第一篇：反洗錢培訓心得

心得體會就是一種讀書、實踐后所寫的感受文字。讀書心得同學習禮記相近;實踐體會同經驗總結相類。學習的方法每個人都有，并且每個人都需要認真地去考慮和研究它。以下是由

昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓，一天的培訓時間實在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領導、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當場沒有厘清，較為缺憾。

昨天上午，先由周科長首先發言，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標選擇和實際評估方面，還是較為粗放。二家優秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。

然后，由三家中、外資銀行分別發表工作經驗，由于時間過短，報告內容均虎頭蛇尾，我最關注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業銀行與客戶是平等的，商業銀行不是監管單位，沒有能力和手段監控客戶交易，懷疑是要有根據的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇)，商業銀行在沒有取得確鑿的證據前，報告的可疑交易是蒼白無力的。

招商銀行還有一個例子就是ATM機提現，每天提現2萬元，連續3天，共支取6萬元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據嗎?只是猜想，這類案件最后的結果往往是不了了之。我一直在考慮，應該將大額交易納入可疑交易調查的重要信息來源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調查取證的價值就不大，反洗錢工作本來力量就有限，糾結于幾萬元的案件，好像價值不大。我雖然不太懂法，但是知道現在盜竊500元以下的犯罪，不進行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢調查是否可借鑒?

渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。

下午的培訓，更加精彩。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。

還有，就是理財產品用于洗錢。理財產品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補補課。

反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責”當時的理解可能較為偏激，回憶當時情況，是看了一篇報道(還是道聽途說，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了，如果案件發生并追溯到商業銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。

xiexiebang.com范文網[CHAZIDIAN.COM]

還有魯處昨天兩個觀點，實在叫我摸不著頭腦，沒有理解好?第一，07年2號令第七條，實際受益人問題，今后將要求銀行進行識別。(不能僅通過身份證明文件了解)魯處舉個例子稱，江浙兩省很多私企為了避嫌，請其他人作法定代表人，但實際控制人不是法定代表人。這個就比較麻煩，連公司登記機關都無法掌握的線索，要銀行去了解，現實中不知怎么去做?個人賬戶更加討厭，就說貪污吧，利用人頭賬戶洗錢，銀行怎么搞得清實際受益人?魯處的另外一個例子，外國一個人控制了幾十家基金會，也不是沒有辦法查清嗎?

第二，就是銀行凍結客戶賬戶問題，金融機構如果發現客戶交易異常，是不是有權限凍結客戶賬戶?法律上有明確的規定，如果執行凍結措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規定，如果臨時凍結客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。

第二篇：反洗錢培訓心得

反洗錢培訓心得

反洗錢培訓心得

下面是我們網站的小編給大家推薦的反洗錢培訓心得供大家參閱！

3月19日晚我們行組織了反洗錢培訓，通過這個培訓，讓我受益匪淺。使我懂得洗錢對社會秩序和金融體系產生的嚴重危害。身為銀行一名員工，深知反洗錢的重要性。要認真學好反洗錢的理論知識，更應該履行反洗錢的工作職責。

培訓主要圍繞《反洗錢法》、《反洗錢工作管理辦法實施細則》等法規和相關制度開展學習，其主要目的是讓員工更深入的學習反洗錢基本知識，從應盡的反洗錢義務及未按規定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出的了解反洗錢有關知識。

一、認真落實客戶身份識別制度

為確保銀行系統不被犯罪分子利用為洗錢的渠道，銀行必須采取適當的措施確定所有客戶的真實身份。在為客戶開戶時,應當嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及有關賬戶管理的規定,對其注冊名稱、地址、業務范圍、注冊資金、基本財務狀況等有明確的了解和掌握；同時,還應準確掌握該法人或其他組織的營業、歇業、被終止或解散、破產的信息，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業務時,應當要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關事項,并核實客戶的身份證件。

二、及時報告大額和可疑交易

識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內容，每一個金融機構都應當制定一套及時報大額和可疑支付交易的制度，要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規定的標準,借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經驗,對金融交易進行識別并作出正確的判斷。

培訓時間轉瞬即逝，在此，由衷地感謝行領導給我們這次提升素質提供了寶貴時機。

第三篇：反洗錢培訓心得

反洗錢培訓心得

通過此次反洗錢的培訓，讓我受益頗多，使我懂得洗錢對社會秩序和金融體系產生的嚴重危害。身為建行柜員的我，深知反洗錢的重要性。要認真學好反洗錢的理論知識，更應該履行反洗錢的工作職責。洗錢活動不僅幫助違法犯罪分子逃避法律制裁，而且助長新犯罪的滋生，扭曲正常的社會經濟和金融秩序，破壞社會公平競爭，腐蝕公眾道德，影響國家聲譽。

身為柜員，在開戶和交易等服務時，嚴格核查客戶的身份證件或者其他身份證明文件，并進行聯網審核客戶身份證件的真實有效。由他人代辦業務的，同時核查代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明。以上身份證明核查正確后才可以登記辦理。如有正常理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應將其作為可疑交易按規定報告上級。在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

作為客戶更應該保護自己，遠離洗錢犯罪活動。為了防止他人盜用你的名義從事非法活動，到金融機構辦理業務時，需要配合完成以下工作：出示你的身份證件；如實填寫個人信息，如你的姓名、年齡、職業、聯系方式等。不要出租、出借自己的身份證件保護好個人的身份證件，個人信息的泄露可能會給你帶來不小的后果。例如，他人借用你的名義從事非法活動；可能協助他人完成洗錢和恐怖活動；可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊等。不要出租、出借自己的賬 1

戶、銀行卡、存折、密碼等； 不要用自己的賬戶替他人辦理收付款，更不要替他人提現。

確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性；嚴格履行反洗錢義務，切實預防洗錢風險。

鑒于洗錢犯罪的危害性，反洗錢工作刻不容緩，且意義重大。作為金融機構，更應該履行反洗錢工作職責，充分發揮金融系統在控制洗錢中的預防作用。

第四篇：反洗錢培訓心得

反洗錢培訓心得

通過反洗錢的培訓，深知反洗錢的重要性。要認真學好反洗錢的理論知識，更應該履行反洗錢的工作職責。

所謂反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。

洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，依法采取大額和可疑資金監測、反洗錢監督檢查、反洗錢調查等各項反洗錢措施，預防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

身為一線柜員，在開戶和交易等服務時，嚴格核查客戶姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的經常居住地委托第三方識別的基本要求。由他人代辦業務的，同時核查代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明。以上身份證明核查正確后才可以登記辦理。如有正常理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應將其作為可疑交易按規定報告上級。在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

作為客戶更應該保護自己，遠離洗錢犯罪活動。到金融機構辦理業務時，需要配合完成以下工作：出示你的身份證件；如實填寫個人

信息，如你的姓名、年齡、職業、證件有效期限、住所、聯系方式等。不要出租、出借自己的身份證件保護好個人的身份證件，個人信息的泄露可能會給你帶來不小的后果。

確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性；嚴格履行反洗錢義務，切實預防洗錢風險。

第五篇：反洗錢培訓心得

反洗錢培訓心得

為了進一步提高我行反洗錢工作水平，市中區支行在本月組織全體員工進行了一次銀行反洗錢業務知識培訓。

培訓主要圍繞《反洗錢法》、《反洗錢工作管理辦法實施細則》等法規和相關制度開展學習，其主要目的是讓員工更深入的學習反洗錢基本知識，從應盡的反洗錢義務及未按規定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出的了解反洗錢有關知識。除此之外，我們還了解了多個關于洗錢的案例，讓我們能更好的掌握反洗錢知識。

從這次反洗錢的培訓中，我學到了很多。通過培訓，我充分認識到做好反洗錢工作是防范金融風險的客觀要求，明確了洗錢的概念、洗錢的渠道、洗錢對國家和金融機構帶來的后果和災難，知曉了我行所承擔的反洗錢義務、責任和權利，了解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施，切實提高了我們前臺工作人員在客戶身份識別、重點可疑交易報送等方面的工作技能和水平。

反洗錢工作是一項長期而艱巨的工作，為了能更好的開展此項工作，我們應該努力學習反洗錢的知識，不斷提升對洗錢行為的判斷處理能力。在以后的工作中，我們還應該經常的總結日常工作中的問題和不足，不斷尋求解決問題的新辦法新思路，為銀行反洗錢工作把好第一道關，讓反洗錢工作正常有序的開展，切實履行反洗錢義務。

XX

2011-3-10