第一篇：反洗錢業務培訓心得

反洗錢業務培訓心得

09年下半年，哈爾濱銀行道里支行在行領導的組織下，認真學習了關于反洗錢的相關內容，強化了反洗錢基礎工作，健全、完善反洗錢工作機制，加強宣傳與培訓，營造了良好的反洗錢工作氛圍，讓人受益匪淺，現總結如下。

1、了解了什么是洗錢

洗錢指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污等犯罪所得及收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，并使之在形式上合法化得行為和過程。

因此，我們在日常工作中就要時刻警惕哪些不明來路的大額款項的流轉，要了解自己的客戶，進而了解其真正來路，以便認清楚其為普通交易行為還是洗錢行為。

2、認識到我們在反洗錢方面的不足之處

主要表現在三個方面，首先交易報告現狀的混亂：系統采集數據量大、準確性差、缺少犯罪線索價值。其次交易人工識別缺位：現在的操作完全依賴系統、沒有可疑交易的專業知識。再次，識別難度增加：洗錢交易結構更加復雜化、交易背景識別需要專業知識、交易信息難以獲取。

3、要建立起反洗錢的堅固防線

預防反洗錢活動有三條防線分別如下：

第一條防線就是要建立起客戶身份識別制度。開戶時一定要確認其證件的真實有效性，必須使用合法證件開戶，杜絕非法賬戶的建立。

第二道防線為建立客戶身份資料交易記錄保存制度，其資料可以

作為金融機構和特定非金融機構履行客戶身份識別和交易報告義務的刻錄和證明。也可以為尋找可以交易提供依據，以及為違法犯罪的調查、審判提供證據。

第三道防線為大額交易和可疑交易的報告制度，在辦理業務是一旦發現超過規定金額以上或有洗錢嫌疑的資金交易均應依法向反洗錢信息中心報告，從而防止洗錢行為的發生。

以上為我這次學習反洗錢會有的心得體會，也將是我在今后工作中重點要注意的事項，在今后的工作中我將會努力做好本職工作，并加強我網點反洗錢業務的推廣，提高網點全體員工的綜合素質教育，提高對案件的甄別能力。努力杜絕洗錢行為的發生。

營行

2009-10-29

第二篇：銀行反洗錢業務培訓學習心得

反洗錢學習心得11月3日上午，在人民銀行的組織下，今年新入行員工參加了“2012年**市金融機構新員工反洗錢業務培訓”。在培訓期間，我認真學習了關于反洗錢的相關內容，強化了反洗錢方面的相關知識，認識到洗錢對于國家政治、經濟、社會的重大危害，整個反洗錢培訓讓人讓我受益匪淺，現總結如下：

一、了解了什么是洗錢。洗錢通常是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。因此，我們在日常辦理業務過程中就要時刻警惕那些不明來路的大額款項的流轉，要了解客戶，以便認清楚其為普通交易行為還是洗錢行為。

二、認識了洗錢的集中常見方式。例如利用金融手段、利用保密限制、利用地下錢莊、利用民間借貸等。當前中國洗錢犯罪呈現的四大特征是：

1、熟練使用網上銀行和現金業務；

2、通過各種投資進行洗錢；

3、跨境洗錢；

4、通過親屬洗錢。當前階段的反洗錢工作就要結合當前中國洗錢犯罪的這幾種新特征來進行，做到對洗錢犯罪的有效打擊。

三、要建立起反洗錢的堅固防線有三條防線分別如下：第一條防線就是要建立起客戶身份識別制度。開戶時一定要確認其證件的真實有效性，必須使用合法證件開戶，杜絕非法賬戶建立。第**防線是建立客戶身份資料交易記錄保存制度。第三道防線為大額交易和可疑交易的報告制度。在辦理業務過程中一旦超過規定金額以上或有洗錢嫌疑的資金交易均應及時報告，從而防止洗錢行為的發生。以上為我這次學習的心得體會，也將是我今后工作中重點要注意的事項，在今后工作中，我講努力做好本職工作，配合有關部門努力做好反洗錢工作。

第三篇：銀行員工反洗錢業務培訓總結

銀行員工反洗錢業務培訓總結

ⅩⅩ年7月至10月，人民銀行組織開展了第五期金融業反洗錢崗位準入培訓通知，結合單位實際，認真組織反洗錢人員進行了學習，進一步統一了對反洗錢知識的認識，提高了反洗錢業務能力。現將本次反洗錢業務培訓總結如下：

一、基本情況及組織實施

根據工作安排，按時激活了參加培訓人員的激活碼，補充完善了個人信息，上傳了個人照片，按照規定開始學習。本次培訓以參加網絡學習為主，重點學習了《反洗錢法律法規》、《銀行業反洗錢操作實務與案例》等課程，其中學習《反洗錢法律法規》9小時53分鐘，學習《銀行業反洗錢操作實務與案例》7小時25分鐘，達到了規定的課時。在學習的基礎上，按照時間要求進行了階段性測試和終結性考試，其中階段性測試最高成績80分，終結性考試成績94分；按照比例折合最終成績90分。

二、培訓效果

培訓主要圍繞《反洗錢法律法規》、《銀行業反洗錢操作實務與案例》等課程開展學習。在《反洗錢法律法規》課程學習中，我認真地學習了反洗錢基本知識，從應盡的反洗錢義務及未按規定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出的了解反洗錢有關知識。在《銀行業反洗錢操作實務與案例》課程學習中，我了解了多個關于洗錢的案例，讓我們能更好的掌握反洗錢知識。通過培訓，我充分認識到做好反洗錢工作是防范金融風險的客觀要求，明確了洗錢的概念、洗錢的渠道、洗錢對國家和金融機構帶來的后果和災難，知曉了我們所承擔的反洗錢義務、責任和權利，了解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施，切實提高了員工在客戶身份識別、重點可疑交易報送等方面的工作技能和水平，收到了理想的效果。

三、反洗錢工作中存在的問題及下步努力方向

1、對反洗錢工作的重要性認識不夠。對洗錢犯罪的危害性、反洗錢工作的重要意義認識還很不到位，缺乏足夠的認識。

2、內部員工缺乏反洗錢的知識和能力。員工在一定程度上缺乏反洗錢操作程序、可疑資金的識別、分析和遇情處理等知識。

反洗錢工作是一項長期而艱巨的工作，下一步我們要努力學習反洗錢的知識，不斷提升對洗錢行為的判斷處理能力。在以后的工作中，經常總結日常工作中的問題和不足，不斷尋求解決問題的新辦法新思路，為銀行反洗錢工作把好第一道關，讓反洗錢工作正常有序的開展，切實履行反洗錢義務。

第四篇：反洗錢業務培訓總結

反洗錢業務培訓總結

2012年7月至10月，人民銀行組織開展了第五期金融業反洗錢崗位準入培訓通知，結合單位實際，認真組織反洗錢人員進行了學習，進一步統一了對反洗錢知識的認識，提高了反洗錢業務能力。現將本次反洗錢業務培訓總結如下：

一、基本情況及組織實施

根據工作安排，按時激活了參加培訓人員的激活碼，補充完善了個人信息，上傳了個人照片，按照規定開始學習。本次培訓以參加網絡學習為主，重點學習了《反洗錢法律法規》、《銀行業反洗錢操作實務與案例》等課程，其中學習《反洗錢法律法規》9小時53分鐘，學習《銀行業反洗錢操作實務與案例》7小時25分鐘，達到了規定的課時。在學習的基礎上，按照時間要求進行了階段性測試和終結性考試，其中階段性測試最高成績80分，終結性考試成績94分；按照比例折合最終成績90分。

二、培訓效果

培訓主要圍繞《反洗錢法律法規》、《銀行業反洗錢操作實務與案例》等課程開展學習。在《反洗錢法律法規》課程學習中，我認真地學習了反洗錢基本知識，從應盡的反洗錢義務及未按規定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出的了解反洗錢有關知識。在《銀行業反洗錢操作實務與案例》課程學習中，我了解了多個關于洗錢的案例，讓我們能更好的掌握反洗錢知識。通過培訓，我充分認識到做好反洗錢工作是防范金融風險的客觀要求，明確了洗錢的概念、洗錢的渠道、洗錢對國家和金融機構帶來的后果和災難，知曉了我們所承擔的反洗錢義務、責任和權利，了解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施，切實提高了員工在客戶身份識別、重點可疑交易報送等方面的工作技能和水平，收到了理想的效果。

三、反洗錢工作中存在的問題及下步努力方向

1、對反洗錢工作的重要性認識不夠。對洗錢犯罪的危害性、反洗錢工作的重要意義認識還很不到位，缺乏足夠的認識。

2、內部員工缺乏反洗錢的知識和能力。員工在一定程度上缺乏反洗錢操作程序、可疑資金的識別、分析和遇情處理等知識。

反洗錢工作是一項長期而艱巨的工作，下一步我們要努力學習反洗錢的知識，不斷提升對洗錢行為的判斷處理能力。在以后的工作中，經常總結日常工作中的問題和不足，不斷尋求解決問題的新辦法新思路，為銀行反洗錢工作把好第一道關，讓反洗錢工作正常有序的開展，切實履行反洗錢義務。

第五篇：業務培訓心得（精選）

業務培訓心得

很榮幸和同事們一起參加了郭老師主講的《走向卓越的必備理念》課程，回頭來細想一下，真是受益匪淺。首先感謝公司領導能給我們這樣一個很好的學習機會，能讓我們沉淀下來，檢視一下前一段時間工作的不足，讓我們能靜下心來好好思考一下后續的工作如何開展。下面就來談談我的心得體會：

1、積極主動是成功的基石。相信只有主動出擊的人，才能成功。在工作中我們會遇到很多的困難，是迎難而上呢，還是知難而退呢？我想我們必須選擇前者，只有直面挑戰找出解決困難的方法，才能讓我們不斷成長不斷前進；如果選擇逃避就會不斷的去找借口，自己也會變得消極，從而陷入到自己給自己挖的心理陷阱里去。對于這個問題郭老師給了我們很好的回答——“一個好員工，應該是一個積極主動去提高自身技能的人，這樣的員工不必依靠管理手段去觸發他的主觀能動性”。

2、保持激情，給自己添加前進的動力。銷售工作非常有挑戰性，但同時它也是非常的簡單和枯燥的，因為我們每天不斷的面對不同的客戶，要重復著每天要做的事情——陌生拜訪、介紹產品、填單、送貨、客情維護。。。。時間久了，難免會滋生懈怠的情緒，會產生出很多的想法，如：“今天工作差不多了，早點收工吧”、“這個客戶不太好說話，今天就不找他談了”、“這事兒先不急，放到明天再說吧”，這種想法多了，就會形成一個惡性循環，讓我們失去前進的動力，最終失去對工作、對市場、對自己的信心。我們需要不斷保持著對待工

作對待客戶對待生活的激情，要象一輛永遠爭勝的賽車一樣，用速度和激情去感染別人。

3、要不斷的學習，提高自己的學習力。我們面對的是一個復雜多 變的市場，它很殘酷，殘酷得如同一個沒有硝煙的戰場，在激烈的市場競爭當中，我們和客戶和競爭對手的博奕將會越發的白熱化，“誰不去學習，誰就不能提高，誰就不會去創新，誰的知識就會落后”。學習是一種行為的改變，在學習的過程當中我們會改變一些不好的行為習慣，改變不合理的知識結構，改變對客戶不正確的服務理念。我今年年初才到陶令酒業工作，雖然以前我一直都從事著銷售工作，但相對于公司的同事來說，我還是個新人，還是一個小學生，我惟有努力的同事學習，向同行學習，向客戶學習，向市場學習，才能不斷的讓自己提高，才能證明自己的價值。

4、為自己設定一個合理的目標。市場并不是一成不變的，我們在 工作的過程當中都會設定一個目標，如每月要賣多少產品、要開發多少新網點等等。可是計劃永遠都趕不上變化的，我們會發現市場會和我們的預期產生一些偏差，就拿瑞昌市場來說，我和黃經理在年初時定的工作重點是占領農村市場，以光瓶酒（六六純，金窖等）先和終端客戶建立聯系，但后來發現市場上存在著諸多的問題，如陶令酒的見貨率不低，但終端的評價相當差，很多酒都是放了很久都沒賣動，再加上我和黃經理接手瑞昌市場以前很長一段時間都沒有人對市場進行維護，終端客戶對我們的產品完全失去了信心。我們馬上對工作重心作出調整，以城區酒店餐飲渠道為先期開發目標，以小陶令及口

杯為主推產品，兼顧農村市場，再輔以特通渠道來加大高端產品的客戶接受度。所以我們要做到的是，要以終為始，根據市場的實際情況，給自己在不同時期制定一個力所能及的目標，并且在目標與實際工作產生偏差時，盡力去修正它，讓我們的工作走在正確的軌道上。

5、要有雙贏思維，努力在客戶與公司的利益中尋求平衡點。我們 與客戶聯系的紐帶就是利益，市場上產品這么多，客戶為什么要選擇我們的產品？我們的產品能給他們帶來什么？我想客戶首先關心的是我們的產品能給他帶來多大的利益，而我們的目的就是要占領市場，最終從市場上獲取我們應得的利益，這樣我們就有共同點，他們需要利益，我們的產品和服務能夠給他們帶來利益。在這一點上，目前我們的價位優勢還是能體現出來的；其次他們考慮的是我們的服務，因為一個再好的產品，沒有人去維護（做終端生動化、及時補貨），我相信客戶和市場都會慢慢的對它失去信心的。客戶有時候拒絕成交是有很多的原因的，比如天氣原因、市場因素、產品價位、客人喜好等等，在這個時候我們不能輕易放棄，每一次和客戶的見面其實就是我們對產品對公司的一次宣傳機會，我們要讓客戶覺得我們是站在他的位置上考慮問題，慢慢的加深他們對我們的信任度，為將來潛在的合作打好基礎。“在市場上我們和客戶都可以是贏家”！

6、知已知彼，堅信我們的產品和服務。我們面對的是賣方市場，客戶可選擇的產品品種繁多，我們要先理解客戶，然后再讓他們來了解我們的產品和服務。在產品的推廣過程中，我們會碰到很多客戶因不理解或誤解產生諸多的問題而把我們拒之門外，這個時候先不要急

著抱怨，要用危機公關意識，我們要試著理解他們拒絕的原因，然后把客戶的拒絕當做一個契機，最終建立一個良好的穩固的客戶關系。聯系到瑞昌市場，因為歷史遺留問題，客戶對陶令酒有很多的誤解，因為很長一段時間陶令酒都沒有人來進行市場維護，產品的美譽度大打折扣，他們根本就不愿意賣我們的產品。我和黃經理在跑市場的過程當中遇到相當大的阻力，但是我們不灰心，著力去了解客戶拒絕我們產品的原因，然后再去想解決的辦法。如針對客戶提出的我們的酒口感不好，我們會告之現在的酒完全是以五糧液作為基酒，經名師調制而成，口感與以前相比有很大的提高，給他們試飲試銷；客戶提出我們產品售后服務的問題，我們在日常的維護過程中比較注意做好終端生動化的工作，哪怕客戶暫時沒接受我們的產品，我們也會定期拜訪以期加深印象從而讓客戶最終信任我們而成交。

7、陶令酒業瑞昌直銷市場柯 軍

2011年7月14日 認真總結經驗教訓。成功是在不斷的失敗中積累經驗