第一篇：南通市中小企業(yè)應(yīng)急互助基金運(yùn)作情況的介紹

南通市中小企業(yè)應(yīng)急互助基金運(yùn)作情況的介紹

發(fā)布時(shí)間：2009-8-20 10:12:00 閱讀：264次

為幫助廣大中小企業(yè)化解在國際金融危機(jī)背景下的融資難題，防止企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中因資金鏈斷裂而造成的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，2008年市政府及時(shí)出臺(tái)了一系列政策文件。根據(jù)[2008]104號(hào)《關(guān)于化解中小企業(yè)融資難題的若干措施的通知》文件要求，南通市工商聯(lián)會(huì)同市發(fā)改委、經(jīng)貿(mào)委、人行、財(cái)政局、銀監(jiān)局等相關(guān)部門，積極籌建和運(yùn)作中小企業(yè)應(yīng)急互助基金，努力探索化解中小企業(yè)融資難題的途徑和舉措。

南通市中小企業(yè)應(yīng)急互助基金于2008年10月7日正式建立以后,在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在人行、財(cái)政局、銀監(jiān)局等相關(guān)部門和國投公司的密切配合下，在市工商聯(lián)會(huì)長室的具體指導(dǎo)下，經(jīng)過會(huì)員企業(yè)的共同努力，市區(qū)中小企業(yè)應(yīng)急互助基金從無到有、互助工作從探索嘗試到初步打開局面、企業(yè)從懷疑觀望到相繼成為會(huì)員、銀行從被動(dòng)配合到主動(dòng)合作，取得了顯著的成效，在化解部分中小企業(yè)融資難題方面發(fā)揮了一定的作用。截止2009年8月10日，已吸收82家企業(yè)成員，籌集資金3200多萬元，先后為68家民營企業(yè)辦理了100多筆借款業(yè)務(wù)，總額達(dá)4.46億元。該基金的成功運(yùn)作避免了一些企業(yè)因暫時(shí)性資金不足而陷入經(jīng)營危機(jī)，得到了企業(yè)、銀行、政府的一致認(rèn)同。現(xiàn)將我們開展此項(xiàng)工作的做法和體會(huì)匯報(bào)如下：

一、主要做法

1、建立運(yùn)作組織，制定操作辦法。為貫徹落實(shí)政府[2008]104號(hào)文件精神，市工商聯(lián)多次召集基層商會(huì)和市直行業(yè)商會(huì)會(huì)長、工商聯(lián)常執(zhí)委、骨干企業(yè)代表召開專題會(huì)議，提高思想認(rèn)識(shí)，推進(jìn)工作部署。市工商聯(lián)主席會(huì)議也多次專題研究中小企業(yè)應(yīng)急互助基金工作，責(zé)成經(jīng)濟(jì)聯(lián)絡(luò)部按照政府組織推動(dòng)、財(cái)政注資引導(dǎo)、企業(yè)自愿認(rèn)繳的原則，盡早建成市區(qū)中小企業(yè)應(yīng)急互助基金。為加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和確保基金的正常運(yùn)作，市工商聯(lián)明確一名副主席分管此項(xiàng)工作，還抽調(diào)3名機(jī)關(guān)干部具體進(jìn)行基金的互助業(yè)務(wù)工作。通過兩個(gè)多月的緊張籌備，應(yīng)急互助基金的運(yùn)作主體——南通市中小企業(yè)互助協(xié)會(huì)（民政局核準(zhǔn)的非營利性民間團(tuán)體）于2008年10月7日正式宣布成立。

互助基金對(duì)加入的會(huì)員企業(yè)，在貸款續(xù)貸手續(xù)辦理過程中或經(jīng)營遇到突發(fā)事件導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，進(jìn)行應(yīng)急互助融通。市工商聯(lián)會(huì)同人行南通中心支行等部門擬定了應(yīng)急互助基金方案和章程，制定應(yīng)急互助基金管理辦法。會(huì)員企業(yè)認(rèn)繳基金原則上不低于10萬元、最高不超過50萬元；應(yīng)急互助觃模一般控制在會(huì)員企業(yè)實(shí)繳基金的10倍以內(nèi)，借款利率標(biāo)準(zhǔn)按銀行貸款利率適當(dāng)上浮。

2、利用媒體宣傳，爭取銀行支持。應(yīng)急互助基金一經(jīng)建立，我們立即投入了緊張的業(yè)務(wù)運(yùn)作，同時(shí)借助南通日?qǐng)?bào)、江海晚報(bào)、商會(huì)網(wǎng)站、《民營經(jīng)濟(jì)》雜志、簡報(bào)等媒體及時(shí)做好宣傳報(bào)道工作，幵主動(dòng)加強(qiáng)與三個(gè)區(qū)經(jīng)貿(mào)局、工商聯(lián)的聯(lián)系，通報(bào)基金的具體運(yùn)作情況，通過多種途徑，發(fā)動(dòng)和引導(dǎo)市區(qū)更多的中小企業(yè)在資金鏈發(fā)生困難時(shí)找互助協(xié)會(huì)。

為爭取各家銀行的支持，人民銀行南通中心支行多次召集各商業(yè)銀

行分管行長、業(yè)務(wù)科室負(fù)責(zé)人召開專題會(huì)議，對(duì)成立互助基金的宗旨及其重要性作了反復(fù)的強(qiáng)調(diào)和宣傳，要求各金融單位統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，共同支持幵用好應(yīng)急互助基金。

3、部門密切配合，建立會(huì)商機(jī)制。工作中，我們堅(jiān)持凡遇到重大問題或重要事項(xiàng)，都提交互助基金監(jiān)管會(huì)集體討論決定。各成員單位都能及時(shí)參會(huì)，幵發(fā)揮各自優(yōu)勢，提供企業(yè)信息，共同準(zhǔn)確把握企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)狀況和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。2008年召開多次監(jiān)管會(huì)會(huì)商會(huì)議，先后達(dá)成通過互助基金救助暫時(shí)有特殊困難的4家企業(yè)的意見。當(dāng)企業(yè)感到銀行有可能壓縮其信貸觃模時(shí)，各成員單位積極引導(dǎo)企業(yè)啟動(dòng)中小企業(yè)融資協(xié)商機(jī)制，爭取銀行對(duì)中小企業(yè)的信貸支持。

4、按照管理辦法，開展互助業(yè)務(wù)。互助協(xié)會(huì)成立后，市工商聯(lián)根據(jù)市政府以及監(jiān)管會(huì)的委托，嚴(yán)栺按照基金“章程”、“管理辦法”觃定的原則、用途、程序，積極高效地開展應(yīng)急互助工作。目前，得到互助基金救助的33家企業(yè)，涉及機(jī)械、電子、紡織、家紡、服裝、化工、汽配、船舶、化纖、建筑、印刷、電腦、鞋業(yè)等十幾個(gè)行業(yè)。辦理的60筆借款還貸業(yè)務(wù)，融資額18120萬元，平均單筆融資302萬，周轉(zhuǎn)天數(shù)16.5天。

二、運(yùn)作特點(diǎn)

1、政府主導(dǎo)，企業(yè)互助。該基金是市政府在國際金融危機(jī)背景下發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，引導(dǎo)企業(yè)抱團(tuán)取暖，共同化解融資難題的特殊舉措。是按照政府組織推動(dòng)、財(cái)政注資引導(dǎo)、企業(yè)自愿認(rèn)繳的原則組建。市財(cái)政首期注入引導(dǎo)資金600萬元，企業(yè)自愿認(rèn)繳資金目前為1610萬元。企業(yè)入會(huì)了，才享受互助協(xié)會(huì)的權(quán)利。

2、部門聯(lián)動(dòng)，有效監(jiān)管。該基金成立時(shí)明確：由市工商聯(lián)、發(fā)

改委、經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政、民發(fā)辦、人行南通中心支行、南通銀監(jiān)分局等相關(guān)部門組成基金管理委員會(huì)，對(duì)入會(huì)企業(yè)進(jìn)行資栺審核幵負(fù)責(zé)具體運(yùn)作。實(shí)踐中形成了“商會(huì)受理審核，人行溝通協(xié)調(diào)，國投管理資金，重大事項(xiàng)會(huì)商，互相協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，有效監(jiān)督管理”的運(yùn)作模式。

3、小觃模，大運(yùn)作。在應(yīng)急互助基金觃模無法滿足入會(huì)企業(yè)的轉(zhuǎn)貸需求時(shí)，市中小企業(yè)互助協(xié)會(huì)可按照市政府分管領(lǐng)導(dǎo)的批示，向財(cái)政或國投公司采用短期拆借資金的辦法，解決了基金觃模偏小的問題，確保了符合互助條件的企業(yè)借用資金的需求。基金成立以來，平均3天運(yùn)作1筆。

4、依托銀行，風(fēng)險(xiǎn)可控。基金管理辦法觃定“企業(yè)申請(qǐng)借用基金必須有貸款行同意續(xù)貸的書面意見”。我們開展每筆業(yè)務(wù)，緊緊依靠銀行對(duì)企業(yè)的長期跟蹤服務(wù)和經(jīng)營狀況的基本判斷，幵要求貸款行按基金管理辦法出具續(xù)貸意見。實(shí)踐證明，按照“互助基金章程”、“互助基金管理辦法”操作，可有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

三、工作體會(huì)

1、企業(yè)互助基金的建立受到了中小企業(yè)的普遍關(guān)注和歡迎。企業(yè)在貸款續(xù)貸手續(xù)辦理過程中會(huì)遇到資金回籠時(shí)間與還貸周轉(zhuǎn)不匹配而導(dǎo)致的資金周轉(zhuǎn)困難，國際金融危機(jī)背景下尤為突出，政府組織推動(dòng)及時(shí)建立應(yīng)急互助基金，廣大中小企業(yè)主普遍認(rèn)為，是政府急企業(yè)所急，解企業(yè)所難，為企業(yè)做了一件實(shí)實(shí)在在的好事。企業(yè)借助互助基金的平臺(tái)，還貸后能確保續(xù)貸，享受的是政府的超值服務(wù)。

2、領(lǐng)導(dǎo)重視，加強(qiáng)溝通，得到銀行支持是開展此項(xiàng)工作的關(guān)鍵。

市領(lǐng)導(dǎo)高度重視化解中小企業(yè)融資難題，要求各級(jí)政府及其有關(guān)部門要把解決中小企業(yè)融資難題作為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項(xiàng)重要工作來抓。市政府常務(wù)副市長在調(diào)研后，親自擬定化解企業(yè)融資難八項(xiàng)措施，幵多次指導(dǎo)和督促盡早組建應(yīng)急互助基金。人行南通中心支行、銀監(jiān)局的領(lǐng)導(dǎo)積極與各大銀行分管信貸的行長進(jìn)行協(xié)調(diào)溝通。與銀行方面溝通后得到銀行的認(rèn)可、支持幵出具同意續(xù)貸書面意見是開展互助業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。

3、應(yīng)急互助基金作用的發(fā)揮有待不斷探索。政府主導(dǎo)的中小企業(yè)之間應(yīng)急互助是個(gè)新生事物，一方面運(yùn)作主體、觃章制度、運(yùn)作模式、風(fēng)險(xiǎn)防范等有待觃范，另一方面具體工作人員要加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，提高運(yùn)作互助基金的能力，積極探索有效發(fā)揮互助基金作用的方式和舉措。

第二篇：酒泉市中小企業(yè)互助基金章程

酒泉市中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)商會(huì)

應(yīng)急互助基金章程

（修改稿）

第一章 總則

第一條 根據(jù)政府辦發(fā)【2009】字 08 號(hào)《關(guān)于緩解中小企業(yè)融資難問題的若干措施》文件要求，經(jīng)市人民政府批準(zhǔn)，以企業(yè)互助、政府支持的形勢，建立酒泉中小企業(yè)應(yīng)急互助基金。.第二條設(shè)立基金的宗旨是:幫助企業(yè)防范和化解因資金周圍困難而反生資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)，解除會(huì)員企業(yè)發(fā)展的后顧之憂，保障中小企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

第三條中小企業(yè)應(yīng)急互助基金以應(yīng)急、互助、安全為基本原則，不以盈利為目的，服務(wù)會(huì)員企業(yè)，取信合作銀行，共創(chuàng)良好的金融環(huán)境。

第二章 基金的規(guī)模與來源

第四條 互助基金初始規(guī)模不低于2000萬元。

互助基金的互助與來源：

（一）（二）市財(cái)政注入引導(dǎo)資金不低于600萬元； 會(huì)員企業(yè)籌集資金不低于1400萬元；

互助基金同時(shí)接受有關(guān)機(jī)構(gòu)、銀行、企業(yè)和個(gè)人自愿提供的資助。

第五條互助基金擴(kuò)充機(jī)制

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展企業(yè)的貸款需求越來越多，互助基金應(yīng)根據(jù)政府和企業(yè)要求，建立起持續(xù)的基金擴(kuò)充機(jī)制。其途徑為：

（一）會(huì)員企業(yè)根據(jù)自身需求增繳資金；

（二）會(huì)員企業(yè)根據(jù)發(fā)展需要申請(qǐng)入會(huì)繳納基金；

（三）市財(cái)政根據(jù)互助基金運(yùn)作情況適當(dāng)增加引導(dǎo)資金；

（四）其他。

第三章

第五條為加強(qiáng)應(yīng)急互助基金的動(dòng)作和管理，由基金出資入組成酒泉中小企業(yè)

創(chuàng)業(yè)商會(huì)（以下簡稱企業(yè)互助會(huì)）。企業(yè)互助依法在市民政局注冊(cè)登記，具有社團(tuán)法人資格，是應(yīng)急互助基金的持有者與管理人。

第六條企業(yè)互助的主要職責(zé)：

（一）制定與修改應(yīng)急互助基金章程；

（二）選舉或罷免會(huì)長、副會(huì)長和秘書長；

（三）負(fù)責(zé)基金的籌集和清算；

（四）審議通過監(jiān)管會(huì)工作報(bào)告和財(cái)務(wù)與決算報(bào)告；

（五）組織和實(shí)施會(huì)員活動(dòng)；

（六）審議和決定會(huì)內(nèi)重大事項(xiàng)。

第七條企業(yè)互助會(huì)設(shè)會(huì)長一人，副會(huì)長若干人，秘書長一人，由監(jiān)管會(huì)提名

交企業(yè)互助會(huì)選舉產(chǎn)生。

第八條企業(yè)互助會(huì)會(huì)議由會(huì)長召集，每年召開一次。遇有特殊情況，可隨

時(shí)召開。

第九條企業(yè)互助會(huì)會(huì)議應(yīng)有二分之一以上會(huì)員出席方可舉行。企業(yè)互助會(huì)做

了決議須經(jīng)出席會(huì)議的的半數(shù)以上會(huì)員同意通過方才生效。

第十條會(huì)長為互助會(huì)的法定代表人。會(huì)長、副會(huì)長和秘書長組成會(huì)長會(huì)議，負(fù)責(zé)

企業(yè)互助會(huì)的日常工作。

第十一條 為確保應(yīng)急互動(dòng)基金的安全、高效運(yùn)作，經(jīng)企業(yè)互助會(huì)通過，委托

應(yīng)急互助基金監(jiān)管會(huì)負(fù)責(zé)應(yīng)急互助基金監(jiān)管和審批工作。監(jiān)管會(huì)由市工商聯(lián)牽頭，市發(fā)改委、經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政局、民發(fā)辦、人民銀行酒泉市中心支行、銀監(jiān)分局、國投公司以及會(huì)員企業(yè)代表組成。監(jiān)管會(huì)受企業(yè)互助會(huì)委托與企業(yè)互助會(huì)共同行使應(yīng)急互助基金管理人職責(zé)。

第十二條 監(jiān)管會(huì)的主要職責(zé)

（一）對(duì)會(huì)員的資格條件進(jìn)行審核，決定企業(yè)入會(huì)申請(qǐng)；

（二）向企業(yè)互助會(huì)負(fù)責(zé)，按互助會(huì)決議對(duì)應(yīng)急互助基金進(jìn)行運(yùn)作和管

理；

（三）審批會(huì)員企業(yè)的借款申請(qǐng)，決定會(huì)員企業(yè)借用應(yīng)急基金的具體額

度；

（四）協(xié)調(diào)金融部門與企業(yè)之間的關(guān)系，推進(jìn)落實(shí)有關(guān)合作事宜。

第三章 會(huì)員

第十四條酒泉市市區(qū)范圍內(nèi)、承認(rèn)并遵守本基金章程的中小企業(yè)，通過申請(qǐng)

并通過監(jiān)管會(huì)審批同意后，可成為企業(yè)互助會(huì)會(huì)員。其入會(huì)條件為：

（一）在市區(qū)工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有獨(dú)立法人資格，并納入

市區(qū)重點(diǎn)支持和保護(hù)的中小企業(yè)范圍。

（二）有較好的經(jīng)濟(jì)效益和發(fā)展前景（工業(yè)、制造業(yè)企業(yè)年銷售收入一

般不低于3000萬元；三產(chǎn)、服務(wù)企業(yè)年?duì)I業(yè)收入一般不低于500

萬元；

（三）經(jīng)營者有較強(qiáng)的科學(xué)決策能力和較高的經(jīng)營管理水平；

（四）財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理規(guī)范，能提供規(guī)范的會(huì)計(jì)報(bào)表，依法經(jīng)營，資信良

好，前兩年無不良信用記錄；

（五）自愿認(rèn)繳基金。

（六）企業(yè)互支要求具備的其他條件。

會(huì)員的資格條件由監(jiān)管會(huì)每年核定一次。

第十五條會(huì)員的權(quán)利

（一）當(dāng)企業(yè)遇到轉(zhuǎn)貸困難時(shí)可以向從企業(yè)互助會(huì)提出借款要求；

（二）按出資比例，享有基金相應(yīng)的收益；

（三）享有參加企業(yè)互助會(huì)各種活動(dòng)的權(quán)利；

（四）在會(huì)內(nèi)有選舉權(quán)、被選舉權(quán)；

（五）對(duì)基金使用情況有知曉權(quán)和建議權(quán)。

第十六條會(huì)員的義務(wù)

（一）遵守本基金章程；

（二）積極參與企業(yè)互助會(huì)組織的各種活動(dòng)；

（三）積極向企業(yè)互支推薦符合基金宗旨的對(duì)象；

（四）根據(jù)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則，依出資比例承擔(dān)相慶的基金損失。第十七條會(huì)員繳納基金額度與出資方式

根據(jù)企業(yè)規(guī)模的大小和應(yīng)急需要，會(huì)員企業(yè)認(rèn)繳基金原則上最低少于10萬元，最高不超過50萬元。

各會(huì)員企業(yè)的出資一次性繳至企業(yè)互助基金專用帳號(hào)。

第十八條會(huì)員企業(yè)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)繳納基金、辦理入會(huì)手續(xù)后，即享受會(huì)員權(quán)利。當(dāng)年已享受過權(quán)利或認(rèn)繳基金到帳未滿1年的會(huì)員企業(yè)不得抽資或減資。第十九條會(huì)員必須嚴(yán)格執(zhí)行章程，按規(guī)定申請(qǐng)、借用和償還應(yīng)急互助基金，對(duì)違約會(huì)員企業(yè)除合同約定承擔(dān)有關(guān)償債責(zé)任和法律責(zé)任外，同時(shí)予以下列懲罰；

（一）減少互助基金使用額度；

（二）予以借款額的1%罰款，同時(shí)從逾期之日起按借款額的日利率萬分之七予

以罰息；

（三）通服各金融機(jī)構(gòu)，建議降低其信用等級(jí)；

（四）通過所有會(huì)員企業(yè)，對(duì)有惡意違約行為的限令退會(huì)。

第五章互助業(yè)務(wù)

第二十條企業(yè)互助基金服務(wù)對(duì)象為企業(yè)互助會(huì)員企業(yè)。

第二十一條 互助范圍。主要為市區(qū)的中小企業(yè)會(huì)員流動(dòng)資金貸款應(yīng)急還款，互助基金借款期限一般控制在15日之內(nèi)，最長不得超過30日。

第二十二條互助規(guī)模。根據(jù)企業(yè)的資信狀況、償債能力和貸款銀行意見，一般控制在會(huì)員企業(yè)實(shí)繳基金的10倍之內(nèi)。

第二十三條企業(yè)有下列情況之一的，企業(yè)互助會(huì)不提供互助服務(wù)。

（一）有不良信用記錄與民事經(jīng)濟(jì)糾紛的；

（二）經(jīng)營狀況惡化，經(jīng)咨詢?cè)\斷，難以改變經(jīng)營狀況的；

（三）貸款銀行不同意繼續(xù)貸款的。

第二十四條應(yīng)急互助基金委托甘肅酒泉光大投資公司設(shè)立專戶管理，并接受市財(cái)政局、審計(jì)局和監(jiān)管會(huì)的監(jiān)管。

第六章 終止和清算

第二十五條 應(yīng)急互助基金有以下情形之一，應(yīng)當(dāng)終止；

（一）基金發(fā)放分立、合并、或出現(xiàn)重大損失；

（二）二分之一以上會(huì)員要求撤資；

（三）各相關(guān)銀行不再給予支持與合作。

第二十六條 應(yīng)急互助基金終止，應(yīng)由企業(yè)互助會(huì)表決通過，并成立清算小組完成清算工作。

第二十七條清算工作結(jié)束后，剩余財(cái)產(chǎn)或收益按相關(guān)法律、法規(guī)處理。

第七章附則

第二十八條為確保應(yīng)急互助基金的安全和有效動(dòng)作，另制訂“酒泉市市區(qū)中小企業(yè)應(yīng)急互助基金管理辦法”，與本章程一并提交企業(yè)互助會(huì)審議通過，具同

等法力效用。

第二十九條本章程若與有關(guān)法律、法規(guī)不一致或相關(guān)法律、法規(guī)另有規(guī)定時(shí)，從其規(guī)定。

第三十條本章程由企業(yè)互助會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。本管理辦法自批準(zhǔn)之日起施行。

第三篇：“中小企業(yè)互助基金”基金管理風(fēng)險(xiǎn)控制制度

青海金融超市“中小企業(yè)互助基金”

風(fēng)險(xiǎn)控制制度

第一章 目標(biāo)和原則

第一條 青海金融超市有限公司制定本制度旨在保護(hù)“中小企業(yè)互助基金”會(huì)員客戶資產(chǎn)委托人的合法權(quán)益，促進(jìn)公司會(huì)員客戶資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展，有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，防范利益輸送及其他有損害資產(chǎn)客戶利益的行為。

公司資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制的總體目標(biāo)是：保證公司資產(chǎn)運(yùn)作嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和資產(chǎn)管理合同規(guī)定；確保資產(chǎn)的穩(wěn)健運(yùn)行和受托財(cái)產(chǎn)的安全完整，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，防范可能存在的利益輸送行為，確保公平對(duì)待公司所管理的各類資產(chǎn)。

第二條 資產(chǎn)管理內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則： 合法性原則

青海金融超市有限責(zé)任公司應(yīng)在合法合規(guī)的前提下簽署資產(chǎn)管理合同，忠實(shí)履行合同義務(wù)，會(huì)員客戶資產(chǎn)管理運(yùn)作應(yīng)與資產(chǎn)管理合同和委托人的收益目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受度相一致，充分依據(jù)資產(chǎn)管理合同規(guī)定構(gòu)建投資組合。

健全性原則 風(fēng)險(xiǎn)控制必須覆蓋“中小企業(yè)互助基金”會(huì)員客戶資產(chǎn)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和各級(jí)人員，滲透到?jīng)Q策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個(gè)經(jīng)營環(huán)節(jié)。

獨(dú)立性原則

公司設(shè)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)、督察長和監(jiān)察稽核部，各風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)構(gòu)和人員具有并保持高度的獨(dú)立性和權(quán)威性，負(fù)責(zé)對(duì)公司各部門風(fēng)險(xiǎn)控制工作進(jìn)行監(jiān)察和稽核。

防火墻原則

資產(chǎn)管理部應(yīng)與公司各機(jī)構(gòu)、部門和崗位保持相對(duì)獨(dú)立，公司自有資產(chǎn)與公募基金、會(huì)員客戶資產(chǎn)等各類不同資產(chǎn)的運(yùn)作應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格分離，分別獨(dú)立運(yùn)作。

公平原則

公司應(yīng)當(dāng)恪守職責(zé)、履行誠實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉的義務(wù)，杜絕利益輸送行為，通過完善相關(guān)制度、流程，在公平的基礎(chǔ)上使“中小企業(yè)互助基金”的會(huì)員客戶資產(chǎn)的投資管理可以充分利用公司既有的行政、系統(tǒng)、研究資源，同時(shí)防范公司其他資產(chǎn)向會(huì)員客戶資產(chǎn)輸送利益，保證公平對(duì)待各類投資者。

第二章 公司內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)控制架構(gòu)與流程 第三條 公司設(shè)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)。風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)的主要職責(zé)是根據(jù)公司相關(guān)制度規(guī)定，對(duì)公司經(jīng)營管理的全過程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)由公司總經(jīng)理、監(jiān)察稽核部總監(jiān)、業(yè)務(wù)綜合部總監(jiān)、金融工程部總監(jiān)和基金運(yùn)營部總監(jiān)組成，總經(jīng)理任風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)主任。

風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)負(fù)責(zé)制定公司內(nèi)控制度并執(zhí)行；對(duì)公司運(yùn)作中存在的風(fēng)險(xiǎn)問題和隱患進(jìn)行研究并作出控制決策；負(fù)責(zé)聽取各部門風(fēng)險(xiǎn)情況匯報(bào)，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題提出解決建議，并部署相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)解決方案。

第四條 公司設(shè)督察長。督察長負(fù)責(zé)組織指導(dǎo)公司監(jiān)察稽核工作。督察長履行職責(zé)的范圍，應(yīng)當(dāng)涵蓋基金及公司運(yùn)作的所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。督察長對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)基金運(yùn)作、內(nèi)部管理、制度執(zhí)行及遵規(guī)守法情況進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)察稽核。督察長定期獨(dú)立向中國證監(jiān)會(huì)及全體董事提交監(jiān)察稽核報(bào)告。

第五條 公司設(shè)監(jiān)察稽核部。監(jiān)察稽核部具體負(fù)責(zé)公司內(nèi)部的監(jiān)察稽核工作，就內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度的執(zhí)行情況獨(dú)立地履行檢查、評(píng)價(jià)、報(bào)告及建議職能，對(duì)總經(jīng)理負(fù)責(zé)，并協(xié)助督察長工作。

第六條 公司各部門應(yīng)根據(jù)公司經(jīng)營計(jì)劃、業(yè)務(wù)規(guī)則及各部門具體情況制定本部門標(biāo)準(zhǔn)化的作業(yè)流程及風(fēng)險(xiǎn)控制制度，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍內(nèi)。

第七條 公司在風(fēng)險(xiǎn)控制方面實(shí)行自上而下和自下而上相結(jié)合的內(nèi)控流程：

自上而下：即通過風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)和投資決策委員會(huì)、督察長、監(jiān)察稽核部、各業(yè)務(wù)部門直至每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和崗位的風(fēng)險(xiǎn)工作理念和要求的傳達(dá)和執(zhí)行的過程。

自下而上：指通過每個(gè)業(yè)務(wù)崗位及各業(yè)務(wù)部門逐級(jí)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)隱患、問題進(jìn)行監(jiān)控，并及時(shí)向上報(bào)告、反饋風(fēng)險(xiǎn)信息，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制的過程。

第三章 客戶資產(chǎn)管理面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類

第八條 會(huì)員客戶資產(chǎn)管理過程中與其他委托資產(chǎn)共有的風(fēng)險(xiǎn)包括：市場風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、決策風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

第九條 資產(chǎn)管理中應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)包括：

1合同管理風(fēng)險(xiǎn)：在資產(chǎn)管理合同的簽訂階段和履行過程中產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)。包括：

合同簽訂階段的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)管理人未能充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，向客戶說明有關(guān)法律法規(guī)和相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

合同約定不明的風(fēng)險(xiǎn)委托雙方因投資管理合同沒有約 定或約定不明確產(chǎn)生爭議或糾紛所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；

違約風(fēng)險(xiǎn)：指會(huì)員客戶資產(chǎn)管理過程中可能產(chǎn)生的違反 資產(chǎn)管理合同的約定以及因委托人提前解約贖回而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；

2法律風(fēng)險(xiǎn)：由于違法違規(guī)或?qū)Q策、經(jīng)營、操作的合法合規(guī)性評(píng)估失誤而可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，以及因?qū)ι鲜鍪д`法律后果認(rèn)識(shí)不足、處理失當(dāng)而可能擴(kuò)大損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括

（1）違規(guī)承諾收益或承擔(dān)損失；

（2）進(jìn)行有損委托人利益的異常交易、不正當(dāng)交易等；（3）從事內(nèi)幕交易、操縱證券交易價(jià)格及其他不正當(dāng)?shù)淖C券交易活動(dòng)

3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：資產(chǎn)組合無法在要求的時(shí)間內(nèi)在沒有沖擊成本的前提下變現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

4道德風(fēng)險(xiǎn)：從事會(huì)員客戶資產(chǎn)管理活動(dòng)的人在最大限度地增進(jìn)自身效用時(shí)，做出不利于他人的行為。

第四章 特定資產(chǎn)管理基本的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

第十條 公司將通過建立科學(xué)嚴(yán)密的崗位分離制度，確保“中小企業(yè)互助基金”會(huì)員客戶資產(chǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)控的有效性，防止出現(xiàn)職責(zé)不清、利益輸送以及信息失密等風(fēng)險(xiǎn)： 公司成立專門的資產(chǎn)管理部，專門負(fù)責(zé)“中小企業(yè)互助基金”的會(huì)員客戶資產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)的投資管理、組織、協(xié)調(diào)工作，其專戶投資經(jīng)理不僅應(yīng)與公募基金的辦公區(qū)域嚴(yán)格分離，而且不得與公募基金經(jīng)理相互兼任；

涉及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的前臺(tái)部門（研究、投資、交易、金融工程部等）和后臺(tái)部門（基金會(huì)計(jì)、IT系統(tǒng)支持等）崗位必須嚴(yán)格分離，并擁有相互獨(dú)立的向公司管理層的匯報(bào)渠道；

監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的監(jiān)察稽核工作；

為確保相關(guān)崗位能夠充分物理隔離，公司對(duì)不同的部門和崗位設(shè)立必要的防火墻制度。

第十一條 公司資產(chǎn)與公司自有資產(chǎn)嚴(yán)格分離，并設(shè)立獨(dú)立賬戶進(jìn)行管理；公司管理的其他公募基金與“中小企業(yè)互助基金”會(huì)員客戶資產(chǎn)的委托管理資產(chǎn)也分別設(shè)立賬戶，以確保其他委托財(cái)產(chǎn)與特定客戶資產(chǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)相互獨(dú)立； 第十二條 資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的信息應(yīng)嚴(yán)格保密，除法律法規(guī)另有規(guī)定或特定客戶資產(chǎn)委托人事先同意外，不得進(jìn)行公開的信息披露；通過獨(dú)立的投資電腦系統(tǒng)和系統(tǒng)授權(quán)限制，做到“中小企業(yè)互助基金”會(huì)員客戶資產(chǎn)業(yè)務(wù)與公司管理的其它委托財(cái)產(chǎn)在信息上的相互隔離，避免利益輸送； 公司員工與公司簽訂保密合同，并受到公司內(nèi)控制度、監(jiān)察制度的制約，負(fù)有嚴(yán)格的保密義務(wù)；因工作變動(dòng)需離開公司的，應(yīng)簽署《離職承諾》，保證保守公司及委托人的商業(yè)秘密。

第十三條 公司制定特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)專職人員行為規(guī)范，要求專職人員必須誠實(shí)守信、嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和委托合同的要求，禁止利益輸送、違規(guī)承諾收益、不正當(dāng)交易以及泄露客戶秘密等行為的出現(xiàn)，避免道德風(fēng)險(xiǎn)。

第十四條 監(jiān)察稽核體系獨(dú)立于特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的研究、投資、交易、會(huì)計(jì)、運(yùn)營等體系，由監(jiān)察稽核部對(duì)會(huì)員客戶資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的違反法規(guī)、公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度及委托合同規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)行為，進(jìn)行日常監(jiān)控和監(jiān)察稽核，并要求有關(guān)部門采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施；通過定期或不定期的專項(xiàng)監(jiān)察稽核報(bào)告向公司管理層匯報(bào)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問題，并督促相關(guān)部門整改。

第五章 特定資產(chǎn)業(yè)務(wù)各特定風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

第十五條 公司按照《青海金融超市有限公司“中小企業(yè)互助基金”風(fēng)險(xiǎn)控制制度》規(guī)定的相關(guān)措施來防范特定資產(chǎn)管理與其他投資組合相同的風(fēng)險(xiǎn)。

第一節(jié) 合同管理風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

第十六條 在資產(chǎn)委托合同簽訂階段，公司通過以下措施來 防范：

公司通過“投資者調(diào)查問卷”，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，客觀評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，并通過“風(fēng)險(xiǎn)聲明書”向客戶揭示有關(guān)法律法規(guī)和相關(guān)投資工具的風(fēng)險(xiǎn)，以防范因風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估失誤產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

公司、資產(chǎn)托管人、資產(chǎn)委托人各自簽訂“自律申明書”，申明不在特定資產(chǎn)管理過程中承諾返還資產(chǎn)管理費(fèi)或托管費(fèi)、承諾收益、利用所管理的其他資產(chǎn)為資產(chǎn)委托人謀取不當(dāng)利益、在證券承銷和證券投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)中為資產(chǎn)委托人提供配合等

公司市場部會(huì)同監(jiān)察稽核部嚴(yán)格審查資產(chǎn)委托人的資料和委托資產(chǎn)來源，確保資產(chǎn)委托人資料的真實(shí)性和資金來源的合法性，確保委托資產(chǎn)的合法性，避免來源不當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)從事反洗錢活動(dòng)；

由資產(chǎn)委托人簽訂“承諾書”，承諾資料的真實(shí)性和資金來源的合法性，并承諾不向資產(chǎn)管理人索取商業(yè)賄賂。第十七條 公司監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)對(duì)資產(chǎn)委托合同內(nèi)容的管理：

公司參照監(jiān)管部門的規(guī)定制定公司的標(biāo)準(zhǔn)合同，在資產(chǎn)管理合同中盡可能將全部問題進(jìn)行明確約定，避免出現(xiàn)沒有約定或約定不明的事項(xiàng)。在合同中明確約定當(dāng)出現(xiàn)委托人變更或提前解除管理合同部分或全部撤回委托資產(chǎn)的情形時(shí)的雙方的權(quán)利義務(wù)。

在合同中約定雙方對(duì)合同條款理解出現(xiàn)分歧時(shí)的解決方式。

資產(chǎn)管理合同在簽訂之前必須由公司監(jiān)察稽核部法務(wù)人員進(jìn)行合規(guī)審核。

公司按照法定時(shí)間將簽訂的資產(chǎn)管理合同報(bào)證監(jiān)會(huì)備案，并對(duì)合同任何形式進(jìn)行變更、補(bǔ)充的，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)報(bào)證監(jiān)會(huì)備案。

第十八條 在資產(chǎn)管理合同履行階段，由理財(cái)顧問和金融工程部對(duì)投資過程是否符合合同約定進(jìn)行監(jiān)督。對(duì)發(fā)現(xiàn)不符合合同約定投資要求的，可以向投資決策委員會(huì)建議召開風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估會(huì)議，及時(shí)作出調(diào)整，以符合合同約定。第二節(jié) 投資相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的的防范措施

第十九條 資產(chǎn)與公司管理的其他財(cái)產(chǎn)共享客觀化的研究平臺(tái)，研究員調(diào)研成果和研究報(bào)告，必須同時(shí)向基金經(jīng)理和專戶投資經(jīng)理報(bào)告，防止因研究報(bào)告提交的時(shí)間不同造成不公平對(duì)待各類資產(chǎn)。

第二十條 公司實(shí)行三級(jí)配臵，清楚地劃分專戶投資經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理和行業(yè)投資經(jīng)理的職責(zé)，通過層層配臵，分散投資，有利于減少非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，保障“中小企業(yè)互助基金”會(huì)員客戶的利益。

第二十一條 投資決策委員會(huì)會(huì)議實(shí)行回避制度。即議題為公募基金事宜時(shí)，負(fù)責(zé)會(huì)員客戶資產(chǎn)管理的相關(guān)人員須回避；議題為會(huì)員客戶資產(chǎn)管理事宜時(shí)，公募基金的相關(guān)管理人員須回避；

第二十二條 督察長可列席投資決策委員會(huì)會(huì)議，對(duì)相關(guān)投資決策提出有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制的提示；監(jiān)察稽核部對(duì)投資決策流程和執(zhí)行程序的合法合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督。

第二十三條 專戶投資經(jīng)理應(yīng)依據(jù)委托合同和投資決策委員會(huì)資產(chǎn)配臵決議，在規(guī)定范圍內(nèi)調(diào)整投資策略和投資組合；對(duì)超過權(quán)限的投資必須上報(bào)投資決策委員會(huì)審批后方可進(jìn)行。

第二十四條 公司從系統(tǒng)上嚴(yán)格限定投資交易權(quán)限，專戶投資經(jīng)理只有在各個(gè)組合之間進(jìn)行配臵的權(quán)限。組合經(jīng)理只有在組合內(nèi)進(jìn)行行業(yè)配臵和選擇投資品種的權(quán)限；專戶投資經(jīng)理和組合經(jīng)理享有特定的交易權(quán)限，其他任何人均無此權(quán)限。

第二十五條 專戶投資經(jīng)理、組合投資經(jīng)理在不違反合同和投資決策委員會(huì)決策的前提下獨(dú)立進(jìn)行投資，其他任何人包括公募基金經(jīng)理、公司管理人員以及客戶均不得干涉投 資。

第二十六條 資產(chǎn)管理投資人員和公募基金投資管理人員也不得就各自的配臵計(jì)劃互相交流。

第三節(jié) 交易階段的內(nèi)部控制機(jī)制

第二十七條 公司實(shí)行集中交易制度，所有投資必須根據(jù)集中交易制度的規(guī)定在集中交易室完成，投資指令通過交易系統(tǒng)以電子指令形式下達(dá)，由集中接單員審核無誤后分發(fā)給相應(yīng)的交易員，各交易員之間獨(dú)立操作，不得溝通各自的交易內(nèi)容。

第二十八條 在交易系統(tǒng)中針對(duì)不同的專戶設(shè)臵獨(dú)立的帳戶，有獨(dú)立的股東代碼，并對(duì)不同的專戶進(jìn)行獨(dú)立的交易流水記錄和持倉記錄。

第二十九條 基金運(yùn)營部對(duì)于交易系統(tǒng)的權(quán)限嚴(yán)格設(shè)定，只有經(jīng)過批準(zhǔn)的專戶投資經(jīng)理和組合投資經(jīng)理才可以下達(dá)買賣指令。

第三十條 公司建立科學(xué)合理的公平投資機(jī)制，實(shí)現(xiàn)不同投資組合之間的公平投資。公平投資原則貫穿在指令下達(dá)、執(zhí)行交易各個(gè)環(huán)節(jié)。實(shí)行隨機(jī)分發(fā)、每筆保單自動(dòng)分拆的方式，從而達(dá)到公平交易，防止不同投資組合之間進(jìn)行利益輸送。第三十一條 公司建立系統(tǒng)的交易方法，根據(jù)投資組合的投 資風(fēng)格和投資策略制定客觀完整的交易規(guī)則，并按照這些交易規(guī)則進(jìn)行交易決策，以保證各投資組合交易決策的客觀性和對(duì)立性。

第三十二條 按照法律法規(guī)以及合同的規(guī)定，在交易系統(tǒng)中設(shè)臵投資合規(guī)合約比例的預(yù)警值和禁止值，超過禁止值的下單將被禁止，對(duì)可執(zhí)行的異常交易進(jìn)行預(yù)警設(shè)臵。第三十三條 監(jiān)察稽核部通過交易系統(tǒng)對(duì)交易事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)、違約或異常交易情況，應(yīng)向?qū)敉顿Y經(jīng)理發(fā)出提示，并要求相關(guān)投資人員進(jìn)行說明，監(jiān)察稽核部有權(quán)采取相關(guān)制止措施。

第三十四條 公司監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)對(duì)資產(chǎn)管理過程中的合法合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)察稽核。

第三節(jié) 報(bào)告制度

第三十五條 監(jiān)察稽核部每季度將對(duì)涉及會(huì)員客戶資產(chǎn)投資的公司各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行定期稽核，再出具季度監(jiān)察稽核報(bào)告。

監(jiān)察稽核部還將每年對(duì)會(huì)員客戶資產(chǎn)投資管理部門遵守法規(guī)、委托合同和部門制度的情況進(jìn)行一次專項(xiàng)稽核工作。

第三十六條 公司按照合同約定的時(shí)間，編制并向委托人報(bào) 送委托財(cái)產(chǎn)的投資報(bào)告，對(duì)報(bào)告期內(nèi)委托財(cái)產(chǎn)的投資運(yùn)作等情況作出說明。

第三十七條 當(dāng)投資目標(biāo)和投資策略類似的證券投資委托財(cái)產(chǎn)和委托財(cái)產(chǎn)投資組合之間的業(yè)績表現(xiàn)有明顯差距時(shí)，公司應(yīng)出具書面分析報(bào)告，由專戶投資經(jīng)理、督察長、總經(jīng)理分別簽署后報(bào)證監(jiān)會(huì)備案。

第三十八條 公司按法定要求定期完成特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)季度報(bào)告和報(bào)告，并報(bào)證監(jiān)會(huì)備案。

第六章 風(fēng)險(xiǎn)控制制度的保障和評(píng)價(jià)

第三十九條 為保障風(fēng)險(xiǎn)控制制度的持續(xù)性和有效性，公司內(nèi)部必須形成良好的控制環(huán)境，建立持續(xù)的控制檢驗(yàn)制度和獨(dú)立的控制報(bào)告制度。

第四十條 控制環(huán)境是與風(fēng)險(xiǎn)控制制度相關(guān)的各種因素相互作用的綜合效果及其對(duì)業(yè)務(wù)、員工的影響。良好的控制環(huán)境可為其他風(fēng)險(xiǎn)控制制度要素提供規(guī)則和架構(gòu)，主要包括各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制制度對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的牽制力，公司管理層、員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制制度的重視程度。公司致力于從公司文化、組織結(jié)構(gòu)、管理制度等方面營造良好的控制環(huán)境。

第四十一條 公司致力于營造一個(gè)濃厚的合規(guī)文化氛圍，使 得控制意識(shí)能在公司內(nèi)部廣泛分享，并能擴(kuò)展到公司所有員工，確保內(nèi)控機(jī)制的建立、完善和各項(xiàng)管理制度的執(zhí)行。第四十二條 控制報(bào)告制度是指監(jiān)察稽核部及時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)控制制度的實(shí)質(zhì)性缺陷或失控向公司總經(jīng)理和督察長報(bào)告的制度。公司應(yīng)具備完善的信息系統(tǒng)確保報(bào)告程序的有效性，以保證總經(jīng)理和督察長及時(shí)可靠的取得準(zhǔn)確詳細(xì)的信息。第四十三條 對(duì)因監(jiān)察稽核工作出色，防止了某些重大風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，為公司挽回了重大損失，業(yè)績特別突出的監(jiān)察稽核人員，公司應(yīng)予以表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。

第四十四條 監(jiān)察稽核部有關(guān)監(jiān)察稽核人員要認(rèn)真履行工作職責(zé)，認(rèn)真、及時(shí)地反映情況，對(duì)隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或監(jiān)察稽核不力，給公司造成巨大風(fēng)險(xiǎn)和損失的，依公司規(guī)定追究其責(zé)任。

第四十五條 對(duì)于各項(xiàng)規(guī)章制度完善、風(fēng)險(xiǎn)防范工作積極主動(dòng)并卓有成效的部門，公司應(yīng)給予適當(dāng)表彰與獎(jiǎng)勵(lì)。第四十六條 由于部門制度不完備、工作程序不合理或管理混亂而造成較大風(fēng)險(xiǎn)并給公司帶來損失的應(yīng)追究部門主要負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

第四篇：科技部中小企業(yè)創(chuàng)新基金申報(bào)介紹

2013科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金——

創(chuàng)新項(xiàng)目申報(bào)說明

一、支持對(duì)象：

1．具備獨(dú)立企業(yè)法人資格的科技型中小企業(yè)，且由中方控股（個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、上市公司控股企業(yè)不在申報(bào)范圍內(nèi)）；

2．具有大學(xué)以上學(xué)歷的科技人員占職工總數(shù)的比例30%以上，直接從事研究開發(fā)的科技人員占職工總數(shù)的比例10%以上（高技術(shù)服務(wù)業(yè)參見《指南》）；

3．有良好的經(jīng)營業(yè)績，資產(chǎn)負(fù)債率合理（一般不超過70%）；每年用于技術(shù)產(chǎn)品研究開發(fā)的經(jīng)費(fèi)不低于當(dāng)年?duì)I業(yè)收入的5%（當(dāng)年注冊(cè)的新辦企業(yè)不受此款限制）；

4.留學(xué)人員創(chuàng)辦的企業(yè)可外資控股，但需提供留學(xué)人員證明（包括學(xué)位（學(xué)歷）證書、本人有效身份證明、投資資金證明或股權(quán)證明、中國駐外使領(lǐng)館教育處或省級(jí)以上留學(xué)人員服務(wù)中心開具的留學(xué)身份的文件）。

二、申報(bào)條件

（一）創(chuàng)新項(xiàng)目

1．無償資助的創(chuàng)新項(xiàng)目主要用于技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品在研究、開發(fā)及中試階段的必要補(bǔ)助。申報(bào)的企業(yè)須同時(shí)具備以下條件：

（1）注冊(cè)資本最低不少于30萬元；（2）職工人數(shù)不超過300人；（3）資產(chǎn)總額不高于5000萬元；（4）年?duì)I業(yè)收入不超過5000萬元；（5）申報(bào)的項(xiàng)目，目前尚未行成銷售規(guī)模；（6）項(xiàng)目計(jì)劃新增投資在1000萬元以下，資金來源確定，投資結(jié)構(gòu)合理。在項(xiàng)目計(jì)劃新增投資中，企業(yè)必須有與申報(bào)地方資金、創(chuàng)新基金數(shù)額等額以上的自有資金匹配；一般情況下，企業(yè)申報(bào)資助數(shù)額不應(yīng)大于企業(yè)的凈資產(chǎn)數(shù)額。

三、支持額度

根據(jù)中小企業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)，按照企業(yè)工商注冊(cè)成立時(shí)間，申報(bào)創(chuàng)新項(xiàng)目的企業(yè)劃分為初創(chuàng)期企業(yè)和成長期企業(yè)。

（1）初創(chuàng)期企業(yè)是指2010年7月1日以后在工商注冊(cè)成立的企業(yè)（即成立時(shí)間在36個(gè)月以內(nèi)），創(chuàng)新基金支持金額一般為50萬元，地方立項(xiàng)支持金額不得低于20萬元，西部地區(qū)可以減半。

（2）成長期企業(yè)是指企業(yè)工商注冊(cè)成立時(shí)間超過36個(gè)月的企業(yè)，創(chuàng)新基金支持金額不超過100萬元，地方立項(xiàng)支持金額不得低于30萬元，西部地區(qū)可以減半。

四、我司創(chuàng)新基金代理收費(fèi)

我司近三年已經(jīng)成功為20多家企業(yè)申請(qǐng)了科技部中小企業(yè)創(chuàng)新基金項(xiàng)目，并拿到了國家、區(qū)級(jí)的配套獎(jiǎng)勵(lì)。平均每家客戶拿到的獎(jiǎng)金數(shù)額達(dá)76萬之多。

科技部中小企業(yè)創(chuàng)新基金項(xiàng)目費(fèi)用情況為：項(xiàng)目前期支付我司10000元，為項(xiàng)目啟動(dòng)資金；項(xiàng)目公示通過后，企業(yè)拿到國家、市區(qū)級(jí)獎(jiǎng)金后，支付我司獎(jiǎng)金總額的15%.請(qǐng)需要了解項(xiàng)目申報(bào)情況的企業(yè)早日與我們聯(lián)系。聯(lián)系人：倪豐 聯(lián)系電話：*** QQ：2211413365 郵箱：cpcs02@163.com

第五篇：中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金申報(bào)指南

***市中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金申報(bào)指南(稿)為幫助解決中小企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)困難，維護(hù)資金鏈條安全，降低融資成本，***公司（下稱“市基金平臺(tái)”）發(fā)起設(shè)立市級(jí)中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金。

一、申請(qǐng)條件

1.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難無法償還銀行到期貸款； 2.企業(yè)已獲得貸款銀行出具的銀行貸款批復(fù)；

3.貸款銀行已與市基金平臺(tái)簽訂應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金總體協(xié)議，或同意就單筆業(yè)務(wù)簽署三方協(xié)議（貸款銀行市行、市基金平臺(tái)、企業(yè)），承諾續(xù)貸并負(fù)責(zé)全額歸還所借用的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金。

二、申報(bào)途徑及流程 1.向合作銀行申請(qǐng)

①企業(yè)申請(qǐng)。在貸款到期前30日，企業(yè)直接向已與市基金平臺(tái)簽署合作協(xié)議的銀行提報(bào)《中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金使用申請(qǐng)審批表》，加蓋企業(yè)印鑒，并由法定代表人簽字。

（目前，市基金平臺(tái)已與**銀行、…**銀行**分行簽署了合作協(xié)議，其他銀行正在洽談）。

②銀行承諾。企業(yè)憑借銀行貸款批復(fù)，向銀行申請(qǐng)續(xù)貸承諾函，并通過銀行將書面申請(qǐng)和銀行承諾函提交市基金平臺(tái)確認(rèn)。

③審查審批。市基金平臺(tái)收到書面申請(qǐng)和續(xù)貸承諾函后受理業(yè)務(wù)，進(jìn)行核查，經(jīng)過內(nèi)審程序進(jìn)行審批。④基金投放。業(yè)務(wù)審批通過，并在各方聯(lián)合確認(rèn)一條封閉運(yùn)行的回款路徑后，貸款經(jīng)辦銀行向市基金平臺(tái)發(fā)出《用款申請(qǐng)函》，市基金平臺(tái)據(jù)此投放基金，將相應(yīng)款項(xiàng)的支票交給經(jīng)辦銀行，從基金專戶扣款墊付該企業(yè)的到期貸款。

⑤基金回收。經(jīng)辦銀行續(xù)貸放款后，按事先約定的回款路徑扣劃續(xù)貸款項(xiàng)并轉(zhuǎn)入上述基金專戶，并承擔(dān)不能及時(shí)收回之全責(zé)。

2.向未簽署合作協(xié)議的銀行申請(qǐng)

①企業(yè)申請(qǐng)。在貸款到期前30日，企業(yè)直接向貸款銀行提出書面申請(qǐng)，提報(bào)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金需求。

②銀行承諾。企業(yè)憑借銀行貸款批復(fù)，向貸款銀行申請(qǐng)續(xù)貸承諾函，并提交給市基金平臺(tái)。

③審查審批。市基金平臺(tái)收到書面申請(qǐng)和續(xù)貸承諾函后受理業(yè)務(wù)，進(jìn)行盡職調(diào)查，審核完善資料，由基金管理團(tuán)隊(duì)決策審批。審批通過后，市基金平臺(tái)、貸款銀行、企業(yè)簽署“同進(jìn)同出”三方協(xié)議，由貸款銀行承諾續(xù)貸及負(fù)責(zé)把續(xù)貸資金歸還基金專戶。

③基金投放。三方協(xié)議簽署后，銀行向市基金平臺(tái)發(fā)出《用款申請(qǐng)函》，市基金平臺(tái)據(jù)此投放基金，將相應(yīng)款項(xiàng)的支票交給經(jīng)辦銀行，從基金專戶扣款墊付該企業(yè)的到期貸款。

④基金回收。經(jīng)辦銀行續(xù)貸放款后，按事先約定的回款路徑扣劃續(xù)貸款項(xiàng)并轉(zhuǎn)入上述基金專戶，并承擔(dān)不能及時(shí)收回之全責(zé)。

3.向行業(yè)主管部門申請(qǐng)

①企業(yè)申請(qǐng)。對(duì)已獲取銀行貸款批復(fù)，但銀行不同意簽訂三方協(xié)議的企業(yè)，貸款到期前，企業(yè)可向行業(yè)主管部門提出書面申請(qǐng)，提報(bào)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金的需求。②審查審批。行業(yè)主管部門經(jīng)過審核后，出具審查意見書，由市經(jīng)信委、財(cái)政局、金融辦召集貸款銀行、企業(yè)召開協(xié)調(diào)會(huì)議，確認(rèn)一條封閉運(yùn)行的回款路徑，并報(bào)市政府決策后，由市經(jīng)信委向市基金平臺(tái)下達(dá)辦理通知書。

③基金投放。市基金平臺(tái)收到通知書后，與貸款銀行、企業(yè)簽署“同進(jìn)同出”三方協(xié)議。三方協(xié)議簽署后，銀行向市基金平臺(tái)發(fā)出《用款申請(qǐng)函》，市基金平臺(tái)據(jù)此投放基金，將相應(yīng)款項(xiàng)的支票交給經(jīng)辦銀行，從基金專戶扣款墊付該企業(yè)的到期貸款。

④基金收回。行業(yè)主管部門負(fù)責(zé)監(jiān)督貸款銀行收回墊付的資金歸還基金專戶，并承擔(dān)不能及時(shí)收回之全責(zé)。

三、政策受理機(jī)構(gòu)聯(lián)系方式 市財(cái)政局： 企業(yè)處，聯(lián)系電話： 市金融辦： **科，聯(lián)系電話：

市基金平臺(tái)：投資業(yè)務(wù)部 張**，聯(lián)系電話： 市**行： 公司業(yè)務(wù)部 鄭**，聯(lián)系電話：

2016年2月27日