第一篇：業務操作規程

湖北嶸景投資擔保有限公司

業務操作規程

第一章總則

第一條 為加強貸款業務管理，規范經營行為，防范資金風險，優化客戶結構，提高公司資產質量，根據國家有關法律依據，結合公司實際，制定本操作規程。

第二條 本制度是公司經營和管理必須遵循的基本準則，是制定各類管理制度辦法的基本依據。

第三條 公司經營和管理必須堅持合法性，安全性，效益性和流動性相統一的原則。

第四條 本制度所指業務是公司對客戶提供的小額貸款發放和財務咨詢服務。

第二章 貸款管理業務組織體系

第五條 實行審貸崗位分離的原則。在辦理貸款過程中，將調查、審查、審批、經營管理等環節的工作職責分解，由不同經營層次和不同部門承擔，實現其相互制約和相互支持。

第六條 按照“橫向平行制約”原則，設立業務營銷部門和風險管理部門，成立貸款審批（亦稱評審）委員會。

業務營銷部門承擔貸款業務的開發、貸款產品的設計、業務的受

理、調查、評估和審批后貸款業務的經營管理；風險管理部門承擔貸款業務的合法、合規性審查和整體風險的識別、控制，貸款發放前的資料復核。法務部負責還款保證人的個人證信的調和認證，合同的審查及相關法律訴訟。參與不良貸款的追回和處置；稽核財務部門負責對發放資料稽核后放款；貸款審批委員會承擔貸款業務的審議，并承擔相應的審批責任。

第七條 實行貸款審批委員會制度。

公司成立貸款審批委員會，（簡稱貸審會）貸審會是公司貸款業務決策的權利機構，審議貸款業務事項，對有權審批人進行制約及支持。

貸審會由董事會成員、（獨立董事長除外）總經理、主管業務的副總經理、財務總監等五人組成?？偨浝頌橘J審會主任委員。業務部經理可列席會議匯報相關情況，但無表決權。

貸審會下設辦公室，辦公室負責人由風險管理部負責人兼任。貸審會辦公室負責對所有貸款資料進行合法合規性初審，并負責整理成匯報資料供貸審會審批。

貸審會實行以一人一票制表決，原則上有五位審批人參與即可召集開會，同意票數達到實到人數五分之四以上（含五分之四）通過。信用貸款500萬元以上全部通過貸審會審批。

第八條 實行經辦責任人、風險主責任人、審批責任人三項終身責任

制。在貸款業務辦理過程中，調查、審查、審批、經營管理業務環節的有關人員為主責任人，具體承辦人為經辦責任人，相應承擔各自責任。每筆貸款審批決定中應明確該項業務的主責任人、風控主責任人、審批主責任人。（具體審批辦法參照公司審批制度）

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第二篇：審計業務操作規程（模版）

審計業務操作規程

第一條為了規范審計業務工作，保證審計業務質量，根據有關等法律法規，結合我所審計業務工作實際，制定本操作規程。

第二條本操作規程是我所及審計業務人員依法辦理審計事項時應當遵循的行為規范，是衡量審計業務質量的基本尺度。

第三條我所根據法律、法規和國家其他有關規定，按照有關的要求，確定審計工作重點，編制審計項目計劃。審計計劃執行過程中，可根據需要修改補充。

第四條所領導根據審計項目計劃確定的審計事項，選派審計人員組成審計組，并指定審計組組長。審計組實行審計組長負責制。審計組長可以委托有資格的審計人員擔任主審，履行審計組長授權范圍內的職責，審計組長應當對主審履行職責的結果承擔責任。

第五條審計組應當根據審計項目的規模和性質，安排適當的審計人員和時間，對被審計單位的有關情況進行審前調查。

第六條審計組在審前調查的基礎上編制審計實施方案。審計實施方案應明確審計目標，確定審計重點及審計范圍、內容、方法、實施步驟和審計組長、審計組成員及其分工，同時對審計項目可能遇到的審計風險進行適度的評估。審計實施方案經審計組負責人審核后，報所領導批準，由審計組具體實施。

第七條審計組應當在實施審計三日前，由審計組向被審計單位送達審計通知書和審計預告，審計組送達審計通知書的同時應要求被審計單位法定代表人（或主要負責人）和財務負責人就與審計事項有關的會計資料的真實、完整和其他相關事項做作出書面承諾。在審計過程中，審計組還應當根據審計情況就具體審計事項要求被審計單位作出書面承諾。

第八條審計人員按照審計實施方案確定的具體審計事項，在法定的審計程序范圍內通過必要的審計手段實施審計。

第九條審計組對實施審計過程中遇到或發現比較嚴重問題，應及時向所領導請示匯報。所領導應當對審計組的審計工作情況進行監督檢查。

第十條審計組對審計事項實施審計后，應當提出審計組報告。審計組報告經審計組長審核后，送達被審計單位征求意見。被審計單位自收到審計組報告之日起十日內提出書面意見并送交審計組；在規定期限內沒有提出書面意見的，視同無異議，并由審計人員予以注明。被審計單位對審計組報告有異議的，審計組應當進一步研究、核實。如有必要，應當修改審計組報告，作出書面說明并保留征求意見的審計組報告。

第十一條審計組將審計組報告、被審計單位對審計報告的書面意見、審計組的書面說明、審前調查、審計實施方案、審計日記、審計工作底稿、審計證據以及其他有關審計資料，報審計組所在科室處負責人復核并取得書面復核意見。

第十二條審計組所在科室復核通過后，審計組擬審計報告。

第十三條審計組所在科室處應當將代擬的審計報告、審計決定書、復核意見報所在科室領導審核。并出具正式審計報告。

第三篇：招投標業務操作規程

招投標業務操作規程

一、招標代理機構備案。備案資料包括：

（一）招標代理機構的企業法人營業執照復印件。

（二）國家或省有關行政主管部門批準的招標代理資質等級證書或批準文件復印件。

二、招標信息發布

（一）招標代理機構在編制招標文件時，應預先與招投標中心協商，確認開、評標會議室和開標時間，填報《招標活動預安排表》（見附件２），并在發布招標公告時，向招投標中心提交項目批準文件或任務通知書復印件、招標代理機構與項目單位（法人）簽定的委托代理協議復印件、經招標代理機構主要負責人簽名并加蓋公章的招標公告紙質文本和電子文本。

（二）招標代理機構除在國家或省政府指定媒介發布招標公告外，還須在省政務大廳網站（吉林省招投標信息網，以下簡稱省招投標信息網）同步發布招標公告。

（三）招標公告的內容應符合國家法定要求，做到真實、準確和完整。在省招投標信息網和其他指定媒介發布的招標公告內容必須保持一致。

三、標書發售

（一）招標代理機構應按照招標公告確定的標書發售時間，指派專人在省政務大廳設立的業務窗口發售標書并受理投標報名。

（二）為保證投標人編制投標文件所需的合理時間，在省政務大廳進行的招標項目，自標書

開始發出之日起至投標人提交投標文件截止之日止，依法最短不得少于20天，高速公路、一級公路、技術復雜的大橋、特長隧道等項目不得少于28天。標書發售時間不得少于5個工作日。

（三）招標代理機構不得以非法定理由拒絕投標人報名和購買招標文件，在開標前不得向他人透露已獲取招標文件的潛在投標人的名稱、數量以及可能影響公平競爭的有關招標投標的其他情況。、四、投標

（一）投標前的踏勘現場、標前答疑會（說明會）由招標人或其委托的招標代理機構自行組織。

（二）招標代理機構必須在招投標中心指定的地點組織投標人簽到、受理投標文件和收取投標保證金（通過銀行匯款方式的，應提交銀行匯款憑證及復印件，核對后原件退回）。

（三）投標人應當在招標文件要求提交投標文件的截止時間前，將投標文件送達投標地點。招標代理機構收到投標文件后，應當檢查投標文件密封情況，并簽收保存，開標前任何單位、任何人不得開啟。在招標文件要求提交投標文件的截止時間之后送達的投標文件，招標代理機構應一律拒收。

五、開標

（一）開標須按照招標文件確定的開標時間在省政務大廳開標室公開進行，不得提前和無故延后。

（二）招標代理機構須在開標的前１個工作日派專人到開標、評標現場布臵會場，檢查評標設施是否完備，做好評標軟件安裝測試等項工作。

（三）開標必須邀請所有投標人代表出席。

（四）開標應嚴格執行以下程序：1．開標由招標代理機構主持。開標時，首先由招標代理機構依照法定程序宣布開標會場紀律、公布評標原則及辦法等有關事項。

2．唱標前，由投標人或其推選的代表對投標文件密封情況進行檢查確認，也可以由招標人委托的公證機構現場檢查并公證，或征求所有投標人同意，由現場監督人員檢查確認。

3．招標代理機構對所有投標文件，必須當眾拆封，宣讀投標人名稱、投標價格和投標文件的其他主要內容，并對

開標過程認真記錄、存檔備查。４．唱標過程要在開標會場的投影幕上同步顯示，投標報價表要通過實物展臺向所有投標人展示。

六、專家抽取在省政務大廳進行的招投標項目，除法律法規規定的特殊情形外，評標專家必須在省政務大廳建立的綜合評標專家庫中隨機抽取產生，任何單位、任何人不得自行指定專家。專家抽取程序嚴格按照《省政務大廳綜合評標專家庫管理及專家抽取辦法》執行。

七、評標

（一）評標活動一律在省政務大廳封閉評標區內進行。

（二）招標代理機構須填寫《評標工作人員登記表》（見附件３），并于評標的前１個工作日報送招投標中心及時錄入電腦。評標開始前，上述人員進入評標區時，招投標中心將嚴格按照登記表上的名單進行核對，名單以外人員嚴禁進入評標區。參與現場評標的招標人代表原則上不得超過

１人。

（三）評標專家須通過指紋識別或持有效證件進入評標區，工作人員須持有效證件進入評標區，參與評標的所有人員須佩帶身份標牌進入評標室。

（四）參加評標人員主要指評標專家、招標人代表、現場監督人員、招標代理機構和招投標中心現場工作人員，其他人員一律不得進入評標現場。

（五）參加評標的所有人員在進入評標區時，必須將通訊工具交由封閉評標區簽到處的工作人員統一保管，不得帶入評標現場。

（六）評標工作具體要求：１．評標時，必須由招標代理機構依照法定程序宣布評標紀律、評標標準和辦法、以及回避事項等。

2．評標由招標人依法組建的評標委員會負責。評標委員會由招標人的代表和有關技術、經濟等方面的專家組成，成員人數為5人以上單數，其中技術、經濟等方面的專家不得少于成員總數的三分之二，項目主管部門、行政監督部門和招標代理機構的工作人員不得作為專家和評標委員會成員參與評標。3．由評標委員會成員民主推舉產生評標委員會負責人具體組織評標工作，招標人的代表不得擔任評標委員會負責人。4．招標代理機構現場工作人員、現場監督人員必須對每個專家的打分情況進行核查，如有違反評標標準和辦法規定進行打分的，應及時提請改正。５．評標委員會成員應當客觀、公正地履行職責，成員之間不得私下串通，干擾他人獨立評標。６．評標委員會成員如需投標人答疑，應當眾向現場工作人員提出，統一由

現場工作人員組織進行。投標人答疑統一在評標區外的答疑室內進行，專家詢標統一使用語音變聲技術。７．現場工作人員不得借工作之機，發表任何帶有傾向性的評標引導意見，干擾專家獨立行使專家權力。８．評標期間，參與評標的所有人員一律不得離開評標現場。９．評標委員會完成評標后，應當向招標人提出書面評標報告，招標代理機構的現場工作人員負責記錄和協助評標委員會整理評標報告。評標報告經評標委員會全體成員、現場監督人員共同簽字后生效。10．評標應當日完成，原則上不搞過夜評標。

八、中標結果公示

（一）在省政務大廳進行的各項招投標活動，中標結果須在省招投標信息網和省政務大廳電子屏幕上公示。

（二）招標代理機構發布中標結果公示信息時，須向招投標中心提交主要負責人簽名并加蓋公章的中標結果公示紙質文本和電子文本，以及相關行政主管部門的核準證明或備案說明。

（三）中標結果公示內容必須符合國家有關規定，做到內容真實、準確、可靠，不得遺漏依法必須公示的事項。發布中標結果公示信息須注明公示的起止時間，公示期限要嚴格按照國家有關規定執行。

（四）在指定媒介和省招投標信息網，以及省政務大廳電子屏幕上發布的中標結果公示內容必須保持一致。

九、現場監督

（一）在省政務大廳進行的標書發售、投標、專家抽取、開標和評標等關鍵環節由相關行政主管部

門和有關監督人員進行現場全程監督。

（二）開標、評標和專家抽取實行全程聲像監控，刻制光盤，建檔保存。

十、其他有關事項

（一）本操作規程適用于在省政務大廳進行的各項招投標活動。

（二）本規程由省政府政務公開協調辦公室負責解釋。

（三）本規程自發文之日起試行。

附件：

1.招標代理機構備案表

2.招標活動預安排表

3.評標工作人員登記表

第四篇：貸款業務操作規程

貸款業務操作規程

第一章 總 則

第一條 為保證小額貸款公司(以下簡稱公司)貸款業務的規范化、制度化和程序化，防范和控制貸款風險，根據銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》《銀監發(2008)23號》的精神和要求，制定本規程。

第二條 公司貸款業務始終遵守國家法律、法規，自愿接受金融監管部門的監督和指導，始終豎持“風險第一，效益第二”的原則，牢固樹立為“三農”、個體工商戶和中小企業服務的宗旨。

第二章 貸款業務程序

第三條 申請貸款業務程序如下：(一)客戶申請(二)貸款受理和調查(三)貸款審查和審批(四)簽訂合同(五)抵(質)押登記(六)貸款發放(七)收取利息收入(八)貸后管理(九)貸款收回

第三章 借款申請和貸款受理

第四條 借款人申請借款須填寫《借款申請書》,同時應提供下列材料，并對所提供材料的真實性負責。

(一)借款人應提供的材料：

1.法人營業執照(年檢)、稅務登記證； 2.組織機構代碼證； 3.法人代表授權書；

4.法人代表及委托代理人身份證； 5.注冊資本驗資報告；

6.貸款卡(密碼)及貸款卡回執單； 7.資信證明； 8.公司章程；

9.申請借款的董事會(股東會)決議；

10.當期財務報表及近3年的財務報表和中介機構出具的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表、納稅申報表等；

11.與借款用途有關的資料：購銷協議、合作協議； 12.項目可行性報告及主管部門批件； 13.生產經營情況；

14.主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收賬款賬齡分析表和或有負債等明細表；

15.公司簡介和法人代表簡介； 16.公司基本賬戶和其他賬戶情況；

17.近三個月的銀行對賬單和個人信用卡對賬單； 18.水、電費票據； 19.企業和個人征信資料； 20.其他有關材料。(二)擔保人應提供的材料：

1.法人營業執照(年檢)、稅務登記證； 2.法定代表人授權書；

3.法定代表人及委托代理人身份證； 4.注冊資本驗資報告；

5.貸款卡(密碼)及貸款卡回執單； 6.資信證明；

7.公司章程及公司合同；

8當期財務報表及近3年的財務報表和中介機構出具的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表、納稅申報表等；

9.主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收賬款賬齡分析表和或有負債明細表；

10、股東會或董事會同意擔保的決議； 11.公司簡介和法人代表簡介； 12.其他有關材料。

（三）擔保方式為抵押或質押應提供的材料 1.抵押物、質物清單； 2.抵押物、質物權利憑證；

3.抵押物、質物評估資料； 4.保險單；

5.董事會同意抵押、質押的決議；

6.抵押物、質物為共有的，提供全體共有人同意抵(質)押的聲明； 7.抵押物、質物為海關監管的，提供海關同意抵押或質押的證明； 8.抵押物、質物為國有企業，提供主管部門及國有資產管理部門同意或質押的證明；

9.其他有關材料。(四)注意事項

1.提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗； 2.提供的材料復印件要加蓋公章；

3.法定代表人授權委托需法定代表人親筆簽字授權；

4.公司受理人可根據借款人和項目的實際情況對提供的資料進行刪選和添加。

第五條 公司信貸業務部負責項目受理，一般情況下項目受理人為項目責任人(以下簡稱責任人)，負責核實客戶提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合貸款條件的項目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號，登記《貸款項目受理登記表》。

第六條 貸款受理條件

(一)具備企業法人資格并已通過年檢；

(二)合法經營，重合同、守信用，具有良好的資信等級；(三)資產負債比例合理，有連續的盈利能力和償債能力。

第四章 貸款項目初審和實地調查

第七條 公司實行雙調查人制度，第一調查人為責任人，負主要調查責任，第二調查人為項目協辦人(以下簡稱協辦人)協助責任人工作。

第八條 項目初審主要是通過資料審核和實地調查，獲取貸款項目、借款人和擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成《貸款調查報告》。

第九條 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請貸款的企業提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息除來源于企業外，還應從其他途徑獲取，如與企業和項目有關的管理、金融、財稅部門和供應商、用戶等。

對上述資料、信息審核過程中須明確、補充、核實之處是下一步進行實地調查的重點。

第十條 資料審核要點

(一)按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內，應年檢的是否已年檢；

(二)有關各文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對企業成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人和擔保人是否具備資格、合法合規；

(三)財務報表是否由中介機構出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調查核實。

(四)對擔保人提供的文件資料的審核與以上3項基本相同，重點是審核擔保人提供的擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規（如房地產、土地)及有關抵(質)押登記管理辦法的規定，抵押物、質物的權屬(權力憑證)是否明晰。

第十一條 項目初審過程中，項目責任人與協辦人應到借款人和擔保人以及有關部門實地調查。公司負責人根據具體情況參與調查。進行實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，以保證調查的質量和效率。

第十二條 實地調查要點

(一)訪問借款人，會見有關當事人，了解借款人和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應等情況。弄清借款用途和還款來源。考察企業管理團隊的整體素質(文化程度、主要經歷、技術專長、經營決策、市場開拓、遵紀守法等方面)，了解主要領導人的信用狀況、能力和綜合素質。

(二)對需進一步核實的材料，要求企業提供原件核對。

(三)考察主要生產、經營場所，通過走、看、問，判斷企業實際生產、經營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況。

(四)對財務報表的調查審核，應根據企業的實際情況，主要調查核實以下內容：

1.了解企業的主要會計政策，是否按會計準則記賬； 2.企業的財務內部控制制度是否完備并有效執行；

3.通過采用抽查大項的方式，審核企業是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬實相符，核實資產、負債、權益是否有虛假；

4.有保留意見的審計報告的保留意見部分； 5.或有損失和或有負債情況。

(五)察看抵押物、質物。以房地產抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工時間、原價和凈值、周邊環境等；以動產抵押、質押的，要察看、了解抵押物、質物的規格、型號、質量、原價和凈值、用途等；以匯票、債券、存款單、倉單、提單等出質的，要察看權力憑證原件，辨別真偽，必要時請有關部門鑒定。

第十三條 綜合分析是在核實資料和實地調查的基礎上，對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：

(一)分析、判斷借款人的主體資格、清償債務意愿及是否能嚴格履行合同條款。

(二)分析經濟環境對貸款項目和借款人的影響，主要包括：項目產品在行業中的地位；產品經濟壽命期；技術、工藝先進程度；市場結構和市場競爭能力，市場風險程度及政府的管制程度等。

(三)分析借款人的還款能力。通過財務分析和現金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發展趨勢。

財務分析的主要內容：

1.償債能力(財務杠桿比率、流動比率)； 2.盈利能力（盈利比率）； 3.營運能力（效率比例）； 4.資產質量； 5.資金結構；

6.預測近3年的發展趨勢。

7.現金流量分析是要預計在未來的還款期間內，是否能夠產生足夠的現金流量償還公司貸款。

(四)分析擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質押是否合法合規，與抵押物、質物的流動性相關的預期變現難易程度、交易成本和價格的穩定性和可預見性。

(五)基本風險度分析。

第十四條 項目初審結束，責任人須向信貸評審委員會提交《貸款調查報告》?！顿J款調查報告》的主要內容：

(一)借款人背景情況；(二)項目基本情況；(三)市場預測及銷售分析；(四)財務狀況及償債能力；(五)借款用途及還款資金來源；(六)擔保情況；

(七)與銀行往來及或有負債情況；(八)綜合分析該項目風險程度；(九)其他需要說明的情況；(十)調查結論。

第十五條 項目初審過程中發現借款人或擔保人有不良信用紀錄、出具虛假資料、違法違規等問題，或借款人主動要求撤回擔保申請，致使初審工作不能繼續進行時，責任人應在《貸款調查報告》中說明原因并提出

處理意見，填寫《中止貸款項目處理意見書》，信貸業務部簽署意見后逐級報公司董事長(總經理)審批。責任人將處理結果告知借款人。

因借款人或擔保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條 項目自正式受理開始，一般應在3個工作日完成，如超過3個工作日，責任人應向信貸業務部負責人說明原因，信貸業務部負責人逐級向公司董事長(總經理)報告。

第五章 貸款項目評審與決策

第十七條 貸款項目的評審包括兩個環節，即部門評審和會議評審。第十八條 貸款項目責任人將借款人和擔保人提交的各項資料和《貸款調查報告》提交信貸業務部，信貸業務部負責人組織人員對上述資料進行初審。信貸業務部初審的重點是項目資料和《貸款調查報告》。

信貸業務部初審的主要內容：

(一)項目資料的真實性、完整性、正確性；(二)對擔保措施提出意見；

(三)對報審資料從法律角度加以審核；(四)對項目的風險度進行評價；

(五)對企業的財務狀況進行評價。做出評審意見和結論，信貸業務部初審一般應在2個工作日完成。初審結束后需填寫《貸款項目風險評審意見書》。

第十九條 信貸業務部初審完畢后，將《貸款調查報告》和《貸款項

目風險評審意見書》連同其他資料一并移交公司風險控制部進行審核。風險控制部主要對信貸業務部提供的《貸款調查報告》的結論，進行再次復審(包括對貸款單位的再次實地考察和相關資料的復審)，復審后需填寫《貸款項目風險評審意見書》，提交公司信貸評審委員會進行會議評審。

第二十條 會議評審的組織機構是公司信貸評審委員會，由公司董事長(總經理)、副總經理、風險總監及外聘專家等組成。

評審會議參加人員：(一)評委會全體成員；(二)項目責任人和協辦人；(三)評委會認為須參加的人員。第二十一條 會議評審工作程序

(一)評委會至少在會議召開前1天將會議內容通知參加會議人員，會議資料由項目責任人負責提交。

(二)會議由評委會主任—公司董事長(總經理)召集，參加會議人員必須按時參加會議。

(三)責任人報告項目調查情況和初審意見，協辦人作補充說明。(四)部門負責人報告部門審核意見。

（五）風險控制部把審核、考察情況，對貸款項目作出風險評估意見。(五)評審委員會和參加會議人員質疑，項目調查責任人和協辦人答疑。(六)參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見。

(七)評審委員會主任綜合與會大多數人的意見后提出總結性評審意

見。

(八)會議評審采用簽字表決制，評審委員會人員(項目責任人和協辦人不參加表決)須在《貸款項目風險評審意見書》明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權，信貸評審委員會成員全部同意視為項目評審通過。

會議評審和審批一般應在1個工作日完成。

第二十二條 貸款審批權限包括貸款額度、貸款期限、貸款利率、貸款展期由公司董事長(總經理)審批。

第二十三條 對部門審核、會議評審中被否決的項目，公司董事長(總經理)只能做“不同意貸款”或“進行復議”的決定，而不能做“同意貸款”的決定。

第二十四條 會議由評委會指定專人記錄，內容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。

第二十五條 發生以下情形的項目需進行復議

(一)公司評審委員會否決(三分之一以上評審人員不同意)，但公司董事長(總經理)決定復議的項目；

(二)多數評審人員質疑，公司董事長(總經理)認為有必要進一步調查的項目。

復議僅限一次。對復議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定責任人。

第六章 貸款合同的簽訂

第二十六條 項目經會議評審通過后，由責任人通知借款人、擔保人辦理有關簽約手續

第二十七條 信貸業務部安排專人辦理簽約手續，一般情況下責任人為經辦人，簽約程序如下：

(一)準備空白合同文本，包括借款合同、擔保合同及其他須準備的資料。

(二)由信貸業務部、風險控制審核上述合同文本，對需要調整和修改的合同條款應及時與有關當事人協商、談判，將修改意見，報公司董事長(總經理)審定。

(三)責任人登記《貸款項目合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內容并在經辦人處簽字。

須注意的事項：需要抵(質)押人對抵(質)押物進行保險的，保險期限至少要長于借款期限3個月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質物總值，保單要注明公司為保險賠償第一受益人，保單正本須存放在公司。

(四)對填寫完內容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第(二)項相同；

(五)涉及到股東代表、法定代表人、董事會成員、共有人、擔保人等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，公司至少應有兩人在現場。

(六〉法定代表人、公司簽章。

第二十八條 辦理完簽約手續的項目資料和重要合同、證件：包括借款合同、保證合同、抵(質)押合同及抵(質)押登記證件等須移交財務部管理。

第七章 擔保措施

第二十九條 申請借款必須落實擔保措施，包括財產抵押、財產或權力質押、保證等。公司根據借款人和項目的實際情況，采用一種或幾種擔保措施。

第三十條 擔保人提供抵押物、質物的范圍，按《擔保法》的規定執行，并按有關規定辦理抵（質）押登記手續。

第三十一條 負責人負責準備抵(質)押登記資料和借款人一同辦理抵(質)押登記手續。辦理完抵（質）押登記手續后，應取得抵(質〉押登記部門發放的《他項權力證書》或經抵(質)押登記部門簽章的《抵(質)押登記表》等證明文件。

第三十二條 用不動產抵押，抵押率(按凈值計算)不高于70%；動產抵押率(按凈值計算)不高于50%；動產質押率(按凈值計算)不高于50%；股權、債券等權利質押，質押率(分別按投資額、債券面值計算)不高于70%。

第三十三條 采用信用保證措施的擔保企業，必須滿足以下條件：(一)具備《擔保法》規定的擔保資格；(二)資產負債率不超過70%；(三)連續3年(含當期)以上盈利；(四)企業資信和經濟實力要優于借款人；(五)企業在承保期必須參加保險。

第八章 利息收取和貸款發放

第三十四條 公司貸款利率的制定符合國家有關規定。不高于銀行同

期貸款利率的4倍。

第三十五條 貸款利息按合同約定收取。

第三十六條 借款人在簽署《借款合同》時，應確認貸款利率。第三十七條 責任人辦妥抵(質)押登記手續后，按合同約定督促借款人繳納貸款利息，貸款利息由信貸業務部負責計算和催繳，公司財務部門負責核實和收款。

第三十八條 責任人須將抵(質)押登記手續完備情況送信貸業務部、風險控制部、財務部、董事長(總經理)審核。財務部在發放貸款時須要求項目責任人提供：

1.填寫《轉款申請單》報公司相關部門責任人和公司董事長(總經理)簽字同意；

2.提供《借款合同》、《保證合同》、《抵(質)押合同》、借款借據原件查驗并作為記賬憑據。

財務部根據借款人提供的賬號、戶名、開戶行，發放貸款。

第九章 貸后管理和貸款收回

第三十九條 貸后管理是指自公司向借款人放款至貸款收回的過程的管理，包括貸后檢查、展期、逾期的處理等。

第四十條 貸后的日常管理由信貸業務部負責；風險控制部進行定期或不定期抽查。檢查前要制定檢查計劃，報公司董事長(總經理)審批。貸后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據企業的實際情況，如貸款金額、貸款期限、擔保措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查原則上

每月進行一次，對于用機器設備做抵押擔保的項目，至少每個月進行一次。重點檢查是對貸款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他需特別關注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫《貸后跟蹤情況報告表》并附要求借款人及有關部門提供的資料，報公司董事長(總經理)簽批意見后與有關資料一并歸檔。

第四十一條 貸后檢查的內容：(一)借款人是否按合同規定使用貸款；(二)借款人生產經營和財務狀況；(三)擔保措施中是否發生了新的不利因素；(四)風險等級確定(貸款的五級分類)(五)其他須說明的情況。

第四十二條 檢查人員在檢查中發現借款人和擔保人存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門負責人應在一日內將存在問題和處理意見書面報告公司董事長(總經理)。對發現的重大問題，部門負責人應立即報告董事長(總經理)，董事長(總經理)認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論并提出相應的對策及措施。

第四十三條 對所有貸款項目，在貸款到期日之前7日，責任人原則上填寫《貸款到期通知》，通知借款人，公司須留存。

第四十四條 每月月末前，信貸業務部應向公司董事長(總經理)提交當月《逾期項目統計表》。季度檢查完畢應及時向公司董事長(總經理)報送《貸后跟蹤情況報告表》。

第四十五條 需要展期的貸款項目，借款人須在貸款到期前10天向公

司提出貸款展期書面申請，信貸業務部負責調查貸款展期的原因，提出處理意見，并要求擔保人出具同意繼續擔保的書面證明，撰寫《貸款展期處理意見書》，報公司董事長(總經理)審批。

第四十六條 對逾期的貸款項目，由信貸業務部寫出檢查報告，提出處理意見，撰寫《貸款逾期處理意見書》報公司董事長(總經理)審批。

第四十七條 貸款到期后，責任人負責核實貸款本金確已歸還，經信貸業務部和財務部確認后報公司董事長(總經理)核準，辦理注銷抵押登記并將所保管的原件退還。

第四十八條 貸款項目責任人和信貸業務部負責人在辦理貸款業務過程中，應根據業務進度將完成內容及時登記有關臺賬及錄入微機，進行項目統計和管理。

第十章 貸款的追償

第四十九條 借款人在貸款到期日足額清償《借款合同》項下的全部款項，貸款責任即宣告解除合同。如果借款人在貸款到期日未能按時足額歸還公司貸款，公司應及時與借款人、擔保人落實公司向借款人(擔保人)追償債務的權利。

第五十條 追償項目的管理

①建立追償項目《風險評級報告制度》，及時監控追償資金總量及風險級別的轉移情況，定期反映追償項目的動態情況。

②指定專人負責追償資金的回收工作，每個追償項目有具體的工作方案。對責任人有明確的考核指標，做到責任明確、獎懲分明。

③對追償項目要一戶一策，對癥下藥，重點突破，確保措施有效。④對追償項目要進行剖析，屬業務人員不按工作程序等主觀原因造成的要進行處罰和處分。對催收追償資金有貢獻的要獎勵，做到獎懲分明。

第五十一條 追償方案由項目責任人制訂，信貸業務部、風險控制部審核后報公司董事長(總經理)審定。項目責任人為追償的具體經辦人，負責填制《追償臺賬》，按月計算、催收資金占用費、違約金，并與相關部門核對。

第五十二條 追償結束，項目責任人撰寫《貸款項目追償結果意見書》，經信貸業務部和風險控制部、財務部確認后報公司董事長(總經理)核準。

第十一章 責任和罰則

第五十三條 責任人、協辦人和部門評審、會議評審人員按公司的有關規定承擔相應比重的責任。

第五十四條 因失職、瀆職使公司遭受損失，要追究有關人員責任，并按公司有關規定進行處罰。

第十二章 檔案管理

第五十五條 每項貸款業務完成后1天內，責任人應填制《貸款業務資料清單》并按《貸款業務資料清單》的順序將資料整理立卷后移交給公司會計（負責檔案管理）。

第五十六條 貸款后期管理至追償終結過程中所有有關的文書和資料都在歸檔范圍，業務事項處理完畢后及時移交公司會計歸案管理。

第十三章 附 則

第五十七條 本規程如與國家法律、法規不一致時，應作相應修改和調整。

二○一二年八月十九日

第五篇：安全生產業務操作規程

附件二：

安全生產業務操作規程

根據《中華人民共和國道路交通安全法》、《中華人民共和國公路法》、《中華人民共和國道路運輸條例》、《上海市道路運輸管理條例》、《公路安全保護條例》、《道路貨物運輸及站場管理規定》、《道路運輸從業人員管理規定》、《關于加強物流、寄遞渠道安全監管工作的通知》、《道路運輸車輛動態監督管理辦法》、《公安部 交通運輸部關于加強道路運輸零擔貨物受理環節安全管理工作的通知》等國家有關法律法規、行業規范與標準，并結合本單位相關工作制度、工作程序及要求，制定本制度。

一、業務承接調派操作規程

1.禁止受理承運政府法令禁止流通的貨物。

2.政府法令規定必須憑證運輸的貨物而貨主尚未辦妥者；

（1）超限大型貨物超出上海市道路交通安全管理條例規定限度的，必須取得公安部門的許可；

（2）超限大型貨物超過所經道路橋梁載重限度，必須取得市政部門的許可；

（3）有關動植物及其制成品，必須取得衛生檢疫部門的許可。3.建立貨物受理驗視抽檢抽查制度。對貨物進行抽檢抽查，確保托運貨物品名、數量等信息與運單填寫信息一致，防止托運人在普通貨物中夾帶違禁物品，防止托運人瞞報危險物品。對于重點時段、運往重點區域和特殊場所的貨物應進行開箱驗視，檢查中發現違禁物品、可疑物品或瞞報危險物品的，應及時報告公安機關或相關管理部門。

4.建立交付環節收貨實名和信息留存制度。受理零擔貨物時應依法與托運人簽訂運輸合同，認真核對并登記托運單位、托運人及托運貨物的品名、數量等真實信息。實行貨物交付環節的收貨實名制，運單所注明的收貨人必須憑真實有效身份證件方可提貨，企業對于運單及收貨人等信息應保留18個月以上，以備查詢。

二、駕駛人員安全生產操作規程

1.出車前檢查操作要求，至少應包括下列內容：（1）必須的證件和文件；（2）車輛技術狀況；（3）車輛標志標牌；

（4）安全設施設備及消防器材；（5）勞動防護用品；

（6）貨物捆扎及防散失裝備。

2.運輸過程的操作要求，至少應包括下列內容：（1）要求駕駛人員做到“八不”。即：“不超載超限、不超速行車、不強行超車、不開帶病車、不開情緒車、不開急躁車、不開冒險車、不酒后開車”。

（2）車輛行駛過程中要求，應保證精力充沛，謹慎駕駛，嚴格遵守道路交通規則和交通運輸法規，按規定線路和限速行駛、車輛停放區域、中途住宿、嚴禁搭乘無關人員，以及其他安全駕駛注意事項等；

（3）駕駛員必須根據貨物的性質、運輸要求，選擇合理的運輸路線，確保行車安全，貨物安全。

（4）做好危險路段記錄并積極采取應對措施，特別是山區道路行車安全，要做到“一慢、二看、三通過”。

（5）廂式貨車車門搭扣確保關緊，防止貨物脫落。（6）不違章作業，駕駛人員連續駕駛時間不超過4小時。

（7）貨物運輸合同及有關單證必須填寫清楚、內容完備、手續齊全、證件有效、有關事項交代清楚。

（8）發生事故時，應立即停車、保護現場、及時報警、報告事故、搶救傷員和貨物財產，協助事故調查。

（9）有關動植物及其制成品，必須取得衛生檢疫部門的許可。

（10）駕駛員與貨主的貨物交接手續必須完備、清楚，如有異議必須簽注，以備處理爭議和理賠。

3.運輸過程結束后操作要求，至少應包括下列內容：（1）車輛收車后的技術檢查；（2）車輛清洗消毒；（3）相關證件及文件交接；（4）車輛及勞動防護用品交接；（5）行車過程匯報等。

三、裝卸管理人員安全操作規程

1.裝運前的操作要求，至少應包括下列內容：（1）本次裝卸任務及要求；

（2）掌握貨物性質、特性以及應急處臵措施等知識；（3）運輸相關證件及資料檢查；（4）裝卸作業場所的安全檢查；

（5）裝卸機具設備的技術狀況及其操作方法要求；（6）車輛和罐體狀況及匹配；（7）標志標牌狀況；（8）安全設施設備；

（9）貨物捆扎及防散失裝備等檢查。

2.裝卸過程的操作要求，至少應包括下列內容：（1）貨物裝卸必須按照貨物外包裝上的標識要求進行裝載、堆放、配裝、捆扎作業，并遵守裝卸作業規范，安全防護應符合國家相關要求；沒有按照安全生產規定包裝的貨物以及包裝破損，不予承運。

（2）突發事件處臵及事故報告操作要求，應包括突發 事件處臵、事故報告及現場保護與救援等。

3.裝卸后操作要求，至少應包括下列內容：（1）作業現場處理；

（2）作業過程相關情況的匯報；（3）相關證件及文件的交接；（4）裝卸工機具清洗等。