第一篇：審慎監管

什么是審慎監管

審慎監管是指監管部門以防范和化解銀行業風險為目的，通過制定一系列金融機構必須遵守的周密而謹慎的經營規則，客觀評價金融機構的風險狀況，并及時進行風險監測、預警和控制的監管模式。

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審慎監管的實現

銀行業的審慎監管是通過兩方面內容實現的：

一是通過銀行等金融機構執行監管當局制定的審慎經營規則，加強內部風險管理；二是通過監管當局檢查金融機構的審慎經營規則的執行情況，進行審慎評估并及時進行風險預警和控制。

由此可見，確定審慎經營規則是審慎監管的基礎。根據《銀行業監督管理法》第21條規定，銀行業金融機構的審慎經營規則，由法律、行政法規規定，也可以由中國銀監會依照法律、行政法規制定。銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則。目前，中國銀監會及其他有關部門已制定了一系列審慎經營規則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等方面的內容。

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審慎監管理念的起源

審慎監管理念源于巴塞爾委員會1997年的《銀行業有效監管核心原則》(Core Principles for Effective Banking Supervision)。在該文件中，審慎監管原則被作為其中一項最重要的核心原則確立下來。《銀行業有效監管核心原則》包括7個部分25條原則，從銀行業有效監管的前提條件、銀行準人和結構、審慎監管法規和要求、持續監管手段、信息披露、監管者的正式權力、跨境銀行監管等七個方面，分別對監管主體和監管行為作出規定。這些原則是世界各國近百年銀行監管經驗教訓的系統總結，反映了國際銀行業發展的新變化和銀行監管的新趨勢。《銀行業有效監管核心原則》已得到大多數國家的認同，并作為建立和完善本國銀行監管體系的指導準則。由此，《銀行業有效監管核心原則》被認為是國際銀行監管領域里一份具有里程碑意義的重要文獻。在“審慎監管法規和要求”(Prudential Regulation sand Requirements)部分，《銀行業有效監管核心原則》共提出了10條原則，要求監管當局制定和實施資本充足率、風險管理、內部控制、資產質量、損失準備、風險集中、關聯交易、流動性管理等方面的審慎監管法規。這些審慎監管法規可以分為兩大類，一類涉及資本充足率監管，另一類涉及風險管理和內部控制。

我國《銀行業監督管理法》、《商業銀行法》等有關金融法律法規借鑒國際銀行業監管慣例和《銀行業有效監管核心原則》的基本精神，確立了銀行業審慎監管的理念和原則，并將其作為銀行業監管的最重要的制度予以貫徹落實。

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國際金融法上的審慎監管原則[1]

國際金融法上的審慎監管原則，主要出自構成國際金融慣例的巴塞爾協議，并得到作為國際條約的WTO金融服務貿易協議的重要補充。

(一)審慎監管的主要要求

巴塞爾協議現已發展成為國際金融法領域的慣例。這就意味著，雖然還算不上正式的國際法淵源，但是在采納了它的國家中，巴塞爾協議將作為國內法起作用，而在很多尚未采納

它的國家中，巴塞爾協議至少可以作為對國際金融規則的權威性解釋。

完整意義上的巴塞爾協議，包括以下文件：1983年的《巴塞爾協定》、1988年的《巴塞爾資本協定》、1992年的《巴塞爾最低標準》、1996年的《資本協議關于市場風險的補充規定》、1997年的《有效銀行監管的核心原則》以及2004年的《新巴塞爾資本協議》。

審慎監管原則主要體現在《巴塞爾核心原則》第6-14條、第15條(第四節B)、第22條(第五節)、第23條和第25條(第六節A)中。審慎監管的要求主要涵蓋資本充足率、風險管理、內部控制、跨國銀行監管和糾正措施等五個方面，其具體要求包括：

1.資本充足率方面。監管者要規定能反映所有銀行風險程度的、適當的審慎最低資本充足率要求。巴塞爾協議建議的資本充足率最低標準為8%。

2.風險管理方面。首先，為了避免信用風險，應當建立獨立評估銀行貸款發放、投資以及貸款和投資組合持續管理的政策和程序；銀行監管者應確保銀行建立評估銀行資產質量和貸款損失儲備金及貸款損失準備金充足性的政策、做法和程序；銀行監管者必須制定審慎限額以限制銀行對單一借款人或相關借款人群體的風險暴露；為防止關聯貸款帶來的問題，銀行監管者應確保銀行僅在商業基礎上向相關企業和個人提供貸款，并且發放的這部分信貸必須得到有效的監測，必須采取合適的步驟控制或化解這種風險。其次，為了避免流動性風險，銀行監管者應確保銀行的管理信息系統能使管理者有能力識別其資產的風險集中程度。再次，為了避免市場風險，銀行監管者應確保銀行制定出各項完善的政策與程序，以便在國際信貸和投資活動中識別、監測和控制國家風險及轉移風險并保持適當的風險準備金；銀行監管者應確保銀行建立準確計量并充分控制市場風險的體系；監管者有權在必要時針對市場風險暴露制定出具體的限額和/或具體的資本金要求。最后，為了避免操作風險等其他風險，銀行監管者應確保銀行建立全面的風險管理程序(包括董事和高級管理層的適當監督)，以識別、計量、監測和控制各項重大的風險并在適當時為此設立資本金。

3.內控機制方面。銀行監管者必須確定銀行是否具備與其業務性質及規模相適應的完善的內部控制制度；銀行監管者必須確定銀行具有完善的政策、做法和程序，以促進金融部門形成較高的職業道德與專業標準，并防止銀行有意或無意地被罪犯所利用。

4.跨國銀行監管方面。跨國銀行母國必須對其活躍的國際銀行組織實施全球性并表監管，對這些銀行組織在世界各地的所有業務進行充分的監測并要求其遵守審慎經營的各項原則；跨國銀行東道國應確保外國銀行按東道國國內機構所同樣遵循的高標準從事當地業務。

5.糾正措施方面。銀行監管者必須掌握完善的監管手段，以便在銀行未能滿足審慎要求時采取及時的糾正措施。

(二)審慎例外

如果說巴塞爾協議的審慎監管要求構成審慎監管的“常態”的話，那么WTO金融服務貿易協議中的“審慎例外”就是審慎監管的“異態”，或曰特殊的審慎監管。

WTO金融服務貿易協議主要由《服務貿易總協定》(GATS)、《金融服務附件一》、《金融服務附件二》、《關于金融服務承諾的諒解協議》、《金融服務貿易協議》構成。其中，依據《金融服務附件一》第2條a項的規定，盡管有GATS的任何其他規定，但是不得阻止一成員為審慎原因而采取措施，包括為保護投資人、存款人、保單持有人或金融服務提供者對其負有信托責任的人而采取的措施，或為保證金融體系完整和穩定而采取的措施，如此類措施不符合 GATS的規定，則不得用作逃避該成員在該協定項下的承諾或義務的手段。

上述規定就是“審慎例外”(Prudential Carve-out)原則的體現。所謂“審慎例外”，是指WTO各成員可以為了維護國內金融的穩定，不受GATS自由化條款或已作出承諾的束縛，采取審慎的金融監管措施。雖然“審慎例外”具有特殊性，但它與巴塞爾協議中的審慎監管要求的“糾正措施”方面是吻合的，甚至可以認為“審慎例外”是一種在特殊情況下為維護金融秩序而采取的特殊糾正措施。

關于“審慎例外”的規定是較為抽象而靈活的，WTO金融服務貿易協議并沒有具體說明哪些措施屬于構成“審慎例外”的監管措施。當然，在新一輪的談判中，確實有少數國家要求明確列舉“審慎例外"的范圍。比如瑞士呼吁依據巴塞爾委員會、國際保險監管者聯合會、國際證券委員會組織、金融混業聯合論壇所制定的標準，界定“審慎例外”監管措施的范圍。但顯而易見的是，新一輪的談判還不可能顧及到這一問題，這一主張目前難以引起廣泛關注，更不用說付諸實踐了。

這就意味著，只要表明是為了審慎的目的，東道國就可以暫時擺脫WTO規則的約束，采取任何希望采取監管措施。而且，何謂“出于審慎的目的”是由采取措施的國家自己決定的。“審慎例外”的監管措施不會受到諸如“是否具有必要性”或者“是否屬于最低限度的貿易限制”的問題的挑戰，也不用理會GATS第6條對國內規章的種種要求。盡管母國可能認為東道國所宣稱的“出于審慎的目的”名不符實，但原則上來說，只有WTO的爭端解決機構(簡稱DSB)才有權判斷東道國所采取的“審慎例外”監管措施是否確實出于審慎的目的。而實際上，在各國都采取慎重態度的金融領域，鮮有將有關爭議提交DSB的可能。正如克伊所指出的，除非存在異常過分的行為，各國都傾向于彼此尊重各自決定其國內規范是否出于審慎性的權力。[3](25)

“審慎例外”原則保留了金融領域里監管的靈活性，可以起到“安全閥”的作用。有關國家可以在特定的形勢下和在特定的時期內，違背其在GATS項下的承諾和義務，自主決定采取某些特殊的金融監管措施，以達到保護國內金融業的目的。

因此，依據“審慎例外”的原則，我國完全可以在有關的國內法中，制訂一些“審慎例外”的條款。這些條款應當是原則性的，只需說明是為了審慎的目的而實施的即可。這樣一來，當出現緊急情況的時候，金融監管部門就可以采取其認為合適的特殊監管措施，而不論這樣的措施是否違背了我國在GATS項下的承諾和義務。但需要特別指出的是，由于WTO規則不能在國內直接適用，因此只有當“審慎例外”原則被明確地表述在有關國內法中的時候，監管部門才能依法采取措施。也就是說，WTO規則中的“審慎例外”原則被轉化為國內法十分必要。因為，如果缺乏國內法上的明確授權，國內監管部門是不能直接依據WTO規則采取構成“審慎例外”的特殊監管措施的。

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中國對外資銀行的審慎監管的具體規定[1]

(一)資本充足率方面

依據《條例》第40條和《商業銀行法》第39條的規定，外商獨資銀行和中外合資銀行的資本充足率不得低于8%，我國銀行業監督管理機構可以要求風險較高、風險管理能力較弱的外商獨資銀行、中外合資銀行提高資本充足率。而依據《條例》第45條，外國銀行分行營運資金加準備金等項之和中的人民幣份額與其人民幣風險資產的比例不得低于8%，我國銀行業監督管理機構可以要求風險較高、風險管理能力較弱的外國銀行分行提高前款規定的比例。

《條例》第10—12條對設立外資銀行的外方股東提出了復合標準的要求。外方股東的資本充足率，必須既符合母國的要求，又符合東道國的要求。

(二)風險管理方面

首先，為了防范和避免信用風險，我國要求外商獨資銀行和中外合資銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過75%，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。其次，為了防范和避免流動性風險，我國要求外商獨資銀行和中外合資銀行的流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%。同樣地，依據《條例》第46條，外國銀行分行也被要求確保其資產的流動性，其流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于

25%。再次，為了防范和避免市場風險，我國要求外國銀行分行營運資金的30%應當以國務院銀行業監督管理機構指定的生息資產形式存在，②且其境內本外幣資產余額不得低于境內本外幣負債余額。最后，為了避免諸如操作風險之類的其他風險，我國要求外資銀行建立健全風險管理系統。外商獨資銀行、中外合資銀行應當設置獨立的風險管理系統；而在境內設立2家及2家以上分行的外國銀行，應當授權其中1家分行對其他分行實施統一管理。

(三)內控機制方面

外資銀行應當建立健全內控系統。其中外商獨資銀行、中外合資銀行還需要設置獨立的內部控制系統，并遵守我國銀行業監督管理機構有關關聯交易的規定。

同時，按照《條例》第55-56條的要求，外國銀行在中華人民共和國境內設立的外商獨資銀行的董事長、高級管理人員和從事外匯批發業務的外國銀行分行的高級管理人員不得相互兼職；外國銀行在中華人民共和國境內設立的外商獨資銀行與從事外匯批發業務的外國銀行分行之間進行的交易必須符合商業原則，交易條件不得優于與非關聯方進行交易的條件；外國銀行對其在中華人民共和國境內設立的外商獨資銀行與從事外匯批發業務的外國銀行分行之間的資金交易，應當提供全額擔保。

此外，《條例》第9條第3項還要求外方股東具有有效的反洗錢制度。

(四)跨國銀行監管方面

外資銀行營業性機構應當按照國務院銀行業監督管理機構的有關規定，向其所在地的銀行業監督管理機構報告跨境大額資金流動和資產轉移情況。我國銀行業監督管理機構對外國銀行在中華人民共和國境內設立的分行實行合并監管。

外方股東必須受到母國金融監管當局的有效監管并且就設立外資銀行取得后者的同意。母國應當具有完善的金融監督管理制度，并且其金融監管當局應當已經與我國銀行業監督管理機構建立良好的監督管理合作機制。

(五)糾正措施方面

依據《條例》第50條，我國銀行業監督管理機構根據外資銀行營業性機構的風險狀況，可以依法采取責令暫停部分業務、責令撤換高級管理人員等特別監管措施。根據《外資銀行管理條例實施細則》第94條的規定，這些特別監管措施包括：約見有關負責人進行警誡談話；責令限期就有關問題報送書面報告；對資金流出境外采取限制性措施；責令暫停部分業務或者暫停受理經營新業務的申請；責令出具保證書；對有關風險監管指標提出特別要求；要求保持一定比例的經中國銀監會認可的資產；責令限期補充資本金或者營運資金；責令限期撤換董事或者高級管理人員；暫停受理增設機構的申請；對利潤分配和利潤匯出境外采取限制性措施；派駐特別監管人員，對日常經營管理進行監督指導；提高有關監管報表的報送頻度；中國銀監會采取的其他特別監管措施。

第二篇：金融系統性風險與宏觀審慎監管

金融系統性風險與宏觀審慎監管

《財經》雜志2009年第17期 出版日期2009年08月17日 林野/文

政府作為金融與非金融資產的主要持有者、金融政策的制定者和金融市場的監管者，是關聯交易和系統性風險的重大來源，這是在中國構建宏觀審慎監管體系必須面對的問題

這場金融危機發生以來，宏觀審慎問題成了熱門話題。人們認識到，即使單個金融機構是穩健的，集合的后果也有可能是災難性的。例如，單個金融機構為控制風險或提高流動性而出售資產有可能是審慎的，但多數金融機構這樣做，則會導致資產價格下跌，進而引發系統性風險。在經濟繁榮時期，大多數企業都顯得很有資信。從單個金融機構的角度看問題，此時擴大信貸規模顯然是理性的和審慎的；但所有金融機構都如法炮制，則導致信貸快速擴張，資產泡沫集聚，乃至通貨膨脹上升。在這種情況下，單個金融機構收緊信貸政策同樣是審慎的，但如果大多數金融機構都這樣做，其結果必然是更快地將經濟引入衰退。

相關新聞：

? 宏觀審慎監管不限于監管體制重建

宏觀審慎監管是以制度和措施防控系統性風險，其概念并不復雜，復雜的是實踐。如何識別和度量系統性風險，如何防止風險在不同地域、國家、市場和機構之間傳遞？如何實現各類宏觀審慎當局之間的協調與信息共享？如何在各國監管當局之間形成有效的分工合作？這些都是實在的問題。歐美各國正在醞釀的監管改革，也許能率先摸索出辦法。

需要指出的是，與發達的市場經濟國家相比，包括逆周期資本管制在內的宏觀審慎問題在中國有不同含義。在市場主導條件下，繁榮時期增加資本金要求，就像給經濟安裝了限速器，可以防止過度擴張和通脹。但在政府主導經濟的條件下，有沒有這種裝置不是本質，更起作用的是政府的號召。發達的市場經濟國家，關注金融機構倒閉給經濟帶來的負面沖擊。在中國，金融機構倒閉不是現實的風險。具有系統性風險的金融機構“太大而不倒”或者“太關聯而不倒”，即使在市場經濟國家，也未能例外。而在中國，不但有“大而不倒”，也有“小而不倒”，還有“少而不倒”；沒有人相信政府會任憑經營失敗的銀行倒閉而坐視不管。就是那些完全私有的銀行，包括農信社在內，也不會輕易倒閉。這種信念早已深入人心，沒有人擔心會發生大規模存款擠兌或者銀行倒閉。

但金融機構不倒閉不等于沒有系統性風險和金融危機，只是表現形式不同。中國在過去十多年里，用于挽救各類失敗的金融機構而付出的代價，占GDP的比重在世界上數一數二。如果英美國家也同樣慷慨地救助金融機構，雷曼兄弟們也不是非關門不可。如此說來，不能以金融機構是否倒閉來判斷系統性風險。中國金融的系統性風險，當前主要表現在快速膨脹的資產泡沫，包括高得離譜的房地產價格，其根源是政策風險。政府作為金融與非金融資產的主要持有者、金融政策的制定者和金融市場的監管者，是關聯交易和系統性風險的重大來源，這是在中國構建宏觀審慎監管體系必須面對的問題。

宏觀審慎的基礎是微觀審慎。說到底，只有真正穩健的金融機構，才有能力和動力高效率、低成本地提供金融服務和有效地控制風險。這次金融危機中一些金融機構失敗了，有的倒閉了。但是，經過建設性的毀滅，那些重新站起來的金融機構，應該更具有競爭力。與這些在市場經濟條件下有明確產權關系的金融機構相比，中國的金融機構大多還是政府控股，或雖然私人所有但仍由政府主導，仍然具有明顯的同質性和盲目性，在公司治理和風險控制方面還有很多欠缺。它們在沒有提供令人滿意的金融服務的同時，還在頻繁地因操作風險而產生巨額損失。雖然大型國有銀行的改革和重組取得了階段性的成果，但還有政策性銀行、資產管理公司以及由地方政府主導的金融機構（包括城市商業銀行和農村信用社）沒有取得改革的突破。在發達國家探索宏觀審慎制度的時候，中國還不得不繼續微觀審慎領域未完成的改革。

防范系統性風險和建立宏觀審慎框架，需要有效的執行機構。而中國目前還面臨著改革金融監管制度的艱巨任務。自從2003年實現金融分業監管格局以來，銀行、保險、證券三家監管當局在很多領域都取得了長足的進步，但還不能說實現了有效的監管。2003年中央金融工委解散以后，這些監管當局都在各自的行業接收了一些中小金融機構的“上級主管功能”，包括黨的關系。憑借這種關系，監管當局可以直截了當地干預這些機構的內部事務，包括向其派遣管理人員。這種現象在全世界都已經非常罕見。即使是沒有直接組織關系的金融機構，仍然是政府所有或受政府控制。很多時候，說不清這些監管當局是從監管的角度還是所有者的角度施加影響，也難以檢驗其監管政策和行為的真正效果。

此外，監管者還擔負著促進各自行業的金融改革與發展的任務。這些任務，與金融監管的核心職能也具有內在的沖突和矛盾。而2007年以后將三家監管當局重新納入公務員薪酬體系，是金融監管組織改革的倒退，使得原本匱乏的監管資源更加拮據。更為要緊的是，這三家監管當局在日常運作中并無真正的獨立性，也沒有必要的法律保護，權威性和威懾力得不到保證。監管者與被監管者和政府的這種親密舒適關系，不利于金融機構提高創新能力和競爭力。從長遠來看，這種制度安排是金融系統性風險的根源。

中國雖然在法律上實行金融分業經營，但實際上混業經營已經達到相當大的程度。不僅銀行、保險、證券之間互相滲透，而且由產業集團主導的混合型金融集團已經越來越活躍。法律歸法律。差不多每家大銀行都開辦了投資銀行業務，直接辦起了全功能銀行。相比之下，中國還遠遠沒有與之適應的金融集團監管體系。三家金融監管當局之間的協調與信息共享、監管當局與中央銀行和其他宏觀審慎部門之間的協調與信息共享，仍然限于表面化和形式主義，缺乏實際效果。2003年以后三家監管當局之間的季度聯席會議，僅僅開過幾次，并且沒有貨幣當局的參與。

中央銀行在宏觀審慎監管體系中應發揮主導作用。這是因為，單個的金融監管當局，主要的任務是維護具體的金融機構的穩健經營，因此其本質屬于微觀審慎的范疇。這些機構雖也涉及一部分宏觀審慎職能，例如逆周期資本金管制，以及對金融機構同類組的某些監管政策等，但終究不會有整體圖景。而中央銀行的貨幣政策功能、支付清算體系功能都使其處于維護宏觀審慎、防范系統性風險的獨特地位。

令人遺憾的是，2003年將銀行監管功能剝離出來以后，中央銀行仍然主動介入大量而具體的監管事務。中央銀行實行的有差別的存款準備金制度和信貸政策，從性質上屬于微觀審慎領域。而最具有宏觀審慎性質的金融穩定職能，雖然寫進了修改后的中央銀行法，但迄今沒有明顯建樹。金融穩定部門主要忙于為失敗的金融機構埋單，并無與其職能相匹配的權力 和能力。中央銀行曾經力推的存款保險制度，幾經周折之后沒有實質進展。要從根本上提高貨幣當局的權威性和可信度，尤其是要發揮中央銀行在維護金融穩定方面的重要作用，還需要做出切實的努力。

隨著國際金融監管制度改革的步伐加快，中國面臨的壓力會加大。中國除了繼續推進改革，在改革中防范系統性風險和構建宏觀審慎功能，沒有其他選擇。簡單地把金融監管當局合并組建綜合的監管機構，在導致高昂的行政成本的同時，不會達到目的。并且在實際操作上，把已經分開的監管當局再合并到一起，難度要遠遠大于當初的分拆。目前最現實也是最緊迫的任務，是在現有的框架基礎上，建立一個高水平的金融委員會，專司宏觀審慎監管和維護金融穩定的功能。這樣的一個委員會，既可以把國務院從繁重的協調任務中解脫出來，又可以讓行業監管當局專心致志地改善微觀審慎監管，還可以超越目前監管當局之間以及與中央銀行之間協調與信息共享的障礙，高屋建瓴、高瞻遠矚地分析、監控所有可能導致體系性風險的機構、產品、工具、市場和交易行為。金融委員會的職能，還應該包括開發和建立宏觀審慎的工具、標準、指標，并且對改善微觀審慎提出建設性意見和要求。

第三篇：伯南克：繼續加強宏觀審慎監管(中文)

美聯儲主席伯南克

2011年5月5日在芝加哥召開的第47次聯儲大會上的講話

繼續加強宏觀審慎監管

最近的金融危機暴露出美國金融系統和金融監管框架中存在重要的缺陷，去年，國會和政府以《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案》（又名多德-弗蘭克法案）的形式，為這些問題的解決提供了路線圖。該法案就是今年會議的主題。

法案改革在各種錯綜復雜的領域總是面臨著運用陳舊方法解決新問題的風險。值得肯定的是，多德-弗蘭克法案的制定者試圖通過建立一些機制，來幫助我們的金融系統監管適應金融環境的改變，以減低風險。尤其是，法案中的一個核心原則就是美聯儲和其他金融監管機構采用宏觀審慎監管方式，即對傳統的對單個公司和市場進行監管方式予以完善，將金融系統穩定性的風險從總體上進行考慮。這個法案還建立了一個新的金融穩定監管委員會，會員由來自聯邦和各州的各類金融監管人員組成，用于協助政府識別系統性金融風險和對風險做出反映。

國家金融監管框架中宏觀審慎監管的明確，代表了美國和世界各國在金融監管思路上的重要創新我相信，這個新的方向是建設性的和必要的，但是在實施過程中在概念上和操作上會存在相當大的挑戰。今天我將簡短討論宏觀審慎監管的依據，論述美國 1 宏觀審慎監管的新的結構，并對美聯儲在實施 宏觀審慎監管中如何發揮作用進行探討。

一、宏觀審慎金融監管

從根本上說，宏觀審慎金融監管和調控的目標是旨在盡量降低一種嚴重程度足以（產生）對整個經濟造成巨大破壞的金融動蕩的風險。宏觀審慎監管的方法是相對于之前傳統的方法做比較而言，或者說相對于將單個機構、局部市場或基礎建設等要素的安全和穩健為其首要關注點的“微觀審慎”的方法而言。

相對于傳統的監管方式，宏觀審慎監管的實施牽涉到諸多重大信息需求以及更復雜的分析框架。特別是，由于我們的金融體系是高度互相關聯的，宏觀審慎的監管必須將金融領域的全部重要要素一道通篇考慮，這包括所有的金融機構、金融市場以及金融基礎設施。我們必須在各種金融機構和市場之中有關對這些（因素的）復雜聯系和相互依存（關系）的理解上引起特別的重視。因為這些聯系決定了不穩定因素是如何在整個金融體系之中傳播的。此外，從廣義上講，持宏觀審慎態度的監管者們必須考慮兩類風險：第一類是涵蓋了金融體系的各個結構層面的可能對金融穩定構成現實威脅的風險，比如游離于市場和政府有效監管范圍之外的或者影子銀行監管缺失的風險。第二類則是伴隨金融或者經濟環境（的變化）而一次又一次變化的，諸如在經濟景氣時期過高的杠桿率將最終動搖經濟的穩定。

誠然，宏觀審慎監管的方式固然非常重要，但是也不法取代我們對細致的微觀審慎（的方式對金融進行）調控和監管的需要，11影子銀行，又稱為影子金融體系或者影子銀行系統（Shadow Banking system)，是指房地產貸款被加工成有價證券，交易到資本市場，房地產業傳統上由銀行系統承擔的融資功能逐漸被投資所替代，屬于銀行的證券化活動。

2（二者是相輔相成的）。對個別（金融）機構的監管是用以提升系統性穩定的，但是又不僅限與此：（其目的還）包括對存款保險基金的保障，洗錢和其他形式金融犯罪的偵測，以及非法歧視或濫用借貸行為的預防。然而，與此同等重要的是，微觀審慎的監管還可以（為我們）提供以一些以既定的更系統化的方式為基礎的知識；而在我們對有關處于關鍵地位的公司或者市場的發展有清楚認知之前，我們很難從一個整體（層面）出發去理解這個系統到底將何去何從？（也就是說，）如果沒有一個強有力的微觀審慎的框架來支撐鞏固（這種認識），那么（在這樣的系統下）宏觀審慎的策略將會是行之無效的。

也就是說，通過這場危機（使我們）獲得的深刻教訓是：一味的強調微觀審慎監管方式，只關注單個金融機構或局部市場，可能會錯過發現重要系統性的或交叉性危機的機會。例如，傳統的微觀審慎的監管可能發現個別金融機構嚴重倚賴短期基金的融資，而恰恰這種方式又或多或少能麻痹、逃脫金融監管。但是在沒有弄清楚在這個既定企業之外究竟發生了什么的情況下，我們是無法確定這種基金會否對更廣泛的（金融）體系的穩定性產生影響。其他的，相類似的金融公司是否也高度依賴短期融資呢？如果是這樣，那么短期資金的來源主要集中在哪里？短期基金的市場是否在一個極度不確定的時期內一直平穩運轉呢？還是僅僅（靠打擦邊球）在夾縫中艱難生存？

如果短期（融資）基金突然間消失，那么那些準備參與借款融資的企業又會做何反應？打個比方說，他們會不會被迫賤賣資產，而這將使得他們自身變得毫無穩定可言，還是會停止提供基金融資或（停止）將關 鍵性服務給其他金融單位呢？ 最后，(試問)這些發展會對更深遠領域的經濟產生何種影響？宏觀審慎監管的重要標志是從系統的角度出發來分析風險，而非僅僅從單個公司的角度出發。因此，通過這種分析方法而出現的補救良策，比以往簡單地通過一部分公司對于其籌資模式的調整（而進行的補救方式），在本質上將更深遠和更具有整體結構性。

二、在美國實施宏觀審慎監管

我將具體談談怎樣適應美國當前不斷演變的監管制度環境實施宏觀審慎。

宏觀審慎的第一個必要元素是完善對變化莫測的金融穩定風險的監管體系。正如我前面所提到的，除了個別監管機構承擔此職責外，多德-弗蘭克法案的另一目標是成立一個新的組織——金融穩定監管委員會。該委員會負責監管美國金融系統，識別威脅系統穩定的風險，規范市場紀律，注重緩和金融市場中嚴重風險。委員會由包過美聯儲在內的10位有投票權的成員，和5位沒有投票權的顧問組成。

監管機構代表委員會在美國金融系統下監管廣泛的參與者。委員會許多會員們為了抑制監管者狹隘關注其管轄范圍內的機構和市場，而忽視因依賴關系而超越管轄權所引起的風險。委員會還促進了成員之間的合作和信息共享。在過去，有時采取打破鴻溝方法來防止機構超越其職責，委員會應該協助識別、消除監管框架中的鴻溝和弱點。

多德-弗蘭克法案還擬在財政部內設立金融研究所，負責 為政策決策者提供精確金融財政數據。監管委員會可以要求研究所收集某些個別財務企業信息，用以評估金融系統中存在的風險。收集、分析金融部門數據的過程使監管者了解更多的金融情況，便于監管者識別系統風險和其他新興危機。

說句題外話，雖然美國最近成立了新的組織機構來實施宏觀審慎政策，但有趣的是，美國并不是唯一使用這種監管權力的國家。值得注意的是，歐盟也成立了歐洲系統風險委員會，負責對歐盟金融體系的宏觀審慎監管。委員會將收集、分析歐盟金融系統信息，識別、首先考慮系統性風險，并向國家和歐洲當局發出警戒、提出建議。委員會將與新成立的在歐盟成員國中負責銀行、保險和證劵審慎監管的三個歐洲監管當局緊密配合。在英國，政府計劃將宏觀審慎監管局并入英國央行，并創建一個新的金融政策委員會，來負責實施宏觀審慎政策。（前聯邦儲備委員會副主席科恩已任命為金融政策委員會會員。目前，科恩是兩個國家最高金融監管者之一。）英國委員會將識別、監管系統風險，為消除、減少風險采取實際行動，并將對經營失敗的金融公司采用新的解決辦法。

金融穩定監管委員會的監管工作在美國已全面展開。來自各成員單位的工作人員已經建立了工作組，負責部門、金融系統方面的事務，并定期向委員會匯報。這項工作也將在委員會向國會匯報有關金融穩定的報告中體現，預計將在今年夏天發布。

在識別金融穩定的威脅后，當然，必須采取補救措施來應對，但是委員會大多數情況下在這方面的權利有限。也許最重要的是認定一些被聯邦儲備委員會和其他會員機構所忽視的非銀行金融機構和金融市場工具為系統重要性金融機構，從而受到更多的監管，包括商品期貨交易委員會和證券交易委員會。委員會必須給這些被認定的公司給出明確的標準，來確定當這些公司發生財務風險危機時將會影響到整個金融系統的穩定。當然，這項任務需要一個持續分析的框架來了解其系統性風險的來源。

雖然委員會的權力被規定到一定的范圍，但是為了潛在的利益，他們在監管機構中促進合作的能力不應被低估。僅舉一例，貨幣市場共同基金的穩定——債權危機時遭受戲劇性的運行，這顯然是一個系統性問題，而不僅僅是一個行業的問題。美國證券交易委員會根據已頒布增加貨幣市場共同基金穩定的規則，率先決定是否在適當的時候采取進一步調查。然而，在委員會的協調下，美國證券交易委員會將咨詢了其他機構分析和看法，包括聯邦儲備。特別是跨部會協商，委員會幫助說明貨幣市場共同基金業潛在的系統性不穩定因素。本月晚些時候美聯儲會將參加由證券交易委員會主辦的圓桌會議。

可以理解的是，鑒于危機造成的危害，委員會及其成員仍然集中在尋求可能造成金融動蕩的來源，包括從目前經濟和金融發展帶來的結構性的問題和風險。然而，制定不起效用的或過于繁重的規定會導致成本過度上升，或者導致信貸供應受到不必要的限制，這不符合任何人的利益。監管機構必須以避免粉碎合理的 冒險活動以及避免金融市場上的創新活動為目標，原因是這些要素在培育更加廣泛的生產力增長、經濟增長和就業崗位創造等方面扮演著重要的角色。

三、宏觀審慎政策在美聯儲

正如我剛才所說，除了創建像金融穩定監督委員會的新機構，《多德〃富蘭克法案》多德-弗蘭克（the Dodd-Frank Act）還授權對其他機構宏觀審慎監管的任務，包括美聯儲。這授權的確定，在一定條件下改變了主要監管機構的權力和職責。在這例子中，美聯儲除了是金融服務監管委員會會員外，其新職責包括監督像非金融公司、金融機構以及具有系統重要性的的支付、結算和清算等控股公司。通過與其他機構監管機構協商，我們還負責制定針對所有大型銀行和系統重要性非金融機構的更嚴格的審慎性標準。這些改進的標準包括更嚴格的資本和流動性要求，擬定所謂的“生前遺囑”（也就是重振與解散計劃），美聯儲和公司本身強制性的壓力測試，新交易對手的信用額度和更嚴格的風險管理要求。

美國聯邦儲備委員會已經并將繼續作出重大的組織變革以更好地履行職責。在頒布Dodd-Frank法案（多德-弗蘭克華爾街改革和個人消費者保護法案）之前，已著手對一些大的、復雜的一些金融公司進行徹底地監督檢查。這方面一個重要里程碑就是2009年春季在美聯儲領導下進行的銀行壓力測試，全面綜合地評估了大型的銀行機構，通過對這些主要金融機構的檢查和運行情況比較獲得得了寶貴的經驗，一些鑒別方法和有深度的見解。銀行壓力測試的另一個收獲是要采用多學科的方法來監督，結合經濟學家，金融專家，支付系統分析員，并聯合其他監察和審計專家會取得更好的效果。

通過這一經驗，美國聯邦儲備理事會創建了一個高層次，多學科工作組——LISCC（金融風險管控部門大型機構監督協調委員會），以監管大型金融機構。現在在該委員會的主持下，經常組織經濟學家和其他專家，使用橫向，或跨公司審查方式對投資或籌資進行監控等，一定程度上改變了其和金融聯系的水平和形式，來遏制系統性風險發生。LISCC也已經開始越來越多多地運用改進的定量評價方法對整個金融體系的健康、監督機構的效果以及可能面臨的更廣泛的金融體系風險進行評估，類似的委員會機構正在美國聯邦儲備理事會內形成，以幫助我們履行義務，其已成為主要金融市場的系統、實用的監督機構。

為提高對金融體系的監測和協調工作以保持金融穩定,我們在委員會內設立了一個金融穩定政策研究室，匯集了不同背景和技能的工作人員，該辦公室和聯邦儲備理事會的其他機構密切合作，協助監測全球金融風險，分析這些風險對金融穩定的影響，來配合銀行監督委員會工作,例如, 在壓力測試的基礎上發展損失定量模型和替代方案，以服務聯絡員的方式聯系金融穩定監督理事會和多個工作小組,協作開發和評估替代方案，實施宏觀審慎的監管。

最近美聯儲根據內部資本評估程序和股東內部資本規劃分布要求對19個大的銀行控股公司的綜合資本進行了分析和審查，就是典型的宏觀審慎監管橫向評估方法。在危機發生后，銀 行的資本支出一直保持在最低的限度，由于銀行2010年盈利和資本狀況繼續改善，有些公司尋求批準增加分紅或重新啟動股票回購計劃。要求對資本支出進行審查評估，允許美聯儲通過LISCC（大型機構監督協調委員會）對個別銀行的情況和資本支出的受信度評估，為經濟復蘇的持續性產生潛在影響，因此，該方案同時實現了微觀審慎監管和宏觀審慎監管的目標。從傳統的安全、穩健的角度出發，我們希望每個企業都有健全的風險管理系統、資本計劃以及壓力管理方案以避免潛在的風險，這符合正在逐步推廣的巴塞爾協議III的階段性要求。但是，在宏觀經濟和資本市場分析師的幫助下，我們已考慮了整個銀行體系的資本要求，以確保銀行信貸資金仍然會提供給家庭和企業這一目標，即使經濟表現比預期更差。

無論是國內還是國外，現在我們也普遍用宏觀審慎方法去分析經濟發展中的重大問題。歐洲的主權債務問題就是一個例子。由于歐洲的主權債務和銀行債務在2010年春季攀升，美國聯邦儲備監管者開始認定美國銀行公司的風險為歐洲銀行公司和主權。除了直接的風險評估，我們還分析在主權債務問題可能導致更為廣泛的金融波動之下的情景。我們的重點是在金融動蕩的可能性，它可能會妨礙到歐洲和美國的信貸流動和經濟活動。在我們的工作中，我們被賦予廣泛的歐洲銀行的監管權，例如，我們討論過的歐洲銀行獲得美元資金的能力和歐洲銀行在美國貨幣市場上對美元需求影響的潛在風險。這項工作建議，為歐洲金融機構的美元資金需求提供了一個逆止，可以緩解歐洲主權債務問題外溢到美國。根據這一分析，2010年5月美國聯邦公開市場 委員會宣布，它已授權美元流動性與其他中央銀行的貨幣互換協議中的先發制人行動，以避免在流動資金狀況進一步惡化。

宏觀審慎的考慮也是美聯儲的重要規則，尤其是那些多德-弗蘭克法的實施規則。例如，與其他監管機構一起，最近我們對未通過中央對手清零的過度的場外衍生工具提出了保證金要求。這個擬議的規則不僅反映了安全和-穩健性問題，還是宏觀審慎的目標，具體而言，該規則旨在通過減少市場參與者之間交換傳染的潛力來增加整個金融體系的彈性。根據建議，最嚴格的保證金要求將適用于掉期交易商或其他主要市場參與者的衍生工具合約，如果不依此安排，可能會涉及“默認鏈“的風險，即一個大型企業通過掉期市場級聯遭遇風險。

正如我前面提到的，宏觀審慎的金融監管在國際上得到越來越多的遵循。我們在努力實施國內改革的同時，美聯儲已經開始與國外同行密切合作，一起協調推進在國際層面上的金融改革進程。國際金融監管協調的目標很重要。這些目標包括維護一個公平競爭的環境，減少跨國公司利用監管漏洞或不一致監管規則，建立一致的和互補的標準，并確保對國際上活躍的金融公司和金融市場進行有效監管。二十國集團在近兩年的會議中，相當重視金融政策的改革。金融穩定委員會，巴塞爾銀行監管委員會及其他國際組織也做了大量扎實的工作來協調推進跨國的宏觀審慎的政策。

美聯儲的很多國際方面的努力，包括與其他國家監管機構和中央銀行制定并實施新的國際活躍銀行審慎監管的條件，使2009年夏天對交易活動和證券化風險采用了更嚴格的資本標準要求，并使其成為巴塞爾協議III對全球活躍銀行監管的主要元素。與宏觀審慎的做法一致，巴塞爾協議III要求全球最大的、最活躍的銀行持有更多，質量更高的資本，這反映了更大的系統性風險與大型機構的財務危機有關。

四、結論

金融危機清楚地表明，金融監管不僅要關注單個金融機構的穩健，也關注整個金融系統的穩定。多德-弗蘭克法案(Dodd-Frank Act)要求監管機構減輕金融風險的積聚和減少金融系統的脆弱性，它建立了一個跨部門的委員會監測金融市場，識別新興的威脅，并協助制訂政策，以遏制這些風險。就我們而言，美聯儲已重整其內部運作方式，以方便宏觀審慎監管和調控，監測系統性風險。我們正致力于與美國金融穩定監管委員會和其他機構密切合作，促進金融的穩定。盡管多德-弗蘭克法案頒布不滿一年就已取得了很多成果，還有很多工作要做，以更好理解系統風險來源、發展改進監管工具，以及評估和實施政策工具來降低宏觀審慎風險。這些都是艱巨的挑戰，但如果我們要避免金融危機及其嚴重經濟后果的重演，就必須去積極面對這些挑戰。

第四篇：試析開放體系下中國對外資銀行的審慎監管

試析開放體系下中國對外資銀行的審慎監管

來源：233網校論文中心[ 2013-06-22 09:00:34 ]閱讀：731作者：張偉華編輯：studa201211

論文摘要 按照加入WTO的承諾，我國已于2006年年底向外資銀行全面開放了國內金融市場。但作為發展中國家，我國與發達國家在金融服務的市場化與抵抗風險的能力方面存在較大差距。如何在高度自由化的背景下對外資銀行進行審慎監管，是值得進一步研究的問題。

論文關鍵詞 金融自由化 外資銀行 審慎監管

一、中國對外資銀行監管的法理基礎與現實必要性

（一）中國對外資銀行監管的法理基礎

1．屬地管轄權。《建立國際經濟新秩序宣言》和《各國經濟權利與義務憲章》規定，接納跨國公司從事經營活動的國家,根據它們所擁有的完整主權，可以通過本國法律、條例和采取各種有利于本國經濟發展的措施來管制和監督跨國公司的活動。豍外資銀行是跨國公司的特殊形式，東道國政府當然要對其進行監管，這也體現了東道國的經濟主權和屬地管轄權。

2．外國投資者默示同意論。理性的投資人不可能無視東道國的屬地管轄權，便貿然進入他國地域內進行投資活動，所以進入東道國境內投資這一行為本身就意味著外國投資者已經對其投資成本與風

險(包括可能因東道國行使屬地管轄權而造成的損失)有了清醒的權衡，因而可視為外國投資者已默示地同意了東道國政府對其及其投資的監督管理權。

（二）中國對外資銀行監管的現實必要性

正如有的學者所指出的，盡管從法律上看是東道國法人，但外資銀行本質上都是外來者。這也就是說，盡管外資銀行在法律層面上來講可能具有中國法人的資格，但其終究還是外資銀行，其缺少主人翁的姿態去維護中國金融市場的穩定，獲取利潤是其開展業務的首要前提與動力，甚至是唯一的目的。因而，我國必須加強對外資銀行的監管，否則很可能造成國內金融市場的動蕩。

另外，我國經濟發展也受到了外資銀行的不利影響。主要表現有：中資銀行在中外銀行的市場競爭中處于弱勢地位；我國的宏觀調控由于外資銀行的進入而加大了難度；國民經濟的健康發展和結構調整也受到了外資銀行的影響。綜上，為了有效的阻止外資銀行的消極影響，使其發揮積極作用，為我國的金融事業做出獨特的貢獻，同時也為了保護中資金融機構，保障國內經濟平穩健康地發展，加強對外資銀行的法律監管就顯得尤為重要。

二、我國對外資銀行監管的不足之處

一直以來，我國監管部門都在不斷努力，力求監管標準接近國際水平。以《外資銀行管理條例》和《外資銀行關系條例實施細則》為核心外資銀行監管法律體系已經確立，這一體系已相對完善，但其本

身存在的問題仍不容忽視。主要表現在以下幾方面：

（一）立法體系混亂，層次較低

截至2010年底，在華外資銀行機構總數已達360家，資產總額

1.74萬億元。豎至今我國仍沒有一部專門的法律來調整外資銀行，目前的調整還是依靠《中華人民共和國外資銀行管理條例》及其《實施細則》和其他配套規定，銀監會及其派出機構是多數相關配套規定的制定主體，這些紛亂復雜，不具有系統性，而且法律效力低。《商業銀行法》僅僅是調整我國銀行業的基本法律，故而它對外資銀行的相關問題并不做出規定。這些規范性法律文件存在諸多問題，如未規定銀行保密條款、法系混亂、缺乏穩定性、沒有統一的指導性原則等。

（二）監管手段有待改善

各金融發達國家對金融業的日常監管都以非現場檢查為主、現場檢查為輔。而現場檢查與非現場檢查在我國的適用上存在著連續性和有效性不足的問題。從監管內容來看，西方發達國家控制銀行金融風險采用較多的是風險性監管這一科學而系統的管理方法。而在我國，雖然外資銀行的業務范圍、資本充足率、流動性比例、資產負債比例等情況在《外資銀行管理條例》中都有明確規定，但事后合規性監管仍占主導地位，預防性的事前和事中檢查薄弱，這樣就使得真實的經營活動情況并不能通過審核銀行機構執行和監管合作會計報表而體現出來。也就是說，如果外資銀行將來運用大量的金融衍生物、新的金融工具進行投機，由此引發的金融風險，我國目前的監管方式與手段是無濟于事的。

（三）跨境監管合作不夠

對新興市場經濟國家外資銀行經營的研究表明，外資銀行往往因為母國發生銀行危機而大量收縮其業務，從而使東道國的金融和經濟受到一定影響。因此，加強與外資銀行母國的溝通與合作就顯得尤為必要。然而，對外資銀行母國和母行的研究在我國卻處于空白狀態。2006年底，按照入世承諾對外資銀行全面開放金融市場，接下來，來自土耳其、印度、約旦、挪威、埃及、西班牙、南非、巴西等不甚熟悉的國家和地區的外資銀行陸續進入中國市場，中國對這些國家的情況了解不多，不確定他們的國內金融是否穩定、監管機制是否健全以及母行的資本是否充足。雖然《外資銀行管理條例》及其《實施細則》規定，初次設立外資金融機構的申請人必須提供所在國家或地區金融體系情況和有關金融監管法律法規規定，但在實踐中，這些規定也只是適用于外資銀行提出申請的時候，一旦其獲得準入中國市場的資格，則我國就沒有后續的跟蹤監管。因此，這樣的規定并不能使問題得到徹底解決，其他國家或地區一旦發生金融危機，我國還是極有可能受到不利影響的。

三、完善建議

（一）修訂完善監管法規，建立健全相關法律體系

有了監管的法制化，才會有監管的有效性，因此為了對外資銀行進行有效的監管，世界上大多數國家都制定了完備的法律體系，如1978年美國就頒布了《國際銀行法》，這是美國的聯邦法律第一次

統一監管外資銀行。有鑒于此，我國亟待制定一部專門的規范性法律來調整外資銀行的活動，可以稱之為《外資銀行法》。

首先，《巴塞爾協議》中規定了東道國與母國監管的合理分工原則，我國應結合境內外資銀行經營中的常見問題，以《巴塞爾協議》中的相關原則為指導，以外資銀行的監管體系和健全內部的監管制度為內容，盡快完成《外資銀行法》的制定工作。為使之更加系統化和具體化，可操作性更強，一系列配套的管理監管細則和處罰細則也應隨之出臺。其次，完善我國既有的《中華人民共和國外資銀行管理條例》及其《實施細則》等系列法律法規，使之內容完備，可操作性較強，對外資銀行的監管做到有法可依。最后，全國人大及其常委會制定的法律本就具有最高的法律位階，那么在在銀行業監管當中也要明確其制定的法律所代表的絕對權威，強調其在所有法律和非法律規范性文件中的核心地位。

（二）監管內容、方式與手段的改進

首先，在監管內容上，要建立新的監管體系，新的監管體系要以風險監管為主，同時結合合規性監管和風險性監管，逐步實現由合規性監管向風險性監管的過渡。其次，在監管方式上，要運用新的監管方式，同時采用現場檢查與非現場檢查兩種方式，并以非現場檢查為主，現場檢查為補充。對外資銀行的風險性檢查力度應當加大，并能夠突擊檢查非現場監管所發現的業務風險隱患。再次，在監管手段和技術上，兩個轉變要體現出來，分別時行政性手段為主到法律性手段為主的轉變和定性分析監管方法為主到定量分析監管方法為主的轉

變。加入WTO后，為順應世界潮流，才有了第一個轉變，而第二個轉變則是合規性監管到風險性監管轉變的需要。

（三）與外資銀行母國以及母行加強信息交流與監管合作實現母國和東道國合作監管的重要保證是建立信息交流機制。《巴塞爾協議》及系列文件規定了跨國銀行母國與東道國的密切合作，并明確了合并監管的四大原則，即充分性原則，合并監管原則，母國監管為主原則和并表監管原則。我國目前存在信息閉塞和缺乏合作的狀況，要解決這一問題，需要從以下幾方面來努力：第一，按照《巴塞爾協議》關于東道國和母國監管職責的合理分配，主動承擔應有的責任。第二，在法律條文中規定外資銀行應建立完善的信息披露制度，促使其及時向外披露衍生工具風險的信息，監管當局應及時跟蹤動態，通過與各國監管機構的合作來弱化或抵御國際金融風險。第三，盡快落實SOSA豏評估的實施，對國家風險和母國監管體制進行系統研究，對可能發生的風險盡量把握在掌控之內。

第五篇：審慎參與業務承諾書

審慎參與業務承諾書

篇一：企業自營業務承諾書

企業自營業務承諾書

注：本承諾一式三份，承諾人、機構所在地主管稅務機關、項目所在地主管稅務機關各留存一份。稅務機關蓋章可以是單位公章，也可以是外出經營證明專用章。“稅務機關”欄不是審核意見，而是表明本機關已知曉該企業出具了該承諾書。

篇二：業務員承諾書

員工承諾書

鳳陽縣彩虹橋人力資源開發有限公司：承貴公司錄用，本人向公司鄭重承諾：

1、遵守國家、地方法律法規，遵守公司《員工手冊》以及各項治理制度。服從公司工作

調遣與指令。

2、遵守公司《保密制度》，嚴守公司商業機密；如違反公司制度，給公司造成經濟損失

或信譽損害的，愿接受公司或者法律法規處理并承擔責任。

3、假如公司因無法猜測的原因裁員時，愿遵守公司要求離職，接受公司按國家相關政策 發放的資遣，不提任何其他條件和要求，在規定的時間內辦理好離職交接手續。

4、本人合同期滿前因故須離職時，愿按《勞動合同》中雙方協定的提前日期盡早提出辭

職申請，并經公司批準、交接完畢后離開工作崗位，否則愿按公司規定接受處罰和承擔法律

責任。

5、對所把握的公司重要技術和重要資源或其他重要機密，或者公司根據合同對他方負有

保密義務的商業信息，嚴格保守，不得用于從事損害我公司利益的事情，也不得利用這些資

源或商業秘密投靠我公司競爭對手或自己單獨開設同類公司。

6、不從事、不幫助被人從事與我公司有競爭關系的業務；不行賄、不受賄、不索取客戶

回扣；不利用職務或工作之便，侵占公司利益。

7、我在公司任職期間所完成的、與公司業務相關的發明創造、技術秘密或其他商業秘密，我主張由其本人享有知識產權的，應當及時向公司申明。經

公司核實，認為確屬于非職務成果的，由我享有知識產權，公司不得在未經我明確授權的前

提下利用這些成果進行生產、經營，亦不得自行向第三方轉讓。

8、除了履行職務的需要之外，我承諾，未經公司同意，不得以泄露、公布、發布、出版、傳授、轉讓或者其他任何方式使任何第三方（包括按照保密制度的規定不得知悉該項秘密的

公司的其他職員）知悉屬于公司或者雖屬于其他人但公司承諾有保密義務的技術秘密或其他

商業秘密信息，也不得在履行職務之外使用這些秘密信息。

9、離職之后仍對其在公司任職期間接觸、知悉的屬于公司或者雖屬于第三方但公司承諾

有保密義務的技術秘密和其他商業秘密信息，承擔如同任職期間一樣的保密義務和不擅自使

用有關秘密信息的義務，而無論我因何種原因離職。我離職后承擔保密義務的期限為自離職

之日2年內。我認可，公司在支付我的工資報酬時，已考慮了我離職后需要承擔的保密義務，故而無須在我離職時另外支付保密費。

10、我承諾，在為公司履行職務時，不得擅自使用任何屬于他人的技術秘密或其他商業

秘密，亦不得擅自實施可能侵犯他人知識產權的行為。若我違反上述承諾而導致公司遭受第 三方侵權指控時，我應承擔公司應訴而支付的一切費用：公司因此而承擔侵權賠償責任的，有權向我追償。上述應訴費用和侵權賠償可以從我的工資報酬中扣除。

11、我在履行職務時，按照公司的明確要求或者為了完成公司明確交付的具體工作任務

必然導致侵犯他人知識產權的，若公司遭受第三方的侵權指控，應訴費用和侵權賠償不得出

我承擔部分或部分承擔。

12、我在離職時，或者于公司提出請求時，返還全部屬于公司的財物，包括記載著公司

秘密信息的一切載體。但當記錄著秘密信息的載體由我自備的，且秘密信息可以從載體上消

除或復制出來時，可以由公司將秘密信息復制到公司享有所有權的其他載體上，并把原載體

上的秘密信息消除。此種情況我無須將載體返還，公司也無須給予我經濟補償。

13、我在離職后兩年之內不得利用在本公司掌握的資源做出有損本公司利益的活動，不

得在離本公司200公里以內的地區，從事本行業或者協助其他人員從事本行業。

14、本承諾書中所稱的任職期間，以我從公司領取工資為標志，并以該項工資所代表的工作期間為任職期間。

15、本承諾書中所稱的離職，以任何一方明確表示解除或辭去聘用關系的時間為準。我

拒絕領取工資且停止履行職務的行為，視為提出辭職。

16、如我違反本承諾書任一條款，應當一次性向公司支付其年收入2倍的違約金；無論

違約金給付與否，公司均有權不經預告立即解除與我的聘用關系。

17、本承諾書如與雙方以前的口頭或書面協議有抵觸，以本承諾書為準。本承諾書的修

改必須采用雙方同意的書面形式。

18、本承諾書自本人入職簽字之日起生效。本承諾書解釋權歸公司。承諾人： 年 月日篇二：業務承諾書 業務承諾書

我方：公司與四川信地置業有限責任公司企業各項業務合作中，承諾以下事項：

1、嚴格遵守國家有關法律、法規。

2、不為獲取不正當利益，采用任何方式損害對方的合法利益。

3、提供產品、技術、修建(改造)、裝修、設計等合作過程中保證無欺詐、欺騙行為。

保證提供的產品無假冒偽劣及混等級產品, 品質合格，價格和數量真實；年標的金額2萬元

以上的合同，貴方三人以上參加談判，自覺接受貴方相關人員監督。否則, 我方自愿用相應

標的金額的十倍賠償貴方。

4、在商務活動中依法辦事、廉潔自律、不得有任何涉及商業賄賂或損害貴方企業利益的行為，包括但不限于以下情形：

（1）以任何理由或方式向貴方有關負責人、經辦人贈送現金、有價證券、實物、回扣、好處費、感謝費等；

（2）以任何理由請貴方有關負責人、經辦人吃飯、娛樂、桑拿按摩等消費活動。

（3）為貴方有關負責人、經辦人的配偶及親戚朋友安排工作、介紹經營業務等活動；

（4）為貴方有關負責人、經辦人裝修住房、安排婚喪嫁娶、生日、私人用車等活動；

（5）為貴方有關負責人、經辦人其個人購物提供優惠條件。

（6）為貴方有關負責人、經辦人報銷任何應由個人支付的費用。若我方用以上行為及其它變相手段賄賂拉攏貴方相關人員(包括未遂), 我方自愿用賄賂

金額的數十倍賠償貴方。

5、若對貴方有關人員在業務活動中以任何理由設置障礙、故意刁難、及提出個人不正當

要求(索取各種好處)及其它違規、違紀、違法行為，我方會及時撥打貴方監督電話： ***。

6、違反上述有關承諾, 貴方有權終止合作(合同), 我方愿賠償由此給貴方造成的一

切經濟損失。構成犯罪的，貴方有權向司法機關報案，追究我方相關人員刑事責任。

7、本承諾書適用于我方與貴公司所有的合作事項，本承諾書在我方與貴公司簽訂任何一

份協議書、合同書后，自動成為該合同書、協議書的附件，具有同等法律效力，我方違背本

承諾書所承諾事項即視為違約。承諾方 企業（法人）公章 : 經辦人簽章 : 法定代表人簽章 : 年月日 年月日篇三：業務員承諾書承 諾 書 北京紅牛飲料銷售有限公司蘇北分公司：

本人于 起負責 區域的業務工作，在工作期間，本人將

認真主動地學習公司關于財務及合同管理的各項規章制度，嚴格執行分公司現行的各項規定，保證所負責區域內的各項資源費用按公司的計劃得到切實的落實和運用，特此具體承諾如下：

1、本人將嚴格遵守公司的財務制度，需經銷商代墊任何費用，均需有公司蓋章確認的墊

付單，如有任何違規借款借貨，本人將自行承擔賠償責任。

2、本人將嚴格依據公司的授權對外簽訂各類費用協議，對外簽訂合同的授權范圍僅限于

陳列促銷類合同、堆箱積分類合同，各類費用合同的簽訂將嚴格依照公司規定的用途計劃和

時限推進，不隨意演繹，對越權簽訂的合同，本人將自行承擔賠償責任。

3、本人將嚴格遵守公司的各項規定，對產生的各類資源費用將按相關規定進行填報、送

審、支付及核銷，對未按規定提報致使費用無法核銷或造成合同無效的，本人將自行承擔因

此所產生的賠償責任。

4、本人將自覺的接受公司對各項資源費用的檢查監督，同意對所在區域及所經手的所有

資源費用及各項合同簽訂負直接責任。在任職期間，對團隊其他人員遵守相關制度負監督的

義務，若有違反同意按公司規定的問責處理。

5、本人將認真執行分公司各項規章制度，對違反公司制度、違規向經銷商借款借貨，違

規或超范圍簽訂合同以及未按規定送審、未按流程提報、支付及核銷費用的，造成公司費用

財產損失或費用無法核銷、合同無效的，本人又未能按時賠償的，同意公司依法按職務侵占

罪追究責任。

綜上，本人將嚴格遵守并認真執行公司的合同、財務制度，違反公司相關規定自愿承擔

相應的責任。

特此！

附：身份證件

本人對本承諾書經仔細閱讀，并自愿簽訂 簽名蓋章： 所屬區域： 日期：

redbull vitamin drink co., ltd.篇四：員工承諾書 普通員工安全承諾書

本人作為班組的員工，自愿接受本班組和車間管理，并鄭重承諾，在工作中嚴格

履行以下職責和義務：

1、嚴格遵守國家法律、法規和公司的各項安全規章制度和安全管理規定，積極參加本單

位組織的各項安全活動。

2、自愿接受公司、車間、班組等各級安全教育和業務技能培訓，努力提高自身安全意識

及工作業務技術水平，做到“不傷害自己、不傷害他人、不被別人傷害”。

3、工作中自覺遵守本崗位的《安全技術操作規程》，認真按規程和安全要求進行操作，做到不違章、不蠻干、不冒險作業。

4、正確佩戴和使用勞動防護用品，按要求使用和維護本崗位的安全防護設施。

5、熟悉崗位安全操作規程，掌握崗位安全技能，知道崗位存在的危險性，會采取預防措

施和應急方法。

6、積極參加班組事故隱患檢查和整改工作，工作中發現事故隱患或者其他危險（危害）

因素，立即向上報告，并配合班組和車間進行解決。

7、發現生產安全事故時，及時向上報告，并積極參與事故應急救援工作，在救援中服從

上級指揮。

8、切實做好自身安全防護工作，注意上下班車輛行駛安全及乘坐班車的安全。如在生產作業嚴重違反安全生產的有關規定，本人將自愿接受分公司、車間、班組的處 罰，并承擔相應后果。員工（簽字）：

班組：

車間： 班組長安全承諾書

本人作為 車間的班組長，自愿接受本車間管理，并鄭重承諾，在工作中嚴格履行以下

職責和義務：

1、嚴格遵守國家法律、法規和公司的各項安全規章制度和安全管理規定，積極參加本單

位組織的各項安全活動。

2、自愿接受公司、車間等各級安全教育和業務技能培訓，努力提高自身安全意識及工作

業務技術水平，做到“不違章指揮、不違章作業”。

3、工作中自覺遵守《安全技術操作規程》和各項安全生產制度，認真按要求和程序安排

班組人員工作，檢查督促班組作業中的安全事項。

4、督促作業人員正確佩戴和使用勞動防護用品，按要求設置和維護各崗位安全防護設施。

5、熟悉班組各崗位安全操作規程，掌握本班組崗位安全技能，知道本班組作業中存在的

危險因素，會采取預防措施和應急方法。

6、積極參加車間事故隱患檢查和整改工作，工作中發現事故隱患或者其他危險（危害）因素，立即向上報告，并配合車間進行解決。

7、發現生產安全事故時，及時向上報告，并積極參與事故應急救援工作，在救援中服從

上級指揮。

8、切實做好本班組安全生產工作，經常教育和督促作業人員安全注意事項，保證班組安

全生產無事故。

如在生產作業中本班組有嚴重違反安全生產有關規定，本人將自愿接受分公司、車間的處罰，并承擔相應后果。

班組長（簽字）：

車間：

車間主任安全承諾書

本人作為車間主任，自愿接受公司管理，并鄭重承諾，在工作中嚴格履行以下職

責和義務：

1、嚴格遵守國家法律、法規和公司的各項安全規章制度和安全管理規定，積極參加本單

位組織的各項安全活動。

2、自愿接受集團公司、公司各級安全教育和業務技能培訓，努力提高自身安全意識及工

作業務管理水平，做到“不違章指揮、不讓員工違章作業”。

3、工作中自覺遵守安全生產管理制度，認真按要求和程序安排車間人員工作，檢查督促

車間、班組作業中的安全事項。

4、督促作業人員正確佩戴和使用勞動防護用品，按要求設置、配備安全防護設施。

5、熟悉車間各崗位的安全操作規程、安全技能，知道本車間范圍內生產作業中存在(轉 載于:www.tmdps.cn 書業網:審慎參與業務承諾書)的危

險因素，采取積極預防措施和應急方法。

6、積極參加車間事故隱患檢查和整改工作，工作中發現重大事故隱患，立即向上報告公

司并采取有效地控制措施。

7、發現生產安全事故時，及時向上報告，并積極組織本車間人員參與事故應急救援工作。

8、切實做好本車間安全生產工作，經常對本車間作業人員進行安全教育，檢查和督促車

間安全生產工作，保證車間安全生產無事故。如本車間在生產作業中有嚴重違反安全生產有關規定，本人將自愿接受公司的處罰，并 承擔相應后果。

車間主任（簽字）： 公司總經理： 分廠、部門負責人安全承諾書本人 作為xx公司 分廠廠長（部長），為保障本單位員工的身體健

康、生命和財產安全，防止和減少生產安全事故發生，本人鄭重向公司及員工承諾，在工作

中嚴格履行以下職責和義務：

1、切實樹立“安全第一”的思想，對本單位安全生產負全面責任，建立健全本單位安全

生產管理網絡，認真落實本單位安全生產責任制。

2、確保國家安全生產方針、政策、國家（行業）安全標準和公司安全生產規章制度在本

單位得到認真貫徹執行和落實。

3、保障單位內員工安全教育培訓、安全生產競賽活動有效開展，讓員工掌握本單位存在

的危險因素、防范措施及事故應急措施。

4、督促、組織本單位安全檢查和隱患整改，保證本單位安全生產投入的有效實施，保持

安全裝置、防護設施完好，確保使用的設備及設施符合國家安全相關法規、標準要求，防范

生產安全事故的發生。

5、不斷提高自己安全生產知識和管理能力，遵守本單位的安全規定和操作規程，不違章

指揮，及時糾正、查處本單位員工生產操作中的違章作業。

6、不斷完善本單位安全技術操作規程和安全管理辦法，并得到認真落實。

7、及時、如實向公司報告本單位發生的生產安全事故，并認真組織事故應急救援。

8、建立健全并實施本單位的生產安全事故應急救援預案，開展事故應急救援演練工作，確保本單位的生產安全事故應急救援預案得到有效實施。在公司級事故救援中服從公司應急

指揮人員指揮。

9、對本單位安全管理的重點場所，地點部位、危險源點等處都要設立警示標志及消防器

材，并保持標志和消防器材的完好、醒目。

10、保障按時按量發放不低于國家或行業標準勞動防護用品給分管范圍的員工并督促員

工按規范使用。

11、貫徹“五同時”的原則，即在計劃、布置、檢查、總結、評比生產工作的同時，計

劃、布置、檢查、總結、評比安全工作。定期召開分管部門的安全生產工作會議，分析安全

生產動態，及時解決安全生產中存在的問題。總結推廣安全生產工作的先進經驗，獎勵先進 單位和個人。

公司經理：承諾人（簽字）：日期：

公司經理安全承諾書

本人 作為xx公司總經理，為保障公司員工的身體健康、生命和財產安全，防止和減

少生產安全事故發生，本人鄭重向員工承諾，在工作中嚴格履行以下職責和義務：

1、切實樹立“安全第一”的思想，對公司安全生產負全面責任，建立健全安全生產管理

機構，落實全員安全生產責任制。

2、確保國家安全生產方針、政策、國家（行業）安全標準在公司內得到認真貫徹執行和

落實。

3、不斷建立健全公司安全生產規章制度和操作規程并認真組織落實。

4、組織、督促公司安全生產大檢查，落實重大事故隱患的整改措施。

5、保證公司安全生產必要投入的有效實施，不斷采用新技術對生產裝置進行維護改造，提高生產裝置的安全性，改善勞動生產條件。篇三：新申報、及其他業務承諾書

承諾書 南陽市住房和城鄉建設委員會：

我公司已詳細學習了解《城市房地產開發經營管理條例》（國務院令248號）、《房地產開發企業資質管理規定》（建設部令第77號）等相關法律、法規，愿意依照申報房地產開發資質的法定程序和要求依法進行辦理。

我公司承諾在今后的開發、建設、經營活動中，自覺遵守國家法律法規和省、市的相關規定，牢固樹立依法合規經營意識，絕不以任何方式向社會公眾籌集資金進行非法集資活動，絕不參與、支持或者協助此類活動。

我公司所聘用的管理和技術人員、提供的驗資證明、辦公場所證明、擬開發項目等有關資料保證真實、有效，無弄虛作假現象，我公司保證不隱瞞真實情況、不提供虛假材料。

我公司嚴格遵守公司章程，認真履行社會義務，承擔公司經營風險，保證認真遵守以上承諾，若有虛假，愿承擔相關法律責任和經濟責任。

特此承諾

企 業 名 稱（蓋章）：

法定代表人（簽章）：

年月日 承諾書

南陽市住房和城鄉建設委員會：

我公司已詳細學習了解《城市房地產開發經營管理條例》（國務院令248號）、《房地產開發企業資質管理規定》（建設部令第77號）等相關法律、法規，愿意依照辦理房地產開發資質相關業務的法定程序和要求依法進行辦理。

我公司保證，自公司成立以來，未參與過非法集資活動，并承諾在今后的開發經營活動中，將嚴格遵守國家法律法規的相關規定，牢固樹立依法合規經營意識，自覺接受國家有關部門的監督管理，絕不從事以任何方式向社會公眾籌集資金的非法集資活動，絕不參與、支持或協助類似非法集資活動。

我公司所聘用的管理和技術人員、提供的驗資證明、辦公場所證明、開發項目手續等有關資料保證真實、有效，無弄虛作假現象。我公司保證不隱瞞真實情況、不提供虛假材料。

我公司嚴格遵守公司章程，認真履行社會義務，承擔公司經營風險，保證認真遵守以上承諾，若有虛假，愿承擔相關法律責任和經濟責任。

特此承諾

企業名稱（蓋章）：

法定代表人（簽章）： 年月日 通知

注冊地歸屬縣城的房地產企業今日起可到縣房地產主管部門辦理相關業務（新成立公司除外），資質有效期至2014年12月到現在的企業請及時辦理相關業務，2015年4月后到期的資質請按照文件精神提前30日左右申請辦理，逾期不辦理的按自動放棄注銷處理。望相互轉告，勿耽誤企業發展。

開發科趙國銳 2015.3.3