第一篇：《國務院辦公廳關于金融服務“三農”發展的若干意見》

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國務院辦公廳關于金融服務

“三農”發展的若干意見

國辦發〔2014〕17號

各省、自治區、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：

農村金融是我國金融體系的重要組成部分，是支持服務“三農”發展的重要力量。近年來，我國農村金融取得長足發展，初步形成了多層次、較完善的農村金融體系，服務覆蓋面不斷擴大，服務水平不斷提高。但總體上看，農村金融仍是整個金融體系中最為薄弱的環節。為貫徹落實黨的十八大、十八屆三中全會精神和國務院的決策部署，積極順應農業適度規模經營、城鄉一體化發展等新情況新趨勢新要求，進一步提升農村金融服務的能力和水平，實現農村金融與“三農”的共贏發展，經國務院同意，現提出以下意見。

一、深化農村金融體制機制改革

(一)分類推進金融機構改革。在穩定縣域法人地位、維護體系完整、堅持服務“三農”的前提下，進一步深化農村信用社改革，積極穩妥組建農村商業銀行，培育合格的市場主體，更好地發揮支農主力軍作用。完善農村信用社管理體制，省聯社要加快淡出行政管理，強化服務功能，優化協調指導，整合放大服務“三農”的能力。研究制定農業發展銀行改革實施總體方案，強化政策性職能定位，明確政策性業務的范圍和監管標準，補充資本金，建立健全治理結構，加大對農業開發和農村基礎設施建設的中長期信貸支持。鼓勵大中型銀行根據農村市場需求變化，優化發展戰略，加強對“三農”發展的金融支持。深化農業銀行“三農金融事業部”改革試點，探索商業金融服務“三農”的可持續模式。鼓勵郵政儲蓄銀行拓展農村金融業務，逐步擴大涉農業務范圍。穩步培育發展村鎮銀行，提高民營資本持股比例，開展面向“三農”的差異化、特色化服務。各涉農金融機構要進一步下沉服務重心，切實做到不脫農、多惠農。(銀監會、人民銀行、發展改革委、財政部、農業部等按職責分工分別負責)

(二)豐富農村金融服務主體。鼓勵建立農業產業投資基金、農業私募股權投資基金和農業科技創業投資基金。支持組建主要服務“三農”的金融租賃公司。鼓勵組建政府出資為主、重點開展涉農擔保業務的縣域融資性擔保機構或擔保基金，支持其他融資性擔保機構為農業生產經營主體提供融資擔保服務。規范發展小額貸款公司，建立正向激勵機制，拓寬融資渠道，加快接入征信系統，完善管理政策。(財政部、發展改革委、銀監會、人民銀行、證監會、農業部等按職責分工分別負責)

(三)規范發展農村合作金融。堅持社員制、封閉性、民主管理原則，在不對外吸儲放貸、不支付固定回報的前提下，發展農村合作金融。支持農民合作社開展信用合作，積極穩妥組織試點，抓緊制定相關管理辦法。在符合條件的農民合作社和供銷合作社基礎上培育發展農呼倫貝爾人事考試信息網：http://hlbe.offcn.com/

村合作金融組織。有條件的地方，可探索建立合作性的村級融資擔保基金。(銀監會、人民銀行、財政部、農業部、供銷合作總社等按職責分工分別負責)

二、大力發展農村普惠金融

(四)優化縣域金融機構網點布局。穩定大中型商業銀行縣域網點，增強網點服務功能。按照強化支農、總量控制原則，對農業發展銀行分支機構布局進行調整，重點向中西部及經濟落后地區傾斜。加快在農業大縣、小微企業集中地區設立村鎮銀行，支持其在鄉鎮布設網點。(銀監會、人民銀行、財政部等按職責分工分別負責)

(五)推動農村基礎金融服務全覆蓋。在完善財政補貼政策、合理補償成本風險的基礎上，繼續推動偏遠鄉鎮基礎金融服務全覆蓋工作。在具備條件的行政村，開展金融服務“村村通”工程，采取定時定點服務、自助服務終端，以及深化助農取款、匯款、轉賬服務和手機支付等多種形式，提供簡易便民金融服務。(銀監會、人民銀行、財政部等按職責分工分別負責)

(六)加大金融扶貧力度。進一步發揮政策性金融、商業性金融和合作性金融的互補優勢，切實改進對農民工、農村婦女、少數民族等弱勢群體的金融服務。完善扶貧貼息貸款政策，引導金融機構全面做好支持農村貧困地區扶貧攻堅的金融服務工作。(人民銀行、財政部、銀監會等按職責分工分別負責)

三、引導加大涉農資金投放

(七)拓展資金來源。優化支農再貸款投放機制，向農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行發放支小再貸款，主要用于支持“三農”和農村地區小微企業發展。支持銀行業金融機構發行專項用于“三農”的金融債。開展涉農資產證券化試點。對符合“三農”金融服務要求的縣域農村商業銀行和農村合作銀行，適當降低存款準備金率。(人民銀行、銀監會、證監會等按職責分工分別負責)

(八)強化政策引導。切實落實縣域銀行業法人機構一定比例存款投放當地的政策。探索建立商業銀行新設縣域分支機構信貸投放承諾制度。支持符合監管要求的縣域銀行業金融機構擴大信貸投放，持續提高存貸比。(人民銀行、銀監會、財政部等按職責分工分別負責)

(九)完善信貸機制。在強化涉農業務全面風險管理的基礎上，鼓勵商業銀行單列涉農信貸計劃，下放貸款審批權限，優化績效考核機制，推行盡職免責制度，調動“三農”信貸投放的內在積極性。(銀監會、人民銀行等按職責分工分別負責)

四、創新農村金融產品和服務方式

(十)創新農村金融產品。推行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用、動態調整”的農戶信貸模式，合理確定貸款額度、放款進度和回收期限。加快在農村地區推廣應用微貸技術。推廣產業鏈金融模式。大力發展農村電話銀行、網上銀行業務。創新和推廣專營機構、信貸工廠等服務模式。鼓勵開展農業機械等方面的金融租賃業務。(銀監會、人民銀行、農

業部、工業和信息化部、發展改革委等按職責分工分別負責)

(十一)創新農村抵(質)押擔保方式。制定農村土地承包經營權抵押貸款試點管理辦法，在經批準的地區開展試點。慎重穩妥地開展農民住房財產權抵押試點。健全完善林權抵押登記系統，擴大林權抵押貸款規模。推廣以農業機械設備、運輸工具、水域灘涂養殖權、承包土地收益權等為標的的新型抵押擔保方式。加強涉農信貸與涉農保險合作，將涉農保險投保情況作為授信要素，探索拓寬涉農保險保單質押范圍。(人民銀行、銀監會、保監會、國土資源部、農業部、林業局等按職責分工分別負責)

(十二)改進服務方式。進一步簡化金融服務手續，推行通俗易懂的合同文本，優化審批流程，規范服務收費，嚴禁在提供金融服務時附加不合理條件和額外費用，切實維護農民利益。(銀監會、證監會、保監會、發展改革委、人民銀行等按職責分工分別負責)

五、加大對重點領域的金融支持

(十三)支持農業經營方式創新。在部分地區開展金融支持農業規模化生產和集約化經營試點。積極推動金融產品、利率、期限、額度、流程、風險控制等方面創新，進一步滿足家庭農場、專業大戶、農民合作社和農業產業化龍頭企業等新型農業經營主體的金融需求。繼續加大對農民擴大再生產、消費升級和自主創業的金融支持力度。(銀監會、人民銀行、農業部、證監會、保監會、發展改革委等按職責分工分別負責)

(十四)支持提升農業綜合生產能力。加大對耕地整理、農田水利、糧棉油糖高產創建、畜禽水產品標準化養殖、種養業良種生產等經營項目的信貸支持力度。重點支持農業科技進步、現代種業、農機裝備制造、設施農業、農產品精深加工等現代農業項目和高科技農業項目。(銀監會、人民銀行、發展改革委、農業部等按職責分工分別負責)

(十五)支持農業社會化服務產業發展。支持農產品產地批發市場、零售市場、倉儲物流設施、連鎖零售等服務設施建設。(銀監會、人民銀行、發展改革委、財政部、農業部、商務部、供銷合作總社等按職責分工分別負責)

(十六)支持農業發展方式轉變。大力發展綠色金融，促進節水農業、循環農業和生態友好型農業發展。(人民銀行、銀監會、農業部、林業局、發展改革委等按職責分工分別負責)

(十七)探索支持新型城鎮化發展的有效方式。創新適應新型城鎮化發展的金融服務機制，重點發揮政策性金融作用，穩步拓寬城鎮建設融資渠道，著力做好農業轉移人口的綜合性金融服務。(人民銀行、發展改革委、財政部、銀監會等按職責分工分別負責)

六、拓展農業保險的廣度和深度

(十八)擴大農業保險覆蓋面。重點發展關系國計民生和國家糧食安全的農作物保險、主要畜產品保險、重要“菜籃子”品種保險和森林保險。推廣農房、農機具、設施農業、漁業、制種保險等業務。(保監會、財政部、農業部、林業局等按職責分工分別負責)

(十九)創新農業保險產品。穩步開展主要糧食作物、生豬和蔬菜價格保險試點，鼓勵各

地區因地制宜開展特色優勢農產品保險試點。創新研發天氣指數、農村小額信貸保證保險等新型險種。(保監會、財政部、農業部、林業局、銀監會、發展改革委等按職責分工分別負責)

(二十)完善保費補貼政策。提高中央、省級財政對主要糧食作物保險的保費補貼比例，逐步減少或取消產糧大縣的縣級保費補貼。(財政部、保監會、農業部等按職責分工分別負責)

(二十一)加快建立財政支持的農業保險大災風險分散機制，增強對重大自然災害風險的抵御能力。(財政部、保監會、農業部等按職責分工分別負責)

(二十二)加強農業保險基層服務體系建設，不斷提高農業保險服務水平。(保監會、財政部、農業部、林業局等按職責分工分別負責)

七、穩步培育發展農村資本市場

(二十三)大力發展農村直接融資。支持符合條件的涉農企業在多層次資本市場上進行融資，鼓勵發行企業債、公司債和中小企業私募債。逐步擴大涉農企業發行中小企業集合票據、短期融資券等非金融企業債務融資工具的規模。支持符合條件的農村金融機構發行優先股和二級資本工具。(證監會、人民銀行、發展改革委、銀監會等按職責分工分別負責)

(二十四)發揮農產品期貨市場的價格發現和風險規避功能。積極推動農產品期貨新品種開發，拓展農產品期貨業務。完善商品期貨交易機制，加強信息服務，推動農民合作社等農村經濟組織參與期貨交易，鼓勵農產品生產經營企業進入期貨市場開展套期保值業務。(證監會負責)

(二十五)謹慎穩妥地發展農村地區證券期貨服務。根據農村地區特點，有針對性地提升證券期貨機構的專業能力，探索建立農村地區證券期貨服務模式，支持農戶、農業企業和農村經濟組織進行風險管理，加強對投資者的風險意識教育和風險管理培訓，切實保護投資者合法權益。(證監會負責)

八、完善農村金融基礎設施

(二十六)推進農村信用體系建設。繼續組織開展信用戶、信用村、信用鄉(鎮)創建活動，加強征信宣傳教育，堅決打擊騙貸、騙保和惡意逃債行為。(人民銀行、銀監會、保監會、公安部、發展改革委等按職責分工分別負責)

(二十七)發展農村交易市場和中介組織。在嚴格遵守《國務院關于清理整頓各類交易場所切實防范金融風險的決定》(國發〔2011〕38號)的前提下，探索推進農村產權交易市場建設，積極培育土地評估、資產評估等中介組織，建設具有國內外影響力的農產品交易中心。(證監會、發展改革委、國土資源部、農業部、財政部等按職責分工分別負責)

(二十八)改善農村支付服務環境。推廣非現金支付工具和支付清算系統，穩步推廣農村移動便捷支付，不斷提高農村地區支付服務水平。(人民銀行、工業和信息化部、銀監會等

按職責分工分別負責)

(二十九)保護農村金融消費者權益。暢通農村金融消費者訴求渠道，妥善處理金融消費糾紛。繼續開展送金融知識下鄉、入社區、進校園活動，提高金融知識普及教育的有效性和針對性，增強廣大農民風險識別、自我保護的意識和能力。(銀監會、證監會、保監會、人民銀行、公安部等按職責分工分別負責)

九、加大對“三農”金融服務的政策支持

(三十)健全政策扶持體系。完善政策協調機制，加快建立導向明確、激勵有效、約束嚴格、協調配套的長期化、制度化農村金融政策扶持體系，為金融機構開展“三農”業務提供穩定的政策預期。(財政部、人民銀行、銀監會、稅務總局、證監會、保監會等按職責分工分別負責)

(三十一)加大政策支持力度。按照“政府引導、市場運作”原則，綜合運用獎勵、補貼、稅收優惠等政策工具，重點支持金融機構開展農戶小額貸款、新型農業經營主體貸款、農業種植業養殖業貸款、大宗農產品保險，以及銀行卡助農取款、匯款、轉賬等支農惠農政策性支付業務。按照“鼓勵增量，兼顧存量”原則，完善涉農貸款財政獎勵制度。優化農村金融稅收政策，完善農戶小額貸款稅收優惠政策。落實對新型農村金融機構和基礎金融服務薄弱地區的銀行業金融機構(網點)的定向費用補貼政策。完善農村信貸損失補償機制，探索建立地方財政出資的涉農信貸風險補償基金。對涉農貸款占比高的縣域銀行業法人機構實行彈性存貸比，優先支持開展“三農”金融產品創新。(財政部、人民銀行、稅務總局、銀監會、保監會等按職責分工分別負責)

(三十二)完善涉農貸款統計制度。全面、及時、準確反映農林牧漁業貸款、農戶貸款、農村小微企業貸款以及農民合作社貸款情況，依據涉農貸款統計的多維口徑制定金融政策和差別化監管措施，提高政策支持的針對性和有效性。(人民銀行、銀監會等按職責分工分別負責)

(三十三)開展政策效果評估，不斷完善相關政策措施，更好地引導帶動金融機構支持“三農”發展。(財政部、人民銀行、銀監會、農業部、稅務總局、證監會、保監會等按職責分工分別負責)

(三十四)防范金融風險。金融管理部門要按照職責分工，加強金融監管，著力做好風險識別、監測、評估、預警和控制工作，進一步發揮金融監管協調部際聯席會議制度的作用，不斷健全新形勢下的風險處置機制，切實維護金融穩定。各金融機構要進一步健全制度，完善風險管理。地方人民政府要按照監管規則和要求，切實擔負起對小額貸款公司、擔保公司、典當行、農村資金互助合作組織的監管責任，層層落實突發金融風險事件處置的組織職責，制定完善風險應對預案，守住底線。(銀監會、證監會、保監會、人民銀行等按職責分工分別負責)

(三十五)加強督促檢查。各地區、各有關部門和各金融機構要按照國務院統一部署，增強做好“三農”金融服務工作的責任感和使命感，各司其職，協調配合，扎實推動各項工作。地方各級人民政府要結合本地區實際，抓緊研究制定扶持政策，加大對農村金融改革發展的政策支持力度。各省、自治區、直轄市人民政府要按年度對本地區金融支持“三農”發展工作進行全面總結，提出政策意見和建議，于次年1月底前報國務院。各有關部門要按照職責分工精心組織，切實抓好貫徹落實工作，銀監會要牽頭做好督促檢查和各地區工作情況的匯總工作，確保各項政策措施落實到位。

國務院辦公廳 2014年4月20日

第二篇：金融服務“三農”發展

金融服務“三農”發展

——中國農業銀行在農村的藍海戰略

國務院總理李克強4月16日主持召開國務院常務會議，部署落實2014年深化經濟體制改革重點任務，確定金融服務“三農”發展的措施，并在此次會議上針對“三農”的金融工作確定了六項工作任務：一要豐富農村金融服務主體；二要加大涉農資金投放；三要發展農村普惠金融；四要加大對發展現代農業重點領域的信貸支持；五要培育農村金融市場；六要加大政策支持。會議要求所有涉農金融機構都要努力往下“沉”，做到不脫農、多惠農。

當前國內銀行業處于同質化競爭階段，各家銀行的市場定位、目標客戶、產品結構、盈利模式等基本趨同，城市業務、大客戶、大項目等局部市場競爭過度，“紅海”特征十分明顯。而農村地區金融機構網點少，金融產品和工具單一，資金外流嚴重，金融服務供給不足，“三農”正在成為農村金融機構廣闊的藍海市場。在當前同業競爭加劇、利率市場化的形勢下，農業銀行在農村實施“藍海戰略”，既是落實科學發展觀的具體體現，也是農業銀行加快實現經營戰略轉型的現實選擇。

一、實施藍海戰略的迫切性

（一）實施藍海戰略是農業銀行適應金融市場環境發展變化的需要。自20世紀90年代以來，為了追逐“資本趨利性”，農業銀行“離鄉進城”的趨勢越來越明顯，表現在：農村網點大規模撤并，“抵觸”和“鄙視”涉農業務，其資金、人才、費用、工資、固定資產、信貸規模等經營資源加快向城市行轉移，無論是城市行還是農村行，都是不加區分地按照一個模式、一種辦法、一樣的要求進行考核和管理，導致天生弱勢的農村行，盡管機構和人員占比達50%以上，卻不能和城市行站在同一起跑線上競爭，因此出現了農村行在經營資源的配置上越來越少的現象。隨著金融體制改革的深化，銀行業全面對外開放，銀行業的競爭日益激烈。與工行、中行、建行等國有及股份制商業銀行相比，農業銀行在城市業務中的綜合競爭力還不強，部分地區在重點客戶與產品上的市場份額還不占優勢。在當前利率市場化和銀行經營轉型過程中，如果農業銀行不盡快改變原有的經營思路和經營領域，將會處于更加不利的市場地位，或市場份額逐步被侵占，或處于血雨腥風的“紅海”中越來越被邊緣化。因此，農業銀行迫切需要進一步認清形勢，利用在農村的優勢，通過實施藍海戰略，在農村市場尋找新的價值創新途徑，在積極服務新農村建設中實現自身的經營轉型。

（二）實施藍海戰略是農業銀行承擔的歷史責任與使命的必然要求。農業銀行是在支農專業銀行的基礎上發展起來的，是唯一根植于“三農”并且長期服務于“三農”的國有商業銀行。與“三農”的歷史淵源關系及機構、網絡、人員和業務布局的現狀，決定了農行必然成為農村商業金融的主渠道，發揮骨干作用。一方面，農村經濟和新農村建設需要農行，另一方面，在農村經濟發展和新農村建設過程中，必將產生大量的有效的金融需求，為農業銀行開拓市場、加快發展創造了可供選擇的空間。未來農業銀行的發展動力也將來自于廣闊的農村市場。

二、藍海戰略的部署

（一）強化服務“三農”的經營管理理念。在國內銀行業高速發展的十年中，農業銀行從上級行的經營指導思想到基層行的實際運作都淡化了服務“三農”的思想，偏離了服務“三農”的大方向，形成了大量撤并農村網點，對“三農”業務不愿涉足的狀況。農業銀行的優勢在哪里，劣勢在哪里，這是全行上下都應該重新認識的問題。農業銀行發展城市業務，天生就有它的劣勢，這是因為農業銀行長期經營的大多是“三農”業務，城市業務資源基本被其他商業銀行占有，要想從中分得一塊“蛋糕”，就得花數倍于競爭對手的人力、物力和財力，這種舍本求末的做法顯然是不可取的。農業銀行服務“三農”是義不容辭之責，它從誕生的那天起，就根植于“三農”這塊肥沃的土壤中，它的發展也受益于“三農”業務，且有著多年積聚下來的寶貴經驗。而且我們還應該看到，目前全行上下的經營管理水平和風險控制能力有了新的提高，社會信用環境不斷改善，全行上下只要牢固樹立服務“三農”的思想，按照現代商業銀行經營管理理念發展“三農”業務，就能使“三農”業務成為農業銀行新形勢下新的增長點。

（二）精準定位，突出重點。從客戶定位看，要重點選擇輻射面廣、帶動性強、發展前景好的龍頭企業、大型商品流通企業、特色農業和特色資源開發企業；重點扶持具有成長性、有還款來源的縣域中小企業；重點服務種養大戶、家庭農場等新型農民群體，以及農業促進體系市場的主體。從區域定位看，要以縣域為基礎，按產業鏈要求，服務產業關聯的城鄉市場和產業帶布局的區域市場。從產品定位看，加大涉農信貸投放力度，有效緩解?“三農”貸款難的問題，以縣域和中心集鎮為中心，大力發展存款業務，同時全面發展中間業務并擇機發展電子銀行業務，培育三農客戶各層次的多元化金融需求。

（三）扎根農村，加大投入，提高綜合服務。農行要立足農村，通過支持農村經濟支柱產業和社會事業，促進城鄉一體化和工農業聯動發展。在經濟基礎雄厚、市場體系完善、產業機構合理、競爭力強、城鎮化水平高的經濟強縣，顯然農行要重點發展農業產業化經營大客戶，以及農業產業鏈的下游企業，全面營銷資產、負債和中間業務，打造全能型縣支行。在經濟較發達，個體私營經濟活躍，居民理財意識較強的地區，要利用網絡優勢，大力發展本外幣結算，電子銀行，銀行卡、個人理財業務，重點支持優質中小企業發展，創建個人生產經營貸款品牌。在自然資源豐富，礦產資源、水電資源、旅游資源等資源開發項目較多的特色資源縣，要重點圍繞特色資源開發、相關配套設施建設，優勢名優企業和名優產品發展業務，積極發展能耗低、污染小的企業資產業務。在具有獨特產業優勢，已形成明顯產業聚居區和完整產業鏈的產業集群縣，圍繞特色產業，績效居前的企業、特色資源產業集群，縣支行可采取集中公開統一授信方式滿足優質中小企業群的信貸需求。在經濟貧困、缺乏特色資源且業務量較小的地區，支行可積極主動與當地政府溝通合作，探討促進經濟發展的有效辦法，在能力范圍內給予最大限度的支持，幫助貧困地區脫貧致富。

（三）創新業務擔保方式。根據農村不同的特點，擴展押品的范圍，開辦有價證券、倉單、提貨單、存單、應收賬款等資產支持貸款品種，探索林權質押貸款、依據訂單發放支農貸款，應用個人信用卡分期付款購買農業生產資源等。

（四）改進服務“三農”的信貸審批制度。根據“三農”和農村客戶信貸需求時間急、金額小、用信頻、期限短的特點，下放信貸審批權限，縮短決策鏈條，推行獨立審批人制度，加快推行網上決策，提高工作效率。

（五）完善“三農”業務的風險管理體系。“三農”客戶抗風險能力不強導致“三農”金融業務風險高，容易產生不良資產，并且“三農”客戶往往難以提供財務報表等信息，“三農”業務風險控制更多地依賴對客戶品行等信息的掌握和識別，從而也就更多地依賴一線信貸人員的責任心以及對當地市場的熟悉程度以解決信息不對稱問題。為此，一是要強化“風險管控”的理念，加強對貸款重點環節的風險防范，要加強貸前真實性調查，信貸人員不能只坐在辦公室里靠看材料判定風險，貸款發放前必須現場走訪，實行雙人實地調查，深入了解客戶品行，信用情況和經營狀況，貸款發放后必須每月實地走訪，通過多種渠道、多種方式監控資金使用情況，確保貸款到戶、用途真實。加強貸款回收，貸款到期前及時向客戶聯系催收。二是要建立“三農”客戶信用檔案數據庫，對誠信守約客戶，采取貸款優先、手續簡化、降低貸款利率等激勵政策。

第三篇：軍轉干：2014國務院辦公廳關于金融服務“三農”發展的若干意見

給人改變未來的力量

軍轉干：2014國務院辦公廳關于金融服務“三農”發展的若干

意見

軍轉干：中公教育軍轉干考試網為2014年參加軍轉干考試的考生特別整理了最新熱點資料，方便各位軍轉干考生備考，本篇為《國務院辦公廳關于金融服務“三農”發展的若干意見》的有關內容。

各省、自治區、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：

農村金融是我國金融體系的重要組成部分，是支持服務“三農”發展的重要力量。近年來，我國農村金融取得長足發展，初步形成了多層次、較完善的農村金融體系，服務覆蓋面不斷擴大，服務水平不斷提高。但總體上看，農村金融仍是整個金融體系中最為薄弱的環節。為貫徹落實黨的十八大、十八屆三中全會精神和國務院的決策部署，積極順應農業適度規模經營、城鄉一體化發展等新情況新趨勢新要求，進一步提升農村金融服務的能力和水平，實現農村金融與“三農”的共贏發展，經國務院同意，現提出以下意見。

一、深化農村金融體制機制改革

(一)分類推進金融機構改革。在穩定縣域法人地位、維護體系完整、堅持服務“三農”的前提下，進一步深化農村信用社改革，積極穩妥組建農村商業銀行，培育合格的市場主體，更好地發揮支農主力軍作用。完善農村信用社管理體制，省聯社要加快淡出行政管理，強化服務功能，優化協調指導，整合放大服務“三農”的能力。研究制定農業發展銀行改革實施總體方案，強化政策性職能定位，明確政策性業務的范圍和監管標準，補充資本金，建立健全治理結構，加大對農業開發和農村基礎設施建設的中長期信貸支持。鼓勵大中型銀行根據農村市場需求變化，優化發展戰略，加強對“三農”發展的金融支持。深化農業銀行“三農金融事業部”改革試點，探索商業金融服務“三農”的可持續模式。鼓勵郵政儲蓄銀行拓展農村金融業務，逐步擴大涉農業務范圍。穩步培育發展村鎮銀行，提高民營資本持股比例，開展面向“三農”的差異化、特色化服務。各涉農金融機構要進一步下沉服務重心，切實做到不脫農、多惠農。(銀監會、人民銀行、發展改革委、財政部、農業部等按職責分工分別負責)

(二)豐富農村金融服務主體。鼓勵建立農業產業投資基金、農業私募股權投資基金和農業科技創業投資基金。支持組建主要服務“三農”的金融租賃公司。鼓勵組建政府出資為主、重點開展涉農擔保業務的縣域融資性擔保機構或擔保基金，支持其他融資性擔保機構為農業生產經營主體提供融資擔保服務。規范發展小額貸款公司，建立正向激勵機制，拓寬融資渠道，加快接入征信系統，完善管理政策。(財政部、發展改革委、銀監會、人民銀行、證監會、農業部等按職責分工分別負責)

(三)規范發展農村合作金融。堅持社員制、封閉性、民主管理原則，在不對外吸儲放貸、不支付固定回報的前提下，發展農村合作金融。支持農民合作社開展信用合作，積極穩妥組

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給人改變未來的力量

織試點，抓緊制定相關管理辦法。在符合條件的農民合作社和供銷合作社基礎上培育發展農村合作金融組織。有條件的地方，可探索建立合作性的村級融資擔保基金。(銀監會、人民銀行、財政部、農業部、供銷合作總社等按職責分工分別負責)

二、大力發展農村普惠金融

(四)優化縣域金融機構網點布局。穩定大中型商業銀行縣域網點，增強網點服務功能。按照強化支農、總量控制原則，對農業發展銀行分支機構布局進行調整，重點向中西部及經濟落后地區傾斜。加快在農業大縣、小微企業集中地區設立村鎮銀行，支持其在鄉鎮布設網點。(銀監會、人民銀行、財政部等按職責分工分別負責)

(五)推動農村基礎金融服務全覆蓋。在完善財政補貼政策、合理補償成本風險的基礎上，繼續推動偏遠鄉鎮基礎金融服務全覆蓋工作。在具備條件的行政村，開展金融服務“村村通”工程，采取定時定點服務、自助服務終端，以及深化助農取款、匯款、轉賬服務和手機支付等多種形式，提供簡易便民金融服務。(銀監會、人民銀行、財政部等按職責分工分別負責)

(六)加大金融扶貧力度。進一步發揮政策性金融、商業性金融和合作性金融的互補優勢，切實改進對農民工、農村婦女、少數民族等弱勢群體的金融服務。完善扶貧貼息貸款政策，引導金融機構全面做好支持農村貧困地區扶貧攻堅的金融服務工作。(人民銀行、財政部、銀監會等按職責分工分別負責)

三、引導加大涉農資金投放

(七)拓展資金來源。優化支農再貸款投放機制，向農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行發放支小再貸款，主要用于支持“三農”和農村地區小微企業發展。支持銀行業金融機構發行專項用于“三農”的金融債。開展涉農資產證券化試點。對符合“三農”金融服務要求的縣域農村商業銀行和農村合作銀行，適當降低存款準備金率。(人民銀行、銀監會、證監會等按職責分工分別負責)

(八)強化政策引導。切實落實縣域銀行業法人機構一定比例存款投放當地的政策。探索建立商業銀行新設縣域分支機構信貸投放承諾制度。支持符合監管要求的縣域銀行業金融機構擴大信貸投放，持續提高存貸比。(人民銀行、銀監會、財政部等按職責分工分別負責)

(九)完善信貸機制。在強化涉農業務全面風險管理的基礎上，鼓勵商業銀行單列涉農信貸計劃，下放貸款審批權限，優化績效考核機制，推行盡職免責制度，調動“三農”信貸投放的內在積極性。(銀監會、人民銀行等按職責分工分別負責)

四、創新農村金融產品和服務方式

(十)創新農村金融產品。推行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用、動態調整”的農戶信貸模式，合理確定貸款額度、放款進度和回收期限。加快在農村地區推廣應用微貸技術。推廣產業鏈金融模式。大力發展農村電話銀行、網上銀行業務。創新和推廣專營機構、信貸工廠等服務模式。鼓勵開展農業機械等方面的金融租賃業務。(銀監會、人民銀行、農業部、工業和信息化部、發展改革委等按職責分工分別負責)

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(十一)創新農村抵(質)押擔保方式。制定農村土地承包經營權抵押貸款試點管理辦法，在經批準的地區開展試點。慎重穩妥地開展農民住房財產權抵押試點。健全完善林權抵押登記系統，擴大林權抵押貸款規模。推廣以農業機械設備、運輸工具、水域灘涂養殖權、承包土地收益權等為標的的新型抵押擔保方式。加強涉農信貸與涉農保險合作，將涉農保險投保情況作為授信要素，探索拓寬涉農保險保單質押范圍。(人民銀行、銀監會、保監會、國土資源部、農業部、林業局等按職責分工分別負責)

(十二)改進服務方式。進一步簡化金融服務手續，推行通俗易懂的合同文本，優化審批流程，規范服務收費，嚴禁在提供金融服務時附加不合理條件和額外費用，切實維護農民利益。(銀監會、證監會、保監會、發展改革委、人民銀行等按職責分工分別負責)

五、加大對重點領域的金融支持

(十三)支持農業經營方式創新。在部分地區開展金融支持農業規模化生產和集約化經營試點。積極推動金融產品、利率、期限、額度、流程、風險控制等方面創新，進一步滿足家庭農場、專業大戶、農民合作社和農業產業化龍頭企業等新型農業經營主體的金融需求。繼續加大對農民擴大再生產、消費升級和自主創業的金融支持力度。(銀監會、人民銀行、農業部、證監會、保監會、發展改革委等按職責分工分別負責)

(十四)支持提升農業綜合生產能力。加大對耕地整理、農田水利、糧棉油糖高產創建、畜禽水產品標準化養殖、種養業良種生產等經營項目的信貸支持力度。重點支持農業科技進步、現代種業、農機裝備制造、設施農業、農產品精深加工等現代農業項目和高科技農業項目。(銀監會、人民銀行、發展改革委、農業部等按職責分工分別負責)

(十五)支持農業社會化服務產業發展。支持農產品產地批發市場、零售市場、倉儲物流設施、連鎖零售等服務設施建設。(銀監會、人民銀行、發展改革委、財政部、農業部、商務部、供銷合作總社等按職責分工分別負責)

(十六)支持農業發展方式轉變。大力發展綠色金融，促進節水農業、循環農業和生態友好型農業發展。(人民銀行、銀監會、農業部、林業局、發展改革委等按職責分工分別負責)

(十七)探索支持新型城鎮化發展的有效方式。創新適應新型城鎮化發展的金融服務機制，重點發揮政策性金融作用，穩步拓寬城鎮建設融資渠道，著力做好農業轉移人口的綜合性金融服務。(人民銀行、發展改革委、財政部、銀監會等按職責分工分別負責)

六、拓展農業保險的廣度和深度

(十八)擴大農業保險覆蓋面。重點發展關系國計民生和國家糧食安全的農作物保險、主要畜產品保險、重要“菜籃子”品種保險和森林保險。推廣農房、農機具、設施農業、漁業、制種保險等業務。(保監會、財政部、農業部、林業局等按職責分工分別負責)

(十九)創新農業保險產品。穩步開展主要糧食作物、生豬和蔬菜價格保險試點，鼓勵各地區因地制宜開展特色優勢農產品保險試點。創新研發天氣指數、農村小額信貸保證保險等

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新型險種。(保監會、財政部、農業部、林業局、銀監會、發展改革委等按職責分工分別負責)

(二十)完善保費補貼政策。提高中央、省級財政對主要糧食作物保險的保費補貼比例，逐步減少或取消產糧大縣的縣級保費補貼。(財政部、保監會、農業部等按職責分工分別負責)

(二十一)加快建立財政支持的農業保險大災風險分散機制，增強對重大自然災害風險的抵御能力。(財政部、保監會、農業部等按職責分工分別負責)

(二十二)加強農業保險基層服務體系建設，不斷提高農業保險服務水平。(保監會、財政部、農業部、林業局等按職責分工分別負責)

七、穩步培育發展農村資本市場

(二十三)大力發展農村直接融資。支持符合條件的涉農企業在多層次資本市場上進行融資，鼓勵發行企業債、公司債和中小企業私募債。逐步擴大涉農企業發行中小企業集合票據、短期融資券等非金融企業債務融資工具的規模。支持符合條件的農村金融機構發行優先股和二級資本工具。(證監會、人民銀行、發展改革委、銀監會等按職責分工分別負責)

(二十四)發揮農產品期貨市場的價格發現和風險規避功能。積極推動農產品期貨新品種開發，拓展農產品期貨業務。完善商品期貨交易機制，加強信息服務，推動農民合作社等農村經濟組織參與期貨交易，鼓勵農產品生產經營企業進入期貨市場開展套期保值業務。(證監會負責)

(二十五)謹慎穩妥地發展農村地區證券期貨服務。根據農村地區特點，有針對性地提升證券期貨機構的專業能力，探索建立農村地區證券期貨服務模式，支持農戶、農業企業和農村經濟組織進行風險管理，加強對投資者的風險意識教育和風險管理培訓，切實保護投資者合法權益。(證監會負責)

八、完善農村金融基礎設施

(二十六)推進農村信用體系建設。繼續組織開展信用戶、信用村、信用鄉(鎮)創建活動，加強征信宣傳教育，堅決打擊騙貸、騙保和惡意逃債行為。(人民銀行、銀監會、保監會、公安部、發展改革委等按職責分工分別負責)

(二十七)發展農村交易市場和中介組織。在嚴格遵守《國務院關于清理整頓各類交易場所切實防范金融風險的決定》(國發〔2011〕38號)的前提下，探索推進農村產權交易市場建設，積極培育土地評估、資產評估等中介組織，建設具有國內外影響力的農產品交易中心。(證監會、發展改革委、國土資源部、農業部、財政部等按職責分工分別負責)

(二十八)改善農村支付服務環境。推廣非現金支付工具和支付清算系統，穩步推廣農村移動便捷支付，不斷提高農村地區支付服務水平。(人民銀行、工業和信息化部、銀監會等按職責分工分別負責)

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(二十九)保護農村金融消費者權益。暢通農村金融消費者訴求渠道，妥善處理金融消費糾紛。繼續開展送金融知識下鄉、入社區、進校園活動，提高金融知識普及教育的有效性和針對性，增強廣大農民風險識別、自我保護的意識和能力。(銀監會、證監會、保監會、人民銀行、公安部等按職責分工分別負責)

九、加大對“三農”金融服務的政策支持

(三十)健全政策扶持體系。完善政策協調機制，加快建立導向明確、激勵有效、約束嚴格、協調配套的長期化、制度化農村金融政策扶持體系，為金融機構開展“三農”業務提供穩定的政策預期。(財政部、人民銀行、銀監會、稅務總局、證監會、保監會等按職責分工分別負責)

(三十一)加大政策支持力度。按照“政府引導、市場運作”原則，綜合運用獎勵、補貼、稅收優惠等政策工具，重點支持金融機構開展農戶小額貸款、新型農業經營主體貸款、農業種植業養殖業貸款、大宗農產品保險，以及銀行卡助農取款、匯款、轉賬等支農惠農政策性支付業務。按照“鼓勵增量，兼顧存量”原則，完善涉農貸款財政獎勵制度。優化農村金融稅收政策，完善農戶小額貸款稅收優惠政策。落實對新型農村金融機構和基礎金融服務薄弱地區的銀行業金融機構(網點)的定向費用補貼政策。完善農村信貸損失補償機制，探索建立地方財政出資的涉農信貸風險補償基金。對涉農貸款占比高的縣域銀行業法人機構實行彈性存貸比，優先支持開展“三農”金融產品創新。(財政部、人民銀行、稅務總局、銀監會、保監會等按職責分工分別負責)

(三十二)完善涉農貸款統計制度。全面、及時、準確反映農林牧漁業貸款、農戶貸款、農村小微企業貸款以及農民合作社貸款情況，依據涉農貸款統計的多維口徑制定金融政策和差別化監管措施，提高政策支持的針對性和有效性。(人民銀行、銀監會等按職責分工分別負責)

(三十三)開展政策效果評估，不斷完善相關政策措施，更好地引導帶動金融機構支持“三農”發展。(財政部、人民銀行、銀監會、農業部、稅務總局、證監會、保監會等按職責分工分別負責)

(三十四)防范金融風險。金融管理部門要按照職責分工，加強金融監管，著力做好風險識別、監測、評估、預警和控制工作，進一步發揮金融監管協調部際聯席會議制度的作用，不斷健全新形勢下的風險處置機制，切實維護金融穩定。各金融機構要進一步健全制度，完善風險管理。地方人民政府要按照監管規則和要求，切實擔負起對小額貸款公司、擔保公司、典當行、農村資金互助合作組織的監管責任，層層落實突發金融風險事件處置的組織職責，制定完善風險應對預案，守住底線。(銀監會、證監會、保監會、人民銀行等按職責分工分別負責)

(三十五)加強督促檢查。各地區、各有關部門和各金融機構要按照國務院統一部署，增強做好“三農”金融服務工作的責任感和使命感，各司其職，協調配合，扎實推動各項工作。

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給人改變未來的力量

地方各級人民政府要結合本地區實際，抓緊研究制定扶持政策，加大對農村金融改革發展的政策支持力度。各省、自治區、直轄市人民政府要按對本地區金融支持“三農”發展工作進行全面總結，提出政策意見和建議，于次年1月底前報國務院。各有關部門要按照職責分工精心組織，切實抓好貫徹落實工作，銀監會要牽頭做好督促檢查和各地區工作情況的匯總工作，確保各項政策措施落實到位。

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第四篇：浙江省人民政府關于金融服務“三農”發展的意見

浙江省人民政府關于金融服務“三農”發展的意見

浙政發〔2008〕31號

為了深入貫徹黨的十七大精神，落實省委“創業富民、創新強省”總戰略，深入實施統籌城鄉發展方略，緩解農村金融服務供給不足的矛盾，支持農民和農村經濟組織發展生產、自主創新，促進農業增產、農民增收、農村發展。現就金融服務“三農”發展的有關工作，提出如下意見：

一、進一步增強金融服務“三農”發展重要性的認識

（一）充分認識金融服務“三農”發展的重要意義。黨的十七大明確指出，解決好農業、農村、農民問題，事關全面建設小康社會大局，必須始終作為全黨工作的重中之重。加強金融對“三農”發展的服務，是貫徹黨的十七大關于新農村建設精神的重要抓手，是各級地方政府、金融管理部門和金融機構的工作重點，是構建社會主義和諧社會的重要組成部分。加強金融對“三農”發展的支持，有利于推動農民創業創新；有利于加快現代農業和農村二三產業發展；有利于促進城鄉經濟社會協調發展；有利于加強和改善公共財政對“三農”的支持；有利于金融機構拓展新的發展空間和增強可持續發展能力。

（二）金融服務“三農”發展的總體要求。培育競爭適度、開放有序、多元化、多層次的農村金融市場體系，形成金融對“三農”服務供給的穩定增長機制，構建“覆蓋全面、功能完善、分工合理、服務高效、監管有力”的農村金融服務體系。各級政府、部門要制定金融服務“三農”發展的實施細則；各涉農金融機構要積極支持“三農”發展，建立健全金融服務“三農”發展的工作機制和組織保障，把支持“三農”的工作列入評價體系，其他各金融機構也要發揮各自經營優勢，積極支持“三農”發展，在全省形成金融業共同服務“三農”發展的合力。

二、積極拓展金融服務“三農”發展的方式和途徑

（三）實施農戶小額信用貸款制度。進一步推廣信用戶、信用村、信用鄉鎮建設，逐步完善信用聯絡員制度，不斷加深對農戶日常經營管理、信用情況的了解。由信貸員和村信貸公議授信小組對農戶進行信用評定，再根據農戶經濟狀況和信用程度確定貸款期限和額度，小額信用貸款額可由各地靈活掌握。貸款發放采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。建立扶貧小額信貸制度，幫助低收入農戶發展生產、自主創業、增加收入。

（四）大力推廣農戶、個體工商戶、微小企業聯保貸款。由居住在本區范圍內沒有直系親屬關系的微小企業、個體工商戶、農戶等有借款需求的借款人自愿組成聯保小組，銀行按“多戶聯保、按需貸款、到期還款、強化管理、控制風險、共同發展”的原則，對聯保小組成員提供貸款。

（五）穩妥推行“四包一掛鉤”農戶貸款。實行信貸人員在轄區范圍內農戶存貸款的“四包一掛鉤”制度，信貸人員全面負責，包農貸資金組織、包農貸發放、包農貸管理、包農貸本息按期收回；貸款中產生的風險和損失由經辦的信貸人員承擔相應的賠償責任，重大自然災害等非人為自然因素造成的損失例外。信貸人員辦理業務要嚴格執行規范化操作制度，建立健全臺賬和信貸檔案管理制度。

（六）加大對財政支農項目的信貸支持力度。對享有財政資金補助獎勵的支農項目，由支農金融機構根據條件和項目需要配以農業專項貸款。鼓勵金融機構依據當地或項目開發的投資規模、償還能力、信用程度、自有資金比例確定配套信貸資金。農口部門和財政部門在安排涉農資金補助獎勵時，可將相關項目推薦給支農金融機構。

（七）積極穩妥開展村鎮銀行等新型農村金融機構試點。按照可持續發展和市場需求原則，積極、穩健地開展村鎮銀行等新型農村金融機構試點，引進銀行資本、產業資本和民間資本等各類資本，到農村地區發起設立村鎮銀行、貸款公司等新型農村金融機構，彌補當地

農村金融服務不足。

（八）依靠資本市場壯大農業產業化經營。積極引導創業投資企業投向農業龍頭企業，切實提高農業龍頭企業的自主創新能力；支持農業龍頭企業規范改制，鼓勵創新型農業龍頭企業上市融資，通過資本市場籌集發展所需資金。農業類上市公司要充分利用資金、品牌、技術、管理等優勢，帶動農村經濟發展。鼓勵省內上市公司通過并購、資產重組等方式進入農業領域，積極培育新的經濟增長點。引導農業大戶和農業龍頭企業認識和利用期貨市場的價格發現、套期保值等功能，規避市場價格風險，實現農產品期貨更好地服務于“三農”的功能和作用。

（九）進一步擴大農業農村保險。政策性農業保險試點擴大到所有農業縣（市、區）范圍，擴大農產品試點品種，完善林木保險條款；調整水稻和生豬的保險費率；提高政府財政保費補助比例等措施，提高農業抗風險能力。繼續鞏固和深化政策性農村住房保險成果，提高農戶參保比例。鼓勵和支持保險機構積極開展其他涉農保險業務，進一步發揮政策性農業保險和商業保險在金融服務“三農”中的重要作用。

（十）切實改善農村地區支付結算環境。擴大現代化支付系統在農村地區的覆蓋面，暢通農村地區支付清算渠道。著力改善農村地區銀行卡受理市場環境，推進銀行卡在農村地區的應用。推進銀行匯票、銀行本票、支票等非現金支付工具在農村地區的應用，改變農村地區支付工具相對單一的局面。創新并推廣應用網上銀行等新型支付工具，彌補農村地區支付結算服務網點的不足。

三、努力解決金融服務“三農”發展的抵押擔保問題

（十一）鼓勵發展支農信貸擔保組織。按照“政府支持、部門協助、市場運作”的模式，采用農業龍頭企業、行業協會、專業合作社為主體，由政府職能部門牽頭，各級財政部門根據當地財力安排一定的補貼資金用于農業擔保機構擴大資本實力和增強抗風險能力，鼓勵金融機構與農業擔保機構開展多種形式的合作，合理確定貸款放大倍數。

（十二）積極探索農房抵押貸款試點。根據農民住房特點和銀行抵押貸款的條件，在城鄉結合部的農村地區進行試點。農戶經所在村委會確定后，在當地指定的相關部門登記，向農村合作金融機構提出貸款申請，農村合作金融機構等根據有關規定，自主確定貸款。各地要在試點的基礎上總結經驗，完善辦法，逐步推廣。

（十三）探索農村集體非農建設用地流轉與抵押辦法。根據國務院《關于嚴格執行有關農村集體建設用地法律和政策的通知》（國辦發〔2007〕71號），符合土地利用總體規劃并依法取得的農民集體所有建設用地使用權，可以進行流轉。選擇部分縣(市)，探索開展農民集體所有建設用地使用權或經依法流轉取得的農民集體所有建設用地使用權抵押貸款試點工作。

（十四）積極推進林權抵押貸款工作。積極穩妥開展以森林資源資產抵押為核心的金融服務創新，完善貸款管理辦法和操作規程，通過發放農民林業專業合作社貸款、農戶聯保貸款和小額貸款，提高林農直接貸款比例。對森林資源資產抵押貸款以及用于森林生產、森林資源保護、竹木經營加工、森林休閑等林業產業貸款給予一定的利率優惠。

四、進一步形成金融服務“三農”發展的合力

（十五）充分發揮農村合作金融機構服務“三農”發展的主力軍作用。全省農村合作金融機構系統要充分利用“點多面廣”的優勢，堅持“小額、流動、分散”的方針，大力發展農戶、個體工商戶、農村合作經濟組織和農村小企業貸款。積極拓展農戶小額信用貸款和聯保貸款等新型貸款方式，加大對“三農”的信貸支持力度。省農信聯社要將各縣市行社支持“三農”的貸款規模和增量納入考核體系，確保對“三農”信貸投入的穩定增長。

（十六）政策性銀行和郵政儲蓄機構要拓寬信貸支農功能。鼓勵政策性銀行積極發揮我省農村金融的資金導向作用。鼓勵國家開發銀行運用開發性金融產品，支持農村基礎設施、擔保體系建設、農業產業化、農業資源開發等領域的發展。鼓勵農業發展銀行在繼續做好糧棉油收購資金供應和管理的同時，加大對農村基礎設施建設、農業綜合開發、農業產業化、農村扶貧、農業科技轉化項目等方面的支持力度。鼓勵郵政儲蓄發揮網點渠道優勢，擴大小額貸款試點范圍，推動小額貸款擴面增量工作，鼓勵郵政儲蓄機構與涉農金融機構探索辦理資金批發業務的途徑，全方位引導郵政儲蓄資金更多地返還農村。

（十七）各類商業銀行要加大對“三農”的支持力度。鼓勵各商業銀行加大對“三農”的信貸支持力度。鼓勵農業銀行充分發揮好連接城鄉的傳統優勢，推進貸款審批權限適度下放的信貸管理創新，提高“三農”新增貸款在績效考核中的權重。完善服務組織架構和優化網點布局，開發貼近“三農”的金融產品，在資源分配上向縣域和“三農”傾斜，加大對農村城鎮化、農業龍頭企業、扶貧龍頭企業、農村商貿物流體系建設、農村中小企業、農民創業等各領域的信貸支持力度。鼓勵其他商業銀行、城市商業銀行到欠發達地區設立機構網點，向縣域和農村延伸服務網絡。各類商業銀行要擴大對農村基層機構的信貸授權，改進和完善績效考核辦法。

（十八）發揮社會資金的支農能力。各級農口部門及下屬相關單位要積極創造條件，逐步擴大在支農金融機構開設賬戶、存放支農扶農資金。鼓勵部分政府部門、鄉鎮將資金存入穩健經營的服務“三農”的金融機構，支持支農金融機構擴大資金來源，增強信貸支農能力。（十九）建立農業貸款風險補償制度。省級財政預算每年安排一定的農業貸款風險補償資金。市、縣可根據當地財力安排一定的財政資金對農業貸款進行風險補償，按照“專款專用、結余留成、滾動使用、超支不補”的原則，專門用于各類金融機構、農信擔保機構服務“三農”貸款和擔保的風險補償。

（二十）完善農村信用體系建設。繼續開展農村中小企業信用檔案征集，著手組織農戶信用檔案征集和農戶信用評價試點，以推進信用戶、信用村、信用鄉鎮創建工作為載體，共同構建鄉鎮政府、村委會、農村信用社、農戶四位一體的農村信用服務體系。對信用農戶實行貸款優先、簡化手續、額度放寬、利率優惠；對有意逃廢金融債務的企業和個人實行通報、停貸等聯手制裁措施直至追究其法律責任。

（二十一）因地制宜制定促進金融服務“三農”的引導政策。各級政府及有關部門要結合縣域經濟實際，根據我省農業產業布局的差異性和新農村建設需要，可以制定相關的引導扶持政策，扶持涉農擔保機構，對長期誠信經營的農業大戶適當貼息。省金融辦、省財政廳、金融管理部門和涉農部門要做好協調和指導工作。

（二十二）加強金融服務“三農”發展的組織領導。金融服務“三農”發展，涉及面廣、政策性強。各級政府要加強對金融服務“三農”發展的組織領導和政策協調，省金融辦會同省農辦、省發改委、省財政廳、金融管理機構和相關涉農部門制定具體操作辦法，界定服務“三農”的重點范圍，及時做好全省金融服務“三農”發展的組織協調和業務創新指導工作，及時跟蹤指導意見的落實情況。

二○○八年四月二十八日

第五篇：三農金融服務

中國銀監會辦公廳關于印發加強農村商業銀行三農金融服務機制建設監管指引的通知

各銀監局：

現將《加強農村商業銀行三農金融服務機制建設監管指引》印發給你們，請結實際貫徹執行。執行中遇到的問題，請及時向銀監會報告。

2014年12月9日

(此件發至銀監分局與農村中小金融機構)

加強農村商業銀行三農金融服務機制建設監管指引

第一章 總則

第一條 為推動農村商業銀行進一步強化普惠金融理念，加快建立三農金融服務長效機制，持續提升服務三農的特色化、專業化、精細化水平，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本指引。

第二條 本指引所指三農金融服務機制是指包括股權結構、公司治理、發展戰略、組織架構、業務發展、風險管理、人才隊伍、績效考核和監督評價在內的保障農村商業銀行支持三農發展的系列制度安排和能力建設。

本指引所指縣域農村商業銀行是指在縣(市、旗)設立的農村商業銀行，城區農村商業銀行是指在地級市、計劃單列市、省會城市和直轄市的一個或幾個區設立的農村商業銀行，大中城市農村商業銀行是指在地級市、計劃單列市、省會城市和直轄市實行統一法人的農村商業銀行。

第三條 農村商業銀行應持續強化、提升和完善三農金融服務機制，不斷增強服務三農的能力和水平。

第四條 銀監會及其各級派出機構依法指導、監督農村商業銀行三農金融服務機制建設工作，對機制建設和執行情況進行考核與評估。

第二章 股權結構

第五條 農村信用社改制為農村商業銀行,應按照面向三農和服務社區的基本要求,合理設置股權結構，鼓勵吸收優質涉農企業、農民合作社、種養大戶、家庭農場等新型農業經營主體投資入股。

第六條 農村商業銀行應根據業務發展、風險管控和金融服務的需要，不斷優化股權結構，鼓勵城區和縣域農村商業銀行定向吸收一定數量的持股比例在5%以上的優質涉農企業股東，支持城區和大中城市農村商業銀行引進農村金融資源豐富、風險管控與服務創新能力強的金融機構和企業作為戰略投資者。

第七條 農村商業銀行所有持股比例在1%及以上的自然人和所有企業法人股東在持股期間須作出支持農村商業銀行加強三農金融服務、資金主要用于當地的書面承諾。

第三章 公司治理

第八條 農村商業銀行應根據自身特點完善公司治理，大中城市和縣域農村商業銀行董事會下應設立由董事長任主任委員的三農金融服務委員會，城區農村商業銀行可根據實際自行決定是否設立三農金融服務委員會。三農金融服務委員會委員構成由農村商業銀行自主確定，原則上具有三農工作經驗或行業背景的委員應不低于委員總數的三分之一。

第九條 農村商業銀行三農金融服務委員會負責制定三農金融服務發展戰略和規劃，審議三農金融發展目標和服務資源配置方案，評價與督促經營層認真貫徹落實。三農金融服務委員會應每半年至少召開一次會議，邀請涉農企業、農民合作社、種養大戶、家庭農場等新型農業經營主體的客戶代表參加，就三農金融業務開展情況、存在問題和下步措施等提出意見和建議。

第十條 農村商業銀行三農金融服務委員會應在每年第一次董事會上報告上一本行三農金融業務計劃執行情況。

行長應在每年第一次股東大會上報告上一本行三農金融業務開展情況。

監事會應將三農金融服務委員會和經營層圍繞三農金融服務的工作開展情況納入監督內容。

第十一條 農村商業銀行的董事長、監事長和行長在任職期間，須作出堅持三農市場定位、建立三農金融服務機制、加強三農金融服務的書面承諾。

第十二條 農村商業銀行應明確三農金融服務信息披露政策、內容和流程。大中城市、城區農村商業銀行和資產規模超過100億元的縣域農村商業銀行應按照與財務報告披露相同的頻率，通過當地主流媒體或公司官方網站向社會發布三農金融服務專題報告，詳細披露三農金融服務開展情況，并在公司官方網站上至少保留最近兩期三農金融服務專題報告。規模較小的縣域農村商業銀行可以簡化信息披露。因特殊原因不能按時披露的，應至少提前15個工作日向屬地監管機構申請延遲披露。

三農金融服務專題報告應當作為年報的一部分，具備條件的也可以單獨發布。

第四章 發展戰略

第十三條 農村商業銀行應制定全行三農業務發展戰略，明確三農業務發展戰略目標，建立服務三農的差異化業務模式，保持和擴大比較優勢，確保本行三農業務實現商業可持續。

第十四條 農村商業銀行應根據自身實際，明確打造面向三農、服務社區的現代金融企業戰略目標。

第十五條 農村商業銀行應按照戰略目標總要求，細分三農市場，針對性制定三農業務的客戶、產品、渠道、營銷等策略。

第十六條 農村商業銀行應根據三農業務發展戰略，大力推進改革創新，打造高效的組織架構、適用的風險管理系統、完善的制度體系和管理流程、精干的人才隊伍、有效的績效考核體系和先進安全的信息系統，為戰略實施提供有效支撐。

第五章 組織架構

第十七條 農村商業銀行應建立符合本行發展目標的三農金融服務組織體系。

第十八條 三農金融業務規模較大的大中城市和城區農村商業銀行可以設立三農業務總監。

三農業務總監除應滿足農村商業銀行其他業務總監任職資格條件外，還應具備熟悉三農情況、具有豐富的三農金融業務從業經驗等條件。

第十九條 大中城市和城區農村商業銀行應設立三農業務管理部門。鼓勵大中城市和城區農村商業銀行建立三農業務垂直管理體系，具備條件的可以設立三農金融事業部。縣域農村商業銀行應根據實際，不斷優化組織架構，簡化審批流程，持續提高三農金融服務質效。

第二十條 大中城市和城區農村商業銀行三農金融業務規模較大的分支機構應按照總行部門設置相應設立三農業務部門或崗位。

第二十一條 農村商業銀行前臺應以服務三農為先設置部門，中后臺應以三農業務為先配置資源，信息系統應以三農業務需求為先規劃建設。

第六章 業務發展

第二十二條 農村商業銀行應根據三農業務發展戰略，建立科學有效的業務發展機制，制訂清晰明確的三農業務經營目標。

大中城市和城區農村商業銀行應單列三農業務信貸計劃，配置足夠人員、經費、網絡等資源，支持實現三農金融業務發展目標。

第二十三條 農村商業銀行的縣域新增存款應主要用于當地發放貸款，重點投向三農和小微企業，優先滿足優質涉農企業、農民合作社、種養大戶、家庭農場等新型農業經營主體的金融服務需求。

第二十四條 農村商業銀行應致力于促進三農發展，加大產品創新力度，重點圍繞破解“三農貸款難、銀行難貸款”的瓶頸，積極探索“三權”抵(質)押等有利于盤活三農資產的抵質押方式、拓展抵質押物范圍、完善增信和風險緩釋機制等。

第二十五條 農村商業銀行應改進服務方式，由實體網點服務為主向線下與線上服務相結合轉變，簡化業務流程和審批手續，提高三農客戶的滿意度。

第二十六條 農村商業銀行應主動探索運用移動互聯網、大數據、云計算、物聯網等新技術為支撐的服務信息化建設，拓展電子渠道，完善線上服務功能，促進提高三農金融服務便利度和覆蓋面。

第二十七條 農村商業銀行應下沉經營重心，加強服務網點的分類管理和差異化建設，將人員、經費和信貸資源向基層一線傾斜，確保三農金融服務需求得到便捷、及時、有效滿足。

第二十八條 省聯社應根據農村商業銀行三農金融服務機制建設的實際需要，加快IT系統升級改造，引導優化績效考核，為農村商業銀行三農金融服務機制建設提供有力支持保障。省聯社應支持具備條件的農村商業銀行建設獨立的IT系統或增添特色化的業務模塊。

第七章 風險管理

第二十九條 農村商業銀行應在本行全面風險管理體系架構內，根據三農金融業務和自身特點，制定三農金融業務的風險管理政策、制度和流程，明確三農金融業務的風險偏好和管理目標，合理設置風險敞口和容忍度，優化風險管理的工具和方法，建立風險預警和評估機制，明確風險管理責任，強化責任追究，確保三農金融業務流程簡明、服務高效、風險可控。

第三十條 農村商業銀行應加強對三農業務的研究分析，準確把握三農經濟發展規律，采用科學有效的風險管理技術和方法，有效識別和計量三農金融業務的風險。鼓勵農村商業銀行建立風險監測預警機制，對三農金融業務指標、流程和員工行為異常情況及時進行監測和預警。

第三十一條 農村商業銀行應在準確計量三農金融業務風險的基礎上，通過轉移、分散、緩釋等手段，有效管理三農金融業務面臨的各類風險。農村商業銀行應根據三農金融業務中的信用風險、操作風險、市場風險等不同特點，針對性制定差異化風險管理措施，確保相關風險得到有效管理。

第三十二條 農村商業銀行應建立三農金融業務風險管理定期評估制度，就存在的問題提出改進辦法和措施，不斷提高三農金融業務風險管理的有效性和先進性。

第八章 人才隊伍

第三十三條 農村商業銀行應針對三農金融服務制定科學的人力資源規劃，構建數量充足、質量匹配、結構合理的人才隊伍。

第三十四條 農村商業銀行應結合本行、本地實際，針對性選聘具有三農業務經驗或行業背景的董事和監事，鼓勵從涉農企業、農民合作社、種養大戶、家庭農場等新型農業經營主體的股東中選聘非執行董事充實到三農金融服務委員會，提升董事、監事和三農金融服務委員會的專業性。

第三十五條 農村商業銀行應建立高素質的高管人員隊伍。優先選拔使用具有戰略眼光、創新意識、宏觀視野、能夠熟練駕馭現代金融管理工具的高端金融人才充實到三農金融人才隊伍中，加大后備高管人員隊伍培養。

第三十六條 農村商業銀行應加大三農金融服務的中層和基層人員培養力度，制定針對性的人才培養計劃，建立總行人員到基層一線輪崗交流制度，鼓勵新招聘大學生到基層實踐鍛煉，熟悉掌握三農金融業務，為三農金融業務發展提供人才支持。

農村商業銀行應按照人才隊伍建設需要，優先聘用大學生村官和戶籍地在轄內鄉鎮的大學畢業生，充分發揮其熟悉基層、貼近三農的優勢，為三農金融業務發展奠定基礎。第九章 績效考核

第三十七條 大中城市農村商業銀行應逐步實現三農金融業務單獨記賬、單獨列示成本、單獨設置不良標準、單獨核算利潤、單獨績效考核。城區農村商業銀行具備條件的也可以試點三農金融業務單獨核算。

第三十八條 農村商業銀行實行三農金融業務與其他業務差別化績效考核政策，原則上應給予三農金融業務最高的績效權重、最優的內部資金轉移價格。

第三十九條 農村商業銀行應建立向三農金融業務傾斜的員工等級制度、費用補貼和薪酬制度，提高基層三農金融業務人員的員工等級、業務和生活補貼以及薪酬分配權重。鼓勵優先提拔使用從事三農金融業務的員工。

第十章 監督評價

第四十條 銀監會各級派出機構應每年一次對農村商業銀行三農金融服務效果進行評價。評價三農金融服務成效應綜合考慮農村商業銀行所在區域、第一產業占比、涉農信貸總量、客戶覆蓋面、金融服務便利度、消費者保護等因素。要加強對農村商業銀行三農金融服務機制建設和執行情況的監督檢查，并將監督檢查和評價結果與機構市場準入、監管評級、標桿行評選、高管人員履職評價掛鉤。

農村商業銀行應在每年三月底前向屬地監管機構報告本行上一三農金融服務機制建設和執行情況。

第四十一條 銀監會及其各級派出機構對農村商業銀行三農金融服務實施不良貸款適度容忍和盡職免責政策。允許結合農村商業銀行實際，“一對一”制定差別化的涉農不良貸款率容忍度，原則上最高不超過上一當地銀行業金融機構各項貸款平均不良貸款水平3個百分點。允許涉農貸款出現違約后對盡職的農村商業銀行相關人員實施免責。

第四十二條 銀監會及其各級派出機構應從市場準入、監管評級等方面對農村商業銀行實施正向激勵。對服務三農業績突出的農村商業銀行在利用資本市場和債券市場募資、業務創新、機構設立等方面予以優先支持;在監管評級時予以特殊安排，允許涉農貸款不良率在容忍度以內的，資產質量要素相關評級指標不作扣分處理。

第四十三條 建立農村商業銀行三農金融服務機制監管上下聯動和橫向聯動機制。銀監會及其各級派出機構之間應加強溝通，市場準入、非現場監管和現場檢查之間應強化聯動，實現信息共享，增強監管合力，提高監管有效性。凡對于農村商業銀行三農金融服務機制建設工作落實不到位，偏離支農服務方向，導致出現風險甚至損失的，銀監會各級派出機構應責令其限期改正。逾期未改正的，應進一步采取相應監管措施。

第四十四條 銀監會及其各級派出機構應加強與人民銀行、證監會、保監會及地方政府相關部門的聯動，推動出臺針對性的財政、貨幣、監管等配套政策，為農村商業銀行三農金融服務機制建設提供支持。