第一篇：關(guān)于保險(xiǎn)誠(chéng)信與制度建設(shè)分析

一、誠(chéng)信危機(jī)與制度缺失

我國(guó)正處在由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，社會(huì)轉(zhuǎn)型就其本質(zhì)而言是一個(gè)制度變遷的過(guò)程。在這一制度變遷過(guò)程中，舊的制度安排被打破或者被削弱，而新的制度安排又處在形成過(guò)程之中，這樣就極容易出現(xiàn)制度約束的真空時(shí)期和地帶。我國(guó)目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上存在著嚴(yán)重的誠(chéng)信危機(jī)，其根源就在于缺乏解決信息不對(duì)稱的一系列制度安排。諾斯認(rèn)為：制度是一個(gè)社會(huì)的游戲規(guī)則，或更規(guī)范地說(shuō)，它們是為決定人們的相互關(guān)系而人為設(shè)定的一些制約，包括“正規(guī)約束”(例如規(guī)章和法律)和“非正規(guī)約束”(例如習(xí)慣、行為準(zhǔn)則、倫理規(guī)范)，以及這些約束的“實(shí)施特性”。根據(jù)目前保險(xiǎn)市場(chǎng)誠(chéng)信建設(shè)的具體情況，我們將制度分為正規(guī)制度、準(zhǔn)正規(guī)制度和非正規(guī)制度。正規(guī)制度包括法律、法規(guī)和規(guī)章；非正規(guī)制度主要包括人們?cè)陂L(zhǎng)期交往中所形成的倫理規(guī)范和風(fēng)俗習(xí)慣等；準(zhǔn)正規(guī)制度是一種介乎于正規(guī)的與非正規(guī)的之間的制度類型，主要指各行業(yè)自愿締結(jié)的行業(yè)準(zhǔn)則、自律性公約等。

制度的主要功能就在于通過(guò)外部正規(guī)制度的強(qiáng)制約束，使內(nèi)部非正規(guī)制度成為人們的自覺(jué)行為，最終達(dá)到防止交易中的機(jī)會(huì)主義，減少交易后果的不確定性，幫助交易主體形成穩(wěn)定的預(yù)期，進(jìn)而降低交易費(fèi)用的目的。而目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上遇到了正規(guī)制度嚴(yán)重缺失的約束，使保險(xiǎn)市場(chǎng)上信息不對(duì)稱問(wèn)題無(wú)法有效解決，人們的機(jī)會(huì)主義行為盛行，導(dǎo)致準(zhǔn)正規(guī)制度和非正規(guī)制度不能成為人們自覺(jué)遵循的行為準(zhǔn)則和的道德規(guī)范，使保險(xiǎn)市場(chǎng)上誠(chéng)信危機(jī)的產(chǎn)生成為必然。

二、保險(xiǎn)誠(chéng)信與正規(guī)制度建設(shè)

信息的充分程度決定了人們對(duì)有限資源爭(zhēng)奪的手段，如果信息充分，那么經(jīng)濟(jì)主體之間經(jīng)過(guò)充分博弈最終達(dá)到雙贏，這是最好的結(jié)果。而在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，由于保險(xiǎn)當(dāng)事人在保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)條款上存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，再加上保險(xiǎn)合同的射幸性，作為理性人，擁有信息優(yōu)勢(shì)的一方必然會(huì)利用這種優(yōu)勢(shì)去欺騙、剝奪信息劣勢(shì)一方的利益，以實(shí)現(xiàn)自身利益最大化。這就要求保險(xiǎn)合同當(dāng)事人必須遵守最大誠(chéng)信原則，并將其以正規(guī)制度的方式規(guī)定在各國(guó)保險(xiǎn)法中。如何保證保險(xiǎn)合同當(dāng)事人履行最大誠(chéng)信原則?這就要依靠一系列正規(guī)制度安排，以保證保險(xiǎn)合同當(dāng)事人有獲取對(duì)方充分信息的機(jī)制和違約的懲罰機(jī)制。

目前，我國(guó)已頒布了新《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》、《保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定》、《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定(試行)》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定(試行)》、《保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》、《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》、《上海外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)暫行管理辦法》等一系列法律法規(guī)。并且為了進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè)，2005年以來(lái)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)陸續(xù)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的通知》、關(guān)于加強(qiáng)誠(chéng)信制度建設(shè)提高車險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量的通知》、《關(guān)于開(kāi)展2005年整頓和規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作的通知》等文件，這些公告的出臺(tái)進(jìn)一步加快了保險(xiǎn)誠(chéng)信正規(guī)制度的建設(shè)，明確了今后一段時(shí)期保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè)的方向，起到了很好的導(dǎo)向作用。

但我國(guó)現(xiàn)行的有關(guān)誠(chéng)信建設(shè)的法律、法規(guī)還不夠完善，尚未形成一個(gè)完整的體系。解決信息不對(duì)稱的途徑之一，就是設(shè)立信息公司，由信息公司負(fù)責(zé)收集和生產(chǎn)區(qū)別好壞的信息，然后賣給需要者。但信息在某種程度上是一種公共產(chǎn)品，其效應(yīng)并不會(huì)因?yàn)閯e人的使用而下降，對(duì)信息產(chǎn)品消費(fèi)的邊際成本也為零，而且，對(duì)信息的使用是難以監(jiān)督的。因此，在信息的消費(fèi)中廣泛存在“搭便車”的現(xiàn)象。于是，由私人生產(chǎn)、加工信息就會(huì)導(dǎo)致這種公共產(chǎn)品的供給不足。在我國(guó)信用體系尚未形成，征信、評(píng)估機(jī)構(gòu)相當(dāng)匱乏的情況下，可由政府牽頭建立一套收集、記錄、分析各種信息的網(wǎng)絡(luò)，緩解信息不對(duì)稱引致的保險(xiǎn)市場(chǎng)上的誠(chéng)信危機(jī)。如上海、廣州、北京等地，已經(jīng)開(kāi)始著手建立聯(lián)合征信系統(tǒng)。北京、山東分別搭建起了車險(xiǎn)信息共享平臺(tái)；上海對(duì)社會(huì)開(kāi)放了保險(xiǎn)營(yíng)銷員個(gè)人基本信息及保險(xiǎn)執(zhí)業(yè)信用信息的查詢；浙江省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)更是在全國(guó)率先建起了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員“黑名單”制度，不誠(chéng)信的業(yè)務(wù)員將遭到整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)和“集體封殺”等等。然而，在征信和信息披露過(guò)程中必然會(huì)遇到諸如信息開(kāi)放、保密范圍如何界定、違約如何懲罰效應(yīng)最大等法律問(wèn)題，因此，必須加快這方面的正規(guī)制度建設(shè)。

1、加快建立界定信息開(kāi)放范圍的法律法規(guī)，規(guī)定必須開(kāi)放的數(shù)據(jù)源。關(guān)于征信數(shù)據(jù)的開(kāi)放，就國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，發(fā)達(dá)國(guó)家一般對(duì)取得企業(yè)資信調(diào)查數(shù)據(jù)不加限制，而只對(duì)消費(fèi)者個(gè)人的信用調(diào)查數(shù)據(jù)征信加以限制。因此，我們也需要建立類似于歐洲的“數(shù)據(jù)保護(hù)法案”和美國(guó)的“誠(chéng)實(shí)租借法”３的法案。

2、盡快出臺(tái)關(guān)于界定數(shù)據(jù)保密范圍的法律法規(guī)，即在強(qiáng)制性公開(kāi)大部分征信數(shù)據(jù)源的同時(shí)，確定必須保密的部分，充分保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人隱私權(quán)和企業(yè)的商業(yè)機(jī)密。從征集數(shù)據(jù)到提供信息管理服務(wù)都要求公開(kāi)公、透明化，不可避免地涉及到消費(fèi)者個(gè)人隱

私權(quán)和企業(yè)商業(yè)機(jī)密的保護(hù)問(wèn)題。因此，加快這方面的法律法規(guī)建設(shè)就顯得尤為重要。

3、應(yīng)該建立一個(gè)關(guān)于企業(yè)和公民必須依法提供真實(shí)數(shù)據(jù)的法律法規(guī)，并設(shè)置嚴(yán)懲不真實(shí)數(shù)據(jù)提供者的條款。

4、加快個(gè)人信用立法的建設(shè)。要盡快頌布實(shí)施《個(gè)人信用制度法》、《個(gè)人財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度》、《個(gè)人財(cái)產(chǎn)破產(chǎn)制度》等相關(guān)配套法規(guī)，用法

律的形式對(duì)個(gè)人賬戶，個(gè)人信用紀(jì)錄與移交，個(gè)人信用檔案管理，個(gè)人信用級(jí)別的評(píng)定、披露和使用，個(gè)人信用主體的權(quán)利義務(wù)及行為規(guī)范明確作出規(guī)定。

5、參照發(fā)達(dá)國(guó)家的《公正信用報(bào)告法》制定有關(guān)法規(guī)，嚴(yán)格規(guī)范涉及信用記錄、使用及評(píng)估活動(dòng)的機(jī)構(gòu)和組織行為。

6、盡快建立反欺詐法。對(duì)欺詐和非法侵占等惡意背信行為(包括自然人犯罪、法人犯罪和政府工作人員犯罪)依法嚴(yán)懲。

7、盡快建立《保險(xiǎn)業(yè)法》，使之成為一門(mén)獨(dú)立的法律，以更好的約束和保護(hù)保險(xiǎn)公司的行為。

新的立法應(yīng)充分體現(xiàn)對(duì)公民和法人交易自由權(quán)以及財(cái)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)。國(guó)家通過(guò)制定法律法規(guī)加強(qiáng)對(duì)公民和法人交易自由權(quán)以及財(cái)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)，這是建立我國(guó)社會(huì)信用體系，也是建立保險(xiǎn)業(yè)信用體系的最基礎(chǔ)性制度。這些制度既包括對(duì)所有權(quán)、債權(quán)、契約等所作的界定和規(guī)范，又包括各種權(quán)利轉(zhuǎn)讓和流通制度的規(guī)定。在這些制度中，對(duì)權(quán)利和權(quán)利行使收益的保護(hù)，可以產(chǎn)生對(duì)人們交易行為的有效激勵(lì)；而對(duì)權(quán)利行使范圍、條件和處罰的明確界定，又可以對(duì)人們的權(quán)利行使活動(dòng)進(jìn)行有效制約，強(qiáng)化違約責(zé)任追究。

三、保險(xiǎn)誠(chéng)信與準(zhǔn)正規(guī)制度建設(shè)

建設(shè)準(zhǔn)正規(guī)制度實(shí)際上就是建立行業(yè)自律的問(wèn)題。我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)自律已經(jīng)做了大量的工作，且取得了一定的成效。但是，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)自律并未起到保險(xiǎn)業(yè)高度發(fā)達(dá)的地區(qū)和國(guó)家那樣應(yīng)有的作用。究其原因，主要是由于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)還處于初級(jí)發(fā)展階段：一方面，保險(xiǎn)業(yè)還不夠發(fā)達(dá)、成熟，沒(méi)有豐富的經(jīng)驗(yàn)，尚未形成自己的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；另一方面，目前國(guó)內(nèi)一些保險(xiǎn)公司采取的是粗放式經(jīng)營(yíng)模式，將保費(fèi)規(guī)模作為公司經(jīng)營(yíng)的首要目標(biāo)，上級(jí)公司對(duì)下級(jí)的考核體系也突出強(qiáng)調(diào)保費(fèi)收入，為達(dá)目的，在競(jìng)爭(zhēng)中任意抬高手續(xù)費(fèi)、降低費(fèi)率，弱化對(duì)營(yíng)銷員的誠(chéng)信管理等，根本無(wú)暇顧及公司的產(chǎn)品質(zhì)量——誠(chéng)信、公司整體利益和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。因此，在目前的發(fā)展階段，準(zhǔn)正規(guī)制度無(wú)法發(fā)揮其應(yīng)有的行業(yè)自律作用，這就需要暫時(shí)借助政府的力量，在保監(jiān)會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下使準(zhǔn)正規(guī)制度上升到正規(guī)制度，等保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展較成熟后，再還其行業(yè)自律的本來(lái)面貌。目前在保監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)做好如下制度建設(shè)：

1、組織簽訂行業(yè)自律公約，約束不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，監(jiān)督會(huì)員單位依法經(jīng)營(yíng)，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。

2、組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展情況，組織制定保險(xiǎn)行業(yè)的技術(shù)規(guī)范、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和行規(guī)行約，制定從業(yè)人員道德和行為準(zhǔn)則，并督促會(huì)員單位共同遵守。

3、制定行業(yè)指導(dǎo)性條款。經(jīng)濟(jì)、技術(shù)和人員等條件具備的省級(jí)以上保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，可以制定行業(yè)指導(dǎo)性條款或標(biāo)準(zhǔn)化條款，在報(bào)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)審批后可對(duì)處發(fā)布，會(huì)員單位須予以落實(shí)。

4、積極推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。加快建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員信用信息體系，搭建起信息共享平臺(tái)，參與建立信用評(píng)價(jià)和披露機(jī)制，加強(qiáng)誠(chéng)信檢查和監(jiān)督。與汽車和醫(yī)療行業(yè)合作，建立消費(fèi)者信息庫(kù)。保險(xiǎn)行業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)的建立，目前必須在保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，安排各保險(xiǎn)公司定期提供各項(xiàng)數(shù)據(jù)。由于該系統(tǒng)中有的信息機(jī)密性極強(qiáng)，因此，應(yīng)該由保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)組織人員進(jìn)行維護(hù)，維護(hù)費(fèi)用可由各保險(xiǎn)公司分?jǐn)偂?/p>

5、對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員和中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行自律管理。保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要視所轄行業(yè)協(xié)會(huì)的建設(shè)情況，逐步授權(quán)其對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的培訓(xùn)、資格考試、執(zhí)業(yè)、流動(dòng)和獎(jiǎng)懲等進(jìn)行管理，支持其組織有關(guān)職業(yè)道德、法律法規(guī)、專業(yè)知識(shí)、營(yíng)銷技能、誠(chéng)信文化等方面的培訓(xùn)教育；加強(qiáng)保險(xiǎn)代理公司、經(jīng)紀(jì)公司、公估公司以及兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律管理；加大對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員及中介機(jī)構(gòu)失信行為的披露和處罰力度。

6、進(jìn)行自律懲戒。對(duì)于違反協(xié)會(huì)章程、自律公約和管理制度，損害投保人和被保險(xiǎn)人合法權(quán)益，參與不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等，致使行業(yè)利益和形象受損的會(huì)員，可按章程或自律公約的有關(guān)規(guī)定，實(shí)施警告、業(yè)內(nèi)批評(píng)、公開(kāi)通報(bào)批評(píng)、扣罰違約金、開(kāi)除會(huì)員資格等懲戒措施，并建議監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)其進(jìn)行行政處罰。

7、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)要承擔(dān)起保險(xiǎn)理論和保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的熱點(diǎn)和難點(diǎn)問(wèn)題的研究，對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員進(jìn)行高起點(diǎn)的全方位的系統(tǒng)教育，為保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展提供理論指導(dǎo)。

四、保險(xiǎn)誠(chéng)信與非正規(guī)制度建設(shè)

我國(guó)自古就是禮儀之幫，誠(chéng)實(shí)守信一向被視為中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)，甚至被視為一個(gè)社會(huì)個(gè)體處世立身的基本準(zhǔn)則之一，人們的這種誠(chéng)信觀念就是一種典型的約束人們言行的非正式制度。然而，由于市場(chǎng)的急劇擴(kuò)張和交易性質(zhì)的日益轉(zhuǎn)型，使傳統(tǒng)的與人格化交易和小市場(chǎng)半徑相匹配的信用維持機(jī)制失去了發(fā)揮作用的客觀條件。客觀條件的改變使人們的社會(huì)生活領(lǐng)域大大擴(kuò)展了，自然經(jīng)濟(jì)條件下使人們必須堅(jiān)守的個(gè)人信用的外在威脅不復(fù)存在，失信行為的成本大大減少。而在一個(gè)急劇轉(zhuǎn)型的經(jīng)濟(jì)機(jī)體中，資本的原始積累正以各種不同的方式展開(kāi)著，對(duì)經(jīng)濟(jì)利益的追求異常強(qiáng)烈，這又刺激了交易者通過(guò)失信行為獲得經(jīng)濟(jì)利益的動(dòng)機(jī)。在以上兩個(gè)因素的共同作用下，當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)個(gè)體有最大的激勵(lì)去進(jìn)行違約失信，以牟取經(jīng)濟(jì)利益。誠(chéng)實(shí)守信的優(yōu)良品質(zhì)對(duì)人們言行的約束力正在逐漸減弱。

我們知道，誠(chéng)實(shí)守信的自覺(jué)行為是基于交易主體相互信任基礎(chǔ)上的，而交易主體相互信任的前提條件是交易主體之間的重復(fù)博弈。如果交易主體之間的博弈只是一次性的，各交易主體就不會(huì)具有履行契約、信守承諾的充分激勵(lì)，取而代之的可能是交易中的機(jī)會(huì)主義與不合作。如果交易雙方進(jìn)行的是多次博弈，本次采取的不誠(chéng)信行為會(huì)對(duì)以后的交易造成很大的不良影響，嚴(yán)重的甚至?xí)适б院蟮慕灰讬C(jī)會(huì)，在巨大的失信成本壓力下，雙方很可能會(huì)采取誠(chéng)信行為，最終達(dá)到雙贏以達(dá)到相對(duì)理想的均衡狀態(tài)。由此看來(lái)，只有當(dāng)交易雙方目前的交易是未來(lái)交易的一個(gè)組成部分時(shí)，才可能具有信守承諾的充分激勵(lì)，從而采取合作的態(tài)度。這就要通過(guò)建立較為完善的制度約束框架，給交易雙方創(chuàng)造多次、重復(fù)博弈的環(huán)境。

那么，我們究竟該如何利用制度來(lái)規(guī)范人們的不誠(chéng)信行為呢?我們認(rèn)為，首先，應(yīng)加強(qiáng)征信、評(píng)級(jí)制度的建設(shè)，使信息傳遞渠道進(jìn)一步暢通；其次，建立各保險(xiǎn)公司之間的信息共享平臺(tái)，減少消費(fèi)者采取諸如騙保等不誠(chéng)信行為的空間，推行諸如不誠(chéng)信“黑名單”制度等，進(jìn)一步加大不誠(chéng)信行為的成本；再次，應(yīng)制定對(duì)失信行為進(jìn)行嚴(yán)懲(既包括經(jīng)濟(jì)上的，也包括法律上的)法律、法規(guī)；最后，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)、法律法規(guī)培訓(xùn)，使保險(xiǎn)公司的員工及其代理人明了哪些行為屬于違信行為，不誠(chéng)信應(yīng)承擔(dān)哪些法律責(zé)任等。

上述四個(gè)措施，最終都是通過(guò)加大失信行為成本的方式，對(duì)交易雙方的行為加以規(guī)范的。除了以法律的形式，對(duì)各失信行為主體進(jìn)行懲罰外，上述措施其實(shí)還達(dá)到了為行為主體創(chuàng)造多次、重復(fù)博弈的效果。因?yàn)?，一旦建立起健全的征信、評(píng)級(jí)制度，那么，市場(chǎng)上的行為主體的任何不誠(chéng)信行為都將被記錄在案，相應(yīng)的其誠(chéng)信級(jí)別也將下降，這樣即使該失信主體未必是與原交易對(duì)手進(jìn)行多次、重復(fù)博弈，但其不誠(chéng)信記錄也會(huì)被以后與之交易的行為主體所獲知，這樣也就相當(dāng)于給各行為主體創(chuàng)造出了一個(gè)可進(jìn)行長(zhǎng)期、重復(fù)博弈的環(huán)境，自然也就達(dá)到了規(guī)范不誠(chéng)信行為的效果?？梢?jiàn)，保險(xiǎn)誠(chéng)信與非正規(guī)制度之間的穩(wěn)定關(guān)系也是通過(guò)正規(guī)制度的約束而形成的，保險(xiǎn)誠(chéng)信最終不是一個(gè)道德問(wèn)題，而是一個(gè)制度問(wèn)題。

五、通過(guò)正規(guī)制度的約束使準(zhǔn)正規(guī)制度和非正規(guī)制度成為人們的自覺(jué)行為

目前，國(guó)際上較成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)基本是采取大市場(chǎng)小政府的運(yùn)作模式，即政府只對(duì)影響其最低償付能力的重要指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)管，其它均由準(zhǔn)正規(guī)制度和非正規(guī)制度來(lái)約束，尤其注重發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的重要作用。而我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正處于初級(jí)發(fā)展階段，而且面臨著國(guó)際老牌保險(xiǎn)公司進(jìn)入的激烈競(jìng)爭(zhēng)，如果主要依靠市場(chǎng)的力量，通過(guò)進(jìn)入退出的激烈競(jìng)爭(zhēng)來(lái)培育準(zhǔn)正規(guī)制度，可能要經(jīng)過(guò)漫長(zhǎng)的痛苦過(guò)程，付出慘痛的退出成本，甚至可能會(huì)葬送剛剛起步的民族保險(xiǎn)業(yè)。因此，我們必須發(fā)揮政府的調(diào)控功能，在特殊時(shí)期，依靠政府的力量進(jìn)行適度的保護(hù)，對(duì)目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展將起到保駕護(hù)航的重要作用。通過(guò)政府的積極干預(yù)，盡快建立起保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展所必須的正規(guī)制度，通過(guò)正規(guī)制度的約束，使準(zhǔn)正規(guī)制度和非正規(guī)制度最終成為人們的一種自覺(jué)的行為準(zhǔn)則。

第二篇：誠(chéng)信建設(shè)制度措施

誠(chéng)信建設(shè)制度措施

一、工作目標(biāo)

以社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)為載體，以相關(guān)職能部門(mén)為依托，以褒揚(yáng)誠(chéng)信、懲戒失信為手段，以形成有利的社會(huì)輿論為推動(dòng)，以培養(yǎng)誠(chéng)信文化為根本，營(yíng)造“獎(jiǎng)勵(lì)誠(chéng)信、約束失信”、“守信光榮、失信可恥”的社會(huì)環(huán)境。

二、活動(dòng)內(nèi)容

（一）建立誠(chéng)信道德學(xué)習(xí)教育制度。制定誠(chéng)信道德教育工作制度、學(xué)習(xí)計(jì)劃，通過(guò)集中學(xué)習(xí)和自學(xué)相結(jié)合、撰寫(xiě)心得體會(huì)等方式，加強(qiáng)干部職工誠(chéng)信道德學(xué)習(xí)教育，實(shí)現(xiàn)誠(chéng)信學(xué)習(xí)教育制度化、常態(tài)化。學(xué)習(xí)內(nèi)容有：社會(huì)主義核心價(jià)值觀，社會(huì)公德、職業(yè)道德、家庭美德、個(gè)人品德，誠(chéng)實(shí)守信“道德模范”和“身邊好人”等。監(jiān)測(cè)站要深入開(kāi)展“守信光榮、失信可恥”學(xué)習(xí)宣傳活動(dòng)，大力宣傳誠(chéng)實(shí)守信先進(jìn)單位和個(gè)人事跡，對(duì)失信單位和個(gè)人實(shí)行公開(kāi)曝光。

（二）建立數(shù)據(jù)誠(chéng)信制度。及時(shí)監(jiān)測(cè)、審核、上報(bào)國(guó)控重點(diǎn)源企業(yè)、省控重點(diǎn)企業(yè)和高耗能企業(yè)等污染排放達(dá)標(biāo)情況。各個(gè)科室做到從樣品的采集、交接、實(shí)驗(yàn)室的分析，原始記錄及報(bào)告的出示均準(zhǔn)確無(wú)誤，嚴(yán)禁對(duì)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行造假，保障環(huán)境監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)的真實(shí)性和全局性，增強(qiáng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)的科學(xué)性、權(quán)威性。要講誠(chéng)信、誰(shuí)不誠(chéng)信，使誠(chéng)信的人受益、不誠(chéng)信的人受到懲戒。

（三）構(gòu)建獎(jiǎng)勵(lì)誠(chéng)信、約束失信工作機(jī)制。監(jiān)測(cè)站要建立社會(huì)征信系統(tǒng)，制定獎(jiǎng)勵(lì)誠(chéng)信、約束失信工作制度，建立全社會(huì)信用信息共享機(jī)制。將采集上報(bào)的信息進(jìn)行整合，加大信息采集力度，逐步建立覆蓋全社會(huì)的信息共享系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)、個(gè)人信用等級(jí)的綜合評(píng)價(jià)，為相關(guān)信息使用部門(mén)建立信息查詢用戶平臺(tái)，為其辦理業(yè)務(wù)提供決策依據(jù)，全面推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。

（四）開(kāi)展“誠(chéng)實(shí)勞動(dòng)、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)”創(chuàng)建活動(dòng)。監(jiān)測(cè)站要以“重合同、守信用”為重點(diǎn)，創(chuàng)建誠(chéng)信企業(yè)體系，在誠(chéng)信活動(dòng)中發(fā)揮好示范引導(dǎo)作用，認(rèn)真制定誠(chéng)信管理、誠(chéng)信服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，互相監(jiān)督，以點(diǎn)帶線，以線帶面，形成誠(chéng)信連鎖效應(yīng)。

（五）深化道德領(lǐng)域突出問(wèn)題專項(xiàng)教育和治理。

針對(duì)誠(chéng)信缺失、公德失范問(wèn)題，深入開(kāi)展道德領(lǐng)域突出問(wèn)題專項(xiàng)教育和治理活動(dòng)。我單位要突出“以人為本”，梳理和整治本單位存在的服務(wù)質(zhì)量差等突出問(wèn)題。要切實(shí)做好“道德教育、道德評(píng)議、道德引導(dǎo)、道德治理、道德宣傳”工作，在全站營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)風(fēng)尚。

三、工作要求

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任。監(jiān)測(cè)站要把誠(chéng)信建設(shè)制度化這項(xiàng)工作擺上重要議事日程，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心部署，確?；顒?dòng)各項(xiàng)要求落到實(shí)處。各科室要結(jié)合實(shí)際推進(jìn)誠(chéng)信建設(shè)制度化具體實(shí)施方案，明確目標(biāo)任務(wù)和工作要求，落實(shí)責(zé)任分工，及時(shí)將各自推進(jìn)誠(chéng)信建設(shè)制度化的經(jīng)驗(yàn)做法上升為制度規(guī)范。

（二）加強(qiáng)資料收集，嚴(yán)格考核。站黨支部將把誠(chéng)信建設(shè)制度化工作納入全年精神文明建設(shè)和先進(jìn)單位目標(biāo)考核，并按照相關(guān)精神要求，加大誠(chéng)信建設(shè)制度化考核分值比重。我站要在加大工作力度的同時(shí)，切實(shí)加強(qiáng)過(guò)程性檔案資料的收集整理。

（三）大力宣傳，擴(kuò)大影響。我站要利用各種宣傳手段，在全社會(huì)大力宣傳推進(jìn)誠(chéng)信建設(shè)制度化的重大意義、具體安排和要求，讓所有涉及的排污企業(yè)、人員積極參與到誠(chéng)信建設(shè)活動(dòng)中來(lái)。監(jiān)測(cè)站要開(kāi)設(shè)誠(chéng)信建設(shè)專欄，加強(qiáng)輿論引導(dǎo)，營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的良好社會(huì)氛圍。

第三篇：市單位誠(chéng)信建設(shè)制度與措施

XX市發(fā)改委推進(jìn)誠(chéng)信建設(shè)制度與措施

為大力培育和踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀，扎實(shí)推進(jìn)文明永城建設(shè)，切實(shí)形成誠(chéng)信建設(shè)良好社會(huì)輿論環(huán)境，著力推動(dòng)誠(chéng)信建設(shè)規(guī)范化、長(zhǎng)效化，立足永城市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和社會(huì)信用體系建設(shè)的實(shí)際，著力打造“文明永城、誠(chéng)信永城”。

一、工作制度

（一）加快搭建社會(huì)信用信息記錄

依法收集、整合單位工作人員、各項(xiàng)目企業(yè)法人和組織的信 用信息，完善單位和個(gè)人無(wú)不良信用信息記錄、誠(chéng)信檔案和信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，逐步實(shí)現(xiàn)信息采集全覆蓋。

（二）大力宣傳誠(chéng)信理念

加強(qiáng)誠(chéng)信宣傳，弘揚(yáng)誠(chéng)信文化，普及信用知識(shí)，使誠(chéng)信為本、操守為重、誠(chéng)信光榮、失信可恥成為人民的普遍共識(shí)和行為準(zhǔn)則，引導(dǎo)人民誠(chéng)實(shí)做人、誠(chéng)信做事。運(yùn)用公益性文化單位、文化廣場(chǎng)等陣地，通過(guò)道德講堂、培訓(xùn)和展覽展示等形式，培育誠(chéng)信文化。

（三）開(kāi)展誠(chéng)信教育實(shí)踐活動(dòng)

重點(diǎn)抓好企業(yè)誠(chéng)信教育和培訓(xùn)工作，推進(jìn)誠(chéng)信企業(yè)創(chuàng)建活動(dòng)，實(shí)施誠(chéng)信企業(yè)百千萬(wàn)工程。引導(dǎo)它們把誠(chéng)信守法經(jīng)營(yíng)理念奉為信條，切實(shí)負(fù)起主體責(zé)任。

黨員干部要以身作則、率先垂范，帶頭踐行誠(chéng)信價(jià)值準(zhǔn)則，用模范帶動(dòng)誠(chéng)信風(fēng)尚的形成。開(kāi)展公務(wù)員誠(chéng)信、守法和道德教育。

強(qiáng)化誠(chéng)信理念，培養(yǎng)職業(yè)操守，對(duì)單位內(nèi)部各科室的誠(chéng)信建設(shè)工作進(jìn)行目標(biāo)管理，備案、核準(zhǔn)和審批項(xiàng)目限期辦結(jié)。突出抓好機(jī)關(guān)人員法律法規(guī)培訓(xùn)，提高依法行政能力。

積極開(kāi)展誠(chéng)信宣傳實(shí)踐活動(dòng)，文明城市、文明行業(yè)、文明單位等群眾性精神文明創(chuàng)建活動(dòng)，深化思想道德內(nèi)涵，把誠(chéng)信建設(shè)的要求貫穿到工作各環(huán)節(jié)中，引導(dǎo)人們立足崗位踐行誠(chéng)信規(guī)范。把誠(chéng)信滲透到企業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)和售后服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)。

（四）建立激勵(lì)誠(chéng)信、懲戒失信機(jī)制

建立完善政策評(píng)估和糾偏機(jī)制，防止具體政策措施和誠(chéng)信建設(shè)相背離，形成褒揚(yáng)誠(chéng)信的政策導(dǎo)向。應(yīng)用信用信息和信用產(chǎn)品，使誠(chéng)實(shí)守信者享有優(yōu)待政策，形成好人好報(bào)、善有善報(bào)的正向機(jī)制。按照客觀、真實(shí)、準(zhǔn)確的原則，對(duì)示范創(chuàng)建誠(chéng)信的企業(yè)建立誠(chéng)信紅黑名單制度，制定獎(jiǎng)懲措施，定期向社會(huì)公布。

完善誠(chéng)信監(jiān)督體系建設(shè)，針對(duì)失信者加大監(jiān)管力度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)排查，提升誠(chéng)信監(jiān)管效能。推動(dòng)行業(yè)發(fā)揮自律作用，加強(qiáng)管理和服務(wù)。實(shí)行有獎(jiǎng)舉報(bào)制度，鼓勵(lì)群眾舉報(bào)失信違規(guī)行為，對(duì)舉報(bào)問(wèn)題及時(shí)查處。并在媒體上對(duì)外宣布，營(yíng)造守信光榮、失信可恥的輿論氛圍。

二、保障措施

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

健全文明委、黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、部門(mén)負(fù)起責(zé)任、全社會(huì)共同參 與的工作格局，加強(qiáng)統(tǒng)籌規(guī)劃，加強(qiáng)組織實(shí)施，加強(qiáng)督促落實(shí)。

本單位做好組織實(shí)施、協(xié)調(diào)推進(jìn)工作，加強(qiáng)與各部門(mén)的信息溝通和聯(lián)絡(luò)服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)任務(wù)的檢查督導(dǎo)，把各方面積極性都調(diào)動(dòng)發(fā)揮起來(lái)，形成齊抓共管的良好局面。

（二）營(yíng)造良好的社會(huì)輿論環(huán)境

大力倡導(dǎo)“誠(chéng)信”價(jià)值取向，積極營(yíng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境。加強(qiáng)信用制度宣傳，通過(guò)政策解讀、資料印發(fā)、咨詢解答等形式，促進(jìn)社會(huì)各界了解信用制度、踐行制度安排。組織開(kāi)展 “誠(chéng)信活動(dòng)月”、“誠(chéng)信活動(dòng)周”、“誠(chéng)信培訓(xùn)班”等主題活動(dòng)，推動(dòng)各領(lǐng)域信用管理機(jī)制創(chuàng)新發(fā)展。完善測(cè)評(píng)指標(biāo)設(shè)置，強(qiáng)化信用建設(shè)工作考評(píng)。

（三）完善工作機(jī)制

建立推進(jìn)誠(chéng)信建設(shè)制度化工作目標(biāo)責(zé)任制，明確職責(zé)分工，細(xì)化目標(biāo)任務(wù)。建立誠(chéng)信制度建設(shè)制度化工作情況通報(bào)制度，并督促整改。建立聯(lián)席會(huì)議制度，不定期召開(kāi)會(huì)議，交流情況，研究問(wèn)題，協(xié)調(diào)各方，推動(dòng)誠(chéng)信建設(shè)制度化工作深入開(kāi)展。

XX市發(fā)改委

第四篇：《保險(xiǎn)誠(chéng)信》讀后感

《保險(xiǎn)誠(chéng)信讀本》讀后感

要誠(chéng)實(shí)、守信，也就是誠(chéng)信，自小老師，家長(zhǎng)都這樣教導(dǎo)我們，的確，誠(chéng)信是一種優(yōu)良品質(zhì)，是很多人追求和向往的。而從事保險(xiǎn)行業(yè)工作這么多年來(lái)，我更是深刻體會(huì)到誠(chéng)信對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)人員的重要性，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同是射幸合同，具有不確定性，誠(chéng)信是保險(xiǎn)的生命線，誠(chéng)實(shí)信用原則是保險(xiǎn)活動(dòng)所應(yīng)遵循的一項(xiàng)最重要的基本原則，保險(xiǎn)法律規(guī)范中許多內(nèi)容都必須貫徹和體現(xiàn)這一原則，在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，誠(chéng)實(shí)信用原則已成為一切民事活動(dòng)和一切市場(chǎng)參與者所應(yīng)遵循的基本原則，成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的道德標(biāo)準(zhǔn)和法律規(guī)范。

誠(chéng)實(shí)信用是法律對(duì)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的基本要求，在保險(xiǎn)活動(dòng)中，投保人應(yīng)當(dāng)依法對(duì)其投保的標(biāo)的，按保險(xiǎn)人的詢問(wèn)進(jìn)行如實(shí)告知，并在發(fā)生約定的保險(xiǎn)事故時(shí)也如實(shí)履行告知義務(wù)；而保險(xiǎn)人則應(yīng)當(dāng)在承保時(shí)，將保險(xiǎn)合同的條款、條件明確地告知投保人，不得欺騙也不得隱瞞，在發(fā)生約定的保險(xiǎn)事故時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度，并及時(shí)賠付保險(xiǎn)金，不得拖延或逃避承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

眾多現(xiàn)實(shí)讓人覺(jué)得保險(xiǎn)誠(chéng)信不容樂(lè)觀，如被保險(xiǎn)人不如實(shí)告知或騙賠，保險(xiǎn)人在經(jīng)營(yíng)與理賠方面的不誠(chéng)信等行為，在一定程度上影響了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。通過(guò)《保險(xiǎn)誠(chéng)信讀本》的學(xué)習(xí)我有了更加深了理解和感觸！認(rèn)識(shí)到誠(chéng)信歷來(lái)是人們對(duì)建設(shè)和睦、信任的社會(huì)關(guān)系的道德期待。只有誠(chéng)信，人們之間才會(huì)相互理解、相互信任、相互依賴。在平時(shí)工作中我始終把誠(chéng)信服務(wù)放在重要位置，牢固樹(shù)立服務(wù)意識(shí)，客戶至上意識(shí)，以誠(chéng)信為本，服務(wù)為先，廣泛開(kāi)展職業(yè)道德學(xué)習(xí)，以誠(chéng)信促發(fā)展，以服務(wù)創(chuàng)品牌。倡導(dǎo)增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任感，為健康、快速、可持續(xù)發(fā)展奠定牢固的基礎(chǔ)。把誠(chéng)實(shí)守信、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、提升服務(wù)作為企業(yè)生存發(fā)展的關(guān)鍵，常抓不懈。使重承諾、守信用理念進(jìn)一步滲入到腦海中，全力構(gòu)造規(guī)范、守信、快速的良好環(huán)境，使誠(chéng)信建設(shè)成為可持續(xù)發(fā)展的重要保障。

以信譽(yù)立業(yè)”等各種形式的教育活動(dòng)，提高我們對(duì)社會(huì)信用重要性的認(rèn)識(shí)，守信用重承諾，維護(hù)個(gè)人的良好信譽(yù)，樹(shù)立保險(xiǎn)業(yè)的良好形象，自覺(jué)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中誠(chéng)實(shí)守信，為營(yíng)造一個(gè)誠(chéng)實(shí)守信的良好行業(yè)環(huán)境做出貢獻(xiàn)。同時(shí)，通過(guò)強(qiáng)化創(chuàng)新意識(shí)，爭(zhēng)先進(jìn)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和團(tuán)隊(duì)榮譽(yù)意識(shí)，愛(ài)崗敬業(yè)精神和與公司共生存、共命運(yùn)的團(tuán)結(jié)向上精神。讓誠(chéng)信深入人心，公司的經(jīng)營(yíng)行為更加規(guī)范，內(nèi)部機(jī)制更趨完善，保障體系得到進(jìn)一步健全。

作為保險(xiǎn)從業(yè)人員在誠(chéng)實(shí)守信方面不能只滿足于簡(jiǎn)單的喊幾句口號(hào)、在條幅上簽上承諾的名字，而是需要把誠(chéng)信貫穿于日常的工作之中，貫穿于和客戶的每一次交往，貫穿于展業(yè)的每一個(gè)環(huán)節(jié)。以誠(chéng)信為綱，服務(wù)為本，堅(jiān)決杜絕“投保容易，理賠難”現(xiàn)象。從細(xì)微處，從每個(gè)側(cè)面努力打造泰康優(yōu)質(zhì)、誠(chéng)信的服務(wù)品牌，竭誠(chéng)為廣大客戶提供高效的服務(wù)，是取得客戶信任的基礎(chǔ)等理念。

經(jīng)營(yíng)之道在于誠(chéng)信，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法則下，誠(chéng)信是保險(xiǎn)業(yè)的“立業(yè)之本”，堅(jiān)持質(zhì)量第一，服務(wù)至上和以質(zhì)量求生存，以誠(chéng)信求發(fā)展的宗旨，是提升保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。我們深知，唯有誠(chéng)信取眾，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

隨著社會(huì)的發(fā)展，誠(chéng)信的作用從人們的日常生活進(jìn)入經(jīng)濟(jì)活動(dòng)領(lǐng)域，被視為經(jīng)濟(jì)交換的潤(rùn)滑劑和經(jīng)濟(jì)交易所必須的公共品德。誠(chéng)信展業(yè)，持之以恒。保險(xiǎn)信用建設(shè)是一個(gè)永恒的話題，也是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè)不但要做實(shí)，還要做久，使之成為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制，成為行業(yè)從業(yè)人員的自覺(jué)行動(dòng)。

在當(dāng)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，任何一個(gè)企業(yè)要想取得長(zhǎng)遠(yuǎn)、巨大的動(dòng)力，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)是根本之道，這已被古今中外的許多成功經(jīng)營(yíng)案例所證明。企業(yè)要對(duì)消費(fèi)者和投資者、對(duì)社會(huì)誠(chéng)信，員工要對(duì)企業(yè)、對(duì)同事誠(chéng)信，只有這樣，才能獲得長(zhǎng)久利益，成就百年品牌。

第五篇：保險(xiǎn)誠(chéng)信之我見(jiàn)

保險(xiǎn)誠(chéng)信之我見(jiàn)

誠(chéng)信，誠(chéng)實(shí)信用者也！

為什么歐美等國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)遙遙領(lǐng)先，保險(xiǎn)從業(yè)者會(huì)受到社會(huì)的尊敬，而我們國(guó)家的保險(xiǎn)行業(yè)卻一直處于摸索的階段，從業(yè)者也一直受到偏見(jiàn)，關(guān)鍵在于人本身。而人的理念又很重要，只有理念順應(yīng)當(dāng)下的社會(huì)環(huán)境，才能設(shè)計(jì)出合適的產(chǎn)品，產(chǎn)品不是只有收益高的才好，合適的才是最好的。另外，服務(wù)必須從“心”做起，只有明確客戶的真實(shí)需要，并且角色換位去思考問(wèn)題，才能將服務(wù)做好，只有做到“心”于“心”的溝通和服務(wù)，才能延續(xù)向前的腳步。誠(chéng)信，不可刻意為之，心靈之誠(chéng)才是根本！