第一篇：加強農村信用社人事管理的現實思考大全

農村信用社人事管理的現狀與對策

當前，農村信用社改革進入實質性階段，農村信用社發展進入了一個全新的快速通道，現代企業對人事管理的要求與農村信用社相對滯后的人事管理矛盾凸現，主要表現在：

1．職工思想和精神底蘊黑色擴張。在社會主義市場經濟下，人們的生活方式和價值觀念發生巨大變化，可以肯定的說，在這場中國史無前例的經濟轉軌過程中，絕大多數農村信用社干部職工經受住了考驗。但也不可否認，在少部分人中，正確處理國家、集體、個人三者之間利益的思想弱化，利已主義、拜金主義、享樂主義等腐朽思想在不斷的滋生和蔓延，攜款潛逃、監守自盜、內外勾結作案時有發生，作案手段越來越惡劣隱蔽，金額越來越大，給國家和集體造成了巨大的經濟損失。其原因，主要是忽視職工的思想治理和職工的政治思想教育流于形式。

2．員工培訓教育缺乏系統規劃。目前，從農村信用社人員結構看，已經開始呈現年齡斷層，老一批員工是農村信用社的中流砥柱，工作經驗豐富，但學識理論水平不高，新近招聘的員工，有一定的理論知識，但工作經驗不足，從業務素質上看，專業技術單一，特別缺乏計算機、法律、綜合經營管理專業人才，從文化結構上看，與業務素質相脫節，盡管農村信用社員工文化素質不斷提高，但部分人為取得學歷而學習，造成專業不對口，業務素質僅限于應付業務。導致問題存在的原因：一是激勵機制不足，缺乏與之匹配的職工業務技術衡量標準和分配制度；二是缺乏系統的培訓計劃和培訓

1制度。目前的培訓，對培訓的內容、對象、時間均沒有系統的計劃性；臨時培訓多、以會代訓多而且時間短，與業務沒有直接聯系的理論培訓多，實際操作綜合性的培訓少，培訓內容與業務發展相脫節；三是教育投入渠道單一，要么集體全額出資，要么個人全額承擔，不能有效地調動職工學習積極性。

3．人本管理錯位。一是制度管理與人員管理錯位。經過不斷的總結和完善，農村信用社制度建設取得了長足發展，制度的綱性特點明顯，且細致入微，對職工的規范作用和制約力度不斷加大。但問題呈現和案件高發的現象并未得到有效遏制，以貸謀私，以權謀私等違法行為時有發生，常規稽核很難發現，待問題暴露為時已晚。就其原因：主要是制度的制定和執行丟開了人這個決定性因素，往往是解決了事件的現象，本質卻未得到根本改變；二是干部與職工管理錯位。世界是矛盾的統一體，在干部與職工這一對矛盾中，干部是矛盾的主要方面，治理好職工，首先要治理好干部，然而，在現實的農村信用社的管理中，卻把職工作為管理的主要方面，甚至出現了“只許州官放火，不許百姓點燈”的問題，對職工中發生的問題往往是聲色俱厲，面對干部身上發生的問題，卻是避重就輕，結果是干部管理不好，職工管不了。三是人事管理錯位。表現在：過分地強調個人的業務能力，而忽視人的政治思想素質和職業道德等根本性的問題，重才不重德，導致案件高發狀態不減，信用社巨額經濟損失越來越嚴重。

4．后備干部儲備機制缺乏。一是缺乏衡量后備干部明確的標準；二是用工上的“瓶頸”，導致后備干部資源缺乏；三是缺乏對后備干

部的考核機制。

以上問題的存在，已經直接影響農村信用社事業的發展和農村金融體制改革的進程，筆者認為：現實的對策，就是以人為本，加強和改進農村信用社人事管理，充分調動職工主觀能動性和積極性，整體推進農村信用社的改革發展進程。

一、加強和改進農村信用社政治思想工作方法

準確把握思想政治工作的特性，是開展農村信用社政治思想的基礎。因此，從事政治思想工作的所有工作人員必須充分認識政治思想工作的超前性、針對性、規律性、準確性、滲透性、靈活性、持久性等特性，既要制定長遠的目標規劃，又要有近期工作方案，要堅持系統教育與日常教育相結合，牢牢地把握員工思想脈膊，及時發現員工各種思想問題，并予以解決，真正發揮思想政治工作的教育、激勵、鼓舞作用。

建立政治思想工作機制，是開展農村信用社政治思想工作的保障，要建立“一把手”責任制和“一崗雙責”責任制，把政治思想工作層層落實到人，從上至下形成一個政治指揮系統。同時，進一步完善目標管理和量化考核機制，明確工作目標和考核標準及辦法，防止政治思想工作形式化、片面化，保障政治思想工作順利開展。

正確引進激勵理論，是開展農村信用社政治思想工作的重要環節。要通過采取目標激勵、強化激勵、行為激勵、感情激勵、典型激勵、競賽激勵等激勵方法，充分激發員工內在潛力，調動員工的工作積極性和創造性，使每個員工力有所用、才有所展、功有所獎，自覺而努力地工作。

二、建立員工崗位培訓機制

要根據農村信用社員工結構、文化結構和崗位結構等要素，建立一套科學、系統的培訓教育遠景規劃。把職工培訓與職工個人工資晉級、職務晉升、職稱評聘、獎金所得緊密掛鉤，充分調動職工主動參加培訓的積極性。在培訓中，要注重分門別類，對操作型人才側重技能培訓，使其迅速提高和掌握業務操作技能創新能力，掌握計算機使用和維護，加速電子化進程；對領導決策型人才，側重提高政策、決策水平、組織能力、開拓創新、競爭能力的培訓；對中層管理干部，側重于提高處理復雜性事務的能力，進行多種綜合能力培訓。在培訓方式和方法上，要堅持長短結合，崗位與學歷教育相結合，脫產與業余相結合。在教育投入上，要根據員工學業，采取集體、個人按比例分攤，對學有所成、學有所獲的員工可提高集體出資比例，降低個人分攤比例，鼓勵其學習；對學習培訓不認真，得過且過的員工，要降低集體出資比例，加大個人分攤比例，鞭策其加強學習。

三、以人為本，強化內部管理

首先，要建立健全干部、職工人事考核制度，要根據崗位定職責、定目標，可半年實行考核一次，年度進行綜合測評，考核采取本人述職、群眾測評、個別談話、百分制考核、稽核審計等形式，從德、能、勤、績四個方面進行綜合評價并將考核結果存入個人檔案，作為續聘、解聘的依據。輔之開展優秀干部、職工評選活動，鼓勵先進，鞭策后進。

其次，大力推行干部交流、職工輪崗和重要崗位強制休假制度，通過定期交流和每年強制休假，消除干部職工僥幸心理，隱患事故于未然。

第三，全面推行崗位競聘上崗制度，打破原有的用人框架，真正實行“能者上、平者讓、庸者下、劣者汰”的用人機制，轉變“上面要我干”為“我自己要干”的思想，進一步調動人的主觀能力作用，為信用社發展帶來勃勃生機。

四、建立健全后備干部管理機制

一是明確后備干部培養標準。具體選拔中，要綜合個人文學水平、語言表達能力、業務能力、組織能力、協調能力、思想和工作作風等諸多因素，實行量化考核，在員工中形成一種公平、公開、透明的競爭標準。二是縱橫交流加重擔子。對已選拔上后備干部的員工，人事部門要建立一種以人才交流的機制，在一定范圍，一定地區加強交流，開拓他們的視野，熟悉不同環境和崗位，以適應今后工作需要。三是建立優勝劣汰機制。對后備干部要實行定期、定性、定量考核，建立能上、能下的用人機制，保證農村信用社后備力量的先進性。

第二篇：思考現實

思考現實

“見義勇為”與“見義智為”哪個比較好呢？以下這個事例引發了我的思考。

2007年7月26日下午放學后，同學張蒙建議：“不如去河邊看看洪水。”此時的樂安河因幾天來連降暴雨而水位瘋漲。突然間狂風大作，一個浪頭卷過來，張蒙被卷進了河中。慌亂的她大叫救命。其他同學見狀，嚇得一邊往岸上跑，一邊大叫救人，但這個時候附近并沒有大人。稍微會一點水性的徐樂琴見張蒙在水中一沉一浮撲騰，一把抓住張蒙。徐樂琴個頭較小，難以撐住張蒙。風浪越來越大，徐樂琴和張蒙漸漸沉了下去。這時，聽到喊聲的村民徐漢生劃了一只小船前來施救，但由于他是肢殘人，無法下水救人，只得用竹竿扔向落水的孩子，遺憾的是，轉眼間兩顆生命被激流吞噬。

正義是什么？字典告訴我，正義是公正的、有利于人民的。可是，隨著時間的飛逝，這種解釋已經不適合用在現在了。以前，普希金說，正義之手不應當為了貪婪或者畏懼而稍稍姑息。現在，引用《增廣賢文》的一句話，寧可正而不足，不可邪而有余。

我認為，人要有一顆正義的心，但堅持正義卻要講求方法，要量力而行，不能單憑血氣之勇。作為未成年人的我們，難以對自己的行為負責，也不能對自己的“壯舉”負責。如果不顧自身條件而奮勇搏斗、英勇救人，這種有“勇”無謀和有勇無“力”的見義勇為行為多半會造成無謂的犧牲。現實生活中，大多數孩子在“見義勇為”、“挺身而出”之后，都會遭受不同程度得傷害甚至死亡。就像徐樂琴一樣，毫無思考地就跳下去救人，最終落得死亡人數增加至2人。不過徐樂琴舍身救人的精神值得我們學習，值得政府提倡，我們不得不承認，她是一個英雄。但是，引用《為人民服務》中的一句“我們要盡量地減少不必要的犧牲”，我們在平常的情況中，能做到以生命為第一原則來救人嗎？其實有些時候，面對某些情況，我們都束手無策，都沒有能力，那么如果是明知，又何必做無必要的犧牲呢？我們作為未成年人，在救人前要學會自救，才能做到一舉兩得：既救人成功，又保全生命。何樂而不為呢？

而作為成年人，社會上是贊成“見義勇為”的。因為大部分成年人有理智的頭腦，健壯的身體，生理和心理都比較成熟，而且社會閱歷也比較豐富，所以處事方法也比較成熟。對于“見義勇為”和“見義智為”，都是成年人比未成年人更適合，而且更主動，更成功。

而作為政府，應該要設立有關“見義勇為”的法律和獎勵，鼓勵成年人要量力而行地多做好事：例如設立“見義勇為”獎勵基金，建立有關“見義勇為”的機構等等。對于未成年人，應在教材中設立專門課程，教會孩子們救人先學會自救，要量力而行，不要逞能。

我認為，在現實社會中，見義勇為的成功公式就是：見義勇為的勇敢+見義智為的理智=世間最完美的幫助。

第三篇：關于依法行政的現實思考

關于依法行政的幾點思考

依法行政是現代社會法治國家所奉行的普遍準則，是依法治國的前提和基礎，是我國民主政治建設的重要組成部分。依法行政就是行政機關行使行政職責、管理公共事務必須由法律授權并依法律規定。在我國，依法行政的提出到實踐雖然時間還不長，但已取得了較大成效，同時也還存在一些不可忽視的問題，仍需進行堅持不懈的努力。

一、依法行政的重要意義

全面推進依法行政、努力建設法治政府，對于象我國這樣缺乏法制傳統的國家，具有劃時代的意義。

（一）依法行政體現了執政為民宗旨。依法行政保證行政管理為人民服務的目標，體現了執政為民的宗旨，是維護最廣大人民群眾利益的本質要求。人民通過權力機關制定法律，表達意志，行政機關依法行政，就將保證行政管理遵循為人民服務的目標，使行政管理不致偏離航道。一切為了人民是政府工作的根本出發點和歸宿，推進依法行政、建設法治政府，有利于促進各級政府依法履行職責，規范和約束行政權力，保障人民群眾依法享有各項權利和自由；有利于人民群眾對政府的監督，使政府工作人員擺正與人民群眾的關系，全心全意履行為人民服務的宗旨，克服官僚主義和杜絕腐敗現象，真正做到執政為民。

（二）依法行政是實現行政管理統一性、連續性和穩定性的重要保證。法治國家的最重要的特點是國家一切活動的 1 統一性、連續性和穩定性，這同時也是依法行政給行政管理帶來的保障。政府工作涉及到政治、經濟和社會生活的各個方面,可以說是千頭萬緒,錯綜復雜,特別是實行市場經濟體制之后,對政府的領導能力、工作標準要求更高了。而多年來行政管理水平不高的問題一直在困擾著我們。要解決好這些問題,保證形成良好的管理秩序,最重要的是要確立相對穩定的規則并且嚴格執行。管理國家的權威不是依賴于特定的人,而在于非人格化的法律,是一個國家政局穩定、社會安定、經濟發展的最基本條件。依法管理、依法辦事,才能保證行政管理的統一性、連續性和穩定性,從根本上提高效率,保證行政管理實現科學性、權威性、有效性的統一。依法行政,已經成為發達國家政府普遍奉行的基本行為準則,成為衡量行政管理是不是文明進步的主要標志,成為現代社會法制建設發展的大趨勢。

（三）依法行政是提高行政管理水平和效率的根本途徑。

依法行政是加強政府自身建設，提高行政管理水平和行政效率的根本途徑。在全面建設小康社會的新階段，政府工作任務十分艱巨。要不負人民重托，履行憲法和法律賦予我們的各項職責，至關重要的是加強政府自身建設，提高行政管理水平和行政效率。建設法治政府，可以促進各級政府貫徹落實科學發展觀和正確政績觀，全面履行經濟調節、市場監管、社會管理和公共服務的職能，提高行政管理效能；可以增強各級政府工作人員依法行政的能力，妥善處理人民內部矛盾和其他社會矛盾，維護國家利益和公共利益。依法行 2 政，在法律規定的范圍內決策，依照法律規定執法，以保證行政管理符合國家和人民的要求，避免不公、錯誤和違法，減少糾紛和矛盾。按法律規定的程序辦事，遵守法定的操作規則，將大大提高行政效率，這也一再為我國歷史所證明。

（四）依法行政是規范行政監督的有效手段。行政權是國家權力的組成部分,是政府的專屬權力。行政權在運行過程中,對整個社會來說是一種支配權，有強制力做保障，容易和獲取私利相連系。正確行使,能給民眾帶來物質利益和精神利益,滿足維護公共利益和公共秩序的需要。但同時,權力對某些人又有極大的誘惑力,在分配社會價值和資源過程中,很容易利用手中的權力謀取利益。在這種情況下,特別需要對行政權的運用加以控制、規范和監督。要使監督取得成效，必須要有監督的標準和程序。依法行政,正是防止行政權濫用的良藥妙方。只有遵循法定程序進行監督，才能保障監督順利、有效、正確地進行。

二、我國依法行政的發展現狀

我國依法行政的基本現狀是：成績與問題并存、緊迫性與長期性并存、動力與阻力并存、機遇與挑戰并存。

（一）我國依法行政取得的主要成就

經過多年的努力，我國依法行政取得了長足的發展，依法行政已取得了較大的成就。政府法制建設得到加強，立法工作步伐加快，質量不斷提高；行政執法體系逐步健全，執法力度加大，保證了法律法規的貫徹實施；行政管理體制改革穩步推進，政府職能和管理方式逐步轉變，行政監督制度 3 不斷完善；各級行政機關工作人員特別是領導干部依法行政意識增強，依法行政能力有所提高。

1.行政機關工作人員的法制觀念和法律意識不斷增強，制度建設逐步加強，依法行政的制度框架基本形成。隨著我國經濟體制的逐漸轉型和各個領域的行政管理工作越來越多地納入法制軌道，依法行政的口號開始提出。這一口號的首次法律表述見著于1995年2月全國人大第三次修訂的地方組織法。為了適應依法行政的需要，近些年來，各級政府法制機構和行政執法部門結合全民普法的重點向行政執法人員轉移，對各級各類行政執法人員進行了法律知識培訓。通過依法治國方略的深入貫徹和法制宣傳培訓，行政執法隊伍的法律素質有了較大的提高，依法行政的觀念不斷增強。依法行政，法律制度建設是前提和基礎。在制度建設方面，有三個顯著變化：一是堅持立法決策與改革發展決策相適應，用法律手段引導、推進、保障改革和建設事業的發展。二是增強立法工作的民主性和透明度。三是注重政府規則與國際慣例的接軌。行政訴訟法律制度的建立，是我國依法行政法律制度開始確立的開創性的標志。我國建立了法規規章備案審查制度。自《法規規章備案條例》頒布以來，我國法規規章實現100%備案。

2.行政執法體制改革進一步深化，行政執法監督不斷加強，行政執法水平和效率有所提高。我國行政執法體制改革的目標就是要逐步建立與WTO規則相適應的統一、規范、高效的行政執法體制，建設廉潔公正、作風優良、業務精通、4 素質過硬的行政執法隊伍。為了克服我國多年來形成的制約依法行政工作向縱深推進的體制性弊端，由國務院的統一部署，啟動了幾個方面的行政管理體制改革。一是從2000年開始對省直各單位的行政審批事項進行了兩次大規模的清理，為轉變政府職能，建設廉潔高效政府和優良經濟發展環境創造了條件。二是1998年以來，根據行政處罰法關于“一個行政機關行使有關行政機關的行政處罰權”的規定，先后在城市管理領域開展了相對集中行政處罰權工作，對解決部門林立、職能交叉、重復處罰、執法擾民等行政執法體制中存在的問題產生了突出的效果。三是在連續幾輪精簡機構的基礎上，根據國家有關要求，確定了綜合執法試點城市，這方面的深入探索正在積極進行。推行依法行政以來，我國已形成了縱橫交織的行政監督網絡，行政執法監督制度逐步建立和落實。從上到下建立起一系列層級監督工作制度，如規范性文件備案審查制度、行政執法矛盾協調制度、行政執法責任制度和行政處罰統計、重大行政處罰決定備案、一般行政處罰案件卷宗的調閱抽查等制度。既有以綜合監督、職能監督、主管監督、行政監察等主要形式構成的國家行政機關的內部監督，又有中國共產黨的監督、國家權力機關的監督、司法機關的監督、人民群眾的監督、社會團體的監督、輿論的監督等形式多樣、范圍廣泛的外部監督。近些年來，各級政府采取一系列措施，全面推行行政執法責任制，大力清理整頓行政執法主體和行政執法隊伍，積極開展綜合執法改革試點工作，把秉公執法、文明執法和改革執法體制、機制作 5 為轉變政府職能、轉變機關作風、建設服務型政府、改善投資軟環境的硬著子，努力營造最優效率環境、最佳執法環境和最好服務環境，促進了依法行政，執法效率和執法質量有所改善。

（二）我國依法行政中存在的主要問題

我國的依法行政狀況總體上已大為改觀，并在逐步向良性化方向發展。但是，目前我國的依法行政還處于初步階段，還存在一些不容忽視的問題：

1.依法行政意識不強，公務員法律素質參差不齊。部分行政機關領導和工作人員的法治觀念還遠遠不適應全面推進依法行政的需要。例如，對“依法治國”、“依法行政”的認識僅停留在口頭上，并未變成自覺行動，或者把法單純看作是治理老百姓的工具；對法采取實用主義的態度，當法被用來管理經濟和社會時能想起法的重要，當法被用來規范自身的決策和執行行為時又認為法束縛手腳；在思維方式和行為準則中還保留較深的“人治”觀念，習慣于以言代法甚至以權壓法。個別行政機關執法人員素質底下，全心全意為人民服務的意識不強，唯上是從，唯利是從；“重實體，輕程序”，不告知、不聽取相對人的陳述申辯，甚至對相對人爭辯，認為態度不好而加重處罰；業務知識欠缺，趕不上時代步伐；依法行政意識不強，執法手段簡單、粗暴，為民服務思想淡薄。有些行政機關執法人員工作作風不扎實，不按法律規定的程序嚴格執法。有的隨意擴張權利，越位執法，執法不公，濫用查封扣押權、強制執行權。在行政管理活動中，6 有些執法人員不是本著管理、服務的目的，而是抱著挑毛病、耍特權、多罰款的心態，把法律賦予的權利，變成了罰款、謀私的工具。行政執法人員素質不高，是多方面的原因造成的，既有歷史原因，也有現實原因：既有體制原則，也有制度原因；既有行政執法人員自身的原因，也有行政機關的原因，還有社會的原因。

2.決策程序不完善，政令不夠暢通問題比較突出。一是決策制度不完善。一方面，人民群眾對重大決策、重要干部的任用事項的知情權、參與權、選擇權、監督權落實不到位。另一方面，一些黨委、政府的決策程序不完善，民主集中制形同虛設，少數人決定重大事項；科學論證不夠，憑經驗、憑好惡盲目決策；決策監督不到位，干部對決策的失誤很少承擔責任。二是對行政決策的合法性、民主性和科學性重視不夠，決策程序不完善，決策責任追究制度不健全，導致決策失誤頻頻發生，給經濟、社會發展和人民權益造成重大損害。河南鄧州市幾家執法部門曾召開會議，對向城區護城河倒垃圾的多家飯店下達了“關門搬遷”的通知，結果造成飯店效益受損，差點引起行政訴訟。本應該有更好的辦法解決這一問題，但決策失誤卻使政府部門變主動為被動，教訓很深。政令暢通也是政府提高執政能力的一個重要方面。在有的地方，上級政府部門的決策，到了下級就得不到執行，近年來，隨著社會主義民主法制建設進程的加快和依法行政工作的全面推進，各級人民政府及其所屬工作部門運用行政執法手段，在統籌、指導、監督、協調經濟社會事務中取得了 7 一定成效。但是，由于一些執法機構和執法人員執法為民的觀念不強、執法水平不高，在行政執法工作中，仍有有法不依、執法不嚴、違法不究的問題存在，仍有政令不暢通、職責不到位的現象存在，仍有不接受監督、不傾聽群眾意見、不廉潔行政的行為存在，使得行政執法不作為和亂作為的現象時有發生，損害了國家利益、公共利益和公民、法人、其他組織的合法權益，損害了政府形象。

3.依法行政體制不順，監督機制不完善。我國現行的執法體制存在不順的問題，既有政企不分（行政管理部門辦企業），政事不分（一些事業單位行使行政職能）的問題，又有行政執法部門縱向集權，條塊分割，部門壁壘，缺乏協作的問題，還有部門管理交叉過多，職責不消，甚至“利益型”（即為本部門、本單位的小團體利益）執法的問題。行政越軌，主要表現為越權執法，不作為違法、濫用行政權，亂施處罰，以及“權權交易”、“權錢交易”、“權色交易”等等。行政越軌，損害黨群、干群關系，損害黨和政府的形象，對黨的建設、政權建設、行政機關建設都是極其有害的。我國現階段已形成行政監督網絡，但是絕大多數監督主體的監督軟弱乏力，各級人大及其常委會的監督實際運用很不夠，所發生的實際效力極為有限；民主黨派的監督流于形式，作用尚未充分發揮；人民群眾的監督名不符實，實際效力極低；司法機關困惑較多，實施自滿荊棘不少；輿論監督受制較多，難于放手發揮作用；行政機關的職能監督、行政監察等內部監督由于受復雜情況和關系等因素的影響，雖然能夠發揮一 8 定的作用，但力度不夠。例如，作為行政系統內的專門監督的行政監察，由于它與行政機關有著行政隸屬關系，使得這種監督在實踐中很難真正履行其監督職責，以致弱監、虛監、失監現象相當嚴重。還有，行政復議也存在著一些亟待解決的問題。目前，有些同志怕麻煩、推諉等不愿受理行政復議申請的情況還在相當程度上存在，在行政復議決定上，還存在該撤銷或者變更而維持的情況，上下級之間“官官相護”的問題尚未徹底解決等。

（三）我國依法行政取得的經驗

經過多年來的實踐，我國依法行政積累了許多豐富的經驗，主要是：

1.全面推進依法行政，必須以科學發展觀和黨的群眾路線教育重要思想為指導。把反映先進生產力發展要求、遵循中國先進文化的發展方向、體現和維護最廣大人民的根本利益，作為依法行政的出發點和落腳點。始終堅持立黨為公、執政為民，始終堅持正確的政治方向。

2.依法行政必須堅持憲法原則。憲法所確立的基本原則、國家根本制度和公民基本權利義務的規定，體現了全國各族人民的共同意志和根本利益，是一切國家機關和武裝力量、各政黨和社會團體的根本活動準則，也是依法行政的基礎和依據。一切推進依法行政的制度和措施，都必須符合憲法的規定。

3.始終堅持把推進經濟、社會協調發展，促進改革，維護穩定，作為依法行政的根本任務。推進依法行政必須始終 9 圍繞改革、發展和穩定的大局，保持依法行政與經濟和社會發展相適應。

4.要有計劃、有步驟地分類推進依法行政。目前，我國經濟體制還在轉軌過程中，各地經濟、社會發展很不平衡。因此，推進依法行政要結合不同地區經濟和社會發展的實際，確定切實可行的目標、任務和措施，有計劃、有步驟地分類進行。

5.把勇于探索、不斷創新作為推進依法行政的動力。適應社會主義市場經濟發展、對外開放和社會全面進步的要求，依法行政必須堅持解放思想、實事求是、與時俱進，不斷創新體制、機制、制度和方法。

6.依法行政的推進必須與行政機關工作人員、特別是領導干部的觀念轉變和法律素質提高形成良性互動。應當加強對行政機關工作人員、特別是領導干部依法行政素質的培育，不斷提高其依法行政的能力和水平，使依法行政真正成為行政機關工作人員、特別是領導干部自學的行動。

三、解決問題的幾點對策

（一）樹立依法行政理念

1.樹立法律至上理念。法律至上，是指法律取代其他社會規范成為政治、經濟、和社會生活的主宰，具有最高的權威和效力。當前樹立法律至上理念也是我國推進依法行政工作的前提條件。很難想象，在一個法律并不具備最高權威和效力的國度能真正實現依法行政，此時的依法行政只不過是權力的一個好看的擺設而已。我們要推進依法行政，首先就 10 必須培養起人們對法律的信仰，因為沒有被信仰的法律只是一個沒有靈魂的軀殼，并不能真正規范權力，而要使法律被信仰，一條重要的路徑就是使法律（尤其是憲法）在行政中真正樹立起至高無上的地位。法律至上不僅要求法律具有秩序意義上的最高權威和效力，而且還要求法律作為一種價值追求而不是一種工具存在并發揮作用。當前，受制于長期的封建專制統治，人治傳統、法律工具論思想在人們的心目和行為方式中具有極為濃厚的影響，現實中權大于法、情大于法等現象普遍，法律缺乏權威，得不到貫徹或被任意違反，其根源即在于法律缺乏價值屬性而導致不被信仰，法律現實中沒有在政治和社會生活中確立至上的地位，這反過來更強化了法律工具論、人治的意識和相應行為，形成了一種“怪圈”。要扭轉這種局面，出路在于樹立法律至上的權威和地位，使法律真正作為一個規則運行并發揮作用，分配權力、義務，實現自由、公平和正義，在自我完善的基礎上形成與社會的良性互動關系，最終實現人治文化向法治文化的轉型，實現依法行政。

2.樹立權利本位理念。當前我國行政現狀中，權利得不到應有的保護與重視是較為突出的問題，行政立法上主要問題是對不同權利主體設定了種種區別待遇，重管理輕服務，重義務輕權利，具有義務本位、管理本位的傾向；行政執法上主要問題是粗暴執法、野蠻執法，任意侵犯相對人的權利。衡量良法與惡法的一個重要標準就是看是否符合權利本位要求，良法才能得到普遍的服從。樹立權利本位思想，要求 11 政府在立法中，要制定有利于符合市場經濟和社會發展的良法，在執法中要以保護相對人的合法權益為目的，實現公共利益和個體利益的平衡，最大限度地提高法律的權威和執法的成效，使依法行政與市場經濟發展、社會進步相協調。

3.樹立社會和市場自治理念。正確處理政府（國家）與社會、市場的關系，明確政府職能和權力的界限，是規范行政權力、促進依法行政的前提。樹立社會、市場自治理念，是指對待社會和經濟事務，應當優先由社會和市場自主進行處理，政府僅在社會、市場無法解決時起到“拾遺補闕”的補充作用，政府不能代替社會、市場的作用，不得任意干涉社會和市場的自由。20余年來，伴隨著經濟上市場經濟的逐步確立以及經濟、政治領域改革逐步深入，政府取代市場、國家包辦社會的一元化格局正在趨于解體，市場取代政府計劃成為資源配臵的主要方式，社會主體的經濟自由和社會自由得到了極大的擴展，國家逐步弱化對經濟、社會、文化等領域的控制，正在實現由一個經營者向公共管理者、服務者的角色轉變，市場經濟經濟體制和一個相對于國家的市民社會已初步形成。然而我們由計劃經濟向市場經濟的完全過渡并未最終完成，一方面市場經濟體制初步確立，另一方面一些阻礙市場經濟的因素尚未被清除，現實中仍在一定程度上存在國家過分干預社會、包辦社會的局面，影響了社會自治能力的培養。要扭轉上述局面，樹立市場、社會自治理念，處理好政府與市場、國家與社會的關系，并在此基礎上科學地界定政府職能和權力的范圍、政府的作用，有利于促進社 12 會主義市場經濟和社會主義政府政治文明的建設。

4.樹立程序法治理念。程序法治是法治的本質特征。樹立程序實體并重理念符合現代行政的發展趨勢。當前我國尚缺乏一部完整的行政程序法法典，僅有行政程序規定散見于各個法律、法規、規章中，只有少數幾個執法領域有較為完善的程序規定如行政處罰領域，程序的缺乏除了理論研究的不成熟以外，最主要原因還是程序意識的談化，過分強調實體的法治，忽視程序的法治。程序的缺位是目前法律實施狀況差的主要原因，而推進依法行政最有效、最直接、阻力最小的途徑莫過于通過程序公正實現實體公正，制定《行政程序法》，通過程序的公正透明最大程度地消解直至糾正實體中存在的問題，實現行政由傳統行政向現代行政的轉型，保障依法行政各項實體目標的實現，提供多元化主體利益的反映和協調機制，使依法行政更貼近利益多元化的現實社會，最終使依法行政事業獲得最大限度的社會支持，形成社會合力，為法治和憲政達下良好基礎。對于我國這樣一個利益分化、價值多元且正處于轉型期的國家來說，程序能夠保證我們的依法行政獲得最大的開放性、包容性、正當性，在吸引社會參與的過程中穩妥地、和平地實現相互對立的各種利益之間、實體目標和價值、理想與現實的博弈，以最小的轉型成本獲得最大的社會效益。

（二）認真貫徹實施《行政許可法》

行政許可法是一部規范政府行為的重要法律，它的頒布實施是我國行政管理體制的一次根本性變革。應以實施這部 13 規范政府行為的大法為突破口，按照“公開、透明、程序、規范”原則，加強依法行政，推動法治政府建設上一個新臺階，推動政府職能轉變取得實質性突破，更好地為人民群眾服務、為市場主體服務，從法制、制度上切實保護好人民群眾和市場主體的合法權益。

1.依照法定權限設定行政許可，加快政府職能轉變。行政許可法嚴格限制設定行政許可的事項范圍，嚴格限定了行政許可的設定權限，規定了什么事項可以設定行政許可，什么事項不可以設定行政許可。在政府管理與公民、法人或其他組織自主決定的關系上，確立了公民、法人或其他組織自主決定優先的原則；在政府管理與市場競爭的關系上，確立了市場優先的原則；在政府管理與社會自律的關系上，確立了社會自律優先的原則。這些制度和原則對防止公權力對社會經濟生活和公民個人生活的過度干預，培育社會自律機制，發揮行業組織、中介機構在社會生活中的作用，促進政府職能切實轉變到經濟調節、市場監管、社會管理、公共服務上來，具有十分重要的作用。這就要求我們進一步統一思想，明確權限，自覺維護法制統一，確保政令暢通，消除市場分割、地區保護和行業壟斷。

2.堅持行政許可原則，加快管理方式創新。行政許可法所確立的原則和建立的一系列法律制度，對行政機關產生的深遠影響，首先是觀念的沖擊和更新，將促使行政機關樹立現代的行政管理理念。行政機關的權力來自人民的授權，來自法律的授予。行政機關實施行政許可，不是對相對人的“恩 14 賜”，而是對申請人行使權利是否符合法定條件的一種核實和認可。行政許可法對需要由多個內設機構辦理的行政許可，應當確定一個機構統一辦理，實現“一個窗口對外”，規定了統一辦理、聯合辦理、集中辦理行政許可的內容。這就要求行政機關必須樹立服務意識，加快政府信用建設，通過制度創新促使行為規范，辦事效率提高，方便群眾辦事。要加快行政體制改革，推進政務中心建設，合理配臵行政權力，克服官僚主義和拖拉扯皮。按照行政許可法的要求，行政機關要將事前行政許可與事后嚴格監管、直接管理與間接管理、動態管理與靜態管理、加強管理與提高服務有機結合起來，充分利用間接管理手段、動態管理機制和事后監督檢查，加強對經濟和社會事務的管理，提高服務水平和效率。

3.嚴格行政許可法定程序，規范行政執法行為。行使行政權要權責統一，不能只要權力，不負責任，不受監督，違法行政要承擔法律責任。行使行政權既要遵守法律的實體規定，又要遵守法定程序，忽視法定程序，就難以保證實體的公正，也是一種違法。這些行政管理理念的確立，對于提高行政執法水平，保證行政權的正確行使將發揮重要作用。許可法規定的一系列方便申請人申請行政許可的制度和程序，以及相對集中行政許可權，一個窗口對外，統一辦理、聯合辦理或者集中辦理制度，對行政機關樹立服務意識、改進作風有著重要的作用。嚴格公正執法，確保作出的具體行政行為合法、合理。行政機關實施行政行為時，要堅決克服重實體、輕程序的傾向，在執法過程中嚴格按照法律、法規、規 15 章規定的方式、時限、步驟、形式、順序作出行政行為，依法保障行政管理相對人、利害關系人的知情權、參與權、救濟權。違反法定程序作出具體行政行為，就是違法行政行為，得不到復議機關及審判機關的支持。各行政機關要結合實際，對本機關實施的執法程序按簡易程序、一般程序和聽證程序進行分類細化，確保按程序作出行政決定。

（三）加強對依法行政的監督

1.健全監督工作網絡。必須健全監督工作網絡，做到上下聯動、左右配合，形成合力。通過黨內監督、人大監督、行政機關內部監督、社會群眾監督、新聞輿論監督和司法監督等全方位的工作監督網絡，臵所有行政活動于監督之下，達到規范執法行為的目的。

2.完善自我約束機制。執法單位要把法律的、行政的、群眾的、社會的、輿論的監督機制，綜合性地加以運用，建立起監督的工作秩序，從源頭和制度上預防、治理違規執法現象?注⑦?。要繼續健全完善行政執法責任制，制定行為規范，完善自我約束機制。以貫徹實施《行政許可法》為契機，抓好行政系統行政許可、行政審批、行政處罰、行政收費等行政管理行為的規范化，建立執法責任體系、目標任務體系和評議考核機制，徹底克服行政執法的隨機性、任意性，統一制定履行各執法項目時的法定程序，規范標準要求，建立制約機制，減少行政復議和行政訴訟的敗訴率。

3.落實錯案追究制度。要堅持重證據、有錯必究的原則，實行行政監督與群眾監督相結合，責任追究與改進工作相結 16 合，懲處與教育相結合。依據現行法律法規，在理順行政執法主體關系，規范行政執法程序的基礎上，全面推行行政執法錯案責任追究制度，促進行政機關嚴格執法，減少和防止行政執法過錯，保證法律法規的正確貫徹執行。對冤假錯案，要本著實事求是，有錯必糾的精神，依法予以糾正。對以權謀私、徇私枉法的腐敗行為，決不姑息養奸。堅決糾正有法不依，執法不嚴，違法不究的現象。在查辦案件中，既要堅決，又要慎重，嚴格區分罪與非罪，此罪與彼罪的界限。在打擊犯罪的同時，必須注重保護公民的合法權益。

4.強化政府法制監督。強化政府法制監督，確保政令暢通，促進工作落實；積極探索政府法制工作的新思路，推進制度創新和工作機制的創新，促進政府法制工作再上新臺階，更好地服務于經濟和社會發展的要求，為建設法治政府而努力奮斗，為全面建設小康社會提供強有力的法制保障。主要是采取規范性文件備案、重大行政處罰備案、常規性的執法檢查、執法責任制和錯案追究制等手段強化政府法制監督。嚴格推行行政執法責任制，加大政府法制監督力度。建立完善行政執法配套制度并嚴格按制度執行，是行政執法合法有效的保障。要把行政執法職責進行層層分解，做到職責明確，崗位明確，責任到人。要完善公開、公平、公正的執法評議考核制和執法過錯責任追究制，將行政執法責任追究落實到每個崗位和個人，杜絕只糾正錯案不懲戒責任者、只考核不獎懲或者只獎優不罰劣。政府法制辦要認真履行職責，積極探索行政執法的績效評估和獎懲辦法，強化政府法 17 制監督，努力推進依法行政。要定期或不定期開展行政執法檢查，對檢查中發現的問題，要責令被檢查單位限期整改，對貫徹行政執法責任制不力的，要進行責任追究。

總而言之，重視并全面推進依法行政，是社會健康發展的關鍵所在。只有大力實施依法行政，才能促進我國的社會主義市場經濟最終取得輝煌的成就，實現我國進入經濟強國的最終目標。只要在依法行政中盡快掙脫由自身缺陷帶來的阻礙，在嚴格依法行政的基礎上，進一步更新觀念，勇于創新，就一定會提高依法行政水平，并成為保障和促進經濟和社會發展的巨大動力。

2014年12月16日

馬波

第四篇：關于公司人事管理現狀的思考

關于公司人事管理現狀的報告

公司領導：

綜合部人力資源管理組在三個月來的工作中，發現公司人事管理現狀如下：

一、用工規模大：平均每月為1200人。其中工資性支出的員工平均為485人，勞務費形式支出工資的員工平均為715人。

二、勞動合同及勞動關系復雜：

1、簽訂了正式勞動合同的員工（5月底的數據）有224人：也就是說企業為

這部份人承擔了“五大保險”。這部份人其中電信劃轉員工（含內退的電信員工）46人，社會招聘員工為178人（其中物業部的主業外包駕駛員有27人，資源中心的主業外包倉儲人員5人，所以真正屬于實業公司的社會招聘員工為146人）。

2、簽訂了臨時用工協議的員工：256人。但是這部份人雖然是簽訂了臨時用

工協議，但是企業并沒有為這部份人承擔任何保險。

以上兩項合計人數為480人（5月底的人數），在NC人力資源管理系統中有登記的員工。這部份員工允許每月以造工資表的形式支付工資。

3、勞務用工協議：約300份左右，這部份主要是工程類的民工。這部份人員

無法控制，還有可能增加。

4、簽訂了用工協議，保險以現金形式返給的員工有257人，其中有的是返

95元，有的又是返107元。

5、簽訂了用工協議，代扣代繳基本養老保險的員工 39人，其中有代扣代繳

95元的，有代扣代繳107元的。

6、簽訂了用工協議，補貼一定費用的員工90人。其中有補貼50元的、有補

貼95元、有補貼60元的。

7、沒有簽訂用工協議員工有 147人。

三、用工風險大：從以上7種勞動勞動合同或用工協議來看，除了第一種用工

關系規范外，其余五種都潛在著很大的用工風險。現在員工的維權意識相當強，法律意識也增強了，公司如果繼續這樣用工，其中隱藏著的經濟風險、法律風險都是不可估量。公司已經出現的蘭曉琳、楊波、西藏工程10幾名勞動者糾紛案，給公司造成的影響，就是公司的前車之鑒。

四、人事管理痕跡不到位：某個員工何時進公司、進公司的原因是什么？誰批

準、誰審批?員工在公司的表現？工作能力？何時離開公司？為何離開公司？離開公司后其移交手續完清了沒有？幾乎找不到痕跡。

最近公司解聘的鐘傳彬，第一次辭退報告稱該員工是2003年7月進的公司，但是經過財務人員艱難的查找，其2003年7月、8月、9月都沒有該同志的工資出現。最近又據說該員工是2003年10月來的，但是財務最終查出該員工在12月才有公司出現。員工進公司的時間，全憑員工自己說、相關人員憑記憶證明。況且在財務上查詢員工的工資也相當困難，如果每個員工離開公司都要經過財務去查詢，如果員工本人能記清準確的時間、進的哪個分公司的哪個部門，對財務查找工作來說，相對要方便一點。反之，則會增加財務人員相當大的工作量。

還有員工離開公司，其移交手續不清，移交程序沒有。比如郭陳離開公司，打個辭職報告，部門同意就走人，財務上還有借款都沒有還清，就輕易地離開了公司。還有鐘仲林離開公司，竟然把公司的資料帶走后反而要挾公司。

五、沒有人事管理標準：哪類員工該簽規范的勞動合同？哪類員工不該簽合同？哪類員工企業承擔五大保險？哪類員工企業只能承擔一種保險？或哪類員工企業什么保險也不承擔？從目前已簽訂的各類合同的員工來看，根本看不出管理標準。

六、沒有人才規劃和人才激勵機制。公司目前需要哪類人才？現有哪類人才重

要？為什么重要？如何留住重要人才？如何發揮人才的積極性和創造性？

七、人事管理人員更換頻繁、管理工作無連續性。

勞動法規定，勞動者與企業形成勞動關系，必須簽訂勞動合同，其合同的條款必須符合法律規定，否則就屬于無效合同。

省公司人力資源部規定，必須規范用工，如果不規范用工，造成的損失自行負責。同時NC系統中的人員不能再增加，對于多余的人員只能采取外包。

從勞動仲裁委員會了解到，員工與企業簽訂勞動合同，必須按國家的相關規定簽訂有效的合同，對于與法律不符的合同，是無效的合同。

公司領導：綜合部人力資源管理組對于當前的人事管理現狀，感到力不從心，是維持現有的各種勞動關系，還是依法規范勞動關系和勞動用工？請公司領導指示。

特此報告！

綜合部人力組

2007年6月24日

第五篇：農村信用社反洗錢幾點思考

對農村信用社反洗錢工作的幾點思考

近年來，洗錢犯罪活動日益猖獗，使國家和人民的財產蒙受了巨大的損失，也給國家經濟秩序特別是金融秩序帶來了較大的危害。因而，加強反洗錢工作，嚴厲打擊洗錢犯罪活動，不僅是關系到經濟的平穩運行和社會的安定團結,也是金融部門打擊經濟犯罪，整頓經濟金融秩序的一個重要內容。農村信用社做為支農的主力軍，又處在農村反洗錢工作的前沿陣地，所以它在反洗錢工作中的作用與地位就顯得極其重要,不容忽視。但在實際工作中，由于認識層次、人員素質及技術手段等方面的原因，農村信用社在反洗錢工作中仍存在著諸多問題，制約和影響了反洗錢效能的發揮。

一、存在的問題

(一)反洗錢意識淡薄，工作積極性不高

目前一部分信用社對反洗錢工作的關注和重視不夠，意識淡薄，特別是在認識上存有誤區。一是對反洗錢工作一知半解，認識不夠，認為我們農村信用社大都在農村，主要服務“三農”，與當地農民打交道，誰還會到窮鄉避壤之處來洗錢。二是對反洗錢工作的重視不夠，不少網點的管理人員把完成存款任務放在第一位，對存款的來源很少關心，很少過問。三是臨柜人員普遍認為反洗錢工作與自身的業務關系不大，存有麻痹大意思想。所以，有些員工對反洗錢工作漠不關心，置之不理，甚至消極對待。

(二)缺乏反洗錢知識和技能

洗錢犯罪屬于典型的高智能型犯罪，利用復雜的金融交易和種類繁多的金融工具，設立各種企業實體來洗錢已經成為當前洗錢犯罪的趨勢。目前的這種趨勢就對我們反洗錢工作提出了更高的要求，即必須配備一支知識面廣、業務精通，分析能力強的反洗錢隊伍。而農村信用社反洗錢工作起步晚，大部分信用社的臨柜人員對反洗錢工作只知其一不知其二，缺乏系統的理論知識和實踐經驗。據調查，基層營業網點在日常工作中對大額和可疑交易基本上堅持了報告制度，但識別和分析可疑交易的能力明顯不足。從而使信用社反洗錢工作更多的處于一種應付性、形式性的被動狀態。

(三)反洗錢技術手段落后

當前，金融業日益現代化的技術，使資金大量流動成為可能，網絡銀行、電子貨幣、電子交易給洗錢提供了便利條件，洗錢手段更加科技化、智能化。而農村信用社一是現有的支付清算系統和人民銀行賬戶管理系統沒有實行網絡對接，缺少支付交易監測和賬戶監控。二是尚未建立本系統或本地區客戶信息系統，無法共享客戶信息，只能各自為政，搜集的客戶信息、資金信息是零散的，既不系統，也不全面，無法對資金運行實施有效監控。

(四)大量現金體外循環

現金交易具有錢貨兩清、方便快捷的優點。信用社點多面廣，特別是基層網點,由于管轄范圍廣,農戶居住分散,許多客戶不愿使用票據轉賬結算而偏好現金結算。而我國的結算制度又主要針對現金支取，現金收存幾乎不受限制，從而出現“重現金支出管理、輕現金收入和大額轉賬業務管理”的現象,使大量現金體外循環。這在一定程度上給犯罪分子利用巨額現金進行洗錢犯罪活動提供了極大的便利，增加了反洗錢工作的難度。

(五)違規操作、有章不循

隨著市場經濟發展，金融業競爭異常激烈，攬儲蓄、拉客戶的現象十分普遍。信用社有些工作人員只顧個人和局部利益，常常將法律和規章制度置之不理，有章不循，違規操作。為了競爭客戶和拉存款，采取不同程度的放寬開戶資料審核管理，違背“存款實名制”規定，放松現金管理，違規劃轉現金，為完成存款任務，不管資金來源如何，無原則地為存款大戶“大開綠燈”。既擾亂了金融秩序，又給洗錢犯罪提供了可乘之機，使反洗錢工作流于形式。

(六)很難真實地“了解客戶”

反洗錢要求銀行機構全面地了解自己的客戶。而信用社對客戶的了解，大多數僅局限于客戶開立賬戶時所提供身份證及營業執照等有限的資料，很難對客戶的經營狀況、關聯企業、主要資金往來對象、營業范圍等有真切的了解，難以獲得“一法兩規”中所要求的“完整的客戶信息”。由于并不真正地了解客戶，在實際工作中，根本無法判斷客戶資金的性質，從而讓“一法兩規”中報告“可疑交易”的規定成為一紙空文。

二、若干思考

(一)加強反洗錢工作的宣傳

應進一步加強對反洗錢工作的宣傳力度。通過舉辦專題講座、上街宣傳、“反洗錢日”等豐富多彩的形式，廣泛宣傳洗錢和反洗錢知識，洗錢對社會、對國家乃至個人的危害，引起全社會對洗錢犯罪的廣泛關注，提高全員反洗錢意識。

(二)加強對反洗錢專業人員的培訓

一是要普及反洗錢知識和技能。反洗錢是一項復雜、量大、業務技能要求較高的工作，因此要不斷提高業務人員的分析能力，使信用社所有臨柜人員熟練掌握和運用反洗錢技術，了解相關犯罪的特點，提高農村信用社的反洗錢能力。二是反洗錢主管部門要及時公布典型案例，可通過培訓、輪訓、經驗交流等形式，組織反洗錢工作人員系統學習反洗錢知識和相關政策法規。讓他們了解洗錢的常用手法和具體表現，增強分析判斷能力，提高反洗錢技能。三是要設立反洗錢工作機構或者指定其內設機構負責反洗錢工作，配備必要的管理人員和技術人員，同時建立健全反洗錢制度，落實到人，明確責任，對其所轄基層營業網點人員進行技術指導和管理。

(三)加大科技投入，改進和完善反洗錢技術手段，提高科技含量。金融服務在時間和空間上的突破，服務范圍及結算方式方便快捷加大了反洗錢工作的難度。這就要求我們的不斷改進和完善反洗錢的技術手段，逐步實現實時網絡監控。一方面農村信用社應在綜合業務系統的基礎上，開發建立數據中心和客戶信用系統。將客戶信息、現金管理、賬戶管理、信貸管理、支付交易系統統歸其中，實現對異常資金活動的自動采集、分析和處理，自動生成反洗錢有關數據表格，全面掌握企業和個人的大額可疑資金的交易流動情況，逐步實現實時網絡監控。另一方面要建立信息交換系統。隨著信息網絡的高速發展，建立起金融機構與公安、工商、稅務、海關等部門的信息系統，方便對身份證、營業執照等開戶需要提供的相關證件的查驗工作。這樣農村信用社在交易人開戶時，通過信息系統與證件管理機關登記信息進行比對，核實身份證件的真偽。(四)加強現金和賬戶方面的管理 為防范和打擊利用現金支取進行經濟犯罪活動，更好地做好反洗錢工作，信用社在現金賬戶管理方面：一是要完善現金管理的目標和重點。促進商品生產和流通是現金管理的基本目的，但利用現金進行違法犯罪活動也是不容忽視的任務。對單位賬戶20萬元、個人儲蓄5萬元以上的單筆現金收付的要嚴格執行登記、報告、審批制度，重點監控大額或可疑現金交易，對可疑交易按法律規定及時報告有關部門。二是要嚴格開戶審查。信用社基層營業網點在為客戶辦理開戶手續時，必須嚴格執行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》。對個人開立存款賬戶，開戶人必須出示能夠確認居民身份的有效證件，同時開戶人應填寫具體內容，并留存復印件，嚴格實行實名制。三是要嚴格區分個人結算賬戶和個人活期儲蓄賬戶。基層營業網點在辦理個人存款業務開戶手續時，應根據客戶的需要，按照有關規定，嚴格區分個人結算賬戶和個人活期儲蓄存款賬戶，活期儲蓄賬戶僅限于辦理現金存取業務，不得辦理轉賬結算。四是推廣信用卡等現代結算方式，拓展銀行卡消費結算領域，并不斷擴大信用卡應用范圍，滿足現代經濟生活中不同層次、不同客戶的需求。五是發展電子貨幣，實現個人收入電子化，對于企事業單位和私人支付給個人的報酬實行以卡代收，最終實現個人收入陽光化。

(五)加大督查檢查力度

要建立反洗錢工作督促檢查制度，定期不定期地對金融機構的反洗錢工作開展專項檢查，督促其制定和執行具體的反洗錢的規章制度，建立大額現金和可疑交易的及時申報制度，配備專職反洗錢人員，嚴格執行儲蓄實名制。同時把賬戶管理、存款實名制、票據監管全部納入反洗錢工作范圍之內，內部稽核部門也要把反洗錢工作作為稽核的重要內容,加大對在反洗錢工作中存在的違規開戶,大額現金收付不登記、無審批、徇私舞弊等違規違紀的處罰力度。

(六)盡職調查，全面了解自己的客戶

反洗錢是一項長期的、艱巨的、復雜的工作，犯罪分子手段十分狡猾，發現黑錢很難，“客戶”只要按照銀行規定提供相應的證件、法律文件和手續辦理業務，一切看來都是正常的、合法的，信用社很難斷定其是否是黑錢。因此，為了從源頭上防范和打擊利用銀行結算賬戶進行違法犯罪活動，信用社臨柜人員要認真開展對客戶情況的調查，全面了解自己的客戶，及時準確、綜合掌握特定客戶在會計結算、支付清算等各部門資金運作的信息，掌握并保管好第一手資料，并做好每一筆大額和可疑交易報告，真正將反洗錢工作落到實處。

農信社 如何反洗錢

www.tmdps.cn 2010-4-15 8:38:12 王海 金融時報 兩市齊創新低 “國家隊”再次精準抄底 揭秘重倉股 葉榮添：迎超級反擊！基金經理5次加倉1股（速查）

[字體：大 中 小] 收藏 訂閱 RSS 分享 打印 [網友評論0條] [

手機也能看] 目前,反洗錢工作已成為我國金融部門打擊嚴重經濟犯罪,整頓經濟金融秩序的一項重要活動。然而,據調查,從目前農村信用社反洗錢工作情況看,認識層次、人員素質及技術手段等方面的原因,在一定程度上制約了農村信用社反洗錢效能的發揮。

目前,農村信用社在開展反洗錢工作當中,仍存在一些不足,主要表現在:

反洗錢意識淡薄,工作積極性不高。部分農村信用社員工對反洗錢工作的重視程度不夠,意識淡薄,同時,專業人才缺乏,培訓力度不夠。由于認識層次、人員素質等原因,大多數農信社還沒有設立專門的反洗錢崗位,反洗錢人員大多數是兼職的,沒有經過專門培訓,缺乏實際操作和實戰經驗,難以適應當前反洗錢工作的要求。

反洗錢的科技手段相對落后。目前,金融系統支付結算手段的改進和提高,加快了資金流動,網絡銀行、電子貨幣、電子交易也給洗錢提供了便利條件,洗錢手段更加科技化、智能化。而農信社現有的支付清算系統和人民銀行賬戶管理系統沒有實行網絡對接,缺少支付交易監測和賬戶監控,所有的營業網點的存取款業務還處在本系統內運行的狀態,沒有實現跨行、跨區、跨系統大聯網,很難及時發現并報告涉及洗錢的可疑交易行為。

真實了解客戶信息有難度。反洗錢工作要求銀行機構全面了解客戶,而信用社對客戶的了解大多局限于客戶開立賬戶時所提供的身份證及營業執照等有限的資料,很難對客戶的經營狀況、關聯企業、資金往來對象、營業范圍等方面有深入的了解和認識,很難按照“一法兩規”所要求的獲取“完整的客戶信息”。因此,“可疑交易報告”的規定在實際工作中缺乏可操作性。

加強農信社的反洗錢力度,筆者認為可以從以下幾方面著手:

建立和完善有效的反洗錢管理機構。農村信用社要進一步完善反洗錢組織體系,設立專門的反洗錢職能部門,專司反洗錢工作職責。

建立和健全反洗錢規章制度。農信社要不斷完善反洗錢內控制度,根據反洗錢的規定,結合自己的工作實際,制訂相關工作職責、崗位職責、內控制度管理等制度規定,使各崗位人員明確自身的職責、權限、作用,做到分工明確、職責分明,為反洗錢工作的順利開展提供制度上的保證。

加大反洗錢的宣傳力度。農信社要根據人民銀行反洗錢工作的要求,加大反洗錢知識的宣傳力度。充分利用自身點多面廣的優勢,通過各種形式和手段,廣泛宣傳反洗錢知識、公民義務及相關的法律法規,通過開展宣傳活動,讓廣大群眾認識到洗錢活動對社會、對國家乃至個人的危害,提高全民反洗錢意識。

加強反洗錢知識培訓。市、縣兩級農村信用社要根據反洗錢工作需要,通過以會代訓、舉行培訓班等形式,組織員工系統學習反洗錢知識和相關法律法規,認識和掌握洗錢的常用手法和具體表現,增強分析判斷能力,提高反洗錢技能。

不斷提高基層信用社反洗錢的電子化監測水平。針對目前監控系統滯后的局面,上級聯社應加大科技資金投入,盡快研究開發實用、便捷的大額和可疑資金異動情況電子化監測系統,實現支付交易監測系統、銀行賬戶管理系統、現代化支付系統的整合,借助現代化技術,及時掌握企業和個人的大額和可疑資金交易情況。

建立反洗錢工作激勵約束機制。農信社要將反洗錢工作的優劣作為崗位任職資格的重要參考指標,納入員工績效范圍一并考核,建立相關職能部門定期對營業網點進行檢查的工作制度,加大對內控制度和反洗錢工作的指導、檢查、監督和考核。

對做好農村信用社反洗錢工作的幾點認識

反洗錢作為農村信用社一項法定義務，做好反洗錢工作不僅有助于提高信用社風險管控水平，有助于建立國家金融情報數據庫，有助于預防和打擊犯罪，對維護農村信用社信譽，保障農村信用社穩健發展有重要作用。

一、加強組織領導，強化工作職能。要將反洗錢工作納入信用社合規工作重要目標之一，牢固樹立風險管控理念和合規經營意識，全面推進反洗錢工作。制定執行領導總負責，崗位人員具體工作指導方針，做到職責明確，責任到人，由各法人單位與反洗錢報告員簽訂《反洗錢工作目標責任書》，法人單位根據反洗錢報告員的工作表現及考核結果，對其進行工作目標考核評定。

二、建立反洗錢工作體系和培訓機制。一是通過加強反洗錢組織機構建設，明確部門間工作職責，設立專職反洗錢崗位，完善內控制度，建立健全反洗錢協調機制，形成科學、規范、有效的反洗錢工作體系，確保反洗錢工作有效開展。二是通過專題報告、定期輪訓和集中培訓方式，加強反洗錢人員培訓，不斷提高反洗錢工作人員的識別能力和分析能力，在工作實踐中培養和造就一支專業的反洗錢干部隊伍，為提高反洗錢工作水平打下堅實的人才基礎。把反洗錢培訓做到經常化和制度化，并將反洗錢培訓作為新入社員工一項基本培訓內容來開展。

三、做到三項加強，完善系統功能。一是加強客戶調查和現金管理。反洗錢工作主要內容是：客戶身份識別、客戶風險分類、識別大額交易及可疑交易并上報、客戶身份資料及交易記錄保存。其中最核心的應是大額交易及可疑交易的識別與報送工作。識別可疑交易關鍵是：要從源頭抓起。建立接受客戶政策；對客戶風險進行分類；建立黑名單庫；將反洗錢與風險管理相結合；將異常交易與客戶身份或所從事的業務范圍進行比對。要做好KYC（了解你的客戶），逐步識別主觀交易，理解《中國人民銀行令（2006）第二號》18條客觀標準條款，以客觀標準為主。抓好系統建設，建立黑名單庫、PEPS（政治敏感人員）名單庫、高風險賬戶識別系統、可疑交易識別系統、案件儲存系統等系統。二是完善監測手段，提高反洗錢的實戰能力。加強反洗錢技術手段建設，完善相關系統功能。制定詳細的調查可疑交易流程，形成打擊經濟犯罪的先進理念。當前階段信用社可通過公共信息、身份信息、信用信息、黑名單、補充調查信息等信息分析可疑交易，還可通過媒體報道、系統識別、政府及法院指令、其他金融機構信息等渠道分析識別可疑交易。三是加強反洗錢工作的協調機制及保密制度。積極配合人行工作，及時、完整地提供反洗錢工作資料、信息和向人民銀行報送大額交易和可疑交易報告，認真對待人行反映的工作中存在的問題和建議，協助、配合公安機關工作，發現涉嫌犯罪，及時向公安機關報告；加強與工商、稅務等部門的溝通，對客戶提供的信息資料可疑的，可與相關單位進行佐證。應依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動，嚴格執行保密原則，即保障相關人員權益，也維護了信用社信譽。

四、突出四個重點，強化日常監督。一要強化現金管理，管好反洗錢重點部位。對大額現金繳存實行登記，了解客戶，問清來源，嚴禁為單位和個人違規提取現金，對超過規定金額起點的大額現金支付進行嚴格的審查和登記備案。二要強化監督檢查。建立反洗錢工作檢查制度，定期不定期地對信用社的反洗錢工作開展專項檢查，嚴格執行儲蓄實名制，認真開展對客戶情況的調查，全面了解自己的客戶，真正將反洗錢工作落到實處。三要強化賬戶管理，有利地打擊洗錢活動。嚴格執行《人民幣銀行結算賬戶管理規定》，以“了解自己的客戶”原則開立各類銀行結算賬戶，嚴格按規定使用賬戶和辦理各類結算業務；嚴格按照《個人銀行結算賬戶管理辦法》、《儲蓄管理條例》為個人開立銀行結算賬戶和居民儲蓄賬戶，對私賬戶的開立必須嚴格遵守“實名制”規定。四要強化和完善系統建設。強化和完善聯網核查公民身份信息系統和反洗錢監測系統，使信用社更好履行反洗錢義務和有效預防洗錢犯罪，實現依法合規經營。

淺談農村信用社反洗錢工作中存在的問題與對策

2008-12-15 來源： 作者：王海松、林煒、王盛誼 被瀏覽：9354次 【字號：大 中 小】 [發表評論] [

收藏本站 ] [關閉窗口] [打印本稿]

反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環境下是一項重要而艱巨的工作，做好反假幣工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽支付穩定，促進農村信用社發展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，農村信用社反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內控制度,明確了內部反洗錢操作流程，基本上能按規定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求,無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設,都未達到有關要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高。現結合工作實際，淺談農信社在反洗錢工作中存在的問題與對策：

存在問題

反洗錢工作思想認識不深刻。思想認識是制約農村信用社反洗錢工作質量提高的關鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年,市（縣）人行和聯社也做了大量工作,并進行了多次培訓，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規范的反洗錢技術模式，從而培訓也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規、讀概念，對如何深化反洗錢工作的現實指導意義不大。在實際工作中多數職工不熟知與其業務相關的金融法規和行業制度規范，憑感覺、憑經驗辦理，業務處理隨意性較強，不能及時識別和防范洗錢活動。加之部分農村信用社的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠，表現在：一方面認為農村地區交通不便，信息閉塞，經濟發展落后，貪污、販毒、走私、黑社會等犯罪分子不會通過本地信用社進行洗錢犯罪；另一方面是怕得罪客戶,擔心業務流失,影響自身經濟效益，發現疑點后沒有深入調查。

反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性，決定了加強力度宣傳相關知識的必要性。由于農村信用社的服務對象主要是“三農”，而農村文化素質高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農村地區大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關法律法規了，而農村信用社的反洗錢相關知識宣傳只局限在信用社所在場鎮或結合懸掛橫幅標語等方式宣傳，也沒有深入到偏遠的、交通不便的鄉村，沒有真正把宣傳工作落到實處，做到家喻戶曉，人人皆知，從而沒能在社會上營造出 “打擊洗錢犯罪”強烈之勢。

反洗錢工作崗位履職不落實。一是縣級聯社制訂的相關制度中,雖然明確了牽頭組織部門的工作職責,相關部門的職責以及部門之間的協調,而在實際工作中都未得到落實，造成部門之間相互推委, 工作效率低。二是縣級聯社指定信用社主管會計為反洗錢崗位兼職人員，但主管會計既要承擔會計職責又要履行出納復核職責，工作量大；再則對反洗錢的相關業務知識了解只來源于上級聯社轉發的文件，對可疑交易的辨別能力較差；加之反洗錢相關案例學習較少，缺乏反洗錢的工作經驗，這些都直接影響反洗錢工作的開展。三是信用社存在“重現金支出管理、輕現金收入和大額轉賬業務管理”的現象，聯社雖制訂了相關審批辦法，但信用社科技手段相對落后，對上報聯社審批的大額現金及轉賬業務需電話請示后方可辦理，而聯社相關人員無法現場審核交易的真實性，只得事后補批，一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規程,但只停留在操作人員的口頭匯報上, 且只進行了簡單的登記、審批和匯總，操作不夠規范、隨意性較強。五是未制定內部反洗錢工作激勵約束辦法,未將反洗錢工作納入部門、員工日常和考核,工作人員缺乏責任性、主動性和積極性。這些都導致反洗錢工作不能高效開展實施。

反洗錢工作資料審查、保管不規范。由于農村信用社機構人力資源不足，客戶經理配備不齊，而客戶經理面對的客戶對象多且雜，于是對客戶的了解有限，柜面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查,沒有實地調查開戶資料真實性和開戶單位經營狀況，因此開戶資料真實性調查不到位的現象普遍。同時,個別信用社對開戶資料的重要性認識不夠，對開戶單位有關證件審查不嚴，開戶資料檔案的保管不規范，造成開戶資料檔案缺失，不能及時有效排查風險。

反洗錢工作協調機制不完善。一是各金融機構之間缺少協調和資源共享的機制，農村信用社與其他商業銀行、工商、稅務、紀檢監察部門沒有實行橫向聯網，無法真正實現客戶身份識別的資源平臺信息互通，對客戶身份無法有效識別，對大額資金的來源無法進行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機，反洗錢工作沒有形成聯動。二是由于縣級人行與反洗錢的聯系機構屬于同一級別，制約了區域性人民銀行反洗錢聯席機構，不能有效發揮反洗錢聯系部門的職能，難以將金融機構、工商、公安、紀檢監察部門聯合起來，無法形成強大的反洗錢社會聯動網絡，無法營造良好的社會反洗錢氛圍。

對策與建議

加大宣傳力度，營造反洗錢社會氛圍。一是加大社會公眾宣傳力度。在集鎮、鬧市和營業窗口宣傳的同時,聯合人行、公安、國有商業銀行、郵政儲蓄銀行和保險公司以及相關政府部門聯合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認識；二是加大對偏遠農村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關部門進行反洗錢宣傳，使偏遠農村的農戶更多地了解反洗錢知識和反洗錢的重要性；三是充分利用自身網點多、人員多、覆蓋面廣的優勢，向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，重點要向企事業單位的財務人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。

規范完善制度，明確反洗錢業務流程。結合自身實際，盡快建立健全反洗錢內控制度。一是制定行之有效的操作規程和管理制度，以及反洗錢業務學習制度和違規違紀操作處罰制度，將反洗錢工作納入內部稽核范圍，增強反洗錢工作的監督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規違紀操作的處罰。使反洗錢內控制度與信用社的業務操作規程和會計核算系統做到有機結合，兩者共同進步，相得益彰，促進農村信用社穩健經營和發展。二是將存款實名制、賬戶管理、票據監管全部納入反洗錢的管理范圍之內。三是在財務會計部門盡快設立專職反洗錢監管員，專門負責反洗錢的非現場監管、檢查、輔導以及基層信用社反洗錢崗位人員的培訓工作。明確各信用社的會計為反洗錢專職工作人員，實行崗前培訓，持證上崗的原則，每月發放一定的風險崗位津貼，主要負責大額交易和可疑交易的甄別、分析、報送工作，不斷增強反洗錢工作人員的工作責任心。四是由人民銀行、財政和縣聯社共同出資設立反洗錢獎勵基金，對那些工作責任心強，準確甄別大額和可疑交易，發現可疑的洗錢犯罪人員，及時報告上級進行處理，挽回國家經濟損失的單位和個人進行獎勵。

重視人員培訓，培植反洗錢骨干隊伍。人民銀行應制定和實施對金融機構特別是縣級聯社的反洗錢由淺入深的系列培訓計劃，盡快培養一批具有專業技能的反洗錢業務骨干，再由這部分人員負責指導、培訓基層營業網點的反洗錢人員，不斷增強和充實一線反洗錢操作人員的業務水平和可疑交易的甄別能力。通過采取舉辦多層次的反洗錢業務培訓班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識競賽、在金融機構開展巡回指導、案例剖析、以會代訓等多種形式，豐富和提高金融從業人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力,培養出一批批反洗錢骨干精英，全面提升農村信用社員工反洗錢工作水平。

強化現金管理，管好反洗錢重點部位。農村信用社通過近幾年的規范管理，對大額現金支取能按照現金管理的有關規定嚴格審核、審批程序，但對繳存現金卻不夠重視，而現金繳存恰好是反洗錢的重要環節。為此農村信用社在辦理業務過程中，對大額現金存取均應嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報，同時更要強化現金管理：一是堅持對大額現金繳存實行登記，了解客戶信息，摸清資金來源；二是嚴禁為單位和個人違規提取現金，對于超過規定金額起點的大額現金支付要進行嚴格的審查和登記備案；三是對發生頻繁的存取現金業務進行重點監管；四是建立覆蓋所有營業網點的金融網絡，有效監控和管理資金賬戶系統，積極引導客戶使用先進的電子化非現金結算工具，不斷改善支付清算環境，減少社會現金持有量，防范和打擊利用現金結算進行套現、洗錢、逃稅等違法犯罪活動，堅決維護支付結算秩序和良好的經濟金融環境。

加強客戶身份識別，構建反洗錢堅固防線。一是農村信用社應根據客戶對象等實際情況，盡快配足客戶經理，對于一些大客戶個人和對公客戶進行統一細化管理，特別要加強對重點客戶的業務經營、營業收入、資金使用及周轉和新業務的開展情況進行詳細的調查了解，真正做到了解自己的客戶。二是加強客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務的客戶、現金兌換、大額現金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，進行認真分析和甄別，嚴格管理身份識別資料，防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現象。四是應盡快建立和完善農村信用社門柜業務系統與公安、稅務、工商和人行的相關系統聯網，以便加強對客戶和身份識別和核查。

完善協調機制，形成反洗錢工作合力。一是農村信用社要發揮與其他金融機構、工商、稅務、紀檢監察等部門反洗錢協作機制的作用，密切與公、檢、法、司的聯系，定期研究布置反洗錢的階段性工作任務，實現農村信用社與政法部門的通力合作；二是要進一步完善工作協調機制,按照“一個規定一個辦法”要求,在現行公安和銀行業金融機構參與的基礎上,擴大協調機制成員單位覆蓋范圍,在當地政府牽頭下,逐步把檢察、法院、工商、稅務等單位吸納進來,建立反洗錢工作部門聯席會議制度。統一部署階段性的工作任務，制定和落實反洗錢工作舉措；三是提高反洗錢工作的技術手段，完善反洗錢軟硬件措施，推行完整、規范和真實的電子化數據采集方式，不斷完善數據篩選和分析工作，提高數據篩選的準確性和分析報告質量，增強反洗錢監測的及時性和有效性。