第一篇：授信業務放款操作規程

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唐山市商業銀行公司授信業務放款操作規程

第一章 總 則

第一條 為切實加強我行公司授信業務放款操作管理，規范授信業務發放程序，防范操作風險，根據我行公司授信業務流程及其他有關規定，制定本操作規程。

第二條 本規程適用于公司授信業務的放款操作。第三條 總行授信管理部放款中心對全行授信業務實行集中放款審查。

第四條 經辦事業部在落實授信條件后方可提請放款，總行授信管理部放款中心按規定審核放款手續，不得在授信條件未落實前放款。

第五條 對授信批復變更的處理。涉及授信批復中擔保方式（抵押、質押擔保）、授信期限、授信金額、授信品種（授信流程已規定可相互占用額度的除外）等的變更，須按照公司業務流程重新報批。

第六條 放款操作流程包括落實放款條件、放款審查審批、授信發放、授信結清后釋放擔保管理四個環節。

第二章 崗位職責分工

第七條 總行授信管理部放款中心設臵放款審核崗、放 款復核崗、監督支付崗、檔案管理崗、放款主任崗（根據需要還可增設核保崗、法律審查崗）。每筆放款審核業務至少須經放款審核崗和放款復核崗簽字確認。放款復核不在崗的，應由放款主任代行其崗位職責。

第八條 放款中心工作職責：

一、對所屬經營機構的放款工作進行統一管理。

二、根據授信批復文件審核授信條件的落實情況。

三、負責監控客戶授信是否超其授信額度和使用期限。

四、按照相關管理辦法及規定審核授信相關資料的完整性、一致性和有效性。

五、負責放款面簽工作的組織、管理，負責審驗授信業務合同填制的完整性、合規性、齊備性。

六、負責按客戶建立額度使用臺帳，并集中管理職責內的信貸檔案。

七、根據總行授信管理相關考核辦法對全轄放款操作質量進行監督和考核。

八、建立監督臺帳，逐筆登記授信發放及條件落實情況。第九條 放款審核崗崗位職責：

一、負責放款面簽及實施放款操作工作。

二、審核授信條件的落實情況，審核上報材料（包括基礎資料、審查審批資料、放款審核資料）齊備性、一致性和合規性。

三、審驗授信業務合同填制的要素是否齊備且符合要求。

四、按照《核保管理辦法》審核核保環節及核保內容是否符合要求，是否有效。

五、維護客戶額度使用臺帳，管理和監控額度使用情況及放款信息。

六、對未按要求上報的放款資料登記《放款差錯登記簿》，并負責督促事業部客戶經理及時補齊。

七、盡職進行放款操作，如遇問題須如實反映放款操作中存在的問題，未經授信管理部總經理（或其他有權簽字人）審定前不得自行處理。

八、做好資料交接工作。由放款審核崗負責接收授信審批部報送的放款資料，并做好授信資料的移交工作。每天早上對前一天發生的放款業務及相關業務單據與檔案管理員進行交接。

第十條 放款復核崗崗位職責：

一、復核授信條件的落實情況，復核上報材料齊備性、一致性和合規性。

二、復核授信業務合同填制的要素是否齊備且符合要求。

三、復核授信額度使用情況。

四、放款復核崗審核通過后，報法律事務部對簽署的相 關合同、協議的合規性和有效性進行審核。法律事務部審核通過后，再移交給放款審核崗，由放款審核崗實施放款操作。

第十一條 監督支付管理崗崗位職責：

一、負責受理各事業部授信資金支付申請。

二、負責對每筆授信資金的支付進行嚴格審核并出具意見，報主管領導審查。

三、督促各事業部收集放款后相關票證并及時接受上述票證復印件。

四、負責管理監督支付臺賬和日常錄入。

第十二條 放款主任崗崗位職責（由授信管理部總經理或副總經理兼任）：

一、負責放款中心的全面工作，保證各項工作順利完成，并對放款中心各項工作負責。

二、行使放款復核崗的崗位職責（放款復核崗不在的）：

（一）復核授信條件的落實情況，復核上報材料完整性、一致性和合規性；

（二）復核授信業務合同填制的要素是否齊備且符合要求；

（三）復核授信額度使用情況。

三、負責審批權限內的放款審批工作。

四、盡職進行放款審批工作，如實反映放款操作中遇到的問題，并與主管行領導及時溝通。

五、努力提升本部門信貸業務規范化操作水平，防范和控制操作風險和法律風險。

第十三條 檔案管理崗崗位職責：

檔案管理崗須由專人負責，負責檔案管理的人員一般不兼任其他崗位的工作。

一、負責職責內檔案交接工作，并作好相關交接手續。包括每日放款業務檔案、授信業務相關資料檔案、信審項目批復檔案、各類貸后資料等。

二、負責對已接收的資料不完整、要素不齊全的檔案資料及時向放款操作員反饋。

三、對檔案進行分類分戶管理，并進行統一編號、裝訂和入庫。

四、嚴格按照總行《唐山市商業銀行檔案工作管理規程》及《唐山市商業銀行授信業務檔案管理辦法》對授信業務檔案進行管理。嚴禁違規借閱檔案，嚴格檔案調閱手續，嚴防檔案資料遺失。

第十四條 業務經辦機構及經辦客戶經理（或授信調查部）的職責：

一、須提供各種齊全的客戶基礎資料、審查審批資料、放款審核資料，并對資料真實性、完整性、有效性負責（按我行現行操作流程規定如下：有調查權的事業部由客戶經理負責組卷并對組卷資料的真實性負責，無調查權的事業部上 述資料由授信調查部組卷人員和經辦客戶經理共同提供并負責。其中，授信調查部調查人員負責組卷并對組卷資料的真實性負責，組卷資料包括客戶基礎資料和審查審批資料；經辦客戶經理負責提供放款審核資料和落實放款條件。）。

二、經辦客戶經理在業務進入放款操作前與授信管理部指定人員做好面簽工作，逐條落實授信批復條件，保證選用法律文本正確、法律文件簽章或簽字真實、有效。

三、業務經辦客戶經理須與授信管理部指定人員進行雙人核保，并對核保內容的真實性、有效性負責。

四、做好資料交接工作。業務放款時做好與放款審核人員的資料交接工作。

五、對于客戶授信額度的管理，經辦機構須設專人管理，建立臺帳，定期與會計進行核對，保證數據準確。

第三章 放款操作流程及審查標準

第一節 落實放款條件

第十五條 授信批復下發后，由經辦事業部項目經辦人員和事業部總經理指定人員雙人共同落實授信條件并對在落實授信條件中取得的書面資料（不含面簽資料）簽字負責。第十六條 準備授信法律文書。主要包括：

一、項目經辦人員按要求準備法律文書，包括但不限于填寫各類合同、協議（包括主體合同、擔保方式對應合同等）及借款憑證。

二、原則上法律文書應使用總行統一制定的格式合同文件。非總行格式法律文書或對總行格式法律文書條款變更的，須由總行法律事務部進行審核，并出具法律審核意見。

第十七條 落實各項擔保條件、其他授信條件。項目經辦人員提供放款所需資料，包括符合章程規定的使用授信額度的有效決議（股東會、董事會或公司決議）、保證金入帳凍結或存單質押、重要權利憑證入庫等手續；并與授信管理部指定人員共同落實不限于辦理合同面簽、抵質押物登記、保險、公證等手續。對于重要權利憑證入庫，由事業部經辦人填寫抵質押物入庫清單，然后將重要權利憑證和抵質押物入庫清單一并交于營業部支行或營業部的會計部門，辦理入庫交接手續。辦理完畢后，將抵質押物交接清單交到放款中心，用于放款審核。

第十八條 授信核保。項目經辦客戶經理和授信管理部指定人員按照相關制度的要求，堅持“雙人核保、交叉核保”的原則，雙人實地完成授信業務的核保工作。核保人員按要求填寫核保書，并雙人簽字確認。

第十九條 各項工作準備完畢后，由事業部向總行授信管理部提出面簽申請（口頭或電話申請即可），面簽程序及要求按我行有關規定執行，面簽結束后由事業部項目經辦人將全套完整資料提交放款中心，放款中心進行盡職審核。

第二節 放款審核審批

第二十條 放款審核崗審核全套放款資料。審核分為放款資料基本審核和放款手續齊備性審核：

一、放款資料基本審核

（一）放款資料文件書寫應使用鋼筆（碳素或藍黑墨水）、簽字筆或直接打印。

（二）文件書寫必須嚴謹、周密，文件中涉及修改部分或需在雙方約定的其他事項中增添內容部分必須加蓋合同簽約當事人公章或合同專用章確認。

（三）法律文書中當事人名稱不應使用簡稱、縮寫、代稱、不規范的簡化字。

（四）借款人和擔保人向我行提供的放款資料的復印件須經過該事業部客戶經理雙人核驗原件并在復印件上簽字確認，其中面簽過程中取得的放款資料由面簽人員在復印件上簽字確認，核保過程中取得的放款資料由核保人員在復印件上簽字確認。

（五）審核全套放款資料的相關內容一致。按照公司章程審核客戶出具的股東會、董事會或公司決議相關內容是否有效；根據預留印鑒審核放款資料中借款人或擔保人在合同及有關資料的簽章、簽字是否一致。

（六）法律文書的訂立日期須在法人的營業期限以及授權文件的有效期以內。合同簽訂日期不能早于終批人批準日 期。

二、放款手續合規性、齊備性審核

（一）授信主體、授信期限、利率；保證人、抵（質）押品、抵質押價值、抵質押率等與授信批復一致。授信金額在授信批復額度內，授信批復要求落實的放款條件已經落實。

（二）法律文書齊全、選用正確。非標準格式或對格式文本條款變更的法律文書須經過總行法律事務部審核。散頁印制文本須加蓋合同簽約人雙方的騎縫章。

（三）法律文書填寫完整規范。法律文書上的簽字或簽章為法定代表人/負責人或其授權的有權簽字人或有權簽章人的簽字或簽章；法律文書須加蓋合同簽約人公章。

（四）所有擔保文書都按照規定辦理了雙人核保；抵、質押擔保業務已按規定辦理了抵(質)押品的登記、評估、公證、保險手續。評估、保險手續原則上需在總行指定的中介機構范圍內辦理；保險期應覆蓋整個授信期限。

（五）抵(質)押品、其權利憑證等已按規定辦理了入庫手續，并由支行或營業部的會計部門出具入庫移交單據。清單必須填寫清晰、完整。

（六）涉及收取保證金的業務以支行或營業部的會計部門提供的要素齊全的相關資料為保證金收妥憑證。上述要素是指：經辦人提供的保證金賬戶余額表或賬戶明細帳頁，必 須含有經辦支行或營業部的會計部門業務章和經辦人簽章；注意核對保證金賬戶科目號為25101。

（七）符合信貸制度的其他規定，相關手續已辦妥。

（八）借款人符合人行信貸登記制度的要求。經辦客戶經理負責貸款卡真實有效性查詢，并在業務首次提款前提交查詢結果；針對首次提款距批復日超過一個月或額度內提款間隔期間超過一個月的，申請放款前，客戶經理須將該企業目前貸款五級分類情況通過貸款卡進行查詢，并將結果連同其他放款資料一并提交放款中心。

第二十一條 審核過程中發現放款資料有問題的，放款中心應要求經辦人員（涉及核保要求的會同授信管理部指定人員）按要求落實放款條件后再行辦理放款手續，放款中心有權不受理該借款人的放款資料；貸款卡查詢借款人的授信有預警信號，或其授信額度被凍結的，放款中心不予辦理放款手續，并及時向授信管理部總經理報告。

第二十二條 放款審核員審核全套資料無誤后，將全套資料提交放款復核員復核；放款復核員復核無誤并經法律事務部審查人審查后，將逐級審核簽字的《唐山市商業銀行授信通知書》及填制的《唐山市商業銀行貸款業務授權通知單》（承兌匯票業務出具《唐山市商業銀行匯票承兌業務通知書》）同時上報總行提款授權人進行提款授權。

第二十三條 總行主管副行長為提款授權人；總行主管 副行長可視授信品種和金額給授信管理部總經理一定權限的提款授權。

第三節 授信發放

第二十四條 放款用印。

一、辦理合同或其他放款文書的用印手續由事業部經辦人員按我行用印規定向總行辦公室申請執行。

二、辦理擔保登記手續時，經總行法律事務部人員審核后可先由借貸雙方在相關法律合同文本上蓋章，再辦理擔保手續及重要憑證入庫手續。待擔保登記手續辦妥后再經總行提款授權人授權提款。

第二十五條 放款指令

放款審查審批通過后，總行放款中心以書面形式下達經總行提款授權人同意的《唐山市商業銀行貸款業務授權通知單》（承兌匯票業務出具《唐山市商業銀行匯票承兌業務通知書》）一式三聯,一聯由經辦事業部交資金營運部進行放款授權，一聯用于結算部門辦理劃款手續，一聯由授信管理部入檔案留存。貸款發放后，由放款中心人員向結算支行（部）下發《監督支付通知單》，并向貸后管理部門下發《唐山市商業銀行授信業務貸后管理通知單》。第二十六條 放款操作及憑證歸檔

營業部（或清算中心）會計人員按照相關規定復核無誤后辦理貸款放款、簽發銀行承兌匯票等業務的會計操作手 續，復核如有問題時可將資料退回放款中心。各經辦事業部負責將與授信業務發放相關的會計憑證(包括但不限于借據、承兌匯票復印件等)于放款后次日交放款中心歸檔；與授信業務結清相關的憑證(包括但不限于還款憑證、承兌結清憑證等)于結清后次日交放款中心歸檔。

第二十七條 綜合管理

一、經辦項目客戶經理將相關合同、協議、憑證提交客戶。

二、放款審核員完成放款操作后將完整的授信檔案轉交檔案管理員入檔。

三、放款中心負責對放款業務中缺漏資料、手續及資料有瑕疵需重新補辦的業務資料進行催收、復核，并及時歸檔。

四、放款中心對放款業務須建立臺賬登記，做好統計分析和核對工作。

第四節 授信結清后釋放擔保管理

第二十八條

解除擔保手續

一、任何抵質押品擔保項下的授信業務全部結清后，項目經辦人員應認真核對支行或營業部的會計部門出具的結清憑證原件，核對無誤后，自行復印，并在復印件上注明“經核實無誤，與原件核對一致。”，并簽字。然后由事業部經辦人填寫《解除擔保通知單》（質押業務填寫《質押物提取通知單》）報總行授信管理部審批。支行或營業部的會計部門 依據總行授信管理部審批通過的《解除擔保通知單》或《質押物提取通知單》釋放相應的抵質押憑證。

對于存單質押業務，需用存單資金還款的，事業部經辦人應在《解除擔保通知單》上詳細注明原因，對于已償還部分貸款本息的，應同時附上已償還部分貸款的還款憑證復印件，并在復印件上注明“經核實無誤，與原件核對一致。”。上述情況，除需要總行授信管理部審批外，還需報主管授信管理部的副行長簽批，主管副行長簽批通過后，支行或營業部的會計部門方可辦理解除擔保手續。

二、任何抵質押品擔保項下的授信業務未全部結清而需提前釋放抵質押品的，應按照原授信審批流程辦理審批。放款中心須在收到審批意見并落實規定的抵質押品釋放條件后方可對《解除擔保通知單》進行審批。項目經辦人員憑《解除擔保通知單》到支行或營業部的會計部門辦理相關抵質押品釋放手續。

三、以其他擔保方式臵換原抵（質）押品時，應按照原授信審批流程辦理審批。放款中心須在收到審批意見并落實規定的抵質押品釋放條件后方可對《解除擔保通知單》進行審批，項目經辦人員憑《解除擔保通知單》到支行或營業部的會計部門辦理相關抵質押品釋放手續。

上述變更擔保必須簽署或修訂相應的合同文本。

第二十九條 保證金管理 保證金出入賬操作手續按總行相關規定執行。保證金入賬必須存入我行保證金會計科目（25101）下，保證金解凍必須經總行授信管理部放款中心審批。對于授信業務正常結清需要解凍保證金的，如還清貸款、銀承解付、保函注銷等正常結清業務，由經辦部門先行審查，審查通過后填制《保證金解凍通知單》，并出具正常結清的手續（包括保證金賬戶余額表，保函原件，銀承解付通知單等），報授信管理部審批，授信管理部先行核對臺賬，再核對保證金賬號及其余額，以及其他相關資料，審批通過后在《保證金解凍通知單》上簽字蓋章。項目經辦人員憑審批同意的《保證金解凍通知單》到支行或營業部的會計部門辦理保證金轉出手續。

對于借款人需要釋放保證金用于結清到期授信（含包括但不限于貸款本金、利息）的，由經辦部門出具借款人或擔保人（包括擔保中介機構）同意扣劃其代償保證金的說明和該筆業務償還情況的說明，并填制《保證金解凍通知單》，報授信管理部審批，審批通過后，報主管副行長簽批。項目經辦人員憑審批同意的《保證金解凍通知單》到支行或營業部的會計部門辦理保證金轉出及償還我行貸款手續。

第四章 特殊情況處理

第三十條 在風險可控的情況下，對于某些放款手續不 全、缺少放款非必備要件但急于辦理的放款業務，放款中心必須取得授信管理部總經理及總行主管副行長一致同意后，方可先放款再補辦手續，同時登記《放款缺件登記簿》，放款中心負責下督辦單，對補辦事項進行及時督促，對于未在規定時間內落實放款條件的事業部及個人總行將采取必要的處罰措施，對于貸款形成風險的，將按我行稽核處罰條例的有關規定追究當事人的責任。

第五章 放款操作的監督與管理

第三十一條 總行授信管理部負責放款操作的監督和管理工作，并接受總行主管行長的指導與審計稽核、內控合規部門的監督。

第三十二條 總行授信管理部放款中心應建立放款登記臺帳、放款缺件登記簿，記載放款業務量和放款文件差錯及整改落實情況，并按月通報，按照總行相關考核辦法定期考核。

第六章 罰 則

第三十三條 對在公司授信業務放款過程中出現違規操作，對我行造成不良影響或形成風險隱患但未對我行資產造成實質性損失的，將根據總行有關規定予以經濟處罰；對造成我行授信風險或對我行資產形成實質性損失的，將根據 我行稽核處罰條例有關規定，追究當事人經濟、紀律責任。

第七章 附 則

第三十四條 本操作規程由唐山市商業銀行總行負責解釋、修訂。

第三十五條 本操作規程自印發之日起執行，并啟用相關附件。

附件1：解除擔保通知單

附件2：質押物提取通知單

附件3：放款缺件登記簿 附件4：放款缺件督辦單

第二篇：南京銀行北京分行授信業務放款審查操作規程(試行)

附件：

南京銀行北京分行授信業務放款審查

操作規程（試行）

第一章 總 則

第一條 為規范分行授信業務放款程序和放款行為，保證授信放款手續和放款條件的落實，防范授信業務實施過程中的操作風險和道德風險，根據《南京銀行授信工作盡職實施細則（試行）》、《南京銀行授信業務電子審批流程管理辦法》、《南京銀行授信業務放款審查操作規程》、《南京銀行合同管理系統操作規定》及本行相關管理規定和要求，制定本規程。

第二條 分行在風險管理部設放款審查崗，主要職責包括：負責審查授信業務的放款審查，審核各類授信業務的放款條件和放款手續，對放款所需資料的完整性、合法性、合規性、表面真實性負責。

第三條 放款審查人員進行放款審查時應遵循“先落實放款條件，后實施授信”的原則。

授信申報單位應逐一落實各項放款手續和放款條件，報放款審查人員審查并獲其放款核準后方可辦理相關出賬手續。

第四條 放款審查人員實施放款審查所依據的授信業務資料主要為申報單位按本行授信業務電子化審批流程管理相關規定和要求通過信貸管理系統上傳的相關資料（包括影像和電子文檔）。

第二章 放款基本程序

第五條 放款審查流程。

（一）授信業務審批通過后，由有權決策人在信貸管理系統中將授信業務提交至客戶經理“出賬管理”中的“已完成審批業務”階段，客戶經理根據審批要求，逐一落實放款條件和放款手續，在“已完成審批業務”階段草簽電子授信合同，并提交至放款審查崗“待放款審查階段”。

（二）放款審查人員進行放款審查。

1、放款審查人員在“待放款審查業務”中查找需放款審查的授信業務，并 1 在信貸管理系統中查看客戶信息、授信業務信息、電子授信合同、各級審批詳情及放款審查相關影像資料，對授信合同要素、合同簽章及其他放款要件一并進行審查，審查通過后，簽署意見并點擊“提交處理”按鈕，選擇“放款審查通過”選項進行流轉。

2、如果審查中發現資料需要客戶經理補充或修正的，放款審查人員可在簽署意見時寫明需補充或修正的資料，并點擊“退回”按鈕，將授信業務退回至客戶經理“已完成審批業務”階段，客戶經理查看詳情后進行資料補充；如果審查中發現授信合同填寫有誤，需要客戶經理補充或修正的，放款審查人員可以簽署相應意見并點擊“提交處理”按鈕，選擇“退回重新簽訂合同”將授信業務退回至客戶經理“信貸員待簽訂合同業務”項下。電子授信合同經放款中心審查通過后，系統將自動生成合同編號。

（三）授信合同確認。

1、客戶經理在信貸管理系統“出賬管理”中的“待放款審查階段”列表中查看授信業務所處狀態，如果“打印授信合同”項下字段顯示為“同意”，即可打印授信合同，在完成授信合同的簽字蓋章程序后，將紙質電子授信合同送至分行授信合同確認人員處進行授信合同確認。對銀行承兌匯票業務，客戶經理應同時將加蓋會計部門業務章的“保證金入賬憑證”銀行留存聯復印件提交授信合同確認人員進行審查。

授信合同確認人員在“待授信合同確認”中對客戶經理提交的紙質授信合同與信貸管理系統中的電子授信合同進行比對，確認二者一致后，對授信合同簽章進行審查；對銀行承兌匯票業務，授信合同確認人員需同時審查客戶經理提交的加蓋會計部門業務章的“保證金入賬憑證”銀行留存聯復印件，核實保證金是否到賬，以及保證金比例是否與銀行承兌協議要求一致。

授信合同確認人員審查通過后，完成兩項工作：一是點擊“補登”按鈕，補登該合同簽訂日期；二是簽署意見并點擊“提交”按鈕，選擇“審章通過”選項將該業務流轉至客戶經理的“待出帳業務”階段，客戶經理此時可填寫并打印《出賬通知書》，與《借款借據》一并交柜面辦理貸款入賬。

2、授信合同確認人員如果合同確認階段發現合同填寫錯誤，可以點擊“提交”按鈕，選擇“合同退回重新審查”選項，將業務退回至放款審查崗，由放款 2 審查人員點擊合同頁面的“廢止”按鈕，將給授信合同廢止，并點擊“提交處理”按鈕，選擇“退回重新簽訂合同”選項將授信業務退回至客戶經理“信貸員待簽訂合同業務”項下，由客戶經理重新報審合同。

3、分行轄內支行申報的授信業務，由支行授信合同確認人員對授信合同進行確認，支行授信合同確認人員未配備到位之前，由支行行長暫時承擔出帳確認工作。支行授信合同確認人員不得由客戶經理擔任。

（四）放款審查人員對符合放款條件要求的授信業務，區分是否需要辦理抵押登記手續，分別履行相應放款審查流程：

1、不需要辦理抵押登記手續的，放款審查人員同時點擊“同意授信合同打印”和“提交”鍵，將該筆授信業務提交至其合同確認人員，客戶經理打印電子授信合同、完成簽章程序，由授信合同確認人員進行確認。上述工作完成后，進入客戶經理的“待出賬業務階段”。

2、需要辦理抵押登記手續的，放款審查人員點擊“同意授信合同打印”，將該筆授信業務提交至授信合同確認人員，客戶經理打印電子授信合同并履行規定手續后完成合同的蓋章，由授信合同確認人員對抵押前合同章和抵押登記前資料的有效性、表面合規性進行審查。

客戶經理按我行抵押登記相關規定辦妥抵押登記手續后，在信貸管理系統中的“待放款審查業務”階段補充抵（質）押物信息，并將有效的抵押登記權屬證明及相關資料貼碼后，送至掃描人員進行資料審核和掃描，放款審查通過后，點擊“提交”按鈕將授信業務提交至客戶經理的“待出賬業務”階段。

第六條 放款審查要求。

（一）放款審查人員按照信貸管理系統中有權決策人的審批意見所載事項，對系統中上傳的影像授信資料進行放款審查，包括合同要素（不含合同簽章）審查、授信資料表面真實性、有效性、合法性審查，并將審查意見按本規程規定的放款基本程序進行提交。

（二）放款審查人員對授信業務區分有無放款條件要求進行審查，根據審查結果決定是否同意放款。

1、有落實放款條件要求的，遵循“先落實放款條件，后實施授信”的原則，對照放款條件和放款手續要求，對申報單位落實情況逐項審查。審查中發現申報 3 單位未落實或未全部落實的，簽署意見后退回申報單位繼續落實，最終無法落實或僅部分落實的，不予放款。

2、無落實放款條件要求的，放款中心直接對所審資料的完整性、合規性和表面真實性進行審查，將審查結果按上述流程進行提交。

第三章 放款審查內容

第七條 放款審查的內容。

（一）審查各類授信業務的發放手續和放款條件落實情況。對照審批詳情列表中審批意見要求，對申報單位落實放款條件和放款手續情況逐項審查。

（二）審查放款所需資料的完整性、合法性、合規性、表面真實性。

1、查驗借款人放款手續和放款條件相關資料是否齊全，資料記載是否與決策部門意見相符；

2、查驗相關資料表面真實性；

3、查驗法律審查意見、法律文件完整性及相關手續辦理合規性。重點查驗借款、保函、信用證合同及附件，擔保合同及附件，銀行承兌匯票協議書，展期協議書，客戶出具的保函業務授權書填寫要素是否規范、完整；注重查驗同一筆業務各項書面文件記載事項之間的一致性；

4、查驗授信業務的各項抵（質）押物登記相關手續辦理的合規性，重點查驗授信業務房地產、土地抵押登記相關登記憑證的規范和完整，查驗抵（質）押合同記載事項與借款合同記載事項是否一致。

第四章 放款其他管理規定和要求

第八條 放款條件的變更執行“誰審批誰負責”的原則，即放款條件的變更必須按規定程序報原審批部門重新審批，更改后放款條件的審查按上述程序執行。

第九條 放款審查人員應堅持獨立審查的原則，任何單位、個人不得干預放款審查工作，不得隨意更改或授意更改放款審查意見。

第十條 放款審查人員應嚴格執行保密原則，不得對外泄漏申報單位及授信客戶情況，不得向放款審查流程以外無關人員泄漏申報單位及授信客戶情況。

第十一條 放款審查人員對于放款條件把握不準、存在疑問或其他可能影響放款條件審查的因素，應及時與授信有權決策人溝通，明確放款條件。

第十二條 對已審批同意的授信業務，凡屬在授信期內按審批要求置換擔保方式的，由該筆授信業務原審查部門對審批要求置換落實情況進行再審定，放款審查人員審查辦理相關置換手續符合要求后，所有置換資料按相關檔案要求進行管理。

第十三條 對有分次用款計劃要求的授信業務，如果決策部門意見明確的，申報單位需分次上傳放款審查資料，按實際用款金額上傳至放款審查崗，直至放款金額等于主合同放款金額。如果決策部門意見未明確的，申報單位按主合同用款計劃分次下款的，申報單位不需分次上傳放款審查資料，按一筆業務進行放款審查，全額核準放款。

第十四條 對申報單位上傳的低風險業務，如存單質押授信業務，放款審查人員不負責審查其質押手續是否合法、有效，僅對申報單位有權審批人意見與授信業務對應的合同要素記載是否一致負責進行審查。

第十五條

放款審查人員在審查放款業務時應及時處理，同等條件下按照低風險業務、貿易融資業務和一般放款業務的順序操作，對低風險業務隨時、優先進行放款審查。

第十六條

放款審查人員及授信合同確認人員應嚴格執行本規程及本行相關管理規定和要求，凡違反的，按照分行相關問責辦法進行責任評議和問責。

第五章 附 則

第十七條 本規程由南京銀行北京分行負責制定、解釋和修改。第十八條 本規程自發文之日起施行。

附錄：南京銀行北京分行授信業務放款審查要件 附錄：

南京銀行北京分行授信業務放款審查要件

一、流動資金貸款 借款人資料：

1、借款合同正本及借款申請書

2、法定代表人身份證明書及授權委托書

3、章程

4、執照

5、股東（董事）會決議及函件 擔保人資料：

1、擔保合同及擔保承諾書

2、法定代表人身份證明書及授權委托書

3、章程

4、執照

5、股東（董事）會決議及函件

6、擔保公司的《擔保額度確認及跟蹤單》及法定代表人身份證明書及授權委托書

其他資料：

1、審批要求需補交的資料

2、抵(質)押物清單、抵（質）押聲明公證、他項證權證或抵押登記憑證、所有權權屬證。

3、保單及交費單

4、企業股本變更資料（工商局印制的公司變更登記申請書、股本轉讓協議等）

5、授信業務由上市公司作為保證人的，上市公司須提供專刊公告公示提供擔保內容。

6、企業法定代表人作為保證人時，如果無配偶的需提供單身公證書或由經辦客戶經理確認其身份。

7、我行規定的其他資料。

二、項目貸款

1、經有權單位批準下達的立項批復(備案)、項目可研批復(備案)等證明材料

2、房地產貸款“五證”（土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建設施工許可證、預售許可證）

3、對項目貸款資料審查要求除上述二點特別要求外，其他資料審查提供與流動資金貸款審查資料同。

三、貸款展期

1、原審批資料（主從合同、原審批意見等，放款中心主要核對編號）

2、展期協議書

3、展期擔保承諾書

4、借款人及擔保人的法定代表人身份證明書及授權委托書

5、借款人及擔保人股東大會或董事會有關決議及簽字樣本

6、執照及章程

7、我行規定的其他資料

四、個人貸款

1、借款合同

2、擔保合同

3、評估報告

4、有處分權人同意抵(質)押聲明公證書

5、借款人及配偶的身份證、結婚證、戶口薄

6、借款人及配偶的職業及收入證明

7、有效借款用途證明

8、借款人以所購住房抵押，并由開發商提供區間擔保或全程擔保的需提供開發商營業執照

9、擔保人(個人)身份證及擔保人穩定經濟收入的收入證明

10、借款人及擔保人的授權委托書

11、借款人第二住所證明（以現有住宅抵押的）或安置承諾書

12、有效登記相關憑證及抵押合同

13、我行規定的其他資料

五、貸款轉貸

1、借款合同及附件

2、擔保合同及附件

3、借新還舊擔保承諾書

4、借款人及擔保人的法定代表人身份證明書及授權委托書

5、借款人及擔保人股東大會或董事會有關決議及簽字樣本

6、執照及章程

7、我行規定的其他資料

六、銀行承兌匯票

1、銀行承兌匯票協議書

2、擔保合同正本及附件

3、保兌倉三方協議

4、委托監管協議

5、合同類法律文書法律審查表

6、抵(質)押物清單、評估材料及有處分權人同意抵(質)押聲明公證書

7、借款人及擔保人的法定代表人身份證明書及授權委托書

8、借款人及擔保人股東大會或董事會有關決議及簽字樣本

9、有效購銷合同

10、執照及章程

11、我行規定的其他資料

七、保函

1、出具保函協議書

2、保函正本

3、反擔保合同

4、客戶出具的授權委托書

5、合同類法律文書法律審查表

6、借款人及擔保人的法定代表人身份證明書及授權委托書

7、借款人及擔保人股東大會或董事會有關決議及簽字樣本

8、執照及章程

9、保證金入賬憑證

10、我行規定的其他資料

八、委托貸款

1、委托貸款業務委托書

2、委托貸款代理協議

3、委托貸款借款合同

4、委托貸款放款通知書

5、委托貸款業務借款申請書

6、我行規定的其他資料

注：上市公司委托受托人對其股東發放委托貸款的，受托人應要求上市公司出具董事會決議。

九、商業承兌匯票貼現

1、商業承兌匯票

2、商業匯票查詢查復書

3、商業承兌匯票貼現申請書（貼現合同）

4、商業承兌匯票保貼合同（與出票人簽訂）

5、《最高額保證合同》

6、購銷合同和發票

7、申請人及貼現人的法定代表人身份證明書及授權委托書

8、申請人及貼現人股東大會或董事會有關決議及簽字樣本

9、風險控制部法律審查表

10、我行需要提供的其他資料

十、開具信用證

1、客戶資料（法代證明、決議、簽字樣本、執照、章程等）

2、風控審查表

3、授信合同

4、最高額保證合同

5、國際結算貿易融資業務總協議(與申請人簽定)9

6、開立國內信用證申請書及反面開立信用證業務申請書

7、我行需要提供的其他資料

第三篇：小額貸款公司放款操作規程

烏魯木齊市佳雨小額貸款股份有限公司

放款操作流程

1、總則

1.1為有效控制放款操作風險，規范公司各崗位的操作行為，根據《烏魯木齊市佳雨小額貸款股份有限公司放款管理辦法》，特制訂本規程。

1.2本規程適用于對本公司所有客戶的放款操作。

1.3放款操作的基本流程為：實地見證、放款審核（審批）、放款操作和文檔管理。

2、實地見證操作規程

為有效防范放款環節操作風險，公司必須對各類擔保手續的辦理及相關法律合同的簽署進行實地見證。

2.1實地見證的主要方式：采取雙人實地進行。2.2實地見證材料

2.2.1客戶經理必須簽署實地見證合同，抵（質）押物登記時所需相關材料。

（1）見證抵（質）押登記時，資料包括：借款人及抵（質）押人的營業執照，抵（質）押物清單，抵（質）押物權屬和貸審會決議。

（2）見證合同簽署時，資料包括：借款人、保證人或抵（質）押人的營業執照，法人代表身份證明書、簽字樣本，授權委托書、受托人的身份證明和簽字樣本。

2.2.2實地見證合同簽署

（1）核對簽字人身份證件后，見證法人代表或授權委托人在有關合同上簽字。

（2）必須分別在借款人、保證人、抵押或質押人的辦公地點在法律合同文本上加蓋公章。

（3）對照預留的簽字樣本、營業執照，核對合同文本的簽字、印章。

2.2.3實地見證抵（質）押登記

根據地（址）押物不同，確定抵（質）押物法定登記機關。詳細內容參見《---小額貸款公司客戶抵（質）押管理實施細則》

2.2.4實地見證完成后，填制《---小額貸款公司信貸業務實地見證確認書》（附件一）。

3、放款審核操作規程

3.1根據客戶經理的移交資料清單，對提交紙質授信材料和放款資料，逐一進行清點。

3.2一致性審核

（1）營業執照。公司名稱一致，法人代表一致，經營期限一致，年檢情況一致。

如為分公司營業執照，還需審核：授權書的期限一致，授權書內容一致，授權人、被授權人一致。

（2）信貸業務申請書。申請日期一致，申請業務種類一致，申請授信金額一致，申請授信期限一致，有權人簽字人一致，公章一致。

（3）信貸業務承諾書或核保書。擔保業務種類一致，申請授信

金額一致，擔保期限一致，有權人簽字一致，公章一致。

（4）授信申請人、擔保人公司章程。公司名稱一致，經營期限一致，有權決策機構一致，有權人決策機構人員組成一致，有權決策機構決議生效的條件一致。

（5）授信申請人、擔保人（含抵（質）押人）董事會決議，或其他有權決策機構同意申請授信（擔保）的決議。會議召開日期一致，簽字人員一致，申請授信（擔保）的金額一致，申請（擔保）的業務種類一致，申請（擔保）信貸業務期限一致。

（6）授信申請人、擔保人（含抵（質）押人）法定代表人授權委托書。授權人、受權人名稱一致，授權日期一致，授權期限一致，授權內容一致。

（7）抵（質）押信貸業務中的抵（質）押物權屬證明。所有權人（或有權處置人）一致，抵（質）押物具體名稱一致，抵（質）押物種類一致，抵押物具體位置一致，質押物面值一致。

（8）抵（質）押物清單。抵押物種類一致，抵（質）押人一致，抵（質）押物所對應的業務種類、金額一致。

（9）信貸資金用途證明材料：如：貿易合同等。合同買方、賣方一致，同編號一致，簽署日期一致，結算方式一致。

3．3合法性審核

1、與申請人相關的資料

(1)額度內信貸業務申請書。填寫內容完整，有申請人公章、法人代表或委托代理人的簽字。

(2)企業董事會(股東會)或其他有權決策機構同意申請授信的決議內容與業務種類一致，決議中的簽字與董事會成員一致(股東會決議中的簽字蓋章與公司章程中的簽字或蓋章相符)，按公司章程規定改決議有效。

(3)授權委托書(如有被授權人)。授權委托內容或事項明確、在有效期限之內。

(4)借款合同。編號填寫準確、字跡清晰、內容齊全、簽章規范，合司簽訂日期在授信通知或公司審批意見書的日期之后。利率、金額、期限與貸審會決議內容一致。

2、擔保資料

(1)擔保人董事會(股東會)或其他有權決策機構同意提供擔保的決議或證明。決議內容與業務種類一致，決議中的簽字與董事會成員一致(股東會決議中的簽字蓋章與公司章程中的簽字或蓋章相符)，按公司章程規定該決議有效。公司為股東或實際控制人擔保，應出具股東會決議。

(2)授權委托書(如有被授權人)。授權委托內容或事項明確、在有效效期限之內。

(3)保證合同或最高額保證合同(保證貸款提供)。編號填寫準確、字跡清晰、內容齊全、簽章規范，與擔保的主合同編號、期限等對應無誤，對有涂改的，加蓋企業公章。

(4)抵(質)押合同或最高額抵押合同(抵(質)押貸款提供)。編號填寫準確、字跡清晰、內容齊全、簽章規范，與擔保的主合同編號、期限等對應無誤，對有涂改的，加蓋企業公章，合同中填寫的抵押物清單編號與抵押物清單上的編號一致。

(5)抵(質)押物清單(抵(質)押貸款提供)。清單編號與抵押合同中的清單編號一致，清單所列抵(質)押物內容與已辦理登記手續的抵(質)押物相一致。

(6)抵(質)押物權屬證明(抵(質)押貸款提供)。抵(質)押權證上權利所有人與抵(質)押人一致。權利質押時的質押憑證復印件。該質押憑證的金額、幣種與授信批復書的要求一致。

(7)抵(質)押物登記證明（如他項權證）。登記機關正確登記內容與合同約定、審貸會決議一致。存單質押時的資金凍結證明書（他行存單業必須提供）。該證明書由憑證出具機關出具，金額、編號與存單一致。

(8)抵(質)押物保險單（抵(質)押物需要保險的）。保單金額不小于貸款金額，保單到期日在貸款到期日之后，保單 理部門，辦理代保管抵(質)押品手續。

3．6法律文本的簽字蓋章

(1)將法律合同文本提交總經理簽字。

(2)總經理簽字后，在法律合同文本上加蓋公司公章或信貸業務合同專用章。

3．7將符合要求的授信資料、放款資料、各種法律文本、抵(質)押品及其登記證明材料的復印件、代保管收據，一并提交檔案管理部門保管。

4．審批操作規程

4．1信貸分險管理部負責人見資料后，完成放款流程。(1)錄入放款審批意見。

(2)生成放款通知書，打印四份，并在放款通知書上簽字。4．2完成審批程序后，將四份放款通知書，交放款審核部門。5.放款業務操作規程

5.1信貸風險管理部放款審核崗放款操作

（1）從信貸風險管理部生成四份放款通知書。將一份放款通知書交客戶經理。由客戶經理持放款通知書到公司計財營運結算部辦理出賬手續。

（2）將 5.2計財營運結算部辦理貸款發放和財務處理

客戶經理將持有的《放款通知書》及總經理簽字后的《借款借據》交計財營運結算部審核無誤后，由計財營運結算部按照操作規定進行賬務處理。

5.3公司（個人）業務部登記業務臺賬。公司計財營運結算部賬務助理后。公司（個人）業務部及客戶經理。

登記《----公司放款業務專用臺賬》（附件2）、《---公司放款業務專用分戶賬》附件3，并要求做的到臺賬與分戶賬相符。

5.4檔案管理

按照《---公司法人客戶信貸業務檔案管理辦法》，進行檔案的立卷、歸檔、保管、利用和銷毀等。附則

本實施細則有公司制定、修改、解釋。本實施細則經總經理會議研究批準，自下發之日起執行。

附件：

1、公司信貸業務實地見證確認書；

2、公司放款業務專用臺賬；

3、公司放款業務專用分戶賬；

4、公司放款通知書

第四篇：唐商銀發(2010)19號關于印發《唐山市商業銀行公司授信業務放款操作規程》的通知

唐商銀發〔2010〕19號

關于印發《唐山市商業銀行

公司授信業務放款操作規程》的通知

各事業部、總行相關部室：

為加強我行公司授信業務放款操作管理，規范授信業務發放程序，防范操作風險，提高放款操作質量，根據我行公司授信業務流程及其他有關規定，總行制訂了《唐山市商業銀行公司授信業務放款操作規程》，現印發全行，請認真組織學習并遵照執行，同時針對目前公司放款業務中存在的部分問題明確如下：

一、放款權限

目前我行1000萬元以下的低風險業務提款授權人為授信管理部總經理，其余授信業務提款授權人均為總行主管授信管理部副行長；

二、面簽規定

面簽由授信管理部放款中心審核人員和事業部客戶經理共同實施，為保障放款中心人員的合理調度，經辦事業部須至少提 1

前一天通知授信管理部進行面簽。

三、效率要求

（一）為減少不必要的反復，提高放款操作效率，針對首次提款業務，請經辦客戶經理務必在批復下發后認真研讀，落實放款條件，發現有疑問的請及時與放款中心及授信審批部溝通，避免在放款操作時再產生批復執行方面的問題。

（二）為提高單筆放款操作效率，確保信貸檔案管理質量，請各事業部、經辦客戶經理認真組織、積極準備，按擬提款的各種業務的資料清單要求完整提供，避免在放款環節出現反復補充資料的情況。

本規定自印發之日起執行，并啟用相關附件。

附件：《唐山市商業銀行公司授信業務放款操作規程》

二〇一〇年一月七日

抄報：張華董事長、劉雙全副行長、么向華副行長、師陽副行長 抄送：貸后及清收中心、授信調查部、授信審批部、公司業務部、法律事務部、內控合規部、審計稽核部聯系人：段江濤聯系電話：*** 唐山市商業銀行2010年1月7日（共印35份）2

第五篇：一般授信業務授信調查報告

一般授信業務授信調查報告

一、授信客戶管理情況

（一）基本信息的調查出資是否合規,實物是否仍在申請人名下、狀態是否正常。

（二）管理層情況

描述申請人實際控制人（如無，請注明）、法定代表人、經營負責人、財務負責人的姓名、年齡、職務、教育背景、從業經驗、主要業績、工作簡歷等。說明是否已發現申請人及以上人員存在個人信用不良記錄、重大違法、違規事項以及拒不執行法院判決的行為，對上市公司是否已發現被證監會或證券交易所處罰的情況。對自然人實際控制的企業，對控制人提供人民銀行個人證信系統查詢結果。

二、授信客戶經營情況

（一）行業及生產情況

根據現場調查結果，描述申請人主營業務的行業情況（所處行業、資質等級、行業地位）、生產流程、工藝設備（生產工藝、技術裝備、設計生產能力、生產設備利用率）、主要產品以及當前設備運轉、生產運行、產品生產情況等。若申請人采取多板塊經營方式，要分板塊進行描述。

（二）供銷及結算情況

描述申請人供應渠道的穩定性、集中度，詳細說明主要供應商的名稱、供貨種類及占比、質量及價格條件、付款條件及結算方式，以及是否是申請人的關聯企業等。對于鋼鐵制造、有色金屬冶煉及加工、煤炭石油開采等資源加工類企業，要調查并說明申請人擁有的資源儲量、原材料自給率。

描述申請人銷售網絡的健全性、有效性，詳細說明主要銷售對象的名稱、銷售種類及占比、議價能力、結算方式及銷售款回籠記錄，以及是否是申請人的關聯企業等。

三、授信客戶財務及帳務情況

（一）財務報表情況

描述申請人財務報表審計情況。若經過審計，則調查并說明審計事務所的是否為我行認可、資質等級等；審計事務所若連續兩年及以上發生變更的，則調查并說明變更原因以及對審計報告質量的影響。若申請人無法提供經審計的財務報表或對財務報表數據真實性有疑慮的，要對財務報表數據進行現場調查和核實，詳細描述核實內容、過程及結果。編制財務數據簡表如下：

（二）資產負債重點項目分析

對申請人上和最近一期的重點資產、負債項目及重大損益變化情況進行調查和分析。重點項目原則上為申請人資產或負債中占比超過10%、與上期相比變化超過20%、以及其他對申請人經營、資金等產生重要影響的資產或負債項目，包括但不限于：

調查并說明銀行存款中是否有質押、凍結情況，如有，質押或凍結的金額、占比及產生原因。

調查并說明持有的短期投資的種類、明細、金額、是否已質押。調查并說明應收帳款的帳齡分布，列示金額前五名的應收賬款的欠款人名稱、貿易背景、欠款時間、收回可能性、是否為關聯企業欠款、壞賬準備是否計提充足，應收賬款是否已作質押，產生變化的原因等。

調查并說明其它應收款的帳齡分布，列示金額前五名的其它應收款的欠款人名稱、產生原因、欠款時間、收回可能性、是否為關聯企業欠款、壞賬準備是否計提充足，產生變化的原因等。

調查并說明主要存貨種類及明細情況，保管狀況是否良好，市場價值是否有重大變化，是否已質押，是否已辦理保險，是否存在長期積壓的現象及原因等。

調查并說明持有債權投資的種類、金額、是否已質押；持有多少其他公司的股權，占被投資單位的股權比例、投資收益情況、是否已質押等。

調查并說明主要固定資產的種類、數量、成新率、是否正常運轉、是否已抵押，是否存在固定資產滅失、損毀、長期閑置的現象，如有對申請人資產價值、生產經營的影響。調查并說明在建工程的項目名稱、已完成投資情況、后續資金安排、工程進度和完工時間，是否存在資金缺口、是否已抵押等。

調查并說明申請人擁有的無形及遞延資產的種類、金額、取得或發生背景、目前價值或作用。其中對土地使用權，調查土地位置、使用狀態、是否抵押、變現能力等。

調查并說明預收帳款的預收對象、產生原因、對應產品生產和勞務支出的進展情況，是否存在無法按期交付的可能性等。調查并說明應付帳款的帳齡分布，詳細列示金額前五名的應付帳款的應付對象、產生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應付關聯企業款等。調查并說明其它應付款的帳齡分布，詳細列示金額前五名的其他應付款的應付對象、產生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應付關聯企業款等。

（三）損益及現金流情況分析

通過現場核對申請人賬務賬簿和重要原始憑證，重點核實并說明以下情況：增值稅、所得稅等繳納情況是否與財務報表、納稅憑證反映的一致，銷售收入是否真實，各項費用支出是否真實，現金流量是否真實。

分析申請人最近三年及近期收入和利潤的變化趨勢及原因，分析申請人三項活動現金流變化趨勢，并重點分析經營活動現金流入、流出及凈流量情況。

（四）財務指標分析

列示申請人償債能力、營運能力、盈利能力、現金償還能力、增長能力等主要財務指標及行業均值（如有），并對申請人的財務狀況及變化情況進行綜合評價和分析（對申請人同時提供合并和本部財務報表的，要同時列示合并及本部的財務指標，但對采取資金集中管理體制、本部只從事投資管理職責的企業，可只列示合并的財務指標）。

四、授信客戶信用狀況

（一）同業合作情況

以列表形式說明申請人在他行的授信、用信、信用記錄情況，對于存在不良貸款和違約

關系，抵質押擔保的列明抵質押人和抵質押物的名稱。）

對與信貸登記系統查詢結果不一致的，應調查并說明原因；對我行信貸系統上列示為銀監會大額授信預警客戶的，應查明預警原因并進行調查和核實，若預警原因確實存在，對申請人償債能力的影響做出說明。

（二）或有負債情況

決訴訟、有追索權的票據貼現、對外承諾等其它或有負債情況、對申請人未來資金、經營等的影響程度等。

五、擔保情況

（一）保證擔保情況

對保證人可參考授信客戶描述其管理、經營、財務、信用等情況，可適當簡化，要重點調查并說明保證人與申請人的關聯關系、提供保證的原因、其對外擔保情況、擔保能力和擔保意愿。

如屬于互保，則從我行互保圈（鏈）企業數、互保金額、互保企業在業務上和資金上緊密程度、互保企業的抗風險性和代償能力等方面進行風險初步評判。

（二）抵（質）押擔保

描述抵（質）押物的基本情況，名稱、所有人、位置、取得時間、原始成本等；調查并描述抵（質）押物的合法性和有效性，標的是否明確、權屬是否清晰、狀態是否良好、抵（質）押人是否具有合法的所有權或處置權、是否有第三人的優先權利、出租情況、各項特性與客戶提供的書面描述是否一致、登記部門是否明確、是否投保等。抵質押人為第三方的要分析其與申請人的關系及真實出質意愿。

測算抵質押率，對于經評估的抵（質）押物，要說明評估機構是否為我行指定評估機構，評估機構的資質等級、行業經驗、信譽狀況等。

說明抵（質）押物、抵質押率是否我行擔保管理相關辦法的要求，如有不符須詳細說明理由及可行性。

六、借款用途及還款來源分析

七、風險管理措施

八、總結