形式。三是個別制度多，系統性制度少。當前的聯系群眾制度，如領導干部下鄉制度、領導干部接待群眾制度、處理群眾來信來訪制度、領導干部蹲點制度、黨員干部承諾制度等，都是單兵作戰的局面，沒有形成層次結構合理、權力配置均衡、內容協調耦合、鏈條環節承續的制度體系。

監督弱化監督考核機制不健全。目前各地由于對黨員干部密切聯系群眾的全過程缺乏嚴格的監督，黨員干部既沒有聯系群眾的內在動力，也沒有聯系群眾的外在壓力。一是監督標準不完善。各地在監督黨員干部密切聯系群眾時，沒有制定科學的測評標準，無法解決認定黨員干部“聯系群眾行不行”的問題，無法科學測評黨員干部聯系群眾的實效。二是監督運作不科學。對黨員干部密切聯系群眾的監督并沒有做專門的程序設計，還是依托傳統的干部考核。在有限的監督渠道中，還存在三個偏重：偏重考核，日常監督流于形式；偏重組織意見，民意測評流于形式；偏重經濟業績考查，服務群眾成效考評流于形式。三是監督主體不廣泛。對黨員干部聯系群眾的監督主要是由黨委及其組織（人事）部門，包括紀檢監察部門進行的體制內的監督，人大監督、群眾監督、輿論監督嚴重弱化。

萊州市聯系群眾制度的探索和創新

群眾觀教育制度化、常態化。萊州市委歷來高度重視黨員干部的群眾觀教育，把群眾觀教育納入全市各級黨員干部培訓的必修內容，常抓不懈。每年召開群眾工作會議，出臺群眾工作意見，宣傳先進典型，推廣工作模式，增強了密切聯系群眾的自覺性。

構筑群眾工作組織領導體系。成立市委群眾工作委員會，全面負責組織做好本級群眾工作，并設立群眾工作委員會辦公室，具體負責日常工作落實。鎮街成立黨務服務中心、群眾工作中心、便民服務中心等三個中心合一的“農村黨務村務服務中心”，中心由副科級領導干部兼任。如金城鎮、三山島街道的黨務村務服務中心，實行一條龍服務。村居按照農村工作區的劃分，成立農村工作區黨總支，普遍設立群眾工作室，主任由村支部書記或村委主任兼任。通過層層構建群眾工作組織領導體系，為群眾工作的開展奠定了堅實基礎。

推行聯合接訪工作模式。建設聯合接訪服務大廳，本著集中用權的原則，組織有關職能部門派出工作機構或人員入駐大廳，實現對群眾問題和群眾事務的“一站式受理、一條龍服務、一攬子解決”；鎮街農村黨務村務服務中心建設，按照“人進中心、事進中心、權進中心”原則，將紀檢監察、組織、農業、民政、計生、信訪、司法、建設、勞動、土地等十幾個涉農部門納入中心，設置了一線窗口，整合行使服務、管理、監督等職能；村居群眾工作室建設，重點結合農村新型社區建設，著力打造集信訪服務、法律援助、政策咨詢和矛盾糾紛排查化解等功能于一體的“群眾之家”。

建立健全群眾工作制度。一是落實領導干部聯系點制度。市級領導到聯系、分管的鎮街、部門、村莊、企業和學校，市直部門、駐萊單位領導班子成員到包幫的后進村、示范村，鎮街領導班子到所包村莊或聯系點，面對面聽取基層群眾的意見和建議，幫助基層解決實際問題。二是落實定期接待群眾制度。領導干部定期接訪，市級領導每月定點接訪、重點約訪、帶案下訪時間不少于一天，市委、市政府每周三安排一名市級領導到信訪局公開接訪；鎮街黨政主要領導、市直部門主要領導每周一設立公開接訪日，其他工作日安排黨政領導班子成員隨時接待來訪群眾。職能部門定期下訪，市信訪工作聯席會議牽頭，從市直有關部門抽調干部每月開展一次下訪工作。市直有關部門結合實際，立足解決和減少信訪問題，每月至少組織開展一次下訪工作。三是落實包村聯戶制度。現場辦公，設立為民服務點，安排機關干部駐點辦公，提供辦事“一條龍”服務；公開辦公，落實機關干部“一卡三公開”制度；干部聯戶，鎮街機關干部每人聯系10名老干部、黨員和村民代表、個體私營企業主、貧困戶和上訪戶，農村干部每人確定1—2名幫扶對象，深入走訪聯系，幫助解決實際問題。

健全完善群眾工作機制。一是建立健全社會穩定風險評估機制。建立社會穩定風險評估小組，對涉及群眾利益的重大決策、重大項目，及時進行社會穩定風險評估，避免因決策失誤引發不穩定問題。二是健全訴求表達機制。利用網絡、報刊、電臺等新聞媒體，做好“陽光政務熱線”、“民生視線”和“網上陽光對話”等欄目，認真聽取社會聲音，提供咨詢服務，現場答復問題。采取公開設置意見箱、熱線電話、舉報電話等形式，方便群眾反映情況、發表意見。三是健全排查化解機制。推廣“黃、橙、紅三級預警”和“村情檔案”制度，對各類矛盾隱患，統一建立臺賬，逐一明確責任，實行動態跟蹤、銷號管理，確保及時就地就近化解矛盾。四是健全群眾工作機構內部運行機制。抓好各級群眾工作機構的規范化管理，明確服務群眾、化解矛盾的工作程序和工作流程，明確績效考評和獎懲措施，確保各級群眾工作機構規范運行、高效運轉。

扎實開展讓群眾滿意活動。針對群眾反映強烈的突出問題，市委、市政府每年規劃落實為民服務十件實事，公開承諾，推進落實。在此基礎上，扎實開展讓群眾滿意活動，突出“為基層服務，讓群眾滿意”的目標，察民情、順民意、重民生、促民樂、保民安，努力解決群眾最關心、最直接、最現實的利益問題，使經濟社會發展成果惠及全市群眾，最大限度地減少不和諧因素，提升群眾的幸福感和滿意度。從制度層面如何解決存在的問題

深入開展群眾觀教育。我黨歷來高度重視干部教育工作，2006年中央通過了《干部教育培訓工作條例（試行）》、2010年中共中央辦公廳印發了《2010—2020年干部教育培訓改革綱要》、2008年出臺了《中國共產黨黨校工作條例》。立足黨校陣地，加大干部的教育培訓規模，是加強群眾觀教育的有效辦法。要積極探索建立以培訓需求為導向的培訓內容更新機制，真正做到“群眾意識”進教材、進課堂、進頭腦，內化為黨員干部的自身修養，不斷提高干部聯系群眾的能力，增強干部聯系群眾的內在動力。

建立教育培訓的考核和激勵機制。將干部的教育培訓情況作為干部考核的內容和任職、晉升的重要依據之一，真正改變“學不學一個樣，學好學壞一個樣”的問題。

改進干部聯系群眾考核辦法。考評體系對干部行為、政府行為具有導向性作用。堅持“群眾公認”原則，把評判權交給群眾，以服務對象的評價作為部門工作業績和干部政績的考核指標之一，充分保障和擴大群眾對干部考核評價的知情權、參與權、表達權和監督權，要把深入群眾發現問題的多少，為群眾解決困難的多少，為群眾辦實事辦好事的多少作為考核內容，并與干部的選拔任用結合起來，確保在干部選拔、任用的環節上體現民情民意。

運用好聯系群眾考評結果。要真正使黨同群眾的聯系走上制度化、規范化的軌道，必須建立黨聯系群眾的激勵約束機制。要定期進行群眾滿意度測評，以群眾是否滿意作為檢驗黨員干部聯系和服務群眾工作成效的基本標準，并把黨員聯系和服務群眾的情況作為民主評議黨員、黨性分析評議和考核評優的重要內容。通過組織的強制性行為，形成倒逼機制，如通過批評教育、誡勉談話、督促整改、組織調整和紀律處分等，增強聯系群眾的外在壓力。

扎實開展豐富多彩的聯系群眾活動。組織開展深入群眾活動，通過“三進三同”、“結窮親”和“大下訪”等方式，堅持走出去、走下去，與群眾打成一片，聽實話、查實情，解民憂。組織開展為民辦實事活動，順應群眾過上更好生活的新期待，把保障和改善民生作為開展工作的根本出發點和落腳點，公開承諾所辦事項，大力發展社會事業，讓群眾得到更多實惠。廣泛開展“送溫暖、獻愛心”活動，著力保障改善困難群眾的生活。通過開展豐富多彩的密切聯系群眾活動，最大限度地促進社會和諧，提升群眾的幸福感和滿意度。

（作者系中共山東省萊州市委書記、市委黨校校長）

第三篇：農村信用社市場營銷研究

農村信用社市場營銷研究

——基于對赤水市及鄉鎮信用社客戶調查

隨著我國金融市場的逐漸發展和完善，金融業的競爭將越來越激烈，尤其是在信貸業務開展的過程中。我國農村信用社也面臨著比較激烈的市場競爭，對于信用社而言,就如何吸引新顧客和留住老顧客成為企業經營成功與否的關鍵因素,但是由于現在多數信用社沒有認識到市場營銷對信用社發展的意義等原因，導致信用社在市場營銷過程中問題重重，達不到市場營銷的效果。

從調查表中發現，一、農村信用社市場營銷現狀分析

1.營銷觀念淡薄

目前我國農村信用社的營銷觀念還是比較落后、薄弱的。部分農村信用社不管是從領導層面還是普通員工都對市場營銷知之甚少，很多管理人員認為市場營銷是外勤人員的職責，或者把市場營銷簡單的看為是吸收存款的宣傳，認為市場營銷只是花錢做廣告的一種手段。甚至對市場營銷的理解還只是簡單地停留在推銷的階段上，對當前較新的營銷理念和服務一概不知。這些觀念的存在反映了管理人員市場營銷觀念的滯后，導致農村信用社無法適應農村信貸市場發展的變化，制約了農信社營銷工作的開展。

2.營銷手段落后

現在信用社也開展一些市場營銷活動，也加大新產品的開發力度，但是由于產品開發活動缺乏針對性，新的適合農村經濟發展需要的金融產品很少，再者現在的農村信用社的宣傳往往都僅局限于電視

或廣播宣傳等表層上，沒有一個行之有效的營銷方案和周密的營銷策劃，而網絡信息傳播的便利性間接影響了這種營銷方式的實效性。對于諸多經典營銷案例中所體現出來的關系營銷、體驗式營銷、深度營銷、網絡營銷、文化營銷等，在農村信用社的營銷實踐中難覓芳蹤。加之農信社營銷理念淡薄，營銷人才的缺乏，又在一定程度上加劇了營銷方案的難產。許多營銷案例正式由于缺少深入的調研和周密的營銷策劃，重其形式，其結果必然是既浪費了資源，也無法最終實現營銷的目的。

3.營銷人才匱乏

營銷是一項系統性的工作，營銷人員應對市場環境、客戶的需求有深層次的認識，而多數營銷人員業務素質普遍不高是造成當前農信社市場營銷工作難以有效開展的重要原因。當前農信社選人、用人機制不健全，直接導致優秀營銷人員的流失。部分農信社營銷人員由于受自身條件限制，缺乏系統的理論基礎和適應時局的營銷觀念，未能真正站在客戶的立場上考慮問題，營銷工作只是停留在表面，對農村信用社營銷工作的展開造成極大的負面影響。

4.營銷績效考核機制不健全

農村信用社營銷成果不佳的原因有二，一是農村信用社用人機制及整體環境導致對優秀營銷人員的吸引力不足，造成營銷人才的流失；二是對營銷人員的績效考核機制不健全，導致員工動力不足。總的來說，現在很多農村信用社仍沒有建立起完善的市場營銷考核激勵機制，營銷人員無法更加積極主動地去開展工作。特別是當前還有部

分信用社仍存在著干多干少一個樣，嚴重打擊營銷人員的積極性和創造性。

二、農村信用社市場營銷應對措施

1.加強宣傳，樹立農村信用社良好的社會形象

市場營銷從本質上來講是一種自我推銷的過程，要充分利用各種媒體，包括當地的主流報紙、電視廣播等現代化的通信工具，對社會公眾進行廣泛的宣傳，加深品牌的影響深度和廣度。多渠道推銷自己的金融產品，提高在現有和潛在顧客源心中的信譽程度，營造良好的信用氛圍，打造良好的品牌形象，提高廣大客戶對信用社的信心。同時也可通過借助專業廣告公司進行營銷宣傳或者借助當地有重要影響力的任務，進行廣泛的深入和宣傳，以擴大影響力。

2.樹立“以客戶需求為中心”的營銷理念

農村信用社在為客戶提供服務時，不再是“我有什么，你用什么”而應是“你需要什么，我為你設計什么”。以客戶需求為中心的營銷觀念時營銷人員切實站在客戶的立場上為客戶著想。積極為客戶解決金融問題，提升客戶對信用社的信賴度。這樣才能在最大程度上滿足客戶的需求，進而留住老客戶，接受新客戶。同時信用社要改變傳統的坐、看、等的銷售觀念，要深入實際，走進農戶，走進企業生產現場，為客戶量身定做服務產品，提供令人滿意的服務。也要在市場經濟的大背景下，切實把握市場規律，做好充分的市場調研工作，了解市場信息，并積極做出反饋。

3.加快營銷人員隊伍建設

加強營銷人員隊伍的全面建設，整體提高業務素質與服務水平并為市場營銷提供優秀的人才保障。在傳統的競爭要素中，成本、技術等資源都可以替代，但是人力自愿是第一資源，企業競爭優勢的根本來自于人。在激烈的市場競爭條件下，誰擁有了最優秀的人才，誰就占得了先機和主動權。因而在農村信用社中要加大在職員工的培訓力度，培養出熱愛本職工作、專業知識全面、營銷理念先進的營銷人才。做到選好人、用好人、留住人，不斷將優秀的營銷人才充實到農信社的營銷隊伍中來。對于當前農信社營銷隊伍的建設，一是充實專業知識，二是提高個人職業道德，特別是提高服務意識。對于客戶來說，同等情況下，優質的服務往往能吸引更多的客戶。

4.完善營銷激勵機制

進一步完善市場營銷的獎勵機制。根據個農信社的具體情況采取有效的營銷考核辦法，真正做到業績與勞動報酬相掛鉤，體現多勞多得，激發營銷人員的工作積極性與熱情度。將客戶指標、產品指標的具體數量指標落實到位，對所有的營業網點，建立以客戶評價為主的評價標準體系，實現監督工作的有效化和細致化，并成為最終績效考核的有力根據。雙管齊下，切實調動起營銷人員的營銷熱情并化為有效的成績，實現農信社營銷工作的良性持續展開。

在新形勢下，農村信用社還應注意開發出合適農村的服務品種，因地制宜，為農村提供方便快捷的信用服務，盡量滿足不同層次人群的需求。在滿足農村需要的同時，實現農信社業務狀況的改善。農信社大部分員工都來自于本地，了解當地風俗習慣，充分利用這些因素，深入了解農民的實際需求，大力開展關系營銷，一方面開展宣傳工作，另一方面把服務送到田間地頭，靈活多養地開展營銷工作，贏得更多客戶的信任。

第四篇：我國農村信用社支農信貸產品創新發展研究

我國農村信用社支農信貸產品創新發展研究

摘要：農村信用社作為向農業、農民和農村經濟發展提供金融服務的金融機構,對解決“三農”問題具有重要意義,支農信貸是農村信用社支持“三農”的一個重要組成部分,但是隨著經濟發展和農村形勢的變化,以往的支農信貸產品已經不能適應新的信貸要求,因此需要在支農信貸產品上進行創新,本課題將從以下幾個方面對我國農村信用社信貸產品創新進行研究:分析農村信用社服務“三農”的信貸產品創新不足的現狀;分析農村信用社支農信貸創新不足的原因；針對支農信貸產品創新不足的原因提出相應的建議

關鍵詞:農村信用社;信貸產品創新;不足

The Development of China's Rural Credit Cooperatives Credit

Product Innovation Study Abstract: The rural credit cooperatives as financial institutions to provide financial services to agriculture, farmers and rural economic development, to solve the “three rural” issue is important, the agriculture credit rural credit cooperatives support the “three rural” an important part, but with the changes in the situation of economic development and rural agriculture credit products has been unable to meet the credit requirements, therefore, this paper focus on innovation in agriculture credit products from the following aspects of China's rural credit cooperatives credit product innovation: analyzing the status of rural credit cooperatives service “three rural” credit product innovation;analyze the reasons of lack of rural credit cooperatives in agriculture credit innovation;putting forwarding appropriate recommendations for the reasons for the lack of support for agriculture credit product innovation Keywords: rural credit cooperatives;credit product innovation;flaw

1．農村信用社服務三農的信貸產品創新不足的現狀

1.1農村信用合作社信貸業務

市場競爭、客戶需求以及內外環境變化，迫切需要農村信用社加快業務戰略轉型。而轉型的關鍵是信貸產品創新。選擇什么樣的路徑創新信貸產品關系到農村信用社市場的拓展和業務戰略轉型能否有效實現。近幾年，為加大信貸資金運營力度，有效支持縣域經濟發展，農村信用社先后完善和開發了大量信貸產品，對支持農村經濟發展和拓展業務起到了積極作用。但從現有的信貸產品結構、研發動機看，農村信用社當前信貸產品研發處于初級階段。農村信用社服務三農的信貸產品仍然表現出創新不足的特征。

1.2當前農信社支農信貸產品的主要創新

1.2.1農戶小額信用貸款

農戶小額貸款是指以農戶自然人為貸款對象，基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需抵押、擔保的貸款，是農信社信貸的一種創新產品。農戶小額貸款采取“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉使用”的管理方法，加上“客戶一證通”“信用一證通”等服務手段的創新，簡化了農戶的貸款手續，有利于拓展農村信貸市場，而且農戶小額貸款是針對農戶放款且額度較小，本身具有分散風險的特點。

1.2.2農村農戶聯保貸款

隨著農村經濟結構調整步伐的加快，小額農貸越來越不能滿足農民的需求，為此湖南某縣信用聯社依 據《農戶聯保貸款管理辦法》規定，從2002年6月開始在全縣推行農戶聯保貸款，實現了信貸資金的良性循環。農戶聯保貸款作為農信社開辦的一種創新貸款方式，有效解決了長期困擾農民的貸款擔保難問題。同時，對提高農信社信貸資產質量和支農貸款管理水平發揮了積極作用。

該縣信用聯社要求信用社根據當地村委的推薦，指派包片信貸員逐戶上門走訪、座談，了解農戶的經營項目、發展計劃、自有資金、尚缺資金數額以及個人社會信譽記錄、經濟狀況、經營能力和償債能力等，然后寫出調查分析材料，信用社再進行集體審核。通過審核，確定每個農戶的貸款額度，并建立農戶經濟檔案，一戶一檔，寫出可行性報告，報信用社審批小組審批。經過嚴格條件審核合格后，信用社就可以辦理放貸手續。

1.2.3個體經濟戶等級授權貸款

為支持地方經濟發展，合理簡化貸款手續，方便城區個體經濟戶貸款，湖南某縣城區信用社在深入調查論證、多方征求意見的基礎上，推出個體經濟戶貸款信用等級授信管理新業務，這是全縣農信社繼小額農貸、農戶聯保貸款、創建農村信用工程后信貸服務手段的又一重大創新，走出了全縣農信社“鞏固農村，搶占城市”經營戰略的重要一步。

貸款戶的信用等級評定程序是：一是客戶申報。由客戶向信用社提出書面申請，填寫反映信用等級評定標準的呈報審批表，如實向信用社報告其生產經營和資金資產等情況，向信用社提供呈報信用等級所必需的資料。二是信貸員(客戶經理)調查。根據客戶申報，信貸員按授信標準(如表1)逐項調查，并承擔該客戶授信貸款額內的第一責任。三是信用社評審定級。四是聯社復查評審。五是建檔發證。

1.2.4大中型項目貸款

項目貸款是一種投資活動，表現一定時間內耗費一定資金用于建立能產生效益的資金的活動過程。這里所說的項目貸款就是針對農村的相對大中型的投資項目進行的。項目貸款的發放周期與項目本身的投資周期相輔相成。

因為一般情況下，項目貸款的發放額大，相應的其風險也大，所以保證貸款的質量對農信社而言至關重要。在發放項目貸款前進行的市場調查工作十分重要，對項目本身要進行分析、論證、評價。建立在項目可行的基礎上對投資項目的主體也就是貸款人進行嚴格的審查。通過項目貸款的發放帶動農村經濟的增長，尤其是一些大型的農業項目，它們的完成能使一大批農民致富。

1.3農信社支農信貸產品創新不足的表現 1.3.1支農信貸產品單一

當前，農村信用社信貸產品創新主要是圍繞如何降低信貸風險來設計，設計理念單一，難以滿足“三農”需求，表現出重降低貸款風險和完善已有的貸款業務、輕增加貸款品種和開辟新的融資渠道趨勢。同時多數信貸產品仍未能解決農戶貸款額度、期限與農業生產結構調整不協調的問題，由于產品設計與現實的不匹配，束縛了新的信貸產品的可持續發展。

1.3.2整體改善作用有限

大部分農村信貸產品或服務方式創新只是特例，整體改善作用有限。分析表明，目前大部分農村信用社信貸創新機制表現為一種自下而上的逆向推動，由基層農村信用社發起，走典型示范的路子。這種模式下的創新成本高，共享性不強，地域特征明顯，很難跨地區操作，對農村信貸市場的改善作用不大。

1.3.3部分創新產品不符合農村實際

目前，部分創新產品不符合農村實際，未能通過信貸創新實現服務效用的改進。如岳陽、衡陽、株洲、張家界等多個地州反映，一些農村信用社開發推廣的“貸款+保險”新業務，在農村市場接受程度不高，貸款人對貸款時辦理保險的做法多有不同看法，認為農村信用社貸款利率本來高出其他銀行機構較多，另外附加保險費必然增加借貸成本，導致了此項產品的認可度較低。

2農信社支農信貸產品創新不足的原因分析

2.1經營理念問題

2.1.1產品研發理念落后 商業銀行和外資銀行信貸產品創新的經營理念有一個共同特點，即產品創新堅持以客戶為中心的經營理念，在為客戶提供更大的便利或增值服務中實現“雙贏”。如渣打銀行的“活利貸”住房按揭貸款產品，它的最大特點就是借款人可以將閑置資金存人還款賬戶。自動按Et抵扣計息本金，只對剩余部分本金計息，一方面可以幫助借款人節約貸款利息：另一方面還可以縮短借款期限。而農村信用社的許多產品創新主要以自我為中心，即從如何防控風險、獲取自身利潤最大化為動機，導致部分產品流程設計復雜、定價過高,不具有市場競爭力或有名無市。

2.1.2傳統產品路徑依賴阻礙了新產品的推廣

路徑依賴是指某一制度一旦被采用便會沿著一定的路徑發展演進，而很難為其他潛在的甚至更優的制度所取代或影響其它更優制度的應用。農戶小額信用貸款由于不要抵押，放貸手續相對其它貸款品種簡單，深受廣大農民和農村信用社信貸人員的青睞，在農村信用社已經存在了幾十年。受這種制度影響，許多信貸員只要一放款，就首先想到農戶小額信用貸款，用農戶小額信用貸款來解決一切貸款問題，甚至個別農村信用社出現流動資金循環貸款、大額抵押貸款用多筆農戶小額信用貸款來解決的怪現象。這種現象的出現不僅影響了貸款安全．而且阻礙了其它新產品的應用。

2.1.3缺乏信貸創新型人才

主要是缺乏創新類綜合人才，缺乏金融專業知識扎實、熟知“三農”經濟特點與農村經濟金融政策的人才，缺乏熟悉信貸營銷策略的人才，導致農村信貸新產品的研發能力遠遠落后于農村金融發展的需要。特別是基層農村信用社的信貸人員大部分是過去農村信用社招聘的初、高中生或員工子女，文化知識水平不高，信貸創新能力有限，服務效率不高。

2.2信貸創新內部環境不佳

2.2.1.信貸創新服務管理體系不健全

目前農村信用社系統內部沒有建立完整的信貸創新服務管理體系，從省聯社到縣聯社，大多沒有專門的信貸創新組織機構，缺乏內部信貸創新研發、管理機構。同時，信貸服務意識不強，信貸營銷機制也不健全，大部分信用社沒有推行客戶經理制度，存在等客上門、辦事效率低、服務質量差、貸后管理弱等問題。

2.2.2信貸創新的技術支持不到位

由于農戶、農企和農民專業合作組織的數量非常大，信貸信息分散，要素不全，信息不對稱狀態普遍存在，加上一些信貸創新產品又與新型的農村支付結算工具高度關聯，并以此為平臺，因此，農村信貸創新必須借助現代網絡信息技術手段。然而，相比較其他銀行機構來說，當前農村信用社的網絡建設特別是電子化處理水平相對落后，難以適應農村信貸創新的需要。

2.3信貸創新缺乏外部環境支撐 2．3．1法規及監管層面因素

目前，我國法律法規對新型金融工具法律責任界定模糊，潛在矛盾較多，特別是在動產質權的特定性、提單物權的排他性、質押生效的時效性等方面的規定存在法律空白，這對以動產為抵（質）押物的信貸創新型產品推廣造成障礙。由于我國合作金融法規的缺失，目前銀監部門對農村信用社的監管評價大多仍然沿用過去的做法，甚至與一般性的商業銀行趨同，不利于農村金融資源的有效配置。

盡管近年來監管部門開始針對不同類型的銀行業機構實行差別監管，但受傳統監管理念、監管制度和工作方式影響，許多監管政策還有待健全完善和調整。如對農村信用社發放涉農貸款實行單獨考核，目前銀監部門只提出了一些原則性要求，具體辦法尚沒有出臺，實際操作層面沒有體現監管政策的差異性，這樣事實上對農村信貸服務創新產生了一定的抑制，監管的針對性和有效性有待進一步提高。

2.3.2風險補償和分擔等配套機制滯后

第一，抵押物的政府配套措施明顯滯后。在創新抵押物方面，林權抵押無處登記、無處定權、無處評估，造成林權抵押貸款產品無法推廣；對于農村土地流轉問題，國家有關法規明確規定耕地承包經營權不能用作抵押。盡管湖南省一些農村信用社在貸款實踐中開發出農地承包經營權抵押貸款，但貸款抵押物在法律層面的有效性難以得到保障，這一方面不利于借款人申請信用社貸款，另一方面也導致信用社債權難以落實。另外，農村種養大戶、農業產業化龍頭企業、微小企業貸款辦理抵押評估等中介費用較高，加大了借 款人的融資成本。

第二，信貸風險補貼和分擔機制滯后。信貸創新離不開各級政府的大力支持，但目前農村金融相關支持信貸創新的扶持政策和風險規避機制相對滯后，一些地方政府并沒有在農業保險、風險補貼等方面為信貸創新提供有效的配套支持，也沒有建立起農業風險投資、融資擔保機制，導致農村信用社信貸創新產品的風險規避缺乏機制上的支持與保障措施。

3信用社創新服務三農的信貸產品對策建議

3.1更新產品創新理念

一是堅持以增加客戶價值為中心。客戶是銀行業的生存之本。在以客戶為中心的經營理念中，先進銀行經歷了客戶至上、客戶第一、客戶滿意、增加客戶價值四個發展階段。增加客戶價值階段是目前最先進的理念，是指通過向客戶提供產品和服務項目，使客戶價值增加，讓客戶享受增值服務，體會到物超所值。如農村信用社可以為優質客戶提供免費的財務咨詢和投資理財建議等，盡管這些業務單元不能帶來盈利，但可能帶來有利可圖的業務。二是堅持以利潤為中心。即一個新產品的推出不僅是為了增加產品數量，完善產品體系，擴張業務規模，更重要的是為了增加利潤。所以每個新產品的推出，必須從調查設計、產品宣傳分銷、運營效果、風險控制等進行全方位的評估，加強研發成本和風險成本控制。一方面提高產品的利用率；另一方面要提高產品的創利水平。

3.2深化農村信用社體制改革

要進一步推動農村信用社真正建立和完善法人治理結構，建立其有效運行的長效監督機制。同時繼續做好農村信用社改革的資金支持工作，使“花錢買機制”落到實處。使信用社真正成為市場化的金融主體。要支持信用社的基礎設施建設，改進支付結算手段，推動銀行卡在農村普及。提升農信社的競爭能力。

3.3大力開發有本土特色的信貸產品

信用社應及時總結經驗，在逐步完善已有信貸產品的同時，開發出具有本土特色、可持續發展的新的信貸產品，如探索適合農民消費特點的耐用品消費、婚喪嫁娶、小城鎮住房建設等消費貸款產品，進一步探索適合星子縣農戶產業特點的大額農貸、微小企業等實際的生產性貸款，探索利用農戶宅基地、農機具、門店和機器設備等作抵押物，拓寬農戶抵押物的范圍。

3.4引入有效的市場營銷機制

一是要搞好市場調查和預測．獲取充分準確的市場信息。二是進行科學的市場細分，合理確定目標客戶。市場細分的過程就是發現潛在客戶特征的過程，通過市場細分，尋找現有的使用者，歸納他們的共同特點，然后尋找有相似特征的消費群。這些消費群即是潛在使用者。三是準確把握市場機會，推出全新金融產品。如個人住房貸款業務營銷要與各地區房地產交易中心加強聯系，利用房地產展銷會等主題開展營銷。四是收集反饋市場信息，不斷調整營銷戰略。基層網點要積極收集客戶需求信息，包括對新的產品與服務的需求，對已有產品與服務的改進意見等，這些信息經匯總后傳導至業務創新部門，經過篩選、分類、分析、整理、匯總后，供決策部門作為決策的依據。五是完善產品定價機制。改善當前農村信用社貸款定價一浮到頂和基準利率簡單加成的作法，針對不同客戶群體和市場競爭戰略需要．在成本可控制的前提下，分別采取撇脂價、溢價、市場價、挑戰價、攻擊價等定價策略。五是加強對新產品的宣傳、推廣、監控和完善，切實提高新產品的利用率。

3.5建立與農村信用社發展相匹配的監管體系

要進一步改進對涉農金融機構特別是農村信用社的監管思路。積極探索適合農村信用社的個性化的監管機制，以支持和鼓勵農村信用社創新信貸產品，進一步加大對“三農”的支持力度。

3.6著力改善農村金融生態環境

一是地方政府要加大投入，支持農業產業化發展，扶植農民專業合作社。建立信貸保險基金鼓勵農村信用社創新信貸產品，以減少信用社的信貸風險。適當減免信用社的相關稅收，降低信用社的資金成本。建立財政補償基金，對用于支持農村經濟發展的涉農貸款，以及風險損失實行政策性補貼，以調動農戶和 信用社雙向貸款的積極性；二是切實開展農村信用體系建設，逐步建立完整的農村居民信用檔案，建立信用激勵與約束機制，并對農村居民信用檔案實行動態管理；三是建立和完善農村擔保體系，以中小企業貸款擔保、農業專業擔保、互助性農業擔保等多種形式，為“三農”貸款提供擔保；四是鼓勵涉農保險業務進入農村，促使保險機構參與農村信貸產品創新。

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第五篇：家校制度創新研究3

家校共育創新研究

實 施 方 案

輝渠鎮溫泉小學

2012.3

家校共育創新研究

家校溝通是學校工作的重要內容之一，是學校和家庭，教師和家長聯系溝通的有效途徑。其目的是營造互動、溝通、協調、一致的家校和諧關系，形成同向、同步的教育合力作用，以共同促進學生的道德品質、行為習慣等諸方面健康發展。因此我校根據教育局要求，并結合學校實際，挖掘文化內涵，創新制度建設，努力推動家校共育的可持續性發展，使家校共育走上了一個新的臺階。

一、指導思想

以全面實施素質教育為目標，不斷加強學校與家庭之間聯系力度，形成教育合力，進一步推進學校教育的改革發展。為了取得家長和社會對教育工作的關心與支持，構建起學校、家庭、社會共同育人的格局，創設良好的教育環境，為廣大家長提供一個交流與溝通的機會，達成共識，使孩子健康、幸福成人、成才。

二、實施目標

1、通過《家校聯系冊》起到溝通家長和學校的作用，維護學生身心健康，加強學生的修養，培養學生良好的行為習慣、學習習慣、文明禮貌習慣和衛生習慣，使學生將來有能力解決紛繁復雜的問題和困擾。

2、解放思想，轉變觀念，牢固樹立正確的學校與家庭的聯系觀念，努力扭轉在家校聯系中的“單純電話聯系”，以及向家長“告狀”的不良傾向，切實提高家庭聯系質量，推進家校合作教育的實施。

3、在重視德育教育的同時，加強能力的培養，達到“育分又育人”的目的。把學生養成教育融入各學科教學之中，使習慣養成與能力培養齊頭并進。

4、學習推廣家校聯系新的教育管理模式，挖掘教師潛能，發揮教師的主動性、創造性，促進教師的專業化成長，培養研究型、改革創新性教師。

5、加強學生的德育管理，在教學、管理、生活各個層面提高學生的整體素質。促進學校良好教風和學風的形成，逐步形成教風正、學風濃、積極自主合作學習，積極進行研討的良好風氣。

三、實施方法內容

（一）、完善組織建設，密切家校聯系

1、成立家長學校領導機構

為便于開展工作，切實把家校共建工作落到實處，學校成立了家長委員會學校領導小組，由副校長趙明昌擔任組長，聘請了部分社會知名人士和優秀家長以及學校部分骨干教師等為成員。建立健全了學校、年級、班級三級家長委員會，并制定了家長委員會會議制度，家長委員會領導班子分工明確，定期召開會議研究解決家校共建工作的重大問題和難點問題。

2、健全各項規章制度。

為在工作中做到有章可循，落到實處，我們建立并逐步完善了家長委員會的各種制度，如《家長委員會章程》、《家長委員會管理辦法》、《學習型家庭評定基本條件》、《家長委員會教員守則》、《家長委員會家庭教育培訓制度》、《家長學校優秀家長考評制度》等各項制度，并嚴格執行，做到了有組織、有領導、有制度、有計劃、有教材、有活動、有輔導教師，有定期培訓計劃。為進一步加強家長學校工作，學校將其納入到工作計劃、學校三年發展規劃和班主任考核條件之中，并積極組織付諸實施，狠抓工作落實，使我校的家長委員會工作在組織上和制度上有了可靠的保證。

（二）、創新活動形式，工作扎實有效

1、設立家長開放日。

家長開放日是個平臺，有利于家校之間直接的雙向交流與溝通。實行“家長開放日”通過學生、家長、老師面對面、心貼心的交流活動，讓家長走進教室，關注教育；走近孩子，傾聽心聲；走進學校，參與管理監督。家長開放日活動，我們分學段、分級部依次開展。開放日里，我們設立家長接待室，由學校領導接待家長，聽取意見及家長們的合理化建議；分級部、分班級開展各種咨詢活動，向家長解答培養、教育孩子中存在的問題；舉行各任課教師公開課，邀請家長入班和學生一起聽課，向授課教師提出意見或建議，并與教師交流學生的各方面情況。學校同時還向家長展示學生的常規作業、特色作業及教師教案、校園及教室文化，并召開家長座談會。

2、搭建“家校連心橋”。

我們充分認識到，每位家長都是教育的同盟者。家長的積極建議是學校教育的寶貴財富，家長委員會就是學校、家長、社會聯絡最重要橋梁和紐帶。學校每月進行一次“家校連心橋意見征集”活動，由學校家委會全權代理，組織開展工作，對家長針對學校發展提出的意見和建議進行匯總統計。學校隨后緊跟舉行家長意見建議答復會，按照意見涉及層面，分別由中層干部、分管校長、校長向家長委員會常務代表匯報學校的發展方向、規劃及意見建議整改落實情況。學校對需整改落實的問題建立臺賬，實行銷號制，并由家委會監督各項問題整改閱辦的全過程。“家校連心橋” 使學校能及時地傾聽到家長呼聲，讓廣大家長的合理化意見建議第一時間得到落實，實現了家校聯系無障礙、溝通無縫隙。

3、成立家長志愿者協會。安全是學校發展的重點工作之一。而學生安全問題，僅僅依靠學校的力量遠遠不夠。我校充分發揮家長優勢，引導家長參與學校的安全管理。我們采用成立家長志愿者協會的辦法，共同維護學生安全。協會的主要任務是放學、上學階段協助學校做好學生安全工作。家長志愿者們在接送孩子上學、放學途中，也隨時將自己發現的學校周邊安全隱患上報給學校保衛室和安全科，為孩子成長提供增設一道安全屏障。

4、聘請師德師風監督員

為切實加強我校教師職業道德建設，不斷規范教師的教育教學行為，努力辦好人民滿意的教育，決定聘請校外師德師風監督員。其工作職責是協助學校監督、檢查我校教師基對《中小學教師職業道德規范》等文件的貫徹執行情況，依法糾正、制止學校及教師各種不規范的教育教學行為，監督我校師德師風建設開展情況，向學校提出師德師風方面的意見與建議，監督各小學、幼兒園教師履職盡責情況，向中心小學推薦、宣傳優秀教師的先進事跡等。

5、聘請校外輔導教師。

為彌補本校專業教師的不足，我校還積極聘請校外輔導教師，開辟各種有益于學生個性發展的新課程資源。我們規定每周邀請有一技之長的校外輔導教師到校指導學生開展書法、繪畫、聲樂、器樂、剪紙、雕刻等校本課程，深得學生的喜愛。

（三）、家校通力合作，創新活動載體

1、家校聯系書，進一步加強家校聯系。

學校的教育必須和家庭教育聯系起來，才能真正達到教育孩子的目的。在教學中，我們采用家校聯系冊，定期和家長之間互通信息，及時向家長反映學生在學校的有關情況，了解孩子在家庭中的表現。我們時刻遵循著如下的原則：（1）針對問題，注重及時性——“有事就聯系，沒事就休息”。（2）指導為主，注重可操作性——“不是說教，更不是告狀”。（3）及時反饋，注重連續性——“緊抓不放、常抓不懈”。這一種形式得到了家長的歡迎和支持，促進了學生的健康成長，使班主任及其任課教師工作更加得心應手，使學校的工作更加如火如荼的開展起來。

2、創新家長會形式，使之更有效。

家長會是學校教育工作的一項常規性工作，但往往把家長會開成成績報告會或批評會。為增強家長會的針對性和實效性，我們采取“請進來”和“走出去”相結合的方式進行。“請進來”就是請家長到學校召開家長會，“走出去”就是深入學生家庭，了解學生家庭情況，與家長進行交流、溝通。

（1）召開分層家長會。為增強家長會的實效性，班主任把班級學生分為四道五類，分層次召開家長會。首先由學校領導、級部主任報告級部發展情況，然后分班級進行。這樣一方面班主任備課更充分，更有針對性；另一方面，便于家長與班主任、任課老師交流。

（2）召開親情家長會。邀請家長召開家長會，變傳統的模式為對話模式。采取學生與家長對話，家長與老師對話，讓，主要是探討學生在發展中的閃光點，教師、家長、學生共同對班級和學生中存在的問題開展討論，共同探討學生發展中的問題，使問題在相互討論中達到共識。

（3）開展家訪，真實了解學生。學校建立家訪制度，規定新接班的班主任要在一學年內每生家訪不少于一次，連任班主任一學年家訪人數不少于全班的1/2，并對每次家訪作以詳細記錄，期末學校審核各班的家訪表。進行家訪，尤其是對在校后進的學生和家里困難的學生，有關領導或老師要家家必到。一方面，相關老師與其結對子，常做教育、引導、鼓勵工作；另一方面，每學期組織相關老師進行家訪，經過家訪，使老師更深入地了解到學生在家情況，掌握第一手資料，以方便自己工作，提高工作實效。特別是重大節日，如春節期間開展貧困生家庭走訪慰問工作，收到很好的效果。

3、三位一體，整合教育力量。

教育是社會公益事業，也是一個由“學校、社會、家庭”三者構成的系統工程。整合學校、社會、家庭各方面的力量，積極創設良好的育人環境，旨在使教育資源配置優化，教育力量組合互補，學校教育向社區延伸，社區教育以學校為平臺，共同構筑家庭、學校、社會精神文明新高地。為此，積極聯系社會力量，家長委員為出謀劃策，學校開設了十幾個校外教育基地，使學生教育有了更充足的資源。

實踐證明，良好的家庭環境的營造和科學的家教手段的實施對孩子的健康成長不僅具有奠基性作用，而且對其終身都將產生重要影響。充分發揮家校共育作用，進一步創新家校共育的新模式、新途徑、新方法，將為學校的發展增添無限生機。